第一篇：2012車險承保政策

2012 年車險承保政策

一、車型控制

1、原則上不承保超200 萬以上車型；

2、禁止承保跑車系列、賓利、保時捷（凱宴除外）、法拉利等古特車型；

3、自卸車、拖拉機、高風險特種車（攪拌車、起重車、挖掘車、水泥泵車、叉車等）禁止承保；

4、斯巴魯系列：森林人、力獅、傲虎、馳鵬、翼豹、XV 等車型新車按照標準保費收取，舊車折扣不低于8 折承保（投保三責險除外）。

二、險種控制

（一）車損險

不得單獨承保車損險；

非營業(yè)車輛12 年以上、營業(yè)用車8 年及8 年以上、車齡≥2 年的車輛上一年發(fā)生5 次及以上賠付（上年出險的賠款金額合計小于保費收入除外），不允許承保車損險種；

被保險人為汽車修理廠而行駛證車主為個人、被保險人為私人名而行駛證車主為武警軍隊或部隊的車輛不允許承保車損險；

車損險保額控制：新車購置價允許向下浮動比例為10%，但不得低于發(fā)票購置價；1 年以上非營業(yè)客車新車購置價參照上一年保單進行核定，最高允許向下浮動25%，1 年以上其他車輛向下浮動不超過20%；（車隊業(yè)務另外審批）

（二）第三者責任險 噸以下貨車，旅游大巴車隊業(yè)務、非營業(yè)客車三者險限額不超過100 萬；

噸—5 噸貨車、營業(yè)公路客運，三者險限額不超過50 萬；

噸以上，三者限額不得超過50 萬；投保50 萬，不保不計免賠；

年以上營業(yè)車，三者限額不超過30 萬，不保不計免賠。

（三）盜搶險

需投保車損險才可以投保盜搶險；

新車購置價5 萬以下的國產(chǎn)及國內(nèi)組裝的6 座－20 座面包車，按照該車輛實際價值的70％確定盜搶險保額，不可投保不計免賠。

新車購置價5 萬以上的車型，按照車輛實際價值投保，車齡8年及8 年以下允許盜搶險附加不計免賠特約險；

外省牌照、粵港（澳）兩地牌照原則上不承保盜搶險，對有特殊影響的散單業(yè)務，經(jīng)審批，可按照車輛實際價值的50%確定盜搶險保額，并在投保單、保單特別約定加注：“投保人和被保險人均同意，該車在廣東省境外被盜搶，保險人不負賠償責任”；

車齡1 年及1 年以上未掛牌的車輛、軍隊、武警號牌車輛不允許投保盜搶險；

招標業(yè)務，車隊業(yè)務不受此管控。

（四）車身劃痕險

劃痕險僅適用9 座及以下非營業(yè)客車，車齡5 年以內(nèi)（含），允許投保2000 元及5000 元保額；車齡2 年以內(nèi)（含）50 萬元以上車型，允許投保1 萬元限額，并需按規(guī)定驗車，劃痕險不得中途加保；

（五）車上人員

每座限額最高20 萬

（六）玻璃單獨破碎險

對進口車型，原則上需按照進口玻璃投保，若投保人要求按照國產(chǎn)玻璃投保的，需要在特別約定加注玻璃單獨破碎險特別約定：“進口車要求按國產(chǎn)玻璃承保時：本車按國產(chǎn)玻璃收費，出險時按國產(chǎn)玻璃賠付?！?/p>

合資車、國產(chǎn)車可按照客戶意愿選擇國產(chǎn)、進口玻璃進行投保。

（七）指定專修廠特約險（車主要求到品牌車行維修的，需要投保該險種）

除部分高價車（如凱宴）、古特新奇車型以外，不限制承?！爸付▽Ｐ迯S特約條款”；

各類車型約定4S 店維修的，需選擇“指定專修廠特約條款”，在平臺返回折扣的基礎上，車損險按如下費率加收收費；

車型指定專修廠特約條款費率寶馬30%，奔馳、奧迪A 系列15%，國產(chǎn)其他15%，進口其他30%--60%。

（八）自燃損失險

超8年（含）不允許投保自燃損失險；

（九）新增設備損失險

主要承保前后護杠、大包圍、車內(nèi)音響設備，其他常用新增設備如疝氣大燈、玻璃防爆膜等不允許承保

投保的新增設備，必須在投保單、保單的特別約定欄注明明細，格式為：該標的車承保的新增設備包括（設備名稱）。

（十）發(fā)動機特別損失險

廣州地區(qū)不允許投保，其他地區(qū)根據(jù)實際情況進行申請。

三、異地車控制

承保外省、省內(nèi)異地車輛，需提供相關證明，如居住證、房產(chǎn)證、單位工作證、營業(yè)執(zhí)照等復印件，單位開證明無效。

四、特別約定要求

奔馳、寶馬、雷克薩斯、凱迪拉克、謳歌、英菲尼迪、沃爾沃或新車購置價在80 萬以上的車型，沒有投保指定專修廠特約險時，必須在投保單、保單上添加特別約定：“保險雙方均同意，發(fā)生保險事故后，按（廣州、江門、東莞等等，根據(jù)實際地區(qū)填寫）地區(qū)綜合汽修廠價格標準核定損失”。

非營業(yè)個人貨車，在特別約定加注使用性質(zhì)特別約定: “家庭自用及非營業(yè)車輛如從事營業(yè)性運輸，發(fā)生事故，本公司不負責賠償?！?/p>

五、車輛控制

營業(yè)車超過10 年，非營業(yè)車超過15 年的原則上不予承保任何險別。

六、續(xù)保業(yè)務

除出險次數(shù)管控、手續(xù)費外，其他承保條件可以參照上一年保單執(zhí)行。

七、其他要求

新車：需提供以下資料的復印件購車發(fā)票（允許后補）、車輛合格證、身份證、行駛證（車輛上牌后提供）

舊車：需提供以下資料的復印件身份證/組織機構(gòu)代碼證、行駛證（年審通過）、提供上一年未斷保保單或驗車照片影像平臺資料上傳要求：新車必須上傳發(fā)票，舊車必須上傳上一年未斷保保單或驗車照片、行駛證。在稽核檢查過程中，對未上傳或不符合要求的，將定期進行全省通報，并在2012 年業(yè)管能力競賽進行扣分。

2012 年車險承保政策主要變動點如下：

1、放寬營業(yè)車承保年限的控制：營業(yè)用車車齡<8 年允許投保車損險險種，車齡<10 年允許投保責任險險種；

2、放寬盜搶險保險金額的限制：新車購置價5萬以上的車型允許按實際價值承保（外省牌照、粵港（澳）兩地牌照、軍牌車等除外）；

3、適當放寬三者險保險金額的控制：旅游大巴車隊業(yè)務三者限額允許投保100 萬，2 噸以上貨車三者限額允許投保50 萬，但5 噸以上投保50 萬的，不允許承保不計免賠；

4、適當調(diào)整車身劃痕險承保限額：車齡2 年以內(nèi)（含）新車購置價50 萬以上的車型，車身劃痕險限額允許按照1 萬元投保。

第二篇：關于車險承保政策建議書

關于車險承保政策的討論意見

為提高公司業(yè)務質(zhì)量，我司部根據(jù)近三年車險業(yè)務發(fā)展情況，結(jié)合日常一線工作，經(jīng)過全員討論，對現(xiàn)行車險承保政策提出如下意見：

一、對于家庭自用車市場，其他經(jīng)營主體由于費率不同，保費在不同程度上低于我公司（差額多為100~200元），且對手續(xù)費的費率支持較大，造成我公司銷售人員與其他公司銷售人員在競爭時處于劣勢，不能形成有效的競爭手段。

二、大多數(shù)員工均反映關于其他經(jīng)營主體有長期贈送客戶贈品的推銷手段，例如大地贈送抽氣泵，平安與太平洋則不定期更換贈送禮品的種類，而我公司缺少該部分資金支持，再次無法形成公平競爭。

三、我司在承保政策上控制比較嚴格，造成承保條件與其他主體公司相比偏高，例如大噸小標車，我司必須按照營業(yè)條款承保，而有一些其他公司可按非營業(yè)條款承保；第一次轉(zhuǎn)投保營業(yè)貨車（非車隊業(yè)務）的優(yōu)惠政策不能按照使用優(yōu)惠，最高只能優(yōu)惠到10%；對到達一定年限的貨車不予承保車損險，七年以上的家庭自用車不能享受15%的優(yōu)惠等等，客戶在投保前，往往向多家公司詢價，最后選擇承保條件較低、保費相對較少的公司投保，這些硬性政策致使此部分車主全部流失到其他可以承保的公司，長此以往，當此部分車主換車或者向周圍朋友介紹時，也會下意識選擇其他

公司，這對公司車險的業(yè)務發(fā)展將產(chǎn)生深遠的不利影響。

四、因我司理賠核保過程較為嚴格，需要手續(xù)較多，時間相對較長，致使一部分素質(zhì)水平不高，對理賠標準不了解的客戶不滿，形成“以賠抑?！暗默F(xiàn)象；同時，理賠條件的嚴格也在一定程度上影響了客戶滿意度，一些特殊情況下無現(xiàn)場的賠案，一律免賠30%的處理方式令許多客戶略有不滿。

五、現(xiàn)各家4S店均用霸王條款將新車承保市場強制壟斷，致使我公司新車業(yè)務基本為零，而且人保4s店專營公司利用新車承保政策為客戶續(xù)保，具有價格上的優(yōu)勢，致使我公司連新車第二年續(xù)保業(yè)務也無法拓展，建議對4S店專營公司，只考核其新車投保率而不考核續(xù)保率，否則由于業(yè)務政策的先天優(yōu)勢，我司無法與其競爭轉(zhuǎn)保車輛，甚至續(xù)保車輛也將流失，而導致車均保費收入不必要的降低，提高公司整體經(jīng)營成本。

以上五點均是在我司車險業(yè)務發(fā)展中比較突出和嚴重的共性問題，希望上級公司予以重視并給出合理化建議，以期xxx市的車險市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

第三篇：09年車險承保實務(討論稿)

陽光財險大連市分公司車輛險承保實務

2009年1月

2009年，公司的經(jīng)營目標和惡劣的外部環(huán)境給車險經(jīng)營提出了更高的要求，圍繞09年總公司“發(fā)展與價值”的主題，為實現(xiàn)我公司09年車險業(yè)務又好又快的發(fā)展，分公司在總公司核保指引的基礎上，細分了不同類別業(yè)務的風險，制定了以下核保指引和承保實務。

一、險種風險指引

(一).交強險

1、交強險09年形勢

2008年以來我司承保的交強險業(yè)務質(zhì)量明顯出現(xiàn)下滑，08單交強險賠付率已經(jīng)達到67.19%,比總公司高出19個百分點，交強險經(jīng)營壓力很大。2009年7月1日后連續(xù)三年未發(fā)生交強險賠付可享受30%的費率下浮優(yōu)惠，將進一步導致2009年交強險車均保費下降與保費增速的放緩。因此在2009年的車險經(jīng)營中必須加強交強險的目標市場選擇和管理。

2、車輛種類風險指引（1）客車

非營業(yè)黨政機關、非營業(yè)企業(yè)客車整體業(yè)務質(zhì)量良好，屬于藍色業(yè)務。

家庭自用客車整體賠付率較高。尤其是6座以下，滿期賠付率72.1%，09年由藍V列為黃線業(yè)務；6-10座賠付率較低,提高業(yè)務分類.10座以上的家用車賠付率較高，承保時要嚴格核實使用性質(zhì)，限制該類業(yè)務的承保。

城市公交、營業(yè)客運、營業(yè)旅游業(yè)務品質(zhì)較好,列為藍線業(yè)務。對于08年申請放開的市區(qū)外機構(gòu)（瓦房店、普蘭店、莊河、金州）的營業(yè)出租車業(yè)務，賠付率很高，達到90%以上，整體已經(jīng)屬于紅色業(yè)務范圍，對單保交強險業(yè)務應嚴格限制承保。

（2）貨車

非營業(yè)貨車應嚴格核實使用性質(zhì)承保，5噸以下業(yè)務品質(zhì)較好，可列入藍區(qū)；營業(yè)貨車從分噸位來看，總體上低噸位的營業(yè)貨車賠付率要好于大噸位的營業(yè)貨車。5噸以下營業(yè)貨車可列為藍區(qū)。

（3）半掛牽引車、掛車

半掛牽引車、掛車業(yè)務的風險情況應結(jié)合考慮，但目前來看兩者的賠付率都很高，尤其是掛車08單的賠付率達到了79%。所以對于單保掛車的業(yè)務一律列為紅區(qū)。

（4）摩托車

摩托車整體業(yè)務質(zhì)量較好，08年的滿期賠付率不到40%，列為藍線業(yè)務。但市區(qū)內(nèi)機構(gòu)賠付率偏高。營業(yè)性質(zhì)的摩托車，城鄉(xiāng)結(jié)合部的摩托車一律列為紅區(qū)業(yè)務。

（6）低速載貨汽車、三輪汽車

低速載貨汽車、三輪汽車在交強險調(diào)整后按照拖拉機費率承保，保費充足性大大降低，賠付率極高，達到100%多，09年三輪車、低速載貨汽車一律列為紅區(qū)。

（6）特種車

特種車的業(yè)務質(zhì)量較好；除特四車一律列為藍線業(yè)務，但特二中攪拌車、水泥泵車、清障車賠付率很差，原則上列為紅區(qū)。

（二）主要損失類險別

1、車損險

由于車價下降、零配價格和修理費上升、出險頻度上升等因素影 響，車損險經(jīng)營狀況受到嚴重影響，各機構(gòu)應認識車損險經(jīng)營的實際情況，區(qū)別經(jīng)營。08年車損險賠付率為116%，車損險不僅跟駕駛員的駕駛技術有關，還跟交通擁擠情況、客戶索賠意識、修理廠和4S車行的代索賠等有較大的關系。承保時應注意：

（1）控制老舊車型、新上市車型、特殊車型以及其他高風險車型的承保，原則上我公司對車齡超過10年的車不予承保車損險,出車齡超過5年的出租車不予承保車損險.（2）合理確定新車購臵價及保險金額，由于現(xiàn)在市場車價下降幅度較大，而費率始終未調(diào)整，保險公司面臨形勢十分嚴峻。新車車價一律要求按發(fā)票金額投保，如果車主為避稅少開發(fā)票，則以當時當?shù)厥袌龅男萝噷嶋H售出價格為準；舊車車價的確定原則上不低于系統(tǒng)的10%。希望大家對此一定要重視，試算一下，如果承保時爭取一臺車提高一萬元保額，臺均保費會增長100元，那公司一年將增長100萬元的保費，公司的賠付率將隨之降低近1個百分點。

（3）對出險頻度高的車種鼓勵設臵事故免賠額、多次事故免賠率條款及不保不計免賠來改善承保；

（4）與商業(yè)三者險、車上人員責任險等效益險別搭配承保，單獨投保車損險的業(yè)務原則上列入紅區(qū)。

2、盜搶險

有些車輛由于自身防盜措施缺陷（如廣本系列車）和易轉(zhuǎn)手（如普桑、捷達）的特點，造成了其盜搶風險較高。所以對廣本系列車承保盜搶險不保不計免賠；桑塔納和捷達車承保全車盜搶險時，保險金額按實際價值的80%承保，且不允許附加不計免賠。

盜搶險承保時應注意道德風險，老舊車型，尤其是家用老舊車輛、零散投保的企業(yè)老舊車輛、折舊后價值與市場價格相差較大的車型嚴 禁承保盜搶險。家用車和非營業(yè)車8年以上、營業(yè)車4年以上控制承保盜搶險；對于異地車輛的盜搶險業(yè)務，應謹慎承保。如要承保，必須逐臺進行驗車，并約定限在大連地區(qū)當?shù)厥褂谩?/p>

3、玻璃單獨破碎險

玻璃單獨破碎險的賠付率較高，08保單滿期賠付率63%。其中營業(yè)性客車玻璃單獨破碎險賠付率最高。按照總公司的要求，對使用期限6年以上進口車輛和進口營業(yè)性10座以上客車玻璃單獨破碎險應按國產(chǎn)玻璃承保（前提是該車有國產(chǎn)玻璃）。

4、車身劃痕險

車身劃痕險目前的賠付率最高，處于虧損狀態(tài)，目前賠付率為140%。該險別道德風險較大，僅承保非營業(yè)企業(yè)客車使用期限3年以下9座以下非營業(yè)企業(yè)客車，且單均保費3000元以上，必須驗車合格后方可承保。對家庭自用車輛承保車身劃痕險的原則上列為紅線。

5、自燃損失險、火災爆炸自燃

目前該險別的賠付率較低，可以適當鼓勵客戶承保該險別。自燃險賠付率與車輛使用年限、車型、使用區(qū)域（高溫地區(qū)）關系非常明顯，對超過8年的家庭自用客車、超過4年的營業(yè)用車控制承保。

6、新增加設備損失險條款

對于常見的車載設備允許承保，但限制承保特種車改裝后增加的電子設備及構(gòu)造復雜的儀器設備,以及加裝的車身的大包圍部分。對允許承保新增加設備損失險的車輛，必須提供新增設備的清單及發(fā)票，必要時需進行驗標承保。

（三）主要責任類險別

1、商業(yè)三者險

目前商業(yè)三者險的保費相對充足，業(yè)務品質(zhì)較好，尤其是非營業(yè) 車，鼓勵選擇三者險高限額。各機構(gòu)可通過提高業(yè)務結(jié)構(gòu)中商業(yè)三者險保費占比改善業(yè)務品質(zhì)，引導客戶多投保商業(yè)三者險，從交強險中財產(chǎn)損失和人傷保障不充足引導客戶投保商業(yè)三者險。

2、車上人員責任險

我公司車上人員責任險賠付率較高，達到85.5%，主要受貨車影響,尤其是大噸位貨車,所以貨車車上人員責任險原則上限額1萬元；城市公交車車上人員責任險風險也較高,不提倡承保;但對非營業(yè)類客車類的該險種效益較好,鼓勵非營業(yè)類車輛高保額投保。

3、車上貨物責任險

車上貨物責任險從全國數(shù)據(jù)來看,賠付率偏高，屬于虧損業(yè)務，原則上將其列為紅線業(yè)務.二、相關承保和批改實務

（一）承保規(guī)定：

1、不允許私車公保(總公司要求),包括抵債車、私企法人車和政府編外車.需要說明的是：私車公保是導致08年非營業(yè)企業(yè)客車賠付率高的原因之一，考慮到費用和風險的問題，在09年不允許法人按單位名投保。

2、摩托車只承保交強險，不允許承保商業(yè)險。

3、短期投保商業(yè)險的按短期月費率計算保費，一律不得給予優(yōu)惠。

4、嚴格執(zhí)行保監(jiān)局下發(fā)的《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》的有關規(guī)定。投保交強險時必須打印由投保人確認簽字《機動車交通事故保險費率浮動告知單》,新車除外。

5.對于先承保商業(yè)三者后需增加車損險的業(yè)務,先退保原第三者險業(yè)務,驗車后重新錄單(系統(tǒng)控制單保車損屬紅線業(yè)務)。

6、嚴格控制批改增加玻璃、劃痕、盜搶和自燃險的業(yè)務，尤其是劃痕險業(yè)務不允許批改。

7、交強險和商業(yè)險同時在我公司投保的,必須先出交強險保單；交強險在其它公司投保的需留存復印件，商業(yè)車險的使用性質(zhì)必須與交強險一致。

8、對于稀有價值高車輛價格在80萬以上的車輛。如奔馳、寶馬、保時捷、沃爾沃、凱迪拉克、林肯、勞斯萊斯，路虎等，如要承保，需提前與分公司車險部聯(lián)系,待分公司與總公司溝通確定承保條件后方可承保。要求上傳驗車記錄單及車輛照片.9．對續(xù)保車輛中的虧損業(yè)務（總公司對出險2次以上的全部定為虧損業(yè)務，新車除外），需改善條件進行承保。一般來說，采用提高折扣和不保不計的方式來達到改善的目的，對出險超過（含）四次的虧 損業(yè)務原則上不予承保。

10.關于折扣問題,對所有新車執(zhí)行不低于9折出單、家用車非新車執(zhí)行不低于8折出單的規(guī)定；如果交強險不在我公司投保，在我公司投保商業(yè)險（含車損）的家用車需85折出單或按系統(tǒng)車價承保。11.對于未過續(xù)保期的交叉直接業(yè)務(以系統(tǒng)提示的業(yè)務來源為依據(jù)),需經(jīng)原經(jīng)辦人同意后,方可承保.（二）、規(guī)范特別約定

特別約定是投保單未盡事宜的約定，如果特別約定與條款、或投保單格式文檔部分相沖突的部分，以特別約定為準。不得通過特別約定擴展保險責任，不得通過特別約定贈送險別或提高限額，不得在特別約定中增加與法律、法規(guī)相悖的內(nèi)容。針對特別約定內(nèi)容做以下規(guī)范:

1、商業(yè)險特別約定：

（1）、玻璃單獨破碎險的約定：進口車要求按國產(chǎn)玻璃承保時：本車按國產(chǎn)玻璃收費，出險時按國產(chǎn)玻璃賠付；

（2）、新增設備的約定：新增加設備為**，保額 元。如有多個新增加設備，應逐個列明名稱和保額。

（3）、車上貨物的約定：易燃、易爆、易碎、易腐蝕、易污染物品及鮮活水產(chǎn)品不在車上貨物責任險保險責任范圍內(nèi)。貨物發(fā)生盜竊損失，保險人不負賠償責任。

（4）、對使用性質(zhì)的約定：非營業(yè)車輛如從事營業(yè)性運輸，發(fā)生事故，本公司不負責賠償。

（5）、新車盜搶險的約定：盜搶險自領取正式牌照并到本公司辦理牌照批改之日起生效，保險止期不變；

（6）、特種車的約定：特種車輛（如起重車、推土機、挖掘機）及自卸車等在從事行業(yè)操作中因機械失靈或嚴重違反操作規(guī)程造成保險車輛的損失或第三者的經(jīng)濟賠償責任，保險人均不負責；挖掘機：在使用過程中，造成地下電線、電纜、管道等設備的損失及由此引起的其它損失，屬除外責任；施工機械因地基塌陷而導致的傾覆損失造成本車車損或第三者經(jīng)濟賠償責任，屬于除外責任。

（7）、被保險人與行駛證車主的約定：被保險人與行駛證車主不符：被保險人為A，行駛證車主為B，并說明A與B的關系。

（8）、不足額投保約定：本保單機動車損失險不足額投保，出險時按車損保額與新車購臵價的比例賠償。

（9）、實際價值投保約定：本保單機動車按照實際價值投保,發(fā)生保險事故時，按照實際價值與新車購臵價的比例賠償。

(10)、承保老、舊、稀有、特殊車型的約定： 被保險機動車出險后，如無法購買零配件時，須按損失部件占整車的比例系數(shù)進行賠償。

被保險機動車出險后，購進配件的交通費、運輸費、關稅等不在賠償范圍之內(nèi)。

（11）、投保人貸款購車，按貸款銀行要求指定貸款銀行為索賠權(quán)益人的可約定：被保險機動車在貸款期間發(fā)生全損或滅失時，索賠權(quán)益人為**銀行。

（12）、拖掛車約定：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險和商業(yè)第三者責任保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責任強制保險和商業(yè)第三者責任保險的其他機動車拖帶，造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負責賠償。

（13）、對整張保單加設免賠額：本保單每次事故絕對免賠額**元。

（14）、承保已到或已接近報廢年限的車輛應約定：發(fā)生保險事故時被保險人機動車未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格，被保險機動車所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負責賠償。

（15）、新車掛牌的約定：

1、“自辦理正式牌照起30日內(nèi)通知本公司辦理批改手續(xù)”。

（16）、寶馬車,沃爾沃、捷豹車承保車損險,特別約定:本車車損發(fā)生保險事故后到保險公司推薦修車廠進行修理。

（17）、投保的牽引車，頭掛分開投保的情況下，牽引頭特別約定：本車新車購臵價只含牽引頭，不含掛、不含集裝箱箱體,本車掛號牌為遼B…；掛車特別約定：本車新車購臵價只含掛，不含牽引頭、不含集裝箱箱體,牽引頭號牌號碼為遼B…。

2、代收車船使用稅涉及的特別約定：（1）、稅務機關就某一車隊的多臺車輛出具的減免稅證明或完稅憑證，應將該減免稅證明或完稅憑證的復印件附于車隊業(yè)務交強險保單后（業(yè)務留存聯(lián)）。

（2）、在機場、港口以及其他企業(yè)內(nèi)部場所行駛或者作業(yè)，但未在車船管理部門登記的車船，不繳納車船稅。但在承保此類車輛的交強險業(yè)務時，應當在交強險保單的“特別約定”欄注明：“場內(nèi)車輛，未在車管部門登記”的字樣。

(三)、屬于限制承保的車險業(yè)務

1、嚴禁承保車損險的業(yè)務

（1）、歐洲進口車型：意大利、瑞典、法國、波蘭、蘇聯(lián)、羅馬尼亞、匈牙利、捷克等國生產(chǎn)的原裝車。

（2）、稀有價值高（超過200萬）車型的車損險，特種車除外。（3）、臨近報廢年限的商業(yè)車險業(yè)務。（4）、家用車單保車損險業(yè)務及其附加險業(yè)務。（5）、有損傷且尚未修復車輛的車險業(yè)務。

（6）、總公司規(guī)定的紅線車型業(yè)務（詳見紅線車型表）。

2、限制承保的業(yè)務

（1）、來源不合法且被保險人不具有保險利益車輛的車險業(yè)務。（2）、用于試駕、比賽車輛的車險業(yè)務。（3）、進口的各種跑車，賽車。（4）、無有效行駛證車輛的車險業(yè)務。（5）、總公司規(guī)定的紅線車型業(yè)務。

（6）、出租車散單業(yè)務（市內(nèi)四區(qū).旅順.開發(fā)區(qū)）、租賃車散單業(yè)務；嚴禁承?！白赓U公司”的行駛證為非營業(yè)性質(zhì)的車輛。如果是品質(zhì)較好的租賃車隊業(yè)務,非營業(yè)用車比例不得超過總數(shù)量的10%.（7）、農(nóng)用三輪車、低速載貨汽車交強險業(yè)務

（四）、明確使用性質(zhì)

1、行駛證車主或所有人一欄含有“運輸公司”、“出租公司”、“物流公司”、“儲運公司”及“搬家公司”、“貨的公司”等運輸服務字樣的車輛（辦公車除外），按照營業(yè)用車承保。

2、行駛證為“**汽車服務公司”及“**旅行社”等單位的車輛嚴格按行駛證上注明的使用性質(zhì)承保，如果按非營業(yè)投保需上傳行駛證復印件。

3、非營業(yè)個人2噸以下貨車一律按營業(yè)投保，對行駛證明確注明使用性質(zhì)為：“非營業(yè)”的可按非營業(yè)承保，并上傳行駛證。需在特別約定內(nèi)注明：該車如從事營業(yè)運輸活動發(fā)生保險事故屬除外責任。

4、油罐，氣罐，水罐和水泥罐等各類罐車及冷藏車，一律按特種車一類承保，并按車輛的實際噸位及使用情況確定噸位檔次和使用性質(zhì)。沒有明確噸位的車輛一律按10噸以上承保。集裝箱牽引車和自卸車必須按貨車承保，其使用性質(zhì)按實際使用情況確定。

（五）、有關批改的注意事項

1、批改手續(xù)

（1）、保險合同在有效期內(nèi)發(fā)生變更，投保人應填寫批改申請書，寫清需變更的內(nèi)容和事項，并在批改申請書上簽章（自然人簽名，法人或其他組織加蓋公章）。

（2）、如果非投保人辦理，應由投保人出具“辦理批改委托書”，載明委托 ××× 辦理 ×××××× 號保單的 ×××× 批改事宜。投保人為法人或其他組織時，在委托書上加蓋單位公章；投保人為自然人時，由投保人簽名并提供身份證原件。辦理批改經(jīng)辦人應同時提供本人身份證原件。投保人（為自然人時）和辦理批改經(jīng)辦人的 身份證均要復印后附貼在批改申請書背面。

（3）、根據(jù)不同的批改類型，應提供不同的證明，證明需變更的原因和變更后的內(nèi)容。如被保險人（投保人）變更需提供過戶證明原件等。上資料原件在核對無誤后應掃描上傳影以像系統(tǒng)，有復印件的同批改申請一同留存。

2、批改注意事項

（1）、批改生效日期不得提前于批改錄入日期，批改生效時間一般為投保人提出批改的次日零時。

（2）、對變更的內(nèi)容同時涉及交強險和商業(yè)險兩張保單時，分別做兩張批單。一般應先做商業(yè)險的批改，再做交強險的批改。保證批改后兩張保單的客戶信息和車輛信息仍然一致。

（3）、更換車輛不得進行批改,必須采取退保原車輛,重新承保的方式。

（4）、商業(yè)險車輛變更使用性質(zhì)，在“家庭自用0511、非營業(yè)0512、營業(yè)0513、特種車0515”險種間修改時，需將原保單退保，重新在系統(tǒng)中出具保單；0508保單進行使用性質(zhì)批改時可直接在系統(tǒng)中進行操作。

（5）、進行部分險種或保單退保時，必須查詢退保險種是否有未決賠案信息，對明確屬于保險責任的，應向投保人說明，在辦理完理賠手續(xù)后方可進行批改。

（6）、批改發(fā)生的保費變化應按短期月費率計算，批改的要素因涉及風險修正系數(shù)導致保單風險系數(shù)發(fā)生變化的，仍要符合監(jiān)管對最大優(yōu)惠不得超過30％的規(guī)定。

（7）、對保單內(nèi)容進行的任何批改，必須由被保險人提供批改申請（由被保險人填寫并簽章）、被保險人提供身份證原件、復印件及其 它相關證件。交強險可以批改使用性質(zhì)（加費或退費）批改同時上傳批改申請等資料。

（8）、交強險客戶要求退保的，必須提供車輛報廢、停駛證明、已在外地其他公司購買交強險的保單之一。重復保險的應退生效日期在后的保單，留存有效交強險保單復印件。

（9）、批改保單的車輛信息相關要素，如被保險人、牌照號碼、發(fā)動機號、車架號、初登日期等，須提供行車執(zhí)照復印件及批改申請,在出單時需上傳影像資料.（10）、對要求解除保險合同的,除了規(guī)范的申請資料外，需收回保險單,保險證,保險標志及發(fā)票,并在保單中間位臵蓋上“退保”印章。

（11）、其它事項：申請批改人是否具備申請資格：申請書是否已得到投保人的簽字（或簽章）確認；非投保人本人臨柜辦理批改手續(xù)的，是否有投保人簽署的委托書及有效證件。公司業(yè)務員為客戶代辦批改業(yè)務的，應持投保人簽字（或簽章）的批改申請書及投保人身份證，或持投保人已簽字（或簽章）的批改資料復印件（原件須事后補齊）。審核無誤后，出單員將批改信息準確錄入電腦。

3、批改單證的打印、清分和歸檔

（1）、留存于承保部門的批單副本、批改申請書及保費收據(jù)應粘貼于原保險單副本背面，加蓋騎縫章后，隨同原保險單副本一并歸檔保存。

（2）、交強險批單附貼在交強險原保單業(yè)務聯(lián)處，商業(yè)險批單附貼到商業(yè)險原保單業(yè)務聯(lián)處。批改申請、投保人有關證明資料同批單一起歸檔。如同時批改交強和商業(yè)，只有一份批改申請和有關證明資料，批改申請和資料同交強險批單一起附貼在交強險原始保單上。三.驗車承保的有關規(guī)定(以下為總公司KOA下發(fā)的驗車細則)(一)、驗車目的

承保前驗車、驗證是防范道德風險，規(guī)避逆選擇，準確評估風險，保證承保質(zhì)量的有效措施。為加強車險業(yè)務管理，提高承保質(zhì)量，有效控制承保風險，特制定如下車險驗車規(guī)定：(二)、驗車范圍：

在辦理下列類型的車輛承保時，必須嚴格執(zhí)行驗車規(guī)定：

1、外地車牌的車輛投保商業(yè)險；

2、屬于高盜搶事故率車型，且投保盜搶險的車輛,如捷達和桑塔納.廣本系列轎車；

3、投保日期超過上牌日期7天（含7天）的新車；

4、在保險期間內(nèi)增保包括車損險、盜搶險及其附加險在內(nèi)的車輛；

5、新車購臵價在50萬以上投保車損險的車輛,新車除外； 6.首次在我司投保且無上年按期續(xù)保保單的家用車;或者雖有上年保單但本年增加車損類險別;或已脫保超過3日（含）的舊車；上年在我司投保，但增加車損類險別或已脫保超3日（含）的舊車；

7、當?shù)叵∮熊囆屯侗＼嚀p險的車輛；

8、車輛使用年限超過8年投保車輛損失險及其附加險的車輛；

9、行駛證或被保險人為汽車修理廠、汽車改裝店和汽車美容店等相關企業(yè)的車輛；

10、對來做復駛批改的車輛；

11、其他出單員或核保人認為應該驗車的車輛；(三)、驗車工作的內(nèi)容

驗車承保是防范道德風險的有效措施，對公司規(guī)定必須驗車后方 能承保的業(yè)務，必須進行驗車，按要求拍攝驗車照片并于當天上傳系統(tǒng)的影像系統(tǒng)。驗車工作包括：驗證、驗車，由業(yè)務經(jīng)辦人員負責。

1、驗證：驗證工作是指檢驗《機動車行駛證》或有效移動證（臨時號牌）。檢驗的內(nèi)容有：

（1）證件是否真實、有效；

（2）是否經(jīng)公安車輛管理機關辦理年檢；（3）是否與投保標的相符；

（4）確定車輛使用性質(zhì)和初次登記日期。

2、驗車：驗車是指由經(jīng)辦人員對投保的車輛進行實地檢驗。驗車的內(nèi)容包括：

（1）檢驗車輛號牌號碼、車型、發(fā)動機及車架號碼等是否與《機動車行駛證》記錄一致，拍攝或拓印發(fā)動機號碼、VIN號碼或車架號碼等相關號碼；

（2）車輛內(nèi)外有無破損；

（3）在投保單上填寫了安全裝臵、新增設備車輛，要檢驗是否屬實；

(四)、驗車工作的要求：

1、原則上從四個對角線拍攝車輛，如圖： 14

驗車照片至少5張，分別從車正前方左右45度和車尾左右45度各拍攝兩張照片，應清晰反映帶前、后車牌和前、后車標的整體車況實貌；以上4張照片要能清晰反映車輛本身已發(fā)生損失情況，對于局部損失在整體照片中無法清晰體現(xiàn)的，可以補充拍攝局部照片；此外，驗車人還應清晰的拍下車架號碼，如果相機無法顯示日期還需要把當天報紙與車牌號或車架號合照。因此，至少5張照片才能作為一套驗車照片。只有合格的一套驗車照片，才能上傳分公司車險核保部，作為驗車依據(jù)。照片模糊、反光、陰暗、以及核保人認為無法判斷車輛實際情況的照片，會被判定為不合格驗車照片，不能作為驗車依據(jù)。

2、驗車后，驗車人應如實填寫驗車單，填寫驗車情況、驗車地點、驗車時間，并在“驗車人”欄內(nèi)簽字確認。

2、數(shù)碼照片拍攝完成后，不得對圖像做任何編輯修改，可以附加文字說明，并上傳影像系統(tǒng)。

3、對于電銷業(yè)務、網(wǎng)上投保等特殊業(yè)務，在刷卡或送單的過程中完成驗車。

4、核保人員認為有必要繼續(xù)深入驗車的車輛，必須按要求進行驗車。

5、驗車結(jié)果與投保人提交信息不符時，或發(fā)現(xiàn)標的不符合承保要求的，應拒絕承保。

(五)、驗車提交的單證：

驗車完成后驗車人根據(jù)需要須提交給出單員或初審人下列單證：

1、驗車照片與驗車單（電子資料必需上傳影像系統(tǒng)）；

2、核保人要求的其它資料。(六)、驗車人員：

驗車人原則上由查勘定損人員、核保人、出單內(nèi)勤兼任，如有工作確實走不開的，經(jīng)辦業(yè)務員也可作為驗車人，但驗車人為驗車承保的直接責任人，對驗車行為的真實和有效性負直接責任。

(七)、驗車考核：

1、總公司對分公司驗車管理情況進行考核，考核手段主要為不定期的臨時抽查，考核結(jié)果與核保資格、核保權(quán)限掛鉤。

2、因驗車疏忽或失誤給公司造成損失的，將追究驗車人及相關人員的責任。

四.業(yè)務單證歸檔

1、歸檔工作要求

（1）、保險單證裝訂順序：保險費發(fā)票業(yè)務聯(lián)；保險單副本；投保單；投保單附表；行駛證復印件；驗車單；其它驗車資料；批單副本；批改申請書。

（2）、保險單證按月進行整理裝訂，裝訂規(guī)則是每50份裝訂為一冊（當月業(yè)務不足50份的，也裝訂成一冊）。每一年始需重新開啟一本新保單。

（3）、保險單證裝訂順序按照保險單印刷流水號順序排列，包括所有作廢、注銷的保險單證，不得出現(xiàn)跳號和缺少保險單證的現(xiàn)象。（4）、裝訂時，每冊應有封面、底面，采取“三孔一線”裝訂。（5）、每冊封面上應標明險種名稱、保險單起止號碼、保險單份數(shù)、作廢單證號碼、裝訂時間和裝訂人簽章及公司名稱等。（6）、單證裝訂應整齊、牢固、美觀大方。

（7）、保險單證應由專人專柜保管。依序擺放整齊，便于查找。（8）、因工作需要調(diào)閱時，應辦借閱手續(xù)。移交時要辦交接手續(xù)。（9）、單證保管應符合防火、防潮、防蟲蛀等要求，安全可靠。（10）、承保業(yè)務檔案應保存20年。

2、考核指標和原則

（1）、承保業(yè)務檔案保單完整率100％；（2）、承保業(yè)務檔案保單所附資料完整率95％；

（3）、每50份保單裝訂好的檔案應按照流水號的順序排放；（4）、流水號接不上時，應按照月份和的順序。

本承保實務未盡事宜以08年承保實務為準或另行通知。

大連市分公司車險部 2009年2月1日

第四篇：車險業(yè)務承保處理所需單證

車險業(yè)務承保所需單證

一、首次在我公司投保所需資料

1、投保單

需投保人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、投保人/被保險人身份證明

投保人為單位的提供單位組織機構(gòu)代碼證復印件，投保人為個人的提供個人身份證復印件，無身份證的提供其他有效身份證件復印件。

3、行駛證復印件

新車提供合格證。

4、上年保單

上年交強險及商業(yè)險保單復印件。

5、驗車資料

凡按公司《驗車承保操作細則》要求需驗車的，提供驗車資料。

6、其他

上年未在深圳投保且未出險要求費率浮動的，提供上年保單及上年承保公司蓋章的《未出險證明》（需清楚列明保單號、車牌號、發(fā)動機號、車架號）。

二、續(xù)保所需資料

1、投保單

需投保人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、其他

如上年未欠投保資料且續(xù)保險別與上年一致的，僅需在投保單上注明上年保單號；如需驗車的，提供驗車資料。

三、批改所需資料

（一）新車上牌批改

1、批改申請書

經(jīng)辦人簽名

2、行駛證復印件

（二）過戶批改

1、批改申請書

需原投保人/被保險人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、原投保人/被保險人身份證明原件以及新被保險人身份證明復印件

如新被保險人提供保單原件的可提供原投保人/被保險人身份證明復印件以及新被保險人身份證明原件。

如僅需批改車牌號及車主姓名的，無需提供身份證明。

3、新行駛證

（三）退保所需資料

1、批改申請書

投保人/被保險人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、身份證明

投保人/被保險人為個人的提供身份證原件，投保人/被保險人為單位的提供經(jīng)辦人。

3、保單客戶聯(lián)原件、交強險標志、商業(yè)險保險卡。

（四）其他類型批改

提供批改申請書。涉及車輛信息批改的提供行駛證復印件，涉及險別批改的如需驗車提供驗車資料。特殊批改類型按核保人要求提交相關資料。

四、保險單證補發(fā)所需資料

1、保險合同掛失/補換發(fā)申請書

申請人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、申請人為個人提供身份證明。

3、行駛證復印件。

4、處理意見、受理人：業(yè)務員或部門內(nèi)勤簽名

第五篇：※河北省分公司車險承保流程及承保手續(xù)

河北省分公司車險承保流程

及承保手續(xù)規(guī)范

為更好完善承保流程及承保手續(xù)，實施依法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)避經(jīng)營風險及監(jiān)管風險，根據(jù)河北省保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《河北省機動車輛保險自律規(guī)約及懲戒條款》（冀保協(xié)發(fā)?2010?50號），結(jié)合《2010年河北省分公司車險承保政策》，對機動車承保流程及承保手續(xù)的規(guī)范進行如下規(guī)范要求：

承保流程規(guī)范要求

1、業(yè)務承辦人員（客戶）填寫完整投保單；業(yè)務承辦 人或出單內(nèi)勤協(xié)助指導客戶進行投保單填寫。

（1）、投保單信息應填寫完整、真實，投保單必須包含但不限于以下信息：投保人、被保險人的名字或名稱、身份證號碼或組織機構(gòu)代碼證號、地址及聯(lián)系方式；被保險人名稱應根據(jù)客戶身份證件（或組織機構(gòu)代碼證）上記錄的名稱填寫，不得更改或加注字符。

（2）、車輛信息的填寫，行駛證車主、使用性質(zhì)、廠牌 車型、座位數(shù)（貨車為核定噸位數(shù)）、車牌號碼、初次登記日期、發(fā)動機號、車架號、新車購置價，車輛信息按行駛證載明填寫。

（3）、其他信息，交強險保險期限，勾選商業(yè)險投保險 別，填寫投保限額及保險期限；有特別約定的，投保單內(nèi)填寫 完整“特別約定”內(nèi)容。

（4）、投保人簽名（章）。

（5）、投保單相關信息包含機構(gòu)部門或銷售團隊，代理業(yè) 務需填寫代理人；續(xù)保業(yè)務填寫續(xù)保單號；業(yè)務員簽字。

2、業(yè)務承辦人員或出單內(nèi)勤審核投保單，并核對行駛 證、身份證（組織機構(gòu)代碼證）等重要投保業(yè)務資料。

3、投保業(yè)務資料包含：交強險承保業(yè)務資料、商業(yè)險 承保業(yè)務資料。

交強險承保業(yè)務資料（1）、簽【字】章的投保單；

（2）、行駛證復印件（新車提供購車發(fā)票或復印件，出廠合格證或復印件）；

（3）、投保人身份證復印件或單位組織機構(gòu)代碼證復印件；（4）、交強險費率浮動告知單、上年保險單原件或其他能證明上年已投保交強險的書面證明；

（5）、簽【字】章的交強險投保提示書；（6）、其他投保資料。交強險批改業(yè)務資料

（1）、簽【字】章的批改申請書；

（2）、批改需要的被保險人身份證或組織機構(gòu)代碼證復印件；

（3）、行駛證、機動車登記證、過戶交易票等復印件；（4）、涉及退保的需歸還保單正本、保險標志；（5）、其他涉及批改的證明材料。商業(yè)車險承保業(yè)務資料（1）、簽【字】章的投保單；

（2）、行駛證復印件或機動車登記證/組織機構(gòu)代碼證復印件、新車購置發(fā)票復印件、出廠合格證復印件；

（3）、驗車、驗證材料/約定駕駛員的駕駛證復印件；（4）、其他投保證明資料。商業(yè)車險批改業(yè)務資料

（1）、簽【字】章的批改申請書；

（2）、批單副本及涉及保費批改變化的發(fā)票；

（3）、批改需要的被保險人身份證或組織機構(gòu)代碼證復印件，行駛證、機動車登記證、過戶交易票等復印件；

（4）、其他涉及批改的證明材料。

4、業(yè)務承辦人員（客戶）將投保單及有關材料交初核人（康倫）、保定機構(gòu)交初核人（段偉偉）、秦皇島機構(gòu)交初核人（毛晶）、唐山機構(gòu)交初核人（許靜）；初核人審核投保單及投保資料并在投保單簽字確定，對投保單填寫不完整或投保資料不完整的退回補辦。

5、出單員對確認后的投保單進行業(yè)務系統(tǒng)錄入，待繳費后打印保單、發(fā)票交付承辦人（客戶）。

二、單證領用及歸還規(guī)范要求

1、車商、代理外設出單點單證領用人為公司渠道維護人員；

2、渠道維護人員根據(jù)渠道業(yè)務規(guī)模以每25份單證為倍數(shù)到計財部領取單證。首次可 領取N+25份，以保證渠道有一定備用量；

3、渠道維護人員在空白單證使用完畢后，仍以25份單證的倍數(shù)順號歸還，并附有單證核銷清單，如承保材料不齊全，承保不予以簽收。單證承保手續(xù)應真實、完整。

4、計財部在收到渠道歸還單證后，及時將業(yè)務單證交車險承保歸檔留存。

5、渠道歸還單證應按流水號大小順號歸還，并保證承保手續(xù)的真實、完整。

三、承保業(yè)務檔案歸檔要求

1、石家莊、保定、唐山、秦皇島，承保業(yè)務檔案在本機構(gòu)留存歸檔，不再郵寄省分公司；

2、承保業(yè)務檔案每季度裝訂一次；

3、裝訂承保業(yè)務檔案應包含以下內(nèi)容：（1）、單證裝訂人應認真填寫卷內(nèi)目錄或備考表。（2）、同時投保交強險及商業(yè)險的，承保業(yè)務單證歸入對應交強險業(yè)務項下，單獨承保商業(yè)險的，承保業(yè)務手續(xù)單證歸入商業(yè)險項下保存。

（3）、承保單證及有關材料按照以下順序裝訂。①投保告知單

②保險費專用發(fā)票（涉及同一被保險人合并打印發(fā)票應放在該保險人保單流水號最前業(yè)務聯(lián)項下）

③保險單副本（業(yè)務聯(lián)）④投保單 ⑤機動車輛清單

⑥機動車行駛證復印件（購車發(fā)票、機動車合格證、機動車登記證）

⑦被保險人身份證復印件（單位組織機構(gòu)代碼證復印件）⑧交強險費率浮動告知單（上年承保保單或復印件、上年未出險證明）

⑨其他承保業(yè)務的文字說明

附則：

1、本規(guī)范根據(jù)公司及監(jiān)管規(guī)范調(diào)整而調(diào)整，車險承保部負有解釋權(quán)。

2、本規(guī)范自下發(fā)之日起執(zhí)行。