第一篇：銀行分行內(nèi)控合規(guī)檢查管理規(guī)定

銀行分行內(nèi)控合規(guī)檢查管理規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為明確全行內(nèi)控合規(guī)檢查程序，規(guī)范檢查行為，提 高檢查質(zhì)量，統(tǒng)籌管理檢查監(jiān)督資源，加強(qiáng)對(duì)重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的檢查，有效防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中國＃＃銀行內(nèi)控合規(guī)檢查管理辦法》、《中國＃＃銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)盡職監(jiān)督管理工作的意見》等規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱內(nèi)控合規(guī)檢查管理是指管理行對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)組織開展的各類檢查，但不包括業(yè)務(wù)主管部門日常監(jiān)測(cè)檢查和營業(yè)單位的崗位制約檢查。

第三條 內(nèi)控合規(guī)檢查分為綜合檢查和專項(xiàng)檢查兩類。綜合 檢查是指我行整合業(yè)務(wù)主管部門監(jiān)督檢查職能后每年固定開展的綜合多項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，主要包括經(jīng)營指標(biāo)完成真實(shí)性檢查、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)和案件風(fēng)險(xiǎn)排查等。綜合檢查由省行內(nèi)控合規(guī)部按照總行、省行及外部監(jiān)管要求統(tǒng)一布置安排，在全行組織開展。專項(xiàng)檢查是指針對(duì)特定業(yè)務(wù)或事項(xiàng)組織開展的各種檢查，主要包括某個(gè)單項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查、業(yè)務(wù)主管部門盡職監(jiān)督檢查、整體移位檢查、飛行專項(xiàng)檢查、行為排查、盡職調(diào)查和內(nèi)控合規(guī)部門組織實(shí)施的經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)等。專項(xiàng)檢查可由內(nèi)控合規(guī)部門或其他有關(guān)部門負(fù)責(zé)組織開展。

第四條 內(nèi)控合規(guī)檢查組織開展應(yīng)遵循下列原則：

（一）統(tǒng)一管理原則。內(nèi)控合規(guī)檢查實(shí)施計(jì)劃管理，由省行 及二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)部門統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)籌安排。內(nèi)控合規(guī)檢查應(yīng)

遵循統(tǒng)一的工作程序和規(guī)范要求，確保各項(xiàng)檢查工作有序進(jìn)行。

（二）突出重點(diǎn)原則。內(nèi)控合規(guī)檢查要建立在對(duì)全行各項(xiàng)業(yè) 務(wù)綜合評(píng)估的基礎(chǔ)之上，突出對(duì)全行的重點(diǎn)單位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重要環(huán)節(jié)、重要崗位和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，以及監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)進(jìn)行檢查。

（三）成本效益原則。內(nèi)控合規(guī)檢查項(xiàng)目安排應(yīng)綜合考慮實(shí) 施成本與預(yù)期效益，加強(qiáng)檢查信息共享和檢查成果綜合利用，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。

第二章 各類檢查管理

第五條 檢查項(xiàng)目實(shí)行計(jì)劃管理。

（一）編制年度檢查計(jì)劃。每年１２月底前，省行及二級(jí)分行各部門要將次年檢查需求報(bào)送本行內(nèi)控合規(guī)部門，報(bào)送內(nèi)容包括但不限于檢查目的、檢查內(nèi)容及重點(diǎn)、檢查依據(jù)、檢查對(duì)象、檢

查方式、檢查范圍、檢查時(shí)間等內(nèi)容。內(nèi)控合規(guī)部門在匯總、分 析和整合的基礎(chǔ)上，確定綜合檢查和專項(xiàng)檢查項(xiàng)目，制定年度檢 查工作計(jì)劃，經(jīng)主管行長審批后下發(fā)相關(guān)部門統(tǒng)一執(zhí)行。

（二）臨時(shí)增加檢查項(xiàng)目。因工作需要，上級(jí)行安排、本行 行長指令和外部監(jiān)管要求、有關(guān)部門臨時(shí)需在年度檢查計(jì)劃外組織開展的檢查項(xiàng)目，應(yīng)填寫檢查需求申報(bào)表，報(bào)主管行長審批后，報(bào)送內(nèi)控合規(guī)部門審查。由內(nèi)控合規(guī)部門整合檢查需求后，報(bào)主管行長審批安排。特殊情況下，可由行長或其他主管長審批安排，然后報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門備案。

第六條 檢查報(bào)告路徑管理。

（一）總行安排的綜合檢查和專項(xiàng)檢查，省行將組織開展情況和發(fā)現(xiàn)的主要問題形成匯總報(bào)告和統(tǒng)計(jì)表，經(jīng)省行行長或主管行長審批后，按要求上報(bào)總行。

（二）省行自行安排的綜合檢查和專項(xiàng)檢查，將匯總報(bào)告經(jīng) 省行行長或主管行長審批后，抄報(bào)總行相關(guān)部門。

（三）二級(jí)分行自行安排的綜合檢查和專項(xiàng)檢查，將匯總報(bào) 告抄報(bào)省行內(nèi)控合規(guī)及相關(guān)部門。第七條 檢查工作質(zhì)量管理。

（一）主辦部門實(shí)施檢查項(xiàng)目時(shí)，要對(duì)編制檢查方案、收集 檢查證據(jù)、編寫檢查日記和工作底稿、出具檢查報(bào)告、歸集檢查檔案等全過程實(shí)行質(zhì)量控制。

（二）檢查人員參加項(xiàng)目檢查時(shí)，檢查組長必須與主辦部門、檢查組成員與檢查組長簽訂《檢查項(xiàng)目責(zé)任書》，以明確工作目標(biāo)，提出工作要求，規(guī)范工作行為，落實(shí)檢查責(zé)任。

（三）檢查組成員組成應(yīng)具有符合檢查項(xiàng)目要求的專業(yè)資質(zhì)，檢查人員應(yīng)具備職業(yè)謹(jǐn)慎性和良好的專業(yè)勝任能力。

（四）檢查組長應(yīng)對(duì)檢查人員進(jìn)行必要的指導(dǎo)或培訓(xùn)，檢查 時(shí)要加強(qiáng)督導(dǎo)，確保嚴(yán)格遵守檢查工作程序，保證工作質(zhì)量。

（五）進(jìn)行檢查抽樣時(shí)，檢查人員應(yīng)以合理方式選取樣本，嚴(yán)格控制樣本誤差，并對(duì)抽樣結(jié)果進(jìn)行必要的評(píng)估，以確保抽樣結(jié)果具有較高的置信度，降低抽樣風(fēng)險(xiǎn)。

第八條 檢查工作成果管理。

（一）由內(nèi)控合規(guī)部門組織開展的檢查項(xiàng)目，內(nèi)控合規(guī)部門 應(yīng)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題按業(yè)務(wù)類型進(jìn)行分類匯總，并將其送達(dá)有關(guān)業(yè) 務(wù)部門，提示相關(guān)部門改進(jìn)管理。

（二）由其他部門主辦組織開展的各項(xiàng)檢查，在檢查工作結(jié) 束后，要將檢查方案、檢查發(fā)現(xiàn)問題底稿和檢查報(bào)告等重要資料報(bào)送內(nèi)控合規(guī)部，檢查成果統(tǒng)一管理。

（三）有關(guān)部門經(jīng)主管行長批示后，可向內(nèi)控合規(guī)部門調(diào)閱 各項(xiàng)檢查成果，形成成果共享機(jī)制。第三章 檢查工作程序

第九條 檢查立項(xiàng)。各行各部門根據(jù)年度檢查工作計(jì)劃或經(jīng) 審批程序確定臨時(shí)增加的檢查項(xiàng)目立項(xiàng)，并明確具體檢查的主辦部門和協(xié)辦部門。

第十條 組建檢查組。主辦部門按照檢查項(xiàng)目的需要選配合 適的檢查人員，組成檢查組，并確定檢查組長。

第十一條 制定檢查方案。在檢查方案中要明確檢查工作的 目標(biāo)、范圍、時(shí)間、時(shí)限、對(duì)象、內(nèi)容、重點(diǎn)、組織分工和工作要求等。

第十二條 開展非現(xiàn)場檢查。查閱有關(guān)報(bào)表、內(nèi)外部監(jiān)管資 料等，或利用計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營和管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究分析，搜尋問題線索。

第十三條 下發(fā)檢查通知書。各行各部門對(duì)下開展的各項(xiàng)檢

查，必須下發(fā)檢查通知書，檢查通知書統(tǒng)一由內(nèi)控合規(guī)部門下達(dá)。一般在實(shí)施現(xiàn)場檢查三日前，向被查單位下達(dá)《檢查通知書》，也可根據(jù)需要由檢查組進(jìn)駐時(shí)送達(dá)。

第十四條 開展現(xiàn)場檢查。檢查前的一切準(zhǔn)備工作按規(guī)定程 序完成以后，開始實(shí)施現(xiàn)場檢查。具體有以下幾個(gè)步驟：

（一）組織進(jìn)點(diǎn)會(huì)談。在現(xiàn)場檢查進(jìn)點(diǎn)會(huì)談中，檢查組應(yīng)向 被查單位負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員通報(bào)來意，講明檢查的目的、內(nèi)容、范圍和要求，爭取被查單位的支持和配合。

（二）調(diào)閱相關(guān)資料。現(xiàn)場檢查操作中，檢查組就需要調(diào)閱 的原始憑證、會(huì)計(jì)賬簿、管理報(bào)表和有關(guān)文件等，填寫《現(xiàn)場檢 查調(diào)閱資料清單》，規(guī)范資料交接手續(xù)。

（三）審核檢查資料。檢查組首先要對(duì)被查單位提供相關(guān)業(yè) 務(wù)資料的真實(shí)性、完整性和合法性進(jìn)行現(xiàn)場審查。然后，根據(jù)檢 查方案，按檢查內(nèi)容采用各種檢查方法對(duì)被查單位的有關(guān)業(yè)務(wù)資 料進(jìn)行審查，對(duì)實(shí)際運(yùn)行狀況進(jìn)行現(xiàn)場查勘。

（四）編制工作記錄。在現(xiàn)場檢查過程中，每個(gè)檢查人員都 要按照時(shí)間順序建立《現(xiàn)場檢查工作日記》，并在工作日記中逐日記載當(dāng)天檢查工作的全部過程，包括檢查開展情況、非現(xiàn)場檢查提供線索的核實(shí)情況和發(fā)現(xiàn)被查單位的違法、違規(guī)事項(xiàng)等。

（五）編寫工作底稿。檢查人員對(duì)發(fā)現(xiàn)問題要編制檢查工作 底稿，并附足夠的檢查證據(jù)；工作底稿應(yīng)客觀地描述檢查發(fā)現(xiàn)的問題、風(fēng)險(xiǎn)和缺陷及有關(guān)證據(jù)，經(jīng)檢查人員簽字后交檢查組長，檢查

組長審核簽字后，交被查單位經(jīng)辦責(zé)任人及負(fù)責(zé)人簽字并蓋單位公章確認(rèn)。如檢查事實(shí)清楚但被檢查單位拒絕簽章認(rèn)定的，不影響底稿的引用，但檢查人員要在工作底稿上注明原因。

（六）檢查組長審核。檢查組長全面評(píng)估、檢查現(xiàn)場工作完 成情況，審核、整理各項(xiàng)檢查取證資料，并在與檢查人員交流后 做出初步檢查意見。初步檢查意見可與被查單位進(jìn)行溝通。

（七）撰寫檢查報(bào)告。檢查組應(yīng)在匯總工作底稿和檢查統(tǒng)計(jì) 表的基礎(chǔ)上，撰寫檢查報(bào)告，檢查報(bào)告按著規(guī)范格式，措辭嚴(yán)謹(jǐn)、表述清晰、結(jié)論準(zhǔn)確，報(bào)告的正文應(yīng)包括檢查范圍、時(shí)限、總體評(píng)價(jià)、檢查發(fā)現(xiàn)事項(xiàng)及建議等。

（八）檢查總結(jié)會(huì)談。檢查報(bào)告完成后，檢查組長要與被查 單位總結(jié)會(huì)談。總結(jié)會(huì)談?dòng)蓹z查組長主持，被查單位主要負(fù)責(zé)人及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加。檢查總結(jié)會(huì)談應(yīng)重點(diǎn)對(duì)事實(shí)的評(píng)價(jià)進(jìn)行討論，而不是事實(shí)的判斷。如被查單位對(duì)檢查報(bào)告有異議，并提出充分證據(jù)和理由的，檢查組應(yīng)在進(jìn)一步核實(shí)后合理調(diào)整檢查報(bào)告有關(guān)內(nèi)容。

第十五條發(fā)送整改意見書。主辦部門應(yīng)根據(jù)檢查報(bào)告反映 問題形成《檢查整改意見書》，明確陳述檢查發(fā)現(xiàn)的重要違法違規(guī)事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)和缺陷，提出整改意見、整改期限和書面回復(fù)整改情況等要求，并督促被查單位整改。

第四章 問題整改及后續(xù)檢查

第十六條 根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)問題風(fēng)險(xiǎn)程度，檢查主辦部門要將

檢查發(fā)現(xiàn)的問題分類為重大類、嚴(yán)重類和一般類，并建立問題整 改臺(tái)賬。

（一）重大類是指檢查發(fā)現(xiàn)問題已經(jīng)形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)造 成重大損失，嚴(yán)重違反中國＃＃銀行規(guī)章制度或法律法規(guī)，造成重大不良影響。

（二）嚴(yán)重類是指檢查發(fā)現(xiàn)問題尚未形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)或損失，但存在的問題多次發(fā)生，問題較為典型，情節(jié)較為嚴(yán)重。

（三）一般類是指檢查發(fā)現(xiàn)問題尚未形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)或損失，問題不普遍且較為輕微。第十七條 問題整改。

（一）問題整改及后續(xù)檢查工作堅(jiān)持“誰主辦，誰負(fù)責(zé)”的 原則。由檢查主辦部門下發(fā)整改意見書，問題所在行負(fù)責(zé)整改。

（二）全行綜合類檢查，主辦部門要將檢查發(fā)現(xiàn)的問題除按 行下發(fā)整改意見書外，橫向要按專業(yè)下達(dá)整改意見書；專項(xiàng)檢查由主辦部門負(fù)責(zé)下達(dá)整改意見書。各專業(yè)部門負(fù)責(zé)對(duì)本專業(yè)條線問題整改督辦，并對(duì)整改結(jié)果把關(guān)確認(rèn)；問題所在行要制定整改方案，并負(fù)責(zé)落實(shí)對(duì)責(zé)任人追究處理。

（三）綜合類檢查、專項(xiàng)檢查主辦部門要及時(shí)將被查單位在 規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改結(jié)果形成報(bào)告報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)報(bào)送內(nèi)控合規(guī)部門。

第十八條 問題整改認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。分為已整改、部分整改、未整改三種。

（一）符合以下四種情況之一的認(rèn)定為已整改： １．被檢查單位已按照檢查意見的要求進(jìn)行了整改； ２．因制度不健全或缺陷導(dǎo)致的問題，由于時(shí)間等因素致使 問題本身已無法直接糾正，被檢查單位已制定相關(guān)制度進(jìn)行規(guī)范，從而避免此類問題再次產(chǎn)生；

３．因制度執(zhí)行不到位或沒有執(zhí)行制度，由于時(shí)間等因素致 使問題本身已無法直接糾正，被檢查單位已采取補(bǔ)償性措施并對(duì)責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任追究；

４．受被檢查單位職責(zé)權(quán)限所限，致使被檢查單位無法自行 落實(shí)整改，需上級(jí)主管單位制定措施才能解決的問題，被檢查單位已采取正式書面形式向上級(jí)主管單位進(jìn)行了情況匯報(bào)。

（二）符合以下兩種情況之一的認(rèn)定為部分整改： １．正在整改。被檢查單位依照檢查意見的要求正在落實(shí)整 改，因時(shí)間關(guān)系尚未整改完畢；

２．局部整改。被檢查單位在整改期限內(nèi)整改不徹底、未能 全面落實(shí)整改意見。

（三）符合以下兩種情況之一的認(rèn)定為未整改：

１．檢查意見中已提出明確整改意見，被檢查單位對(duì)整改意 見未采取任何整改措施，問題依然存在；

２．檢查意見中未提出明確整改意見，被檢查單位也未采取 任何措施。

第十九條 后續(xù)檢查程序。

（一）接收檢查項(xiàng)目資料。內(nèi)部檢查項(xiàng)目收工后，主辦部門 應(yīng)通過計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)系統(tǒng)或電子介質(zhì)接收檢查項(xiàng)目相關(guān)資料，包括《檢查工作底稿》、《檢查報(bào)告》、《檢查結(jié)論書》、《檢查意見書》、《檢查處罰處理決定書》及其它必要的附件資料等。外部監(jiān)管檢查項(xiàng)目資料通過正式函件及其它方式接收，包括《工作底稿》或《事實(shí)確認(rèn)書》等資料的原件或復(fù)印件。

（二）建立后續(xù)檢查項(xiàng)目臺(tái)賬。內(nèi)部檢查主辦部門要根據(jù)接 收的項(xiàng)目資料設(shè)立《后續(xù)檢查臺(tái)賬》?！逗罄m(xù)檢查臺(tái)賬》屬于動(dòng)態(tài)報(bào)表，要素信息包括原檢查項(xiàng)目要素信息、被檢查單位整改反饋信息和后續(xù)檢查項(xiàng)目要素信息三部分組成。

（三）制定后續(xù)檢查方案。后續(xù)檢查方案應(yīng)明確以下主要事 項(xiàng)：

１．后續(xù)檢查對(duì)象、后續(xù)檢查項(xiàng)目組合； ２．后續(xù)檢查重點(diǎn)和思路；

３．根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)程度確定的后續(xù)檢查方式； ４．后續(xù)檢查時(shí)間和人員組成，職責(zé)、分工安排。

（四）發(fā)送后續(xù)檢查通知。內(nèi)部檢查主辦部門應(yīng)向被檢查單 位發(fā)送《后續(xù)檢查通知書》和《被檢查單位檢查發(fā)現(xiàn)問題整改一覽表》。

１．《后續(xù)檢查通知書》應(yīng)包含的基本要素：標(biāo)題、接收機(jī) 構(gòu)、檢查項(xiàng)目描述、需落實(shí)整改的問題、整改完成時(shí)限、發(fā)送機(jī)構(gòu)、發(fā)送時(shí)間等。

２．《被檢查單位檢查發(fā)現(xiàn)問題整改一覽表》屬于動(dòng)態(tài)報(bào)表，所包括的要素信息由原檢查項(xiàng)目要素信息和被檢查單位整改反饋信息兩部分組成。

（五）開展非現(xiàn)場后續(xù)檢查。內(nèi)部檢查主辦部門應(yīng)根據(jù)整改 標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)限要求，或被檢查單位反饋的整改計(jì)劃，分階段不定期地向被檢查單位追蹤整改落實(shí)情況，掌握整改進(jìn)度。

在整改落實(shí)的最后時(shí)限，內(nèi)部檢查主辦部門通過收集《被檢 查單位檢查發(fā)現(xiàn)問題整改一覽表》監(jiān)督整改落實(shí)情況。

（六）開展現(xiàn)場后續(xù)檢查。內(nèi)部檢查主辦部門通過現(xiàn)場后續(xù) 檢查方式核查相關(guān)資料，驗(yàn)證、評(píng)價(jià)整改落實(shí)效果，包括驗(yàn)證處理處罰以及整改依據(jù)的真實(shí)性、評(píng)價(jià)補(bǔ)償措施的有效性等方面。

（七）持續(xù)督辦未整改、部分整改事項(xiàng)。對(duì)于被檢查單位未 整改、部分整改的問題，內(nèi)部檢查主辦部門須持續(xù)監(jiān)督被檢查單位繼續(xù)整改，直至可接受為止。

（八）后續(xù)檢查情況反饋。

１．后續(xù)檢查主辦部門須將后續(xù)檢查結(jié)果及時(shí)反饋給被檢查 單位；被檢查單位對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問題，要追究相關(guān)人員責(zé)任，并繼續(xù)落實(shí)整改，直至整改到位為止。

２．后續(xù)檢查主辦部門須將后續(xù)檢查結(jié)果及時(shí)報(bào)告給主管行 領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門。

（九）編制《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》。內(nèi)部檢查主辦部門在實(shí)施后續(xù)檢查后，應(yīng)編制、提交《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》。多個(gè)檢查項(xiàng)目合并

組織實(shí)施后續(xù)檢查的，只需編制一份《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》?！逗罄m(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》是對(duì)被檢查單位落實(shí)檢查結(jié)果及時(shí)性、真實(shí)性、有效性的總結(jié)和評(píng)價(jià)，主要包括以下內(nèi)容：

１．后續(xù)檢查項(xiàng)目概況；

２．被檢查單位整改情況，處理處罰有關(guān)責(zé)任人情況； ３．被檢查單位采取補(bǔ)償措施情況； ４．后續(xù)檢查新發(fā)現(xiàn)問題情況；

５．有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的意見和建議； ６．被檢查單位就《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》簽署的意見。被檢 查單位拒不簽字的不影響報(bào)告的使用；

７．附件：被檢查單位檢查發(fā)現(xiàn)問題后續(xù)檢查整改情況清單； 后續(xù)檢查新發(fā)現(xiàn)問題清單及底稿原件；

８．編制《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》的內(nèi)部檢查主辦部門名稱、后續(xù)檢查項(xiàng)目組成員名單及分工、時(shí)間等。

（十）報(bào)送《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》。后續(xù)檢查項(xiàng)目主辦部門應(yīng)將《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》報(bào)送主管領(lǐng)導(dǎo)，并抄送被檢查單位。被檢查單位應(yīng)當(dāng)自接到《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》之日起１０個(gè)工作日內(nèi)提出書面意見；逾期不提出的，視為無異議。

第二十條 再監(jiān)督部門實(shí)施抽查。省行及二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī) 部門，要對(duì)綜合檢查發(fā)現(xiàn)的問題已分解給專業(yè)條線及被檢查單位后續(xù)檢查問題整改情況、專項(xiàng)檢查主辦部門開展的后續(xù)檢查問題整改情況進(jìn)行抽查，將抽查結(jié)果報(bào)告本級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)，并抄送有關(guān)部門，納入

年度內(nèi)控評(píng)價(jià)及年終考核內(nèi)容。

第五章 檢查工作權(quán)利義務(wù)及紀(jì)律 第二十一條 檢查組可行使下列權(quán)利：

（一）檢查組在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)被查單位的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活 動(dòng)實(shí)施檢查監(jiān)督，并根據(jù)查證的需要可實(shí)施延伸檢查，擴(kuò)大檢查范圍；

（二）檢查組有權(quán)要求被查單位報(bào)送業(yè)務(wù)資料、會(huì)計(jì)報(bào)表和 有關(guān)經(jīng)營管理性文件。根據(jù)工作需要可以暫時(shí)封存相關(guān)的文件和資料；

（三）檢查組就檢查事項(xiàng)的有關(guān)問題有權(quán)向被查單位和有關(guān) 工作人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。對(duì)口頭詢問的重要事項(xiàng)應(yīng)做筆錄，并由檢查人員和被詢問人員分別簽字確認(rèn)；

（四）檢查組有權(quán)勸阻或制止被查單位正在進(jìn)行的違法、違 規(guī)、違紀(jì)行為。必要時(shí)可建議暫時(shí)停止有關(guān)人員的工作，被查單位必須無條件接受；

（五）對(duì)拒絕接受或不配合檢查、拒絕提供或提供虛假資料、打擊報(bào)復(fù)或陷害檢查人員的單位和人員，檢查組有權(quán)向其上級(jí)行反映，并要求及時(shí)采取必要措施予以制止和處理，保證檢查工作的順利進(jìn)行；

（六）檢查組認(rèn)為被查單位的內(nèi)部控制制度與有關(guān)法律、法 規(guī)和＃＃銀行的現(xiàn)行規(guī)章制度相抵觸，有權(quán)要求被查單位停止執(zhí)行，并同時(shí)報(bào)告其上級(jí)行。

第二十二條 檢查人員對(duì)已知悉的被檢查單位的商業(yè)信息應(yīng)當(dāng)保密，并不得私自利用其相關(guān)信息。

第二十三條 檢查人員應(yīng)履職盡責(zé)。在檢查工作中要堅(jiān)持原 則，客觀公正，實(shí)事求是，不徇私情。

第二十四條 檢查人員要廉潔自律，自覺遵守廉潔自律有關(guān) 規(guī)定。

（一）不準(zhǔn)接受被檢查對(duì)象的禮品、禮金和各種有價(jià)證券；

（二）不準(zhǔn)在被檢查對(duì)象報(bào)銷因公、因私費(fèi)用；

（三）不準(zhǔn)泄露應(yīng)保密的檢查信息；

（四）不準(zhǔn)向被檢查對(duì)象提出任何與檢查工作無關(guān)的要求；

（五）不準(zhǔn)接受被檢查對(duì)象安排的旅游、宴請(qǐng)。第二十五條 被查單位必須做到：

（一）被查單位及有關(guān)人員必須接受檢查組在其職責(zé)范圍內(nèi) 實(shí)施的檢查，并為檢查人員提供必要的工作條件。

（二）被查單位應(yīng)支持、配合檢查工作，接受檢查人員的詢 問，協(xié)助檢查人員進(jìn)行查證，及時(shí)提供有關(guān)文件和資料，并對(duì)其 準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

（三）被檢查單位不準(zhǔn)向檢查人員贈(zèng)送禮品、禮金和各種有 價(jià)證券；不準(zhǔn)給檢查人員報(bào)銷因公、因私費(fèi)用；不準(zhǔn)安排檢查人員旅游；不準(zhǔn)安排檢查人員到高檔娛樂場所消費(fèi)、宴會(huì)；不準(zhǔn)超標(biāo)準(zhǔn)安排檢查人員食宿。

第二十六條 被查單位享有下列權(quán)利： １．申請(qǐng)有利害關(guān)系的檢查人員回避；

２．對(duì)檢查事項(xiàng)進(jìn)行必要的說明或解釋；

３．向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、部門反映檢查人員的不正當(dāng)行為； ４．申請(qǐng)對(duì)某檢查事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議。第六章 責(zé)任追究

第二十七條 對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違紀(jì)違規(guī)行為，依據(jù)有 關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。應(yīng)進(jìn)行罰款處理的，交由內(nèi)控合規(guī)部門依據(jù)《中國＃＃銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行罰款處理；應(yīng)違規(guī)積分處理的，交由內(nèi)控合規(guī)部門依據(jù)《中國＃＃銀行違規(guī)行為積分管理辦法（試行）》進(jìn)行積分處理；應(yīng)組織處理的，交由人力資源部門處理；應(yīng)給予紀(jì)律處分的，交由監(jiān)察部門依據(jù)《中國＃＃銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》進(jìn)行處理；應(yīng)追究刑事責(zé)任的，交由監(jiān)察或保衛(wèi)部門移送司法機(jī)關(guān)處理。

第二十八條 被檢查單位在問題整改中存在弄虛作假、違規(guī) 違紀(jì)、拒不整改的行為，按照規(guī)定移送有關(guān)部門處理的。第二十九條 被檢查單位在整改過程中有下列行為之一的，給予單位負(fù)責(zé)人或相關(guān)部門負(fù)責(zé)人從重處罰處理。

（一）提供虛假整改證明材料的；

（二）用違規(guī)違紀(jì)的方法整改的；

（三）在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)整改不到位且不做出承諾的；

（四）存在其他弄虛作假、違規(guī)違紀(jì)行為的。第三十條 移送一般程序。

（一）對(duì)經(jīng)檢查認(rèn)定的違法違規(guī)違章行為，按照規(guī)定，需要

給予經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分或其他處理的，由內(nèi)部檢查主辦部門經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后，移送內(nèi)控合規(guī)、監(jiān)察、保衛(wèi)或人事部門處理。

（二）移送處理時(shí)，應(yīng)備齊以下資料： １．業(yè)務(wù)檢查報(bào)告；

２．對(duì)認(rèn)定事實(shí)的意見和責(zé)任的建議； ３．違法違規(guī)違章事實(shí)的證據(jù)材料；

４．對(duì)有關(guān)責(zé)任人和被查單位所持不同意見的說明。

（三）移送處理時(shí)，應(yīng)履行以下手續(xù)：

１、移送部門：填寫《違反規(guī)章制度行為移送處理登記表》（以下簡稱《登記表》）一式兩份，移送部門和受理部門各持一份；

２、受理部門：在收到移送部門送達(dá)的《登記表》后，應(yīng)對(duì) 移送材料進(jìn)行審查，符合移送規(guī)定的，應(yīng)予受理；不符合規(guī)定的，可以退回補(bǔ)充有關(guān)材料；需要進(jìn)一步了解情況的，移送部門應(yīng)積極配合，協(xié)助調(diào)查；不需要給予經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分或其他處理的，退回移送部門。

第三十一條 特殊情況處理程序。

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)、重大案件線索、重大責(zé)任 事故時(shí)，應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，主管領(lǐng)導(dǎo)要及時(shí)安排內(nèi)控合規(guī)、監(jiān)察、保衛(wèi)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門組成工作組，進(jìn)行專項(xiàng)核查，及時(shí)處置。

第七章 建立檢查檔案

第三十二條 內(nèi)部檢查主辦部門要建立完整的檢查檔案。

（一）各級(jí)行開展的各項(xiàng)檢查相關(guān)資料，都要裝訂成冊(cè)，歸 檔管理，以備查證。

（二）檢查檔案包括：《檢查方案》、《檢查通知書》、《檢查報(bào)告》、《檢查工作日記》、《檢查工作底稿》、《檢查臺(tái)賬》、《被檢查單位整改報(bào)告或反饋意見》、《承諾書》、《處罰處理決定書》及需要保存的其它資料等。

（三）檔案保管。哪級(jí)行主辦的檢查項(xiàng)目，檔案由哪級(jí)行檔 案管理部門按“檔案管理”的有關(guān)規(guī)定及保管年限進(jìn)行保管。

（四）檢查檔案的利用。建立檢查檔案能夠清晰界定、鑒別 檢查人員在開展檢查工作中履職盡責(zé)情況。檢查中應(yīng)該發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)該上報(bào)未上報(bào)，釀成經(jīng)濟(jì)、刑事案件或造成經(jīng)濟(jì)損失的，檢查人員要負(fù)檢查事項(xiàng)的歷史責(zé)任。

（五）檔案調(diào)閱，須經(jīng)有權(quán)審批人審批簽字后方可調(diào)閱。第八章 附 則

第三十三條 本規(guī)定由中國＃＃銀行＃＃分行負(fù)責(zé)解釋。第三十四條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：銀行分行內(nèi)控合規(guī)工作總結(jié)

銀行分行內(nèi)控合規(guī)工作總結(jié) 分行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)小組：自2000年總行開展內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、辦法的前提下，針對(duì)**支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化 銀行支行內(nèi)控管理情況報(bào)告正文：

分行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)小組：

自2000年總行開展內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、辦法的前提下，針對(duì)**支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控管理，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護(hù)財(cái)產(chǎn)完整，保證會(huì)計(jì)及其他資料正確和財(cái)務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟(jì)效益能得以提高，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極促進(jìn)作用?，F(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報(bào)告如下：

一、內(nèi)部控制管理的基本情況

支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計(jì)劃信貸部、市場客戶部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個(gè)職能部室，一個(gè)工會(huì)辦公室、一個(gè)黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、**支行、**支行、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、***分理處、**分理處十一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)，另設(shè)**、**、**、**、**、**6個(gè)儲(chǔ)蓄所。到10月末全行員工**人，其中長期合同工**人，短期合同工**人。在機(jī)構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離;在崗位配置上做到人員落實(shí)、職責(zé)明確;在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時(shí)，貫徹學(xué)習(xí)到位;在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險(xiǎn);在制度保障上堅(jiān)持加強(qiáng)自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護(hù)航?？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實(shí)、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險(xiǎn)防范能力日益提高。找范文

二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績

為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢(shì)，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：

1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實(shí)，2006年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強(qiáng)內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識(shí)到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強(qiáng)。我行單獨(dú)設(shè)立審計(jì)辦公室，內(nèi)控工作由審計(jì)辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計(jì)*次，參加人員**人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計(jì)劃，完成了**主任***、**分理處主任**任期內(nèi)的責(zé)任審計(jì);**儲(chǔ)畜所、**儲(chǔ)蓄所、**儲(chǔ)蓄所、**分理處業(yè)務(wù)審計(jì)工作;重要崗位責(zé)任移交*個(gè)人次;支持分行審計(jì)處人員調(diào)用;對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查;建立了問題整改臺(tái)賬;督導(dǎo)了內(nèi)控評(píng)價(jià)自查自糾工作。

2、及時(shí)傳達(dá)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、上級(jí)行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到9月底共向支行本級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級(jí)行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級(jí)行業(yè)務(wù)性文件**多只，收文后及時(shí)組織了員工學(xué)習(xí)，強(qiáng)化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。

3、針對(duì)本行實(shí)際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級(jí)行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺(tái)了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了******、*****、****委員會(huì)，調(diào)整了**審查委員會(huì)、*****委員會(huì)、*****領(lǐng)導(dǎo)小組、****領(lǐng)導(dǎo)小組;出臺(tái)了**經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、***工作質(zhì)量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺(tái)使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實(shí)整改責(zé)任，扎實(shí)抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實(shí)整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺(tái)賬，對(duì)今年來上級(jí)行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對(duì)業(yè)務(wù)主管部門發(fā)送《**通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況;業(yè)務(wù)主管部門對(duì)上級(jí)行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺(tái)賬，并根據(jù)《**通知書》深入基層抓整改落實(shí);問題存在單位重點(diǎn)落實(shí)整改責(zé)任人，堅(jiān)持“誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責(zé)任到位，縱橫結(jié)合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。*月，支行對(duì)違所會(huì)計(jì)基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照**銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計(jì)處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰**人次，金額**元。

6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識(shí)。

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行內(nèi)控合規(guī)檢查管理規(guī)定

中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行文件 農(nóng)銀吉規(guī)章〔２０１１〕１１號(hào) 關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行 內(nèi)控合規(guī)檢查管理規(guī)定》的通知 各市州分行，省分行營業(yè)部：

現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行內(nèi)控合規(guī)檢查管理規(guī)定》印 發(fā)給你們，請(qǐng)組織認(rèn)真學(xué)習(xí)，并貫徹執(zhí)行。

執(zhí)行中如遇問題，請(qǐng)及時(shí)與省分行（內(nèi)控合規(guī)部）聯(lián)系。附件：中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行內(nèi)控合規(guī)檢查管理規(guī)定 二○一一年一月三十一日

—１—中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行內(nèi)控合規(guī)檢查管理規(guī)定 第一章 總 則

第一條 為明確全行內(nèi)控合規(guī)檢查程序，規(guī)范檢查行為，提 高檢查質(zhì)量，統(tǒng)籌管理檢查監(jiān)督資源，加強(qiáng)對(duì)重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的檢查，有效防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)檢查管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)盡職監(jiān)督管理工作的意見》等規(guī)定，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱內(nèi)控合規(guī)檢查管理是指管理行對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)組織開展的各類檢查，但不包括業(yè)務(wù)主管部門日常監(jiān)測(cè)檢查和營業(yè)單位的崗位制約檢查。

第三條 內(nèi)控合規(guī)檢查分為綜合檢查和專項(xiàng)檢查兩類。綜合 檢查是指我行整合業(yè)務(wù)主管部門監(jiān)督檢查職能后每年固定開展的綜合多項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，主要包括經(jīng)營指標(biāo)完成真實(shí)性檢查、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)和案件風(fēng)險(xiǎn)排查等。綜合檢查由省行內(nèi)控合規(guī)部按照總行、省行及外部監(jiān)管要求統(tǒng)一布置安排，在全行組織開展。專項(xiàng)檢查是指針對(duì)特定業(yè)務(wù)或事項(xiàng)組織開展的各種檢查，主要包括某個(gè)單項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查、業(yè)務(wù)主管部門盡職監(jiān)督檢查、整體移位檢查、飛行專項(xiàng)檢查、行為排查、盡職調(diào)查和內(nèi)控合規(guī)部門組織實(shí)施的經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)等。專項(xiàng)檢查可由內(nèi)控合規(guī)部門或其他有關(guān)部門負(fù)責(zé)組織開展。第四條 內(nèi)控合規(guī)檢查組織開展應(yīng)遵循下列原則：

（一）統(tǒng)一管理原則。內(nèi)控合規(guī)檢查實(shí)施計(jì)劃管理，由省行 及二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī)部門統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)籌安排。內(nèi)控合規(guī)檢查應(yīng)遵循統(tǒng)一的工作程序和規(guī)范要求，確保各項(xiàng)檢查工作有序進(jìn)行。

（二）突出重點(diǎn)原則。內(nèi)控合規(guī)檢查要建立在對(duì)全行各項(xiàng)業(yè) 務(wù)綜合評(píng)估的基礎(chǔ)之上，突出對(duì)全行的重點(diǎn)單位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重要環(huán)節(jié)、重要崗位和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，以及監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)進(jìn)行檢查。

（三）成本效益原則。內(nèi)控合規(guī)檢查項(xiàng)目安排應(yīng)綜合考慮實(shí) 施成本與預(yù)期效益，加強(qiáng)檢查信息共享和檢查成果綜合利用，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。第二章 各類檢查管理

第五條 檢查項(xiàng)目實(shí)行計(jì)劃管理。

（一）編制檢查計(jì)劃。每年１２月底前，省行及二級(jí)分行各部門要將次年檢查需求報(bào)送本行內(nèi)控合規(guī)部門，報(bào)送內(nèi)容包括但不限于檢查目的、檢查內(nèi)容及重點(diǎn)、檢查依據(jù)、檢查對(duì)象、檢

查方式、檢查范圍、檢查時(shí)間等內(nèi)容。內(nèi)控合規(guī)部門在匯總、分

析和整合的基礎(chǔ)上，確定綜合檢查和專項(xiàng)檢查項(xiàng)目，制定檢

查工作計(jì)劃，經(jīng)主管行長審批后下發(fā)相關(guān)部門統(tǒng)一執(zhí)行。

（二）臨時(shí)增加檢查項(xiàng)目。因工作需要，上級(jí)行安排、本行 行長指令和外部監(jiān)管要求、有關(guān)部門臨時(shí)需在檢查計(jì)劃外組織開展的檢查項(xiàng)目，應(yīng)填寫檢查需求申報(bào)表，報(bào)主管行長審批后，報(bào)送內(nèi)控合規(guī)部門審查。由內(nèi)控合規(guī)部門整合檢查需求后，報(bào)主管行長審批安排。特殊情況下，可由行長或其他主管長審批安排，然后報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門備案。第六條 檢查報(bào)告路徑管理。

（一）總行安排的綜合檢查和專項(xiàng)檢查，省行將組織開展情況和發(fā)現(xiàn)的主要問題形成匯總報(bào)告和統(tǒng)計(jì)表，經(jīng)省行行長或主管行長審批后，按要求上報(bào)總行。

（二）省行自行安排的綜合檢查和專項(xiàng)檢查，將匯總報(bào)告經(jīng) 省行行長或主管行長審批后，抄報(bào)總行相關(guān)部門。

（三）二級(jí)分行自行安排的綜合檢查和專項(xiàng)檢查，將匯總報(bào) 告抄報(bào)省行內(nèi)控合規(guī)及相關(guān)部門。第七條 檢查工作質(zhì)量管理。

（一）主辦部門實(shí)施檢查項(xiàng)目時(shí)，要對(duì)編制檢查方案、收集 檢查證據(jù)、編寫檢查日記和工作底稿、出具檢查報(bào)告、歸集檢查檔案等全過程實(shí)行質(zhì)量控制。

（二）檢查人員參加項(xiàng)目檢查時(shí)，檢查組長必須與主辦部門、檢查組成員與檢查組長簽訂《檢查項(xiàng)目責(zé)任書》，以明確工作目標(biāo)，提出工作要求，規(guī)范工作行為，落實(shí)檢查責(zé)任。

（三）檢查組成員組成應(yīng)具有符合檢查項(xiàng)目要求的專業(yè)資質(zhì)，檢查人員應(yīng)具備職業(yè)謹(jǐn)慎性和良好的專業(yè)勝任能力。

（四）檢查組長應(yīng)對(duì)檢查人員進(jìn)行必要的指導(dǎo)或培訓(xùn)，檢查 時(shí)要加強(qiáng)督導(dǎo)，確保嚴(yán)格遵守檢查工作程序，保證工作質(zhì)量。

（五）進(jìn)行檢查抽樣時(shí)，檢查人員應(yīng)以合理方式選取樣本，嚴(yán)格控制樣本誤差，并對(duì)抽樣結(jié)果進(jìn)行必要的評(píng)估，以確保抽樣結(jié)果具有較高的置信度，降低抽樣風(fēng)險(xiǎn)。第八條 檢查工作成果管理。

（一）由內(nèi)控合規(guī)部門組織開展的檢查項(xiàng)目，內(nèi)控合規(guī)部門 應(yīng)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題按業(yè)務(wù)類型進(jìn)行分類匯總，并將其送達(dá)有關(guān)業(yè)

務(wù)部門，提示相關(guān)部門改進(jìn)管理。

（二）由其他部門主辦組織開展的各項(xiàng)檢查，在檢查工作結(jié) 束后，要將檢查方案、檢查發(fā)現(xiàn)問題底稿和檢查報(bào)告等重要資料報(bào)送內(nèi)控合規(guī)部，檢查成果統(tǒng)一管理。

（三）有關(guān)部門經(jīng)主管行長批示后，可向內(nèi)控合規(guī)部門調(diào)閱 各項(xiàng)檢查成果，形成成果共享機(jī)制。第三章 檢查工作程序

第九條 檢查立項(xiàng)。各行各部門根據(jù)檢查工作計(jì)劃或經(jīng) 審批程序確定臨時(shí)增加的檢查項(xiàng)目立項(xiàng)，并明確具體檢查的主辦部門和協(xié)辦部門。

第十條 組建檢查組。主辦部門按照檢查項(xiàng)目的需要選配合 適的檢查人員，組成檢查組，并確定檢查組長。

第十一條 制定檢查方案。在檢查方案中要明確檢查工作的 目標(biāo)、范圍、時(shí)間、時(shí)限、對(duì)象、內(nèi)容、重點(diǎn)、組織分工和工作要求等。

第十二條 開展非現(xiàn)場檢查。查閱有關(guān)報(bào)表、內(nèi)外部監(jiān)管資 料等，或利用計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營和管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究分析，搜尋問題線索。

第十三條 下發(fā)檢查通知書。各行各部門對(duì)下開展的各項(xiàng)檢 查，必須下發(fā)檢查通知書，檢查通知書統(tǒng)一由內(nèi)控合規(guī)部門下達(dá)。一般在實(shí)施現(xiàn)場檢查三日前，向被查單位下達(dá)《檢查通知書》，也可根據(jù)需要由檢查組進(jìn)駐時(shí)送達(dá)。

第十四條 開展現(xiàn)場檢查。檢查前的一切準(zhǔn)備工作按規(guī)定程 序完成以后，開始實(shí)施現(xiàn)場檢查。具體有以下幾個(gè)步驟：

（一）組織進(jìn)點(diǎn)會(huì)談。在現(xiàn)場檢查進(jìn)點(diǎn)會(huì)談中，檢查組應(yīng)向 被查單位負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員通報(bào)來意，講明檢查的目的、內(nèi)容、范圍和要求，爭取被查單位的支持和配合。

（二）調(diào)閱相關(guān)資料。現(xiàn)場檢查操作中，檢查組就需要調(diào)閱 的原始憑證、會(huì)計(jì)賬簿、管理報(bào)表和有關(guān)文件等，填寫《現(xiàn)場檢

查調(diào)閱資料清單》，規(guī)范資料交接手續(xù)。

（三）審核檢查資料。檢查組首先要對(duì)被查單位提供相關(guān)業(yè) 務(wù)資料的真實(shí)性、完整性和合法性進(jìn)行現(xiàn)場審查。然后，根據(jù)檢

查方案，按檢查內(nèi)容采用各種檢查方法對(duì)被查單位的有關(guān)業(yè)務(wù)資

料進(jìn)行審查，對(duì)實(shí)際運(yùn)行狀況進(jìn)行現(xiàn)場查勘。

（四）編制工作記錄。在現(xiàn)場檢查過程中，每個(gè)檢查人員都 要按照時(shí)間順序建立《現(xiàn)場檢查工作日記》，并在工作日記中逐日記載當(dāng)天檢查工作的全部過程，包括檢查開展情況、非現(xiàn)場檢查提供線索的核實(shí)情況和發(fā)現(xiàn)被查單位的違法、違規(guī)事項(xiàng)等。

（五）編寫工作底稿。檢查人員對(duì)發(fā)現(xiàn)問題要編制檢查工作 底稿，并附足夠的檢查證據(jù)；工作底稿應(yīng)客觀地描述檢查發(fā)現(xiàn)的問題、風(fēng)險(xiǎn)和缺陷及有關(guān)證據(jù)，經(jīng)檢查人員簽字后交檢查組長，檢查組長審核簽字后，交被查單位經(jīng)辦責(zé)任人及負(fù)責(zé)人簽字并蓋單位公章確認(rèn)。如檢查事實(shí)清楚但被檢查單位拒絕簽章認(rèn)定的，不影響底稿的引用，但檢查人員要在工作底稿上注明原因。

（六）檢查組長審核。檢查組長全面評(píng)估、檢查現(xiàn)場工作完 成情況，審核、整理各項(xiàng)檢查取證資料，并在與檢查人員交流后

做出初步檢查意見。初步檢查意見可與被查單位進(jìn)行溝通。

（七）撰寫檢查報(bào)告。檢查組應(yīng)在匯總工作底稿和檢查統(tǒng)計(jì) 表的基礎(chǔ)上，撰寫檢查報(bào)告，檢查報(bào)告按著規(guī)范格式，措辭嚴(yán)謹(jǐn)、表述清晰、結(jié)論準(zhǔn)確，報(bào)告的正文應(yīng)包括檢查范圍、時(shí)限、總體評(píng)價(jià)、檢查發(fā)現(xiàn)事項(xiàng)及建議等。

（八）檢查總結(jié)會(huì)談。檢查報(bào)告完成后，檢查組長要與被查 單位總結(jié)會(huì)談?？偨Y(jié)會(huì)談?dòng)蓹z查組長主持，被查單位主要負(fù)責(zé)人及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加。檢查總結(jié)會(huì)談應(yīng)重點(diǎn)對(duì)事實(shí)的評(píng)價(jià)進(jìn)行討論，而不是事實(shí)的判斷。如被查單位對(duì)檢查報(bào)告有異議，并提出充分證據(jù)和理由的，檢查組應(yīng)在進(jìn)一步核實(shí)后合理調(diào)整檢查報(bào)告有關(guān)內(nèi)容。

第十五條發(fā)送整改意見書。主辦部門應(yīng)根據(jù)檢查報(bào)告反映 問題形成《檢查整改意見書》，明確陳述檢查發(fā)現(xiàn)的重要違法違規(guī)事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)和缺陷，提出整改意見、整改期限和書面回復(fù)整改情況等要求，并督促被查單位整改。第四章 問題整改及后續(xù)檢查 第十六條 根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)問題風(fēng)險(xiǎn)程度，檢查主辦部門要將 檢查發(fā)現(xiàn)的問題分類為重大類、嚴(yán)重類和一般類，并建立問題整 改臺(tái)賬。

（一）重大類是指檢查發(fā)現(xiàn)問題已經(jīng)形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)造 成重大損失，嚴(yán)重違反中國農(nóng)業(yè)銀行規(guī)章制度或法律法規(guī)，造成重大不良影響。

（二）嚴(yán)重類是指檢查發(fā)現(xiàn)問題尚未形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)或損失，但存在的問題多次發(fā)生，問題較為典型，情節(jié)較為嚴(yán)重。

（三）一般類是指檢查發(fā)現(xiàn)問題尚未形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)或損失，問題不普遍且較為輕微。第十七條 問題整改。

（一）問題整改及后續(xù)檢查工作堅(jiān)持“誰主辦，誰負(fù)責(zé)”的 原則。由檢查主辦部門下發(fā)整改意見書，問題所在行負(fù)責(zé)整改。

（二）全行綜合類檢查，主辦部門要將檢查發(fā)現(xiàn)的問題除按 行下發(fā)整改意見書外，橫向要按專業(yè)下達(dá)整改意見書；專項(xiàng)檢查由主辦部門負(fù)責(zé)下達(dá)整改意見書。各專業(yè)部門負(fù)責(zé)對(duì)本專業(yè)條線問題整改督辦，并對(duì)整改結(jié)果把關(guān)確認(rèn)；問題所在行要制定整改方案，并負(fù)責(zé)落實(shí)對(duì)責(zé)任人追究處理。

（三）綜合類檢查、專項(xiàng)檢查主辦部門要及時(shí)將被查單位在 規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改結(jié)果形成報(bào)告報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)報(bào)送內(nèi)控合規(guī)部門。

第十八條 問題整改認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。分為已整改、部分整改、未整改三種。

（一）符合以下四種情況之一的認(rèn)定為已整改： １．被檢查單位已按照檢查意見的要求進(jìn)行了整改； ２．因制度不健全或缺陷導(dǎo)致的問題，由于時(shí)間等因素致使 問題本身已無法直接糾正，被檢查單位已制定相關(guān)制度進(jìn)行規(guī)范，從而避免此類問題再次產(chǎn)生；

３．因制度執(zhí)行不到位或沒有執(zhí)行制度，由于時(shí)間等因素致 使問題本身已無法直接糾正，被檢查單位已采取補(bǔ)償性措施并對(duì)責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任追究；

４．受被檢查單位職責(zé)權(quán)限所限，致使被檢查單位無法自行 落實(shí)整改，需上級(jí)主管單位制定措施才能解決的問題，被檢查單位已采取正式書面形式向上級(jí)主管單位進(jìn)行了情況匯報(bào)。

（二）符合以下兩種情況之一的認(rèn)定為部分整改： １．正在整改。被檢查單位依照檢查意見的要求正在落實(shí)整 改，因時(shí)間關(guān)系尚未整改完畢；

２．局部整改。被檢查單位在整改期限內(nèi)整改不徹底、未能 全面落實(shí)整改意見。

（三）符合以下兩種情況之一的認(rèn)定為未整改：

１．檢查意見中已提出明確整改意見，被檢查單位對(duì)整改意 見未采取任何整改措施，問題依然存在；

２．檢查意見中未提出明確整改意見，被檢查單位也未采取 任何措施。

第十九條 后續(xù)檢查程序。

（一）接收檢查項(xiàng)目資料。內(nèi)部檢查項(xiàng)目收工后，主辦部門 應(yīng)通過計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)系統(tǒng)或電子介質(zhì)接收檢查項(xiàng)目相關(guān)資料，包括《檢查工作底稿》、《檢查報(bào)告》、《檢查結(jié)論書》、《檢查意見書》、《檢查處罰處理決定書》及其它必要的附件資料等。外部監(jiān)管檢查項(xiàng)目資料通過正式函件及其它方式接收，包括《工作底稿》或《事實(shí)確認(rèn)書》等資料的原件或復(fù)印件。

（二）建立后續(xù)檢查項(xiàng)目臺(tái)賬。內(nèi)部檢查主辦部門要根據(jù)接 收的項(xiàng)目資料設(shè)立《后續(xù)檢查臺(tái)賬》?！逗罄m(xù)檢查臺(tái)賬》屬于動(dòng)態(tài)報(bào)表，要素信息包括原檢查項(xiàng)目要素信息、被檢查單位整改反饋信息和后續(xù)檢查項(xiàng)目要素信息三部分組成。

（三）制定后續(xù)檢查方案。后續(xù)檢查方案應(yīng)明確以下主要事 項(xiàng)：

１．后續(xù)檢查對(duì)象、后續(xù)檢查項(xiàng)目組合； ２．后續(xù)檢查重點(diǎn)和思路；

３．根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)程度確定的后續(xù)檢查方式； ４．后續(xù)檢查時(shí)間和人員組成，職責(zé)、分工安排。

（四）發(fā)送后續(xù)檢查通知。內(nèi)部檢查主辦部門應(yīng)向被檢查單 位發(fā)送《后續(xù)檢查通知書》和《被檢查單位檢查發(fā)現(xiàn)問題整改一覽表》。

１．《后續(xù)檢查通知書》應(yīng)包含的基本要素：標(biāo)題、接收機(jī) 構(gòu)、檢查項(xiàng)目描述、需落實(shí)整改的問題、整改完成時(shí)限、發(fā)送機(jī)構(gòu)、發(fā)送時(shí)間等。

２．《被檢查單位檢查發(fā)現(xiàn)問題整改一覽表》屬于動(dòng)態(tài)報(bào)表，所包括的要素信息由原檢查項(xiàng)目要素信息和被檢查單位整改反饋信息兩部分組成。

（五）開展非現(xiàn)場后續(xù)檢查。內(nèi)部檢查主辦部門應(yīng)根據(jù)整改 標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)限要求，或被檢查單位反饋的整改計(jì)劃，分階段不定期地向被檢查單位追蹤整改落實(shí)情況，掌握整改進(jìn)度。在整改落實(shí)的最后時(shí)限，內(nèi)部檢查主辦部門通過收集《被檢 查單位檢查發(fā)現(xiàn)問題整改一覽表》監(jiān)督整改落實(shí)情況。

（六）開展現(xiàn)場后續(xù)檢查。內(nèi)部檢查主辦部門通過現(xiàn)場后續(xù) 檢查方式核查相關(guān)資料，驗(yàn)證、評(píng)價(jià)整改落實(shí)效果，包括驗(yàn)證處理處罰以及整改依據(jù)的真實(shí)性、評(píng)價(jià)補(bǔ)償措施的有效性等方面。

（七）持續(xù)督辦未整改、部分整改事項(xiàng)。對(duì)于被檢查單位未 整改、部分整改的問題，內(nèi)部檢查主辦部門須持續(xù)監(jiān)督被檢查單位繼續(xù)整改，直至可接受為止。

（八）后續(xù)檢查情況反饋。

１．后續(xù)檢查主辦部門須將后續(xù)檢查結(jié)果及時(shí)反饋給被檢查 單位；被檢查單位對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問題，要追究相關(guān)人員責(zé)任，并繼續(xù)落實(shí)整改，直至整改到位為止。２．后續(xù)檢查主辦部門須將后續(xù)檢查結(jié)果及時(shí)報(bào)告給主管行 領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門。

（九）編制《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》。內(nèi)部檢查主辦部門在實(shí)施后續(xù)檢查后，應(yīng)編制、提交《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》。多個(gè)檢查項(xiàng)目合并組織實(shí)施后續(xù)檢查的，只需編制一份《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》?！逗罄m(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》是對(duì)被檢查單位落實(shí)檢查結(jié)果及時(shí)性、真實(shí)性、有效性的總結(jié)和評(píng)價(jià)，主要包括以下內(nèi)容：

１．后續(xù)檢查項(xiàng)目概況；

２．被檢查單位整改情況，處理處罰有關(guān)責(zé)任人情況； ３．被檢查單位采取補(bǔ)償措施情況； ４．后續(xù)檢查新發(fā)現(xiàn)問題情況；

５．有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的意見和建議； ６．被檢查單位就《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》簽署的意見。被檢 查單位拒不簽字的不影響報(bào)告的使用；

７．附件：被檢查單位檢查發(fā)現(xiàn)問題后續(xù)檢查整改情況清單； 后續(xù)檢查新發(fā)現(xiàn)問題清單及底稿原件；

８．編制《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》的內(nèi)部檢查主辦部門名稱、后續(xù)檢查項(xiàng)目組成員名單及分工、時(shí)間等。

（十）報(bào)送《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》。后續(xù)檢查項(xiàng)目主辦部門應(yīng)將《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》報(bào)送主管領(lǐng)導(dǎo)，并抄送被檢查單位。被檢查單位應(yīng)當(dāng)自接到《后續(xù)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告》之日起１０個(gè)工作日內(nèi)提出書面意見；逾期不提出的，視為無異議。第二十條 再監(jiān)督部門實(shí)施抽查。省行及二級(jí)分行內(nèi)控合規(guī) 部門，要對(duì)綜合檢查發(fā)現(xiàn)的問題已分解給專業(yè)條線及被檢查單位后續(xù)檢查問題整改情況、專項(xiàng)檢查主辦部門開展的后續(xù)檢查問題整改情況進(jìn)行抽查，將抽查結(jié)果報(bào)告本級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)，并抄送有關(guān)部門，納入內(nèi)控評(píng)價(jià)及年終考核內(nèi)容。

第五章 檢查工作權(quán)利義務(wù)及紀(jì)律 第二十一條 檢查組可行使下列權(quán)利：

（一）檢查組在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)被查單位的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活 動(dòng)實(shí)施檢查監(jiān)督，并根據(jù)查證的需要可實(shí)施延伸檢查，擴(kuò)大檢查范圍；

（二）檢查組有權(quán)要求被查單位報(bào)送業(yè)務(wù)資料、會(huì)計(jì)報(bào)表和 有關(guān)經(jīng)營管理性文件。根據(jù)工作需要可以暫時(shí)封存相關(guān)的文件和資料；

（三）檢查組就檢查事項(xiàng)的有關(guān)問題有權(quán)向被查單位和有關(guān) 工作人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。對(duì)口頭詢問的重要事項(xiàng)應(yīng)做筆錄，并由檢查人員和被詢問人員分別簽字確認(rèn)；

（四）檢查組有權(quán)勸阻或制止被查單位正在進(jìn)行的違法、違 規(guī)、違紀(jì)行為。必要時(shí)可建議暫時(shí)停止有關(guān)人員的工作，被查單位必須無條件接受；

（五）對(duì)拒絕接受或不配合檢查、拒絕提供或提供虛假資料、打擊報(bào)復(fù)或陷害檢查人員的單位和人員，檢查組有權(quán)向其上級(jí)行反映，并要求及時(shí)采取必要措施予以制止和處理，保證檢查工作的順利進(jìn)行；

（六）檢查組認(rèn)為被查單位的內(nèi)部控制制度與有關(guān)法律、法 規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)行規(guī)章制度相抵觸，有權(quán)要求被查單位停止執(zhí)行，并同時(shí)報(bào)告其上級(jí)行。

第二十二條 檢查人員對(duì)已知悉的被檢查單位的商業(yè)信息應(yīng)當(dāng)保密，并不得私自利用其相關(guān)信息。

第二十三條 檢查人員應(yīng)履職盡責(zé)。在檢查工作中要堅(jiān)持原 則，客觀公正，實(shí)事求是，不徇私情。

第二十四條 檢查人員要廉潔自律，自覺遵守廉潔自律有關(guān) 規(guī)定。

（一）不準(zhǔn)接受被檢查對(duì)象的禮品、禮金和各種有價(jià)證券；

（二）不準(zhǔn)在被檢查對(duì)象報(bào)銷因公、因私費(fèi)用；

（三）不準(zhǔn)泄露應(yīng)保密的檢查信息；

（四）不準(zhǔn)向被檢查對(duì)象提出任何與檢查工作無關(guān)的要求；

（五）不準(zhǔn)接受被檢查對(duì)象安排的旅游、宴請(qǐng)。第二十五條 被查單位必須做到：

（一）被查單位及有關(guān)人員必須接受檢查組在其職責(zé)范圍內(nèi) 實(shí)施的檢查，并為檢查人員提供必要的工作條件。

（二）被查單位應(yīng)支持、配合檢查工作，接受檢查人員的詢 問，協(xié)助檢查人員進(jìn)行查證，及時(shí)提供有關(guān)文件和資料，并對(duì)其

準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

（三）被檢查單位不準(zhǔn)向檢查人員贈(zèng)送禮品、禮金和各種有 價(jià)證券；不準(zhǔn)給檢查人員報(bào)銷因公、因私費(fèi)用；不準(zhǔn)安排檢查人員旅游；不準(zhǔn)安排檢查人員到高檔娛樂場所消費(fèi)、宴會(huì)；不準(zhǔn)超標(biāo)準(zhǔn)安排檢查人員食宿。第二十六條 被查單位享有下列權(quán)利： １．申請(qǐng)有利害關(guān)系的檢查人員回避； ２．對(duì)檢查事項(xiàng)進(jìn)行必要的說明或解釋；

３．向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、部門反映檢查人員的不正當(dāng)行為； ４．申請(qǐng)對(duì)某檢查事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議。第六章 責(zé)任追究

第二十七條 對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違紀(jì)違規(guī)行為，依據(jù)有 關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。應(yīng)進(jìn)行罰款處理的，交由內(nèi)控合規(guī)部門依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行罰款處理；應(yīng)違規(guī)積分處理的，交由內(nèi)控合規(guī)部門依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行違規(guī)行為積分管理辦法（試行）》進(jìn)行積分處理；應(yīng)組織處理的，交由人力資源部門處理；應(yīng)給予紀(jì)律處分的，交由監(jiān)察部門依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》進(jìn)行處理；應(yīng)追究刑事責(zé)任的，交由監(jiān)察或保衛(wèi)部門移送司法機(jī)關(guān)處理。第二十八條 被檢查單位在問題整改中存在弄虛作假、違規(guī) 違紀(jì)、拒不整改的行為，按照規(guī)定移送有關(guān)部門處理的。第二十九條 被檢查單位在整改過程中有下列行為之一的，給予單位負(fù)責(zé)人或相關(guān)部門負(fù)責(zé)人從重處罰處理。

（一）提供虛假整改證明材料的；

（二）用違規(guī)違紀(jì)的方法整改的；

（三）在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)整改不到位且不做出承諾的；

（四）存在其他弄虛作假、違規(guī)違紀(jì)行為的。第三十條 移送一般程序。

（一）對(duì)經(jīng)檢查認(rèn)定的違法違規(guī)違章行為，按照規(guī)定，需要 給予經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分或其他處理的，由內(nèi)部檢查主辦部門經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后，移送內(nèi)控合規(guī)、監(jiān)察、保衛(wèi)或人事部門處理。

（二）移送處理時(shí)，應(yīng)備齊以下資料： １．業(yè)務(wù)檢查報(bào)告；

２．對(duì)認(rèn)定事實(shí)的意見和責(zé)任的建議； ３．違法違規(guī)違章事實(shí)的證據(jù)材料；

４．對(duì)有關(guān)責(zé)任人和被查單位所持不同意見的說明。

（三）移送處理時(shí)，應(yīng)履行以下手續(xù)：

１、移送部門：填寫《違反規(guī)章制度行為移送處理登記表》（以下簡稱《登記表》）一式兩份，移送部門和受理部門各持一份； ２、受理部門：在收到移送部門送達(dá)的《登記表》后，應(yīng)對(duì) 移送材料進(jìn)行審查，符合移送規(guī)定的，應(yīng)予受理；不符合規(guī)定的，可以退回補(bǔ)充有關(guān)材料；需要進(jìn)一步了解情況的，移送部門應(yīng)積極配合，協(xié)助調(diào)查；不需要給予經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分或其他處理的，退回移送部門。第三十一條 特殊情況處理程序。

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)、重大案件線索、重大責(zé)任 事故時(shí)，應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，主管領(lǐng)導(dǎo)要及時(shí)安排內(nèi)控合規(guī)、監(jiān)察、保衛(wèi)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門組成工作組，進(jìn)行專項(xiàng)核查，及時(shí)處置。第七章 建立檢查檔案

第三十二條 內(nèi)部檢查主辦部門要建立完整的檢查檔案。

（一）各級(jí)行開展的各項(xiàng)檢查相關(guān)資料，都要裝訂成冊(cè)，歸 檔管理，以備查證。

（二）檢查檔案包括：《檢查方案》、《檢查通知書》、《檢查報(bào)告》、《檢查工作日記》、《檢查工作底稿》、《檢查臺(tái)賬》、《被檢查單位整改報(bào)告或反饋意見》、《承諾書》、《處罰處理決定書》及需要保存的其它資料等。

（三）檔案保管。哪級(jí)行主辦的檢查項(xiàng)目，檔案由哪級(jí)行檔 案管理部門按“檔案管理”的有關(guān)規(guī)定及保管年限進(jìn)行保管。

（四）檢查檔案的利用。建立檢查檔案能夠清晰界定、鑒別 檢查人員在開展檢查工作中履職盡責(zé)情況。檢查中應(yīng)該發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)該上報(bào)未上報(bào)，釀成經(jīng)濟(jì)、刑事案件或造成經(jīng)濟(jì)損失的，檢查人員要負(fù)檢查事項(xiàng)的歷史責(zé)任。

（五）檔案調(diào)閱，須經(jīng)有權(quán)審批人審批簽字后方可調(diào)閱。第八章 附 則

第三十三條 本規(guī)定由中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行負(fù)責(zé)解釋。第三十四條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告（2 篇）

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告 第一篇：

今年以來，XX 市 XX 區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓“五個(gè)到位”，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是: ?

一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位 ?

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。

一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。

二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動(dòng)和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。

三是實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書 XXX 份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正

己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、抓合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位 ?

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社做了以下工作：

一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制”意識(shí)。

二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班 X 期，參訓(xùn)人員達(dá) XXX 人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá) 90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。

同，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)，進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。

四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10 月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦 XX 名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競賽;11 月下旬，組織全轄 XXX 名員工

分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá) 99%。

三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位 ?

加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題。年初，針對(duì)我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。

聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制 XXX 個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn) XX 個(gè)。

二是面向社會(huì)，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX 名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專業(yè)技術(shù)人才 XX 人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實(shí)到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾。

三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門職責(zé)和崗位職責(zé)。

四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會(huì)計(jì)、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實(shí)做到了有章可循。

四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位 ?

區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《XX 區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社

合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實(shí)施方案》，對(duì)自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對(duì)照 2005-2006 年各項(xiàng)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題，疏理了 4 個(gè)方面 16 個(gè)類型的問題，以文件形式印發(fā)各社，連同 XX 省銀監(jiān)局《2005-2006年對(duì) XX 省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對(duì)照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機(jī)構(gòu)自 2005 年 6 月 25 日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社 XX 辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，梳理成條,分類整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。

二是抓專項(xiàng)檢查。先后開展了上會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對(duì)、財(cái)務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書 XXX 份，落實(shí)專人限期進(jìn)行整改。

三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊(duì)組建后，制定了《稽核大隊(duì)管理辦法》，實(shí)行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行“序稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對(duì) XX 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序稽核，并對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同，加強(qiáng)后續(xù)稽核，強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對(duì)專項(xiàng)檢查、現(xiàn)場稽核和序稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。

四是抓賬務(wù)會(huì)審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)

分社(儲(chǔ)蓄所)的會(huì)計(jì)賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會(huì)審，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，現(xiàn)場督促整改。今年 1-10 月，全轄信用社共組織會(huì)審 XX(社)次。

五是加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督。搞好離職、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)今年，我們通過現(xiàn)場檢查、民主測(cè)評(píng)、社會(huì)調(diào)查等方式，先后對(duì)全區(qū) XX 個(gè)信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計(jì);對(duì)高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀、公正、實(shí)事求是的評(píng)價(jià)。并對(duì)崗位輪換的 XX 名員工的離職進(jìn)行了審計(jì)，審計(jì)中落實(shí)個(gè)人及共同違規(guī)責(zé)任貸款 XXX 筆，金額 XXXX 萬元(其中個(gè)人違規(guī)責(zé)任貸款 XXX 筆，金額 XXX 萬元)，被審計(jì)人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計(jì)劃。

六是抓排查。針對(duì)“XXX 案件”和貸款本息對(duì)賬反映出的問題，5-6 月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場所且日常消費(fèi)與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的 ?

重點(diǎn)人員 XX 人，仍有 XX 名員工在同一崗位工作超過 3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對(duì)超過3年以上未輪崗適進(jìn)行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查 XXX 社次。同本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對(duì)頂

山、恩陽等 11 個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報(bào)警器 X 臺(tái)、維修警器具 XX 社次。通過開展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

五、建立問責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位 ?

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。

一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。

二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及予以立案，并迅速上報(bào)，不搞瞞案不報(bào)。

三是建立“雙向” 問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10 月，受誡勉談話的信用社班子 X 社次，通報(bào)批評(píng)的 XX 社次(含分社、儲(chǔ)蓄所)，經(jīng)濟(jì)處罰 XX 人次、罰款金額 XX 元，待崗 X 人，免職 X 人，除名 X 人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的 8 人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

?

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告 第二篇：

2020 年以來我行堅(jiān)持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、辦法的前提下，針對(duì)**支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控工作，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)制度的梳理及學(xué)習(xí)?

今年以來，我行先后對(duì)各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對(duì)新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動(dòng)內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共-產(chǎn)-黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共-產(chǎn)-黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步提升。

二、繼續(xù)落實(shí)重要崗位人員管控措施 ?

我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號(hào)使用、開戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、對(duì)賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。

堅(jiān)決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同，我行按要求對(duì)重要崗位人員實(shí)施輪崗及強(qiáng)制休假制度，至今已完成輪崗 3 人，強(qiáng)制休假 3 人。

三、堅(jiān)持對(duì)重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施管控 ?

我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對(duì)現(xiàn)金、重要空 1 ?

白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對(duì)開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶對(duì)賬情況。

四、積極開展今年的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作 ?

根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強(qiáng)員工合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（一）公司條線 ?

根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對(duì)大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個(gè)金條線 ?

1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶信息的保密工作。

2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對(duì) 2017 年

8月至2012年3月期間通過個(gè)人理財(cái)銷售系統(tǒng)辦理的員工個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財(cái)業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。

（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面 ?

1、根據(jù)《關(guān)于對(duì)銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。

2、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)員工自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》文件要求，對(duì)我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理 2 ?

文化，規(guī)范柜臺(tái)操作流程。

五、員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查制度落實(shí)到位 ?

近期我行組織了員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會(huì)議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動(dòng)態(tài)和行為變化。同經(jīng)常與每位員工進(jìn)行交流，進(jìn)行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵(lì)每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項(xiàng)長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護(hù)航。

?

第五篇：銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告

在當(dāng)下社會(huì)，報(bào)告的適用范圍越來越廣泛，其在寫作上有一定的技巧。我敢肯定，大部分人都對(duì)寫報(bào)告很是頭疼的，下面是小編為大家整理的銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告1

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信合信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強(qiáng)化管理的方向，另一個(gè)是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動(dòng)

一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。

它的運(yùn)作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對(duì)合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會(huì)使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽(yù)感;同時(shí)讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會(huì)感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對(duì)正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合，即為文化建設(shè)。

二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關(guān)。

文化建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對(duì)的穩(wěn)定性，難點(diǎn)是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時(shí)，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時(shí)，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會(huì)有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時(shí)環(huán)境尤為重要。

三、規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”

3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)時(shí)監(jiān)督

3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。

那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽(yù)感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級(jí)的聘任權(quán)才能建立重托，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感，實(shí)現(xiàn)一個(gè)代表的職責(zé)。而相互制衡的機(jī)制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中不忠實(shí)的主要原因。

3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。

人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個(gè)關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)人們來到一個(gè)特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)自覺維護(hù)，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時(shí)不是說一個(gè)人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色，是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活。

角色理論告訴我們，一個(gè)人在同一個(gè)范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色，它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會(huì)造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對(duì)監(jiān)督者來說，就是要制造一個(gè)守望者的單一職能，接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗(yàn)，這樣才能夠像救援隊(duì)一樣奮不顧身;對(duì)基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時(shí)監(jiān)督，這樣相當(dāng)于上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次活動(dòng)的意義和重要性。

作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告2

根據(jù)省聯(lián)社X信聯(lián)發(fā)〔20xx〕91號(hào)文件的要求，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了《X信聯(lián)發(fā)20xx年91號(hào)文件》、附件以及相關(guān)規(guī)章制度的內(nèi)網(wǎng)文件和書刊資料，現(xiàn)結(jié)合自身實(shí)際，將自查情況報(bào)告如下：

一、自身行為

本人愛崗敬業(yè)，未曾參與民間借貸，未充當(dāng)資金掮客，不存在消費(fèi)異常、交友謹(jǐn)慎，無不良嗜好，未參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在工商企業(yè)兼職。

二、內(nèi)控操作

針對(duì)內(nèi)控和案防，每月的例會(huì)分理處主任傳達(dá)精神，我們認(rèn)真學(xué)習(xí)，把各項(xiàng)規(guī)章制度都貫徹落實(shí)，我們時(shí)常學(xué)習(xí)《50個(gè)嚴(yán)禁》等文件資料，分理處無費(fèi)用賬務(wù)，不存在財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。無未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自違規(guī)開辦中間業(yè)務(wù)，不存在中間業(yè)務(wù)收入不入賬，挪作他用問題。不存在占用客戶資金，給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失等問題。不存在未通過規(guī)定系統(tǒng)辦理中間業(yè)務(wù)等問題。能夠按照規(guī)定對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的管理，對(duì)于銀行卡的發(fā)行，我們嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，做到開戶申請(qǐng)書要素填寫完整，利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核實(shí)。

三、安全工作

我們認(rèn)真學(xué)習(xí)了各種案防文件及預(yù)案，并進(jìn)行了安全演習(xí)和消防演習(xí)，做到一旦情況發(fā)生，能夠臨危不懼，處亂不驚。對(duì)進(jìn)出營業(yè)室的人員嚴(yán)格按照規(guī)定流程進(jìn)行審查和登記，正確開啟防尾隨門。值班守庫時(shí)，值班人員和住社人員各司其職，認(rèn)真檢查周邊環(huán)境后，防暴系統(tǒng)和心理防線雙重設(shè)防，保持極高的警醒度，晚上不允許任何人進(jìn)入金庫，從內(nèi)到外根治各類案件的發(fā)生，絕不弄虛作假。

通過此次自查，我會(huì)不斷提高對(duì)合規(guī)工作的認(rèn)識(shí)，主動(dòng)查找工作中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，學(xué)習(xí)各項(xiàng)內(nèi)控和安防的文件精神，絕不弄虛作假，若發(fā)現(xiàn)同事有不合規(guī)的行為，會(huì)及時(shí)善意提醒，發(fā)現(xiàn)有重大問題，會(huì)及時(shí)上報(bào)，確保日常工作的安全、有效運(yùn)行和信用社的穩(wěn)健發(fā)展。

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告3

根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。

本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營對(duì)我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對(duì)案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，在金管、計(jì)統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長較好地完成了所承擔(dān)的工作任務(wù)，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責(zé)。總結(jié)回顧一年工作現(xiàn)作銀行個(gè)人工作總結(jié)如下：

20xx年我繼續(xù)負(fù)責(zé)綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動(dòng)該股職員的整體工作積極性,實(shí)行規(guī)范化管理,，年初我就安排對(duì)綜合監(jiān)管人員進(jìn)行重新組合,做到崗位到人,責(zé)任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務(wù)會(huì),安排布置的各崗位工作，及時(shí)溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內(nèi)控管理機(jī)制進(jìn)一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題。另外，我與監(jiān)管股負(fù)責(zé)人按《金融監(jiān)管責(zé)任制》和行內(nèi)制定的《量化細(xì)化實(shí)施細(xì)責(zé)》，把每一個(gè)被監(jiān)管專業(yè)、每一項(xiàng)監(jiān)管責(zé)任真正分解落實(shí)到人。按時(shí)完成了監(jiān)管責(zé)任的分解落實(shí)工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責(zé)。做到了：人員落實(shí)、制度落實(shí)、責(zé)責(zé)落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、檢查落實(shí)。認(rèn)真按季進(jìn)行考核，將每個(gè)人員崗位責(zé)任與目標(biāo)化管理結(jié)合，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。

三、銀行監(jiān)管與合作監(jiān)管

1、組織監(jiān)管人員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)定和監(jiān)管實(shí)務(wù)技能，不斷提高綜合素質(zhì)

今年以來，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和實(shí)際檢查技能的培訓(xùn)，積極樹立新的監(jiān)管理念，將各項(xiàng)政策規(guī)定和實(shí)務(wù)操作的要點(diǎn)融入在具體的工作中，從20xx年起，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)重點(diǎn)從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場分析和預(yù)警上，監(jiān)管人員必須作到對(duì)政策規(guī)定熟、實(shí)際現(xiàn)場檢查技能高、非現(xiàn)場分析到位，圍繞上述三個(gè)方面，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓(xùn)的同時(shí)，督促監(jiān)管人員自學(xué)有關(guān)監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)，在一定的時(shí)期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，以適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。

2、認(rèn)真貫徹和落實(shí)銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場會(huì)精神，加快監(jiān)管電子化的步伐

按照20xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會(huì)的要求，認(rèn)真組織了監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應(yīng)用程序進(jìn)行了逐項(xiàng)落實(shí)，切實(shí)保證了監(jiān)管實(shí)務(wù)操作與計(jì)算機(jī)應(yīng)用的全面落實(shí)。我行監(jiān)管部門從20xx年起嚴(yán)格按照電子化監(jiān)管的要求，認(rèn)真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則，落實(shí)監(jiān)管實(shí)務(wù)操作在計(jì)算機(jī)中的應(yīng)用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實(shí)務(wù)操作的溝通，通過監(jiān)管電子化的建設(shè)，切實(shí)提高了監(jiān)管的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作水平。

3、繼續(xù)嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)行政監(jiān)管、確保監(jiān)管的合規(guī)性

(1)20xx年，對(duì)銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格審查工作，一是嚴(yán)格執(zhí)行了任職前考試、談話制度，分別對(duì)3名高級(jí)管理人員進(jìn)行了任職前的考試、談話，同時(shí)完成了對(duì)2名高級(jí)管理人員任職資格的審查。二是在20xx年9月組織完成了轄內(nèi)銀行業(yè)高級(jí)管理人員的任職期間的考試及考核工作，并將考試及考核結(jié)果裝入銀行業(yè)高級(jí)管理人員檔案存檔。

(2)加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管，在積極支持銀行機(jī)構(gòu)改革的同時(shí)全年完成了銀行機(jī)構(gòu)退出4家、遷址1家、降格2家。

各家商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)撤并要在積極支持機(jī)構(gòu)改革和調(diào)整的同時(shí)，按照機(jī)構(gòu)撤并規(guī)定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)撤并所申報(bào)的資料完整、審批材料的合規(guī)，在一季度對(duì)20xx年機(jī)構(gòu)和人員上報(bào)的材料進(jìn)行一次復(fù)審，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進(jìn)行了糾正，復(fù)審結(jié)果于20xx年2月20日前上報(bào)到銀行科。

真做好金融機(jī)構(gòu)年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們?cè)缭?0xx年4月就開展了對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的年檢工作，依照上年年檢各項(xiàng)要求履行了手續(xù)，年檢中沒有走過場，現(xiàn)場檢查面達(dá)100%。年檢報(bào)告于6月20日前上報(bào)了銀行科。

4、進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制，切實(shí)履行了監(jiān)管職責(zé)。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施細(xì)則》等制度和辦法，完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責(zé)任狀、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責(zé)任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責(zé)任狀，制定了監(jiān)管a、b制，明確了監(jiān)管職責(zé)、責(zé)任和目標(biāo)，使各項(xiàng)監(jiān)管責(zé)任制得到有效的貫徹和落實(shí)

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告4

今年以來，農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢(shì)，積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段，力推“四項(xiàng)轉(zhuǎn)型”，全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺(tái)階，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

一、推進(jìn)檢查目標(biāo)的轉(zhuǎn)型。

隨著內(nèi)控制度的不斷完善，直觀的顯而易見的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞越來越少，以查錯(cuò)糾弊、堵塞漏洞為主要目標(biāo)的傳統(tǒng)合規(guī)檢查，已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，該行檢查目標(biāo)開始從查錯(cuò)糾弊向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)估轉(zhuǎn)型。通過整合20xx年各部室檢查計(jì)劃，調(diào)整原來的業(yè)務(wù)檢查目標(biāo)，業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時(shí)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合規(guī)部門組織整體移位檢查時(shí)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，法務(wù)人員組織“六五”普法工作時(shí)實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估……從一系列的評(píng)價(jià)評(píng)估中，提高了合規(guī)檢查工作的時(shí)效性和針對(duì)性。

二、推進(jìn)檢查職能的轉(zhuǎn)型。

查找漏洞，糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能，形式上監(jiān)督，實(shí)質(zhì)是服務(wù)，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)問題的同時(shí)，該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性，經(jīng)營活動(dòng)的效益性，以促進(jìn)各支行不斷完善自我約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。如在組織“內(nèi)控管理專項(xiàng)治理年”活動(dòng)和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動(dòng)中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對(duì)立關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系。

三、推進(jìn)檢查對(duì)象的轉(zhuǎn)型。

該行在抓好基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查的同時(shí)，積極從業(yè)務(wù)活動(dòng)向管理活動(dòng)、業(yè)務(wù)活動(dòng)并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長、副行長責(zé)任(離任)審計(jì)工作中，通過對(duì)被審計(jì)人職責(zé)履行情況的進(jìn)行認(rèn)定與評(píng)價(jià)，突出決策行為的合法性、經(jīng)營指標(biāo)的真實(shí)性以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性，提高了管理者的能力，達(dá)到降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高管理效能與效率的目的。

四是推進(jìn)檢查手段的轉(zhuǎn)型。從手工操作向信息化、自動(dòng)化轉(zhuǎn)型，多次組織培訓(xùn)，進(jìn)行“手把手”式的輔導(dǎo)，努力提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力，每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點(diǎn)線索，組織人員諸條逐項(xiàng)落實(shí)。利用計(jì)算機(jī)開展合規(guī)檢查，實(shí)現(xiàn)了向信息化、自動(dòng)化的轉(zhuǎn)變，不僅提高合規(guī)檢查效率，節(jié)約合規(guī)檢查成本，也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告5

為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化，xx年被確定為郵政儲(chǔ)蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距:

一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。

經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。

二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的.最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于前臺(tái)操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。

三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。

前臺(tái)本身沒有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問題沒有及時(shí)整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。

四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。

尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施:一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系:一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查*門履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合，按照家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。

銀行號(hào)稱三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

1、建立健全各項(xiàng)制度。

必須對(duì)無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂;對(duì)于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。

2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。

就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。

3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。

要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對(duì)有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告6

一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題

1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制;

2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力;

3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

二、公司治理概況

本行在股份制公司設(shè)立時(shí)，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

(一)構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。

本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書等高級(jí)管理人員，建立了以股東大會(huì)為決策機(jī)構(gòu)，董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)，各專門委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)?，其中，審?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席。

1、股東大會(huì)

股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過股東大會(huì)合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計(jì)票、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成、會(huì)議記錄及其簽署、公告，以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過和中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對(duì)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報(bào)。

2、董事會(huì)

董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會(huì)授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會(huì)充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會(huì)成員15人，其中獨(dú)立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時(shí)間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊(duì)伍，有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營事項(xiàng)的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。

目前，本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)，專業(yè)委員會(huì)于20xx年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專門委員會(huì)中，審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事，主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

3、監(jiān)事會(huì)

監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會(huì)成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會(huì)制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會(huì)依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報(bào)告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施，本行及時(shí)向監(jiān)事會(huì)提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會(huì)對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。

4、風(fēng)險(xiǎn)管理制度

審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育"追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益"的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場、主流客戶"的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。

5、內(nèi)部控制制度

較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內(nèi)控優(yōu)先"原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。

6、關(guān)聯(lián)交易

不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會(huì)審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，該事項(xiàng)的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計(jì)入有效表決總數(shù)，同時(shí)，按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時(shí)，就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶

7、信息披露管理

本行A+H同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程。

8、激勵(lì)約束機(jī)制

本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報(bào)告第一責(zé)任人。本行指定董事會(huì)秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù)，在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。

本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了"投資者關(guān)系"欄目，認(rèn)真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個(gè)月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會(huì)辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時(shí)解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng)，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評(píng)。

(二)規(guī)范運(yùn)作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及董事會(huì)各專門委員會(huì)、各級(jí)管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)，并已通過中國證監(jiān)會(huì)和香港聯(lián)交所的審核。

(2)三會(huì)議事規(guī)則

根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，制定了詳細(xì)的《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》。

(3)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)議事規(guī)則。

(4)制定并完善了《行長工作細(xì)則》，完善高級(jí)管理層的工作細(xì)則和規(guī)程，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報(bào)路線和信息溝通機(jī)制。

(5)起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。

在實(shí)際運(yùn)作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。

三、公司治理中存在的問題

中信銀行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的時(shí)間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運(yùn)作中，正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項(xiàng)活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題，就須清醒地認(rèn)識(shí)到自己的不足，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，取人所長，補(bǔ)己之短，積極探索、完善有效的公司治理。

(一)進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。

由于本行董、監(jiān)事會(huì)下設(shè)各專門委員會(huì)成立時(shí)間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會(huì)審議、修訂，但尚待董事會(huì)審議通過。此外，董、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)的成員都是金融、財(cái)政方面的專家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門委員會(huì)的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。

(二)進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。

我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營理念，并大力倡導(dǎo)和宣傳，但個(gè)別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識(shí)上仍不到位，在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)容易忽視合規(guī)經(jīng)營的問題，一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險(xiǎn)問題還不時(shí)地困擾著我們。

因此，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進(jìn)一步加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)的檢查力度，加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。

(三)制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

我行提名及薪酬委員會(huì)已草擬《獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會(huì)第六次會(huì)議審議，擬于年內(nèi)實(shí)行。

四、整改措施和整改時(shí)間及責(zé)任人

序號(hào) 整改措施 整改時(shí)間 責(zé)任人

1 董事會(huì)審議通過議事規(guī)則，進(jìn)一步完善董、

監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制 xx年 xx月份 先生 女士

2 進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力 xx年年內(nèi) 合規(guī)審計(jì)部

3 實(shí)施獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度 xx年 xx月份之前 人力資源部、提名與薪酬委員會(huì)

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本行的實(shí)際情況，在公司治理的實(shí)際運(yùn)作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。

(一)內(nèi)部控制制度方面的特色

1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。

我行在對(duì)近年實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了"追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風(fēng)險(xiǎn)的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經(jīng)營理念，嚴(yán)格按照國家各項(xiàng)法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機(jī)制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。

2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度。

包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)劃財(cái)務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。

3、完善內(nèi)控管理機(jī)制，提高決策的科學(xué)性。

本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機(jī)制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會(huì)議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長辦公會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)和財(cái)務(wù)審查委員會(huì)制度，提高了決策的專業(yè)性。

4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下成立了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)專業(yè)委員會(huì)，建立了相應(yīng)的工作制度，并開始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。

5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。

我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會(huì)計(jì)大檢查(覆蓋面達(dá)100%)、信貸大檢查(覆蓋面達(dá)50%)及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會(huì)計(jì)、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。 (二)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的特色

本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：

1999年，本行進(jìn)行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行，并設(shè)立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位;與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，并在全行推廣。

20xx年，本行實(shí)施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設(shè)立了具備識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實(shí)授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險(xiǎn)。

20xx年，本行設(shè)立了首席風(fēng)險(xiǎn)主管職位，在國內(nèi)同業(yè)率先實(shí)施分行風(fēng)險(xiǎn)主管委派制。分行風(fēng)險(xiǎn)主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，直接向首席風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。

20xx年末至20xx年初，本行調(diào)整了授信流程，加強(qiáng)對(duì)授信業(yè)務(wù)的全程控制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性：(1)由風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)審查審批職能的同時(shí)，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織實(shí)施;(2)實(shí)行信審會(huì)集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權(quán)，總行行長、分行行長僅對(duì)信審會(huì)審批通過的項(xiàng)目行使否決權(quán);(3)設(shè)立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任。

20xx年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議II》的要求，與穆迪KMV公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。新的評(píng)級(jí)系統(tǒng)按照客戶類別，設(shè)計(jì)了20個(gè)可獨(dú)立計(jì)量違約概率的打分模型以及一個(gè)通用的違約概率計(jì)量模型，在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計(jì)量技術(shù)上居于國內(nèi)同業(yè)前列。

20xx年：

(1)本行實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場、主流客戶"戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)，主動(dòng)管理信貸風(fēng)險(xiǎn);

(2)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下，本行建立了專門從事信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)專業(yè)委員會(huì)，強(qiáng)化對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)、集中管理;并建立了重點(diǎn)行業(yè)專家隊(duì)伍和行外專家?guī)欤訌?qiáng)重點(diǎn)行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平;

(3)本行開始在全行范圍內(nèi)推廣"追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益"理念，并通過計(jì)算、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資本來對(duì)一級(jí)分行的業(yè)績進(jìn)行評(píng)價(jià)。

(三)完善信息披露制度

我行作為A+H同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程，有助于進(jìn)一步增強(qiáng)透明度，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值化。

六、其他需要說明的事項(xiàng)

(一)日常信息溝通手段。

目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動(dòng)態(tài)》等方式及時(shí)向董、監(jiān)事會(huì)報(bào)告相關(guān)日常工作。

(二)股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃情況的說明

本行已制定對(duì)高管的股票增值權(quán)激勵(lì)方案，可否實(shí)施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。

銀行內(nèi)控合規(guī)自查報(bào)告7

一、個(gè)人學(xué)習(xí)《內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)》的情況

自“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”在XX郵政金融全面開展以來，XX郵政一直在積極落實(shí)“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”活動(dòng)安排，積極下學(xué)習(xí)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)，通過空閑時(shí)間不斷學(xué)習(xí)內(nèi)控方面的知識(shí)，貫徹落實(shí)該方案。

為了更好地傳達(dá)學(xué)習(xí)手冊(cè)里面的情況，局里開了幾次學(xué)習(xí)總結(jié)大會(huì)，并根據(jù)大家的實(shí)際情況制定了學(xué)習(xí)計(jì)劃并結(jié)合實(shí)際情況學(xué)習(xí)，以自主學(xué)習(xí)為主要內(nèi)容，以互相談?wù)撔牡皿w會(huì)為輔助，撰寫學(xué)習(xí)心得體會(huì)不少于三次。

學(xué)習(xí)手冊(cè)的內(nèi)容主要分為五個(gè)部分，分別是領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控要求摘要、三個(gè)對(duì)標(biāo)、內(nèi)控管理通報(bào)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度，每個(gè)部分都是學(xué)習(xí)的重點(diǎn)對(duì)象，尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實(shí)務(wù)等。從領(lǐng)導(dǎo)手中接過內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)以來，通過利用空閑時(shí)閱讀學(xué)習(xí)手冊(cè)，更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴(yán)謹(jǐn)性，并通過對(duì)比日常工作中個(gè)人的行為表現(xiàn)，及時(shí)糾正了一些錯(cuò)誤，業(yè)務(wù)流程更規(guī)范。

二、個(gè)人自身業(yè)務(wù)和三個(gè)對(duì)標(biāo)自查情況

因本人的職務(wù)是普柜，屬于金融方面得業(yè)務(wù)，在三項(xiàng)對(duì)標(biāo)表及三項(xiàng)請(qǐng)單中，我主要對(duì)比以及查看個(gè)人金融部的部分。通過一一對(duì)比總結(jié)發(fā)現(xiàn)，主要在精細(xì)化管理方面存在不足，不夠細(xì)心，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不夠規(guī)范，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業(yè)務(wù)時(shí)，有時(shí)會(huì)漏掉對(duì)憑證進(jìn)行查驗(yàn)真?zhèn)?，此外，一個(gè)較迫切需要解決的問題是在理財(cái)業(yè)務(wù)管理方面，未取得從業(yè)資格的情況下，辦理理財(cái)方面的業(yè)務(wù)。

三、自查存在問題整改落實(shí)情況

存在的問題有：一是代理保險(xiǎn)、理財(cái)業(yè)務(wù)管理方面，銷售人員未取得從業(yè)資格；二是在辦理個(gè)人柜面業(yè)務(wù)時(shí)未對(duì)憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視。

整改落實(shí)情況：一是閱讀理財(cái)業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材，增加理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)，加深對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，今早通過相關(guān)的從業(yè)資格考試；二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度對(duì)客戶的憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視，為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，先核實(shí)客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務(wù)。

四、下一步工作措施

繼續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)部達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)以及各項(xiàng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的流程，熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實(shí)務(wù)，盡早通過基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試，不斷提高自身業(yè)務(wù)知識(shí)，規(guī)范流程，以及時(shí)刻關(guān)注團(tuán)隊(duì)內(nèi)控方面的表現(xiàn)，和團(tuán)隊(duì)一起進(jìn)步。