第一篇：銀行合規(guī)檢查管理辦法

XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

合規(guī)檢查管理辦法

第一章 總則

第一條 為構(gòu)建XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（從下簡稱“本行”）合規(guī)風(fēng)險防范體系，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，保障各項業(yè)務(wù)和管理工作合規(guī)操作，依據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法明確了合規(guī)檢查的職責(zé)、檢查要求、檢查流程等內(nèi)容。第三條 本辦法適用于本行合規(guī)檢查工作的管理。

第四條 本辦法所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

第二章 職責(zé)與權(quán)限

第五條 合規(guī)管理部負(fù)責(zé)組織本行合規(guī)檢查工作的實施。第六條 合規(guī)管理部檢查組成員分工

（一）檢查組組長：負(fù)責(zé)檢查工作的組織、協(xié)調(diào)，對檢查組工作負(fù)全部責(zé)任。

（二）主檢查人：負(fù)責(zé)復(fù)核檢查工作底稿、檢查事實確認(rèn)書，對檢查材料進(jìn)行匯總，編制檢查報告。

（三）檢查組成員：負(fù)責(zé)編制分工內(nèi)檢查事項工作底稿、檢查事實確認(rèn)書，對分工檢查事項負(fù)全部責(zé)任。

第七條 被檢查單位負(fù)責(zé)積極配合檢查人員開展工作，按規(guī)定提供必要的報表、賬冊、資料等。

第八條 分管行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)檢查立項、實施和通報等事項的審批。

第三章 內(nèi)容與要求

第九條 合規(guī)檢查的范圍

對全行所有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動實行事前、事中、事后全過程進(jìn)行合規(guī)管理和操作檢查。

第十條 檢查的方法和要求

（一）調(diào)取電子數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析性檢查。對電子數(shù)據(jù)的完整性和有效性進(jìn)行檢查。核對電子數(shù)據(jù)與紙質(zhì)數(shù)據(jù)、電子流水與電子總分賬。在電子數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，確定貸款核對、核查的范圍和重點。

（二）聽取被檢查人工作匯報，召開員工座談會等方式。

（三）現(xiàn)場觀察被檢查人管理或操作，檢查各項規(guī)章制度落實情況。

（四）據(jù)檢查內(nèi)容，調(diào)閱相關(guān)資料。

（五）注意發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)案件線索以及在管理上帶有普遍性的問題。對在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題，必須在第一時間行領(lǐng)導(dǎo)匯報。

（六）檢查結(jié)束后應(yīng)對檢查情況進(jìn)行總結(jié)、匯總分析，及時完成檢查報告。

（七）檢查報告應(yīng)對檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出針對性整改意見、對有關(guān)責(zé)任人員的違規(guī)行為提出與違規(guī)事實、處罰辦法相適應(yīng)的處理建議。

（八）根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)對檢查報告的批示及被檢查單位的反饋意見，擬寫檢查結(jié)論及處理意見，下發(fā)被檢查單位執(zhí)行。

（九）嚴(yán)格執(zhí)行檢查紀(jì)律。要嚴(yán)于職守，不徇私情，不得接受被檢查單位的宴請、娛樂消費等。

（十）做好檢查保密工作，防止檢查資料的泄密。

第四章 合規(guī)檢查管理流程

第十一條 合規(guī)檢查立項

（一）確定規(guī)檢查項目

合規(guī)管理部根據(jù)批準(zhǔn)的年度合規(guī)管理工作計劃,依據(jù)國家有關(guān)的金融法律法規(guī)、方針政策；銀監(jiān)會、人民銀行對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)政策規(guī)定，上級部門的工作安排以及相關(guān)文件確定合規(guī)檢查項目。

（二）合規(guī)檢查項目經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批后具體實施。

（三）成立合規(guī)檢查組

1．合規(guī)管理部根據(jù)檢查項目成立檢查組，確定檢查組組長、主檢查人，和檢查組成員。

2．檢查項目組組長：負(fù)責(zé)組織檢查組成員開展現(xiàn)場檢查，確定檢查小組成員的分工；與被檢查對象協(xié)調(diào)重要事項；檢查定檢查方案、檢查通知書、檢查報告、檢查結(jié)論和處理決定；把握檢查質(zhì)量和進(jìn)度；安排其他相關(guān)工作。

3．項目主檢查人：負(fù)責(zé)檢查組成員分工，組織、收集、分析被檢查對象的有關(guān)資料，組織起草檢查方案、檢查通知書；組織各小組進(jìn)行現(xiàn)場檢查；檢查定檢查事實確認(rèn)書，起草檢查初步意見、檢查結(jié)論和處理決定，編制檢查報告；組織整理檢查檔案；完成檢查組組長安排的其他工作。

4．檢查項目組成員：根據(jù)檢查方案進(jìn)行現(xiàn)場檢查、調(diào)查分析、編制分工內(nèi)檢查事項工作底稿；及時匯報檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題；完成項目主檢查人和項目小組長安排的其他工作。

（四）制定檢查方案

合規(guī)管理部根據(jù)本次檢查項目類型，詳細(xì)制定檢查方案： 1．被檢查部門（人）的名稱和基本情況；

2．檢查的目的、對象、范圍、內(nèi)容、方式、檢查實施時間； 3．檢查組成員與分工； 4．檢查的方法和要求； 5．注意事項； 6．編制日期。

（五）檢查方案檢查審批

合規(guī)管理部將檢查方案送交分管行領(lǐng)導(dǎo)檢查批后實施檢查。第十二條 檢查準(zhǔn)備

（一）發(fā)送檢查通知書 1．檢查通知書應(yīng)載明：

（1）檢查的依據(jù)、目的、范圍、內(nèi)容、方式、實施期限；（2）檢查組組長及主檢查人等；

（3）被檢查部門應(yīng)提供的資料及應(yīng)予配合的其他事項。

2．檢查通知書應(yīng)提前發(fā)送或通知被檢查部門，特殊情況下可在進(jìn)場時交被檢查部門。

3．對被檢查部門準(zhǔn)備工作的要求：

（1）被檢查部門人員應(yīng)準(zhǔn)備自查材料。自查材料應(yīng)包括檢查事項主要情況、主要工作或履行職責(zé)情況、存在的主要問題等。

（2）被檢查部門準(zhǔn)備相關(guān)的資料，安排必要的工作條件。

（二）明確檢查人員分工

檢查組組長在進(jìn)駐被檢查部門之前應(yīng)組織成員學(xué)習(xí)檢查計方案，明確檢查計重點，確定具體分工和工作要求。

第十三條 檢查實施

（一）檢查組組長說明檢查計的目的、內(nèi)容、工作安排和要求。

（二）被檢查部門主要負(fù)責(zé)人作相關(guān)情況匯報。

（三）進(jìn)行檢查分析

1．檢查組組根據(jù)檢查方案，確定需調(diào)閱的文件和其他書面材料、會議記錄以及原始會計憑證、賬簿、報表等資料。

2．檢查組組成員根據(jù)調(diào)閱的資料，對檢查計內(nèi)容進(jìn)行檢查分析，亦可通過聽取匯報、觀察、走訪、談話等方式進(jìn)行。

（四）編制工作底稿

1．檢查組成員實施檢查時，要如實、序時記載檢查工作記錄，并以工作記錄為依據(jù)及時編寫工作底稿。工作底稿包括檢查（談話）的主要內(nèi)容、查證的主要事實，計算的結(jié)果等。

2．工作底稿應(yīng)附相關(guān)證明材料。

（五）確認(rèn)事實

1．檢查項目小組長根據(jù)檢查過程中編寫的工作底稿，審定檢查事實確認(rèn)書。2．檢查事實確認(rèn)書可按所檢查內(nèi)容分別擬寫，經(jīng)匯總后交被檢查部門人員確認(rèn)。

3．被檢查部門人員對檢查事實確認(rèn)書的內(nèi)容提出確認(rèn)意見并簽章。如有異議，被檢查部門可說明情況，并附相關(guān)證據(jù)。

4．主檢查人根據(jù)檢查事實確認(rèn)書和被檢查部門的確認(rèn)意見，匯總形成檢查初步意見。

5．檢查初步意見經(jīng)檢查組組長檢查定后，可召開會議與被檢查部門人員交換意見。

6．被檢查部門要在檢查組確定的期限內(nèi)對檢查初步意見提交書面反饋意見，在確定的期限內(nèi)未提交書面意見的，視為沒有異議。

第十四條 檢查報告

（一）項目主檢查人根據(jù)檢查初步意見和被檢查對象的反饋意見擬寫檢查報告。

（二）檢查報告包括以下內(nèi)容： 1.檢查的基本情況，包括立項依據(jù)、現(xiàn)場實施起止時間、被檢查部門、人員名稱、檢查期限、檢查范圍和檢查主要內(nèi)容等；

2.被檢查部門人員在檢查期內(nèi)各方面工作中主要成效的簡要概括； 3.存在的問題，包括所發(fā)現(xiàn)問題的基本事實，并引用所違反政策法規(guī)的條文，所引用條文要注明出處、文號等；

4.處理意見及建議，由合規(guī)管理部門根據(jù)檢查中發(fā)現(xiàn)存在的問題，對被查部門人員提出處理意見及整改建議，被查部門負(fù)責(zé)人和被檢查人簽字確認(rèn)。

5.責(zé)任的認(rèn)定，主要是對檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題，確認(rèn)檢查對象所應(yīng)負(fù)的責(zé)任，包括直接責(zé)任、主管責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

（1）直接責(zé)任是檢查對象親自辦理，或組織、指使、強(qiáng)令、縱容下屬、他人違規(guī)、違紀(jì)并造成后果所應(yīng)負(fù)的責(zé)任。

（2）主管責(zé)任是檢查對象由于管理、監(jiān)督、檢查不力，致使直接分管的工作發(fā)生違規(guī)、違紀(jì)并造成后果所應(yīng)負(fù)的責(zé)任。

（3）領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任是檢查對象由于疏于管理、監(jiān)督、檢查，致使所領(lǐng)導(dǎo)的單位、部門發(fā)生違規(guī)、違紀(jì)并造成后果所應(yīng)負(fù)的責(zé)任。

（4）總體評價。根據(jù)檢查結(jié)果，對檢查對象作出客觀公正的評價。（5）處理建議。檢查組對所發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題及檢查對象應(yīng)負(fù)的責(zé)任，依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)及管理辦法，提出具體的處理建議。

（四）檢查結(jié)論和處理決定主送被檢查部門。被檢查部門收到檢查結(jié)論和處理決定后，應(yīng)在及時將整改情況上報合規(guī)管理部。若有異議，可在15日內(nèi)向有權(quán)部門提出申訴，申訴期內(nèi)檢查結(jié)論和處理決定不停止執(zhí)行。

第十五條 檢查通報

檢查組對檢查情況匯總寫出檢查通報，合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人審核，報經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批后，向全行通報。

第十六條 檢查整改階段

（一）根據(jù)檢查報告反映的問題和有關(guān)規(guī)定、要求，向被檢查部門（人）提出整改意見，明確落實整改的具體問題和時間要求。

（二）被檢查部門（人）應(yīng)根據(jù)整改意見的要求，在規(guī)定的時限內(nèi)將問題整改情況以書面形式報告合規(guī)管理部。

第十七條 跟蹤整改 合規(guī)管理部可根據(jù)情況在及時對被檢查部門整改情況進(jìn)行后續(xù)檢查。重點檢查結(jié)論和處理決定中有關(guān)存在問題的整改落實情況，并做出后續(xù)檢查報告。

第十八條 檢查檔案管理

檢查檔案由合規(guī)管理部立卷歸檔保管。

第十九條 第二十條

第五章 附則

本制度由XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修改。本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第二篇：銀行合規(guī)工作管理辦法

銀行合規(guī)工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制保障我行依法合規(guī)經(jīng)營符合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求維護(hù)我行聲譽(yù)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等有關(guān)規(guī)定制定本辦法。第二條 合規(guī)定義 本辦法所稱合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內(nèi)部規(guī)范相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于商業(yè)銀行經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等 本辦法所稱合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險 本辦法所稱合規(guī)管理是指商業(yè)銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險主動避免違規(guī)事件發(fā)生采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧┮?guī)避和控制合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。同時合規(guī)管理還包括對員工進(jìn)行合規(guī)教育在全行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)提高全員合規(guī)意識。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心風(fēng)險管理活動。第三條 合規(guī)管理原則 一全面管理原則合規(guī)管理覆蓋我行所有業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)全過程以及各部門、各分支機(jī)構(gòu)和全體工作人員做到事事合規(guī)、人人合規(guī)。二獨立管理原則合規(guī)部門及合規(guī)工作人員職能獨立于業(yè)務(wù)部門其合規(guī)報告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務(wù)單位干涉。合規(guī)管理人員不承擔(dān)與其合規(guī)職責(zé)可能產(chǎn)生利益沖突的職責(zé)。2 三垂直管理原則總行業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)線和支行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負(fù)責(zé)管理。四協(xié)調(diào)與效率原則合規(guī)管理部門與稽核審計、監(jiān)察保衛(wèi)等相關(guān)部門通過組織協(xié)調(diào)與分工合作確保合規(guī)管理體系的高效運作。第二章 合規(guī)部門、人員與職責(zé) 第四條 合規(guī)管理部門合規(guī)管理職責(zé) 總行合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)有效識別和管理銀行合規(guī)風(fēng)險承擔(dān)以下合規(guī)管理職責(zé) 一起草、制定有關(guān)合規(guī)管理制度并在合規(guī)制度下發(fā)后推動合規(guī)制度的執(zhí)行 二關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對銀行經(jīng)營的影響為本行業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)建議 三審核評價本行規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行梳理和修訂使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求 四主動識別、量化、評估、監(jiān)測和報告與經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險分析合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響確定合規(guī)風(fēng)險的防范和處臵措施 五為本行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、拓展以及業(yè)務(wù)流程的再造提供必要的合規(guī)測試、審核和支持評估新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險 六對支行和業(yè)務(wù)部門進(jìn)行合規(guī)檢查、評估和考核 七組織制定合規(guī)手冊、合規(guī)管理規(guī)范等合規(guī)工作指南并評估其適當(dāng)性為業(yè)務(wù)部門恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo) 八協(xié)助相關(guān)部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)包括新員工的合規(guī)培訓(xùn) 3 和合規(guī)測試合規(guī)工作人員的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)等 九配合相關(guān)部門進(jìn)行全行反洗錢工作 十全行合規(guī)文化建設(shè) 十一與銀行外部的相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常的工作聯(lián)系跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第五條 總行業(yè)務(wù)部門合規(guī)崗位設(shè)臵及職責(zé) 總行金融同業(yè)、計劃財務(wù)、會計結(jié)算、信貸審查、個人金融、資產(chǎn)管理、公司金融、系統(tǒng)管理、國際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)管理部門設(shè)臵兼職合規(guī)崗。其合規(guī)崗位職責(zé)包括但不限于 一負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)線的合規(guī)自查監(jiān)控合規(guī)政策遵守情況檢查、評估業(yè)務(wù)線合規(guī)風(fēng)險 二定期報告業(yè)務(wù)合規(guī)情況提出合規(guī)管理意見或建議 三負(fù)責(zé)本部門需要進(jìn)行合規(guī)審核的有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度、操作規(guī)程以及新業(yè)務(wù)、新流程的合規(guī)報審 四關(guān)注并持續(xù)跟蹤本部門業(yè)務(wù)線法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化并提交合規(guī)管理部門 五負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)合規(guī)手冊內(nèi)容的編寫 六其他與本部門業(yè)務(wù)有關(guān)的合規(guī)工作。除業(yè)務(wù)部門外審計部負(fù)責(zé)對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行專項稽核、審計和參與調(diào)查違規(guī)事項與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)重點突出其內(nèi)審與檢查職能并針對檢查結(jié)果提供合規(guī)建議人力資源部負(fù)責(zé)通過員工手冊和入行教育對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)辦公室負(fù)責(zé)有關(guān)綜合業(yè)務(wù)和對外信息披露的合規(guī)性。第六條 支行合規(guī)崗位設(shè)臵及職責(zé) 支行設(shè)合規(guī)經(jīng)理負(fù)責(zé)本行合規(guī)管理合規(guī)工作接受總行合規(guī)管理部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。合規(guī)經(jīng)理由總行派駐營業(yè)部經(jīng)理兼任。合規(guī)經(jīng)理工作職責(zé)包括但不限于 一支持和協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)有效推動和執(zhí)行總行合規(guī)政策有效管 4 理支行合規(guī)風(fēng)險 二監(jiān)控支行合規(guī)政策遵守情況收集支行合規(guī)風(fēng)險點主動識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險 三及時報告支行合規(guī)情況與合規(guī)風(fēng)險事項提出合規(guī)管理意見或建議 四負(fù)責(zé)支行合規(guī)文化建設(shè)提高支行工作人員合規(guī)意識 五負(fù)責(zé)總行合規(guī)管理部門安排的其他合規(guī)管理工作。第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格 總行業(yè)務(wù)部門兼職合規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦報合規(guī)管理部門備案。支行合規(guī)經(jīng)理按合規(guī)人員選任條件選任報合規(guī)管理部門同意。合規(guī)人員任職資格法律、金融或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷具有崗位必須的法律和金融專業(yè)知識工作經(jīng)驗豐富熟悉銀行規(guī)章制度具有較強(qiáng)的合規(guī)意識工作責(zé)任心強(qiáng)品行端正、作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)。第三章 合規(guī)審核 第八條 合規(guī)審核 合規(guī)審核是指合規(guī)管理部門對有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)測試和審查進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險提示并提出合規(guī)建議的過程。合規(guī)審核的范圍包括制訂業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)方案認(rèn)為需要進(jìn)行合規(guī)審核的重大業(yè)務(wù)決策等。第九條 合規(guī)審核流程 業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、修改以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)由各職能部門完成?？傂杏嘘P(guān)部門或業(yè)務(wù)經(jīng)辦支行提交合規(guī)審核時填寫《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)審核登記表》見附件一報總行合規(guī)管理部門同時提交業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程所依據(jù)的法律、法規(guī)或行內(nèi)相關(guān)規(guī)定。提交后合規(guī)管理部門結(jié)合駐行律師進(jìn)行合規(guī)審核并在三 5 個工作日內(nèi)出具合規(guī)審核意見。第十條 合規(guī)審核內(nèi)容 對于業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程主要審核是否違背國家有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則提示存在的合規(guī)風(fēng)險與合規(guī)缺陷對于新開辦業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品除進(jìn)行審核是否與有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則一致外進(jìn)行合規(guī)性測試重點關(guān)注經(jīng)營環(huán)境、信息系統(tǒng)、工作人員、技術(shù)要求等銀行環(huán)境的變化并由此確定是否要對行內(nèi)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)政策和相關(guān)操作規(guī)程進(jìn)行修訂同時爭取有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。對不屬于合規(guī)方面的問題如交易監(jiān)控、項目決策依據(jù)、非合規(guī)性的業(yè)務(wù)風(fēng)險等不予審核由相關(guān)部門自行負(fù)責(zé)。第四章 合規(guī)檢查 第十一條 合規(guī)檢查 總行合規(guī)管理部門通過專項檢查或日常檢查對業(yè)務(wù)部門、支行合規(guī)情況進(jìn)行檢查。檢查分為定期和不定期、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。合規(guī)檢查人員有權(quán)調(diào)閱所需的任何記錄和有關(guān)合規(guī)文件、檔案材料等有權(quán)要求有關(guān)部門、支行和員工對有關(guān)事項作出說明。第十二條 合規(guī)檢查內(nèi)容 一業(yè)務(wù)合規(guī)情況是否發(fā)生違規(guī)行為和是否受到監(jiān)管、審計、稽核等機(jī)構(gòu)的處罰 二合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)風(fēng)險控制是否充分、有效 三合規(guī)政策的貫徹落實、合規(guī)管理計劃的實施與進(jìn)展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容 五法律、法規(guī)等發(fā)生變化時是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細(xì)則等 六發(fā)生違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險時是否及時上報并采取處臵和糾正措施 6 七合規(guī)工作開展情況 八合規(guī)文化建設(shè)情況。第十三條 合規(guī)現(xiàn)場檢查 合規(guī)管理部門根據(jù)工作計劃與安排對支行進(jìn)行現(xiàn)場合規(guī)檢查檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨與員工訪談、進(jìn)行合規(guī)測試等。第十四條 合規(guī)檢查評價 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查結(jié)果對被檢查單位合規(guī)情況和合規(guī)工作開展情況、合規(guī)人員履行合規(guī)職責(zé)情況做出評價并提出合規(guī)意見或建議。第十五條 合規(guī)意見書 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查情況對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)問題、合規(guī)工作情況對被檢查機(jī)構(gòu)發(fā)出《合規(guī)意見書》見附件二。被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到合規(guī)管理部門出具的檢查情況及《合規(guī)意見書》后一周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交整改方案和整改意見并嚴(yán)格進(jìn)行整改。第五章 合規(guī)報告 第十六條 合規(guī)報告 我行合規(guī)報告的類型包括合規(guī)工作報告、合規(guī)風(fēng)險事項報告和重大合規(guī)風(fēng)險事項報告。其中合規(guī)工作報告為定期報告合規(guī)風(fēng)險事項報告和重大合規(guī)風(fēng)險事項報告為不定期報告發(fā)生合規(guī)風(fēng)險事項時按報告期限上報總行合規(guī)管理部門。第十七條 合規(guī)工作報告 合規(guī)工作報告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報告。合規(guī)工作報告為季報?？傂懈鳂I(yè)務(wù)管理部門合規(guī)崗和支行合規(guī)經(jīng)理在每季度結(jié)束后兩周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交合規(guī)工作報告報告格式分別見附件三和附件四總行業(yè)務(wù)管理部門無報告內(nèi)容事項的可不報。總行業(yè)務(wù)部門合規(guī)工作報告內(nèi)容 7 一業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)缺陷 二外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求變化情況以及在業(yè)務(wù)線落實情況 三業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況 四新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等市場準(zhǔn)入合規(guī)情況。支行合規(guī)工作報告內(nèi)容 一業(yè)務(wù)合規(guī)情況。對支行業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行評估包括發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)缺陷等 二業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程的落實情況 三違反外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求發(fā)生的合規(guī)事件及處理情況 四合規(guī)工作開展情況 五合規(guī)文化建設(shè)情況。第十八條 合規(guī)風(fēng)險事項報告 合規(guī)風(fēng)險事項是指銀行發(fā)生違規(guī)事項或因違反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁遭受資產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險事項。發(fā)現(xiàn)或獲知如下合規(guī)風(fēng)險信息的于三個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門 一發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險事件 二監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)存在的合規(guī)風(fēng)險點或?qū)Ρ拘邪l(fā)出的合規(guī)風(fēng)險提示等 三監(jiān)管部門業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管意見或建議 四內(nèi)外部審計、稽核機(jī)構(gòu)、風(fēng)險管理部門檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險信息 五業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患 六合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題。第十九條 重大合規(guī)風(fēng)險事項報告 重大合規(guī)風(fēng)險事項指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損失的重大事項。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合 8 規(guī)風(fēng)險事項兩個工作日內(nèi)報告至合規(guī)管理部門情況緊急可能引起嚴(yán)重或不良后果的應(yīng)立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規(guī)管理部門。一發(fā)生的合規(guī)案件 二內(nèi)部員工辦理銀行業(yè)務(wù)中違法違規(guī)導(dǎo)致的犯罪案件 三發(fā)生涉嫌洗錢等外部案件 四因合規(guī)風(fēng)險被新聞媒體負(fù)面報道對我行聲譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害 五客戶關(guān)于本行重大合規(guī)事項的投訴 六因合規(guī)事項被監(jiān)管機(jī)關(guān)制裁或處罰 七支行和總行有關(guān)部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)報告的其他重大合規(guī)風(fēng)險事項。第二十條 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項的報告內(nèi)容 合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告應(yīng)填寫《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險事項報告表》格式見附件五。合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告包括1合規(guī)風(fēng)險來源2合規(guī)風(fēng)險事項發(fā)生的時間、地點、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過3合規(guī)風(fēng)險事項的性質(zhì)4可能或已經(jīng)形成的風(fēng)險、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。第二十一條 合規(guī)報告路線 支行合規(guī)經(jīng)理對于需報告的事項應(yīng)按要求上報總行合規(guī)管理部門同時報所在單位負(fù)責(zé)人總行部門合規(guī)崗對于需報告的事項應(yīng)按要求報告合規(guī)管理部門同時報所在部門負(fù)責(zé)人合規(guī)管理部門對于需要上報行領(lǐng)導(dǎo)的事項應(yīng)按規(guī)定及時報告主管行領(lǐng)導(dǎo)。第二十二條 合規(guī)報告異議 合規(guī)報告由合規(guī)人員獨立、盡職完成。合規(guī)報告征求報告單位意見后無論單位意見如何都需直接報送合規(guī)管理部門。如所在單位對合規(guī)報告持有異議可向合規(guī)管理部門提交書面說明。9 第六章 合規(guī)工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對全行合規(guī)工作進(jìn)行考核?？己艘罁?jù)作為績效考評的重要內(nèi)容。合規(guī)考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)情況、合規(guī)報告質(zhì)量、合規(guī)工作的開展情況和合規(guī)人員工作職責(zé)履行情況等。第二十四條 舉報 我行鼓勵并保護(hù)全行員工舉報個人、支行或業(yè)務(wù)部門已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險情況。舉報可以通過合規(guī)管理部門電話舉報或信函舉報等方式。合規(guī)管理部門對舉報事項進(jìn)行保密接到舉報后進(jìn)行登記屬一般合規(guī)風(fēng)險事項的合規(guī)管理部門按舉報內(nèi)容結(jié)合有關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行調(diào)查和處理屬于重大合規(guī)風(fēng)險事項的首先上報主管行領(lǐng)導(dǎo)再根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)批示結(jié)合有關(guān)業(yè)務(wù)部門對合規(guī)事項進(jìn)行調(diào)查和處理。第二十五條 獎勵 本行機(jī)構(gòu)或員工有下列行為之一的可進(jìn)行表彰和獎勵 一嚴(yán)格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行內(nèi)部規(guī)章制度要求防范合規(guī)風(fēng)險成績顯著的 二成功識別、評估、舉報和處臵本行重大合規(guī)風(fēng)險事項對避免銀行資產(chǎn)和聲譽(yù)損失成績顯著的 三在合規(guī)風(fēng)險分析、整改和防范合規(guī)風(fēng)險中對提高我行業(yè)務(wù)合規(guī)性和業(yè)務(wù)風(fēng)險防范中成績顯著的 四因合規(guī)管理工作受到外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)表彰和獎勵的。第二十六條 處罰 對違反本規(guī)定的行為總行按《廣州市商業(yè)銀行員工違紀(jì)違規(guī)處罰辦法》進(jìn)行處理。對下列行為從重處罰 一隱瞞合規(guī)問題、合規(guī)隱患和已出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險不按規(guī)定報告被內(nèi)部審計、監(jiān)察、風(fēng)險管理、合規(guī)、業(yè)務(wù)管理部門等發(fā)現(xiàn)或查實的 10 二多次違規(guī)的一年三次以上 三違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程造成重大合規(guī)風(fēng)險的 四因違規(guī)被外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)或查實、或被外部監(jiān)管部門批評、處罰或制裁的 五因違規(guī)被新聞媒體披露造成不良影響的 六因違規(guī)被客戶投訴造成重大不良影響經(jīng)查證屬實的 七違反本行合規(guī)管理制度造成嚴(yán)重?fù)p失和不良后果的。第二十七條 責(zé)任追究 對違反外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則違反內(nèi)部規(guī)章制度情節(jié)嚴(yán)重需要進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究的由合規(guī)管理部門會同相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行查處提出處理意見提交監(jiān)察部門進(jìn)行責(zé)任追究。涉嫌構(gòu)成刑事犯罪的由監(jiān)察部門移送司法機(jī)關(guān)處理。第七章 附則 第二十八條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起實施。附件

一、合規(guī)審核登記表

二、合規(guī)意見書

三、合規(guī)工作報告業(yè)務(wù)部門

四、合規(guī)工作報告支行

五、合規(guī)風(fēng)險事項報告表

第三篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

第一章 合規(guī)組織架構(gòu)

第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）合規(guī)風(fēng)險，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行實際，制訂本辦法。

第二條 合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則 和職業(yè)操守。合規(guī)風(fēng)險是指因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業(yè)部，下同）、二級支行及分理處。第二章 合規(guī)職責(zé)

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險管理、獨立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。

第五條 董事會、監(jiān)事會及高管層負(fù)有各自的合規(guī)職責(zé)，總行設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口 管理部門，合規(guī)部受高管層領(lǐng)導(dǎo)并向其報告工作。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設(shè)立合規(guī)管理崗，各部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評價和指導(dǎo)。

第六條 合規(guī)部配備負(fù)責(zé)人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規(guī)職責(zé)

第七條 董事會的合規(guī)職責(zé) 合規(guī)職責(zé)董事會對本單位的合規(guī)管理負(fù)總責(zé)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；

（三）每年對高管層提交的合規(guī)管理報告進(jìn)行審議；

（四）對合規(guī)報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規(guī)缺陷得到及時有效解決；

（五）批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門。

第八條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對合規(guī)經(jīng)營負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，履行以下合 規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）監(jiān)督董事會和高管層合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策 的實施情況；

（三）每年對合規(guī)管理的有效性做出評估；

（四）對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調(diào)查經(jīng)營中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險的管理，履行以下職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）負(fù)責(zé)制定、適時修訂合規(guī)制度、辦法，報經(jīng)董事會批 準(zhǔn)后執(zhí)行；

（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時，及時采 取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；

（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運作；

（五）制定合規(guī)管理計劃，每年至少一次對主要合規(guī)風(fēng) 險進(jìn)行識別和評估，并向董事會和監(jiān)事會報告；

（六）及時向董事會和監(jiān)事會報告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對措施。第十條 合規(guī)部職責(zé)

合規(guī)部作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口管理部門，履行以下合規(guī)職 責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實際及時向高管層提供合規(guī)建議；

（二）負(fù)責(zé)對本行各項業(yè)務(wù)流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；

（三）負(fù)責(zé)制定并組織實施本行合規(guī)管理計劃；

（四）負(fù)責(zé)組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價 內(nèi)部各項決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊并監(jiān) 督實施；

（五）負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)，開展合規(guī)教育培訓(xùn)，承擔(dān)內(nèi)部合 規(guī)問題咨詢；

（六）負(fù)責(zé)收集、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)風(fēng)險的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評價制度存在的合規(guī)缺陷；

（七）負(fù)責(zé)通過合規(guī)風(fēng)險評估和檢查，針對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題 提出制度修改建議和風(fēng)險補(bǔ)救措施，及時督促相關(guān)部室和單位落 實整改；

（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告 合規(guī)管理事項，及時反饋意見和建議；

（九）負(fù)責(zé)對各部室、各級機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（十）負(fù)責(zé)對省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責(zé)。

第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責(zé)的環(huán)境

（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨立履行工作職 責(zé)。

（二）合規(guī)部為履行其職責(zé)，經(jīng)行長同意，可以列席有關(guān)會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機(jī)構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務(wù)。

（三）對可能違反合規(guī)政策的事項，合規(guī)部可獨立進(jìn)行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機(jī)構(gòu)聯(lián)合進(jìn)行調(diào)查。

（四）對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設(shè)風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會或者監(jiān)事會報告，必要時可隨時向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報告路線的通暢。

（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報機(jī)制，主動向合規(guī)部通 報經(jīng)營管理信息。同時，合規(guī)部接受審計部的履職盡職審計。

（六）對合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進(jìn)行打擊報復(fù)或冷遇。

第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本 部室和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；

（二）負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，負(fù)責(zé)本行合規(guī) 工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督本行開展合規(guī)工 作；

（三）負(fù)責(zé)對涉及本行的重大合規(guī)問題，及時向行長匯報，必要時，也可以向董事長、監(jiān)事長報告；

（四）列席有關(guān)行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定 期向行長報告本行合規(guī)管理狀況，并提出建議；

（五）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十三條 總行各職能部室負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；

（二）支持本部室合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各職能部室 負(fù)責(zé)人對本部室和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十四條 一級支行負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各一級支行 負(fù)責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。

第十五條 二級支行、分理處負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。各二級支行、分理處負(fù)責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度；

（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，督導(dǎo)本行各機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；

（三）對本行經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、評估和監(jiān)測，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；

（四）對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（五）對本行全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)對各部室、各級機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（七）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十七條 總行各職能部室合規(guī)管理員職責(zé)

各職能部室合規(guī)管理員對其所在部室負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本部室和合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。各職能部室合規(guī)管 理員負(fù)責(zé)與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本職能部室及本業(yè)務(wù)條線遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān) 測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時 采取應(yīng)對措施；

（二）負(fù)責(zé)對本職能部室報送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進(jìn)行預(yù)審；

（三）每季向合規(guī)部報送本職能部室的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體包括內(nèi)部管理制度建設(shè)情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（四）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（五）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十八條 一級支行合規(guī)管理員職責(zé)

各一級支行合規(guī)管理員對其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。各一級支行合 規(guī)管理員負(fù)責(zé)與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本支行及所轄機(jī)構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān)測，對可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措 施；

（二）每季向合規(guī)部報送本支行的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十九條 二級支行、分理處合規(guī)管理員職責(zé)

各二級支行、分理處合規(guī)管理員對其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管理上有向本支行和一級支行合規(guī)管理員報告和建議的義 務(wù)，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測本支行遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對經(jīng)營管理 過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（二）每季向一級支行合規(guī)管理員報送本支行的合規(guī)風(fēng)險評 估報告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；

（三）配合上級進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第二十條 員工對本崗位合規(guī)經(jīng)營負(fù)有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項規(guī)章制度、操作流程；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取補(bǔ)救或 應(yīng)急措施；

（三）主動接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測

第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（二）各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動進(jìn) 行日常和定期的合規(guī)自查，主動向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng) 險點，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險監(jiān)測、計量和評估。第二十二條 與其他風(fēng)險管理部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理 本行在運作過程中的合規(guī)風(fēng)險，風(fēng)險管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場、操作等風(fēng)險。

（二）其他風(fēng)險管理部門應(yīng)支持合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測活動，依據(jù)各自職責(zé)識別、計量、評估、監(jiān)測包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的 各類風(fēng)險，及時向合規(guī)部通報相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點。

第二十三條 與審計部的關(guān)系

合規(guī)部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標(biāo)。審計部負(fù)責(zé)本行各項經(jīng)營活動的合規(guī)檢查，在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險提供信息來源和依據(jù)。第二十四條 與監(jiān)察保衛(wèi)部的關(guān)系

合規(guī)部與監(jiān)察保衛(wèi)部在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等 方面有共同職責(zé)，應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合 規(guī)部進(jìn)行信貸、財務(wù)、會計、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn) 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負(fù)責(zé)提出對相關(guān)責(zé)任人的處理意見。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時提供合規(guī)部共享。第五章 第二十五條 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測 識別、計量、評估和監(jiān)測策略

（一）通過健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機(jī)制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測應(yīng)用于每個 領(lǐng)域；

（二）通過研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項目、制定業(yè)務(wù)政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風(fēng)險被有效識別、評估和監(jiān)測；

（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時作出相應(yīng)調(diào)整；

（五）加大對違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為；

（六）加強(qiáng)法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工對法律法規(guī)的認(rèn) 識，提高全體員工對合規(guī)風(fēng)險的防控能力；

（七）強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識，提倡誠信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。

第二十六條 識別、計量、評估和監(jiān)測機(jī)制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險識別、計量、評估和監(jiān)測的機(jī)制和程序，覆蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險的所有 經(jīng)營管理環(huán)節(jié)。

（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機(jī)制和程序，實現(xiàn) 整體配合，有效識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險；

（二）識別與監(jiān)測：各部室應(yīng)識別、監(jiān)測本身或業(yè)務(wù)條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，集中由合規(guī)部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機(jī)構(gòu)）應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機(jī)構(gòu)）能作出迅速有效的 反應(yīng)，并通過建立健全合規(guī)風(fēng)險報告及監(jiān)督體系，防范相同或類 似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生；

（四）評價與持續(xù)改進(jìn)：建立并保持書面程序，定期對合規(guī) 管理狀況實施評審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領(lǐng)域的個案或 復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)，以獲取專 業(yè)指導(dǎo)意見，為合規(guī)風(fēng)險的有效管理提供足夠的經(jīng)驗和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章

第二十七條 合規(guī)檢查

合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的遵循情況，合規(guī)管理體系運行和有效性等 情況，由合規(guī)部對各職能部門、各支行的經(jīng)營管理行為的合規(guī)性進(jìn)行檢查。合規(guī)檢查是本行評價合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。

第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動進(jìn)行日?；蚨ㄆ诘暮弦?guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報告中對合規(guī)內(nèi)容須 單獨陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)。審計部對合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進(jìn)行審計。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專項檢查。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對特定事項、特定機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期的專項檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：

（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；

（二）合規(guī)政策的貫徹落實情況、合規(guī)管理工作的實施狀況 以及實現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)的進(jìn)展情況；

（三）各級部室負(fù)責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；

（四）當(dāng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則發(fā)生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則等；

（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問題或受到過監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報告、合規(guī) 風(fēng)險提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。

第三十二條 在合規(guī)檢查過程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時按照合規(guī)風(fēng)險報告路線向高管層匯報。第七章

第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項，在正式實施前進(jìn)行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險提示的 活動。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：

（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；

（四）以本行名義向消費者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；

（五）需要進(jìn)行合規(guī)審查的其他事項。

第三十六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：

（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）支行提請的合規(guī)性審查事項；

（五）其他需要審查的事項。

第三十七條 支行合規(guī)管理員負(fù)責(zé)以下事項的合規(guī)性審查：

（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以支行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）其他需要審查的合規(guī)性事項。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：

（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；

（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；

（三）自律性組織的行為準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等。

第三十九條 須進(jìn)行合規(guī)性審查的事項，應(yīng)在正式實施前提交合規(guī)部，并說明需要重點審核的事項情況。

第四十條 支行合規(guī)性審查事項經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報總行合規(guī)部。總行各職能部室需合規(guī)審查時，由 部室合規(guī)管理員審核后報合規(guī)部。

第四十一條 提請合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：

（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風(fēng)險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規(guī)性審查所需資料。

第四十二條 合規(guī)性審查時，應(yīng)注意以下事項：

（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項進(jìn)行充分溝通；

（二）必要時征求外聘法律機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)等社會中介 機(jī)構(gòu)的合規(guī)意見；

（三）重大疑難問題，可請示監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相應(yīng)主管部門；

（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進(jìn)行合規(guī)審查,審查時間不超過 2 個工作日。特殊情 況下，可適當(dāng)延長。

第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問題不準(zhǔn)確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當(dāng)，可能對經(jīng)營管理活動造成不利影響等 問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時糾正、補(bǔ)充或撤回合規(guī)審查意見。第四十五條 送審部門對合規(guī)性審查意見應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后報合規(guī)部備案。

第四十六條 合規(guī)部應(yīng)指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見的落實情況，并定期作出評價。相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門應(yīng)主動報 告合規(guī)審查意見落實情況。

第四十七條 審計部應(yīng)定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關(guān)機(jī) 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。

第八章

第四十八條 合規(guī)咨詢

合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營管理活動中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。

第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問題應(yīng)當(dāng) 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。對較為復(fù)雜或嚴(yán)重的問題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健?/p>

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負(fù)責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項進(jìn)行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。

第五十四條 合規(guī)部對在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應(yīng)及時總結(jié)通報，提出指導(dǎo)性意見。

第五十五條 在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規(guī)報告制度

合規(guī)報告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規(guī)管理部門、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險情況定期、不定期的向上級部門報告合規(guī)情況。

第五十七條 報告種類 根據(jù)報告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報告分為定期合規(guī)報告和即時合 規(guī)報告。定期合規(guī)報告是指各報告單位就報告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設(shè)與完善、經(jīng)營管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實施、合規(guī)工作目標(biāo)與實現(xiàn)等情況作出 的報告。即時合規(guī)報告是指各報告單位對在經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對 監(jiān)管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見的及時報告。

第五十八條 定期合規(guī)報告內(nèi)容

（一）總行各部室填報的內(nèi)容

1、報告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無缺失；

2、報告期內(nèi)國家出臺了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對哪些 已有規(guī)章制度進(jìn)行了修訂、完善和廢止，針對哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；

3、在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問題、整改要求及落實情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認(rèn)書，檢查的報告是否報合規(guī)部，對存在的問題是否下發(fā)了整 改通知；

6、本部門或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；

7、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；

8、對本部門合規(guī)狀況及變化趨勢的總體評價。

（二）一級支行應(yīng)報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進(jìn)行報告；對客 戶的投訴是否及時進(jìn)行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位及所轄機(jī)構(gòu)的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔 導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng)險是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（三）二級支行、分理處應(yīng)報告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進(jìn)行報告；對客 戶的投訴是否及時進(jìn)行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對本單位的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng) 險是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（四）合規(guī)部對合規(guī)開展情況及時向高管層報告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風(fēng)險分析評價報告及時報送監(jiān)管部門。合規(guī)風(fēng)險分析評 價報告包括但不限于以下內(nèi)容：

1、報告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險狀況；

2、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時合規(guī)報告內(nèi)容

即時合規(guī)報告的內(nèi)容主要是針對經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時間、地點（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進(jìn)行報告。

第六十條 報告路徑

（一）常規(guī)報告路徑。合規(guī)報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負(fù)責(zé)人雙向報告，具體如下：

1、二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負(fù)責(zé)人報告；

2、二級支行、分理處合規(guī)管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規(guī)管理員及本單位負(fù)責(zé)人報告；

3、一級支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負(fù)責(zé)人報告；

4、總行合規(guī)部向高管層報告；

5、高管層向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺銀監(jiān)分局報告。

（二）應(yīng)急報告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時，各 崗位員工、各級合規(guī)管理員可視情況越級匯報，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時間向高管層及煙臺銀監(jiān)分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監(jiān)事長報告。

第六十一條 合規(guī)報告異議

合規(guī)管理員向合規(guī)部報送合規(guī)報告前應(yīng)事先向所在部室（機(jī) 構(gòu)）負(fù)責(zé)人報告，如所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人對合規(guī)報告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認(rèn)為應(yīng)向合規(guī)部報告的，有權(quán)直接報送合規(guī)部。

第六十二條 合規(guī)報告頻率

（一）定期合規(guī)工作報告 定期合規(guī)工作報告分為季度、半年、工作報告。

1、各二級支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級支 行提交季度合規(guī)工作報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)向所屬一級支 行提交合規(guī)工作報告。

2、總行各部室、一級支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交年 度合規(guī)報告。

3、合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報告；在上半年結(jié)束后一個月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個月內(nèi)向高管層 提交合規(guī)工作報告，同時抄報省聯(lián)社合規(guī)部。

（二）即時合規(guī)報告 即時合規(guī)報告報送時間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時報告，視具體緩急情況，書面報 告和電子版報告上報時間不超過事發(fā)后 2 個工作日。電子版報告 通過 OA 辦公系統(tǒng)報送。第六十三條 合規(guī)報告檔案管理

各級合規(guī)管理部門收到所轄機(jī)構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報告后，應(yīng)及時、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項、處理情況等信息，登記合規(guī)報告登記表，建立合規(guī)報告檔案，并 監(jiān)督落實。

第十章 第六十四條 合規(guī)問責(zé)制度

合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問責(zé)應(yīng)堅持違規(guī)必究、獎罰分明、責(zé)任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負(fù)責(zé)合規(guī)問責(zé)的調(diào)查并提出問責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實施批評教育。對涉及經(jīng)濟(jì)或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：

（一）未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，進(jìn)行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟(jì)案件以及其他嚴(yán)重負(fù)面影響的行為；

（二）對重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險事項等應(yīng)報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；

（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險違規(guī)問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；

（四）相關(guān)人員未適當(dāng)履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；

（五）對應(yīng)提請合規(guī)性審查的事項未進(jìn)行合規(guī)性審查，或無 正當(dāng)理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風(fēng)險的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團(tuán)體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報的；

（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴(yán)重負(fù)面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機(jī)關(guān)提 出問責(zé)建議的；

（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)或本行審計、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問責(zé)建議的；

（十）對合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報復(fù)的；

（十一）本行董事會、監(jiān)事會或股東大會提出問責(zé)建議的。

第六十八條 法進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：

（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險 提示等明顯違反國家法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)采納的；

（三）在合規(guī)風(fēng)險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內(nèi)事項應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應(yīng)根據(jù)本辦紀(jì)問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或虛報瞞報，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對發(fā)現(xiàn)的重大差錯、責(zé)任事故、違規(guī)違紀(jì)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì) 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；

（六）袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)行為人的；

（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；

（八）丟失機(jī)密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權(quán)利，對他人打擊報復(fù)的。

第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內(nèi)部審計檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查以及行內(nèi)誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時，應(yīng)及時報告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應(yīng)啟動問責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會同審計 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。

第七十條 在調(diào)查核實基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。

第七十一條 對于決定處罰的，由執(zhí)行部門起草處罰文件，經(jīng)相關(guān)部門會簽后正式行文。處罰決定書應(yīng)送達(dá)有關(guān)當(dāng)事人及相 關(guān)機(jī)構(gòu)。對當(dāng)事人、部室或機(jī)構(gòu)做出批評教育處理決定的，由合規(guī)部 負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當(dāng)事人做出經(jīng)濟(jì)或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當(dāng)事人做出職位、勞動關(guān)系方面的處罰時，由 人力資源部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。第七十二條 結(jié)果告知合規(guī)部。

第七十三條 對于主動報告合規(guī)問題和風(fēng)險隱患的，可酌情 合規(guī)問責(zé)執(zhí)行完畢后，其他執(zhí)行部門應(yīng)將執(zhí)行減輕處罰，甚至免責(zé)或給予一定獎勵；對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險卻隱瞞 不報，一經(jīng)查實，應(yīng)對隱瞞不報者從重處罰。

第七十四條 對于在重大違規(guī)事件中負(fù)有主要責(zé)任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)移交并配合司法機(jī)關(guān)處理。

第七十五條 在合規(guī)問責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險報 告路線及時報告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團(tuán)體。本行員工對發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)行為 負(fù)有舉報的義務(wù)。

第七十七條 總行合規(guī)部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機(jī)構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報，也可以直接向 合規(guī)部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進(jìn)行舉報，舉報內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時間地點等相關(guān)要素，總行鼓勵員工進(jìn)行署名舉報。

第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報后應(yīng)第一時間內(nèi)向合規(guī)部報告，并視舉報人的要求或舉報內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人報告。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報后應(yīng)視情況及時向上級領(lǐng)導(dǎo)報告。上述報告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉(zhuǎn)報；

（二）收到口頭舉報的，應(yīng)在收到舉報時對舉報內(nèi)容進(jìn)行登 記，并將登記材料上報；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當(dāng)面匯報等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個工作日內(nèi)補(bǔ)報書面或電子材料。

第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：

（一）對于反映的一般問題，認(rèn)為不需要處理的或者舉報內(nèi) 容不屬于誠信舉報范圍的，應(yīng)及時退回并說明理由；

（二）對符合條件的，應(yīng)明確告知舉報人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報。

第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對受理的違規(guī)舉報應(yīng)作出初步分析或斷定，認(rèn)為需要組織調(diào)查或上級領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專項調(diào)查小組進(jìn)行調(diào)查，各相關(guān)部室（機(jī)構(gòu)）應(yīng) 當(dāng)給予積極的配合。

第八十二條 調(diào)查小組由合規(guī)部、監(jiān)察保衛(wèi)部或?qū)徲嫴恳约斑`規(guī)事項涉及的相關(guān)部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調(diào)查時調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關(guān)人員核實情況。調(diào)查小組 在調(diào)查時，應(yīng)做好調(diào)查筆錄，并對采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。調(diào)查完畢后，應(yīng)形成書面的調(diào)查報告。調(diào)查確認(rèn)違規(guī)行為屬實的，按照《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》以及總行的規(guī) 定對相應(yīng)的違規(guī)人員進(jìn)行處罰。

第八十四條 合規(guī)部應(yīng)建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調(diào)查、核實的情況負(fù)有保密義務(wù)，不得將舉報信息、調(diào)查事項等 情況轉(zhuǎn)告被舉報人員或其他無關(guān)人員。在進(jìn)行調(diào)查、接受調(diào)查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關(guān)信息。第八十六條 舉報人在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件的第一時間進(jìn)行舉報，且舉報事項清晰，經(jīng)調(diào)查內(nèi)容屬實的，總行將視情況給予獎勵。

第八十七條 除了對舉報查實的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，總行還將對下列人員進(jìn)行處罰：

（一）知情不報的；

（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導(dǎo)致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對舉報人員或調(diào)查處理人員進(jìn)行打擊報復(fù)的；

（六）對調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；

（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報的；

（八）其他應(yīng)處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營理念。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分。

第八十九條 本行應(yīng)營造合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設(shè)全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設(shè)的要求和內(nèi)容，在各層面營造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟(jì)、求精務(wù)實、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導(dǎo)“勤勉、嚴(yán)謹(jǐn)、睿思、敏行”的行為準(zhǔn)則，使合規(guī)真正成為 每個干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無需提醒的自覺。

第九十條 各級合規(guī)管理部門要進(jìn)一步做好合規(guī)風(fēng)險提示，嚴(yán)格落實員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責(zé)處罰“四項機(jī)制” 切實從源頭抓起，從細(xì)節(jié)做起。

第九十一條 合規(guī)部組織實施合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。

第九十二條 各部室、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強(qiáng)合規(guī)管理意識，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護(hù)聲譽(yù)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

第十三章

第九十三條 合規(guī)考核

合規(guī)考核，是指本行合規(guī)部根據(jù)本行規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)，對本行各職能部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理履職情況及其效 果進(jìn)行評判，并據(jù)以進(jìn)行獎懲的管理活動。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；

（二）分支機(jī)構(gòu)。

第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機(jī)構(gòu)，包

（一）將合規(guī)管理實施情況與本行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密結(jié)合起來，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實現(xiàn)；

（二）提高本行合規(guī)管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動、培訓(xùn)與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；

（四）促進(jìn)合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機(jī)制。

第九十六條 合規(guī)考核應(yīng)納入經(jīng)營管理目標(biāo)考核范圍。合規(guī)部制定合規(guī)考核制度、考核標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)支行做好考核落實工作。具體考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。

第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實施細(xì)則，并報合規(guī)部備案。

第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員時，應(yīng)征詢合規(guī)部對其合規(guī)意識和合規(guī)管理能力的意見和評 價。第十四章

第九十九條 合規(guī)檔案管理合規(guī)檔案，是指過去和現(xiàn)在的本行各部室及員工從事合規(guī)管理活動所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規(guī)部應(yīng)及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應(yīng)在卷內(nèi)目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。銀監(jiān)部門需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)閱人檔案時，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進(jìn)行管理。其他部、室調(diào)閱誠信舉報檔案必須經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好登記，不得 帶走或復(fù)印。

第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問責(zé)機(jī)制規(guī)定執(zhí)行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險事項主要包括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬元（含）以上的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；

（三）因合規(guī)風(fēng)險造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報、漏報、瞞報重大關(guān)聯(lián)交易情況；

（七）因合規(guī)風(fēng)險可能或已被新聞媒體負(fù)面報道，對本行聲 譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害；

（八）客戶連續(xù)投訴，或在營業(yè)網(wǎng)點等場所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規(guī)風(fēng)險事項除第一百零三條所述為重大合規(guī)風(fēng)險事項外，其他為一般合規(guī)風(fēng)險事項。主要包 括：

（一）在經(jīng)營活動中因存在的制度缺陷，已經(jīng)或可能造成本 行資產(chǎn)損失 10 萬元以下的事項；

（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機(jī)構(gòu)的處罰決定書，但違規(guī) 事實清楚，預(yù)見要受到處罰；

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本行存在的合規(guī)風(fēng)險點，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出 的合規(guī)風(fēng)險提示等；

（四）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議；

（五）發(fā)生誤報、漏報、瞞報一般性關(guān)聯(lián)交易；

（六）內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息；

（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；

（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題；

（九）符合反洗錢規(guī)定的各類可疑交易；

（十）報告單位認(rèn)為應(yīng)報告的其他合規(guī)風(fēng)險事項。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。本辦法由某某農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂，修改、解

第四篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項工作比作一個天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩??？每次都要拿著印鑒對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發(fā)生?！拜^真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發(fā)潛在的風(fēng)險。

金融業(yè)是個高風(fēng)險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓(xùn)里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因為不合規(guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設(shè)的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風(fēng)險嘛，經(jīng)驗告訴我不會有問題的；還有的說，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨椋屝袨槌蔀橐环N習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標(biāo)新立異，容易沖動的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營造合規(guī)氛圍，從而實現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的目標(biāo)。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時

第五篇：合規(guī)管理辦法

合規(guī)管理辦法

第一章 基本政策

第一條 為建立公司合規(guī)文化，加強(qiáng)合規(guī)管理，防范合規(guī)風(fēng)險，促進(jìn)公司安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國貸款法》、《貸款公司管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 合規(guī)是指公司的經(jīng)營管理活動與法律、監(jiān)管法規(guī)、行業(yè)規(guī)則及公司規(guī)章制度規(guī)定相一致。

合規(guī)風(fēng)險，是指因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。公司合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

公司合規(guī)風(fēng)險管理范圍包括公司合規(guī)文化建設(shè)、業(yè)務(wù)活動、營銷推介、新產(chǎn)品創(chuàng)新等各個方面。

第三條 公司在開展業(yè)務(wù)時堅持高標(biāo)準(zhǔn)，切實履行“誠信為本、客戶至尊”承諾，致力于在合規(guī)的前提下維護(hù)客戶利益，“零差錯”和“投資人利益最大化”是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。

第四條 公司倡導(dǎo)和培育合規(guī)文化，將合規(guī)文化融入公司經(jīng)營管理、內(nèi)控建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)的全過程。將其作為企業(yè)文化的重要組成部分，全體員工應(yīng)深刻領(lǐng)會公司合規(guī)文化，不斷提高合規(guī)意識，嚴(yán)格履行合規(guī)職責(zé)，實現(xiàn)全員合規(guī)。

公司合規(guī)文化主要包括以下理念：

“合規(guī)人人有責(zé)”，合規(guī)并不僅是合規(guī)部門或?qū)I(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人，堅持合規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)。每位員工都要養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，杜絕違規(guī)操作。

“合規(guī)從高層做起”，當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信與正直的道德行為準(zhǔn)則,并由董事會和高級管理層作出表率時,合規(guī)才最為有效。公司董事會和高級管理層保證帶頭合規(guī)，接受全體員工監(jiān)督。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”，合規(guī)與公司經(jīng)營成本和風(fēng)險控制等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險成本，合規(guī)能為公司創(chuàng)造價值。良好的合規(guī)風(fēng)險管理有助于提高公司品牌價值、增加無形資產(chǎn)，有助于吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。公司確立合規(guī)經(jīng)營基調(diào)，以合規(guī)促發(fā)展，用發(fā)展來體現(xiàn)合規(guī)的績效。

“主動合規(guī)”，合規(guī)不是被迫行為，而是公司發(fā)展的自身要求；合規(guī)意識要貫穿于全體員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為準(zhǔn)則。

“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”，通過合規(guī)與監(jiān)管的良性有效互動，改變被監(jiān)管者與監(jiān)管者博弈的傳統(tǒng)理念，主動領(lǐng)會監(jiān)管要求，以監(jiān)管促發(fā)展，爭取更優(yōu)監(jiān)管評價和政策，從而獲得競爭優(yōu)勢。

“合規(guī)與時俱進(jìn)”，合規(guī)文化不是一成不變的，要與時俱進(jìn)、不斷創(chuàng)新。合規(guī)始終與公司制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等各項創(chuàng)新活動同步，不斷豐富、發(fā)展，創(chuàng)造先進(jìn)的企業(yè)文化。

第二章 組織體系

第五條 公司董事會對合規(guī)管理工作負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審議、審批公司的合規(guī)政策、審議合規(guī)風(fēng)險管理報告，授權(quán)風(fēng)險控制委員會作為合規(guī)管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，監(jiān)督和指導(dǎo)合規(guī)部門的日常管理工作，風(fēng)險控制委員會通過與合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)人單獨面談和其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實施情況和存在的問題，對公司合規(guī)管理狀況作出評價，及時向董事會或高級管理層提出相應(yīng)的意見和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，確保合規(guī)管理有效。

第六條 監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。第七條 公司高級管理層負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；設(shè)立合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部，保證合規(guī)部門獨立履行職責(zé)；任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性；發(fā)生重大違規(guī)事件及時向董事會及下屬風(fēng)險控制委員會報告。

第八條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部為合規(guī)風(fēng)險的日常管理部門，在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，履行以下職責(zé)：

（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對公司經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；

（二）制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，包括合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；

（三）審核評價內(nèi)控制度和操作流程的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；

（四）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（五）積極主動地識別和評估經(jīng)營活動中的合規(guī)風(fēng)險；

（六）實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。

第九條 為保障合規(guī)部門能夠獨立行使合規(guī)風(fēng)險管理職權(quán)，合規(guī)部門獨立于其他部門，不與其他部門發(fā)生利益沖突，合規(guī)負(fù)責(zé)人不分管業(yè)務(wù)。公司高級管理層賦予合規(guī)部門與任何員工溝通談話并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。

第十條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部收集整理與經(jīng)營管理相關(guān)的各項法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，制作成合規(guī)手冊下發(fā)到各部門，并定期、不定期組織合規(guī)培訓(xùn)和測試，促進(jìn)全員深入掌握各項法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。

第十一條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對各業(yè)務(wù)部門的日常合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部定期接受內(nèi)部審計部門的審計及專項審計、定期接受監(jiān)管部門的合規(guī)性審查。對在內(nèi)部審計部門和監(jiān)管部門的檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及提出的建議，認(rèn)真及時地予以落實和整改，并將落實和整改情況及時向內(nèi)部審計部門和監(jiān)管部門反饋。

第十二條 公司各部門及部門設(shè)立的合規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)在日常工作中主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險，并向合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部報告涉及合規(guī)風(fēng)險的任何情況。

第十三條 公司全體員工包括高級管理層均為合規(guī)管理的第一責(zé)任人。必須嚴(yán)格貫徹落實公司合規(guī)管理制度，維護(hù)公司合規(guī)文化建設(shè)。

第三章 識別與報告

第十四條 公司合規(guī)風(fēng)險的識別和報告應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、公司規(guī)章制度以及監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。

第十五條 公司應(yīng)當(dāng)遵循真實性、準(zhǔn)確性和完整性的原則，及時有效地對公司的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行識別和報告。

第十六條 公司合規(guī)風(fēng)險識別和報告的范圍包括（但不限于）下列內(nèi)容：

（一）新業(yè)務(wù)的開辦和研發(fā)；

（二）客戶關(guān)系的維護(hù)；

（三）各種業(yè)務(wù)活動的宣傳與推介；

（四）各類固有業(yè)務(wù)的開展情況；

（五）貸款的設(shè)立和推介；

（六）各類貸款業(yè)務(wù)的開展情況；

（七）貸款財產(chǎn)的保管；

（八）貸款的運營與風(fēng)險管理；

（九）貸款的變更及清算；

（十）公司的信息披露情況；

（十一）關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)的開展；

（十二）法律、行政法規(guī)以及監(jiān)管部門規(guī)定的應(yīng)予識別和報告的其他合規(guī)風(fēng)險。

第十七條 公司的合規(guī)風(fēng)險需要實時進(jìn)行識別和報告的范圍包括（但不限于）下列內(nèi)容：

（一）新業(yè)務(wù)的開辦和研發(fā)；

（二）新的客戶關(guān)系的建立和維護(hù)；

（三）各種業(yè)務(wù)活動的宣傳與推介；

（四）公司的信息披露情況；

（五）貸款的設(shè)立和推介；

（六）貸款的變更及清算；

（七）其他需要實時進(jìn)行識別和報告的合規(guī)風(fēng)險。

第十八條 每季度需要進(jìn)行識別和報告的公司合規(guī)風(fēng)險的范圍包括（但不限于）下列內(nèi)容：

（一）新客戶和老客戶的客戶關(guān)系維護(hù)；

（二）各類固有業(yè)務(wù)的開展情況；

（三）貸款財產(chǎn)的保管；

（四）各類貸款業(yè)務(wù)的開展情況；

（五）貸款的運營與風(fēng)險管理；

（六）關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)的開展；

（七）其他需要每季度進(jìn)行識別和報告的合規(guī)風(fēng)險。

第十九條 各部門在日常業(yè)務(wù)活動中時刻以法律、規(guī)則和準(zhǔn)則為準(zhǔn)繩，衡量業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性，控制合規(guī)風(fēng)險；各部門合規(guī)風(fēng)控員對本部門業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性進(jìn)行日常審查，對本部門員工是否違反合規(guī)文化進(jìn)行監(jiān)督，并定期對本部門合規(guī)風(fēng)險管理情況進(jìn)行評估，向合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部報告。

第二十條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對日常經(jīng)營活動包括新業(yè)務(wù)研發(fā)、客戶關(guān)系維護(hù)、宣傳推介等活動中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行識別和評估；收集相關(guān)信息和數(shù)據(jù)；進(jìn)行合規(guī)性測試和調(diào)查；每季向高級管理層和風(fēng)險控制委員會上報合規(guī)風(fēng)險評估報告，對報告期合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進(jìn)行匯報。

第二十一條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對全公司的合規(guī)風(fēng)險管理情況進(jìn)行匯報，由合規(guī)風(fēng)控員于每季度向公司的高級管理層和風(fēng)險控制委員會上報《合規(guī)管理報告》，以書面形式匯報全公司的合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)文化建設(shè)的情況。

第二十二條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部應(yīng)于每年向董事會和監(jiān)管部門報告全公司的合規(guī)風(fēng)險管理情況。合規(guī)風(fēng)控員根據(jù)公司的合規(guī)風(fēng)險管理情況對公司全年的合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進(jìn)行匯報，并形成書面的《合規(guī)管理報告》。

第二十三條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部應(yīng)每季度對各部門的合規(guī)風(fēng)險管理情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并由合規(guī)風(fēng)控員對現(xiàn)場檢查的情況作好記錄，填寫合規(guī)性現(xiàn)場檢查工作底稿，分別由合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部負(fù)責(zé)人、合規(guī)風(fēng)控員、各部門總經(jīng)理以及各部門的主要責(zé)任人員或各部門合規(guī)風(fēng)控員簽字。

第二十四條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部每年根據(jù)公司發(fā)展變化情況，及時對公司的各項合規(guī)政策、內(nèi)控制度、各項業(yè)務(wù)操作流程和工作規(guī)則以及公司規(guī)章制度的合規(guī)性情況進(jìn)行評估和測試，對不符合合規(guī)性要求的規(guī)定及時通知各部門進(jìn)行調(diào)整和修改，對修改后的各項政策和制度進(jìn)行匯總，作出合規(guī)性評價，并向公司董事會提交，由董事會最終對公司的各項合規(guī)政策及制度進(jìn)行審批。

第二十五條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對各部門沒有做好合規(guī)風(fēng)險管理工作以及沒有及時認(rèn)真向合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部提出落實和整改方案并有效落實該方案的部門及人員，按照公司《員工手冊》和《合規(guī)績效考核辦法》的規(guī)定，對各部門的負(fù)責(zé)人以及相關(guān)的責(zé)任人員在每季度的合規(guī)績效考評中進(jìn)行相應(yīng)的扣分。

第二十六條 公司高級管理層根據(jù)合規(guī)風(fēng)險評估報告及時調(diào)整合規(guī)政策、糾正內(nèi)控制度和流程的合規(guī)缺陷，對違反合規(guī)文化，加大合規(guī)風(fēng)險的員工進(jìn)行問責(zé)和處罰。公司高級管理層每年向董事會及監(jiān)管部門報告合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)文化建設(shè)情況。發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定及時向監(jiān)管部門報告。

第四章 考核與問責(zé)

第二十七條 公司對合規(guī)風(fēng)險管理實行考核和問責(zé)制度，根據(jù)合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部日常合規(guī)管理及合規(guī)考核中發(fā)現(xiàn)的問題，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)和獎懲，依據(jù)公司合規(guī)問責(zé)制度具體實施。

第二十八條 公司建立內(nèi)部舉報制度，發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違規(guī)問題，員工發(fā)現(xiàn)違反合規(guī)政策的事件可向內(nèi)部舉報管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（即公司辦公室）、高級管理層或直接向風(fēng)險控制委員會舉報。

第二十九條 公司制定《合規(guī)績效考核制度》和《合規(guī)問責(zé)制度》，定期對全公司各崗位人員進(jìn)行合規(guī)績效考核；對違反合規(guī)文化，造成合規(guī)風(fēng)險的員工公司按照《合規(guī)問責(zé)制度》進(jìn)行問責(zé)和處罰。公司同時建立《誠信舉報制度》，鼓勵員工加強(qiáng)責(zé)任心，對任何違反誠信原則和合規(guī)文化的行為進(jìn)行監(jiān)督和舉報，促進(jìn)公司內(nèi)部控制更好地發(fā)揮作用。

第五章 附則

第三十條 本辦法由合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部負(fù)責(zé)解釋和修訂，自公布之日起實行。