第一篇：支付清算基礎(chǔ)知識(shí)考試

一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）

1．單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的（D）。A 財(cái)務(wù)專用章或者公章

B 單位法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章 C 公章加其法定代表人蓋章

D 財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章 2．商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過（C）。

A 10日 B １個(gè)月 C ６個(gè)月 D ２個(gè)月

3．在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為是票據(jù)的（C）行為。A 出票 B 追索 C 背書 D 承兌

4．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（C）存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。A 一般 B 臨時(shí) C 基本 D 專用 5．儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(B)元人民幣。A 5000 B 1000 C 3000 D 1萬 6．下列可以作為票據(jù)保證人的是（A）。

A 個(gè)人 B 國家機(jī)關(guān) C 社會(huì)團(tuán)體 D 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

7．票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，由（B）在票據(jù)背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。A 被背書人 B 背書人 C 收款銀行 D 付款銀行 8．票據(jù)交換號(hào)的申報(bào)時(shí)間范圍（）。

A 隨時(shí)都可以 B 每月1日、16日 C 每月1日、16日前三天 D每月1日、16日后三天 9．票據(jù)清算號(hào)碼是幾位（D）。

A 6位 B 7位 C 8位 D 9位 10．高額罰息貸款的利率（A）。

A 萬分之五 B 萬分之三 C 萬分之六 D 萬分之四 11．下列系統(tǒng)中哪個(gè)不是24小時(shí)運(yùn)行（A）。A 大額支付系統(tǒng) B 小額支付系統(tǒng) C 支票影像交換系統(tǒng) D 行名行號(hào)系統(tǒng) 12．通存通兌業(yè)務(wù)的上限（D）。

A 2萬 B 10萬 C 50萬 D 客戶與銀行的協(xié)議確定 13．小額支付系統(tǒng)下列哪種業(yè)務(wù)是不收費(fèi)的（C）。A 普通貸記業(yè)務(wù) B定期借記業(yè)務(wù) C 自由格式報(bào)文 D 查復(fù)報(bào)文

14．支票影像交換系統(tǒng)參與者的小額代理行（）。A影像系統(tǒng)行號(hào)與小額代理行號(hào)必須一致

B 影像系統(tǒng)行號(hào)和小額代理行號(hào)必須是一個(gè)系統(tǒng)行 C 國有銀行可以為外資銀行代理影像交換業(yè)務(wù)回執(zhí) D 外資銀行參加影像交換系統(tǒng)必須參加小額支付系統(tǒng) 15.行名行號(hào)不包括以下部分（C）。3位銀行代碼+4位城市代碼+4位銀行編號(hào)+1位校驗(yàn)位

A 行別代碼 B 地區(qū)代碼 C 參與者類別 D分支機(jī)構(gòu)代碼 16.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（A）。

A 大、小額支付系統(tǒng) B 大額、支票影像交換系統(tǒng)

C 小額、支票影像交換系統(tǒng) D 大額、小額、支票影像交換系統(tǒng) 17．大額支付系統(tǒng)關(guān)閉清算窗口的時(shí)間（）。A 17：00 B 17：30 C 18：00 D 商業(yè)銀行排隊(duì)業(yè)務(wù)被清算或退回后關(guān)閉

18．下列哪個(gè)市場(chǎng)交易的資金不能通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行支付（）。A 外匯市場(chǎng) B 同業(yè)拆借市場(chǎng) C 國債市場(chǎng) D 證券市場(chǎng) 19．目前人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的清算賬戶（C）。

A 提供日間透支 B 允許隔夜透支 C 不允許隔夜透支 D不限制 20．（B）是單位客戶因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

A 基本存款賬戶 B 一般存款賬戶 C 專用存款賬戶 D 臨時(shí)存款賬戶 21．（A）是單位客戶的主辦賬戶。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 22．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”）的（B）級(jí)系統(tǒng)操作員由人民銀行負(fù)責(zé)設(shè)置

A 1 B 2 C 3 D 4 23．(A)是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進(jìn)行監(jiān)督檢查

A 中國人民銀行 B 銀監(jiān)會(huì)C 工商部門 D 公安機(jī)關(guān)

24．存款人撤銷基本存款賬戶后，需重新開立的，應(yīng)在撤銷原基本存款賬戶后（B）日內(nèi)申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶。

A 5 B 10 C 15 D 20 25．注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間（A），注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

A 只收不付 B 只付不收 C 可付可收 D 不收只付 26．銀行匯票的提示付款期限自出票日期：（C）A 10天 B 15天 C 1個(gè)月 D 6個(gè)月

27．匯票的債務(wù)人可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。保證人由匯票（A）以外的他人擔(dān)當(dāng)。A 債務(wù)人 B 收款人 C 付款人 D持票人 28．不能在同城使用的結(jié)算方式是（A）。

A 托收承付 B 匯兌 C 委托收款 D以上都不對(duì)

29．票據(jù)喪失時(shí)，失票人請(qǐng)求保全票據(jù)權(quán)利的程序，適用（A）法律。A 付款地 B 收款地 C 法院 D以上都不對(duì) 30．匯票上未記載付款日期的，為（A）。

A見票即付B 票據(jù)無效 C付款人可以決定任意時(shí)間付款 D見票后1 個(gè)月內(nèi)必須付款

二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）

1．票據(jù)上（ABD）不得更改，更改的票據(jù)無效。

A 金額 B 日期 C 被背書人 D 收款人名稱 2．《票據(jù)法》所稱的票據(jù)，是指（ABCD）。A 銀行匯票 B 本票 C 支票 D 商業(yè)匯票

3．可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付的票據(jù)為（）。A 已承兌的商業(yè)匯票B 要素填寫齊全的支票 C 未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票 D 未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失

E 通過小額支付系統(tǒng)清算的銀行本票

4．銀行辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)（ABDE）。

A 以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金 B 無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng) C 違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金 D 簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款

E 在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通 5．銀行卡按發(fā)行對(duì)象不同分為（AB）。

A 單位卡 B 個(gè)人卡 C 貸記卡 D 借記卡

6．POS終端機(jī)具接入銀聯(lián)信息轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)的兩種基本模式是（BC）。A 離行 B 直聯(lián) C 間聯(lián) D 在行 7．支付系統(tǒng)參與者包括哪些類型（ABC）。

A商業(yè)銀行參與者 B 人行參與者C 特許參與者 D 外匯交易中心 8．商業(yè)銀行參加支票影像交換系統(tǒng)的接入方式（）。

A分散接入 B 集中接入 C代理方式接入 D 通過票交所接入 9.大額支付系統(tǒng)的日終處理包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)（ABC）。

A 試算平衡的處理 B 賬戶信息的下載 C 支付信息核對(duì)的處理 D 匯總平衡科目結(jié)轉(zhuǎn) 10.小額凈借記限額在NPC和CCPC之間進(jìn)行分配，分配比例的調(diào)整（）。A 手工調(diào)整 B 系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整

C 系統(tǒng)初始設(shè)定比例后不能進(jìn)行手工調(diào)整 D手工調(diào)整比例后，系統(tǒng)不再進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整 11.可以對(duì)下列業(yè)務(wù)發(fā)起撤銷（）。

A 實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù) B 普通借記業(yè)務(wù)

C 普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 普通貸記業(yè)務(wù) E 實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí) 12.可以對(duì)下列業(yè)務(wù)發(fā)起止付（）。

A 實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù) B 普通借記業(yè)務(wù) C 定期借記業(yè)務(wù) D 普通貸記業(yè)務(wù) E 普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí) 13.清算賬戶余額查詢（）。

A 各行總行可以查詢自身的清算賬戶余額

B 各行總行可以查詢作為直接參與者的分支機(jī)構(gòu)的清算賬戶余額 C 各分支行可以查詢自身的清算賬戶余額 D 同級(jí)行之間可以相互查詢清算賬戶余額 E 下級(jí)行可以查詢上級(jí)行的清算賬戶余額

14．單位客戶有下列情形之一的，應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)（ABCD）。

A 被撤并、解散B 注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的

C 因遷址需要變更開戶銀行的D 宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的

15．銀行在開立銀行結(jié)算賬戶中，為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)予以警告，并處以（AB）的罰款。

A 5萬元以上B 30萬元以下C 2萬元以上D 50萬元以下

三、判斷改錯(cuò)題（先判斷對(duì)錯(cuò)，錯(cuò)誤的要加以改正。每題3分，共20分，其中判斷1分，改錯(cuò)1分）

1．單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和結(jié)算憑證。對(duì)。

2．票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，不必具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。錯(cuò)。必須有 3．通過小額支付系統(tǒng)清算的銀行本票，不需要加編密押。

4．當(dāng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)，各銀行跨行貸記業(yè)務(wù)可采用“先橫后直”或“先直后橫”的方式處理。對(duì)。

5．支付系統(tǒng)操作員的用戶管理應(yīng)遵循“雙簽制”原則，管理員和業(yè)務(wù)主管用戶不采用“雙簽制”原則。

錯(cuò)。所有用戶遵循“雙簽制”原則。

6．支付系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障，支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障都應(yīng)及時(shí)上報(bào)本行業(yè)務(wù)主管和人民銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行部門。

錯(cuò)。常規(guī)故障由系統(tǒng)維護(hù)員按規(guī)定處理和排除方法進(jìn)行處理。不需上報(bào)。7．注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)賬戶的期限較短，一般為3－6個(gè)月。

8．單位客戶申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，必須由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。錯(cuò)。可以由委托人攜帶授權(quán)委托書和法人負(fù)責(zé)人身份證及代辦人身份證辦理。9．一般存款賬戶用于辦理單位客戶各項(xiàng)專用資金的收付。

錯(cuò)。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存，借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶職能辦理現(xiàn)金繳存，不能支取現(xiàn)金。專用存款賬戶用于辦理單位客戶各項(xiàng)專用資金的收付。10．財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。對(duì)。

四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1．票據(jù)行為的特征是什么？ 有以下四個(gè)特征：

1)要式性。票據(jù)行為必須在票據(jù)證券上載明法定的事項(xiàng)，且不得任意變更。

2)無因性。票據(jù)行為不因票據(jù)的實(shí)質(zhì)關(guān)系無效或有瑕疵被撤銷而受影響，持票人在請(qǐng)求付款時(shí)必須對(duì)票據(jù)行為的有效性提出證明而不必對(duì)票據(jù)的原因關(guān)系舉證。

3)文義性。票據(jù)行為的內(nèi)容必須依票據(jù)上記載的文義而定，對(duì)票據(jù)行為的解釋也應(yīng)按照票據(jù)上的文義進(jìn)行。票據(jù)的文義，決定票據(jù)權(quán)利和票據(jù)債務(wù)的范圍和最高限度。

4)獨(dú)立性。已具備基本形式要件的票據(jù)，在其上所作的各個(gè)票據(jù)行為各自獨(dú)立發(fā)生效力，不因其他票據(jù)行為的無效或瑕疵而受影響。票據(jù)行為的這一獨(dú)立性特征，與一般的法律行為不同。票據(jù)行為一般有以下六種：發(fā)票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付，除此之外，在票據(jù)證券上進(jìn)行的其他行為，概不發(fā)生票據(jù)行為的效力。

2．銀行機(jī)構(gòu)報(bào)告空頭支票，應(yīng)提交哪些資料？

銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為的，應(yīng)立即填制《空頭支票報(bào)告書》，將支票和其他足以證明出票人違規(guī)簽發(fā)空頭支票的資料復(fù)印并簽章后作《空頭支票報(bào)告書》附件，于當(dāng)日至遲次日（節(jié)假日順延）報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行支付結(jié)算管理部門。

3．小額支付系統(tǒng)可以處理哪些業(yè)務(wù)類型，并作簡(jiǎn)要說明？

一、普通貸記業(yè)務(wù)：付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)；

二、定期貸記業(yè)務(wù)：付款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)；

三、實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)：付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)；

四、普通借記業(yè)務(wù)：收款行向付款行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)；

五、定期借記業(yè)務(wù)：收款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)；

六、實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)：收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)；

七、中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。

4．大額支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些？ 大額支付系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)的主要措施如下：

加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。系統(tǒng)采用了大額支付實(shí)時(shí)清算，不足支付排隊(duì)處理的方式；通過設(shè)置自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和日間透支限額控制來調(diào)節(jié)流動(dòng)性，不允許出現(xiàn)隔夜透支。支付系統(tǒng)還能提供清算賬戶預(yù)期頭寸的查詢，使商業(yè)銀行合理調(diào)度資金，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行各管轄行、商業(yè)銀行本行和上級(jí)管理行可以通過支付系統(tǒng)對(duì)某一清算賬戶設(shè)置余額預(yù)警，達(dá)到余額警戒線時(shí)，支付系統(tǒng)自動(dòng)報(bào)警，以支持加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的管理。采取切實(shí)措施規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行將對(duì)支付系統(tǒng)的直接參與者的資格進(jìn)行審查，人民銀行當(dāng)?shù)胤种幸獙?duì)直接參與者的信用情況、支付能力進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，適時(shí)對(duì)直接參與者的資信狀況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)管理規(guī)定合理核定其日間透支限額。根據(jù)參與者發(fā)生日終不能清算的金額、次數(shù)和情節(jié)，以及其他風(fēng)險(xiǎn)狀況，系統(tǒng)可以根據(jù)有關(guān)管理部門的要求，控制該直接參與者的清算賬戶，如停止借記該清算賬戶或依法關(guān)閉該清算賬戶等。在日終提供高額罰息貸款時(shí)，可要求直接參與者提供有效的抵押擔(dān)保，以此減少和規(guī)避可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)防止法律風(fēng)險(xiǎn)。法律規(guī)章是大額支付系統(tǒng)正常運(yùn)行和支付清算業(yè)務(wù)正確辦理的重要保障。在系統(tǒng)試運(yùn)行之前，中國人民銀行制定頒布了大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)章制度，確定支付系統(tǒng)當(dāng)事人和關(guān)系人的權(quán)利和義務(wù)，明確造成資金損失的責(zé)任，以規(guī)范支付清算行為。制定了支付系統(tǒng)運(yùn)行管理制度和支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)、技術(shù)操作手冊(cè)，明確各操作人員的職責(zé)，嚴(yán)密操作手續(xù)，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。嚴(yán)格欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理。為保障支付業(yè)務(wù)信息處理的安全，系統(tǒng)對(duì)各接入的銀行機(jī)構(gòu)辦理的各種支付業(yè)務(wù)根據(jù)其不同情況進(jìn)行了準(zhǔn)入控制，支付業(yè)務(wù)進(jìn)入系統(tǒng)各節(jié)點(diǎn)均要進(jìn)行合法性檢查，如對(duì)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，信息格式的傳輸要編核業(yè)務(wù)密押，實(shí)行權(quán)限管理，建立日志記錄，并對(duì)有疑問的支付指令及時(shí)查詢、查復(fù)，建立相應(yīng)的登記薄進(jìn)行管理，防止非法侵入和篡改數(shù)據(jù)。有效防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。支付系統(tǒng)具有自身平衡檢查和數(shù)據(jù)核對(duì)功能。國家處理中心每日日終和年終要自動(dòng)對(duì)處理的賬務(wù)進(jìn)行試算平衡，防止賬務(wù)處理差錯(cuò)，保證支付系統(tǒng)自身處理的正確性。每日日終，國家處理中心要自動(dòng)與各城市處理中心進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匯總和明細(xì)核對(duì)；核對(duì)無誤后，各城市處理中心自動(dòng)與其相連的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匯總和明細(xì)核對(duì)，防止業(yè)務(wù)處理的差錯(cuò)，保障資金匯劃的安全。同時(shí)，支付系統(tǒng)具有業(yè)務(wù)差錯(cuò)和異常情況處理的機(jī)制。為防止災(zāi)難性事故引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，支付系統(tǒng)具有故障和災(zāi)難的應(yīng)急處理對(duì)策。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，以系統(tǒng)不間斷運(yùn)行為目標(biāo)，保證系統(tǒng)達(dá)到高可用性，當(dāng)非常情況下出現(xiàn)系統(tǒng)中斷時(shí)，爭(zhēng)取在最短的中斷時(shí)間內(nèi)恢復(fù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。系統(tǒng)在國家處理中心和城市處理中心采用雙機(jī)熱備份方案；將對(duì)國家處理中心建立災(zāi)難備份中心，備份中心與運(yùn)行中心實(shí)行遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)備份；切實(shí)保障系統(tǒng)安全。

第二篇：支付清算試題

“支付清算杯”支付清算 知識(shí)競(jìng)賽題庫

目 錄

第一部分 綜合知識(shí)???????????????1 第二部分 賬戶管理 ????????????? 24 第三部分 非現(xiàn)金支付工具??????????? 39 第四部分 支付系統(tǒng)?????????????? 81 附 1: 支付清算知識(shí)題庫參考文件目錄 ??????112 附 2: 支付清算主要法規(guī)、規(guī)章 ?????????115

第一部分 綜合知識(shí)

1.支付結(jié)算辦法中所稱支付結(jié)算的概念是什么 ?

答：支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及 其資金清算的行為。

2.簽發(fā)票據(jù)、填寫結(jié)算憑證，單位和銀行的名稱如何記載 ? 答：?jiǎn)挝缓豌y行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡(jiǎn)稱。3.票據(jù)和結(jié)算憑證上的“簽章”指的是什么？

答：票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

4.票據(jù)和結(jié)算憑證的哪些要素不得更改，更改后票據(jù)無效？ 答：票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱 不得更改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

5.對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上其他可更改事項(xiàng)，更改時(shí)有哪些要 求？

答：對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他可更改記載事項(xiàng)，原記載人 可以更改，更改時(shí)應(yīng)由原記載人在更改處簽章證明。

6.票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不 得偽造、變?cè)臁Ｆ睋?jù)上有偽造、變?cè)旌炚碌?，不影響票?jù)上哪些 簽章的效力 ?

答：票據(jù)上有偽造、變?cè)旌炚碌?，不影響票?jù)上其他當(dāng)事人 真實(shí)簽章的效力。

7.辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件有哪些？ 答：辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件指居民身份 證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港 澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份

證件。

8.單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守哪些原則？ 答：1.恪守信用，履約付款；2.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配； 3.銀行不墊款。

9.我國現(xiàn)行票據(jù)法律體系中的票據(jù)包括哪些？

答：我國現(xiàn)行票據(jù)法律體系中的票據(jù)包括匯票、本票和支票。10.票據(jù)的取得必須給付對(duì)價(jià) , 但什么情況下取得票據(jù)不受 給付對(duì)價(jià)的限制？

答：因稅收、繼承、贈(zèng)與依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì) 價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。

11.銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章是什么 ?

答：銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)人民銀行批 準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽 名或者蓋章。

12.銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的 簽章是什么 ?

答：銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的 簽章，應(yīng)為經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代 表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。

13.單位在票據(jù)上的簽章是什么 ?

答：?jiǎn)挝辉谄睋?jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公 章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

14.支票出票人和商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)上的簽章是什 么?

答：支票出票人和商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng) 為其預(yù)留銀行簽章。

15.票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但什么情況下不得背書轉(zhuǎn)讓？

答：票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。

16.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書人應(yīng)在票據(jù)背面記載的事項(xiàng)有哪 些 ?

答：票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書人應(yīng)在票據(jù)背面簽章、記載被背 書人名稱和背書日期。

17.持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，應(yīng)在背書人欄記 載哪些事項(xiàng) ?

答：持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按規(guī)定記載背 書外，還應(yīng)記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。

18.票據(jù)出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其直接后手再背 書轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)哪些人不承擔(dān)保證責(zé)任？

答：票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù) 不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)其直接后手的被 背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

19.票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的是 否可以背書轉(zhuǎn)讓？背書轉(zhuǎn)讓的，什么人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？

答：票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

20.持票人以什么方式證明其對(duì)已轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利？ 答：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連 續(xù)證明其票據(jù)權(quán)利。

21.什么是背書連續(xù)？

答：票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后 銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

22.銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失什么權(quán)利？持票人是否可以請(qǐng)求付款？

答：銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可 以向出票人請(qǐng)求付款。

23.通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 哪一天為準(zhǔn)？

答：通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。

24.票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人 或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者 因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，持票人可以對(duì)哪些人行使追索 權(quán)？

答：持票人可以對(duì)背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行 使追索權(quán)。

25.支付結(jié)算辦法所稱“拒絕證明”包含哪些事項(xiàng)？ 答：1.被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項(xiàng)；2.拒 絕承兌、付款的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；3.拒絕承兌、付款的時(shí)間； 4.拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。

26.支付結(jié)算辦法所稱退票理由書包括哪些事項(xiàng)？

答：1.所退票據(jù)的種類；2.退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；3.退 票時(shí)間；4.退票人簽章。

27.支付結(jié)算辦法所指的其他證明是指哪些？

答：1.醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡證明； 2.司法機(jī)關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；3.公證機(jī)關(guān)出 具的具有拒絕證明效力的文書。

28.持票人收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明以后 如何處理？

答：持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證 明之日起 3 日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自 收到通知之日起 3 日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向 各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書面通知。

29.掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載哪些事項(xiàng)？

答：允許掛失支付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng) 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)記載下列事項(xiàng)。1.票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；2.票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人 的姓名、營業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。

30.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后如何處 理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛 失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自 收到掛失止付通知書之日起 12 日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通 知書的，自 13 日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的不 再承擔(dān)責(zé)任。

31.簽發(fā)銀行匯票除必須記載表明“銀行匯票”的字樣；無 條件支付的承諾和出票金額事項(xiàng)外，還需要記載的事項(xiàng)有哪些？

答：付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票人簽章。32.銀行匯票、商業(yè)匯票的提示付款期限分別是什么？ 答：銀行匯票提示付款期限是出票日起 1 個(gè)月；商業(yè)匯票提 示付款期限是匯票到期日起 10 日。

33.申請(qǐng)人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申 請(qǐng)書”，填明的內(nèi)容有哪些？

答：填明收款人名稱、匯票金額、申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期等 事項(xiàng)并簽章，簽章為其預(yù)留銀行的簽章。

34.出票銀行受理銀行匯票申請(qǐng)書，收妥款項(xiàng)后簽發(fā)銀行匯 票，應(yīng)將哪幾聯(lián)交付票據(jù)申請(qǐng)人？

答：應(yīng)將銀行匯票和解訖通知交付票據(jù)申請(qǐng)人。35.收款人受理銀行匯票時(shí)，應(yīng)審查哪些事項(xiàng)？

答：1.銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號(hào)碼和記載的內(nèi) 容是否一致；2.收款人是否確為本單位或本人；3.銀行匯票是否 在提示付款期限內(nèi)；4.必須記載的事項(xiàng)是否齊全；5.出票人簽章 是否符合規(guī)定，是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金 額一致；5.出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的 其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。

36.銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓以什么金額為準(zhǔn)？

答：銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實(shí)際結(jié)算金額 為準(zhǔn)。

37.什么情況下的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？

答：未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀 行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。

38.被背書人受理銀行匯票時(shí)，除審查票據(jù)真?zhèn)瓮膺€應(yīng)審查 哪些事項(xiàng)？

答：1.銀行匯票是否記載實(shí)際結(jié)算金額，有無更改，其金額 是否超過出票金額；2.背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定簽章；3.背書人為個(gè)人的身份證件。

39.銀行匯票持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交哪些 單聯(lián)，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理？

答：持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票和解 訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。

40.在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時(shí)應(yīng) 如何處理？

答：在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面持票人向銀行提示付款簽章處簽章，簽章須與預(yù)留 銀行簽章相同，并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單送交開戶銀行。

41.未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)應(yīng)如何處理？

答：未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人 向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號(hào)碼 及發(fā)證機(jī)關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。

42.銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額 的處理方法是什么？

答：由出票銀行退交申請(qǐng)人。

43.申請(qǐng)人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時(shí)如何處理？

答：申請(qǐng)人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時(shí)，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時(shí)提交到出票銀行。申請(qǐng)人為 單位的應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的應(yīng)出具本人的身份 證件。

44.申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)如何辦 理？

答：申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯 票提示付款期滿一個(gè)月后辦理。

45.銀行匯票喪失，失票人可憑什么材料向出票銀行請(qǐng)求付 款或退款？

答：銀行匯票喪失，失票人可憑人民法院出具的其享有票據(jù)

權(quán)利的證明向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。

46.在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有什么關(guān)系才能使用商業(yè)匯票？

答：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。

47.簽發(fā)商業(yè)匯票除必須記載表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀 行承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額外，還需 要記載的事項(xiàng)有哪些？

答：還需要記載付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票 人簽章。

48.商業(yè)承兌匯票由誰簽發(fā)，由誰承兌？

答：商業(yè)承兌匯票可由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人 簽發(fā)交由付款人承兌。

49.銀行承兌匯票應(yīng)由誰簽發(fā)？

答：銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽 發(fā)。

50.商業(yè)匯票的承兌銀行必須具備哪些條件？

答：1.出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；2.具有支付匯票金 額的可靠資金；3.內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

51.付款人承兌商業(yè)匯票附有條件的，應(yīng)如何處理？ 答：付款人承兌商業(yè)匯票不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

52.商業(yè)匯票的付款期限、提示付款期限分別是什么？ 答：商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過 6 個(gè)月；商業(yè)匯票的 提示付款期限自匯票到期日起 10 日。

53.承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付后的處理方式？ 答：承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到商業(yè)

匯票的次日起 3 日內(nèi)作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票 郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

54.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時(shí)，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對(duì)出票人尚未支付 的匯票金額按照多少比率計(jì)收利息？

答：銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時(shí)，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對(duì)出票人尚未支付 的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息。

55.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并應(yīng)提供 的資料有哪些？

答：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼 現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印 件。

56.承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼 現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加幾天的劃款日期？

答：承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼 現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加 3 天的劃款日期。

57.本票有哪些必須記載事項(xiàng)？

答：1.表明“本票”的字樣；2.無條件支付的承諾；3.確定 的金額；4.收款人名稱；5.出票日期；5.出票人的簽章。

58.銀行本票的提示付款期限是多久？

答：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過 2 個(gè) 月，持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

59.申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)填寫“銀行本票申請(qǐng)書”，“銀 行本票申請(qǐng)書”應(yīng)填明哪些事項(xiàng)？

答：申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)填寫“銀行本票申請(qǐng)書”，填 明收款人名稱、申請(qǐng)人名稱、支付金額、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章。

申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在“支付金額”欄 先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。

60.收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人，被背書人 受理銀行本票時(shí)，除按照規(guī)定審查票據(jù)真實(shí)性外，還應(yīng)審查的事 項(xiàng)有哪些？

答：1.背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用 粘單的是否按規(guī)定簽章；2.背書人為個(gè)人的身份證件。

61.銀行本票超過提示付款期限，持票人如何向出票銀行請(qǐng) 求付款？

答：持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效 內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，可持 銀行本票向出票銀行請(qǐng)求付款。

62.支票的哪些要素可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記？未補(bǔ)記前是否 可以背書轉(zhuǎn)讓和提示付款？

答：支票的金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ) 記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

63.支票的出票人簽發(fā)支票的金額有什么要求？

答：支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付款時(shí)在付款人 處實(shí)有的存款金額。

64.出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)如何處理？

答：出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并 按票面金額處百分之五但不低于 1 千元罰款。持票人有權(quán)要求出 票人賠償支票金額 2% 的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其 簽發(fā)支票。

65.除另有規(guī)定外，支票的提示付款期限是多長(zhǎng)時(shí)間？超過

提示付款期限提示付款的，應(yīng)如何處理？

答：支票的提示付款期限自出票日起 10 日，但人民銀行另 有規(guī)定的除外。超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行 不予受理，付款人不予付款。

66.信用卡透支期限最長(zhǎng)為多少天？ 答：信用卡透支期限最長(zhǎng)為 60 天。67.惡意透支的含義是什么？

答：惡意透支是指持卡人超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng) 發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。

68.支付結(jié)算辦法所稱結(jié)算方式包括哪些？

答：支付結(jié)算辦法所稱結(jié)算方式是指匯兌、托收承付和委托 收款。

69.銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于什么時(shí)間寄 發(fā)？

答：銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當(dāng)日至遲次 日寄發(fā)。收到的結(jié)算憑證必須及時(shí)將款項(xiàng)支付給結(jié)算憑證上記載 的收款人。

70.匯兌分為哪兩種？ 答：匯兌分為信匯和電匯，由匯款人選擇使用。71.簽發(fā)匯兌憑證必須記載哪些事項(xiàng)？

答：1.表明“信匯”或“電匯”的字樣；2.無條件支付的委 托；3.確定的金額；4.收款人名稱；5.匯款人名稱；6.匯入地點(diǎn)、匯入行名稱；7.匯出地點(diǎn)、匯出行名稱；8.委托日期；9.匯款人 簽章。

72.匯兌憑證上記載收款人為個(gè)人的，收款人需要到匯入銀 行領(lǐng)取匯款，匯款人應(yīng)在匯兌憑證上注明什么字樣？

答：匯兌憑證上記載收款人為個(gè)人的，收款人需要到匯入銀

行領(lǐng)取匯款，匯款人應(yīng)在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣。

73.匯款回單的性質(zhì)是什么？能否作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款 人賬戶的證明？

答：匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為 該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。

74.銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)是什么？ 答：收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。75.匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理退匯。匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過多長(zhǎng)時(shí)間無法交付的 匯款應(yīng)主動(dòng)辦理退匯？

答：匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過 2 個(gè)月無法 交付的匯款，應(yīng)主動(dòng)辦理退匯。

76.使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是哪 些？

答：使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是國 有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意 的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。

77.收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì)多少次收不回貨款 的，收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收？

答：收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì) 3 次收不回貨款的，收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收。

78.托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)是多少？新華書店系統(tǒng)每 筆的金額起點(diǎn)是多少？

答：托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)是 1 萬元；新華書店系統(tǒng) 每筆的金額起點(diǎn)是 1 千元。

79.簽發(fā)托收承付憑證必須記載除表明“托收承付”的字樣、確定的金額、付款人名稱及賬號(hào)、付款人開戶銀行名稱、委托日

期和收款人簽章外，還須記載的事項(xiàng)有哪些？

答：還須記載收款人名稱及賬號(hào)；收款人開戶銀行名稱；托 收附寄單證張數(shù)或冊(cè)數(shù)和合同名稱、號(hào)碼。

80.承付貨款分為哪兩種，由收付雙方商量選用，并在合同 中明確規(guī)定？

答：承付貨款分為驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種，由收付雙方商 量選用，并在合同中明確規(guī)定。

81.單位和個(gè)人使用委托收款結(jié)算方式提供哪些債務(wù)證明？ 答：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債 務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。

82.委托收款以銀行以外的單位為付款人的，委托收款憑證 必須記載哪些事項(xiàng)？以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的 個(gè)人為收款人的，委托收款憑證必須記載哪些事項(xiàng) ?

答：付款人開戶銀行名稱；收款人開戶銀行名稱。

83.商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)什么責(zé)任 ? 答：商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手 所持票據(jù)承兌和付款責(zé)任。

84.票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任 ? 答：票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。85.銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按什么標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付賠償金 ?

答：銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì) 付賠償金。

86.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶如何轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？ 答：客戶通過個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

87.單筆人民幣超過 5 萬元能否直接從單位銀行結(jié)算賬戶向 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)？是否要出具付款依據(jù)？

答：從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆 超過 5 萬元時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可 不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

88.水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老 保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納和發(fā)放，個(gè)人是 否可以選擇任一銀行開立銀行結(jié)算賬戶？

答：個(gè)人可以選擇任一銀行開立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié) 算業(yè)務(wù)。銀行不得通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為 客戶指定開戶銀行。

89.借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限是多少？

答：借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限每卡每日累計(jì) 2 萬 元。

90.小額支付普通借記業(yè)務(wù)客戶是否應(yīng)與收、付款銀行簽定 協(xié)議？

答：小額支付普通借記業(yè)務(wù)客戶應(yīng)與收、付款銀行簽定協(xié)議。91.個(gè)人合法收入款項(xiàng)是否可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶？ 答：個(gè)人合法收入款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。92.個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：轉(zhuǎn)賬匯款范圍包括向其他銀行的本人、其他個(gè)人或單位 的賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每筆轉(zhuǎn)賬 0.2 萬元（含 0.2 萬元），收費(fèi)不超過 2 元；轉(zhuǎn)賬每筆 0.2-0.5 萬元（含 0.5 萬元），收費(fèi) 不超過 5 元；轉(zhuǎn)賬每筆 0.5-1 萬元（含 1 萬元），收費(fèi)不超過 10 元； 轉(zhuǎn)賬每筆 1-5 萬元（含 5 萬元），收費(fèi)不超過 15 元；轉(zhuǎn)賬 5 萬元 以上，不超過 0.03%，最高收費(fèi) 50 元。

93.個(gè)人客戶未開立個(gè)人銀行賬戶，通過交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金 匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：每筆不超過匯款金額的 0.5%，最高收費(fèi) 50 元。94.對(duì)于不以騙取財(cái)物為目的的簽發(fā)空頭支票的行為，人民 銀行的處罰標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：對(duì)于不以騙取財(cái)物為目的的簽發(fā)空頭支票的行為，由人 民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款。

95.空頭支票的罰款逾期不繳納的，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) 可采取哪些措施？

答：1.到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的 3% 加處罰款；2． 要求銀行停止其簽發(fā)支票；3．申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

96.銀行在空頭支票處罰中應(yīng)怎樣實(shí)行告知處理？

答：銀行應(yīng)在收到人民銀行作出的擬處罰決定和《告知書》 之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)，填寫《告知書》中出票人名稱、違規(guī)事實(shí) 等有關(guān)內(nèi)容，并送達(dá)出票人。送達(dá)情況應(yīng)在當(dāng)日至遲次日（節(jié)假 日順延）報(bào)告人民銀行。

97.銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為 , 應(yīng)如何處理？ 答：銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為的，應(yīng)立即填制《空 頭支票報(bào)告書》，將支票和其他足以證明出票人違規(guī)簽發(fā)空頭支 票的資料復(fù)印并簽章后作《報(bào)告書》附件，于當(dāng)日至遲次日（節(jié) 假日順延）報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行支付結(jié)算管理部門（節(jié)假日 順延）。

98.罰款代收機(jī)構(gòu)對(duì)空頭支票罰款收入占?jí)?、挪用的，將?到人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)哪些處罰？

答：罰款代收機(jī)構(gòu)對(duì)空頭支票罰款收入占?jí)?、挪用的，人?銀行及其分支機(jī)構(gòu)可按《金融違法行為處罰辦法》第二十二條的 規(guī)定給予警告，沒收違法所得，并處違法所得 1 倍以上 3 倍以下 的罰款；沒有違法所得的，處 5 萬元以上 30 萬元以下的罰款；情 節(jié)嚴(yán)重的，建議罰款代收機(jī)構(gòu)或其上級(jí)行按規(guī)定對(duì)罰款代收機(jī)構(gòu) 的高級(jí)管理人員及直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

99.出票人開戶銀行不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票 情況的，將受到人民銀行那些處罰？

答：出票人開戶銀行不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票 情況的，人民銀行責(zé)令其糾正；逾期不改正、情節(jié)嚴(yán)重的，可建 議出票人開戶銀行或其上級(jí)行按照規(guī)定對(duì)出票人開戶銀行的高級(jí) 管理人員及直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

100.對(duì)于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)采取那些 措施？

答：對(duì)于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)停止為其辦 理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

101.人民銀行收到《空頭支票報(bào)告書》之日起幾個(gè)工作日 內(nèi)進(jìn)行核實(shí)，并作出是否進(jìn)行行政處罰的決定？

答：人民銀行收到《空頭支票報(bào)告書》之日起 3 個(gè)工作日內(nèi) 進(jìn)行核實(shí)，并作出是否進(jìn)行行政處罰的決定。

102.代收機(jī)構(gòu)應(yīng)于什么時(shí)候?qū)⑸霞敬詹⒗U入中央國庫的 各項(xiàng)罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入?yún)R總表》，分送相關(guān)機(jī)構(gòu)？

答：每季終了后 3 日內(nèi)。

103.代收機(jī)構(gòu)將上季代收并繳入中央國庫的各項(xiàng)罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入?yún)R總表》，分送哪些機(jī)構(gòu)？

答：分送財(cái)政部駐各地財(cái)政監(jiān)察專員辦事機(jī)構(gòu)和作出行政處 罰決定的人民銀行分支行。

104.人民銀行分支行向舉報(bào)空頭支票行為的銀行支付協(xié)助 執(zhí)行手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：人民銀行分支行向舉報(bào)空頭支票行為的銀行按每案罰款 的 10% 支付協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)，協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)每筆最高不超過 10 萬元。

105.有關(guān)空頭支票處罰的資料按會(huì)計(jì)檔案管理要求進(jìn)行專 項(xiàng)裝訂，保管期限是多少？

答：保管期限五年。

106.擁有對(duì)簽發(fā)空頭支票出票人實(shí)施行政處罰的資格主體 是誰 ?

答：依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》 的有關(guān)規(guī)定，由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施對(duì)簽發(fā)空頭支票出票 人的行政處罰。

107.對(duì)簽發(fā)空頭支票的行為實(shí)施行政處罰的依據(jù)是什么？ 答：《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第三十一條規(guī)定，“簽發(fā)空頭支票 或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由人民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款”。

108.人民銀行分支行于每年終了后的幾個(gè)工作日內(nèi)，將上 年應(yīng)支付的協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)核付給舉報(bào)行？

答：人民銀行分支行于每年終了后的 20 個(gè)工作日內(nèi)，將上 年應(yīng)支付的協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)核付給舉報(bào)行。

109.人民銀行分支行應(yīng)與委托的代收機(jī)構(gòu)就罰款收入的代 收情況進(jìn)行對(duì)賬的頻率是什么？

答：按月。

110.從電子支付指令發(fā)起方式來看，電子支付的類型可分 為哪幾種？

答：電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為：網(wǎng)上支 付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和 其他電子支付。

111.《電子支付指引》中，關(guān)于電子支付指令與紙質(zhì)支付憑

證有何規(guī)定？

答：電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證可以相互轉(zhuǎn)換，二者具有 同等效力。

112.銀行應(yīng)根據(jù)什么原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的 條件？

答：銀行應(yīng)根據(jù)審慎性原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的 條件.113.辦理電子支付業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)公開披露哪些信息？ 答：1.銀行名稱、營業(yè)地址及聯(lián)系方式； 2.客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)的條件；

3.所提供的電子支付業(yè)務(wù)品種、操作程序和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等； 4.電子支付交易品種可能存在的全部風(fēng)險(xiǎn)，包括該品種的 操作風(fēng)險(xiǎn)、未采取的安全措施、無法采取安全措施的安全漏洞等；

5.客戶使用電子支付交易品種可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；

6.提醒客戶妥善保管、使用或授權(quán)他人使用電子支付交易 存取工具（如卡、密碼、密鑰、電子簽名制作數(shù)據(jù)等）的警示性 信息；

7.爭(zhēng)議及差錯(cuò)處理方式。

114.客戶申請(qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料，銀行應(yīng)如何 保管？

答：銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案的管理要求妥善保存客戶的申請(qǐng)資料，保存期限至該客戶撤銷電子支付業(yè)務(wù)后 5 年。

115.客戶申請(qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)以哪種方式與 客戶簽訂協(xié)議？

答：銀行應(yīng)認(rèn)真審核客戶申請(qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)的基本資料，并以書面或電子方式與客戶簽訂協(xié)議。

116.銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，認(rèn)證方式的約定和使

用應(yīng)遵循什么規(guī)定？

答：認(rèn)證方式的約定和使用應(yīng)遵循《中華人民共和國電子簽 名法》等法律法規(guī)的規(guī)定。

117.銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，當(dāng)客戶提供有關(guān)資料 信息時(shí)，銀行應(yīng)履行告知義務(wù)，具體告知內(nèi)容是什么？

答：銀行要求客戶提供有關(guān)資料信息時(shí)，應(yīng)告知客戶所提供 信息的使用目的和范圍、安全保護(hù)措施以及客戶未提供或未真實(shí) 提供相關(guān)資料信息的后果。

118.《電子支付指引》中規(guī)定，哪些情形下使用電子支付的 客戶應(yīng)及時(shí)向銀行提出電子或書面申請(qǐng)？

答：有以下情形之一的，客戶應(yīng)及時(shí)向銀行提出電子或書面 申請(qǐng)：1.終止電子支付協(xié)議的； 2.客戶基本資料發(fā)生變更的； 3.約定的認(rèn)證方式需要變更的；4.有關(guān)電子支付業(yè)務(wù)資料、存 取工具被盜或遺失的；5.客戶與銀行約定的其他情形。

119.客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動(dòng)的，銀行依據(jù)什么采取必要措施？

答：客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動(dòng)的，銀行應(yīng)按照有權(quán)部門的要求停止為其辦理電子支付業(yè)務(wù)。

120.電子支付指令的發(fā)起行，對(duì)客戶身份和電子支付指令 確認(rèn)的日志文件等記錄的保管規(guī)定是什么？

答：電子支付指令的發(fā)起行應(yīng)建立必要的安全程序，對(duì)客戶 身份和電子支付指令進(jìn)行確認(rèn)，并形成日志文件等記錄，保存至 交易后 5 年。

121.客戶發(fā)出的電子支付指令，在什么情況下不可撤銷？ 答：發(fā)起行執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，客戶不得 要求變更或撤銷電子支付指令。

122.除采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，銀行

通過互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，其單筆和日累計(jì)金額 有什么規(guī)定？

答：銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采 用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，單筆金額不應(yīng)超過 1000 元人民幣，每日累計(jì)金額不應(yīng)超過 5000 元人民幣。

123.《電子支付指引》中，關(guān)于單位客戶從其銀行結(jié)算賬戶 支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)有何規(guī)定？

答：銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，單位客戶從其銀行結(jié)算 賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，其單筆金額不得超過 5 萬 元人民幣，但銀行與客戶通過協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款 依據(jù)的除外。

124.網(wǎng)上支付交易額度設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：一是應(yīng)在客戶的信用卡授信額度內(nèi)，二是不得超過信用 卡的預(yù)借現(xiàn)金額度。

125.銀行電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全性包括哪些內(nèi)容？ 答：銀行應(yīng)確保電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全性，保證重要 交易數(shù)據(jù)的不可抵賴性、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的完整性、客戶身份的真實(shí)性，并妥善管理在電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中使用的密碼、密鑰等認(rèn)證 數(shù)據(jù)。

126.電子支付業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處理應(yīng)遵守的原則是什么？ 答：電子支付業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處理應(yīng)遵守?fù)?jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)的原 則。

127.關(guān)于電子簽名法律效力的規(guī)定不適用哪些文書？ 答：電子簽名法律效力的規(guī)定不適用下列文書： 1.涉及婚姻、收養(yǎng)、繼承等人身關(guān)系的； 2.涉及土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的；

3.涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業(yè)服務(wù)的；

4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的不適用電子文書的其他情形。128.數(shù)據(jù)電文需符合哪些條件才能視為滿足法律、法規(guī)規(guī) 定的文件保存要求？

答：符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的 文件保存要求：

1.能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時(shí)調(diào)取查用；

2.數(shù)據(jù)電文的格式與其生成、發(fā)送或者接收時(shí)的格式相同，或者格式不相同但是能夠準(zhǔn)確表現(xiàn)原來生成、發(fā)送或者接收的內(nèi) 容；

3.能夠識(shí)別數(shù)據(jù)電文的發(fā)件人、收件人以及發(fā)送、接收的 時(shí)間。

129.審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實(shí)性，應(yīng)考慮哪些因素？ 答：審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實(shí)性，應(yīng)當(dāng)考慮以下因素： 1.生成、儲(chǔ)存或者傳遞數(shù)據(jù)電文方法的可靠性；2.保持內(nèi)容完 整性方法的可靠性；3.用以鑒別發(fā)件人方法的可靠性；4.其他相 關(guān)因素。

130.數(shù)據(jù)電文有哪些情形視為發(fā)件人發(fā)送？

答：1.經(jīng)發(fā)件人授權(quán)發(fā)送的；2.發(fā)件人的信息系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送 的；3.收件人按照發(fā)件人認(rèn)可的方法對(duì)數(shù)據(jù)電文進(jìn)行驗(yàn)證后結(jié)果 相符的。

131.數(shù)據(jù)電文的接收時(shí)間依據(jù)什么而定？

答：收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該 特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時(shí)間；未指定特定系統(tǒng) 的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為該數(shù)據(jù)電 文的接收時(shí)間。

132.發(fā)件人和收件人的主營業(yè)地如何界定？

答：發(fā)件人的主營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點(diǎn)，收件人的主

營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的接收地點(diǎn)。沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地 為發(fā)送或者接收地點(diǎn)。當(dāng)事人對(duì)數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點(diǎn)、接收地點(diǎn) 另有約定的，從其約定。

133.什么是可靠的電子簽名？

答：電子簽名同時(shí)符合下列條件的，視為可靠的電子簽名： 1.電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時(shí)，屬于電子簽名人專有； 2.簽署時(shí)電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制；3.簽署后對(duì) 電子簽名的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn)；4.簽署后對(duì)數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形 式的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn)。

134.可靠的電子簽名法律效力如何界定？ 答：可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等法律效力。135.電子簽名需要第三方認(rèn)證的，由依法設(shè)立的電子認(rèn)證

服務(wù)提供者提供認(rèn)證服務(wù)。提供電子認(rèn)證服務(wù)應(yīng)當(dāng)具備哪些條 件？

答：提供電子認(rèn)證服務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1.具有與提供電子認(rèn)證服務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)技術(shù)人員和管理 人員；2.具有與提供電子認(rèn)證服務(wù)相適應(yīng)的資金和經(jīng)營場(chǎng)所； 3.具有符合國家安全標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)和設(shè)備；4.具有國家密碼管理 機(jī)構(gòu)同意使用密碼的證明文件；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條 件。

136.從事電子認(rèn)證服務(wù)應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)部門提出申請(qǐng)？ 答：國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門

137.電子認(rèn)證服務(wù)提供者簽發(fā)的電子簽名認(rèn)證證書應(yīng)當(dāng)準(zhǔn) 確無誤，并應(yīng)當(dāng)載明哪些內(nèi)容？

答：1.電子認(rèn)證服務(wù)提供者名稱； 2.證書持有人名稱； 3.證書序列號(hào)；

4.證書有效期；

5.證書持有人的電子簽名驗(yàn)證數(shù)據(jù)； 6.電子認(rèn)證服務(wù)提供者的電子簽名； 7.國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門規(guī)定的其他內(nèi)容。

138.電子認(rèn)證服務(wù)提供者擬暫?；蛘呓K止電子認(rèn)證服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在什么時(shí)間就業(yè)務(wù)承接及其他有關(guān)事項(xiàng)通知有關(guān)各方 ?

答：電子認(rèn)證服務(wù)提供者擬暫?；蛘呓K止電子認(rèn)證服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在暫?；蛘呓K止服務(wù) 90 日前，就業(yè)務(wù)承接及其他有關(guān)事項(xiàng) 通知有關(guān)各方。

139.電子認(rèn)證服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)妥善保存與認(rèn)證相關(guān)的信息，信息保存期限是多長(zhǎng)時(shí)間 ?

答：電子認(rèn)證服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)妥善保存與認(rèn)證相關(guān)的信息，信息保存期限至少為電子簽名認(rèn)證證書失效后 5 年。

140.電子簽名人的含義是 ?

答：電子簽名人，指持有電子簽名制作數(shù)據(jù)并以本人身份或 者以其所代表的人的名義實(shí)施電子簽名的人。

141.《中華人民共和國電子簽名法》何時(shí)施行？ 答：2005 年 4 月 1 日起施行。

第二部分 賬戶管理

142.人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所稱存款人包括哪些內(nèi) 容？

答：人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所稱存款人，包括在中國 境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人。

143.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》對(duì)銀行結(jié)算賬戶如何 分類？

答：銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀 行結(jié)算賬戶。存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行 結(jié)算賬戶 , 存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算 賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

144.對(duì)個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的 銀行結(jié)算賬戶如何管理？

答：個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀行 結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

145.居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑開立個(gè)人結(jié)算賬戶的 有效證件是什么？

答：居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑開立個(gè)人結(jié)算賬戶的 有效證件是中國護(hù)照。

146.哪些類型資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開立專 用存款賬戶？

答：1.基本建設(shè)資金；2.更新改造資金;3.財(cái)政預(yù)算外資 金;4.糧、棉、油收購資金;5.證券交易結(jié)算資金;6.期貨交易 保證金;7.信托基金;8.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金;9.政策性房地

產(chǎn)開發(fā)資金;10.單位銀行卡備用金;11.住房基金;12.社會(huì)保 障基金;13.收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金;14.黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè) 在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi);15.其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。

147.專用存款賬戶資金管理中，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出 資金具體指什么？

答：收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款 人附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。

148.自然人能否申請(qǐng)開設(shè)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？

答：自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以 在已開立的儲(chǔ)蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié) 算賬戶。

149.存款人在何種情形下，可在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬 戶？

答：1.營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的;

2.辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的;3.存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入 匯繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的;

4.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要開立臨時(shí)存款賬戶的;5.自然人根據(jù)需要在異地開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。150.根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二十條規(guī)定，合 格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng) 出具什么文件？開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具什么證件？

答：合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立人民幣特 殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件;開立人民幣結(jié)算 資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。

151.對(duì)符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人

銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起幾 個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒??

答：開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算 賬戶的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)向 人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

152.哪些專用資金存款賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí) 報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)？

答：基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí)報(bào)人民 銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)根據(jù)國家現(xiàn)金管理 規(guī)定審查批準(zhǔn)。

153.臨時(shí)存款賬戶有效期限依據(jù)什么確定？有效期最長(zhǎng)不 得超過幾年？

答：臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存 款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長(zhǎng)期 限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，并由開戶銀行報(bào)人 民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng) 不得超過２年。

154.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，何時(shí)生效可以辦理付 款業(yè)務(wù)？

答：存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起 3 個(gè) 工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基 本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

155.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)怎 樣辦理銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)？

答：存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于 5 個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)，并出具有

關(guān)部門的證明文件。

156.銀行得知存款人有哪些情況，有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬 戶的對(duì)外支付？

答：銀行得知存款人有：1.被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉 的;2.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；存款人超過５個(gè)工作日未主動(dòng) 辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的 對(duì)外支付。

157.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限是多長(zhǎng)？

答：銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷 后 10 年。

158.存款人使用銀行結(jié)算賬戶不得有哪些行為？發(fā)現(xiàn)這些 行為有哪些處罰措施？

答：1.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定將單位款項(xiàng) 轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；2.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的 規(guī)定支取現(xiàn)金；3.利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)；4.出租、出借銀行結(jié)算賬戶；5.從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬 存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶；6.法定代表 人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在 規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。非經(jīng)營性的存款人有上述所列 1-5 項(xiàng)行為 的，給予警告并處以 1000 元罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列 1-5 項(xiàng)行為的，給予警告并處以 5000 元以上 3 萬元以下罰款；存 款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給予警告并處以 1000 元的罰款。

159.存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶應(yīng)如何處理？

答 : 存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶必須與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算 賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對(duì)無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重 要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其

自行承擔(dān)。

160.建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，能否開設(shè)多個(gè)臨時(shí)存款賬戶？

答：建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬 戶。

161.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)的納稅人，在申請(qǐng)開立 基本存款賬戶時(shí)必須出具稅務(wù)登記證是否正確？

答：錯(cuò)誤。存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)的納稅人，根據(jù)國 家有關(guān)規(guī)定無法取得稅務(wù)登記證的，在申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí) 應(yīng)出具無需辦理稅務(wù)登記證的文件或稅務(wù)機(jī)關(guān)證明。

162.核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”如何確 定？

答：核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶“正式開立之日”為人民銀行 當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期。

163.存款人因被撤并、解散、宣告破產(chǎn)關(guān)閉和注銷以及被 吊銷營業(yè)執(zhí)照等原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，銷戶順序是什么？

答：應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

164.存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本 存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶如何處理？

答：存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本存 款賬戶后，需重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在其撤銷原基本存款 賬戶后 10 日內(nèi)申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶。

165.單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，但無法 提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具哪些證明材 料？

答：?jiǎn)挝淮婵钊松暾?qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，但無法提 供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具原印鑒卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門證明等相關(guān)文件。

166.單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具哪些材料？

答：?jiǎn)挝淮婵钊松暾?qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的 身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。

167.單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，授權(quán)他人辦理的，如無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具哪些 材料？

答：?jiǎn)挝淮婵钊松暾?qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，授權(quán)他人辦理的，如無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件，應(yīng)出具加蓋該 單位公章的書面申請(qǐng)、該單位出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證 件。

168.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶，因年代久遠(yuǎn)、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委 員會(huì)的批文或登記證書的，開立基本存款賬戶應(yīng)出具什么證明文 件？

答：機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶，因 年代久遠(yuǎn)、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委員 會(huì)的批文或登記證書的，憑上級(jí)單位或主管部門出具的證明或財(cái) 政部門同意其開戶的證明開立基本存款賬戶。

169.機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門 或編制委員會(huì)的批文或登記證書上，有兩個(gè)或兩個(gè)以上名稱的，是否可以分別開立基本存款賬戶？

答：機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門或

編制委員會(huì)的批文或登記證書上，有兩個(gè)或兩個(gè)以上名稱的，可 以分別開立基本存款賬戶。

170.外地常設(shè)機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶，應(yīng)出具什么證明文 件？

答：外地常設(shè)機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶，應(yīng)出具其駐在地主管 部門的批文。對(duì)已經(jīng)取消對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)審批的?。ㄊ校獾?常設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具派出地政府部門的證明文件開立基本存款賬戶。

171.不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，是否可以開立 基本存款賬戶？

答：不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，不能開立基本存 款賬戶，但可以開立專用存款賬戶。

172.不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，開立賬戶的名 稱有什么要求？

答：不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，開立專用存款賬 戶，賬戶名稱為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會(huì)” 字樣。

173.單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱 有什么要求？

答：?jiǎn)挝淮婵钊艘蛸Y金管理需要開立的專用存款賬戶名稱為 單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱或資金性質(zhì)，但專用賬戶的 預(yù)留簽章應(yīng)與專用存款賬戶的名稱一致。

174.異地建筑施工及安裝單位開立的臨時(shí)存款賬戶名稱和 預(yù)留簽章有什么要求？

答：異地建筑施工及安裝單位只能申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。開立的臨時(shí)存款賬戶名稱，可以為建筑施工及安裝單位名稱后加 項(xiàng)目部名稱，但臨時(shí)存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與臨時(shí)存款賬戶名稱 一致。

175.開戶銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人提交的開戶申請(qǐng)資料哪些內(nèi)容 進(jìn)行審核，并簽章予以確認(rèn)？

答：開戶銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人提交的開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行雙人審核，并簽章予以確認(rèn)。

176.銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_戶 證明文件的，應(yīng)如何處理？

答：銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_戶證 明文件的，應(yīng)留置開戶申請(qǐng)書及偽造變?cè)斓拈_戶證明文件原件，復(fù)印留存其他開戶申請(qǐng)資料，并及時(shí)報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

177.存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié) 算賬戶，按用途分為哪些？

答：存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算 賬戶，其用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

178.個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀 行結(jié)算賬戶，是納入單位銀行結(jié)算賬戶管理還是個(gè)人銀行結(jié)算賬 戶管理？

答：個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀行 結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

179.存款人申請(qǐng)開立哪些類型的銀行結(jié)算賬戶需經(jīng)人民銀 行核準(zhǔn)？

答：存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè) 驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）、預(yù)算單位專用存款賬戶、合格境 外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民 幣結(jié)算資金賬戶（簡(jiǎn)稱“QFII 專用存款賬戶）實(shí)行核準(zhǔn)制度。

180.臨時(shí)存款賬戶開戶許可證應(yīng)載時(shí)的事項(xiàng)除“開戶許可 證”字樣、開戶許可證編號(hào)、開戶核準(zhǔn)號(hào)、核準(zhǔn)日期、存款人名

稱、存款人的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名、開戶銀行名稱、賬 號(hào)外，還應(yīng)記載哪些事項(xiàng)？

答：還應(yīng)記載人民銀行當(dāng)?shù)胤种匈~戶管理專用章、賬戶性 質(zhì)、臨時(shí)存款賬戶的有效期限。

181.賬戶管理系統(tǒng)中用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)是什 么？

答：賬戶管理系統(tǒng)中用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)是銀行機(jī) 構(gòu)代碼。

182.單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，應(yīng)怎樣 辦理？

答：?jiǎn)挝淮婵钊松暾?qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，可由法定 代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。

183.對(duì)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和 《人民幣 結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單 位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)如何處理？

答：對(duì)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和 《人民幣結(jié) 算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位 銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出 通知之日起 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn) 款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

184.存款人不得以營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件、基本存款賬戶開 戶許可證復(fù)印件、身份證復(fù)印件代替營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬 戶開戶許可證原件、身份證原件申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶（人民銀 行另有規(guī)定的除外），是否正確？

答：正確。

185.單位設(shè)立的哪些獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)可以開立基本存 款賬戶？

答：?jiǎn)挝桓綄侏?dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園。

186.其他組織申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)提供其主管部門 或相關(guān)管理部門出示的證明，其他組織是指什么樣的組織？請(qǐng)舉 例。

答：其他組織是指按照現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如業(yè)主委員會(huì)、村民小組等。

187.財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證 金、信托基金和基本建設(shè)資金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金，是否 正確？

答：錯(cuò)誤。財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易 保證金、信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金?；窘ㄔO(shè)資金經(jīng) 人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)可以支取現(xiàn)金。

188.財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、社會(huì)保障基金、住房基金專用存款賬戶中哪些專用存 款賬戶可以支取現(xiàn)金？

答：社會(huì)保障基金、住房基金專用存款賬戶可以支取現(xiàn)金。189.單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”為銀行為存款 人辦理開戶手續(xù)的日期，是否正確？

答：錯(cuò)誤。核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶“正式開立之日”為人 民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶“正 式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

190.存款人憑《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的同 一證明文件，是否可以開立多個(gè)專用存款賬戶？

答：存款人憑《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的同一 證明文件，只能開立 1 個(gè)專用存款賬戶。

191.非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”如何 確定？

答：非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行 為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

192.銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶應(yīng)嚴(yán)格核對(duì)存款人身份證 明的哪些內(nèi)容 ?

答：存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對(duì) 存款人身份證姓名、號(hào)碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或 者借用、冒用他人身份證件開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。對(duì)于存款人 出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng) 進(jìn)行核查。

193.柜員受理代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，是否要與被 代理人聯(lián)系 ?

答：對(duì)于代理開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代 理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián) 系資料。

194.代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶，如被代理人之前在本行辦理 過業(yè)務(wù)，銀行是否可以使用已留存的被代理的聯(lián)系方式？

答：可以

195.法定代表人授權(quán)他人辦理對(duì)公開戶的，被授權(quán)人有何 要求，銀行應(yīng)如何審核？

答：對(duì)于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行 結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng) 采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。

196.同一自然人在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)多 少戶以上的，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)？

答：對(duì)于同一自然人在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì) 10 戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，對(duì)于有合 理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可

疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng) 的，應(yīng)同時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

197.什么情況發(fā)生時(shí) , 結(jié)算賬戶營銷部門應(yīng)落實(shí)專人，采 取一項(xiàng)或多項(xiàng)措施核實(shí)客戶開戶信息？

答：對(duì)于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)以上單位的 銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人為兩個(gè)以上單位的法 定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的，或者兩個(gè)以上單位銀行結(jié)算賬戶信 息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶 證明文件外，還應(yīng)采取回訪、實(shí)地查訪、向公安、工商部門核實(shí) 等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施進(jìn)一步核實(shí)存款人身份，并重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)賬戶 的支付交易情況。

198.對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶如何管理？

答：對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶，在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人名稱應(yīng)一致。

199.新開對(duì)公結(jié)算賬戶 , 幾個(gè)工作日生效？

答：新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行 3 個(gè)工作 日生效制度。

200.存款人被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，銀行是否有權(quán)要求存款人 撤銷銀行結(jié)算賬戶？

答：銀行得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超 過規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬 戶的對(duì)外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。

201.存款人重要開戶證明文件不符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī) 定情形的，銀行是否可以撤銷結(jié)算賬戶？

答：對(duì)于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表 人或者單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不 符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)撤銷銀行結(jié)算賬戶。

如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應(yīng)停止賬戶的對(duì)外支付，待其他 銀行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

202.銀行如何確定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬 限額？

答：銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊(cè)資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需 求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

203.單筆交易多少元以上的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向反 洗錢中心報(bào)告？

答：對(duì)于單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20 萬元以上的現(xiàn)金支 取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國 反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

204.銀行結(jié)算賬戶出現(xiàn)那一種或多種特征的可疑交易，銀 行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能或拒絕辦理轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)？

答：具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位 銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái) 辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人 未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)：1.賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；2.賬戶資 金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì) 明顯；3.拆分交易，故意規(guī)避交易限額；4.賬戶資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動(dòng)明顯不符；5.其他可疑 情形。

205.單位客戶從其結(jié)算賬戶支付給個(gè)人結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過 5 萬元的，是否需要出具付款依據(jù)？

答：對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超 過 5 萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再

另行出具付款依據(jù)。

206.客戶賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或留下一定比例余 額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯的，銀行是否能關(guān)閉賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn) 賬功能 ?

答：人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，具有下列一種或多種特 征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功 能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款 依據(jù)或相關(guān)證明文件，如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符 合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：1.賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分 散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；2.賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下 一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；3.拆分交易，故意規(guī)避交 易限額；4.賬戶資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動(dòng)明顯不符；5.其他可疑情形。

207.存款人通過 ATM 支取現(xiàn)金 , 每人每日不得超過 2 萬元 嗎？

答：錯(cuò)誤。存款人通過自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）支取現(xiàn)金，每卡 每日累計(jì)不得超過人民幣 2 萬元。

208.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人定期存 款賬戶都必須以實(shí)名開立嗎？

答：正確。《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行 存款賬戶實(shí)名制的通知》規(guī)定，各類個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(含 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人定期存款賬戶、個(gè) 人通知存款賬戶等，以下簡(jiǎn)稱個(gè)人銀行賬戶)必須以實(shí)名開立，即存款人開立各類個(gè)人銀行賬戶時(shí)，必須提供真實(shí)、合法和完整 的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。

209.銀行為存款人開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具除身

份證等法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具哪 些能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身 份？

答：除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款 人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公 用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證 明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。

210.居住在中國境內(nèi) 16 歲以下的中國公民，開立個(gè)人銀行 賬戶應(yīng)如何辦理？

答：居住在中國境內(nèi) 16 歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代 理開立，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份 證或戶口簿。

211.個(gè)人存款實(shí)名制制度何時(shí)開始實(shí)施？ 答：從 2000 年 4 月 1 日開始施行。212.法定有效證件主要有哪些？

答：居民身份證 或臨時(shí)身份證、軍人、武裝警察身份證件、護(hù)照、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、外 國人永久居留證等。

213.注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯款可以 與出資人名稱不一致嗎？

答：不可以。對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶，在驗(yàn)資期間只 收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人名稱應(yīng)一致。

214.存款人出示居民身份證的，應(yīng)如何進(jìn)行核查？ 答：對(duì)于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核 查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

第三部分 非現(xiàn)金支付工具

215.票據(jù)法對(duì)票據(jù)權(quán)利是如何定義的？

答：票據(jù)法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支 付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

216.票據(jù)法對(duì)票據(jù)責(zé)任如何定義的？

答：票據(jù)法所稱票據(jù)責(zé)任是指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù) 金額的義務(wù)。

217.票據(jù)法對(duì)票據(jù)上的簽章有何要求？

答：票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和 其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋 章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。在票據(jù)上的簽 名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。

218.票據(jù)上的哪些要素不得更改，更改后票據(jù)是否無效？ 答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原 記載人簽章證明。

219.票據(jù)法規(guī)定哪些行為不享有票據(jù)權(quán)利？

答：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有 前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因 重大過失取得不符合票據(jù)法票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。

220.票據(jù)喪失，失票人應(yīng)辦理什么手續(xù)？失票人在通知掛 失止付后如何處理？

答：票據(jù)喪失，失票人可及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除 外。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后 3 日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，39

依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

221.票據(jù)權(quán)利在什么期限內(nèi)不行使而消滅？

答： 票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：1.持票人對(duì)票 據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起 2 年；見票即付的匯 票、本票，自出票日起 2 年。2.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6 個(gè)月；3.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或 者被拒絕付款之日起 6 個(gè)月；4.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清 償日或者被提起訴訟之日起 3 個(gè)月。

222.背書和背書連續(xù)的定義各是什么？

答：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的 票據(jù)行為。背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受 讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

223.掛失止付通知書應(yīng)記載哪些事項(xiàng)？

答： 票據(jù)法規(guī)定可以辦理掛失止付的票據(jù)喪失的，失票人 可以依照票據(jù)法的規(guī)定及時(shí)通知付款人或者代理付款人掛失止 付。

失票人通知票據(jù)的付款人或者代理付款人掛失止付時(shí)，應(yīng)當(dāng) 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)： 1.票據(jù)喪失的時(shí)間和事由；2.票據(jù)種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人的名稱、營 業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。

224.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書時(shí)應(yīng)怎樣 處理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書，應(yīng)當(dāng)立即 暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起 1 ２日內(nèi)沒有收到人民法院止付通知書的，自第１３日起，掛失 止付通知書失效。

225.票據(jù)法中所稱“退票理由書”應(yīng)當(dāng)包括哪些事項(xiàng)？ 答：票據(jù)法所稱“退票理由書”應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：1.所退 票據(jù)的種類；2.票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；3.退票時(shí)間；4.退票 人簽章。

226.票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，有什么處罰措施？

答：票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，由人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金 額 0.7?的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給 予警告、記過、撤職或者開除的處分。

227.持票人行使追索權(quán)，可請(qǐng)求被追索人支付哪些金額和 費(fèi)用？

答：1.被拒絕付款的匯票金額；2.匯票金額自到期日或者提 示付款日起至清償日止，按照人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息； 3.取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

228.票據(jù)法所稱“保證人”的含義是什么？

答：票據(jù)法所稱“保證人”，是指具有代為清償票據(jù)債務(wù)能 力的法人、其他組織或者個(gè)人。

229.對(duì)違反人民銀行規(guī)定，擅自印制票據(jù)的行為如何處 罰？

答：違反人民銀行規(guī)定，擅自印制票據(jù)的，由人民銀行責(zé)令 改正，處以１萬元以上 20 萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，人民 銀行有權(quán)提請(qǐng)有關(guān)部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

230.持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者 付款人必須出具什么材料？

答：持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付 款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明

或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。

231.支票的概念是什么？

答：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或 者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持 票人的票據(jù)。

232.支票必須記載哪些事項(xiàng)？

答：支票必須記載下列事項(xiàng)：1.表明“支票”的字樣；2.無 條件支付的委托；3.確定的金額；4.付款人名稱；5.出票日期； 6.出票人簽章。支票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，支票無效。

233.支票的提示付款期限是多長(zhǎng)時(shí)間？超過提示付款期限 的，付款人應(yīng)如何處理？

答：支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款，超過提 示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票 人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

234.支票上的金額是否可以補(bǔ)記？

答：支票上的金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前的支票，不得使用。

235.支票上收款人名稱是否可以補(bǔ)記？ 答：支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)，可以補(bǔ)記。236.什么是支票影像交換系統(tǒng)？ 答：影像交換系統(tǒng)是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票

影像信息，通過計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶 銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

237.支票影像信息包括哪些內(nèi)容？

答：《全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》所稱支票影像 信息包括支票影像及其電子清算信息。

238.通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有什么效

力？

答：通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實(shí)物支 票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支 票影像信息，應(yīng)視同實(shí)物支票提示付款。

239.支票影像業(yè)務(wù)處理遵循什么原則？

答：支票影像業(yè)務(wù)處理遵循“先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原則。

240.支票影像系統(tǒng)中的提入行采用什么方式對(duì)支票影像信 息進(jìn)行付款確認(rèn)？

答：提入行可以采用印鑒核驗(yàn)方式或支付密碼核驗(yàn)方式對(duì)支 票影像信息進(jìn)行付款確認(rèn)。采用印鑒核驗(yàn)方式的，可使用電子驗(yàn) 印系統(tǒng)，付款確認(rèn)以簽章為主，支票影像其他要素為輔。采用支 付密碼核驗(yàn)方式的，應(yīng)與出票人簽訂協(xié)議約定使用支付密碼作為 審核支付支票金額的依據(jù)。

241.支票影像信息一經(jīng)影像交換系統(tǒng)發(fā)出，是否可以更改 或撤銷？

答：支票影像信息一經(jīng)影像交換系統(tǒng)發(fā)出，不得更改或撤銷。242.對(duì)發(fā)出有誤的支票影像信息如何處理？ 答：對(duì)發(fā)出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換 系統(tǒng)向提入行申請(qǐng)止付。

243.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支 票時(shí)，應(yīng)審查哪些事項(xiàng)？

答：1.票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；2.支票金額是否超過規(guī) 定金額上限；3.支票是否按統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真 實(shí)，是否超過提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；4.支票填明的持 票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該持票人，持票人的 名稱與進(jìn)賬單上的名稱是否一致；5.出票人的簽章是否符合規(guī)定；

6.大、小寫金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符；7.支票 必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是 否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；8.背書 轉(zhuǎn)讓的支票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單 的是否按規(guī)定加蓋騎縫章；9.持票人是否在支票的背面作委托收 款背書。

244.提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查哪些事項(xiàng)？ 答：1.票面記載的銀行機(jī)構(gòu)代碼是否為本行機(jī)構(gòu)代碼；2.支 票的大小寫金額是否一致；3.支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全； 4.出票人簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付 密碼的，其密碼是否記載正確；5.持票人是否在支票的背面作委 托收款背書；6.電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符；7.出票 人賬號(hào)、戶名是否相符；7.出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)。

245.影像交換系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員 應(yīng)當(dāng)如何處理？

答：影像交換系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員應(yīng) 當(dāng)立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，并將故障現(xiàn)象報(bào)主管人員，由 主管人員依據(jù)故障程度逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)由系統(tǒng)維護(hù)員對(duì)故障進(jìn)行 排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)當(dāng)請(qǐng)求技術(shù)支持或經(jīng)批準(zhǔn)后啟動(dòng)應(yīng) 急預(yù)案。

246.什么是本票？

答：本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確 定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

247.銀行本票是否在全國范圍均可使用？

答：不可以。單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各 種款項(xiàng)均可使用銀行本票。

248.以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行和以間聯(lián)方式接

入小額支付系統(tǒng)的銀行辦理本票業(yè)務(wù)的區(qū)別是什么？

答：以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理小額支付 系統(tǒng)銀行本票出票和代理兌付業(yè)務(wù)。以間聯(lián)方式接入小額支付系 統(tǒng)的銀行可以代理方式辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的出票業(yè)務(wù)，但不能辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的代理兌付業(yè)務(wù)。

249.依托小額支付系統(tǒng)簽發(fā)銀行本票時(shí)，對(duì)密押有哪些要 求？

答：出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，應(yīng)當(dāng)加編密押，并將密押記 載在“出納 復(fù)核 經(jīng)辦”欄內(nèi)，密押不得更改。

250.銀行本票的大、小寫金額記載有什么要求？

答：銀行本票的大、小寫金額必須同時(shí)記載。小寫金額可使 用壓數(shù)機(jī)壓印、計(jì)算機(jī)打印或手工記載在“人民幣（大寫）”欄右端。

251．出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行本票信息，應(yīng)在 什么時(shí)間內(nèi)應(yīng)答？

答：出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行本票信息，應(yīng)在 10 秒內(nèi)及時(shí)應(yīng)答。

252.代理付款行解付他行銀行本票后，本票憑證如何處理？ 答：代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存在代理 付款行。

253.小額支付系統(tǒng)銀行本票是否可以申請(qǐng)掛失止付？失票 人辦理掛失止付到什么銀行辦理？

答：小額支付系統(tǒng)銀行本票可申請(qǐng)掛失止付；失票人辦理掛 失止付時(shí)需到出票銀行辦理。

254.小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，銀行本票 專用章上銀行機(jī)構(gòu)代碼為幾位數(shù)？

答：小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，銀行本票專 用章加蓋的是 12 位銀行機(jī)構(gòu)代碼。

255.小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行是否計(jì)收墊 付利息？

答：小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行不計(jì)收墊付資 金利息。

256.代理付款行受理持票人提交的銀行本票時(shí)，除按支付 結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)審查哪些內(nèi)容？

答：1.銀行本票專用章是否啟用 12 位銀行機(jī)構(gòu)代碼，如未 啟用，票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼； 2.銀行本票是否填寫密押，密押是否更改；3.單位持票人是否在本行開戶；4.個(gè)人持票人身 份證件是否真實(shí)有效。

257.代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在 60 秒內(nèi)未收到業(yè) 務(wù)回執(zhí)的，應(yīng)如何處理？

答：代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在 60 秒內(nèi)未收到業(yè) 務(wù)回執(zhí)的，可發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的銀行本票業(yè)務(wù)。

258.代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法 確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)如何處理？

答：代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法確 定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后將業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時(shí)告知客戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù) 處理手續(xù)。

259.代理付款行拒絕受理銀行本票，或者出票銀行拒絕付 款時(shí)，代理付款行應(yīng)分別向持票人出具何種通知書？

答：代理付款行拒絕受理銀行本票時(shí)，應(yīng)向持票人出具拒絕 受理通知書。出票銀行拒絕付款時(shí)，由代理付款行根據(jù)出票銀行 的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

260.銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理 待定憑證的格式如何確定？

答：銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待 定憑證的格式由各銀行按照規(guī)定的記載事項(xiàng)自行確定。憑證既可 直接輸出打印，也可采用手工填寫方式。

261．小額支付系統(tǒng)自動(dòng)處理銀行本票業(yè)務(wù)的時(shí)間為多少？ 答：7X24 小時(shí)自動(dòng)處理小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)。262.什么是匯票？

答：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定 日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分 為銀行匯票和商業(yè)匯票。

263.匯票必須記載哪些事項(xiàng)？

答：匯票必須記載下列事項(xiàng)：1.表明“匯票”的字樣；2.無 條件支付的委托；3.確定的金額；4.付款人名稱；5.收款人名稱； 6.出票日期；7.出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一 的，匯票無效。

264.什么是承兌？

答：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的 票據(jù)行為。

265.向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備哪些條 件？

答：1.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；2.與 承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；3.資信狀況良好，具有支付 匯票金額的可靠資金來源。

266.承兌商業(yè)匯票的銀行必須具備哪些條件？

答：1.與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系； 2.具有支付匯 票金額的可靠資金；3.內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

267.承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人存在哪些不合格情況的，承兌人和 貼現(xiàn)人可暫停對(duì)其辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)？

答：1.未支付或未足額支付其簽發(fā)商業(yè)匯票票面金額的； 2.未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)商業(yè)匯票的； 3.以非法手段騙取金 融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的。

268.金融機(jī)構(gòu)存在哪些不合格情況的，同級(jí)人民銀行暫停 對(duì)其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的，由其上級(jí)行責(zé)令其暫停承兌、貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)？

答：1.對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的； 2.將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的；3.越 權(quán)承兌商業(yè)匯票的；4.未按規(guī)定辦理票據(jù)查復(fù)或查復(fù)內(nèi)容不真實(shí) 的。

269.承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人采取欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其什么責(zé)任？

答：承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人采取欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

270.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法依據(jù)哪些法律法規(guī)制定 的？

答：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法是依據(jù)《中華人民共和國中 國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電 子簽名法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》制 定的。

271.電子商業(yè)匯票的概念是什么？它分為哪兩類？ 答：電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、以數(shù) 據(jù)電文形式制作的、委托付款人在指定日期無條件支付確定金額 給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯 票和電子商業(yè)承兌匯票。

272.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主體的類別有哪些？

答：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主體的類別分為：1.直接接入電子商

第三篇：清算支付三方協(xié)議

國庫管理制度改革試點(diǎn)

銀行支付清算協(xié)議

甲方：xx財(cái)政局

乙方：中國人民銀行xx

丙方：xx農(nóng)業(yè)銀行

為了適應(yīng)國庫管理制度改革的需要，確保財(cái)政性資金及時(shí)支付與清算，提高財(cái)政性資金運(yùn)行效率和使用效益。根據(jù)《中華人民共和國合同法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本協(xié)議。

第一章支付與清算

第一條：委托代理事項(xiàng)。甲方委托丙方代理財(cái)政國庫集中支付有關(guān)業(yè)務(wù)，具體包括如下事項(xiàng)：

1、為甲方開設(shè)零余額賬戶（可提現(xiàn)金）、備付金帳戶；

2、受甲方委托，辦理財(cái)政資金支付手續(xù)；

3、負(fù)責(zé)為甲方和預(yù)算單位反饋支付信息；

4、辦理與乙方的清算手續(xù)；

第二條：丙方應(yīng)為實(shí)行財(cái)政直接支付的預(yù)算單位提供高效、快捷的服務(wù)。

第三條：丙方收到甲方簽發(fā)乙方審核后的《財(cái)政直接支付憑證》后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清算。未經(jīng)乙方審核確認(rèn)的《財(cái)政直接支付憑證》，乙方不予清算。

第四條：營業(yè)中，對(duì)于甲方開具乙方審核后的《財(cái)政直

接支付憑證》單筆超過100萬元或當(dāng)日累計(jì)支付額超過500萬元，丙方可以及時(shí)與國庫單一賬戶進(jìn)行清算。

第五條：甲方及時(shí)提供人大批準(zhǔn)的部門預(yù)算，不符合預(yù)算管理有關(guān)規(guī)定的資金，乙方拒絕清算。

第六條：國庫支付業(yè)務(wù)，丙方應(yīng)安排專人專柜負(fù)責(zé)。對(duì)甲方開具的支付憑證及匯總清算通知單等憑證進(jìn)行審核，并對(duì)憑證的真實(shí)完整、合規(guī)性負(fù)責(zé)。丙方對(duì)支付憑證不合規(guī)定的可以拒收，確保憑證傳遞及時(shí)和資金安全。

第七條：丙方與乙方、甲方、財(cái)政國庫支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)及預(yù)算單位之間，要建立相應(yīng)的對(duì)賬制度，加強(qiáng)日常賬務(wù)核對(duì)，保證各方賬目記錄相符。

第八條 縣財(cái)政零余額賬戶用于財(cái)政性資金的直接支付與清算。

第九條 丙方或收款人開戶銀行發(fā)現(xiàn)《財(cái)政直接支付憑證》存在要素不全、收款人賬號(hào)與戶名不符、大小寫金額不符、簽章與預(yù)留印鑒不符等錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)及時(shí)作退票處理。

第十條 丙方與乙方清算資金不一致時(shí)，雙方應(yīng)認(rèn)真核對(duì)、查明原因，及時(shí)辦理更正。

第十一條 甲方向乙方提供加蓋預(yù)留印鑒的《財(cái)政直接支付匯總清算通知書》，用于控制甲方零余額賬戶的清算額度，并作為乙方在財(cái)政直接支付累計(jì)額度內(nèi)，辦理丙方申請(qǐng)劃款清算的合法依據(jù)。

第十二條 財(cái)政性資金需要退回國庫單一賬戶的，由丙方在當(dāng)日（超過清算時(shí)間的在第二個(gè)工作日上午）向乙方申請(qǐng)辦理退劃資金手續(xù)，將資金退回國庫單一賬戶，并及時(shí)通知甲方，乙方恢復(fù)相應(yīng)的財(cái)政直接支付清算額度。

第十三條 在縣級(jí)財(cái)政國庫管理制度改革試點(diǎn)期間，甲方、乙方、丙方等有關(guān)單位之間的憑證傳遞均以手工方式進(jìn)行。經(jīng)乙方和甲方批準(zhǔn)，憑證的傳遞方式可逐步向電子方式過渡。

各單位要建立嚴(yán)密的憑證傳遞、登記手續(xù)，確保資金安全。

第十四條 丙方在本行資金匯劃系統(tǒng)關(guān)閉之前收到《財(cái)政直接支付憑證》，須將代理支付的財(cái)政性資金在當(dāng)日匯出；在資金匯劃系統(tǒng)關(guān)閉后收到的，須在下一個(gè)營業(yè)日上午10∶ 00之前將資金匯出。

第十五條丙方辦理完支付手續(xù)后，將加蓋轉(zhuǎn)訖章的《財(cái)政直接支付憑證》的相應(yīng)聯(lián)次退回甲方和預(yù)算單位。

第十六條對(duì)于特別緊急支出，丙方要按照加急業(yè)務(wù)的程序辦理支付。

特別緊急支出，是指經(jīng)預(yù)算單位認(rèn)定，并由縣政府或縣政府授權(quán)甲方批準(zhǔn)的且乙方認(rèn)定的特別緊急事項(xiàng)的支出。

（一）乙方每日向甲方提供國庫單一賬戶庫存表，核對(duì)國庫單一賬戶庫存余額。

（二）丙方于每月2日（法定節(jié)假日順延）前，向乙方、甲方報(bào)送上月的甲方零余額賬戶對(duì)賬單，核對(duì)甲方零余額賬戶與國庫單一賬戶之間的清算發(fā)生額。

第二章責(zé)任與處罰

第十七條 財(cái)政性資金支付與清算所涉及的各方應(yīng)遵守結(jié)算紀(jì)律，嚴(yán)格按照本辦法的各項(xiàng)規(guī)定管理賬戶和辦理支付清算業(yè)務(wù)，違反規(guī)定者應(yīng)承擔(dān)因此產(chǎn)生的后果。

第十八條 甲方簽發(fā)的《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知書》的金額與財(cái)政直接支付的《財(cái)政直接支付憑證》匯總金額不符，財(cái)政直接支付的《財(cái)政直接支付憑證》的收款人與實(shí)際收款人不符，國庫單一賬戶的庫存余額不足以清算丙方在財(cái)政開具的申請(qǐng)劃款金額，造成損失的，責(zé)任由甲方承擔(dān)。

第十九條 因《××銀行××支付申請(qǐng)劃款憑證》和《××銀行××支付申請(qǐng)退款憑證》 填寫有誤，《××銀行××支付申請(qǐng)劃款憑證》和《××銀行××支付申請(qǐng)退款憑證》的金額與《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》的金額不一致，導(dǎo)致乙方未能及時(shí)與丙方進(jìn)行資金清算，造成損失的，責(zé)任由丙方承擔(dān)。

第二十條 因甲方向丙方出具《財(cái)政直接支付憑證》、賬戶開設(shè)、變更與撤銷等資料不真實(shí)、不準(zhǔn)確等原因，造成財(cái)政性資金流失和丙方損失的，責(zé)任由甲方承擔(dān)。

第二十一條 丙方未及時(shí)辦理財(cái)政性資金支付或違反規(guī)定，將財(cái)政性資金支付給收款人以外的個(gè)人或單位，責(zé)任由丙方承擔(dān)。丙方須及時(shí)追回錯(cuò)劃款項(xiàng)，并按占用時(shí)間支付應(yīng)付利息；情節(jié)嚴(yán)重的，由甲方取消其代理資格。

第二十二條 丙方在辦理財(cái)政性資金的清算業(yè)務(wù)中，存在向乙方申請(qǐng)劃款金額超過實(shí)際代理支付金額的，責(zé)任由丙方承擔(dān)。丙方須及時(shí)退回多劃款項(xiàng)，并按占用時(shí)間和金額支付應(yīng)付利息；情節(jié)嚴(yán)重的，由甲方取消其代理資格。

第二十三條 丙方在辦理財(cái)政性資金支付業(yè)務(wù)中，存在占?jí)毫阌囝~賬戶貸方余額資金行為的，由乙方按照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，由甲方取消其代理資格。

第三章附則

第二十四條 《財(cái)政直接支付憑證》、《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》由甲方統(tǒng)一向市級(jí)領(lǐng)?。弧丁痢零y行××支付申請(qǐng)劃款憑證》和《××銀行××支付申請(qǐng)退款憑證》由乙方統(tǒng)一印發(fā)。

第二十五條 本辦法由乙方會(huì)同甲方解釋和修訂。第二十六條以上條款由甲、乙、丙三方遵守，未盡事項(xiàng)由甲、乙、丙三方協(xié)商解決或補(bǔ)充協(xié)議。

第二十七條 本協(xié)議經(jīng)甲、乙、丙三方簽字蓋章后生效。

甲方：xx縣財(cái)政局（蓋章）

法定代表人：

乙方：中國人民銀行xx支行（蓋章）

法定代表人：

丙方：中國農(nóng)業(yè)銀行xx支行（蓋章）

法定代表人：

二○一年月日

本協(xié)議是委托方與代理方共同簽訂的，一式五份，甲方、乙方、丙方、農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)部、國庫支付中心各一份。

第四篇：銀行支付清算系統(tǒng)

三、我國支付清算系統(tǒng)存在的問題

盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領(lǐng)域進(jìn)行了不斷改革，但是，支付清算系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在以下問題。

（一）有關(guān)法律法規(guī)不完善

1、支付密碼的法律地位問題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯(lián)行往來制度》嚴(yán)重不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

《電子聯(lián)行往來制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質(zhì)憑證的運(yùn)行模式，嚴(yán)重滯后于實(shí)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、對(duì)新興電子支付工具尚未立法

相應(yīng)法律規(guī)定空白的存在，一旦產(chǎn)生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國家相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo)，各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善，操作性不強(qiáng)，系統(tǒng)完整性不足。因此，制定完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)是迫在眉睫。

（二）運(yùn)行管理中存在的問題

1、電子聯(lián)行系統(tǒng)應(yīng)用軟件和設(shè)備嚴(yán)重老化

（1）電子聯(lián)行軟件存在缺陷，業(yè)務(wù)高峰時(shí)間在下午3點(diǎn)到5點(diǎn)，小站只能提前關(guān)閉“本地進(jìn)程”，以便有足夠時(shí)間向總站發(fā)送信息。這時(shí)，如果有新的往帳到達(dá)該站，通匯點(diǎn)顯示往帳發(fā)送已妥，事實(shí)上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯(lián)行通匯點(diǎn)查詢不能及時(shí)處理。

（3）中繼行系統(tǒng)軟硬件老化，計(jì)算機(jī)檔次低，出現(xiàn)故障的概率高。

2、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制尚未建立

3、災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后

大額支付系統(tǒng)運(yùn)行以來，國家處理中心至少出現(xiàn)了兩次故障，累計(jì)停工4小時(shí)。這種現(xiàn)狀不利于防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

（三）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）建設(shè)中存在的問題

1、建設(shè)周期過長(zhǎng)，總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化，產(chǎn)生混合運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

2、數(shù)據(jù)過于集中，增加了運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

3、排隊(duì)機(jī)制設(shè)計(jì)影響了系統(tǒng)效率。

四、中國金融支付清算系統(tǒng)改革構(gòu)想

1、將商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過高的儲(chǔ)備金比率,規(guī)范賬戶管理

3、建立統(tǒng)一、兼容的支付清算系統(tǒng)

其次,加快中央銀行的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng),如建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、政府債券登記系統(tǒng)、銀行卡授信系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

再次,中央銀行要把融資權(quán)和支付清算有機(jī)結(jié)合，推行支付清算和會(huì)計(jì)核算的集中化處理。

最后,應(yīng)逐步將兩大證券登記結(jié)算系統(tǒng)以適當(dāng)方式統(tǒng)一、連接起來,并與銀行清算系統(tǒng)相聯(lián)，消除重復(fù)交叉的結(jié)算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

4、各金融監(jiān)管部門對(duì)支付結(jié)算管理體系的職責(zé)劃分與中央銀行的作用我國銀行支付清算系統(tǒng)的發(fā)展和問題(1)

2007-05-14 18:10

第五篇：線上支付清算費(fèi)用[范文]

線上支付清算及費(fèi)用

一、銀聯(lián)支付資金清算及業(yè)務(wù)費(fèi)用 無卡支付方式消費(fèi)類業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)為：

信用卡交易按每筆交易金額的 0.8 %（或按每筆 / 元人民幣）計(jì)算； 借記卡交易按每筆交易金額的 0.8 %（或按每筆 / 元人民幣）計(jì)算。單筆交易手續(xù)費(fèi)不足人民幣 0.24 元的按人民幣0.24元計(jì)算。交易資金結(jié)算周期為： T+ 1 日。【注：結(jié)算周期填寫的T+某數(shù)值（以n表述），系指：交易日（即T日）后的第n個(gè)工作日，遇法定節(jié)假日的交易款項(xiàng)，在該節(jié)假日的第一個(gè)工作日結(jié)清。結(jié)算交易資金時(shí)采取四舍五入的算法精確到“分”。

二、微信支付資金清算及業(yè)務(wù)費(fèi)用

交易按每筆交易金額的 0.6 %（或按每筆 / 元人民幣）計(jì)算。結(jié)算交易資金時(shí)采取四舍五入的算法精確到“分”。交易資金結(jié)算周期為： T+ 1 日。【注：結(jié)算周期填寫的T+某數(shù)值（以n表述），系指：交易日（即T日）后的第n個(gè)工作日，遇法定節(jié)假日的交易款項(xiàng)，在該節(jié)假日的第一個(gè)工作日結(jié)清。

三、支付寶支付資金清算及業(yè)務(wù)費(fèi)用 及時(shí)到賬手續(xù)費(fèi)用：

交易按交易量0-6萬，每筆1.20%計(jì)算 交易按交易量6-50萬，每筆1.00%計(jì)算 交易按交易量50-100萬，每筆0.90%計(jì)算 交易按交易量100-200萬，每筆0..80%計(jì)算 結(jié)算需要到支付寶賬戶提現(xiàn)