第一篇：銀行承兌匯票質(zhì)押

銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作指引

銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是企業(yè)以未到期的銀行承兌匯票作為質(zhì)押擔(dān)保的融資方式。業(yè)務(wù)辦理流程：

企業(yè)申請、提供銀票→銀票復(fù)印2份、銀行辦理真?zhèn)舞b別和查詢手續(xù)→雙人入庫保管→做貸款資料、到銀行拿查復(fù)書→貸款審批、放款 操作注意要點：

1、驗票:注意背書是否連續(xù)，票面是否有“不得轉(zhuǎn)讓”等字樣，最后一手背書人印鑒是否為持票人（貸款申請人）

2、入庫保管：企業(yè)和客戶經(jīng)理雙人封包后入庫保管

3、查詢、查復(fù)：查詢、查復(fù)內(nèi)容是否跟票面記載要素一致，是否有掛失、止付等異常情況

4、貸款金額：一般情況下是不超過票面金額的90%。同時必須考慮提供質(zhì)押的銀票是否能完全覆蓋貸款發(fā)放到銀票到期日這段時間我公司貸款的本息。

5、到期日:確定在第一筆銀票到期日之前

第二篇：銀行承兌匯票質(zhì)押協(xié)議

銀行承兌匯票質(zhì)押協(xié)議

來源：承兌匯票 http:///

深

工銀質(zhì)承字〔XX〕第XX號

簽

約日期：XXXX年XX月XX日

承兌申請人（甲方）：XXXX

承兌銀行（乙方）：XXXX

出質(zhì)人（丙方）：XXXX

根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)之規(guī)定，經(jīng)各方協(xié)商一致，訂立本銀行承兌匯票質(zhì)押協(xié)議，共同約定如下：

第一條 根據(jù)承兌申請人的申請，承兌銀行同意承兌如下銀行承兌匯票（大寫）叁_張，總計金額（大寫）

_______________________人民幣叁仟萬元整______元：

第二條 承兌申請人于承兌匯票到期日前將應(yīng)付票款足額交存承兌銀行。

第三條 承兌手續(xù)費按承兌匯票票面金額萬分之（大寫）____五___計算，每筆不足5元的按5元計收，在承兌時由承兌申請人一次付清。

第四條 承兌匯票如發(fā)生任何交易糾紛，均由承兌申請人和收款人自行處理，匯票到期時仍按第二條處理。

第五條 出質(zhì)人自愿以其擁有合法處分權(quán)的__________（質(zhì)物或權(quán)利名稱）質(zhì)押給承兌銀行，質(zhì)物（權(quán)利）現(xiàn)值人民幣（大寫）_____________元[詳見質(zhì)物（質(zhì)押權(quán)利憑證）清單]。

第六條 出質(zhì)人應(yīng)于2009年8月28日之前將質(zhì)物（質(zhì)押權(quán)利憑證）清單所列的質(zhì)物（質(zhì)押權(quán)利憑證）移交承兌銀行保管，質(zhì)物的保管費用由承兌申請人承擔(dān)。

第七條 承兌銀行應(yīng)妥善保管質(zhì)物（質(zhì)押權(quán)利憑證），但非因承兌銀行過錯而致使質(zhì)物滅失或毀損，承兌銀行不負(fù)民事責(zé)任。

第八條 質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)、罰息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用（含律師費用）等。

第九條 質(zhì)押期自本協(xié)議生效之日起，至所擔(dān)保的債權(quán)全部清償之日止。

第十條 如承兌匯票到期日前承兌申請人未能足額向承兌銀行交付票款時。承兌銀行于到期日有權(quán)從承兌申請人存款帳戶中扣收票款。對承兌申請人無款支付或不足支付部分的票款，承兌銀行將其轉(zhuǎn)入承兌申請人的逾期貸款戶，并按照有關(guān)規(guī)定計收罰息，出質(zhì)人繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

第十一條 本協(xié)議如有糾紛，由承兌銀行住所地人民法院管轄。

第十二條 其它約定事項：

（一）___________________________________________________；

（二）___________________________________________________；

（三）___________________________________________________。第十三條 本協(xié)議未盡事宜，按我國有關(guān)法律、法規(guī)和商業(yè)匯票承兌有關(guān)規(guī)定辦理。

第十四條 本協(xié)議一式肆份，承兌銀行執(zhí)二份，承兌申請人、出質(zhì)人各執(zhí)一份。經(jīng)各方簽章及承兌銀行占有質(zhì)物（質(zhì)押權(quán)利憑證）之日起生效。根據(jù)法律規(guī)定，需經(jīng)出質(zhì)登記生效的，依法律規(guī)定。

第十五條 提示：乙方已提請甲方和丙方對本協(xié)議各印就條款和約定其他條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)甲方和丙方的要求作了相應(yīng)的條款說明。簽約各方對本合同含義認(rèn)識一致。

第三篇：銀行承兌匯票質(zhì)押開立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

銀行承兌匯票質(zhì)押開立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

(2007-03-10 22:06:43)分類： 精典案例

銀行承兌匯票質(zhì)押開立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

在實際交易結(jié)算中，客戶有時將收到的票據(jù)直接背書轉(zhuǎn)讓，會遇到票據(jù)的金額與需要結(jié)算的金額存在偏差的情況，需要銀行進(jìn)行“改裝”，即進(jìn)行票據(jù)的拆分，大票拆小票，長票拆短票。銀行在“改裝”中獲取效益。

〖產(chǎn)品定義〗

以客戶持有的銀行承兌匯票作為質(zhì)押銀行重新開立新的銀行承兌匯票，保證客戶的結(jié)算需要的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作形式。

【點評】在實際交易結(jié)算中，客戶有時將收到的票據(jù)直接背書轉(zhuǎn)讓，會遇到票據(jù)的金額與需要結(jié)算的金額存在偏差的情況，需要銀行進(jìn)行“改裝”，即進(jìn)行票據(jù)的拆分，大票拆小票，長票拆短票。

〖風(fēng)險控制〗

可以根據(jù)擬質(zhì)押銀行承兌匯票期限確定新銀行承兌匯票期限，質(zhì)押銀行承兌匯票到期日應(yīng)當(dāng)早于新的銀行承兌匯票，至少3天。如果質(zhì)押銀行承兌匯票晚于新銀行承兌匯票，則應(yīng)當(dāng)要求企業(yè)提前填置好貼現(xiàn)申請書、貼現(xiàn)憑證等資料，以備應(yīng)付解付的需要。

〖益處〗

1、銀行益處：

（1）在質(zhì)押銀行承兌匯票早于新銀行承兌匯票情況下，在可以獲得一定的保證金存款收益，對于票據(jù)量較大的客戶，可以有效吸收大量的銀行存款。

（2）實現(xiàn)了關(guān)聯(lián)營銷，可以借助票據(jù)業(yè)務(wù)天然連接采購方和銷售方的優(yōu)勢，關(guān)聯(lián)營銷產(chǎn)業(yè)鏈的銷售方。

2、客戶益處

（1）合理安排票據(jù)的拆分與組合，大票換小票或小票換大票，滿足采購需要。

（2）手續(xù)簡便，便利企業(yè)的操作，減少了銀行承兌匯票貼現(xiàn)方式下，企業(yè)需要支出貼現(xiàn)利息，降低了財務(wù)費用。

銀行承兌匯票質(zhì)押開票 銀行承兌匯票貼現(xiàn)

1、融資綜合成本 極低，按票面金額的0.05%收取

2、資金使用效率 隨用隨開，沒有資金閑置 按照貸款金額的收取貼現(xiàn)利息 可能有資金的閑置

銀行承兌匯票收費非常低，使得企業(yè)可以極低成本使用銀行信用，因此票據(jù)受到了市場的極大追捧，相對于貼現(xiàn)利息，承兌手續(xù)費甚至可以忽略不計。

（3）客戶可以獲得保證金存款利息收益，實現(xiàn)票據(jù)理財。

【點評】銀行承兌匯票質(zhì)押簽發(fā)銀行承兌匯票有很多技巧，在舊、新兩張票的期限不同，可以創(chuàng)造很多利益。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)充當(dāng)企業(yè)的財務(wù)顧問，為企業(yè)提供一定的票據(jù)理財服務(wù)。通常情況下，客戶對于票據(jù)的期限沒有嚴(yán)格的要求，如3個月和4個月的票據(jù)，對收款人而言，可能差別不大。在這方面，銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮財務(wù)顧問的作用，如舊票還有1個月到期，則可以開立100天的銀行承兌匯票，在舊票托收會回來在銀行形成存款沉淀，用于新票的解付。

〖費率〗

承兌銀行按承兌金額萬分之五收取手續(xù)費。

〖所需資料〗

1、有關(guān)的證明交易合同的資料，購銷合同。

需要說明：銀行承兌匯票質(zhì)押開立銀行承兌匯票，客戶需要提供擬質(zhì)押銀行承兌匯票所對應(yīng)的商品交易合同、增值稅發(fā)票資料，同時需要提供新簽發(fā)銀行承兌匯票所對應(yīng)商品交易合同資料。

2、低風(fēng)險授信所需常規(guī)資料，營業(yè)之執(zhí)照、法人代碼證書、稅務(wù)登記證等資料。

〖業(yè)務(wù)流程〗

1、出票人申請辦理銀行承兌匯票。銀行按照內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行審批，審批通過后，出票人交存保證金，并辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。

2、出票人與承兌行簽定《銀行承兌協(xié)議》，出票人簽發(fā)票據(jù)，銀行加蓋匯票專用章。

3、承兌銀行將辦理好的銀行承兌匯票交付給出票人。

4、銀行承兌匯票到期前，出票人將足以支付匯票金額的資金存入承兌銀行。

5、匯票到期，持票人將銀行承兌匯票送交其開戶銀行辦理托收。

6、托收銀行（持票人的開戶銀行）將銀行承兌匯票和委托收款憑證傳遞給承兌銀行。

7、承兌銀行向收款人（持票人開戶銀行）劃轉(zhuǎn)匯票款項。

〖案例〗北京利源石化有限公司“票易票”操作

一、企業(yè)基本情況

北京利源石化有限公司為本地的二級成品油經(jīng)銷商，2005年，銷售額超過了11億元，公司銷售回款大多是銀行承兌匯票。北京利源石化有限公司定期從新疆新統(tǒng)一石化公司購進(jìn)成品油，使用結(jié)算工具也多是銀行承兌匯票，但由于金額不能配對，因此，北京利源石化有限公司一般都是將收到的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，然后以現(xiàn)款支付對新疆新統(tǒng)一石化公司的貨款。

二、銀行切入點分析

某銀行經(jīng)過分析認(rèn)為：北京利源石化有限公司應(yīng)當(dāng)通過票據(jù)質(zhì)押開票業(yè)務(wù)，進(jìn)行票據(jù)的適度改造，比現(xiàn)有的票據(jù)貼現(xiàn)方式可以明顯降低財務(wù)費用。銀行雖然工作量較大，但是可以獲得相當(dāng)量的存款收益。同時，可以利用票據(jù)關(guān)聯(lián)營銷其上游企業(yè)。

三、銀企合作情況

2006年3月20日—2006年6月30日，北京利源石化有限公司辦理了2億元銀行承兌匯票質(zhì)押開立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，將150多張零散票據(jù)轉(zhuǎn)成20張整金額銀行承兌匯票，支付貨款。

【點評】票據(jù)拆分業(yè)務(wù)非常有市場，可以滿足持票大戶的改造需要，同時可以給銀行帶來相當(dāng)量的穩(wěn)定存款，因此商業(yè)銀行務(wù)必重視，票據(jù)質(zhì)押開立銀行承兌匯票是有效管理票據(jù)創(chuàng)造存款的高效工具。

第四篇：租憑銀行承兌匯票質(zhì)押貸款合同

銀行承兌匯票質(zhì)押貸款合同

甲方：供方（以下簡稱甲方）乙方：需方（以下簡稱乙方）甲方為鋼材購銷合同，需要流動資金，特向乙方融資。乙方為支持甲方順利完成合同，以企業(yè)現(xiàn)有資金能力進(jìn)行轉(zhuǎn)換，乙方開出銀行承兌匯票，為甲方向當(dāng)?shù)刭J款銀行做質(zhì)押貸款。經(jīng)雙方充分協(xié)商，在公平、自愿、友好、真誠的基礎(chǔ)上達(dá)成一致共識。為明確雙方各自的責(zé)任、權(quán)利，特訂立本合同，雙方共同遵守執(zhí)行。

1乙方開出給甲方的銀行承兌匯票是以

一、雙方鄭重明確：○

乙方安排資金委托銀行開出乙方企業(yè)名稱的銀行承兌匯票，背書

2甲方向乙方保證給甲方，作為甲方向貸款銀行貸款的質(zhì)押品?！?/p>

乙方開出的銀行承兌匯票不貼現(xiàn)、不轉(zhuǎn)讓、不做其它用。只用于

3為使乙方確認(rèn)質(zhì)押貸款的向銀行貸款質(zhì)押品，完成甲方事業(yè)?！?/p>

真實性，甲方同意乙方派員跟蹤貸款的全過程。如乙方派員發(fā)現(xiàn)甲方利用無條件的乙方承兌匯票不是向銀行作質(zhì)押貸款用途，乙方派員有全權(quán)無條件撤回乙方的銀行承兌匯票，甲方放棄一切抗辯權(quán)。甲方辦理承兌匯票所支付的一切費用全部由甲方承擔(dān)，預(yù)

4甲方承諾企業(yè)有付給乙方的保證金全部不退并不負(fù)任何責(zé)任?！?/p>

一定的固定資產(chǎn)和有發(fā)展前途，能夠持續(xù)供貨作為利用乙方銀行

5甲方向乙方保證乙方的銀行承兌匯票是以甲承兌匯票的擔(dān)保?！?/p>

方現(xiàn)有全部資產(chǎn)質(zhì)押給乙方作為擔(dān)保，質(zhì)押時乙方派人員到甲方所在地辦理相關(guān)質(zhì)押的手續(xù)及辦理公正，或質(zhì)押貸款銀行出承諾

并由行長簽字蓋章，到期前十天甲方不能供貨，甲方應(yīng)無條件退回承兌匯票給乙方帶走。承兌匯票質(zhì)押貸款到期提前十天甲方不能供貨，甲方必須自行平倉還貸，把所有資產(chǎn)質(zhì)押給甲方貸款銀

6甲方保證生產(chǎn)經(jīng)營管理中行，轉(zhuǎn)換退回銀行承兌匯票給乙方?！?/p>

贏虧由甲方自行承擔(dān)。上述明確條款雙方一致確認(rèn)。

二、辦理金額大寫小寫萬元人民幣。

三、雙方商定期限：半年。

四、雙方商定收取銀行承兌匯票的保證金:一次性綜合費用%（含頭半年利息）。屆時雙方提前十五天協(xié)商再訂申報換票）。每半年換票利息5%。

五、辦理程序：

1甲方向乙方提供企業(yè)有效手續(xù)○（六證一卡）。提供企業(yè)的資產(chǎn)現(xiàn)況資料及發(fā)展的規(guī)模狀況。

2乙方收到甲方企業(yè)資料，經(jīng)雙方協(xié)談明確一致后，邀請甲○

方帶著保證金及貸款銀行辦事人員來廣州辦理。

3甲方備好首筆承兌匯票數(shù)額的%款項，在乙方安排當(dāng)○

天進(jìn)入銀行出票保證金賬戶之前即時用現(xiàn)金支付給乙方或由甲方直接匯入到乙方開具銀行承兌匯票的保證金賬戶上。余額甲方貸出款后付清。

4雙方簽訂本合同后當(dāng)天甲方將%保證金即萬○

元人民幣交給乙方，乙方收到保證金日計起，即向票據(jù)中心申領(lǐng)承兌匯票（約兩至三個工作天日內(nèi)）。乙方委托出具銀行承兌匯票的銀行當(dāng)天即辦理出票，甲方委托的貸款銀行辦理人員在出票行

當(dāng)場核實，背書給甲方后，核保完畢銀行承兌匯票封存，一同到甲方當(dāng)?shù)剞k理質(zhì)押貸款。

六、違約責(zé)任

1乙方出具給甲方的銀行承兌匯票是真實的，是按銀行正規(guī)○

程序查詢核實明確真實的，如有虛假，屬乙方違約；

2甲方提供的企業(yè)資料一定是真實的，付給乙方的回報利益○

要在簽訂本合同日起計兩天內(nèi)執(zhí)行交付，如有延誤，屬甲方違約（甲方在供貨期間內(nèi)利用乙方開出的銀行承兌匯票時間內(nèi)到期沒平倉償還貸款前，所有資產(chǎn)不能變賣或轉(zhuǎn)移及企業(yè)法定人不能變更）；

3任何一方違約，○按雙方簽訂合同總金額的10%賠償給乙方，并承擔(dān)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失并承擔(dān)法律責(zé)任。

4遇有特殊情況雙方友好協(xié)商解決。協(xié)商不果可法律仲裁?！?/p>

七、本合同一式四份，雙方各執(zhí)兩份（企業(yè)存有檔備案）。

甲方：

乙方： 法人或授權(quán)委托人： 法人或授權(quán)委托人：

2011年月日

第五篇：銀行承兌匯票質(zhì)押協(xié)議

銀行承兌匯票質(zhì)押協(xié)議

甲方：_____________________________________________________ 乙方：_____________________________________________________ 甲乙雙方經(jīng)協(xié)商，就甲方所持“銀行承兌匯票”質(zhì)押借款事宜達(dá)成以下協(xié)議：

1、今甲方所持有的______份銀行承兌匯票，合計_____________________萬元。因甲方資金緊張，愿全額質(zhì)押給乙方。

2、乙方將按銀行承兌匯票的票面金額扣除借款利息后的金額一次性付給甲方。并款項按甲方指定的收款人如下

賬戶名______________________，賬號：______________________，開戶行：_____________。賬戶名______________________，賬號：______________________，開戶行：_____________。賬戶名______________________，賬號：______________________，開戶行：_____________。賬戶名______________________，賬號：______________________，開戶行：_____________。賬戶名______________________，賬號：______________________，開戶行：_____________。賬戶名______________________，賬號：______________________，開戶行：_____________。合計付款金額：___________________________________

3、甲方必須對質(zhì)押給乙方的銀行承兌匯票的真實性、有效性負(fù)責(zé)，保證質(zhì)押給乙方的銀行承兌匯票具有合法的來源和持票資格，且該銀行承兌匯票無掛失、止付，無任何票據(jù)糾紛，包括但不限于該匯票出現(xiàn)假票、錯票、背書章不清楚，曾被公示催告過，被背書填寫不標(biāo)準(zhǔn)或到期不能承兌、背書瑕疵等其他原因?qū)е缕睋?jù)權(quán)利的瑕疵，甲方應(yīng)立即將所收到的借款本金如數(shù)退還給乙方。

4、甲方把所持有的銀行承兌匯票質(zhì)押給乙方的同時無條件同意乙方隨時可以把質(zhì)押過的銀行承兌匯票找銀行貼現(xiàn)還所借的本金。

5、因履行本協(xié)議產(chǎn)生糾紛由甲乙雙方協(xié)商解決，未能協(xié)商一致的，有本協(xié)議簽訂地的人民法院管轄。

備注：（具體票面情況如后附簽名的票據(jù)復(fù)印件）

甲方簽章：

乙方簽章：

代表簽名：

代表簽名：