第一篇：反洗錢基礎(chǔ)知識試題

反洗錢基礎(chǔ)知識試題

單位：

姓名：

分?jǐn)?shù)：

一、判斷(在正確的括號里打“√”，在錯誤的括號后打“×”。每題1分，共50分)1.2006年6月29日，在十屆全國人大常委會第二十二次會議通過的《中華人民共和國刑法修正案

（六）》中，擴(kuò)大了洗錢罪的上游犯罪。（）

2.將于2007年1月1日施行的《中華人民共和國反洗錢法》共七章三十七條。()3.破壞金融管理秩序罪，是指違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家對金融管理秩序的行為。（）4.金融詐騙罪是指在金融活動中，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，詐取數(shù)額較大的公司財物的行為。（）

5.非法出具金融票證屬金融詐騙罪。（）

6.典型的洗錢過程分為處置階段、離析階段和融合階段。()7.地下錢莊的非法金融業(yè)務(wù)只有清洗黑錢。（）

8.金融行動特別工作組（FATF）是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織。()

9.洗錢（Money Laundering）通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。（）

10.將于2007年1月1日施行的《中華人民共和國反洗錢法》將反洗錢的義務(wù)主體擴(kuò)大到了證券業(yè)、保險業(yè)及應(yīng)履行反洗錢的特定非金融行業(yè)。()11.將于2007年1月1日施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》不適用在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。()12.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》將于2007年1月1日起施行。()13.金融行動特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，成立于1989年的西方七國首腦會議。（）

14.埃格蒙特集團(tuán)（Egmont Group）屬于各國金融情報中心國際合作組織。

()15.歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）成立于2004年10月，我國是創(chuàng)始成員國。（）

16.美國金融情報中心是“美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）。()17.澳大利亞交易報告分析中心（AUSTRAC）總部設(shè)在堪培拉，在墨爾本、珀斯和布里斯班有分部。()18.中國人民銀行正式設(shè)立反洗錢局的時間是2003年9月。()19.中國人民銀行于2004年6月成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并在北京和上海市設(shè)立分中心，作為派出機(jī)構(gòu)開展工作。()20.洗錢的對象是犯罪收益。()21.2003年9月，中央機(jī)構(gòu)編制委員會在制定中國人民銀行職能轉(zhuǎn)變后的新“三定”方案中明確規(guī)定：“原由公安部承擔(dān)的組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作的職責(zé)轉(zhuǎn)由中國人民銀行承擔(dān)?！薄?)22.2004年2月起施行的《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條第一款第（十）項中規(guī)定，由中國人民銀行“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”。()23.1988年12月20日，我國簽署了《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》，是最早的簽署國。()24.金融行動特別工作組的《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件。()25.2001年10月，金融行動特別工作組在《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》之外，制定了九項反恐融資的建議。()26.金融行動特別工作組第九項特別建議是專門針對恐怖分子跨國運(yùn)輸現(xiàn)金問題制定的。()27.《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》中“FIU”指金融情報中心，“PEP”指政界名流，“STR”指可疑交易報告。()28.《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》是國際社會第一個反洗錢國際法規(guī)范。()29.《聯(lián)合國反腐敗公約》是聯(lián)合國為打擊跨國、跨區(qū)域的腐敗犯罪主持制定的國際法律文件，其中有關(guān)反洗錢內(nèi)容占了大量篇幅。()30.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的發(fā)布實施，奠定了我國反洗錢工作中“了解客戶”制度的實施基礎(chǔ)。()31.偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。（）

32.集資詐騙罪，是指不以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。（）

33.逃匯罪的犯罪主體指公司、企業(yè)或者其他單位，不包括個人。（）

34.違法發(fā)放貸款罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的區(qū)別在于違法發(fā)放貸款的對象不同，前者的對象不是特定的，后者的對象只限于關(guān)系人。（）

35.票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。（）

36.有價證券詐騙罪，是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。（）

37.高利轉(zhuǎn)貸罪是轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。（）

38.非法吸收公眾存款罪是指不具有金融職能的單位或個人以非法占有為目吸收公眾存款的行為。（）

39.變造貨幣罪是指變相制造假貨幣的行為。（）

40.行為人確實不知道所持有、使用的是偽造貨幣，則不能認(rèn)定為持有、使用假幣罪。（）41.離析階段也叫培植階段，是洗錢的起始環(huán)節(jié)。42.處置階段也叫放置階段，是洗錢的中間環(huán)節(jié)。

43.在放置階段，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款是洗錢最常見的方式。（）

44.1989年11月，國際刑警組織在法國里昂召開第58屆全體大會通過了《關(guān)于洗錢和相關(guān)事項的決議》。（）

45.2001年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了題為《銀行客戶盡職調(diào)查》的咨詢文件，對銀行監(jiān)管當(dāng)局和銀行業(yè)提出了更加具體的對客戶盡職調(diào)查的要求。（）46.英國是世界上最早對洗錢進(jìn)行法律控制的國家。（）

47.《1986年販運(yùn)毒品法令》是英國最早對洗錢犯罪進(jìn)行規(guī)定的刑事立法。（）48.根據(jù)《1988年現(xiàn)金交易報告法》，澳大利亞金融交易報告分析中心規(guī)定，商業(yè)銀行對存款人開立銀行賬戶時提供的各種身份證明文件實行“90分檢查”制度。（）49.支付交易在我國的反洗錢領(lǐng)域的含義單指客戶向銀行存取現(xiàn)金的行為。（）

50.電子支付工具的基本特點(diǎn)是將現(xiàn)金無形化、數(shù)字化。（）

二、單項選擇（將正確答案字母填在題后括號里。每題1分，共20分）1.《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護(hù)的對象有（）A.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu) B.工人

C.農(nóng)民 D.教師 2.2003年6月，金融行動特別工作組在柏林召開會議，規(guī)定的洗錢犯罪的上游犯罪種類有()A.60種 B.100種

C.30種 D.20種

3.2006年11月14日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》屬于（）A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章 D.部門文件 4.“洗錢”作為一個術(shù)語適用于法律領(lǐng)域的時間是（）

A.十九世紀(jì)末 B.二十世紀(jì)50年代 C.二十世紀(jì)70年代 D.二十一世紀(jì)初 5.美國建立現(xiàn)金交易報告制度的反洗錢法律是()A.《1994年禁止洗錢法》 B.《1986年控制洗錢法》 C.《1970年銀行保密法》 D.《1992年阿農(nóng)奧-懷利反洗錢法》

6.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（）

A.20年

B.10年

C.15年 D.5年

7.《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》最初發(fā)布于（）A.1999年

B.1988年 C.1980年

D.1990年

8.2001年10月，金融行動特別工作組在華盛頓召開特別會議通過的打擊恐怖融資特別建議有（）

A.9項 B.10項

C.7項

D.8項

9.金融行動特別工作組的秘書處設(shè)在()A.巴黎 B.紐約 C.倫敦 D.悉尼 10.美國的金融情報中心設(shè)在()

A.司法部 B.國務(wù)院 C.財政部 D.美聯(lián)儲

11.目前世界通行的反洗錢交易報告制度有()A.2種

B.3種

C.1種 D.4種

12.“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別注意隨著新科技或發(fā)展中的科技應(yīng)運(yùn)而生的洗錢手段…”是《關(guān)于洗錢問題四十項建議》的

A.第七項建議 B.第八項建議 C.第九項建議 D.第十七項建議 13.非正規(guī)匯款體系借助的工具之一是()A.文件

B.法律

C.法規(guī) D.電話

14.隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，洗錢越來越具有()A.跨國性

B.整體性 C.聯(lián)合性

D.本國性

15.金融行動特別工作組對成為觀察員的國家或地區(qū)的反洗錢和反恐融資系統(tǒng)進(jìn)行全面評估的時間是在成為觀察員的()A.半年內(nèi) B.一年內(nèi) C.兩年內(nèi) D.五年內(nèi)

16．建議將洗錢活動列為刑事犯罪的國際法律是()A.《維也納公約》 B.《巴勒莫公約》 C.《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》

D.《聯(lián)合國反腐敗公約》

17.2000年6月，金融行動特別工作組公開全球洗錢最猖獗的地區(qū)有()A.巴勒斯坦

B.北美地區(qū) C.巴哈馬群島 D.斐濟(jì) 18．在反洗錢工作中，記錄保存制度的內(nèi)容有()A.會議記錄

B.出差記錄 C.交易記錄 D.談話記錄 19．目前，洗錢的一般特征體現(xiàn)為()A.越來越猖獗 B.越來越專業(yè)化 C.越來越公開 D.越來越公益化 20.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于洗錢的規(guī)定有（）A.了解你的客戶 B.可疑交易報告原則 C.記錄保存

D.反洗錢宣傳培訓(xùn)

三、多項選擇（將正確答案字母填在題后括號里。每題2分，共20分）

1.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（）A.客戶身份識別制度 B.客戶身份資料保存制度

C.交易記錄保存制度 D.大額交易和可疑交易報告制度 2.在我國,構(gòu)成洗錢罪必須符合以下條件（）

A.行為人在主觀上有犯罪故意 B.清洗的是各種犯罪所得 C.行為人實施了洗錢行為 D.不知道是毒品收益將其轉(zhuǎn)移

3.《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》中金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)主要有：（）

A.了解客戶真實身份

B.建立記錄保存系統(tǒng) C.識別異常金融交易 D.制定反洗錢內(nèi)控制度

4.刑法規(guī)定的洗錢行為主要指:（）

A.提供資金賬戶 B.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

C.通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 D.協(xié)助將資金匯往境外的5.金融機(jī)構(gòu)要采取哪三項措施預(yù)防洗錢活動（）

A.建立客戶身份識別制度

B.客戶身份資料交易記錄保存制度

C.持續(xù)的員工培訓(xùn)制度

D.大額交易和可疑交易報告制度

6.《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》中“指定的非金融企業(yè)和行業(yè)”指（）A.賭博業(yè) B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人 C.貴金屬交易商 D.珠寶商

7.人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主要有（）A.參與調(diào)查義務(wù) B.配合調(diào)查義務(wù) C.如實提供信息義務(wù)

D.不得拒絕和阻礙義務(wù) 8．反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容有（）

A.建立內(nèi)部控制環(huán)境 B.持續(xù)的員工培訓(xùn)計劃

C.建立內(nèi)部控制措施

D.合規(guī)或?qū)徲嫴块T對前述體系進(jìn)行監(jiān)督與評價

9.金融情報中心的基本功能（）

A．收集金融信息 B.分析金融信心 C.分發(fā)金融信息 D.情報交流 10.2006年11月14日，中國人民銀行發(fā)布了（）

A.銀行業(yè)反洗錢規(guī)定 B.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

C.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 D.保險業(yè)反洗錢規(guī)定

四、簡答（每題5分，共 10分）

1.簡述《中華人民共和國刑法修正案

（六）》中洗錢罪的上游犯罪種類。

2.請列舉金融詐騙罪包括哪幾個類型。

反洗錢基礎(chǔ)知識測試題參考答案

一、判斷 √ 2 √ 3 √ 4 × 5 × 6√ 7× 8√ 9√ 10 √ 11 × 12× 13 √ 14 √ 15√ 16 √ 17 × 18√ 19× 20√ 21√ 22√ 23× 24√ 25× 26√ 27√ 28√ 29√ 30√ 31√ 32× 33√ 34√ 35√ 36√ 37√ 38× 39× 40√ 41× 42× 43√ 44√ 45√ 46× 47√ 48× 49× 50√

二、單項選擇

1.A 2.D 3.C 4.C 5.C 6.D 7.D 8.D 9.A 10.C 11.A 12.B 13.D 14.A 15.B 16.C 17.C 18.C 19.B 20.A

三、多項選擇

1.ABCD 2.AC 3.ABCD 4.ABCD 5.ABD 6.ABCD 7.BCD 8.ABCD 9.ABCD 10.BC

四、簡答

1.洗錢罪的上游犯罪種類主要有：（1）毒品犯罪；

（2）黑社會性質(zhì)的組織犯罪；（3）恐怖活動犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。

2.金融詐騙罪主要指：（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據(jù)詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。

第二篇：反洗錢基礎(chǔ)知識

反洗錢基礎(chǔ)知識

1、什么是洗錢？

洗錢，通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

2、什么是洗錢罪？

根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

3、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？

● 毒品犯罪；

● 黑社會性質(zhì)的組織犯罪；

● 恐怖活動犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪。

4、洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？

● 有無上游犯罪的限制不同。我國《刑法》規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為。

● 承擔(dān)的法律責(zé)任不同。洗錢罪必須追究刑事責(zé)任；洗錢行為不一定追究刑事責(zé)任，有的可能追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。

5、洗錢一般包括哪幾個階段？

洗錢一般包括處置、離析、歸并三個階段。

● 處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)。在處置階段，洗錢者對非法收入進(jìn)行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。

● 離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。在離析階段，洗錢者利用錯綜復(fù)雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。

● 歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質(zhì)的財產(chǎn)以合法財產(chǎn)的名義轉(zhuǎn)移到與犯罪集團(tuán)或犯罪分子無明顯聯(lián)系的合法機(jī)構(gòu)或個人的名下，投放到正常的社會經(jīng)濟(jì)活動中去。

6、在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢下，洗錢活動有何新特點(diǎn)?

隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化，國際資金流動更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，洗錢活動出現(xiàn)了以下一些新特點(diǎn)：

● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；

● 洗錢組織越來越專業(yè)化；

● 洗錢活動日益復(fù)雜；

● 洗錢的隱蔽性越來越強(qiáng)。

7、洗錢的危害有哪些？

● 洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。

● 洗錢與恐怖活動相結(jié)合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全造成巨大危害。● 洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會不公平，損害國家聲譽(yù)。

● 洗錢活動會擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展?！?洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭環(huán)境?！?洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險。

8、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，依法采取相關(guān)措施的行為。

9、為什么要反洗錢？

● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。

● 有利于維護(hù)社會安全、社會信用；

● 有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；

● 有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

10、反洗錢的主要制度有哪些？

反洗錢有三項主要制度：

● 客戶身份識別制度;

● 客戶身份資料和交易記錄保存制度;

● 大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。

11、反洗錢主要制度中處于基礎(chǔ)地位與核心地位的分別是哪種制度？

● 處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度；

● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

12、中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是什么？

我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國證券監(jiān)督管理委員會等國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

13、中國反洗錢工作總體目標(biāo)是什么？

《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可

疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

14、國際上主要的反洗錢組織有哪些？

國際反洗錢組織主要有：

● 反洗錢金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF），該機(jī)構(gòu)是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員國遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

● 埃格蒙特集團(tuán)(Egmont Group)，成員包括100多個國家的金融情報中心。負(fù)責(zé)頒布與各國金融情報中心相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻(xiàn)，給各國金融情報中心的建設(shè)和國際交流指明方向，為世界金融情報網(wǎng)絡(luò)的完善奠定基礎(chǔ)。

● 亞太反洗錢集團(tuán)（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國、澳大利亞、日本、中國香港、中國臺北等30多個國家和地區(qū)。

● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and

Financing of Terrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

● 南美洲反洗錢金融行動特別工作組（South American Financial Action Task Force on Money Laundering，SAFATF）。

● 中東和北非反洗錢金融行動特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。

第三篇：反洗錢基礎(chǔ)知識測試題

反洗錢基礎(chǔ)知識測試題（附參考答案）

一、不定項選擇

1、反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞 ABCD 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A、毒品犯罪

B、黑社會性質(zhì)的組織犯罪 C、恐怖活動犯罪 D、走私犯罪

2、《中華人民共和國反洗錢法》自 B 起施行。A、2006年1月1日 B、2007年1月1日 C、2008年1月1日 D、2008年3月1日

3、ABCD 是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。A、了解客戶

B、大額現(xiàn)金交易報告 C、可疑交易的分析

D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

4、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指 B。A、中國反洗錢分析監(jiān)測中心 B、中國人民銀行 C、公安部

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則包括（ABDE）A、合法審慎原則 B、保密原則 C、封閉管理原則 D、了解客戶原則

E、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

6、金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行處以罰款？（DE）

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

C、要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記的；

D、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； E、將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的。

7、金融機(jī)構(gòu)在與客戶開展下列 ABCD 業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其它身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

A、建立業(yè)務(wù)關(guān)系

B、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)金匯款 C.、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)鈔兌換 D、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性票據(jù)兌付

8、我國 B 最先明確了洗錢罪的罪名和罪刑。A、修訂后的新憲法 B、修訂后的新刑法

C、修訂后的新中國人民銀行法 D、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

9、我國具有FIU（反洗錢金融情報中心）職能的機(jī)構(gòu)是（D）A、中國人民銀行反洗錢局 B、公安部

C、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司 D、中國反洗錢檢測分析中心

10、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取以下方式進(jìn)行確認(rèn)和核實（ABCD）

A、電話詢問 B、書面詢問 C、走訪金融機(jī)構(gòu)

D、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄？（AC）

A、帳戶資料自銷戶之日起至少5年 B、帳戶資料自銷戶之日起至少10年 C、交易記錄自交易記帳之日起至少5年 D、交易記錄自交易記帳之日起至少10年

12、下列交易屬于大額資金交易的有（ACD）A、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支

B、法人、其他組織和個體工商戶銀行帳戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行帳戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

D、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易

13、金融機(jī)構(gòu)可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCDE）

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實地察訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

E、核對有效身份證件或者其他身份證明文件

14、金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名帳戶或 D，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。

A、實名帳戶 B、聯(lián)名帳戶 C、同名帳戶 D、假名賬戶

15、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在接到補(bǔ)正通知的（B）個工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A、3 B、5 C、7 D、10

16、金融機(jī)構(gòu)有下列 ABCD 行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正﹔情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)

B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄

C、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告 D、與身份不明的客戶進(jìn)行交易

17、在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的 ABC 有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

A、真實性 B、有效性 C、完整性 D、合法性

18、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由 C 報告。

A、開立帳戶的金融機(jī)構(gòu) B、發(fā)卡行

C、開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)或發(fā)卡行 D、辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

19、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) ABCD。A、依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 C、制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施

D、對工作人員進(jìn)行反洗錢的培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力

20、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由 A 承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A、金融機(jī)構(gòu) B、第三方機(jī)構(gòu)

C.、金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)共同 D.、客戶

21、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

22、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，下列用語的含義準(zhǔn)確的是（A、B、C）

A、“短期”系指10 個工作日以內(nèi)，含10 個工作日。B、“長期”系指1 年以上。C、“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。

D、“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5 天以上。

23、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢相關(guān)規(guī)定的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建議采取以下措施（ABC）

A、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

B、取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

C、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。24、2004年5月10日，Ｃ 因涉嫌介入與美國制裁的國家的交易，被美聯(lián)儲處以1億美元的罰款，受到全球廣泛關(guān)注。

A、里昂銀行 B、巴林銀行 C、瑞士聯(lián)合銀行 D、日本大和銀行

25、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于 B 人。、A.、1 B.、2 C、3 D、4

二、填空題

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢 預(yù)防、監(jiān)控制度 要求，開展反洗錢的宣傳和培訓(xùn)工作。

2、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢 內(nèi)部控制 制度的有效實施負(fù)責(zé)。

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5 個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向反洗錢監(jiān)測中心報送大額交易報告。

4、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5萬元 以上或者外幣等值 1萬美元 以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

5、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與 金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢業(yè)務(wù)的重大事項作出說明。

6、根據(jù)《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》，被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起 10 日內(nèi)向發(fā)出文書的單位（中國人民銀行及地市級以上分支機(jī)構(gòu)）提出陳述、申辯意見。

7、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場評估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)當(dāng)及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，進(jìn)行 風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。

8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于 反洗錢調(diào)查 以及 監(jiān)督管理。

9、金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后 48 小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

10、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告 可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息 的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何 客戶和其他人員 提供。

三、判斷改錯題（在認(rèn)為錯誤的部分劃線并改正）

（×）

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定專職崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作。

應(yīng)為：內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（√）

2、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。

（×）

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

應(yīng)為：中國反洗錢監(jiān)測分析中心（√）

4、《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年8月1日起施行。

（×）

5、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，可以向任何行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)提供。

應(yīng)當(dāng)為：對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非法律規(guī)定，不得向任何單位和個提供。

（×）

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年或者每季度結(jié)束后的7個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

應(yīng)當(dāng)為：5個工作日

（×）

7、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以不報告。

應(yīng)當(dāng)為：自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報告。

（×）

8、《反洗錢法》規(guī)定，調(diào)查可疑交易活動，可以詢問企業(yè)及個人，要求其說明情況。

應(yīng)當(dāng)為：金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員

（√）

9、根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六次修正案，毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪為洗錢罪的上游犯罪。

（√）

10、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（×）

11、反洗錢檢查組進(jìn)駐被檢查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)向被查單位出示《中國人民銀行工作證》和《現(xiàn)場檢查通知書》。

應(yīng)當(dāng)為：《中國人民銀行執(zhí)法證》

（×）

12、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。

應(yīng)當(dāng)為：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

（√）

13、《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)公章。

四、簡答題

1、《反洗錢法》第三十一條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。下列行為包括哪些？

答：（1）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（2）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（３）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。

2、請談?wù)劮聪村X客戶身份識別工作可以采取的措施。答：（１）核對有效身份證件或者其他身份證明文件；（２）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（３）回訪客戶；（４）實地查訪；（５）向公安、工商行政管理等部門核實；（６）其他可依法采取的措施。

3、請結(jié)合實際談?wù)勩y行的洗錢風(fēng)險點(diǎn)主要在哪些環(huán)節(jié)？

（注：此題請結(jié)合實際思考回答，無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)答案。）金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌蟾嬉韵驴梢尚袨椋?/p>

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的（2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（4）采取必要措施后懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（5）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。金融機(jī)構(gòu)報告上述可疑交易行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會會采取哪些措

施？

文章來源：烏魯木齊中心支行

2013-09-22 11:34:49 打印本頁

關(guān)閉窗口 字號 大 中 小

答：責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；罰款50—500 萬元。

第四篇：反洗錢基礎(chǔ)知識1

開展客戶風(fēng)險等級劃的原則：1.全面性 2.審慎性 3.持續(xù)性 4.分級管理 5.保密

證券公司應(yīng)關(guān)注哪些行業(yè)風(fēng)險因素：1娛樂服務(wù)行業(yè) 2典當(dāng)與拍賣行業(yè) 3廢品收購行業(yè) 4未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的 5其他

證券公司應(yīng)關(guān)注哪些業(yè)務(wù)風(fēng)險因素： 第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)； 2 異常的大宗交易業(yè)務(wù)； 其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險的業(yè)務(wù)。

中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)的反洗錢 執(zhí)法權(quán)限主要有哪些？

現(xiàn)場檢查權(quán)、非現(xiàn)場監(jiān)測權(quán)、行政調(diào)查權(quán)、臨時凍結(jié)權(quán)、行政處罰權(quán)等。

95、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機(jī)關(guān)可以責(zé)令限期改正？

證券、基金公司有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正： ● 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的； ● 未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

● 未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的； ● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； ● 與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

● 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

96、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，情節(jié)嚴(yán)重的，只責(zé)令對高管等直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分？

證券、基金公司有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分： ● 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

● 未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

● 未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。97、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機(jī)關(guān)會處以罰款？ 證券、基金公司有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： ● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； ● 與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

● 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

有上述行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。

98、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機(jī)關(guān)可責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證？

有下列行為之一的，致使洗錢后果發(fā)生，且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證：

● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； ● 與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

● 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

1、中國人民銀行設(shè)立（B），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A、反洗錢局 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機(jī)構(gòu)

2、《中華人民共和國反洗錢法》于（C）通過。A、2006年9月1日 B、2006年10月1日 C、2006年10月31日 D、2007年1月1日

3、（B）發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。A、金融機(jī)構(gòu) B、海關(guān) C、邊防部隊 D、公安部門

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（A）年。A、B、１0 C、15 D、２0

5、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（C）萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

A、１０

B、１５

C、２０

D、２５

6、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其（B）派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。A、縣一級 B、省一級 C、地市一級 D、以上都對

7、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（B）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方 B、該金融機(jī)構(gòu) C、該客戶自身 D、該金融機(jī)構(gòu)與第三方

8、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于（B）人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗錢法》規(guī)定的臨時凍結(jié)不得超過（A）。A、48小時 B、24小時 C、3天 D、1周

10、金融機(jī)構(gòu)在大額交易發(fā)生后的（B）個工作日內(nèi)以 電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融機(jī)構(gòu)在可疑交易發(fā)生后的（D）個工作日內(nèi)以 電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、3 B、5 C、7 D、10

12、國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)（B）授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。A、法律 B、國務(wù)院 C、行政法規(guī) D、規(guī)章

13、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)A、3個工作日以內(nèi)，含3個工作日 B、10個工作日以內(nèi)，含10個工作日 C、5個工作日以內(nèi)，含5個工作日 D、2個工作日以內(nèi)，含2個工作日

14、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“長期”是指(C)A、6個月以上 B、9個月以上 C、1年以上 D、2年以上

16、（B）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國人民銀行

C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D、中國保險監(jiān)督管理委員會

17、中國人民銀行令?2006?第1號《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（C）起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中國人民銀行令?2006?第2號《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（D）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出(A)。

A、補(bǔ)正通知 B、整改通知 C、檢查通知 D、處罰通知

20、《中華人民共和國反洗錢法》自（C）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（A）人。A、2 B、3 C、4 D、5

22、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示（B）和檢查通知書。A、工作證 B、執(zhí)法證 C、身份證 D、以上都可以

23、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場檢查后，應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、（C）。

A、紀(jì)律處分建議 B、行政處罰意見 C、改進(jìn)意見與措施 D、以上都是

24、下列哪個是反洗錢的義務(wù)主體（A）。

A、金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu) B、中國人民銀行 C、公安部門 D、檢察機(jī)關(guān)

25、現(xiàn)時（B）是我國的反洗錢行政主管部門。A、反洗錢局 B、中國人民銀行 C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、公安部

26、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的（A）應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。A、負(fù)責(zé)人 B、董事會

C、監(jiān)事會 D、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組

27、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或（D）。A、實名賬戶 B、聯(lián)名賬戶 C、同名賬戶 D、假名賬戶

28、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（C）身份證件或者其他身份證明文件。

A、核對并登記代理人 B、核對并登記被代理人

C、核對并登記代理人和被代理人 D、核對代理人、核對并登記被代理人

29、金融機(jī)構(gòu)在（C）的情況下，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。A、兼并 B、接管 C、破產(chǎn)和解散 D、變更

30、以下哪項不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額交易報告要素內(nèi)容（B）。

A、客戶名稱或姓名 B、對公客戶法定代表人姓名 C、客戶身份證件/證明文件類型 D、代辦人姓名

第五篇：反洗錢基礎(chǔ)知識

反洗錢基礎(chǔ)知識

第一章 洗錢的基本概念

“洗錢”一詞的原始含義就是把臟污的硬幣洗干凈。在以鑄幣為主要支付手段的年代，金銀鑄幣流通的時間久了，表面會很臟，會影響鑄幣的使用和流通。于是，商人們就想出了一個辦法，他們戴上手套，將被弄臟的貨幣倒入大缸內(nèi)，再加入一些具有腐蝕性的化學(xué)藥劑進(jìn)行清洗，使鑄幣光亮如新，重新投入流通。這是“洗錢”一詞最早的來歷。此時的洗錢概念并無貶義。

現(xiàn)在“洗錢”一詞的含義是對其原始含義的假借，是指將貨幣資金或財產(chǎn)來源和性質(zhì)的“不干凈”進(jìn)行清洗，即將所謂的黑錢、贓錢和犯罪收入通過各種交易來使其達(dá)到表面合法化，從而使非法財產(chǎn)的擁有者能夠安然享受不法財務(wù)或利益。

1.1洗錢的基本含義

洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。

1.1.1我國對洗錢概念的界定

2007年1月1日開始實施的《反洗錢法》第二條規(guī)定，本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

《中華人民共和國刑法》第191條規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破獲金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

（1）提供資金賬戶的；

（2）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；（3）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助將資金轉(zhuǎn)移的；（4）協(xié)助將資金匯往境外的；

（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)的。1.2國際組織對洗錢概念的界定

1988年《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》將洗錢定義為：

1、明知資產(chǎn)來源于毒品，為了隱瞞或掩飾其非法來源，或為了協(xié)助任何涉及此種犯罪的人逃避其行為的法律后果而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)讓該資產(chǎn)；

2、明知資產(chǎn)來源于毒品犯罪，而隱瞞或掩飾該資產(chǎn)的性質(zhì)、來源、位置、處置、轉(zhuǎn)移、控制關(guān)系或所有權(quán)的行為。

巴塞爾銀行條例則將洗錢描述為：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)可能無意間被利用作為犯罪資金轉(zhuǎn)移或存儲的中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的安全保管服務(wù)存放款項。

金融行動特別工作組對洗錢的定義是：凡是隱匿或掩蓋犯罪所得財物的性質(zhì)、來源、地點(diǎn)或流向，或協(xié)助任何與上述非法活動有關(guān)的人規(guī)避法律責(zé)任的，都是洗錢犯罪。

第二章 洗錢的危害

20世紀(jì)中期以來，洗錢犯罪活動迅速蔓延，嚴(yán)重威脅各國的國家安全，危及全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

洗錢產(chǎn)生嚴(yán)重的社會問題，危害國家的社會治安；破壞國家的政治秩序，造成社會的不穩(wěn)定；損害社會公平，造成社會財富被犯罪分子非法占有和揮霍；對國家的經(jīng)濟(jì)和金融安全產(chǎn)生嚴(yán)重影響，擾亂經(jīng)濟(jì)和金融的正常運(yùn)行，已成為一個專門性的復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域。

每年世界上被“洗”過的錢大約相當(dāng)于各國GDP總和的2％－5％，數(shù)額高達(dá)15,000－28,000億美元。洗錢已發(fā)展成為一個有著高額利潤的、復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域，并成為國際社會的一大公害。

下面我們來具體說說洗錢的危害。

2.1洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動和恐怖活動相結(jié)合，還會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)的安全造成巨大損失。

2.2洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢活動不遵守資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律，破壞了資源的合理配置，客觀上干擾了國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

2.3洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，腐蝕國家機(jī)體，導(dǎo)致社會不公平，敗壞國家聲譽(yù)。

2.4洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險。

2.5洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。

2.6洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)一旦被卷入洗錢案件，會嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會的巨大風(fēng)險。

第三章 洗錢的特征及過程

洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復(fù)雜化的特征。洗錢的方式和手段具有較強(qiáng)的隱蔽性和技術(shù)性特征。洗錢活動往往還具有跨國性特征。

典型的洗錢過程通常被分為三個階段，即處置（放置）階段、離析階段和融合（歸并）階段，每個階段都各有其目的及允許模式，洗錢者有時交錯運(yùn)用，以達(dá)到最終的清洗目的。

3.1放置（處置）階段：把黑錢投入清洗系統(tǒng)

該階段是洗錢的開始過程。通常把犯罪收益的零散現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為便于控制、隱藏的財產(chǎn)形式，或存款、或者購買有價證券等。從傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)、匯款、信用卡到新興的電話銀行、電子銀行，依靠越來越多的金融手段。

3.2離析階段：特點(diǎn)是多層次、復(fù)雜的金融交易

是洗錢的攪動過程、關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過銀行、保險、證券公司到貴金屬、房地產(chǎn)甚至是街頭零售業(yè)，制造出復(fù)雜的交易層次，實施虛擬貿(mào)易收支等復(fù)雜的金融操作。使黑錢與最初來源脫鉤，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實所有權(quán)關(guān)系，以逃過檢查。

3.3歸并（融合）階段：將清洗后的錢集中起來使用

是洗錢的融合過程。犯罪收益與一般的正常收入混同，以合法面目出現(xiàn)，可以自由地支配和使用。資金通常轉(zhuǎn)移至與犯罪組織或個人無明顯聯(lián)系的合法組織和個人的賬之中，讓“洗干凈”的資金再次進(jìn)入金融系統(tǒng)。

第四章 洗錢的主要方式

4.1利用金融機(jī)構(gòu)

洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等。

4.1.1偽造商業(yè)票據(jù)。如將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，虛構(gòu)進(jìn)口交易，將資金到乙國銀行兌現(xiàn)。

4.1.2通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢。

4.1.3信貸回收。先用合法資金支付定金從銀行借款，以非法資金做抵押，然后用非法資金還貸。

4.1.4利用期貨、期權(quán)交易中的匿名慣例洗錢。4.1.5利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢。

4.2利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。較為典型的國家和地區(qū)有：瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國。

4.3．通過投資產(chǎn)業(yè)的方式 4.3.1成立空殼公司。4.3.2向現(xiàn)金密集型行業(yè)投資。

4.3.3利用假財務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。4.4通過市場的商品交易活動

因為現(xiàn)金交易報告制度的嚴(yán)格限制，洗錢分子在短期內(nèi)無法將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，為了達(dá)到迅速改變非法資金的現(xiàn)金形態(tài)，購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品成為洗錢分子洗錢的一種方式。貴重物品保值性、流通性較強(qiáng)，變現(xiàn)能力強(qiáng)，攜帶方便，不易被查獲，安全性高。

4.5.其他洗錢方式

4.5.1走私。偷運(yùn)現(xiàn)金或貴重物品到其他國家。4.5.2利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益。

目前，國際上洗錢手法又有新的變化。例如，使用通訊賬戶、高薪聘請私人金融專家、使用信用卡和國際互聯(lián)網(wǎng)等。

第五章 我國銀行反洗錢主要義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行，是資金流動的載體，客觀上成為洗錢的主要渠道，從理論看，洗錢本質(zhì)上是貨幣資金的轉(zhuǎn)移支付行為；從實務(wù)看，洗錢大多需要借助金融工具、金融手段、金融媒介，因此，銀行是反洗錢工作的重點(diǎn)單位之一。銀行在反洗錢工作中的義務(wù)主要包括：

5.1建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。5.2客戶身份識別

客戶身份識別又被稱為客戶盡職調(diào)查或者了解你的客戶。歸納來說，主要包括：

1、確定直接客戶的真實身份；

2、確定間接客戶的真實身份（受益人）；

3、了解客戶的資金來源；

4、了解客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營特點(diǎn)；

5、了解特定客戶的交易目的。

金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

5.3大額和可疑交易報告

和客戶身份識別工作一樣，大額和可疑交易報告是反洗錢工作中的核心內(nèi)容之一。銀行為客戶提供金融服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，及時上報。在履行反洗錢義務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。

任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。5.4.保存客戶身份資料和交易記錄

5.4.1銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，按照安全、準(zhǔn)確、完整和保密的原則，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

5.4.2銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

5.4.3銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

5.4.4銀行應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

5.4.5銀行應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

5.4.5.1客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

5.4.5.2交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

5.4.5.3如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

5.4.5.4同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

5.5 其他義務(wù) 5.5.1保密義務(wù)

銀行及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

開展反洗錢工作不會侵犯到金融機(jī)構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中，合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，《反洗錢法》作出了以下規(guī)定：

一是明確要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。

二是對反洗錢信息的用途做出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

5.5.2配合檢查義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合人民銀行對其開展的反洗錢現(xiàn)場檢查工作，按要求提供有關(guān)被查材料。

檢查組離場后，檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實認(rèn)定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實認(rèn)定書》所述事實進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。

檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查意見告知書》發(fā)給被查單位。被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)在收到告知書起10日內(nèi)向發(fā)出告知書的人民銀行提出陳述、申辯意見。

5.5.3配合調(diào)查義務(wù)

審核監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查手續(xù)，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核查要求，及時、完整、準(zhǔn)確地提供被調(diào)查對象的各類信息。

5.5.4培訓(xùn)和宣傳義務(wù)

每年針對不同層次和崗位的人員開展多種形式的反洗錢培訓(xùn)，新入行行員必須經(jīng)過反洗錢培訓(xùn)才能上崗，提高銀行工作人員的反洗錢意識和工作技能，開展面向行內(nèi)人員和社會公眾的反洗錢宣傳活動。

第六章 國際反洗錢組織概況

6.1專業(yè)反洗錢國際組織

6.1.1金融行動特別工作組（FATF）

金融行動特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動工作組（Financial Action Task Force on Mondy Laundering,FATF）,成立于1989年的西方七國首腦會議，創(chuàng)始國包括西方七國在內(nèi)的15個國家以及歐洲聯(lián)盟歐洲委員會。目前，金融行動特別工作組擁有包括我國香港在內(nèi)的34個國家和地區(qū)，2個國際組織，還有20多個觀察員。我國目前也是該組織的成員。

成員國包括：阿根廷、芬蘭、意大利、俄羅斯聯(lián)邦、澳大利亞、法國、日本、奧地利、德國、荷蘭、新加坡、比利時、希臘、南非、巴西、盧森堡、西班牙、加拿大、墨西哥、瑞典、中國、中國香港、新西蘭、瑞士、丹麥、冰島、挪威、土耳其、印度、葡萄牙、英國、愛爾蘭、韓國、美國、歐洲共同體、海灣合作組織。

6.1.2埃格蒙特集團(tuán)（Egmont Group）

該集團(tuán)于1995年，在比利時布魯塞爾的埃格蒙特——阿森博格宮召開的會議上成立。該組織于1996年11月，首次以官方名義定義了金融情報中心，其定義也被國際社會所接受。6.1.3亞太反洗錢小組（APG）

1997年2月，于曼谷成立。目前，亞太反洗錢小組擁有26個成員。6.1.4歐亞反洗錢與反恐融資小組(EAG)該組織成立于2004年10月，于2004年10被金融行動特別工作組正式接受為觀察員。我國是該組織的創(chuàng)始成員國。

6.2具有反洗錢功能的綜合性國際組織 6.2.1聯(lián)合國禁毒署（UNODC）

該組織成立于1997年，總部位于奧地利維也納。主要職責(zé)是打擊毒品和國際犯罪。6.2.2世界銀行和國際貨幣基金組織

作為國際金融體系中的兩個重要組織，世界銀行和國際貨幣基金組織在反洗錢方面發(fā)揮著特殊作用，于2002年9月聯(lián)合發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強(qiáng)化的工作領(lǐng)域》。

6.2.3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

該委員會成立于1974年底，于1988年12月，發(fā)布了《關(guān)于防止犯罪分子為洗錢目的而利用銀行系統(tǒng)的原則說明》，提出了了解你的客戶原則、嚴(yán)格依法行事原則、與執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則以及制定內(nèi)部政策與程序原則。

6.2.4國際刑警組織

該組織成立于1923年，于2001年11月，成立了金融和高技術(shù)犯罪理事會，負(fù)責(zé)調(diào)查與洗錢、偽造貨幣等相關(guān)的案件。