第一篇：非法集資宣傳教育工作方案

中學(xué)關(guān)于預(yù)防和打擊非法集資集中宣傳教育工作

活動方案

我校根據(jù)《都勻市開展防范和處置非法集資工作專項(xiàng)檢查方案》及《都勻市防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈2018年貴州省防范和處置非法集資工作要點(diǎn)〉的通知》（勻處非辦發(fā)〔2018〕5號）文件精神，為進(jìn)一步預(yù)防和打擊我校非法集資活動，提高社會公眾對非法集資危害性的認(rèn)識，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，培養(yǎng)正確投資理念，立足我校實(shí)際，采取校內(nèi)校外相結(jié)合的方法，本著“防范入手，防早防小”的原則，通過開展廣泛深入的宣傳教育活動，營造預(yù)防打擊非法集資的良好輿論氛圍，以加強(qiáng)我校師生、家長金融知識的普及，提高其鑒別和防范非法集資能力，遠(yuǎn)離非法集資，特制定本方案。

一、活動領(lǐng)導(dǎo)小組 組 長： 副組長： 成 員：

領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)辦公室在政教處。?同志兼任辦公室主任，?同志兼任辦公室副主任，負(fù)責(zé)日常工作（聯(lián)系電話：***）。

二、活動主題 ：“遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)和諧校園?！?/p>

三、活動時間： 2018.4.1-2018.5.31

四、參與對象： 全校教職員工、學(xué)生、家長

五、活動內(nèi)容：

1.充分利用集會、校園網(wǎng)、宣傳欄、電子屏幕、廣播站、班會、班刊等宣傳陣地，加大對本次活動宣傳力度。2.利用家校QQ和微信工作群，編輯相關(guān)內(nèi)容短信發(fā)給家長，提高家長層面的認(rèn)識，擴(kuò)大和深入宣傳，共建文明和諧的校園和家庭。

3.通過教師會，向教師進(jìn)行宣傳教育。

六、工作要求

1.學(xué)校明確專人負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)人務(wù)必做好分支宣傳人員的工作落實(shí)和監(jiān)督。

2.各處室負(fù)責(zé)人、各班主任做好本工作崗位的防范和處置非法集資宣傳教育工作。

3.各處室負(fù)責(zé)人、各班主任將防控我校非法集資作為履行監(jiān)督職責(zé)的重要內(nèi)容，加強(qiáng)日常監(jiān)管。

七、工作總結(jié)上報(bào)。

都勻市中學(xué)

2018年3月26日

第二篇：非法集資宣傳教育參考材料

宣傳教育參考材料

一、部分宣傳要點(diǎn)

（一）一般非法集資的特征。一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。

（二）保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資犯罪主要形式和手段。

1.主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。2.參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

3.被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會公眾參與非法集資。

（三）如何識別保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資。

購買保險(xiǎn)過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

（四）非法集資涉及的兩大主要罪名。按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構(gòu)成非法吸收公

眾存款罪或者集資詐騙罪。非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為，從表面上看有一定的相似性，但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財(cái)物的目的，而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。

（五）非法吸收公眾存款罪的法律規(guī)定。

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數(shù)額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

（六）集資詐騙罪的法律規(guī)定。

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)個人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。

二、公司關(guān)于參與非法集資活動的處罰規(guī)定

《建信人壽保險(xiǎn)有限公司工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》第一百一十六條

銷售過程中存在虛假業(yè)務(wù)和管理費(fèi)用，侵占保費(fèi)，虛列銷售人員人數(shù)和績效、獎金等，套取、挪用、擠占傭金和手續(xù)費(fèi)，進(jìn)行不正當(dāng)競爭、非法集資和洗錢的，給予經(jīng)濟(jì)處罰、其他處理或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予撤銷行政職務(wù)至解除勞動合同處分。

第三篇：非法集資宣傳教育活動總結(jié)

非法集資宣傳活動總結(jié)

做好防范和打擊非法集資法制宣傳教育，更為有力地防范和打擊非法集資，是穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序、維護(hù)國家金融安全的內(nèi)在要求，也是保障民計(jì)民生、加強(qiáng)和諧社會建設(shè)的基礎(chǔ)性工作。為認(rèn)真貫徹落實(shí)XX打非辦發(fā)〔2016〕X號文件精神，維護(hù)正常的金融秩序和社會穩(wěn)定，嚴(yán)厲打擊非法集資活動，保護(hù)廣大居民的切身利益，我處積極開展整治非法集資問題專項(xiàng)行動工作，制定了具體的宣傳教育工作方案，并安排社區(qū)對各領(lǐng)域進(jìn)行防范和打擊非法集資宣傳教育活動，現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：

問題反饋。廣大群眾在投資理財(cái)方面的知識不足，存在盲目投資的現(xiàn)象，給非法集資提供了可乘之機(jī)。“高額回報(bào)、一夜暴富”的心理，導(dǎo)致民眾上當(dāng)受騙，缺乏理性的防范意識和識別能力，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于非法集資的防范打擊力度不足，案件暴露時，已形成較大規(guī)模，不能早期偵測打擊，造成大的社會危害，嚴(yán)重影響金融秩序和社會穩(wěn)定。

認(rèn)真組織。在宣傳活動組織上進(jìn)行分工，由街道牽頭組織協(xié)調(diào)，社區(qū)配合進(jìn)行，督促宣傳活動順利進(jìn)行。大力宣傳國家有關(guān)防范和處置非法集資活動的各項(xiàng)政策措施，教育居民自覺抵制非法集資，從源頭上治理非法集資滋生和蔓延的環(huán)境，增強(qiáng)居民的風(fēng)險(xiǎn)意識和辨別能力。

積極實(shí)施。多方位、多角度宣傳非法集資，增強(qiáng)公眾防范意識，鼓勵和引導(dǎo)他們對外宣傳。同時統(tǒng)一思想認(rèn)識，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步增強(qiáng)防范和處置非法集資的責(zé)任感和緊迫感，加大宣傳力度，切實(shí)增強(qiáng)社會公眾的法律意識和對非法集資活動的抵御能力。

注重效果。通過開展本次宣傳教育活動，廣大居民充分認(rèn)識到了非法集資的危害性，切實(shí)增強(qiáng)了社會公眾防范非法集資的意識。提高識假防騙的能力，充分發(fā)揮宣傳工作“震懾犯罪、樹立形象、教育公眾、防范風(fēng)險(xiǎn)”的積極作用。今后，我處將對打擊非法集資工作努力做到工作機(jī)制化、機(jī)制長效化、處置高效化。

第四篇：2019年打擊非法集資和宣傳教育工作總結(jié)

2019年打擊非法集資和宣傳教育工作總結(jié)

2019年**認(rèn)真開展打擊非法集資和宣傳教育工作，為進(jìn)一步理清思路，更好地做好此項(xiàng)工作，現(xiàn)將工作總結(jié)如下：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識

結(jié)合街道實(shí)際，成立了防范非法集資宣傳月活動領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由辦事處主任譚建容同志擔(dān)任，副組長由政法書記熊軍同志擔(dān)任，成員有街道綜合科、綜治科、經(jīng)濟(jì)科、市政監(jiān)察五橋大隊(duì)、財(cái)政所、文化站、派出所、百安工商所負(fù)責(zé)人組成。辦公室設(shè)在經(jīng)濟(jì)科，金英碧任辦公室主任，負(fù)責(zé)日常工作。

統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，充分認(rèn)識打非工作的重要性和必要性，組織各有關(guān)部門人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了防范和打擊非法集資的主要文件，包括各項(xiàng)治理工作方案和重要工作通知；制訂了《2018年防范非法集資宣傳教育工作方案》，建立了由主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、各有關(guān)職能部門共同參與的工作機(jī)制和責(zé)任機(jī)制，明確各部門工作責(zé)任和要求，同時按照上級各項(xiàng)工作要求，切實(shí)做到思想認(rèn)識到位，組織領(lǐng)導(dǎo)到位，工作落實(shí)到位，確保打非工作順利推進(jìn)。

二、全面落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任制，認(rèn)真組織，分項(xiàng)實(shí)施

按照“屬地管理、分級負(fù)責(zé)”原則，街道牽頭組織轄區(qū)派出所、工商所等相關(guān)單位實(shí)施非法集資專項(xiàng)治理等工作，抓重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)，采取社會全面排查、行業(yè)排查、社區(qū)警務(wù)、信訪接待、發(fā)動群眾監(jiān)督等多種方式，廣泛摸排涉嫌非法集資線索，全面分析監(jiān)測非法集資風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時加強(qiáng)非法集資宣傳工作，緊緊圍繞非法集資零目標(biāo)，要求各條線加大宣傳力度，一旦發(fā)現(xiàn)，及時上報(bào)，嚴(yán)肅處理。先后組織轄區(qū)村居書記、主任、領(lǐng)導(dǎo)小組成員、轄區(qū)企業(yè)，召開打擊非金融活動座談會三次，首先從思想上讓他們認(rèn)識到宣傳活動的重要性。利用街道的趕場天，到街上發(fā)放宣傳資料累計(jì)2000余份，利用村居的公示欄張貼宣傳標(biāo)語20余幅，led屏滾動播放宣傳標(biāo)語100余次，做到了家喻戶曉，人人皆知。

三、增添工作措施，維護(hù)社會穩(wěn)定

1、堅(jiān)持統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)。在區(qū)打擊非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“區(qū)打非辦”）統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)下，按照“屬地管理、分級負(fù)責(zé)”原則，由街道牽頭組織轄區(qū)派出所、工商所、轄區(qū)各行業(yè)主（監(jiān)）管部門密切協(xié)作，互通信息、共享資源、形成合力，并積極協(xié)助配合街道開展工作。

2、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。街道充分調(diào)動各方力量，針對重點(diǎn)領(lǐng)域、行業(yè)、動態(tài)，采取多種方式，廣泛摸排涉嫌非法集資線索，全面分析監(jiān)測非法集資風(fēng)險(xiǎn)狀況。

3、強(qiáng)化應(yīng)急維穩(wěn)。堅(jiān)持整治與維穩(wěn)并重，實(shí)時掌握、處置涉穩(wěn)苗頭風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、預(yù)警和協(xié)同處置工作，統(tǒng)一應(yīng)急維穩(wěn)宣傳口徑，有效化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)維護(hù)社會穩(wěn)定。

4、健全長效機(jī)制。結(jié)合本轄區(qū)、本行業(yè)實(shí)際，著力落實(shí)監(jiān)管政策和措施，明確監(jiān)管責(zé)任，嚴(yán)防監(jiān)管真空。進(jìn)一步完善監(jiān)測預(yù)警、案件處置、宣傳教育等工作機(jī)制，建立健全防打結(jié)合、打早打小、綜合施策、標(biāo)本兼治的綜合治理長效機(jī)制。

今年街道轄區(qū)內(nèi)無重大風(fēng)險(xiǎn)案件；無區(qū)域性、行業(yè)性非法集資，潛在風(fēng)險(xiǎn)苗頭得到及時控制；重點(diǎn)行業(yè)主管、監(jiān)管職責(zé)進(jìn)一步明確，行業(yè)運(yùn)行更加規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控；通過街道和各村居廣泛宣傳，嚴(yán)格清理推介非法集資的廣告咨詢，使公眾風(fēng)險(xiǎn)意識進(jìn)一步增強(qiáng)；涉穩(wěn)隱患和事件得到有效防范和處置，切實(shí)維護(hù)了社會穩(wěn)定。

2019年9月19日

第五篇：防范和處置非法集資宣傳教育手冊

防范和處置

非法集資宣傳教育手冊

目 錄

一.非法集資的具體表現(xiàn)形式..........................................................3 二.非法集資的主要特征.................................................................4 三.非法集資的危害性.....................................................................4 四.處置非法集資主要法律法規(guī)介紹................................................5 1.關(guān)于非法銀行類業(yè)務(wù)活動的規(guī)定.................................................6 2.關(guān)于證券業(yè)務(wù)活動的規(guī)定............................................................7 3.關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動的規(guī)定............................................................9 4.關(guān)于以傳銷或變相傳銷形式實(shí)施非法集資活動的規(guī)定..................8 5.關(guān)于企業(yè)向個人借貸行為的規(guī)定...............................................10 6.關(guān)于非法集資廣告宣傳活動的規(guī)定..............................................9 7.關(guān)于非法集資債權(quán)債務(wù)清退的規(guī)定............................................10 8.關(guān)于非法集資法律責(zé)任的規(guī)定...................................................11 五.如何識別和防范非法集資........................................................14

一.非法集資的具體表現(xiàn)形式

非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。從當(dāng)前案發(fā)情況看，其大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，具體表現(xiàn)形式有：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

8.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。10.利用傳銷或秘密串聯(lián)形式非法集資。11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金形式非法集資。12.利用“電子黃金投資”形式非法集資。

二.非法集資的主要特征

非法集資本質(zhì)上是一種非法金融業(yè)務(wù)活動，主要包括非法銀行類業(yè)務(wù)活動、非法證券類業(yè)務(wù)活動、非法保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動。也有以傳銷或變相傳銷、托管造林等各種名義和方式進(jìn)行非法集資的，共同特征是編造各種誘人借口，以各種高回報(bào)為誘餌，最終達(dá)到集資斂財(cái)甚至占有揮霍的非法目的，具體體現(xiàn)為：

1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。

3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三.非法集資的危害性

大量血的事實(shí)和教訓(xùn)證明：非法集資是陷阱，而不是“餡餅”；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機(jī)”，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴(yán)重危害國家、社會和人民合法權(quán)益的違法犯罪活動，而不是造福于國家、社會和人民的合法投資行為，其主要存在三大危害：

1.嚴(yán)重?cái)_亂市場經(jīng)濟(jì)秩序。非法集資涉及地區(qū)廣、人員多、形式多樣、資金大，誘騙了大量社會人力資源，吸納了大量社會資金，嚴(yán)重破壞了市場經(jīng)濟(jì)的健康和諧發(fā)展。

2.擾亂社會治安秩序，嚴(yán)重侵害廣大人民群眾的利益。非法集資引發(fā)了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件，嚴(yán)重影響群眾的正常生活秩序和生命財(cái)產(chǎn)安全。許多善良的老百姓，因?yàn)閰⑴c非法集資而蒙受巨額損失，造成夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇，動搖社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

3.危害國家安全和政治穩(wěn)定。被騙參與非法集資者多為城市退休、下崗或無業(yè)人員、農(nóng)民等，在校學(xué)生、少數(shù)民族群眾等被騙參與非法集資的情況也日益突出。非法集資組織者經(jīng)常唆使參與人員阻撓、對抗執(zhí)法部門，圍攻、打傷工商、公安執(zhí)法人員的事件時有發(fā)生，對抗性日益加劇，而且不斷引發(fā)群體性事件，不但極大損害群眾利益，還進(jìn)一步激化社會矛盾，危害國家安全和社會和諧穩(wěn)定。

四.處置非法集資主要法律法規(guī)介紹

顯然，對于非法集資這種嚴(yán)重危害社會，危害國家和人民的違法犯罪活動，國家、政府和人民不應(yīng)也決不會任其猖狂肆虐，為此，國家和政府制定了一系列防范和打擊各種非法集資活動的法律法規(guī)，為各種非法集資活動的組織者們編織了一張疏而不漏的“恢恢天網(wǎng)”。

現(xiàn)根據(jù)各類非法集資的具體表現(xiàn)形式，向廣大人民群眾系統(tǒng)地介紹這些法律法規(guī)，并請廣大人民群眾結(jié)合后續(xù)典型案例點(diǎn)評，全面、深入地認(rèn)清非法集資的真實(shí)面目。

1.關(guān)于非法銀行類業(yè)務(wù)活動的規(guī)定

根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）：

任何未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)（包括這些機(jī)構(gòu)的籌備組織），均為非法金融機(jī)構(gòu)。

任何未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，擅自從事的非法吸收公眾存款或者變相 吸收公眾存款；未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進(jìn)行的非法集資；非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；有權(quán)機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動，均為非法金融業(yè)務(wù)活動。其中，非法吸收公眾存款指未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。變相吸收公眾存款指未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。

非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)決予以取締。2.關(guān)于證券業(yè)務(wù)活動的規(guī)定

（1）《中華人民共和國證券法》和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》規(guī)定：

公開發(fā)行證券，必須依法報(bào)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)部門核準(zhǔn)；設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

嚴(yán)禁擅自公開發(fā)行股票。向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票股東累計(jì)超過200人的，為公開發(fā)行，應(yīng)依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)。

嚴(yán)禁變相公開發(fā)行股票。向特定對象發(fā)行股票后股東累計(jì)不超過 200人的，為非公開發(fā)行。非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會、說明會、網(wǎng)絡(luò)、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會公眾發(fā)行。嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉(zhuǎn)讓股票。向特定對象轉(zhuǎn)讓股票，未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)的，轉(zhuǎn)讓后，公司股東累計(jì)不得超過200人。

嚴(yán)禁非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。股票承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)由證監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立的證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營，未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，其他任何機(jī)構(gòu)和個人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。

（2）《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定：

基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（3）《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》（國務(wù)院令第121號）規(guī)定： 中華人民共和國境內(nèi)具有法人資格的企業(yè)可以發(fā)行企業(yè)債券，但必須按照本條例規(guī)定進(jìn)行審批，未經(jīng)批準(zhǔn)的，不得擅自發(fā)行和變相發(fā)行企業(yè)債券。中央企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，由中國人民銀行會同國家計(jì)劃委員會審批；地方企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行會同同級計(jì)劃主管部門審批。企業(yè)債券利率 不得高于銀行相同期限居民儲蓄定期存款利率的40％。

3.關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動的規(guī)定

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定：經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

4.關(guān)于以傳銷或變相傳銷形式實(shí)施非法集資活動的規(guī)定： 《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)工商局等部門關(guān)于嚴(yán)厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動意見的通知》（國辦發(fā)〔2000〕55號）規(guī)定：

工商行政管理機(jī)關(guān)對下列傳銷及變相傳銷行為，要采取有力措施，堅(jiān)決予以取締；對情節(jié)嚴(yán)重涉嫌犯罪的，要移送公安機(jī)關(guān)，按照司法程序?qū)M織者依照《刑法》第225條有關(guān)規(guī)定處理：

（1）經(jīng)營者通過發(fā)展人員、組織網(wǎng)絡(luò)從事無店鋪經(jīng)營活動，參加者之間上線從下線的營銷業(yè)績中提取報(bào)酬的；

（2）參加者通過交納入門費(fèi)或以認(rèn)購商品（含服務(wù)，下同）等變相交納入門費(fèi)的方式，取得加入、介紹或發(fā)展他人加入的資格，并以此獲取回報(bào)的；

（3）先參加者從發(fā)展的下線成員所交納費(fèi)用中獲取收益，且收益數(shù)額由其加入的先后順序決定的；

（4）組織者的收益主要來自參加者交納的入門費(fèi)或以認(rèn)購商品 等方式變相交納的費(fèi)用的；

（5）組織者利用后參加者所交付的部分費(fèi)用支付先參加者的報(bào)酬維持運(yùn)作的；

（6）其他通過發(fā)展人員、組織網(wǎng)絡(luò)或以高額回報(bào)為誘餌招攬人員從事變相傳銷活動的。

5.關(guān)于企業(yè)向個人借貸行為的規(guī)定

《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》（法釋〔1999〕3號）規(guī)定：

公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：（1）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；（2）企業(yè)以借貸名義非法向社會集資；（3）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；（4）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發(fā)〔1991〕21號《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條的規(guī)定辦理，即：民間借貸利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。6.關(guān)于非法集資廣告宣傳活動的規(guī)定

《國家工商行政管理總局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署關(guān)于處置非法集資活動中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》（工商廣字[2007]190號）規(guī)定：

未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，以吸收存款、發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金或者其他債權(quán)憑證的形式，向社會公眾募集資金的活動，不得以任何方式發(fā)布廣告。

禁止發(fā)布含有或者涉及下列活動內(nèi)容的廣告：（1）未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動；（2）房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動；（3）內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會核準(zhǔn)，公開或者變相公開發(fā)行證券的活動；（4）未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的活動；（5）地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動；（6）除國家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動；（7）以購買商品或者發(fā)展會員為名義獲利的活動；（8）其他未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會集資活動。

發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財(cái)、代辦金融業(yè)務(wù)活動的廣告，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格，查驗(yàn)廣告主營業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍。商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營活動的廣告不得出現(xiàn)保本、保證無風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項(xiàng)目開發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報(bào)、收益、集資或者變相集資等內(nèi)容。

在涉及集資內(nèi)容的廣告中，不得使用國家機(jī)關(guān)或者國家機(jī)關(guān)工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領(lǐng)導(dǎo)人的題詞、照片等。

廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)廣告審查的法律意識和責(zé)任意識，在審查廣告中，認(rèn)為廣告中含有與集資活動有關(guān)的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)有關(guān)行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發(fā)布，并主動向行政主管部門報(bào)告。

7.關(guān)于非法集資債權(quán)債務(wù)清退的規(guī)定

《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》規(guī)定： 因非法金融業(yè)務(wù)活動形成的債權(quán)債務(wù)，由從事非法金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)清理清退。有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的，由批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)；沒有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)。

因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳 中央金庫。

因清理清退發(fā)生糾紛的，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，通過司法程序解決。

8.關(guān)于非法集資法律責(zé)任的規(guī)定（1）行政處罰：

①《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》規(guī)定： 設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動，尚不構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

②《中華人民共和國證券法》規(guī)定：

未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款；

對擅自公開或者變相公開發(fā)行證券設(shè)立的公司，由依法履行監(jiān)督管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)或者部門會同縣級以上地方人民政府予以取締。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五 倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

③《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定：

未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自募集基金的，責(zé)令停止，返還所募資金和加計(jì)的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款。

未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立基金管理公司的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。

④《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定：

未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款。

未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行或者變相發(fā)行企業(yè)債券的，以及未通過證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)行企業(yè)債券的，責(zé)令停止發(fā)行活動，凍結(jié)并責(zé)令退還非法所籌資 金，處以相當(dāng)于非法所籌資金金額5％以下的罰款。

非證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和個人經(jīng)營企業(yè)債券的承銷或者轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止非法經(jīng)營，沒收非法所得，并處以承銷或者轉(zhuǎn)讓企業(yè)債券金額5％以下的罰款。

⑤《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定：

擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下罰款。

（2）刑事責(zé)任規(guī)定：

①《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款規(guī)定處罰。

②《中華人民共和國刑法》第一百九十二條、一百九十九條及二百條規(guī)定： 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

③《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、中國證券監(jiān)督管理委員會關(guān)于整治非法證券活動有關(guān)問題的通知》（證監(jiān)發(fā)[2008] 1號）規(guī)定：

未經(jīng)依法核準(zhǔn)，以發(fā)行證券為幌子，實(shí)施非法證券活動，涉嫌犯罪的，依照《刑法》第一百七十六條、第一百九十二條等規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名追究刑事責(zé)任。

④《國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊以證券期貨投資為名進(jìn)行違法犯罪活動的通知》（國辦發(fā)〔2001〕64號）規(guī)定： 對以“投資咨詢”、“代客理財(cái)”等為招牌，以高額回報(bào)、贈送禮品、虛假融資、減免手續(xù)費(fèi)、提供“免費(fèi)午餐”等為誘餌吸納客戶資金，采用內(nèi)部模擬證券期貨交易等手法，非法侵占他人財(cái)產(chǎn)的，以涉嫌集資詐騙罪立案查處。

⑤《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》規(guī)定：

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：（1）個人集資詐騙，數(shù)額在十萬元以上的；（2）單位集資詐騙，數(shù)額在五十萬元以上的。

五、如何識別和防范非法集資

廣大人民群眾應(yīng)從以下四個方面注意識別和防范非法集資：

1、要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

2、要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

3、要增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。

4、要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。