第一篇：柞水農(nóng)商銀行高管人員違規(guī)積分實(shí)施細(xì)則專題

柞水農(nóng)村商業(yè)銀行

各級管理人員違規(guī)積分管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步提升我行合規(guī)管理水平，樹立“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)從我做起”的主動合規(guī)意識，促進(jìn)我行穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及《陜西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高管人員違規(guī)計分辦法》、《陜西省縣級農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子及高管人員任期目標(biāo)責(zé)任考核辦法》、《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》、《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)稽核處罰規(guī)定》及的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 從業(yè)人員違規(guī)積分管理，是指對在內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)違反法規(guī)制度及對相關(guān)違規(guī)行為負(fù)有直接操作責(zé)任、直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、間接管理責(zé)任的各類操作人員和各級管理人員，按照違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行累計記分，并據(jù)以考核的管理流程。

第三條 本辦法適用于柞水農(nóng)商行總部各科室的經(jīng)理、員工、各支行（分理處）的行長（主任）、副行長、信貸主管、信貸人員、委派會計（會計主管）、綜合柜員。第四條 本辦法所稱內(nèi)外部檢查包括但不限于：

（一）行業(yè)監(jiān)管部門等外部機(jī)構(gòu)對各部門、各網(wǎng)點(diǎn)開展的檢查督導(dǎo)工作；

（二）省聯(lián)社各業(yè)務(wù)條線、各辦事處（審計中心）對各部門、各網(wǎng)點(diǎn)行社開展的常規(guī)及專項(xiàng)稽核、檢查督導(dǎo)工作。

第五條 本辦法所稱違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)，是指根據(jù)內(nèi)控管理要求，對經(jīng)營管理活動中的風(fēng)險點(diǎn)按照違規(guī)行為性質(zhì)和危害程度，設(shè)定的違規(guī)分值。

第六條 違規(guī)積分管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）誰主管，誰負(fù)責(zé)；

（二）實(shí)事求是，客觀公正；

（三）錯罰相當(dāng)，懲教結(jié)合；

（四）鼓勵自查自糾。

第七條 違規(guī)積分不得替代本行對各部門及各網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)責(zé)任人按照有關(guān)規(guī)定對違規(guī)行為的處理。

第二章 職責(zé)分工

第八條 總行合規(guī)管理部是我行違規(guī)積分工作管理部門，各網(wǎng)點(diǎn)、各部室是違規(guī)積分工作實(shí)施部門?；藢徲嫴渴沁`規(guī)積分工作監(jiān)督部門。

第九條

管理部門職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)全行違規(guī)積分管理工作的整體推動；制定完善違規(guī)積分管理制度體系；組織實(shí)施日常積分管理工作；

（二）組織本行各職能部室制定并適時更新違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)；

（三）組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、評價違規(guī)積分實(shí)施部門的違 規(guī)積分工作；

（四）對本部門組織的檢查及牽頭接受外部機(jī)構(gòu)檢查認(rèn)定的違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行積分，建立違規(guī)積分臺賬；

（五）檢查監(jiān)督違規(guī)積分管理制度執(zhí)行情況；

（六）持續(xù)對全行違規(guī)積分?jǐn)?shù)據(jù)開展監(jiān)控、分析和評價；

（七）審議重大、復(fù)雜的違規(guī)積分事項(xiàng)；

（八）對累計積分達(dá)到規(guī)定分值的違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行處理，并及時向相關(guān)部門反饋本行高管人員違規(guī)積分情況，為上級對高管人員的職務(wù)任免、薪酬評定、績效考核提供參考依據(jù)；

（九）建立并保管全行違規(guī)積分檔案資料。

第十條 主要部門職責(zé)：

本行各業(yè)務(wù)職能部室職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)制定本管理?xiàng)l線違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)并適時更新；

（二）對本部室組織的檢查及牽頭接受外部機(jī)構(gòu)檢查認(rèn)定的違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行積分，建立違規(guī)積分臺賬，并將檢查告及時抄送管理部門；

（三）對本條線積分管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督；

（四）定期匯總積分，并根據(jù)本條線違規(guī)積分情況形成年度分析報告提交管理部門；

（五）建立并保管本條線積分檔案資料。

本行稽核審計部門職責(zé)：

（一）對本行組織的檢查及牽頭接受外部機(jī)構(gòu)檢查認(rèn)定 的違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行積分，建立違規(guī)積分臺賬，并將檢查報告及時抄報管理部門；

（二）將序時稽核檢查的問題，逐人落實(shí)責(zé)任，逐人進(jìn)行違規(guī)記分；并向合規(guī)部報告。

（三）對其它部門提供的違規(guī)計分事實(shí)進(jìn)行認(rèn)定，并向各條線反饋認(rèn)定結(jié)果，監(jiān)督各部門主要計分環(huán)節(jié)，以確保違規(guī)計分的真實(shí)性。

（四）對違規(guī)記分按稽核處罰辦法進(jìn)行問責(zé)處罰。

（五）定期匯總積分，并根據(jù)轄內(nèi)違規(guī)積分情況形成年度分析報告提交管理部門；

（六）建立并保管轄內(nèi)除積分以個的其它檔案資料。

第十一條 各部室和各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立違規(guī)積分專管員，負(fù)責(zé)本部門（網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)本部門（網(wǎng)點(diǎn)）違規(guī)積分的日常管理工作。并做好違規(guī)登記、違規(guī)按季匯總，定期向合規(guī)部反饋和上報。

第三章 積分規(guī)則

第十二條 違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)由本行各職能部室制定完善，合規(guī)管理部負(fù)責(zé)審核并統(tǒng)一發(fā)布。各部室應(yīng)在制度出臺后及時制定相應(yīng)的違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)，并應(yīng)在制度修訂或操作流程變更后及時更新。

第十三條 各從業(yè)人員依據(jù)對違規(guī)行為所負(fù)的管理責(zé)任分為直接管理責(zé)任人和間接管理責(zé)任人。直接操作責(zé)任人： 各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員、各部門的業(yè)務(wù)主管人員；直接管理責(zé)任人：各相關(guān)工作的分管負(fù)責(zé)人、各部門經(jīng)理、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人；間接管理人員：總部相關(guān)業(yè)務(wù)條線的主管部門；總部相關(guān)條線的分管領(lǐng)導(dǎo)。

第十四條 違規(guī)積分通過對直、間接管理責(zé)任人同時積分的方式實(shí)施，其中直接管理責(zé)任人按照積分標(biāo)準(zhǔn)據(jù)實(shí)積分，間接管理責(zé)任人按照直接管理責(zé)任人積分結(jié)果的20%（分管負(fù)責(zé)人）或10%（部門經(jīng)理、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人），進(jìn)行加成積分。

第十五條 各條線、各時段檢查發(fā)現(xiàn)的同一違規(guī)行為只積分一次（應(yīng)整改而未整改可累加）；業(yè)務(wù)不同流程節(jié)點(diǎn)觸發(fā)多個積分條件的，應(yīng)進(jìn)行累計積分，但在同一流程節(jié)點(diǎn)觸發(fā)多個積分條件的，可按最高標(biāo)準(zhǔn)積分一次。

第十六條 屬下列情形之一的，可根據(jù)實(shí)際免予積分：

（一）各部門或各網(wǎng)點(diǎn)自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，主動匯報并及時整改的；

（二）對上級某個人授意、指使、強(qiáng)令、脅迫違規(guī)有抵制行為并報告的。

第十七條 各計分人員有下列突出表現(xiàn)的，當(dāng)事人可向違規(guī)積分管理部門提出書面申請，經(jīng)管理部門審查核實(shí)后，對其積分周期內(nèi)已產(chǎn)生的積分進(jìn)行部分或全部減免。

（一）提出加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險管理和案件防范工作建議，被 本行相關(guān)職能部門采納的；

（二）發(fā)現(xiàn)并及時反映或制止他人違規(guī)違章行為，避免引發(fā)風(fēng)險和不良后果的；

（三）對防范和堵截外部欺詐、內(nèi)部經(jīng)濟(jì)案件有積極貢獻(xiàn)的；

（四）經(jīng)本行認(rèn)定可予以免責(zé)的情形。

第十八條 相關(guān)從業(yè)人員，存在下列違規(guī)行為的，可根據(jù)實(shí)際按標(biāo)準(zhǔn)分值2-3倍從重積分。

（一）主觀故意的；

（二）屢查屢犯的；

（三）授意、指使、強(qiáng)令和脅迫內(nèi)部人員進(jìn)行違規(guī)操作的；

（四）無正當(dāng)理由未按要求落實(shí)整改的；

（五）拒絕、推諉、隱匿和阻撓檢查或在責(zé)任認(rèn)定中推卸責(zé)任、弄虛作假的；

（六）直接或間接強(qiáng)迫檢查人員修改檢查結(jié)論，強(qiáng)迫檢查人員對發(fā)現(xiàn)的重要問題隱瞞不報的；

（七）對檢查、認(rèn)定、處理等人員打擊報復(fù)的；

（八）其他具有加重情節(jié)的。

第十九條 本辦法生效前發(fā)生的違規(guī)行為，可不予積分。辦法生效后發(fā)生的違規(guī)行為，積分計入檢查時點(diǎn)所在周期。

第二十條 違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)更新時，新標(biāo)準(zhǔn)只對生效日之 后發(fā)生的違規(guī)行為產(chǎn)生效力，生效日之前發(fā)生的違規(guī)行為仍按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第二十一條 違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)未明確的違規(guī)行為，可比照違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)中類似違規(guī)行為進(jìn)行積分。

第四章 積分認(rèn)定

第二十二條 積分認(rèn)定是依據(jù)違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為實(shí)施積分評價并作相應(yīng)記錄的過程。其中內(nèi)部檢查按照“誰檢查、誰認(rèn)定、誰錄入”的原則，由檢查部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施；外部檢查按照“誰牽頭、誰認(rèn)定、誰錄入”的原則，由牽頭部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施。積分認(rèn)定應(yīng)于15個工作日內(nèi)完成。

第二十三條實(shí)施部門應(yīng)在出具檢查報告或接到外部監(jiān)管意見后5個工作日內(nèi)將《員工違規(guī)積分通知書》發(fā)送至違規(guī)人員所在部門和網(wǎng)點(diǎn)。

第二十四條 違規(guī)記分管理員應(yīng)在《違規(guī)人員違規(guī)積分通知書》發(fā)出后10個工作日內(nèi)，將違規(guī)積分情況錄入《違規(guī)人員違規(guī)積分管理臺賬》。

第二十五條 違規(guī)人員及其所在部門或網(wǎng)點(diǎn)對認(rèn)定結(jié)果有異議的，可在接到《上級下發(fā)違規(guī)積分通知書》7個工作日內(nèi)，向扣分條線部門或分管領(lǐng)導(dǎo)提出書面復(fù)議申請。

第二十六條 記分登記部門收到復(fù)議申請后，應(yīng)對相關(guān)情況進(jìn)行核查，將復(fù)議結(jié)果以書面形式告知復(fù)議申請人。

第二十七條 積分認(rèn)定資料由違規(guī)積分實(shí)施部門按檔案管理要求保管。

第二十八條 各部門和各網(wǎng)點(diǎn)為計分登記的實(shí)施部門，按季將商行相關(guān)條線檢查反饋的扣分通知、上級檢查指出問題經(jīng)商行相關(guān)條線認(rèn)定責(zé)任后的反饋計分、按人匯總違規(guī)積分，于季末次月初7個工作日內(nèi)報送《逐員違規(guī)積分管理臺賬》至本行合規(guī)管理部。管理部門分崗位匯總?cè)懈鲉T積分情況，并于年末格次獎兌現(xiàn)進(jìn)行掛勾。

第二十九條 實(shí)施部門應(yīng)認(rèn)真做好積分認(rèn)定和填報工作，強(qiáng)化責(zé)任意識，嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。對弄虛作假、應(yīng)積不積或少積等違規(guī)行為，一經(jīng)查實(shí)將嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

第五章 積分應(yīng)用

第三十條 積分應(yīng)用以年度為周期，周期內(nèi)遇崗位調(diào)整，且仍在原崗位的，其在其它網(wǎng)點(diǎn)本人積分繼續(xù)有效。

第三十一條 周期內(nèi)從業(yè)人員違規(guī)積分達(dá)到規(guī)定分值的，應(yīng)參照以下標(biāo)準(zhǔn)予以處理：

各部室經(jīng)理、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人：

1.累計積分達(dá)10分時，由本行積分管理部門對其進(jìn)行約見談話；次年績效工資比同崗位人員、同級次人員下降10%；

2.累計積分達(dá)20分時，由本行分管條線（包片領(lǐng)導(dǎo)）對其進(jìn)行約見談話；次年績效工資比同崗位人員、同級次人 員下降30%；

3.累計積分達(dá)30分時，由本行行長對其進(jìn)行約見談話次年績效工資比同崗位人員、同級次人員下降50%；

4.累計積分達(dá)40分時，由本行董事長對其進(jìn)行約見談話次年取消績效工資；

5.累計積分達(dá)50分時，由本行班子成員對其進(jìn)行約見談話，三個月無明顯糾改成果的，就地免職。

各支行副行長、部門副經(jīng)理、各網(wǎng)點(diǎn)信貸主管、委派會計（會計主管）：

1.累計積分達(dá)10分時，由本部門和本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對其進(jìn)行約見談話；

2.累計積分達(dá)到20分時，由總行合規(guī)部總經(jīng)理對其約見談話，并扣除其次年應(yīng)享受績效工資的10%;3．累計積分達(dá)到30分時，由總行本條線分管領(lǐng)導(dǎo)或本片區(qū)包片領(lǐng)導(dǎo)對其約見談話，并扣除其次年應(yīng)享受績效工資的50%;4.累計積分達(dá)到40分時，由總行主要領(lǐng)導(dǎo)對其約見談話、次年不再享受績效工資，并取消任職資格。

5、累計積分達(dá)50分時，信貸主管和委派會計調(diào)離原崗位、其它人員就地免職。；

各條線業(yè)務(wù)主管人員、各網(wǎng)點(diǎn)操作人員

1.累計積分達(dá)10分時，由本部門和本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對其 進(jìn)行約見談話；

累計積分達(dá)到20分時，由總行合規(guī)部總經(jīng)理對其約見談話，并扣除其次年應(yīng)享受績效工資的20%;下調(diào)崗位等級一個級次；

3．累計積分達(dá)到30分時，由總行本條線分管領(lǐng)導(dǎo)或本片區(qū)包片領(lǐng)導(dǎo)對其約見談話，并扣除其次年應(yīng)享受績效工資.下調(diào)崗位等級二個級次；調(diào)入考核級次下降一個檔次的網(wǎng)點(diǎn)。

4.累計積分達(dá)到40分時，由總行主要領(lǐng)導(dǎo)對其約見談話、次年不再享受績效工資，取消崗位級次。調(diào)入經(jīng)濟(jì)條件最差的網(wǎng)點(diǎn)。

第三十二條 凡年度積分達(dá)40分以上的，視為年度任期考核不合格；

第三十三條 違規(guī)積分應(yīng)作為從業(yè)人員崗位調(diào)整、選拔任用、職務(wù)晉升的重要參考依據(jù)。

第三十四條 積分周期內(nèi)高管人員遇崗位調(diào)整且在現(xiàn)崗位履職滿六個月的，對其分管業(yè)務(wù)條線的違規(guī)行為據(jù)實(shí)積分；履職未滿六個月的，對其原崗位任職期間及現(xiàn)崗位任職日至檢查時點(diǎn)分管業(yè)務(wù)條線的違規(guī)行為據(jù)實(shí)積分。

第三十五條 總行各部門要充分運(yùn)用違規(guī)積分結(jié)果的提示和導(dǎo)向作用，將違規(guī)操作的高發(fā)領(lǐng)域及業(yè)務(wù)管理的薄弱環(huán)節(jié)作為檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和案件防控的重點(diǎn)內(nèi)容開展相關(guān) 工作。

第六章 附則

第三十六條 各部門和各網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)本辦法制定部門本網(wǎng)點(diǎn)工作人員違規(guī)積分管理辦法及具體積分標(biāo)準(zhǔn)。

第三十七條 本辦法由本行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：XX公司一季度高管違規(guī)積分報告

XX公司

一季度高管違規(guī)積分報告

XX銀監(jiān)分局：

根據(jù)XX銀監(jiān)局《關(guān)于報送銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)案防評價和高管違規(guī)積分情況的通知》（X銀監(jiān)辦（2013）21號）要求，我公司高管2017年第一季度違規(guī)積分情況匯報如下：

我公司現(xiàn)有高管人員代為履職共三名，分別為：董事長XX、總經(jīng)理XX、副總經(jīng)理XX。我公司案防工作由XX董事長總負(fù)責(zé)，管世忠總經(jīng)理負(fù)責(zé)日常案防的主要工作。

公司一季度開展了四項(xiàng)檢查，其中2017年3月7日至3月10日對信貸部2016票據(jù)和委托貸款兩項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，3月13日對自營貸款進(jìn)行了檢查，1月、2月、3月對結(jié)算部對賬戶開立、變更、撤銷管理工作、匯票、有價證券、對賬、資金票據(jù)池、電子空白密鑰、重要空白憑證、空白印鑒卡、空白發(fā)票等的保管、使用及出、入庫的登記進(jìn)行了監(jiān)督檢查。

目前我公司高管人員完全按照省銀監(jiān)局，XX銀監(jiān)分局的要求展開工作，本期開展的檢查未發(fā)現(xiàn)問題，無任何違規(guī)行為，違規(guī)積分為零。

XX公司

二O一七年三月三十一日

第三篇：深圳農(nóng)商銀行工資待遇高不高？前景如何？

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深圳農(nóng)商銀行工資待遇高不高？前景如何？

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考試必備：農(nóng)信社入職考試刷題庫

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在深圳農(nóng)商行，只要你努力，就有回報，不管是獎金還是職位，一個沒有關(guān)系的應(yīng)屆生幾年后也可以天天和一級支行行長，副行長交流溝通，當(dāng)然，很多人認(rèn)為這是比較幸運(yùn)的，遇到的領(lǐng)導(dǎo)很好，但是如果不努力有用嗎? 初入職場只有掌握基本技能，腳踏實(shí)地提升自己，是“金子”在哪里都會發(fā)光的，學(xué)會做一個有規(guī)劃的人，才能為自己爭取更多機(jī)會，也預(yù)祝大家收獲理想的Offer!

考試必備：農(nóng)信社入職考試刷題庫

第四篇：農(nóng)商銀行定向增資擴(kuò)股實(shí)施步驟

農(nóng)商銀行定向增資擴(kuò)股實(shí)施步驟

（一）組織部分股東座談會；

（二）聘請中介機(jī)構(gòu)對擴(kuò)股增資前一個季度季末的經(jīng)營情況進(jìn)行審計，并確認(rèn)前一個季度季末凈資產(chǎn)；

（三）擬定增資擴(kuò)股方案（草案），并于事前向銀監(jiān)部門溝通，征得銀監(jiān)部門同意；

（四）提交董事會審議通過增資擴(kuò)股方案（草案）；

（五）提交股東大會審議通過增資擴(kuò)股方案；

（六）向銀監(jiān)局部門上報增資擴(kuò)股方案；

（七）向股東發(fā)送《定向募股公告》等相關(guān)文件；

（八）通知股東將認(rèn)購資金存入指定賬戶；

（九）委托中介機(jī)構(gòu)對增資擴(kuò)股資金進(jìn)行驗(yàn)資；

（十）向銀監(jiān)部門申請變更注冊資金和章程；

（十一）向工商部門申請變更注冊資金和章程。

第五篇：農(nóng)商銀行流動性風(fēng)險管控情況的報告

XX農(nóng)商銀行流動性風(fēng)險管控情況的報告

省聯(lián)社XX部：

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于上報流動性風(fēng)險管控情況的通知》的要求，現(xiàn)將我行流動性風(fēng)險管控情況做如下報告。

一、流動性風(fēng)險總體評價

今年以來，我行受到經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，存款增長舉步維艱，增長動力不強(qiáng)，縣域內(nèi)支農(nóng)支小的壓力不斷增大導(dǎo)致存貸款規(guī)模失衡。目前新投放運(yùn)營資金，除吸收縣域存款外，大部分為省聯(lián)社拆借資金，不但資金運(yùn)營成本較高，經(jīng)營的自主性受到制約，同時對我行的給付能力也形成了不小的挑戰(zhàn)，流動性風(fēng)險比較集中。今年年初，我行存貸比為XX%，一季度末為XX%，6月末為XX%，7月末為XX%。超額備付率為XX％，平均流動性比例為XX%，資金頭寸XX萬元。

二、存在的問題

目前，我行存在的問題重點(diǎn)是存款增長緩慢，與支農(nóng)資金需求旺盛的矛盾比較突出，存貸比達(dá)XX%，改制農(nóng)商行后法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，增加了業(yè)務(wù)經(jīng)營運(yùn)行負(fù)荷，經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，加之縣域內(nèi)行業(yè)間競爭激烈，存款較年初呈負(fù)增長，流動性風(fēng)險隱患也比較集中。為正確地處理“好”與“快”的統(tǒng)一，提高經(jīng)營質(zhì)效，增強(qiáng)核心競爭力，必須嚴(yán)防流動性風(fēng)險。

三、目前采取的管控措施

一是大力吸存攬儲。存款是立行之本，也是解決流動性不足的根本之策，全行將緊緊圍繞年初下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，堅(jiān)持把組織存款作為基礎(chǔ)性、長期性、戰(zhàn)略性的工作來抓，由領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭，充分調(diào)動員工的積極性，全員聯(lián)動，迎難而上，發(fā)掘周邊存款來源、積極參與外拓營銷，以情引存、以服務(wù)引存，爭市場、搶份額，力爭完成目標(biāo)任務(wù)，為全行各項(xiàng)工作健康穩(wěn)健發(fā)展提供信心和活力。二是總行成立了由副行長朱海峰任組長，風(fēng)險管理部、計劃財務(wù)部、科技信息部、市場發(fā)展部為成員的流動性風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在XX部，負(fù)責(zé)對全行流動風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測，并及時將資產(chǎn)流動性最新動向向董事會和經(jīng)營班子匯報，以期合理控制風(fēng)險。三是總行根據(jù)存貸款工作的實(shí)際，在年中工作會上進(jìn)一步明確和細(xì)化了各網(wǎng)點(diǎn)組織資金的任務(wù)，形成并分解了各網(wǎng)點(diǎn)存量貸款壓降任務(wù)，全力平衡存貸比關(guān)系，優(yōu)化全行資金流動性環(huán)境。四是全行將清收不良貸款作為緩解流動性壓力的重要措施，繼續(xù)對不良貸款進(jìn)行拉網(wǎng)排查，逐戶見面，摸清底子，加大對不良貸款清收的專項(xiàng)考核，分解清收任務(wù)，一戶一策，落實(shí)清收任務(wù)，切實(shí)做到應(yīng)收盡收，維持我行信貸資產(chǎn)健康、充裕，分散流動性風(fēng)險。

三、下一步工作措施

（一）要嚴(yán)格把控流動性風(fēng)險，正確地處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制的關(guān)系，使二者互為依托、互相促進(jìn)，準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展和經(jīng)營質(zhì)量的深刻內(nèi)涵，回歸農(nóng)商行的主營業(yè)務(wù)，按照精細(xì)化管理要求，經(jīng)營模式由“規(guī)模擴(kuò)張型”向“質(zhì)量效益型”轉(zhuǎn)變，促進(jìn)規(guī)模、質(zhì)量、效益和速度的有機(jī)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、高效益、健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）要探索出臺貸款質(zhì)量管理辦法，明確貸款第一責(zé)任人和經(jīng)營責(zé)任人，對新增貸款設(shè)定到期收回率、應(yīng)收利息收回率和不良貸款生成率三項(xiàng)指標(biāo)，按月進(jìn)行雙線考核，并對考核不合格的責(zé)任人采取通知催收、扣發(fā)績效、轉(zhuǎn)崗或待崗處置，倒逼客戶經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在拓展信貸業(yè)務(wù)時，更加注重信貸質(zhì)量和風(fēng)險防控。

（三）全行要提高貸款客戶的準(zhǔn)入門檻，把好貸前調(diào)查的第一道關(guān)口，按流程從嚴(yán)發(fā)放貸款，建立黑名單制度并嚴(yán)格執(zhí)行，在摸清存量貸款結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的基礎(chǔ)上，通過重點(diǎn)退出和強(qiáng)制退出的方式，收縮存量信貸規(guī)模，特別是對非農(nóng)貸款、短期貸款借新還舊衍生的中長期貸款等，要督促客戶盡快償還。同時要想法設(shè)法拓寬資金來源渠道，保持存款組織的穩(wěn)定性，全力平衡存貸比關(guān)系。

（四）要充分挖掘風(fēng)險管理體系的潛能，嚴(yán)防信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律案件交叉觸發(fā)的流動性風(fēng)險，加強(qiáng)對流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制，制定應(yīng)急預(yù)案，做好應(yīng)對流動性風(fēng)險的演練，加大對不良資產(chǎn)的處置力度，進(jìn)一步做好表外資產(chǎn)的管理和盤活工作，為增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性活力松綁解壓。