第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)操作規(guī)程

總 則

第一條 為加強(qiáng)金穗支付通業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，有效防范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)總行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電話轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》和深人銀發(fā)?2008?97號(hào)文件中的《深圳市專業(yè)市場(chǎng)銀行卡個(gè)人收款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，特制定本操作規(guī)程。

第二條 金穗支付通業(yè)務(wù)是新型的金融自助服務(wù)，按照設(shè)備類型和安裝范圍分為普通用戶版和專業(yè)用戶版。

第三條 本操作規(guī)程適用于開(kāi)辦金穗支付通業(yè)務(wù)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行支行網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)部門。

第一部分 普通用戶版

第一章 定義

第四條 普通用戶版是指我行原有金穗支付通業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)名稱保持金穗支付通業(yè)務(wù)不變，該業(yè)務(wù)主要面向個(gè)人客戶轉(zhuǎn)賬需求的應(yīng)用領(lǐng)域，通過(guò)布放專用機(jī)具設(shè)備，即轉(zhuǎn)賬電話，以簽約方式綁定客戶的銀行結(jié)算賬戶，依據(jù)銀行卡以及密碼在轉(zhuǎn)賬電話上為簽約客戶提供綁定卡轉(zhuǎn)出、綁定卡接受他人轉(zhuǎn)入、查詢、繳費(fèi)等服務(wù)功能。

第二章 注冊(cè)申請(qǐng)流程

第五條 在申請(qǐng)注冊(cè)時(shí)，客戶需向網(wǎng)點(diǎn)提供有效身份證、金穗借記卡、《金穗支付通客戶申請(qǐng)書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)書(shū)》）和《金穗支付通服務(wù)合同》（以下簡(jiǎn)稱《服務(wù)合同》）。網(wǎng)點(diǎn)接到客戶遞交的金穗支付通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)資料，由經(jīng)辦人員審查表格填寫(xiě)的正確性，審查資料的真實(shí)性，對(duì)不符合規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)退還客戶并解釋原因，網(wǎng)點(diǎn)指定專人負(fù)責(zé)復(fù)核。

第六條 網(wǎng)點(diǎn)收到客戶申請(qǐng)注冊(cè)的資料后，經(jīng)辦人應(yīng)核實(shí)以下信息：

1.身份證是否真實(shí)，是否由客戶本人辦理； 2.該客戶的金穗借記卡賬戶狀態(tài)是否正常；

3.《申請(qǐng)書(shū)》、《服務(wù)合同》是否客戶本人簽署（面簽）； 審核后，通過(guò)ABIS“96l0”交易，聯(lián)動(dòng)“3093”交易，查詢金穗借記卡戶名是否與身份證資料一致，如果一致，建立客戶資料,并打印一式三份交易憑證，加蓋柜員私章及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)章，其中一份憑證交客戶，一份憑證連同客戶的身份證復(fù)印件（復(fù)印件上由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員簽署“與原件核對(duì)相符”的字樣并簽章）、金穗借記卡復(fù)印件跟隨當(dāng)日傳票裝訂保管，并在《申請(qǐng)表》上簽章，將一份憑證和一式三聯(lián)的《申請(qǐng)表》和《服務(wù)合同》交給網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核人員。

第七條 網(wǎng)點(diǎn)指定專人進(jìn)行復(fù)核。審查要素填寫(xiě)完整、資料齊全、復(fù)印件清晰無(wú)誤后，網(wǎng)點(diǎn)指定的專人在《申請(qǐng)書(shū)》網(wǎng) 點(diǎn)意見(jiàn)欄上簽章并簽署意見(jiàn)，加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)章，將一式三聯(lián)的《申請(qǐng)書(shū)》、《服務(wù)合同》以及一份列印的ABIS“96l0”交易憑證上交支行個(gè)人業(yè)務(wù)部審批，同時(shí)在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)登記簿》上詳細(xì)登記相關(guān)資料。

第八條 支行主管部門接到金穗支付通業(yè)務(wù)的《申請(qǐng)書(shū)》及相關(guān)資料，審批要素填寫(xiě)完整、資料齊全，在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)支行登記簿》上詳細(xì)登記相關(guān)資料，部門負(fù)責(zé)人簽章并加蓋支行個(gè)人業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)章，將一式三聯(lián)的《申請(qǐng)書(shū)》、《服務(wù)合同》以及列印的ABIS“96l0”交易憑證上交分行電子銀行部。

第九條 分行電子銀行部接到支行遞交的申請(qǐng)，審批要素填寫(xiě)完整、資料齊全后，在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)分行登記簿》上詳細(xì)登記相關(guān)資料，經(jīng)辦人及部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行簽章并加蓋業(yè)務(wù)章。經(jīng)辦人員根據(jù)《申請(qǐng)書(shū)》內(nèi)容在金穗支付通綜合管理系統(tǒng)核對(duì)網(wǎng)點(diǎn)錄入的相關(guān)資料，進(jìn)行復(fù)核，制作PSAM卡，同時(shí)將PSAM卡卡號(hào)在《申請(qǐng)書(shū)》中進(jìn)行登記，制作完畢后，通知支行個(gè)人業(yè)務(wù)部領(lǐng)取PSAM卡、金穗支付通終端、網(wǎng)點(diǎn)和客戶留存的《申請(qǐng)書(shū)》及《服務(wù)合同》，并在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)分行登記簿》進(jìn)行登記。

第十條 支行個(gè)人業(yè)務(wù)部通知網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取PSAM卡、金穗支付通終端、網(wǎng)點(diǎn)和客戶留存的《申請(qǐng)書(shū)》及《服務(wù)合同》，并在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)支行登記簿》進(jìn)行登記。第十一條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)到客戶現(xiàn)場(chǎng)安裝金穗支付通終端，指導(dǎo)客戶使用，同時(shí)將《申請(qǐng)書(shū)》及《服務(wù)合同》的客戶留存聯(lián)交給客戶，并要求客戶在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)登記簿》上簽收。

第十二條 分行電子銀行部保管《申請(qǐng)書(shū)》、《服務(wù)合同》的留存聯(lián)及列印的ABIS“96l0”交易憑證，以上資料應(yīng)專夾保管。網(wǎng)點(diǎn)專夾保管《申請(qǐng)書(shū)》、《服務(wù)合同》的留存聯(lián)，客戶的身份證復(fù)印件、金穗借記卡復(fù)印件及列印的ABIS“96l0”交易憑證跟隨當(dāng)日傳票裝訂保管。分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)登記簿由各單位自行保管。

第三章 維護(hù)申請(qǐng)流程

第十三條 若客戶的基本資料發(fā)生變化，如修改綁定金穗借記卡卡號(hào)、綁定電話號(hào)碼，PSAM卡損壞需更換，或是申請(qǐng)暫停、恢復(fù)及撤銷等，由客戶填寫(xiě)《申請(qǐng)書(shū)》，遞交原申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理。

第十四條 網(wǎng)點(diǎn)在接到客戶遞交的金穗支付通業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)資料，經(jīng)辦人員須：

1.核實(shí)客戶的身份，是否由持卡人本人辦理，2.根據(jù)客戶原來(lái)注冊(cè)申請(qǐng)時(shí)的資料審查填寫(xiě)內(nèi)容的一致性；

3.若屬于更改綁定金穗借記卡卡號(hào)的，需核實(shí)新綁定的卡 狀態(tài)，以及卡賬戶信息與客戶提供信息是否一致。

由經(jīng)辦人審查完畢后，網(wǎng)點(diǎn)指定專人進(jìn)行復(fù)核。審查要素填寫(xiě)完整、資料齊全、復(fù)印件清晰無(wú)誤后，由經(jīng)辦人、網(wǎng)點(diǎn)指定的專人在《申請(qǐng)書(shū)》網(wǎng)點(diǎn)意見(jiàn)欄上簽章并簽署意見(jiàn)，加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)章，將一式三聯(lián)的《申請(qǐng)書(shū)》以及客戶的身份證復(fù)印件、綁定的金穗借記卡復(fù)印件上交支行個(gè)人業(yè)務(wù)部審批，同時(shí)在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)登記簿》上詳細(xì)登記相關(guān)資料。屬于撤銷業(yè)務(wù)的，客戶同時(shí)交還話機(jī)和PSAM卡，網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)在《網(wǎng)點(diǎn)登記簿》登記機(jī)具回收情況，若機(jī)具損壞或遺失，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)收取客戶的機(jī)具賠償款。

第十五條 支行個(gè)人業(yè)務(wù)部接到金穗支付通業(yè)務(wù)維護(hù)申請(qǐng)的相關(guān)資料，審批要素填寫(xiě)完整、資料齊全、復(fù)印件清晰無(wú)誤后，須在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)支行登記簿》上進(jìn)行登記，同時(shí)由部門負(fù)責(zé)人簽章審批，加蓋支行個(gè)人業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)章，將一式三聯(lián)的《申請(qǐng)書(shū)》以及客戶的身份證復(fù)印件、綁定的金穗借記卡復(fù)印件上交分行電子銀行部。屬于撤銷業(yè)務(wù)的，支行個(gè)人業(yè)務(wù)部同時(shí)上交話機(jī)和PSAM卡，并在《支行登記簿》登記機(jī)具回收情況。

第十六條 分行電子銀行部接到支行遞交的《申請(qǐng)書(shū)》及相關(guān)資料后，審查要素填寫(xiě)完整、資料齊全、復(fù)印件清晰無(wú)誤后，在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)分行登記簿》上詳細(xì)記錄，同時(shí)由經(jīng)辦人員及部門負(fù)責(zé)人簽章審批，加蓋業(yè) 務(wù)章，并根據(jù)維護(hù)申請(qǐng)內(nèi)容在金穗支付通綜合管理系統(tǒng)進(jìn)行資料修改等具體處理，處理完畢后通知支行個(gè)人業(yè)務(wù)部。屬于撤銷業(yè)務(wù)的，電子銀行部收回上交的話機(jī)和PSAM卡，并在《分行登記簿》登記機(jī)具回收情況。

第十七條 支行、網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)具體維護(hù)內(nèi)容，參照第十條進(jìn)行相應(yīng)的登記和處理。

第十八條 網(wǎng)點(diǎn)以及分行電子銀行部分別保管《申請(qǐng)書(shū)》留存聯(lián)，網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)保留客戶的身份證復(fù)印件和金穗借記卡復(fù)印件。以上資料專夾保管。

第四章 賬務(wù)處理

第十九條 網(wǎng)點(diǎn)接到客戶對(duì)賬戶信息異常反映后，可核對(duì)報(bào)表倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)中的分析平臺(tái)報(bào)表，包括《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行網(wǎng)點(diǎn)金穗支付通業(yè)務(wù)所有交易流水報(bào)表》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行網(wǎng)點(diǎn)金穗支付通業(yè)務(wù)成功財(cái)務(wù)交易流水報(bào)表》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行網(wǎng)點(diǎn)金穗支付通業(yè)務(wù)不成功財(cái)務(wù)交易流水報(bào)表》，以及相應(yīng)的主機(jī)流水報(bào)表，找出差錯(cuò)原因。具體賬務(wù)處理方法參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡ATM、CDS業(yè)務(wù)對(duì)賬處理方法》以及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行銀行卡業(yè)務(wù)投訴調(diào)賬處理方法》。

第五章 庫(kù)房和發(fā)放管理 第二十條 分行電子銀行部金穗支付通設(shè)備庫(kù)房管理的經(jīng)辦員、復(fù)核員以及業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，負(fù)責(zé)PSAM卡/金穗支付通終端等設(shè)備的保管、入庫(kù)以及出庫(kù)管理，出入庫(kù)須按要求登記《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通設(shè)備出入庫(kù)登記簿》。

第二十一條 分行電子銀行部設(shè)置金穗支付通發(fā)卡操作員、PSAM控制卡管理員以及二者對(duì)應(yīng)的后備人員。

第二十二條 制作PSAM卡流程。

1.發(fā)卡操作員使用出廠主控卡以及密鑰系統(tǒng)主控卡對(duì)PSAM卡進(jìn)行信息復(fù)位，稱為洗卡；

2.發(fā)卡操作員和PSAM控制卡管理員通過(guò)金穗支付通發(fā)卡系統(tǒng)制卡，產(chǎn)生PSAM卡號(hào)；

3.發(fā)卡操作員通過(guò)金穗支付通綜合管理系統(tǒng)錄入客戶《申請(qǐng)書(shū)》的相關(guān)資料，完成系統(tǒng)配置并將PSAM卡號(hào)記錄到客戶的《申請(qǐng)書(shū)》中；

4.發(fā)卡操作員將制卡記錄登記在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)分行登記簿》，并負(fù)責(zé)保管制作好的PSAM卡。

第二十三條 發(fā)卡操作員在完成PSAM卡的制作后，通知支行領(lǐng)取PSAM卡及金穗支付通終端。

第二十四條 支行主管部門的人員負(fù)責(zé)到電子銀行部向發(fā)卡操作員領(lǐng)取相關(guān)的設(shè)備，并在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)分行登記簿》進(jìn)行領(lǐng)取登記。

第二十五條 交易密鑰用于金穗支付通業(yè)務(wù)交易的加密系 統(tǒng)，有兩組，由分行電子銀行部的兩位負(fù)責(zé)人分別輸入制卡系統(tǒng)，由此產(chǎn)生密鑰系統(tǒng)母卡、密鑰系統(tǒng)母卡備份卡及加密機(jī)傳遞卡，隨后用密碼信封將密鑰及制成卡分別封裝，其中密鑰及密鑰系統(tǒng)母卡、密鑰系統(tǒng)母卡備份卡交分行辦公室保管，加密機(jī)傳遞卡交分行科技部保管，全程在分行審計(jì)部的監(jiān)督下完成，并登記在案。

第六章 機(jī)具押金及賠償金收取

第二十六條 客戶申請(qǐng)注冊(cè)金穗支付通業(yè)務(wù)后，注冊(cè)網(wǎng)點(diǎn)不收取客戶設(shè)備押金，無(wú)償為客戶提供設(shè)備使用。

第二十七條 客戶撤銷金穗支付通業(yè)務(wù)應(yīng)同時(shí)歸還機(jī)具，客戶在使用過(guò)程中，發(fā)生機(jī)具遺失或損壞的，或撤銷時(shí)機(jī)具遺失或損壞的，客戶賠償每套550元（話機(jī)500元、PSAM卡50元），注冊(cè)網(wǎng)點(diǎn)收取賠償款后上劃所在支行財(cái)務(wù)管理部，由所在支行財(cái)務(wù)管理部向分行財(cái)務(wù)核算中心申請(qǐng)沖銷購(gòu)機(jī)支出（“業(yè)務(wù)管理費(fèi)——電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)”科目）。

第二部分 專業(yè)用戶版

第一章 定義

第二十八條 專業(yè)用戶版是指我行直聯(lián)銀聯(lián)銀行卡個(gè)人收款業(yè)務(wù)受理平臺(tái)的金穗支付通業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)名稱為金穗支付通（專業(yè)用戶）業(yè)務(wù)，本業(yè)務(wù)主要面向批發(fā)市場(chǎng)的個(gè)體商戶（以下簡(jiǎn) 稱“商戶”）收付款需求的應(yīng)用領(lǐng)域。本業(yè)務(wù)是指分行通過(guò)銀聯(lián)提供的銀行卡個(gè)人收款業(yè)務(wù)平臺(tái)，在人民銀行批準(zhǔn)的專業(yè)市場(chǎng)名單內(nèi)布放專用機(jī)具設(shè)備，即銀商通終端，以簽約方式綁定商戶的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，依據(jù)銀行卡以及密碼在銀商通終端上為簽約客戶提供綁定卡接受他人卡轉(zhuǎn)入（收款業(yè)務(wù)）、綁定卡轉(zhuǎn)出（付款業(yè)務(wù)）等服務(wù)功能。本業(yè)務(wù)由我行與深圳市銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)”）合作推廣，我行負(fù)責(zé)拓展商戶，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)負(fù)責(zé)開(kāi)戶、裝機(jī)、維護(hù)等處理。

第二章 部門分工職責(zé)

第二十九條 分行電子銀行部是本業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)的管理辦法及實(shí)施細(xì)則，負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行開(kāi)展業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)考核、統(tǒng)計(jì)分析、后續(xù)評(píng)價(jià)等，并根據(jù)業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用情況提出優(yōu)化方案，同時(shí)負(fù)責(zé)與銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的溝通聯(lián)系。

第三十條 分行科技部是本業(yè)務(wù)的技術(shù)支持部門，負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)支持，并根據(jù)業(yè)務(wù)部門的需求及時(shí)調(diào)整或優(yōu)化系統(tǒng)。

第三十一條 分行會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算辦法。

第三十二條 分行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的資金清算、賬務(wù)核對(duì)與差錯(cuò)處理。

第三十三條 各支行是本業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣主體，支行個(gè)人業(yè)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)做好業(yè)務(wù)的推廣營(yíng)銷工作，組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展簽約商戶并做好商戶的服務(wù)工作。負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用情況的跟蹤與考核。

第三十四條 分行客戶服務(wù)中心、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理商戶業(yè)務(wù)和有關(guān)賬務(wù)查詢與投訴。需要分行解決的，應(yīng)及時(shí)向分行運(yùn)營(yíng)管理部報(bào)告或反饋。

第三十五條 銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)是本業(yè)務(wù)的協(xié)議合作方，具體職責(zé)由分行與其簽訂合作協(xié)議確定，包括：負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的開(kāi)戶資料復(fù)審和錄入、設(shè)備安裝與維護(hù)、商戶培訓(xùn)、耗材提供等處理，負(fù)責(zé)對(duì)分行客戶經(jīng)理進(jìn)行簽約培訓(xùn)，配合分行做好本業(yè)務(wù)的推廣營(yíng)銷工作。

第三章 注冊(cè)申請(qǐng)流程

第三十六條 商戶在申請(qǐng)本業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下資料： 1.商戶本人有效身份證及復(fù)印件（兩份）

2.商戶本人在深圳農(nóng)行開(kāi)立的金穗借記卡及復(fù)印件（兩份）3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件（兩份）4.稅務(wù)登記證及復(fù)印件（兩份）

5.一式兩聯(lián)的《金穗支付通（專業(yè)用戶）業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)表》）

6.一式三聯(lián)的《銀聯(lián)卡特約商戶協(xié)議書(shū)（銀商通）》（由銀 聯(lián)網(wǎng)絡(luò)提供，以下簡(jiǎn)稱《協(xié)議書(shū)》）

7.一式三聯(lián)的《深圳銀聯(lián)銀商通商戶入網(wǎng)登記表》（由銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)提供，以下簡(jiǎn)稱《入網(wǎng)登記表》）

8.《商戶信息調(diào)查表》（由銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)提供）。

《申請(qǐng)表》、《協(xié)議書(shū)》和《入網(wǎng)登記表》應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員當(dāng)面簽署。

第三十七條 網(wǎng)點(diǎn)收到商戶申請(qǐng)注冊(cè)的資料后，經(jīng)辦人做好以下工作：

1.核實(shí)身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證是否真實(shí)有效，身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并列印核查憑證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記經(jīng)營(yíng)地址是否在人民銀行批準(zhǔn)的專業(yè)市場(chǎng)名單內(nèi)，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”的字樣并簽字；

2.通過(guò)ABIS“3093”交易，查詢金穗借記卡戶名是否與身份證資料一致，賬戶狀態(tài)是否正常，并列印交易憑證；

3.核實(shí)《申請(qǐng)表》、《入網(wǎng)登記表》和《協(xié)議書(shū)》是否商戶本人簽署，并簽字。

第三十八條 經(jīng)辦人處理完畢后，由網(wǎng)點(diǎn)制定人員負(fù)責(zé)進(jìn)行審批，并在《申請(qǐng)表》銀行意見(jiàn)欄上簽章及加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)章，將《申請(qǐng)表》的客戶聯(lián)交給客戶。

第三十九條 網(wǎng)點(diǎn)將《申請(qǐng)表》的銀行聯(lián)、客戶的身份證復(fù)印件、身份證聯(lián)網(wǎng)核查憑證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、借記卡復(fù)印件及列印的“3093”交易憑證專夾保管，按量分冊(cè)，按年裝訂，永久保存。同時(shí)將一式三聯(lián)的《入網(wǎng)登記表》、《協(xié)議書(shū)》以及《商戶信息調(diào)查表》、客戶的身份證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、借記卡復(fù)印件上交支行，并在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)登記簿》（以下簡(jiǎn)稱《網(wǎng)點(diǎn)登記簿》）上詳細(xì)登記相關(guān)資料并注明“專業(yè)用戶”字樣。

第四十條 支行個(gè)人業(yè)務(wù)部收到網(wǎng)點(diǎn)上交的資料后匯總遞交電子銀行部，同時(shí)在電子版的《金穗支付通（專業(yè)用戶）登記表》（以下簡(jiǎn)稱《登記表》）匯總登記并發(fā)送電子銀行部。

第四十一條 分行電子銀行部收到支行個(gè)人業(yè)務(wù)部上交的資料后，由專人整理并遞交給銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，并將匯總后的電子《登記表》發(fā)送郵件給銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行確認(rèn)簽收。同時(shí)電子銀行部需建立金穗支付通（專業(yè)用戶）電腦臺(tái)賬，并按年打印、裝訂，保管5年。

第四十二條 銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)對(duì)所收到的商戶資料進(jìn)行復(fù)核，于一個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)分行電子銀行部郵件，確認(rèn)收到的商戶資料份數(shù)，并反饋復(fù)核情況，包括通過(guò)復(fù)核的商戶資料，不符合人行業(yè)務(wù)要求需要退回銀行的商戶資料，不完整的商戶資料，需要補(bǔ)齊資料的情況。對(duì)于不完整但兩周內(nèi)未補(bǔ)齊資料的商戶資料，整理后寄回給分行電子銀行部，同時(shí)發(fā)送電子郵件進(jìn)行確認(rèn)簽收。

第四十三條 根據(jù)分行與銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)簽署的協(xié)議約定，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)當(dāng)日15點(diǎn)前審核完當(dāng)天收到的商戶資料，第二個(gè)工作日14點(diǎn)30分前完成錄入工作，15點(diǎn)前完成資料錄入資料的復(fù)核和開(kāi)通，第三個(gè)工作日完成下發(fā)裝機(jī)任務(wù)工作，第四個(gè)工作日完成終端準(zhǔn)備、下載工作。第五個(gè)工作日完成現(xiàn)場(chǎng)安裝和培訓(xùn)工作。銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)每日通過(guò)電子郵件給分行電子銀行部反饋已裝機(jī)商戶名單。分行、支行相關(guān)人員可據(jù)此督促銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)機(jī)工作流程。

第四章 維護(hù)申請(qǐng)流程

第四十四條 商戶變更綁定電話時(shí)，直接撥打銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)24小時(shí)服務(wù)熱線電話83302313，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)在三個(gè)工作日內(nèi)完成變更系統(tǒng)資料處理，并通知商戶。

第四十五條 商戶變更綁定的金穗借記卡時(shí)，需向網(wǎng)點(diǎn)提供本人身份證及復(fù)印件、新卡及復(fù)印件，并填寫(xiě)《特約商戶資料變更登記表》（由銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)提供，以下簡(jiǎn)稱《變更登記表》），由經(jīng)辦人通過(guò)ABIS“3093”交易，查詢新卡客戶資料是否與原卡一致，并在《變更登記表》簽章，將《變更登記表》以及客戶的身份證復(fù)印件、新卡復(fù)印件上交支行并在《網(wǎng)點(diǎn)登記簿》上詳細(xì)登記相關(guān)資料。支行個(gè)人業(yè)務(wù)部和分行電子銀行部按第四十、四十一條完成資料傳遞。銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)收到商戶資料后的一個(gè)工作日內(nèi)完成變更系統(tǒng)資料處理，并通知商戶。第四十六條 商戶需要換機(jī)時(shí)，直接撥打銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)24小時(shí)服務(wù)熱線電話83302313，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)兩個(gè)工作日內(nèi)完成換機(jī)工作。

第四十七條 商戶撤銷本業(yè)務(wù)時(shí)，直接撥打銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)24小時(shí)服務(wù)熱線電話83302313，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)與電子銀行部進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后兩個(gè)工作日內(nèi)完成撤銷工作。電子銀行部建立電腦臺(tái)賬進(jìn)行銷戶記錄，并定期反饋給客戶所屬支行。

第五章 交易流程

第四十八條 商戶收款交易

銀行卡支付終端1銀行卡個(gè)人收款業(yè)務(wù)2 POS消費(fèi)受理平臺(tái)4 入賬通知收單機(jī)構(gòu)5 入賬 個(gè)體戶個(gè)人結(jié)算戶

銀聯(lián)卡交換系統(tǒng)3POS消費(fèi)發(fā)卡銀行本交易可以受理所有的銀聯(lián)卡，資金實(shí)時(shí)到賬，商戶需要支付交易手續(xù)費(fèi)。

第四十九條 商戶付款交易

銀行卡支付終端1銀行卡個(gè)人收款業(yè)務(wù)受理平臺(tái)2銀聯(lián)交換系統(tǒng)4轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入行5轉(zhuǎn)入卡3轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)出行

本交易完成采用標(biāo)準(zhǔn)ATM跨行轉(zhuǎn)賬來(lái)實(shí)現(xiàn)。在本交易中,轉(zhuǎn)入賬戶可以是所有的銀聯(lián)ATM跨行轉(zhuǎn)賬入網(wǎng)銀行發(fā)的銀聯(lián)卡。僅支持綁定的商戶個(gè)人結(jié)算賬戶向部分支持跨行轉(zhuǎn)賬的銀聯(lián)卡客戶轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)出卡需要支付交易手續(xù)費(fèi)，具體按中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第五十條 末筆交易查詢

金穗支付通終端為客戶提供銀行卡上一筆交易的查詢功能，該功能可以用于確認(rèn)上一筆交易是否成功。對(duì)于成功的上一筆交易，銀行卡支付終端可以打印單據(jù)，但單據(jù)上有“重印”標(biāo)識(shí)。

銀行卡支付終端1末筆交易查詢銀行卡個(gè)人收款業(yè)務(wù)受理平臺(tái)

第五十一條 賬戶余額查詢

金穗支付通終端為客戶提供所有加入銀聯(lián)的借記卡余額查詢功能。

銀行卡支付終端1銀行卡個(gè)人收款業(yè)2務(wù)受理平臺(tái)銀聯(lián)跨行交換系統(tǒng)3 POS查詢發(fā)卡銀行 本交易完全采用POS銀行卡余額查詢來(lái)實(shí)現(xiàn)。

第六章 清算對(duì)賬與差錯(cuò)處理

第五十二條 對(duì)賬文件下載

中國(guó)銀聯(lián)深圳分公司在日終完成后將對(duì)賬通知和資金清算數(shù)據(jù)發(fā)送到指定的文件存儲(chǔ)器，由分行運(yùn)營(yíng)管理部下載。

第五十三條 清算對(duì)賬

分行運(yùn)營(yíng)管理部在交易次日（T+1）收到深圳銀聯(lián)的清算資金和對(duì)賬流水文件后，應(yīng)根據(jù)銀聯(lián)實(shí)際清算資金進(jìn)行行內(nèi)資金清算，依據(jù)深圳銀聯(lián)提供的商戶交易流水文件與我行交易流水進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)異常交易，一經(jīng)核實(shí)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。

第五十四條 差錯(cuò)處理 跨行差錯(cuò)處理: 分行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)按照《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第四卷《投訴、差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理》的要求，以本機(jī)構(gòu)代碼通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行商戶交易的差錯(cuò)處理。

行內(nèi)差錯(cuò)處理: 分行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)根據(jù)銀聯(lián)POS交易差錯(cuò)處理流程進(jìn)行行內(nèi)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理。

第七章 投訴處理 第五十五條 網(wǎng)點(diǎn)接到客戶投訴后，轉(zhuǎn)到電子銀行部，需要進(jìn)行賬務(wù)差錯(cuò)處理的，由電子銀行部再轉(zhuǎn)到運(yùn)營(yíng)管理部進(jìn)行處理。

第八章 業(yè)務(wù)定價(jià)及分配

第五十六條 根據(jù)深圳人行《關(guān)于改善深圳市專業(yè)市場(chǎng)銀行卡受理環(huán)境的通知》（銀發(fā)［2008］97號(hào)），本業(yè)務(wù)的商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)暫按深圳市國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)規(guī)定的批發(fā)類商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)減半收取，即交易金額的0.5%，每筆最高10元。商戶交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)暫按40%、40%和20%的比例在發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)深圳分公司之間進(jìn)行分配。分行和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)按照協(xié)議比例對(duì)收單機(jī)構(gòu)的收益再進(jìn)行分配。

第五十七條 該業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入暫計(jì)入電話銀行交易手續(xù)費(fèi)收入科目。

附則

第五十八條 本操作規(guī)程由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第五十九條 本操作規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行，同時(shí)廢除深農(nóng)銀辦?2008?388號(hào)文件《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行金穗支付通業(yè)務(wù)操作規(guī)程》。

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡

個(gè)人情況證明書(shū)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

茲證明系本單位正式職工，性別；年齡歲； 工作年限年（工齡/無(wú)業(yè)）；學(xué)歷、婚（已婚/未婚）；（有/無(wú)）子女；身體（良好/一般/較差）；戶口（常住/臨時(shí)）；住房（自有/貸款購(gòu)房/租用/無(wú)）；現(xiàn)任職務(wù)；已獲得（高/中/初）級(jí)職稱；月收入為人民幣（大寫(xiě)）。

此證明僅供證明申請(qǐng)人申請(qǐng)金穗貸記卡提供資料的真實(shí)性，不具擔(dān)保作用。

特此證明

單位簽章：

（聯(lián)系電話：）

年月日

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行2011年

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行2011年校園招聘宣講會(huì)-10月28日9：30-科

技樓2號(hào)報(bào)告廳

招生就業(yè)辦公室·2010-10-26 15:45:00

宣講會(huì)時(shí)間：10月28日（周四）上午9:30

地點(diǎn)：科技樓2號(hào)報(bào)告廳

注：現(xiàn)場(chǎng)接收簡(jiǎn)歷，請(qǐng)應(yīng)聘者攜帶個(gè)人簡(jiǎn)歷參加，當(dāng)天下午安排面試。獲錄用資格的畢業(yè)生將與農(nóng)行深圳分行直接簽訂就業(yè)協(xié)議，畢業(yè)入職后與農(nóng)行深圳分行直接建立勞動(dòng)關(guān)系。

一、招聘對(duì)象：

2011年應(yīng)屆本科及以上學(xué)歷畢業(yè)生。

二、招聘職位： 前臺(tái)柜員、客戶經(jīng)理。

三、專業(yè)范圍：

（一）金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)類專業(yè)；

（二）會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理等會(huì)計(jì)類專業(yè)；

（三）其他銀行相關(guān)專業(yè)。

四、應(yīng)聘基本條件：

（一）身心健康、品行端正，無(wú)不良行為記錄；

（二）熟練掌握英語(yǔ)，聽(tīng)說(shuō)讀寫(xiě)流利，大學(xué)本科畢業(yè)生英語(yǔ)達(dá)到國(guó)家四級(jí)及以上水平，碩士研究生及以上學(xué)歷畢業(yè)生英語(yǔ)達(dá)到國(guó)家六級(jí)水平（海外院校畢業(yè)生的英語(yǔ)水平可不作證書(shū)要求）。

（三）具有良好的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)，能熟練使用word、excel、powerpoint等辦公軟件；

（四）具有良好的文字表達(dá)和溝通協(xié)調(diào)能力；

（五）工作責(zé)任心、團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)、學(xué)習(xí)能力和執(zhí)行力強(qiáng)。

五、公司簡(jiǎn)介：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司深圳市分行，作為總行的直屬分行，從1979年成立以來(lái)的30年里，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，積極推進(jìn)內(nèi)部管理體制和機(jī)制的改革，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，已經(jīng)發(fā)展成為信譽(yù)卓著、管理規(guī)范、業(yè)務(wù)品種齊全、創(chuàng)新能力強(qiáng)勁、服務(wù)手段先進(jìn)的現(xiàn)代大型商業(yè)銀行，在深圳地區(qū)擁有領(lǐng)先的市場(chǎng)地位、優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、卓越的金鑰匙品牌價(jià)值。截至2009年12月末，深圳農(nóng)行下轄分支營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)113個(gè)，從業(yè)人員3747人。資產(chǎn)總額2445億元，負(fù)債總額2412億元。本外幣各項(xiàng)存款余額1660億元，本外幣各項(xiàng)貸款余額1148億元。

深圳農(nóng)行在《深圳特區(qū)報(bào)》組織的2009深圳生活大獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)中，榮獲“財(cái)智獎(jiǎng)”。在《晶報(bào)》組織的8周年金融行業(yè)評(píng)選活動(dòng)中，榮獲“品牌價(jià)值獎(jiǎng)”。在《深圳報(bào)業(yè)集團(tuán)》、“深圳新聞網(wǎng)”聯(lián)合組織的百萬(wàn)網(wǎng)民評(píng)選“最佳金融企業(yè)”活動(dòng)中，榮獲“深圳最佳金融企業(yè)”稱號(hào)。在《當(dāng)代金融家》雜志舉辦的“第二屆中國(guó)銀行業(yè)‘好分行’評(píng)選活動(dòng)”中榮獲“好分行—綜合獎(jiǎng)”獎(jiǎng)項(xiàng)。深圳農(nóng)行95599客戶服務(wù)中心不斷強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)與管理，連續(xù)兩年榮獲中國(guó)最佳呼叫中心獎(jiǎng)項(xiàng)。

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡說(shuō)明

第一條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗準(zhǔn)貸記卡（以下簡(jiǎn)稱準(zhǔn)貸記卡）是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的人民幣信用支付工具，具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，持卡人還可憑其信用獲得一定的透支便利。準(zhǔn)貸記卡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)及其它指定的國(guó)家和地區(qū)使用。

第二條 準(zhǔn)貸記卡按信用等級(jí)不同分為金卡和普通卡；按發(fā)卡對(duì)象不同分為單位卡、個(gè)人卡；個(gè)人卡分為主卡和附屬卡。

第三條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)立基本存款賬戶的單位，可憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的基本賬戶開(kāi)立證明文件及農(nóng)業(yè)銀行所屬發(fā)卡機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱發(fā)卡行）要求的有關(guān)資料申領(lǐng)單位卡。持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書(shū)面指定、更換和注銷。申領(lǐng)單位對(duì)其申領(lǐng)的所有單位卡產(chǎn)生的交易負(fù)責(zé)。

第四條 凡在發(fā)卡行所在地有固定住所，具有穩(wěn)定收入和完全民事行為能力的個(gè)人可申領(lǐng)個(gè)人卡。主卡持卡人可為具有完全民事行為能力的他人申領(lǐng)附屬卡。

第五條 附屬卡可在主卡有效期內(nèi)隨時(shí)申領(lǐng)，有效期到期日與主卡相同。主卡持卡人有權(quán)要求注銷其附屬卡，并可對(duì)附屬卡的支付次數(shù)、金額、透支權(quán)限和使用渠道進(jìn)行限制。

第六條 單位和個(gè)人申請(qǐng)準(zhǔn)貸記卡均須填寫(xiě)申請(qǐng)表，與發(fā)卡行簽訂書(shū)面領(lǐng)用協(xié)議。發(fā)卡行根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況決定是否批準(zhǔn)其申請(qǐng)。

第七條 申領(lǐng)準(zhǔn)貸記卡時(shí)，發(fā)卡行可根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況決定是否需要提供擔(dān)保。擔(dān)保方應(yīng)與發(fā)卡行簽訂擔(dān)保合約。

第八條 單位卡賬戶資金一律從其基本賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金。個(gè)人卡賬戶的資金只限于合法資金存入。賬戶存款按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率和計(jì)息辦法計(jì)付利息，按照稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅。

第九條 準(zhǔn)貸記卡有效期最長(zhǎng)為五年，具體有效期以卡片記載為準(zhǔn)?？ㄆ狡诔挚ㄈ巳缧枥^續(xù)使用，應(yīng)辦理更換新卡手續(xù)。

第十條 已過(guò)期的準(zhǔn)貸記卡片不能繼續(xù)使用（與銀行另有約定的除外），但持卡人使用準(zhǔn)貸記卡所發(fā)生的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系不變，擔(dān)保人所承擔(dān)的連帶責(zé)任不變。

第十一條 持卡人憑準(zhǔn)貸記卡可在特約商戶消費(fèi)，并可在指定的受理網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道按有關(guān)規(guī)定辦理金融交易，以及享受發(fā)卡行提供的其他服務(wù)。

第十二條 持卡人憑準(zhǔn)貸記卡在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理支出業(yè)務(wù)時(shí)，均須憑密碼辦理，并簽名確認(rèn)。在自助機(jī)具上辦理支出業(yè)務(wù)時(shí)，須憑密碼辦理。在特約商戶聯(lián)機(jī)辦理消費(fèi)支付業(yè)務(wù)時(shí)，須與發(fā)卡行約定是否使用密碼。凡憑密碼進(jìn)行的交易均視為持卡人本人的有效交易，簽名僅作為持卡人認(rèn)可交易金額的輔助措施。凡未使用密碼進(jìn)行的交易，則登記有持卡人簽名的交易憑證為該交易的有效憑證。

第十三條 持卡人應(yīng)妥善保管準(zhǔn)貸記卡及密碼，因密碼泄漏或卡片保管不當(dāng)造成的損失，由持卡人自行承擔(dān)。

第十四條 在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理無(wú)卡存款時(shí)，銀行經(jīng)辦人員以存款人填寫(xiě)的戶名和卡號(hào)為準(zhǔn)入賬，因存款人填寫(xiě)錯(cuò)誤等原因造成資金損失的由存款人負(fù)責(zé)。第十五條 在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理大額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)，須遵守中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定；在ＡＴＭ等自助設(shè)備上提取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)５０００元，次數(shù)不得超過(guò)５次。持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)上存入現(xiàn)金，存入金額以自動(dòng)柜員機(jī)點(diǎn)核且經(jīng)持卡人確認(rèn)的金額為準(zhǔn)入賬。

第十六條 持卡人可通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助渠道進(jìn)行賬務(wù)查詢。當(dāng)月準(zhǔn)貸記卡有交易發(fā)生的，發(fā)卡行將于次月以寄發(fā)對(duì)賬單等方式將賬戶情況告知持卡人，發(fā)卡行與持卡人另有約定的除外。

第十七條 對(duì)于賬務(wù)變動(dòng)有異議的，持卡人須自交易日９０天內(nèi)向發(fā)卡行提出爭(zhēng)議請(qǐng)求，發(fā)卡行應(yīng)在３０日內(nèi)給予回復(fù)。需要調(diào)閱原始單據(jù)的，須按要求繳納相關(guān)費(fèi)用。

第十八條 準(zhǔn)貸記卡賬戶內(nèi)存款余額不足支付時(shí)，持卡人可在授信額度內(nèi)透支。透支利息自銀行記賬日起計(jì)息，透支日利率萬(wàn)分之五，并按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。

第十九條 持卡人須在首筆透支發(fā)生６０天內(nèi)償還全部透支本息。首筆透支超過(guò)６０天未全額歸還透支本息的，發(fā)卡行有權(quán)取消其使用準(zhǔn)貸記卡的資格，并依法追回所欠本息。

第二十條 持卡人應(yīng)妥善保管準(zhǔn)貸記卡，如遺失或被盜，應(yīng)及時(shí)通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道或到發(fā)卡行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失。掛失自相關(guān)手續(xù)辦妥后即時(shí)生效，持卡人不承擔(dān)掛失生效后因準(zhǔn)貸記卡被冒用所發(fā)生的資金損失。對(duì)于掛失生效前發(fā)生的資金損失發(fā)卡行不承擔(dān)責(zé)任。持卡人未辦理補(bǔ)領(lǐng)新卡的，如果找到遺失卡片，可在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理解除掛失手續(xù)。

第二十一條 金穗準(zhǔn)貸卡卡片出現(xiàn)損壞時(shí)，持卡人可憑本人有效身份證件和準(zhǔn)貸記卡到發(fā)卡行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡。第二十二條 如密碼遺忘的，持卡人應(yīng)持本人有效身份證件和準(zhǔn)貸記卡到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失手續(xù)。持卡人找到密碼的，到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼解掛手續(xù)。因密碼連續(xù)三次輸入錯(cuò)誤卡片被鎖定的，持卡人須持本人有效身份證件到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)解除鎖定。

第二十三條 如因自助設(shè)備故障或持卡人操作不當(dāng)?shù)仍蛑率箿?zhǔn)貸記卡被自助設(shè)備吞沒(méi)，持卡人應(yīng)及時(shí)與設(shè)備所屬行聯(lián)系，并在其規(guī)定的領(lǐng)取時(shí)間內(nèi)辦理卡片領(lǐng)取。

第二十四條 持卡人在結(jié)清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可辦理銷戶。

第二十五條 準(zhǔn)貸記卡僅限于合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借。否則，造成的損失和一切后果由持卡人本人承擔(dān)。持卡人與商戶或其他第三方之間發(fā)生的交易糾紛，均應(yīng)由雙方協(xié)商解決，持卡人不應(yīng)以此為由拒絕支付所欠發(fā)卡行的款項(xiàng)。

第二十六條 持卡人工作單位、住址、電話、對(duì)賬單郵寄地址等信息變更時(shí)，須書(shū)面通知發(fā)卡行，因知不及時(shí)造成的損失由持卡人承擔(dān)。

第二十七條 持卡人須按發(fā)卡行規(guī)定繳納年費(fèi)，如中途退卡，年費(fèi)不退還。第二十八條 發(fā)卡行按照公告的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式向持卡人收取各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用。若持卡人未按公告內(nèi)容支付費(fèi)用，發(fā)卡行可中止提供相應(yīng)服務(wù)。

第二十九條 收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式發(fā)生變動(dòng)時(shí)，發(fā)卡行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定將變動(dòng)的內(nèi)容在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，自公告日起１０個(gè)工作日后生效。持卡人不接受該變動(dòng)的，可在公告期內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。超過(guò)此期限仍未辦理銷戶手續(xù)的，視為接受。第三十條 由于不可抗力導(dǎo)致準(zhǔn)貸記卡暫時(shí)無(wú)法使用，發(fā)卡行不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第三十一條 如持卡人違反章程、領(lǐng)用協(xié)議或國(guó)家有關(guān)規(guī)定，發(fā)卡行可取消持卡人使用準(zhǔn)貸記卡的資格，追回所欠款項(xiàng)，并可授權(quán)有關(guān)銀行和特約商戶收回準(zhǔn)貸記卡。

第三十二條 本章程由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定、修改和解釋，向國(guó)家有關(guān)部門備案后執(zhí)行。修改時(shí)將在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，自公告之日起３０日后生效，對(duì)雙方產(chǎn)生約束力。持卡人不接受該修改，可在公告期間內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。超過(guò)公告期間仍未辦理銷戶手續(xù)的，視為持卡人接受本章程的修改。

第五篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 基本規(guī)定

第一條 現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持“當(dāng)日核對(duì)、雙人管庫(kù)、雙人

守庫(kù)、雙人押運(yùn)、離崗必須查庫(kù)（箱）”的原則，做到內(nèi)控嚴(yán)密、職責(zé)分明。實(shí)行復(fù)核制的，還要堅(jiān)持“錢賬分管、雙人臨柜、換人復(fù)核”。

第二條 現(xiàn)金收付必須堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付 出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。

第三條 柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須在有效監(jiān)控和客戶視線 以內(nèi)，做到當(dāng)面點(diǎn)準(zhǔn)，一筆一清、一戶一清。

第四條 收付現(xiàn)金必須做到先點(diǎn)捆、卡把，核準(zhǔn)封簽，再

散把點(diǎn)數(shù)；拆捆時(shí)，先確認(rèn)每捆十把，再拆捆，做到現(xiàn)金實(shí)物 與記賬憑證或現(xiàn)金調(diào)撥單核對(duì)相符。

第五條 堅(jiān)持“一日三次碰庫(kù)（箱）”制度。營(yíng)業(yè)前，柜

員必須檢查現(xiàn)金實(shí)物與上日“柜員日終平賬報(bào)告表”現(xiàn)金箱余 額是否相符；中午休息時(shí)，柜員必須將現(xiàn)金實(shí)物與現(xiàn)金箱余額 進(jìn)行核對(duì)，碰數(shù)入庫(kù)；下班簽退前，柜員必須核對(duì)現(xiàn)金實(shí)物與 “柜員日終平賬報(bào)告表”現(xiàn)金箱余額是否相符，經(jīng)坐班主任或 主管審核無(wú)誤后，雙人加鎖入庫(kù)保管。

第六條 每日日終平賬，管庫(kù)員應(yīng)清點(diǎn)庫(kù)房現(xiàn)金，與“營(yíng)

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金余額統(tǒng)計(jì)表”的庫(kù)房余額核對(duì)相符后，在統(tǒng)計(jì)表上 簽章。

第七條 需進(jìn)行款箱交接的，交箱前必須核對(duì)接箱人是否

為被授權(quán)人，接箱時(shí)必須核對(duì)總箱數(shù)，檢查款箱是否加鎖、封

條是否完整無(wú)損等，并詳細(xì)登記《箱包交接登記簿》，由交接雙 方簽章。

第八條 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員必須培訓(xùn)合格、持證上崗。

第二章 現(xiàn)金收付

第九條 現(xiàn)金收入。

柜員受理客戶交存的現(xiàn)金和現(xiàn)金收款憑證后，按下列程序 操作：

（一）審查現(xiàn)金收款憑證。現(xiàn)金收款憑證必須要素齊全，填寫(xiě)正確清楚，大小寫(xiě)金額、憑證各聯(lián)次金額一致，無(wú)涂改。

（二）初點(diǎn)。按款項(xiàng)券別順序點(diǎn)收，先點(diǎn)捆、卡把過(guò)大數(shù)，后點(diǎn)尾數(shù)，核對(duì)總數(shù)。與現(xiàn)金收款憑證金額核對(duì)相符。

（三）清點(diǎn)?，F(xiàn)金按券別依次逐張清點(diǎn)細(xì)數(shù)并挑殘、辨假?？钗袋c(diǎn)清前不準(zhǔn)與其他款項(xiàng)調(diào)換和混淆。清點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)有誤，當(dāng) 即向交款人聲明，并可將憑證和款項(xiàng)一并退回客戶。

（四）交易處理。柜員選擇相關(guān)交易進(jìn)行處理，打印記賬 憑證，與現(xiàn)金收款憑證核對(duì)無(wú)誤后，記賬憑證加蓋經(jīng)辦員、復(fù) 核員名章；現(xiàn)金收款憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員 名章，回單聯(lián)退客戶，留存聯(lián)附記賬憑證后。實(shí)行復(fù)核制的，初點(diǎn)柜員清點(diǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金收款憑證核對(duì)無(wú) 誤，現(xiàn)金收款憑證加蓋初點(diǎn)柜員名章后連同款項(xiàng)一并交收款柜 員；收款柜員核對(duì)現(xiàn)金與現(xiàn)金收款憑證無(wú)誤后，現(xiàn)金收款憑證 加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、收款柜員名章，回單聯(lián)退客戶，記賬聯(lián)交 記賬柜員選擇相應(yīng)交易進(jìn)行賬務(wù)處理。第十條 預(yù)約收款。

（一）封包。簽訂預(yù)約收款協(xié)議的客戶交來(lái)現(xiàn)金時(shí)，柜

員應(yīng)會(huì)同管庫(kù)員當(dāng)面核對(duì)大數(shù)，點(diǎn)捆、卡把、清點(diǎn)零頭，與現(xiàn) 金收款憑證核對(duì)相符，填制一式兩聯(lián)記賬憑證，注明交易類型

為“收包”，由銀行當(dāng)面封包，貼上預(yù)約收款封簽；選擇“預(yù)約 收款—收包”交易，打印記賬憑證，連同注明“預(yù)約收款”字 樣的現(xiàn)金收款憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章?，F(xiàn)金收款憑證記賬聯(lián)與一聯(lián)記賬憑證連同已封包的款項(xiàng)入庫(kù)保 管，回單聯(lián)退客戶。

未經(jīng)清點(diǎn)細(xì)數(shù)的款項(xiàng)，不得與收入款項(xiàng)混放，應(yīng)另裝箱（袋），雙人加鎖入庫(kù)保管。

（二）清點(diǎn)?？铐?xiàng)應(yīng)在次日（節(jié)假日順延）清點(diǎn)完畢，按 照協(xié)議規(guī)定的記賬日期進(jìn)行記賬。清點(diǎn)前，柜員與管庫(kù)員應(yīng)共 同查驗(yàn)封口無(wú)疑后，方能拆封。由柜員根據(jù)原入庫(kù)保管的一聯(lián) 收包記賬憑證填制記賬憑證，注明交易類型為“清點(diǎn)”，選擇“預(yù) 約收款—清點(diǎn)”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng) 辦員、復(fù)核員名章，原入庫(kù)保管的收包記賬憑證作附件。清點(diǎn) 細(xì)數(shù)中發(fā)現(xiàn)錯(cuò)款或假鈔按協(xié)議規(guī)定處理。

（三）收款。比照第九條處理。第十一條 非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款。

（一）當(dāng)日收款時(shí)，填制一式兩聯(lián)記賬憑證，注明交易類

型為“收款”，款項(xiàng)清點(diǎn)無(wú)誤后，選擇“非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款—收款” 交易，打印記賬憑證，連同注明“非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款—次日入賬” 字樣的現(xiàn)金收款憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章?，F(xiàn)金收款憑證記賬聯(lián)與一聯(lián)記賬憑證連同所收款項(xiàng)裝箱入庫(kù)保 管，回單聯(lián)退客戶。

（二）次日，柜員根據(jù)原入庫(kù)保管的一聯(lián)收款記賬憑證，選擇“非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款—清點(diǎn)”交易，打印記賬憑證，加蓋有 關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，原入庫(kù)保管的收款記賬憑 證作附件。

（三）選擇相關(guān)交易，進(jìn)行賬務(wù)處理，現(xiàn)金收款憑證附記 賬憑證后。

第十二條 現(xiàn)金付出。

柜員受理客戶提交的現(xiàn)金付款憑證后，按下列程序操作：

（一）審查憑證。按照有關(guān)規(guī)定對(duì)現(xiàn)金付款憑證進(jìn)行審查。

（二）交易處理。選擇相關(guān)交易，打印記賬憑證，與現(xiàn)金 付款憑證核對(duì)無(wú)誤后，按金額由大到小逐位配款，配零頭現(xiàn)金 要拆把、不得抽張，并點(diǎn)驗(yàn)正確。記賬憑證加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核 員名章；現(xiàn)金付款憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名 章，附記賬憑證后。

（三）復(fù)點(diǎn)付款。按照現(xiàn)金付款憑證的金額復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤 后將款項(xiàng)交取款人，并提示其當(dāng)面點(diǎn)驗(yàn)。

采用復(fù)核制的，記賬柜員選擇相關(guān)交易進(jìn)行賬務(wù)處理，打 印記賬憑證，加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，連同原始憑證交付款 柜員；付款柜員審核記賬憑證及原始憑證無(wú)誤后，進(jìn)行配款，原始憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員名章，連同記賬憑證、現(xiàn) 金交復(fù)核柜員；復(fù)核柜員復(fù)核現(xiàn)金、憑證無(wú)誤后，問(wèn)清戶名、取款金額，將款項(xiàng)交客戶，原始憑證加蓋復(fù)核員名章附記賬憑 證后交記賬柜員。第十三條 預(yù)約付款。

（一）當(dāng)日記賬?？蛻纛A(yù)先將現(xiàn)金付款憑證交給柜員，柜 員按正常付款程序?qū)彶閼{證無(wú)誤后，選擇相關(guān)交易，打印記賬 憑證，加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，現(xiàn)金付款憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù) 印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章附記賬憑證后。配款后，填制一式 兩聯(lián)記賬憑證，注明交易類型為“準(zhǔn)備款項(xiàng)”，選擇“預(yù)約付款 —準(zhǔn)備款項(xiàng)”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦 柜員、復(fù)核員名章，向取款人發(fā)專用對(duì)號(hào)牌或?qū)μ?hào)單，一聯(lián)記 賬憑證隨款項(xiàng)單獨(dú)裝箱入庫(kù)保管。

（二）次日付款。次日客戶取款時(shí)，柜員根據(jù)原入庫(kù)保管 的“準(zhǔn)備款項(xiàng)”記賬憑證填制記賬憑證，注明交易類型為“交

付款項(xiàng)”，選擇“預(yù)約付款—交付款項(xiàng)”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，原入庫(kù)保管的記賬 憑證作附件，收回專用對(duì)號(hào)牌或?qū)μ?hào)單，核對(duì)無(wú)誤后，將款項(xiàng) 交客戶。

第三章 現(xiàn)金整點(diǎn)

第十四條 業(yè)務(wù)量大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可設(shè)專職整點(diǎn)組（員），不直接對(duì)外辦理收、付款業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)量小的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由柜員 兼辦現(xiàn)金整點(diǎn)。

第十五條 整點(diǎn)現(xiàn)金。

（一）挑凈。拆把清點(diǎn)過(guò)程中要將損傷票幣挑剔干凈，并

符合人民銀行規(guī)定的票幣整潔度標(biāo)準(zhǔn)；硬幣與紙幣要分別整理，流通券和損傷券要按券別、版別分別整理，上繳人民銀行回籠 券按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求整理。

（二）點(diǎn)準(zhǔn)。紙幣每一百?gòu)垶橐话?，硬幣每一百枚或五?枚為一卷，每捆十把（卷），不得多、缺。

（三）墩齊。票幣應(yīng)平鋪，每一把票幣中間不得有折疊，且要墩齊。

（四）捆扎緊。扎把的腰條應(yīng)根據(jù)人民銀行規(guī)定按流通券 或損傷券的標(biāo)準(zhǔn)方法扎緊；一捆票幣用繩捆扎成雙十字型后，用手提繩，繩索繃直、票幣不移者為緊；每捆繩頭結(jié)扣處應(yīng)粘 貼封簽，不要將漿糊直接刷在票幣上，以免污損票幣。

（五）蓋章清。整點(diǎn)人名章、封捆人名章都要蓋在規(guī)定的 位置，印章必須帶行號(hào)且清晰可辨，做到誰(shuí)經(jīng)辦、誰(shuí)蓋章、誰(shuí) 負(fù)責(zé)。

第十六條 細(xì)數(shù)未點(diǎn)清前不得將原捆把的封簽、腰條丟 毀，不得與其他票幣調(diào)換或混淆。

第十七條 整點(diǎn)伍拾元券、壹佰元券，需要手工復(fù)點(diǎn)，逐

張捻動(dòng)，仔細(xì)鑒別真假。

第四章 票幣兌換

第十八條 票幣兌換堅(jiān)持“先收款后兌付”的原則辦理。第十九條 柜員在辦理大小面額票幣兌換時(shí)，必須手工清 點(diǎn)、逐張辨別真假，配款后要經(jīng)復(fù)點(diǎn)方能付出。

第二十條 柜員在辦理殘缺票幣兌換時(shí)，除點(diǎn)驗(yàn)清楚外，應(yīng)根據(jù)兌換標(biāo)準(zhǔn)確定兌換額，并當(dāng)面在殘缺票幣上加蓋“全額” 或“半額”戳記和柜員名章。第二十一條 內(nèi)部票幣兌換。

兌換柜員應(yīng)填制一式兩聯(lián)記賬憑證，加蓋柜員名章，注明 需要兌換的券別、金額，將現(xiàn)金連同記賬憑證一并交管庫(kù)員，管庫(kù)員核對(duì)無(wú)誤后，選擇“內(nèi)部票面兌換”交易，打印記賬憑 證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，一聯(lián)留存，一 聯(lián)連同現(xiàn)金交兌換柜員點(diǎn)收。

第五章 庫(kù)房管理

第二十二條 必須堅(jiān)持雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出、分工明確、相互復(fù)核，做到賬賬、賬款、賬實(shí)相符。

第二十三條 凡入庫(kù)保管的現(xiàn)金、有價(jià)單證等物品，必須 按券別、種類陳放整齊。

第二十四條 庫(kù)房鑰匙管理，堅(jiān)持“庫(kù)匙分管，平行交接”

原則。一名管庫(kù)員只能掌管一把鑰匙（密碼），不得接觸另一把 鑰匙（密碼）。替班人員只能固定接觸其中一把鑰匙。金庫(kù)備用 鑰匙要分別封存保管。

（一）庫(kù)房門、保險(xiǎn)柜，要裝配兩把鎖，且至少有一把為 組合密碼鎖，機(jī)械鎖要備有正副鑰匙各一套。

（二）正把鑰匙由主管和一名管庫(kù)員分別掌管，不得交叉。

工作變動(dòng)時(shí)，必須變更密碼，必要時(shí)換鎖。丟失庫(kù)房（柜）鑰 匙，要及時(shí)報(bào)告上級(jí)行并采取防范措施。

（三）支行及支行級(jí)單位庫(kù)房、保險(xiǎn)柜的副把鑰匙由管庫(kù) 員會(huì)同主管行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)人當(dāng)面共同密封，分別簽章，辦理登記簽收手續(xù)，并由主管行長(zhǎng)和會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)人分別入保 險(xiǎn)柜妥善保管；支行以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的庫(kù)房、保險(xiǎn)柜的副把鑰匙（含ATM 鑰匙）由管庫(kù)員會(huì)同支行會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)人當(dāng)面共同 密封，分別簽章后，辦理登記簽收手續(xù)，由支行集中登記加鎖 入庫(kù)保管。

（四）組合密碼鎖由管庫(kù)員會(huì)同主管行長(zhǎng)共同設(shè)定，密碼 封存，分別簽章，辦理登記簽收手續(xù)，由主管行長(zhǎng)妥善保管。開(kāi)啟密碼，由管庫(kù)員會(huì)同主管行長(zhǎng)共同啟封，并登記簽章。

（五）副把鑰匙因故需辦理交接的，要嚴(yán)密登記手續(xù)； 如遇特殊情況必須啟用時(shí)，須經(jīng)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，由會(huì)計(jì)部 門負(fù)責(zé)人會(huì)同管庫(kù)員共同啟封，并記錄啟用原因和啟用時(shí)間，由啟封人簽章。庫(kù)房、保險(xiǎn)柜設(shè)有密碼鎖的，開(kāi)啟密碼的記 錄亦按上述辦法管理。如使用密碼鎖的人員有變動(dòng)，密碼應(yīng) 隨之更換。

（六）非營(yíng)業(yè)時(shí)間庫(kù)房正把鑰匙要放入保險(xiǎn)柜保管，保險(xiǎn) 柜鑰匙由管庫(kù)員隨身攜帶。

（七）金庫(kù)密碼要注意及時(shí)更換，確保安全。

第二十五條 庫(kù)房要保持清潔，達(dá)到無(wú)火災(zāi)、無(wú)霉?fàn)€、無(wú) 蟲(chóng)蛀、無(wú)鼠咬、無(wú)盜竊、無(wú)差錯(cuò)事故。

第二十六條 庫(kù)房?jī)?nèi)不得放置無(wú)關(guān)物品，放置的現(xiàn)金、貴

金屬、有價(jià)單證、代保管抵（質(zhì)）押品、票樣、人民幣鑒別手 冊(cè)、基層處所庫(kù)房副把鑰匙、代保管貴重物品必須登記，分別 立戶，詳細(xì)記載。其它物品入庫(kù)保管要經(jīng)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并按 要求登記。

第二十七條 管庫(kù)員開(kāi)庫(kù)前須檢查庫(kù)門及報(bào)警設(shè)施是否

正常，無(wú)異常情況后再開(kāi)啟庫(kù)門。開(kāi)啟有暗鎖密碼的庫(kù)門時(shí)，禁止無(wú)關(guān)人員旁觀。管庫(kù)員各自使用自己掌管的鑰匙開(kāi)啟，不 準(zhǔn)委托對(duì)方或他人代開(kāi)。

第二十八條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)坐班主任每旬查庫(kù)一次，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)人每月查庫(kù)一次；支行會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)人每季查庫(kù)一次，主 管行長(zhǎng)每半年至少進(jìn)行一次全面查庫(kù)；上級(jí)行實(shí)行不定期查庫(kù)。查庫(kù)時(shí)，必須同時(shí)檢查柜員現(xiàn)金箱。上級(jí)行查庫(kù)時(shí)，查庫(kù)人員 必須出具查庫(kù)介紹信，并由管轄行人員陪同。不符合上述條件 的，管庫(kù)員有權(quán)拒絕查庫(kù)。查庫(kù)時(shí)管庫(kù)員應(yīng)始終在場(chǎng)，服從查 庫(kù)人員安排，但不得參與清點(diǎn)庫(kù)款。查庫(kù)完畢后，登記《查庫(kù) 登記簿》，查庫(kù)人員和管庫(kù)人員共同簽章。夜間只查崗不查庫(kù)。

第二十九條 柜員繳領(lǐng)現(xiàn)金。

（一）柜員領(lǐng)入現(xiàn)金。領(lǐng)款柜員填制記賬憑證，注明領(lǐng)入 柜員號(hào)、金額及券別，經(jīng)坐班主任或主管審批后交管庫(kù)員憑以 配款出庫(kù)。管庫(kù)員按記賬憑證注明的券別、金額配款，選擇“柜 員領(lǐng)入現(xiàn)金”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦 員、復(fù)核員名章，連同現(xiàn)金一并交領(lǐng)款柜員。領(lǐng)款柜員清點(diǎn)現(xiàn) 金，核對(duì)“柜員現(xiàn)金箱”無(wú)誤后，在記賬憑證上簽收。

（二）柜員現(xiàn)金入庫(kù)。繳款柜員填制記賬憑證，注明繳款 柜員號(hào)、金額及券別，經(jīng)坐班主任或主管審批后連同現(xiàn)金一并 交管庫(kù)員；管庫(kù)員清點(diǎn)核對(duì)無(wú)誤后，現(xiàn)金入庫(kù)保管，選擇“柜 員現(xiàn)金入庫(kù)”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦 員、復(fù)核員名章。繳款柜員核對(duì)“柜員現(xiàn)金箱”無(wú)誤后，在記 賬憑證上簽章。

（三）柜員間現(xiàn)金內(nèi)調(diào)。調(diào)出柜員填制記賬憑證，注明調(diào) 出柜員號(hào)、金額、券別、調(diào)入柜員號(hào)等，經(jīng)坐班主任或主管審

批后連同現(xiàn)金交調(diào)入柜員。調(diào)入柜員核點(diǎn)無(wú)誤后，現(xiàn)金入箱保 管，選擇“柜員間現(xiàn)金調(diào)撥”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān) 業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章。調(diào)出柜員核對(duì)“柜員現(xiàn)金箱” 無(wú)誤后，在記賬憑證上簽章。第三十條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)繳領(lǐng)現(xiàn)金。

（一）領(lǐng)取現(xiàn)金。

向上級(jí)管轄行領(lǐng)取現(xiàn)金時(shí)，管庫(kù)員按規(guī)定方式報(bào)告用款單 位、數(shù)額、券別、日期等內(nèi)容。

管轄行負(fù)責(zé)現(xiàn)金調(diào)撥的部門，對(duì)“現(xiàn)金調(diào)撥單”等內(nèi)容審 核無(wú)誤后，交有權(quán)人審批簽章。管庫(kù)員根據(jù)手續(xù)齊全、內(nèi)容正 確的“現(xiàn)金調(diào)撥單”進(jìn)行配款，選擇相關(guān)交易進(jìn)行賬務(wù)處理。

（二）上繳現(xiàn)金。

向上級(jí)管轄行上繳現(xiàn)金時(shí)，管庫(kù)員填寫(xiě)“現(xiàn)金調(diào)撥單”，并按轄內(nèi)規(guī)定的方式通知負(fù)責(zé)現(xiàn)金調(diào)撥的部門。上繳現(xiàn)金必須 按整點(diǎn)要求整理款項(xiàng)，并選擇相關(guān)交易進(jìn)行賬務(wù)處理。管轄行收到庫(kù)款和憑證后，管庫(kù)員應(yīng)及時(shí)審核憑證，清點(diǎn) 現(xiàn)金。無(wú)誤后，選擇相關(guān)交易進(jìn)行賬務(wù)處理。

（三）款項(xiàng)收妥后，“現(xiàn)金調(diào)撥單”回單聯(lián)交調(diào)出行作記 賬憑證附件。

第三十一條 向人民銀行繳領(lǐng)現(xiàn)金。

（一）領(lǐng)取現(xiàn)金。

會(huì)計(jì)部門填制現(xiàn)金支票向人民銀行領(lǐng)取現(xiàn)金?，F(xiàn)金領(lǐng)回并

清點(diǎn)相符，入庫(kù)后，管庫(kù)員選擇“庫(kù)房現(xiàn)金調(diào)入——貸記過(guò)渡” 交易，打印記賬憑證及一式兩聯(lián)過(guò)渡記賬憑證，記賬憑證加蓋 有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章；過(guò)渡記賬憑證加蓋經(jīng)辦 員、復(fù)核員名章交會(huì)計(jì)部門。會(huì)計(jì)部門柜員選擇相關(guān)“借記過(guò) 渡”交易，打印過(guò)渡記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，原支票存根作記賬憑證的附件；另一聯(lián)過(guò)渡記賬

憑證退管庫(kù)員作“貸記過(guò)渡”交易記賬憑證附件。

（二）上繳現(xiàn)金。

會(huì)計(jì)部門根據(jù)人民銀行現(xiàn)金繳款回單填制記賬憑證，選擇 “通用分戶賬——貸記過(guò)渡”交易，打印記賬憑證和一式兩聯(lián) 過(guò)渡記賬憑證，加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，現(xiàn)金繳款回單連同 兩聯(lián)過(guò)渡記賬憑證交管庫(kù)員。管庫(kù)員選擇“庫(kù)房現(xiàn)金調(diào)出—— 借記過(guò)渡”交易，打印過(guò)渡記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng) 辦員、復(fù)核員名章；另一聯(lián)過(guò)渡記賬憑證和現(xiàn)金繳款回單退會(huì) 計(jì)部門附“貸記過(guò)渡”交易記賬憑證后。

第六章 庫(kù)款調(diào)運(yùn) 第三十二條 運(yùn)送現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等必須由兩人

以上（不包括司機(jī)）持槍押運(yùn)，嚴(yán)密交接手續(xù)，對(duì)運(yùn)送時(shí)間、地點(diǎn)和運(yùn)送路線要嚴(yán)守秘密，不得向任何無(wú)關(guān)人員泄漏。調(diào)款 員、押運(yùn)員有權(quán)制止無(wú)關(guān)人員搭乘運(yùn)鈔車及捎運(yùn)其他物品，并 須互相配合，密切協(xié)作，準(zhǔn)確安全運(yùn)送庫(kù)款。

第三十三條 現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等調(diào)撥時(shí)，調(diào)款員

應(yīng)按調(diào)撥單金額、件數(shù)清點(diǎn)準(zhǔn)確后，檢查包裝是否牢固，無(wú)誤 后在調(diào)撥單留存聯(lián)簽章，以示收妥。

第三十四條 運(yùn)送途中，兩名押運(yùn)員應(yīng)嚴(yán)格遵守押運(yùn)守 則，嚴(yán)密看守，不得擅離職守。

第三十五條 物款送達(dá)后，調(diào)款員向調(diào)入行管庫(kù)員交接清

楚。原封新券按箱或捆、回籠券卡把與調(diào)撥單核對(duì)。發(fā)現(xiàn)松散、可疑現(xiàn)象的，須當(dāng)面點(diǎn)驗(yàn)清楚。無(wú)誤后，管庫(kù)員方可在回單聯(lián) 簽章。

第七章 假幣處理

第三十六條 辦理柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)假幣的處理。

柜員在辦理柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，必須在客戶視線內(nèi)進(jìn)行，如 發(fā)現(xiàn)假鈔（包括變?cè)鞄牛┍仨氂蓛擅陨瞎駟T同時(shí)認(rèn)定后予以 收繳，并向客戶說(shuō)明情況，追查來(lái)源，在假鈔正面和背面加蓋 “假幣”戳記，填寫(xiě)一式三聯(lián)“假幣收繳憑證”。注明客戶名稱（單位）、身份證件名稱、號(hào)碼及被沒(méi)收假幣的券別、版別、數(shù) 量、金額、冠字號(hào)碼、制作方式等，選擇“柜員沒(méi)收假幣”交 易，打印記賬憑證，加蓋經(jīng)辦員、復(fù)核員名章；“假幣收繳憑證” 加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章，第一聯(lián)附記賬憑證 后，第二聯(lián)專夾保管，第三聯(lián)交客戶，并告知客戶如有異議，應(yīng)在收繳三個(gè)工作日內(nèi)按規(guī)定程序申請(qǐng)鑒定。

若為可疑票幣應(yīng)開(kāi)具一式兩聯(lián)“臨時(shí)收據(jù)”，注明可疑鈔 票面額、印制年份、冠字號(hào)碼等內(nèi)容，一聯(lián)加蓋行名業(yè)務(wù)公章 及柜員名章后交客戶，一聯(lián)留存保管。

經(jīng)鑒定的可疑鈔票，若為真鈔，收回“臨時(shí)收據(jù)”，按全 額兌換給客戶，真鈔銀行留存，作損傷票幣處理，不再投放市 場(chǎng)流通；若為假鈔，收回“臨時(shí)收據(jù)”，按前款要求辦理收繳手 續(xù)。

第三十七條 使用調(diào)入現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)假幣的處理。

（一）柜員在使用從他行調(diào)入的現(xiàn)金時(shí)如發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)由 兩名柜員同時(shí)認(rèn)定，經(jīng)第三人復(fù)核無(wú)誤后，在假幣正面和背面 加蓋“假幣”戳記，開(kāi)具證明書(shū)說(shuō)明發(fā)現(xiàn)假幣的具體情況，并 在證明書(shū)上加蓋經(jīng)辦人和兩名證明人名章，經(jīng)主管行長(zhǎng)（主任）審查簽字后，一聯(lián)證明書(shū)連同原捆的封簽、原把的紙條送上級(jí) 行協(xié)助調(diào)查，一聯(lián)證明書(shū)連同假幣一并專夾保管。

（二）柜員填制記賬憑證，經(jīng)有權(quán)人審批后，選擇“現(xiàn)金 支取”交易，將假幣款項(xiàng)暫時(shí)在其他應(yīng)收款掛賬，待處理假幣 款項(xiàng)的報(bào)批手續(xù)比照第四十條第一款有關(guān)規(guī)定處理。

（三）上級(jí)行協(xié)助追回假幣款項(xiàng)的，經(jīng)坐班主任或主管審

批后，柜員選擇相關(guān)交易，銷記掛賬款；如確實(shí)無(wú)法追回假幣 款項(xiàng)的，按規(guī)定權(quán)限上報(bào)審批后，選擇相關(guān)交易，將掛賬款項(xiàng) 轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)外支出，審批文件作記賬憑證附件。

第三十八條 柜員沒(méi)收的假幣必須定期由管庫(kù)員通過(guò)“柜

員假幣入庫(kù)”交易作入庫(kù)處理，交易成功后打印記賬憑證，加 蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、管庫(kù)員、復(fù)核員名章。管庫(kù)員按上級(jí)行規(guī)定 的時(shí)間上繳假幣，選擇“庫(kù)房假幣上繳”交易，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章；假幣及收繳憑證第 二聯(lián)上繳上級(jí)行或人民銀行。

第八章 錯(cuò)款處理

第三十九條 錯(cuò)款處理原則。

發(fā)生長(zhǎng)款，應(yīng)暫列其他應(yīng)付款待查，不準(zhǔn)溢庫(kù)；發(fā)生短款，應(yīng)暫列其他應(yīng)收款待查，不準(zhǔn)空庫(kù)，并按照“長(zhǎng)款歸公，短款 自賠”的原則處理。不得私吞長(zhǎng)款或以長(zhǎng)補(bǔ)短；更不得短款支 付或夾帶假幣付出；誤收假幣，由柜員自賠，同時(shí)按假幣收繳 程序處理。

（一）技術(shù)性錯(cuò)款以及誤收確實(shí)難以辨認(rèn)的假幣，經(jīng)審批 后，報(bào)損或收益，不得以長(zhǎng)補(bǔ)短。

（二）責(zé)任事故錯(cuò)款，應(yīng)追究責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，并視情 節(jié)、數(shù)額給予相應(yīng)的處分。

（三）屬于貪污、自盜、挪用性質(zhì)的，應(yīng)向有關(guān)人員追回 款項(xiàng)，并給予相應(yīng)的處分；觸犯刑律的，移交司法部門處理。第四十條 錯(cuò)款處理。

（一）庫(kù)房現(xiàn)金錯(cuò)款的處理

在發(fā)現(xiàn)錯(cuò)款的當(dāng)日，長(zhǎng)款無(wú)法退還原主，短款無(wú)法查明找 回，均應(yīng)經(jīng)坐班主任審批后作待處理錯(cuò)款。待處理錯(cuò)款必須及 時(shí)按審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)有關(guān)部門審批處理。對(duì)超過(guò)坐班主任掛

賬審批權(quán)限的，在發(fā)生錯(cuò)款當(dāng)日通過(guò)電話或傳真方式上報(bào)，上 級(jí)行應(yīng)于當(dāng)日內(nèi)答復(fù)，錯(cuò)款行坐班主任在得到上級(jí)行同意掛賬 的通知后方可在憑證上加注掛賬審批意見(jiàn)，掛賬審批表原件當(dāng) 日內(nèi)逐級(jí)上報(bào)審批。

1、待處理長(zhǎng)款的處理。管庫(kù)員填制記賬憑證，在憑證上

注明長(zhǎng)款金額，經(jīng)坐班主任審批后，選擇“庫(kù)房現(xiàn)金長(zhǎng)款處理 —貸記過(guò)渡”交易，再由其他柜員選擇相關(guān)“借記過(guò)渡”交易，將長(zhǎng)款暫掛其他應(yīng)付款賬戶。需上報(bào)審批的，審批表原件待上 級(jí)行審批后作記賬憑證附件。

2、待處理短款的處理。管庫(kù)員填制記賬憑證，在憑證上

注明短款金額，經(jīng)坐班主任審批后，由柜員選擇相關(guān)“貸記過(guò) 渡”交易，將短款暫掛其他應(yīng)收款賬戶，再由管庫(kù)員選擇“庫(kù) 房現(xiàn)金短款處理—借記過(guò)渡”交易進(jìn)行處理。需上報(bào)審批的，審批表原件待上級(jí)行審批后作記賬憑證附件。

（二）柜員現(xiàn)金錯(cuò)款的處理。

柜員現(xiàn)金長(zhǎng)款，選擇“現(xiàn)金存入”交易，在其他應(yīng)付款賬 戶掛賬；柜員現(xiàn)金短款，選擇“現(xiàn)金支取”交易，在其他應(yīng)收 款賬戶掛賬。其余比照庫(kù)房現(xiàn)金錯(cuò)款的處理。

（三）調(diào)撥款差錯(cuò)的處理。

調(diào)入行發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，應(yīng)先檢查本行在款項(xiàng)調(diào)運(yùn)、保管、收 付中是否符合制度要求。如經(jīng)調(diào)查分析，確非本行責(zé)任的，應(yīng) 立即將有關(guān)證明材料及詳細(xì)情況逐級(jí)上報(bào)管轄行，由管轄行向 調(diào)出行追查。如屬調(diào)出行差錯(cuò)，錯(cuò)款由調(diào)出行處理。如無(wú)法確 定調(diào)出行或調(diào)入行責(zé)任時(shí)，可按錯(cuò)款審批權(quán)限報(bào)批，由發(fā)現(xiàn)行 作掛賬處理。其余比照庫(kù)房現(xiàn)金錯(cuò)款的處理。

（四）原封新券錯(cuò)款的處理。

原封新券開(kāi)箱、拆捆和拆把清點(diǎn)時(shí)，必須兩人以上同時(shí)在場(chǎng)。拆箱前先檢查原包裝有無(wú)異樣，拆箱后必須點(diǎn)捆、卡把。如原

封新券發(fā)現(xiàn)捆內(nèi)整把長(zhǎng)短款時(shí)，應(yīng)認(rèn)真查明原因。確非本行責(zé) 任的，長(zhǎng)短款項(xiàng)由發(fā)現(xiàn)行處理；同時(shí)，應(yīng)開(kāi)具證明書(shū)，說(shuō)明詳 細(xì)情況，并加蓋坐班主任或主管、經(jīng)辦人、證明人名章后，連 同原捆的封簽等，逐級(jí)報(bào)人民銀行。如發(fā)現(xiàn)把內(nèi)缺少十張以上 的，應(yīng)將原捆、原把票幣按原樣保管，并立即將發(fā)現(xiàn)經(jīng)過(guò)和原 捆的冠字號(hào)碼、封捆時(shí)間和封捆員代號(hào)，逐級(jí)上報(bào)人民銀行追 查，并按規(guī)定權(quán)限審批掛賬。

確實(shí)無(wú)法查清的錯(cuò)款，經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)后，選擇相關(guān)交易，將掛賬款項(xiàng)轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)外收、支。

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