第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行銀賃通業(yè)務(wù)暫行辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行銀賃通業(yè)務(wù)暫行辦法

農(nóng)銀發(fā)〔2006〕301號

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)與租賃公司的合作，規(guī)范租賃項目融資業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《金融租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》等法律法規(guī)以及我行信貸管理制度，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱銀賃通業(yè)務(wù)（即租賃項目融資業(yè)務(wù)），是指我行對租賃公司發(fā)放專項融資，專用于租賃公司購買租賃資產(chǎn)出租給承租人使用，并以承租人支付的租金歸還我行融資，或我行購買租賃公司的應(yīng)收租金后直接向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法所稱租賃公司是指經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，可以開展租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括金融租賃公司、外商投資租賃公司、信托投資公司和企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，包括內(nèi)資融資租賃試點企業(yè)等。第四條 銀賃通業(yè)務(wù)包括銀賃通--貸款業(yè)務(wù)和銀賃通--保理業(yè)務(wù)。

銀賃通--貸款業(yè)務(wù)是指我行向租賃公司發(fā)放貸款，專用于其購買租賃設(shè)備出租給承租人使用，并以向承租人收取租金歸還貸款本息的業(yè)務(wù)。

銀賃通--保理業(yè)務(wù)是指租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)，形成應(yīng)收租金后，將應(yīng)收租金出讓給我行，由我行向承租人收取租金，我行保留或不保留對租賃公司追索權(quán)的業(yè)務(wù)。

第二章 業(yè)務(wù)管理原則

第五條 銀賃通業(yè)務(wù)納入授權(quán)管理，授權(quán)額度執(zhí)照固定資產(chǎn)貸款授權(quán)額度執(zhí)行。

第六條

銀賃通業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管理，授信對象為承租人，授信按《中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》中固定資產(chǎn)貸款授信管理規(guī)定執(zhí)行。

第七條

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門牽頭負(fù)責(zé)銀賃通業(yè)務(wù)的營銷，各客戶部門負(fù)責(zé)對所管理的客戶進(jìn)行銀賃通業(yè)務(wù)的營銷。

第三章 業(yè)務(wù)流程

第八條 銀賃通業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程，包括受理、調(diào)查與評估、審查、審議與審批、報備、批復(fù)、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回，本辦法未明確規(guī)定的應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》執(zhí)行，本辦法有特別規(guī)定的除外。

第九條 租賃公司和承租人均已確定的，應(yīng)由租賃公司和承租人共同向我行申請辦理銀賃通業(yè)務(wù)。租賃公司未明確的，我行應(yīng)向承租人推薦租賃公司，承租人接受的，由租賃公司和承租人共同向我行申請辦理銀賃通業(yè)務(wù)。

我行可向設(shè)備制造商或銷售商推薦辦理銀賃通業(yè)務(wù)，并共同向設(shè)備需求方進(jìn)行營銷及向其推薦租賃公司。

第十條為加強(qiáng)風(fēng)險管理與控制，原則上由承租人注冊地分（支）行（含總行營業(yè)部，下同）作為銀賃通業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行，在總行授權(quán)額度內(nèi)開辦銀賃通業(yè)務(wù)，除超授權(quán)外，無需另行報批。租賃公司所在地分（支）行應(yīng)與經(jīng)辦行加強(qiáng)溝通，協(xié)助經(jīng)辦行做好對租賃公司的營銷、跟蹤了解與監(jiān)管工作。

第十一條 經(jīng)辦行受理銀賃通業(yè)務(wù)，應(yīng)要求租賃公司提供符合《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸基本規(guī)程》要求的基本材料，要求承租人提供《中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》規(guī)定的各項資料。此外租賃公司、承租人等還應(yīng)提供以下資料：

(一)擔(dān)保人的相關(guān)證件及上年度和近期財務(wù)報表；

(二)租賃公司擬與承租人簽訂或已經(jīng)簽訂的租賃合同文本；租賃公司擬與供貨商簽訂或已經(jīng)簽訂的買賣合同文本；租賃公司擬簽訂或已經(jīng)簽訂的其他與本次租賃有關(guān)的協(xié)議文本等。第十二條 辦理銀賃通業(yè)務(wù)的租賃公司應(yīng)符合以下條件：

(一)合法注冊并開展租賃業(yè)務(wù)；

(二)以其性質(zhì)，符合《金融租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)務(wù)管理辦法》、《信托投資公司辦理辦法》或《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》的要求；

(三)申請辦理銀賃通--貸款業(yè)務(wù)的必須符合公司章程，或具有董事會授權(quán)或決議；

(四)持有技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；申請辦理銀賃通--貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)還持有經(jīng)核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡；

(五)正常經(jīng)營，沒有面臨整頓、關(guān)閉或破產(chǎn)清算的風(fēng)險；未參與可能影響公司正常經(jīng)營的重大訴訟；沒有任何不良信用記錄；公司及其高級管理人員在近兩年內(nèi)未受到監(jiān)管部門的處罰。

第十三條 辦理銀賃通業(yè)務(wù)的承租人和租賃項目應(yīng)符合《中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定的條件。

第十四條 辦理銀賃通業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)項目風(fēng)險大小確定相應(yīng)的資本金比例。資本金是指租賃項目總投資中承租人認(rèn)繳的出資額。資本金可以表現(xiàn)為預(yù)付租金、保證金等形式。資本金比例的大小應(yīng)按《中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》執(zhí)行。

第十五條

在銀賃通--貸款業(yè)務(wù)下，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)客戶需求和具體項目情況擬定貸款方案，包括貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、還本付息計劃等。其中，還本付息計劃應(yīng)與承租人向借款人支付租金的安排相匹配。第十六條 在銀賃通--保理業(yè)務(wù)下，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)客戶需求和具體項目情況擬定保理方案，包括保理額度、保理融資額度、保理期限、擔(dān)保方式等。

保理額度是我行保理所指向的應(yīng)收租金額度。保理額度不得高于保理合同生效日應(yīng)收租金總額。

保理融資額度是我行對應(yīng)收租金實施保理而向租賃公司支付的款項，其數(shù)值應(yīng)是我行保理后累計可收取的現(xiàn)金按照一定利率折算的現(xiàn)值，該利率應(yīng)按照成本效益和風(fēng)險溢價的原則協(xié)商確定，原則上不低于同期貸款基準(zhǔn)利率下浮10%，對于我行重點營銷、市場競爭激烈的客戶，最低可下浮20%。我行向租賃公司發(fā)放貸款后將貸款（或貸款的一定比例）轉(zhuǎn)為保理的，保理融資額度還不應(yīng)高于貸款余額（或貸款余額的相應(yīng)比例）。

保理期限不行長于租賃物的剩余使用年限。

第十七條 我行應(yīng)主動參與買賣合同、租賃合同和其他協(xié)議文本中關(guān)鍵條款的制定，應(yīng)對租賃公司或其他方提供的合同進(jìn)行認(rèn)真的審查并提出符合我行規(guī)定、保障我行利益的修改要求，應(yīng)對承租人租賃方案的可行性進(jìn)行評估，確保銀賃通業(yè)務(wù)的金額、期限等關(guān)鍵要素與租賃方案相匹配。

第十八條 在銀賃通業(yè)務(wù)下，租賃物應(yīng)當(dāng)設(shè)定抵押，我行為第一抵押權(quán)人；承租人或租賃公司應(yīng)為租賃物投保，我行為第一受益人。在銀賃通--貸款業(yè)務(wù)下，原則上應(yīng)由承租人提供擔(dān)保，承租人確實無法提供擔(dān)保的，應(yīng)由有擔(dān)保能力的第三方提供擔(dān)保。

第十九條 在銀賃通業(yè)務(wù)下，可追加以下一項或多項風(fēng)險防范措施：

(一)供貨商承諾租賃設(shè)備余值回購，即承租人無法支付租金時，供貨商以按約定計算的余值回購租賃設(shè)備，并以回購款償還銀賃通的貸款（或保理）款項；

(二)供貨商為租賃公司提供金額或部分擔(dān)保;

(三)租賃公司或承租人繳存融資額一定比例的保證金；

(四)在銀賃通--保理業(yè)務(wù)下，保留對租賃公司的追索權(quán)或租賃公司對應(yīng)收租金提供回購擔(dān)保等；

(五)在銀賃通--保理業(yè)務(wù)下，由第三方對承租人支付租金提供擔(dān)保；

(六)在銀賃通--貸款業(yè)務(wù)下，租賃公司將租賃合同項下應(yīng)收租金、擔(dān)保受償權(quán)等權(quán)利質(zhì)押給我行；

(七)其他擔(dān)保措施，如承租人提供其他保證、抵押、質(zhì)押措施等。第二十條 辦理銀賃通--保理業(yè)務(wù)的，擬轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收租金應(yīng)滿足以下條件：(一)在正常租賃業(yè)務(wù)中產(chǎn)生且屬租賃業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)所有；(二)尚未到期，未來分期實現(xiàn)；(三)處于正常、未逾期狀態(tài)；

(四)可以轉(zhuǎn)讓，且未被質(zhì)押或抵押給任何第三方。

第二十一條 在我行辦理了很賃通--貸款業(yè)務(wù)的，可以就同筆租賃業(yè)務(wù)向我行申辦銀賃通--保理業(yè)務(wù)。如果貸款尚未償付完畢的，保理款項必須用于歸還我行銀賃通--貸款的款項。

為排除租賃公司的信用風(fēng)險，在我行發(fā)放了銀賃通--貸款后，可立即對所形成的應(yīng)收租金實施保理。在此情況下，貸款合同與保理合同應(yīng)同時簽訂并相互支持。保理金額與貸款金額原則上應(yīng)相同或低于貸款金額，保理款項必須即時直接扣還我行貸款。

第二十二條 有權(quán)審批行客戶部門負(fù)責(zé)受理下級行上報的業(yè)務(wù)申請及初步調(diào)查報告，認(rèn)為項目基本可行的，組織調(diào)查評估，并對銀賃通業(yè)務(wù)的方案進(jìn)一步進(jìn)行優(yōu)化。牽頭組織調(diào)查評估的客戶部門為調(diào)查主責(zé)任人。第二十三條 銀賃通業(yè)務(wù)由有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)審查后，提交本級行貸款審查委員會審議，有權(quán)審批人審批。

第二十四條 經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，并按規(guī)定履行報備手續(xù)后，經(jīng)營行根據(jù)審批內(nèi)容與租賃公司、承租人等簽訂下列書面合同：

(一)與租賃公司簽訂貸款或保理合同；

(二)與擔(dān)保人簽訂相關(guān)保證、抵押或質(zhì)押合同；

(三)與租賃公司、承租人簽訂賬戶監(jiān)管合同；

(四)其他必要的合同。

第二十五條 簽訂合同后，經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定，在滿足下列條件的情況下，發(fā)放貸款或保理款項。

(一)租賃公司已與供貨商簽訂了合法有效的買賣合同；

(二)租賃公司已與承租人簽訂了合法有效的租賃合同；

(三)租賃公司、承租人已在我行開了監(jiān)管賬戶；

(四)所約定的各項擔(dān)保與風(fēng)險控制措施已經(jīng)落實；

本條第一、二款中所規(guī)定的買賣合同與租賃合同必須經(jīng)過我行的審查并按照我行的要求進(jìn)行了修改租賃公司在購買設(shè)備后應(yīng)向我行出具購買租賃設(shè)備的發(fā)票。

第二十六條 辦理銀賃通業(yè)務(wù)，應(yīng)要求租賃公司、承租人在我行開立監(jiān)管賬戶。

第二十七條 在銀賃通--貸款方式下，貸款的發(fā)放與收回都必須通過租賃公司和承租人開立的監(jiān)管賬戶。

(一)經(jīng)辦行發(fā)放貸款時，將款項撥入監(jiān)管賬戶。

(二)在滿足約定條件的情況下，由租賃公司申請，經(jīng)辦行將款項轉(zhuǎn)入供貨商的賬戶。供貨商的賬戶信息應(yīng)在貸款合同中明確規(guī)定，經(jīng)辦行要對租賃公司的申請和供貨商賬號等進(jìn)行審查；

(三)如果約定要繳存保證金的，租賃公司或承租人應(yīng)按約定的日期和金額向監(jiān)管賬戶存入足額的保證金；

(四)承租人應(yīng)按租賃合同規(guī)定，按期足額向監(jiān)管賬戶中存入足額的款項。在每個租賃還款日，由承租人監(jiān)管賬戶開立行從承租人監(jiān)管賬戶中向租賃公司監(jiān)管賬戶進(jìn)行劃撥；

(五)承租人通過向其他第三方收費(fèi)償還租金的，應(yīng)在我行相應(yīng)分行開立收費(fèi)賬戶。第三方支付的費(fèi)用應(yīng)進(jìn)入收費(fèi)賬戶，并由開戶行定期向承租人監(jiān)管賬戶劃撥。劃入的款項不足以支付當(dāng)期租金的，承租人應(yīng)在租賃還款日前補(bǔ)足；

(六)在每個貸款還款日，經(jīng)辦行按貸款合同約定，從租賃公司監(jiān)管賬戶中扣劃款項。

第二十八條 租賃公司的監(jiān)管賬戶除向供貨商結(jié)算本次租賃物的貨款和歸還我行貸款外，不得辦理其他任何支付結(jié)算業(yè)務(wù)；承租人的監(jiān)管賬戶也不得辦理其他任何支付結(jié)算業(yè)務(wù)。租賃公司和承租人在貸款經(jīng)辦行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，應(yīng)開立其他賬戶。監(jiān)管賬戶中資金多于約定數(shù)額的部分可以轉(zhuǎn)入其他賬戶。第二十九條 在保理方式下，承租人直接通過監(jiān)管賬戶向經(jīng)辦行支付租金，也可通過租賃公司的監(jiān)管賬戶向經(jīng)辦行支付。通過租賃公司的監(jiān)管賬戶向經(jīng)辦行支付的，承租人應(yīng)向我行承諾，因各種原因我行無法從租賃公司監(jiān)管賬戶扣收的部分，承租人視同未履行租金支付責(zé)任，應(yīng)在一定期限內(nèi)直接向我行支付同等金額款項。監(jiān)管賬戶的開立和使用參見第二十七、二十八條。

第三十條 經(jīng)辦行應(yīng)按照我行貸款管理的規(guī)定對租賃項目、租賃公司、承租人、擔(dān)保人等實施貸后監(jiān)管。第三十一條 經(jīng)辦行應(yīng)加強(qiáng)對銀賃通業(yè)務(wù)的各個參與方（包括借款人、承租人、擔(dān)保人等）的風(fēng)險監(jiān)控，切實按照本辦法和合同要求落實風(fēng)險控制措施，并密切跟蹤管理，對于出現(xiàn)的問題要及時解決。

第四章 附則

第三十二條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。第三十三條 本辦法自頒布之日起實施。

（農(nóng)總行2006年9月29日印發(fā)，10月27日通知下發(fā)）

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行銀商通業(yè)務(wù)客戶服務(wù)協(xié)議書

中國農(nóng)業(yè)銀行銀商通業(yè)務(wù)客戶服務(wù)協(xié)議書

（客戶--銀行聯(lián)）

甲方：

姓名/名稱：證件類型：證 件 號 碼： □□□□□□□□□□□□□□□□□□

銀行結(jié)算賬號：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□

交易市場名稱：交易保證金賬號：□□□□□□□貨款結(jié)算賬號：□□□□□□□

聯(lián)系電話/手機(jī)：地址：

乙方：中國農(nóng)業(yè)銀行

聯(lián)系電話：地址：

第一條依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)并參照《大宗商品電子交易規(guī)范》（GB/T18769—2003），甲方同意使用乙方提供的銀商通業(yè)務(wù)服務(wù)（以下簡稱本服務(wù)）。

第二條本服務(wù)是指甲方通過乙方提供的物理或電子渠道，實現(xiàn)大宗商品交易市場（以下簡稱“市場”）交易保證金/貨款結(jié)算賬戶與其在乙方開立的個人/機(jī)構(gòu)投資者銀行結(jié)算賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的金融服務(wù)。

第三條甲方在乙方指定營業(yè)機(jī)構(gòu)開通本服務(wù)時，若甲方為個

人投資者，需提供本人有效身份證件、在乙方開立的銀行結(jié)算賬戶信息等資料；若甲方為機(jī)構(gòu)投資者，需提供授權(quán)代理人的有效身份證件、工商營業(yè)執(zhí)照原件及加蓋公章的復(fù)印件或組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及加蓋公章的復(fù)印件、單位法定代表人授權(quán)書原件、單位法定代表人身份證原件及加蓋公章的復(fù)印件、在乙方開立的銀行結(jié)算賬戶信息等資料。甲方須對所提供上述資料的真實性、有效性、完整性負(fù)責(zé)。

甲方應(yīng)同時與其開戶市場簽署業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，并遵守市場的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。

第四條甲方開通本業(yè)務(wù)后，乙方為甲方提供以下服務(wù)：

（一）將資金從銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入資金賬戶；

（二）將資金從資金賬戶轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算賬戶；

（三）變更本服務(wù)對應(yīng)的銀行結(jié)算賬戶，但乙方與甲方開戶的市場另有約定的，從其約定；

（四）查詢銀行結(jié)算賬戶余額、資金賬戶余額。

第五條甲方向乙方支付服務(wù)費(fèi)。收費(fèi)方式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以乙方公告為準(zhǔn)。

第六條甲方轉(zhuǎn)賬單筆最高限額、單日轉(zhuǎn)出最多次數(shù)、轉(zhuǎn)賬開放時間等具體規(guī)定以甲方開戶的市場規(guī)定為準(zhǔn)。

甲方轉(zhuǎn)賬金額必須在甲方的銀行結(jié)算賬戶或資金賬戶可取資金額度內(nèi)，超過相應(yīng)額度而導(dǎo)致資金無法劃轉(zhuǎn)的，乙方不承擔(dān)責(zé)任。

第七條甲方通過乙方或甲方開戶市場提供的交易委托渠道進(jìn)

行轉(zhuǎn)賬交易時，必須使用甲方自行設(shè)定的相應(yīng)密碼。凡使用該密碼進(jìn)行的銀商通交易，均視作甲方親自辦理。甲方應(yīng)妥善保管各渠道交易密碼，及時核對各賬戶余額，因甲方交易密碼失密（包括但不限于該密碼被破解、被盜取等原因）造成的損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任。

第八條甲方銀行結(jié)算賬戶卡折或相關(guān)憑證遺失或被盜后，須及時辦理掛失手續(xù)，因甲方未及時辦理掛失手續(xù)而引起的責(zé)任或造成的損失，由甲方承擔(dān)。

第九條甲方要求終止本服務(wù)的，應(yīng)向其開戶市場申請解約。乙方不受理解約業(yè)務(wù)。本服務(wù)終止之前，甲方不得將本服務(wù)對應(yīng)的銀行結(jié)算賬戶銷戶。

第十條甲方承諾：通過甲方開戶市場向乙方發(fā)送的任何指令均已經(jīng)甲方與市場協(xié)商一致，即乙方有理由相信對于市場發(fā)來的任何指令，甲方均已同意。乙方有權(quán)依據(jù)該指令對甲方銀行結(jié)算賬戶、資金賬戶進(jìn)行處理。

第十一條甲方如因下列原因不能正常使用本服務(wù)時，乙方享有免責(zé)權(quán)利。

（一）甲方資金賬戶或銀行結(jié)算賬戶發(fā)生掛失、銷戶或被依法凍結(jié)等情形；

（二）因甲方資金賬戶或銀行結(jié)算賬戶資金余額不足而導(dǎo)致委托交易不成功；

（三）由于非乙方因素導(dǎo)致的電子指令信息無法辨認(rèn)、接收及處理的；

（四）銀行結(jié)算賬戶或資金賬戶已銷戶或授權(quán)賬戶已撤銷授權(quán)；

（五）因甲方開戶市場與乙方解除銀商通業(yè)務(wù)合作，而造成的損失；

（六）甲方在其開戶市場規(guī)定業(yè)務(wù)時間之外下達(dá)指令的。

第十二條甲方資金賬戶或銀行結(jié)算賬戶資金金額出現(xiàn)異常時，甲方不得支取或動用非正常部分資金，并應(yīng)立即與乙方及甲方開戶市場聯(lián)系。如因甲方支取或動用該資金造成乙方損失的，甲方應(yīng)負(fù)返還義務(wù)，返還包括支取或動用的非正常資金及由該資金所獲得的收益，否則乙方享有對甲方資金賬戶、銀行結(jié)算賬戶及持倉合約相應(yīng)資金的處置權(quán)。

第十三條乙方已與甲方開戶市場簽訂了《銀商通業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，共同為甲方提供銀商通業(yè)務(wù)服務(wù)，甲方對該合作協(xié)議的內(nèi)容及相關(guān)各方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任均已知悉。

甲方與其開戶市場的任何糾紛、爭議由其與開戶市場自行解決，與乙方無關(guān)。

第十四條雙方在履行本協(xié)議的過程中如有任何反本協(xié)議條款的行為，守約方有權(quán)要求違約方承擔(dān)違約責(zé)任及賠償因其違約行為而給守約方造成的損失。

第十五條 因戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可抗力以及非當(dāng)事人過錯造成的網(wǎng)絡(luò)故障、系統(tǒng)運(yùn)行故障等情形，致使一方或雙方無法履行本協(xié)議約定的義務(wù)的，不承擔(dān)違約責(zé)任。

第十六條 因履行本協(xié)議所引起的及與本協(xié)議有關(guān)的糾紛，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成時，應(yīng)向乙方所在地法院提起訴訟。

第十七條本協(xié)議經(jīng)雙方簽字蓋章，于乙方和交易市場為甲方成功開通本業(yè)務(wù)之日起生效。

第十八條若出現(xiàn)以下情況，本協(xié)議自動失效：

（一）經(jīng)甲方申請，交易市場撤銷本服務(wù)；

（二）甲方開戶市場與乙方解除銀商通合作關(guān)系；

（三）監(jiān)管部門要求解除本服務(wù)；

（四）法律另有規(guī)定的。

第十九條本協(xié)議一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具有同等效力。

第二十條雙方確認(rèn)并聲明：

（一）甲方具有合法的市場會員資格，不存在法律、法規(guī)、規(guī)章和交易規(guī)則禁止或限制其投資大宗商品交易的情形；

（二）甲方保證其資金來源合法，其向乙方提供的所有證件、資料均合法、真實、準(zhǔn)確、完整和有效。甲方資料發(fā)生變化時，甲方必須及時通知乙方并辦理相關(guān)變更手續(xù)。

（三）甲方同意遵守有關(guān)法律法規(guī)及市場交易規(guī)則。

（四）乙方已提請甲方注意對本合同各條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)甲方要求就本協(xié)議的相關(guān)條款進(jìn)行了充分的解釋說明。雙方對本合同含義認(rèn)識一致。雙方理解并同意，今后所進(jìn)行的一切銀商通業(yè)務(wù)委托及相關(guān)業(yè)務(wù)活動均受本協(xié)議之約束；

（五）乙方已向甲方清楚揭示大宗商品交易的投資風(fēng)險，甲方清楚認(rèn)識并愿意承擔(dān)大宗商品交易投資風(fēng)險。

甲方（簽字或簽章）：

年月

乙方（業(yè)務(wù)專用章）：經(jīng)辦人（簽章）：年月日日

第三篇：銀信通

業(yè)務(wù)介紹

“銀信通”業(yè)務(wù)是交通銀行與洛陽移動通信公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，利用最新信息技術(shù)和計算機(jī)系統(tǒng)，將客戶的銀行帳戶資金變動的時間、地點、交易金額和資金余額等信息，通過手機(jī)短信方式，發(fā)送到客戶指定的手機(jī)上，使客戶即時掌握其銀行帳戶資金變動情況的一種銀行信息服務(wù)新品，又稱銀行帳戶即時提醒服務(wù)。

凡已在交通銀行開立帳戶的單位（公司客戶）和個人，均可到交行任一網(wǎng)點柜臺申請開通“銀信通”業(yè)務(wù)。開通“銀信通”業(yè)務(wù)的客戶可通過其指定的手機(jī)，實時接收交行發(fā)送的存（?。┛顣r間、地點、交易金額和資金余額等帳戶信息。

業(yè)務(wù)功能

客戶申請開通“銀信通”業(yè)務(wù)后，就在自己的銀行帳戶與手機(jī)號之間建立了對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)個人的需要，設(shè)定各種提醒條件（如卡余額變動提醒，查詢余額提醒，貸款到期提醒，卡密碼重試提醒等），一旦滿足這些條件，即給客戶發(fā)送手機(jī)短信，通知客戶您的帳戶正在變動，使客戶對帳戶的控制更及時和安全，并建立了銀行與客戶快速傳遞信息的渠道。尤其便于單位管理人員隨時掌握單位的資金變動情況。

業(yè)務(wù)特點

準(zhǔn)確及時：自動監(jiān)控帳戶變動情況，一觸即發(fā)?？蛻粼谏暾堥_通“銀信通”業(yè)務(wù)時，就設(shè)定了各種提醒條件，一旦滿足這些條件，該信息就即時發(fā)送到客戶指定的手機(jī)上；

方便安全：信息經(jīng)過加密傳遞，保證客戶資料安全。而且客戶一旦發(fā)現(xiàn)帳戶信息有疑問，可在第一時間采取措施，保證資金的安全；

服務(wù)可選：客戶可根據(jù)需要設(shè)定各種提醒條件，選定服務(wù)項目；

收費(fèi)靈活：可按每條短信計費(fèi)或按月定額收費(fèi)，2005年6月1日前免費(fèi)試用，目前仍然免費(fèi)（05.6.13添加）

辦理方式

交行和移動客戶可到交通銀行洛陽分行各營業(yè)網(wǎng)點辦理開通（即時開通），也可以到洛陽移動各營業(yè)廳或通過移動公司大客戶經(jīng)理代為辦理開通此業(yè)務(wù)（需提供卡戶主身份證復(fù)印件并填寫交通銀行銀信通業(yè)務(wù)申請表）；取消該業(yè)務(wù)需到交通銀行洛陽分行各營業(yè)網(wǎng)點辦理。單位客戶開通“銀信通”服務(wù)后，同一帳戶的信息可發(fā)送給多個手機(jī)號碼（多個相關(guān)人員尤其是企業(yè)管理人員可以同時接收到）；一個手機(jī)號碼也可接收多個帳戶的信息。

個人客戶，以太平洋卡卡號申請開通“銀信通”服務(wù)后，其手機(jī)接收的帳戶信息包括該卡號下所有無單折帳戶（卡內(nèi)活期存款，卡內(nèi)定期存款，卡內(nèi)外幣存款等）的信息。

個人客戶，以賬號申請開通“銀信通”服務(wù)后，其手機(jī)接收的帳戶信息包括該賬號下所有帳戶的信息。為保證客戶收到的帳戶信息準(zhǔn)確及時，當(dāng)帳號，卡號，手機(jī)號變更時，客戶應(yīng)及時到交行辦理變更手續(xù)。

注：只要手續(xù)齊全，辦理時銀行方面沒有規(guī)定銀聯(lián)卡與手機(jī)號碼捆綁的個數(shù)

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)幫助客戶有效進(jìn)行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務(wù)、流動性管理、投融資服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、風(fēng)險管理等系列金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合方案。

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理品牌——“行云·現(xiàn)金管理”。“行于通暢，聚水為云”，以行云流水之勢，暢通資金淵流，匯聚財富效能。水，象征財富，升騰匯聚而成云，又回歸潤澤大地以實現(xiàn)價值的傳承。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理就如“行云”一樣傳承轉(zhuǎn)合，幫助客戶實現(xiàn)資金調(diào)配和財富聚合?！暗闷涞溃闷浞?，道法自然”?！靶性啤がF(xiàn)金管理”更是承襲自然法則的道法原理在現(xiàn)實中的運(yùn)用，順達(dá)流暢、快速靈便，追求資金管理的最佳境界，為企業(yè)效益提升提供宏韜大略與智理先機(jī)。

一、賬戶管理

農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供基于結(jié)算賬戶的各項服務(wù)，方便客戶及時掌握賬戶信息、構(gòu)建合理的賬戶體系、有效控制賬戶收支，科學(xué)進(jìn)行業(yè)務(wù)決策。結(jié)算賬戶開銷戶

農(nóng)業(yè)銀行可為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的本外幣結(jié)算賬戶開銷戶服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行擁有國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)體系以及國內(nèi)最大的客戶群體。結(jié)算產(chǎn)品豐富多樣，可為客戶提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)。

辦理流程：客戶開立結(jié)算賬戶可向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，提交相關(guān)資料，簽訂協(xié)議，并預(yù)留印鑒；本地、異地均可開戶。客戶撤銷銀行結(jié)算賬戶，需向開戶銀行提出銷戶申請，與開戶銀行核對存款余額，交回未用憑證。賬戶收支管理

根據(jù)客戶財務(wù)管理要求，實現(xiàn)對下屬成員單位收支兩條線管理，協(xié)助集團(tuán)客戶控制付款，及時收款。

成員單位收入賬戶用于收款，資金只能劃轉(zhuǎn)集團(tuán)指定上級賬戶；支出賬戶只能接收上級下?lián)苜Y金，用于對外付款。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，提供賬戶清單，約定賬戶收支性質(zhì)。賬戶余額管理

根據(jù)客戶授權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對下屬成員單位賬戶進(jìn)行零余額或限額管理，將其下屬成員單位賬戶資金全額或超過留存限額部分劃入指定賬戶，下級賬戶不足限額部分由上級賬戶向下劃轉(zhuǎn)補(bǔ)足。

保證賬戶為零余額或約定的保留余額，加強(qiáng)集約化管理。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提出申請，簽訂《現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料，具體事項請聯(lián)系客戶經(jīng)理。組合印鑒

為滿足客戶防范風(fēng)險需要，根據(jù)客戶職責(zé)權(quán)限分層管理的要求，可設(shè)置不同的印鑒組合，加強(qiáng)支付控制。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，簽訂協(xié)議，設(shè)置組合條件。賬戶報告

農(nóng)業(yè)銀行可以將信息完備的銀行賬戶報告，通過網(wǎng)點柜臺、電子渠道等多種方式，及時通知客戶。

客戶可獲知賬戶余額、交易明細(xì)等信息，掌握賬戶資金變動情況。服務(wù)個性定制，信息及時準(zhǔn)確。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，約定獲取賬戶報告的渠道和方式。電子回單

農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺和網(wǎng)上銀行等可以為客戶提供電子支付業(yè)務(wù)的電子付款憑證，帶有農(nóng)業(yè)銀行電子回單專用章。

回單即時打印，方便客戶核對。

辦理流程：客戶申請開通農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)，簽訂相關(guān)協(xié)議，辦理電子支付業(yè)務(wù)時，即可打印電子回單。電子對賬

農(nóng)業(yè)銀行的銀企互聯(lián)平臺可以協(xié)助客戶實現(xiàn)系統(tǒng)對賬，提高對賬效率，減少財務(wù)人員日常工作量。

操作方便快捷，信息安全準(zhǔn)確，對賬及時高效。

辦理流程：客戶申請開通銀企互聯(lián)平臺，簽訂相關(guān)協(xié)議，農(nóng)業(yè)銀行向客戶定期提供賬戶余額、明細(xì)等對賬信息。動賬通知

根據(jù)客戶約定，當(dāng)客戶結(jié)算賬戶單筆收、付款交易金額達(dá)到預(yù)設(shè)條件時，農(nóng)業(yè)銀行可以通過電子渠道或手機(jī)短信等方式，及時將動賬信息通知客戶。

大額交易及時通知，賬戶變動盡在掌握。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。MT940賬戶報告

農(nóng)業(yè)銀行可向客戶提供MT940格式的賬戶信息報告，以滿足客戶跨境查詢賬戶信息的需要。

跨行服務(wù)，信息完整，對賬方便。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，簽訂協(xié)議，約定賬戶報告發(fā)送方式。

二、收款服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)不同客戶資金運(yùn)行特點，提供多種方式的收款服務(wù)，協(xié)助客戶迅速回籠資金，減少資金在途時間，提高資金使用效率。通存通兌

客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶后，可在全國任一綜合網(wǎng)點辦理異地現(xiàn)金存入、異地轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)。

方便企業(yè)異地操作，資金實時入賬，提高收付款效率。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。開通異地通兌需使用支付密碼支付方式。委托收款

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)收款人委托向付款人收取款項。

適用于需要收取債務(wù)款項或公用事業(yè)性費(fèi)用的單位和個人。同城、異地均可辦理，沒有金額起點的限制。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，并提供相關(guān)憑證證明資料，銀行審查后，填制委托收款憑證。定期代收

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，按照收款人提供的應(yīng)付款賬戶清單和金額，定期從指定付款人賬戶批量收款。

單個收款人可同時向多個付款人收款。

辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點辦理授權(quán)，收款人定期提供付款賬戶清單和金額。協(xié)議代收

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，接到收款人提交的收款指令后，及時或批量地從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)資金至收款人賬戶。

付款人可以為單位或者個人，支持單筆或批量收款，資金當(dāng)日到賬。支持多渠道發(fā)起，收款人可以授權(quán)農(nóng)業(yè)銀行通過柜臺發(fā)起，也可以通過銀企通平臺或網(wǎng)上銀行發(fā)起。

辦理流程：收款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并簽訂協(xié)議，付款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并提供授權(quán)，收款人向銀行提交單筆或批量扣款指令。個人賬戶資金歸集

農(nóng)業(yè)銀行按協(xié)議約定方式將個人賬戶資金定期或?qū)崟r歸集至收款人賬戶。收款人可為單位或個人。

歸集可由系統(tǒng)按約定條件自動完成，或由收款人通過電子渠道自主發(fā)起。節(jié)約客戶成本，提高資金入賬效率。

辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點辦理授權(quán)。上門收（送）單

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)協(xié)議約定指派工作人員到約定場所為客戶取送票據(jù)和結(jié)算憑證。

適用于票據(jù)結(jié)算量大的企事業(yè)客戶。享受農(nóng)業(yè)銀行延伸柜臺服務(wù)，提高工作效率。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

農(nóng)業(yè)銀行提供多渠道多種類的支付產(chǎn)品和服務(wù)，在提高客戶付款效率的同時，協(xié)助客戶對付款進(jìn)行更有效的控制，加強(qiáng)風(fēng)險管理。通匯寶

農(nóng)業(yè)銀行受理匯款人委托，通過電子化資金匯劃結(jié)算方式將其款項支付給收款人。

適用于單位和個人的各種款項的結(jié)算；既可以辦理轉(zhuǎn)賬匯款，也可以辦理現(xiàn)金匯款。現(xiàn)金匯款的匯款人和收款人均為個人。支持同城、異地、跨行等多種途徑，加急匯款實時到賬。

辦理流程：匯款人到農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點簽發(fā)匯兌憑證，提交相關(guān)證件，農(nóng)業(yè)銀行受理后，經(jīng)審查無誤并收妥資金后向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。電子支付

客戶通過農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺、銀企互聯(lián)平臺、銀銀互聯(lián)平臺以及網(wǎng)上銀行等電子渠道，可以便捷地操作自身賬戶或授權(quán)賬戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款。

支持人民幣和外幣多個幣種。支持預(yù)約付款、批量付款等多種方式。支持同城、異地、跨行等多種途徑。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點申請開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行等電子渠道，簽訂協(xié)議，提供賬戶授權(quán)。定期代付

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，定期從付款人賬戶扣款，批量支付給指定收款人。如代付保險金、養(yǎng)老金等。

適用于有定期支付款項給眾多收款人需求的企事業(yè)單位。資金及時安全入賬。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，提供收款賬戶、金額等信息，由農(nóng)業(yè)銀行定期將款項劃付給收款人。代發(fā)工資

客戶可通過柜臺或電子渠道委托農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資，銀行從指定賬戶扣款，批量轉(zhuǎn)賬至員工的個人賬戶，包括存折、借記卡、準(zhǔn)貸記卡或公務(wù)卡等。

支持同行、他行賬戶，全國范圍及時到賬。

辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點提出申請，確定代發(fā)工資賬戶并簽訂《代發(fā)工資協(xié)議》。需要通過電子渠道代發(fā)工資的，還需申請開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)。費(fèi)用報銷

客戶可通過農(nóng)業(yè)銀行提供的各種電子渠道，完成本單位員工日常因公支出的報銷業(yè)務(wù)，報銷費(fèi)用可轉(zhuǎn)入員工個人的農(nóng)行借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡或公務(wù)卡等賬戶。

款項無需落地，直接入賬，減少現(xiàn)金使用。

辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點提出申請并簽訂協(xié)議，開通銀企通平臺或網(wǎng)上銀行服務(wù)，即可自主辦理費(fèi)用報銷業(yè)務(wù)。漫游匯款

客戶通過農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行匯出款項，收款人可在農(nóng)業(yè)銀行全國任一營業(yè)網(wǎng)點支取、或通過網(wǎng)上銀行兌付款項。

一地匯出、全國通兌、隨需而取、方便安全。

辦理流程：匯款人在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或通過網(wǎng)上銀行匯出資金，收款人憑有效身份證件、漫游匯款號和密碼在任一農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行辦理取款。支票

支票是指客戶簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

單位和個人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可以使用支票，收妥入賬。

辦理流程：單位和個人需在銀行開立可以使用支票的存款賬戶，并向銀行申請購買支票，需要時簽發(fā)支票。銀行本票

銀行本票是指銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

單位和個人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可以使用本票，本票見票即付，可以背書轉(zhuǎn)讓。

辦理流程：申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納本票金額的款項，交銀行簽發(fā)本票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現(xiàn)金本票。銀行匯票

銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

單位和個人各種款項結(jié)算，均可使用銀行匯票。農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行匯票見票即付，余款自動退回。在匯票有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓。

辦理流程：申請人使用銀行匯票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納匯票金額的款項，交銀行簽發(fā)匯票。申請人和收款人均為個人的可申請辦理現(xiàn)金匯票。

四、流動性管理

農(nóng)業(yè)銀行提供多種模式的人民幣資金池和外幣資金池解決方案，幫助客戶加強(qiáng)資金集中管理，靈活調(diào)度頭寸，提高資金利用效率，降低財務(wù)成本，并能為客戶量身定制個性化解決方案。人民幣資金歸集

為滿足客戶加強(qiáng)資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可按照客戶預(yù)先設(shè)定的資金歸集路徑和歸集條件，由系統(tǒng)自動完成賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。客戶可根據(jù)自身財務(wù)管理特點構(gòu)建合適的賬戶體系，靈活設(shè)定歸集條件，包括歸集周期（按日、按周、按月、指定日期）、歸集時點（實時、日終、日間定時）、歸集方式（限額、比例、取整、反向、加權(quán)平均）等，對成員單位賬戶實行“零余額”或“目標(biāo)余額”管理；還可通過銀企通平臺進(jìn)行自主歸集，滿足臨時資金調(diào)撥需要。

支持多層級的賬戶管理體系，可向上歸集頭寸和向下填補(bǔ)頭寸，可按客戶要求進(jìn)行資金內(nèi)部計價和分配。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出業(yè)務(wù)申請，確定資金集中管理需求，簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料。人民幣資金池

為滿足客戶加強(qiáng)資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶和其成員單位將資金實時集中，共享使用，在加強(qiáng)集中管理、提高資金利用效率的情況下，并不影響成員單位對資金的使用。集團(tuán)賬戶和成員單位子賬戶之間建立分層級的賬務(wù)聯(lián)動關(guān)系，收支實時反映。

支持多層級的賬戶管理體系，可按客戶要求進(jìn)行資金內(nèi)部計價和分配。對子賬戶實現(xiàn)零余額管理，并可靈活設(shè)定支付控制方式，包括以收定支、統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支等。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。外幣資金池

在現(xiàn)行外匯監(jiān)管政策框架內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行可為客戶建立外幣資金集中管理體系，實現(xiàn)客戶外幣資金每日或定期歸集，成員單位賬戶可實行日間透支支付、日終統(tǒng)一清算的模式，最大限度地發(fā)揮資金集中的效用，降低財務(wù)成本。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。多級賬簿

農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對結(jié)算賬戶資金進(jìn)行分類分層管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)和存款余額等信息，實現(xiàn)賬戶資金管理精細(xì)化。

賬簿層級種類不限，可提供查詢統(tǒng)計、支付限額控制、賬簿分別計價等服務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提交申請，約定相關(guān)事項。

五、投融資服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供多樣化的投融資服務(wù)，協(xié)助客戶有效管理資金頭寸。當(dāng)客戶資金短缺時提供便捷的融資支持，當(dāng)客戶資金富余時，提供豐富的投資品種選擇，幫助客戶在確保流動性的基礎(chǔ)上獲取更高的資金收益。人民幣存款

按照客戶對資金流動性的要求和對風(fēng)險的可承受力的不同，農(nóng)業(yè)銀行提供了基礎(chǔ)性理財服務(wù)——人民幣存款業(yè)務(wù)，主要包括定期存款、通知存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款等產(chǎn)品。

（一）定期存款

由客戶約定期限，到期支付本息的一種存款，分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個品種。

（二）通知存款

客戶在存入款項時，不約定存期，支取時提前通知農(nóng)業(yè)銀行，享受高于活期存款利息收入的一種存款業(yè)務(wù)，分為一天通知與七天通知兩個品種。

（三）協(xié)定存款

客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，享受協(xié)定存款利率。

（四）協(xié)議存款

保險公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，約定存款利率和存期等事項，開立協(xié)議存款賬戶，存入存款資金。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。定活通

客戶可對活期存款賬戶預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當(dāng)賬戶活期存款余額超過留存限額的部分達(dá)到該存款產(chǎn)品的起存金額時，銀行系統(tǒng)自動將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。

兼顧客戶日常結(jié)算和富余資金理財需求，獲得相對較高的收益。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。賬戶透支

客戶經(jīng)與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，當(dāng)結(jié)算賬戶可用余額不足支付時，即可在約定期限和額度內(nèi)，先行透支付款，待賬戶有收款時隨即歸還透支。透支額度可循環(huán)使用，日間透支只需付少量手續(xù)費(fèi)，隔夜透支才需支付利息。

幫助客戶應(yīng)對暫時資金短缺，解決臨時性的支付需要，靈活方便。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出申請，經(jīng)審批后簽訂對公活期存款賬戶透支額度合同，約定相關(guān)事項。自助貸款

客戶在與農(nóng)業(yè)銀行簽訂循環(huán)額度貸款合同后，可以通過農(nóng)業(yè)銀行各種電子渠道，在約定的期限和額度內(nèi)，自助辦理提款、還款等業(yè)務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點提出申請，經(jīng)審批后簽訂循環(huán)額度貸款合同，約定相關(guān)事項

六、供應(yīng)鏈金融

為保證客戶供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)銀行從國內(nèi)貿(mào)易及國際貿(mào)易方面提供多種綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，將銀行信用注入客戶上下游合作伙伴的供應(yīng)鏈運(yùn)作，為整體供應(yīng)鏈提供強(qiáng)大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，從而增加供應(yīng)鏈整體收益。

七、風(fēng)險管理

農(nóng)業(yè)銀行以不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計、專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊，為客戶提供多種專業(yè)的風(fēng)險管理產(chǎn)品，協(xié)助客戶對經(jīng)營中出現(xiàn)的各類風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)管理，確?？蛻粼谧非筚Y金收益的同時，有效控制操作過程、匯率及利率波動等帶來的風(fēng)險。操作風(fēng)險管理

（一）支付限額控制

客戶可申請對結(jié)算賬戶的單筆或一定時期的支付金額進(jìn)行控制，對超過限額的交易予以限制。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

（二）支付對象管理

客戶通過電子渠道付款時可對賬戶支付對象進(jìn)行控制，約定收款賬戶范圍，限制向非指定賬戶的電子支付。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。

（三）授權(quán)支付

客戶為加強(qiáng)財務(wù)集中管理，經(jīng)成員單位授權(quán)后，可通過電子渠道操作成員單位賬戶辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行申請開通銀企通平臺等電子渠道，成員單位提供授權(quán)。

（四）余額預(yù)警通知

經(jīng)客戶預(yù)先約定，當(dāng)其結(jié)算賬戶的余額低于或高于一定限額時，農(nóng)業(yè)銀行通過手機(jī)短信或銀企通平臺等電子渠道及時通知客戶，方便客戶及時了解賬戶情況。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議。匯率風(fēng)險管理

（一）遠(yuǎn)期結(jié)售匯

農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)合同，由客戶約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收支發(fā)生時，即按照該遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理結(jié)匯或售匯。

協(xié)助客戶防范匯率風(fēng)險、進(jìn)行貨幣保值。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交商業(yè)單據(jù)及相關(guān)憑證，與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《遠(yuǎn)期結(jié)匯／售匯總協(xié)議書》，總協(xié)議書可以一次性簽訂，以后每次委托農(nóng)業(yè)銀行辦理此項業(yè)務(wù)時只需提交《遠(yuǎn)期結(jié)匯／售匯申請書》即可。此后，按規(guī)定日期和農(nóng)業(yè)銀行辦理資金交割。

（二）遠(yuǎn)期外匯交易

農(nóng)業(yè)銀行與客戶約定在將來某一特定日期按約定的匯率和金額進(jìn)行外匯買賣交割，適用于在遠(yuǎn)期一段時期內(nèi)有匯率風(fēng)險的客戶。

滿足客戶鎖定未來匯率波動，控制匯率風(fēng)險的需要。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)相應(yīng)的資金賬戶并簽訂《代客外匯理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》后，提出交易委托和需求。農(nóng)業(yè)銀行提供遠(yuǎn)期外匯交易方案和報價?？蛻艚邮芊桨负?，提交《代客外匯理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認(rèn)書》。

（三）貨幣互換

客戶與農(nóng)業(yè)銀行互換兩種不同貨幣的等值本金的利息，并在期初與期末互換本金，主要用來控制中長期匯率風(fēng)險，改變客戶資產(chǎn)或負(fù)債的貨幣形式。

滿足客戶控制因資產(chǎn)和負(fù)債貨幣錯配而可能產(chǎn)生的匯率風(fēng)險或以更低的利率籌措債務(wù)而獲得更高資產(chǎn)收益的需要。

辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《代客外匯理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》，并提出互換交易需求。農(nóng)業(yè)銀行提供互換交易方案及報價?？蛻艚邮芊桨负螅蜣r(nóng)業(yè)銀行提交《代客外匯理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認(rèn)書》。利率風(fēng)險管理

（一）遠(yuǎn)期利率協(xié)議

客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定未來某一時間開始在某一特定時期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一定數(shù)量的名義本金，包括人民幣或外幣。

滿足客戶保護(hù)未來的負(fù)債或資產(chǎn)不會因為利率的上升或下降而增加成本或減少收益的需求。

辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《代客理財業(yè)務(wù)總協(xié)議》，提出交易需求。農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易方案及報價?？蛻艚邮芊桨负?，提交《代客理財業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認(rèn)書》。

（二）利率互換

客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定在未來的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的等值本金互換不同結(jié)構(gòu)利率，包括人民幣或外幣。

通過改變客戶資產(chǎn)或負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)，滿足其降低負(fù)債成本或提高資產(chǎn)收益的需要，適用于有長期利率風(fēng)險的客戶。

辦理流程：參照遠(yuǎn)期利率協(xié)議辦理流程。

農(nóng)業(yè)銀行通過多元化的現(xiàn)金管理服務(wù)渠道，為客戶的財資管理提供安全、便捷的手段，滿足各類客戶的不同需求。營業(yè)網(wǎng)點

截至2010年末，本行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計23,486個，其中包括總行本部、32個一級分行、5個直屬分行、310個二級分行、3,520個一級支行、19,564個基層營業(yè)機(jī)構(gòu)以及54家其他機(jī)構(gòu)。

截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表處，分別是香港、新加坡分行以及紐約、倫敦、東京、法蘭克福、首爾和悉尼代表處。銀企通平臺

銀企通平臺是農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供的專業(yè)資金管理平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)將多元化的金融服務(wù)延伸到客戶一端，可以根據(jù)客戶需求定制功能，具有友好的操作界面，客戶足不出戶即可辦理收付款、流動性管理和投融資等各項業(yè)務(wù)，輕松管理賬戶，享受農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金管理服務(wù)。銀企互聯(lián)平臺

客戶通過銀企互聯(lián)平臺可以將自身的ERP系統(tǒng)或財務(wù)/資金管理系統(tǒng)與農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺實現(xiàn)無縫對接，傳輸指令和數(shù)據(jù)，享受一站式綜合金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)連接方式可以為互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)上銀行

企業(yè)網(wǎng)上銀行是農(nóng)業(yè)銀行依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為客戶提供的網(wǎng)上自助服務(wù)系統(tǒng)，分為標(biāo)準(zhǔn)版和普及版兩個版本。通過企業(yè)網(wǎng)上銀行，客戶可以強(qiáng)化企業(yè)的財務(wù)管理，縮短日常業(yè)務(wù)辦理時間，提高企業(yè)資金營運(yùn)效率，節(jié)約企業(yè)運(yùn)營成本，實現(xiàn)企業(yè)財富的不斷增值。電話銀行

電話銀行采用CALL CENTER金融服務(wù)模式，集自動語音服務(wù)和人工服務(wù)于一體，為客戶提供全天候7×24小時的金融服務(wù)，突破時間和空間的限制。具有操作簡便、安全高效及人性化服務(wù)的特點。手機(jī)銀行

手機(jī)銀行（WAP）具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、漫游匯款、貸記卡、賬戶管理等多種功能。手機(jī)銀行（WAP）更加注重客戶操作的便利性和安全性。同時，在驗證手機(jī)號碼、電子銀行密碼、賬戶支付密碼的基礎(chǔ)上，動態(tài)口令卡的應(yīng)用使客戶交易的資金安全性得到進(jìn)一步提高。自助終端

農(nóng)業(yè)銀行通過數(shù)量眾多的自動柜員機(jī)、POS等自助終端設(shè)備，為公司和個人客戶提供多元化的金融服務(wù)。

SWIFT銀企互聯(lián)

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國最早加入SWIFT組織的銀行之一，多年來致力于為廣大企業(yè)客戶和合作銀行提供業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的直通報文服務(wù)。

農(nóng)行SWIFT銀企互聯(lián)渠道為客戶提供多種方式的報文服務(wù)，主要包括：

1.FIN報文：MT101支付指令，MT940日終賬戶報告，MT942日間賬戶報告等單筆報文；

2.FileAct文件傳輸：不限格式的批量打包報文傳輸，支持中文內(nèi)容。

欲知詳細(xì)服務(wù)信息，請致信lvhuiling@abchina.com。

Agricultural Bank of China is able to provide flexible SWIFT messaging service, for detailed information about ABC SWIFT solution for corporates, please email to lvhuiling@abchina.com.注：SWIFT全稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是國際銀行同業(yè)間的非盈利性國際合作組織，為銀行同業(yè)及銀企之間提供國際通訊標(biāo)準(zhǔn)，具全天候、安全高效、統(tǒng)一窗口、成本可控等特點。

九、所獲獎項

自2009年中國農(nóng)業(yè)銀行“行云?現(xiàn)金管理”產(chǎn)品品牌發(fā)布以及現(xiàn)金管理二期的升級，我行現(xiàn)金管理服務(wù)獲得了客戶的贊譽(yù)，市場的反響和同業(yè)的關(guān)注。隨之屢屢獲得各種媒體、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等中立機(jī)構(gòu)的獎項。為了便于各行利用獲得的獎項進(jìn)行營銷推廣，特將我行2009年以來我行“行云?現(xiàn)金管理”業(yè)務(wù)獲得的各種獎項匯總?cè)缦隆?/p>

一、2009年11月——亞洲銀行家“現(xiàn)金管理成就獎”

二、2009年11月——《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》亞洲銀行競爭力排名“現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎”

三、2009年12月——《銀行家》“2009中國金融營銷十佳產(chǎn)品獎”

四、2010年9月——銀聯(lián)信“最佳現(xiàn)金管理之產(chǎn)品之星”

五、2010年9月——Eurofinance（歐洲金融）國家電網(wǎng)現(xiàn)金管理項目“匯川獎”

六、2010年11月——《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》亞洲銀行競爭力排名“現(xiàn)金管理服務(wù)獎”

七、2010年12月——《第一財經(jīng)日報》“最佳現(xiàn)金管理銀行”

八、2011年2月——《企業(yè)司庫》中國鐵建現(xiàn)金管理項目“金司庫獎”

九、2011年4月——《銀行家》“2010中國金融營銷十佳產(chǎn)品獎”

第五篇：四川省農(nóng)信社開辦“銀保通”業(yè)務(wù)成效顯著

四川省農(nóng)信社開辦“銀保通”業(yè)務(wù)成效顯著

發(fā)布時間：2010-04-19 15:52:00

四川省農(nóng)村信用社切實加強(qiáng)與各保險公司全方位地進(jìn)行代理保險合作，根據(jù)不同保險品種的對象、類別、性質(zhì)等特征，開發(fā)了“銀保通”保險代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立了實時保險代理業(yè)務(wù)平臺，為客戶提供了方便快捷的代理保險業(yè)務(wù)服務(wù)，效果明顯。該省農(nóng)信社5619個營業(yè)網(wǎng)點覆蓋了全省21個市州、181個縣（市、區(qū)）和3424個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，憑借人力、網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點和優(yōu)質(zhì)客戶群體等四大優(yōu)勢，利用“銀保通”系統(tǒng)大力開展保險代理業(yè)務(wù)。目前已與中國人壽、新華人壽、華泰人壽、太保人壽等四家壽險公司開辦了“銀保通”系統(tǒng)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)代理保險170996筆，代理金額14.86億元、代理保險手續(xù)費(fèi)收入0.64億元。

該省農(nóng)信社“銀保通”業(yè)務(wù)的開通，一是增強(qiáng)了農(nóng)信社網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)功能，拓寬了代理業(yè)務(wù)品種和范圍。二是更加有效的利用和整合了現(xiàn)有人力資源，降低了業(yè)務(wù)運(yùn)行單位成本。三是增加了農(nóng)信社的收入來源，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)收入多元化，提高了贏利水平。四是有利代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，降低監(jiān)督管理難度，有效預(yù)防“飛單”業(yè)務(wù)，私自截留、挪用、占用客戶保費(fèi)，保費(fèi)收入不及時入賬或不入賬等違法行為的發(fā)生。在此基礎(chǔ)上，解決了該省農(nóng)信社長期以來代理保險業(yè)務(wù)手工操作、流程繁瑣、客戶投保不方便、銀保雙方業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)難以共享等瓶頸問題，實現(xiàn)了快速核保及信息的傳遞。以前，該省農(nóng)信社各網(wǎng)點每天手工劃賬到縣級聯(lián)社，再由各縣級聯(lián)社按網(wǎng)點、公司、險種等分別整理數(shù)據(jù)并進(jìn)行對帳，在對帳完成后，再劃到各保險公司約定賬戶，保險公司收到保費(fèi)后，再次逐一核實后才出具正式保險單給客戶，整個過程需要大約七天左右，由于時間長，使得投保人顧慮重重，造成大量的退保，從而，嚴(yán)重影響了保險代理業(yè)務(wù)的開展。如今，該省農(nóng)信社門柜業(yè)務(wù)上實現(xiàn)了實時出單、在線核保、續(xù)保費(fèi)、猶豫期退保、保單信息查詢、補(bǔ)打單證和批量代收代付等功能，辦理一筆完整的保險業(yè)務(wù)原來需要7天左右，現(xiàn)在只要5到10分鐘，客戶反映良好，退?，F(xiàn)象大量減少。農(nóng)信社在保險代理業(yè)務(wù)管理上實現(xiàn)了資金管理、信息采集和統(tǒng)計分析功能，結(jié)束了以往保險數(shù)據(jù)人工采集、逐級上報、誤差大、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確的局面。該省資陽雁江農(nóng)村合作銀行以開通“銀保通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)為契機(jī)，大力發(fā)展保險代理業(yè)務(wù)，有效把握不同客戶需求，以幫做客戶理財?shù)姆绞酱罅I銷保險代理產(chǎn)品，最大程度取得客戶對代理個人保險的認(rèn)同，同時，結(jié)合實際制定了激勵考核機(jī)制，充分調(diào)動了員工營銷保險的積極性，自“銀保通”系統(tǒng)開通一年來，該行代理保險業(yè)務(wù)比開通前同期增加了1800多筆，增加保險費(fèi)收入0.26億元，增長190%，有效的擴(kuò)大了保險業(yè)務(wù)市場份額。

該省農(nóng)信社開辦的“銀保通”業(yè)務(wù)，不僅增加了農(nóng)信社的財務(wù)收入，而且還為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、防范金融風(fēng)險、金融產(chǎn)品互補(bǔ)與融合創(chuàng)造了條件。一是可以通過保險公司對信貸資金風(fēng)險和安全進(jìn)行審定，為信貸風(fēng)險防控增設(shè)了一道屏障，如抵押貸款財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。二是通過合作可以共同開發(fā)與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的保險產(chǎn)品，使信貸風(fēng)險得到分散和化解，如針對農(nóng)戶小額信用貸款開發(fā)的“安貸寶”保險業(yè)務(wù)品種，較好的預(yù)防了借款人因人身意外造成的貸款損失。三是更加方便投保人（受益人）在農(nóng)信社辦理保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，幫助解決資金周轉(zhuǎn)短缺的問題。

“銀保通”業(yè)務(wù)在四川省農(nóng)信社上線的同時，該省聯(lián)社依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等法規(guī)，先后制訂了《關(guān)于開展中間業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》、《代理保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《銀保通業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等辦法制度，為安全、合規(guī)、合法、高效運(yùn)行奠定了堅實的制度保障，更好的促進(jìn)了保險代理業(yè)務(wù)的開展。

該省農(nóng)信社 “銀保通”保險代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功開通運(yùn)行，實現(xiàn)了農(nóng)信社、保險公司、客戶等多方共贏的局面。