第一篇：非上市銀行股權(quán)質(zhì)押授信管理辦法

XX銀行非上市銀行 股權(quán)質(zhì)押授信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)XX銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非上市銀行股權(quán)質(zhì)押授信，是指申請(qǐng)人以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市銀行股權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保，本行以此向申請(qǐng)人提供授信的行為。授信品種包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、開立銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等。非上市銀行股權(quán)質(zhì)押可作為唯一的擔(dān)保方式，也可與其他擔(dān)保方式并存。

非上市銀行股權(quán)（以下簡(jiǎn)稱“銀行股權(quán)”），是指本辦法認(rèn)可的非上市商業(yè)銀行股權(quán)，不包含XX都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)。

第三條 本辦法所稱借款人（申請(qǐng)人）是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的完全民事行為能力的自然人。

第四條 銀行股權(quán)質(zhì)押授信應(yīng)納入本行對(duì)借款人統(tǒng)一授信管理，除本辦法明確規(guī)定的條件外，其他操作參照本行相關(guān)授信管理辦法執(zhí)行。

第二章 授信條件

第五條 借款人除具備本行信貸管理辦法規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)注冊(cè)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第六條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下條件：

（一）出質(zhì)人依法取得并持有；

（二）質(zhì)押股權(quán)所在銀行是根據(jù)本行《XX銀行金融同業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法》中對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為A級(jí)及A級(jí)以上的銀行；

（三）質(zhì)押股權(quán)所屬銀行章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對(duì)股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓等做出限制或禁止性規(guī)定；

（四）出質(zhì)人應(yīng)對(duì)其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

出現(xiàn)下列情形之一的，本行不得接受其作為質(zhì)物設(shè)定質(zhì)押：

（一）銀行章程、有關(guān)協(xié)議或者其他法律文件禁止出質(zhì)，或其他在限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)的銀行股權(quán)；

（二）被依法凍結(jié)或采取其他強(qiáng)制措施的銀行股權(quán)；

（三）出質(zhì)人是質(zhì)押股票所在銀行董、監(jiān)事席位的股東或出質(zhì)人是直接、間接、共同持有或控制質(zhì)押股票所在銀行２％以上股份或表決權(quán)的股東時(shí)，按要求出質(zhì)前應(yīng)向股權(quán)所在銀行董事會(huì)備案而未備案或備案未通過的銀行股票；

（四）涉及重復(fù)質(zhì)押或銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他不審慎行為的銀行股票。

第三章 授信額度、期限和利率

第七條 授信額度。授信額度應(yīng)根據(jù)授信申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、資信情況以及股權(quán)所屬銀行的綜合實(shí)力、內(nèi)部控制水平、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等因素綜合確定，授信額度不得超過所質(zhì)押股權(quán)評(píng)估價(jià)值的60%與所質(zhì)押股權(quán)對(duì)應(yīng)凈資產(chǎn)90%的孰低值。

所質(zhì)押股權(quán)價(jià)值的評(píng)估應(yīng)由本行認(rèn)可的具有相關(guān)資質(zhì)的評(píng)

估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

所質(zhì)押股權(quán)對(duì)應(yīng)凈資產(chǎn)=每股凈資產(chǎn)×質(zhì)押股數(shù)。每股凈資產(chǎn)根據(jù)股權(quán)所屬銀行上一年度審計(jì)報(bào)告確定。

第八條 授信期限。授信期限原則上應(yīng)按照授信品種授信期限相關(guān)規(guī)定，及授信用途、申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素綜合確定。

第九條 貸款利率。利率水平及計(jì)算、結(jié)息方式按中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定及本行規(guī)定執(zhí)行，利率確定原則上須上浮。

第四章 授信調(diào)查

第十條 授信資料。借款人申請(qǐng)銀行股權(quán)質(zhì)押授信的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）質(zhì)押股權(quán)有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）質(zhì)押股權(quán)為國(guó)有股東持有的，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（四）出質(zhì)人是質(zhì)押股票所在銀行董、監(jiān)事席位的股東或出質(zhì)人是直接、間接、共同持有或控制質(zhì)押股票所在銀行２％以上股份或表決權(quán)的股東時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得銀行董事會(huì)備案的相關(guān)材料；

（五）質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 授信調(diào)查。除按照本行相關(guān)操作規(guī)程要求對(duì)授信申請(qǐng)人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、資金用途等進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)從以下方面進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查：

（一）對(duì)客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押股權(quán)必須是本辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押股權(quán)是否為出質(zhì)人所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）授信額度的確定是否符合本辦法第七條規(guī)定；

（五）本行及調(diào)查人認(rèn)為有必要調(diào)查的其他情況。授信調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對(duì)調(diào)查的事實(shí)和結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)?？蛻艚?jīng)理調(diào)查完畢后，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實(shí)反映，提出明確調(diào)查意見。

第五章 授信審查和審批

第十二條 授信審查。審查部門根據(jù)提交的調(diào)查報(bào)告和授信資料，對(duì)授信申請(qǐng)人的主體資格、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、授信用途的合規(guī)性、授信金額和期限的合理性、還款來源的充分性、質(zhì)押股權(quán)的合規(guī)性、股權(quán)價(jià)值、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施等方面進(jìn)行審查。

第十三條 授信審批。授信審批按照本行授信審批權(quán)限及有

關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 合同的簽訂。經(jīng)審批同意的授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，簽訂授信協(xié)議、質(zhì)押合同等，須對(duì)授信協(xié)議、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。

第十五條 辦理質(zhì)押登記。質(zhì)押登記須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理，取得工商部門出具的質(zhì)押物權(quán)利憑證。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)。

第十六條 用信。授信業(yè)務(wù)經(jīng)審批通過后，應(yīng)盡快落實(shí)用信要求并整理有關(guān)資料，將股權(quán)證明文件、質(zhì)押物權(quán)利憑證以及其他授信資料一并提交放款管理部門進(jìn)行審核，嚴(yán)格按照本行放款管理辦法要求進(jìn)行審核并用信。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十七條 質(zhì)押物的管理。

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價(jià)單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查。負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，了解質(zhì)押股權(quán)所屬銀行的整體實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利能力、流動(dòng)性等經(jīng)營(yíng)情況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān)法律、法規(guī)，及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任，對(duì)于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及本行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信。

第十八條 質(zhì)押物的變更和解除。

（一）質(zhì)押物的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求更換質(zhì)押標(biāo)的。

借款人申請(qǐng)更換質(zhì)押標(biāo)的，應(yīng)按本行相關(guān)規(guī)定收集資料并按流程對(duì)新的質(zhì)押標(biāo)的進(jìn)行調(diào)查、審查和審批。

（二）借款人按授信協(xié)議的規(guī)定償還全部授信后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持還款憑證按規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到登記機(jī)關(guān)解除質(zhì)押登記。

第十九條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致授信金額不符合本辦法第七條規(guī)定時(shí)，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造XX的質(zhì)押物價(jià)值缺口。追加擔(dān)保按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、審查和審批。

第二十條 質(zhì)押物的處置。(一）質(zhì)押物的處置方式：

1．公開市場(chǎng)出售?？稍谟薪鹑诠蓹?quán)交易資格的交易所進(jìn)行公開掛牌交易；

2．轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動(dòng)尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3．法律允許的其他方式。

（二）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)處置質(zhì)押物： 1．質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致授信金額不符合本辦法第七條規(guī)定，且借款人未按要求追加質(zhì)押物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造XX的質(zhì)押物價(jià)值缺口時(shí)；

2．借款人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3．借款人不按期足額償還本行貸款本息和其他相關(guān)費(fèi)用。

（三）處分質(zhì)押物的價(jià)款超過所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過部分退還借款人；價(jià)款低于所擔(dān)保的債權(quán)及有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 貸后管理與檢查

第二十一條 客戶用信后，應(yīng)按照本行貸后管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后管理。

貸后檢查的內(nèi)容主要包括借款人基本情況、授信用途及流向、重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況或項(xiàng)目進(jìn)展情況、結(jié)算往來情況、質(zhì)押股權(quán)價(jià)值變動(dòng)情況、質(zhì)押股權(quán)所屬銀行經(jīng)營(yíng)情況等。

第二十二條 經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在貸后檢查報(bào)告中按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控情況，內(nèi)容應(yīng)包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押股權(quán)所屬銀行經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報(bào)告的形式報(bào)上級(jí)管理部門。

第八章 信息和檔案管理

第二十三條 建立授信臺(tái)賬。臺(tái)賬應(yīng)包含借款人的基本信息、授信信息（包括授信金額、期限、授信品種等）、權(quán)證信息、項(xiàng)目名稱等，臺(tái)賬須能真實(shí)、完整地反映授信情況。授信臺(tái)賬可根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)建立，采用電子臺(tái)賬形式，同時(shí)建立手工臺(tái)賬。

第九章 附則

第二十四條 本辦法由XX銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十五條 本辦法自2014年3月12日起實(shí)施。原《XX銀行非上市銀行股權(quán)質(zhì)押授信管理辦法（試行）》（XX農(nóng)商銀發(fā)〔2012〕221號(hào)）同時(shí)廢止

第二篇：村鎮(zhèn)銀行非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

XX村鎮(zhèn)銀行

非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

（試行）

第一條 為規(guī)范股權(quán)出質(zhì)登記行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 以持有XX銀行股權(quán)出質(zhì)質(zhì)押的，適用本辦法。第三條 募股行會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)辦理出質(zhì)股權(quán)質(zhì)押止付手續(xù)。

第四條 募股行股東以我行及發(fā)起行股權(quán)出質(zhì)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)遵守法律法規(guī)并事前告知募股行董事會(huì)，董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)股權(quán)質(zhì)押審批及質(zhì)押信息的收集、整理和報(bào)送等工作。擁有募股行表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前須向募股行董事會(huì)申請(qǐng)備案，說明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人等基本情況。凡董事會(huì)認(rèn)定對(duì)募股行股權(quán)穩(wěn)定、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)與關(guān)聯(lián)交易控制等存在重大不利影響的，不予備案。在董事會(huì)審議相關(guān)備案事項(xiàng)時(shí)，由擬出質(zhì)我行股東委派的董事應(yīng)當(dāng)回避。

第五條

募股行股東完成股權(quán)質(zhì)押登記后，應(yīng)配合本行風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露需要，及時(shí)向本行提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信息。

第六條 借款人必須具備以下基本條件：

（一）所屬行業(yè)或產(chǎn)業(yè)符合國(guó)家政策，發(fā)展前景良好，貸款用途合法合規(guī)；

（二）企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信譽(yù)良好，無不良信用記錄，在貸款人所在地有固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，企業(yè)信用等級(jí)為A級(jí)（含）以上；

（三）產(chǎn)權(quán)清晰，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，能按期還本付息，具有一定的發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；

（四）須在貸款人處開立結(jié)算賬戶；

（五）貸款人要求的其他條件。

第七條 股權(quán)質(zhì)押貸款可應(yīng)用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金或固定資產(chǎn)投資。

第八條 貸款額度可依據(jù)被質(zhì)押的股權(quán)盈利性、流動(dòng)性和股權(quán)公司的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)以及資本市場(chǎng)的總體情況確定，原則上不得超過出質(zhì)押股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50％。

第九條 股權(quán)質(zhì)押貸款的期限原則上應(yīng)為1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過3年（含展期）。

第十條 貸款利率的確定按被質(zhì)押的股權(quán)評(píng)估價(jià)值（從原值到市值）在中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮動(dòng)利率方式。

第十一條 還款可采用按月（季、年）付息、到期一次性還本或分期還本方式，以及等額本息（本金）方式等。

第十二條 滿足條件的借款人申請(qǐng)貸款，需提供以下資料：(一)自然人客戶

1.借款人有效身份證件、戶口簿、結(jié)婚證的原件和復(fù)印 2

件，單身須由民政部門出具單身證明；

2.借款人收入證明；

3.個(gè)人信用報(bào)告（2011銀行版本）

4.借款申請(qǐng)書，（包含明確的貸款用途和還款來源）； 5.夫妻雙方的還款承諾書； 6.股權(quán)證書及復(fù)印件

7.貸款人要求提供的其他文件和資料。

（二）公司類客戶 1.股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書；

2.借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告；

3.法定代表人身份證明，董事會(huì)成員、法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；

4.出質(zhì)人、質(zhì)押股權(quán)所在公司的主體資格證明，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、同意提供股權(quán)質(zhì)押的股東會(huì)決議、法定代表人簽字樣本；出質(zhì)人為自然人的，需提供身份證明和簽字樣本等；

5.持股證明書，該持股證明書不得為借款人公司所發(fā)行的；

6.出質(zhì)的股權(quán)在依法設(shè)立的股權(quán)登記托管專業(yè)機(jī)構(gòu)的股權(quán)登記憑證；

（七）貸款人要求需要提供的其他資料。除消費(fèi)性貸款提供的資料外，還需提供以下資料： 1.貸款用途證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：

（1）購(gòu)銷合同、如購(gòu)貨合同、協(xié)議或意向書等。（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明文件，如進(jìn)貨單、銷售單、項(xiàng)目可行性分析報(bào)告等。

第十三條 貸款人收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書、股權(quán)憑證等相關(guān)資料后，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書、股權(quán)憑證等是否符合要求；

（二）出質(zhì)人及質(zhì)押股權(quán)所在公司的資信、身份情況以及經(jīng)營(yíng)狀況；

（三）擬出質(zhì)股權(quán)份額，股權(quán)憑證是否有效，擬出質(zhì)股權(quán)所在公司經(jīng)營(yíng)情況；

（四）實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可能性；

（五）必要時(shí)向工商行政管理部門、股權(quán)登記托管機(jī)構(gòu)查閱相關(guān)登記檔案。

（六）調(diào)查了解擬質(zhì)押股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值，對(duì)股權(quán)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，判斷質(zhì)押貸款金額是否合理。

第十四條 對(duì)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值評(píng)估可委托有能力的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估其每股凈資產(chǎn)或參照其原始價(jià)值。

第十五條 有下列情形之一者，我行不予辦理股權(quán)質(zhì)押：

（一）銀行被質(zhì)押股權(quán)達(dá)到或超過我行全部股權(quán)的20%；

（二）主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有本行股權(quán)的50%；

（三）銀行被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)、司法拍賣、依法限制表決權(quán)、權(quán)屬不明或受到其他權(quán)利限制；

（四）股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的本行上一股權(quán)凈值。

（主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)以及對(duì)商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。）

第十六條 股權(quán)出質(zhì)事項(xiàng)至少包括：

（一）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱；

（二）出質(zhì)股權(quán)的期限；

（三）出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。

第十七條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)止付、變更和注銷止付，應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同提出。申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷止付，可以由出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人單方提出，由我行會(huì)計(jì)部門確認(rèn)后辦理。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、質(zhì)權(quán)合同的合法性、有效性、出質(zhì)股權(quán)權(quán)能的完整性承擔(dān)法律責(zé)任。

第十八條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)止付，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)止付申請(qǐng)書》；

（二）股權(quán)證復(fù)印件；

（三）質(zhì)權(quán)合同；

（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的必須由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第十九條 出質(zhì)股權(quán)數(shù)額以及出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）變更，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理變更止付手續(xù)。

第二十條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)變更，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)變更申請(qǐng)書》；

（二）有關(guān)登記事項(xiàng)變更的證明文件。屬于出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更的，提交質(zhì)權(quán)合同修正案或者補(bǔ)充合同；屬于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱更改的，提交姓名或者名稱更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十一條 出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他情形導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理注銷止付。

第二十二條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)注銷止付，應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)注銷止付申請(qǐng)書》。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十三條 質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無效或者被撤銷的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理撤銷止付。

第二十四條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷止付，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)撤銷止付申請(qǐng)書》；

（二）質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無效或者被撤銷的法律文件。

指定代表或者委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者委托代理人的證明。

第二十五條 我行對(duì)止付申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)辦理手續(xù)。對(duì)于不符合本辦法規(guī)定、不能辦理止付的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)告知申請(qǐng)人，并退回申請(qǐng)材料。

第二十六條

本辦法由XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修定。

第三篇：非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理，促進(jìn)吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等相關(guān)法律、法規(guī)特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限責(zé)任公司。

第四條 本辦法所稱股權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，向貸款人申請(qǐng)貸款以解決資金不足的一種信貸業(yè)務(wù)。

第五條 本辦法所稱貸款人是指九臺(tái)農(nóng)商行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的各支行、營(yíng)業(yè)部。借款人是指與貸款人建立貸款關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

第二章 質(zhì)押登記的前提條件

第六條 申辦質(zhì)押登記的股權(quán)所在的公司，其全部股權(quán)均已事先在托管機(jī)構(gòu)辦理托管登記手續(xù)，并遵守托管機(jī)構(gòu)的相關(guān)登記管理規(guī)定。

第七條 申辦質(zhì)押登記的股權(quán)所在公司為有限責(zé)任公司的，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和公司章程約定，采取適當(dāng)方式，明確股權(quán)質(zhì)押以及限制股權(quán)變動(dòng)等事項(xiàng)。

第八條 申辦質(zhì)押登記的股權(quán)必須是依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 貸款額度：非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款最高額度不得超過質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值的50％；（根據(jù)股權(quán)實(shí)際情況設(shè)定質(zhì)押率）單筆貸款的具體額度應(yīng)根據(jù)借款 人的還款能力和信用記錄確定。

第十條 貸款期限：非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款以一年期限內(nèi)短期貸款為主，最長(zhǎng)不超過3年。

第十一條 貸款利率：非上市公司制企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率，可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行浮動(dòng)。貸款期限在一年(含)以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整，按原合同利率計(jì)息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率上調(diào)，隨之調(diào)整，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章 貸款申請(qǐng)與審批

第十二條 借款人申請(qǐng)股權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)，可通過與貸款人認(rèn)可的擔(dān)保公司或直接向貸款人提出書面申請(qǐng)并同時(shí)提交下列資料。

(一)借款申請(qǐng)書；(二)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；(三)組織機(jī)構(gòu)代碼證；(四)稅務(wù)登記證；

(五)法定代表人身份證明；

(六)公司章程、董事會(huì)決議等資料；

(七)貸款卡、上兩及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；(八)用做質(zhì)物的權(quán)利證明文件；(九)其他資料。

第十三條 貸款人對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并對(duì)借款人的還款能力和所提供的擔(dān)保能力進(jìn)行評(píng)估，寫出書面調(diào)查報(bào)告后報(bào)總行公司貸款管理部按相關(guān)流程進(jìn)行審批。

第十四條 授權(quán)額度，總行根據(jù)各支行不同的地域和經(jīng)濟(jì)情況，對(duì)股權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)行額度授權(quán)。超過規(guī)定授權(quán)額度的貸款，必須上報(bào)總行審批。

第五章 貸款的擔(dān)保 第十五條 股權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保方式原則上只限于質(zhì)押或經(jīng)貸款人認(rèn)可的擔(dān)保公司承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任保證。

第六章 貸款的發(fā)放、使用與償還

第十六條 借款人申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，借款人及其他有關(guān)當(dāng)事人在指定的時(shí)間到貸款人所在地簽訂有關(guān)法律合同和辦理用款手續(xù)。借款人應(yīng)在借款合同中授權(quán)貸款人可在約定的還款日主動(dòng)從借款人指定的扣款帳戶中扣收貸款本息。

第十七條 貸款發(fā)放：借款人與貸款人簽訂《借款合同》后，貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。貸款的支付方式按照《吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 還款方式：償還貸款本息的方式主要有：按月付息；按季付息；等額本息還款法；等額本金還款法；一次性還本付息法等。借款人可與貸款人協(xié)商選擇還款方式。一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后未經(jīng)貸款人同意不得擅自改變還款方式。

第十九條 貸款使用：借款人必須按合同約定用途使用貸款。違反借款合同約定使用貸款的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放借款人尚未支用的貸款和提前收回部分或全部貸款。對(duì)不按合同約定用途使用貸款的部分，按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定加罰利息。

第二十條 提前還款：借款人在《借款合同》生效后，經(jīng)貸款人同意后可以提前部分或全部還款。

第二十一條 貸款展期：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款．如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須至少提前30天提出展期申請(qǐng)。貸款行須按照審批程序?qū)杩钊说纳暾?qǐng)進(jìn)行審批。

如貸款期限加上展期期限達(dá)到新的貸款期限檔次，從展期之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。

短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款 期限的一半。對(duì)延長(zhǎng)期限的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保的存續(xù)期。展期協(xié)議須經(jīng)抵質(zhì)押人、保證人書面認(rèn)可，并辦理延長(zhǎng)抵押登記手續(xù)。

第二十二條 逾期貸款：借款人逾期的．貸款人應(yīng)根據(jù)逾期金額和逾期天數(shù)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。分期償還貸款的，如借款人未能及時(shí)還款的，經(jīng)辦行應(yīng)向擔(dān)保人追償或處分質(zhì)押物，清償全部貸款本息。

第七章 質(zhì)押登記

第二十三條 托管機(jī)構(gòu)向出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人核發(fā)《股權(quán)質(zhì)押登記證明書》。

第二十四條 通過股權(quán)登記系統(tǒng)將出質(zhì)股權(quán)予以凍結(jié)，并報(bào)工商管理部門同時(shí)凍結(jié)。然后將出質(zhì)情況記載于股東名冊(cè)中，股權(quán)質(zhì)押合同自質(zhì)押雙方在托管機(jī)構(gòu)辦理登記并記載于股東名冊(cè)后生效。

第八章 質(zhì)押登記的解除

第二十五條 在股權(quán)質(zhì)押登記有效期間內(nèi)，未接到質(zhì)權(quán)人的書面通知，質(zhì)押人不得辦理已出質(zhì)股權(quán)的撤押以及變動(dòng)手續(xù)。

第二十六條 出質(zhì)人欲變更質(zhì)押登記事項(xiàng)的，應(yīng)首先征得質(zhì)權(quán)人的同意，并自變更決議或者決定作出之日起十日內(nèi)向貸款人書面申請(qǐng)變更登記，是否變更由質(zhì)權(quán)人決定。

第二十七條 質(zhì)押合同解除或終止，質(zhì)權(quán)人應(yīng)出具《解除質(zhì)押登記申請(qǐng)書》。出質(zhì)人自質(zhì)押合同終止或接到質(zhì)押解除通知之日起十日內(nèi)到托管機(jī)構(gòu)辦理注銷質(zhì)押登記手續(xù)。

第二十八條 貸款人接到質(zhì)押登記解除申請(qǐng)并審核后出具《解除股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)通知書》。

第九章 貸款管理與考核

第二十九條 貸款人要加強(qiáng)對(duì)股權(quán)質(zhì)押貸款的管理，嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查和貸款收回與總結(jié)工作。

第三十條 貸款發(fā)放后，貸款人要經(jīng)常檢查貸款的償還情況，了解貸款質(zhì)押押品有無變化，檢查借款人的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。

第三十一條 貸款人要建立和完善貸款質(zhì)量考核制度，對(duì)不良貸款按規(guī)定進(jìn)行分類、登記、考核、催收和核銷。

第三十二條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款檔案管理，定期對(duì)檔案的情況進(jìn)行檢查，防止檔案的破壞、丟失，重點(diǎn)檢查貸款合同、借款借據(jù)等重要法律文件的完整性。

第十章 附 則

第三十三條

本辦法由吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定、解釋和修訂。

第三十四條

本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行。

第四篇：中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法[范文模版]

附件

中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）

第一章 總

則

第一條 為了推動(dòng)我行物流金融業(yè)務(wù)的開展，完善我行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，提高我行對(duì)公業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，積極穩(wěn)妥地拓展市場(chǎng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合《中信銀行授信押品管理辦法（2009年版）》、《中信銀行授信押品操作細(xì)則（2009年版）》、《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》和我行業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，是指我行為授信申請(qǐng)人辦理的以我行能夠接受的現(xiàn)有存貨出質(zhì)（可以是授信申請(qǐng)人出質(zhì)或第三方出質(zhì)）為授信條件之一的授信業(yè)務(wù)。我行通過與出質(zhì)人以及物流監(jiān)管方簽訂三方合作協(xié)議，物流監(jiān)管方接受我行委托對(duì)貨物進(jìn)行有效監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)我行對(duì)質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。

第三條 按照提取質(zhì)押貨物的程序不同，存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)可分為靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)兩種。

靜態(tài)模式下，質(zhì)押生效后授信結(jié)清之前的整個(gè)出質(zhì)過程中，出質(zhì)人只能憑我行出具的相關(guān)通知書才能向監(jiān)管方提取或臵換貨物。

—1— 總量控制模式下，監(jiān)管方根據(jù)我行確定的最低市值對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行監(jiān)管，若在庫質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人就超出部分提取或臵換貨物時(shí)，可直接向監(jiān)管方申請(qǐng)辦理提貨或換貨；質(zhì)押貨物的價(jià)值等于或低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行提出提貨申請(qǐng)，并追加或補(bǔ)充保證金，憑我行的相關(guān)通知才能辦理提貨或換貨。

第四條 存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信品種主要是流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票和信用證，本辦法以銀行承兌匯票的操作為例，其它授信品種可參照本辦法執(zhí)行。

第二章 管理職責(zé)

第五條 公司銀行部職責(zé)

（一）總行公司銀行部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門制訂和完善存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程；

2.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和優(yōu)化工作； 3.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的系統(tǒng)營(yíng)銷和組織推動(dòng)工作；對(duì)分行發(fā)起的存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)給予必要的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

4.督促分行做好存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理、客戶關(guān)系維護(hù)工作； 5.對(duì)全行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析及考核； 6.負(fù)責(zé)全行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的培訓(xùn)及業(yè)務(wù)交流工作。

（二）分行公司銀行部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)總行有關(guān)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的政策和規(guī)章制 — —2 度，并制訂相關(guān)操作細(xì)則；

2.負(fù)責(zé)分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推動(dòng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)管理工作；

3.負(fù)責(zé)對(duì)分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，按要求上報(bào)總行。

4.負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押貨物的價(jià)格變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時(shí)向轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)發(fā)布提示。

第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)

（一）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信政策制定，并會(huì)同總行相關(guān)部門制訂和完善存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程；

（二）總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)授信申請(qǐng)人主體資格、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審查；并對(duì)授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供的質(zhì)押貨物信息進(jìn)行分析判斷，確認(rèn)質(zhì)押貨物是否符合有關(guān)法律法規(guī)和我行制度要求。

第七條 信貸管理部職責(zé)

（一）總行信貸管理部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的放款管理、貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；

2.負(fù)責(zé)全行公司授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押貨物的全面管理工作，對(duì)全行質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。

（二）分行信貸管理部/放款機(jī)構(gòu)職責(zé)

—3— 1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的放款管理，貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；

2.負(fù)責(zé)參與部分質(zhì)押貨物的核保工作；

3.負(fù)責(zé)對(duì)正常、關(guān)注類貸后質(zhì)押貨物價(jià)值的審核認(rèn)定和公司信貸系統(tǒng)中押品登記信息的復(fù)核；

4.負(fù)責(zé)轄內(nèi)公司授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押貨物的全面管理工作，對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。

第八條 法律保全部職責(zé)

（一）總行法律保全部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款質(zhì)押貨物的價(jià)值重估確認(rèn)、質(zhì)押貨物處臵和管理；

2.負(fù)責(zé)我行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)相關(guān)合同示范文本的制定和修訂，受理并解答存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)中涉及的法律問題。

（二）分行法律保全部職責(zé)

1.參與部分授信業(yè)務(wù)核保工作，對(duì)不良貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物重估價(jià)值的確認(rèn)；

2.根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求，對(duì)質(zhì)押貨物的合法性、有效性進(jìn)行確認(rèn);3.負(fù)責(zé)不良貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物的處臵工作；

4.受理并解答分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)中涉及的法律問題。第九條 合規(guī)審計(jì)部職責(zé)

總分行合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的制度辦法、業(yè) — —4 務(wù)流程、操作細(xì)則進(jìn)行合規(guī)審核及審計(jì)監(jiān)督和評(píng)價(jià)。

第十條 會(huì)計(jì)部職責(zé)

（一）總行會(huì)計(jì)部職責(zé)

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的管理、督導(dǎo)和檢查工作。

（二）分行會(huì)計(jì)部職責(zé)

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶開立、放款、出票、賬務(wù)核對(duì)、到期資金扣劃等日常會(huì)計(jì)賬務(wù)核算處理。

第十一條 授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)收集授信申請(qǐng)人、出質(zhì)人及質(zhì)押貨物的相關(guān)資料，并對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押貨物價(jià)值的初步確認(rèn)，并負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押貨物價(jià)值進(jìn)行重估；

（三）負(fù)責(zé)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物基本信息；

（四）負(fù)責(zé)按規(guī)定對(duì)質(zhì)押貨物核保、辦理倉單等單據(jù)的交接手續(xù)；

（五）負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押貨物的貸后檢查，包括對(duì)價(jià)值變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時(shí)報(bào)告。

第三章 準(zhǔn)入條件

第十二條 質(zhì)押貨物條件 質(zhì)押貨物應(yīng)滿足如下要求：

（一）權(quán)屬清晰，出質(zhì)人能提供購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等權(quán)屬證明材料證明其對(duì)質(zhì)押貨物具有所有權(quán)；

—5—

（二）具有相對(duì)穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時(shí)效及訴訟期間，該質(zhì)押貨物不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化；

（三）存在活躍的交易市場(chǎng)，可在該市場(chǎng)及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處臵質(zhì)押貨物；或雖沒有活躍的交易市場(chǎng)，但已落實(shí)質(zhì)押貨物的回購(gòu)方或接收方；

（四）必須具有明確依據(jù)（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明、公開市場(chǎng)報(bào)價(jià)等）確定其實(shí)際價(jià)值；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)；

（五）以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍。

第十三條 授信申請(qǐng)人和出質(zhì)人條件

（一）授信申請(qǐng)人應(yīng)滿足如下條件：

1.銷售渠道暢通，銷售能力較強(qiáng)，銷售收入穩(wěn)定； 2.管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好；

3.以往信譽(yù)和履約記錄良好，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛。

（二）出質(zhì)人應(yīng)滿足如下條件： 1.擁有符合質(zhì)押貨物條件的存貨；

2.能為擬出質(zhì)的存貨提供所有權(quán)歸屬出質(zhì)人的證明材料（如購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等）；

3.能出具愿意為授信申請(qǐng)人提供質(zhì)押擔(dān)保的相關(guān)材料（本條適用于第三方出質(zhì)，授信申請(qǐng)人出質(zhì)可免）；

— —6 4.以往信譽(yù)和履約記錄良好，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛。

第十四條 物流監(jiān)管方條件

與我行合作的物流監(jiān)管方需具備的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)參見《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》，物流監(jiān)管方須按照該辦法規(guī)定的流程經(jīng)我行準(zhǔn)入審批后方可與我行開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。

第四章 業(yè)務(wù)流程

第十五條 授信調(diào)查

存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)受理后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)除對(duì)授信申請(qǐng)人主體資格、所處行業(yè)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況等進(jìn)行詳盡調(diào)查外，還應(yīng)對(duì)擬質(zhì)押貨物的性質(zhì)、市場(chǎng)行情、價(jià)格波動(dòng)情況，擬質(zhì)押貨物相關(guān)的購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等材料的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行盡職調(diào)查。

第十六條 授信審查

授信審查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注下列內(nèi)容：

（一）授信申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)所在行業(yè)分析，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析；

（二）授信申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、現(xiàn)金流量和財(cái)務(wù)報(bào)表情況；

（三）質(zhì)押貨物權(quán)屬及價(jià)格證明材料，如購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)單等；

（四）質(zhì)押貨物市場(chǎng)銷售、周轉(zhuǎn)速度、價(jià)格波動(dòng)情況等。第十七條 合同簽訂

—7— 在有權(quán)審批機(jī)構(gòu)下達(dá)正式授信批復(fù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照雙人實(shí)地原則與授信申請(qǐng)人簽訂授信合同，與出質(zhì)人簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，與出質(zhì)人、我行準(zhǔn)入的物流監(jiān)管企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議等，并預(yù)留相關(guān)業(yè)務(wù)專用印鑒（如質(zhì)物清單、提貨（或解除質(zhì)押）通知書上的印鑒）。

第十八條 賬戶開立

授信申請(qǐng)人應(yīng)在我行開立一般存款賬戶（或基本存款賬戶）、初始保證金賬戶和回款保證金賬戶。

第十九條 質(zhì)押貨物入庫

出質(zhì)人將質(zhì)押貨物存入約定的監(jiān)管倉庫，監(jiān)管方接受我行委托，根據(jù)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。

第二十條 放款

相關(guān)合同簽訂、賬戶開立及質(zhì)押貨物入庫后，授信申請(qǐng)人可在授信有效期及額度內(nèi)向我行申請(qǐng)融資。分行放款中心審核授信合同、保證金入賬凍結(jié)通知書等，確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效，確保相關(guān)授信批復(fù)條件全部落實(shí)后，發(fā)放融資款項(xiàng)。

第二十一條 到期還款

初始保證金賬戶及回款保證金賬戶內(nèi)的資金作為還款第一來源，債務(wù)人應(yīng)確保授信到期前指定工作日內(nèi)上述兩個(gè)保證金賬戶內(nèi)的款項(xiàng)總額能足額歸還我行授信。若上述保證金賬戶內(nèi)的資金不夠償還我行授信時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)協(xié)議約定將款項(xiàng)從債務(wù)人的一般存款賬戶（或基本存款賬戶）中劃至回款保證金賬戶，— —8 確保保證金賬戶內(nèi)款項(xiàng)足夠清償我行授信。授信到期日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項(xiàng)用于清償我行授信。

第二十二條 違約及質(zhì)押貨物處臵

債務(wù)人未能按期清償債務(wù)或者發(fā)生與我行事先約定的行使質(zhì)押權(quán)的情形的，應(yīng)按照協(xié)議約定的方式和/或訴訟方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十三條 對(duì)質(zhì)押貨物在質(zhì)押期間原則上應(yīng)落實(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)第一受益人為我行，相關(guān)費(fèi)用由債務(wù)人和/或出質(zhì)人承擔(dān)。對(duì)于落實(shí)保險(xiǎn)不會(huì)顯著降低我行授信風(fēng)險(xiǎn)的特殊貨物，如鋼鐵、鐵礦石等，可免除保險(xiǎn)手續(xù)。

質(zhì)押貨物出現(xiàn)保險(xiǎn)事故的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察，并及時(shí)向保險(xiǎn)人正式提出書面索賠申請(qǐng)。

第二十四條 質(zhì)押率（指授信敞口金額與質(zhì)押貨物價(jià)值的比值）原則上不得超過70%。質(zhì)押貨物價(jià)值的確定遵循發(fā)票價(jià)值和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值孰低原則，具體由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)同分行信貸管理部進(jìn)行確定。

第二十五條 分行公司銀行部應(yīng)指定崗位對(duì)轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)有關(guān)的商品價(jià)格行情進(jìn)行日常跟蹤。價(jià)格跟蹤的頻率，一般不低于每周一次；在價(jià)格波動(dòng)劇烈的時(shí)期，應(yīng)進(jìn)行每日跟蹤。

第二十六條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)建立跌價(jià)補(bǔ)償制度，該制度是指靜態(tài)模式下，質(zhì)押貨物跌價(jià)達(dá)到約定幅度時(shí)，出質(zhì)人在規(guī)定的期限

—9— 內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物或保證金；總量控制模式下，質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格與質(zhì)押生效時(shí)確定的質(zhì)押貨物價(jià)格相比漲跌幅度大于約定比例時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)押貨物價(jià)格確定/調(diào)整通知書》，當(dāng)按質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的價(jià)值低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物至最低價(jià)值。跌價(jià)補(bǔ)償?shù)臈l款必須在我行與出質(zhì)人簽訂的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同等有關(guān)擔(dān)保協(xié)議中進(jìn)行明確約定，并明確規(guī)定若出質(zhì)人不能按約定補(bǔ)償，我行有權(quán)宣布授信提前到期并行使質(zhì)權(quán)。

第二十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)為債務(wù)人和/或出質(zhì)人建立存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)額度、保證金及質(zhì)押貨物等管理臺(tái)賬，記錄每次的保證金到賬凍結(jié)情況，融資項(xiàng)下質(zhì)押貨物出入庫及庫存情況，債務(wù)人的授信額度使用情況等。

第二十八條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)明確要求監(jiān)管方在我行享有質(zhì)權(quán)的質(zhì)押貨物存放處以醒目方式明確標(biāo)識(shí)其為我行質(zhì)押貨物的標(biāo)簽或指示，并將此要求明確寫入質(zhì)押監(jiān)管合同。

第二十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)監(jiān)管方及質(zhì)押貨物進(jìn)行核庫，核庫頻率以我行對(duì)監(jiān)管方的評(píng)級(jí)結(jié)果為依據(jù)，具體可由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)參照《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》自行確定。重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：

（一）監(jiān)管方履職情況；

（二）運(yùn)輸單據(jù)、出入庫單等資料；

— —10

（三）質(zhì)押貨物生產(chǎn)廠家、種類、規(guī)格、包裝、質(zhì)量、數(shù)量、重量、價(jià)值等方面是否達(dá)到我行要求，對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)數(shù)抽查，并將抽查情況與管理臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)。

每次巡查應(yīng)留下書面記錄，核庫中若發(fā)現(xiàn)問題，核庫員應(yīng)當(dāng)場(chǎng)向出質(zhì)人、債務(wù)人、監(jiān)管方提出整改意見。

第三十條 各部門及崗位應(yīng)認(rèn)真履行本辦法規(guī)定的相應(yīng)職責(zé)，嚴(yán)格遵照本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)流程執(zhí)行，對(duì)于因未能履行相關(guān)職責(zé)及違反業(yè)務(wù)流程對(duì)我行造成損失的，將根據(jù)我行相關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人實(shí)施問責(zé)。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由中信銀行總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十二條 各分行依據(jù)本辦法、操作流程制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)備總行公司銀行部。此前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：1.靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

2.總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

—11— 附件1

靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開立后，正常的靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、跌價(jià)補(bǔ)償通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程: 1.出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)

a.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方；

b.出質(zhì)人向我行和監(jiān)管方提交質(zhì)押貨物相關(guān)的權(quán)屬和品質(zhì)證明文件（如購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、報(bào)關(guān)單、貨運(yùn)單、質(zhì)量合格證書、商檢證明等）；

c.出質(zhì)人將貨物存入我行認(rèn)可的監(jiān)管倉庫，監(jiān)管方驗(yàn)收出質(zhì)人交存的貨物或庫存貨物無誤后會(huì)同出質(zhì)人簽發(fā)相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)監(jiān)管事實(shí)，接受我行委托對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。

2.質(zhì)押貨物信息錄入

質(zhì)押貨物入庫后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、金額、監(jiān)管方（倉庫）、對(duì)應(yīng)的授信合同編號(hào)等基本信息。

3.放款

— —12 a.授信申請(qǐng)人填寫承兌申請(qǐng)書，交付約定比例的初始保證金，客戶經(jīng)理填寫保證金入賬凍結(jié)通知書，賬務(wù)中心凍結(jié)保證金；

b.客戶經(jīng)理將授信合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議、購(gòu)銷合同、放款審批表、額度臺(tái)賬和保證金入賬凍結(jié)通知書等文件報(bào)分行放款中心審批；

c.分行放款中心審核保證金入賬凍結(jié)通知書、確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效及其他授信條件落實(shí)后出具放款指令；

d.賬務(wù)中心收到放款中心發(fā)來的放款指令，核對(duì)放款指令中出票人、收款人名稱、賬號(hào)、開戶銀行等信息無誤后，辦理出票手續(xù)；

e.授信申請(qǐng)人到賬務(wù)中心領(lǐng)取銀行承兌匯票，同時(shí)出具銀票收妥憑證。

4.跌價(jià)補(bǔ)償通知

a.當(dāng)質(zhì)押貨物跌價(jià)達(dá)到約定幅度時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物或保證金；

b.出質(zhì)人應(yīng)在接到我行通知書之日起指定日內(nèi)按照下述要求追加保證金或追加質(zhì)押貨物;應(yīng)補(bǔ)質(zhì)押貨物數(shù)量=目前使用敞口余額/（質(zhì)押率*目前質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格）-目前質(zhì)押貨物數(shù)量

應(yīng)補(bǔ)保證金=（原質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格-目前質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格）*目前質(zhì)押貨物數(shù)量*質(zhì)押率

c.追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序，須由經(jīng)辦

—13— 機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會(huì)同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。

5.質(zhì)押貨物提取和臵換

a.出質(zhì)人填寫提貨（或解除質(zhì)押）申請(qǐng)書，債務(wù)人向我行指定賬戶存入保證金或提前歸還相應(yīng)授信，或由出質(zhì)人追加與提貨價(jià)值相當(dāng)?shù)呢浳镒鳛樾碌馁|(zhì)押貨物，追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序；

b.客戶經(jīng)理與會(huì)計(jì)部確認(rèn)保證金或還款已入賬，或者與監(jiān)管方確認(rèn)新質(zhì)押貨物已入庫，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》或新質(zhì)押貨物的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）等；

c.客戶經(jīng)理填寫提貨（或解除質(zhì)押）通知書交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成提貨（或解除質(zhì)押）通知書的簽發(fā)；

d.出質(zhì)人憑我行出具的提貨（或解除質(zhì)押）通知書向監(jiān)管方提取質(zhì)押貨物；

e.監(jiān)管方出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

6.到期還款及解除質(zhì)押

a.授信到期日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項(xiàng)用于清償我行授信；

— —14 b.客戶經(jīng)理與會(huì)計(jì)部確認(rèn)授信已結(jié)清的相關(guān)憑證； c.客戶經(jīng)理填寫解除全部質(zhì)押或相關(guān)通知書交業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成相關(guān)通知書的制作；

d.客戶經(jīng)理通知監(jiān)管方按相關(guān)通知書要求解除對(duì)全部質(zhì)押貨物的質(zhì)押。

—15— 附件2

總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開立后，正常的總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、質(zhì)物價(jià)格調(diào)整通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程，除了出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)物價(jià)格調(diào)整通知、質(zhì)押貨物提取和臵換環(huán)節(jié)的操作與靜態(tài)模式略有不同外，其它環(huán)節(jié)（質(zhì)押貨物信息錄入、放款、到期還款及解除質(zhì)押）的操作參照靜態(tài)模式：

1.出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)

除了按照靜態(tài)模式在本環(huán)節(jié)的操作步驟外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在本環(huán)節(jié)還須向監(jiān)管方出具初始的《質(zhì)物價(jià)格確定/調(diào)整通知書》以確定質(zhì)押貨物的價(jià)值，并同時(shí)出具《庫存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》，要求監(jiān)管方監(jiān)控下的質(zhì)押貨物價(jià)值始終不低于通知書列明的最低價(jià)值。

2.質(zhì)物價(jià)格調(diào)整通知

a.當(dāng)質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格與質(zhì)押生效時(shí)確定的質(zhì)押貨物價(jià)格相比漲跌幅度大于約定比例時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)物價(jià)格確定/調(diào)整通知書》;b.當(dāng)按質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的價(jià)值低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物至最低價(jià)值；

— —16 c.追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序，須由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會(huì)同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。

3.質(zhì)押貨物提取和臵換

①質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的情況 出質(zhì)人就超出部分提貨或者換貨時(shí)，無需追加或補(bǔ)充保證金，可直接向監(jiān)管方申請(qǐng)辦理提貨或換貨；出質(zhì)人提換貨后監(jiān)管方會(huì)同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

②質(zhì)押貨物的價(jià)值等于或低于我行要求的最低價(jià)值的情況 a.出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行提出提貨申請(qǐng)，并追加或補(bǔ)充保證金;b.客戶經(jīng)理與會(huì)計(jì)部確認(rèn)保證金已入賬，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》;c.客戶經(jīng)理填寫《庫存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》交業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成《庫存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》的簽發(fā)，下調(diào)質(zhì)押貨物最低價(jià)值;d.物流監(jiān)管企業(yè)自收到《庫存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》后，依約定為出質(zhì)人辦理提貨或換貨手續(xù);e.監(jiān)管方聯(lián)同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

—17—

第五篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)（以下簡(jiǎn)稱“銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類金融機(jī)構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國(guó)性大型商業(yè)銀行，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對(duì)股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對(duì)其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織需依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長(zhǎng)不得超過一年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率按照月息6.6‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價(jià)值等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計(jì)算的股權(quán)價(jià)值的100%）。待定??！

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對(duì)擬出質(zhì)股權(quán)的意見；

（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估報(bào)告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國(guó)有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對(duì)調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

（一）對(duì)客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相 關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估報(bào)告是否由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實(shí)反映，初步計(jì)算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。

第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，及時(shí)辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時(shí)，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個(gè)工作日，本行可強(qiáng)行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出 質(zhì)人須購(gòu)買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時(shí)通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對(duì)借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門進(jìn)行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價(jià)單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對(duì)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)，每半需對(duì)質(zhì)押物價(jià)值重新估值，評(píng)價(jià)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對(duì)于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報(bào)告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價(jià)值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報(bào)告的形式報(bào)上級(jí)管理部門。

第十七條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下將造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。

第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請(qǐng)，并提供相應(yīng)材料，報(bào)經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。

1、借款人申請(qǐng)更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對(duì)新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

2、借款人申請(qǐng)改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除 質(zhì)押登記。

追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置

(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口時(shí)；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開市場(chǎng)出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動(dòng)尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)款超過所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過部分退還借款人；價(jià)款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。