第一篇：安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存單質(zhì)押貸款管理暫行辦法

安徽碭山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單質(zhì)押貸款管理暫行辦法（2015版）

第一章 總 則

第一條 為了推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范碭山農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱我行）個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《安徽省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》的規(guī)定，制定本暫行辦法。

第二條 個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單質(zhì)押貸款是以未到期的定期儲(chǔ)蓄存款存單作質(zhì)押（以下稱存單質(zhì)押貸款），從我行取得一定金額貸款的業(yè)務(wù)。

第三條 個(gè)人存款單質(zhì)押貸款所指的存款單包括：未到期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存單、存本取息存款單、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（記名）。凡所有權(quán)有爭(zhēng)議，已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為抵押品。

第四條 辦理定期存單質(zhì)押貸款須持借款人本人名下的存款存單和借款人本人的居民身份證，第三人名下的存單為借款人質(zhì)押貸款的，第三人必須持存單和本人身份證到我行申請(qǐng)，經(jīng)我行工作人員按照相關(guān)貸款通則的要求落實(shí)后，第三人出具書(shū)面擔(dān)保函，否則不得用他人存單質(zhì)押貸款。

第五條 憑預(yù)留印鑒或密碼支取的存單作為質(zhì)押時(shí)，借款人需要向發(fā)放貸款的支行提供印鑒或者密碼，否則支行有權(quán)拒絕辦理存單質(zhì)押貸款。

第六條 定期存單質(zhì)押貸款的定期存單均為本幣存單。第七條 存單質(zhì)押貸款由借款人向我行所轄支行提出申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)后，由借貸雙方簽訂質(zhì)押貸款合同，質(zhì)押存單交由受理支行保管，受理支行向借款人出據(jù)質(zhì)押品清單。

第八條 存單質(zhì)押貸款期限均不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，如果是多張存單質(zhì)押，以距離到期日時(shí)間最近的存單日期確定貸款期限。

第九條 存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為10000元，每筆貸款存單質(zhì)押率最高為存單價(jià)值的95%。

第十條 存單質(zhì)押貸款應(yīng)按期歸還。逾期第二日開(kāi)始，農(nóng)商行有權(quán)處理質(zhì)押存單，抵償貸款本息。存單質(zhì)押貸款不予辦理展期。

第十一條 質(zhì)押存單存期內(nèi)按照正常存款利率計(jì)算。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時(shí)，停止取息。如質(zhì)押存單未到期而用于抵償貸款本息時(shí)，應(yīng)按提前支取處理，抵償后剩余部分，可按原定利率和存期開(kāi)始新存單，已到期的存款存期內(nèi)按原定利率計(jì)算，逾期部分按照活期利息計(jì)算。

第十二條 借款人按照質(zhì)押貸款合同約定還清貸款本息后，憑農(nóng)商行出具的質(zhì)押品清單收據(jù)，取回質(zhì)押存單。若儲(chǔ)戶將質(zhì)押品清單丟失，可向農(nóng)商行申請(qǐng)掛失，掛失手續(xù)按照《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》有關(guān)存單掛失的規(guī)定辦理。

第十三條 辦理存單質(zhì)押貸款的支行應(yīng)妥善保管質(zhì)押存單，因保管不善造成丟失、損壞由經(jīng)辦支行承擔(dān)責(zé)任。

第十四條 如借款人死亡，其合法繼承人依法辦理存款過(guò)戶和

繼承手續(xù)，并繼續(xù)履行原借款人簽訂的質(zhì)押貸款合同，若無(wú)繼承人履行合同，貸款人有權(quán)處理質(zhì)押存單，抵償貸款本息。

第十五條 質(zhì)押貸款合同發(fā)生糾紛時(shí)，任何一方均可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)條件或仲裁，也可向人民法院起訴。

第二章 操作流程

第一條

客戶向支行申請(qǐng)存單質(zhì)押貸款，由支行客戶經(jīng)理具體辦理，按照個(gè)人貸款相關(guān)手續(xù)，向客戶搜集基本資料，經(jīng)至少兩名客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查后，填寫(xiě)調(diào)查審批表，調(diào)查期限不超過(guò)三天。受理支行運(yùn)營(yíng)部（信貸會(huì)計(jì)）配合客戶經(jīng)理，對(duì)存單的真實(shí)性、有效性進(jìn)行核查，并在調(diào)查審批表簽字處簽署意見(jiàn)。符合我行存單質(zhì)押貸款條件的，應(yīng)在調(diào)查結(jié)束以后，將填寫(xiě)完整的審查審批表交由支行行長(zhǎng)審批，不符合我行存單質(zhì)押貸款條件的，應(yīng)及時(shí)將意見(jiàn)當(dāng)面或者電話反饋給客戶，并向客戶說(shuō)明緣由。

第二條 支行行長(zhǎng)應(yīng)在當(dāng)日審批客戶經(jīng)理提交的存單質(zhì)押貸款，明確審批意見(jiàn)，借款金額在十萬(wàn)元以內(nèi)存單質(zhì)押貸款，支行行長(zhǎng)有權(quán)審批，十萬(wàn)元及十萬(wàn)元以上要在信貸操作流程系統(tǒng)中上報(bào)總行授信評(píng)審部審批（紙質(zhì)材料無(wú)需上報(bào)）。

第三條 授信評(píng)審部應(yīng)在接到支行上報(bào)的存單質(zhì)押貸款信貸審批流程當(dāng)日批復(fù)。

第四條 存單質(zhì)押貸款經(jīng)審批同意以后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理同客戶簽訂相關(guān)合同，經(jīng)辦支行應(yīng)對(duì)質(zhì)押存單進(jìn)行有效控制，如果質(zhì)押存單是在經(jīng)辦支行開(kāi)戶，應(yīng)由支行運(yùn)營(yíng)條線對(duì)質(zhì)押存單進(jìn)行控制，交由授信支行庫(kù)管人員入庫(kù)保管，如果不是在經(jīng)辦支行開(kāi)戶的存單，應(yīng)由經(jīng)辦客戶經(jīng)理和信貸會(huì)計(jì)一起去開(kāi)戶支行辦理存單出質(zhì)手續(xù)，辦理好出質(zhì)手續(xù)以后，質(zhì)押存單由信貸會(huì)計(jì)交由授信支行庫(kù)管員入庫(kù)保管，經(jīng)辦客戶經(jīng)理打印出賬通知書(shū)，出賬審核人員應(yīng)認(rèn)真審核合同、出質(zhì)手續(xù)和出賬通知書(shū)的完整性、真實(shí)性、有效性和規(guī)范性，交由信貸會(huì)計(jì)發(fā)放貸款。

第五條 貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理和庫(kù)管人員應(yīng)每月一次共同對(duì)質(zhì)押存單進(jìn)行檢查，每次檢查應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，檢查完畢之后，客戶經(jīng)理和庫(kù)管員必須在檢查記錄上簽字。

第六條 貸款到期前一星期，客戶經(jīng)理應(yīng)電話或書(shū)面通知客戶貸款即將到期，讓客戶做好還款準(zhǔn)備，貸款到期當(dāng)日，客戶及時(shí)歸還貸款本息，客戶經(jīng)理應(yīng)要求庫(kù)管人員將質(zhì)押存單出庫(kù)，如果是本支行開(kāi)戶存單，交由支行運(yùn)營(yíng)條線對(duì)質(zhì)押存單解除控制，將解除控制后的質(zhì)押存單在監(jiān)控下歸還客戶，如非本支行開(kāi)戶存單，將貸款結(jié)清憑證、質(zhì)押存單、解除控制通知書(shū)等有關(guān)材料交給客戶，由客戶去辦理解除控制手續(xù)。如果貸款到期當(dāng)日，客戶沒(méi)有及時(shí)歸還本息，客戶經(jīng)理應(yīng)將出庫(kù)存單交由支行運(yùn)營(yíng)條線進(jìn)行扣劃。

第七條 本辦法由安徽碭山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋。

第八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等級(jí)管理暫行辦法(討論稿)

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

等級(jí)管理暫行辦法

（討論稿）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱行社）轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)活力，充分調(diào)動(dòng)廣大員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，綜合反映行社資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)質(zhì)量，推動(dòng)行社提升經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合發(fā)展能力，促進(jìn)行社健康發(fā)展，根據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理實(shí)施辦法（暫行）》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社。

第三條 本辦法所稱等級(jí)管理，是指通過(guò)建立等級(jí)管理指標(biāo)體系，對(duì)照相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)值，對(duì)各行社一個(gè)會(huì)計(jì)的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力以及業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r等進(jìn)行的綜合評(píng)判。

第四條 安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社依據(jù)本辦法組織實(shí)施安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各行社的等級(jí)管理工作。

第五條 行社等級(jí)管理工作應(yīng)當(dāng)遵循以下指導(dǎo)思想： 堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀和市場(chǎng)化、商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展原則，通過(guò)等級(jí)管理，形成有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，促進(jìn)全省農(nóng)村合作金融機(jī)

構(gòu)不斷加強(qiáng)和改善經(jīng)營(yíng)管理，建立健全經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，努力實(shí)現(xiàn)上等級(jí)、上水平，推動(dòng)全系統(tǒng)又好又快地發(fā)展。

第六條 行社等級(jí)管理工作應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）綜合評(píng)價(jià)原則。以全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平為依據(jù)，確定全省統(tǒng)一的等級(jí)管理指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，公正合理地對(duì)各行社進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

（二）突出重點(diǎn)的原則。結(jié)合安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)際，簡(jiǎn)化指標(biāo)考核體系，重點(diǎn)反映經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合發(fā)展實(shí)力。

（三）獎(jiǎng)懲掛鉤的原則。將各行社的等級(jí)與員工薪酬掛鉤，調(diào)動(dòng)各行社上等級(jí)、上水平的積極性，強(qiáng)化等級(jí)管理的激勵(lì)和約束機(jī)制，推動(dòng)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。

第六條 為確保等級(jí)管理工作的客觀、公正與公平，等級(jí)評(píng)定工作應(yīng)當(dāng)以已經(jīng)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告為基礎(chǔ)。

第二章 等級(jí)管理指標(biāo)與計(jì)分方法

第七條 行社等級(jí)管理的指標(biāo)具體包括：

（一）資本充足狀況指標(biāo)：包括資本充足率指標(biāo)。

（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況指標(biāo)：包括不良貸款率、撥備覆蓋率指標(biāo)。

（三）盈利狀況指標(biāo)：包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比、人均利潤(rùn)額指標(biāo)。

（四）業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r指標(biāo)：月均人均存款額、中間業(yè)務(wù)收入比率指標(biāo)。

第八條 行社等級(jí)管理的各單項(xiàng)指標(biāo)計(jì)分及加分項(xiàng)加總形成行社綜合得分。各單項(xiàng)指標(biāo)的分值，依據(jù)指標(biāo)的重要性和引導(dǎo)功能確定。

第九條 省聯(lián)社根據(jù)財(cái)政部門(mén)發(fā)布的《銀行類金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值》、銀監(jiān)部門(mén)規(guī)定的監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值以及全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定各項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值。

第十條 等級(jí)管理評(píng)級(jí)指標(biāo)計(jì)分方法：

（一）資本充足狀況（15分）1.資本充足率 標(biāo)準(zhǔn)值：10.5% 分值：15分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際資本充足率

（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況（30分）2.不良貸款率 標(biāo)準(zhǔn)值：4% 分值：15分

計(jì)分方法：每增加1個(gè)百分點(diǎn)扣減1分。3.撥備覆蓋率 標(biāo)準(zhǔn)值：150%

分值：15分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際撥備覆蓋率

（三）盈利狀況（35分）4.資產(chǎn)利潤(rùn)率 標(biāo)準(zhǔn)值：1.7% 分值：10分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際資產(chǎn)利潤(rùn)率 5.成本收入比 標(biāo)準(zhǔn)值：29.3% 分值：10分

計(jì)分方法：每增加1個(gè)百分點(diǎn)扣減1分。6.人均利潤(rùn)額 標(biāo)準(zhǔn)值：30萬(wàn)元 分值：15分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際人均利潤(rùn)額。

（四）業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r（20分）7.月均人均存款額 標(biāo)準(zhǔn)值：1500萬(wàn)元 分值：15分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際月均人均存款額 8.中間業(yè)務(wù)收入比率 標(biāo)準(zhǔn)值：5% 分值：5分

計(jì)分方法：得分=分值÷標(biāo)準(zhǔn)值×實(shí)際中間業(yè)務(wù)收入比率 各項(xiàng)指標(biāo)得分以滿本項(xiàng)指標(biāo)分值為限，扣減分以扣完本項(xiàng)指標(biāo)分值為限。

各項(xiàng)指標(biāo)涉及的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jī)以及指標(biāo)值、得分的計(jì)算均四舍五入保留小數(shù)點(diǎn)后兩位。

第十一條 省聯(lián)社可根據(jù)根據(jù)財(cái)政部門(mén)、銀監(jiān)部門(mén)規(guī)定以及全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r修改各單項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)計(jì)算公式和標(biāo)準(zhǔn)值；可依據(jù)各單項(xiàng)指標(biāo)的重要性和引導(dǎo)功能修改各單項(xiàng)指標(biāo)分值、計(jì)分方法；可根據(jù)加分項(xiàng)目的引導(dǎo)功能修改加分項(xiàng)目。

第三章 行社等級(jí)評(píng)定

第十二條 行社等級(jí)的設(shè)置及標(biāo)準(zhǔn)：

全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各行社等級(jí)設(shè)置為一至四級(jí)，根據(jù)對(duì)各指標(biāo)的綜合得分確定其等級(jí)。

一級(jí)：綜合得分在95分及以上；

二級(jí)：綜合得分在85分以上（含85分）95分以下； 三級(jí)：綜合得分在70分以上（含70分）85分以下； 四級(jí)：綜合得分在70分以下。

第十三條 省聯(lián)社可根據(jù)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平、業(yè)務(wù)發(fā)展、外部管理規(guī)定等修改行社等級(jí)的設(shè)置及標(biāo)準(zhǔn)。

第四章 等級(jí)的考評(píng)和管理

第十四條 省聯(lián)社成立安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)行社等級(jí)評(píng)定委員會(huì)，委員會(huì)成員由省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員、機(jī)關(guān)內(nèi)部各主要職能部門(mén)負(fù)責(zé)同志組成。各行社等級(jí)的考評(píng)結(jié)果由省聯(lián)社等級(jí)評(píng)定委員會(huì)審定后確認(rèn)。

第十五條 每年年初，省聯(lián)社根據(jù)各行社上經(jīng)內(nèi)、外部審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料，計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)，進(jìn)行考核計(jì)分，確定其本的執(zhí)行等級(jí)。

第十六條 各行社等級(jí)每年考核評(píng)定一次，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。第十七條 各行社應(yīng)嚴(yán)格按財(cái)務(wù)制度規(guī)定規(guī)范核算行為，準(zhǔn)確反映經(jīng)營(yíng)成果。對(duì)弄虛作假的機(jī)構(gòu)，一經(jīng)查實(shí)，按糾正后實(shí)際等級(jí)執(zhí)行，已兌現(xiàn)的薪酬全額扣回，并對(duì)行社主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

第十八條 等級(jí)與行社效益工資總額計(jì)提比例掛鉤。第十九條 本辦法由安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。

附件：行社等級(jí)管理指標(biāo)計(jì)算公式說(shuō)明

行社等級(jí)管理指標(biāo)計(jì)算公式說(shuō)明

一、資本充足狀況

（一）資本充足率

資本充足率=資本凈額／（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)＋12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）×100% 數(shù)據(jù)來(lái)源為銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104）報(bào)表。

二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況

（二）不良貸款率

不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款×100％

數(shù)據(jù)來(lái)源為省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理處提供的貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類數(shù)據(jù)。

（三）撥備覆蓋率

撥備覆蓋率=（貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金+貸款損失特種準(zhǔn)備金+貸款損失一般準(zhǔn)備金）/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）×100％

數(shù)據(jù)來(lái)源為業(yè)務(wù)管理處提供的貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類數(shù)據(jù)、銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104）報(bào)表。

三、盈利狀況

（四）資產(chǎn)利潤(rùn)率

資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資產(chǎn)平均余額×100% 資產(chǎn)平均余額=（年初資產(chǎn)總額+年末資產(chǎn)總額）/2 數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表。

（五）成本收入比

成本收入比=（業(yè)務(wù)及管理費(fèi)+其他業(yè)務(wù)成本）/營(yíng)業(yè)收入×100% 數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表利潤(rùn)表。

（六）人均利潤(rùn)額

人均利潤(rùn)額=利潤(rùn)/[（上年末員工總數(shù)+本年末員工總數(shù)）/2] 利潤(rùn)為在嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)提留、攤銷等財(cái)務(wù)制度規(guī)定和會(huì)計(jì)核算要求的前提下，實(shí)現(xiàn)的賬面利潤(rùn)反映為盈利情況下，按以下公式進(jìn)行調(diào)整數(shù)：

利潤(rùn)＝利潤(rùn)表中利潤(rùn)總額±應(yīng)收利息比上年減少（增加）金額±利潤(rùn)表中資產(chǎn)減值損失當(dāng)年實(shí)際計(jì)提金額+消化歷年虧損掛賬。

應(yīng)收利息比上年減少（增加）金額=本年應(yīng)收利息科目余額-上年應(yīng)收利息余額。

消化歷年虧損掛賬=業(yè)務(wù)狀況表中上年利潤(rùn)分配科目借方余額-本年利潤(rùn)分配科目借方余額。

員工總數(shù)由省聯(lián)社人力資源處依據(jù)勞動(dòng)人事報(bào)表提供，具體為：在崗員工、不符合內(nèi)退條件的退養(yǎng)員工、勞務(wù)派遣制員工按全數(shù)計(jì)算，待崗員工按半數(shù)計(jì)算，符合內(nèi)退條件退養(yǎng)員工、臨時(shí)工不列入計(jì)算。

數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表業(yè)務(wù)狀況表、利潤(rùn)表，勞動(dòng)人事報(bào)表。

四、業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

（七）月均人均存款額

月均人均存款額=全年各項(xiàng)存款月均余額/[（上年末員工總數(shù)+本年末員工總數(shù)）/2]。

全年各項(xiàng)存款月均余額為：（該1-12月各項(xiàng)存款余額之和）/12個(gè)月；員工總數(shù)計(jì)算口徑同“人均利潤(rùn)額”。

數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表業(yè)務(wù)狀況表，勞動(dòng)人事報(bào)表。

（八）中間業(yè)務(wù)收入比率

中間業(yè)務(wù)收入比率=中間業(yè)務(wù)收入/營(yíng)業(yè)收入×100% 中間業(yè)務(wù)收入取自利潤(rùn)表中的手續(xù)費(fèi)及傭金收入。數(shù)據(jù)來(lái)源為會(huì)計(jì)決算報(bào)表利潤(rùn)表。

五、本《辦法》規(guī)定的各單項(xiàng)指標(biāo)計(jì)算公式適用于行社等級(jí)管理評(píng)級(jí)工作。

第三篇：個(gè)人存單質(zhì)押貸款

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個(gè)人存單質(zhì)押貸款

產(chǎn)品名稱

個(gè)人存單質(zhì)押貸款

產(chǎn)品說(shuō)明

個(gè)人存單質(zhì)押貸款是以借款人未到期的定期本、外幣儲(chǔ)蓄存單做質(zhì)押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種存貸結(jié)合業(yè)務(wù)。

·貸款期限

個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限原則上不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，且最長(zhǎng)不超過(guò)一年。若為多張個(gè)人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限。辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存單視自動(dòng)轉(zhuǎn)存期限長(zhǎng)短確定。

·貸款利率

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個(gè)人存單質(zhì)押貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行，可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)浮動(dòng)。借款期限不足六個(gè)月的按六個(gè)月貸款利率確定，提前還貸按原定利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)算。如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整利率計(jì)息，在貸款期限內(nèi)仍按合同利率執(zhí)行。

·貸款用途

借款人可將貸款用于購(gòu)買(mǎi)住房、汽車、大額耐用消費(fèi)品和用于家居裝修、度假旅游、教育助學(xué)等消費(fèi)需求，以及用于正常經(jīng)營(yíng)的資金需求。

·貸款限額

個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1000元；貸款金額原則上以不超過(guò)存單面額90%的質(zhì)押率計(jì)算；對(duì)于美元貸款質(zhì)押率最高不超過(guò)存單面額的90％；對(duì)于其他幣種的存單質(zhì)押率最最高不得超過(guò)存單面額的85％，外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買(mǎi)入價(jià)折成人民幣計(jì)算。

·貸款擔(dān)保

客戶向中國(guó)銀行申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款，必須以中國(guó)銀行開(kāi)具的個(gè)人

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定期儲(chǔ)蓄存單作質(zhì)押擔(dān)保。

·貸款發(fā)放

貸款到期后，您可用現(xiàn)金或在中國(guó)銀行的存款償還貸款本息。經(jīng)中國(guó)銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質(zhì)押貸款合同約定利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)息。

·貸款償還

借款人可用現(xiàn)金或其在中國(guó)銀行的存款到期一次性償還貸款本息。經(jīng)貸款人同意，借款人可提前歸還貸款本息。

·貸款展期

個(gè)人存單質(zhì)押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過(guò)存單到期日。

·貸款申請(qǐng)

申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款時(shí)應(yīng)提供以下資料：

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1、個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)；

2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復(fù)印件；

3、中國(guó)銀行有效個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單（折）原件；

4、借款人貸款用途的證明文件；

5、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。

適用對(duì)象

具有未到期的定期本、外幣儲(chǔ)蓄存單的完全民事行為能力的自然人。

辦理流程

申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件

1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的證明文件；

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2、持本人有效身份證件；

3、持有中國(guó)銀行開(kāi)具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲(chǔ)蓄存單，定期一本通存折；

4、申請(qǐng)人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書(shū)面文件；

5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單；

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

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股

權(quán)

質(zhì)

押

登

記

聲

明

書(shū)

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35萬(wàn)元

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第四篇：商業(yè)銀行存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

第一章

總則

第一條 為加強(qiáng)單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)適用本規(guī)定。

本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體以及其他組織。

第三條 本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱存款行）申請(qǐng)開(kāi)具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。

單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開(kāi)立和使用。

單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)具的《單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)具《單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)》和開(kāi)立、使用單位定期存單的管理。

第四條 單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

第二章 單位定期存單的開(kāi)立與確認(rèn)

第五條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：

（一）開(kāi)戶證實(shí)書(shū)，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開(kāi)戶證實(shí)書(shū)；

（二）存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)；

（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。

開(kāi)戶證實(shí)書(shū)為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開(kāi)戶證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)。

第六條 貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)一并提交給存款行，向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單和確認(rèn)書(shū)。

貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和委托書(shū)及時(shí)退還給借款人。

第七條 存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開(kāi)戶證實(shí)書(shū)是否真實(shí)，存款人與本行是否存在真實(shí)的存款關(guān)系，以及開(kāi)具單位定期存單的申請(qǐng)書(shū)上的預(yù)留印鑒或提供的 密碼是否和存款人在存款時(shí)預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時(shí)，存款行可以向存款人核實(shí)有關(guān)情況。

第八條 存款行經(jīng)過(guò)審查認(rèn)為開(kāi)戶證實(shí)書(shū)證明的存款屬實(shí)的，應(yīng)保留開(kāi)戶證實(shí)書(shū)及第三人同意由借款人使用其開(kāi)戶證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)，并在收到貸款人的有關(guān)材料后３個(gè)工作日內(nèi)開(kāi)具單位定期存單。

存款行不得開(kāi)具沒(méi)有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實(shí)存款情況不一致的單位定期存單。

第九條 存款行在開(kāi)具單位定期存單的同時(shí)，應(yīng)對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實(shí)的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書(shū)。確認(rèn)書(shū)應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。

第十條 存款行對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括：

（一）單位定期存單所載開(kāi)立機(jī)構(gòu)、戶名、賬號(hào)、存款數(shù)額、存單號(hào)碼、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確；

（二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致；

（三）需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)。

第十一條 存款行經(jīng)過(guò)審查，發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)所載事項(xiàng)與賬戶記載不符的，不得開(kāi)具單位定期存單，并及時(shí)告知貸款人，認(rèn)為有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案。

第十二條 經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過(guò)確認(rèn)數(shù)額的９０％。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

第十三條 貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。

第十四條 貸款人對(duì)質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

第三章 質(zhì)押合同

第十五條 辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。

第十六條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào)；

（三）單位定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開(kāi)立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利 率；

（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；

（五）存款行是否對(duì)單位定期存單進(jìn)行了確認(rèn)；

（六）單位定期存單的保管責(zé)任；

（七）質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式；

（八）違約責(zé)任；

（九）爭(zhēng)議的解決方式；

（十）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

第十七條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。

第十八條 質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動(dòng)用質(zhì)押款項(xiàng)。

第十九條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒(méi)有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

第二十條 存款行應(yīng)對(duì)其開(kāi)具并經(jīng)過(guò)確認(rèn)的單位定期存單進(jìn)行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時(shí)，也應(yīng)及時(shí)登記注銷。

第四章 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

第二十一條 單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。

第二十二條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開(kāi)戶證實(shí)書(shū)退還貸款人并由貸款人退還借款人。

第二十三條 有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：

（一）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；

（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；

（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。

第二十四條 有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時(shí)，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。

單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規(guī)定的款項(xiàng)的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償；償還第二十一條規(guī)定的款項(xiàng)后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。第二十五條 質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。

貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時(shí)兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。

第二十六條 經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。

第二十七條 用于質(zhì)押的單位定期存單項(xiàng)下的款項(xiàng)在質(zhì)押期間被司法機(jī)關(guān)或法律規(guī)定的其他機(jī)關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強(qiáng)制措施的，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時(shí)優(yōu)先受償。

第二十八條 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請(qǐng)掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請(qǐng)補(bǔ)辦。

質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。

第二十九條 貸款人申請(qǐng)掛失時(shí)，應(yīng)向存款行提交掛失申請(qǐng)書(shū)，并提供貸款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。

掛失申請(qǐng)應(yīng)采用書(shū)面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面掛失手續(xù)。

掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。

第三十條 出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時(shí)，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。

第五章 罰則

第三十一條 存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認(rèn)書(shū)的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定對(duì)存款行及相關(guān)責(zé)任人予以處罰。

第三十二條 存款行不按本規(guī)定對(duì)質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)或貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單質(zhì)押的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以三萬(wàn)元以下的罰款，并責(zé)令對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第三十三條 貸款人不按規(guī)定及時(shí)向存款行退回單位定期存單的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以三萬(wàn)元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附則

第三十四條 個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本規(guī)定。

第三十五條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)的國(guó)際結(jié)算和融資活動(dòng)中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條 本規(guī)定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十七條 本規(guī)定自公布之日起施行。本規(guī)定公布施行前的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法

第一條 為加強(qiáng)個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款（以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款）是指借款人以未到期的個(gè)人定期存單作質(zhì)押，從商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。

外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

第四條 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。

所有權(quán)有爭(zhēng)議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。

第五條 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款（以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款），存單開(kāi)戶銀行可授權(quán)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接受理并發(fā)放。

各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實(shí)際，確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。

第六條 以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對(duì)于借款人以公開(kāi)向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。

第七條 存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn) 質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過(guò)存單本金的90％（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買(mǎi)入價(jià)折成人民幣計(jì)算）。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

第八條 存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時(shí)間最近者確定貸款期限，分筆發(fā)放的貸款除外。

第九條 存單質(zhì)押貸款利率按國(guó)家利率管理規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。

第十條 在貸款到期日前，借款人可申請(qǐng)展期。貸款人辦理展期應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人資信狀況和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際需要，按審慎管理原則，合理確定貸款展期期限，但累計(jì)貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日。

第十一條 質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計(jì)息。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時(shí)，停止取息。

第十二條 憑預(yù)留印鑒或密碼支取的存單作為質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人須向發(fā)放貸款的銀行提供印鑒或密碼；以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款。

以存單作質(zhì)押申請(qǐng)貸款時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)委托貸款行申請(qǐng)辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)。

第十三條 辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面質(zhì)押合同，或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。

第十四條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào)；

（三）定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、開(kāi)立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率；

（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；

（五）定期存單確認(rèn)情況；

（六）定期存單的保管責(zé)任；

（七）質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式；

（八）違約責(zé)任；

（九）爭(zhēng)議的解決方式；

（十）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

第十五條 質(zhì)押存續(xù)期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動(dòng)用質(zhì)押存單。第十六條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒(méi)有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。存單到期日后于借款到期日的，貸款人可繼續(xù)保管質(zhì)押存單，在存單到期日兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

第十七條 存單開(kāi)戶行（以下簡(jiǎn)稱存款行）應(yīng)根據(jù)出質(zhì)人的申請(qǐng)及質(zhì)押合同辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)，并妥善保管有關(guān)文件和資料。

第十八條 貸款人應(yīng)妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預(yù)留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并與出質(zhì)人共同向存款開(kāi)戶行申請(qǐng)掛失、補(bǔ)辦。補(bǔ)辦的存單仍應(yīng)繼續(xù)作為質(zhì)物。

質(zhì)押存單的掛失申請(qǐng)應(yīng)采用書(shū)面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面掛失手續(xù)。

申請(qǐng)掛失時(shí)，除出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定提交的申請(qǐng)資料外，貸款人應(yīng)提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。

掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。

質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。

第十九條 質(zhì)押存續(xù)期間如出質(zhì)人死亡，其合法繼承人依法辦理存款過(guò)戶和繼承手續(xù)，并繼續(xù)履行原出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同。

第二十條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的定期存單退還出質(zhì)人，并及時(shí)到存單開(kāi)戶行辦理登記注銷手續(xù)。

第二十一條 借款人按貸款合同約定還清貸款本息后，出質(zhì)人憑存單保管收據(jù)取回質(zhì)押存單。若出質(zhì)人將存單保管收據(jù)丟失，由出質(zhì)人、借款人共同出具書(shū)面證明，并憑合法身份證明到貸款行取回質(zhì)押存單。

第二十二條 有下列情形之一的，貸款人可依第十六條的約定方式或其他法定方式處分質(zhì)押的定期存單：

（一）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；

（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；

（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的；

（四）借款人或出質(zhì)人死亡而無(wú)繼承人履行合同的。

第二十三條 質(zhì)押合同、貸款合同發(fā)生糾紛時(shí)，各方當(dāng)事人均可按協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁，或者向人民法院起訴。

第二十四條 存款行出具虛假的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單或個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單確認(rèn)書(shū)的，依照 《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定予以處罰。

第二十五條 存款行不按本辦法規(guī)定對(duì)質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)，或者貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處三萬(wàn)元以下的罰款，并責(zé)令對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第二十六條 借款人已履行合同，貸款人不按規(guī)定及時(shí)向出質(zhì)人退回個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單或在質(zhì)押存續(xù)期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行受理存款人提出的掛失申請(qǐng)并掛失的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處三萬(wàn)元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第二十七條 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國(guó)銀業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)備案。

第二十八條 城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社辦理個(gè)人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。

第二十九條 本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十條 本辦法自公布之日起施行，本辦法施行之前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：存單質(zhì)押貸款操作協(xié)議書(shū))

存單質(zhì)押貸款操作協(xié)議書(shū)

甲方（項(xiàng)目公司）：乙方（銀主）：

公司地址：公司或家庭住址：

法人代表：法人代表：身份證號(hào)碼：身份證號(hào)碼：

 

甲方因投資擬建項(xiàng)目，需要向銀行貸款，乙方同意提供大額個(gè)人存款單，為甲方貸款作質(zhì)押。本著互惠互利、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同發(fā)展的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本協(xié)議書(shū)。第一條 甲方按照銀行工作程序和要求，向銀行支行（以下簡(jiǎn)稱“貸款行”）申請(qǐng)貸款，并負(fù)責(zé)辦理貸款手續(xù)。

第二條 乙方用在銀行支行（以下簡(jiǎn)稱“存款行”）開(kāi)出的定期存單張，存款總額為萬(wàn)元，為甲方在貸款行做貸款質(zhì)押。

第三條 甲方確保按照存款單面額的 %進(jìn)行貸款。所貸款項(xiàng)由甲方按照銀行及銀主要求用于項(xiàng)目建設(shè)，由銀行監(jiān)督資金使用。

第四條 工作程序



1、甲方負(fù)責(zé)落實(shí)貸款行貸款有關(guān)事宜，確信異地個(gè)人大額存款單可以質(zhì)押貸款后，通知乙方。



2、乙方接到甲方通知后，與存款行落實(shí)個(gè)人大額存單異地質(zhì)押貸款相關(guān)手續(xù)，確信能夠辦理后通知甲方。



3、甲乙雙方簽訂本協(xié)議書(shū)。



4、乙方攜帶存款單（正本，原件），前往貸款銀行（深圳）。



5、在甲方辦理貸款手續(xù)的同時(shí)，乙方在貸款行辦理存款單質(zhì)押手續(xù)。



6、甲方、乙方陪同貸款行授權(quán)代表前往存款行，按照貸款行要求辦理存款單核實(shí)和存款凍結(jié)手續(xù)。存款單、存款核實(shí)文件和存款凍結(jié)手續(xù)交由貸款行保管。

7、上述手續(xù)辦完，貸款業(yè)務(wù)成立。貸款劃進(jìn)甲方賬戶。



8、乙方資金存入貸款行，保證五年內(nèi)不提前支取、轉(zhuǎn)移等，存單質(zhì)押貸款手續(xù)每年續(xù)簽一次，共五年。

第五條 貸款成本，包括貸款的前期費(fèi)用、貸款利息、五年貸款貼息（21點(diǎn)）、中介服務(wù)費(fèi)（%）等，由甲方承擔(dān)。乙方前往甲方的費(fèi)用由甲方墊付，甲方、乙方和貸款行代表往返存款行的差旅費(fèi)住勤費(fèi)由甲方墊付。

第六條 甲方須按銀行要求及時(shí)支付利息。貸款到期前15天，甲方必須歸還貸款。第七條 在本協(xié)議書(shū)簽訂前，甲乙雙方確認(rèn)各自的責(zé)任和義務(wù)。如果在乙方到達(dá)甲方后，貸款行不能按照本協(xié)議書(shū)說(shuō)明的條款進(jìn)行貸款，將導(dǎo)致乙方資源浪費(fèi)和信譽(yù)損失，甲方需向乙方賠償人民幣壹佰萬(wàn)元。在甲方辦妥貸款手續(xù)、乙方辦妥質(zhì)押手續(xù)后，存款行不能配合完成存款查詢、存款單核實(shí)和存款凍結(jié)手續(xù)，導(dǎo)致貸款流產(chǎn)，乙方需向甲方賠償人民幣壹佰萬(wàn)元。

第八條 本操作協(xié)議書(shū)正本壹式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份。



甲 方（蓋章）：乙 方（蓋章）：

代表人（簽字）：代表人（簽字）：

日 期：2011年月日日 期：2011年月日