第一篇：單用途商業(yè)預付卡專項檢查報告

關于開展單用途商業(yè)預付卡

專項檢查工作報告

開展商業(yè)預付卡專項檢查工作是懲治和預防商業(yè)領域腐敗現(xiàn)象的一項重要舉措，根據(jù)《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)[2011]25號）文件以及省、市商務部門關于開展單用途商業(yè)預付卡專項檢查行動的部署精神，近期我區(qū)結合實際，認真研究部署，迅速開展行動，取得良好效果。現(xiàn)將有關工作開展情況匯報如下：

一、加強組織領導,建立工作機制。

接到《市商務局關于開展單用途商業(yè)預付卡專項檢查工作的通知》后，我局高度重視，及時成立了以局領導為組長的單用途商業(yè)預付卡專項檢查領導小組，召開專題會議，認真學習領會國辦25號文件精神，明確工作目標，落實工作責任。按照《市商務局開展單用途商業(yè)預付卡專項檢查工作實施方案》要求，下發(fā)了檢查通知，全面安排部署我區(qū)商貿(mào)行業(yè)開展單用途商業(yè)預付卡專項檢查工作。并對我區(qū)單用途預付卡發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費者數(shù)量多的大型百貨商場、大型超市等重點商貿(mào)企業(yè)，登記造冊，建立重點發(fā)卡企業(yè)名單，強化商業(yè)預付卡監(jiān)督管理,建立工作聯(lián)系機制。

二、大力宣傳講解，暢通舉報渠道。

做好商業(yè)預付卡規(guī)范管理工作是國務院針對商業(yè)預付卡市場發(fā)展領域新形勢作出的重要決策，也是政府管理面臨的一項新課題，具有十分重要的意義。我局切實加強了單用途商業(yè)預付卡的宣傳工作，通過電話及網(wǎng)絡平臺等多種形式，向我區(qū)各重點商貿(mào)企業(yè)，認真耐心的宣傳國辦25號文件精神，仔細解釋單用途商業(yè)預付卡三項制度，并要求企業(yè)嚴格按照25號文件要求，認真落實商業(yè)預付卡的各項制度。同時利用報刊、網(wǎng)絡等媒體資源，對此次檢查的背景，目的及內容進行全面宣傳，并公布12312商務舉報投訴服務中心熱線及我局相關科室電話號碼，爭取廣大群眾的支持、監(jiān)督、舉報，充分發(fā)揮輿論監(jiān)督的作用。此外，我局還積極召開企業(yè)座談會，與多家重點發(fā)卡企業(yè)進行座談，了解商業(yè)預付卡各項制度的落實情況及目前市場存在的問題，認真聽取企業(yè)對此項工作的意見及建議，加強商業(yè)預付卡管理，確保各項制度的落實取得良好效果。

三、嚴格監(jiān)督管理，加大檢查力度。

規(guī)范商業(yè)預付卡的發(fā)行和購買，是防范利用商業(yè)預付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，我局在企業(yè)自查的基礎上，由局領導帶隊，積極迅速在全區(qū)商貿(mào)企業(yè)中開展單用途預付卡專項檢查工作，推動發(fā)卡企業(yè)建立健全單用途預付卡相關制度，以檢查促整改，規(guī)范單用途預付卡市場健康發(fā)展。

企業(yè)自查情況：截止目前，我區(qū)18家重點發(fā)卡企業(yè)按照《單用途商業(yè)預付卡自查登記表要求》，對照企業(yè)實際發(fā)卡情況，已全部完成自查工作，并認真落實商業(yè)預付卡購卡實名登記制度，非現(xiàn)金購卡制度及限額發(fā)行制度。目前共回

收企業(yè)自查登記表11份，我區(qū)商業(yè)預付卡售賣情況良好，11家企業(yè)累計出售商業(yè)預付卡185萬張，預付卡售賣金額達6.7億元，預付卡結算金額約5.7億元。

同時，由局領導帶隊，采取現(xiàn)場檢查，暗訪、抽查等多種方式，對我區(qū)商業(yè)預付卡三項制度及發(fā)卡企業(yè)預付卡發(fā)行、受理、服務、系統(tǒng)保障、資金管理等方面的情況進行了專項檢查。目前共現(xiàn)場檢查重點發(fā)卡商貿(mào)企業(yè)10家，對檢查中存在的問題及不符合相關制度要求的發(fā)卡行為，要求企業(yè)嚴格按照國辦25號文件要求，立即整改。同時將宣傳講解工作貫徹到日常檢查之中，采取召開座談會，現(xiàn)場對負責人員及發(fā)卡人員進行培訓等形式，切實做好商業(yè)預付卡三項制度的宣傳講解工作。

檢查發(fā)現(xiàn)，我區(qū)商貿(mào)企業(yè)商業(yè)預付卡三項制度執(zhí)行情況良好，18家重點發(fā)卡企業(yè)已全部落實購卡實名登記制度，非現(xiàn)金購卡制度及限額發(fā)行制度。大多數(shù)企業(yè)已召開專題會議，組織相關工作人員認真學習國辦25號文件，企業(yè)工作人員熟知商業(yè)預付卡各項管理制度，并能夠認真遵照執(zhí)行。大多商貿(mào)企業(yè)都已建立單用途商業(yè)預付卡管理制度，制定了單用途商業(yè)預付卡購買登記表并認真仔細填寫，制定了公示牌，在客服中心進行了公示，指導客戶按要求辦理購買商業(yè)預付卡。

通過企業(yè)自查及專項檢查，進一步了解和掌握了我區(qū)商貿(mào)企業(yè)發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的基本情況，同時也找出了監(jiān)管中村中的問題，健全了監(jiān)管機制，進一步規(guī)范商業(yè)預付卡的管理工作。

四、存在問題及相關建議

（一）少數(shù)商貿(mào)企業(yè)對單用途商業(yè)預付卡的各項制度還不了解，不熟悉。在貫徹執(zhí)行過程中，還存在一些不規(guī)范的售卡行為，如單位一次性購買超過5000元的沒有通過銀行轉賬方式購買，存在現(xiàn)金購卡現(xiàn)象等違規(guī)行為。建議進一步加大商業(yè)預付卡宣傳力度，加強對企業(yè)工作人員及售卡人員的講解培訓，完善管理規(guī)范，加強新聞媒體的宣傳報道，通報典型案例，使商業(yè)預付卡更大范圍地，更深層次地為企業(yè)工作人員和市民所熟知。

（二）商業(yè)預付卡管理工作目前缺乏相關發(fā)行管理辦法及實施操作細則等行業(yè)標準，不能有效的規(guī)范和指導企業(yè)對商業(yè)預付卡進行銷售和管理。建議盡快制定商業(yè)預付卡發(fā)行管理辦法、發(fā)行服務規(guī)范及實施操作細則等相關行業(yè)標準，規(guī)范單用途預付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務，建立單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對重點發(fā)卡企業(yè)的業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計、預警分析的信息化管理。

（三）商業(yè)預付卡的監(jiān)督管理一項長期的工作，涉及部門眾多，情況復雜，規(guī)范整頓的任務十分艱巨，不可能在短時間內一次完成。建議有關部門各負其責，加強溝通協(xié)調，通力配合，齊抓共管，形成合力，進一步強化單用途預付卡管理，加大檢查力度，督促商貿(mào)企業(yè)嚴格規(guī)范發(fā)卡行為。同時加強行業(yè)自律和社會監(jiān)督，通過全面整頓治理，使規(guī)范單用途預付卡管理工作取得明顯成效，促進商業(yè)預付卡健康發(fā)

展，確保群眾便利消費和市場繁榮。

二〇一一年九月二十一日

第二篇：《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》

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云南省商務廳市場秩序處解讀

《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》

解讀人：云南省商務廳市場秩序處處長郭玉昆

第一章 總則

第一條 為加強單用途商業(yè)預付卡管理，維護當事人合法權益，防范資金風險，根據(jù)有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)（具體行業(yè)分類①表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務②適用本辦法。

本辦法所稱單用途商業(yè)預付卡③（以下簡稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡④。

解讀：

①《管理辦法》第二條所述行業(yè)分類引自國家統(tǒng)計局的國民經(jīng)濟行業(yè)分類。

②對于混業(yè)經(jīng)營的商業(yè)企業(yè)，只要其發(fā)行的單用途卡可在其從事的零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)業(yè)務中兌付商品和服務，即適用本辦法。

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③單用途商業(yè)預付卡的定義引申自國辦發(fā)2011【25】號文件，判定發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的預付卡是否屬于單用途卡，可從發(fā)卡主體和使用范圍兩個維度來判斷。一是限定的發(fā)卡主體。即《管理辦法》所規(guī)定的從事特定行業(yè)的企業(yè)，應區(qū)別于預付卡專營機構（非金融支付機構，如資和信等），以及從事其他行業(yè)的企業(yè)（如健身機構、電影院、高爾夫球場、書店等）。二是限定的使用范圍?！豆芾磙k法》調整的單用途卡，限定在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內使用，超越此使用范圍的預付卡（如奧特萊斯購物廣場發(fā)行的預付卡）均不適用本辦法。需要著重指出的是，是否可跨法人使用，并不是區(qū)別單用途卡和多用途卡的判斷依據(jù)。單用途卡不僅可在發(fā)行企業(yè)的單一企業(yè)內使用，也可在該企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內使用，本集團企業(yè)或同一品牌特許經(jīng)營體系內企業(yè)可分屬不同法人。(聯(lián)營加自營企業(yè)發(fā)行的卡，屬單用途卡)④單用途卡不僅限于實體店發(fā)行的實體卡，也包括零售電子商務企業(yè)發(fā)行的虛擬卡。因此，發(fā)行單用途卡的零售電子商務企業(yè)也屬于辦法調整對象。網(wǎng)絡零售企業(yè)發(fā)行的，僅用于兌付自營商品的預付卡，屬于單用途卡；但部分平臺性質的電子商務企業(yè)發(fā)行的，用于兌付非自營商品的預付卡，不屬于單用途卡。(如凡客發(fā)行的為單用途卡，淘寶商場發(fā)行的卡不屬于單用途卡)

第三條 集團發(fā)卡企業(yè)①是指發(fā)行在本集團內使用的單

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用途卡的集團母公司②。集團是指由同一企業(yè)法人絕對控股③的企業(yè)法人聯(lián)合體。

品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標志④或注冊商標，或者經(jīng)授權擁有該企業(yè)標志或注冊商標排他使用權的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標志或注冊商標的企業(yè)法人聯(lián)合體。

售卡企業(yè)⑤是指集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關業(yè)務的本集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內的企業(yè)。

解讀：

①《管理辦法》對“集團”的概念進行了限定，其范圍僅包括母公司絕對控股的子公司（企業(yè)法人），其他相對控股或參股的企業(yè)法人以及非企業(yè)法人均不在其中。因此，以集團發(fā)卡企業(yè)進行備案的，發(fā)行的單用途卡不得在其母公司相對控股或參股的企業(yè)法人間使用。

②集團母公司應為境內注冊法人企業(yè)。(母公司在境外的，一般建議集團對發(fā)卡業(yè)務進行分拆，或授權國內一家公司來代行此業(yè)務的母公司職責)③絕對控股是指集團母公司對子公司的持股比例超過50%。

④企業(yè)標志即企業(yè)商號。

⑤《管理辦法》僅允許集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)發(fā)行跨法人使用的單用途卡，集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內的其

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他企業(yè)只能作為售卡機構，不得自行發(fā)行在本集團或同一品牌連鎖企業(yè)內使用的單用途卡。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的區(qū)別：一是售卡企業(yè)承擔單用途卡的銷售，并不實際擁有預收資金的所有權，預收資金仍屬于發(fā)卡企業(yè)。這是售卡企業(yè)與發(fā)卡企業(yè)最本質的區(qū)別(售卡企業(yè)不用單獨備案)。二是發(fā)卡企業(yè)是集團的母公司或品牌的授權方，而售卡企業(yè)是集團的子公司或品牌的被授權方。售卡企業(yè)必須隸屬于集團或同一品牌連鎖企業(yè)，并應由集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定。其開展的單用途卡業(yè)務包括銷售、兌付、充值、贖回、清退等相關業(yè)務，與發(fā)卡企業(yè)所提供的服務是一致的。

(集團發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的單用途預付卡設定地域限制的，可由母公司統(tǒng)一備案或由子公司按區(qū)域分別備案)第四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：

（一）上一會計年營業(yè)收入①500萬元以上；

（二）工商注冊登記不足一年②、注冊資本在100萬元以上。

商務部可以根據(jù)具體情況調整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標準，以公告的形式公布。

解讀：

①指發(fā)卡企業(yè)的全部營業(yè)收入，包括零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)以外的營業(yè)收入。

②指從企業(yè)工商注冊登記日至提交備案材料日不足一年。

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第五條 商務部負責全國單用途卡行業(yè)管理工作?？h級以上地方人民政府商務主管部門負責本行政區(qū)域內單用途卡監(jiān)督管理工作①。

解讀：

①地方商務主管部門所承擔的監(jiān)督管理工作包括兩個部分，一是對應在本單位進行備案的發(fā)卡企業(yè)進行監(jiān)管。二是對無需在本單位備案，但在本地開展單用途卡業(yè)務的售卡企業(yè)或發(fā)卡企業(yè)分支機構進行監(jiān)管。但上述兩種情形，監(jiān)管側重點有所不同，在第二種情形下，商務主管部門不負責對企業(yè)的預收資金進行監(jiān)管。(前者監(jiān)管重點是資金，后者監(jiān)管重點是服務)

第六條 單用途卡行業(yè)組織①按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓等服務，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

解讀：

①目前已成立的全國性行業(yè)組織是中國商業(yè)聯(lián)合會商業(yè)預付卡規(guī)范管理工作專業(yè)委員會。(其主要工作職責是：行業(yè)研究、咨詢、行業(yè)自律、宣傳等)

第二章 備案

第七條(新)發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途卡業(yè)務之日①起30日內按照下列規(guī)定辦理備案：

（一）集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地

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省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案②；

（二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案；

（三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務主管部門備案③。

售卡企業(yè)由集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其備案機關統(tǒng)一備案④。

解讀：

①指發(fā)行單用途卡之日起。

②既屬于集團發(fā)卡企業(yè)、又屬于品牌發(fā)卡企業(yè)的企業(yè)，按備案企業(yè)意愿選擇一種類型進行備案。備案機關無法判定發(fā)卡企業(yè)類型的，應向上級商務主管部門請示。

③直轄市未設縣級商務主管部門的，其他發(fā)卡企業(yè)應向設區(qū)的市人民政府商務主管部門。

④集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)備案時，同時提供售卡企業(yè)清單，并不再向售卡企業(yè)單獨授予備案編號。如售卡企業(yè)發(fā)行在本企業(yè)或以本企業(yè)為母公司的集團中使用的單用途卡，應作為發(fā)卡企業(yè)另行備案。

第八條 發(fā)卡企業(yè)應向備案機關提交下列材料：

（一）《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》；

（二）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件；

（三）組織機構代碼證復印件；

發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應提交外商投資企業(yè)批準

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證書復印件。

《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機關處領取或通過商務部政府網(wǎng)站①（第九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應向備案機關提交下列材料：

（一）經(jīng)審計機構①審計的上一財務報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外②；

（二）實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務、資金管理制度③；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議④。解讀：

①指依法注冊成立的會計師事務所，審計人員須具備國家財政主管部門頒發(fā)的有效執(zhí)業(yè)資格。

②工商登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)，應于下一會計開始補充提交財務報表。

③單用途卡的業(yè)務制度應包括發(fā)行、服務、糾紛處理、系統(tǒng)管理等內容；資金管理制度應包括預收資金的結算、管理、云南省2012年內貿(mào)工作座談會會議材料

使用等。

④備案機關應查驗資金存管協(xié)議或存管資金沖抵憑證，并留存復印件；資金存管協(xié)議、保證保險保單、銀行保函和擔保保函有效期原則上為一年，備案機關應記錄協(xié)議、保單或保函的到期日；協(xié)議到期日前一個月，備案機關應提示備案企業(yè)續(xù)約。對協(xié)議到期未續(xù)約的企業(yè)，視同達不到備案要求，備案無效，備案機關予以公示，備案編號同時作廢，企業(yè)需重新備案。(此條為核心要件，備案機關重點審查協(xié)議是否規(guī)范、金融機構是否已確認、存管資金是否達到規(guī)模)

第十條 集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應向備案機關提交下列材料：

（一）經(jīng)審計機構審計的上一財務報表及合并財務報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外；

（二）實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務、資金管理制度；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議；

（六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本①及售卡企業(yè)清單；

（七）集團發(fā)卡企業(yè)提交集團股權關系說明②；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標志、注冊商標所有權③或排他使用權證明④。

解讀：

①協(xié)議應明確發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)之間的權利義務關系，云南省2012年內貿(mào)工作座談會會議材料

包括發(fā)卡流程、服務規(guī)范、資金結算、糾紛處理、違約責任等。

②股權關系說明系指集團發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)之間的持股關系。

③企業(yè)標志、注冊商標所有權可提供商標注冊證，并應列明使用的有效期。

④應列明使用期限。

第十一條 備案機關對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號①，并在商務部和備案機關指定的媒體②上公告，提供公眾查詢服務③。

解讀：

①規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)由備案機關授予商務部統(tǒng)一編制的編號，編號由單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)自動配發(fā)。

其他發(fā)卡企業(yè)由備案機關自行編號，各地自行編制的編號應與全國統(tǒng)一編號有所區(qū)別。

②商務部指定的媒體為國際商報和市場秩序網(wǎng)（004km.cn）。

③商務部市場秩序網(wǎng)將提供有關查詢服務。

第十二條 備案事項發(fā)生變更①、發(fā)卡企業(yè)類型改變②或單用途卡業(yè)務終止③時，發(fā)卡企業(yè)應在變化之日起15個工作日內向備案機關辦理變更、注銷④手續(xù)。

解讀：

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①備案事項是指《備案表》中所填列的信息；

②發(fā)卡類型改變是指發(fā)卡企業(yè)改變單用途卡使用范圍的情形，備案企業(yè)應按照《管理辦法》有關要求補充提交備案材料。(如存管資金等重大事項發(fā)生變更，發(fā)卡企業(yè)應在規(guī)定時間內以書面和系統(tǒng)平臺申請的方式同時提出申請，非重大事項變更可在系統(tǒng)平臺上提出申請)③單用途卡業(yè)務終止是指終止發(fā)行預付卡的行為。④發(fā)卡企業(yè)注銷備案，予以公示，原備案編號自動作廢。

第三章 發(fā)行與服務

第十三條 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。

發(fā)卡企業(yè)應在實體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱①及聯(lián)系方式、卡號、使用規(guī)則、注意事項等。集團發(fā)卡企業(yè)還應標明集團名稱，品牌發(fā)卡企業(yè)應標明統(tǒng)一的企業(yè)標志或注冊商標。虛擬卡也應記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標明備案編號。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)名稱、集團名稱應與《備案表》所填列的企業(yè)名稱保持一致。

第十四條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售

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卡企業(yè)應履行提示告知義務，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內容。

單用途卡章程和購卡協(xié)議應包括以下內容：

（一）單用途卡的名稱、種類和功能；

（二）單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應包括掛失、轉讓①方式；

（三）收費項目和標準；

（四）當事人的權利、義務；

（五）糾紛處理原則和違約責任；

（六）相關法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項。解讀：

①如發(fā)卡企業(yè)提供轉讓服務，則應列明轉讓的條件和方法；不提供該服務的，應在章程和協(xié)議中明示。(購卡章程需公示和提供)

第十五條 個人或單位購買（含充值，下同）記名卡的，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。(該條主要針對現(xiàn)場購卡行為，售卡企業(yè)要核實是否本人，同時留存真實有效信息)個人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺居民通行證、護照等。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務登記證、組織

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機構代碼證等。

第十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應保存購卡人的登記信息5年以上①。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。

解讀：

①登記信息保存時間應從購卡（充值）業(yè)務結束后開始計算。(可以不留存身份證復印件，證件號碼記錄頭尾)

第十七條 單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式①購卡的，應通過銀行轉賬②，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應嚴格按照國家有關規(guī)定開具發(fā)票③。

解讀：

①是指通過互聯(lián)網(wǎng)、郵遞、電話等方式購卡。

②通過非金融支付機構（如支付寶）進行支付的，不應視為銀行轉賬。

③售卡企業(yè)可根據(jù)與發(fā)卡企業(yè)的協(xié)議約定，為購卡人開具發(fā)票，但不以開具發(fā)票作為認定發(fā)卡企業(yè)的依據(jù)。

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第十八條 單張記名卡限額①不得超過5000元，單張②不記名卡限額不得超過1000元。

單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。解讀：

①指卡內余額。(如：買5000送1000不行，可買5000打8折)②單張單用途卡指單張實體卡或單個密碼、串碼、圖形。

第十九條 記名卡不得設有效期①；不記名卡有效期不得少于3年。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應提供激活、換卡等配套服務②。

解讀：

①單用途卡有效期從單用途卡具備兌付能力之日計算。如單用途卡尚未激活，則不應計入有效期。(有效期的表述方式盡量用“有效期至……”，避免使用“有效期……年”)②如發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)按相關法律法規(guī)規(guī)定對此類服務收取費用，應在單用途卡章程和協(xié)議內列明。

第二十條 使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內資金余額超過單用途卡限額的，應退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡①內。

退貨金額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

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解讀：

①同類單用途卡是指使用范圍相同、具備相當兌付能力的單用途卡，發(fā)卡企業(yè)不得擅自縮減使用范圍、使用期限。原單用途卡為記名卡的，應退回至記名卡。(避免套現(xiàn))

第二十一條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務。

辦理退卡時，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求退卡人①出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內，并留存銀行賬戶信息。卡內資金余額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

解讀：

①退卡人包括個人或單位。

第二十二條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付①未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)②應向持卡人提供免費退卡服務，并在終止兌付日前至少30日在備案機關指定的媒體上進行公示。

解讀：

①終止兌付與終止發(fā)行不同，終止發(fā)行是指不再發(fā)行新的預付卡，終止兌付是指停止兌付已發(fā)行的單用途卡。

②售卡企業(yè)停止兌付單用途卡的，應依據(jù)單用途卡章程或協(xié)議約定進行處理。

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第四章 資金管理

第二十三條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應定期核對與單用途卡業(yè)務相關的賬務，及時對交易數(shù)據(jù)進行記錄和清算①。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)建立單用途卡業(yè)務臺賬是對其進行相關監(jiān)管的基礎。各地商務主管部門應加強對發(fā)卡企業(yè)單用途卡交易數(shù)據(jù)記錄和清算的核查。

第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應對預收資金進行嚴格管理。預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務，不得用于不動產(chǎn)、股權、證券等投資及借貸①。

解讀：

①是指發(fā)卡企業(yè)對外的借貸行為，不包括由集團母公司統(tǒng)籌實施的內部資金拆借。(預收資金可用來進貨、購臵與主營業(yè)務相關的設備、水電開支、新開同類門店等，但不能用來購買新開門店樓宇)

第二十五條 主營業(yè)務為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其上一會計主營業(yè)務收入的40%；主營業(yè)務為居民服務業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其上一會計主營業(yè)務收入；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其注冊資本的2倍。

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集團發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過其上一會計本集團營業(yè)收入的30%。

本辦法所稱預收資金①是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預收的資金總額，預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務價款后的余額。

解讀：

①預收資金不包括發(fā)卡企業(yè)所收取的制卡費用以及促銷時的贈送金額，僅指企業(yè)實際獲得的預收款。(該條主要用以控制企業(yè)超發(fā)、濫發(fā)單用途卡，可保障企業(yè)在防范風險的前提下穩(wěn)步擴張業(yè)務)

第二十六條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實行資金存管制度。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%；集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%。

(存管資金是企業(yè)的資金，主要用以清償購卡人債務)

第二十七條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。

資金存管協(xié)議應規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進行監(jiān)督，對超額調用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。

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(商業(yè)銀行都有存管資質，由企業(yè)自主選擇，如存在惡性競爭，可由備案機關制定退出機制)

第二十八條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵①全部或部分存管資金。

解讀：

①目前，資金存管與保證保險、銀行保函、擔保保函不可混合使用，發(fā)卡企業(yè)只能選取上述資金保障方式中的一種。資金存管標準協(xié)議和保證保險保單、擔保保函標準格式由我部指導制定，未經(jīng)同意，各地商務主管部門不應接受非標準化的協(xié)議、保單、保函。根據(jù)存管協(xié)議、保單、保函條款，資金存管銀行、保險機構、擔保機構將通過單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理系統(tǒng)向商務主管部門通報有關情況。

第二十九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應在境內①建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應的業(yè)務處理系統(tǒng)②，并保障業(yè)務處理系統(tǒng)信息安全和運行質量。

發(fā)生重大或不可恢復的技術故障③時，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應立即向備案機關報告。

解讀：

①包括發(fā)卡企業(yè)自行開發(fā)或委托第三方開發(fā)維護的業(yè)務處理系統(tǒng)。

②我部正委托相關機構制定業(yè)務處理系統(tǒng)的評價標準。

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③包括處理系統(tǒng)無法正常工作，業(yè)務數(shù)據(jù)丟失、出錯或遭到篡改等。

第三十條 發(fā)卡企業(yè)應將單用途卡業(yè)務納入日常管理，制定預收資金結算、風險管理、日常監(jiān)督、應急處臵等制度。

第三十一條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應于每季度結束后15個工作日內，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應于每季度結束后20個工作日內登錄商務部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”，填報上一季度單用途卡業(yè)務情況。其他發(fā)卡企業(yè)應于每年1月31日前填報《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務報告表》（格式見附件3）。

發(fā)卡企業(yè)填報的信息應當準確、真實、完整，不得故意隱瞞或虛報①。

解讀：

①如發(fā)現(xiàn)發(fā)卡企業(yè)故意隱瞞或虛報業(yè)務信息（包括備案信息），備案機關可對其實施行政處罰。情節(jié)嚴重的，視同達不到備案要求，備案無效，備案機關予以公示，備案編號同時作廢，企業(yè)需重新備案。

第五章 監(jiān)督管理

第三十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門應制定專項應急預案①，積極預防、妥善處理本行政區(qū)域內涉及單用途卡業(yè)務的重大突發(fā)性事件，并及時上報商務部②。

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解讀：

①應急預案包括因消費糾紛、業(yè)務系統(tǒng)故障、發(fā)卡企業(yè)破產(chǎn)或無能力兌付單用途卡引發(fā)群體性事件的處臵，以及保險、擔保機構對消費者進行理賠時的處臵等情形。

②由省級商務主管部門于應急預案啟動當日，向商務部報告相關情況。

第三十三條 商務部和地方人民政府商務主管部門應對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務活動、內部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查①。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應配合商務主管部門的檢查。

解讀：

①商務主管部門開展現(xiàn)場檢查，應遵循商務行政綜合執(zhí)法相關規(guī)定。

第三十四條 商務部應建立健全“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”。地方人民政府商務主管部門應充分運用信息化手段加強對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。

第三十五條 商務部和地方人民政府商務主管部門應通過12312商務舉報投訴服務平臺①接受與本辦法有關的舉報和投訴。

解讀：

①未開通12312平臺的地區(qū)應提供相應的舉報投訴渠道，云南省2012年內貿(mào)工作座談會會議材料

并對舉報和投訴進行統(tǒng)計和分類，由省級商務主管部門匯總后報商務部。(服務糾紛由工商部門處理，商務部門重點監(jiān)管三項制度：實名購卡、非現(xiàn)金購卡、限額發(fā)行)

第六章 法律責任

第三十六條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十七條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的，由備案機關責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個月內3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的①，備案機關可以對集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)受到行政處罰記錄可在“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”中進行查詢。

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第三十八條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定，造成重大損失的①，由備案機關處以1萬元以上3萬元以下罰款。

解讀：

①重大損失事件包括：由于發(fā)卡企業(yè)系統(tǒng)故障或損毀，停止兌付超過1小時；出現(xiàn)不可恢復的數(shù)據(jù)丟失；引發(fā)群體性事件。

第三十九條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實施處罰的商務主管部門在指定媒體①上公示處罰信息。

解讀：

①各地商務主管部門可在本地媒體對處罰信息進行公示，并應提請商務部在中央級媒體公示相關信息。

(盡量少用處罰手段，多用約談、媒體公示等辦法，公示的重點內容為：沒有備案的、備案無效的、存管資金不達標的企業(yè))

第七章 附則

第四十條 已開展單用途卡業(yè)務的發(fā)卡企業(yè)應在本辦法實施之日起90日內①完成備案。

解讀：

①自《管理辦法》下發(fā)之日起，發(fā)卡企業(yè)不應再發(fā)行1000元面值以上的不記名卡和5000元面值以上的記名卡。對已發(fā)

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行流通的舊卡，地方商務主管部門應要求商業(yè)企業(yè)限期免費換發(fā)新卡。同時，對可充值的舊卡，余額超過限額的，不應繼續(xù)充值；未超限額的，充值后卡內余額不應超過規(guī)定的限額。對已發(fā)行的、有效期不符規(guī)定的舊卡，應要求商業(yè)企業(yè)調整有效期，并及時告知持卡人。

第四十一條 動力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動力燃料的記名預付憑證，不適用本辦法①。

解讀：

①動力燃料零售企業(yè)發(fā)行的、用于為不特定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛或非生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動力燃料的記名或不記名預付憑證，適用本辦法。(針對公務用車的可不適用本辦法)

第四十二條 本辦法自2012年11月1日起實施。

第三篇：江蘇單用途商業(yè)預付卡管理

江蘇省單用途商業(yè)預付卡管理

突發(fā)事件應急處置預案

（試行）

第一章 總 則

第一條

為確立預防、預警及應對單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件的機構和程序，將突發(fā)事件的不良影響控制在最小范圍，根據(jù)商務部令2012年第9號《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》和《江蘇省突發(fā)公共事件總體應急預案》等有關法律、法規(guī)和文件，結合實際，制定本預案。

第二條

本預案所適用的發(fā)卡企業(yè)為：在我省境內開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)企業(yè)法人。

第三條

本預案所適用的突發(fā)事件為：

(一）因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件。

(二）因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預付卡引發(fā)的群體性事件。

(三）因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動銀行、保險、擔保等機構對消費者進行理賠的群體性事件。

(四）因發(fā)卡企業(yè)消費糾紛、業(yè)務系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預付卡兌付引發(fā)的群體性事件。

(五）由上級部門認定的其它事件。

第四條

單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件的應急處置，應納入當?shù)卣话l(fā)公共事件總體應急預案的工作體系，在 政府統(tǒng)一領導下，由商務部門牽頭，商務、工商、公安等相關部門協(xié)同實施。

第五條

應急處置工作應遵循以下原則：

(一)統(tǒng)一指揮原則。根據(jù)本預案規(guī)定，在商務部門成立單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件應急處置協(xié)調小組，統(tǒng)一組織、協(xié)調各項應對工作。

（二）最小損失原則。應對突發(fā)事件的各項措施均應以人為本，講求經(jīng)濟效益，確保將事件造成的社會、群眾和國家利益損失控制在最小范圍內，維護經(jīng)濟、市場的穩(wěn)定與正常運行。

（三）屬地管理和分級響應原則?？h級以上商務部門負責牽頭處置本地區(qū)內單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件。上下級商務部門均有權管轄的事項，以下級商務部門管轄為主。在應急預案和管理制度中應對突發(fā)事件制定科學的等級標準，各級應對部門應依據(jù)規(guī)定程序及時處置本級職責范圍內的突發(fā)事件。

（四）公正及保密原則。參與突發(fā)事件處置的人員不得利用工作中獲得的信息牟取私利。未經(jīng)授權不得向外界提供與處置工作有關的信息。

第二章 應急處置機構及主要職責

第六條

應急處置機構的構成為：

（一）省單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件應急處置協(xié)調小組，在《江蘇省突發(fā)公共事件總體應急預案》指導下開展工作。由省商務廳分管領導任組長，省商務廳相關處室負責 人參加。

（二）各市、縣（市、區(qū)）商務部門應參照以上模式，成立相應組織協(xié)調機構，確定具體承辦部門，并報省協(xié)調小組備案。

第七條

應急處置機構的主要職責如下：

（一）分析預判單用途商業(yè)預付卡管理形勢，收集處理突發(fā)事件情報信息。

（二）研究制定突發(fā)事件防控處置對策。

（三）組織指揮突發(fā)事件處置工作。

（四）協(xié)調、管理突發(fā)事件中的新聞信息工作。

（五）為處置工作提供聯(lián)絡、通訊、后勤等服務，負責處置工作的文件運轉及檔案管理。

（六）進行突發(fā)事件處置工作的善后和總結工作。

第三章 預防和預警機制

第八條

各市、縣（市、區(qū)）商務部門要督促本地區(qū)發(fā)卡企業(yè)按要求及時進行備案。對已備案發(fā)卡企業(yè)，要督促其按要求及時、準確、完整地報送業(yè)務報告和有關數(shù)據(jù)資料，并會同合作監(jiān)管機構定期認真進行風險分析研判。平時要落實日常監(jiān)管制度，經(jīng)常深入發(fā)卡企業(yè)、售卡環(huán)節(jié)現(xiàn)場檢查發(fā)卡變化情況，盡早發(fā)現(xiàn)潛在隱患和異常波動。要暢通并向社會公開舉報投訴渠道，及時從消費者反映中分析捕捉到突發(fā)事件的苗頭。

第九條

針對發(fā)現(xiàn)的單用途商業(yè)預付卡業(yè)務異常情況，當?shù)厣虅詹块T要立即派人赴現(xiàn)場認真復核確認，約談發(fā)卡企 業(yè)負責人查清情況及原因。同時，分析事件可能的方式、規(guī)模和影響，立即擬定相應工作措施，及時有效地開展先期處置，將事件消除在萌芽狀態(tài)，并做好啟動應急響應的各項準備工作。

第十條

各市商務部門平時要于每月底前匯總本市突發(fā)事件預防預警情況報省商務廳。凡屬確認發(fā)現(xiàn)單用途商業(yè)預付卡業(yè)務突發(fā)事件潛在隱患的，當?shù)厣虅詹块T應及時、準確、完整地報告當?shù)卣畱惫芾磙k公室，同時，逐級上報上級商務部門直至報省商務廳。情況緊急或重大時可越級上報。

第四章 應急處置

第十一條

依據(jù)突發(fā)事件的性質、危害程度及范圍等將其劃分為以下四個等級，實施分級響應策略，以提高處置效率：

(一）因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件：特別重大（Ⅰ級）。

(二）因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預付卡引發(fā)的群體性事件：重大（Ⅱ級）。

(三）因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動銀行、保險、擔保等機構對消費者進行理賠的群體性事件：較大（Ⅲ級）。

(四）因發(fā)卡企業(yè)消費糾紛、業(yè)務系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預付卡兌付引發(fā)的群體性事件：一般（Ⅳ級）。

第十二條

應急處置的基本要求為：

（一）協(xié)調小組組織人員第一時間到達突發(fā)事件現(xiàn)場，初步核實情況，穩(wěn)定現(xiàn)場秩序，提出解決思路，3小時內向上級報告。

（二）協(xié)調小組及時會商，正式啟動應急處置預案，根據(jù)授權及需要，申請或協(xié)調相關部門立即給予支援和幫助。

（三）深入做好說服疏導工作，爭取得到廣大群眾的理解和積極配合。

（四）嚴格依法行政，注重搜集、保全與突發(fā)事件相關的資料及證據(jù)。涉及刑事犯罪的及時報告公安機關。

（五）重視和積極引導消費者的團體行為和媒體輿論。第十三條

對Ⅰ級特別重大事件（因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當?shù)卣畱惫芾磙k公室和上級商務部門匯報。

（二）協(xié)調小組及時組織有關部門做好消費者登記、接待工作。

（三）協(xié)調公安機關及時介入，依法立案偵查。

（四）依法通知有關銀行、擔保、保險機構凍結發(fā)卡企業(yè)存管資金，配合有關部門將存管資金按比例對登記的消費者進行賠付。

（五）根據(jù)公安機關的案件偵辦結果，組織有關部門通過司法途徑對登記的消費者進行后期處置工作。

第十四條

對Ⅱ級重大事件（因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預付卡引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當?shù)卣畱惫芾磙k公室和上級商務部門匯報。

（二）協(xié)調小組及時組織有關部門采取約談發(fā)卡企業(yè)負責人等措施，責成其盡快確定消費者滿意的解決方案。情況嚴重時依法對發(fā)卡企業(yè)負責人采取控制。

（三）組織有關部門做好消費者登記、接待工作。

（四）依法協(xié)調有關銀行、擔保、保險機構凍結發(fā)卡企業(yè)存管資金。發(fā)卡企業(yè)無消費者滿意的解決方案時，責成有關銀行等機構配合有關部門將存管資金按比例對登記的消費者進行賠付。

（五）組織有關部門引導幫助消費者通過司法途徑進行后期處置工作。要求消費者保護組織和協(xié)會積極配合進行消費者賠付和維穩(wěn)工作。

第十五條

對Ⅲ級較大事件（因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動銀行、保險、擔保等機構對消費者進行理賠的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當?shù)卣畱惫芾磙k公室和上級商務部門匯報。

（二）協(xié)調小組組織有關部門采取約談發(fā)卡企業(yè)負責人等措施，責成其盡快確定有效的解決方案。

（三）發(fā)卡企業(yè)無解決方案時，組織有關部門和機構，依據(jù)《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》規(guī)定和銀行保函、保證保險、擔保機構保函約定的條件，及時維護社會秩序并做好相關財產(chǎn)保全處置工作。

（四）組織有關部門做好消費者登記、接待工作。

（五）協(xié)調有關銀行、擔保、保險機構凍結發(fā)卡企業(yè)存管資金，配合有關部門對登記的消費者進行賠付。

第十六條

對Ⅳ級一般事件（因發(fā)卡企業(yè)消費糾紛、業(yè) 務系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預付卡兌付引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）協(xié)調小組組織有關部門積極做好消費者投訴受理、調解工作。

（二）督促發(fā)卡企業(yè)妥善處理糾紛、故障等問題，并對消費者及時提供合理答復。

（三）要求消費者保護組織和協(xié)會積極配合做好引導、調解和維穩(wěn)工作。

（四）依據(jù)《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》等法規(guī)規(guī)定，視情對發(fā)卡企業(yè)進行行政處罰。

第十七條

協(xié)調小組可針對突發(fā)事件的具體情況，研究采取綜合程序進行有效應急處置。

第十八條

協(xié)調小組經(jīng)過評估，作出應急結束的決定，并做好突發(fā)事件處置工作的善后和總結工作。

第五章 附則

第十九條

本預案自發(fā)布之日起實施。由江蘇省商務廳負責解釋。

第二十條

各市、縣（市、區(qū)）商務部門應根據(jù)本預案，結合實際，制定當?shù)氐膯斡猛旧虡I(yè)預付卡管理突發(fā)事件應急處置預案，并報上一級商務部門備案。

第四篇：單用途預付卡工作總結

桐柏縣商務局開展單用途預付卡專項檢查

工作總結

為進一步規(guī)范商業(yè)預付卡管理、嚴肅財經(jīng)紀律、防范金融風險、促進反腐倡廉，切實保護消費者合法權益，根據(jù)《河南省商務廳關于轉發(fā)?商務部辦公廳關于開展單用途預付卡專項檢查工作的通知?的通知》（豫商秩【2011】34號）文件精神，桐柏縣商務局于9月份在全縣組織開展了單用途預付卡專項檢查工作，現(xiàn)將桐柏縣商務局開展單用途預付卡專項檢查工作總結如下：

一、工作開展情況：

1、加強組織領導，建立工作機制

我縣商務局高度重視此次單用途預付卡專項檢查工作，成立了由分管副局長任組長，相關科室人員組成的專項檢查工作小組，并結合我縣實際情況制定了檢查方案，明確責任部門和責任人。由副局長親自帶隊進行檢查，并視情況會同我縣人民銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門開展檢查工作。按照齊抓共管、各負其責的原則，加強組織協(xié)調，建立健全各項工作制度； 切實落實好檢查工作。

2、突出檢查重點，強化監(jiān)督檢查

我縣商務局本著“規(guī)范為主、兼顧發(fā)展、屬地管理、分類監(jiān)管”的原則，加強預付卡管理工作，嚴格落實以下制度：一是建立商業(yè)預付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。二是實施商業(yè)預付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。三是實行商業(yè)預付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過5000元。除以上三項制度外，還要督促商業(yè)企業(yè)盡快制定預付卡相關發(fā)行操作辦法，制定相應的監(jiān)督管理辦法。

此次檢查從9月下旬開始，采取現(xiàn)場檢查、暗訪、抽查、召開座談會等多種方式，同時公布商務12312舉報投訴中心熱線受理群眾的舉報投訴。檢查了本縣內單用途預付卡發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費者數(shù)量多的重點發(fā)卡企業(yè)為主，查閱發(fā)卡企業(yè)工商登記、發(fā)卡制度、發(fā)卡記錄等相關材料，詢問發(fā)卡企業(yè)負責人和具體經(jīng)辦人員等，對重點發(fā)卡企業(yè)在發(fā)行、受理、服務、系統(tǒng)保障、資金管理、有效期設置等方面情況進行全面了解，切實掌握第一手材料。通過此次檢查，督促重點發(fā)卡企業(yè)盡快制定落實三項制度。要求各發(fā)卡企業(yè)按照市商務局下發(fā)的《單用途預付卡自查登記表》，對購卡單位或個人實行實名登記制度。對于不符合相關制度要求的發(fā)卡行為，發(fā)卡企業(yè)應立即整改，制定落實三項制度，建立企業(yè)的業(yè)務報告、定期檢查等制度。對未落實相關制度的發(fā)卡企業(yè)，我局將主動約談企業(yè)負責人，督促盡快完善制度，并按照相關要求開展業(yè)務，對不配合檢查工作或拒不執(zhí)行相關制度的違規(guī)發(fā)卡企業(yè)，應向工商行政管理部門通報，并列入“黑名單”；對涉嫌違法犯罪的發(fā)卡企業(yè)，應及時移交當?shù)毓矙C關處理。

3、廣泛開展宣傳，引導行業(yè)自律

我縣商務局積極宣傳，向單用途預付卡發(fā)卡企業(yè)充分宣講政策，介紹相關情況，以此消除發(fā)卡企業(yè)的顧慮，督促企業(yè)開展自查自糾，盡量減少專項檢查對企業(yè)發(fā)卡業(yè)務帶來的不利影響。利用媒體對此次檢查的背景、目的及內容進行全面宣傳，進一步引導發(fā)卡企業(yè)加強行業(yè)自律。

二、存在的問題

在執(zhí)行購卡實名制方面，多數(shù)企業(yè)未按規(guī)定登記和留存單位購卡信息；在執(zhí)行限額發(fā)行制度方面，系統(tǒng)設置雖然按規(guī)定進行了金額限制，但人工售卡登記薄中尚存在超面額發(fā)行記錄；在執(zhí)行有效期制度方面，對記名預付卡和不記名預付卡未做區(qū)分，對于不符合規(guī)定的存量卡片未在系統(tǒng)內按新的有效期進行設置，或者雖然在系統(tǒng)中進行了設置但未通過合理方式告知持卡人；在發(fā)票管理方面，雖然按照稅務機關的相關規(guī)定安裝使用了稅控收款機，并按相關規(guī)定開具發(fā)票，但部分發(fā)票的項目明細與其實際經(jīng)營活動不符。

通過開展專項檢查，進一步了解和掌握我縣商業(yè)企業(yè)和生活服務企業(yè)發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的基本情況，找出監(jiān)管漏洞，健全監(jiān)管機制，規(guī)范企業(yè)行為。

桐柏縣商務局 二0一一年十月八日

第五篇：縣商務局開展單用途預付卡專項檢查工作總結

溆浦縣商務局開展單用途預付卡專項檢查

工作總結

為了規(guī)范我縣單用途預付卡市場，做好預付卡檢查工作，防范利用商業(yè)預付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的行為發(fā)生，切實維護消費者權益。按照《懷化市商務局關于開展單用途預付卡專項檢查的通知》（懷商發(fā)[2011]71號）文件要求，在全縣范圍內開展單用途預付卡檢查工作。現(xiàn)將我局工作開展情況總結如下：

一、加強領導，制定工作方案。

局領導高度重視，成立了單用途預付卡專項檢查工作領導小組。由分管領導梁禮澤同志任組長，張莉蓉、陳勇、鄧紹福等同志為成員。局里召開專題會議，部署安排專項檢查工作，結合我縣實際制定單用途預付卡專項檢查工作方案，并向各大型商場、超市，大型餐飲、電子商務企業(yè)、美容、保健、洗浴等生活服務企業(yè)下發(fā)了《關于開展單用途預付卡專項檢查的通知》（溆商發(fā)[2011]18號）。

二、全面摸排，掌握企業(yè)信息。

專項檢查組對全縣的相關企業(yè)進行了全面摸排，初步掌握了發(fā)卡企業(yè)的數(shù)量。并將發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費者數(shù)量多的重點發(fā)卡企業(yè)，特別是大型商場、超市、餐飲、美容、保健、洗浴等生活服務企業(yè)，以及在同一連鎖品牌下跨法人發(fā)卡的企

業(yè)，列入重點發(fā)卡企業(yè)目錄，建立工作聯(lián)系機制。掌握了重點發(fā)卡企業(yè)在發(fā)行、受理、服務、系統(tǒng)保障、資金管理、有效期設置等方面情況。同時，建立重點發(fā)卡企業(yè)的業(yè)務報告、定期檢查等制度。

三、重點檢查，落實三項制度。

通過對重點發(fā)卡企業(yè)的專項檢查，規(guī)范落實好三項制度。檢查主要內容包括：一是購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。二是非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，要通過銀行轉賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。三是限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過5000元；為防止發(fā)卡人無償占有卡內殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預付卡不設有效期，不記名商業(yè)預付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應提供激活、換卡等配套服務。

四、規(guī)范管理，建立長效機制。

通過地毯式檢查、走訪，對我縣單用途預付卡整體情況有了基本的了解，并掌握了第一手信息和資料。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行拆解分析，制定出切實可行的解決方案。并幫助各發(fā)卡企業(yè)在單用途預付卡管理方面建章建制，逐步規(guī)范我縣商業(yè)單用途

預付卡市場，確保單用途預付卡市場能夠在一個平穩(wěn)、有序的環(huán)境中運行。

五、存在的問題及建議。

1、存在的問題。由于前期對住宿、沐浴、美容美發(fā)等行業(yè)的指導和監(jiān)管較少，造成相關行業(yè)對商務職能認識不足。特別美容美發(fā)行業(yè)，對于我們的專項檢查更是熟視無睹，不理不采，也不配合工作，致使我們工作很難順利開展，行業(yè)監(jiān)管難度大。

2、對以后工作的建議。建議上級商務主管部門盡快制定相關行業(yè)管理細則，特別是美容美發(fā)行業(yè)管理細則，強化行業(yè)準入許可制度，進一步明確商務監(jiān)督職能，為行業(yè)監(jiān)管提供有效的法律保障。

溆浦縣商務局 二0一一年十月十三日