第一篇：關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

人民銀行 監(jiān)察部 財(cái)政部 商務(wù)部 稅務(wù)總局 工商總局 預(yù)防腐敗局

近年來，適應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展和小額支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新的客觀需要，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)發(fā)展迅速。商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡?？傮w看，商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)等方面發(fā)揮了一定作用。同時(shí)，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)也存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問題，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序，助長(zhǎng)了腐敗行為。為規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理、嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)反腐倡廉，現(xiàn)提出如下意見：

一、明確職責(zé)，加強(qiáng)管理

強(qiáng)化對(duì)商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人的管理，是規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的首要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步明確部門職責(zé)，落實(shí)分類監(jiān)管。人民銀行要嚴(yán)格按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，完善業(yè)務(wù)管理規(guī)章，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對(duì)商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡，商務(wù)部門要強(qiáng)化管理，抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)出臺(tái)管理辦法。金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。

二、健全制度，規(guī)范行為

規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購(gòu)買，是防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進(jìn)一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度。一是建

立商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡實(shí)名登記制度。對(duì)于購(gòu)買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購(gòu)買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。二是實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購(gòu)卡制度。單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。三是實(shí)行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。

嚴(yán)格發(fā)票和財(cái)務(wù)管理。發(fā)卡人必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。稅務(wù)部門要加強(qiáng)發(fā)票管理和稅收稽查，堅(jiān)決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票、購(gòu)卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無關(guān)支出等行為。財(cái)政部門要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)厲查處挪用預(yù)算資金、利用購(gòu)卡進(jìn)行公款消費(fèi)等行為。

三、堅(jiān)決治理，防賄促廉

治理收卡受賄等違紀(jì)違法行為，是加強(qiáng)反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步狠抓落實(shí)，加大查處力度。按照《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》和《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁黨政機(jī)關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受和贈(zèng)送禮金、有價(jià)證券的通知》的規(guī)定，嚴(yán)禁國(guó)家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動(dòng)中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時(shí)上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對(duì)涉嫌受賄的，依法嚴(yán)肅查處。

四、防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)權(quán)益

加強(qiáng)預(yù)付資金管理，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，必須引起足夠重視，進(jìn)一步完善工作機(jī)制。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽 2

訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。人民銀行要加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡備付金專用存款賬戶開立和使用的監(jiān)管。商務(wù)部門要采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)單用途預(yù)付卡預(yù)付資金的監(jiān)管，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

人民銀行、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費(fèi)、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度，全面維護(hù)持卡人合法權(quán)益。為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對(duì)于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。工商部門要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督檢查，加大消費(fèi)維權(quán)工作力度，嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法行為，及時(shí)開展相關(guān)消費(fèi)提示，營(yíng)造良好的消費(fèi)環(huán)境。

商業(yè)預(yù)付卡管理涉及部門眾多，情況復(fù)雜，規(guī)范整頓的任務(wù)十分艱巨。各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，建立對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的聯(lián)合監(jiān)督檢查機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，形成合力。2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專項(xiàng)檢查，以檢查促整改，促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。

二○一一年五月二十三日

第二篇：關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

中國(guó)人民銀行 監(jiān)察部 財(cái)政部等

關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

中國(guó)人民銀行 監(jiān)察部 財(cái)政部 商務(wù)部

國(guó)家稅務(wù)總局

國(guó)家工商行政管理總局 國(guó)家預(yù)防腐敗局 文件

國(guó)辦發(fā)〔2011〕25號(hào)

關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

近年來，適應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展和小額支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新的客觀需要，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)發(fā)展迅速。商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡?？傮w看，商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)等方面發(fā)揮了一定作用。同時(shí)，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)也存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問題，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序，助長(zhǎng)了腐敗行為。為規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理、嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)反腐倡廉，現(xiàn)提出如下意見：

一、明確職責(zé)，加強(qiáng)管理

強(qiáng)化對(duì)商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人的管理，是規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的首要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步明確部門職責(zé)，落實(shí)分類監(jiān)管。人民銀行要嚴(yán)格按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)）的規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，完善業(yè)務(wù)管理規(guī)章，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對(duì)商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡，商務(wù)部門要強(qiáng)化管理，抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)出臺(tái)管理辦法。金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。

二、健全制度，規(guī)范行為

規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購(gòu)買，是防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進(jìn)一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度。一是建立商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡實(shí)名登記制度。對(duì)于購(gòu)買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購(gòu)買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。二是實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購(gòu)卡制度。單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。三是實(shí)行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。

嚴(yán)格發(fā)票和財(cái)務(wù)管理。發(fā)卡人必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。稅務(wù)部門要加強(qiáng)發(fā)票管理和稅收稽查，堅(jiān)決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票、購(gòu)卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無關(guān)支出等行為。財(cái)政部門要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)厲查處挪用預(yù)算資金、利用購(gòu)卡進(jìn)行公款消費(fèi)等行為。

三、堅(jiān)決治理，防賄促廉

治理收卡受賄等違紀(jì)違法行為，是加強(qiáng)反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步狠抓落實(shí)，加大查處力度。按照《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》和《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁黨政機(jī)關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受和贈(zèng)送禮金、有價(jià)證券的通知》（中辦發(fā)〔1993〕5號(hào)）的規(guī)定，嚴(yán)禁國(guó)家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動(dòng)中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時(shí)上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對(duì)涉嫌受賄的，依法嚴(yán)肅查處。

四、防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)權(quán)益

加強(qiáng)預(yù)付資金管理，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，必須引起足夠重視，進(jìn)一步完善工作機(jī)制。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。人民銀行要加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡備付金專用存款賬戶開立和使用的監(jiān)管。商務(wù)部門要采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)單用途預(yù)付卡預(yù)付資金的監(jiān)管，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

人民銀行、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費(fèi)、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度，全面維護(hù)持卡人合法權(quán)益。為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對(duì)于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。工商部門要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督檢查，加大消費(fèi)維權(quán)工作力度，嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法行為，及時(shí)開展相關(guān)消費(fèi)提示，營(yíng)造良好的消費(fèi)環(huán)境。

商業(yè)預(yù)付卡管理涉及部門眾多，情況復(fù)雜，規(guī)范整頓的任務(wù)十分艱巨。各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，建立對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的聯(lián)合監(jiān)督檢查機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，形成合力。2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專項(xiàng)檢查，以檢查促整改，促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。

中國(guó)人民銀行

監(jiān)察部

財(cái)政部

商務(wù)部

國(guó)家稅務(wù)總局

國(guó)家工商總局

國(guó)家預(yù)防腐敗局

二○一一年五月二十三日

第三篇：關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知

國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門

關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知

國(guó)辦發(fā)〔2011〕25號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

人民銀行、監(jiān)察部、財(cái)政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預(yù)防腐敗局《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》已經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

國(guó)務(wù)院辦公廳

二○一一年五月二十三日

關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

人民銀行 監(jiān)察部 財(cái)政部 商務(wù)部

稅務(wù)總局 工商總局 預(yù)防腐敗局

近年來，適應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展和小額支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新的客觀需要，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)發(fā)展迅速。商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡?？傮w看，商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)等方面發(fā)揮了一定作用。同時(shí)，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)也存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問題，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序，助長(zhǎng)了腐敗行為。為規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理、嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)反腐倡廉，現(xiàn)提出如下意見：

一、明確職責(zé)，加強(qiáng)管理

強(qiáng)化對(duì)商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人的管理，是規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的首要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步明確部門職責(zé)，落實(shí)分類監(jiān)管。人民銀行要嚴(yán)格按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)）的規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，完善業(yè)務(wù)管理規(guī)章，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對(duì)商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡，商務(wù)部門要強(qiáng)化管理，抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)出臺(tái)管理辦法。金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。

二、健全制度，規(guī)范行為

規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購(gòu)買，是防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進(jìn)一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度。一是建立商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡實(shí)名登記制度。對(duì)于購(gòu)買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購(gòu)買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。二是實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購(gòu)卡制度。單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。三是實(shí)行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。

嚴(yán)格發(fā)票和財(cái)務(wù)管理。發(fā)卡人必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。稅務(wù)部門要加強(qiáng)發(fā)票管理和稅收稽查，堅(jiān)決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票、購(gòu)卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無關(guān)支出等行為。財(cái)政部門要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)厲查處挪用預(yù)算資金、利用購(gòu)卡進(jìn)行公款消費(fèi)等行為。

三、堅(jiān)決治理，防賄促廉

治理收卡受賄等違紀(jì)違法行為，是加強(qiáng)反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步狠抓落實(shí)，加大查處力度。按照《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》和《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁黨政機(jī)關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受和贈(zèng)送禮金、有價(jià)證券的通知》（中辦發(fā)〔1993〕5號(hào)）的規(guī)定，嚴(yán)禁國(guó)家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動(dòng)中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時(shí)上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對(duì)涉嫌受賄的，依法嚴(yán)肅查處。

四、防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)權(quán)益

加強(qiáng)預(yù)付資金管理，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，必須引起足夠重視，進(jìn)一步完善工作機(jī)制。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。人民銀行要加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡備付金專用存款賬戶開立和使用的監(jiān)管。商務(wù)部門要采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)單用途預(yù)付卡預(yù)付資金的監(jiān)管，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

人民銀行、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費(fèi)、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度，全面維護(hù)持卡人合法權(quán)益。為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對(duì)于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。工商部門要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督檢查，加大消費(fèi)維權(quán)工作力度，嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法行為，及時(shí)開展相關(guān)消費(fèi)提示，營(yíng)造良好的消費(fèi)環(huán)境。

商業(yè)預(yù)付卡管理涉及部門眾多，情況復(fù)雜，規(guī)范整頓的任務(wù)十分艱巨。各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，建立對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的聯(lián)合監(jiān)督檢查機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，形成合力。2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專項(xiàng)檢查，以檢查促整改，促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。

“廣州律師”發(fā)

12:01:16 中國(guó)人民銀行令 〔2010〕 第 2 號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

行 長(zhǎng)：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章 總

則

第一條 為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條 非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條 支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章 申請(qǐng)與許可

第七條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

第八條 《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；

（九）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條 申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請(qǐng)人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

第十條 申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

（二）截至申請(qǐng)日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）公司章程；

（四）驗(yàn)資證明；

（五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；

（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料；

（八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明；

（九）高級(jí)管理人員的履歷材料；

（十）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關(guān)材料；

（十二）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。

第十二條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：

（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；

（三）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。

第十三條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng)，并將初審意見和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

第十四條 支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

第十五條 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十六條 本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2004〕第3號(hào)）。

第三章 監(jiān)督與管理

第十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。

第二十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第二十二條 支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。

第二十三條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

第二十四條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。

支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（六）支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。

第二十六條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條 支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條 備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十條 支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。

第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。

第三十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，適用《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布）。

第三十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；

（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

（一）累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）有重大違法違規(guī)行為。

第三十九條 支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章 罰

則

第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的；

（二）違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的；

（三）泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的；

（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第四十一條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

（一）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的；

（三）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。第四十二條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；

（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的；

（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；

（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的；

（六）未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；

（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的；

（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；

（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；

（五）無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；

（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；

（七）其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十五條 支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條 以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十七條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附

則

第四十八條 本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十條 本辦法自2010年9月1日起施行。

第四篇：中國(guó)人民銀行 等六部委《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》

中國(guó)人民銀行 監(jiān)察部 財(cái)政部 商務(wù)部 國(guó)家稅務(wù)總局 國(guó)家工商行政管理總局

國(guó)家預(yù)防腐敗局 文件

關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

國(guó)辦發(fā)〔2011〕25號(hào)

關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見

近年來，適應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展和小額支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新的客觀需要，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)發(fā)展迅速。商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡?？傮w看，商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)等方面發(fā)揮了一定作用。同時(shí)，商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)也存在監(jiān)管不嚴(yán)、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、公款消費(fèi)和收卡受賄等突出問題，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序，助長(zhǎng)了腐敗行為。為規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理、嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)反腐倡廉，現(xiàn)提出如下意見：

一、明確職責(zé)，加強(qiáng)管理

強(qiáng)化對(duì)商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人的管理，是規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的首要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步明確部門職責(zé)，落實(shí)分類監(jiān)管。人民銀行要嚴(yán)格按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)）的規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，完善業(yè)務(wù)管理規(guī)章，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對(duì)商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡，商務(wù)部門要強(qiáng)化管理，抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)出臺(tái)管理辦法。金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。

二、健全制度，規(guī)范行為

規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購(gòu)買，是防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進(jìn)一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度。一是建立商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡實(shí)名登記制度。對(duì)于購(gòu)買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購(gòu)買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。二是實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購(gòu)卡制度。單位一次性購(gòu)卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。三是實(shí)行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。

嚴(yán)格發(fā)票和財(cái)務(wù)管理。發(fā)卡人必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。稅務(wù)部門要加強(qiáng)發(fā)票管理和稅收稽查，堅(jiān)決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票、購(gòu)卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無關(guān)支出等行為。財(cái)政部門要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)厲查 處挪用預(yù)算資金、利用購(gòu)卡進(jìn)行公款消費(fèi)等行為。

三、堅(jiān)決治理，防賄促廉

治理收卡受賄等違紀(jì)違法行為，是加強(qiáng)反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進(jìn)一步狠抓落實(shí)，加大查處力度。按照《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》和《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁黨政機(jī)關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受和贈(zèng)送禮金、有價(jià)證券的通知》（中辦發(fā)〔1993〕5號(hào)）的規(guī)定，嚴(yán)禁國(guó)家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動(dòng)中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時(shí)上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對(duì)涉嫌受賄的，依法嚴(yán)肅查處。

四、防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)權(quán)益

加強(qiáng)預(yù)付資金管理，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，必須引起足夠重視，進(jìn)一步完善工作機(jī)制。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。人民銀行要加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡備付金專用存款賬戶開立和使用的監(jiān)管。商務(wù)部門要采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)單用途預(yù)付卡預(yù)付資金的監(jiān)管，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

人民銀行、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費(fèi)、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度，全面維護(hù)持卡人合法權(quán)益。為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對(duì)于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。工商部門要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督檢查，加大消費(fèi)維權(quán)工作力度，嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法行為，及時(shí)開展相關(guān)消費(fèi)提示，營(yíng)造良好的消費(fèi)環(huán)境。

商業(yè)預(yù)付卡管理涉及部門眾多，情況復(fù)雜，規(guī)范整頓的任務(wù)十分艱巨。各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，建立對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的聯(lián)合監(jiān)督檢查機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，形成合力。2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專項(xiàng)檢查，以檢查促整改，促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。

中國(guó)人民銀行

監(jiān)察部

財(cái)政部

商務(wù)部

國(guó)家稅務(wù)總局

國(guó)家工商總局

國(guó)家預(yù)防腐敗局

二○一一年五月二十三日

第五篇：江蘇單用途商業(yè)預(yù)付卡管理

江蘇省單用途商業(yè)預(yù)付卡管理

突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案

（試行）

第一章 總 則

第一條

為確立預(yù)防、預(yù)警及應(yīng)對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件的機(jī)構(gòu)和程序，將突發(fā)事件的不良影響控制在最小范圍，根據(jù)商務(wù)部令2012年第9號(hào)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》和《江蘇省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件，結(jié)合實(shí)際，制定本預(yù)案。

第二條

本預(yù)案所適用的發(fā)卡企業(yè)為：在我省境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)企業(yè)法人。

第三條

本預(yù)案所適用的突發(fā)事件為：

(一）因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件。

(二）因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預(yù)付卡引發(fā)的群體性事件。

(三）因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行理賠的群體性事件。

(四）因發(fā)卡企業(yè)消費(fèi)糾紛、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預(yù)付卡兌付引發(fā)的群體性事件。

(五）由上級(jí)部門認(rèn)定的其它事件。

第四條

單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件的應(yīng)急處置，應(yīng)納入當(dāng)?shù)卣话l(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案的工作體系，在 政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由商務(wù)部門牽頭，商務(wù)、工商、公安等相關(guān)部門協(xié)同實(shí)施。

第五條

應(yīng)急處置工作應(yīng)遵循以下原則：

(一)統(tǒng)一指揮原則。根據(jù)本預(yù)案規(guī)定，在商務(wù)部門成立單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置協(xié)調(diào)小組，統(tǒng)一組織、協(xié)調(diào)各項(xiàng)應(yīng)對(duì)工作。

（二）最小損失原則。應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的各項(xiàng)措施均應(yīng)以人為本，講求經(jīng)濟(jì)效益，確保將事件造成的社會(huì)、群眾和國(guó)家利益損失控制在最小范圍內(nèi)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)的穩(wěn)定與正常運(yùn)行。

（三）屬地管理和分級(jí)響應(yīng)原則。縣級(jí)以上商務(wù)部門負(fù)責(zé)牽頭處置本地區(qū)內(nèi)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件。上下級(jí)商務(wù)部門均有權(quán)管轄的事項(xiàng)，以下級(jí)商務(wù)部門管轄為主。在應(yīng)急預(yù)案和管理制度中應(yīng)對(duì)突發(fā)事件制定科學(xué)的等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，各級(jí)應(yīng)對(duì)部門應(yīng)依據(jù)規(guī)定程序及時(shí)處置本級(jí)職責(zé)范圍內(nèi)的突發(fā)事件。

（四）公正及保密原則。參與突發(fā)事件處置的人員不得利用工作中獲得的信息牟取私利。未經(jīng)授權(quán)不得向外界提供與處置工作有關(guān)的信息。

第二章 應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)及主要職責(zé)

第六條

應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)的構(gòu)成為：

（一）省單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置協(xié)調(diào)小組，在《江蘇省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》指導(dǎo)下開展工作。由省商務(wù)廳分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，省商務(wù)廳相關(guān)處室負(fù)責(zé) 人參加。

（二）各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門應(yīng)參照以上模式，成立相應(yīng)組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，確定具體承辦部門，并報(bào)省協(xié)調(diào)小組備案。

第七條

應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)如下：

（一）分析預(yù)判單用途商業(yè)預(yù)付卡管理形勢(shì)，收集處理突發(fā)事件情報(bào)信息。

（二）研究制定突發(fā)事件防控處置對(duì)策。

（三）組織指揮突發(fā)事件處置工作。

（四）協(xié)調(diào)、管理突發(fā)事件中的新聞信息工作。

（五）為處置工作提供聯(lián)絡(luò)、通訊、后勤等服務(wù)，負(fù)責(zé)處置工作的文件運(yùn)轉(zhuǎn)及檔案管理。

（六）進(jìn)行突發(fā)事件處置工作的善后和總結(jié)工作。

第三章 預(yù)防和預(yù)警機(jī)制

第八條

各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門要督促本地區(qū)發(fā)卡企業(yè)按要求及時(shí)進(jìn)行備案。對(duì)已備案發(fā)卡企業(yè)，要督促其按要求及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)告和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，并會(huì)同合作監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期認(rèn)真進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析研判。平時(shí)要落實(shí)日常監(jiān)管制度，經(jīng)常深入發(fā)卡企業(yè)、售卡環(huán)節(jié)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)卡變化情況，盡早發(fā)現(xiàn)潛在隱患和異常波動(dòng)。要暢通并向社會(huì)公開舉報(bào)投訴渠道，及時(shí)從消費(fèi)者反映中分析捕捉到突發(fā)事件的苗頭。

第九條

針對(duì)發(fā)現(xiàn)的單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)異常情況，當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門要立即派人赴現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)真復(fù)核確認(rèn)，約談發(fā)卡企 業(yè)負(fù)責(zé)人查清情況及原因。同時(shí)，分析事件可能的方式、規(guī)模和影響，立即擬定相應(yīng)工作措施，及時(shí)有效地開展先期處置，將事件消除在萌芽狀態(tài)，并做好啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

第十條

各市商務(wù)部門平時(shí)要于每月底前匯總本市突發(fā)事件預(yù)防預(yù)警情況報(bào)省商務(wù)廳。凡屬確認(rèn)發(fā)現(xiàn)單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)突發(fā)事件潛在隱患的，當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)告當(dāng)?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室，同時(shí)，逐級(jí)上報(bào)上級(jí)商務(wù)部門直至報(bào)省商務(wù)廳。情況緊急或重大時(shí)可越級(jí)上報(bào)。

第四章 應(yīng)急處置

第十一條

依據(jù)突發(fā)事件的性質(zhì)、危害程度及范圍等將其劃分為以下四個(gè)等級(jí)，實(shí)施分級(jí)響應(yīng)策略，以提高處置效率：

(一）因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件：特別重大（Ⅰ級(jí)）。

(二）因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預(yù)付卡引發(fā)的群體性事件：重大（Ⅱ級(jí)）。

(三）因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行理賠的群體性事件：較大（Ⅲ級(jí)）。

(四）因發(fā)卡企業(yè)消費(fèi)糾紛、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預(yù)付卡兌付引發(fā)的群體性事件：一般（Ⅳ級(jí)）。

第十二條

應(yīng)急處置的基本要求為：

（一）協(xié)調(diào)小組組織人員第一時(shí)間到達(dá)突發(fā)事件現(xiàn)場(chǎng)，初步核實(shí)情況，穩(wěn)定現(xiàn)場(chǎng)秩序，提出解決思路，3小時(shí)內(nèi)向上級(jí)報(bào)告。

（二）協(xié)調(diào)小組及時(shí)會(huì)商，正式啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，根據(jù)授權(quán)及需要，申請(qǐng)或協(xié)調(diào)相關(guān)部門立即給予支援和幫助。

（三）深入做好說服疏導(dǎo)工作，爭(zhēng)取得到廣大群眾的理解和積極配合。

（四）嚴(yán)格依法行政，注重搜集、保全與突發(fā)事件相關(guān)的資料及證據(jù)。涉及刑事犯罪的及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。

（五）重視和積極引導(dǎo)消費(fèi)者的團(tuán)體行為和媒體輿論。第十三條

對(duì)Ⅰ級(jí)特別重大事件（因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當(dāng)?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級(jí)商務(wù)部門匯報(bào)。

（二）協(xié)調(diào)小組及時(shí)組織有關(guān)部門做好消費(fèi)者登記、接待工作。

（三）協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)及時(shí)介入，依法立案?jìng)刹椤?/p>

（四）依法通知有關(guān)銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金，配合有關(guān)部門將存管資金按比例對(duì)登記的消費(fèi)者進(jìn)行賠付。

（五）根據(jù)公安機(jī)關(guān)的案件偵辦結(jié)果，組織有關(guān)部門通過司法途徑對(duì)登記的消費(fèi)者進(jìn)行后期處置工作。

第十四條

對(duì)Ⅱ級(jí)重大事件（因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預(yù)付卡引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當(dāng)?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級(jí)商務(wù)部門匯報(bào)。

（二）協(xié)調(diào)小組及時(shí)組織有關(guān)部門采取約談發(fā)卡企業(yè)負(fù)責(zé)人等措施，責(zé)成其盡快確定消費(fèi)者滿意的解決方案。情況嚴(yán)重時(shí)依法對(duì)發(fā)卡企業(yè)負(fù)責(zé)人采取控制。

（三）組織有關(guān)部門做好消費(fèi)者登記、接待工作。

（四）依法協(xié)調(diào)有關(guān)銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金。發(fā)卡企業(yè)無消費(fèi)者滿意的解決方案時(shí)，責(zé)成有關(guān)銀行等機(jī)構(gòu)配合有關(guān)部門將存管資金按比例對(duì)登記的消費(fèi)者進(jìn)行賠付。

（五）組織有關(guān)部門引導(dǎo)幫助消費(fèi)者通過司法途徑進(jìn)行后期處置工作。要求消費(fèi)者保護(hù)組織和協(xié)會(huì)積極配合進(jìn)行消費(fèi)者賠付和維穩(wěn)工作。

第十五條

對(duì)Ⅲ級(jí)較大事件（因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行理賠的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當(dāng)?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級(jí)商務(wù)部門匯報(bào)。

（二）協(xié)調(diào)小組組織有關(guān)部門采取約談發(fā)卡企業(yè)負(fù)責(zé)人等措施，責(zé)成其盡快確定有效的解決方案。

（三）發(fā)卡企業(yè)無解決方案時(shí)，組織有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)，依據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》規(guī)定和銀行保函、保證保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)保函約定的條件，及時(shí)維護(hù)社會(huì)秩序并做好相關(guān)財(cái)產(chǎn)保全處置工作。

（四）組織有關(guān)部門做好消費(fèi)者登記、接待工作。

（五）協(xié)調(diào)有關(guān)銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金，配合有關(guān)部門對(duì)登記的消費(fèi)者進(jìn)行賠付。

第十六條

對(duì)Ⅳ級(jí)一般事件（因發(fā)卡企業(yè)消費(fèi)糾紛、業(yè) 務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預(yù)付卡兌付引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）協(xié)調(diào)小組組織有關(guān)部門積極做好消費(fèi)者投訴受理、調(diào)解工作。

（二）督促發(fā)卡企業(yè)妥善處理糾紛、故障等問題，并對(duì)消費(fèi)者及時(shí)提供合理答復(fù)。

（三）要求消費(fèi)者保護(hù)組織和協(xié)會(huì)積極配合做好引導(dǎo)、調(diào)解和維穩(wěn)工作。

（四）依據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》等法規(guī)規(guī)定，視情對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行行政處罰。

第十七條

協(xié)調(diào)小組可針對(duì)突發(fā)事件的具體情況，研究采取綜合程序進(jìn)行有效應(yīng)急處置。

第十八條

協(xié)調(diào)小組經(jīng)過評(píng)估，作出應(yīng)急結(jié)束的決定，并做好突發(fā)事件處置工作的善后和總結(jié)工作。

第五章 附則

第十九條

本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施。由江蘇省商務(wù)廳負(fù)責(zé)解釋。

第二十條

各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門應(yīng)根據(jù)本預(yù)案，結(jié)合實(shí)際，制定當(dāng)?shù)氐膯斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，并報(bào)上一級(jí)商務(wù)部門備案。