第一篇：保監(jiān)會(huì)就《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》答問

保監(jiān)會(huì)就《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》答問

近日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》），將于2010年1月1日起執(zhí)行。日前，中國保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人就《標(biāo)準(zhǔn)》出臺(tái)的背景、主要內(nèi)容、市場影響以及保監(jiān)會(huì)整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體工作思路回答了記者的提問。

問：《標(biāo)準(zhǔn)》是保監(jiān)會(huì)針對單一業(yè)務(wù)領(lǐng)域首次以標(biāo)準(zhǔn)的形式發(fā)布的規(guī)范性文件。請問為什么要針對意外險(xiǎn)這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域出臺(tái)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

答：意外險(xiǎn)作為一項(xiàng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，起步較早，上世紀(jì)50年代，當(dāng)時(shí)的中國人民保險(xiǎn)公司就曾經(jīng)開辦了旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)。80年代恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，意外險(xiǎn)發(fā)展平穩(wěn)，產(chǎn)品日漸豐富，現(xiàn)已逐步形成了航意險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)、建意險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)等具有一定社會(huì)影響的險(xiǎn)種。2008年意外險(xiǎn)保費(fèi)收入203.57億元，保額118.05萬億元，占保險(xiǎn)公司總保費(fèi)的2.08%。

意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠較好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?，具有良好的?jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。但由于行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)營主體較多，在經(jīng)營管理中存在一些問題，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是產(chǎn)品定價(jià)缺乏基礎(chǔ)，導(dǎo)致意外險(xiǎn)價(jià)格混亂；二是單證管理不規(guī)范、經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實(shí)；三是保險(xiǎn)公司對代理銷售模式缺乏管控；四是信息系統(tǒng)不完善，部分保單信息未能及時(shí)進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)；五是存在假保單問題。上述問題的存在，不僅侵害了被保險(xiǎn)人利益，影響了意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，也受到媒體和公眾的詬病，給行業(yè)形象造成了負(fù)面影響。

基于以上原因，保監(jiān)會(huì)將整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為監(jiān)管重點(diǎn)之一。過去幾年，保監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了20多個(gè)文件專門規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)文超過200個(gè)。各地保監(jiān)局幾乎每年都將意外險(xiǎn)領(lǐng)域作為現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)。今年年初，保監(jiān)會(huì)又下發(fā)《關(guān)于停止以撕票方式經(jīng)營人身意外傷害保險(xiǎn)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2009]7號），規(guī)定自2009年3月1日起，禁止各保險(xiǎn)公司以撕票方式經(jīng)營短意險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對規(guī)范短意險(xiǎn)市場秩序起到了一定的積極作用。此次下發(fā)的《標(biāo)準(zhǔn)》是保監(jiān)會(huì)在充分調(diào)研行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，系統(tǒng)梳理意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題，全面征求行業(yè)意見，從規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)長期健康發(fā)展的角度，以保護(hù)投保人利益為目的而出臺(tái)的綜合治理意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的文件。

需要說明的是，對于意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整頓規(guī)范工作，保監(jiān)會(huì)將會(huì)有一系列措施，此次下發(fā)的《標(biāo)準(zhǔn)》，只是其中的一項(xiàng)核心內(nèi)容。隨后的一段時(shí)間，保監(jiān)會(huì)還將出臺(tái)多項(xiàng)舉措，加大對意外險(xiǎn)領(lǐng)域的整頓規(guī)范力度。

問：能否簡要介紹一下保監(jiān)會(huì)整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作思路？

答：意外險(xiǎn)市場存在問題的成因較為復(fù)雜，既有意外險(xiǎn)領(lǐng)域特有的問題，也有與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品共性的問題；既與產(chǎn)品本身的特點(diǎn)有關(guān)，也與銷售渠道和銷售模式有關(guān)；既與市場競爭程度有關(guān)，也與行業(yè)基礎(chǔ)薄弱有關(guān)；既有公司管控不力的因素，也與監(jiān)管制度不統(tǒng)一和監(jiān)管執(zhí)行力不夠有關(guān)?？傮w而言，意外險(xiǎn)領(lǐng)域存在的問題歸根結(jié)底體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是監(jiān)管制度缺失和制度執(zhí)行不到位，導(dǎo)致單證失控、違規(guī)承保、經(jīng)營數(shù)據(jù)失真、產(chǎn)壽險(xiǎn)監(jiān)管尺度不統(tǒng)一等問題產(chǎn)生；二是定價(jià)基礎(chǔ)缺失，行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)過高、銷售價(jià)格混亂、虛假保單等問題的產(chǎn)生。因此，對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整頓規(guī)范，也將從制度規(guī)范和強(qiáng)化執(zhí)行力兩個(gè)角度，從整頓規(guī)范市場秩序和加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)兩個(gè)層面，綜合治理，規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會(huì)整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體思路是：以制定和執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》為核心，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司經(jīng)營意外險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，提高經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)經(jīng)營行為的合規(guī)性和經(jīng)營數(shù)據(jù)的真實(shí)性，規(guī)范市場秩序；以保單實(shí)時(shí)查詢?yōu)槭侄?，?qiáng)化外部監(jiān)督機(jī)制，提高監(jiān)管透明度，維護(hù)被保險(xiǎn)人的知情權(quán)。

問：請簡要介紹一下《標(biāo)準(zhǔn)》出臺(tái)的過程。

答：2007年9月完成航意險(xiǎn)改革工作后，我會(huì)成立了由相關(guān)部門組成的意外險(xiǎn)專題小組，先后赴多家產(chǎn)壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)、部分分支機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)以及教育、建設(shè)等職能部門調(diào)研，系統(tǒng)梳理分析了意外險(xiǎn)市場的基本情況、存在主要問題及其成因，提出了規(guī)范意外險(xiǎn)市場的初步思路。2009年 4月，專題小組結(jié)合近期媒體、社會(huì)公眾和各保監(jiān)局反映的問題，草擬了規(guī)范意外險(xiǎn)市場工作思路和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。

由于意外險(xiǎn)銷售渠道較多，經(jīng)營基礎(chǔ)較差，對意外險(xiǎn)的整頓規(guī)范影響面大，為增強(qiáng)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的可操作性，專題小組廣泛征求了各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局和中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的意見，赴基層進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，聽取了基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的意見。從反饋意見來看，各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局均認(rèn)為意外險(xiǎn)市場應(yīng)進(jìn)一步整頓規(guī)范，目前時(shí)機(jī)也已成熟，總體上同意專題小組提出的工作思路和經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)，并就有關(guān)具體條文提出了進(jìn)一步修改意見。在充分研究吸收各單位建議意見的基礎(chǔ)上，專題小組對《標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)條文進(jìn)行了修訂，于2009年8月正式下發(fā)。

問：請問《標(biāo)準(zhǔn)》的核心內(nèi)容是什么？

答：《標(biāo)準(zhǔn)》通過強(qiáng)化IT技術(shù)在意外險(xiǎn)經(jīng)營管理中的運(yùn)用，要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營意外險(xiǎn)必須實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并向被保險(xiǎn)人提供實(shí)時(shí)保單信息查詢。具體要求包括：

一是加強(qiáng)單證管理，要求保險(xiǎn)公司總公司對單證實(shí)行統(tǒng)一編碼管理，并建立單證管理系統(tǒng)，從源頭上防止基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)利用單證管理漏洞違法違規(guī)經(jīng)營意外險(xiǎn)；二是加強(qiáng)出單管理，要求意外險(xiǎn)銷售必須電腦聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接；三是加強(qiáng)銷售管理，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對中介機(jī)構(gòu)和營銷員的管控責(zé)任，定額保單必須按保費(fèi)面值銷售；四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，要求財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接，真實(shí)記錄意外險(xiǎn)收支情況；五是提供查詢服務(wù)，要求經(jīng)營意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司必須為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的保單信息查詢服務(wù)；六是加強(qiáng)產(chǎn)品管理，統(tǒng)一產(chǎn)壽險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)備制度。

問：能否具體介紹一下《標(biāo)準(zhǔn)》實(shí)施以后，消費(fèi)者如何查詢保單信息？查詢功能能夠從哪些角度保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益？

答：《標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，自2010年1月1日起簽發(fā)或新注冊激活的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提供查詢服務(wù)。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)后，可通過保單上標(biāo)明的保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話即時(shí)查詢保單信息，也可以在2天后通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站自助查詢保單信息，查詢服務(wù)至少保留至保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)。由于意外險(xiǎn)險(xiǎn)種較多，各保險(xiǎn)公司可以根據(jù)險(xiǎn)種特點(diǎn)設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但消費(fèi)者至少可查詢到保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單號碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、銷售單位等信息。

查詢功能的推出能夠較為有效地解決假保單的問題。消費(fèi)者可以通過保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)公司是否合法，進(jìn)而通過登錄公司網(wǎng)站查詢保單是否真實(shí)有效，從而達(dá)到保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的目的。此外，查詢功能的推出，也可以通過引入社會(huì)公眾監(jiān)督，加大對保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的外部約束力，促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)和中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理，提高業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

問：《標(biāo)準(zhǔn)》的一些要求在現(xiàn)有意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營基礎(chǔ)上有了較大程度的提升，例如要求所有系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。這些要求的出臺(tái)，會(huì)對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生什么影響？

答：《標(biāo)準(zhǔn)》的出臺(tái)，能夠較為有效地解決目前意外險(xiǎn)領(lǐng)域存在的與市場秩序有關(guān)的問題。例如，通過建立公眾查詢平臺(tái)，強(qiáng)化外部監(jiān)督約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)保單信息全部進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠解決撕單、埋單、數(shù)據(jù)不真實(shí)等問題，也能在很大程度上解決意外險(xiǎn)領(lǐng)域的假保單問題；通過建立單證管理系統(tǒng)及出單系統(tǒng)與單證管理系統(tǒng)的對接，能夠解決單證管理混亂以及由此引發(fā)的諸多問題；通過加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對中介業(yè)務(wù)的管控責(zé)任，能夠解決跨區(qū)銷售、違規(guī)代理、無資格代理等與中介銷售渠道有關(guān)的問題。此外，《標(biāo)準(zhǔn)》還對目前存在問題較多的定額保單、卡折式保單、激活注冊卡等意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)作出了相應(yīng)規(guī)范。

當(dāng)然，由于《標(biāo)準(zhǔn)》提高了意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營門檻，在短期內(nèi)，意外險(xiǎn)市場可能面臨重新洗牌整合，但從長遠(yuǎn)看有利于意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。特別是對于主要通過兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的極短期意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司需要投入大量人力財(cái)力對信息系統(tǒng)進(jìn)行改造升級，以滿足電腦聯(lián)網(wǎng)出單和保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求，因此從成本和產(chǎn)出的角度考慮，一批銷售量不大的兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰出局，一些規(guī)模不大的保險(xiǎn)公司也可能放棄這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。但從長遠(yuǎn)來看，規(guī)范的過程也是市場培育的過程，有利于行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展。

問：《標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)將采取什么措施促進(jìn)公司貫徹執(zhí)行？

答：為確?！稑?biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行到位，保監(jiān)會(huì)還將采取一系列措施。一是下發(fā)配套通知，要求各保險(xiǎn)公司總公司按照《標(biāo)準(zhǔn)》要求改造業(yè)務(wù)流程，升級信息系統(tǒng)，并組織內(nèi)部驗(yàn)收，對不達(dá)標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，不得授權(quán)其開展意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此外，針對部分公司卡折式業(yè)務(wù)量較大、占比較高，特別是在部分農(nóng)村地區(qū)，受制于電話和網(wǎng)絡(luò)的缺陷，短期內(nèi)仍有一定需求的現(xiàn)狀，配套通知還將給予卡折式業(yè)務(wù)半年的過渡期。二是組織達(dá)標(biāo)驗(yàn)收,保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局將對保險(xiǎn)公司進(jìn)行意外險(xiǎn)達(dá)標(biāo)驗(yàn)收，對達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的公司，將依法限制或取消意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)。三是開展專項(xiàng)檢查，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)組織全系統(tǒng)開展意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查，對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，依法進(jìn)行行政處罰。四是加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)管。持續(xù)跟蹤《標(biāo)準(zhǔn)》的落實(shí)情況，一旦發(fā)現(xiàn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)要求的，責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)。

問：保監(jiān)會(huì)下一步在規(guī)范意外險(xiǎn)方面還將有哪些措施？

答：剛才已經(jīng)提到，保監(jiān)會(huì)對意外險(xiǎn)的規(guī)范工作將從整頓規(guī)范市場秩序和加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)兩個(gè)層面進(jìn)行?！稑?biāo)準(zhǔn)》的出臺(tái)只是解決了與市場秩序有關(guān)的問題，下一步，保監(jiān)會(huì)還將集中行業(yè)力量，完善行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。具體措施包括：

一是制定意外險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表和殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)，為產(chǎn)品定價(jià)奠定基礎(chǔ)。目前，中國精算師協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)工作委員會(huì)已啟動(dòng)意外險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表的編制工作；中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也牽頭組織了殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)的修訂工作。上述兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，將為意外險(xiǎn)科學(xué)定價(jià)奠定良好的基礎(chǔ)。

二是逐步改革意外險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管，督促保險(xiǎn)公司科學(xué)定價(jià)。這是一項(xiàng)中長期工作，核心是要求保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，詳細(xì)說明產(chǎn)品定價(jià)基礎(chǔ)、價(jià)格浮動(dòng)范圍、預(yù)定的賠付率、手續(xù)費(fèi)率和利潤率。對實(shí)際賠付率、手續(xù)費(fèi)率和利潤率與報(bào)備情況嚴(yán)重偏離的，要求保險(xiǎn)公司向監(jiān)管機(jī)關(guān)作出說明，必要時(shí)可以認(rèn)定缺乏定價(jià)基礎(chǔ)，依法責(zé)令產(chǎn)品退市或?qū)ο嚓P(guān)責(zé)任人進(jìn)行行政處罰。

三是進(jìn)一步完善意外險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)對重點(diǎn)險(xiǎn)種的跟蹤分析。

第二篇：人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)

人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)

發(fā)布時(shí)間:2009-09-02來源:保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站閱讀次數(shù):97

3為規(guī)范人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

一、單證管理

（一）人身意外傷害保險(xiǎn)（以下簡稱“意外險(xiǎn)”）保單（包括保險(xiǎn)憑證，下同）應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理。意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人印制具有保單性質(zhì)的保險(xiǎn)信息單、保障告知卡等單證。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺(tái)賬，及時(shí)完整記錄意外險(xiǎn)保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細(xì)情況。保險(xiǎn)公司應(yīng)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)單證管理情況進(jìn)行定期檢查。

二、出單管理

（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷售意外險(xiǎn)，應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。

（二）意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接，保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)完整記錄在保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時(shí)應(yīng)要求輸入投保人及被保險(xiǎn)人身份信息，激活注冊時(shí)保單信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

（三）意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類型、編碼和狀態(tài)。

（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)對意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)進(jìn)行管理，防止未授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)使用出單端口出單。

三、銷售管理

（一）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售意外險(xiǎn)的，應(yīng)確保保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得將意外險(xiǎn)產(chǎn)品作為從事傳銷、非法集資等活動(dòng)的工具。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托不具有合法資格的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品；也不得委托經(jīng)營區(qū)域外的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得通過其子公司、分支機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司經(jīng)營區(qū)域外銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品，也不得將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他不具有合法資格機(jī)構(gòu)或個(gè)人。中國保監(jiān)會(huì)對網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)在激活注冊式意外險(xiǎn)產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊方式，并明確提示消費(fèi)者保險(xiǎn)責(zé)任在激活注冊后才開始。

（四）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷售標(biāo)有固定面額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按標(biāo)示的保費(fèi)金額進(jìn)行銷售。

（五）意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售。

四、財(cái)務(wù)管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接,真實(shí)準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險(xiǎn)收支情況。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)按保單上標(biāo)示的保費(fèi)金額確認(rèn)保費(fèi)收入，不得沖減保費(fèi)抵扣傭金，以凈保費(fèi)入賬。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付的傭金，不得向不具有合法資格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金，不得向沒有發(fā)生代理（經(jīng)紀(jì)）業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金。

五、查詢服務(wù)

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險(xiǎn)保單信息查詢服務(wù)。自2010年1月1日起，保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標(biāo)明的客服電話即時(shí)查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束后一個(gè)月。

（二）各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險(xiǎn)保單信息查詢欄目。

（三）各保險(xiǎn)公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點(diǎn)設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息：保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、銷售單位。

（四）保險(xiǎn)公司提供保單查詢服務(wù)時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的隱私。

六、產(chǎn)品管理

（一）意外險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國保監(jiān)會(huì)備案。

（二）保險(xiǎn)公司開發(fā)的激活注冊式意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間應(yīng)不少于7天，保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間應(yīng)在激活注冊之后。

七、其他

（一）除特別說明外，本標(biāo)準(zhǔn)所稱保險(xiǎn)公司均指保險(xiǎn)公司總公司及其分支機(jī)構(gòu)。

（二）本標(biāo)準(zhǔn)自2010年1月1日起施行。

第三篇：關(guān)于印發(fā)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的通知

關(guān)于印發(fā)《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2009〕91號

各保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局：

為規(guī)范人身意外傷害保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我會(huì)制定了《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱“《標(biāo)準(zhǔn)》”）?，F(xiàn)予以印發(fā)，請嚴(yán)格遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將《標(biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各保險(xiǎn)公司和各保監(jiān)局要高度重視《標(biāo)準(zhǔn)》的貫徹執(zhí)行工作。各保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，指定一名負(fù)責(zé)人牽頭，組織相關(guān)部門和專人負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的組織、實(shí)施和落實(shí)。各保監(jiān)局要嚴(yán)格監(jiān)管，督促轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項(xiàng)要求。

二、各保險(xiǎn)公司要對照《標(biāo)準(zhǔn)》的要求，結(jié)合自身實(shí)際情況制定具體實(shí)施方案，穩(wěn)步推進(jìn)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范管理工作。要系統(tǒng)梳理相關(guān)管理制度，對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，升級完善信息系統(tǒng)，并重點(diǎn)做好以下工作：

（一）限期清理、回收和銷毀不符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求的意外險(xiǎn)單證，全面實(shí)現(xiàn)單證上機(jī)管理；

（二）全面梳理與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作模式，停止與不符合規(guī)定的中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來，及時(shí)結(jié)清保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。

三、各保險(xiǎn)公司總公司要對照《標(biāo)準(zhǔn)》要求，組織開展對分支機(jī)構(gòu)意外險(xiǎn)經(jīng)營管理?xiàng)l件的驗(yàn)收工作，對達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的分支機(jī)構(gòu)不得授權(quán)其經(jīng)營意外險(xiǎn)。各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售意外險(xiǎn)的條件進(jìn)行驗(yàn)收，對不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)終止合作關(guān)系。自2010年1月1日起，各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保各級分支機(jī)構(gòu)和通過中介機(jī)構(gòu)銷售的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求。

四、各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)于2009年12月20日前向保監(jiān)會(huì)報(bào)送貫徹執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》工作的專題報(bào)告，并抄報(bào)各分支機(jī)構(gòu)所在地的保監(jiān)局。報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明本公司貫徹落實(shí)《標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)情況，包括管理制度修訂、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)升級和內(nèi)部驗(yàn)收等情況，聲明本公司是否具備《標(biāo)準(zhǔn)》所要求的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦條件，并列明擬授權(quán)經(jīng)營意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)名稱及擬開辦的意外險(xiǎn)險(xiǎn)種等。各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

五、針對目前卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較大、占比較高，特別是在農(nóng)村地區(qū)，受制于電話和網(wǎng)絡(luò)的缺陷，短期內(nèi)仍有一定需求這一現(xiàn)狀，為確保平穩(wěn)過渡，給予卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)半年的過渡期，即從2010年7月1日起執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項(xiàng)要求。

其中，卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指以自然人為投保人、保險(xiǎn)人事先確定保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)合同其他約定內(nèi)容,并印制在卡折式定額保險(xiǎn)單上的個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

六、各保監(jiān)局要結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，把規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為規(guī)范市場秩序、保護(hù)投保人利益的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，統(tǒng)一對產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的監(jiān)管尺度，統(tǒng)籌監(jiān)管資源，實(shí)行產(chǎn)、壽、中介監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，督促轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》有關(guān)要求。

七、保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局將組織人員對部分保險(xiǎn)公司總公司和分支機(jī)構(gòu)落實(shí)《標(biāo)準(zhǔn)》情況進(jìn)行抽查驗(yàn)收。對達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的公司，將責(zé)令限期整改，并依法予以行政處罰。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年八月十七日

人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)

為規(guī)范人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

一、單證管理

（一）人身意外傷害保險(xiǎn)（以下簡稱“意外險(xiǎn)”）保單（包括保險(xiǎn)憑證，下同）應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理。意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人印制具有保單性質(zhì)的保險(xiǎn)信息單、保障告知卡等單證。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺(tái)賬，及時(shí)完整記錄意外險(xiǎn)保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細(xì)情況。保險(xiǎn)公司應(yīng)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)單證管理情況進(jìn)行定期檢查。

二、出單管理

（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷售意外險(xiǎn)，應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。

（二）意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接，保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)完整記錄在保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時(shí)應(yīng)要求輸入投保人及被保險(xiǎn)人身份信息，激活注冊時(shí)保單信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

（三）意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類型、編碼和狀態(tài)。

（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)對意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)進(jìn)行管理，防止未授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)使用出單端口出單。

三、銷售管理

（一）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售意外險(xiǎn)的，應(yīng)確保保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得將意外險(xiǎn)產(chǎn)品作為從事傳銷、非法集資等活動(dòng)的工具。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托不具有合法資格的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品；也不得委托經(jīng)營區(qū)域外的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得通過其子公司、分支機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司經(jīng)營區(qū)域外銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品，也不得將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他不具有合法資格機(jī)構(gòu)或個(gè)人。中國保監(jiān)會(huì)對網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)在激活注冊式意外險(xiǎn)產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊方式，并明確提示消費(fèi)者保險(xiǎn)責(zé)任在激活注冊后才開始。

（四）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷售標(biāo)有固定面額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按標(biāo)示的保費(fèi)金額進(jìn)行銷售。

（五）意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售。

四、財(cái)務(wù)管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接,真實(shí)準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險(xiǎn)收支情況。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)按保單上標(biāo)示的保費(fèi)金額確認(rèn)保費(fèi)收入，不得沖減保費(fèi)抵扣傭金，以凈保費(fèi)入賬。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付的傭金，不得向不具有合法資格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金，不得向沒有發(fā)生代理（經(jīng)紀(jì)）業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金。

五、查詢服務(wù)

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險(xiǎn)保單信息查詢服務(wù)。自2010年1月1日起，保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標(biāo)明的客服電話即時(shí)查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束后一個(gè)月。

（二）各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險(xiǎn)保單信息查詢欄目。

（三）各保險(xiǎn)公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點(diǎn)設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息：保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、銷售單位。

（四）保險(xiǎn)公司提供保單查詢服務(wù)時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的隱私。

六、產(chǎn)品管理

（一）意外險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國保監(jiān)會(huì)備案。

（二）保險(xiǎn)公司開發(fā)的激活注冊式意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間應(yīng)不少于7天，保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間應(yīng)在激活注冊之后。

七、其他

（一）除特別說明外，本標(biāo)準(zhǔn)所稱保險(xiǎn)公司均指保險(xiǎn)公司總公司及其分支機(jī)構(gòu)。

（二）本標(biāo)準(zhǔn)自2010年1月1日起施行。

第四篇：XXX分公司關(guān)于貫徹執(zhí)行人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的工作報(bào)告

關(guān)于貫徹執(zhí)行人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的工作報(bào)告

XX保監(jiān)局：

為深入貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》（保監(jiān)發(fā)【2009】第91號）（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》）和XX保監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)〈人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)〉的通知》（X保監(jiān)發(fā)【2009】71號），規(guī)范人身意外傷害保險(xiǎn)市場秩序、保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益、規(guī)范公司經(jīng)營行為，在XXX分公司總經(jīng)理室的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，我公司參照《標(biāo)準(zhǔn)》對人身意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了整頓，現(xiàn)將我司對《標(biāo)準(zhǔn)》的貫徹執(zhí)行情況報(bào)告如下：

一、工作部署

為了使此次對《標(biāo)準(zhǔn)》的貫徹執(zhí)行情況開展的卓有成效，分公司 上下高度重視，成立了以xxxxx總經(jīng)理為組長，XX總為副組長、非車險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部、經(jīng)代車商渠道、銀保重客渠道以及各中心支公司的領(lǐng)導(dǎo)班子成員為執(zhí)行成員的工作小組，要求小組成員統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，積極落實(shí)總公司《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》工作實(shí)施方案”（X保中發(fā)[2009]121號）要求各部門以及各中支機(jī)構(gòu)結(jié)合新《保險(xiǎn)法》集中學(xué)習(xí)《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》，按照公司的工作方案要求，逐步推進(jìn)和落實(shí)相關(guān)工作。

二、《標(biāo)準(zhǔn)》的貫徹與執(zhí)行情況

我分公司轄屬各中心支公司已經(jīng)完成單證清理工作和對中介機(jī)

構(gòu)的驗(yàn)收工作。XXX營業(yè)部停辦了全部不符合監(jiān)管要求的卡折式業(yè)務(wù)，不符合監(jiān)管要求的人身險(xiǎn)單證已經(jīng)回收并銷毀。渠道部門對與我司合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了驗(yàn)收，在我司的要求下，各中介機(jī)構(gòu)均與我司簽訂了人身險(xiǎn)的補(bǔ)充協(xié)議，現(xiàn)已全部驗(yàn)收合格。

總公司單證系統(tǒng)已經(jīng)完成改造，目前所有的單證（包括保單），從單證版本設(shè)計(jì)、授權(quán)印刷管理、單證的入庫、領(lǐng)用、使用、核銷、遺失處理、銷毀處理各環(huán)節(jié)均能在核心系統(tǒng)單證管理模塊進(jìn)行詳細(xì)記錄，并且相關(guān)單證數(shù)據(jù)與承保以及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)保持一致。今后所有的單證均由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理，而且每一張單證，均能在系統(tǒng)中隨時(shí)查到歸屬機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員以及即時(shí)的承保狀態(tài)和收費(fèi)核銷狀態(tài)。

XXX總公司已經(jīng)完成用于渠道遠(yuǎn)程出單以及客戶自助網(wǎng)上投保的電子商務(wù)平臺(tái)的開發(fā)。目前人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的渠道用戶和“激活卡”個(gè)人用戶，均可通過我司門戶網(wǎng)站（XXXXXXXXXXX）相應(yīng)客戶快捷通道登錄該平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單。該平臺(tái)錄入的投保信息，實(shí)時(shí)自動(dòng)導(dǎo)入我司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，自動(dòng)核保并進(jìn)行再保安排，并統(tǒng)一生成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的保單號，確保了承保數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)以及單證數(shù)據(jù)一致。目前，XXX分公司沒有卡折式的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所有意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)均實(shí)時(shí)入錄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行承保。

總公司已經(jīng)完成保單信息查詢平臺(tái)的開發(fā)，目前我司客戶可以登錄我司門戶網(wǎng)站（XXXXXXXXXX），通過保單信息查詢模塊，輸入保單號碼和投保人身份證號碼（團(tuán)體投保人輸入投保時(shí)使用的組織機(jī)

構(gòu)代碼或稅務(wù)登記證號碼）即可以驗(yàn)證保單真?zhèn)危樵兊綄?yīng)保單的保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間和出單機(jī)構(gòu)；而輸入保單號碼和被保險(xiǎn)人身份證件號碼，則顯示的信息除了投保人能查詢的保單概要信息外，還能查詢個(gè)人保障詳細(xì)信息。如果輸入的保單號碼和客戶身份號碼在系統(tǒng)中查不到對應(yīng)的保單，則會(huì)自動(dòng)提示客戶信息輸入錯(cuò)誤或者請客戶撥打95506客戶服務(wù)熱線咨詢。

依照總公司人身險(xiǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的改造，XXXX分公司在單證管理、出單管理、銷售管理、財(cái)務(wù)管理、查詢服務(wù)和產(chǎn)品管理六個(gè)方面已經(jīng)完全符合《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》以及保險(xiǎn)法相關(guān)要求，確保了業(yè)務(wù)合法合規(guī)，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。

特此報(bào)告

XXXXX有限公司XXXX分公司

二〇〇九年十二月十八日。

第五篇：保監(jiān)發(fā)[2009]91號關(guān)于印發(fā)《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的通知

關(guān)于印發(fā)《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2009〕91號

各保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局：

為規(guī)范人身意外傷害保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我會(huì)制定了《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱“《標(biāo)準(zhǔn)》”）。現(xiàn)予以印發(fā)，請嚴(yán)格遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將《標(biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各保險(xiǎn)公司和各保監(jiān)局要高度重視《標(biāo)準(zhǔn)》的貫徹執(zhí)行工作。各保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，指定一名負(fù)責(zé)人牽頭，組織相關(guān)部門和專人負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的組織、實(shí)施和落實(shí)。各保監(jiān)局要嚴(yán)格監(jiān)管，督促轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項(xiàng)要求。

二、各保險(xiǎn)公司要對照《標(biāo)準(zhǔn)》的要求，結(jié)合自身實(shí)際情況制定具體實(shí)施方案，穩(wěn)步推進(jìn)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范管理工作。要系統(tǒng)梳理相關(guān)管理制度，對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，升級完善信息系統(tǒng)，并重點(diǎn)做好以下工作：

（一）限期清理、回收和銷毀不符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求的意外險(xiǎn)單證，全面實(shí)現(xiàn)單證上機(jī)管理；

（二）全面梳理與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作模式，停止與不符合規(guī)定的中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來，及時(shí)結(jié)清保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。

三、各保險(xiǎn)公司總公司要對照《標(biāo)準(zhǔn)》要求，組織開展對分支機(jī)構(gòu)意外險(xiǎn)經(jīng)營管理?xiàng)l件的驗(yàn)收工作，對達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的分支機(jī)構(gòu)不得授權(quán)其經(jīng)營意外險(xiǎn)。各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售意外險(xiǎn)的條件進(jìn)行驗(yàn)收，對不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)終止合作關(guān)系。自2010年1月1日起，各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保各級分支機(jī)構(gòu)和通過中介機(jī)構(gòu)銷售的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求。

四、各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)于2009年12月20日前向保監(jiān)會(huì)報(bào)送貫徹執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》工作的專題報(bào)告，并抄報(bào)各分支機(jī)構(gòu)所在地的保監(jiān)局。報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明本公司貫徹落實(shí)《標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)情況，包括管理制度修訂、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)升級和內(nèi)部驗(yàn)收等情況，聲明本公司是否具備《標(biāo)準(zhǔn)》所要求的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦條件，并列明擬授權(quán)經(jīng)營意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)名稱及擬開辦的意外險(xiǎn)險(xiǎn)種等。各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

五、針對目前卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較大、占比較高，特別是在農(nóng)村地區(qū)，受制于電話和網(wǎng)絡(luò)的缺陷，短期內(nèi)仍有一定需求這一現(xiàn)狀，為確保平穩(wěn)過渡，給予卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)半年的過渡期，即從2010年7月1日起執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項(xiàng)要求。

其中，卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指以自然人為投保人、保險(xiǎn)人事先確定保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)合同其他約定內(nèi)容,并印制在卡折式定額保險(xiǎn)單上的個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

六、各保監(jiān)局要結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，把規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為規(guī)范市場秩序、保護(hù)投保人利益的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，統(tǒng)一對產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的監(jiān)管尺度，統(tǒng)籌監(jiān)管資源，實(shí)行產(chǎn)、壽、中介監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，督促轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》有關(guān)要求。

七、保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局將組織人員對部分保險(xiǎn)公司總公司和分支機(jī)構(gòu)落實(shí)《標(biāo)準(zhǔn)》情況進(jìn)行抽查驗(yàn)收。對達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的公司，將責(zé)令限期整改，并依法予以行政處罰。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年八月十七日

人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)

為規(guī)范人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

一、單證管理

（一）人身意外傷害保險(xiǎn)（以下簡稱“意外險(xiǎn)”）保單（包括保險(xiǎn)憑證，下同）應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理。意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人印制具有保單性質(zhì)的保險(xiǎn)信息單、保障告知卡等單證。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺(tái)賬，及時(shí)完整記錄意外險(xiǎn)保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細(xì)情況。保險(xiǎn)公司應(yīng)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)單證管理情況進(jìn)行定期檢查。

二、出單管理

（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷售意外險(xiǎn)，應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。

（二）意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接，保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)完整記錄在保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時(shí)應(yīng)要求輸入投保人及被保險(xiǎn)人身份信息，激活注冊時(shí)保單信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

（三）意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類型、編碼和狀態(tài)。

（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)對意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)進(jìn)行管理，防止未授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)使用出單端口出單。

三、銷售管理

（一）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售意外險(xiǎn)的，應(yīng)確保保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得將意外險(xiǎn)產(chǎn)品作為從事傳銷、非法集資等活動(dòng)的工具。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托不具有合法資格的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品；也不得委托經(jīng)營區(qū)域外的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得通過其子公司、分支機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司經(jīng)營區(qū)域外銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品，也不得將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他不具有合法資格機(jī)構(gòu)或個(gè)人。中國保監(jiān)會(huì)對網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)在激活注冊式意外險(xiǎn)產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊方式，并明確提示消費(fèi)者保險(xiǎn)責(zé)任在激活注冊后才開始。

（四）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷售標(biāo)有固定面額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按標(biāo)示的保費(fèi)金額進(jìn)行銷售。

（五）意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售。

四、財(cái)務(wù)管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接,真實(shí)準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險(xiǎn)收支情況。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)按保單上標(biāo)示的保費(fèi)金額確認(rèn)保費(fèi)收入，不得沖減保費(fèi)抵扣傭金，以凈保費(fèi)入賬。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付的傭金，不得向不具有合法資格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金，不得向沒有發(fā)生代理（經(jīng)紀(jì)）業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金。

五、查詢服務(wù)

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險(xiǎn)保單信息查詢服務(wù)。自2010年1月1日起，保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標(biāo)明的客服電話即時(shí)查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束后一個(gè)月。

（二）各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險(xiǎn)保單信息查詢欄目。

（三）各保險(xiǎn)公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點(diǎn)設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息：保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、銷售單位。

（四）保險(xiǎn)公司提供保單查詢服務(wù)時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的隱私。

六、產(chǎn)品管理

（一）意外險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國保監(jiān)會(huì)備案。

（二）保險(xiǎn)公司開發(fā)的激活注冊式意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間應(yīng)不少于7天，保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間應(yīng)在激活注冊之后。

七、其他

（一）除特別說明外，本標(biāo)準(zhǔn)所稱保險(xiǎn)公司均指保險(xiǎn)公司總公司及其分支機(jī)構(gòu)。

（二）本標(biāo)準(zhǔn)自2010年1月1日起施行。

中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》答

記者問

近日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》），將于2010年1月1日起執(zhí)行。日前，中國保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人就《標(biāo)準(zhǔn)》出臺(tái)的背景、主要內(nèi)容、市場影響以及保監(jiān)會(huì)整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體工作思路回答了記者的提問。

問：《標(biāo)準(zhǔn)》是保監(jiān)會(huì)針對單一業(yè)務(wù)領(lǐng)域首次以標(biāo)準(zhǔn)的形式發(fā)布的規(guī)范性文件。請問為什么要針對意外險(xiǎn)這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域出臺(tái)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

答：意外險(xiǎn)作為一項(xiàng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，起步較早，上世紀(jì)50年代，當(dāng)時(shí)的中國人民保險(xiǎn)公司就曾經(jīng)開辦了旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)。80年代恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，意外險(xiǎn)發(fā)展平穩(wěn)，產(chǎn)品日漸豐富，現(xiàn)已逐步形成了航意險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)、建意險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)等具有一定社會(huì)影響的險(xiǎn)種。2008年意外險(xiǎn)保費(fèi)收入203.57億元，保額118.05萬億元，占保險(xiǎn)公司總保費(fèi)的2.08%。

意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠較好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ埽哂辛己玫慕?jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。但由于行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)營主體較多，在經(jīng)營管理中存在一些問題，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是產(chǎn)品定價(jià)缺乏基礎(chǔ)，導(dǎo)致意外險(xiǎn)價(jià)格混亂；二是單證管理不規(guī)范、經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實(shí)；三是保險(xiǎn)公司對代理銷售模式缺乏管控；四是信息系統(tǒng)不完善，部分保單信息未能及時(shí)進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)；五是存在假保單問題。上述問題的存在，不僅侵害了被保險(xiǎn)人利益，影響了意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，也受到媒體和公眾的詬病，給行業(yè)形象造成了負(fù)面影響。

基于以上原因，保監(jiān)會(huì)將整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為監(jiān)管重點(diǎn)之一。過去幾年，保監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了20多個(gè)文件專門規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)文超過200個(gè)。各地保監(jiān)局幾乎每年都將意外險(xiǎn)領(lǐng)域作為現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)。今年年初，保監(jiān)會(huì)又下發(fā)《關(guān)于停止以撕票方式經(jīng)營人身意外傷害保險(xiǎn)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2009]7號），規(guī)定自2009年3月1日起，禁止各保險(xiǎn)公司以撕票方式經(jīng)營短意險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對規(guī)范短意險(xiǎn)市場秩序起到了一定的積極作用。此次下發(fā)的《標(biāo)準(zhǔn)》是保監(jiān)會(huì)在充分調(diào)研行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，系統(tǒng)梳理意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題，全面征求行業(yè)意見，從規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)長期健康發(fā)展的角度，以保護(hù)投保人利益為目的而出臺(tái)的綜合治理意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的文件。

需要說明的是，對于意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整頓規(guī)范工作，保監(jiān)會(huì)將會(huì)有一系列措施，此次下發(fā)的《標(biāo)準(zhǔn)》，只是其中的一項(xiàng)核心內(nèi)容。隨后的一段時(shí)間，保監(jiān)會(huì)還將出臺(tái)多項(xiàng)舉措，加大對意外險(xiǎn)領(lǐng)域的整頓規(guī)范力度。

問：能否簡要介紹一下保監(jiān)會(huì)整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作思路？

答：意外險(xiǎn)市場存在問題的成因較為復(fù)雜，既有意外險(xiǎn)領(lǐng)域特有的問題，也有與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品共性的問題；既與產(chǎn)品本身的特點(diǎn)有關(guān)，也與銷售渠道和銷售模式有關(guān)；既與市場競爭程度有關(guān)，也與行業(yè)基礎(chǔ)薄弱有關(guān)；既有公司管控不力的因素，也與監(jiān)管制度不統(tǒng)一和監(jiān)管執(zhí)行力不夠有關(guān)?？傮w而言，意外險(xiǎn)領(lǐng)域存在的問題歸根結(jié)底體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是監(jiān)管制度缺失和制度執(zhí)行不到位，導(dǎo)致單證失控、違規(guī)承保、經(jīng)營數(shù)據(jù)失真、產(chǎn)壽險(xiǎn)監(jiān)管尺度不統(tǒng)一等問題產(chǎn)生；二是定價(jià)基礎(chǔ)缺失，行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)過高、銷售價(jià)格混亂、虛假保單等問題的產(chǎn)生。因此，對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整頓規(guī)范，也將從制度規(guī)范和強(qiáng)化執(zhí)行力兩個(gè)角度，從整頓規(guī)范市場秩序和加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)兩個(gè)層面，綜合治理，規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會(huì)整頓規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體思路是：以制定和執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》為核心，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司經(jīng)營意外險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，提高經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)經(jīng)營行為的合規(guī)性和經(jīng)營數(shù)據(jù)的真實(shí)性，規(guī)范市場秩序；以保單實(shí)時(shí)查詢?yōu)槭侄危瑥?qiáng)化外部監(jiān)督機(jī)制，提高監(jiān)管透明度，維護(hù)被保險(xiǎn)人的知情權(quán)。

問：請簡要介紹一下《標(biāo)準(zhǔn)》出臺(tái)的過程。

答：2007年9月完成航意險(xiǎn)改革工作后，我會(huì)成立了由相關(guān)部門組成的意外險(xiǎn)專題小組，先后赴多家產(chǎn)壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)、部分分支機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)以及教育、建設(shè)等職能部門調(diào)研，系統(tǒng)梳理分析了意外險(xiǎn)市場的基本情況、存在主要問題及其成因，提出了規(guī)范意外險(xiǎn)市場的初步思路。2009年 4月，專題小組結(jié)合近期媒體、社會(huì)公眾和各保監(jiān)局反映的問題，草擬了規(guī)范意外險(xiǎn)市場工作思路和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。

由于意外險(xiǎn)銷售渠道較多，經(jīng)營基礎(chǔ)較差，對意外險(xiǎn)的整頓規(guī)范影響面大，為增強(qiáng)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的可操作性，專題小組廣泛征求了各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局和中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的意見，赴基層進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，聽取了基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的意見。從反饋意見來看，各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局均認(rèn)為意外險(xiǎn)市場應(yīng)進(jìn)一步整頓規(guī)范，目前時(shí)機(jī)也已成熟，總體上同意專題小組提出的工作思路和經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)，并就有關(guān)具體條文提出了進(jìn)一步修改意見。在充分研究吸收各單位建議意見的基礎(chǔ)上，專題小組對《標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)條文進(jìn)行了修訂，于2009年8月正式下發(fā)。

問：請問《標(biāo)準(zhǔn)》的核心內(nèi)容是什么？

答：《標(biāo)準(zhǔn)》通過強(qiáng)化IT技術(shù)在意外險(xiǎn)經(jīng)營管理中的運(yùn)用，要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營意外險(xiǎn)必須實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并向被保險(xiǎn)人提供實(shí)時(shí)保單信息查詢。具體要求包括：

一是加強(qiáng)單證管理，要求保險(xiǎn)公司總公司對單證實(shí)行統(tǒng)一編碼管理，并建立單證管理系統(tǒng)，從源頭上防止基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)利用單證管理漏洞違法違規(guī)經(jīng)營意外險(xiǎn)；二是加強(qiáng)出單管理，要求意外險(xiǎn)銷售必須電腦聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接；三是加強(qiáng)銷售管理，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對中介機(jī)構(gòu)和營銷員的管控責(zé)任，定額保單必須按保費(fèi)面值銷售；四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，要求財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接，真實(shí)記錄意外險(xiǎn)收支情況；五是提供查詢服務(wù)，要求經(jīng)營意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司必須為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的保單信息查詢服務(wù)；六是加強(qiáng)產(chǎn)品管理，統(tǒng)一產(chǎn)壽險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)備制度。

問：能否具體介紹一下《標(biāo)準(zhǔn)》實(shí)施以后，消費(fèi)者如何查詢保單信息？查詢功能能夠從哪些角度保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益？

答：《標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，自2010年1月1日起簽發(fā)或新注冊激活的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提供查詢服務(wù)。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)后，可通過保單上標(biāo)明的保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話即時(shí)查詢保單信息，也可以在2天后通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站自助查詢保單信息，查詢服務(wù)至少保留至保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)。由于意外險(xiǎn)險(xiǎn)種較多，各保險(xiǎn)公司可以根據(jù)險(xiǎn)種特點(diǎn)設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但消費(fèi)者至少可查詢到保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單號碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、銷售單位等信息。

查詢功能的推出能夠較為有效地解決假保單的問題。消費(fèi)者可以通過保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)公司是否合法，進(jìn)而通過登錄公司網(wǎng)站查詢保單是否真實(shí)有效，從而達(dá)到保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的目的。此外，查詢功能的推出，也可以通過引入社會(huì)公眾監(jiān)督，加大對保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的外部約束力，促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)和中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理，提高業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

問：《標(biāo)準(zhǔn)》的一些要求在現(xiàn)有意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營基礎(chǔ)上有了較大程度的提升，例如要求所有系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。這些要求的出臺(tái)，會(huì)對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生什么影響？

答：《標(biāo)準(zhǔn)》的出臺(tái)，能夠較為有效地解決目前意外險(xiǎn)領(lǐng)域存在的與市場秩序有關(guān)的問題。例如，通過建立公眾查詢平臺(tái)，強(qiáng)化外部監(jiān)督約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)保單信息全部進(jìn)入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠解決撕單、埋單、數(shù)據(jù)不真實(shí)等問題，也能在很大程度上解決意外險(xiǎn)領(lǐng)域的假保單問題；通過建立單證管理系統(tǒng)及出單系統(tǒng)與單證管理系統(tǒng)的對接，能夠解決單證管理混亂以及由此引發(fā)的諸多問題；通過加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對中介業(yè)務(wù)的管控責(zé)任，能夠解決跨區(qū)銷售、違規(guī)代理、無資格代理等與中介銷售渠道有關(guān)的問題。此外，《標(biāo)準(zhǔn)》還對目前存在問題較多的定額保單、卡折式保單、激活注冊卡等意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)作出了相應(yīng)規(guī)范。

當(dāng)然，由于《標(biāo)準(zhǔn)》提高了意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營門檻，在短期內(nèi)，意外險(xiǎn)市場可能面臨重新洗牌整合，但從長遠(yuǎn)看有利于意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。特別是對于主要通過兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的極短期意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司需要投入大量人力財(cái)力對信息系統(tǒng)進(jìn)行改造升級，以滿足電腦聯(lián)網(wǎng)出單和保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求，因此從成本和產(chǎn)出的角度考慮，一批銷售量不大的兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰出局，一些規(guī)模不大的保險(xiǎn)公司也可能放棄這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。但從長遠(yuǎn)來看，規(guī)范的過程也是市場培育的過程，有利于行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展。

問：《標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)將采取什么措施促進(jìn)公司貫徹執(zhí)行？

答：為確?！稑?biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行到位，保監(jiān)會(huì)還將采取一系列措施。一是下發(fā)配套通知，要求各保險(xiǎn)公司總公司按照《標(biāo)準(zhǔn)》要求改造業(yè)務(wù)流程，升級信息系統(tǒng)，并組織內(nèi)部驗(yàn)收，對不達(dá)標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，不得授權(quán)其開展意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此外，針對部分公司卡折式業(yè)務(wù)量較大、占比較高，特別是在部分農(nóng)村地區(qū)，受制于電話和網(wǎng)絡(luò)的缺陷，短期內(nèi)仍有一定需求的現(xiàn)狀，配套通知還將給予卡折式業(yè)務(wù)半年的過渡期。二是組織達(dá)標(biāo)驗(yàn)收,保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局將對保險(xiǎn)公司進(jìn)行意外險(xiǎn)達(dá)標(biāo)驗(yàn)收，對達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的公司，將依法限制或取消意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)。三是開展專項(xiàng)檢查，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)組織全系統(tǒng)開展意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查，對意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，依法進(jìn)行行政處罰。四是加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)管。持續(xù)跟蹤《標(biāo)準(zhǔn)》的落實(shí)情況，一旦發(fā)現(xiàn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)要求的，責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)。

問：保監(jiān)會(huì)下一步在規(guī)范意外險(xiǎn)方面還將有哪些措施？

答：剛才已經(jīng)提到，保監(jiān)會(huì)對意外險(xiǎn)的規(guī)范工作將從整頓規(guī)范市場秩序和加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)兩個(gè)層面進(jìn)行?！稑?biāo)準(zhǔn)》的出臺(tái)只是解決了與市場秩序有關(guān)的問題，下一步，保監(jiān)會(huì)還將集中行業(yè)力量，完善行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。具體措施包括：

一是制定意外險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表和殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)，為產(chǎn)品定價(jià)奠定基礎(chǔ)。目前，中國精算師協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)工作委員會(huì)已啟動(dòng)意外險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表的編制工作；中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也牽頭組織了殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)的修訂工作。上述兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，將為意外險(xiǎn)科學(xué)定價(jià)奠定良好的基礎(chǔ)。

二是逐步改革意外險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管，督促保險(xiǎn)公司科學(xué)定價(jià)。這是一項(xiàng)中長期工作，核心是要求保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，詳細(xì)說明產(chǎn)品定價(jià)基礎(chǔ)、價(jià)格浮動(dòng)范圍、預(yù)定的賠付率、手續(xù)費(fèi)率和利潤率。對實(shí)際賠付率、手續(xù)費(fèi)率和利潤率與報(bào)備情況嚴(yán)重偏離的，要求保險(xiǎn)公司向監(jiān)管機(jī)關(guān)作出說明，必要時(shí)可以認(rèn)定缺乏定價(jià)基礎(chǔ)，依法責(zé)令產(chǎn)品退市或?qū)ο嚓P(guān)責(zé)任人進(jìn)行行政處罰。

三是進(jìn)一步完善意外險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)對重點(diǎn)險(xiǎn)種的跟蹤分析。