第一篇：網上銀行的安全措施

網上銀行的安全措施

從現在的一些犯罪案件可以看到，不法分子可以通過假電子郵件、假網站、木馬（特洛伊）軟件，以及其他蓄意詐騙程序等，盜取用戶的名稱和密碼。因此除了網上銀行用戶名稱和密碼外，需要更多的保護措施避免網上銀行詐騙的圈套。

很多銀行的網上銀行分為普通版和專業(yè)版，一般來說普通版是單一身份認證，所以只提供簡單的賬戶查詢功能和受限制的同一客戶賬戶間轉帳功能；只有采取了雙重認證，用戶可以通過使用動態(tài)密碼驗證、瀏覽器證書或客戶證書等多種安全認證方式后，才能通過網上銀行進行各種轉帳、支付等操作，這樣就大大加強了網上銀行的安全性除上述安全措施外，部分商業(yè)銀行還提供電腦數字軟鍵盤密碼輸入方式、即時短信通知卡交易信息等服務，這些都是為保護您銀行賬戶作出的努力。現有的雙重認證方式：

瀏覽器證書

目前國內商業(yè)銀行采用最為普遍的雙重認證方式之一?？纱鎯τ跒g覽器中，可任意備份證書和私鑰，用戶端不需要安裝驅動程序，而且沒有任何成本。這種認證方式適合通過自用電腦登錄網上銀行的用戶。

U盾

即USB-Key，是目前國內商業(yè)銀行采用最為普遍的雙重認證方式之一。是可以隨身攜帶的網上銀行物理“身份證”和“安全鑰匙”?？蛻羯暾圲盾后，所有涉及資金對外轉移的網銀操作，都必須使用U盾才能完成?？蛻糁灰ＷCU盾、U盾密碼、賬號、登錄密碼和支付密碼不被同一個人竊取，任何病毒、木馬、黑客、假網站的網絡詐騙方式都無法竊取客戶資金。但與瀏覽器證書相比，成本相對較高。

智能身份證

香港地區(qū)的智能身份證已含有內置的安全證書，進行網上銀行交易時可有效確認客戶身份，但智能身份證中的安全證書必須使用特殊設備讀取，在使用時尚有一定程度的不便。

手機短信密碼

客戶在發(fā)出交易需求后，銀行用手機短信向客戶發(fā)出一次性密碼，只有在輸入銀行卡密碼和一次性密碼后，整個交易才能被確認并完成。

保安編碼器

銀行發(fā)給客戶一個拇指大小的保安編碼器。每個編碼器都有獨特編號，與銀行卡號關聯。編碼器有內置時鐘，每次按下按鈕，會根據編碼器編號和交易時間生成6位數的密碼?？蛻舯仨毻瑫r輸入銀行卡密碼和編碼器密碼，才能獲得身份認證。由于編碼器密碼與交易時間掛鉤，所以每次生成的密碼都不一樣，而且每個密碼在很短時間內就會失效，即使他人偷看或記錄下銀行卡號、銀行卡密碼和保安密碼，幾分鐘后保安密碼就無法使用了。

多因素密碼校驗法

要求使用網上銀行服務的用戶在交易前必須輸入姓氏、會員號碼、常規(guī)密碼和其他密碼?；蛞罂蛻粼谳斎肷蘸蛡€人識別碼（PIN）后，必須回答幾個隨機問題（已在銀行卡資料庫中預留的答案）。只有所有的號碼均正確、回答問題與預留答案一致，才能使用網上銀行服務。

動態(tài)密碼

銀行為客戶配備可產生隨機代碼的微型裝置，登錄網上銀行時必須輸入裝置產生的隨機代碼，同時要求客戶輸入姓氏、會員號碼、常規(guī)密碼和其他預留密碼。

口令卡：相當于一種動態(tài)的電子銀行密碼?？诹羁ㄉ弦跃仃嚨男问接∮腥舾勺址?，客戶在使用電子銀行（包括網上銀行或電話銀行）進行對外轉賬、B2C購物、繳費等支付交易時，電子銀行系統(tǒng)就會隨機給出一組口令卡坐標，客戶根據坐標從卡片中找到口令組合并輸入電子銀行系統(tǒng)。只有當口令組合輸入正確時，客戶才能完成相關交易。這種口令組合是動態(tài)變化的，使用者每次使用時輸入的密碼都不一樣，交易結束后即失效，從而杜絕不法分子通過竊取客戶密碼盜竊資金，保障電子銀行安全。

批處理密碼

商業(yè)銀行為持卡人的一張借記卡提供密碼單，密碼單一般記錄50或100個銀行卡密碼，所有密碼的有效期為1-2個月，每個密碼使用一次后隨即作廢。持卡人每次使用前可記下幾個密碼，使用借記卡交易時，即使銀行卡和密碼被盜，也不用擔心銀行卡被他人冒用。

動態(tài)賬號

一種最新的安全技術，使客戶的信用卡號不再通過互聯網傳送。客戶下載專用軟件到電腦后，電腦會自動啟動安全功能?？蛻粼诰€購物時，每次提供用戶名和密碼，電腦都會自動產生隨機號碼代替信用卡號碼，形成“虛擬賬號”。商戶可以像處理任何信用卡號碼一樣處理這種替代號碼，不會延遲購物時間，虛擬賬號在每次購物之后便失效，不得重復使用。

第二篇：建設銀行網上銀行的安全措施

建設銀行網上銀行的安全措施

安全是我行網上銀行應用的關鍵和核心。為了能讓您安全、放心地使用網上銀行，我行制定了八大安全策略，以全面保護您的信息資料與資金的安全。

1.短信服務

我行網上銀行提供了從登陸、查詢、交易、直到退出的每一個環(huán)節(jié)的短信提醒服務，您可以直接通過網上銀行捆綁其手機，隨時掌握網上銀行使用情況。

2.加強證書存貯安全

我行網上銀行系統(tǒng)支持網銀盾證書功能。網銀盾具有安全性、移動性、使用的方便性，我行在推廣網銀盾證書的時候，考慮到客戶的需求，在網銀盾款式、附加功能上進行了創(chuàng)新，使我行的網銀盾更具吸引力。為保證您的資金安全，請用完后立即拔下網銀盾。

3.動態(tài)口令卡

我行網上銀行除了向客戶提供證書保護模式外，還推出了動態(tài)口令卡，可以免除了您攜帶證書和使用證書的不便，動態(tài)口令卡樣式輕小、安全性高。

4.先進技術的保障

中國建設銀行網上銀行系統(tǒng)采用了嚴格的安全性設計，通過密碼校驗、CA證書、SSL（加密套接字層協(xié)議）加密和服務器方的反黑客軟件等多種方式來保證客戶信息安全。

5.雙密碼控制，并設定了密碼安全強度

網上銀行系統(tǒng)采取登錄密碼和交易密碼兩種控制，并對密碼錯誤次數進行了限制，超出限制次數，使用者當日即無法進行登錄。在您首次登錄網上銀行時，系統(tǒng)將引導您設置交易密碼，并對密碼強度進行了檢測，拒絕使用簡單密碼，有利于提高您使用賬戶的安全性。在系統(tǒng)登錄時，我們?yōu)槟峁┝烁郊哟a和密碼小鍵盤等服務，避免泄露您的信息。

6.交易限額控制 網上銀行系統(tǒng)對各類資金交易均設定了交易限額，以進一步保證您賬戶資金的安全。附：中國建設銀行網上銀行交易限額表

7.信息提示，增加透明度

在網上銀行操作過程中，您提交的交易信息及各類出錯信息都會清晰地顯示在瀏覽器屏幕上，讓您清楚地了解該筆交易的詳細信息。在轉賬交易要求您輸入轉賬交易附加碼，并提示您核實轉賬信息。

8.客戶端密碼安全檢測

我行網上銀行系統(tǒng)提供了對您的客戶端密碼安全檢測，能自動評估您設置的網上銀行密碼安全程度，并給予您必要的風險警告，有助于提高您在使用網上銀行時的安全性。

如果您需要獲得以上2、3項中的服務，請到我行營業(yè)網點辦理，在申請和使用過程中遇到問題，請咨詢我行統(tǒng)一客戶服務熱線 95533。

繳費支付

服務功能為：繳費支付，批量繳費，預約繳費，繳費支付記錄查詢，E付通，銀行卡網上小額支付，功能介紹。

“繳費支付”為您提供全方位的繳費服務，包括繳納手機費、電話費、水費、電費等各種日常生活費用，并且可以批量繳納、預約繳納，免去您的奔波之苦。新推出的銀行卡網上小額支付功能讓您的銀行卡即便不開通網上銀行，也能進行網上支付。

開通流程

普通簡版：指您僅將自己的賬戶在建設銀行網站申請開通網上銀行，未到柜臺進行銀行賬戶簽約。開通簡版后，您即成為個人網銀普通客戶，只能通過網上銀行辦理賬戶查詢、為本人信用卡還款、信用卡支付等幾項業(yè)務。

高級簽約版：您到柜臺辦理過賬戶簽約網上銀行手續(xù)（包括先開普通簡版再到柜臺辦理簽約或直接到柜臺辦理簽約），即至少擁有一個簽約賬戶（簽約賬戶是指在柜臺簽約網上銀行服務的銀行賬戶）。開通高級版后，您即成為個人網銀高級客戶，可以辦理網上銀行提供的全部業(yè)務。

? 網上銀行初體驗：在線申請成為普通客戶

? 享受全面服務：在柜臺簽約成為高級客戶

要享受全面服務，請到柜臺辦理賬戶簽約手續(xù)，升級為高級客戶。目前升級為高級客戶不收取任何費用，您只需支付購買安全產品的費用。

便捷支付客戶開通個人網上銀行

1．功能概述

您可以通過網站在線申請個人網上銀行服務功能，成為個人網上銀行便捷支付客戶，除享有現有網上銀行普通客戶的服務功能外，無需使用安全工具即可辦理小額的轉賬匯款、繳費支付、網上支付交易，小額轉賬匯款、繳費支付的單筆、日累計限額為500元，月累計交易限額為5000元。

2．辦理條件

（1）您持有建行活期或定期儲蓄賬戶。（2）您尚未成為建行個人網上銀行客戶。（3）您在柜臺開戶時，已預留正確的手機號碼。

3．辦理指南

第一步：登錄建設銀行網站004km.cn，在“網上銀行”按鈕下方點擊“申請”； 第二步：選擇服務選項“便捷支付客戶網上自主開通”中的“現在開通”； 第三步：閱讀并同意個人客戶服務協(xié)議及風險提示； 第四步：填寫賬戶號碼、賬戶密碼和附加碼；

第五步：賬戶號碼和密碼驗證通過后，反顯身份證件類型、號碼等信息； 第六步：系統(tǒng)反顯開立賬戶時預留的手機號碼，客戶輸入獲取到的手機驗證碼； 第七步：驗證碼通過后，要求客戶自行設置一個私密問題，并填寫答案，以備日后更改手機號碼使用；

第八步：設置網上銀行登錄密碼； 第九步：開通成功，進入網上銀行。

網上銀行注銷流程

如果不再使用網上銀行服務、遺忘網上銀行交易密碼或其他原因需要注銷網上銀行，可注銷網上銀行服務。注銷方式分為三種： 1.通過建設銀行網站，進行注銷。2.登錄網上銀行，進行注銷。3.到建設銀行網點，申請注銷。

? 通過網站辦理注銷

新版網上銀行動態(tài)口令卡客戶使用指南

為進一步增強網上銀行交易的安全性，提升客戶體驗，建行近期推出了個人網上銀行新版動態(tài)口令卡。新版動態(tài)口令卡重新設計了卡樣，選取以建行藍為標志的圖案，美觀醒目；制卡工藝由創(chuàng)新技術的低碳紙代替了舊版的PVC材料，起到了環(huán)保效應，并增強了柔韌性，從而使動態(tài)口令卡客戶可以更便捷地使用網上銀行。

一、產品簡介

動態(tài)口令是一種動態(tài)密碼技術，簡單地說，就是客戶每次在網上銀行進行資金交易時使用不同的密碼，進行交易確認。建設銀行推出的網上銀行動態(tài)口令卡是一種大小、形狀與銀行卡一樣的卡片，俗稱刮刮卡。每張卡片覆蓋有100個不同的密碼，客戶在使用網上銀行的過程中，需要輸入交易密碼時，只需按順序輸入動態(tài)口令卡上的密碼即可，每個密碼只可以成功使用一次。

二、業(yè)務特色

（一）一次一密、安全可靠

新版動態(tài)口令卡重點針對大眾客戶（如學生、工薪青年等），具有一次一密、成本低廉、易用性強等多種優(yōu)勢，具有較大的市場推廣空間。動態(tài)口令一次一密的方法，克服了靜態(tài)密碼簡單、有規(guī)律的缺點，無需客戶設置、記憶，每次都使用新的密碼，安全可靠。

（二）操作簡單、方便快捷

客戶無需記憶復雜的靜態(tài)密碼，只需要使用我行提供的動態(tài)口令卡，并按照提示進行操作即可，過程簡單，使用方便。

（三）技術成熟、應用廣泛

動態(tài)口令技術經過多年的發(fā)展，已非常成熟，在國內外的網上銀行業(yè)務應用中已十分普及。

（四）量身定做、便于攜帶

我行使用的動態(tài)口令卡，是專門針對客戶的需要設計開發(fā)的，外表和銀行卡一樣大小，便于客戶攜帶。每張動態(tài)口令卡上印有100個密碼，按照客戶平均每月辦理3-5次網上銀行資金交易計算，一張卡最長可以滿足客戶將近三年的使用需求。

三、客戶操作流程

（一）動態(tài)口令卡客戶首次登錄個人網銀

1、如果您已在我行辦理個人網上銀行業(yè)務簽約，預留手機號碼，并申領動態(tài)口令卡的客戶。請您：登錄個人網上銀行，點擊首次登錄的“第一步：設置網上銀行登錄密碼”。如圖：

2、輸入在柜臺開通網銀時的“證件號碼”和“姓名”，點擊登錄。如圖：

3、輸入您在柜臺開通網銀所使用的“賬戶取款密碼”，點擊下一步。如圖：

4、設置網銀登錄密碼并進行確認。如圖：

5、登錄密碼設置成功，點擊下一步下載證書。如圖：

6、輸入簽約手機時接收到的短信驗證碼，選擇證書存儲介質和證書設置。系統(tǒng)默認私鑰不可導出，您也可以選擇私鑰可導出，點擊下一步。如圖：

7、證書下載完畢，您需要記錄證書編號用于網銀資金交易，證書超過有效期需要更換證書。點擊“關閉”可關閉網頁，點擊“登錄網銀”可直接鏈接到網銀登錄頁面。如圖：

（二）動態(tài)口令卡客戶進行網銀資金交易（以活期轉賬為例）

1、登錄個人網銀，選擇“轉賬匯款”項下的“活期轉賬匯款”，輸入收款人姓名、收款人賬號和轉賬金額，點擊下一步。如圖：

2、輸入系統(tǒng)提示的動態(tài)口令卡口令，輸入5位紅色數字附加碼，點擊確定，并在彈出的對話框中選擇正確的證書。如圖：

3、活期轉賬交易成功。如圖：

（三）網銀盾客戶在線開通動態(tài)口令卡功能

1、若您已經是我行的網銀盾客戶，可通過個人網上銀行提供的動態(tài)口令服務在線開通動態(tài)口令卡。首先登錄到我行個人網銀，選擇“安全中心”項下的“動態(tài)口令”。如圖：

2、輸入您的動態(tài)口令卡卡號以及動態(tài)口令卡的第一個密碼，點擊“確定”。如圖：

3、插入網銀盾，選擇正確的證書并輸入網銀盾口令。如圖：

4、動態(tài)口令卡追加成功，點擊“確定”，重新登錄網銀。如圖：

（四）網銀盾+動態(tài)口令卡客戶進行網銀資金交易（以活期轉賬為例）

1、登錄個人網銀，選擇“轉賬匯款”項下的“活期轉賬匯款”，輸入收款人姓名、收款人賬號和轉賬金額，點擊下一步。如圖：

2、插入網銀盾，輸入系統(tǒng)提示的動態(tài)口令卡口令，點擊確定，輸入網銀盾口令。如圖：

3、活期轉賬交易成功。如圖：

（五）網銀盾+動態(tài)口令卡客戶取消動態(tài)口令卡

網易盾+動態(tài)口令卡客戶如果不需要在資金交易時使用動態(tài)口令卡，可以在線取消動態(tài)口令卡。

1、登錄個人網銀，選擇“安全中心”項下的“動態(tài)口令”，點擊“恢復靜態(tài)密碼”。如圖：

2、根據系統(tǒng)提示輸入當前動態(tài)口令卡口令、輸入新的交易密碼（此密碼用于系統(tǒng)識別客戶是否安裝了E路護航網銀安全組件，沒有安裝網銀安全組件的網銀盾用戶將以此作為交易密碼，安裝了網銀安全組件的網銀盾客戶仍需完成交易密碼的設置，但在未來交易中將無需輸入交易密碼），點擊確認。如圖：

3、動態(tài)口令卡取消成功，網銀盾客戶進行資金交易時將不再需要輸入動態(tài)口令卡口令。

四、動態(tài)口令卡補辦及更換操作流程

動態(tài)口令卡的密碼用完后，用戶可選擇在柜臺補辦新的動態(tài)口令卡，或選擇根據網銀提示在網上銀行自助更換一張新的動態(tài)口令卡。

（一）在柜臺申領及補辦新的動態(tài)口令卡

如果動態(tài)口令卡丟失、損壞或由于其他原因無法在網上銀行自助換卡，可攜帶本人有效

身份證件、一張已簽約網上銀行的賬戶資料（龍卡、存折），到建設銀行儲蓄網點申請更換。更換成功后可登錄個人網銀辦理業(yè)務。

（二）在線更換動態(tài)口令卡

1、您首先登錄個人網銀，選擇“安全中心”項下的“動態(tài)口令”，點擊“用戶自助換卡”。如圖：

2、根據系統(tǒng)提示輸入新動態(tài)口令卡卡號、新卡動態(tài)口令和舊卡動態(tài)口令，點擊確認。如圖：

3、動態(tài)口令卡換卡成功，您可以使用新的動態(tài)口令卡繼續(xù)進行網銀資金交易。如圖：

第三篇：網上銀行

網上銀行風險控制問題

——談我國網上銀行的發(fā)展狀況和趁勢

網上銀行又稱網絡銀行、虛擬銀行，是指銀行通過互聯網向客戶提供包括銀行傳統(tǒng)業(yè)務和新興業(yè)務在內的各種金融服務的銀行機構或虛擬網站。對銀行而言，網上銀行是對銀行傳統(tǒng)渠道的一種補充，相比傳統(tǒng)渠道，網上銀行的展開可以極大地降低銀行的經營成本，增加業(yè)務交易量并獲得更豐厚的收益，同時也可以為客戶提供更便捷和創(chuàng)新的銀行服務。對用戶而言，網上銀行沒有時間和空間的限制，節(jié)省了用戶的使用成本；特別是網上銀行興起之初在產品服務方面的優(yōu)惠和創(chuàng)新，也為用戶帶來了更好的金融服務和體驗。

網上銀行在國內當前的發(fā)展環(huán)境十分有利，從硬件基礎如互聯網的發(fā)展、到用戶意識和習慣的培育，從電子商務等經濟環(huán)境的利好、到銀行和各監(jiān)管部門的重視和推廣，中國網上銀行當前處于非常好的發(fā)展環(huán)境和狀態(tài)中。網上銀行在國內的快速發(fā)展，主要得益于在電子商務、個人理財等市場快速發(fā)展的帶動下，網民對網上銀行查詢和交易等業(yè)務的需求在不斷攀升，通過網上銀行服務可以及時查詢帳戶的基本信息、購買各種產品，滿足工作及生活中的支付需求。

中國網銀取得了突破性的增長，在看到成績的同時，對中國網上銀行發(fā)展中存在的風險也需要進行一些分析和總結。

我網上銀行發(fā)展可以劃分為四個階段。我國網上銀行萌芽階段起于1996年，中國銀行(BOC)投入網上銀行的開發(fā)，次年中國銀行建立網頁；招商銀行開通招商銀行網站。第二階段是在1998-2002年網上銀行進入起步階段，各大銀行紛紛推出網上銀行服務。2003-2010年進入發(fā)展階段，主要表現為網上銀行品牌建設加強，產品和服務改善成為重點。我國的網上銀行要在2010 年以后進入最后一個階段——成熟階段，在2010年以后網上銀行相關法律逐步完善，主要銀行的網上銀行業(yè)務將步入穩(wěn)定發(fā)展階段。目前我國的網上銀行發(fā)展的特點與發(fā)展現狀基本相同，發(fā)展速度很快，服務質量穩(wěn)步提高與世界的網上銀行服務水平靠攏和看齊。但主要集中在一些科學力量雄厚、經濟發(fā)達的大城市，一些邊遠或落后的山區(qū)沒有或很少網絡銀行。我國網上銀行的服務區(qū)域、服務對象及清算金額都受到一定的制約，業(yè)務量規(guī)模不大，與銀行傳統(tǒng)客戶群體和覆蓋面相比還顯得很低。經過近十年的努力，我國的網上銀行有了很大的發(fā)展，也得到國際的好評，但與歐美日本等發(fā)達國家相比，還存在不少問題，發(fā)展環(huán)境設施不夠完善，銀行業(yè)務縱深和寬度都還有限，受信息基礎設施規(guī)模小，網絡設備的終端和程度失去平衡，現代支付體系不完善，信用評價機制不健全。存在一種巨大的風險。

經過這些年的努力，我國的網上銀行有了很大的發(fā)展，也得到國際的好評，但與歐美日本等發(fā)達國家相比，還存在不少問題，發(fā)展環(huán)境設施不夠完善，銀行業(yè)務縱深和寬度都還有限，受信息基礎設施規(guī)模小，網絡設備的終端和程度失去平衡，現代支付體系不完善，信用評價機制不健全。存在一種巨大的風險。我國的網上銀行功能還很單一。受體制束縛和傳統(tǒng)業(yè)務規(guī)范的制約，我國網上銀行目前的業(yè)務功能還比較單一，大多數已開通的服務僅有網上查詢和代繳費用等，很容易受到本行城市綜合業(yè)務網絡的制約，很難突破傳統(tǒng)的業(yè)務種類，很難發(fā)揮網上銀行超越時間和空間障礙的優(yōu)勢，并且推進的速度和效果也不像預料及期望的那樣好，投入產出比不夠協(xié)調，網上銀行裝飾門面現象還客觀存在，使得的很多網上銀行發(fā)展很不合理。市場主體發(fā)展不健全，出現盲目發(fā)展、照搬柜面業(yè)務的情況，有些銀行對網上銀行發(fā)展方向的認識模糊，僅把它當作擴大傳統(tǒng)業(yè)務的手段，因而發(fā)展緩慢。所以必須加強法律法規(guī)的建設，打擊一些不法分子的利用網絡犯罪的活動，同時也要提高服務水平和服務質量，使我國的網上銀行向規(guī)范化，市場化，信息化，國際化發(fā)展。

網絡銀行交易虛擬化、服務個性化、經營混業(yè)化、監(jiān)管國際化等特點正是網絡銀行相對于傳統(tǒng)銀行的比較優(yōu)勢。但同時也決定了網絡銀行引發(fā)風險的因素以及這些風險的影響與傳統(tǒng)銀行的不同。除了傳統(tǒng)銀行經營過程中存在的信用風險、流動性風險、市場風險和利率風險外，網絡銀行還由于其特殊性而存在新的風險：安全風險、信用風險、觀念風險、法律風險、人才匱乏風險。網上銀行風險的形成原因有：內部機構設置不協(xié)調、網上銀行技術支持落后、網上銀行監(jiān)督不力、客戶操作風險意識淡簿。由于我國網上銀行發(fā)展時間短，正處于大力發(fā)展時期，網上銀行業(yè)務風險管理還沒有成形的理論和模式，同時銀行的操作風險防范與社會環(huán)境、法律框架有關。只有找出影響網上銀行安全性的深層次原因，才能提高網上銀行的安全性，打消用戶的疑慮，使更多的客戶使用網上銀行。銀行部門要采取切實措施加強安全管理消除網上銀行安全之憂：在行政管理方面，目前國內很多銀行的IT系統(tǒng)與安全管理者沒有實際的強制性權力，建議重組銀行內部組織架構，將分散在各業(yè)務部門的安全管理人員重整，設立專門的機構負責安全工作，并加強安全管理部門的力量和權力，使安全管理的強制性得了落實。在技術手段上，則需要在用戶認證方面進行作進一步改進。大力探索數字證書、虹膜認證、指紋認證等新型安全的認證方式，加強客戶終端的安全。網上銀行的客戶，也應加強安全防范意識：平時養(yǎng)成良好的網上交易習慣，讓不法分子無機可乘。切勿使用出生日期、電話號碼或常用名字；切勿向任何人透露密碼，并避免把密碼寫入記事簿或電腦；不應使用進入網上銀行所用的登入姓名或密碼進行其他網上服務；切勿使用公用電腦或通過電郵的超連結登入網上銀行的網站；定期查閱銀行戶口結余及交易記錄。

新經濟時代為銀行業(yè)揭示了美好的前景，知識“爆炸”使銀行業(yè)面臨著跳躍性質變的巨大機遇，電子化、網絡化、虛擬化、綜合化、全能化、國際化將成為貫穿未來銀行業(yè)發(fā)展進程的主旋律，發(fā)展網絡銀行已經成為全球銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，中國加入ＷＴＯ以后，這趨勢會更加迅速成為現實。銀行業(yè)的發(fā)展如同逆水行舟，不進則退。21世紀的中國商業(yè)銀行應牢牢把握信息時代的脈搏，在積極推進自身經營管理變革的同時，以現代化的金融服務推動人類經濟模式的躍遷！隨著我國網上銀行業(yè)務水平及其風險監(jiān)管水平的不斷提高，在未來適當的時候，我國可以考慮擴大網上銀行業(yè)務的品種和范圍，放松或解除銀行不能兼營證券及保險業(yè)務的限制，實行金融混業(yè)經營，以提高我國網上銀行業(yè)的國際競爭力。

參考文獻：《對我國網絡銀行發(fā)展與監(jiān)管問題的研究》

第四篇：網上銀行管理制度

網上銀行管理制度

1.目的

1.1為加強集團公司銀行賬戶網絡支付業(yè)務的管理，結合公司財務管理制度要求，特制定本辦法。2.適應范圍

本制度適用于公司網上銀行管理

3、網銀功能開通

公司因開展業(yè)務需要開通銀行賬戶網絡查詢、支付功能，由公司財務部提出書面申請，經財務部長同意后，由公司財務部指派專人在指定銀行結算賬戶進行辦理，其余部門人員一律不得兼辦。

4、網銀相關密匙、口令的保管

4.1、網銀賬戶原則上一律要求同時具備登錄口令、數字證書（加密U盤）及短信提示三重安全防護功能，確保賬戶資金安全。

4.2登錄口令由公司資金主管負責保管；數字證書（加密U盤）由公司財務部出納員負責保管；短信提示須預留財務部長手機號碼。4.3、網銀口令應定期進行變更。

4.4、不得在除公司財務內部電腦以外其他任何電腦下載證書、使用公司網銀辦理業(yè)務。

5、網銀支付業(yè)務的辦理流程

5.1財務部利用網銀辦理資金支付業(yè)務，一律須按公司資金審批程序規(guī)定，由經辦人辦妥付款申請手續(xù)，方可轉交財務部出納員進行辦理。

5.2出納員初步審核付款申請無誤，插入數字證書，網上填制付款單據；資金主管輸入登錄密碼進入系統(tǒng)，按照付款申請之內容逐筆審核；資金主管確認無誤后，由財務部長發(fā)出指令進行劃款；成功后打印支付憑證。

5.3付款完成后，出納員在付款申請單上加蓋“付訖”章，并與財務主管同時在付款單上簽字，方可作為入賬依據。對于應由銀行出具的網銀單據，必須以開戶銀行出具并加蓋銀行業(yè)務印章的原始單據作為記賬憑證。

5.4交接：因特殊原因請假的，必須書面授權并交接，同時報財務部長。未經財務部長同意，不得更換各公司網銀操作員。

6、網銀的日常管理

6.1公司指定出納員所使用計算機作為辦理網銀業(yè)務的專用機器，除處理日常工作外，嚴禁使用該機器玩網絡游戲、登錄不良網站，嚴禁任何人擅自下載網絡資源存儲于本機。

6.2、網銀賬戶僅可辦理供應商付款、員工薪資發(fā)放等公司授權范圍內的資金支付業(yè)務，嚴禁私自利用公司網銀賬戶進行私人款項拆借、挪用。

6.3、專用計算機必須安裝防火墻及殺毒軟件，出納員每周至少進行兩次全盤病毒查殺。

6.4、出納員于每周供應商集中付款日或員工發(fā)薪日前一天將現金足額存入相關銀行賬戶，次日及時進行劃撥。

7、違規(guī)責任及處罰

7.1、未按本規(guī)定第一條之規(guī)定，私自將公司銀行賬戶開通網絡支付功能的，對直接經辦人給予200元罰款處理；給公司造成經濟損失的，除經濟賠償外，對經辦人給予500元罰款處理，并根據金額大小追究法律責任。

7.2、未按本辦法第二條之規(guī)定合理、分開保管網銀密碼、數字證書及短信提醒指定手機的，對財務負責人給予一次性罰款200元處理，對相關責任人給予一次性100元處理；給公司造成經濟損失的，除經濟賠償外，對相關責任人雙倍進行處罰，并根據金額大小追究法律責任。

7.3、未按本辦法第三條要求辦妥審批手續(xù)，私自辦理網上付款業(yè)務的，對出納員及財務主管分別處以100元罰款處理；因審核不認真、操作失誤導致匯劃款項錯誤的，視影響大小對出納員及財務主管分別處以200-500元罰款處理；給公司造成損失的，除經濟賠償外，對相關責任人雙倍進行處罰，并根據金額大小追究法律責任。

7.4、出納員須嚴格執(zhí)行本辦法第四條之相關規(guī)定，嚴禁使用專用計算機玩網絡游戲及下載、存儲不明文件，違者每次罰款20元；如因此使計算機感染網絡病毒、造成網銀賬戶安全隱患，每次罰款50元；造成賬戶密匙被盜、給公司造成損失的，落實責任后，按責任程度追究賠償責任，并酌情處以罰款。7.5、利用網銀賬戶辦理超出公司授權范圍之外的業(yè)務，每次罰款100元；挪用、侵占等嚴重情形的，除全額索賠外，處以200—500元罰款并予以辭退。

8、本制度由公司財務部負責解釋和修訂。9..本制度自

年 月

日開始執(zhí)行。

第五篇：網上銀行

個人網上銀行為客戶提供了包含賬戶查詢、轉賬匯款，買賣基金、國債、黃金、外匯、理財產品，代理繳費等多項功能與服務，幾乎涵蓋了除現金存取以外的全部個人業(yè)務，能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務需求，并可為客提供高度安全、高度個性化的服務。根據不同的目標客戶，個人網上銀行分普通版和貴賓版兩個版本。以下的產品介紹，以普通版為例。

一、賬戶管理類服務(一)基本信息查詢

基本信息查詢可查詢各類銀行賬戶的基本信息，包括銀行卡、存折、年金賬戶、公積金賬戶、醫(yī)保賬戶等各類賬戶的賬戶種類、開戶日期、幣種、余額等信息。

(二)交易明細查詢

交易明細查詢可以查詢各類銀行賬戶在一段時間內(最長時間為1年)發(fā)生的交易信息，包括資金轉出和轉人的金額、業(yè)務摘要等明細信息。

(三)賬戶掛失

賬戶掛失可通過網上銀行對注冊卡及賬戶、下掛卡、下掛賬戶進行自助掛失(靈通卡、e時代卡和理財金卡賬戶只能通過網銀進行網上臨時掛失，有效期一般為15天)。

(四)電子對賬單

電子對賬單主要包括查詢、下載月度對賬單和通過信使服務定制發(fā)送、郵寄對賬單兩項功能。綜合電子對賬單將顯示客戶所有賬戶在一定時間段的交易數據，組合電子對賬單將顯示客戶自由確定的某個或某幾個賬戶的交易數據。(五)托管賬戶

托管賬戶是指客戶(授權人)可以通過柜面授權方式將本人賬戶授權給他人（管理人）。授權成功后，管理人可通過工行的個人網上銀行管理授權人的賬戶，并進行轉賬匯款、投資理財等操作。通過切換管理賬戶后，管理人可以通過網銀對該賬戶進行賬務查詢、轉賬匯款、在線繳費、網上證券、工行理財、網上匯市、網上保險、網上貸款、網上黃金等交易的操作。

(六)注冊賬戶管理

注冊賬戶管理是指對客戶注冊到網上銀行的各類銀行卡和賬戶進行添加、注銷、信息修改、信息維護等操作的管理功能組，主要包括添加注冊卡及賬戶、賬戶別名維護、賬戶信息查詢、刪除下掛卡及賬戶、刪除注冊卡及注冊賬戶、財富卡管理、修改銀行戶口服務渠道等功能。

(七)信用卡服務

信用卡服務是指我行通過個人網上銀行為客戶提供牡丹信用卡(含貸記卡、準貸記卡、國際卡、聯名卡等卡種)的辦卡、換卡申請，透支還款，信用卡資料查詢、修改等相關服務的總稱?？蛻艨梢酝ㄟ^網上銀行辦理信用卡信息管理、賬務查詢、交易明細、積分管理等業(yè)務。

(八)積分管理

積分管理提供查詢、兌換、轉移個人積分功能。我行積分分為綜合積分和特定積分。其中，綜合積分是指客戶使用我行金融產品所產生的積分，綜合積分不僅可以抵扣手續(xù)費，還可以兌換實物禮品和年服務費;特定積分是指我行在全國或各省、市地區(qū)開展特定活動時，客戶使用活動范圍內的金融產品所產生的積分，特定積分可以兌換實物禮品和年服務費，還可以按標準折扣率轉換成綜合積分。

二、轉賬匯款類服務

(一)工行匯款

工行匯款是指個人客戶通過我行個人網上銀行向除注冊賬戶以外的其他工商銀行賬戶進行本、外幣轉賬匯款的業(yè)務。工行匯款包括單筆轉賬匯款和批量轉賬匯款。其中，單筆轉賬匯款是指客戶可使用該功能完成向工行同城或異地個人以及單位客戶賬戶轉賬匯款，并可通過“轉賬匯款查詢”功能查詢當天或過去一段時問內轉賬匯款的付款或收款交易記錄；批量轉賬匯款是指客戶可以將按照工行客戶工具軟件事先編輯好的轉賬匯款文件從本地上傳，成批發(fā)送到我行處理，并可通過“批量指令查詢”功能查詢當天或過去一段時間內批量轉賬匯款的付款交易記錄。

(二)跨行匯款

跨行匯款是指客戶通過我行個人網上銀行向開立在國內其他銀行的單位或個人賬戶進行人民幣轉賬匯款的業(yè)務，包括向客戶提供跨行轉賬匯款、查詢匯款情況等功能，為客戶提供普通、加急兩種方式向工行外收款賬號轉賬匯款。

(三)跨境匯款

跨境匯款是指我行為個人網上銀行客戶提供的在外匯管理局規(guī)定的限額之內、向大陸以外地區(qū)銀行開戶的收款人進行外匯匯款的業(yè)務，包括向客戶提供跨境匯款、跨境匯款查詢、我的境內匯出匯款樣本等功能。

(四)注冊賬戶轉賬

注冊賬戶轉賬是指客戶可以在客戶的注冊卡之間或注冊卡內的賬戶之間，辦理本、外幣活期轉活期、活期轉定期以及定期轉活期等業(yè)務。客戶可進行人民幣、外幣賬戶的多儲種存款，包括本、外幣活期儲蓄存款、本、外幣整存整取定期儲蓄存款、人民幣零存整取定期儲蓄存款、人民幣教育儲蓄存款。

(五)e卡管理

e卡是指由客戶在網上自助申請，用于網上購物的虛擬支付卡?？蛻艨梢詫⒕W銀注冊卡中的資金劃轉到e卡中，用于在線支付，可以自助設置存款限額，查詢余額、交易明細，注銷e卡等。

（六）小額購匯

小額購匯是指我行為在我行已開立多幣種賬戶并開通網上銀行的境內個人客戶提供的在線購買外匯的業(yè)務，可提供客戶在線查詢、打印小額結售匯交易詳細信息的功能。

三、繳費支付類服務 〔一)自助繳費

自助繳費是指客戶可以自助為本人或他人繳納手機費、電話費、水費、煤氣氣費、電費等各種費用的功能。

(二)委托代扣