第一篇：網(wǎng)上銀行安全問題

姓名：曾凱

學(xué)號(hào)：0900590229

網(wǎng)上銀行個(gè)人認(rèn)證介質(zhì)——安全工具

目前常用的認(rèn)證介質(zhì)有：

1.2.3.4.5.6.1 密碼

密碼是每一個(gè)網(wǎng)上銀行必備有認(rèn)證介質(zhì)，記得要使用安全好記的密碼就是。但是密碼非常容易被木馬盜取或被他人偷窺。

? 安全系數(shù)30%

? 家便捷系數(shù)100%

1.1 網(wǎng)銀密碼應(yīng)用需求

?

?

?

?

?

? 正確鑒別用戶的個(gè)人身份及權(quán)限 保證交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性 保證交易數(shù)據(jù)的機(jī)密性 抗抵賴 審計(jì)能力 密鑰管理 密碼文件數(shù)字證書動(dòng)態(tài)口令卡動(dòng)態(tài)手機(jī)口令移動(dòng)口令牌移動(dòng)數(shù)字證書

1.2 網(wǎng)銀密碼應(yīng)用技術(shù)體系框架

?

?

?

?

?

?

?

? 身份鑒別 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)應(yīng)識(shí)別每個(gè)訪問實(shí)體的真實(shí)身份 鑒別信息安全鑒別方式 靜態(tài)口令 動(dòng)態(tài)口令 公鑰證書 身份鑒別信息與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的綁定

1.3 數(shù)據(jù)機(jī)密性

?

?

?

?

?

?

? 保證敏感數(shù)據(jù)不被泄露或非授權(quán)使用 敏感信息包括但不限于 身份鑒別信息 賬戶信息 賬戶口令 交易指令 金額

1.4 安全審計(jì)

?

?

?

?

?

?

?

?

?

? 應(yīng)詳細(xì)記錄交易日志，為交易的抗抵賴、爭(zhēng)議仲裁及責(zé)任認(rèn)定提供依據(jù)審計(jì)數(shù)據(jù)產(chǎn)生 審計(jì)查閱 審計(jì)事件存儲(chǔ) 審計(jì)日志簽名 操作抗抵賴 原發(fā)抗抵賴 具有惟一性的數(shù)據(jù)域 表征報(bào)文特征的數(shù)據(jù)域 交易相關(guān)數(shù)據(jù)域

1.5 交付抗抵賴

?

?

?

? 具有惟一性的數(shù)據(jù)域 表征報(bào)文特征的數(shù)據(jù)域 交易相關(guān)數(shù)據(jù)域 交易應(yīng)答數(shù)據(jù)域文件數(shù)字證書

文件數(shù)字證書是存放在電腦中的數(shù)字證書，每次交易時(shí)都需用到，如果你的電腦沒有安裝數(shù)字證書是無法完成付款的；已安裝文件數(shù)字證書的用戶只需輸密碼即可。

未安裝文件數(shù)字證書的用戶安裝證書需要驗(yàn)證大量的信息，相對(duì)比較安全。但是文件數(shù)字證書不可移動(dòng)，對(duì)經(jīng)常換電腦使用的用戶來說不方便（支付寶等虛擬的一驗(yàn)證手機(jī)，而網(wǎng)上銀行一般要去銀行辦理）；而且文件數(shù)字證書有可能被盜?。m然不易，但是能），所以不是絕對(duì)安全的。

數(shù)字證書是一種由權(quán)威的公信機(jī)構(gòu)發(fā)放的、記錄著用戶和認(rèn)證機(jī)構(gòu)有關(guān)信息的電子文件。

專門負(fù)責(zé)為網(wǎng)上銀行提供安全服務(wù)的金融行業(yè)統(tǒng)一的認(rèn)證機(jī)構(gòu)——中國(guó)金融認(rèn)證中心(簡(jiǎn)稱CFCA)

用戶要想領(lǐng)到中國(guó)金融認(rèn)證中心的證書，需要先到已經(jīng)開通這項(xiàng)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)去辦理申請(qǐng)手續(xù)，得到審批準(zhǔn)許后，即可通過一定的步驟從網(wǎng)上下載證書。

? 安全系數(shù)70%

? 便捷系數(shù)100%（家庭用戶）

? 30%（網(wǎng)吧用戶）

? 提供商：招商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

2.1 通訊過程—用戶驗(yàn)銀行

如果客戶A想和銀行B通信，他首先必須從數(shù)據(jù)庫中取得銀行B的證書，然后對(duì)它進(jìn)行驗(yàn)證。即戶A只需驗(yàn)證銀行B證書上CA（中國(guó)金融認(rèn)證中心）的簽名。

用戶拿到銀行的證書，即獲得銀行的公鑰。用戶用公鑰加密一串隨機(jī)數(shù)發(fā)給銀行，若銀行能用私鑰解密并發(fā)回，則證實(shí)對(duì)方的銀行身份。

銀行驗(yàn)用戶

網(wǎng)上銀行交易雙方——銀行和用戶，都各自持有與其身份綁定的數(shù)字證書。在網(wǎng)銀交易過程中，雙方都要向?qū)Ψ匠鍪咀C書，以獲得相互的信任。用戶的私鑰被牢牢地封裝在智能卡中，黑客是無法拿到的。

2.2 智能卡---u盾

2.2.1 u盾

在U盾初始化的時(shí)候，先將密碼算法程序燒制在ROM中，然后通過產(chǎn)生公私密鑰對(duì)的程序生成一對(duì)公私密鑰，公私密鑰產(chǎn)生后，密鑰可以導(dǎo)出到U盾外，而私鑰則存儲(chǔ)于密鑰區(qū)，不允許外部訪問。

對(duì)密鑰文件的讀寫和修改都必須由U盾內(nèi)部的CPU調(diào)用相應(yīng)的程序文件執(zhí)行，從而U盾接口的外面，沒有任何一條指令能對(duì)密鑰區(qū)的內(nèi)容進(jìn)行讀取、修改、更新和刪除，這樣可以保證黑客無法利用非法程序修改密鑰（除非知道u盾密碼）。

進(jìn)行數(shù)字簽名時(shí)以及非對(duì)稱解密運(yùn)算時(shí)，凡是有私參與的密碼運(yùn)算只在芯片內(nèi)部即可完成，全程私鑰可以不出U盾介質(zhì)

2.2.2 u盾工作—對(duì)用戶的驗(yàn)證

將銀行發(fā)來的一串?dāng)?shù)據(jù)拿到u盾用私鑰加密后，發(fā)往服務(wù)器端對(duì)比服務(wù)器用公鑰解密，然后驗(yàn)證你的身份

服務(wù)器中的公鑰從用戶的個(gè)人證書中獲得動(dòng)態(tài)口令卡

動(dòng)態(tài)口令卡是一種類似游戲的密?？幼拥目?。

卡面上有一個(gè)表格，表格內(nèi)有幾十個(gè)數(shù)字。當(dāng)進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)隨機(jī)詢問你某行某列的數(shù)字，如果能正確地輸入對(duì)應(yīng)格內(nèi)的數(shù)字便可以成功交易；反之不能。

動(dòng)態(tài)口令卡可以隨身攜帶，輕便，不需驅(qū)動(dòng)，使用方便，但是如果木馬長(zhǎng)期在你的電腦中，可以漸漸地獲取你的口令卡上的很多數(shù)字，當(dāng)獲知的數(shù)字達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，你的資金便不再安全，而且如果在外使用，也容易被人拍照。?

?

?

安全系數(shù)50%便捷系數(shù)80%提供商：中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

3.1

（二）特點(diǎn)

? 一次一密、安全可靠

客戶為了便于記憶，經(jīng)常使用位數(shù)少、簡(jiǎn)單，或有規(guī)律的靜態(tài)密碼，這樣的密碼容易被犯罪分子破解；位數(shù)多、復(fù)雜的靜態(tài)密碼并經(jīng)常更換的話，又很容易造成密碼混亂或是遺忘的情況。相比之下，動(dòng)態(tài)口令一次一密的方法，克服了上述缺點(diǎn)，不需客戶記憶，每次按卡使用新的密碼，同時(shí)簡(jiǎn)單而有效的解決了“木馬”病毒竊取網(wǎng)上銀行密碼的問題。

? 操作簡(jiǎn)單、方便快捷

動(dòng)態(tài)口令的生成與客戶電腦無關(guān)，不需要在客戶的電腦上安裝任何程序。? 技術(shù)成熟、應(yīng)用廣泛

動(dòng)態(tài)口令技術(shù)有二十多年的發(fā)展歷史，在國(guó)外網(wǎng)上銀行的使用也有六年多的時(shí)間，在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)較發(fā)達(dá)的北歐地區(qū)，動(dòng)態(tài)口令的使用十分普及。目前香港地區(qū)正在大力推進(jìn)動(dòng)態(tài)口令在網(wǎng)上銀行的應(yīng)用。

? 量身定做、便于攜帶

我行推出的網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡，是專門針對(duì)網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶的需要設(shè)計(jì)開發(fā)的，外表和銀行卡一樣大小，便于客戶攜帶。每張動(dòng)態(tài)口令卡上印有30個(gè)密碼，按照客戶平均每月辦理2-3次網(wǎng)上銀行資金交易計(jì)算，一張卡可以滿足客戶一年的使用需求。今后，還將陸續(xù)為客戶推出其它載體形式的動(dòng)態(tài)口令，給客戶以更多、更好的選擇。動(dòng)態(tài)手機(jī)口令

當(dāng)你嘗試進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)向你的手機(jī)發(fā)送短信，如果你能正確地輸入收到的短信則可以成功付款，反之不能。

不需安裝驅(qū)動(dòng)，只需隨身帶手機(jī)即可，不怕偷窺，不怕木馬。相對(duì)安全。但是必須隨身帶手機(jī)，手機(jī)不能停機(jī)（手機(jī)停機(jī)，無法付款；無法匯款，就會(huì)一直停機(jī)。就像給證明就給開箱，不開箱沒有證件就無法證明一樣了），不能沒電，不能丟失。而且有時(shí)通信運(yùn)營(yíng)商服務(wù)質(zhì)量低導(dǎo)致短信遲遲沒到，影響效率。?

?

?

? 安全系數(shù)80%~90%便捷系數(shù)80%（手機(jī)隨身，話費(fèi)充足，信號(hào)良好）30%~80%（手機(jī)不隨身，經(jīng)常停機(jī)，信號(hào)差，有時(shí)還會(huì)弄丟手機(jī)）提供商：招商銀行 中國(guó)工商銀行 光大銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行移動(dòng)口令牌

類似夢(mèng)幻西游的將軍令，一定時(shí)間換一次號(hào)碼。付款時(shí)只需按移動(dòng)口令牌上的鍵，這時(shí)就會(huì)出現(xiàn)當(dāng)前的代碼。一分鐘內(nèi)在網(wǎng)上銀行付款時(shí)可以用憑這個(gè)編碼付款。如果無法獲得該編碼，則無法成功付款。

不需要驅(qū)動(dòng)，不需要安裝，只要隨身帶就行，不怕偷窺，不怕木馬。口令牌的編碼一旦使用過就立即失效，不用擔(dān)心我付款時(shí)輸?shù)木幋a被他們看到他們?cè)谝环昼妰?nèi)再付款。

? 安全系數(shù)80%~90%

? 便捷系數(shù)80%

? 提供商：中國(guó)銀行移動(dòng)數(shù)字證書

移動(dòng)數(shù)字證書，工行叫U盾，農(nóng)行叫K寶，建行叫網(wǎng)銀盾，光大銀行叫陽光網(wǎng)盾，在支付寶中的叫支付盾。

它存放著你個(gè)人的數(shù)字證書，并不可讀取。同樣，銀行也記錄著你的數(shù)字證書。

當(dāng)你嘗試進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)向你發(fā)送由時(shí)間字串，地址字串，交易信息字串，防重放攻擊字串組合在一起進(jìn)行加密后得到的字串A，你的U盾將根據(jù)你的個(gè)人證書對(duì)字串A進(jìn)行不可逆運(yùn)算得到字串B，并將字串B發(fā)送給銀行，銀行端也同時(shí)進(jìn)行該不可逆運(yùn)算，如果銀行運(yùn)算結(jié)果和你的運(yùn)算結(jié)果一致便認(rèn)為你合法，交易便可以完成，如果不一致便認(rèn)為你不合法，交易便會(huì)失敗。

（理論上，不同的字串A不會(huì)得出相同的字串B，即一個(gè)字串A對(duì)應(yīng)一個(gè)唯一的字串B；但是字串B和字串A無法得出你的數(shù)字證書，而且U盾具有不可讀取性，所以任何人都無法獲行你的數(shù)字證書。并且銀行每次都會(huì)發(fā)不同的防重放字串（隨機(jī)字串）和時(shí)間字串，所以當(dāng)一次交易完成后，剛發(fā)出的B字串便不再有效。綜上所述，理論上U盾是絕對(duì)安全的）

? 安全系數(shù)95%

? 便捷系數(shù)50%（持有需要驅(qū)動(dòng)的移動(dòng)數(shù)字證書的網(wǎng)吧用戶）

? 80%（持有免驅(qū)的移動(dòng)數(shù)字證書的網(wǎng)吧用戶或家庭用戶）

? 提供商：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、光大

銀行和民生銀行總結(jié)

現(xiàn)行網(wǎng)上銀行一般都是密碼結(jié)合后五種中的一種。

從安全角度：移動(dòng)數(shù)字證書最安全因?yàn)橹灰粊G失是萬無一失的；手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、移動(dòng)口令牌二種也很安全，但是最好不要被偷窺。

從便捷角度，家庭用戶使用文件數(shù)字證書最方便，付款只需密碼即可，而且也比較安全。網(wǎng)吧用戶使用免驅(qū)移動(dòng)數(shù)字證書（暫時(shí)沒有銀行提供，招行雖然免驅(qū)但是要安客戶端）、動(dòng)態(tài)口令牌、手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、動(dòng)態(tài)口令卡方便。

從經(jīng)濟(jì)角度，文件數(shù)字證書、動(dòng)態(tài)口令卡、動(dòng)態(tài)手機(jī)口令不需費(fèi)用或很低。而移動(dòng)數(shù)字證書（一般30元至70元不等，看具體牌子）、動(dòng)態(tài)口令牌（一般66元左右）費(fèi)用較高。

客戶的安全意識(shí)

銀行卡持有人的安全意識(shí)是影響網(wǎng)上銀行安全性的不可忽視的重要因素。目前，我國(guó)銀行卡持有人安全意識(shí)普遍較弱：不注意密碼保密，或?qū)⒚艽a設(shè)為生日等易被猜測(cè)的數(shù)字。一旦卡號(hào)和密碼被他人竊取或猜出，用戶賬號(hào)就可能在網(wǎng)上被盜用，例如進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)等，從而造成損失，而銀行技術(shù)手段對(duì)此卻無能為力。因此一些銀行規(guī)定：客戶必須持合法證件到銀行柜臺(tái)簽約才能使用“網(wǎng)上銀行”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付，以此保障客戶的資金安全。

另一種情況是，客戶在公用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行，可能會(huì)使數(shù)字證書等機(jī)密資料落入他人之手，從而直接使網(wǎng)上身份識(shí)別系統(tǒng)被攻破，網(wǎng)上賬戶被盜用。

安全性作為網(wǎng)絡(luò)銀行賴以生存和得以發(fā)展的核心及基礎(chǔ)，從一開始就受到各家銀行的極大重視，都采取了有效的技術(shù)和業(yè)務(wù)手段來確保網(wǎng)上銀行安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的，越安全就意味著申請(qǐng)手續(xù)越煩瑣，使用操作越復(fù)雜，影響了方便性，使客戶使用起來感到困難。因此，必須在安全性和方便性上進(jìn)行權(quán)衡。到目前為止，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行交易額已達(dá)數(shù)千億元，銀行方還未出現(xiàn)過安全問題，只有個(gè)別客戶由于保密意識(shí)不強(qiáng)而造成資金損失。

第二篇：網(wǎng)上銀行

網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)控制問題

——談我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r和趁勢(shì)

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、虛擬銀行，是指銀行通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供包括銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)在內(nèi)的各種金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站。對(duì)銀行而言，網(wǎng)上銀行是對(duì)銀行傳統(tǒng)渠道的一種補(bǔ)充，相比傳統(tǒng)渠道，網(wǎng)上銀行的展開可以極大地降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本，增加業(yè)務(wù)交易量并獲得更豐厚的收益，同時(shí)也可以為客戶提供更便捷和創(chuàng)新的銀行服務(wù)。對(duì)用戶而言，網(wǎng)上銀行沒有時(shí)間和空間的限制，節(jié)省了用戶的使用成本；特別是網(wǎng)上銀行興起之初在產(chǎn)品服務(wù)方面的優(yōu)惠和創(chuàng)新，也為用戶帶來了更好的金融服務(wù)和體驗(yàn)。

網(wǎng)上銀行在國(guó)內(nèi)當(dāng)前的發(fā)展環(huán)境十分有利，從硬件基礎(chǔ)如互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、到用戶意識(shí)和習(xí)慣的培育，從電子商務(wù)等經(jīng)濟(jì)環(huán)境的利好、到銀行和各監(jiān)管部門的重視和推廣，中國(guó)網(wǎng)上銀行當(dāng)前處于非常好的發(fā)展環(huán)境和狀態(tài)中。網(wǎng)上銀行在國(guó)內(nèi)的快速發(fā)展，主要得益于在電子商務(wù)、個(gè)人理財(cái)?shù)仁袌?chǎng)快速發(fā)展的帶動(dòng)下，網(wǎng)民對(duì)網(wǎng)上銀行查詢和交易等業(yè)務(wù)的需求在不斷攀升，通過網(wǎng)上銀行服務(wù)可以及時(shí)查詢帳戶的基本信息、購(gòu)買各種產(chǎn)品，滿足工作及生活中的支付需求。

中國(guó)網(wǎng)銀取得了突破性的增長(zhǎng)，在看到成績(jī)的同時(shí)，對(duì)中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)也需要進(jìn)行一些分析和總結(jié)。

我網(wǎng)上銀行發(fā)展可以劃分為四個(gè)階段。我國(guó)網(wǎng)上銀行萌芽階段起于1996年，中國(guó)銀行(BOC)投入網(wǎng)上銀行的開發(fā)，次年中國(guó)銀行建立網(wǎng)頁；招商銀行開通招商銀行網(wǎng)站。第二階段是在1998-2002年網(wǎng)上銀行進(jìn)入起步階段，各大銀行紛紛推出網(wǎng)上銀行服務(wù)。2003-2010年進(jìn)入發(fā)展階段，主要表現(xiàn)為網(wǎng)上銀行品牌建設(shè)加強(qiáng)，產(chǎn)品和服務(wù)改善成為重點(diǎn)。我國(guó)的網(wǎng)上銀行要在2010 年以后進(jìn)入最后一個(gè)階段——成熟階段，在2010年以后網(wǎng)上銀行相關(guān)法律逐步完善，主要銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)將步入穩(wěn)定發(fā)展階段。目前我國(guó)的網(wǎng)上銀行發(fā)展的特點(diǎn)與發(fā)展現(xiàn)狀基本相同，發(fā)展速度很快，服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提高與世界的網(wǎng)上銀行服務(wù)水平靠攏和看齊。但主要集中在一些科學(xué)力量雄厚、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大城市，一些邊遠(yuǎn)或落后的山區(qū)沒有或很少網(wǎng)絡(luò)銀行。我國(guó)網(wǎng)上銀行的服務(wù)區(qū)域、服務(wù)對(duì)象及清算金額都受到一定的制約，業(yè)務(wù)量規(guī)模不大，與銀行傳統(tǒng)客戶群體和覆蓋面相比還顯得很低。經(jīng)過近十年的努力，我國(guó)的網(wǎng)上銀行有了很大的發(fā)展，也得到國(guó)際的好評(píng)，但與歐美日本等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在不少問題，發(fā)展環(huán)境設(shè)施不夠完善，銀行業(yè)務(wù)縱深和寬度都還有限，受信息基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模小，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的終端和程度失去平衡，現(xiàn)代支付體系不完善，信用評(píng)價(jià)機(jī)制不健全。存在一種巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)過這些年的努力，我國(guó)的網(wǎng)上銀行有了很大的發(fā)展，也得到國(guó)際的好評(píng)，但與歐美日本等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在不少問題，發(fā)展環(huán)境設(shè)施不夠完善，銀行業(yè)務(wù)縱深和寬度都還有限，受信息基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模小，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的終端和程度失去平衡，現(xiàn)代支付體系不完善，信用評(píng)價(jià)機(jī)制不健全。存在一種巨大的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的網(wǎng)上銀行功能還很單一。受體制束縛和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)范的制約，我國(guó)網(wǎng)上銀行目前的業(yè)務(wù)功能還比較單一，大多數(shù)已開通的服務(wù)僅有網(wǎng)上查詢和代繳費(fèi)用等，很容易受到本行城市綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的制約，很難突破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類，很難發(fā)揮網(wǎng)上銀行超越時(shí)間和空間障礙的優(yōu)勢(shì)，并且推進(jìn)的速度和效果也不像預(yù)料及期望的那樣好，投入產(chǎn)出比不夠協(xié)調(diào)，網(wǎng)上銀行裝飾門面現(xiàn)象還客觀存在，使得的很多網(wǎng)上銀行發(fā)展很不合理。市場(chǎng)主體發(fā)展不健全，出現(xiàn)盲目發(fā)展、照搬柜面業(yè)務(wù)的情況，有些銀行對(duì)網(wǎng)上銀行發(fā)展方向的認(rèn)識(shí)模糊，僅把它當(dāng)作擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的手段，因而發(fā)展緩慢。所以必須加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)，打擊一些不法分子的利用網(wǎng)絡(luò)犯罪的活動(dòng)，同時(shí)也要提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，使我國(guó)的網(wǎng)上銀行向規(guī)范化，市場(chǎng)化，信息化，國(guó)際化發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)銀行交易虛擬化、服務(wù)個(gè)性化、經(jīng)營(yíng)混業(yè)化、監(jiān)管國(guó)際化等特點(diǎn)正是網(wǎng)絡(luò)銀行相對(duì)于傳統(tǒng)銀行的比較優(yōu)勢(shì)。但同時(shí)也決定了網(wǎng)絡(luò)銀行引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的因素以及這些風(fēng)險(xiǎn)的影響與傳統(tǒng)銀行的不同。除了傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)過程中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)外，網(wǎng)絡(luò)銀行還由于其特殊性而存在新的風(fēng)險(xiǎn)：安全風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、觀念風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、人才匱乏風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的形成原因有：內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置不協(xié)調(diào)、網(wǎng)上銀行技術(shù)支持落后、網(wǎng)上銀行監(jiān)督不力、客戶操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡簿。由于我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展時(shí)間短，正處于大力發(fā)展時(shí)期，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理還沒有成形的理論和模式，同時(shí)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)防范與社會(huì)環(huán)境、法律框架有關(guān)。只有找出影響網(wǎng)上銀行安全性的深層次原因，才能提高網(wǎng)上銀行的安全性，打消用戶的疑慮，使更多的客戶使用網(wǎng)上銀行。銀行部門要采取切實(shí)措施加強(qiáng)安全管理消除網(wǎng)上銀行安全之憂：在行政管理方面，目前國(guó)內(nèi)很多銀行的IT系統(tǒng)與安全管理者沒有實(shí)際的強(qiáng)制性權(quán)力，建議重組銀行內(nèi)部組織架構(gòu)，將分散在各業(yè)務(wù)部門的安全管理人員重整，設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)安全工作，并加強(qiáng)安全管理部門的力量和權(quán)力，使安全管理的強(qiáng)制性得了落實(shí)。在技術(shù)手段上，則需要在用戶認(rèn)證方面進(jìn)行作進(jìn)一步改進(jìn)。大力探索數(shù)字證書、虹膜認(rèn)證、指紋認(rèn)證等新型安全的認(rèn)證方式，加強(qiáng)客戶終端的安全。網(wǎng)上銀行的客戶，也應(yīng)加強(qiáng)安全防范意識(shí)：平時(shí)養(yǎng)成良好的網(wǎng)上交易習(xí)慣，讓不法分子無機(jī)可乘。切勿使用出生日期、電話號(hào)碼或常用名字；切勿向任何人透露密碼，并避免把密碼寫入記事簿或電腦；不應(yīng)使用進(jìn)入網(wǎng)上銀行所用的登入姓名或密碼進(jìn)行其他網(wǎng)上服務(wù)；切勿使用公用電腦或通過電郵的超連結(jié)登入網(wǎng)上銀行的網(wǎng)站；定期查閱銀行戶口結(jié)余及交易記錄。

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代為銀行業(yè)揭示了美好的前景，知識(shí)“爆炸”使銀行業(yè)面臨著跳躍性質(zhì)變的巨大機(jī)遇，電子化、網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化、綜合化、全能化、國(guó)際化將成為貫穿未來銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)程的主旋律，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行已經(jīng)成為全球銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，中國(guó)加入ＷＴＯ以后，這趨勢(shì)會(huì)更加迅速成為現(xiàn)實(shí)。銀行業(yè)的發(fā)展如同逆水行舟，不進(jìn)則退。21世紀(jì)的中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)牢牢把握信息時(shí)代的脈搏，在積極推進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)管理變革的同時(shí)，以現(xiàn)代化的金融服務(wù)推動(dòng)人類經(jīng)濟(jì)模式的躍遷！隨著我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)水平及其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平的不斷提高，在未來適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，我國(guó)可以考慮擴(kuò)大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的品種和范圍，放松或解除銀行不能兼營(yíng)證券及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的限制，實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，以提高我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：《對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展與監(jiān)管問題的研究》

第三篇：網(wǎng)上銀行管理制度

網(wǎng)上銀行管理制度

1.目的

1.1為加強(qiáng)集團(tuán)公司銀行賬戶網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的管理，結(jié)合公司財(cái)務(wù)管理制度要求，特制定本辦法。2.適應(yīng)范圍

本制度適用于公司網(wǎng)上銀行管理

3、網(wǎng)銀功能開通

公司因開展業(yè)務(wù)需要開通銀行賬戶網(wǎng)絡(luò)查詢、支付功能，由公司財(cái)務(wù)部提出書面申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部長(zhǎng)同意后，由公司財(cái)務(wù)部指派專人在指定銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行辦理，其余部門人員一律不得兼辦。

4、網(wǎng)銀相關(guān)密匙、口令的保管

4.1、網(wǎng)銀賬戶原則上一律要求同時(shí)具備登錄口令、數(shù)字證書（加密U盤）及短信提示三重安全防護(hù)功能，確保賬戶資金安全。

4.2登錄口令由公司資金主管負(fù)責(zé)保管；數(shù)字證書（加密U盤）由公司財(cái)務(wù)部出納員負(fù)責(zé)保管；短信提示須預(yù)留財(cái)務(wù)部長(zhǎng)手機(jī)號(hào)碼。4.3、網(wǎng)銀口令應(yīng)定期進(jìn)行變更。

4.4、不得在除公司財(cái)務(wù)內(nèi)部電腦以外其他任何電腦下載證書、使用公司網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)。

5、網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)的辦理流程

5.1財(cái)務(wù)部利用網(wǎng)銀辦理資金支付業(yè)務(wù)，一律須按公司資金審批程序規(guī)定，由經(jīng)辦人辦妥付款申請(qǐng)手續(xù)，方可轉(zhuǎn)交財(cái)務(wù)部出納員進(jìn)行辦理。

5.2出納員初步審核付款申請(qǐng)無誤，插入數(shù)字證書，網(wǎng)上填制付款單據(jù)；資金主管輸入登錄密碼進(jìn)入系統(tǒng)，按照付款申請(qǐng)之內(nèi)容逐筆審核；資金主管確認(rèn)無誤后，由財(cái)務(wù)部長(zhǎng)發(fā)出指令進(jìn)行劃款；成功后打印支付憑證。

5.3付款完成后，出納員在付款申請(qǐng)單上加蓋“付訖”章，并與財(cái)務(wù)主管同時(shí)在付款單上簽字，方可作為入賬依據(jù)。對(duì)于應(yīng)由銀行出具的網(wǎng)銀單據(jù)，必須以開戶銀行出具并加蓋銀行業(yè)務(wù)印章的原始單據(jù)作為記賬憑證。

5.4交接：因特殊原因請(qǐng)假的，必須書面授權(quán)并交接，同時(shí)報(bào)財(cái)務(wù)部長(zhǎng)。未經(jīng)財(cái)務(wù)部長(zhǎng)同意，不得更換各公司網(wǎng)銀操作員。

6、網(wǎng)銀的日常管理

6.1公司指定出納員所使用計(jì)算機(jī)作為辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的專用機(jī)器，除處理日常工作外，嚴(yán)禁使用該機(jī)器玩網(wǎng)絡(luò)游戲、登錄不良網(wǎng)站，嚴(yán)禁任何人擅自下載網(wǎng)絡(luò)資源存儲(chǔ)于本機(jī)。

6.2、網(wǎng)銀賬戶僅可辦理供應(yīng)商付款、員工薪資發(fā)放等公司授權(quán)范圍內(nèi)的資金支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁私自利用公司網(wǎng)銀賬戶進(jìn)行私人款項(xiàng)拆借、挪用。

6.3、專用計(jì)算機(jī)必須安裝防火墻及殺毒軟件，出納員每周至少進(jìn)行兩次全盤病毒查殺。

6.4、出納員于每周供應(yīng)商集中付款日或員工發(fā)薪日前一天將現(xiàn)金足額存入相關(guān)銀行賬戶，次日及時(shí)進(jìn)行劃撥。

7、違規(guī)責(zé)任及處罰

7.1、未按本規(guī)定第一條之規(guī)定，私自將公司銀行賬戶開通網(wǎng)絡(luò)支付功能的，對(duì)直接經(jīng)辦人給予200元罰款處理；給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，除經(jīng)濟(jì)賠償外，對(duì)經(jīng)辦人給予500元罰款處理，并根據(jù)金額大小追究法律責(zé)任。

7.2、未按本辦法第二條之規(guī)定合理、分開保管網(wǎng)銀密碼、數(shù)字證書及短信提醒指定手機(jī)的，對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人給予一次性罰款200元處理，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予一次性100元處理；給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，除經(jīng)濟(jì)賠償外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人雙倍進(jìn)行處罰，并根據(jù)金額大小追究法律責(zé)任。

7.3、未按本辦法第三條要求辦妥審批手續(xù)，私自辦理網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)的，對(duì)出納員及財(cái)務(wù)主管分別處以100元罰款處理；因?qū)徍瞬徽J(rèn)真、操作失誤導(dǎo)致匯劃款項(xiàng)錯(cuò)誤的，視影響大小對(duì)出納員及財(cái)務(wù)主管分別處以200-500元罰款處理；給公司造成損失的，除經(jīng)濟(jì)賠償外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人雙倍進(jìn)行處罰，并根據(jù)金額大小追究法律責(zé)任。

7.4、出納員須嚴(yán)格執(zhí)行本辦法第四條之相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁使用專用計(jì)算機(jī)玩網(wǎng)絡(luò)游戲及下載、存儲(chǔ)不明文件，違者每次罰款20元；如因此使計(jì)算機(jī)感染網(wǎng)絡(luò)病毒、造成網(wǎng)銀賬戶安全隱患，每次罰款50元；造成賬戶密匙被盜、給公司造成損失的，落實(shí)責(zé)任后，按責(zé)任程度追究賠償責(zé)任，并酌情處以罰款。7.5、利用網(wǎng)銀賬戶辦理超出公司授權(quán)范圍之外的業(yè)務(wù)，每次罰款100元；挪用、侵占等嚴(yán)重情形的，除全額索賠外，處以200—500元罰款并予以辭退。

8、本制度由公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。9..本制度自

年 月

日開始執(zhí)行。

第四篇：網(wǎng)上銀行

個(gè)人網(wǎng)上銀行為客戶提供了包含賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款，買賣基金、國(guó)債、黃金、外匯、理財(cái)產(chǎn)品，代理繳費(fèi)等多項(xiàng)功能與服務(wù)，幾乎涵蓋了除現(xiàn)金存取以外的全部個(gè)人業(yè)務(wù)，能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務(wù)需求，并可為客提供高度安全、高度個(gè)性化的服務(wù)。根據(jù)不同的目標(biāo)客戶，個(gè)人網(wǎng)上銀行分普通版和貴賓版兩個(gè)版本。以下的產(chǎn)品介紹，以普通版為例。

一、賬戶管理類服務(wù)(一)基本信息查詢

基本信息查詢可查詢各類銀行賬戶的基本信息，包括銀行卡、存折、年金賬戶、公積金賬戶、醫(yī)保賬戶等各類賬戶的賬戶種類、開戶日期、幣種、余額等信息。

(二)交易明細(xì)查詢

交易明細(xì)查詢可以查詢各類銀行賬戶在一段時(shí)間內(nèi)(最長(zhǎng)時(shí)間為1年)發(fā)生的交易信息，包括資金轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)人的金額、業(yè)務(wù)摘要等明細(xì)信息。

(三)賬戶掛失

賬戶掛失可通過網(wǎng)上銀行對(duì)注冊(cè)卡及賬戶、下掛卡、下掛賬戶進(jìn)行自助掛失(靈通卡、e時(shí)代卡和理財(cái)金卡賬戶只能通過網(wǎng)銀進(jìn)行網(wǎng)上臨時(shí)掛失，有效期一般為15天)。

(四)電子對(duì)賬單

電子對(duì)賬單主要包括查詢、下載月度對(duì)賬單和通過信使服務(wù)定制發(fā)送、郵寄對(duì)賬單兩項(xiàng)功能。綜合電子對(duì)賬單將顯示客戶所有賬戶在一定時(shí)間段的交易數(shù)據(jù)，組合電子對(duì)賬單將顯示客戶自由確定的某個(gè)或某幾個(gè)賬戶的交易數(shù)據(jù)。(五)托管賬戶

托管賬戶是指客戶(授權(quán)人)可以通過柜面授權(quán)方式將本人賬戶授權(quán)給他人（管理人）。授權(quán)成功后，管理人可通過工行的個(gè)人網(wǎng)上銀行管理授權(quán)人的賬戶，并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)?shù)炔僮鳌Ｍㄟ^切換管理賬戶后，管理人可以通過網(wǎng)銀對(duì)該賬戶進(jìn)行賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、在線繳費(fèi)、網(wǎng)上證券、工行理財(cái)、網(wǎng)上匯市、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上黃金等交易的操作。

(六)注冊(cè)賬戶管理

注冊(cè)賬戶管理是指對(duì)客戶注冊(cè)到網(wǎng)上銀行的各類銀行卡和賬戶進(jìn)行添加、注銷、信息修改、信息維護(hù)等操作的管理功能組，主要包括添加注冊(cè)卡及賬戶、賬戶別名維護(hù)、賬戶信息查詢、刪除下掛卡及賬戶、刪除注冊(cè)卡及注冊(cè)賬戶、財(cái)富卡管理、修改銀行戶口服務(wù)渠道等功能。

(七)信用卡服務(wù)

信用卡服務(wù)是指我行通過個(gè)人網(wǎng)上銀行為客戶提供牡丹信用卡(含貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、國(guó)際卡、聯(lián)名卡等卡種)的辦卡、換卡申請(qǐng)，透支還款，信用卡資料查詢、修改等相關(guān)服務(wù)的總稱?？蛻艨梢酝ㄟ^網(wǎng)上銀行辦理信用卡信息管理、賬務(wù)查詢、交易明細(xì)、積分管理等業(yè)務(wù)。

(八)積分管理

積分管理提供查詢、兌換、轉(zhuǎn)移個(gè)人積分功能。我行積分分為綜合積分和特定積分。其中，綜合積分是指客戶使用我行金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的積分，綜合積分不僅可以抵扣手續(xù)費(fèi)，還可以兌換實(shí)物禮品和年服務(wù)費(fèi);特定積分是指我行在全國(guó)或各省、市地區(qū)開展特定活動(dòng)時(shí)，客戶使用活動(dòng)范圍內(nèi)的金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的積分，特定積分可以兌換實(shí)物禮品和年服務(wù)費(fèi)，還可以按標(biāo)準(zhǔn)折扣率轉(zhuǎn)換成綜合積分。

二、轉(zhuǎn)賬匯款類服務(wù)

(一)工行匯款

工行匯款是指?jìng)€(gè)人客戶通過我行個(gè)人網(wǎng)上銀行向除注冊(cè)賬戶以外的其他工商銀行賬戶進(jìn)行本、外幣轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)。工行匯款包括單筆轉(zhuǎn)賬匯款和批量轉(zhuǎn)賬匯款。其中，單筆轉(zhuǎn)賬匯款是指客戶可使用該功能完成向工行同城或異地個(gè)人以及單位客戶賬戶轉(zhuǎn)賬匯款，并可通過“轉(zhuǎn)賬匯款查詢”功能查詢當(dāng)天或過去一段時(shí)問內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款的付款或收款交易記錄；批量轉(zhuǎn)賬匯款是指客戶可以將按照工行客戶工具軟件事先編輯好的轉(zhuǎn)賬匯款文件從本地上傳，成批發(fā)送到我行處理，并可通過“批量指令查詢”功能查詢當(dāng)天或過去一段時(shí)間內(nèi)批量轉(zhuǎn)賬匯款的付款交易記錄。

(二)跨行匯款

跨行匯款是指客戶通過我行個(gè)人網(wǎng)上銀行向開立在國(guó)內(nèi)其他銀行的單位或個(gè)人賬戶進(jìn)行人民幣轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)，包括向客戶提供跨行轉(zhuǎn)賬匯款、查詢匯款情況等功能，為客戶提供普通、加急兩種方式向工行外收款賬號(hào)轉(zhuǎn)賬匯款。

(三)跨境匯款

跨境匯款是指我行為個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶提供的在外匯管理局規(guī)定的限額之內(nèi)、向大陸以外地區(qū)銀行開戶的收款人進(jìn)行外匯匯款的業(yè)務(wù)，包括向客戶提供跨境匯款、跨境匯款查詢、我的境內(nèi)匯出匯款樣本等功能。

(四)注冊(cè)賬戶轉(zhuǎn)賬

注冊(cè)賬戶轉(zhuǎn)賬是指客戶可以在客戶的注冊(cè)卡之間或注冊(cè)卡內(nèi)的賬戶之間，辦理本、外幣活期轉(zhuǎn)活期、活期轉(zhuǎn)定期以及定期轉(zhuǎn)活期等業(yè)務(wù)。客戶可進(jìn)行人民幣、外幣賬戶的多儲(chǔ)種存款，包括本、外幣活期儲(chǔ)蓄存款、本、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款、人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款、人民幣教育儲(chǔ)蓄存款。

(五)e卡管理

e卡是指由客戶在網(wǎng)上自助申請(qǐng)，用于網(wǎng)上購(gòu)物的虛擬支付卡?？蛻艨梢詫⒕W(wǎng)銀注冊(cè)卡中的資金劃轉(zhuǎn)到e卡中，用于在線支付，可以自助設(shè)置存款限額，查詢余額、交易明細(xì)，注銷e卡等。

（六）小額購(gòu)匯

小額購(gòu)匯是指我行為在我行已開立多幣種賬戶并開通網(wǎng)上銀行的境內(nèi)個(gè)人客戶提供的在線購(gòu)買外匯的業(yè)務(wù)，可提供客戶在線查詢、打印小額結(jié)售匯交易詳細(xì)信息的功能。

三、繳費(fèi)支付類服務(wù) 〔一)自助繳費(fèi)

自助繳費(fèi)是指客戶可以自助為本人或他人繳納手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、水費(fèi)、煤氣氣費(fèi)、電費(fèi)等各種費(fèi)用的功能。

(二)委托代扣

第五篇：網(wǎng)上銀行點(diǎn)評(píng)

網(wǎng)上銀行一周點(diǎn)評(píng)

1、抓大放小韶關(guān)分行網(wǎng)上銀行大躍進(jìn)

本周我行迎來了網(wǎng)上銀行大發(fā)展的一周，其中最耀眼的明星是韶關(guān)分行，在**（日期）前，韶關(guān)分行開門紅網(wǎng)銀指標(biāo)完成率僅為**，進(jìn)度十分不理想，為保證開門紅任務(wù)指標(biāo)的順利完成，韶關(guān)分行全行上下齊動(dòng)員，同心協(xié)力想辦法。利用存量網(wǎng)上銀行批量開戶功能，拓展重點(diǎn)客戶，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的大躍進(jìn)式發(fā)展。

在具體執(zhí)行層面，首先韶關(guān)分行領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展高度重視，在進(jìn)行重點(diǎn)客戶營(yíng)銷過程中，韶關(guān)分行瞄準(zhǔn)了轄內(nèi)大客戶韶關(guān)旭日玩具廠，該廠共有員工***人，全部是我行代發(fā)薪客戶，為了爭(zhēng)取大客戶全部開通我行網(wǎng)上銀行，韶關(guān)分行行領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)上門營(yíng)銷，最終旭日玩具廠與我行簽定了批量開戶補(bǔ)充協(xié)議，并成功批量開立了我行網(wǎng)上銀行。

韶關(guān)分行本次營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)新開戶***戶，韶關(guān)分行任務(wù)完成率為從***一舉達(dá)到***，基本完成了開門紅全部任務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上銀行的大躍進(jìn)式發(fā)展。

2、穩(wěn)扎穩(wěn)打開發(fā)區(qū)手機(jī)銀行步步為贏

本周我行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)也逐步趨于穩(wěn)定，每日開戶數(shù)量均達(dá)到6000戶以上，由于前期落后進(jìn)度過多，手機(jī)銀行的開門紅指標(biāo)完成率依舊大幅落后于時(shí)間進(jìn)度，截止**全轄手機(jī)銀行指標(biāo)完成率僅為***，但開發(fā)區(qū)分行以**的開門紅指標(biāo)完成率成為了全行手機(jī)銀行指標(biāo)完成率的一道亮點(diǎn)。

據(jù)了解，開發(fā)區(qū)分行之所以在手機(jī)銀行業(yè)開門紅進(jìn)度上在全轄名列前茅，主要得益于開發(fā)區(qū)分行在手機(jī)銀行發(fā)展過程中對(duì)柜臺(tái)渠道的重視，凡是新開戶客戶，柜臺(tái)均同時(shí)為客戶開通網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行，基本實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行的百分百捆綁銷售，今年以來，開發(fā)區(qū)分行打的日均開戶數(shù)達(dá)到***，每日網(wǎng)均開戶數(shù)為***，均名列全轄前茅。

在重視柜臺(tái)開戶的同時(shí)，開發(fā)區(qū)分行還利用新增代發(fā)薪客戶的機(jī)會(huì)，積極進(jìn)行手機(jī)銀行批量開戶，實(shí)現(xiàn)了大部分新拓展的代發(fā)薪客戶通過柜臺(tái)手工拉卡的方式開通手機(jī)銀行。最終點(diǎn)評(píng)

韶關(guān)分行實(shí)行抓大放小策略，瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)了開門紅完成率上的華麗轉(zhuǎn)身。開發(fā)區(qū)分行重視手機(jī)銀行日常開戶，穩(wěn)扎穩(wěn)打，柜臺(tái)為主批量為輔，最終在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中在全轄走到了前面。