第一篇：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)合作協(xié)議

協(xié)議編號(hào)：

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)合作協(xié)議

甲方：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)

乙方：

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)存進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要的通知》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見(jiàn)》、《中國(guó)人民銀行等十部委關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的有關(guān)文件精神，為加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享，防范和降低信用風(fēng)險(xiǎn)，在充分調(diào)研和廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，甲方組織建設(shè)了“中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”）。為更好地使用風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，本著平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、守信的原則，經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，甲乙雙方達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)合作協(xié)議。協(xié)議具體內(nèi)容如下：

一、系統(tǒng)概述

1、甲方負(fù)責(zé)組織建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，并承擔(dān)系統(tǒng)的日常運(yùn)行和管理。

2、甲乙雙方通過(guò)使用風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)信息，風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、整理、反饋，從而實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)信息的共享。

3、風(fēng)險(xiǎn)信息的定義。風(fēng)險(xiǎn)信息是指申請(qǐng)借款的自然人、法人或其他組織在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的存量未結(jié)清借款記錄、逾期借款記錄以及其他可能影響申請(qǐng)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的信息。

4、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)采用接口查詢(xún)模式，系統(tǒng)接入單位無(wú)需向甲方批量報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息，僅基于單一查詢(xún)申請(qǐng)反饋單一查詢(xún)結(jié)果。

5、乙方得到的反饋結(jié)果是接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)反饋信息的匯總數(shù)據(jù)，而非單一系統(tǒng)接入單位反饋的數(shù)據(jù)。甲方不保證系統(tǒng)接入單位反饋數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，但承諾在信息匯總的過(guò)程中保持客觀、中立地位。

6、甲乙雙方開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)信息共享活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守各項(xiàng)法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

二、乙方接入系統(tǒng)的條件及程序

1、凡具有借貸類(lèi)數(shù)據(jù)信息，以及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要查詢(xún)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息情況的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和其他機(jī)構(gòu)，均可申請(qǐng)接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

2、乙方申請(qǐng)接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)必須符合以下條件：（1）有健全的組織機(jī)構(gòu)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和內(nèi)部控制措施；

（2）有符合要求的技術(shù)設(shè)施，相關(guān)程序符合風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)接口標(biāo)準(zhǔn)，并保證信息安全；

（3）高級(jí)管理人員中有從事過(guò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理和信息技術(shù)行業(yè)的人員；

（4）甲方認(rèn)為需具備的其他條件。

3、乙方接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)向甲方提出申請(qǐng)，并提交以下材料：

（1）接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的書(shū)面申請(qǐng)；

（2）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證件的復(fù)印件；

（3）被查詢(xún)?nèi)耸跈?quán)書(shū)或包含授權(quán)條款的合同等格式文書(shū)的范本；

（4）申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明；（5）甲方認(rèn)為需提交的其他材料。

4、甲方收到申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，對(duì)有必要進(jìn)行實(shí)地查驗(yàn)的，組織進(jìn)行實(shí)地查驗(yàn)。

5、乙方經(jīng)甲方審核準(zhǔn)予接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的，在簽訂本協(xié)議后，由甲方組織乙方在測(cè)試環(huán)境下進(jìn)行系統(tǒng)接入聯(lián)調(diào)測(cè)試。

6、乙方通過(guò)聯(lián)調(diào)測(cè)試后，可以正式接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享 系統(tǒng)，并由甲方向乙方正式頒發(fā)《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)接入單位證書(shū)》，相關(guān)內(nèi)容在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)網(wǎng)站公示。該證書(shū)不代表對(duì)乙方內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)安全、持續(xù)合規(guī)的保證。

三、基本權(quán)利和義務(wù)

1、甲方應(yīng)履行以下職責(zé)：

（1）制定完善的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則和相關(guān)管理制度；

（2）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)運(yùn)行進(jìn)行日常管理和維護(hù)，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行和信息安全；

（3）對(duì)申請(qǐng)接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查并作出是否同意接入的決定；

（4）監(jiān)督和管理風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的信息共享情況，對(duì)反饋信息進(jìn)行檢驗(yàn)和統(tǒng)計(jì)；

（5）及時(shí)協(xié)調(diào)、處理信息異議情況；

（6）乙方不再具備系統(tǒng)接入條件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)取消乙方系統(tǒng)接入資格，收回乙方《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)接入單位證書(shū)》，并在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)網(wǎng)站上作相關(guān)公示；

（7）對(duì)乙方取得的被查詢(xún)?nèi)耸跈?quán)、業(yè)務(wù)操作員開(kāi)立、反饋查詢(xún)結(jié)果真實(shí)性、信息安全管理等情況進(jìn)行抽查；

（8）對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)相關(guān)規(guī)定的行為及時(shí)予 以糾正和處理，視處理情況采取在系統(tǒng)接入單位范圍內(nèi)通報(bào)、向行業(yè)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告、公開(kāi)通報(bào)批評(píng)、在一定期限內(nèi)限制系統(tǒng)使用、取消系統(tǒng)接入資格、取消互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)成員單位資格等措施；

（9）其他應(yīng)由甲方履行的職責(zé)。

2、乙方享有以下權(quán)利：

（1）可以?xún)?yōu)先成為中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)成員單位；在未成為成員單位期間，享有成員單位除表決權(quán)外的其他同等權(quán)利；

（2）乙方接入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)后，可以選擇共享信息的內(nèi)容，包括：貸款存量未結(jié)清信息、貸款逾期信息（逾期90天以下）、貸款不良信息（逾期91天以上）；

（3）基于乙方選擇的共享信息內(nèi)容，遵循對(duì)等原則，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)查詢(xún)被查詢(xún)?nèi)嗽谄渌麢C(jī)構(gòu)的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)匯總結(jié)果；

（4）記錄被查詢(xún)?nèi)说牟樵?xún)請(qǐng)求，供乙方自身數(shù)據(jù)分析使用；

（5）接受風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)操作使用培訓(xùn)，獲取技術(shù)支持；

（6）就完善風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)提出意見(jiàn)或建議。

3、乙方應(yīng)履行以下義務(wù)：

（1）遵守風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則和相關(guān)管理制度；（2）乙方通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)信息，必須經(jīng)被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。被查詢(xún)?nèi)耸跈?quán)可以采取授權(quán)書(shū)形式，也可以采用合同、申請(qǐng)書(shū)等文件中增加相應(yīng)條款等形式；

（3）基于乙方選擇的風(fēng)險(xiǎn)信息共享內(nèi)容，及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地反饋查詢(xún)結(jié)果；

（4）確保接入系統(tǒng)暢通運(yùn)行，采取合理措施保障信息安全；

（5）協(xié)助甲方復(fù)核被查詢(xún)?nèi)说漠愖h申請(qǐng)；

（6）經(jīng)乙方同意，甲方可通過(guò)乙方的資金存管銀行或提供支付通道服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)核對(duì)被查詢(xún)?nèi)说娘L(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)，以檢驗(yàn)反饋信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，乙方應(yīng)予以配合；

（7）接受甲方對(duì)乙方取得被查詢(xún)?nèi)耸跈?quán)、業(yè)務(wù)操作員開(kāi)立、反饋查詢(xún)結(jié)果真實(shí)性、系統(tǒng)安全管理等情況的抽查；

（8）積極參加甲方組織的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享相關(guān)培訓(xùn)及其他活動(dòng)。

四、業(yè)務(wù)處理

1、查詢(xún)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)：

（1）乙方辦理下列業(yè)務(wù)，可以向風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息情況：

（a）審核個(gè)人或機(jī)構(gòu)貸款申請(qǐng)的；（b）審核個(gè)人或機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人的；

（c）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人或機(jī)構(gòu)信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理 的；

（d）經(jīng)被查詢(xún)?nèi)思凹追酵獾钠渌闆r。（2）乙方取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。

（3）乙方通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)發(fā)送查詢(xún)指令。

2、系統(tǒng)接收查詢(xún)申請(qǐng)

風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)接收查詢(xún)機(jī)構(gòu)的查詢(xún)申請(qǐng)，并向其他接入單位發(fā)送該查詢(xún)申請(qǐng)。

3、被查詢(xún)機(jī)構(gòu)反饋查詢(xún)結(jié)果：

（1）乙方收到查詢(xún)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)按照甲方發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)數(shù)據(jù)傳送標(biāo)準(zhǔn)及其他有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)反饋查詢(xún)結(jié)果。

（2）乙方發(fā)現(xiàn)其接入系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題或反饋的信息有誤時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告甲方，并盡快使系統(tǒng)恢復(fù)正常運(yùn)行。

4、系統(tǒng)匯總反饋結(jié)果

風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)對(duì)接入單位反饋的被查詢(xún)?nèi)孙L(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行匯總、脫敏并整理后向乙方反饋結(jié)果。

五、安全要求

1、甲方應(yīng)建立完善的信息查詢(xún)、使用、異議處理、用戶(hù)管理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，明確職責(zé)崗位，保障風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。

2、甲方應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)內(nèi)部運(yùn)行和外部訪(fǎng)問(wèn)的監(jiān)控制度，統(tǒng)計(jì)查詢(xún)情況，監(jiān)督用戶(hù)操作，防范對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信 息共享系統(tǒng)的非法入侵。

3、甲方對(duì)乙方用戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，乙方可根據(jù)需要申請(qǐng)接入的系統(tǒng)管理員用戶(hù)、業(yè)務(wù)操作員用戶(hù)數(shù)量，數(shù)量上限由甲方設(shè)定。

4、乙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)相關(guān)管理規(guī)定建立本機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度,指派相關(guān)人員擔(dān)任系統(tǒng)管理員用戶(hù)和業(yè)務(wù)操作員用戶(hù)，并明確相關(guān)職責(zé)、權(quán)限及操作規(guī)程。

5、乙方系統(tǒng)管理員用戶(hù)、業(yè)務(wù)操作員用戶(hù)不得互相兼職，系統(tǒng)管理員按照內(nèi)部授權(quán)分配業(yè)務(wù)操作員權(quán)限。

6、乙方系統(tǒng)管理員用戶(hù)和業(yè)務(wù)操作員用戶(hù)的人員發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)中進(jìn)行變更。

7、乙方應(yīng)確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能使用風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，不得將查詢(xún)信息用于指定用途以外的其他范圍。

8、甲方和乙方工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、泄露或非法使用查詢(xún)信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信息。

六、異議處理

1、被查詢(xún)?nèi)苏J(rèn)為查詢(xún)結(jié)果與實(shí)際情況不符的，經(jīng)乙方同意后，可以通過(guò)乙方向風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)提出異議申請(qǐng)。

2、乙方向風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)提交異議申請(qǐng)，需經(jīng)乙方系統(tǒng)管理員審批通過(guò)后方可提交。提交異議申請(qǐng)應(yīng)在獲取查 詢(xún)結(jié)果5個(gè)工作日內(nèi)提出，并在系統(tǒng)內(nèi)提交相關(guān)證明材料。

3、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)受理異議申請(qǐng)后，由甲方對(duì)異議情況進(jìn)行核查。

4、甲方發(fā)現(xiàn)異議信息是由風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)在處理過(guò)程中發(fā)生錯(cuò)誤造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查系統(tǒng)處理程序和操作規(guī)程存在的問(wèn)題。

5、甲方未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)處理過(guò)程存在錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)通知提供相關(guān)信息的機(jī)構(gòu)協(xié)助復(fù)核異議信息，乙方作為信息提供機(jī)構(gòu)的應(yīng)當(dāng)予以配合。

6、乙方作為信息提供機(jī)構(gòu)的，在收到復(fù)核通知后應(yīng)及時(shí)處理，并向甲方作出書(shū)面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，乙方應(yīng)當(dāng)檢查本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)處理程序，查找操作過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，并及時(shí)更正。

7、具體異議處理流程及期限可由甲方另行規(guī)定并通知乙方。

七、保密義務(wù) 1.甲方義務(wù)：

（1）保密工作的基本要求是：控制知悉范圍，消除泄密隱患，確保信息安全。

（2）甲方承諾對(duì)于乙方反饋的數(shù)據(jù)信息予以嚴(yán)格保密，除本合同約定或乙方事先書(shū)面許可外，不得以任何方式披露給任何第三方。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（3）甲方應(yīng)當(dāng)采取必要保密措施保護(hù)乙方反饋的數(shù)據(jù)信息，并盡到謹(jǐn)慎盡職的義務(wù)，采取“最小化原則”，將其知悉或了解的數(shù)據(jù)信息人員限制在抽查校驗(yàn)、異議處理等必須的工作人員范圍之內(nèi)，并要求其嚴(yán)格遵守本協(xié)議，不得將有關(guān)數(shù)據(jù)信息泄露給無(wú)關(guān)的工作人員。

（4）對(duì)于甲方工作人員擅自泄露乙方反饋的數(shù)據(jù)信息的，甲方應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或解除勞動(dòng)合同，涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

2.乙方義務(wù)：

（1）乙方應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)信息查詢(xún)和匯總數(shù)據(jù)的保密工作作為本單位保密管理工作的重點(diǎn)內(nèi)容，建立完善的數(shù)據(jù)信息查詢(xún)、反饋、使用、保管等制度。

（2）乙方應(yīng)指定專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的使用和管理，明確相關(guān)職責(zé)和權(quán)限，只有得到授權(quán)的人員才能使用系統(tǒng)。相關(guān)人員發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)在系統(tǒng)中予以變更。

（3）乙方應(yīng)對(duì)系統(tǒng)操作人員進(jìn)行保密安全教育，并與其簽訂保密協(xié)議。

（4）乙方應(yīng)在權(quán)限范圍內(nèi)使用獲得反饋的風(fēng)險(xiǎn)信息匯總數(shù)據(jù)，不得對(duì)外披露、出售數(shù)據(jù)或?yàn)樗瞬樵?xún)。

3、保密期限：

（1）自本協(xié)議生效之日起，甲乙雙方均應(yīng)履行本協(xié)議約定的保密義務(wù)。（2）除非經(jīng)對(duì)方書(shū)面同意，否則甲乙雙方必須按照本協(xié)議約定應(yīng)承擔(dān)的保密義務(wù)對(duì)在協(xié)議終止前收到的信息進(jìn)行保密，保密期限不受本協(xié)議有效期限或本協(xié)議解除的限制。

八、合同解除

1、經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致的，可以解除本協(xié)議。

2、乙方不具備風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)接入資格的，甲方有權(quán)解除本協(xié)議，協(xié)議自甲方向乙方發(fā)出書(shū)面解除協(xié)議通知后解除。

九、違約責(zé)任

甲乙雙方及其工作人員如違反本協(xié)議任何條款，須賠償由此給對(duì)方造成的損失，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

十、爭(zhēng)議解決

甲乙雙方因履行本協(xié)議發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商未達(dá)成一致時(shí)，任何一方可向甲方所在地的人民法院提起訴訟。

十一、生效

本協(xié)議一式四份，甲方、乙方各執(zhí)貳份，自雙方蓋章簽字之日起生效。以下為蓋章簽字頁(yè)，無(wú)正文。

甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：

授權(quán)代表：

簽署日期：

授權(quán)代表：簽署日期：12

第二篇：通聯(lián)支付斬獲中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)

通聯(lián)支付斬獲中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)“移動(dòng)支付微視頻大賽”一等獎(jiǎng)

近日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)“2018年移動(dòng)支付安全便民宣傳周啟動(dòng)儀式暨移動(dòng)支付安全與創(chuàng)新研討會(huì)”在京召開(kāi)。通聯(lián)支付參與該活動(dòng)并斬獲“移動(dòng)支付微視頻大賽”一等獎(jiǎng)、優(yōu)秀組織獎(jiǎng)等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

本次活動(dòng)由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)主辦，旨在進(jìn)一步宣傳移動(dòng)支付在便利民生、助農(nóng)扶貧和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的成果，并面向城鄉(xiāng)居民開(kāi)展移動(dòng)支付安全知識(shí)教育，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

大會(huì)發(fā)布了由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)編撰的《移動(dòng)支付安全與實(shí)踐》，并邀請(qǐng)了業(yè)界資深人士及專(zhuān)家學(xué)者圍繞創(chuàng)新實(shí)踐、安全風(fēng)控等話(huà)題進(jìn)行了深入的探討。

此外，大會(huì)還公布了此前開(kāi)展的“移動(dòng)支付安全便民宣傳周”微視頻征集賽的獲獎(jiǎng)名單。通聯(lián)支付參賽作品《夢(mèng)出發(fā)的地方》獲大賽一等獎(jiǎng)，通聯(lián)支付青島分公司選送的《移動(dòng)改變生活》《通聯(lián)的母親節(jié)》獲三等獎(jiǎng)，通聯(lián)支付還獲得了大賽“優(yōu)秀組織獎(jiǎng)”。

除了積極參與“移動(dòng)支付安全便民”宣傳活動(dòng)，通聯(lián)支付還根據(jù)移動(dòng)支付普惠金融的指示精神，在全國(guó)范圍內(nèi)積極開(kāi)展移動(dòng)支付便民示范工程，全面推進(jìn)符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，以銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”為載體，升級(jí)改造支付受理環(huán)境，積極拓展稅務(wù)、交通、醫(yī)療、教育等移動(dòng)支付便民應(yīng)用場(chǎng)景。

未來(lái)，通聯(lián)支付將會(huì)繼續(xù)深化拓展民生、公共服務(wù)場(chǎng)景，用先進(jìn)的金融科技帶給人們便捷美好的生活。

第三篇：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法 中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)

附件5

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運(yùn)行管理，確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》(銀發(fā)[1997]393號(hào))和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2009]第2號(hào))等有關(guān)法律制度，制定本辦法。

第二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)也通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。

第三條 本辦法適用于承擔(dān)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和管理的中國(guó)人民銀行清算總中心、清算中心(含結(jié)算中心，下同)及單一前置機(jī)(含直連前置機(jī)和間連前置機(jī)，下同)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)；負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、維護(hù)和管理的部門(mén)；負(fù)責(zé)再貼現(xiàn)前置機(jī)及其客戶(hù)端的運(yùn)行、維護(hù)、管理的部門(mén)。

第四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理范圍包括：

(一)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國(guó)家處理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)家處理中心)；

(二)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)城市處理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)城市處理中心，含部署在城市處理中心的紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)和公開(kāi)報(bào)價(jià)共享前置機(jī)以及再貼現(xiàn)前置機(jī))；

(三)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)單一前置機(jī)；

(四)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

(五)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

(六)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)。

第五條 清算總中心負(fù)責(zé)國(guó)家處理中心、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)備份系統(tǒng)、國(guó)家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡(luò)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)主干網(wǎng)絡(luò))以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(國(guó)家處理中心部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)清算中心進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核，并對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負(fù)責(zé)城市處理中心和應(yīng)用安全子系統(tǒng)(城市處理中心部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理，及對(duì)轄區(qū)內(nèi)單一前置機(jī)的運(yùn)行、維護(hù)進(jìn)行指導(dǎo)和技術(shù)支持。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)本單位(或本部門(mén))電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章 崗位管理

第六條 國(guó)家處理中心、城市處理中心及單一前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)合理安排各崗位人員，確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

第七條 國(guó)家處理中心、城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、電子商業(yè)匯票管理崗、登記管理崗、市場(chǎng)拓展崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、注冊(cè)中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)RA)管理崗、RA審核操作崗和業(yè)務(wù)操作崗(含RA錄入操作崗)。

國(guó)家處理中心、城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，設(shè)置法律合規(guī)崗。

國(guó)家處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)還應(yīng)設(shè)置數(shù)字證書(shū)管理崗。

單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。

再貼現(xiàn)客戶(hù)端運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理需要，設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗以及其他相關(guān)崗位。

第八條 業(yè)務(wù)操作崗和應(yīng)用安全子系統(tǒng)RA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗和系統(tǒng)維護(hù)崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗、電子商業(yè)匯票管理崗、登記管理崗、市場(chǎng)拓展崗和法律合規(guī)崗；RA管理崗、RA審核操作崗和RA錄入操作崗不得相互兼任。

第九條 系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)增加、更改和刪除用戶(hù)。

第十條 業(yè)務(wù)主管(再貼現(xiàn)客戶(hù)端業(yè)務(wù)主管除外)負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況；設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運(yùn)行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對(duì)用戶(hù)業(yè)務(wù)操作授權(quán)等；提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)。

國(guó)家處理中心業(yè)務(wù)主管還應(yīng)負(fù)責(zé)保管密押操作員卡、密押設(shè)備的登錄和啟動(dòng)操作。

城市處理中心的業(yè)務(wù)主管還應(yīng)負(fù)責(zé)審查證書(shū)綁定關(guān)系的真實(shí)性。

再貼現(xiàn)客戶(hù)端業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)用戶(hù)審核、數(shù)字證書(shū)的初始設(shè)定、變更和注銷(xiāo)等。

第十一條 電子商業(yè)匯票管理崗負(fù)責(zé)完成系統(tǒng)參與者加入、變更、退出和承接等相關(guān)設(shè)置；處理組織機(jī)構(gòu)代碼異常；識(shí)別并防范電子商業(yè)匯票運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，制定相關(guān)規(guī)章制度。

第十二條 登記管理崗負(fù)責(zé)紙質(zhì)商業(yè)匯票登記與查詢(xún)管理；建立聯(lián)系渠道，管理系統(tǒng)參與者信息；建立服務(wù)平臺(tái)，提供窗口服務(wù)。

第十三條 市場(chǎng)拓展崗負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)分析業(yè)務(wù)信息，為系統(tǒng)參與者提供信息服務(wù)；及時(shí)通知系統(tǒng)參與者系統(tǒng)運(yùn)行調(diào)整事項(xiàng)；研究并推動(dòng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展；協(xié)調(diào)新增系統(tǒng)參與者；管理公開(kāi)報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)。

第十四條 法律合規(guī)崗負(fù)責(zé)按照業(yè)務(wù)管理要求，監(jiān)督檢查電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理制度落實(shí)情況；對(duì)各種票據(jù)糾紛進(jìn)行取證，對(duì)票據(jù)信息泄露、篡改等事件進(jìn)行評(píng)估并提出處置意見(jiàn)；協(xié)助司法、審計(jì)等有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢(xún)舉證。

第十五條 業(yè)務(wù)操作員(除再貼現(xiàn)客戶(hù)端業(yè)務(wù)操作員)負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進(jìn)行日常運(yùn)行操作和監(jiān)控等；按照職責(zé)范圍處理業(yè)務(wù)；對(duì)違規(guī)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印。

城市處理中心業(yè)務(wù)操作員除上述職責(zé)外，還負(fù)責(zé)系統(tǒng)參與者機(jī)構(gòu)證書(shū)的初審、錄入、制作和撤銷(xiāo)等。

再貼現(xiàn)客戶(hù)端業(yè)務(wù)操作員負(fù)責(zé)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的簽收、贖回和到期提示付款等。

第十六條 系統(tǒng)維護(hù)員負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計(jì)算機(jī)軟件、硬件及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十七條 RA管理員負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中有關(guān)操作人員證書(shū)的管理，包括對(duì)有關(guān)操作人員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)等。

第十八條 RA審核操作員負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中系統(tǒng)參與者機(jī)構(gòu)證書(shū)的審核等。

第十九條 國(guó)家處理中心數(shù)字證書(shū)管理員負(fù)責(zé)證書(shū)下載、證書(shū)管理密鑰口令更改、制定證書(shū)存放路徑等。

第二十條 各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識(shí)培訓(xùn)和考核。

第二十一條 崗位人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)辦理崗位變動(dòng)交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中及時(shí)注銷(xiāo)該用戶(hù)。

第三章 操作管理

第二十二條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合本單位(或本部門(mén))實(shí)際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，做好相關(guān)記錄。

單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行操作規(guī)程，報(bào)清算中心備案。

第二十三條 清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定。

清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)授權(quán)，調(diào)整電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間，并至少提前3個(gè)系統(tǒng)工作日通知清算中心和系統(tǒng)參與者。

第二十五條 城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)在業(yè)務(wù)運(yùn)行期間，未經(jīng)國(guó)家處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)批準(zhǔn)不得退出登錄。

第二十六條 清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項(xiàng)：

(一)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入；

(二)設(shè)置系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

(三)設(shè)置城市處理中心和接入點(diǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系；

(四)設(shè)置接入點(diǎn)和系統(tǒng)參與者對(duì)應(yīng)關(guān)系；

(五)設(shè)置系統(tǒng)參與者承接關(guān)系；

(六)設(shè)置計(jì)費(fèi)費(fèi)率；

(七)設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

(八)設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十七條 清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項(xiàng)：

(一)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入；

(二)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

(三)設(shè)置本城市處理中心和接入點(diǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系；

(四)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)接入點(diǎn)和系統(tǒng)參與者對(duì)應(yīng)關(guān)系；

(五)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者承接關(guān)系；

(六)設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

(七)為系統(tǒng)參與者設(shè)置紙質(zhì)商業(yè)匯票登記和公開(kāi)報(bào)價(jià)共享前置機(jī)的系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)主管初始用戶(hù)；

(八)為中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)設(shè)置再貼現(xiàn)客戶(hù)端系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)主管初始用戶(hù)；

(九)設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十八條 各崗位人員在系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，并填寫(xiě)系統(tǒng)運(yùn)行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時(shí)登錄、報(bào)文丟失、日終業(yè)務(wù)核對(duì)信息無(wú)法下載等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十九條 清算總中心、清算中心應(yīng)對(duì)收到提示付款指令未及時(shí)發(fā)出回執(zhí)、紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢(xún)異常、組織機(jī)構(gòu)代碼異常、電子商業(yè)匯票支付信用信息以及系統(tǒng)運(yùn)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。

第三十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)行名行號(hào)由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定進(jìn)行維護(hù)；清算中心可根據(jù)需要向單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)提供行名行號(hào)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

清算中心及單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)不得擅自對(duì)行名行號(hào)進(jìn)行增加、更改或刪除。

系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)及時(shí)申報(bào)行名行號(hào)的承接關(guān)系，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行或承接者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)審批同意，由清算總中心或清算中心完成變更處理。

第三十一條 清算總中心應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示的組織機(jī)構(gòu)代碼異常信息，協(xié)調(diào)清算中心通知相關(guān)單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)進(jìn)行處理。

第三十二條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的管理要求，進(jìn)行票據(jù)信息導(dǎo)出和補(bǔ)發(fā)操作。

第三十三條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)系統(tǒng)用戶(hù)管理，系統(tǒng)初始用戶(hù)應(yīng)在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后及時(shí)注銷(xiāo)。

第三十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)處理各待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)，保證日終前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)全部處理完畢。

第四章 維護(hù)管理

第三十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)結(jié)合本單位(或本部門(mén))實(shí)際，制定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄維護(hù)日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

共用設(shè)備的維護(hù)管理應(yīng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十六條 清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第三十七條 清算總中心應(yīng)制定維護(hù)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)硬件和軟件的管理制度，并嚴(yán)格組織執(zhí)行。

變更城市處理中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，清算中心應(yīng)當(dāng)事先向清算總中心提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施，并記錄變更過(guò)程，向清算總中心反饋?zhàn)兏^(guò)程和執(zhí)行結(jié)果。

變更單一前置機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，其運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)事先向清算中心報(bào)備。

第三十八條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫(xiě)備份記錄。

第三十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)請(qǐng)外單位人員對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時(shí)，須經(jīng)本部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行，并做好檢查維護(hù)記錄。

第四十條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)分別制定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級(jí)報(bào)備，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和備份系統(tǒng)測(cè)試，并做好記錄備查。

第四十一條 清算總中心應(yīng)當(dāng)定期檢查清算中心運(yùn)行維護(hù)情況，并做好記錄備查。

第五章 安全管理

第四十二條 為保證業(yè)務(wù)及證書(shū)的安全性，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所有用戶(hù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循“雙簽制”原則。

第四十三條 操作人員接到用戶(hù)標(biāo)識(shí)后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶(hù)口令，用戶(hù)口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

一個(gè)用戶(hù)標(biāo)識(shí)只能分配給一個(gè)操作人員，一個(gè)操作人員只能擁有唯一的用戶(hù)標(biāo)識(shí)。

用戶(hù)口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜性，至少每個(gè)季度更換一次。操作人員遺忘口令時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十四條 操作人員應(yīng)當(dāng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止進(jìn)行與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的操作；操作人員離開(kāi)操作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)退出登錄。

第四十五條 城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)第一次登錄電子商業(yè)匯票系統(tǒng)后，應(yīng)當(dāng)立即更換登錄識(shí)別信息。識(shí)別信息應(yīng)采用不易破解的字符串，并定期更換。

第四十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用基于公鑰基礎(chǔ)設(shè)施(PKI)的電子簽名保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和不可抵賴(lài)性。

第四十七條 清算總中心委托專(zhuān)業(yè)、合法數(shù)字證書(shū)認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)認(rèn)證中心)負(fù)責(zé)數(shù)字證書(shū)的統(tǒng)一管理。

第四十八條 國(guó)家處理中心RA管理員的證書(shū)由認(rèn)證中心負(fù)責(zé)生成，本人負(fù)責(zé)保管。

經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，國(guó)家處理中心RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建城市處理中心RA管理員和國(guó)家處理中心RA操作員，并為城市處理中心的RA管理員和國(guó)家處理中心RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)。

經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，城市處理中心RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建城市處理中心RA操作員，并為本城市處理中心的 RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)。

第四十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者用戶(hù)證書(shū)的申請(qǐng)、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、撤銷(xiāo)和凍結(jié)等管理操作，由其法人所在地的城市處理中心負(fù)責(zé)。

第五十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者必須妥善保管包含私鑰的最終用戶(hù)證書(shū)以及私鑰保護(hù)密碼。如發(fā)現(xiàn)包括私鑰的最終用戶(hù)證書(shū)文件、USBKey丟失或被非法復(fù)制，以及私鑰保護(hù)密碼丟失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)，同時(shí)報(bào)告清算總中心。

第五十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時(shí)，應(yīng)依照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的技術(shù)隔離保護(hù)措施。

第五十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)病毒防范處理應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行的規(guī)定，在系統(tǒng)內(nèi)安裝病毒處理程序并及時(shí)升級(jí)；對(duì)外來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢測(cè)；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級(jí)報(bào)備。

第五十三條 禁止在生產(chǎn)設(shè)備和備份系統(tǒng)上進(jìn)行開(kāi)發(fā)和培訓(xùn)，以及使用非系統(tǒng)專(zhuān)用的存儲(chǔ)介質(zhì)。

第五十四條 禁止任何單位和個(gè)人泄露計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息、匯票業(yè)務(wù)信息和賬戶(hù)信息。

系統(tǒng)設(shè)備因故障需外送維修時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行必要的備份，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行徹底的清除處理。

第五十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)在特殊情況下，需要對(duì)后臺(tái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時(shí)，須經(jīng)本單位(或本部門(mén))業(yè)務(wù)主管同意、本單位(或本部門(mén))領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由兩名以上系統(tǒng)維護(hù)員共同實(shí)施，并詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時(shí)核對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位(或本部門(mén))領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告。

第五十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)密押設(shè)備及全國(guó)押密鑰卡由清算總中心指定專(zhuān)人配置、維護(hù)和保管。如有丟失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)。

第六章 機(jī)房管理

第五十七條 清算總中心、清算中心的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)人民銀行有關(guān)機(jī)房的管理規(guī)定。

單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)的機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位(或本部門(mén))有關(guān)機(jī)房的管理規(guī)定。

第五十八條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機(jī)房管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門(mén)禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度，運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵照?qǐng)?zhí)行。

第五十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)品和與運(yùn)行無(wú)關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房?jī)?nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章 設(shè)備管理

第六十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備包括計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場(chǎng)地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)對(duì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備實(shí)行專(zhuān)人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第六十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和中國(guó)人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查維護(hù)，并做好記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備穩(wěn)定運(yùn)行，且備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第六十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備適量的傳真機(jī)、程控電話(huà)和撥號(hào)備份線(xiàn)路，以滿(mǎn)足系統(tǒng)運(yùn)行需要。

第八章 文檔管理

第六十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括技術(shù)資料、操作手冊(cè)、運(yùn)行維護(hù)手冊(cè)，以及系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和存儲(chǔ)介質(zhì)信息等。

第六十四條 應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)文檔的入庫(kù)保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動(dòng)時(shí)，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)。

第六十五條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十六條 對(duì)存儲(chǔ)介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期備份，防止因存儲(chǔ)介質(zhì)損壞而丟失資料。

第六十七條 嚴(yán)格執(zhí)行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔。

第六十八條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類(lèi)會(huì)計(jì)檔案確定保存期限。

第六十九條 廢棄或過(guò)期的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照會(huì)計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行銷(xiāo)毀處理。

第九章 故障處理

第七十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國(guó)家處理中心、城市處理中心和單一前置機(jī)發(fā)生技術(shù)故障時(shí)，其運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵循“及時(shí)報(bào)告、及時(shí)處理、盡快恢復(fù)運(yùn)行”的原則進(jìn)行處置。

第七十一條 單一前置機(jī)發(fā)生技術(shù)故障時(shí)，其運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)向清算中心報(bào)告。

第七十二條 城市處理中心發(fā)生技術(shù)故障時(shí)，清算中心應(yīng)向清算總中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告，并根據(jù)故障影響情況及時(shí)通知轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者。

第七十三條 國(guó)家處理中心發(fā)生重大技術(shù)故障時(shí)，清算總中心應(yīng)及時(shí)處置并向中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告，同時(shí)通知各城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)。

第七十四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)生技術(shù)故障時(shí)，報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得瞞報(bào)、漏報(bào)。

第七十五條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

(一)常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔中有明確描述的故障；

(二)非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔中沒(méi)有描述的故障。

第七十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國(guó)家處理中心、城市處理中心、單一前置機(jī)發(fā)生系統(tǒng)常規(guī)故障時(shí)，應(yīng)由其系統(tǒng)維護(hù)人員按照故障處理規(guī)定和排除方法進(jìn)行處理。

第七十七條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國(guó)家處理中心、城市處理中心、單一前置機(jī)發(fā)生系統(tǒng)非常規(guī)故障時(shí)，其操作人員應(yīng)立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，將故障現(xiàn)象報(bào)上一級(jí)崗位人員，同時(shí)交由系統(tǒng)維護(hù)人員對(duì)故障進(jìn)行排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)向有關(guān)單位和部門(mén)請(qǐng)求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

第七十八條 參與故障處理的技術(shù)人員，未經(jīng)本單位(或本部門(mén))負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，不得查詢(xún)、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障需要外部技術(shù)支持，或非本單位(或非本部門(mén))人員排除故障時(shí)需要在生產(chǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行操作的，應(yīng)經(jīng)本單位(或本部門(mén))負(fù)責(zé)人書(shū)面批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同并配合，同時(shí)做好記錄備查。

第七十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)相互配合，排除故障，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)組織外部資源提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持。

故障排除后，清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)記錄故障時(shí)間、故障現(xiàn)象、故障處理、分析結(jié)果以及專(zhuān)家咨詢(xún)意見(jiàn)(有必要時(shí))，重大技術(shù)故障應(yīng)編寫(xiě)故障處理和分析報(bào)告。

第八十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障和處理情況的披露應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自披露電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障信息。

第十章 紀(jì)律與責(zé)任

第八十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第八十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)擅自修改電子商業(yè)匯票系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第八十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)未做好信息安全防范措施，影響電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任。

第八十四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任；偽造、篡改業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)挪用票據(jù)、盜用資金的，除按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任和民事責(zé)任外，對(duì)涉嫌犯罪的，還要移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第八十五條 對(duì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者未及時(shí)完成行名行號(hào)承接關(guān)系變更的，中國(guó)人民銀行按規(guī)定通報(bào)處理，情節(jié)嚴(yán)重的，可強(qiáng)制其退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

第八十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員應(yīng)履行保密職責(zé)，不得擅自查詢(xún)、對(duì)外泄露相關(guān)信息。違反規(guī)定的，承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重、涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第十一章 附則

第八十七條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第八十八條 本辦法自電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行之日起試行。

第四篇：中國(guó)與美國(guó)的支付清算系統(tǒng)比較研究

中國(guó)與美國(guó)的支付清算系統(tǒng)比較研究

摘要：支付清算系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的基礎(chǔ)性支撐。中美支付清算系統(tǒng)的比較分析表明，美國(guó)支付清算系統(tǒng)更完善，我國(guó)支付清算系統(tǒng)在完善度、服務(wù)范圍、效率等多方面都有進(jìn)一步改善的空間，需要采取提高子系統(tǒng)之間的連接度和融合度、提高系統(tǒng)的技術(shù)水平和管理水平、拓寬服務(wù)范圍等策略措施。關(guān)鍵詞:中國(guó);美國(guó);支付清算系統(tǒng);比較

一、引言

國(guó)際清算銀行下設(shè)的支付清算系統(tǒng)委員會(huì)（Committee on Payment andSettlement Systems，簡(jiǎn)稱(chēng)CPSS），在2006年公布的《國(guó)家支付體系發(fā)展的一般指引》（General Guidance for Na-tional Payment Sys tem Development）中，認(rèn)為支付體系是為發(fā)起、轉(zhuǎn)移對(duì)中央銀行或商業(yè)銀行的貨幣債權(quán)而形成的設(shè)施、機(jī)構(gòu)及制度的有機(jī)結(jié)合。支付清算體系應(yīng)該包括：支付工具、支付基礎(chǔ)設(shè)施、金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)安排、法律標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。

《中國(guó)支付體系發(fā)展報(bào)告（2006）》（中國(guó)人民銀行，2007）將支付體系界定為實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的制度和技術(shù)的有機(jī)組合。我國(guó)的支付體系主要由支付服務(wù)組織、支付系統(tǒng)、支付工具及支付體系監(jiān)督管理等要素組成。［1］在支付清算系統(tǒng)的研究方面，富蘭克林·艾倫、道格拉斯·蓋爾(AllenFranklin＆Gale Douglas（）2002）指出，市場(chǎng)和中介都是既有優(yōu)點(diǎn)，也有不足，偏好選擇這一種或那一種系統(tǒng)一定要依賴(lài)于每種經(jīng)濟(jì)的特定性質(zhì)，最終的結(jié)構(gòu)選擇也依賴(lài)于所期望的東西。［2］蘇寧（2005）比較系統(tǒng)的探討了實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)、部分國(guó)家零售支付比較、部分國(guó)家零售支付的清算和結(jié)算安排等。［3］曹紅輝（2009）分析了國(guó)外的零售支付系統(tǒng)的特點(diǎn)和運(yùn)行模式，指出了國(guó)家支付系統(tǒng)發(fā)展的一般趨勢(shì)。［4］褚偉（2007）對(duì)紐約、倫敦、法蘭克福、東京、香港國(guó)際金融中心支付清算體系進(jìn)行比較分析，提出國(guó)際金融中心必然是國(guó)際支付清算中心的觀點(diǎn)。當(dāng)今主要國(guó)際金融中心支付清算體系的改革與發(fā)展，集中呈現(xiàn)出“國(guó)際化、標(biāo)準(zhǔn)化、同步化、集中化、銀行化”五大趨勢(shì)。［5］林羽（2007）介紹了我國(guó)支付系統(tǒng)的現(xiàn)狀，分析了支付體系存在的問(wèn)題，并對(duì)解決這些問(wèn)題的方法進(jìn)行了探討。［6］顯然，相關(guān)的研究主要集中于對(duì)國(guó)外一些支付清算體系和制度的介紹、從操作層面和制度角度對(duì)我國(guó)支付清算體系進(jìn)行分析、對(duì)國(guó)際金融中心的支付清算體系的比較等幾個(gè)方面，缺乏對(duì)中、美兩國(guó)支付清算系統(tǒng)的系統(tǒng)性比較研究。

而比較、研究中國(guó)和美國(guó)的支付清算系統(tǒng)的異同點(diǎn)，從中總結(jié)啟示和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)支付清算體系的進(jìn)一步發(fā)展無(wú)疑具有較強(qiáng)的借鑒作用。

二、中美支付清算系統(tǒng)比較分析

（一）美國(guó)的支付清算系統(tǒng)

紐約是集聚美國(guó)重要支付清算系統(tǒng)的所在地，擁有美元實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)（Real Time Gross Settlement，簡(jiǎn)稱(chēng)RTGS），而且實(shí)現(xiàn)了外匯清算系統(tǒng)、證券清算系統(tǒng)與美元支付清算系統(tǒng)的DVP連接（DVP：Delivery Versus Payment，即券款對(duì)付，是指?jìng)灰走_(dá)成后，債券和資金在雙方指定的結(jié)算日同步進(jìn)行相對(duì)交收并互為交割條件的一種結(jié)算方式），外匯、證券的交割與美元清算可以同步進(jìn)行。

1.美元跨行支付系統(tǒng)。美國(guó)跨行支付清算主要有五種渠道：（1）美元大額支付系統(tǒng)，F(xiàn)EDWIRE(聯(lián)邦電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng))和CHIPS（清算所同業(yè)支付清算系統(tǒng)）是支持美元全球清算的兩大主要大額支付系統(tǒng)。FEDWIRE系統(tǒng)是一個(gè)高度集中化的系統(tǒng)，由紐聯(lián)儲(chǔ)建設(shè)、管理和運(yùn)行。其中，F(xiàn)EDWIRE資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)提供實(shí)時(shí)全額結(jié)算服務(wù)，主要用于金融機(jī)構(gòu)之間的隔夜拆借、行間清算、公司之間的大額交易結(jié)算等，可實(shí)時(shí)進(jìn)行每筆資金轉(zhuǎn)賬的發(fā)起、處理和完成，運(yùn)行全部自動(dòng)化；

CHIPS系統(tǒng)則是一個(gè)著名的私營(yíng)跨國(guó)美元大額支付系統(tǒng)，目前95%的跨國(guó)美元最終清算通過(guò)CHIPS系統(tǒng)進(jìn)行，為來(lái)自全球95家會(huì)員銀行提供美元大額實(shí)時(shí)最終清算服務(wù)。該系統(tǒng)采用了多邊和雙邊凈額軋差機(jī)制實(shí)現(xiàn)支付指令的實(shí)時(shí)清算，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)和多邊凈額結(jié)算系統(tǒng)的有效整合，可以最大限度地提高各國(guó)金融機(jī)構(gòu)美元支付清算資金的流動(dòng)性。（2）支票結(jié)算體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全美大約有30%的支票在開(kāi)立行內(nèi)清算，另外70%通過(guò)銀行間的清算機(jī)制來(lái)進(jìn)行清算。銀行間的清算除了直接提示付款行或者通過(guò)代理行和聯(lián)儲(chǔ)銀行外，還可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂鼻逅闼M(jìn)行清算。（3）自動(dòng)清算所（Automated Clearing House，簡(jiǎn)稱(chēng)ACH），聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)最大的自動(dòng)清算所運(yùn)營(yíng)者，每天都要處理85%以上的ACH交易，紐約清算所的電子支付系統(tǒng)是全美唯一一家私營(yíng)ACH。（4）銀行卡結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，銀行卡、ATM機(jī)和POS機(jī)構(gòu)成了一個(gè)龐大的支付網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)在網(wǎng)上銀行發(fā)展也非常迅速，形成了更加完整的銀行卡結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。（5）聯(lián)儲(chǔ)全國(guó)清算服務(wù)，是指聯(lián)儲(chǔ)還為私營(yíng)的清算機(jī)構(gòu)提供凈額結(jié)算服務(wù)。整個(gè)私營(yíng)系統(tǒng)的最終清算是聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)調(diào)整私營(yíng)的清算機(jī)構(gòu)會(huì)員在聯(lián)儲(chǔ)銀行里的賬戶(hù)余額來(lái)進(jìn)行的。［7］2.證券交易結(jié)算系統(tǒng)。當(dāng)前美國(guó)的證券市場(chǎng)主要包括政府債券市場(chǎng)、企業(yè)股票市場(chǎng)以及固定收益?zhèn)袌?chǎng)，不同的市場(chǎng)由不同的機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)分別負(fù)責(zé)清算和結(jié)算。紐約的證券交易清算機(jī)構(gòu)主要有兩個(gè)：一個(gè)是固定收益工具清算公司（Fixed Income Clearing Corporation，簡(jiǎn)稱(chēng)FICC）；另一個(gè)是全美證券清算公司（National Security Clearing Corpora-tion，簡(jiǎn)稱(chēng)NSCC）。證券托管結(jié)算系統(tǒng)主要有兩個(gè)：一個(gè)是證券集中托管公司（Depository Trust Company，簡(jiǎn)稱(chēng)DTC）管理的系統(tǒng)；另一個(gè)就是FED-WIRE系統(tǒng)中的簿記證券子系統(tǒng)。其中，F(xiàn)ICC、NSCC和DTC均為全球最大的證券托管機(jī)構(gòu)美國(guó)證券集中托管清算集團(tuán)（DTCC）的子公司。

美國(guó)的證券結(jié)算系統(tǒng)采用的是商業(yè)銀行貨幣與中央銀行貨幣相結(jié)合的資金清算模式，證券交易中的有關(guān)各方，其中一方或幾方在中央銀行開(kāi)戶(hù)，另一方或幾方在商業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)。中央證券登記結(jié)算公司作為特許參與者加入支付系統(tǒng)，負(fù)責(zé)提交清算軋差結(jié)果。

（二）中國(guó)的支付清算系統(tǒng)

我國(guó)吸收了發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)用當(dāng)前成熟的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建成了一整套通過(guò)電子傳輸數(shù)據(jù)的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)。

1.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主體由大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，以及清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)兩個(gè)輔助支付系統(tǒng)組成，建有兩級(jí)處理中心，即國(guó)家處理中心和全國(guó)省會(huì)城市處理中心及深圳城市處理中心。其中國(guó)家處理中心北京中心和上海中心（在建）互為備份。

大額支付系統(tǒng)是指單筆交易金額巨大，但交易筆數(shù)較少，對(duì)安全性要求高，付款時(shí)間要求緊迫的支付方式；小額支付系統(tǒng)又稱(chēng)零售支付系統(tǒng)，主要處理大量的每筆金額相對(duì)較小的支付指令，屬于對(duì)時(shí)間要求不緊迫的支付，通常采用定時(shí)、批量的方式處理。

2005年6月，中國(guó)人民銀行建成大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)該系統(tǒng)與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)、中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、人民幣同業(yè)拆借和外匯交易系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)以及香港、澳門(mén)人民幣清算行的連接，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及金融市場(chǎng)提供安全高效的支付清算服務(wù)。2006年6月，中國(guó)人民銀行建成小額批量支付系統(tǒng)。小額批量支付系統(tǒng)主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，主要為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)。

2.票據(jù)支付系統(tǒng)。（1）全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)。中國(guó)人民銀行建設(shè)了全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)，于2007年6月完成在全國(guó)的推廣，實(shí)現(xiàn)了企事業(yè)單位和居民個(gè)人簽發(fā)支票在全國(guó)范圍內(nèi)的通用，真正實(shí)現(xiàn)了“一票在手，走遍神州”。全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)主要處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨行和行內(nèi)支票影像信息交換，其資金清算通過(guò)小額批量支付系統(tǒng)處理。（2）同城票據(jù)支付系統(tǒng)，是專(zhuān)門(mén)處理同一城市（或區(qū)域）范圍內(nèi)銀行間紙質(zhì)支付工具交換、清分的支付系統(tǒng)，絕大多數(shù)由各地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織運(yùn)行，是區(qū)域范圍內(nèi)資金清算的主要渠道。

3.證券交易清算系統(tǒng)。和美國(guó)的證券交易清算系統(tǒng)不同，我國(guó)的證券交易結(jié)算系統(tǒng)采用的是商業(yè)銀行資金清算模式。證券交易的有關(guān)各方，包括結(jié)算參與人和中央證券登記結(jié)算公司，都在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，所有的資金劃撥都是通過(guò)商業(yè)銀行來(lái)完成的。證券結(jié)算是按投資者全額逐筆進(jìn)行結(jié)算的，資金結(jié)算是按結(jié)算參與人多邊凈額進(jìn)行結(jié)算的。

（三）中美支付清算系統(tǒng)的比較

從比較的視角看，中美兩國(guó)的支付清算系統(tǒng)，一方面有著不少相似之處，另一方面也存在著較多的差異。

1.中美支付清算系統(tǒng)的相似之處。中美兩國(guó)支付清算系統(tǒng)的相似之處，主要有如下兩點(diǎn)：（1）現(xiàn)代化程度都比較高。

中美兩國(guó)都基于現(xiàn)代的通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立起一整套通過(guò)電子傳輸數(shù)據(jù)的、現(xiàn)代化的支付清算系統(tǒng)。（2）都具有較高的完善度。兩國(guó)的支付清算系統(tǒng)都包含貨幣支付清算系統(tǒng)、證券支付清算系統(tǒng)、票據(jù)支付清算系統(tǒng)、銀行卡支付清算系統(tǒng)等主要的子系統(tǒng)，具有相對(duì)完善的系統(tǒng)框架；同時(shí)，各子系統(tǒng)的安全性和清算效率都比較高。

2.中美支付清算系統(tǒng)的差異。

（1）完善性差異。FEDWIRE在1918年就開(kāi)始投入運(yùn)行，CHIPS在1970年投入使用，美國(guó)的支付清算體系起步較早，發(fā)展歷程較長(zhǎng)。中國(guó)的支付清算體系起步則比較晚，中國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)在1991年才開(kāi)始運(yùn)行，同城清算系統(tǒng)也在上個(gè)世紀(jì)80年代才開(kāi)始使用，2005、2006年的大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)正式運(yùn)行，取代了之前的電子聯(lián)行系統(tǒng)和同城清算系統(tǒng)。由于發(fā)展歷程更長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)更發(fā)達(dá)，美國(guó)的支付清算體系比中國(guó)的支付清算體系更完善一些，不僅子系統(tǒng)更多一些、連接更緊密一些，而且整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行效率更高，還具有全球化服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，我國(guó)能夠在較短的時(shí)間內(nèi)建立起一個(gè)相對(duì)完善的支付清算體系，即使這一體系在完善性方面遜于美國(guó)的時(shí)代金融宏觀經(jīng)濟(jì)觀察支付清算體系，也已經(jīng)算是不錯(cuò)的成就了。（2）服務(wù)質(zhì)量差異。為了保證FEDWIRE系統(tǒng)順利進(jìn)行，美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)系統(tǒng)用戶(hù)提供透支便利。2000年，F(xiàn)EDWIRE平均每日總透支額達(dá)300億美元，最多時(shí)可達(dá)到900億美元。［8］但是，我國(guó)由于安全技術(shù)不成熟和出于對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，并沒(méi)有向用戶(hù)提供透支的服務(wù)，只是出現(xiàn)了用債券作抵押的融資。DTCC的折扣促銷(xiāo)和低收費(fèi)也顯示了美國(guó)支付清算的一個(gè)特點(diǎn)，反映了它龐大的經(jīng)濟(jì)規(guī)模和嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理。DTCC從業(yè)務(wù)收費(fèi)中向成員單位返還收益，給客戶(hù)分配利潤(rùn)，以求不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和品種。但是我國(guó)還未形成如此的規(guī)模效應(yīng)，收費(fèi)也明顯比美國(guó)的高，對(duì)客戶(hù)的吸引力有待進(jìn)一步提高。（3）有效監(jiān)管的差異。美國(guó)利用賬戶(hù)余額監(jiān)控系統(tǒng)（AccountBalance Monitoring Sys tem，簡(jiǎn)稱(chēng)ABMS）對(duì)指定機(jī)構(gòu)的支付活動(dòng)和日間賬戶(hù)余額進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，還利用日間透支報(bào)告及定價(jià)系統(tǒng)（Daylight OverdraftReporting and Pricing Sys tem，簡(jiǎn)稱(chēng)DORPS）監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的透支活動(dòng)，并對(duì)日間的透支計(jì)算定價(jià)和費(fèi)用。利用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（Risk ManagementInformation Sys tem，簡(jiǎn)稱(chēng)RMIS）提供科學(xué)的信用和風(fēng)險(xiǎn)管理決策，通過(guò)RMIS獲得金融機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)監(jiān)控信息，為國(guó)內(nèi)外信用和風(fēng)險(xiǎn)的管理決策提供科學(xué)先進(jìn)的分析工具。為滿(mǎn)足人民銀行更好地制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的需要，中國(guó)推廣運(yùn)行了一系列配套系統(tǒng)，如行名行號(hào)管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、查詢(xún)查復(fù)管理系統(tǒng)等。但是，中國(guó)的監(jiān)管系統(tǒng)與美國(guó)相比還有一定的距離，還無(wú)法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則的自動(dòng)化。（4）服務(wù)范圍差異。相對(duì)于中國(guó)的支付清算系統(tǒng)僅服務(wù)于本國(guó)范圍而言，為了適應(yīng)美元作為最主要國(guó)際貨幣進(jìn)行跨國(guó)交易的需要，美國(guó)的支付清算系統(tǒng)的服務(wù)范圍已超出了美國(guó)本土，其CHIPS系統(tǒng)為跨國(guó)的美元大額交易提供支付清算服務(wù)。因此，從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，美國(guó)的支付清算系統(tǒng)具有濃厚的國(guó)際化內(nèi)涵，有更廣闊的服務(wù)范圍，中國(guó)的支付清算系統(tǒng)則是純國(guó)內(nèi)服務(wù)的，服務(wù)范圍相對(duì)來(lái)說(shuō)要窄很多。（5）各支付清算子系統(tǒng)間的聯(lián)系度差異。美國(guó)的現(xiàn)代金融發(fā)展早、起步快，擁有龐大的支付清算系統(tǒng)，并且各系統(tǒng)之間的聯(lián)系非常緊密，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了外匯清算系統(tǒng)、證券清算系統(tǒng)與美元支付清算系統(tǒng)的DVP連接。相對(duì)而言，我國(guó)的各支付清算子系統(tǒng)之間的聯(lián)系緊密度要差一些，股票交易的支付清算系統(tǒng)還處于獨(dú)立運(yùn)行狀態(tài)，沒(méi)有與其他支付清算子系統(tǒng)建立起連接。

三、進(jìn)一步完善我國(guó)支付清算系統(tǒng)的建議

從對(duì)中、美兩國(guó)支付清算系統(tǒng)的比較分析中可知，盡管我國(guó)已經(jīng)建立起現(xiàn)代化的、較完善的支付清算系統(tǒng)，但是相對(duì)于美國(guó)支付清算系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，我國(guó)的支付清算系統(tǒng)無(wú)論是在完善性方面、各子系統(tǒng)連接的緊密性方面，還是在系統(tǒng)的安全性、服務(wù)范圍和效率方面，都有進(jìn)一步改善的空間。因此，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)日益國(guó)際化的背景下，借鑒美國(guó)支付清算系統(tǒng)的建設(shè)與發(fā)展經(jīng)驗(yàn)以進(jìn)一步完善我國(guó)的支付清算系統(tǒng)，從而更有效的為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)服務(wù)，提升我國(guó)的金融實(shí)力和國(guó)際地位，是較為合理的路徑選擇。

（一）提高各支付清算子系統(tǒng)的連接度和融合度

美國(guó)的證券結(jié)算系統(tǒng)已與大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)連接，實(shí)現(xiàn)了DVP結(jié)算。我國(guó)中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(Central BondGros s System，簡(jiǎn)稱(chēng)CBGS)也已實(shí)現(xiàn)了與大額支付系統(tǒng)的對(duì)接，而股票交易所證券結(jié)算系統(tǒng)由于各種原因目前還處于獨(dú)立運(yùn)行、獨(dú)立結(jié)算階段。因此，從近期看，在我國(guó)股票市場(chǎng)快速發(fā)展的情況下，建立我國(guó)證券結(jié)算系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的連接，提高各支付清算子系統(tǒng)間的連接度，是進(jìn)一步完善我國(guó)支付清算系統(tǒng)的合適策略。

從中長(zhǎng)期看，完善我國(guó)支付清算系統(tǒng)的策略是提高各支付清算子系統(tǒng)的融合度，逐步建立混合支付系統(tǒng)。中國(guó)的大、小額支付系統(tǒng)共享硬件資源，具有相同的清算賬戶(hù)和最終結(jié)算機(jī)制，共同依托高度集中的會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)系統(tǒng)，這些因素為高度融合的混合系統(tǒng)的建設(shè)提供了天然的條件。因此，在建設(shè)第二代現(xiàn)代化支付系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)考慮建設(shè)基于大額實(shí)時(shí)支付的混合支付系統(tǒng)或以小額批量支付為基礎(chǔ)的混合支付系統(tǒng)。系統(tǒng)參與者通過(guò)相互授信的方式建立流動(dòng)性資金池，可以大大節(jié)省單個(gè)銀行的流動(dòng)性成本。為提高支付系統(tǒng)的靈活性，未來(lái)的支付系統(tǒng)建設(shè)還應(yīng)對(duì)計(jì)費(fèi)、節(jié)點(diǎn)和參與者權(quán)限、業(yè)務(wù)種類(lèi)等實(shí)施參數(shù)化管理，以便于調(diào)整和適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要。

（二）提高支付清算系統(tǒng)的安全性和服務(wù)效率

支付清算系統(tǒng)的安全性和服務(wù)效率，主要取決于技術(shù)和管理兩方面的因素。提高我國(guó)支付清算系統(tǒng)的安全性和服務(wù)效率，首先是要提高系統(tǒng)硬件的技術(shù)水平，使系統(tǒng)運(yùn)行平臺(tái)的支持硬件在技術(shù)方面具有先進(jìn)性和良好的匹配性，并通過(guò)調(diào)試、維護(hù)使系統(tǒng)運(yùn)行具有高穩(wěn)定性和高速度；其次是要完善系統(tǒng)的管理，使系統(tǒng)的支付清算流程更合理，使系統(tǒng)各環(huán)節(jié)的操作人員有合理的授權(quán)與制衡。

（三）發(fā)展我國(guó)的跨境支付清算系統(tǒng)

美國(guó)的CHIPS是最大的私營(yíng)跨國(guó)大額美元支付系統(tǒng)，95%的跨國(guó)美元通過(guò)它實(shí)施最終清算，美國(guó)也擁有世界上最龐大和最發(fā)達(dá)的證券托管清算系統(tǒng)，是紐約成為全球資本市場(chǎng)中心的基礎(chǔ)和前提。這些多元化且充滿(mǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性的電子支付清算系統(tǒng)，為全球美元支付清算提供了基本條件，也更加鞏固了美元的國(guó)際計(jì)價(jià)結(jié)算地位。因此，為了使人民幣更加具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，使之早日成為世界性貨幣，發(fā)展我國(guó)的跨境支付清算系統(tǒng)也顯得非常必要。

2008年4月，由中國(guó)人民銀行組織建設(shè)的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)成功上線(xiàn)運(yùn)行，通過(guò)提供美元、港幣等8個(gè)幣種的實(shí)時(shí)結(jié)算，提高了境內(nèi)外幣結(jié)算效率，降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算成本，開(kāi)啟了我國(guó)境內(nèi)外幣支付的新時(shí)代。建立符合我國(guó)國(guó)情和對(duì)外開(kāi)放需要的人民幣跨境支付清算系統(tǒng)，是我國(guó)第二代支付系統(tǒng)建設(shè)的重要內(nèi)容。

（四）積極推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)

國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》，標(biāo)志著上海國(guó)際金融中心建設(shè)作為一項(xiàng)重要的國(guó)家戰(zhàn)略進(jìn)入到一個(gè)新的階段。要想加快上海國(guó)際金融中心建設(shè)的步伐，支付清算系統(tǒng)建設(shè)顯得舉足輕重，必須站在與國(guó)際接軌以及有效支持人民幣跨境支付的高度來(lái)整體規(guī)劃，為境外投資者進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)以及我國(guó)投資者進(jìn)入境外金融市場(chǎng)提供支付清算通道，使上海真正成為緊密聯(lián)系境內(nèi)各金融市場(chǎng)和連通境內(nèi)境外金融市場(chǎng)的紐帶。［10］當(dāng)前上海支付清算系統(tǒng)的輻射廣度還沒(méi)有覆蓋長(zhǎng)三角，以上海為基點(diǎn)直接連接全國(guó)的支付清算網(wǎng)絡(luò)幾乎沒(méi)有；輻射深度也只是個(gè)別金融市場(chǎng)，一些重要的金融市場(chǎng)不僅至今沒(méi)有設(shè)立相應(yīng)獨(dú)立的清算組織，而且相互之間的托管和結(jié)算系統(tǒng)分割非常嚴(yán)重。

參考文獻(xiàn)：

【1】馮菊平支付體系與國(guó)際金融中心［M］上海人民出版社2009 【2】富蘭克林·艾倫道格拉斯·蓋爾《比較金融系統(tǒng)》［M］中國(guó)人民大學(xué)出版社2002

【3】蘇寧支付體系比較研究［M］中國(guó)金融出版社2005 【4】曹紅輝國(guó)外零售支付系統(tǒng)［M］經(jīng)濟(jì)管理出版社2009 【5】褚偉國(guó)際金融中心支付清算體系比較及對(duì)上海的啟示［J］上海金融2007（1）

【6】林羽在我國(guó)支付體系存在的問(wèn)題及解決方法探討［J］武漢金融2007（3）

【7】蘇寧發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體支付結(jié)算體系［M］中國(guó)金融出版社2005 【8】尚明Fedwire風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐及對(duì)我國(guó)的啟示［J］國(guó)際金融研究2005（8）

【9】曹紅輝國(guó)外零售支付系統(tǒng)［M］經(jīng)濟(jì)管理出版社2009 【10】蘇寧支付清算體系與國(guó)際金融中心建設(shè)[J]中國(guó)金融2009（24）

第五篇：-《跨境電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)合作協(xié)議》修訂20150608

跨境電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)

合作協(xié)議

版本號(hào):

甲方： 地址： 電話(huà)：

乙方（商戶(hù)）： 地址： 電話(huà)： 傳真：

甲乙雙方基于平等互利、公平自愿、誠(chéng)實(shí)信用原則，經(jīng)協(xié)商一致就跨境電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)開(kāi)展合作并簽訂如下協(xié)議以資共同遵守：

第一條 定義

如無(wú)特別說(shuō)明，下列用語(yǔ)在本協(xié)議中的含義為：

1.1客戶(hù)：系指使用本協(xié)議項(xiàng)下甲方提供的跨境支付服務(wù)，購(gòu)買(mǎi)乙方商品或服務(wù)的自然人、企業(yè)法人或其他組織。

1.2商戶(hù)：系指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費(fèi)者銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)，并接受支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算服務(wù)的企業(yè)法人、其他組織。

1.3跨境電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)：系指甲方為商戶(hù)提供的跨境網(wǎng)上支付和資金結(jié)算服務(wù)的支付業(yè)務(wù)，包括但不限于跨境B2B業(yè)務(wù)、跨境B2C業(yè)務(wù)以及其他跨境支付業(yè)務(wù)。

1.4跨境B2B業(yè)務(wù)：系指甲方提供在境外商戶(hù)與境內(nèi)企業(yè)或機(jī)構(gòu)客戶(hù)之間的跨境互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，客戶(hù)可支付人民幣購(gòu)買(mǎi)商戶(hù)外幣標(biāo)價(jià)的商品，商戶(hù)能收到相應(yīng)的外幣結(jié)算資金。1.5 跨境B2C業(yè)務(wù)：系指甲方提供的在境外商戶(hù)與境內(nèi)自然人客戶(hù)之間的跨境互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，包括人民幣結(jié)算為外幣和外幣結(jié)算為外幣兩種模式。

1.6銀行（銀聯(lián)）渠道：指為甲方的支付平臺(tái)提供支付接入，在交易過(guò)程驗(yàn)證客戶(hù)并對(duì)交易進(jìn)行授權(quán)，提供交易資金結(jié)算以及辦理收付匯、跨境收支申報(bào)、跨境人民幣申報(bào)等的發(fā)卡銀行、合作銀行（收付匯銀行）、銀聯(lián)分子公司。

1.7 網(wǎng)銀支付：指客戶(hù)在交易過(guò)程中通過(guò)其銀行卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)輸入驗(yàn)證要素，驗(yàn)證通過(guò)后由發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易授權(quán)完成支付的支付方式。在該支付方式下，客戶(hù)需事先向其發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行功能。

1.8無(wú)卡支付：指中國(guó)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)按銀聯(lián)相關(guān)規(guī)范的要求接入中國(guó)銀聯(lián)，并由中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)一提供給甲方使用的銀聯(lián)卡在線(xiàn)支付接入服務(wù)。

1.9銀聯(lián)卡：系指由中國(guó)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)大陸境內(nèi)發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的銀行卡。

1.10銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)：系指經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)董事會(huì)批準(zhǔn)、參與發(fā)行銀聯(lián)卡的銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，1 / 8

也稱(chēng)為“發(fā)卡機(jī)構(gòu)”。

1.11 銀聯(lián)：系指中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司。

1.12 相關(guān)規(guī)定：系指甲方注冊(cè)地、乙方注冊(cè)地的法律、法規(guī)、規(guī)章、條例、政策，以及銀聯(lián)制定的適用于客戶(hù)、乙方或其他相關(guān)主體的各項(xiàng)規(guī)定。1.13風(fēng)險(xiǎn)事件：是指造成銀行卡交易損失的風(fēng)險(xiǎn)事故。

1.14異常交易：指客戶(hù)或商戶(hù)使用甲方支付服務(wù)所進(jìn)行的，違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定或本協(xié)議約定的支付交易行為（包括但不限于洗錢(qián)、詐騙、涉黃、涉賭、盜卡、偽卡、信用卡套現(xiàn)等交易行為），或無(wú)真實(shí)交易背景或與真實(shí)交易背景不相符的支付交易行為，或交易憑證不全、客戶(hù)否認(rèn)交易或發(fā)卡機(jī)構(gòu)拒付資金的支付交易行為，或被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門(mén)調(diào)查的支付交易行為以及其他甲方或乙方認(rèn)為存在異常的支付交易行為。

第二條 甲方的權(quán)利和義務(wù)

2.1 甲方負(fù)責(zé)自身支付平臺(tái)的建設(shè)、運(yùn)行和管理，保證依約向乙方提供雙方約定的各項(xiàng)服務(wù)。2.2 甲方應(yīng)準(zhǔn)確實(shí)時(shí)地將乙方發(fā)來(lái)的網(wǎng)上支付的交易請(qǐng)求傳遞給銀行并將銀行對(duì)該支付請(qǐng)求的應(yīng)答及時(shí)、安全、保密地傳遞給乙方。甲方對(duì)其支付平臺(tái)的支付接入系統(tǒng)中信息傳遞過(guò)程的安全、保密、實(shí)時(shí)性負(fù)責(zé)，并應(yīng)承擔(dān)因上述信息傳遞過(guò)程中存在過(guò)錯(cuò)而造成的直接經(jīng)濟(jì)損失，但因電信線(xiàn)路、銀行系統(tǒng)問(wèn)題及乙方自身原因?qū)е聯(lián)p失的，甲方不予擔(dān)責(zé)。2.3 甲方作為本協(xié)議項(xiàng)下支付服務(wù)提供方，負(fù)責(zé)處理在支付結(jié)算過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題而引發(fā)的投訴，但乙方與其客戶(hù)間因跨境互聯(lián)網(wǎng)交易而發(fā)生的任何其他經(jīng)濟(jì)糾紛均與甲方?jīng)]有關(guān)系，若造成甲方損失的，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

2.4 乙方應(yīng)保證其電子商務(wù)平臺(tái)上所銷(xiāo)售的貨物或提供的服務(wù)與其向甲方提供的經(jīng)營(yíng)范圍信息相符，并符合甲方、乙方所在地相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。甲方有權(quán)對(duì)此進(jìn)行考察，并通過(guò)瀏覽乙方網(wǎng)站內(nèi)部貨物描述、貨物價(jià)格、服務(wù)條款、交易流程等方式了解網(wǎng)站是否真實(shí)、有效運(yùn)營(yíng)；對(duì)于不符合要求的，甲方有權(quán)暫?；蚪K止服務(wù)。

2.5 因系統(tǒng)升級(jí)等需要可暫時(shí)中止向乙方提供服務(wù)，亦可根據(jù)相關(guān)實(shí)際情況改進(jìn)服務(wù)。同時(shí)，為保障甲乙雙方互聯(lián)網(wǎng)電子支付合作業(yè)務(wù)的安全，甲方可通過(guò)電子技術(shù)手段對(duì)乙方的支付交易采取監(jiān)控、可疑跟蹤等措施。

2.6 除本協(xié)議另有約定外，乙方業(yè)務(wù)發(fā)生以下變更時(shí)，應(yīng)自變更之日起一個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知甲方。甲方有權(quán)視乙方變更的情況對(duì)本協(xié)議進(jìn)行重新評(píng)估，做出暫停提供服務(wù)直至提前解除本協(xié)議的決定，由此導(dǎo)致的本協(xié)議終止不屬甲方違約。乙方所涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容變更包括： 1)公司名稱(chēng)、負(fù)責(zé)人、商戶(hù)URL及IP、聯(lián)系方式、開(kāi)戶(hù)銀行變更等。

2)公司資本及所有權(quán)變更，如注冊(cè)資本的增減、重大的債務(wù)變化、股權(quán)持有人的變更等。3)公司所提供商品和服務(wù)以及提供方式變更，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，送、退貨方式等。4)其他甲方認(rèn)為屬于需對(duì)本協(xié)議重新評(píng)估范圍的變更。2.7 乙方非正常交易（未完成準(zhǔn)確的收付款的交易）比率

1)乙方連續(xù)兩個(gè)自然月的非正常交易金額比率（月非正常交易總額與月總交易額比值，下同）超過(guò)2.5％，甲方將向乙方提交書(shū)面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；

2)乙方連續(xù)三個(gè)自然月的非正常交易金額比率超過(guò)2.5％，甲方有權(quán)暫停服務(wù)直至乙方整

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改完成。

2.8 乙方偽冒交易（盜卡交易、偽卡交易以及違法違規(guī)交易）比率

1)乙方單一季度的偽冒交易比率（季度偽冒交易總額與季度總交易額比值，下同）超過(guò)0.015％，甲方將向乙方提交書(shū)面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；

2)乙方連續(xù)兩個(gè)季度的偽冒交易比率超過(guò)0.015％，甲方將向乙方提交書(shū)面預(yù)警通知，并列為高風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)；

3)乙方連續(xù)四個(gè)季度偽冒交易比率超過(guò)0.015％，甲方有權(quán)終止本協(xié)議。

2.9 甲方有權(quán)依據(jù)發(fā)卡行提出的拒絕付款（簡(jiǎn)稱(chēng)“拒付”）請(qǐng)求向乙方進(jìn)行交易查詢(xún)并從乙方在甲方的未清算交易款項(xiàng)中扣除相應(yīng)差額。當(dāng)乙方在甲方賬戶(hù)內(nèi)的資金低于拒付金額時(shí)，甲方有權(quán)從乙方后續(xù)交易款項(xiàng)中扣除相應(yīng)金額。

2.10當(dāng)乙方客戶(hù)被甲方識(shí)別為屬于中國(guó)國(guó)家外匯管理局分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”的，甲方有權(quán)進(jìn)行攔截提示，亦有權(quán)拒絕對(duì)乙方與該客戶(hù)之間的交易提供服務(wù)，且不對(duì)此承擔(dān)違約責(zé)任。

2.11 在無(wú)卡支付服務(wù)中，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，乙方有義務(wù)按照甲方的要求提供包括但不限于物品所屬種類(lèi)、是否存在物流的標(biāo)識(shí)、客戶(hù)發(fā)起交易的IP地址等信息。甲方有權(quán)視風(fēng)險(xiǎn)狀況采取調(diào)整乙方交易清算時(shí)限和方式、凍結(jié)乙方交易款項(xiàng)、中止或終止為乙方提供服務(wù)等措施。

第三條 乙方的權(quán)利和義務(wù)

3.1 乙方于本協(xié)議簽署時(shí)，須向甲方提交由乙方加蓋公章或經(jīng)有效被授權(quán)人簽字確認(rèn)，并經(jīng)乙方所在地法律認(rèn)可的真實(shí)、有效的相關(guān)資質(zhì)文件，并應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地填寫(xiě)《商戶(hù)登記表》以及甲方要求填寫(xiě)的其他文件，以配合甲方完成服務(wù)接入的相關(guān)準(zhǔn)備工作。上述文件若有任何變更，乙方應(yīng)在該等變更情形發(fā)生次日即通知甲方，并按甲方要求將變更后的文件資料交付甲方。

3.2 乙方應(yīng)自行承擔(dān)位于其終端的系統(tǒng)維護(hù)工作。因乙方的維護(hù)責(zé)任造成信息傳送障礙或其他損失的，甲方不負(fù)責(zé)任。由此造成甲方或者第三方損失的，由乙方承擔(dān)賠償責(zé)任。3.3乙方應(yīng)通過(guò)網(wǎng)站等形式，就跨境購(gòu)物所涉稅費(fèi)、報(bào)關(guān)及退款等事宜向客戶(hù)作公示說(shuō)明。由此引發(fā)的與客戶(hù)間的糾紛與甲方無(wú)關(guān)，若造成甲方損失的，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

3.4乙方應(yīng)負(fù)責(zé)及時(shí)處理客戶(hù)對(duì)商品和服務(wù)的咨詢(xún)與投訴，保留與客戶(hù)交易的購(gòu)貨憑證、收/送貨憑證或服務(wù)單據(jù)以及證明該等交易真實(shí)合法的其他電子、紙質(zhì)憑證，客戶(hù)登記有效期內(nèi)持續(xù)保存，客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后，紙質(zhì)材料保存3年，電子數(shù)據(jù)保存5年。由于乙方對(duì)交易數(shù)據(jù)及單據(jù)保管不當(dāng)或遺失導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失由乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)，若由此造成甲方損失的，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

3.5 在未得到甲方書(shū)面授權(quán)情況下，乙方不能擅自轉(zhuǎn)載、復(fù)制、截取、再造甲方網(wǎng)站上內(nèi)容，或創(chuàng)造與這些內(nèi)容有關(guān)的衍生產(chǎn)品。否則乙方需承擔(dān)由此給甲方造成的全部損失。3.6乙方應(yīng)妥善保管并正確使用甲方提供的軟件、商戶(hù)證書(shū)及相應(yīng)密碼，如因保管不當(dāng)、密碼泄露、操作失誤等造成風(fēng)險(xiǎn)損失或糾紛，由乙方自行負(fù)責(zé)。凡通過(guò)商戶(hù)證書(shū)及相應(yīng)密碼實(shí)現(xiàn)的交易，均視為乙方認(rèn)可的交易，是甲方處理交易的有效憑據(jù)，由此導(dǎo)致的后果由乙方自

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行承擔(dān)。

3.7乙方應(yīng)對(duì)其發(fā)起交易的IP地址擁有合法權(quán)利。未經(jīng)甲方書(shū)面同意，乙方不得在兩個(gè)及以上IP地址上使用同一商戶(hù)號(hào)；乙方如更改IP地址，須提前十天以書(shū)面方式通知甲方，未及時(shí)通知而導(dǎo)致的支付不成功或產(chǎn)生錯(cuò)誤的責(zé)任由乙方承擔(dān)。

3.8乙方應(yīng)在網(wǎng)站頁(yè)面上如實(shí)描述甲方支付業(yè)務(wù)，并按甲方要求提交支付訂單；乙方不得采用任何手段截獲客戶(hù)的銀行卡信息或代替客戶(hù)提交支付訂單。

3.9未經(jīng)甲方書(shū)面同意，乙方不得將其在本協(xié)議項(xiàng)下的任何權(quán)利或義務(wù)轉(zhuǎn)讓或委托第三方實(shí)施。

3.10若發(fā)生任何異常交易，或乙方、客戶(hù)違反相關(guān)規(guī)定或本協(xié)議約定的其他情形的,乙方有義務(wù)向甲方主動(dòng)通報(bào)，并配合甲方調(diào)查，在甲方規(guī)定的期限內(nèi)提供甲方要求的相關(guān)資料。若發(fā)生異常交易的，乙方應(yīng)向甲方提供相關(guān)交易所涉的購(gòu)貨憑證、收/送貨憑證或服務(wù)憑證以及證明該等交易真實(shí)、合法的其他相關(guān)憑證和甲方所需的其他文件資料。并且，甲方亦有權(quán)扣留因發(fā)生異常交易所涉資金，若該等交易資金已劃付乙方，則甲方有權(quán)從乙方后續(xù)交易的資金中扣留與該等交易資金相等額的款項(xiàng)或通知乙方5個(gè)工作日內(nèi)返還該等交易資金（本協(xié)議中有其他特別約定的，從其約定）。但如異常交易經(jīng)調(diào)查確認(rèn)后不屬實(shí)的，甲方應(yīng)在七個(gè)工作日內(nèi)返還其扣留該筆交易所涉資金。

3.11 乙方不得從事國(guó)家明令禁止的涉賭、涉黃、套現(xiàn)及洗錢(qián)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，若甲方一旦發(fā)現(xiàn)乙方銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)與相關(guān)規(guī)定有所抵觸時(shí)，甲方有權(quán)停止為乙方提供服務(wù)，并由乙方承擔(dān)因違禁行為所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失賠償責(zé)任及相關(guān)法律責(zé)任。3.12 乙方的交易信息均以甲方平臺(tái)的交易記錄數(shù)為準(zhǔn)。

3.13 乙方網(wǎng)站名稱(chēng)： 乙方網(wǎng)址： 乙方所屬行業(yè)/經(jīng)營(yíng)內(nèi)容： 乙方使用甲方服務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景：

第四條 匯劃費(fèi)

4.1甲方向乙方清算資金時(shí)產(chǎn)生的匯劃費(fèi)由乙方自行承擔(dān)，由甲方在保證金中直接扣收。匯劃費(fèi)為：200元/筆。乙方每個(gè)結(jié)算賬戶(hù)的待結(jié)算交易資金為等值8，000美金（含）以上的，乙方不承擔(dān)該筆交易資金產(chǎn)生的匯劃費(fèi)。其余如中間銀行、入賬銀行等一切費(fèi)用由乙方承擔(dān)。4.2 協(xié)議有效期滿(mǎn)后，甲方將清算乙方所有匯劃費(fèi)。若5.1條所涉費(fèi)用不足以抵償乙方所有匯劃費(fèi)的，乙方應(yīng)在收到甲方通知后的 15 個(gè)工作日內(nèi)另行補(bǔ)足；若5.1條所涉費(fèi)用在抵償乙方所有匯劃費(fèi)后尚有剩余的，剩余費(fèi)用甲方將在乙方商戶(hù)號(hào)關(guān)閉后的 21個(gè)工作日內(nèi)，按 返還當(dāng)日的匯率標(biāo)準(zhǔn)無(wú)息返還至協(xié)議附件約定的乙方賬戶(hù)中。

第五條 數(shù)據(jù)安全

乙方接入系統(tǒng)、設(shè)備的安全技術(shù)要求必須嚴(yán)格遵守以下安全管理規(guī)則要求及甲方提出的其他要求，若有違反，乙方需承擔(dān)因此造成的損失：

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5.1 賬戶(hù)信息和交易數(shù)據(jù)只用于輔助完成銀聯(lián)卡交易，乙方不得將賬戶(hù)信息和交易數(shù)據(jù)用于除此之外的任何其他用途；未經(jīng)甲方同意，不得將賬戶(hù)信息以及交易數(shù)據(jù)信息披露給關(guān)聯(lián)或無(wú)關(guān)聯(lián)的第三方；

5.2 乙方不得以任何方式保存銀聯(lián)卡卡號(hào)、磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、賬戶(hù)密碼及卡片有效期； 5.3 乙方應(yīng)將存有賬號(hào)信息的介質(zhì)保存在安全領(lǐng)域，并只允許經(jīng)授權(quán)人員接觸，嚴(yán)禁泄漏給任何第三方。

第六條 保密條款

6.1 為本協(xié)議之目的，“保密信息”指與披露方有關(guān)的所有信息，其表現(xiàn)形式包括但不限于：書(shū)面文字形式、圖片形式、機(jī)器閱讀形式、口頭形式以及根據(jù)本協(xié)議觀察的結(jié)果，其內(nèi)容包括但不限于財(cái)務(wù)信息、技術(shù)訣竅、步驟、想法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)(不管是否注冊(cè)或是否取得專(zhuān)利)、圖表、交易機(jī)密、技術(shù)、客戶(hù)名冊(cè)(潛在的或?qū)嶋H的)，以及其它客戶(hù)相關(guān)信息、銷(xiāo)售統(tǒng)計(jì)資料、市場(chǎng)報(bào)告、市場(chǎng)預(yù)測(cè)、營(yíng)銷(xiāo)及其它市場(chǎng)策略，以及其它具有機(jī)密性質(zhì)的商業(yè)信息；但不包括接收方在接收信息以前已經(jīng)知道該信息并在使用與披露方面不存在限制，或該信息已經(jīng)成為公共信息的情況(在不違背本協(xié)議的情況下)，或信息接收方由第三方獲取的無(wú)機(jī)密約束的信息，或相關(guān)法律、有約束力的判決、法院命令或仲裁裁決、證券交易規(guī)定或相關(guān)政府管理部門(mén)命令要求披露的情況。

6.2 雙方在履行本協(xié)議的過(guò)程中依法負(fù)有保密義務(wù)。非因國(guó)家法定事由并經(jīng)過(guò)法定程序或者事先經(jīng)過(guò)信息披露方書(shū)面同意，接收方不得將因本業(yè)務(wù)所接收的對(duì)方信息披露給任何第三方，或者將上述保密信息用于非本協(xié)議項(xiàng)下的用途。

6.3 如果任何一方根據(jù)法律、法規(guī)、命令被要求披露另一方的保密信息，該方應(yīng)盡快書(shū)面通知另一方，以便該方尋求保護(hù)令或其他適當(dāng)?shù)木葷?jì)。

6.4 無(wú)論本協(xié)議因何種原因終止，本條款應(yīng)在本協(xié)議終止后持續(xù)有效。且本協(xié)議終止后，雙方應(yīng)辦理交接手續(xù)，將履行本協(xié)議中取得的相關(guān)資料、文件交付披露方或按披露方要求銷(xiāo)毀。

第七條 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

7.1 甲方向乙方提供的軟件的版權(quán)及其它有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)均歸甲方所有。乙方不得在非經(jīng)甲方書(shū)面許可的情況下以任何方式向第三方轉(zhuǎn)讓、復(fù)制或許可其使用該軟件，或者利用此等知識(shí)產(chǎn)權(quán)為自身或第三方謀取本協(xié)議約定之外的利益。乙方承諾已將該義務(wù)告知其相關(guān)工作人員并承擔(dān)因乙方相關(guān)工作人員的行為所致的侵權(quán)責(zé)任。

7.2 經(jīng)甲方同意，乙方可以在其固定的網(wǎng)站主頁(yè)及支付頁(yè)面使用甲方的企業(yè)標(biāo)識(shí)、業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)，或上傳甲方支付功能的介紹，但乙方須按甲方規(guī)定的式樣、顏色及尺寸等要求，并應(yīng)盡到善意維護(hù)甲方的商譽(yù)、商標(biāo)、品牌的義務(wù)。

第八條 通知

本協(xié)議約定的任一方向其他方發(fā)出的通知或書(shū)面函件（包括但不限于本協(xié)議項(xiàng)下所有要約、書(shū)面文件和通知）以E-mail、專(zhuān)遞信函或傳真（以專(zhuān)遞信函確認(rèn)）的方式，及時(shí)送達(dá)給其

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他方。收到通知或往來(lái)函件的日期，如采用Email形式發(fā)送，則發(fā)送至雙方指定郵箱即視為送達(dá)；如采用專(zhuān)遞信函方式發(fā)送，送達(dá)日則為專(zhuān)遞信函服務(wù)提供者確認(rèn)的遞交日；如采用傳真方式送達(dá)，送達(dá)日則為發(fā)出之日的下一個(gè)工作日。所有通知及往來(lái)函件應(yīng)發(fā)送至下方聯(lián)系人地址，直到一方書(shū)面通知其他方變更地址為準(zhǔn)；未通知的，其他方仍按原地址發(fā)送的，視為送達(dá)。

甲方聯(lián)系人姓名: 李夢(mèng)彤 ； 聯(lián)系電話(huà): 010-8801716 ； 電子郵箱地址: mtli@chinaums.com。

乙方聯(lián)系人姓名: ； 聯(lián)系電話(huà): ； 電子郵箱地址:。

若任一方需要變更上述信息的，應(yīng)提前至少10個(gè)工作日書(shū)面告知另一方，否則違約方應(yīng)承擔(dān)由此導(dǎo)致的對(duì)方損失。

第九條 違約責(zé)任

本協(xié)議任一方違約，除承擔(dān)本協(xié)議其他條款約定的責(zé)任、承擔(dān)因違約給守約方造成的損害賠償責(zé)任外，亦應(yīng)承擔(dān)下列違約責(zé)任：

9.1若一方逾期向另一方支付任何款項(xiàng)，則每逾期一日應(yīng)向另一方支付逾期款項(xiàng)0.3%的違約金，若一方逾期履行其在本協(xié)議項(xiàng)下其他責(zé)任和義務(wù)的，則每逾期一日，應(yīng)向另一方支付違約金人民幣 元；若逾期超過(guò)十五日的，則守約方有權(quán)終止本協(xié)議。本協(xié)議有其他特別約定的，從其約定。

第十條 不可抗力

10.1 “不可抗力”系指超出本協(xié)議雙方當(dāng)事人控制范圍的、無(wú)法預(yù)見(jiàn)、無(wú)法避免或無(wú)法克服、使得本協(xié)議任何一方部分或者完全不能履行本協(xié)議的事件。這類(lèi)事件包括但不限于地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴動(dòng)、政府行為、法律規(guī)定或其適用的變化，或者其他任何無(wú)法預(yù)見(jiàn)、避免或者控制的事件。

10.2 因不可抗力不能履行協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知對(duì)方，并且在隨后的15個(gè)工作日內(nèi)向另一方提供不可抗力發(fā)生以及持續(xù)期間的充分的書(shū)面證明。提出受不可抗力影響的一方還應(yīng)盡一切合理的努力排除不可抗力。協(xié)議各方根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責(zé)任，但法律另有規(guī)定的除外。

第十一條 協(xié)議的變更、終止

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11.1 除因相關(guān)規(guī)定或本協(xié)議另有約定外，甲、乙任何一方不得擅自變更或提前解除本協(xié)議，一方確需變更或解除本協(xié)議的，須提前一個(gè)月書(shū)面通知另一方，并經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，達(dá)成書(shū)面補(bǔ)充協(xié)議。書(shū)面補(bǔ)充協(xié)議達(dá)成前，本協(xié)議應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。

11.2 除法律規(guī)定或本協(xié)議已有約定外，發(fā)生下列情形，甲方有權(quán)立即終止本協(xié)議，若因乙方原因?qū)е录追綋p失的，乙方應(yīng)予以賠償：

1)乙方出現(xiàn)異常交易或有違反甲方、乙方所在地相關(guān)法律規(guī)定的其他經(jīng)營(yíng)行為；或與客戶(hù)出現(xiàn)多次支付交易糾紛的；

2)乙方損害甲方名譽(yù)，散播不利于甲方的言論，或?qū)追?、本協(xié)議所涉銀行做出不誠(chéng)實(shí)或欺騙之行為；

3)甲方所在地的行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、經(jīng)授權(quán)進(jìn)行行政管理的其他部門(mén)和單位，或中國(guó)人民銀行、中國(guó)境內(nèi)各商業(yè)銀行、銀聯(lián)或乙方所在地的上述管理部門(mén)和單位就甲方向乙方提供的支付服務(wù)向甲方發(fā)出要求停止服務(wù)的通知或高風(fēng)險(xiǎn)提示； 4)乙方違反本協(xié)議第六條、第七條、第八條的約定；

第十二條 法律適用及爭(zhēng)議解決

本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律并據(jù)其解釋?zhuān)ǔ鲇趨f(xié)議目的，不包括香港、澳門(mén)及臺(tái)灣地區(qū)法律）。本協(xié)議履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)由雙方本著友好、互利的原則協(xié)商解決；如30日內(nèi)協(xié)商不成，則交由本協(xié)議甲方住所地法院管轄。

第十三條 協(xié)議生效及期限

13.1 本協(xié)議一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，自雙方簽字蓋章之日起生效，如雙方簽字蓋章之日不在同一日的，以在后一方的簽字蓋章日為準(zhǔn)。若本協(xié)議存在多個(gè)語(yǔ)言版本，當(dāng)中文版本與其他語(yǔ)言版本內(nèi)容存在不一致時(shí)，以中文版本為準(zhǔn)。

13.2本協(xié)議期限為 年，自 年 月 日起至 年 月 日止。協(xié)議有效期屆滿(mǎn)前一個(gè)月，如雙方均未以書(shū)面形式提出終止協(xié)議，本協(xié)議自動(dòng)展期 年，并以此類(lèi)推。（以下無(wú)正文）

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（本頁(yè)為簽字蓋章頁(yè)）

甲方（蓋章）：

法定代表人或授權(quán)代表（簽字）：

日期： 年 月 日

乙方（蓋章）：

法定代表人或授權(quán)代表（簽字）：

日期： 年 月 日 / 8