第一篇：擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度--超贊

擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度

第一章 總則

第一條：為保障公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系安全運(yùn)行，健全內(nèi)部控制機(jī)制，促進(jìn)公司發(fā)展戰(zhàn)略全面實(shí)施，現(xiàn)根據(jù)《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度》制定本制度。

第二條：本制度所稱保后管理是指我公司對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)銷情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救的工作過程。

第三條：保后管理方式包括常規(guī)檢查、重點(diǎn)檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)常規(guī)檢查的組織工作，項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員參與；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)重點(diǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)。

第四條：風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司保后管理工作的主管部門，負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。

第二章 保后管理操作流程

第一節(jié) 常規(guī)檢查

第五條：常規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程日常檢查。第六條：常規(guī)檢查的工作程序

一、確定保后檢查負(fù)責(zé)人。項(xiàng)目經(jīng)理為該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后常規(guī)檢查負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)進(jìn)行保后常規(guī)檢查工作。

二、約見、走訪客戶，上門檢查。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格實(shí)施檢查，并現(xiàn)場(chǎng)填寫《保后回訪記錄報(bào)告》，由客戶簽字確認(rèn)。

三、收集資料。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)通過多種渠道，全面接近、了解擔(dān)?？蛻簦占嘘P(guān)客戶的各種資料。

四、填寫《保后檢查報(bào)告》。項(xiàng)目經(jīng)理在對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析和判斷，在保后檢查3天內(nèi)出具報(bào)告，并須擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在報(bào)告書中簽字確認(rèn)。

五、相應(yīng)措施。項(xiàng)目經(jīng)理和擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，及時(shí)

第二篇：擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度（最終版）

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理制度（試行）

總

則

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

位設(shè)置、發(fā)展規(guī)模、管理目標(biāo)、人力資源等實(shí)際情況，具體劃分客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員的崗位職責(zé)?？蛻艚?jīng)理和保后監(jiān)管人員應(yīng)相互協(xié)作，共同履行以下工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人的關(guān)系維護(hù)；

2、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人、反擔(dān)保人（包括含抵押人和質(zhì)押人，下同）的年審營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基本信息資料的收集，整理；

3、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人、反擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表的收集、核實(shí)；

4、負(fù)責(zé)保后管理期間，金融部門對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保信用評(píng)級(jí)和債務(wù)承擔(dān)額的動(dòng)態(tài)調(diào)整；

5、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人和反擔(dān)保人資金使用和回流的跟蹤、監(jiān)控管理；

6、負(fù)責(zé)監(jiān)控被擔(dān)保人自籌資金到位、經(jīng)營(yíng)管理等情況；

7、負(fù)責(zé)保后過程管理日志、所擔(dān)保的貸款臺(tái)賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護(hù)；

8、負(fù)責(zé)對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、行業(yè)等方面情況的保后現(xiàn)場(chǎng)檢查、分析和研究；

9、負(fù)責(zé)擬寫被擔(dān)保人的跟蹤管理，定期形成保后檢查書面報(bào)告；

10、負(fù)責(zé)及時(shí)提交重大突發(fā)事件報(bào)告；

11、負(fù)責(zé)提出保后管理策略和建議，并及時(shí)組織實(shí)施；

12、負(fù)責(zé)被擔(dān)保人保后風(fēng)險(xiǎn)分類信息的初分、更新和維護(hù)；

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

13、負(fù)責(zé)被擔(dān)保人還本付息、貸款條件變更、貸款結(jié)清等工作；

14、負(fù)責(zé)移交前不良擔(dān)保貸款的管理；

15、負(fù)責(zé)各類反擔(dān)保有效性和完整性的監(jiān)控、維護(hù)；

16、負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作； 湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

客戶，收集有關(guān)客戶的各種資料。

4、填寫《保后檢查報(bào)告》，客戶經(jīng)理在對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析和判斷，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

5、相應(yīng)措施?？蛻艚?jīng)理和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，分析原因，及時(shí)采取防范措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律顧問商討對(duì)策，并及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理。

6、檢查資料的反饋。業(yè)務(wù)部每次對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人保后檢查完畢，形成書面《保后監(jiān)控報(bào)告》和客戶提供的最新資料，如：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、工商登記變更、年檢紀(jì)錄、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、企業(yè)高層負(fù)責(zé)人或股東變動(dòng)、存貨變動(dòng)、納稅情況，還貸本息等資料及情況，反饋給風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

7、風(fēng)險(xiǎn)管理部的保后檢查總結(jié)。每月10日前風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員匯總保后檢查結(jié)果，并書面報(bào)告分管副總經(jīng)理和總經(jīng)理。

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

項(xiàng)目建設(shè)同步；承兌匯票項(xiàng)下的購貨合同是否執(zhí)行，訂購貨物是否到貨，保證金是否足額，有無挪用；是否按時(shí)足額還本付息、納稅。

2、客戶財(cái)務(wù)狀況的檢查：通過測(cè)算比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3、融資項(xiàng)目完成情況的檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化，配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步。

4、客戶重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查：

⑴企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位是否發(fā)生重大變化；

⑵企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無進(jìn)行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、全并、分立、停產(chǎn)（歇業(yè)），是否有合資經(jīng)營(yíng)以及大額對(duì)外權(quán)益性投資，貸款建設(shè)項(xiàng)目是否可能停（緩）建或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整；

⑶企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)是否進(jìn)行調(diào)整，企業(yè)班子的文化背景、閱歷、管理能力、工作作風(fēng)和品質(zhì)以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作力等情況；

⑷有無發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛，違法行為；

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

⑸有無發(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件等。

5、反擔(dān)保措施的檢查：

⑴對(duì)抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按期實(shí)地檢查抵（質(zhì)）押物的變化情況及價(jià)值。主要檢查抵（質(zhì)）物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無失修、拆遷、毀損，其價(jià)值是否大幅變動(dòng)，有無法院查封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)完好，金額充值、權(quán)屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵（質(zhì)）押物價(jià)值明顯減少的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求客戶恢復(fù)其價(jià)值。

⑵對(duì)反擔(dān)保企業(yè)的檢查：主要檢查其資產(chǎn)情況、銀行負(fù)債履約情況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況及外界評(píng)價(jià)等，重點(diǎn)分析反擔(dān)保能力有無下降。

⑶對(duì)反擔(dān)保個(gè)人的檢查：主要檢查其有無卷入較大的經(jīng)濟(jì)糾紛，刑事或經(jīng)濟(jì)訴訟，大額財(cái)產(chǎn)或其他權(quán)益有無變化。

⑷對(duì)股權(quán)反擔(dān)保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動(dòng)。

⑸對(duì)保證金反擔(dān)保的檢查：主要檢查保證金有無挪用、是否保持充足。

6、還貸情況的檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前15天督促客戶落實(shí)還款資金，并在歸還貸款的下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明。

湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

1、首次貸款擔(dān)保檢查：被擔(dān)保企業(yè)在 湖北華融嘉和投資擔(dān)保有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)制度

出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況而定。

第三篇：擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度(8)

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理制度（試行）

總

則

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

照崗位設(shè)置、發(fā)展規(guī)模、管理目標(biāo)、人力資源等實(shí)際情況，具體劃分客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員的崗位職責(zé)。客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員應(yīng)相互協(xié)作，共同履行以下工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人的關(guān)系維護(hù)；

2、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人、反擔(dān)保人（包括含抵押人和質(zhì)押人，下同）的年審營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基本信息資料的收集，整理；

3、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人、反擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表的收集、核實(shí)；

4、負(fù)責(zé)保后管理期間，金融部門對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保信用評(píng)級(jí)和債務(wù)承擔(dān)額的動(dòng)態(tài)調(diào)整；

5、負(fù)責(zé)申請(qǐng)擔(dān)保人和反擔(dān)保人資金使用和回流的跟蹤、監(jiān)控管理；

6、負(fù)責(zé)監(jiān)控被擔(dān)保人自籌資金到位、經(jīng)營(yíng)管理等情況；

7、負(fù)責(zé)保后過程管理日志、所擔(dān)保的貸款臺(tái)賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護(hù)；

8、負(fù)責(zé)對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、行業(yè)等方面情況的保后現(xiàn)場(chǎng)檢查、分析和研究；

9、負(fù)責(zé)擬寫被擔(dān)保人的跟蹤管理，定期形成保后檢查書面報(bào)告；

10、負(fù)責(zé)及時(shí)提交重大突發(fā)事件報(bào)告；

11、負(fù)責(zé)提出保后管理策略和建議，并及時(shí)組織實(shí)施；

12、負(fù)責(zé)被擔(dān)保人保后風(fēng)險(xiǎn)分類信息的初分、更新和維護(hù)；

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

13、負(fù)責(zé)被擔(dān)保人還本付息、貸款條件變更、貸款結(jié)清等工作；

14、負(fù)責(zé)移交前不良擔(dān)保貸款的管理；

15、負(fù)責(zé)各類反擔(dān)保有效性和完整性的監(jiān)控、維護(hù)；

16、負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作；

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

客戶，收集有關(guān)客戶的各種資料。

4、填寫《保后檢查報(bào)告》，客戶經(jīng)理在對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析和判斷，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

5、相應(yīng)措施?？蛻艚?jīng)理和業(yè)務(wù)發(fā)展部主管應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，分析原因，及時(shí)采取防范措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部、法規(guī)事務(wù)部商討對(duì)策，并及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理。

6、檢查資料的反饋。業(yè)務(wù)發(fā)展部每次對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人保后檢查完畢，形成書面《保后監(jiān)控報(bào)告》和客戶提供的最新資料，如：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、工商登記變更、年檢紀(jì)錄、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、企業(yè)高層負(fù)責(zé)人或股東變動(dòng)、存貨變動(dòng)、納稅情況，還貸本息等資料及情況，反饋給風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

7、風(fēng)險(xiǎn)管理部的保后檢查總結(jié)。每月10日前風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員匯總保后檢查結(jié)果，并書面報(bào)告總經(jīng)理。

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

項(xiàng)目建設(shè)同步；承兌匯票項(xiàng)下的購貨合同是否執(zhí)行，訂購貨物是否到貨，保證金是否足額，有無挪用；是否按時(shí)足額還本付息、納稅。

2、客戶財(cái)務(wù)狀況的檢查：通過測(cè)算比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3、融資項(xiàng)目完成情況的檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化，配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步。

4、客戶重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查：

⑴企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位是否發(fā)生重大變化；

⑵企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無進(jìn)行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、全并、分立、停產(chǎn)（歇業(yè)），是否有合資經(jīng)營(yíng)以及大額對(duì)外權(quán)益性投資，貸款建設(shè)項(xiàng)目是否可能停（緩）建或進(jìn)行建設(shè)方案的重大調(diào)整；

⑶企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)是否進(jìn)行調(diào)整，企業(yè)班子的文化背景、閱歷、管理能力、工作作風(fēng)和品質(zhì)以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作力等情況；

⑷有無發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛，違法行為；

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

⑸有無發(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的意外事件等。

5、反擔(dān)保措施的檢查：

⑴對(duì)抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按期實(shí)地檢查抵（質(zhì)）押物的變化情況及價(jià)值。主要檢查抵（質(zhì)）物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無失修、拆遷、毀損，其價(jià)值是否大幅變動(dòng)，有無法院查封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)完好，金額充值、權(quán)屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵（質(zhì)）押物價(jià)值明顯減少的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求客戶恢復(fù)其價(jià)值。

⑵對(duì)反擔(dān)保企業(yè)的檢查：主要檢查其資產(chǎn)情況、銀行負(fù)債履約情況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況及外界評(píng)價(jià)等，重點(diǎn)分析反擔(dān)保能力有無下降。

⑶對(duì)反擔(dān)保個(gè)人的檢查：主要檢查其有無卷入較大的經(jīng)濟(jì)糾紛，刑事或經(jīng)濟(jì)訴訟，大額財(cái)產(chǎn)或其他權(quán)益有無變化。

⑷對(duì)股權(quán)反擔(dān)保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動(dòng)。

⑸對(duì)保證金反擔(dān)保的檢查：主要檢查保證金有無挪用、是否保持充足。

6、還貸情況的檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款到期前15天督促客戶落實(shí)還款資金，并在歸還貸款的下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明。

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

1、首次貸款擔(dān)保檢查：被擔(dān)保企業(yè)在

江蘇昊晟中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司文件

第四篇：擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法

擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱:公司)保后管理行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和國(guó)家法規(guī)及公司章程等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 保后管理是指從公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生直至擔(dān)保責(zé)任解除的全過程管理行為。它是對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保保證人履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。

第三條 保后管理目的為防范和緩釋擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保全擔(dān)保債權(quán)，減少擔(dān)保損失。

第四條

保后管理遵循以下基本原則:(一)依法合規(guī)，講求實(shí)效，動(dòng)態(tài)監(jiān)控，有效處分，規(guī)范操作。

(二)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，歸口管理，分工協(xié)作，責(zé)任到人，工作到位。

第五條

本辦法適用于公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二章 組織和職責(zé)

第六條 公司（分公司）業(yè)務(wù)部（室）為保后檢查部門。

保后檢查實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理即為保后檢查經(jīng)理制。其職責(zé)為：

（一）定期和不定期對(duì)所管擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)保后檢查，并按《擔(dān)保質(zhì)量分類管理試行辦法》進(jìn)行項(xiàng)目質(zhì)量進(jìn)行初分。

（二）對(duì)保后檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案。

（三）對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目日常監(jiān)管，并協(xié)助法律保全部按公司批準(zhǔn)的處臵方案，根據(jù)《擔(dān)保代償及追償處臵管理辦法》對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行司法訴訟和處臵。

（五）把保后檢查相關(guān)信息錄入信用擔(dān)保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“GMIS系統(tǒng)”）。

（六）收集、整理保后檢查資料，并按《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》歸檔。

第七條 法律保全部為擔(dān)保資產(chǎn)保全管理部門。其職責(zé)為：

（一）為保后管理全過程提供法律支持。

（二）牽頭對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的司法訴訟。

（三）對(duì)業(yè)務(wù)部（室）不良擔(dān)保項(xiàng)目的保全和處臵進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)助。

第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部為保后監(jiān)督部門。其職責(zé)為：(一)在擔(dān)保責(zé)任履行前，對(duì)項(xiàng)目的擔(dān)保條件和擔(dān)保要求的落實(shí)情況，按《風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要》（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)

控會(huì)紀(jì)要”）和《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》要求進(jìn)行審核。

（二）對(duì)保后檢查工作質(zhì)量、實(shí)效進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核，對(duì)項(xiàng)目質(zhì)量初分進(jìn)行審核。

（三）組織保后管理匯報(bào)工作，提出風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和控制措施，完善保后管理制度。

（四）審核風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案，監(jiān)督預(yù)案執(zhí)行情況。(五)協(xié)助業(yè)務(wù)部門和法律保全部對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的處臵。

（六）通過“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理工作實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（七）對(duì)業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目檔案進(jìn)行合規(guī)性檢查。分公司設(shè)臵風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗或?qū)嵭酗L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制的，其職責(zé)另行規(guī)定。

第九條 審計(jì)稽核部為保后審計(jì)稽審部門。其職責(zé)為：

（一）對(duì)保后管理的全過程進(jìn)行審計(jì)稽核，全面揭示存在問題和風(fēng)險(xiǎn)，提出完善保后管理制度的建議。

（二）對(duì)業(yè)務(wù)檔案、反擔(dān)保權(quán)證和其他具有法律性質(zhì)的文件歸檔情況進(jìn)行審計(jì)稽審。

（三）對(duì)在保后管理審計(jì)稽審中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，按公司相關(guān)制度提出初步責(zé)任認(rèn)定及處理意見。

（四）通過“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理工作實(shí)時(shí)審計(jì)稽審。

第三章 保后檢查

第十條 擔(dān)保項(xiàng)目按公司《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》簽發(fā)，擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后，業(yè)務(wù)部（室）即進(jìn)入保后檢查階段。保后檢查經(jīng)理在進(jìn)行保后檢查前，應(yīng)熟悉項(xiàng)目評(píng)審資料和上期保后檢查報(bào)告及其他相關(guān)情況，全面了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況以及各項(xiàng)資料所披露的關(guān)注點(diǎn)，做到檢查時(shí)有重點(diǎn)。

第十一條 保后檢查經(jīng)理在放款通知書或擔(dān)保合同（非融資類擔(dān)保）簽發(fā)后15個(gè)工作日內(nèi)，按《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》要求對(duì)業(yè)務(wù)檔案、抵（質(zhì)）押權(quán)證和其他法律性文件進(jìn)行歸檔。

第十二條 保后檢查經(jīng)理應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行日常和定期的保后檢查，隨時(shí)掌握項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況。日常檢查以非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主；定期檢查分為首次檢查、季度檢查、月度檢查、到期檢查，以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主。

第十三條 日常檢查檢查時(shí)間不確定。保后檢查經(jīng)理應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的情況，隨時(shí)保持與借款銀行（債權(quán)人）或合作平臺(tái)進(jìn)行溝通信息。了解資金賬戶的資金余額、現(xiàn)金流量、在建項(xiàng)目進(jìn)展情況，收集被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、其他融資情況，以及上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)部門提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等與保后管理相關(guān) 的情況。

第十四條 保后檢查經(jīng)理應(yīng)于以下規(guī)定時(shí)間進(jìn)行定期檢查，撰寫檢查報(bào)告，并經(jīng)業(yè)務(wù)部（室）負(fù)責(zé)人審閱通過后，通過“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送。

（一）首次保后檢查應(yīng)于公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后30日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)檢查，并報(bào)送《首次保后檢查表》

（二）融資擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為正常類的，應(yīng)于每季的最后一日完成現(xiàn)場(chǎng)檢查，并報(bào)送《保后檢查報(bào)告》。首次保后檢查未滿1個(gè)月的可不進(jìn)行本季度保后檢查。

（三）非融資擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為正常類的，應(yīng)每6個(gè)月進(jìn)行定期檢查，并于6個(gè)月中的最后季末日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

（四）各類擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為非正常類的項(xiàng)目，應(yīng)按本辦法“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處臵”章節(jié)的規(guī)定執(zhí)行，并于每月的最后一日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

（五）擔(dān)保到期30日前，應(yīng)完成到期檢查和《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

第十五條 首次保后檢查的主要內(nèi)容

（一）融資擔(dān)保項(xiàng)目首次保后檢查的主要內(nèi)容。

1、通過核實(shí)擔(dān)保資金用途是否與申報(bào)和審批確定的用途相符。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集支付憑證并核實(shí)。

2、檢查后續(xù)擔(dān)保條件和擔(dān)保要求，以及相關(guān)合同條款

和承諾的落實(shí)情況。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集已落實(shí)的有效權(quán)證、具有法律性質(zhì)的文件和未落實(shí)的情況說明。

3、了解財(cái)務(wù)狀況與評(píng)審期間有無重大變化。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集上月財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)檢查時(shí)間距項(xiàng)目評(píng)審時(shí)間超過3個(gè)月以上的項(xiàng)目應(yīng)查詢?nèi)嗣胥y行信用報(bào)告。

4、對(duì)涉及項(xiàng)目的其他重點(diǎn)事項(xiàng)進(jìn)行檢查。

（二）非融資擔(dān)保項(xiàng)目首次保后檢查的主要內(nèi)容。

1、對(duì)履約擔(dān)保（投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等）應(yīng)核實(shí)公司提供履約擔(dān)保的主合同是否簽定，所簽合同內(nèi)容是否與項(xiàng)目評(píng)審了解內(nèi)容相符；合同目前執(zhí)行情況如何，是否有影響合同履約的因素，以及其他根據(jù)項(xiàng)目特征需要注意的事項(xiàng)。

2、對(duì)訴訟保全擔(dān)保應(yīng)了解庭審時(shí)間、庭審進(jìn)程、是否出現(xiàn)不利于被擔(dān)保人的證據(jù)，采取的應(yīng)對(duì)措施，等可能影響擔(dān)保責(zé)任的事項(xiàng)，以及法律保全部人員對(duì)判決的評(píng)估。

第十六條 融資擔(dān)保項(xiàng)目按季檢查的主要內(nèi)容。

1、了解被擔(dān)保人基本情況的變化。

①通過政府部門公開信息渠道或核實(shí)原件，了解營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等需行政許可批復(fù)證件的是否通過年檢，股權(quán)結(jié)構(gòu)、章程和重大人事事項(xiàng)是否發(fā)生變化，并收集已發(fā)生變化的有關(guān)資料。

②通過政府部門公開信息渠道和社會(huì)其他渠道，了解

有無違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)，有無經(jīng)濟(jì)糾紛，納稅是否正常，并收集有關(guān)事件的相關(guān)資料。

2、了解被擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

①通過現(xiàn)場(chǎng)察看，了解設(shè)備開工運(yùn)轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量增減變化，庫存變化及與賬戶數(shù)量是否相符；通過收集分析“三費(fèi)”（水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)）中主要費(fèi)用和營(yíng)業(yè)稅（或增值稅）的繳納情況，判斷生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況變化。

②通過供銷合同與支付憑證的對(duì)照核實(shí)，了解經(jīng)營(yíng)范圍、供銷渠道、結(jié)算方式等方面是否出現(xiàn)重大變化。

③與法定代表人、管理人員面談，了解原材料和主要產(chǎn)品市場(chǎng)，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和所處行業(yè)狀況，以及對(duì)外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。

3、財(cái)務(wù)狀況及履約能力分析

①收集財(cái)務(wù)報(bào)表，通過與上年同期、上月、評(píng)審預(yù)測(cè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)相比較，了解財(cái)務(wù)變化情況及原因。根據(jù)行業(yè)特有關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和被擔(dān)保人所具有的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)其重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)進(jìn)行賬實(shí)、賬賬、賬表核對(duì)及分析。

②加強(qiáng)與借款銀行（債權(quán)人）或合作平臺(tái)聯(lián)系，了解現(xiàn)金流、本息回收、信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類狀況，對(duì)大額支付的用途進(jìn)行核實(shí)。

③通過對(duì)財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流、籌資計(jì)劃、債權(quán)實(shí)現(xiàn)的分析，并結(jié)合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查，判斷其履約能力的變化。

④項(xiàng)目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，對(duì)項(xiàng)目會(huì)產(chǎn)生的影響等。

4、反擔(dān)保條件和要求的追蹤檢查。

①反擔(dān)保物權(quán)屬是否改變，是否出租、轉(zhuǎn)讓、征用、重復(fù)抵押等。抵押土地是否維持原有用途，有無新的開發(fā)利用；房屋及其他地上定著物形態(tài)、結(jié)構(gòu)是否改變，有無損毀。反擔(dān)保物價(jià)值是否下降。其他反擔(dān)保物應(yīng)根據(jù)其特征進(jìn)行檢查。

②對(duì)除不動(dòng)產(chǎn)外的抵（質(zhì)）押物，應(yīng)檢查抵（質(zhì)）押物的數(shù)量、價(jià)值、管理流程是否符合風(fēng)控會(huì)紀(jì)要要求執(zhí)行。

③對(duì)反擔(dān)保人主要檢查其資產(chǎn)情況、信用記錄、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、有無卷入經(jīng)濟(jì)糾紛、刑事訴訟，大額財(cái)產(chǎn)有無變化、外界評(píng)價(jià)等，分析其反擔(dān)保能力有無下降。

④對(duì)擔(dān)保條件和要求中需后續(xù)辦理，以及需進(jìn)一步完善的，了解落實(shí)進(jìn)展情況。

5、對(duì)項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審審核意見、風(fēng)控會(huì)討論意見、歷次定期檢查和日常檢查所揭示和發(fā)現(xiàn)的可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行檢查。

6、對(duì)被擔(dān)保人建設(shè)或施工的固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目的檢查重點(diǎn)。

①建設(shè)項(xiàng)目的配套資金或施工項(xiàng)目的配套墊資資金是否落實(shí)，有無挪用和抽逃建設(shè)資金行為。

②項(xiàng)目進(jìn)展情況與擔(dān)保評(píng)審報(bào)告以及工程規(guī)劃是否相符，項(xiàng)目資金使用進(jìn)度與工程量是否匹配或與合同約定相符，能否如期竣工和達(dá)產(chǎn)。

③總投資是否突破，是否存在新的資金缺口；施工和設(shè)備墊資情況如何。

7、合作平臺(tái)的檢查。

①對(duì)政府融資平臺(tái)除按以上方面進(jìn)行檢查外，還應(yīng)了解政府對(duì)融資平臺(tái)相關(guān)承諾的落實(shí)情況，財(cái)政收入、支出和負(fù)債的變化情況。

②對(duì)提供反擔(dān)保的擔(dān)保公司，除對(duì)其資本金是否抽逃、擔(dān)保放大倍數(shù)、資產(chǎn)質(zhì)量及結(jié)構(gòu)、反擔(dān)保措施、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行檢查外，還應(yīng)按《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》對(duì)其進(jìn)行合規(guī)性檢查，按其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度進(jìn)行執(zhí)行情況檢查。

③對(duì)合作的小額貸款公司，除對(duì)其基本情況變化、資金籌集、資產(chǎn)質(zhì)量及結(jié)構(gòu)、擔(dān)保措施、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行檢查外，還應(yīng)按國(guó)家對(duì)小額貸款公司管理的相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)

行合規(guī)性檢查，按其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度進(jìn)行執(zhí)行情況檢查。

8、到期應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的催收。

9、保后檢查經(jīng)理認(rèn)為需檢查的其他事項(xiàng)。

（二）非融資擔(dān)保項(xiàng)目每6個(gè)月檢查的主要內(nèi)容。重點(diǎn)了解提供履約擔(dān)保的主合同的履約情況，收集合同履約的依據(jù)，并根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告和檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行調(diào)查、甄別、判斷。訴訟保全擔(dān)保應(yīng)關(guān)注案件進(jìn)展，必要時(shí)可要求參加庭審的旁聽。

第十七條 到期前30日保后檢查的主要內(nèi)容。

（一）項(xiàng)目保后檢查經(jīng)理每月末應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬、“GMIS系統(tǒng)”掌握擔(dān)保業(yè)務(wù)全額或部分到期情況，在擔(dān)保全額到期前30日向被擔(dān)保人發(fā)送《擔(dān)保到期提示函》，收取蓋有公章或財(cái)務(wù)章的回執(zhí)，并了解解除擔(dān)保責(zé)任的方案。

（二）保后檢查經(jīng)理在擔(dān)保到期（含全額或部分到期）前30日，應(yīng)通過“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送經(jīng)部門（分公司）負(fù)責(zé)人審核的《擔(dān)保到期前保后檢查表》。保后檢查經(jīng)理在到期檢查時(shí)應(yīng)與借款銀行或合作平臺(tái)充分溝通信息。融資擔(dān)保類項(xiàng)目應(yīng)核查被擔(dān)保人賬戶資金是否充足、自有資金來源是否能按時(shí)到位，資金籌措方式是否可靠，解除擔(dān)保責(zé)任的方案的進(jìn)展等情況。非融資擔(dān)保類項(xiàng)目應(yīng)核查是否能按期具備解除擔(dān)保責(zé)任的各項(xiàng)條件。

（三）擔(dān)保到期前15日內(nèi)，保后檢查經(jīng)理應(yīng)加大日常

檢查的頻率，隨時(shí)了解被擔(dān)保人狀況和解除擔(dān)保責(zé)任方案的進(jìn)展變化情況，并于擔(dān)保到期前第3日，通過“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告相關(guān)情況。

第十八條 保后檢查經(jīng)理除按以上條款所列內(nèi)容對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行保后檢查外，還可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況檢查的有利于防范風(fēng)險(xiǎn)的其他事項(xiàng)。

第十九條 擔(dān)保責(zé)任解除后，保后檢查經(jīng)理應(yīng)及時(shí)取得解除擔(dān)保責(zé)任的有效證明文件（須蓋公章），并于當(dāng)日錄入“GMIS系統(tǒng)”，擔(dān)保責(zé)任解除證明文件在2日內(nèi)按《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》規(guī)定進(jìn)行歸檔。

第二十條 解除擔(dān)保責(zé)任項(xiàng)目的各類抵（質(zhì)）押權(quán)證和文件，保后檢查經(jīng)理按按《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定進(jìn)行審查簽批后，交還所有人并作簽收登記。保后檢查經(jīng)理應(yīng)于當(dāng)日將移交信息錄入“GMIS系統(tǒng)”。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處臵

第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后到擔(dān)保責(zé)任完全終止前的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、控制和信息統(tǒng)計(jì)及報(bào)告等多項(xiàng)職能。

第二十二條 業(yè)務(wù)部（室）在保后檢查中需向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告的預(yù)警信號(hào)為按《擔(dān)保貸款質(zhì)量分類管理試行辦法》中可據(jù)此將擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量劃分關(guān)注及以下為主要參考特征 的信息，其他融資類擔(dān)保可參照?qǐng)?zhí)行；非融資擔(dān)保項(xiàng)目為被擔(dān)保人違反或可能違反被擔(dān)保合同的條款，合同雙方并未取得一致性意見的情況。

第二十三條 保后檢查經(jīng)理在保后檢查中發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)于當(dāng)日向部門（分公司）負(fù)責(zé)人匯報(bào)。部門（分公司）負(fù)責(zé)人在3個(gè)工作日內(nèi)組織核實(shí)，并將核實(shí)情況匯報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)。如核實(shí)的情況達(dá)到定義的預(yù)警信號(hào)，業(yè)務(wù)部門在核實(shí)情況后1日內(nèi)通過“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，并將風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部接到業(yè)務(wù)部門報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案后，應(yīng)立即進(jìn)行會(huì)商，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部和法律保全部分別對(duì)項(xiàng)目擔(dān)保條件和要求、相關(guān)合同進(jìn)行清理檢查或分公司風(fēng)險(xiǎn)管理崗和法律保全崗清理后分別報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部和法律保全部。風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部對(duì)初步處臵預(yù)案提出會(huì)商審查意見，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后回復(fù)業(yè)務(wù)部門。

第二十五條 擔(dān)保質(zhì)量分類為非正常類項(xiàng)目，保后檢查經(jīng)理應(yīng)每個(gè)月進(jìn)行不少于1次的保后檢查，并于月末最后一日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)新的重大問題應(yīng)按本辦法第二十三條執(zhí)行。檢查的主要內(nèi)容為：

（一）除已停產(chǎn)、已訴訟的非正常類項(xiàng)目，應(yīng)按正常類項(xiàng)目季度檢查內(nèi)容進(jìn)行檢查，同時(shí)還應(yīng)重點(diǎn)檢查被擔(dān)保

人是否按處臵預(yù)案要求執(zhí)行，執(zhí)行效果如何，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是否減弱或全部解除等內(nèi)容。

（二）已停產(chǎn)、已訴訟的非正常類項(xiàng)目主要檢查是否存在重組的可能；重組方案的進(jìn)展情況和遇到的問題，以及解決問題的措施；訴訟進(jìn)展情況及存在問題；被擔(dān)保人和保證人的資產(chǎn)狀況等內(nèi)容。

第二十六條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)于每月5日前將上月檢查的非正常類項(xiàng)目和新增初步處臵預(yù)案項(xiàng)目的檢查匯總情況通過“GMIS系統(tǒng)”報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部于每月10日前在風(fēng)控會(huì)上進(jìn)行報(bào)告，并形成新的項(xiàng)目處臵方（預(yù)）案，直至風(fēng)險(xiǎn)因素解除和擔(dān)保損失清償完畢。

第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部、審計(jì)稽核部應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門對(duì)非正常類項(xiàng)目的檢查、管理。對(duì)涉及訴訟的項(xiàng)目，訴訟程序應(yīng)由法律保全部牽頭執(zhí)行，業(yè)務(wù)部（室）協(xié)助。

第二十八條 對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的處臵應(yīng)按《擔(dān)保代償及追償處臵管理辦法（試行）》執(zhí)行。

第五章 保后監(jiān)督

第二十九條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)充分利用“GMIS系統(tǒng)”監(jiān)督項(xiàng)目具體風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。其監(jiān)督的重點(diǎn)主要是：

（一）對(duì)擔(dān)保質(zhì)量分類為非正常類項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及處臵方（預(yù)）案執(zhí)行情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)督。

（二）對(duì)保后檢查及時(shí)性、保后檢查報(bào)告規(guī)范性進(jìn)行監(jiān)督。

（三）對(duì)業(yè)務(wù)部（室）保后管理工作進(jìn)行提示和督導(dǎo)。

（四）根據(jù)“GMIS系統(tǒng)”提供的業(yè)務(wù)總量，資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)，區(qū)域分布、行業(yè)投向以及擔(dān)保產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等情況變化，監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（五）其他。

第三十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)于每月1日對(duì)45日內(nèi)擔(dān)保責(zé)任將到期的項(xiàng)目向業(yè)務(wù)部（室）進(jìn)行提示，并核收《擔(dān)保到期前保后檢查表》，并于每月5日前完成擔(dān)保到期前保后情況的匯總工作，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。

第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)于項(xiàng)目擔(dān)保到期前第15日和第3日下班前，通過“GMIS系統(tǒng)”了解項(xiàng)目解除擔(dān)保責(zé)任的方案是否發(fā)生變化，如有變化應(yīng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)于每月10日前完成對(duì)業(yè)務(wù)部（室）的保后檢查報(bào)告（表）和非正常類項(xiàng)目、新增初步處臵預(yù)案項(xiàng)目檢查的匯總工作，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。

第三十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每季度第一個(gè)月15日前應(yīng)組織召開風(fēng)控會(huì)，參會(huì)人員有《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作制度》規(guī)定的風(fēng)控會(huì)參會(huì)人員，業(yè)務(wù)部（室）、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部、審計(jì)稽核部相關(guān)人員。各部門相關(guān)人員對(duì)保后檢查和擔(dān)保質(zhì)量分類情況進(jìn)行匯報(bào)，風(fēng)控會(huì)對(duì)非正常項(xiàng)目處

臵預(yù)案進(jìn)行審議，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量進(jìn)行分類。

第三十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部可根據(jù)對(duì)保后檢查工作的審核情況，可采取獨(dú)立或與保后檢查經(jīng)理一道對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)保后檢查，以審核保后檢查報(bào)告所反映的情況是否與被檢查人的情況相符，并對(duì)其保后檢查質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第三十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每年應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)檔案、保后檢查資料、反擔(dān)保權(quán)證和其他具有法律性質(zhì)的文件進(jìn)行進(jìn)行2次檢查，以保證相關(guān)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性、歸檔的及時(shí)性。

第三十六條 審計(jì)稽核部每季應(yīng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生項(xiàng)目和擔(dān)保責(zé)任解除項(xiàng)目的審批合規(guī)性按《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》進(jìn)行稽核。

第三十七條 審計(jì)稽核部應(yīng)通過“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理進(jìn)行實(shí)時(shí)的審計(jì)稽核。

第三十八條 審計(jì)稽核部每年應(yīng)對(duì)保后檢查和保后監(jiān)督以及保后管理工作移交等工作進(jìn)行全面的審計(jì)稽核，以確保保后工作的合規(guī)有序開展，防范和緩釋擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保全擔(dān)保債權(quán)，減少擔(dān)保損失。

第六章 工作移交

第三十九條 保后管理經(jīng)辦人的工作移交。原保后檢查經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手保后檢查經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。工作移交后，接手人對(duì)接

手的信貸客戶承擔(dān)貸后管理工作職責(zé)。

第四十條 分公司部門負(fù)責(zé)人的工作移交。原業(yè)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在分公司負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手業(yè)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原負(fù)責(zé)人、接手負(fù)責(zé)人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。

第四十一條 公司部門（分公司）負(fù)責(zé)人的工作移交。原負(fù)責(zé)人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在審計(jì)稽核部主持和監(jiān)交下，同接手對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定（已離任審計(jì)的，以離任審計(jì)為準(zhǔn)），形成書面交接材料。

第五章 考核和責(zé)任追究

第四十二條 各保后管理部門（分公司）應(yīng)建立對(duì)保后管理工作的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，把保后管理指標(biāo)作為對(duì)保后管理人員業(yè)績(jī)考核的重要內(nèi)容，并與考核績(jī)效掛鉤。

第四十三條 公司應(yīng)對(duì)保后管理工作納入績(jī)效的考核，實(shí)行綜合評(píng)價(jià)。

第四十四條 保后管理考核既要考核過程，主要考核保后管理的各項(xiàng)規(guī)定和要求是否落實(shí)到位，也要考核結(jié)果，主要考核擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效控制，擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量有無明顯提高。

第四十五條 對(duì)于保后管理中表現(xiàn)突出的部門、個(gè)人應(yīng)按公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并處理得當(dāng)降低損失的，可由分管領(lǐng)導(dǎo)提議，按公司規(guī) 16

定進(jìn)行審議后給予相關(guān)人員適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第四十六條 保后管理各部門和人員應(yīng)高度重視保后管理工作，做到盡職盡責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)高效，因疏于職守對(duì)工作造成下列問題的，按公司相關(guān)規(guī)定給予處分：

（一）未按本辦法要求進(jìn)行保后管理；

（二）對(duì)不良資產(chǎn)監(jiān)管不嚴(yán)、清收轉(zhuǎn)化不力，造成擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量惡化；

（三）擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量和收費(fèi)率達(dá)不到規(guī)定要求；

（四）遺失擔(dān)保原始資料，對(duì)貸款人利益造成損害；

（五）在保后管理中隱瞞問題或不及時(shí)反映和處理問題，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。

（六）其他違規(guī)違紀(jì)行為。

第六章 附 則

第四十七條 本辦法由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋、修訂。附件：1.《首次保后檢查表》

2.《保后檢查報(bào)告》（融資類）模板 3.《保后檢查報(bào)告》（非融資類）模板 4.《擔(dān)保到期提示函》 5.《擔(dān)保到期前保后檢查表》

第五篇：班委工作報(bào)告(超贊)（范文）

工作計(jì)劃

距離十一開學(xué)班委正式成立已經(jīng)有一個(gè)月，同學(xué)之間已經(jīng)有了一定了解，班級(jí)工作也步入正軌，接下來要獨(dú)立的加強(qiáng)同學(xué)之間的團(tuán)結(jié)，這也是班級(jí)各項(xiàng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。在一個(gè)班級(jí)中，如果全班同學(xué)都擰成一股繩，勁往一處使，那么沒有什么事情是不能辦到的。同時(shí)，在這樣的氛圍中，也將更容易調(diào)動(dòng)大家的學(xué)習(xí)積極性以及積極參與社會(huì)活動(dòng)的熱情。下一階段工作計(jì)劃如下：

學(xué)習(xí)方面：

1、保證上課出勤率，監(jiān)督同學(xué)完成作業(yè)，如有上課以及早晚自習(xí)缺勤或未完成作業(yè)者，查明原因，期末評(píng)分時(shí)酌情扣分。

2、建立學(xué)習(xí)小組，實(shí)行學(xué)習(xí)互助對(duì)子，文幫理，理助文，文理互補(bǔ)，讓大家在英語，微積分上相互幫助，提高成績(jī)。保證學(xué)習(xí)小組井然有序的進(jìn)行，嚴(yán)格要求同學(xué)們遵守學(xué)習(xí)小組紀(jì)律，讓學(xué)習(xí)小組發(fā)揮實(shí)際作用。了解同學(xué)的實(shí)際情況，讓自習(xí)課發(fā)揮作用。

3、重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)英語三，四級(jí)以及密西根九級(jí)問題，要求同學(xué)們認(rèn)真學(xué)習(xí)英語，認(rèn)真面對(duì)英語過級(jí)問題，爭(zhēng)取一次過級(jí)。

4、.對(duì)于學(xué)習(xí)方面各問題，要求學(xué)習(xí)委員與班長(zhǎng)共同負(fù)責(zé)，為班級(jí)營(yíng)造出學(xué)習(xí)氛圍，讓大家意識(shí)到學(xué)習(xí)的重要性。

班級(jí)活動(dòng)：

1、實(shí)行兩周一班會(huì)，一周一班委會(huì)（最少數(shù)量，有突發(fā)情況及時(shí)組織增加次數(shù)）。班委會(huì)對(duì)每星期的班級(jí)工作和班委個(gè)子工作進(jìn)行總結(jié)相互交流意見；班會(huì)對(duì)近期的班級(jí)工作和團(tuán)委工作進(jìn)行總結(jié)，讓同學(xué)們各抒己見，使大家感覺到班級(jí)是大家的班級(jí)，每一個(gè)人對(duì)班級(jí)都有發(fā)言權(quán)，這也是加強(qiáng)班級(jí)團(tuán)結(jié)的有效方法。

2、適時(shí)組織班級(jí)的娛樂活動(dòng)，讓大家在輕松的氣氛中進(jìn)一步加深了解，增進(jìn)感情。以娛樂為基礎(chǔ)，節(jié)儉為前提，安全為重中之重，在保證安全的前提下玩的盡興。

3、積極組織同學(xué)參加課外活動(dòng)，以簡(jiǎn)單運(yùn)動(dòng)為主，主要目的在于讓同學(xué)們養(yǎng)成良好習(xí)慣，以最佳的精神狀態(tài)投入大學(xué)的生活中。

4、鼓勵(lì)班級(jí)同學(xué)積極、主動(dòng)參加學(xué)校、學(xué)院組織的各項(xiàng)活動(dòng)，讓每一個(gè)人都有機(jī)會(huì)展示能力與才能，盡量避免班級(jí)在期末評(píng)分時(shí)有同學(xué)附加分一分不加的情況。

5、可以在班級(jí)內(nèi)組織社會(huì)公益活動(dòng)，發(fā)揮班級(jí)集體的溫暖，向每一位需要幫助的班級(jí)成員伸出最無私的援助之手。計(jì)劃與青年志愿隊(duì)聯(lián)系，參與一次大型的公益活動(dòng)，如慰問老人院等。讓大家在心里有一種自己有價(jià)值的感覺。

班級(jí)建設(shè)：

1、增強(qiáng)同學(xué)們的集體榮譽(yù)感、增強(qiáng)集體凝聚力。

2、學(xué)生以學(xué)為本，力求班級(jí)整體成績(jī)更上一層樓；同時(shí)豐富課余文化生活。

3、在班委工作基礎(chǔ)之上，樹立班級(jí)形象、爭(zhēng)創(chuàng)院級(jí)、校級(jí)先進(jìn)優(yōu)秀班級(jí)。

4、實(shí)行班務(wù)公開。設(shè)立班務(wù)公開日（一月一次），是班級(jí)事務(wù)更加公開化、透明化，使班級(jí)里的同學(xué)人人都可以參與到集體事務(wù)中來。同時(shí)，廣泛采納同學(xué)們對(duì)班級(jí)事務(wù)的意見，集思廣益，爭(zhēng)取使班級(jí)工作更上一層樓。

5、在已建立的班級(jí)群里，創(chuàng)建班級(jí)校友錄或主頁，在網(wǎng)絡(luò)上展現(xiàn)班級(jí)的風(fēng)采。班級(jí)校友錄或主頁也可以作為同學(xué)們心與心交流的無限空間，讓大家更好地溶入到班級(jí)體這個(gè)大家庭

中。還可以建設(shè)成為宣傳班級(jí)形象的陣地，提高班級(jí)影響力，方便今后組織交流及活動(dòng)通知，并有利于先進(jìn)班級(jí)的評(píng)定。還要建立個(gè)人檔案、個(gè)人簡(jiǎn)介，向來訪者展示水政班每位同學(xué)的獨(dú)特魅力?？赡艿脑?，還將成為日后用人單位認(rèn)識(shí)本班同學(xué)的窗口。

6、在工作方面，班長(zhǎng)、團(tuán)支書及副班長(zhǎng)既要分工明確又要相互配合，堅(jiān)持每周開班委會(huì)，針對(duì)班內(nèi)出現(xiàn)的新問題制定新的對(duì)策。班委會(huì)由班長(zhǎng)或團(tuán)支書主持召開，應(yīng)積極準(zhǔn)備，保證開會(huì)效率。另外，對(duì)于班會(huì)負(fù)責(zé)人要做好紀(jì)錄，以便開展工作。

工管一班：周恩強(qiáng)

2011年11月5日星期六