第一篇：擔保項目保后管理制度--超贊

擔保項目保后管理制度

第一章 總則

第一條：為保障公司風險管理體系安全運行，健全內(nèi)部控制機制，促進公司發(fā)展戰(zhàn)略全面實施，現(xiàn)根據(jù)《擔保業(yè)務風險管理制度》制定本制度。

第二條：本制度所稱保后管理是指我公司對擔保項目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項目進度、競爭能力、財務記錄、履行合同、改組改制等影響擔保風險的因素進行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補救的工作過程。

第三條：保后管理方式包括常規(guī)檢查、重點檢查和風險監(jiān)測，擔保業(yè)務部負責常規(guī)檢查的組織工作，項目經(jīng)理和風險管理部保后監(jiān)管人員參與；風險管理部負責重點檢查、風險檢測。

第四條：風險管理部是公司保后管理工作的主管部門，負責該項工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導和考核。

第二章 保后管理操作流程

第一節(jié) 常規(guī)檢查

第五條：常規(guī)檢查是對擔保業(yè)務發(fā)生后全過程日常檢查。第六條：常規(guī)檢查的工作程序

一、確定保后檢查負責人。項目經(jīng)理為該筆擔保業(yè)務的保后常規(guī)檢查負責人，負責進行保后常規(guī)檢查工作。

二、約見、走訪客戶，上門檢查。項目經(jīng)理應嚴格實施檢查，并現(xiàn)場填寫《保后回訪記錄報告》，由客戶簽字確認。

三、收集資料。項目經(jīng)理應通過多種渠道，全面接近、了解擔?？蛻簦占嘘P客戶的各種資料。

四、填寫《保后檢查報告》。項目經(jīng)理在對被擔保企業(yè)進行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對客戶進行綜合分析和判斷，在保后檢查3天內(nèi)出具報告，并須擔保業(yè)務部經(jīng)理在報告書中簽字確認。

五、相應措施。項目經(jīng)理和擔保業(yè)務部經(jīng)理應根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，及時

第二篇：擔保項目保后管理制度（最終版）

湖北華融嘉和投資擔保有限責任公司業(yè)務制度

湖北華融嘉和投資擔保有限責任公司

擔保業(yè)務保后管理制度（試行）

總

則

湖北華融嘉和投資擔保有限責任公司業(yè)務制度

位設置、發(fā)展規(guī)模、管理目標、人力資源等實際情況，具體劃分客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員的崗位職責?？蛻艚?jīng)理和保后監(jiān)管人員應相互協(xié)作，共同履行以下工作職責：

1、負責申請擔保人的關系維護；

2、負責申請擔保人、反擔保人（包括含抵押人和質(zhì)押人，下同）的年審營業(yè)執(zhí)照等基本信息資料的收集，整理；

3、負責申請擔保人、反擔保人財務報表的收集、核實；

4、負責保后管理期間，金融部門對申請擔保信用評級和債務承擔額的動態(tài)調(diào)整；

5、負責申請擔保人和反擔保人資金使用和回流的跟蹤、監(jiān)控管理；

6、負責監(jiān)控被擔保人自籌資金到位、經(jīng)營管理等情況；

7、負責保后過程管理日志、所擔保的貸款臺賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護；

8、負責對被擔保人和反擔保人經(jīng)營、財務、行業(yè)等方面情況的保后現(xiàn)場檢查、分析和研究；

9、負責擬寫被擔保人的跟蹤管理，定期形成保后檢查書面報告；

10、負責及時提交重大突發(fā)事件報告；

11、負責提出保后管理策略和建議，并及時組織實施；

12、負責被擔保人保后風險分類信息的初分、更新和維護；

湖北華融嘉和投資擔保有限責任公司業(yè)務制度

13、負責被擔保人還本付息、貸款條件變更、貸款結清等工作；

14、負責移交前不良擔保貸款的管理；

15、負責各類反擔保有效性和完整性的監(jiān)控、維護；

16、負責配合做好各類內(nèi)查外審工作； 湖北華融嘉和投資擔保有限責任公司業(yè)務制度

客戶，收集有關客戶的各種資料。

4、填寫《保后檢查報告》，客戶經(jīng)理在對被擔保人進行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對客戶進行綜合分析和判斷，并報公司風險管理部門。

5、相應措施。客戶經(jīng)理和業(yè)務部負責人應根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，分析原因，及時采取防范措施，對重大風險隱患應會同風險管理部、法律顧問商討對策，并及時上報總經(jīng)理。

6、檢查資料的反饋。業(yè)務部每次對被擔保人和反擔保人保后檢查完畢，形成書面《保后監(jiān)控報告》和客戶提供的最新資料，如：企業(yè)財務報表、工商登記變更、年檢紀錄、財務審計報告、企業(yè)高層負責人或股東變動、存貨變動、納稅情況，還貸本息等資料及情況，反饋給風險控制部門。

7、風險管理部的保后檢查總結。每月10日前風險管理部保后監(jiān)管人員匯總保后檢查結果，并書面報告分管副總經(jīng)理和總經(jīng)理。

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項目建設同步；承兌匯票項下的購貨合同是否執(zhí)行，訂購貨物是否到貨，保證金是否足額，有無挪用；是否按時足額還本付息、納稅。

2、客戶財務狀況的檢查：通過測算比較上期與當期資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3、融資項目完成情況的檢查：主要檢查項目投資和建設進度，項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項目建設與生產(chǎn)條件是否變化，配套項目建設是否同步。

4、客戶重大經(jīng)營管理事項的檢查：

⑴企業(yè)或項目主導產(chǎn)品市場及其市場地位是否發(fā)生重大變化；

⑵企業(yè)或項目產(chǎn)權結構與經(jīng)營管理體制有無進行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、全并、分立、停產(chǎn)（歇業(yè)），是否有合資經(jīng)營以及大額對外權益性投資，貸款建設項目是否可能停（緩）建或進行建設方案的重大調(diào)整；

⑶企業(yè)董事長、總經(jīng)理、財務總監(jiān)是否進行調(diào)整，企業(yè)班子的文化背景、閱歷、管理能力、工作作風和品質(zhì)以及團隊協(xié)作力等情況；

⑷有無發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛，違法行為；

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⑸有無發(fā)生重大財產(chǎn)或經(jīng)濟損失的意外事件等。

5、反擔保措施的檢查：

⑴對抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項目經(jīng)理應按期實地檢查抵（質(zhì)）押物的變化情況及價值。主要檢查抵（質(zhì)）物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)讓、贈予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無失修、拆遷、毀損，其價值是否大幅變動，有無法院查封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)完好，金額充值、權屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵（質(zhì)）押物價值明顯減少的，客戶經(jīng)理應要求客戶恢復其價值。

⑵對反擔保企業(yè)的檢查：主要檢查其資產(chǎn)情況、銀行負債履約情況，生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務情況及外界評價等，重點分析反擔保能力有無下降。

⑶對反擔保個人的檢查：主要檢查其有無卷入較大的經(jīng)濟糾紛，刑事或經(jīng)濟訴訟，大額財產(chǎn)或其他權益有無變化。

⑷對股權反擔保的檢查：主要檢查股權權屬及比重是否發(fā)生變動。

⑸對保證金反擔保的檢查：主要檢查保證金有無挪用、是否保持充足。

6、還貸情況的檢查：項目經(jīng)理應在貸款到期前15天督促客戶落實還款資金，并在歸還貸款的下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復印件及企業(yè)還款書面證明。

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1、首次貸款擔保檢查：被擔保企業(yè)在 湖北華融嘉和投資擔保有限責任公司業(yè)務制度

出現(xiàn)的風險狀況而定。

第三篇：擔保項目保后管理制度(8)

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擔保業(yè)務保后管理制度（試行）

總

則

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照崗位設置、發(fā)展規(guī)模、管理目標、人力資源等實際情況，具體劃分客戶經(jīng)理和保后監(jiān)管人員的崗位職責?？蛻艚?jīng)理和保后監(jiān)管人員應相互協(xié)作，共同履行以下工作職責：

1、負責申請擔保人的關系維護；

2、負責申請擔保人、反擔保人（包括含抵押人和質(zhì)押人，下同）的年審營業(yè)執(zhí)照等基本信息資料的收集，整理；

3、負責申請擔保人、反擔保人財務報表的收集、核實；

4、負責保后管理期間，金融部門對申請擔保信用評級和債務承擔額的動態(tài)調(diào)整；

5、負責申請擔保人和反擔保人資金使用和回流的跟蹤、監(jiān)控管理；

6、負責監(jiān)控被擔保人自籌資金到位、經(jīng)營管理等情況；

7、負責保后過程管理日志、所擔保的貸款臺賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護；

8、負責對被擔保人和反擔保人經(jīng)營、財務、行業(yè)等方面情況的保后現(xiàn)場檢查、分析和研究；

9、負責擬寫被擔保人的跟蹤管理，定期形成保后檢查書面報告；

10、負責及時提交重大突發(fā)事件報告；

11、負責提出保后管理策略和建議，并及時組織實施；

12、負責被擔保人保后風險分類信息的初分、更新和維護；

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13、負責被擔保人還本付息、貸款條件變更、貸款結清等工作；

14、負責移交前不良擔保貸款的管理；

15、負責各類反擔保有效性和完整性的監(jiān)控、維護；

16、負責配合做好各類內(nèi)查外審工作；

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客戶，收集有關客戶的各種資料。

4、填寫《保后檢查報告》，客戶經(jīng)理在對被擔保人進行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對客戶進行綜合分析和判斷，并報公司風險管理部門。

5、相應措施。客戶經(jīng)理和業(yè)務發(fā)展部主管應根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，分析原因，及時采取防范措施，對重大風險隱患應會同風險管理部、法規(guī)事務部商討對策，并及時上報總經(jīng)理。

6、檢查資料的反饋。業(yè)務發(fā)展部每次對被擔保人和反擔保人保后檢查完畢，形成書面《保后監(jiān)控報告》和客戶提供的最新資料，如：企業(yè)財務報表、工商登記變更、年檢紀錄、財務審計報告、企業(yè)高層負責人或股東變動、存貨變動、納稅情況，還貸本息等資料及情況，反饋給風險控制部門。

7、風險管理部的保后檢查總結。每月10日前風險管理部保后監(jiān)管人員匯總保后檢查結果，并書面報告總經(jīng)理。

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項目建設同步；承兌匯票項下的購貨合同是否執(zhí)行，訂購貨物是否到貨，保證金是否足額，有無挪用；是否按時足額還本付息、納稅。

2、客戶財務狀況的檢查：通過測算比較上期與當期資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3、融資項目完成情況的檢查：主要檢查項目投資和建設進度，項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項目建設與生產(chǎn)條件是否變化，配套項目建設是否同步。

4、客戶重大經(jīng)營管理事項的檢查：

⑴企業(yè)或項目主導產(chǎn)品市場及其市場地位是否發(fā)生重大變化；

⑵企業(yè)或項目產(chǎn)權結構與經(jīng)營管理體制有無進行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、全并、分立、停產(chǎn)（歇業(yè)），是否有合資經(jīng)營以及大額對外權益性投資，貸款建設項目是否可能停（緩）建或進行建設方案的重大調(diào)整；

⑶企業(yè)董事長、總經(jīng)理、財務總監(jiān)是否進行調(diào)整，企業(yè)班子的文化背景、閱歷、管理能力、工作作風和品質(zhì)以及團隊協(xié)作力等情況；

⑷有無發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛，違法行為；

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⑸有無發(fā)生重大財產(chǎn)或經(jīng)濟損失的意外事件等。

5、反擔保措施的檢查：

⑴對抵（質(zhì)）押物狀況檢查：項目經(jīng)理應按期實地檢查抵（質(zhì)）押物的變化情況及價值。主要檢查抵（質(zhì)）物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)讓、贈予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無失修、拆遷、毀損，其價值是否大幅變動，有無法院查封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)完好，金額充值、權屬完整。經(jīng)合理判斷發(fā)現(xiàn)抵（質(zhì)）押物價值明顯減少的，客戶經(jīng)理應要求客戶恢復其價值。

⑵對反擔保企業(yè)的檢查：主要檢查其資產(chǎn)情況、銀行負債履約情況，生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務情況及外界評價等，重點分析反擔保能力有無下降。

⑶對反擔保個人的檢查：主要檢查其有無卷入較大的經(jīng)濟糾紛，刑事或經(jīng)濟訴訟，大額財產(chǎn)或其他權益有無變化。

⑷對股權反擔保的檢查：主要檢查股權權屬及比重是否發(fā)生變動。

⑸對保證金反擔保的檢查：主要檢查保證金有無挪用、是否保持充足。

6、還貸情況的檢查：項目經(jīng)理應在貸款到期前15天督促客戶落實還款資金，并在歸還貸款的下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復印件及企業(yè)還款書面證明。

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1、首次貸款擔保檢查：被擔保企業(yè)在

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第四篇：擔保項目保后管理辦法

擔保項目保后管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強擔保有限公司(以下簡稱:公司)保后管理行為，有效防范和控制擔保風險，促進擔保業(yè)務有效健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》和國家法規(guī)及公司章程等有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條 保后管理是指從公司擔保責任產(chǎn)生直至擔保責任解除的全過程管理行為。它是對被擔保人和反擔保保證人履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，進行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補救措施的工作過程。

第三條 保后管理目的為防范和緩釋擔保風險，保全擔保債權，減少擔保損失。

第四條

保后管理遵循以下基本原則:(一)依法合規(guī)，講求實效，動態(tài)監(jiān)控，有效處分，規(guī)范操作。

(二)統(tǒng)一領導，歸口管理，分工協(xié)作，責任到人，工作到位。

第五條

本辦法適用于公司各類擔保業(yè)務。

第二章 組織和職責

第六條 公司（分公司）業(yè)務部（室）為保后檢查部門。

保后檢查實行項目經(jīng)理即為保后檢查經(jīng)理制。其職責為：

（一）定期和不定期對所管擔保項目進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場保后檢查，并按《擔保質(zhì)量分類管理試行辦法》進行項目質(zhì)量進行初分。

（二）對保后檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風險預警及時報告，并提出風險初步處臵預案。

（三）對不良擔保項目日常監(jiān)管，并協(xié)助法律保全部按公司批準的處臵方案，根據(jù)《擔保代償及追償處臵管理辦法》對不良擔保項目進行司法訴訟和處臵。

（五）把保后檢查相關信息錄入信用擔保綜合業(yè)務系統(tǒng)（以下簡稱“GMIS系統(tǒng)”）。

（六）收集、整理保后檢查資料，并按《擔保業(yè)務檔案管理實施細則》歸檔。

第七條 法律保全部為擔保資產(chǎn)保全管理部門。其職責為：

（一）為保后管理全過程提供法律支持。

（二）牽頭對不良擔保項目的司法訴訟。

（三）對業(yè)務部（室）不良擔保項目的保全和處臵進行指導和協(xié)助。

第八條 風險管理部為保后監(jiān)督部門。其職責為：(一)在擔保責任履行前，對項目的擔保條件和擔保要求的落實情況，按《風險管理委員會會議紀要》（以下簡稱“風

控會紀要”）和《限上（限下）擔保項目實施和解除操作流程》要求進行審核。

（二）對保后檢查工作質(zhì)量、實效進行監(jiān)督、檢查和考核，對項目質(zhì)量初分進行審核。

（三）組織保后管理匯報工作，提出風險事項和控制措施，完善保后管理制度。

（四）審核風險化解預案，監(jiān)督預案執(zhí)行情況。(五)協(xié)助業(yè)務部門和法律保全部對不良擔保項目的處臵。

（六）通過“GMIS系統(tǒng)”對保后管理工作實時監(jiān)控。

（七）對業(yè)務部門項目檔案進行合規(guī)性檢查。分公司設臵風險經(jīng)理崗或?qū)嵭酗L險經(jīng)理派駐制的，其職責另行規(guī)定。

第九條 審計稽核部為保后審計稽審部門。其職責為：

（一）對保后管理的全過程進行審計稽核，全面揭示存在問題和風險，提出完善保后管理制度的建議。

（二）對業(yè)務檔案、反擔保權證和其他具有法律性質(zhì)的文件歸檔情況進行審計稽審。

（三）對在保后管理審計稽審中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀行為，按公司相關制度提出初步責任認定及處理意見。

（四）通過“GMIS系統(tǒng)”對保后管理工作實時審計稽審。

第三章 保后檢查

第十條 擔保項目按公司《限上（限下）擔保項目實施和解除操作流程》簽發(fā)，擔保責任產(chǎn)生后，業(yè)務部（室）即進入保后檢查階段。保后檢查經(jīng)理在進行保后檢查前，應熟悉項目評審資料和上期保后檢查報告及其他相關情況，全面了解其生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況以及各項資料所披露的關注點，做到檢查時有重點。

第十一條 保后檢查經(jīng)理在放款通知書或擔保合同（非融資類擔保）簽發(fā)后15個工作日內(nèi)，按《擔保業(yè)務檔案管理實施細則》要求對業(yè)務檔案、抵（質(zhì)）押權證和其他法律性文件進行歸檔。

第十二條 保后檢查經(jīng)理應采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結合的方式對項目進行日常和定期的保后檢查，隨時掌握項目的風險狀況。日常檢查以非現(xiàn)場檢查為主；定期檢查分為首次檢查、季度檢查、月度檢查、到期檢查，以現(xiàn)場檢查為主。

第十三條 日常檢查檢查時間不確定。保后檢查經(jīng)理應根據(jù)被擔保人的情況，隨時保持與借款銀行（債權人）或合作平臺進行溝通信息。了解資金賬戶的資金余額、現(xiàn)金流量、在建項目進展情況，收集被擔保人和反擔保人的財務狀況、其他融資情況，以及上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策、相關部門提供的風險預警信息等與保后管理相關 的情況。

第十四條 保后檢查經(jīng)理應于以下規(guī)定時間進行定期檢查，撰寫檢查報告，并經(jīng)業(yè)務部（室）負責人審閱通過后，通過“GMIS系統(tǒng)”向風險管理部報送。

（一）首次保后檢查應于公司擔保責任產(chǎn)生后30日內(nèi)完成現(xiàn)場檢查，并報送《首次保后檢查表》

（二）融資擔保項目擔保質(zhì)量為正常類的，應于每季的最后一日完成現(xiàn)場檢查，并報送《保后檢查報告》。首次保后檢查未滿1個月的可不進行本季度保后檢查。

（三）非融資擔保項目擔保質(zhì)量為正常類的，應每6個月進行定期檢查，并于6個月中的最后季末日完成《保后檢查報告》的報送。

（四）各類擔保項目擔保質(zhì)量為非正常類的項目，應按本辦法“風險預警及處臵”章節(jié)的規(guī)定執(zhí)行，并于每月的最后一日完成《保后檢查報告》的報送。

（五）擔保到期30日前，應完成到期檢查和《保后檢查報告》的報送。

第十五條 首次保后檢查的主要內(nèi)容

（一）融資擔保項目首次保后檢查的主要內(nèi)容。

1、通過核實擔保資金用途是否與申報和審批確定的用途相符。保后檢查經(jīng)理應收集支付憑證并核實。

2、檢查后續(xù)擔保條件和擔保要求，以及相關合同條款

和承諾的落實情況。保后檢查經(jīng)理應收集已落實的有效權證、具有法律性質(zhì)的文件和未落實的情況說明。

3、了解財務狀況與評審期間有無重大變化。保后檢查經(jīng)理應收集上月財務報表，對檢查時間距項目評審時間超過3個月以上的項目應查詢?nèi)嗣胥y行信用報告。

4、對涉及項目的其他重點事項進行檢查。

（二）非融資擔保項目首次保后檢查的主要內(nèi)容。

1、對履約擔保（投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等）應核實公司提供履約擔保的主合同是否簽定，所簽合同內(nèi)容是否與項目評審了解內(nèi)容相符；合同目前執(zhí)行情況如何，是否有影響合同履約的因素，以及其他根據(jù)項目特征需要注意的事項。

2、對訴訟保全擔保應了解庭審時間、庭審進程、是否出現(xiàn)不利于被擔保人的證據(jù)，采取的應對措施，等可能影響擔保責任的事項，以及法律保全部人員對判決的評估。

第十六條 融資擔保項目按季檢查的主要內(nèi)容。

1、了解被擔保人基本情況的變化。

①通過政府部門公開信息渠道或核實原件，了解營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等需行政許可批復證件的是否通過年檢，股權結構、章程和重大人事事項是否發(fā)生變化，并收集已發(fā)生變化的有關資料。

②通過政府部門公開信息渠道和社會其他渠道，了解

有無違法、違規(guī)經(jīng)營，有無經(jīng)濟糾紛，納稅是否正常，并收集有關事件的相關資料。

2、了解被擔保人生產(chǎn)經(jīng)營情況。

①通過現(xiàn)場察看，了解設備開工運轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量增減變化，庫存變化及與賬戶數(shù)量是否相符；通過收集分析“三費”（水費、電費、氣費）中主要費用和營業(yè)稅（或增值稅）的繳納情況，判斷生產(chǎn)經(jīng)營情況變化。

②通過供銷合同與支付憑證的對照核實，了解經(jīng)營范圍、供銷渠道、結算方式等方面是否出現(xiàn)重大變化。

③與法定代表人、管理人員面談，了解原材料和主要產(chǎn)品市場，生產(chǎn)技術和組織管理，經(jīng)營計劃和所處行業(yè)狀況，以及對外擔保，關聯(lián)企業(yè)及關聯(lián)交易等情況。

3、財務狀況及履約能力分析

①收集財務報表，通過與上年同期、上月、評審預測的財務數(shù)據(jù)和指標相比較，了解財務變化情況及原因。根據(jù)行業(yè)特有關鍵風險點和被擔保人所具有的風險點，對其重要財務數(shù)據(jù)應進行賬實、賬賬、賬表核對及分析。

②加強與借款銀行（債權人）或合作平臺聯(lián)系，了解現(xiàn)金流、本息回收、信用等級、風險分類狀況，對大額支付的用途進行核實。

③通過對財務狀況、現(xiàn)金流、籌資計劃、債權實現(xiàn)的分析，并結合生產(chǎn)經(jīng)營情況的調(diào)查，判斷其履約能力的變化。

④項目主要技術、工藝、設備是否出現(xiàn)較大變化，對項目會產(chǎn)生的影響等。

4、反擔保條件和要求的追蹤檢查。

①反擔保物權屬是否改變，是否出租、轉(zhuǎn)讓、征用、重復抵押等。抵押土地是否維持原有用途，有無新的開發(fā)利用；房屋及其他地上定著物形態(tài)、結構是否改變，有無損毀。反擔保物價值是否下降。其他反擔保物應根據(jù)其特征進行檢查。

②對除不動產(chǎn)外的抵（質(zhì)）押物，應檢查抵（質(zhì)）押物的數(shù)量、價值、管理流程是否符合風控會紀要要求執(zhí)行。

③對反擔保人主要檢查其資產(chǎn)情況、信用記錄、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況、有無卷入經(jīng)濟糾紛、刑事訴訟，大額財產(chǎn)有無變化、外界評價等，分析其反擔保能力有無下降。

④對擔保條件和要求中需后續(xù)辦理，以及需進一步完善的，了解落實進展情況。

5、對項目評審報告、風險管理部評審審核意見、風控會討論意見、歷次定期檢查和日常檢查所揭示和發(fā)現(xiàn)的可能產(chǎn)生風險的情況進行檢查。

6、對被擔保人建設或施工的固定資產(chǎn)建設項目的檢查重點。

①建設項目的配套資金或施工項目的配套墊資資金是否落實，有無挪用和抽逃建設資金行為。

②項目進展情況與擔保評審報告以及工程規(guī)劃是否相符，項目資金使用進度與工程量是否匹配或與合同約定相符，能否如期竣工和達產(chǎn)。

③總投資是否突破，是否存在新的資金缺口；施工和設備墊資情況如何。

7、合作平臺的檢查。

①對政府融資平臺除按以上方面進行檢查外，還應了解政府對融資平臺相關承諾的落實情況，財政收入、支出和負債的變化情況。

②對提供反擔保的擔保公司，除對其資本金是否抽逃、擔保放大倍數(shù)、資產(chǎn)質(zhì)量及結構、反擔保措施、財務狀況等進行檢查外，還應按《融資性擔保公司管理暫行辦法》對其進行合規(guī)性檢查，按其內(nèi)部風險控制制度進行執(zhí)行情況檢查。

③對合作的小額貸款公司，除對其基本情況變化、資金籌集、資產(chǎn)質(zhì)量及結構、擔保措施、財務狀況等進行檢查外，還應按國家對小額貸款公司管理的相關規(guī)定對其進

行合規(guī)性檢查，按其內(nèi)部風險控制制度進行執(zhí)行情況檢查。

8、到期應繳擔保費的催收。

9、保后檢查經(jīng)理認為需檢查的其他事項。

（二）非融資擔保項目每6個月檢查的主要內(nèi)容。重點了解提供履約擔保的主合同的履約情況，收集合同履約的依據(jù)，并根據(jù)項目評審報告和檢查中發(fā)現(xiàn)的風險因素進行調(diào)查、甄別、判斷。訴訟保全擔保應關注案件進展，必要時可要求參加庭審的旁聽。

第十七條 到期前30日保后檢查的主要內(nèi)容。

（一）項目保后檢查經(jīng)理每月末應根據(jù)擔保業(yè)務臺賬、“GMIS系統(tǒng)”掌握擔保業(yè)務全額或部分到期情況，在擔保全額到期前30日向被擔保人發(fā)送《擔保到期提示函》，收取蓋有公章或財務章的回執(zhí)，并了解解除擔保責任的方案。

（二）保后檢查經(jīng)理在擔保到期（含全額或部分到期）前30日，應通過“GMIS系統(tǒng)”向風險管理部報送經(jīng)部門（分公司）負責人審核的《擔保到期前保后檢查表》。保后檢查經(jīng)理在到期檢查時應與借款銀行或合作平臺充分溝通信息。融資擔保類項目應核查被擔保人賬戶資金是否充足、自有資金來源是否能按時到位，資金籌措方式是否可靠，解除擔保責任的方案的進展等情況。非融資擔保類項目應核查是否能按期具備解除擔保責任的各項條件。

（三）擔保到期前15日內(nèi)，保后檢查經(jīng)理應加大日常

檢查的頻率，隨時了解被擔保人狀況和解除擔保責任方案的進展變化情況，并于擔保到期前第3日，通過“GMIS系統(tǒng)”向風險管理部報告相關情況。

第十八條 保后檢查經(jīng)理除按以上條款所列內(nèi)容對項目進行保后檢查外，還可根據(jù)項目實際情況檢查的有利于防范風險的其他事項。

第十九條 擔保責任解除后，保后檢查經(jīng)理應及時取得解除擔保責任的有效證明文件（須蓋公章），并于當日錄入“GMIS系統(tǒng)”，擔保責任解除證明文件在2日內(nèi)按《業(yè)務檔案管理辦法》規(guī)定進行歸檔。

第二十條 解除擔保責任項目的各類抵（質(zhì)）押權證和文件，保后檢查經(jīng)理按按《限上（限下）擔保項目實施和解除操作流程》、《擔保業(yè)務檔案管理實施細則》的規(guī)定進行審查簽批后，交還所有人并作簽收登記。保后檢查經(jīng)理應于當日將移交信息錄入“GMIS系統(tǒng)”。

第四章 風險預警及處臵

第二十一條 風險預警是公司擔保責任產(chǎn)生后到擔保責任完全終止前的風險監(jiān)測、預警、控制和信息統(tǒng)計及報告等多項職能。

第二十二條 業(yè)務部（室）在保后檢查中需向風險管理部報告的預警信號為按《擔保貸款質(zhì)量分類管理試行辦法》中可據(jù)此將擔保項目質(zhì)量劃分關注及以下為主要參考特征 的信息，其他融資類擔保可參照執(zhí)行；非融資擔保項目為被擔保人違反或可能違反被擔保合同的條款，合同雙方并未取得一致性意見的情況。

第二十三條 保后檢查經(jīng)理在保后檢查中發(fā)現(xiàn)問題，應于當日向部門（分公司）負責人匯報。部門（分公司）負責人在3個工作日內(nèi)組織核實，并將核實情況匯報分管領導。如核實的情況達到定義的預警信號，業(yè)務部門在核實情況后1日內(nèi)通過“GMIS系統(tǒng)”向風險管理部報告，并將風險初步處臵預案報送風險管理部報和法律保全部。

第二十四條 風險管理部報和法律保全部接到業(yè)務部門報送的風險初步處臵預案后，應立即進行會商，并由風險管理部和法律保全部分別對項目擔保條件和要求、相關合同進行清理檢查或分公司風險管理崗和法律保全崗清理后分別報風險管理部和法律保全部。風險管理部報和法律保全部對初步處臵預案提出會商審查意見，報分管領導批準后回復業(yè)務部門。

第二十五條 擔保質(zhì)量分類為非正常類項目，保后檢查經(jīng)理應每個月進行不少于1次的保后檢查，并于月末最后一日完成《保后檢查報告》的報送。對在檢查中發(fā)現(xiàn)新的重大問題應按本辦法第二十三條執(zhí)行。檢查的主要內(nèi)容為：

（一）除已停產(chǎn)、已訴訟的非正常類項目，應按正常類項目季度檢查內(nèi)容進行檢查，同時還應重點檢查被擔保

人是否按處臵預案要求執(zhí)行，執(zhí)行效果如何，預警風險信號是否減弱或全部解除等內(nèi)容。

（二）已停產(chǎn)、已訴訟的非正常類項目主要檢查是否存在重組的可能；重組方案的進展情況和遇到的問題，以及解決問題的措施；訴訟進展情況及存在問題；被擔保人和保證人的資產(chǎn)狀況等內(nèi)容。

第二十六條 業(yè)務部門應于每月5日前將上月檢查的非正常類項目和新增初步處臵預案項目的檢查匯總情況通過“GMIS系統(tǒng)”報送風險管理部，風險管理部于每月10日前在風控會上進行報告，并形成新的項目處臵方（預）案，直至風險因素解除和擔保損失清償完畢。

第二十七條 風險管理部、法律保全部、審計稽核部應協(xié)助業(yè)務部門對非正常類項目的檢查、管理。對涉及訴訟的項目，訴訟程序應由法律保全部牽頭執(zhí)行，業(yè)務部（室）協(xié)助。

第二十八條 對不良擔保項目的處臵應按《擔保代償及追償處臵管理辦法（試行）》執(zhí)行。

第五章 保后監(jiān)督

第二十九條 風險經(jīng)理應充分利用“GMIS系統(tǒng)”監(jiān)督項目具體風險和業(yè)務整體風險情況。其監(jiān)督的重點主要是：

（一）對擔保質(zhì)量分類為非正常類項目的風險點及處臵方（預）案執(zhí)行情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)督。

（二）對保后檢查及時性、保后檢查報告規(guī)范性進行監(jiān)督。

（三）對業(yè)務部（室）保后管理工作進行提示和督導。

（四）根據(jù)“GMIS系統(tǒng)”提供的業(yè)務總量，資產(chǎn)質(zhì)量結構，區(qū)域分布、行業(yè)投向以及擔保產(chǎn)品結構等情況變化，監(jiān)測業(yè)務整體風險狀況。

（五）其他。

第三十條 風險管理部應于每月1日對45日內(nèi)擔保責任將到期的項目向業(yè)務部（室）進行提示，并核收《擔保到期前保后檢查表》，并于每月5日前完成擔保到期前保后情況的匯總工作，并報公司領導。

第三十一條 風險經(jīng)理應于項目擔保到期前第15日和第3日下班前，通過“GMIS系統(tǒng)”了解項目解除擔保責任的方案是否發(fā)生變化，如有變化應及時向部門負責人和分管領導匯報。

第三十二條 風險經(jīng)理應于每月10日前完成對業(yè)務部（室）的保后檢查報告（表）和非正常類項目、新增初步處臵預案項目檢查的匯總工作，并報公司領導。

第三十三條 風險管理部每季度第一個月15日前應組織召開風控會，參會人員有《風險控制委員會工作制度》規(guī)定的風控會參會人員，業(yè)務部（室）、風險管理部、法律保全部、審計稽核部相關人員。各部門相關人員對保后檢查和擔保質(zhì)量分類情況進行匯報，風控會對非正常項目處

臵預案進行審議，對擔保項目質(zhì)量進行分類。

第三十四條 風險管理部可根據(jù)對保后檢查工作的審核情況，可采取獨立或與保后檢查經(jīng)理一道對擔保項目進行現(xiàn)場保后檢查，以審核保后檢查報告所反映的情況是否與被檢查人的情況相符，并對其保后檢查質(zhì)量進行評價。

第三十五條 風險管理部每年應對業(yè)務檔案、保后檢查資料、反擔保權證和其他具有法律性質(zhì)的文件進行進行2次檢查，以保證相關資料的真實性、合規(guī)性、完整性、歸檔的及時性。

第三十六條 審計稽核部每季應對擔保責任產(chǎn)生項目和擔保責任解除項目的審批合規(guī)性按《限上（限下）擔保項目實施和解除操作流程》進行稽核。

第三十七條 審計稽核部應通過“GMIS系統(tǒng)”對保后管理進行實時的審計稽核。

第三十八條 審計稽核部每年應對保后檢查和保后監(jiān)督以及保后管理工作移交等工作進行全面的審計稽核，以確保保后工作的合規(guī)有序開展，防范和緩釋擔保風險，保全擔保債權，減少擔保損失。

第六章 工作移交

第三十九條 保后管理經(jīng)辦人的工作移交。原保后檢查經(jīng)理或風險經(jīng)理工作崗位變動時，必須在部門負責人主持和監(jiān)交下，同接手保后檢查經(jīng)理或風險經(jīng)理對其負責的信貸客戶業(yè)務風險狀況進行鑒定，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。工作移交后，接手人對接

手的信貸客戶承擔貸后管理工作職責。

第四十條 分公司部門負責人的工作移交。原業(yè)務部門或風險管理部門負責人工作崗位變動時，必須在分公司負責人主持和監(jiān)交下，同接手業(yè)務部門或風險管理部門負責人對其負責的信貸業(yè)務風險狀況進行鑒定，形成書面交接材料，由原負責人、接手負責人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。

第四十一條 公司部門（分公司）負責人的工作移交。原負責人工作崗位變動時，應在審計稽核部主持和監(jiān)交下，同接手對其負責的信貸業(yè)務風險狀況進行鑒定（已離任審計的，以離任審計為準），形成書面交接材料。

第五章 考核和責任追究

第四十二條 各保后管理部門（分公司）應建立對保后管理工作的考核評價機制，把保后管理指標作為對保后管理人員業(yè)績考核的重要內(nèi)容，并與考核績效掛鉤。

第四十三條 公司應對保后管理工作納入績效的考核，實行綜合評價。

第四十四條 保后管理考核既要考核過程，主要考核保后管理的各項規(guī)定和要求是否落實到位，也要考核結果，主要考核擔保風險是否得到有效控制，擔保資產(chǎn)質(zhì)量有無明顯提高。

第四十五條 對于保后管理中表現(xiàn)突出的部門、個人應按公司相關規(guī)定進行表彰和獎勵。對于及時發(fā)現(xiàn)預警信號并處理得當降低損失的，可由分管領導提議，按公司規(guī) 16

定進行審議后給予相關人員適當獎勵。

第四十六條 保后管理各部門和人員應高度重視保后管理工作，做到盡職盡責、嚴謹高效，因疏于職守對工作造成下列問題的，按公司相關規(guī)定給予處分：

（一）未按本辦法要求進行保后管理；

（二）對不良資產(chǎn)監(jiān)管不嚴、清收轉(zhuǎn)化不力，造成擔保資產(chǎn)質(zhì)量惡化；

（三）擔保資產(chǎn)質(zhì)量和收費率達不到規(guī)定要求；

（四）遺失擔保原始資料，對貸款人利益造成損害；

（五）在保后管理中隱瞞問題或不及時反映和處理問題，造成貸款風險增大。

（六）其他違規(guī)違紀行為。

第六章 附 則

第四十七條 本辦法由公司風險管理部負責解釋、修訂。附件：1.《首次保后檢查表》

2.《保后檢查報告》（融資類）模板 3.《保后檢查報告》（非融資類）模板 4.《擔保到期提示函》 5.《擔保到期前保后檢查表》

第五篇：班委工作報告(超贊)（范文）

工作計劃

距離十一開學班委正式成立已經(jīng)有一個月，同學之間已經(jīng)有了一定了解，班級工作也步入正軌，接下來要獨立的加強同學之間的團結，這也是班級各項活動的基礎。在一個班級中，如果全班同學都擰成一股繩，勁往一處使，那么沒有什么事情是不能辦到的。同時，在這樣的氛圍中，也將更容易調(diào)動大家的學習積極性以及積極參與社會活動的熱情。下一階段工作計劃如下：

學習方面：

1、保證上課出勤率，監(jiān)督同學完成作業(yè)，如有上課以及早晚自習缺勤或未完成作業(yè)者，查明原因，期末評分時酌情扣分。

2、建立學習小組，實行學習互助對子，文幫理，理助文，文理互補，讓大家在英語，微積分上相互幫助，提高成績。保證學習小組井然有序的進行，嚴格要求同學們遵守學習小組紀律，讓學習小組發(fā)揮實際作用。了解同學的實際情況，讓自習課發(fā)揮作用。

3、重點強調(diào)英語三，四級以及密西根九級問題，要求同學們認真學習英語，認真面對英語過級問題，爭取一次過級。

4、.對于學習方面各問題，要求學習委員與班長共同負責，為班級營造出學習氛圍，讓大家意識到學習的重要性。

班級活動：

1、實行兩周一班會，一周一班委會（最少數(shù)量，有突發(fā)情況及時組織增加次數(shù)）。班委會對每星期的班級工作和班委個子工作進行總結相互交流意見；班會對近期的班級工作和團委工作進行總結，讓同學們各抒己見，使大家感覺到班級是大家的班級，每一個人對班級都有發(fā)言權，這也是加強班級團結的有效方法。

2、適時組織班級的娛樂活動，讓大家在輕松的氣氛中進一步加深了解，增進感情。以娛樂為基礎，節(jié)儉為前提，安全為重中之重，在保證安全的前提下玩的盡興。

3、積極組織同學參加課外活動，以簡單運動為主，主要目的在于讓同學們養(yǎng)成良好習慣，以最佳的精神狀態(tài)投入大學的生活中。

4、鼓勵班級同學積極、主動參加學校、學院組織的各項活動，讓每一個人都有機會展示能力與才能，盡量避免班級在期末評分時有同學附加分一分不加的情況。

5、可以在班級內(nèi)組織社會公益活動，發(fā)揮班級集體的溫暖，向每一位需要幫助的班級成員伸出最無私的援助之手。計劃與青年志愿隊聯(lián)系，參與一次大型的公益活動，如慰問老人院等。讓大家在心里有一種自己有價值的感覺。

班級建設：

1、增強同學們的集體榮譽感、增強集體凝聚力。

2、學生以學為本，力求班級整體成績更上一層樓；同時豐富課余文化生活。

3、在班委工作基礎之上，樹立班級形象、爭創(chuàng)院級、校級先進優(yōu)秀班級。

4、實行班務公開。設立班務公開日（一月一次），是班級事務更加公開化、透明化，使班級里的同學人人都可以參與到集體事務中來。同時，廣泛采納同學們對班級事務的意見，集思廣益，爭取使班級工作更上一層樓。

5、在已建立的班級群里，創(chuàng)建班級校友錄或主頁，在網(wǎng)絡上展現(xiàn)班級的風采。班級校友錄或主頁也可以作為同學們心與心交流的無限空間，讓大家更好地溶入到班級體這個大家庭

中。還可以建設成為宣傳班級形象的陣地，提高班級影響力，方便今后組織交流及活動通知，并有利于先進班級的評定。還要建立個人檔案、個人簡介，向來訪者展示水政班每位同學的獨特魅力?？赡艿脑?，還將成為日后用人單位認識本班同學的窗口。

6、在工作方面，班長、團支書及副班長既要分工明確又要相互配合，堅持每周開班委會，針對班內(nèi)出現(xiàn)的新問題制定新的對策。班委會由班長或團支書主持召開，應積極準備，保證開會效率。另外，對于班會負責人要做好紀錄，以便開展工作。

工管一班：周恩強

2011年11月5日星期六