第一篇：銀行常見的三個(gè)非法集資雷區(qū)

選題

?

1、以下不是銀行員工為非法集資提供宣傳推介服務(wù)的常見方式是（）（20 分）

?

A

?

邀約高端客戶至網(wǎng)點(diǎn)營銷產(chǎn)品

?

B

?

允許第三方機(jī)構(gòu)入駐網(wǎng)點(diǎn)宣傳

?

? C

?

產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)培訓(xùn)會

?

D

?

口口相傳

?

正確答案:D

?

多選題

?

1、銀行員工常誤入非法集資的三個(gè)誤區(qū)是（）（20 分）

?

A ?

利用職務(wù)便利實(shí)施非法集資

?

B

?

為非法集資提供宣傳推介服務(wù)

?

C

?

利用銀行信用誤導(dǎo)公眾投資

?

D

?

不確定

?

正確答案:A B C

? ?

2、銀行員工以（）等方式直接向客戶非法吸收資金（20 分）

?

A

?

高息攬存

?

B

? 公款私存

?

C

?

利益誘惑

?

D

?

團(tuán)伙作案

?

正確答案:A B C D

?

判斷題

?

1、昆明泛亞與銀行簽訂的“第三方管存協(xié)議”其實(shí)是“銀行轉(zhuǎn)賬協(xié)議”（）（20 分）

?

? A

?

正確

?

B

?

錯誤

?

正確答案:正確 ? ?

2、不法分子常利用銀行提供開戶、支付結(jié)算、信貸等金融服務(wù)實(shí)施非法集資（）（20分）

?

?

?

正確

?

B

?

錯誤

?

正確答案:正確

?

第二篇：銀行非法集資自查報(bào)告

關(guān)于員工參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)

排查自查報(bào)告

銀行：

按照聯(lián)社關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與非法集資的通知的要求，我社高度重視，并立即行動組織人員再次開展了員工參與非法集資的排查工作。

在接到通知后，我行及時(shí)將通知傳達(dá)到全體員工，要求員工認(rèn)真領(lǐng)會通知精神，統(tǒng)一思想認(rèn)識，認(rèn)清參與非法集資的危害性，并教育廣大員工必須嚴(yán)格遵守銀行業(yè)從業(yè)職業(yè)操守和行內(nèi)各項(xiàng)制度，自覺抵制非法集資。同時(shí)加強(qiáng)對開戶、支付、結(jié)算、重要憑證管理、大額存取款、代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)及員工行為的排查，防范被非法集資、民間借貸利用，切實(shí)防范因員工參與引發(fā)的重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。通過此次排查我行未發(fā)現(xiàn)員工有涉及社會融資行為。

此次排查我社領(lǐng)導(dǎo)高度重視認(rèn)真安排部署，并將其作為一項(xiàng)長期工作來抓，進(jìn)行了有效的組織與安排。

一、組織學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識、統(tǒng)一思想

組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識和案例的學(xué)習(xí)，提高了員工對非法集資的認(rèn)識，認(rèn)清了非法集資的危害性。通過對相關(guān)法律知識及《員工職業(yè)操守》的學(xué)習(xí)，有效的強(qiáng)化了員工的法律和責(zé)任意識，進(jìn)一步統(tǒng)一了員工的思想。使得員工能夠自覺抵制非法集資，并對身邊的人進(jìn)行抵制非法集資的宣傳，使更多的人免受非法集資的危害。

二、相互監(jiān)督，加強(qiáng)溝通

1、員工之間形成相互監(jiān)督，要求既要關(guān)注員工工作狀況，也要關(guān)注員工工作以外的生活情況，最后責(zé)任落實(shí)到各部門負(fù)責(zé)人。要求部門負(fù)責(zé)人對員工行為定期排查，及時(shí)匯報(bào)。形成監(jiān)督的雙向結(jié)合，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效防控。

2、是加強(qiáng)員工自我保護(hù)。為更好地保護(hù)員工權(quán)益，一方面，我社組織查詢每名員工的個(gè)人信用報(bào)告；安排專人對員工個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行分析，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進(jìn)行授信審批查詢或擔(dān)保查詢等可疑情況；同時(shí)也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的個(gè)人信用。另一方面，按照上級行規(guī)定動作，組織員工負(fù)責(zé)任填寫非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況表，對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實(shí)際行動保護(hù)自己、提醒自己遠(yuǎn)離非法集資。

三、自查自糾，加強(qiáng)內(nèi)控管理水平

我行共有在職員工30人，各自對其經(jīng)手的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對其各網(wǎng)點(diǎn)的員工有關(guān)的銀行賬戶開立、對賬、重要憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)件的合規(guī)情況進(jìn)行了細(xì)致的檢查，對有關(guān)賬戶的發(fā)生額及余額進(jìn)行了全面對帳，并確保對賬結(jié)果真實(shí)有效，及對員工8小時(shí)外行為排查。經(jīng)過排查我社所有員工中沒有發(fā)現(xiàn)有變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲、以各種形式參加非法集資活動、介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸、借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客理財(cái)、利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過渡資金、借用客戶個(gè)人賬戶為員工過渡資金、自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)、向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保、向民間借貸資金提供擔(dān)保、無允許非本社員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公室或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動。通過此次排查我社將把防范此類風(fēng)險(xiǎn)作為案件防控工作重點(diǎn)來抓，保持持續(xù)、嚴(yán)密的防控態(tài)勢，提前做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，并通過加強(qiáng)對賬、走訪客戶、加大常規(guī)及專項(xiàng)審計(jì)力度等多種形式。內(nèi)查外核，進(jìn)一步防范案件風(fēng)險(xiǎn)。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我行將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展非法集資及高利貸的學(xué)習(xí)活動，將學(xué)習(xí)知識貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全體員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想。

（三）積極參加員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

此次排查雖然結(jié)束，但在今后的工作中我支行會繼續(xù)緊抓“非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查”不放松，持續(xù)保持案防的高壓態(tài)勢。對員工異常行為進(jìn)行分析監(jiān)測，規(guī)范員工行為。做到有效預(yù)防和及早發(fā)現(xiàn)、化解案件風(fēng)險(xiǎn)，為全行又好又快發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。

銀行

2014-5-5

第三篇：銀行非法集資自查報(bào)告

銀行非法集資自查報(bào)告

在現(xiàn)在社會，大家逐漸認(rèn)識到報(bào)告的重要性，報(bào)告中涉及到專業(yè)性術(shù)語要解釋清楚。在寫之前，可以先參考范文，下面是小編幫大家整理的銀行非法集資自查報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行非法集資自查報(bào)告1

按照聯(lián)社關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與非法集資的通知的要求，我社高度重視，并立即行動組織人員再次開展了員工參與非法集資的排查工作。

在接到通知后，我行及時(shí)將通知傳達(dá)到全體員工，要求員工認(rèn)真領(lǐng)會通知精神，統(tǒng)一思想認(rèn)識，認(rèn)清參與非法集資的危害性，并教育廣大員工必須嚴(yán)格遵守銀行業(yè)從業(yè)職業(yè)操守和行內(nèi)各項(xiàng)制度，自覺抵制非法集資。同時(shí)加強(qiáng)對開戶、支付、結(jié)算、重要憑證管理、大額存取款、代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)及員工行為的排查，防范被非法集資、民間借貸利用，切實(shí)防范因員工參與引發(fā)的重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。通過此次排查我行未發(fā)現(xiàn)員工有涉及社會融資行為。

此次排查我社領(lǐng)導(dǎo)高度重視認(rèn)真安排部署，并將其作為一項(xiàng)長期工作來抓，進(jìn)行了有效的組織與安排。

一、組織學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識、統(tǒng)一思想

組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識和案例的學(xué)習(xí)，提高了員工對非法集資的認(rèn)識，認(rèn)清了非法集資的危害性。通過對相關(guān)法律知識及《員工職業(yè)操守》的學(xué)習(xí)，有效的強(qiáng)化了員工的法律和責(zé)任意識，進(jìn)一步統(tǒng)一了員工的思想。使得員工能夠自覺抵制非法集資，并對身邊的人進(jìn)行抵制非法集資的宣傳，使更多的人免受非法集資的危害。

二、相互監(jiān)督，加強(qiáng)溝通

1、員工之間形成相互監(jiān)督，要求既要關(guān)注員工工作狀況，也要關(guān)注員工工作以外的生活情況，最后責(zé)任落實(shí)到各部門負(fù)責(zé)人。要求部門負(fù)責(zé)人對員工行為定期排查，及時(shí)匯報(bào)。形成監(jiān)督的雙向結(jié)合，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效防控。

2、是加強(qiáng)員工自我保護(hù)。為更好地保護(hù)員工權(quán)益，一方面，我社組織查詢每名員工的`個(gè)人信用報(bào)告；安排專人對員工個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行分析，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進(jìn)行授信審批查詢或擔(dān)保查詢等可疑情況；同時(shí)也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的個(gè)人信用。另一方面，按照上級行規(guī)定動作，組織員工負(fù)責(zé)任填寫非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況表，對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實(shí)際行動保護(hù)自己、提醒自己遠(yuǎn)離非法集資。

三、自查自糾，加強(qiáng)內(nèi)控管理水平

我行共有在職員工30人，各自對其經(jīng)手的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對其各網(wǎng)點(diǎn)的員工有關(guān)的銀行賬戶開立、對賬、重要憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)件的合規(guī)情況進(jìn)行了細(xì)致的檢查，對有關(guān)賬戶的發(fā)生額及余額進(jìn)行了全面對帳，并確保對賬結(jié)果真實(shí)有效，及對員工8小時(shí)外行為排查。經(jīng)過排查我社所有員工中沒有發(fā)現(xiàn)有變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲、以各種形式參加非法集資活動、介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸、借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客理財(cái)、利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過渡資金、借用客戶個(gè)人賬戶為員工過渡資金、自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)、向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保、向民間借貸資金提供擔(dān)保、無允許非本社員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公室或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動。通過此次排查我社將把防范此類風(fēng)險(xiǎn)作為案件防控工作重點(diǎn)來抓，保持持續(xù)、嚴(yán)密的防控態(tài)勢，提前做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，并通過加強(qiáng)對賬、走訪客戶、加大常規(guī)及專項(xiàng)審計(jì)力度等多種形式。內(nèi)查外核，進(jìn)一步防范案件風(fēng)險(xiǎn)。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我行將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展非法集資及高利貸的學(xué)習(xí)活動，將學(xué)習(xí)知識貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全體員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。

確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想。

（三）積極參加員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識和防范能力。

（四）樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

此次排查雖然結(jié)束，但在今后的工作中我支行會繼續(xù)緊抓“非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查”不放松，持續(xù)保持案防的高壓態(tài)勢。對員工異常行為進(jìn)行分析監(jiān)測，規(guī)范員工行為。做到有效預(yù)防和及早發(fā)現(xiàn)、化解案件風(fēng)險(xiǎn)，為全行又好又快發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。

銀行非法集資自查報(bào)告2

xx市銀監(jiān)分局：

按照《xx市銀監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動的通知》的要求，我行高度重視，迅速組織我行風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)部等科室研究制定符合我行實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)排查方案，并且嚴(yán)格按照方案進(jìn)行非法集資排查工作。

一、工作準(zhǔn)備

為做好此次非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，我行做出以下部署：一是明確組織分工，成立了以xxx為組長的非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，層層落實(shí)排查責(zé)任和任務(wù)；二是在內(nèi)容上排查員工利用職務(wù)之便，參與或?qū)嵤┟耖g借貸或非法集資活動，尤其是對重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門和每位員工行為進(jìn)行深入細(xì)致排查。

二、工作方法

在工作方法上提出進(jìn)一步排查工作要求：一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)；二是強(qiáng)化協(xié)作配合；三是注重宣傳教育；四是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案件及時(shí)處置移交；

三、專項(xiàng)排查過程

20xx年4月26日至20xx年5月9日，我行非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組先后對總行及四家分支機(jī)構(gòu)及全行78名員工進(jìn)行了摸底排查，此次排查對各支行、各部門在此次活動的職責(zé)做了具體分工，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)本行轄內(nèi)、本部門員工涉嫌參與或?qū)嵤┓欠Y、民間借貸等異常行為的風(fēng)險(xiǎn)排查工作；業(yè)務(wù)管理部門則主要負(fù)責(zé)各自業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，重點(diǎn)排查賬戶管理、儲蓄業(yè)務(wù)、自主支付類貸款、資金營運(yùn)等業(yè)務(wù)是否遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程等制度，是否存在員工涉嫌參與非法集資活動等情況；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)根據(jù)排查情況，分析我分行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)提示、跟蹤相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況。

在具體操作中，一方面，我行要求各支行、各部門組織查詢轄內(nèi)每名員工的個(gè)人信用報(bào)告；安排專人對員工個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行分析，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進(jìn)行授信審批查詢或擔(dān)保查詢等可疑情況；同時(shí)也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的個(gè)人信用。我行還組織員工填寫非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況表，對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實(shí)際行動保護(hù)自己、提醒自己遠(yuǎn)離非法集資。另一方面，在信貸業(yè)務(wù)排查中，重點(diǎn)對貸款金額、授信額度、貸款利率、期限、還款方式、貸款用途等內(nèi)容進(jìn)行審查，通過嚴(yán)格核查，未發(fā)現(xiàn)我行信貸從業(yè)人員與客戶存在資金拆借、內(nèi)外勾結(jié)、騙取信貸資金等現(xiàn)象。

在此次專項(xiàng)非法集資排查中，未發(fā)現(xiàn)我行員工或相關(guān)業(yè)務(wù)部門有涉及社會融資行為。但是為了防范潛在的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)通知精神，我行利用周一晚上例行學(xué)習(xí)時(shí)間在全行范圍內(nèi)組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識和案例的教育學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)我行員工提高了對非法集資的認(rèn)識，認(rèn)清了非法集資的危害性。

四、工作總結(jié)

由于非法集資嚴(yán)重影響了金融持續(xù)和社會穩(wěn)定，給銀行業(yè)帶來較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，此次排查雖然已結(jié)束，但是在今后工作中我行會繼續(xù)保持對非法集資的高度警惕，堅(jiān)持教育為先、預(yù)防為主、重點(diǎn)監(jiān)控、防治結(jié)合的工作方針，從源頭上杜絕非法集資現(xiàn)象的發(fā)生，為全行的健康持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。

第四篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向投資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點(diǎn)特征：

1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1）借用投資名義進(jìn)行非法集資。

2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財(cái)產(chǎn)品、基金、股權(quán)、債券等進(jìn)行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報(bào)；第二，編造虛假項(xiàng)目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉(xiāng)誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

近年來，按照黨中央國務(wù)院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會議和各省區(qū)市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴(yán)峻

（一）非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年以來，全國公安機(jī)關(guān)非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務(wù)院的部署，部際聯(lián)席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個(gè)月的整治非法集資問題專項(xiàng)行動，各地方政府積極行動，公安機(jī)關(guān)重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規(guī)年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業(yè)廣泛。當(dāng)前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個(gè)階層。案件涉及眾多行業(yè)和領(lǐng)域，包括農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等等，并由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)逐步蔓延至科技、環(huán)保、投資等領(lǐng)域，形式手段更趨債權(quán)化和機(jī)構(gòu)化，依托網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴(yán)重。非法集資作為典型的涉眾型違法經(jīng)濟(jì)犯罪，往往因?yàn)樯婕皡^(qū)域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經(jīng)營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾利益，擾亂國家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數(shù)24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當(dāng)眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。最高人民法院依法核準(zhǔn)。

（四）非法集資存在原因復(fù)雜

非法集資的成因十分復(fù)雜，與社會經(jīng)濟(jì)、文化、歷史狀況密切關(guān)聯(lián)，涉及國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)、社會環(huán)境、金融服務(wù)、個(gè)體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。隨著經(jīng)濟(jì)的增長和國民財(cái)富的增強(qiáng)，民間資金充裕，投資需求強(qiáng)烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融法律方面的知識，不能區(qū)分合法與非法的界限，對“謹(jǐn)慎投資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，非法集資不受法律保護(hù)”的投資理念認(rèn)識不足，經(jīng)受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當(dāng)受騙。三是制度政策方面因素。當(dāng)前一些領(lǐng)域的改革還待于進(jìn)一步深化，制度還有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng)域的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)，對民間借貸等投融資的規(guī)范引導(dǎo)還有待于完善，特別是防范預(yù)警和打擊非法集資的機(jī)制還需進(jìn)一步健全，工作力度應(yīng)進(jìn)一步加大，開正道、堵邪門、強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動?？偟膩砜?，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進(jìn)一步提高，如果監(jiān)管與管理一時(shí)難以同步加強(qiáng)，非法集資的風(fēng)險(xiǎn)還可能進(jìn)一步加大。在當(dāng)前及今后一段時(shí)期，非法集資活動仍會頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢仍將持續(xù)，并不排除在一些地區(qū)、行業(yè)和領(lǐng)域集中爆發(fā)的可能，形勢依然嚴(yán)峻，防范和打擊非法集資的工作任務(wù)仍將艱巨。

二、高度關(guān)注、防范一些領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色消費(fèi)”、“金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報(bào)為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個(gè)人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽，欺騙性更強(qiáng)。當(dāng)前，以下領(lǐng)域及形成的非法集資風(fēng)險(xiǎn)尤其要注意關(guān)注和防范。

（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當(dāng)前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導(dǎo)不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。

（二）一些中介機(jī)構(gòu)參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)集聚。目前社會上各種中介機(jī)構(gòu)種類繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發(fā)展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些中介機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)集中暴露。

（三）農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社類非法集資風(fēng)險(xiǎn)開始上升。近年來全國農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務(wù)，甚至進(jìn)行異地吸金和放貸，進(jìn)行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴(yán)重的社會問題。今年上半年全國各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)。近幾年網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展，今年初以來更是火爆，新開設(shè)的P2P平臺數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)正快速積聚，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。

（五）股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動一直比較活躍。今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風(fēng)險(xiǎn)很大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過10萬人。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員打著單位旗號、利用職務(wù)之便涉嫌非法集資，嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)和正常經(jīng)營活動。盡管目前案件數(shù)量很少，但風(fēng)險(xiǎn)及影響不容忽視。

三、全面加強(qiáng)防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標(biāo)本兼治。一方面要嚴(yán)厲打擊，依法懲處犯罪分子，進(jìn)行警示和震懾；另一方面要加強(qiáng)防范和預(yù)警，特別是要加強(qiáng)宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導(dǎo)社會公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，自覺抵制并遠(yuǎn)離非法集資。

年初以來，部際聯(lián)席會議在大力推動一些重點(diǎn)案件查處的同時(shí)，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發(fā)放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報(bào)35萬多個(gè)（張），懸掛標(biāo)語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢點(diǎn)6300多個(gè)，接受咨詢?nèi)藬?shù)320多萬人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報(bào)刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內(nèi)又開展了為期三個(gè)月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認(rèn)真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細(xì)致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進(jìn)行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學(xué)習(xí)全面貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當(dāng)前非法集資形勢的同時(shí)，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導(dǎo)公眾防范和遠(yuǎn)離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)人民群眾根本利益，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會歷來重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機(jī)制。先后出臺非法集資預(yù)警和查處工作暫行辦法等9項(xiàng)制度，建立包括案件監(jiān)測、報(bào)告、分析、處置、責(zé)任追究在內(nèi)的全流程工作機(jī)制，強(qiáng)化非法集資案件日常管理。二是定期排查風(fēng)險(xiǎn)。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。先后4次部署行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警防控，重點(diǎn)排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、基層機(jī)構(gòu)及收付費(fèi)環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)，力爭“打早打小”。三是嚴(yán)肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時(shí)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制。嚴(yán)肅追究案件管理責(zé)任，先后對32起非法集資案件140人進(jìn)行了責(zé)任追究。四是加強(qiáng)宣傳和警示教育。通過下發(fā)宣傳手冊、組織宣傳活動、通報(bào)典型案件等方式，不斷提高保險(xiǎn)消費(fèi)者以及保險(xiǎn)從業(yè)人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報(bào)、展板等3萬份，發(fā)放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達(dá)到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財(cái)領(lǐng)域、活動空間由實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、參與人員遍及社會多個(gè)階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點(diǎn)。今后一段時(shí)期，受國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。

近年來，保監(jiān)會在防控行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)過程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性、非法集資犯罪行為的復(fù)雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實(shí)際非法所得計(jì)算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計(jì)算犯罪數(shù)額，導(dǎo)致一些利用虛假保險(xiǎn)單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時(shí)機(jī)。二是有關(guān)部門基層機(jī)構(gòu)處置涉案財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)不明確。當(dāng)事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險(xiǎn)業(yè)來說，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務(wù)，有關(guān)部門直接要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復(fù)劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)或承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關(guān)規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時(shí)、準(zhǔn)確認(rèn)定，同時(shí)也給公司造成一定負(fù)擔(dān)。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。下一步，我會將認(rèn)真貫徹落實(shí)十八屆三中全會精神，積極配合部際聯(lián)席會議做好各項(xiàng)防范處置工作，構(gòu)建并完善保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機(jī)制，強(qiáng)化對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資活動的監(jiān)管，加強(qiáng)針對保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)消費(fèi)者的宣傳教育。特別是要提醒消費(fèi)者，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力，在保險(xiǎn)消費(fèi)過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”?！安楫a(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過網(wǎng)上查證（中國保監(jiān)會、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過1000元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極開展風(fēng)險(xiǎn)排查，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責(zé)任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)長期、艱巨、復(fù)雜的工作任務(wù)，為了積極防范保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)，我們建議：一是加強(qiáng)部際聯(lián)席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進(jìn)一步加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會商機(jī)制、加強(qiáng)執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險(xiǎn)單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護(hù)。三是進(jìn)一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務(wù)處理規(guī)則，細(xì)化不能償還債務(wù)的處理方法與標(biāo)準(zhǔn)。

第五篇：銀行支行打擊非法集資工作總結(jié)（定稿）

ⅩⅩ銀行ⅩⅩ縣支行打擊非法集資工作總結(jié) 為了嚴(yán)厲打擊非法集資活動，維護(hù)正常的金融秩序和社會穩(wěn)定，保護(hù)廣大人民群眾的切身利益，根據(jù)上級行文件要求，我縣支行就進(jìn)一步加強(qiáng)防范和處置非法集資工作從以下幾個(gè)方面落實(shí)：

一、統(tǒng)一思想認(rèn)識，進(jìn)一步增加防范和處置非法集資的責(zé)任感和緊迫感

支行各部門充分認(rèn)識到非法集資活動的嚴(yán)重性、危害性和處置工作的艱巨性、長期性，切實(shí)增加防范和處置非法集資工作的緊迫感和責(zé)任感，時(shí)刻保持高度警惕和高壓態(tài)勢，有效防控、堅(jiān)決打擊非法集資活動。目前我縣沒有發(fā)現(xiàn)存在大規(guī)模的非法集資活動。但對出現(xiàn)的新動向、和小規(guī)模的集資活動我們將加以防范和控制。

二、加大宣傳力度，切實(shí)增強(qiáng)社會公眾的法律意識和對非法集資活動的抵御能力

支行組織人員在節(jié)假日、市場上開展多方面的宣傳活動，大力宣傳國家有關(guān)防范和處置非法集資活動的各項(xiàng)政策措施，教育群眾自覺抵制非法集資，從源頭上治理非法集資滋生和蔓延的環(huán)境；從多方位、多角度地宣傳非法集資的危害性。按地區(qū)分地轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動工作方案》，我行制定本行實(shí)施方案并按階段實(shí)施。

三、各階段工作開展按計(jì)劃進(jìn)行。第一階段在支行對全體人員進(jìn)行什么是“非法集資活動”教育，讓員工了解非法集資的幾種形式，準(zhǔn)確把握和認(rèn)清非法集資的真實(shí)面目，加強(qiáng)對工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，從而為下一階段的工作做好準(zhǔn)備。第二階段我行主要是充分利用支行現(xiàn)有的條件進(jìn)行宣傳教育。在此階段我行沒的特別好的經(jīng)驗(yàn)和做法，也沒有與其他兄弟行進(jìn)行交流學(xué)習(xí)，還存在不足之處。我行共組織了10人次的宣傳活動，發(fā)放非法集資宣傳資料100余份，向當(dāng)?shù)厝罕娭v解、說明非法集資的形式和危害300多人次。第三階段按上級行要求在11月30日前對開展情況進(jìn)行總結(jié)上報(bào)。

通過半年的非法集資活動打擊宣傳、教育，在我縣有更多的群眾認(rèn)清非法集資的危害性。在群眾中形成了重視個(gè)人信用，不參與非法集資，保護(hù)群眾利益不受損失。今后我們還要把打擊非法集資活動做為日常工作的一項(xiàng)，長期堅(jiān)持抓緊做好，為全面提高金融服務(wù)、營造良好的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境提供條件。