第一篇：車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)試題(答案)

泰山保險(xiǎn)日常考試

車(chē)險(xiǎn)部

姓名 成績(jī)

一、選擇題（單選或多選，每題2分，共48分）

1、根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)（D）保險(xiǎn)業(yè)務(wù) A、重大疾病險(xiǎn) B、短期健康險(xiǎn) C、投資分紅險(xiǎn) D、意外傷害保險(xiǎn)

2、下列那種描述不符合《保險(xiǎn)法》的規(guī)定（A D）

A、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，受損保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)益全部歸于保險(xiǎn)人 B、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得部分損害賠償，因此保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額；

C、由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能代位請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金；

D、保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為無(wú)效。

3、高速公路限速標(biāo)志標(biāo)明的最高時(shí)速不得超過(guò)（C）公里。A、100 B、110 C、120 D、150

4、我國(guó)《保險(xiǎn)法》上對(duì)保險(xiǎn)所下定義的含義是（A）。

A、保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法 B、保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)安排

C、保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為 D、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障模式

5、當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或相關(guān)利益因發(fā)生保險(xiǎn)事故受到損失時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，在賠償保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則。（A B C）A、以實(shí)際損失為限 B、以保險(xiǎn)金額為限 C、以保險(xiǎn)價(jià)值為限

D、涉及人身傷害的不受保額限制

6、交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)死亡傷殘賠償限額為：（A）A、110000元 B、10000元 C、5000元

D、2000元

7、在（A B C）情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同： A、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的 B、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)辦理停駛的

C、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的 D、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)戶(hù)的

8、保監(jiān)會(huì)規(guī)定商業(yè)險(xiǎn)的最低優(yōu)惠系數(shù)為：（C）

A、50% B、60% C、70% D、80%

9、交強(qiáng)險(xiǎn)中不負(fù)責(zé)賠償和墊付的損失或費(fèi)用有：（A B）A、因受害人故意造成的交通事故的損失

B、被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失 C、因被保險(xiǎn)人違反交通規(guī)則導(dǎo)致的損失

D、未通過(guò)年檢的機(jī)動(dòng)車(chē)造成的損失

10、《車(chē)險(xiǎn)輔助人管理規(guī)定》中列明的輔助人包括：（A C D）A、協(xié)作修理廠(chǎng)B、協(xié)作醫(yī)院C、公估公司D、律師行

11、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（A B D）A、告知B、保證C、棄權(quán)D、禁止反言

12、影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)充足性的因素有：（ABC）A、套用費(fèi)率，濫用系數(shù)

B、保單批改，埋單批改，隨意調(diào)整折扣 C、手續(xù)費(fèi)管理，應(yīng)收保費(fèi)

D、虧損業(yè)務(wù)

13、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞接心膸追N？（ACD）A、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?B、第一危險(xiǎn)賠償方式 C、順序賠償方式

D、比例責(zé)任分?jǐn)偡绞健?/p>

14、VIN碼1GNDM15Z8RB122003代表的汽車(chē)生產(chǎn)國(guó)為（C）；

A、中國(guó) B、日本 C、美國(guó) D、德國(guó)

15、下列那一條不適用保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償原則（C）

A、代位求償B、重復(fù)保險(xiǎn)的賠款比例分?jǐn)侰、減值損失D、重置價(jià)值保險(xiǎn)賠償

16、根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車(chē)輛駕駛證管理辦法的規(guī)定，對(duì)年齡超過(guò)（D）周歲的，注銷(xiāo)準(zhǔn)駕車(chē)型A、B駕駛證。

A、45 B、50 C、55 D、60 E、65 F、70

17、某日天下大雪，一行人被A、B兩車(chē)相撞致死，后經(jīng)交通警察查實(shí)，該事故是因A車(chē)駕駛員酒后駕車(chē)所致。則行人死亡的近因是（B）

A、大雪天氣 B、酒后駕車(chē)C、A車(chē)撞擊 D、B車(chē)撞擊

18、根據(jù)我國(guó)《民法通則》的有關(guān)規(guī)定，不滿(mǎn)十周歲的未成年人是（C）A、限制民事行為能力人 B、完全民事行為能力人 C、無(wú)民事行為能力人 D、智力相應(yīng)的民事行為能力人

19、下列情形那一種不屬于盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任（B）A、保險(xiǎn)車(chē)輛被盜后追回，發(fā)現(xiàn)僅車(chē)上CD設(shè)備丟失 B、因受他人詐騙但造成全車(chē)丟失

C、保險(xiǎn)車(chē)輛被盜后追回，但發(fā)現(xiàn)部分零部件需要修復(fù) D、保險(xiǎn)車(chē)輛被搶劫后發(fā)生碰撞起火

20、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人主體包括：(ABCD)A、投保人 B、保險(xiǎn)人 C、被保險(xiǎn)人 D、受益人 E、保險(xiǎn)中介人

21、現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)需要做的工作包括：(ABCD)A、現(xiàn)場(chǎng)查勘并拍照

B、確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的,確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任,初步擬定損失金額,門(mén)診案件需了解發(fā)生費(fèi)用情況,繕制查勘單證

C、涉及人傷住院案件調(diào)查：確認(rèn)傷者身份，了解出險(xiǎn)原因，查詢(xún)醫(yī)療情況，預(yù)估醫(yī)療費(fèi)用，填寫(xiě)相關(guān)單證

D、將損失項(xiàng)目及預(yù)估的賠付金額錄入系統(tǒng)上報(bào)核損

22、審批賠案時(shí)需注意的事項(xiàng)有：(AD)A、確定保險(xiǎn)責(zé)任、賠付金額，檢查單證是否齊全有效B、登錄立案，提取未決準(zhǔn)備金 C、建立未決檔案 D、分級(jí)審批超權(quán)限上報(bào)

23、交強(qiáng)險(xiǎn)開(kāi)始實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)的時(shí)間為：(D)A、2006年1月1日B、2006年7月1日 C、2007年1月1日 D、2007年7月1日

24、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)的依據(jù)是：(B)A、上一年度違章記錄B、上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)賠付記錄 C、是否按期續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)D、機(jī)動(dòng)車(chē)輛使用年限

二、填空題（每空1分，共20分）

1、保險(xiǎn)合同由 保單、條款、投保單、批單 及其他特別約定組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書(shū)面形式。

2、基本險(xiǎn)包括 車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員、共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。

3、在同時(shí)投保了 車(chē)損險(xiǎn) 和第三者責(zé)任險(xiǎn) 基礎(chǔ)上方可投保附加機(jī)動(dòng)車(chē)出境險(xiǎn)。

4、保險(xiǎn)合同的解釋?xiě)?yīng)遵循有利于 被保險(xiǎn)人 的原則。

5、道路交通信號(hào)包括 信號(hào)燈、指示牌、限速帶 和 道路橫線(xiàn)。

6、車(chē)輛損失險(xiǎn)中保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額可以按 新車(chē)購(gòu)置價(jià)、市場(chǎng)價(jià)值 和 實(shí)際價(jià)值 三種方式確定。

7、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理方式有協(xié)商、仲裁 和 訴訟。

三、簡(jiǎn)答體（每題4分，共12分）

1、車(chē)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)理賠需要經(jīng)過(guò)哪些流程？

1、客戶(hù)出險(xiǎn)報(bào)案給客服人員，客服派工相應(yīng)理賠員

2、理賠員現(xiàn)場(chǎng)查勘，確定責(zé)任，核定損失

3、系統(tǒng)上傳，成為未決檔案

4、收集客戶(hù)材料，繕制賠款

5、報(bào)批，核賠通過(guò)后結(jié)案。

6、財(cái)務(wù)支付給客戶(hù)賠款。

2、簡(jiǎn)述車(chē)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)提供的是國(guó)家法律規(guī)定的強(qiáng)制投保險(xiǎn)種,具有強(qiáng)制性；而商業(yè)險(xiǎn)是車(chē)主自愿選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

2、交強(qiáng)險(xiǎn)是對(duì)因交通事故造成的對(duì)受害人損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的基本保障，而商業(yè)險(xiǎn)是車(chē)主根據(jù)自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力而投保的保障。

3、交強(qiáng)險(xiǎn)在客戶(hù)在事故中有責(zé)任時(shí)，在有責(zé)賠償限額內(nèi)賠償，無(wú)責(zé)時(shí)按無(wú)責(zé)賠償限額賠償，而商業(yè)險(xiǎn)只在客戶(hù)有責(zé)任時(shí)才承擔(dān)賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)時(shí)不賠償。

4、交強(qiáng)險(xiǎn)在特定條件下可以由保險(xiǎn)公司先行墊付，而商業(yè)險(xiǎn)不存在墊付的義務(wù)。

5、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行跟上年度出險(xiǎn)情況掛鉤浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制，而商業(yè)險(xiǎn)沒(méi)有強(qiáng)制的浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制。

3、申請(qǐng)機(jī)動(dòng)車(chē)登記，需提交那些證明、憑證？

購(gòu)車(chē)發(fā)票，車(chē)輛購(gòu)置附加稅憑證，進(jìn)口車(chē)輛還需報(bào)關(guān)證明，如免稅的還要提供免稅證明，移動(dòng)證

四、論述題(每題10分，共20分)

1、商業(yè)險(xiǎn)中車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有哪些？

（一）碰撞、傾覆、墜落；

（二）火災(zāi)、爆炸；自燃（非營(yíng)業(yè)車(chē)險(xiǎn)）

（三）外界物體墜落、倒塌；

（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；

（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；

（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

（七）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。

2、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)人承保商業(yè)險(xiǎn)的操作流程。

1、客戶(hù)提供保險(xiǎn)資料——行駛證，單位信息，身份證復(fù)印件。

2、檢驗(yàn)保險(xiǎn)車(chē)輛。

3、客戶(hù)填寫(xiě)投保單，如單位的還要加蓋公章。

4、錄入系統(tǒng)，報(bào)核保人審批。

5、核保人審批通過(guò)后，出單，打印發(fā)票。

6、發(fā)票交財(cái)務(wù)蓋章，將保單及發(fā)票交給客戶(hù)，并向客戶(hù)收取保費(fèi)。

第二篇：車(chē)險(xiǎn)測(cè)試卷試題答案

測(cè)試題

一、填空題（每空1分）

1、交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額 m 有責(zé)責(zé)任限額 12.2 萬(wàn)元 – 死亡傷殘 11 萬(wàn)元 – 醫(yī)療費(fèi)用 10000 元 – 財(cái)產(chǎn)損失 2000 元 無(wú)責(zé)責(zé)任限額為 1.21 萬(wàn)元 – 死亡傷殘 1.1 萬(wàn)元 – 醫(yī)療費(fèi)用 1000 元 – 財(cái)產(chǎn)損失 100 元

2、交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)： 家庭自用6座以下 950 元；企業(yè)6座以下 1000 元；機(jī)關(guān)6座以下 950 元 家庭自用6座及以上 1100 元；企業(yè)6-10座 1130 元；機(jī)關(guān)6-10座 1070 元 非營(yíng)業(yè)貨車(chē)2噸以下 1200 元；5-10噸 1650 元。營(yíng)業(yè)貨車(chē)2噸以下 1850 元；5-10噸 3450 元。摩托車(chē)50CC-250CC（含）120 元。

3、車(chē)船稅： 排量1.0以上至1.6升汽車(chē) 每輛 300 元/年 排量1.6以上至2.0升汽車(chē) 每輛 480 元/年 核定載客20人以上客車(chē) 每輛 540 元/年 載貨貨車(chē)按整備質(zhì)量每噸 60 元，包括半掛牽引車(chē) 摩托車(chē) 每輛 36 元/年。

4、投保人是指與保險(xiǎn)人訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車(chē)的 所有人、管理人。

5、駕駛?cè)笋{駛的機(jī)動(dòng)車(chē)未按規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或者管理人處 交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)2倍 的罰款

6、在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人

應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知 保險(xiǎn)人，并辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

二、選擇題（每題2分）

1、交強(qiáng)險(xiǎn)合同由哪幾項(xiàng)組成：(ABCD)

A 交強(qiáng)險(xiǎn)提示 B 投保單、保險(xiǎn)單 C 批單 D 特別約定

2、交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是指：（BC）

A 車(chē)上人員

B 投保人

C 允許的合法駕駛?cè)?D 遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的人

3、下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（ABCD）

A受害人故意行為造成的交通事故損失 B 被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)

C 因交通事故產(chǎn)生的訴訟費(fèi)

D交通事故造成的受害人數(shù)據(jù)丟失造成的損失

4、死亡傷殘賠償限額內(nèi)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)挠校海ˋBCDEFG）

A喪葬費(fèi)

B死亡補(bǔ)償費(fèi)

C受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用

D殘疾賠償金 E殘疾輔助器具費(fèi) F護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi) G被保險(xiǎn)人依據(jù)法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。

5、什么情況下保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)墊付受害人搶救費(fèi)用（）

A 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格

B駕駛?cè)俗砭频?/p>

C被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的 D被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的7、交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)差異有：（ABCDE）

A、賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

B、保障范圍不同。除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

C、具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

D、經(jīng)營(yíng)原則不同。根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。E、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。

8、根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年。什么情形下，投保人可以投保1年以?xún)?nèi)的短期交強(qiáng)險(xiǎn)：（ABCD）

A、境外機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)入境的； B、機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)上道路行駛的;C、機(jī)動(dòng)車(chē)距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的； D、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

9、按照《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)應(yīng)遵循的原則是（C）

A.業(yè)務(wù)總體上略有盈虧的原則 B.業(yè)務(wù)總體上時(shí)盈時(shí)虧的原則 C.業(yè)務(wù)總體上不盈不虧的原則 D.業(yè)務(wù)總體上收入大于支出的原則

三、判斷題（每題5分）

1、交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。（對(duì)）

2、交強(qiáng)險(xiǎn)主要是承擔(dān)廣覆蓋的基本保障。對(duì)于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求，消費(fèi)者可以在購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)自愿購(gòu)買(mǎi)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)等商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，使自己具有更高水平的保險(xiǎn)保障。（對(duì)）

3、根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人，被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造，變?cè)斓挠嘘P(guān)證明，資料或者其他證據(jù)，變?cè)焯摷俚氖鹿试蚧蛘呖浯髶p失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛假的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任（錯(cuò)）。

四、簡(jiǎn)答題（每題20分）

1、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

2為什么要實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度？

交強(qiáng)險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種。目前現(xiàn)行的商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)”）是按照自愿原則由投保人選擇購(gòu)買(mǎi)。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒(méi)有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)地賠償，也造成大量經(jīng)濟(jì)賠償糾紛。因此，實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或管理人購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。

第三篇：車(chē)險(xiǎn)熱點(diǎn)問(wèn)題

1、投保了車(chē)損險(xiǎn)，如果遭遇了大暴雨，車(chē)輛受到損失，車(chē)主可以向保險(xiǎn)公司索賠。但如果在暴雨中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)合同中設(shè)定“責(zé)任免除”條款，將保險(xiǎn)責(zé)任中的特殊情形作為責(zé)任免除。車(chē)損險(xiǎn)條款將“暴雨”作為保險(xiǎn)責(zé)任，而將“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”設(shè)定為責(zé)任免除，并不矛盾。

“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”屬于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高的損失類(lèi)型，如果將其完全納入車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，將會(huì)導(dǎo)致車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)的大幅上升，容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生“強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)”的誤解，因此將其作為附加險(xiǎn)由客戶(hù)自主選擇購(gòu)買(mǎi)?？蛻?hù)根據(jù)自身保障需要，如果購(gòu)買(mǎi)了“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人將負(fù)責(zé)賠償。

2、針對(duì)車(chē)險(xiǎn)“高保低賠“、“無(wú)責(zé)不賠”等產(chǎn)品服務(wù)問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)推出了新的條款費(fèi)率，不過(guò)離正式實(shí)施還有一段時(shí)間。請(qǐng)問(wèn)在這個(gè)過(guò)渡期，如果出險(xiǎn)，是按照新規(guī)定辦還是舊規(guī)定辦？

答：在新條款沒(méi)有正式實(shí)施前，原有車(chē)險(xiǎn)保單按原有保險(xiǎn)合同約定處理。在這個(gè)過(guò)渡期，我們還是建議保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠正常購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，避免車(chē)輛脫保風(fēng)險(xiǎn)。

3、為什么同一輛車(chē)，相同的保額，不同保險(xiǎn)公司給出的保費(fèi)不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車(chē)的保費(fèi)水平除與保額有關(guān)外，還與以下幾種情況相 關(guān)：一是投保主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別，不同的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別組合對(duì)應(yīng)的費(fèi)率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導(dǎo)致不同的費(fèi)率；四是銷(xiāo)售渠道，比如電銷(xiāo)渠道的保費(fèi)就比其他傳統(tǒng)渠道要低。

4、買(mǎi)新車(chē)被要求買(mǎi)全險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)這是保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定嗎？ 答：首先保險(xiǎn)業(yè)“全險(xiǎn)”的概念是不存在的。其次，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保商業(yè)保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種選擇完全是根據(jù)自愿原則，保險(xiǎn)業(yè)無(wú)權(quán)限定。當(dāng)然，新車(chē)主往往因?yàn)轳{駛技術(shù)、愛(ài)惜車(chē)輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購(gòu)買(mǎi)較為全面的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，盡可能多的提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。另外，對(duì)于貸款車(chē)輛，銀行從維護(hù)自身權(quán)益的角度出發(fā)，也會(huì)建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)較為全面的保障。

5、一些車(chē)主反映，車(chē)險(xiǎn)還有一個(gè)多月到期，每天都有好幾個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保推銷(xiāo)電話(huà)騷擾，非常煩惱。這些客戶(hù)信息不是從車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)走漏出去的吧？車(chē)主怎么保護(hù)個(gè)人信息安全？遇到保險(xiǎn)公司電話(huà)騷擾怎么辦？

答：保險(xiǎn)業(yè)始終高度重視消費(fèi)者信息安全及權(quán)益的維護(hù)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)電話(huà)銷(xiāo)售行為有明確的要求和具體的規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)也在嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶(hù)資料；二是嚴(yán)守客戶(hù)信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話(huà)號(hào)碼屏弊制度，對(duì)客戶(hù)明確表示拒絕的，使用技術(shù)手段 對(duì)該號(hào)碼進(jìn)行屏弊，一段時(shí)間內(nèi)不得對(duì)其再次呼出。

車(chē)主接到保險(xiǎn)公司不適當(dāng)?shù)碾娫?huà)后，可以致電當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴處理。

6、我國(guó)已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)允許外資開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者有哪些好處？何時(shí)能到外資保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)？

答：外資開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)，給廣大車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者提供了更多保險(xiǎn)主體供選擇，也可以將國(guó)外優(yōu)秀的服務(wù)理念、先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)以及全面的風(fēng)險(xiǎn)防范手段引入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)于提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平起到積極作用。保險(xiǎn)業(yè)將嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)部門(mén)的要求開(kāi)展相關(guān)工作。

7、買(mǎi)了“全險(xiǎn)”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險(xiǎn)”的說(shuō)法，是一種對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤理解。廣大車(chē)主尤其是新車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險(xiǎn)公司全額賠償。而部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員為了迎合消費(fèi)者這種心里，違規(guī)采用了“全險(xiǎn)”這個(gè)概念。以致消費(fèi)者就會(huì)很容易將“全險(xiǎn)”和“所有險(xiǎn)種”以及“所有保障”劃上等號(hào)，產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。其實(shí)，所謂“全險(xiǎn)”一般只是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等幾個(gè)主要車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于風(fēng)險(xiǎn)管理能力和定價(jià)等方面的原因，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)險(xiǎn)種都有不同的保障范圍，也會(huì)規(guī)定不同的免責(zé)條款。

綜上，購(gòu)買(mǎi)了所謂的“全險(xiǎn)”不等于夠買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇購(gòu)買(mǎi)合適的險(xiǎn)種。

8、車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定，事故雙方是直系親屬的，也就是說(shuō)，自家車(chē)撞了自家人保險(xiǎn)公司不賠。請(qǐng)問(wèn)是出于什么考慮？

答：第一、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是“被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”。而被保險(xiǎn)人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險(xiǎn)人不存在依法對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的。

第二、從道德風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，保險(xiǎn)公司如果對(duì)與被保險(xiǎn)人同屬于家庭成員的進(jìn)行賠償，從某種角度講，對(duì)受害方的賠款會(huì)回到被保險(xiǎn)人那里，存在道德風(fēng)險(xiǎn)。

第四篇：車(chē)險(xiǎn)案例

2005年1月29日，某地村民徐某駕駛大貨車(chē)由西向東行駛，在某鎮(zhèn)衛(wèi)生院門(mén)口超越?？吭诼愤叺墓卉?chē)時(shí)，將橫過(guò)公路的丁某某撞倒。徐某一面報(bào)警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預(yù)交醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元，徐某無(wú)力支付這筆費(fèi)用，交警部門(mén)給徐某大貨車(chē)承保機(jī)構(gòu)，平安保險(xiǎn)公司該地分公司打電話(huà)，要其迅速將醫(yī)療費(fèi)交給醫(yī)院，以便用于對(duì)丁某某的治療，保險(xiǎn)公司經(jīng)核實(shí)后將這筆款交到醫(yī)院?？h公安交通巡邏警察大隊(duì)民警對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察后，又對(duì)肇事司機(jī)徐某血液中的乙醇含量進(jìn)行了抽檢，發(fā)現(xiàn)其為酒后駕車(chē)?？h交警大隊(duì)于2005年2月8日作出《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，認(rèn)定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀(guān)察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規(guī)定；丁某某系未成年人，橫過(guò)公路時(shí)沒(méi)有成年人帶領(lǐng)，在車(chē)輛臨近時(shí)突然橫穿，違反了《道路交通管理?xiàng)l例》第64條第1款規(guī)定；因此雙方應(yīng)對(duì)該起交通事故承擔(dān)同等責(zé)任。傷者父親丁某對(duì)該認(rèn)定書(shū)不服，依法提起行政訴訟。

一審法院經(jīng)過(guò)審理認(rèn)為：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定丁某某在車(chē)輛臨近時(shí)突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責(zé)任認(rèn)定缺乏事實(shí)根據(jù)和邏輯推理過(guò)程。公安機(jī)關(guān)在事實(shí)認(rèn)定及法律適用上均有不當(dāng)之處。依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》判決：1．撤銷(xiāo)縣交警大隊(duì)作出的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定；2．判令縣交警大隊(duì)重新作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定。

【案例分析】

根據(jù)《道路交通安全法》第75條的規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。肇事車(chē)輛參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過(guò)責(zé)任限額的，未參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

正常情況下，因保險(xiǎn)公司是在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用，所以不發(fā)生追償問(wèn)題。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險(xiǎn)公司承保的范圍，保險(xiǎn)公司在墊付這筆費(fèi)用后，有權(quán)向責(zé)任者追償。這體現(xiàn)在《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條。

在保險(xiǎn)公司已經(jīng)就責(zé)任限額支付了搶救費(fèi)用，或在肇事車(chē)未參加機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設(shè)立的道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或全部搶救費(fèi)用和受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。同樣，如果需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)通知該地的救助基金管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。救助基金的來(lái)源包括：一是按照交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；二是對(duì)未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。

2004年9月20日，李某某騎人力三輪車(chē)由北向南行駛，與桂花堂餐飲公司駕駛員蘇某某駕駛的金杯客車(chē)發(fā)生交通事故。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無(wú)效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等共計(jì)4.5萬(wàn)余元。此次交通事故經(jīng)交管部門(mén)認(rèn)定，蘇某某承擔(dān)次要責(zé)任，李某某承擔(dān)主要責(zé)任。交通事故雙方在交管部門(mén)主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，雙方商定除上述費(fèi)用外，桂花堂餐飲公司再一次性付給李某某家屬5.2萬(wàn)元。桂花堂餐飲公司付款后，交管部門(mén)制作了《道路交通事故損害賠償調(diào)解書(shū)》。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)人民保險(xiǎn)公司某支公司。調(diào)解協(xié)議達(dá)成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因?yàn)槔碣r金額產(chǎn)生爭(zhēng)議，桂花堂餐飲公司的請(qǐng)求被拒絕。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。要求人保某支公司在其投保的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額10萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院經(jīng)審理認(rèn)為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險(xiǎn)合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險(xiǎn)交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對(duì)于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)已成為超越了保險(xiǎn)合同義務(wù)上的法定義務(wù)，人保某支公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定在桂花堂餐飲公司投保的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額10萬(wàn)元范圍內(nèi)賠償李某某因交通事故造成的損失。據(jù)此，終審判決如下：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責(zé)任公司第三者責(zé)任保險(xiǎn)金10萬(wàn)元及車(chē)輛損失保險(xiǎn)金2010元。

【案例分析】

交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”）與商業(yè)性第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有所區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱(chēng)法定保險(xiǎn)，是法律或行政法規(guī)的強(qiáng)制性行為規(guī)范規(guī)定的當(dāng)事人必須投保的險(xiǎn)種，如火車(chē)、飛機(jī)或輪船的旅客意外傷害保險(xiǎn)等。強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人有投保的義務(wù)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）也有承保的義務(wù)。

商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商業(yè)三者險(xiǎn)”）按照自愿原則由投保人選擇購(gòu)買(mǎi)。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三者險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因?yàn)闆](méi)有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)的賠償。因此實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或管理人購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高商業(yè)三者險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為受害人提供及時(shí)和基本的保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的差異表現(xiàn)在以下幾方面：

一是賠償原則不同。商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

二是保障范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

三是具有強(qiáng)制性。機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。

四是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照其業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。對(duì)于不同的損害賠償項(xiàng)目規(guī)，定了不同的責(zé)任限額，在擴(kuò)大賠付面的同時(shí)也保證了保險(xiǎn)公司對(duì)主要費(fèi)用的賠付能力，而商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額并不分項(xiàng)限定，而是根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率和雙方約定確定。

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》自2006年7月1日實(shí)行，在其實(shí)行后，所有機(jī)動(dòng)車(chē)都要陸續(xù)購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，但是這并不排斥商業(yè)三者險(xiǎn)的存在，機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人可同時(shí)購(gòu)買(mǎi)兩種保險(xiǎn)，以期提供更為完善的保障。

2005年2月3日上午9時(shí)，文某駕駛一輛核載5人的小橋車(chē)，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時(shí)，遇鄭某駕駛的核載1.9噸的中型普通貨車(chē)載著11.5噸煤矸石由北往南行駛。會(huì)車(chē)過(guò)程中，小橋車(chē)駛?cè)胂嘞蜍?chē)道，兩車(chē)正面碰撞后，小轎車(chē)被推后20米，造成文某本人及5位乘車(chē)人當(dāng)場(chǎng)死亡、兩車(chē)受損的特大交通事故。

交通事故發(fā)生后，某縣公安交警大隊(duì)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘察、當(dāng)事人陳述、證人證言證實(shí)，文某駕車(chē)超員1人，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，會(huì)車(chē)駛?cè)胂嘞蜍?chē)道是交通事故的主要原因。根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，文某應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。鄭某駕駛中型普通貨車(chē)，嚴(yán)重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過(guò)錯(cuò)加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。5位乘客不承擔(dān)責(zé)任。

另外查明，被告人鄭某的肇事車(chē)的實(shí)際所有權(quán)人是某實(shí)業(yè)公司。該車(chē)已在某縣某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為50萬(wàn)元。交通事故發(fā)生后，為及時(shí)處理后事，某實(shí)業(yè)公司先行賠付了每個(gè)受害人家屬1萬(wàn)元。

除文某妻子外的其他4位乘車(chē)人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請(qǐng)求法院判令文某的親屬、交通事故次要責(zé)任人侯某和某實(shí)業(yè)公司、某縣某保險(xiǎn)公司一并賠償經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)113萬(wàn)余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴要求判令對(duì)方司機(jī)鄭某及其單位某實(shí)業(yè)公司、某保險(xiǎn)公司賠償40%的經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)23萬(wàn)余元，法院予以合并審理。

法院審理后認(rèn)為：文某駕車(chē)超速，駛?cè)雽?duì)方車(chē)道是導(dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，應(yīng)承擔(dān)80％的賠償責(zé)任。鑒于文某已死亡，其賠償責(zé)任應(yīng)由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)。被告鄭某駕駛貨車(chē)超載、超速，負(fù)交通事故次要責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)20%的賠償責(zé)任。鑒于貨車(chē)已投保，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)20%中的85%的賠償責(zé)任，但精神損害撫慰金不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，某實(shí)業(yè)公司作為鄭某的工作單位應(yīng)對(duì)鄭某在工作時(shí)發(fā)生的，交通事故承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。法院判決，被告文某的父母及其兒子分別賠償4位乘車(chē)人的近親屬經(jīng)濟(jì)損失70.4549萬(wàn)元的80％，即56.3607萬(wàn)元；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車(chē)人、文某近親屬的經(jīng)濟(jì)損失計(jì)人民幣120.3494萬(wàn)元的20%，即24.069萬(wàn)元，精神撫慰金共1萬(wàn)元，扣除已付款4.8萬(wàn)余元，鄭某還應(yīng)賠償18.774萬(wàn)元；某實(shí)業(yè)公司對(duì)侯某的賠償款承擔(dān)連帶責(zé)任；某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償款20余萬(wàn)元。

【案例分析】

本案發(fā)生時(shí)由于尚未實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)公司承保的是商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者是投保機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故時(shí)的受害人，但不包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車(chē)上的一切人員。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次交通事故最高賠償限額根據(jù)不同車(chē)輛種類(lèi)可以由投保人選擇確定，當(dāng)然不同的責(zé)任限額保費(fèi)也不同。另外，商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)都規(guī)定了一定的交通事故責(zé)任免賠率和絕對(duì)免賠率，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的特定情形時(shí)，保險(xiǎn)公司加算一定的免賠率。

在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，機(jī)動(dòng)車(chē)除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)外，還可以投保商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)生交通事故后，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司先行賠付第三者的人身和經(jīng)濟(jì)損失，不足的部分，如果當(dāng)事人還投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，由承保公司就余額中不超過(guò)責(zé)任限額的部分按照當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的民事賠償比例賠付。

被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后低于三者險(xiǎn)賠償限額時(shí)，賠償額計(jì)算公式為：

賠款＝（第三者的人身和財(cái)產(chǎn)總損失額－交強(qiáng)險(xiǎn)限額）×責(zé)任比例×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

當(dāng)被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)賠償限額時(shí)，公式為：

賠款＝賠償限額×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

第五篇：車(chē)險(xiǎn)工作總結(jié)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

時(shí)間過(guò)的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時(shí)間又要過(guò)去了，真是時(shí)不我待。在加入中銀保險(xiǎn)江西分公司的半年時(shí)間內(nèi)，得到大家的幫助實(shí)在是太多，現(xiàn)在我將本的工作情況匯報(bào)一下：

理賠理算崗位是一個(gè)工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個(gè)流程上算是最后一道關(guān)口。是這是一項(xiàng)非常需要耐心和細(xì)心的工作崗位。對(duì)于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。

一、理賠案件結(jié)案：從客戶(hù)出現(xiàn)報(bào)案后，現(xiàn)場(chǎng)查勘完畢，客戶(hù)交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價(jià)崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可拿給財(cái)務(wù)部轉(zhuǎn)賬匯款。截止12月份，已結(jié)2000余件已決賠案。并且在通過(guò)年底理賠部全部門(mén)的努力，將已決案件結(jié)案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達(dá)分公司理賠結(jié)案率的任務(wù)。

二、通知客戶(hù)及時(shí)理賠提高結(jié)案率：通知客戶(hù)需要大量時(shí)間，在告訴客戶(hù)一共賠付多少的情況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項(xiàng)目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因?yàn)槊恳粋€(gè)案件不同，每一個(gè)客戶(hù)也不同，不同意賠付價(jià)格的客戶(hù)不在少數(shù)，客戶(hù)的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶(hù)解釋和客戶(hù)做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問(wèn)題也會(huì)存在，只有及時(shí)安撫客戶(hù)情緒，告知保險(xiǎn)公司條款，如不計(jì)免賠，300元絕對(duì)免賠等等。

三、案件整理歸檔：在一個(gè)案件賠款完畢后，需要將車(chē)險(xiǎn)理賠卷宗按照?qǐng)?bào)案整理排序，填寫(xiě)好名稱(chēng)。每個(gè)案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時(shí)間更是不同。每一個(gè)案子排完順序后，用裝訂機(jī)打孔，打好孔之后，用裝訂線(xiàn)把每個(gè)案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險(xiǎn)種分類(lèi)，然后按賠案號(hào)排序，分別裝入檔案盒，在檔案號(hào)標(biāo)注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。

總而言之，理賠崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對(duì)外服務(wù)窗口，所以無(wú)論是接個(gè)電話(huà)還是迎來(lái)送往，我時(shí)刻注意自己的言談舉止，不因?yàn)樽约旱倪^(guò)失而影響到整個(gè)公司的形象。做到自己的最好，發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的寬容與教導(dǎo)，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛(ài)崗敬業(yè)、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、有正確人生觀(guān)、充滿(mǎn)朝氣、富有理想的合格員工?！叭松膬r(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來(lái)前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對(duì)中銀保險(xiǎn)公司的激情和熱情，為我公司保險(xiǎn)事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。

車(chē)險(xiǎn)工作總結(jié)的延伸內(nèi)容：工作總結(jié)的結(jié)構(gòu)形式是什么？它的內(nèi)容又包括哪些？

年終總結(jié)（含綜合性總結(jié)）或?qū)ｎ}總結(jié)，其標(biāo)題通常采用兩種寫(xiě)法，一種是發(fā)文單位名稱(chēng)+時(shí)間+文種，如《銅仁地區(qū)煙草專(zhuān)賣(mài)局2004年工作總結(jié)》；另一種是采用新聞標(biāo)題的形式，如松桃縣大興訪(fǎng)送部的卷煙零售戶(hù)誠(chéng)信等級(jí)管理專(zhuān)題總結(jié)：《客戶(hù)爭(zhēng)等級(jí)，誠(chéng)信穩(wěn)銷(xiāo)量》。

正文一般分為如下三部分表述：

1、情況回顧 這是總結(jié)的開(kāi)頭部分，叫前言或小引，用來(lái)交代總結(jié)的緣由，或?qū)偨Y(jié)的內(nèi)容、范圍、目的作限定，對(duì)所做的工作或過(guò)程作扼要的概述、評(píng)估。這部分文字篇幅不宜過(guò)長(zhǎng)，只作概括說(shuō)明，不展開(kāi)分析、評(píng)議。

2、經(jīng)驗(yàn)體會(huì) 這部分是總結(jié)的主體，在第一部分概述情況之后展開(kāi)分述。有的用小標(biāo)題分別闡明成績(jī)與問(wèn)題、做法與體會(huì)或者成績(jī)與缺點(diǎn)。如果不是這樣，就無(wú)法讓人抓住要領(lǐng)。專(zhuān)題性的總結(jié)，也可以提煉出幾條經(jīng)驗(yàn)，以起到醒目、明了。運(yùn)用這種方法要注意各部分之間的關(guān)系。各部分既有相對(duì)的獨(dú)立性，又有密切的內(nèi)在聯(lián)系，使之形成合力，共同說(shuō)明基本經(jīng)驗(yàn)。

3、今后打算 這是總結(jié)的結(jié)尾部分。它是在上一部分總結(jié)出經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)之后，根據(jù)已經(jīng)取得的成績(jī)和新形勢(shì)、新任務(wù)的要求，提出今后的設(shè)法、打算，成為新一年制訂計(jì)劃的依據(jù)。內(nèi)容包括應(yīng)如何發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服存在問(wèn)題及明確今后的努力方向。也可以展望未來(lái)，得出新的奮斗目標(biāo)。