第一篇：3、郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)辦法(試行)

附件

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)辦法

（試行）

為全面掌握全國郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理現(xiàn)狀，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，建立郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷提升，確保郵政金融資金安全，特制定本評(píng)價(jià)辦法。

一、評(píng)價(jià)目的

建立全國郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在全國郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)定期開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)工作，進(jìn)一步查找薄弱環(huán)節(jié)、發(fā)現(xiàn)隱患問題、強(qiáng)化整改工作，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷提高，確保代理金融合規(guī)經(jīng)營，健康發(fā)展。

二、評(píng)價(jià)原則

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)工作應(yīng)遵循全網(wǎng)統(tǒng)一、全面覆蓋、實(shí)事求是、重在防范的工作原則，重點(diǎn)關(guān)注代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理的重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位及重點(diǎn)部位操作，切實(shí)把控管理風(fēng)險(xiǎn)。

三、評(píng)價(jià)內(nèi)容

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)分為綜合管理、個(gè)金業(yè)務(wù)和安全防范三個(gè)部分，每個(gè)部分包含若干評(píng)價(jià)事項(xiàng)。

（一）綜合管理：31個(gè)指標(biāo)，包括環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息交流與反饋。

（二）個(gè)金業(yè)務(wù)：69個(gè)指標(biāo)，包括權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)控制、開銷戶風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制、重要空白憑證風(fēng)險(xiǎn)控制、賬務(wù)和現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和人員資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制、特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制等各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（三）安全防范：依照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》網(wǎng)點(diǎn)部分安防評(píng)價(jià)指標(biāo)。指標(biāo)具體內(nèi)容詳見《關(guān)于組織開展郵政金融安全評(píng)估工作的通知》（中國郵政?2011?76號(hào)）。

四、評(píng)價(jià)辦法

（一）分值設(shè)置

1.評(píng)價(jià)指標(biāo)總分為300分，每個(gè)評(píng)價(jià)部分各100分；

2.在評(píng)價(jià)過程中，如出現(xiàn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)“不適用”情形，經(jīng)確認(rèn)，應(yīng)將該項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分值在總分中扣減，后按規(guī)定公式進(jìn)行百分制折算，得出評(píng)價(jià)結(jié)果。

計(jì)算公式：Σ=[實(shí)際得分/（總分-不適用項(xiàng)分?jǐn)?shù)）]*100

（二）計(jì)分方法

1.按照評(píng)價(jià)指標(biāo)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算實(shí)際得分，加總得出綜合管理、個(gè)金業(yè)務(wù)和安全防范三部分分?jǐn)?shù)，并按照2：5：3的權(quán)重加權(quán)得出網(wǎng)點(diǎn)評(píng)價(jià)總分。

最終得分計(jì)算公式：Σ=每部分實(shí)際得分*權(quán)重 2.計(jì)算評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)時(shí)，如出現(xiàn)小數(shù)，保留小數(shù)點(diǎn)后兩位。

（三）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果分為五個(gè)檔次： 一級(jí)：綜合評(píng)分90分（含90分）以上； 二級(jí)：綜合評(píng)分80～90分（不含90分）； 三級(jí)：綜合評(píng)分70～80分（不含80分）； 四級(jí)：綜合評(píng)分60～70分（不含70分）； 五級(jí)：綜合評(píng)分60分（不含60分）以下。

被評(píng)價(jià)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年發(fā)生資金案件的，不予評(píng)價(jià)，落實(shí)整改后，向上一級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由聯(lián)合工作組對(duì)其進(jìn)行審定評(píng)級(jí)。

五、結(jié)果運(yùn)用

各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將網(wǎng)點(diǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果作為加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的重要依據(jù)。評(píng)價(jià)等級(jí)為四、五級(jí)的為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高網(wǎng)點(diǎn)，存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，郵銀機(jī)構(gòu)對(duì)此類已評(píng)價(jià)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)予重點(diǎn)關(guān)注，加大管理監(jiān)督力度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，密切關(guān)注其經(jīng)營管理態(tài)勢(shì)，督促其積極降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在新業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)開辦方面進(jìn)行必要限制，特別是要限制高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營行為，促其改變經(jīng)營管理狀況。對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，明顯不符合營業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)點(diǎn)，要停業(yè)整頓，仍達(dá)不到要求的要實(shí)施撤并。郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)提出撤并建議報(bào)告，經(jīng)資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)小組研究后，上報(bào)總部審批，按相關(guān)法定程序處理（具體要求另行下發(fā)）。

此類網(wǎng)點(diǎn)暴露的問題屬于上級(jí)機(jī)構(gòu)管理責(zé)任的，要認(rèn)真查找原因，加大投入和管理力度，限期達(dá)標(biāo)；屬于網(wǎng)點(diǎn)管理責(zé)任的，要對(duì)網(wǎng) 點(diǎn)責(zé)任人進(jìn)行約見談話，責(zé)令整改，必要時(shí)采取人員調(diào)整措施。通過開展有效的整改提升活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)整體風(fēng)控水平逐年提升，以保證郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。

六、評(píng)價(jià)要求

（一）各級(jí)郵政企業(yè)、郵儲(chǔ)銀行對(duì)郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)工作要高度重視、密切配合，逐步建立郵政金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)長(zhǎng)效機(jī)制，全面掌握轄區(qū)內(nèi)金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)狀況。

（二）郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)的綜合及業(yè)務(wù)部分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的自查自評(píng)工作由各級(jí)郵政代理金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織，同級(jí)郵儲(chǔ)銀行分行審計(jì)部門協(xié)助，共同完成。復(fù)查工作由郵儲(chǔ)銀行組織完成，郵政企業(yè)積極配合。安全防范部分由各級(jí)郵政安全保衛(wèi)部門組織進(jìn)行，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)安全防范部分的評(píng)價(jià)以安全保衛(wèi)部門的打分為準(zhǔn)。承擔(dān)檢查任務(wù)的部門及人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面掌握指標(biāo)內(nèi)涵，統(tǒng)一檢查標(biāo)準(zhǔn)，確保檢查工作不走過場(chǎng)。

（三）郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)工作的頻次要求 1．郵政企業(yè)自查：各級(jí)郵政企業(yè)應(yīng)結(jié)合日常檢查工作，按照要求部署對(duì)轄內(nèi)代理金融網(wǎng)點(diǎn)每年檢查評(píng)價(jià)一次。

2．郵儲(chǔ)銀行分行復(fù)查：結(jié)合日常審計(jì)工作，對(duì)已完成自評(píng)的代理金融網(wǎng)點(diǎn)每三年開展一次，每年復(fù)查比例不低于1/3，三年內(nèi)覆蓋全部代理網(wǎng)點(diǎn)；對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)做到一年復(fù)查一次。

（四）檔案資料要求 1.存檔備查資料：各級(jí)郵政企業(yè)和同級(jí)郵儲(chǔ)銀行分行要妥善保管網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)工作的各種檢查底稿（附件5）、事實(shí)確認(rèn)單（附件6）及自查、復(fù)查資料報(bào)告、問題匯總表（附件2、3、4）等，作為重要檔案資料存檔備查。

2.上報(bào)資料：自查、復(fù)查報(bào)告、各類匯總表格（附件2、3、4）。

（五）本評(píng)價(jià)辦法由集團(tuán)公司代理業(yè)務(wù)部、辦公室安全保衛(wèi)處、郵儲(chǔ)總行審計(jì)部負(fù)責(zé)解釋，將定期完善相關(guān)評(píng)價(jià)指標(biāo)內(nèi)容。當(dāng)金融法律法規(guī)、郵政金融規(guī)章制度及其它經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，進(jìn)行重新修訂。

附件：1．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)一覽表 2．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自(復(fù))評(píng)結(jié)果報(bào)告表 3．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自(復(fù))評(píng)結(jié)果詳情表

4．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自(復(fù))評(píng)問題匯總表 5．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自(復(fù))評(píng)工作底稿 6．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自(復(fù))評(píng)事實(shí)確認(rèn)單

第二篇：郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)評(píng)價(jià)要點(diǎn)及檢查方法

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)

評(píng)價(jià)要點(diǎn)及檢查方法

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制

? 網(wǎng)點(diǎn)日常管理情況

1、是否按照規(guī)定的學(xué)習(xí)內(nèi)容和頻次，組織員工進(jìn)行規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識(shí)、崗位職責(zé)的學(xué)習(xí)？ ? 檢查方法：通過翻看網(wǎng)點(diǎn)人員培訓(xùn)內(nèi)容進(jìn)行評(píng)價(jià)，每周不少于一次會(huì)議或培訓(xùn)內(nèi)容，縣區(qū)局培訓(xùn)

頻次也可視為網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)頻次，每月至少組織一次全員性安全防范、風(fēng)險(xiǎn)防控教育、合規(guī)經(jīng)營、反洗錢等知識(shí)教育。

2、是否按照規(guī)定的學(xué)習(xí)內(nèi)容和頻次，組織員工進(jìn)行遵紀(jì)守法、職業(yè)操守、法制教育的學(xué)習(xí)，提

高員工案件防控意識(shí)，掌握突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)措施？

? 檢查方法：通過翻看支局管理日志或員工培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)照片進(jìn)行評(píng)價(jià)，可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)提問，每月

至少組織一次全員性防搶、防火等應(yīng)急預(yù)案的演練。

3、是否落實(shí)近親屬回避制度、崗位輪換和強(qiáng)制休假的安排？

? 檢查方法：可根據(jù)縣區(qū)局人力資源部、網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)進(jìn)行了解，也可系統(tǒng)柜員號(hào)啟用時(shí)間判斷。

親屬回避涉及關(guān)系有夫妻關(guān)系；直系血親關(guān)系 ；三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系；近姻親關(guān)系。支局長(zhǎng)在同一支局任職期最長(zhǎng)不得超過兩年；綜合柜員每年至少輪換一次；柜員在支局內(nèi)部每季度至少輪崗一次，支局之間每年至少輪崗一次。員工每年強(qiáng)制離崗不得少于30天，包括公休日、法定節(jié)假日。

4、是否認(rèn)真落實(shí)金融從業(yè)人員行為排查制度，員工是否知曉異常情況舉報(bào)制度和舉報(bào)的方式？ ? 舉報(bào)的方式：當(dāng)面舉報(bào)；電話（傳真）舉報(bào)；信函舉報(bào)；電子郵件舉報(bào)。可實(shí)名，可匿名。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

? 支局長(zhǎng)履職、網(wǎng)點(diǎn)人員管理、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)制度執(zhí)行

5、支局長(zhǎng)是否按規(guī)定進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，對(duì)每日發(fā)生的各項(xiàng)特殊業(yè)務(wù)、異常交易和連續(xù)多筆交

易等進(jìn)行逐筆審查，并記錄檢查情況？

? 檢查方法：可通過對(duì)支局長(zhǎng)、柜員提問及翻看檢查記錄評(píng)價(jià)?！秵T工讀本》要求，支局長(zhǎng)每周對(duì)

特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆檢查一次。

6、是否嚴(yán)格執(zhí)行禁止代客戶保管存單、存折（卡），不得代客戶填寫單據(jù)、代辦業(yè)務(wù)、代簽字的規(guī)定？（較大風(fēng)險(xiǎn)，營業(yè)人員“十不準(zhǔn)”）

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和調(diào)閱監(jiān)控評(píng)價(jià)。

7、是否嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)構(gòu)簽到和雙人監(jiān)督簽退、柜員間不得自行調(diào)班、離崗、離局請(qǐng)（銷）假審批

制度？

? 檢查方法：可通過支局長(zhǎng)日常管理日志，績(jī)效考核表進(jìn)行評(píng)價(jià)，也可通過調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。?

8、支局長(zhǎng)是否按要求及時(shí)核查并反饋電子稽查預(yù)警信息，確保核查的真實(shí)性？

? 檢查方法：可通過銀行提供的電子稽查預(yù)警信息時(shí)間，進(jìn)行判斷支局長(zhǎng)是否對(duì)真實(shí)內(nèi)容進(jìn)行及時(shí)

核查。

9、是否及時(shí)報(bào)告并妥善處臵異常突發(fā)事件，妥善處臵媒體輿情反映，防止擴(kuò)散？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)提問方式，依據(jù)相關(guān)輿情監(jiān)測(cè)文件及員工讀本要求進(jìn)行評(píng)價(jià)。

風(fēng)險(xiǎn)控制措施

? 柜員自身風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行、法律意識(shí)

10、各崗位人員是否嚴(yán)格執(zhí)行妥善保管本人身份號(hào)和密碼，定期修改密碼，不得隨意借予他人使

用，確保密碼不泄漏的制度？

? 檢查方法：可通過系統(tǒng)柜員查詢200109及調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。（每月修改一次密碼，代碼200106）?

11、是否嚴(yán)格落實(shí)智能令牌請(qǐng)領(lǐng)、使用、保管和交接制度？

12、是否嚴(yán)格執(zhí)行禁止使用他人工號(hào)越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定？

檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。（十不準(zhǔn)、三十三條規(guī)定、四十個(gè)嚴(yán)禁）

13、復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)是否嚴(yán)格執(zhí)行章證分管、錢賬分管制度，妥善保管章戳、憑證和現(xiàn)金？

檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

14、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得在非營業(yè)時(shí)間內(nèi)辦理業(yè)務(wù)和柜員不得為自己辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定？

檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。（十不準(zhǔn)、三十三條規(guī)定、四十個(gè)嚴(yán)禁）

15、是否嚴(yán)格執(zhí)行禁止攜帶重要空白憑證、業(yè)務(wù)用章，在柜臺(tái)外辦理窗口業(yè)務(wù)的規(guī)定？

檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

16、是否依法辦理金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁任何形式的高息攬儲(chǔ)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為？

檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

17、柜員是否嚴(yán)格執(zhí)行臨時(shí)離柜簽退，將憑證、現(xiàn)金、章戳鎖入抽屜或保險(xiǎn)柜內(nèi)，妥善保管鑰匙的規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問或調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

18、綜合柜員是否按規(guī)定數(shù)量領(lǐng)取、交接、發(fā)放和保管重要空白憑證，嚴(yán)禁超量發(fā)放，確保賬實(shí)

相符？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)、報(bào)表、實(shí)物、登記簿進(jìn)行評(píng)價(jià)。

19、柜員是否嚴(yán)格執(zhí)行收到空白憑證及時(shí)入帳，順號(hào)使用，作廢上交，丟失上報(bào)，嚴(yán)禁預(yù)留章戳

和現(xiàn)金保管、長(zhǎng)短款處理、領(lǐng)取尾箱后進(jìn)行臨時(shí)軋賬核對(duì)的規(guī)定，做到賬實(shí)相符？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問或調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

? 20、柜員是否嚴(yán)格執(zhí)行柜面大額現(xiàn)金及時(shí)放入保險(xiǎn)柜、重要空白憑證保管和不在重要空白憑證上

提前加蓋章戳、過夜現(xiàn)金留存、儲(chǔ)蓄間保險(xiǎn)柜不得存放私人物品等項(xiàng)規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問或調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

21、是否按規(guī)定使用點(diǎn)鈔機(jī)檢驗(yàn)貨幣真?zhèn)危钪撇⑸蠄?bào)可疑交易登記簿、臺(tái)賬和報(bào)表，執(zhí)行假幣

收繳相關(guān)制度？

22、繳、協(xié)款是否及時(shí)入賬，手續(xù)是否齊全，賬務(wù)處理是否符合規(guī)定，繳撥款入箱（袋）是否雙

人操作，是否存在空存、空取、空繳、空協(xié)、分筆規(guī)避授權(quán)現(xiàn)象？

23、綜合柜員是否按規(guī)定對(duì)營業(yè)現(xiàn)金、大額現(xiàn)金入庫、雙人眼同軋賬、尾箱監(jiān)封、重要空白憑證、庫存現(xiàn)金保管等情況進(jìn)行盤核，并記錄盤核情況？

24、是否嚴(yán)格執(zhí)行交接班眼同正式軋賬，核點(diǎn)現(xiàn)金、憑證，交接班登記簿登記事項(xiàng)（包括：權(quán)限、現(xiàn)金、憑證、鑰匙、待處理事項(xiàng)、章戳等）是否雙人眼同當(dāng)面查驗(yàn)、點(diǎn)數(shù)、簽收和交接的制度？ ?

25、是否根據(jù)授權(quán)辦理司法查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核有關(guān)法律文件和證件，有無違規(guī)辦

理現(xiàn)象？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問或調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

? 網(wǎng)點(diǎn)對(duì)查出問題的落實(shí)整改是否到位，網(wǎng)點(diǎn)檔案管理執(zhí)行情況。

26、支局長(zhǎng)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)和上級(jí)監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)組織整改落實(shí)？

? 檢查方法：可根據(jù)市行、市局檢查報(bào)告書中列出的問題，進(jìn)行復(fù)查。

27、是否按照規(guī)定，打印和上繳業(yè)務(wù)報(bào)表、登記簿？

? 檢查方法：可根據(jù)各局要求打印的報(bào)表名稱進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)。

信息交流與反饋

? 網(wǎng)點(diǎn)日常管理、人員管理、保密制度執(zhí)行情況

28、柜員發(fā)生變動(dòng)，是否及時(shí)申請(qǐng)信息變更，在崗柜員信息是否與系統(tǒng)內(nèi)柜員信息一致？

? 檢查方法：可通過系統(tǒng)內(nèi)人員信息查詢進(jìn)行評(píng)價(jià)，若信息不符，要結(jié)合實(shí)際，是否為網(wǎng)點(diǎn)已上報(bào)

進(jìn)行評(píng)價(jià)。

29、是否按要求張貼金融許可證，采用適當(dāng)形式對(duì)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查公示內(nèi)容進(jìn)行評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)提示包含保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)?，根?jù)銀行業(yè)

務(wù)授權(quán)書涵蓋內(nèi)容進(jìn)行判斷。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

? 30、是否設(shè)臵客戶意見簿、公布監(jiān)督舉報(bào)電話，并及時(shí)妥善處理客戶意見和來信來訪？

31、是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶隱私保護(hù)規(guī)定，不透露客戶的任何資料和交易信息？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)控制——人員配臵

? 網(wǎng)點(diǎn)人員配備情況

32、辦理金融業(yè)務(wù)的人員是否不少于4人，各崗位職責(zé)是否明確？

? 檢查方法：可通過縣區(qū)局人力資源部提供名單進(jìn)行檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查崗位職責(zé)張貼情況，未張貼則

現(xiàn)場(chǎng)提問各級(jí)崗位人員職責(zé)。

33、是否執(zhí)行營業(yè)時(shí)間內(nèi)至少有兩個(gè)窗口同時(shí)對(duì)外辦理業(yè)務(wù)，不得混崗作業(yè)和不相容崗位兼職的規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查及對(duì)支局長(zhǎng)詢問情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)控制——本外幣儲(chǔ)蓄

? 三級(jí)權(quán)限管理執(zhí)行情況

34、柜員、綜合柜員和支局長(zhǎng)是否按權(quán)限辦理業(yè)務(wù)、授權(quán)和監(jiān)督？轉(zhuǎn)授權(quán)是否合規(guī)有無記錄？柜

員辦理大額開戶是否執(zhí)行經(jīng)授權(quán)人復(fù)核、親見發(fā)送和在交易憑單上加蓋名章制度？

? 檢查方法：可通過指紋系統(tǒng)進(jìn)行查詢轉(zhuǎn)授權(quán)及授權(quán)業(yè)務(wù)代碼，結(jié)合登記簿進(jìn)行核對(duì)后，對(duì)授權(quán)業(yè)

務(wù)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控調(diào)閱進(jìn)行評(píng)價(jià)。

35、綜合柜員和普通柜員是否按規(guī)定設(shè)臵、領(lǐng)用、核對(duì)和上繳系統(tǒng)尾箱和實(shí)物尾箱？

? 檢查方法：可通過系統(tǒng)查詢及人員臺(tái)席配備情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

36、修改賬戶信息時(shí)是否調(diào)取交易原始憑證，經(jīng)綜合柜員授權(quán)，填寫修改分戶賬通知單？ ? 檢查方法：可通過留存的檔案及登記簿進(jìn)行查詢，根據(jù)時(shí)間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

開銷戶風(fēng)險(xiǎn)控制——本外幣儲(chǔ)蓄

? 業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況。

37、是否嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制開戶、客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果、留存身份證件復(fù)印件制度？

是否使用身份證鑒別儀等專用儀器檢驗(yàn)身份證真?zhèn)危?/p>

38、是否使用長(zhǎng)短波燈等專用儀器檢驗(yàn)存折/單熒光絲防偽特征，活期存折是否進(jìn)行寫磁操作？ ?

39、辦理批量業(yè)務(wù)是否經(jīng)綜合柜員授權(quán)，逐筆核對(duì)委托方提供的明細(xì)清單，打印批量開戶明細(xì)，及時(shí)上交事后監(jiān)督，與客戶辦理存款憑證的交接簽字手續(xù)？

? 40、長(zhǎng)期不動(dòng)戶發(fā)生業(yè)務(wù)支局長(zhǎng)是否進(jìn)行授權(quán)和審核？

41、辦理存款證明書業(yè)務(wù)是否查驗(yàn)對(duì)應(yīng)的存款憑證和有效實(shí)名證件？撤銷存款證明是否收回客戶

持有的存款證明書原件，解除存款止付？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查及根據(jù)交易日志、登記簿調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

開銷戶風(fēng)險(xiǎn)控制——中間業(yè)務(wù)

42、是否嚴(yán)格執(zhí)行不越權(quán)簽訂代收付協(xié)議的規(guī)定？

43、代收付批量業(yè)務(wù)操作是否執(zhí)行授權(quán)、復(fù)核程序，批量不成功數(shù)據(jù)是否經(jīng)雙人復(fù)核確認(rèn)，妥善

保管、交接批量開戶的存折（卡）？

44、處理代收代付批量業(yè)務(wù)是否建立嚴(yán)密的批量數(shù)據(jù)管理制度和數(shù)據(jù)交接手續(xù)？接受代收代付批

量業(yè)務(wù)的紙質(zhì)和電子數(shù)據(jù)是否雙人接收、雙人核對(duì)、雙人整理、雙人上傳主機(jī)，系統(tǒng)處理后返回的結(jié)果雙人核對(duì)？

45、辦理代收業(yè)務(wù)取消是否經(jīng)過授權(quán)后辦理，并建立登記簿？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問、調(diào)閱批量業(yè)務(wù)及縣（市）區(qū)局代收付協(xié)議及網(wǎng)點(diǎn)代收付協(xié)議

進(jìn)行評(píng)價(jià)。

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問、調(diào)閱批量業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

開銷戶風(fēng)險(xiǎn)控制——代理基金

? 基金業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)執(zhí)行情況

46、辦理客戶資料更改、中間業(yè)務(wù)交易賬戶銷戶，中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡掛失、補(bǔ)發(fā)、密碼重臵、密碼更改，基金TA賬戶開戶/銷戶，資金賬號(hào)變更、資金賬號(hào)加辦等業(yè)務(wù)，是否由客戶本人親自辦理，查驗(yàn)系統(tǒng)預(yù)留的有效證件？

47、客戶購買基金時(shí)是否填寫《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告》？進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和提示，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

測(cè)評(píng)結(jié)果提出投資建議，并由客戶簽字確認(rèn)？

49、辦理提前贖回、終止投資、追加投資變更、撤單時(shí)是否填寫理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，并由客戶親自

簽字確認(rèn)？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)表、提問柜員等方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

開銷戶風(fēng)險(xiǎn)控制——代理人民幣理財(cái)、保險(xiǎn)、國債

? 代理業(yè)務(wù)制度、風(fēng)險(xiǎn)告知執(zhí)行情況

48、是否對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，由客戶本人簽訂個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，填寫風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷？ ? 50、是否嚴(yán)格執(zhí)行外幣理財(cái)產(chǎn)品由客戶本人辦理的規(guī)定？

51、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得誤導(dǎo)用戶購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的規(guī)定？

52、辦理代理國債業(yè)務(wù)是否按規(guī)定審核客戶申請(qǐng)書，并由客戶簽字確認(rèn)？

53、是否按規(guī)定辦理和審核非交易客戶的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓憑單，并由客戶簽字確認(rèn)？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)提問柜員等方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

開銷戶風(fēng)險(xiǎn)控制——銀行卡

? 卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度執(zhí)行情況

54、辦理卡折合一和加辦綠卡業(yè)務(wù)是否由客戶本人辦理？

55、辦理綠卡通卡申請(qǐng)副卡、子賬戶移入、移出、約定轉(zhuǎn)賬、副卡月支出額度變更是否由客戶本

人持實(shí)名證件、綠卡通卡、副卡使用人實(shí)名證件辦理，并檢驗(yàn)證件真?zhèn)?，打印?lián)網(wǎng)核查記錄，填寫《綠卡通（借記卡）事項(xiàng)申請(qǐng)/變更書》，填寫內(nèi)容齊全？

56、辦理綠卡通卡撤銷副卡是否查驗(yàn)客戶本人的有效實(shí)名證件、收回副卡，當(dāng)場(chǎng)剪角或在磁條上

打洞作廢？

57、辦理綠卡通卡子賬戶移入時(shí)是否收回相應(yīng)的整整存單、定活兩便存折、通知存款存單等原始

憑證？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時(shí)間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

開銷戶風(fēng)險(xiǎn)控制——電話銀行、商易通、網(wǎng)上銀行

? 業(yè)務(wù)辦理流程是否按制度要求嚴(yán)格執(zhí)行

58、辦理電話銀行注冊(cè)/修改/注銷/查詢、重臵電話銀行登錄密碼等業(yè)務(wù)是否由客戶本人持卡/存

折和有效實(shí)名證件辦理，并由客戶簽字確認(rèn)？

59、辦理商易通的加辦是否認(rèn)真審核申請(qǐng)資料，核實(shí)綁定并測(cè)試客戶的電話，進(jìn)行實(shí)地相關(guān)調(diào)查，由客戶簽字確認(rèn)后3個(gè)工作日內(nèi)上交申請(qǐng)資料。根據(jù)商易通設(shè)備安裝確認(rèn)單由客戶確認(rèn)金額，完成對(duì)客戶主卡的限額止付交易？

? 60、補(bǔ)辦、修改、撤銷、密鑰卡掛失等是否由本人填寫申請(qǐng)表，出示本人有效實(shí)名證件及綁定的綠卡？

? 61、辦理網(wǎng)上銀行注冊(cè)、變更、注銷是否按規(guī)定留存開戶資料和身份證件復(fù)印件，打印聯(lián)網(wǎng)核查

記錄，由客戶本人簽字確認(rèn)，委托他人代辦的是否留存被委托人的有效身份證件復(fù)印件和委托書？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時(shí)間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)，商易通業(yè)務(wù)需通

過現(xiàn)場(chǎng)提問、后臺(tái)查詢等方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制——本外幣儲(chǔ)蓄

? 取款業(yè)務(wù)及大額業(yè)務(wù)之間劃轉(zhuǎn)是否嚴(yán)格審核

? 62、辦理各類支取業(yè)務(wù)是否認(rèn)真查驗(yàn)取款憑證真?zhèn)魏陀行?shí)名身份證件，嚴(yán)格執(zhí)行大額授權(quán)、異

地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬限額的規(guī)定？

? 63、辦理外幣儲(chǔ)蓄賬戶當(dāng)日存/取超限額以及異名賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)時(shí)是否保留客戶身份證件及

相關(guān)證明材料的復(fù)印件？

? 檢查方式：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時(shí)間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制——國內(nèi)、國際匯兌

? 國內(nèi)、國際匯兌業(yè)務(wù)手續(xù)執(zhí)行情況

? 64、兌付高額匯款是否經(jīng)綜合柜員授權(quán)？?jī)陡稛o著匯款是否經(jīng)支局長(zhǎng)授權(quán)？

? 65、辦理結(jié)匯、購匯、入賬匯款業(yè)務(wù)與個(gè)人結(jié)匯/購匯業(yè)務(wù)是否審核申請(qǐng)書填寫事項(xiàng)，保留客戶

身份（包括本人及代理人）證件復(fù)印件及相關(guān)證明材料，并由客戶本人簽字？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時(shí)間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制——代理基金、保險(xiǎn)、國債

? 柜員業(yè)務(wù)操作制度執(zhí)行情況

? 66、基金交易不成功時(shí)是否及時(shí)通知客戶，并登記處理登記簿？

? 67、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得擅自修改投資者信息資料和不得修改中間業(yè)務(wù)交易賬號(hào)、個(gè)人戶名及金額

和交易明細(xì)的規(guī)定？

? 68、發(fā)生撤單、退保業(yè)務(wù)是否認(rèn)真審核退保資料和身份證件，填寫代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)退保到期給付日

結(jié)單，上繳撤單憑證，嚴(yán)格執(zhí)行退保交接手續(xù)？

? 69、辦理國債兌付和提前兌付、取消、銷戶業(yè)務(wù)是否查驗(yàn)兌付憑證和客戶身份證件，并由客戶簽

字確認(rèn)？

? 70、是否按規(guī)定辦理和審核非交易客戶財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓憑單，并由客戶簽字確認(rèn)？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時(shí)間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制——ATM

? ATM密鑰交接、裝鈔風(fēng)險(xiǎn)防范，日常維護(hù)情況

? 71、是否嚴(yán)格落實(shí)ATM密鑰分管、密碼定期更改、鑰匙交接保管、按日軋賬制度？

? 72、是否嚴(yán)格執(zhí)行裝鈔“同入、同出、同清點(diǎn)”、“同開、同閉、同加鎖”的規(guī)定？

? 73、是否及時(shí)處理ATM缺紙、缺鈔、及時(shí)排除設(shè)備故障？

? 74、是否按規(guī)定檢查ATM有無異常裝臵？巡查記錄、內(nèi)容是否齊全？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時(shí)間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評(píng)價(jià)。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制——銀行卡、商易通、網(wǎng)上銀行

? 銀行卡密碼維護(hù)、商易通撤銷、網(wǎng)銀風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況

? 75、窗口辦理銀行卡密碼修改是否認(rèn)真審核身份證件，填寫密碼變更申請(qǐng)？

? 76、撤銷商易通業(yè)務(wù)是否認(rèn)真審核商戶提供的申請(qǐng)資料，并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行撤銷、銷戶處理，妥善

保管客戶交回的商易通設(shè)備和密鑰卡？

? 77、是否認(rèn)真執(zhí)行網(wǎng)上銀行證書（UKey）加辦短信的規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、查閱交易日志等方式調(diào)閱監(jiān)控或通過上級(jí)業(yè)務(wù)管理部門提供資料進(jìn)

行評(píng)價(jià)。

重要空白憑證風(fēng)險(xiǎn)控制——本外幣儲(chǔ)蓄、中間業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)、ATM、網(wǎng)上銀行

? 重要空白憑證管理

? 78、重要單證是否賬實(shí)相符？

? 79、基金交易卡請(qǐng)領(lǐng)、發(fā)放、保管是否符合規(guī)定？

? 80、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得直接從保險(xiǎn)公司領(lǐng)用憑證，落實(shí)保險(xiǎn)憑證的保管、請(qǐng)領(lǐng)、發(fā)放、作廢上交的規(guī)定？

? 81、對(duì)吞卡認(rèn)領(lǐng)期滿無人認(rèn)領(lǐng)或按發(fā)卡行吞卡指令吞沒的卡片是否做剪角或在磁條上打洞處理，打印“郵政儲(chǔ)蓄吞沒卡上繳清單”日終隨原始憑證送事后監(jiān)督？

? 82、是否妥善保管網(wǎng)上銀行證書（UKey）？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)、報(bào)表、實(shí)物、登記簿進(jìn)行評(píng)價(jià)。

賬務(wù)和現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)控制 ——本外幣儲(chǔ)蓄

? 現(xiàn)金管理情況

? 83、本外幣現(xiàn)金、庫存現(xiàn)金、ATM現(xiàn)金是否賬實(shí)相符？

? 84、是否嚴(yán)格執(zhí)行限額留存庫存現(xiàn)金的規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)、報(bào)表、實(shí)物進(jìn)行評(píng)價(jià)。

賬務(wù)和現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)控制 ——國內(nèi)匯兌、商務(wù)匯款

? 支票收繳執(zhí)行情況

? 85、收到儲(chǔ)蓄撥款或向儲(chǔ)蓄上繳現(xiàn)金，手續(xù)是否齊全，賬務(wù)處理、交接和保管是否符合規(guī)定？ ? 86、有無超范圍接收支票、未收妥提前入賬？有無營業(yè)日?qǐng)?bào)單中匯款科目掛賬與實(shí)際不符現(xiàn)象？ ? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)、報(bào)表、實(shí)物、登記簿進(jìn)行評(píng)價(jià)。

賬務(wù)和現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)控制 ——中間業(yè)務(wù)

? 87、辦理的各類代收付業(yè)務(wù)是否全部錄入系統(tǒng)核算？是否嚴(yán)格執(zhí)行代收付、代扣收款業(yè)務(wù)資金歸

集、及時(shí)足額入賬的規(guī)定？

? 88、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得以現(xiàn)金形式辦理代發(fā)、批量、取消、沖正業(yè)務(wù)的規(guī)定？

? 89、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得以任何理由將代發(fā)資金存入網(wǎng)點(diǎn)人員個(gè)人賬戶的規(guī)定？

? 90、是否按規(guī)定與上級(jí)局會(huì)計(jì)及時(shí)進(jìn)行代發(fā)批次、戶數(shù)、款額、交易明細(xì)的核對(duì)？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)、報(bào)表、實(shí)物、登記簿進(jìn)行評(píng)價(jià)。

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和人員資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)——代理基金、保險(xiǎn)、理財(cái)

? 準(zhǔn)入制度執(zhí)行情況

? 91、是否嚴(yán)格執(zhí)行代理基金機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)定？

? 92、是否按規(guī)定配備符合辦理基金業(yè)務(wù)資質(zhì)的人員？

? 93、是否嚴(yán)格執(zhí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)定？

? 94、辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的柜員是否持有代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證書？

? 95、是否嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)類業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)定？

? 96、是否配備了符合理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)資質(zhì)的人員，理財(cái)經(jīng)理是否持有“理財(cái)資格證書”具有理財(cái)推

介的資質(zhì)？

? 檢查方法：可通過銀行業(yè)務(wù)授權(quán)書及現(xiàn)場(chǎng)公示內(nèi)容進(jìn)行評(píng)價(jià)。

特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制——本外幣儲(chǔ)蓄

? 特殊業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況

? 97、辦理掛失業(yè)務(wù)是否認(rèn)真審核掛失申請(qǐng)書和有效證件？掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重臵是否由客戶本人辦理，并在交易憑單上簽字確認(rèn)？

? 98、辦理大額掛失、憑證密印雙掛失是否雙人經(jīng)辦，大額掛失是否由綜合柜員授權(quán)，憑證密印雙

掛失是否經(jīng)綜合柜員核對(duì)后由支行（局）長(zhǎng)授權(quán)？由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)掛失核保的是否指定人員在有效期內(nèi)進(jìn)行核對(duì)，填寫核保單，由客戶簽章認(rèn)可及經(jīng)辦人員簽章？

? 99、辦理止付、解止付是否經(jīng)支局長(zhǎng)授權(quán)，填寫“解止付通知單”？

? 100、辦理沖正交易是否經(jīng)支局長(zhǎng)授權(quán)，填寫修改分戶賬通知單？辦理取消交易是否經(jīng)客戶密碼

授權(quán)，綜合柜員填寫修改分戶賬通知單”，普柜根據(jù)綜柜授權(quán)辦理，并將修改分戶賬通知單交客戶簽字確認(rèn)后收回？

? 檢查方法：可通過交易日志調(diào)閱監(jiān)、業(yè)務(wù)單式留存聯(lián)或現(xiàn)場(chǎng)提問等方式進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第三篇：郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)

張東陽

“新疆郵政城市代理金融網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)培訓(xùn)”已經(jīng)落下了帷幕，短短的培訓(xùn)，不僅充實(shí)了我的理論知識(shí)，也使我產(chǎn)生了澎湃的進(jìn)取精神，既緊張而又充實(shí)，既刺激而又耐人尋味。在短短的時(shí)間里，培訓(xùn)中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個(gè)人儲(chǔ)蓄、匯兌、代理保險(xiǎn)、理財(cái)和中間業(yè)務(wù)，還講解了服務(wù)規(guī)范、個(gè)人反洗錢和金融風(fēng)險(xiǎn)。在培訓(xùn)中，我還和其他兄弟局一線員工互相交流，學(xué)習(xí)他們的先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓(xùn)，我有了以下幾點(diǎn)體會(huì)：

一、通過多門課程的學(xué)習(xí)，提高了理論知識(shí)。作為一名工作在郵政一線的支局長(zhǎng)，我有一定的理論知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，理論知識(shí)和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實(shí)際問題都找到了依據(jù)和解決的辦法，對(duì)一些在實(shí)際工作實(shí)踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點(diǎn)，比如理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷技巧，讓我深入了解到了理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)識(shí)到不是用戶不接受我們的產(chǎn)品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產(chǎn)品、弄懂產(chǎn)品，就沒法向客戶宣傳產(chǎn)品，更不說銷售了。

二、中國郵政作為服務(wù)行業(yè)，要為廣大客戶提供精品優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。郵政代理金融的各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。做好金融服務(wù)工作、保護(hù)金融消費(fèi)者利益，不僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽(yù)、增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要，也是郵政代理金融履行社會(huì)責(zé)任、促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)的本質(zhì)要求。只有時(shí)時(shí)刻刻把客戶的利益放在第一位，讓客戶享受第一流的服務(wù)，客戶每次能開心來，滿意走，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)走上一條可持續(xù)發(fā)展的道路！結(jié)合這次學(xué)習(xí)的重心，我深深的認(rèn)識(shí)到，在今后的工作中，我們始終要把客戶的利益和辦理業(yè)務(wù)時(shí)的心情舒適度放在中心位置，用我們的服務(wù)形成一條無形的繩索來拴住客戶的心，變過去的那種很累很累的出門拉業(yè)務(wù)為不請(qǐng)自來，來去舒心！

三、加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是郵政代理金融穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。通過老師對(duì)幾個(gè)金融案件的案例分析，使我認(rèn)識(shí)到一個(gè)健康發(fā)展的企業(yè)離不開一套健全的內(nèi)部控制制度，只有內(nèi)部控制制度執(zhí)行到位了，企業(yè)才能發(fā)展得更加強(qiáng)大。

四、通過學(xué)習(xí)，我還認(rèn)識(shí)到，對(duì)于支局長(zhǎng)本身必須業(yè)務(wù)上刻苦鉆研，素質(zhì)提高能過硬。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握基本業(yè)務(wù)及其操作規(guī)程，對(duì)相關(guān)郵政業(yè)務(wù)處理規(guī)章制度，以及在自己崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能要重點(diǎn)學(xué)習(xí)，努力提高自身技術(shù)業(yè)務(wù)水平；拓寬知識(shí)面，學(xué)習(xí)基本的郵政法規(guī)、電腦操作及簡(jiǎn)單故障的處理，同時(shí)在不斷推出的新業(yè)務(wù)方面，也要下功夫?qū)W習(xí)，適應(yīng)工作需要。以實(shí)際行動(dòng)來引導(dǎo)和帶領(lǐng)其他職工學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識(shí)，全面提升職工的綜合素質(zhì)。工作上以身作則，規(guī)范服務(wù)有榜樣。支局長(zhǎng)要搞好本職工作，在安排、落實(shí)和檢查支局的其他各項(xiàng)工作時(shí)才有說服力，才能保證工作的順利完成。支局長(zhǎng)要勤于工作，樂于奉獻(xiàn)，妥善處理好各方面的關(guān)系，使支局的工作井然有序地開展。我相信一個(gè)具有凝聚力，創(chuàng)新力和嚴(yán)緊的支局管理方法，再加上人心齊這樣的支局所一定會(huì)陽光健康的成長(zhǎng)和壯大起來通過這次的培訓(xùn)，我的業(yè)務(wù)技能及業(yè)務(wù)知識(shí)得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業(yè)務(wù)，為郵政代理金融的業(yè)務(wù)開展貢獻(xiàn)自己的一份力量。這一次的學(xué)習(xí)讓我學(xué)到了很多好的經(jīng)驗(yàn)和方法，收獲很大，同時(shí)也感覺到對(duì)未來的工作信心更加充足，不僅有了敢想敢干的激情，也下了要干就干成的決心，培訓(xùn)結(jié)束以后，我一定將理論與實(shí)際相結(jié)合，把培訓(xùn)的效果體現(xiàn)在實(shí)際的工作業(yè)績(jī)中。

第四篇：貴州省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任書

貴州省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任書

為加強(qiáng)代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的履職管理，提高網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，鞏固好代理金融第一道安全防線的防范作用，確保國家金融法律、法規(guī)和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，根據(jù)集團(tuán)公司《郵政金融資金案例檢查規(guī)定》、《郵政金融案件責(zé)任查究規(guī)定》和《郵政金融資金案例監(jiān)督管理暫行規(guī)定》，《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度（2014年版）》以及集團(tuán)公司、郵儲(chǔ)總行、省公司和省分行制定的相關(guān)規(guī)定，按照 “誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，特制定本責(zé)任書。本責(zé)任書由各郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與所轄縣（市、區(qū)）郵政局簽訂。

一、責(zé)任目標(biāo)

貫徹落實(shí)監(jiān)管部門、中國郵政集團(tuán)公司及省郵政公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行及各級(jí)分行有關(guān)郵政代理金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作各項(xiàng)要求，認(rèn)真抓好代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作規(guī)定，杜絕代理金融網(wǎng)點(diǎn)柜員違規(guī)操作和違法犯罪行為，全面提升代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，不發(fā)生郵政金融資金案件，不發(fā)生重大安全事故。

二、責(zé)任內(nèi)容

（一）嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)法律、法規(guī)，以及郵政金融相關(guān)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定；貫徹落實(shí)監(jiān)管部門、上級(jí)部門的各項(xiàng)規(guī)章制度；完成上級(jí)部署的風(fēng)險(xiǎn)防控工作任務(wù)。

（二）強(qiáng)化代理金融風(fēng)險(xiǎn)管控，積極履行管理和防控職責(zé)，全年不發(fā)生代理金融資金案件及重大安全事故，確保風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)的完成。

（三）嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定開展檢查和管理工作，認(rèn)真組織所負(fù)責(zé)的代理金融網(wǎng)點(diǎn)員工開展業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)及案防演練，督促柜員嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限管理，崗位互控，現(xiàn)金、憑證和章戳使用和保管，ATM機(jī)具管理、網(wǎng)點(diǎn)安全管理等業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，網(wǎng)點(diǎn)柜員不發(fā)生違規(guī)操作行為，不斷提高網(wǎng)點(diǎn)柜員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（四）對(duì)所負(fù)責(zé)代理金融網(wǎng)點(diǎn)人員的管理做到公平、公正，真實(shí)、客觀反映所負(fù)責(zé)代理金融網(wǎng)點(diǎn)柜員的異常行為。

（五）發(fā)現(xiàn)人員、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、電力等異常情況及時(shí)處置和上報(bào)，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理，確保生產(chǎn)不受影響。

（六）接受相關(guān)部門的監(jiān)督檢查，落實(shí)檢查提出的問題和整改要求。針對(duì)上級(jí)部門在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，本層級(jí)能進(jìn)行整改的要全面整改，不發(fā)生屢查屢犯違規(guī)行為。

（七）不發(fā)生因違規(guī)宣傳、違規(guī)銷售等違規(guī)經(jīng)營被上級(jí)部門或監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)、通報(bào)、處罰的行為。

（八）所負(fù)責(zé)的代理金融網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)中不發(fā)生降級(jí)。

三、獎(jiǎng)懲考核

依照《貴州省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)管理考核辦法》和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

四、責(zé)任期限

本責(zé)任書自簽訂之日起生效，至2015年12月31日解除。

五、其他

本《責(zé)任書》一式三份，各責(zé)任人、縣（市、區(qū)）郵政局、市（州）郵政分公司各執(zhí)一份。

（簽名）

年 月 日（簽名）年 月 日

第五篇：郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)員工培訓(xùn)心得體會(huì)

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)員工培訓(xùn)心得體會(huì)

慧覺支局

劉杰

為期五天的郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)員工培訓(xùn)已經(jīng)落下了帷幕。這是讓人難以忘懷的五天，既緊張而又充實(shí)，既刺激而又耐人尋味。在短短的五天時(shí)間里，培訓(xùn)中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個(gè)人儲(chǔ)蓄、匯兌、代理保險(xiǎn)、理財(cái)和中間業(yè)務(wù)，還講解了服務(wù)規(guī)范、個(gè)人反洗錢和金融風(fēng)險(xiǎn)。在這五天的培訓(xùn)中，我的理論知識(shí)得到了豐富，更讓我開闊了視野，解放了思想。在和其他兄弟局一線員工互相交流，學(xué)習(xí)他們的先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓(xùn)，我有了以下幾點(diǎn)體會(huì)：

一、通過多門課程的學(xué)習(xí)，提高了理論知識(shí)。作為一名長(zhǎng)期工作在郵政一線的員工，我有一定的理論知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，理論知識(shí)和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實(shí)際問題都找到了依據(jù)和解決的辦法，對(duì)一些在實(shí)際工作實(shí)踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點(diǎn)，比如理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷技巧，讓我深入了解到了理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)識(shí)到不是用戶不接受我們的產(chǎn)品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產(chǎn)品、弄懂產(chǎn)品，就沒法向客戶宣傳產(chǎn)品，更不說銷售了。通過學(xué)習(xí)，我了解到了兩款適合廣大客戶的理財(cái)產(chǎn)品，一款是財(cái)富日日升，它比較適合那些活期賬戶上資金多流動(dòng)性大的客戶，日日升起點(diǎn)五萬，預(yù)期收益率1.7％，在法定工作日8：30至15：00內(nèi)可隨時(shí)購買和贖回，資金實(shí)時(shí)到賬，存取方便。而鑫鑫向榮是適合那些存短期定期存款和活期賬戶資金多且流動(dòng)相對(duì)不是那么頻繁的客戶，鑫鑫向榮起點(diǎn)也是五萬，在法定工作日8：30至15：00內(nèi)可以贖回，二日內(nèi)到賬，存的時(shí)間越長(zhǎng)，預(yù)期收益率越高，最高達(dá)3.25％。

二、中國郵政作為服務(wù)行業(yè)，要為廣大客戶提供精品優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。郵政代理金融的各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。做好金融服務(wù)工作、保護(hù)金融消費(fèi)者利益，不僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽(yù)、增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要，也是郵政代理金融履行社會(huì)責(zé)任、促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)的本質(zhì)要求。

三、加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是郵政代理金融穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。通過老師對(duì)幾個(gè)金融案件的案例分析，使我認(rèn)識(shí)到一個(gè)健康發(fā)展的企業(yè)離不開一套健全的內(nèi)部控制制度，只有內(nèi)部控制制度執(zhí)行到位了，企業(yè)才能發(fā)展得更加強(qiáng)大。

通過這次的培訓(xùn)，我的業(yè)務(wù)技能及業(yè)務(wù)知識(shí)得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業(yè)務(wù)，為郵政代理金融的業(yè)務(wù)開展貢獻(xiàn)自己的一份力量。