第一篇：合規(guī)操作重防范,底線思維控風(fēng)險以案為鑒

合規(guī)操作重防范，底線思維控風(fēng)險——以案為鑒 高郵支行詹龍龍 “什么是銀行？”，眾所皆知，銀行是一個巨大負債者，資金來自存款，負債經(jīng)營，通過發(fā)放貸款獲取收益。如果說銀行是船，那儲戶就是水。柜面作為直客戶的的第一線，任何細微差錯的出現(xiàn)，都能產(chǎn)生幾何級數(shù)的破壞，帶來巨大的不良后果。長久以來，銀行與“資金安全”和“收益穩(wěn)定”掛鉤。但隨著金融犯罪頻發(fā)，儲戶逐漸滋生不信任情緒，銀行正遭受嚴(yán)峻考驗。試想一下，失去儲戶信任，失去客戶基礎(chǔ)，銀行猶如擱淺的船舶還能前行嗎？因此，銀行做好柜面風(fēng)險防控，規(guī)避風(fēng)險、保障資金安全，刻不容緩。本文“以案為鑒”，剖析柜面案例風(fēng)險，針對有章不循、違規(guī)操作；合規(guī)經(jīng)營意識缺失等問題，從合規(guī)操作、底線思維兩方面，談?wù)剬衩骘L(fēng)險防控的幾點認識。一，循規(guī)蹈矩，合規(guī)操作

規(guī)章制度的建立，都是歷史的教訓(xùn)、經(jīng)驗的總結(jié)，是理論結(jié)合實踐的最終產(chǎn)物。按章辦事，合規(guī)操作，不僅維護廣大客戶的權(quán)益，更是一種對員工自身的保護。

1、學(xué)習(xí)制度規(guī)范，樹立風(fēng)控意識

印章之于銀行，猶如玉璽之于皇帝。文件一旦加蓋了印章，就產(chǎn)生了法律效應(yīng)。所以說，會計印章管理“無小事”，一旦柜員保管、使用不當(dāng)，任何一枚印章都會變?yōu)椤岸〞r炸彈”。案例4中，新員工無知無畏，崗前培訓(xùn)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不到位，對制度規(guī)范嚴(yán)重缺乏了解，按照自己的理解，隨意使用印章辦業(yè)務(wù)。雖然沒有造成惡劣影響，但反應(yīng)出員工對印章使用條例缺少了解，重視程度不夠，更透露出員工風(fēng)險防控意識的缺失。案例1和案例2同樣如是。如果營業(yè)柜員合規(guī)操作，嚴(yán)格執(zhí)行“自用、自保管、離柜鎖章”制度。違法犯罪分子根本無可趁之機。

也許很多柜員會覺得，眾多而嚴(yán)格的制度嚴(yán)重制約業(yè)務(wù)的辦理。但這些制度的確立都是經(jīng)歷了血與淚的考驗，經(jīng)得起實踐的檢驗。制度的存在就是為了降低風(fēng)險的發(fā)生。畢竟銀行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是其穩(wěn)健運行的最根本要求。而合規(guī)經(jīng)營不可能只依靠柜員的自覺。就比如小小的印章，一旦使用不當(dāng)而出事，不僅會造成銀行的損失，經(jīng)辦柜員可能也會因此而承擔(dān)法律責(zé)任。風(fēng)控意識的缺失，最后只會害人也害己。因此，柜員在提高業(yè)務(wù)技能的同時，也不能忽略柜面操作規(guī)范的學(xué)習(xí)，“什么可以干，什么不能干”，都要有一個清晰而明確的認識。風(fēng)險防范要深入到工作的方方面面，畢竟防范風(fēng)險也是在保護自己。工作順順利利，家庭合樂安康。

2、規(guī)范行使職能，增強責(zé)任意識

建行作為一個經(jīng)營風(fēng)險的特殊金融機構(gòu)，在培養(yǎng)員工職業(yè)能力的同時，更強調(diào)責(zé)任，注重員工的心態(tài)和德行修養(yǎng)。用人也歷來強調(diào)德行，一直輸出“德才兼?zhèn)?，以德為先”、“?zé)任比能力更重要”的用人理念。也許剛?cè)胄?，每個員工都充滿激情而富有責(zé)任感。辦業(yè)務(wù)都小心翼翼，如履薄冰，生怕錯一點。但時移世異，銀行從業(yè)人員，每天的工作千篇一律，很容易產(chǎn)生懈怠，懈怠了責(zé)任意識自然就薄弱。案例9中，現(xiàn)金柜員利用職權(quán)之便，盜用庫存230萬，案例8和10中盜用ATM機箱款，數(shù)額巨大，持續(xù)時間長。這都暴露出行內(nèi)員工清機、查庫不負責(zé)任，制度執(zhí)行流于形式。

熟悉不能代替責(zé)任，更不能代替制度執(zhí)行。尤其是金融機構(gòu)，和錢打交道，更容不得疏忽。崗位分離，職能獨立。各占其位，各司其職，員工之間相互監(jiān)督，相互制約?！安閹臁?fù)核、授權(quán)、雙人封箱”等等，看似麻煩多余的步驟層層把關(guān)，維護著整個銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定和長治久安?！拌F制度、鐵算盤、鐵帳本”。銀行正因為有了一系列嚴(yán)格的制度，加上幾代負責(zé)銀行人的努力，銀行贏的了百姓的信賴，成為百姓心中存款安全的代名詞。但近年來，經(jīng)濟案件的發(fā)生，不僅破壞了金融秩序，而且嚴(yán)重損害了銀行的社會信譽。因此，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，員工要從我做起，樹立“責(zé)任意識”，合規(guī)操作，保證業(yè)務(wù)辦理的合法合規(guī)。不能礙于同事情面而有章不循，有規(guī)不守。抵制各種違規(guī)作業(yè)，做好相互制約和監(jiān)督。為自己負責(zé)，也為他人負責(zé)。讓“責(zé)任”在網(wǎng)點內(nèi)成為風(fēng)尚，讓不法分子無生存的土壤，無可乘之機。二，底線思維，防微杜漸

銀行，巨大的負債者，資金主要來自儲戶存款。銀行的員工每天與錢打交道，如何培養(yǎng)員工職業(yè)能力的同時，注重員工健康心態(tài)和德行的修養(yǎng)，從內(nèi)部控制風(fēng)險至關(guān)重要。

1、思貪律己，修從業(yè)之德?！叭藶樨斔溃B為食亡”。案例中，大部分的銀行員工因受不了金錢誘惑，走上違法犯罪的道路。其中，“代辦業(yè)務(wù)”，“民間借貸”成關(guān)鍵詞。案例5-7，員工利用代客辦業(yè)務(wù)的機會，挪用客戶資金。案例13，利用客戶的貪心，轉(zhuǎn)移客戶資金。近年來金融犯罪仍屢禁不止，甚至呈上升趨勢。究其源頭，思想教育的忽視可能是重要的一個原因?！柏敳瘎尤诵??！便y行工作人員每日與錢為伍，往來無白丁，接觸的人多，受到的誘惑大。而且工作壓力大，每日接待上百形形色色的客戶，員工容易積累大量的負面情緒，若不能及時疏導(dǎo)，加之意志稍微薄弱，就很容易行差踏錯。

能力和品德兩手抓，兩手硬。首先讓廣大新行員在培養(yǎng)能力的同時，進行完備而正義的人格塑造。工作中不急功近利，也不消極怠慢，以積極而認真負責(zé)的心態(tài)面對困境。其次堅決杜絕員工代辦業(yè)務(wù)、代保管行為，涉足民間借貸的同時，加強員工自身職業(yè)道德及底線意識的教育。開展正面的教育，堅持經(jīng)常性的案例警示，加固員工的思想防線。并開展不定期的自檢自查、上級檢查，及時發(fā)現(xiàn)工作中問題，并予以解決和糾正。最后要加強員工的自我修養(yǎng)，要時刻將廉潔奉公放在首位，每日三省吾身，思貪律己，修從業(yè)之德，在思想上、業(yè)務(wù)上、工作作風(fēng)上合規(guī)操作，防范風(fēng)險。從根源上，預(yù)防經(jīng)濟案件，員工真正做到常在河邊走，就是不濕鞋。

（二）底線思維，降內(nèi)部風(fēng)險 員工的言聽計從，可能也是金融犯罪的另一大主要原因。案例2和3中印章使用不當(dāng)造成的犯罪中，網(wǎng)點負責(zé)人無權(quán)使用銀行印章，但其利用員工的不了解，甚至可以利用職權(quán)強令轄下員工。所以首先要培養(yǎng)員工底線思維，讓員工養(yǎng)成善于思索，敏于思考的好習(xí)慣，讓員工學(xué)會思考和拒絕。此外，定期舉行技能交流，讓新人有機會學(xué)習(xí)前輩們的良好習(xí)慣，提高服務(wù)質(zhì)量的同時減小操作層面風(fēng)險的發(fā)生。其次，強調(diào)底線思維，合規(guī)經(jīng)營?！笆裁纯梢愿桑裁床荒芨伞?，讓員工有個明確而清晰的界定。嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度的監(jiān)督落實，實行一級抓一級、層層抓落實、責(zé)任到人的管理體制，嚴(yán)格把好各項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險關(guān)，加強制度的執(zhí)行力建設(shè)，打消員工的僥幸心理，進一步提升員工的風(fēng)險防范意識。塑造典型個體，樹立道德標(biāo)桿人物。讓廣大員工在培養(yǎng)能力的同時，進行完備而正義的人格塑造，從道德層面降低風(fēng)險發(fā)生。

最后，加強和完善考核激勵機制，提升員工合規(guī)積極性。充分利用績效工資考核方案的有力平臺，進一步加大獎懲力度，尤其是獎勵。防范勝于治理。畢竟懲罰只是手段，減少差錯率，控制風(fēng)險才是目的。表揚先進、激勵后進，形成按章辦事，合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。

第二篇：防范業(yè)務(wù)風(fēng)險,合規(guī)操作心得

防范業(yè)務(wù)風(fēng)險,合規(guī)操作學(xué)習(xí)心得

-------------王榮敏

近期，我市分行風(fēng)險業(yè)務(wù)部開展了，日常合規(guī)操作風(fēng)險視頻會我覺得非常重要，作為一名銀行從業(yè)人員，每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補牢”，我們有太多的教訓(xùn)，所以我們要養(yǎng)成自覺遵守各項制度的好習(xí)慣，不折不扣的維護和貫徹執(zhí)行，才能夠讓保證我們的業(yè)務(wù)有又 好又快發(fā)展，作為一名前臺工作人員，就更應(yīng)該深刻理解合規(guī)文化建設(shè)，依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險，抵制不良習(xí)慣的重要性。

這次學(xué)習(xí)結(jié)合一個案例分析讓我印像深刻。今年3.15晚會上，記者用買來的身份證分別到工，農(nóng)，中，建四家銀行辦理開卡業(yè)務(wù)，只有建行嚴(yán)格按制度要求審核客戶證件，成功堵截了假冒開戶，向社會傳播了我行穩(wěn)健經(jīng)營，有效防范風(fēng)險，保障客戶利益，為建行贏得了榮譽。他就是我們的好員工-----林森同志。

學(xué)習(xí)林森同志的事跡起初，感覺他的故事兒沒有什么驚天動的偉績，只是一筆普通的開卡業(yè)務(wù)。再讀一遍，細細品味，才深受感染和震撼：正因為這是一筆普通的業(yè)務(wù)，而他不因普通而放棄原則，不因千篇一律和重復(fù)操作而放棄對任何一例可疑事項的警惕和追溯，在普通中滲透著強烈的責(zé)任感。

“銀行工作處處有風(fēng)險，事事講合規(guī)”作為一名前臺工作人員，要從抓常的合規(guī)操作學(xué)習(xí)入手，使自己 充分認識合規(guī)操作的重要意義。樹立“內(nèi)控管理無 小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強風(fēng)險防范意識。通過多 種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識滲透到思想、行為之中，人人 都自覺遵循，事事都能合規(guī)，把合規(guī)變成一種最基本的要求，使 合規(guī)成為自己的一種自覺行為。

2015-5-21

第三篇：合規(guī)操作和風(fēng)險防控演講稿

“利”字當(dāng)頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行

尊敬的各位評委、同事們：

大家好，我是來自西橋支行的一名普通的柜員×××，今天，在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持下，以及風(fēng)險管理部和團委同事們辛苦的組織下，有了本次演講比賽，讓我有幸能夠來站到這里與各位一起分享我在建行工作這幾年關(guān)于合規(guī)操作和風(fēng)險防控的故事。那么，我今天演講的題目是：“利”字當(dāng)頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行。

中國建設(shè)銀行行長張建國曾在接受記者采訪時說：“建行的風(fēng)控工作必須從‘非常措施’向常態(tài)化管理轉(zhuǎn)型，從事后處置向更注重事前防范的全流程管理轉(zhuǎn)型，要守住合規(guī)底線”。作為一名建行人，從我進入建行工作的第一天起就深知我們建行經(jīng)過幾十年的發(fā)展，如今已經(jīng)將業(yè)務(wù)發(fā)展到世界各地，并且穩(wěn)固占據(jù)著世界前五十優(yōu)秀企業(yè)的地位，不難發(fā)現(xiàn)這種種的成就取得的一個重要原因是我們每一位建行人“誠信親和，嚴(yán)謹規(guī)范，求真務(wù)實，拼搏進取”的工作作風(fēng)，而“嚴(yán)謹規(guī)范”是銀行人工作的底線，也是我們所必須堅守的基本準(zhǔn)則。

明朝有名的法制改革家張居正說過：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效?！薄昂弦?guī)”說出來容易，寫出來也容易，難就難在將它作為自己的行為方式并持之以恒。還記得，我在進入建行工作后不久開始接觸對公業(yè)務(wù)時，一位經(jīng)常過來辦理業(yè)務(wù)的客戶拿著一張五十萬的支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，我拿到首先對支票及進賬單的填寫要素進行的基本的核對，在剛核對完，準(zhǔn)備拿出印鑒卡驗印的時候，客戶有點不耐煩的說“咱們都這么熟悉的人了，你看，我今天也著急，肯定沒有問題，你快給我辦吧，我還要去稅務(wù)局辦事，人家那邊快下班了”，客戶從神情到動作都顯得十分的急促，這讓我也不由得著急起來，但是理智還是告訴我，作為一名金融工作者要忠于職守、要遵守制度、要為客戶負責(zé)，于是我在一邊快速的進行驗印的時候，一邊告訴客戶“我們要保證每一筆確保支票的真實性，這是為您的資金安全考慮”，沒想到客戶聽見這話，非但沒有理解我的好意，竟生起氣來，說我懷疑他造假，并大聲吵嚷說我不會說話，態(tài)度不好，并要投訴我業(yè)務(wù)不熟，耽誤客戶時間。頓時我感到十分委屈，眼淚幾乎要流出來，但我還是硬著頭皮驗印，結(jié)果竟發(fā)現(xiàn)印鑒不符，客戶也拿起自己的支票仔細核對，發(fā)現(xiàn)確實不對，他竟意外和氣的說：“小丁，是在不好意思，你看我也是著急，剛剛態(tài)度不好，多虧工作認真，發(fā)現(xiàn)這個問題，不然給我們造成多大損失啊”，雖然事情就是這么戲劇化，但是正是我嚴(yán)謹規(guī)范的操作才為客戶挽救了損失，贏得了客戶的理解。

客戶是上帝，我們作為客戶的服務(wù)者，確實要始終以客戶的滿意為滿意，但是合規(guī)操作才是對客戶最大的負責(zé)，在實際工作中，以同樣的合規(guī)理念，我們支行的客戶經(jīng)理在辦理每一筆貸款，每一張信用卡的時候都事無巨細的將每一份資料仔細核對，確保資料的真實性；我們的大堂經(jīng)理在客戶的每一筆匯款是都一再叮嚀客戶填寫賬戶信息要完整可靠，提示防范上當(dāng)受騙；我們的柜員無論業(yè)務(wù)的繁瑣，都快速仔細做到規(guī)范操作。合規(guī)是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規(guī)是一種立場，需要每個人去堅守；合規(guī)是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風(fēng)景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗。星星從不向黑夜承諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)精神定能像綿綿春雨，潤物細無聲。在每位員工的心中生根發(fā)芽。

《亮劍》中李云龍曾說：狹路相逢勇者勝，要敢于和敵人亮劍。亮劍是一種精神，是一種思想境界，是面對困難一種敢于碰硬的魄力。在建行發(fā)展到今天，我們身邊總是有這樣的精神去影響和鼓舞著我們每個建行人的靈魂，但同樣身邊也有很多失范的行為，所以我們需要敢于亮劍的這種精神，這種魄力，當(dāng)我們有正確的合規(guī)理念做向?qū)В锌茖W(xué)的合規(guī)制度做后盾，就會讓一切違規(guī)亮于我們合規(guī)之劍下。

利字當(dāng)頭一步路，規(guī)字在心萬里行。我們每一位建行人都要知道違規(guī)下的“利”終會成為你前行的絆腳石，而合規(guī)之劍將助你一路坦蕩。我也相信，在今后的工作中，我們都能舉起自己的合規(guī)之劍，對一切違規(guī)說“不”。

謝謝大家，這是我今天的演講。

第四篇：加強內(nèi)控合規(guī)管理 防范信用卡操作風(fēng)險

加強內(nèi)控合規(guī)管理 防范信用卡操作風(fēng)險

信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險涵蓋發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)，主要涉及市場風(fēng)險、違規(guī)風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等。因為操作風(fēng)險無時不在、無處不在，表現(xiàn)形式也各有不同，所以它是內(nèi)控合規(guī)管理工作的重點。

工商銀行為適應(yīng)現(xiàn)代化商業(yè)銀行的管理需要，根據(jù)巴塞爾《銀行機構(gòu)內(nèi)部控制體系框架》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管要求，大力加強內(nèi)控制度建設(shè)，制定了一系列加強內(nèi)控合規(guī)管理的強制性文件。其中，在信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制方面，突出了對操作風(fēng)險的防控與防控體系建設(shè)，并參照國際通行做法，制定出識別、計量、防范、控制及管理等一整套標(biāo)準(zhǔn)和措施，在推動全行信用卡專業(yè)的內(nèi)部控制制度建設(shè)、監(jiān)督和促進發(fā)卡機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營、加強防范各種操作風(fēng)險等方面起到了積極的推動作用。

一、目標(biāo)管理定位準(zhǔn)確

風(fēng)險要從源頭控制

“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)，以風(fēng)險控制為原則”的經(jīng)營理念是信用卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展的指導(dǎo)思想。根據(jù)信用卡產(chǎn)品的業(yè)務(wù)特點，其生命周期內(nèi)包含若干個風(fēng)險點和控制環(huán)節(jié)，應(yīng)針對不同風(fēng)險制定不同的防范措施。

1.找準(zhǔn)風(fēng)險點，制定針對性措施

(1)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第一關(guān)——資信審查。申請人遞交申請后，發(fā)卡機構(gòu)對申請人的相關(guān)資料進行身份審核、資質(zhì)審查，并通過人民銀行的征信系統(tǒng)查詢申請人是否有不良記錄。通過受理、審查、調(diào)查、審批四個環(huán)節(jié)對申請人提供的資料進行核查。上述四個環(huán)節(jié)均對業(yè)務(wù)過程留有清楚的文字記錄；由享有獨立審批人權(quán)利的崗位人員決定對客戶的發(fā)卡種類以及批準(zhǔn)賬戶的初始信用額度。

如果審查、調(diào)查、審批這三個環(huán)節(jié)的工作人員認真履職，完全可以在資信審查過程中及時發(fā)現(xiàn)并防止欺詐的申請行為，從源頭上控制欺詐風(fēng)險。

(2)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第二關(guān)——制卡環(huán)節(jié)。自2004年8月，我行已在全行投產(chǎn)并陸續(xù)推廣以一級分行為單位的集中制卡外圍管理系統(tǒng)及管理辦法，通過系統(tǒng)剛性約束控制制卡環(huán)節(jié)的風(fēng)險。集中制卡管理系統(tǒng)可以實現(xiàn)對卡片的訂購、領(lǐng)用、制卡、入庫、發(fā)放、回收等環(huán)節(jié)的安全控制管理，整個制卡流程前后關(guān)聯(lián)，相互制約；實現(xiàn)制卡數(shù)據(jù)集中管理，加密點對點傳輸，制卡后制卡數(shù)據(jù)自動刪除；保證崗位合理、職責(zé)清晰，明確崗位分工和崗位職責(zé)，對關(guān)鍵崗位建立崗位分離制度。

(3)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第三關(guān)——領(lǐng)卡環(huán)節(jié)。對郵寄、代領(lǐng)、自領(lǐng)卡片等制定了明確的管理規(guī)定；為防范代領(lǐng)、郵寄和傳遞過程中的風(fēng)險，在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置了卡片啟用（激活）環(huán)節(jié)。同時，為方便客戶啟用（激活）卡片，我行又提供了營業(yè)網(wǎng)點臨柜、電話銀行及電子銀行在線啟用等卡片啟用（激活）方式，既方便了客戶，也加大了風(fēng)險防范的力度；對密碼信封和卡片通過郵寄方式發(fā)放的，通過不同郵寄公司或不同時間郵寄的方式，并對其中部分客戶以抽查的方式進行回訪，以確認卡片是否發(fā)放到申請人本人手中，以降低或杜絕風(fēng)險。

(4)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第四關(guān)——異常交易監(jiān)控。申請人領(lǐng)卡后即成為持卡人，其在使用銀行授信額度的過程中可能會產(chǎn)生風(fēng)險。發(fā)卡機構(gòu)對其使用過程進行跟蹤和監(jiān)控，設(shè)立異常交易監(jiān)控崗，對持卡人用卡環(huán)節(jié)進行管理。發(fā)卡行通過異常交易監(jiān)控過程，可以及時發(fā)現(xiàn)事前未能控制的風(fēng)險。例如，資信審查不盡職或未被發(fā)現(xiàn)的欺詐申請。如果異常交易監(jiān)控崗位人員與持卡人聯(lián)系時，發(fā)現(xiàn)持卡人工作單位及地址不符，或查無此人，或工作單位電話及住宅電話均不符或為空號等，則證明資信審查人員未按崗位要求進行認真調(diào)查。異常交易監(jiān)控崗位人員工作盡職，可以起到幫助發(fā)卡機構(gòu)及時修訂和完善資信審查操作流程、加強管理的作用。

通過異常交易監(jiān)控，發(fā)卡行可對風(fēng)險進行事中控制，將資金損失控制在適當(dāng)?shù)姆秶鷥?nèi)。發(fā)卡行根據(jù)對持卡人用卡記錄和用卡行為的分析，確定其是否存在信用風(fēng)險、欺詐風(fēng)險并決定是否降低其信用額度或取消用卡資格等，對持卡人進行有效管理。發(fā)卡行通過典型案例，可幫助風(fēng)險管理部門總結(jié)申請環(huán)節(jié)存在的瑕疵、完善資信審查制度；發(fā)卡行通過對持卡人用卡記錄的分析，為決策層調(diào)整發(fā)卡營銷策略、重新確定目標(biāo)客戶提供依據(jù)，這也是風(fēng)險控制和管理較為關(guān)鍵的一環(huán)。

異常交易監(jiān)控在發(fā)卡機構(gòu)的工作鏈中起著承上啟下的關(guān)鍵作用，既可發(fā)現(xiàn)上游（審批環(huán)節(jié)）存在的不足，又可為下游（止付及催收等）決策提供依據(jù)。

(5)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第五關(guān)——信用額度管理。一般情況下，客戶會在自己可支配額度或財務(wù)規(guī)劃范圍內(nèi)用卡，在信用積累到一定程度后獲得信用額度的提升。但具有欺詐傾向或信用劣變的申請人則希望得到較高的信用額度，以達到融資或占用銀行資金后不予償還的目的。因此，發(fā)卡機構(gòu)在異常交易監(jiān)控過程中發(fā)現(xiàn)持卡人具有欺詐傾向，或出于不良動機、最大化使用信用額度時，應(yīng)及時采取必要措施，降低其信用額度或止付賬戶及卡片，利用信用額度的調(diào)整策略和手段控制風(fēng)險。

此環(huán)節(jié)與異常交易監(jiān)控相互配合，可在一定程度上將風(fēng)險控制在事中。

(6)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第六關(guān)——控制類交易管理。發(fā)卡機構(gòu)對持卡人在用卡過程中的信用狀況進行跟蹤管理，對爭議款項及由爭議引發(fā)的賬務(wù)調(diào)整、消費積分調(diào)整、錯賬以及存貸款利息或積數(shù)的調(diào)整、對賬戶以及卡片信用額度的調(diào)整等，均屬于由后臺人員處理的高風(fēng)險業(yè)務(wù)——控制類交易的業(yè)務(wù)范疇，需作為風(fēng)險控制類交易進行嚴(yán)格管理。一是將控制類交易設(shè)定為需要填寫調(diào)整說明并作為調(diào)整時憑證的附件，調(diào)整說明上必須有兩人以上的簽章；二是將控制類交易設(shè)定為需要交易授權(quán)；三是對控制類交易按發(fā)生的日期建立清單，管理人員可隨時查閱；四是建立監(jiān)督檢查機制，由專門人員進行事后監(jiān)督或由內(nèi)控人員不定期檢查及抽查，有效防止擅自調(diào)整或違規(guī)調(diào)整的行為。

(7)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第七關(guān)——透支催收。正常情況下，透支催收環(huán)節(jié)是，持卡人在用卡過程中因信用不足而導(dǎo)致償還能力下降，需要發(fā)卡機構(gòu)提醒或采取必要措施強制還款的環(huán)節(jié)。如前所述，異常交易監(jiān)控崗崗位盡職，則透支催收工作成本較低，催收人員可以直接聯(lián)系到持卡人，要求其履行還款承諾等；若異常交易監(jiān)控崗形同虛設(shè)、崗位人員不盡職，未發(fā)現(xiàn)資信審查過程中的瑕疵，即便透支催收付出極高的成本仍可能無法收回，而如果涉嫌欺詐就需要司法介入，操作的難度大、成本高，客戶的欠款不易收回。

透支催收應(yīng)按照透支金額、期限等建立臺賬，按照透支金額的大小、時間的長短，進行有效催收，并且在催收過程中留下清晰的書面記錄，以方便此項工作的連續(xù)性管理以及后續(xù)處理。

(8)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第八關(guān)——核銷。核銷是化解經(jīng)營風(fēng)險、降低和減輕財務(wù)包袱的重要手段。在核銷的過程中應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，對呆賬的認定依據(jù)、適用政策、認定范圍等均按照財政部印發(fā)的《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》文件執(zhí)行。

為防范各發(fā)卡機構(gòu)因在前期工作中玩忽職守、濫用職權(quán)或存在導(dǎo)向性錯誤而導(dǎo)致的風(fēng)險，所有千元以上的核銷均應(yīng)有內(nèi)部審計部門的審計結(jié)論，對于確無導(dǎo)向性錯誤、管理不善等原因形成的呆賬，在提供完整的資料后，在當(dāng)年計提的呆賬準(zhǔn)備額度內(nèi)進行核銷；若內(nèi)部審計部門的審計結(jié)論認定發(fā)卡機構(gòu)存在因前期管理不善、風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)未認真履職等錯誤，則逐一追究各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員的責(zé)任；對情節(jié)特別嚴(yán)重、給銀行帶來重大損失且確認存在不盡職的，按照有關(guān)規(guī)定解除責(zé)任人的勞動合同。

(9)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第九關(guān)——賬銷案存，即核銷業(yè)務(wù)的后續(xù)管理。為嚴(yán)格核銷業(yè)務(wù)管理，我行已將核銷業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)聯(lián)機交易實現(xiàn)，并設(shè)計成表內(nèi)、表外一記多訖的交易模式（具體處理核銷業(yè)務(wù)時，按照申報的核銷金額，在一個交易內(nèi)完成表內(nèi)科目處理并登記賬銷案存表外賬）；自動將已核銷戶登記“黑名單”（失信戶）系統(tǒng)，防止再次申請形成新的風(fēng)險。

催收部門對已核銷戶繼續(xù)追收，收回的款項沖減呆賬準(zhǔn)備。

關(guān)于對“黑名單”（失信戶）的管理和使用，系統(tǒng)設(shè)計為：所有交易發(fā)生時先訪問“黑名單”及止付名單庫，若交易人已被列入“黑名單”及止付名單庫，則馬上拒絕交易；在客戶新開戶時，系統(tǒng)自動訪問“黑名單”庫，杜絕失信戶再次申請辦卡。

另外，為加強對發(fā)卡機構(gòu)風(fēng)險控制的管理，擬建立將損失與各崗位業(yè)績掛鉤的考評機制——即建立核銷業(yè)務(wù)的管理臺賬，對核銷戶的審查、調(diào)查、審批、異常交易監(jiān)控、額度調(diào)整、催收等各環(huán)節(jié)的工作同時登記，追溯、考核核銷前所有崗位人員的工作質(zhì)量，促進工作人員提高工作責(zé)任心，減少和降低風(fēng)險損失。

(10)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第十關(guān)——監(jiān)督檢查和審計。加強規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查或?qū)ｍ棇徲嬍切庞每I(yè)務(wù)的最后一道防線。信用卡專業(yè)管理部門每年要組織安排全轄規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，并將對核銷工作的檢查作為其中的主要內(nèi)容，以防范核銷工作中的弄虛作假等道德風(fēng)險或違規(guī)行為。

通過對規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查或?qū)ｍ棇徲?，可以發(fā)現(xiàn)前9個環(huán)節(jié)中存在的不足并及時揭示，督促和幫助發(fā)卡機構(gòu)管理者加強內(nèi)控管理，防范各種風(fēng)險。如果上述各環(huán)節(jié)能夠環(huán)環(huán)相扣，全部或基本達到內(nèi)控管理要求，則可實現(xiàn)全轄信用卡業(yè)務(wù)的依法合規(guī)經(jīng)營和利潤增長，并獲得可持續(xù)的發(fā)展。

近期，媒體披露了多起商業(yè)銀行內(nèi)外勾結(jié)與職務(wù)犯罪的案件，如工作人員利用職務(wù)之便貪污、收受賄賂、挪用銀行資金導(dǎo)致的巨額資金損失,以及產(chǎn)生惡劣影響的商業(yè)賄賂等，均因發(fā)案銀行未建立行之有效的內(nèi)控機制，或內(nèi)控制度建設(shè)不健全，甚至內(nèi)控管理嚴(yán)重缺失造成。這些案件嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行的信譽和發(fā)展。因此，加強監(jiān)督檢查和提高內(nèi)部審計覆蓋率是商業(yè)銀行健康發(fā)展不可或缺的重要環(huán)節(jié)。

2.強化內(nèi)控管理，防范操作風(fēng)險

信用卡業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險存在于日常工作中。例如，調(diào)查人員不盡職，導(dǎo)致欺詐申請得到通過，可能會產(chǎn)生客戶惡意透支而不還款的現(xiàn)象；空白卡管理員因疏忽而丟失空白卡片，可能會引起偽冒卡風(fēng)險；未經(jīng)嚴(yán)格審核的代領(lǐng)卡行為有可能產(chǎn)生被冒用的風(fēng)險；記賬員的操作失誤導(dǎo)致出現(xiàn)“張冠李戴”的現(xiàn)象，或者將存款記成取款，使客戶因無法用卡而投訴，使發(fā)卡行面臨信譽風(fēng)險；由于異常交易監(jiān)控崗的不作為、未能發(fā)現(xiàn)持卡人的異常交易以及虛假消費套取現(xiàn)金，未對不守信客戶采取必要的控制措施，導(dǎo)致出現(xiàn)足額透支，使銀行的不良資產(chǎn)居高不下；未經(jīng)有權(quán)人審批或評估即擅自調(diào)高信用額度，持卡人大額透支后無力償還，導(dǎo)致呆壞賬的產(chǎn)生；催收人員未按要求對透支戶進行催收，致使超過追索時效、透支轉(zhuǎn)為呆賬等。這些操作風(fēng)險的典型表現(xiàn)表明，強化內(nèi)控管理、防范操作風(fēng)險必須持之以恒。

為此，中國工商銀行率先在行內(nèi)制定了適用于信用卡業(yè)務(wù)的《牡丹信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)》（簡稱《監(jiān)測指標(biāo)》）、《牡丹信用卡風(fēng)險管理手冊》、《牡丹信用卡發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)控評價實施細則》以及與之配套的《牡丹卡業(yè)務(wù)內(nèi)控評價評定標(biāo)準(zhǔn)》等有關(guān)文件，擬于年內(nèi)印發(fā)實行。其中，《監(jiān)測指標(biāo)》將信用卡業(yè)務(wù)所有操作環(huán)節(jié)中涉及的指標(biāo)全部量化處理，并涵蓋了業(yè)務(wù)的整個生命周期。而《牡丹卡發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)控評價實施細則》及《牡丹卡業(yè)務(wù)內(nèi)控評價評定標(biāo)準(zhǔn)》則在銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》及《中國工商銀行內(nèi)部控制規(guī)定》的基礎(chǔ)上豐富和細化了具體內(nèi)容。結(jié)合信用卡業(yè)務(wù)的特點，在監(jiān)管部門及總行確定的評價內(nèi)容基礎(chǔ)上，充實了評價依據(jù)，通過對各級分行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)控管理工作的評價，幫助決策層調(diào)整經(jīng)營策略目標(biāo)，完善考核機制。這幾個內(nèi)控管理辦法的出臺和執(zhí)行，將在完善信用卡業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制和提升內(nèi)控管理水平方面，起到積極的促進作用。

3.加強思想教育，提高員工自我保護意識

根據(jù)對以往各典型案例成因的分析，各類風(fēng)險的產(chǎn)生固然與管理不善、規(guī)章制度存在缺陷等有直接或必然的關(guān)系，但員工自我保護意識不強、違規(guī)操作等仍是案件發(fā)生的主要或者是直接的原因。因此，我行注重在員工中進行三道防線建設(shè)的教育，即自控、互控及監(jiān)控。通過加強內(nèi)控文化建設(shè)，提高員工自我保護意識。

(1)形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，對于新業(yè)務(wù)、新制度，要求內(nèi)控管理人員首先學(xué)好、弄懂，再組織員工學(xué)習(xí)，不斷提高員工的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)和水平，并要求對所有管理環(huán)節(jié)做好認真的書面記錄備查。將內(nèi)控管理納入全體員工工作業(yè)績考評中，通過各種評比、考核、獎懲，不斷豐富和完善內(nèi)控制度管理，以此促進和推動全體員工工作水平、業(yè)務(wù)能力的提高。通過每個員工自身風(fēng)險防范意識的提高，杜絕違規(guī)違章現(xiàn)象，糾正有章不循的錯誤行為，使遵章守紀(jì)成為員工的自覺要求。

(2)利用各種培訓(xùn)機會宣傳執(zhí)行內(nèi)控制度的重要性，通過業(yè)務(wù)操作中遵章守紀(jì)的典范，正向引導(dǎo)員工理解內(nèi)控制度。同時，結(jié)合反面典型案例警示員工，以此規(guī)范和約束工作人員的日常行為，以便取得良好的效果。常規(guī)工作中，檢查輔導(dǎo)員應(yīng)輔導(dǎo)在先、檢查在后，運用豐富的業(yè)務(wù)知識和檢查技巧，協(xié)助管理層對各操作環(huán)節(jié)進行檢查并糾正錯誤，防范和杜絕各種可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險，做到培訓(xùn)、輔導(dǎo)—檢查，再培訓(xùn)、輔導(dǎo)—再檢查，形成一個良性循環(huán)機制。實踐證明，業(yè)務(wù)檢查和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)二者相輔相成，缺一不可。通過經(jīng)常性、規(guī)范化的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，使員工在思想上重視，提高防范意識；在業(yè)務(wù)操作上，提高安全意識，減少違規(guī)操作。

(3)完善監(jiān)督檢查機制，加強事中環(huán)節(jié)控制。工商銀行在轄內(nèi)實行了總會計制、營業(yè)經(jīng)理制等現(xiàn)場辦公的管理模式，還建立了會計檢查員持證檢查制；而在信用卡業(yè)務(wù)上則建立了包括全轄一級（直屬）分行以及二級分行所有發(fā)卡機構(gòu)的檢查輔導(dǎo)制度?？傂薪⒘藢θ牂z查輔導(dǎo)員每年至少一次的集中面對面培訓(xùn)的長效機制。通過培訓(xùn)強化，提高檢查輔導(dǎo)員對內(nèi)控管理、培訓(xùn)和輔導(dǎo)工作重要性的認識，從而帶動提高轄內(nèi)信用卡從業(yè)人員對防范操作風(fēng)險的認知度，提高風(fēng)險防范能力和風(fēng)險控制水平。

實踐證明，通過加強隊伍建設(shè)，各級檢查輔導(dǎo)員在保障全轄業(yè)務(wù)的健康發(fā)展中，發(fā)揮了保駕護航的積極作用。

二、完善系統(tǒng)建設(shè) 剛性控制風(fēng)險

1.加大科技投入，提高系統(tǒng)控制能力

為控制業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)可能發(fā)生的風(fēng)險，我行不斷加大科技投入，對系統(tǒng)進行前瞻性的開發(fā)建設(shè)，通過系統(tǒng)剛性控制操作風(fēng)險。

(1)科學(xué)合理的交易設(shè)計。為避免操作員在辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及消費過程中人工索授權(quán)可能出現(xiàn)的操作失誤，在系統(tǒng)中將索授權(quán)交易與取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及消費交易進行捆綁，當(dāng)發(fā)生上述交易時，系統(tǒng)會自動授權(quán)，自動識別賬戶或卡片狀態(tài)，并對處于異常狀態(tài)的卡片發(fā)出拒絕交易的指令。

(2)保留運行日志。對業(yè)務(wù)發(fā)生的所有交易均在運行日志上留下記錄并妥善保存，包括外圍的POS消費、ATM取現(xiàn)等交易；確保在高度自動化的環(huán)境中進行有效的內(nèi)部控制，特別是對于關(guān)鍵的應(yīng)用系統(tǒng)，應(yīng)保證有效的控制。

(3)強化系統(tǒng)功能。投產(chǎn)新版本和開發(fā)新業(yè)務(wù)前，均經(jīng)過深入的市場調(diào)查和充分的風(fēng)險論證；按規(guī)定對系統(tǒng)及全部流程和交易進行壓力測試，確保投產(chǎn)后系統(tǒng)有足夠的擴展性和處理能力。

2.風(fēng)險可控，崗位分離

(1)在計算機系統(tǒng)管理和控制方面，我行制定了一系列管理辦法，使不相容崗位間不出現(xiàn)混崗現(xiàn)象。例如，為保證測試程序與生產(chǎn)環(huán)境不混用，制定了對測試程序及設(shè)備的管理措施；制定了開發(fā)人員與應(yīng)用人員不得混崗等具體崗位要求。

對測試人員的管理以及生產(chǎn)檢測卡的使用制定了明確的管理辦法，有效杜絕了測試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境混用而產(chǎn)生風(fēng)險情況的可能性。

(2)在操作層面，針對信用卡業(yè)務(wù)確定了風(fēng)險防范的10項原則和操作環(huán)節(jié)的122個崗位，規(guī)定設(shè)置崗位權(quán)限時重要崗位不得混崗，對122個崗位之間、前后臺之間的不相容崗位不得混崗也做出了明確、具體的規(guī)定。在系統(tǒng)中設(shè)定了嚴(yán)格的權(quán)限卡使用范圍及管理辦法，按照事權(quán)劃分的原則，對交易、額度、業(yè)務(wù)范圍、信息修改等做了嚴(yán)格的限定。根據(jù)所辦理的業(yè)務(wù)范圍及工作性質(zhì)，將權(quán)限卡設(shè)置為：①查詢執(zhí)行權(quán)；②維護權(quán)；③授權(quán)權(quán)；④執(zhí)行權(quán)、授權(quán)權(quán)；⑤維護權(quán)、授權(quán)權(quán)等事權(quán)范圍，對所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進行控制。

柜員在終端的任何操作均在日終進入系統(tǒng)日志，且交易數(shù)據(jù)在端機側(cè)不能被修改；業(yè)務(wù)終了，通過事后監(jiān)督系統(tǒng)的最后一道防線對重點業(yè)務(wù)、高風(fēng)險操作環(huán)節(jié)進行監(jiān)督和控制。

(3)對操作崗位實行攝像監(jiān)控并保留錄像，內(nèi)控管理人員可同步抽查操作人員的現(xiàn)場操作或事后調(diào)閱保存的錄像，發(fā)現(xiàn)操作員違規(guī)操作及時糾正，對不勝任崗位工作的人員提出調(diào)離的建議。

(4)對重要崗位按期輪崗。無法輪崗的，強制要求休假，由內(nèi)控管理人員進行離崗審計，填補對重要業(yè)務(wù)、重要崗位控制的缺失，防止在這些環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞。

3.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

在制定規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程時，充分、通盤考慮業(yè)務(wù)鏈條之間的銜接、管理和控制關(guān)系，以及上游對下游的影響、下游對上游的反作用等因素，使規(guī)章制度的要求和業(yè)務(wù)流程的設(shè)計更加適用、科學(xué)與合理。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、系統(tǒng)升級的需要，隨時更新業(yè)務(wù)流程及管理辦法，使規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程相輔相成，相互作用。

為便于各崗位的操作員能夠盡快地熟練掌握業(yè)務(wù)操作，我行對業(yè)務(wù)操作的設(shè)計借鑒物流管理理念，以最直接、簡單和有效的方法，根據(jù)業(yè)務(wù)的流程設(shè)計，對重點環(huán)節(jié)以流程圖的形式標(biāo)明，使各崗位操作員可以最快的速度掌握和使用。例如，為使電子銀行客戶服務(wù)坐席代表與后臺支持人員能夠以同一標(biāo)準(zhǔn)為客戶提供服務(wù)，我行制定了《牡丹信用卡客戶服務(wù)作業(yè)規(guī)程》，對客戶服務(wù)工作進行了統(tǒng)一的規(guī)范。

三、建立制度的后評價機制

規(guī)章制度的制定是否科學(xué)、適用、合理，要在執(zhí)行過程中檢驗。

為此，工商銀行建立了規(guī)章制度的后評價制度，并通過若干渠道實現(xiàn)。一是在進行業(yè)務(wù)制度或?qū)ｍ棛z查時，增加對規(guī)章制度適用性進行后評價的有關(guān)內(nèi)容，每次檢查結(jié)束后將評價結(jié)果反饋給相關(guān)部門，供相關(guān)部門進一步健全和完善規(guī)章制度；二是在每年的全轄檢查輔導(dǎo)員培訓(xùn)班上，征求基層對業(yè)務(wù)制度的意見，匯總后反饋給相關(guān)部門；三是對于各分行通過信函、電話等方式反映且明顯因制度滯后而導(dǎo)致的問題，進行跟蹤研究、歸納整理，納入補充和完善規(guī)章制度的工作計劃以及內(nèi)控管理長效工作中。

2005年，銀監(jiān)會布置各商業(yè)銀行在系統(tǒng)內(nèi)開展案件專項治理工作。我行根據(jù)銀監(jiān)會要求制定了具體的治理措施，其中包括了對規(guī)章制度的梳理整合，與我行的規(guī)章制度后評價機制相得益彰。經(jīng)過梳理整合與歸納，按照章程、合約類、制度辦法類、操作指引類以及執(zhí)行制度的名稱和文號等分類登記整理。截至2005年末，尚在執(zhí)行中的計235個。目前正擬將整理的文件進行進一步修訂并編制成冊，發(fā)放到各級管理人員與操作員手中，徹底解決部分舊規(guī)章與業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀不適應(yīng)的情況。

建立規(guī)章制度的后評價機制，能夠及時發(fā)現(xiàn)規(guī)章制度存在的瑕疵，糾正執(zhí)行過程中的偏頗，解決滯后現(xiàn)狀并良性循環(huán)，從而進一步促進規(guī)章制度建設(shè)機制的完善。

操作風(fēng)險的防范不會一蹴而就，也不可能靠幾次突擊檢查或抽查就可以避免，而是一項艱苦的長效工作。因此，銀行業(yè)所有的經(jīng)營者、管理者要有長期打硬仗的思想準(zhǔn)備，深入持久地開展內(nèi)控合規(guī)管理工作，并不斷加強和充實操作風(fēng)險防范體系建設(shè)。

面對激烈的信用卡市場競爭，一方面，我們應(yīng)積極應(yīng)對且公平有序地參與競爭，時刻遵循在風(fēng)險可控的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，使“以客戶為中心”的服務(wù)理念和“以控制過程為中心”的內(nèi)控管理理念并舉，制定出二者最佳結(jié)合的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略；另一方面，防范各類業(yè)務(wù)風(fēng)險，特別是操作風(fēng)險，堅持信用卡業(yè)務(wù)積極穩(wěn)妥發(fā)展的正確方向，使信用卡業(yè)務(wù)步入健康快速發(fā)展的快車道。

第五篇：關(guān)于風(fēng)險防范,合規(guī)操作的體會

關(guān)于風(fēng)險防范，合規(guī)操作的體會

隨著我國銀行業(yè)融入國際金融大市場，以級近年來外資銀行的逐步進駐，銀行間的競爭日趨激烈。農(nóng)行作為一個身份特殊的銀行，要想在競爭中立于不敗之地，樹立大而強的銀行形象，就要加大企業(yè)文化發(fā)展，現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)。對此，總行近期在全國推行“守則”教育以提升自己的服務(wù)水平，銀行形象，使廣大員工能遵章守法，合規(guī)操作，提升自己的服務(wù)水平，為農(nóng)行的改革上市打下堅實的基礎(chǔ)。

做為一線員工，一定要加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，提升合規(guī)操作意識。俗話說“沒有規(guī)矩不成方圓”，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，規(guī)范柜面操作，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。在臨柜工作中，我始終堅持做個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形式下，我們都認識到，只有更熱心，細心，周到，便捷的服務(wù)才能為我行爭取到更多的客戶資源，贏得更好的社會聲譽。我們一線員工是與客戶直接面對面接觸的，我們的形象就代表了農(nóng)行的整體形象，因此，我們一定要嚴(yán)格按照總行制定的服務(wù)禮儀，行為方式來規(guī)范自己的一言一行，整齊劃一，使農(nóng)行形成一個好的品牌效應(yīng)。

加強合規(guī)意識，并不是掛在嘴邊的一句空話。遵章守法，合規(guī)操作是我們農(nóng)行每一位員工對客戶，對農(nóng)行，對自己應(yīng)盡的義務(wù)。只有按規(guī)章辦事，我們才能保護自己的權(quán)利和維護廣大客戶的權(quán)益。金融行業(yè)尤其自身獨特的特點，因此尤其要有好的規(guī)章制度，也要求有很好的自上而下的執(zhí)行力。合規(guī)操作是我們最為重要的職業(yè)操守，這需要我們所有員工都要認真執(zhí)行。如果不按規(guī)辦事，整個企業(yè)將會是一盤散沙，有令不行，有禁不止。農(nóng)行作為一個擁有40多萬員工的大行，守規(guī)操作更為重要，不只是形象問題，也是我行是否能立足于銀行金融界的基本保證。

銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)經(jīng)濟案件時有發(fā)生，其中農(nóng)行也不乏大案，這些案件的發(fā)生嚴(yán)重影響了我行的聲譽，也從中投射出我行的相關(guān)制度的落實還有待提高。這尤其要我們開展全員“學(xué)守則，講合規(guī)”教育。思想是行為的先導(dǎo)，因此，農(nóng)行思想文化建設(shè)尤為重要。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，加強全員思想教育，是預(yù)防經(jīng)濟案件案件的重要保證。我們要根據(jù)我們一線員工的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使我們各崗位做到權(quán)責(zé)明晰，遵章操作。從而使各種經(jīng)濟案件無處可藏，消化于無形之中。

作為農(nóng)行的一名員工，我們一定要自覺維護職業(yè)紀(jì)律的嚴(yán)肅性，用好手中的權(quán)利，自覺維護農(nóng)行的整體利益，敢于同不正之風(fēng)做斗爭，從小事做起，從我做起，以自己的實際行動來踐行農(nóng)行的職業(yè)道德制度，做一個愛行敬業(yè)的好員工。

通過此次合規(guī)教育活動，我們一定要明確是非觀點，通過對制度的深入學(xué)習(xí)，提高自己的職業(yè)素養(yǎng)和對規(guī)章制度的執(zhí)行力度，積極識別風(fēng)險，防控風(fēng)險，扛好遵章守法的大旗。我們要樹立一種合規(guī)操作的正確思想，以思想指導(dǎo)行動，從而養(yǎng)成良好的職業(yè)習(xí)慣，建立良好的自我約束機制，恪進職守，遵章辦事，肩負起自己所承擔(dān)的任務(wù)和責(zé)任。