第一篇：銀行從業(yè)資格之個人理財真題2008年

個人理財真題2008年

一、判斷題

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。()

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。()

3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。()

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。()

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。()

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。()

7、中國銀行理財團(tuán)隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。()

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。()

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。()

10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。()

11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)體保險。()

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。()

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。()

14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。()

15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。()

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。()

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。()

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。()

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。()

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。()

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價格。()

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。()

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。()

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。()

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。()

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。()

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機(jī)、飛機(jī)等。()

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。()

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。()

30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。()

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。()

32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。()

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。()

35、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。()

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運(yùn)用保險來進(jìn)行管理。()

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。()

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費(fèi)率的有關(guān)情況。()

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。()

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。()

41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。()

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。()

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。()

44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。()

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。()

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費(fèi)用型保險更劃算。()

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。()

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。()

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。()

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。()

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。()

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。()

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。()

55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。()

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。()

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。()

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。()

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。()

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。()

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。()

62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。()

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。()

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。()

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。()

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。()

68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。()

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。()

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。()

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。()

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。()

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。()

74、客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。()

75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。()

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。()

二、單選題

1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是_________。

A．基金公司

B．保險公司

C．信托公司

D．律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_________。

A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B．信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D．信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。

A．“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D．以上都不正確

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。

A．理財中心、大戶室

B．理財中心、大戶室、理財專柜

C．理財中心、理財工作室、理財專柜

D．理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？

A．教育投資規(guī)劃

B．健康規(guī)劃

C．退休規(guī)劃

D．居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。

A．承保對象

B．風(fēng)險損失原因

C．風(fēng)險損害對象

D．風(fēng)險損失結(jié)果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為_________。

A．投機(jī)風(fēng)險

B．純粹風(fēng)險

C．偶然風(fēng)險

D．意外風(fēng)險

8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：

Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標(biāo)

Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合Ⅲ．客戶關(guān)系的建立

Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

Ⅴ．提出理財計劃

Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃

正確的次序應(yīng)為_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是_________。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．損益表

C．現(xiàn)金流量表

D．利潤分配表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。

A．隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B．期限越長，利率越高，終值就越大。

C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

D．利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A．單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為_________。

A．7.66%

B．12.78%

C．13.53%

D．12.55%

13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬元。

A．14.4

B．13.09

C．13.5

D．14.21

14、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是_________。

A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C．遞延年金是普通年金的特殊形式。

D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

15、以下公式中錯誤的是_________。

A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B．以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)

C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率

D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D．以上都不正確

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是_________。

A．普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B．預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C．普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D．A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A．10%

B．13%

C．16%

D．15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。

A．銀行存款

B．普通股

C．公司債券

D．優(yōu)先股

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A．3

B．4

C．5

D．6

21、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法？

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A．直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

B．間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C．直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

D．間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

22、下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法？

A．美國

B．新西蘭

C．南非

D．中國

23、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。

A．在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B．在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C．在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D．在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：

澳元/美元

0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。

A．以1澳元=0.7485美元

B．以1澳元=0.7514美元

C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D．與銀行協(xié)商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A．GBP/CAD=2.0420/2.0443

B．GBP/CAD=2.0373/2.0490

C．CAD/GBP=1.4882/1.4898

D．CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是_________。

A．股票市場

B．黃金市場

C．期貨市場

D．外匯市場

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。

A．外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B．外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C．美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D．國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B．外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D．在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。

A．成交后當(dāng)天交割

B．成交后第二天交割

C．成交后第二個營業(yè)日交割

D．雙方協(xié)議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A．美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C．美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是_________。

A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D．遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。

A．遠(yuǎn)期外匯買賣

B．擇期外匯買賣

C．掉期外匯買賣

D．外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為_________。

A．買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購買者，其_________。

A．風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B．風(fēng)險是有限的，收益也是有限的

C．風(fēng)險是有限的，收益是無限的D．風(fēng)險是無限的，收益是有限的35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_________。

A．上漲

B．下跌

C．不變

D．都有

36、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。

A．買入

B．賣出

C．持有

D．以上都不是

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A．耐用品訂單

B．工業(yè)生產(chǎn)

C．外匯儲備

D．采購經(jīng)理人指數(shù)

38、國際資本流動的根本動力是_________。

A．?dāng)U大商品銷售

B．獲得較高利潤

C．調(diào)節(jié)國際收支

D．緩和個別國家內(nèi)部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A．官方干預(yù)

B．國際收支

C．通貨膨脹率

D．利率

40、我國人民幣升值有利于_________。

A．出口

B．進(jìn)口

C．對外貸款

D．國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號效應(yīng)”_________。

A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段

C．有時會失效

D．以上都正確

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。

A．貼現(xiàn)率

B．優(yōu)惠利率

C．短債收益率

D．聯(lián)邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是_________。

A．經(jīng)常賬戶

B．資金賬戶

C．平衡賬戶

D．“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行_________組織形式。

A．法人制

B．會員制

C．代表制

D．公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。

A．美元/盎司

B．美元/克

C．人民幣元/兩

D．人民幣元/克

46、上海黃金交易所_________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A．綜合類

B．金融類

C．自營類

D．做市商

47、上海黃金交易所_________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。

A．綜合類

B．金融類

C．自營類

D．做市商

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A．工商銀行

B．建設(shè)銀行

C．招商銀行

D．中國銀行

49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是_________。

A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。

A．司馬兩單位

B．托拉

C．金衡制單位

D．K值單位51、24K金的實際含金量為_________。

A．100%

B．99.99%

C．99.9%

D．99.5%

52、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于_________手段。

A．風(fēng)險分散

B．風(fēng)險控制

C．風(fēng)險回避

D．風(fēng)險轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險人對_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A．保險事故

B．保險責(zé)任

C．保險標(biāo)的 D．保險風(fēng)險

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。

A．家用電器

B．租用的別人的房屋

C．公共廣場的雕塑

D．自己的房產(chǎn)

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為_________。

A．投保人是被保險人，也是受益人

B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B．雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C．太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D．雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A．被汽車撞倒

B．心肌梗塞

C．被汽車撞倒和心肌梗塞

D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A．精神分裂癥

B．自殺

C．精神分裂癥和自殺

D．由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是_________。

A．定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B．如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。

C．定期壽險保險費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D．定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。

A．年金保險

B．終身壽險

C．兩全保險

D．定期壽險

61、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是_________。

A．兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B．兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C．兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D．兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險。

62、保險人在確定人身意外傷害保險費(fèi)率時考慮的最主要因素是_________。

A．年齡

B．性別

C．職業(yè)

D．體格

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A．可預(yù)知的B．可測定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見的64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。

A．死亡或疾病

B．疾病或失業(yè)

C．殘疾或死亡

D．退休或殘疾

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A．10；10

B．20；10

C．20；5

D．40；5

66、醫(yī)療保險中不包括_________。

A．普通醫(yī)療保險

B．意外傷害醫(yī)療保險

C．生育保險

D．手術(shù)醫(yī)療保險

67、特種疾病保險采用_________給付方式。

A．定額

B．定值

C．實報實銷

D．按比例

68、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用_________。

A．平均分?jǐn)傇瓌t

B．比例分?jǐn)傇瓌t

C．第一賠償原則

D．順序賠償原則

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。

A．兩全家財險

B．長效還本家財保險

C．個人收藏的郵票保險

D．普通家財保險

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償_________。

A．10萬元

B．8萬元

C．5萬元

D．4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”?

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B．本車車上乘客

C．保險公司

D．被害的行人

72、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。

A．車輛第三者責(zé)任的免除

B．車輛第三者責(zé)任的承保

C．車輛損失險的免除

D．車輛損失險的承保

73、投資連結(jié)險的特點中不包括_________。

A．具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B．有一個最低的現(xiàn)金價值

C．保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D．投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

74、可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。

A．傳統(tǒng)壽險

B．分紅壽險

C．投資連結(jié)壽險

D．萬能壽險

75、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_________。

A．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C．在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D．在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。

A．書面憑證

B．法律憑證

C．收入憑證

D．資本憑證

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A．權(quán)益證券

B．商品證券

C．憑證證券

D．債務(wù)證券

78、有價證券代表的是_________。

A．財產(chǎn)所有權(quán)

B．債權(quán)

C．剩余請求權(quán)

D．所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是_________。

A．股權(quán)

B．面值

C．紅利

值

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是_________。

A．日經(jīng)225股價指數(shù)

B．金融時報股價指數(shù)

C．道—瓊斯股價指數(shù)

D．恒生指數(shù)

81、股票投資的收益等于_________。

A．資本利得

B．股利所得

C．資本利得加股利所得

D．資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

Ⅰ．交割

Ⅱ．委托

Ⅲ．證券賬戶開戶

Ⅳ．資金賬戶開戶

Ⅴ．過戶

D．市

Ⅵ．交易

正確的順序為_________。

A．Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ

B．Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ

D．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。

A．資產(chǎn)所有權(quán)

B．資金使用權(quán)

C．財產(chǎn)支配權(quán)

D．債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A．債券形式

B．計息方式

C．付息方式

D．利率變動方式

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A．中央政府和地方政府

B．企業(yè)組織

C．金融機(jī)構(gòu)

D．社會團(tuán)體

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。

A．規(guī)定利率

B．不規(guī)定利率

C．標(biāo)明折價

D．不標(biāo)明折價

87、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是_________。

A．國債

B．股票

C．企業(yè)債券

D．期貨

88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A．職工工資

B．優(yōu)先股票

C．普通股票

D．普通債權(quán)

89、下列哪種說法是正確的？

A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B．企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C．憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特征？

A．安全性高

B．免稅待遇

C．流動性強(qiáng)

D．收益率高

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A．私募債券

B．可轉(zhuǎn)換公司債

C．收益公司債

D．信用公司債

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是_________。

A．收益率相互影響

B．都屬于有價證券

C．都是籌資手段

D．都有規(guī)定的償還期限

93、證券信用評級的主要對象為_________。

A．中央政府的債券

B．國際債券和優(yōu)先股股票

C．普通股股票

D．各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?

A．利率風(fēng)險

B．信用風(fēng)險

C．經(jīng)營風(fēng)險

D．財務(wù)風(fēng)險

95、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險?D

A．政策風(fēng)險

B．周期波動風(fēng)險

C．利率風(fēng)險

D．信用風(fēng)險

96、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A．國家貨幣政策變化

B．發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C．通貨膨脹

D．企業(yè)經(jīng)營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補(bǔ)償。

A．信用風(fēng)險

B．通脹風(fēng)險

C．利率風(fēng)險

D．政策風(fēng)險

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。

A．直接

B．間接

C．視具體的情況而定

D．以上均不正確

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。

A．債權(quán)關(guān)系

B．所有權(quán)關(guān)系

C．綜合權(quán)利關(guān)系

D．委托代理關(guān)系

100、________的投資份額是可以不固定的。

A．封閉式基金

B．契約式基金

C．開放式基金

D．公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A．按投資基金的組織形式

B．按投資基金能否贖回

C．按投資基金的投資對象

D．按投資基金的風(fēng)險大小

102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。

A．基金總資產(chǎn)

B．供求關(guān)系

C．基金凈資產(chǎn)

D．基金負(fù)債

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。

A．債券基金

B．貨幣基金

C．股票基金

D．認(rèn)股權(quán)證基金

104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。

A．短期債券

B．商業(yè)票據(jù)

C．認(rèn)股權(quán)證

D．銀行短期存款

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成長型基金

D．以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？

A．賣出價值9.6萬元的股票

B．賣出價值10.8萬元的股票

C．賣出價值16.8萬元的股票

D．不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。

A．具有分散投資的效應(yīng)

B．可運(yùn)用財務(wù)杠桿

C．個性差異小，易操作

D．能抵御通脹

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括_________。

A．交易風(fēng)險

B．意外風(fēng)險

C．利率風(fēng)險

D．信用風(fēng)險

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是_________。

A．常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B．炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。

C．房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D．住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。

A．1.5%

B．2%

C．1.8%

D．1%

111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。

A．3%

B．5.5%

C．10%

D．5%

112、_________不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費(fèi)。

A．契稅

B．印花稅

C．抵押登記費(fèi)

D．營業(yè)稅

113、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。

A．上海期貨交易所

B．深圳期貨交易所

C．大連商品交易所

D．鄭州商品交易所

114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是_________。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A．行業(yè)制度

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

116、金融期貨中不包括_________。

A．股票期貨

B．利率期貨

C．外匯期貨

D．債券期貨

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)風(fēng)險

B．非系統(tǒng)風(fēng)險

C．信用風(fēng)險

D．財務(wù)風(fēng)險

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。

A．納斯達(dá)克指數(shù)期貨

B．標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C．道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨

D．以上都不是

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A．800

B．1200

C．1500

D．1600

121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。

A．14%的實際比例稅率

B．適用5～35%的五級超額累進(jìn)稅率

C．20%的比例稅率

D．適用20%～40%的三級超額累進(jìn)稅率

122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照_________項目征收個人所得稅。

A．工資薪金所得

B．勞務(wù)報酬所得

C．利息、股息、紅利所得

D．其他所得

123、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是_________。

A．發(fā)表論文取得的報酬

B．提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D．高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A．超額累進(jìn)稅率

B．全額累進(jìn)稅率

C．超率累進(jìn)稅率

D．超倍累進(jìn)稅率

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。

A．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B．外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個人所得稅額為_________元。

A．2688

B．2880

C．3840

D．4800

127、對以下_________征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A．偶然所得

B．個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C．稿酬所得

D．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B．回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人

B．2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人

C．2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人

D．2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

130、在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。

A．個體工商戶

B．合伙企業(yè)

C．私營企業(yè)

D．個人獨資企業(yè)

131、客戶最基本的需求是_________。

A．服務(wù)需求

B．體驗需求

C．關(guān)系需求

D．產(chǎn)品需求

132、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A．成功需求

B．體驗需求

C．關(guān)系需求

D．產(chǎn)品需求

133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對價格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。

A．習(xí)慣型消費(fèi)者

B．理智型消費(fèi)者

C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者

D．疑慮型消費(fèi)者

134、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。

A．消費(fèi)者的興趣

B．商品效用

C．相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響

D．社會文化對消費(fèi)者行為的影響

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。

A．蕭條期

B．調(diào)整期

C．萎縮期

D．衰退期

136、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。

A．個人風(fēng)險管理

B．長期投資目標(biāo)

C．預(yù)留現(xiàn)金儲備

D．短期投資目標(biāo)

137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_________。

A．收藏品

B．接受別人的禮品

C．按揭房產(chǎn)

D．租借的房屋

138、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。

A．購置價

B．當(dāng)前市場價格

C．平均購置價和當(dāng)前市場價格所得

D．視情況而定

139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項中屬于流動負(fù)債？D

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

140、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是_________。

A．折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_________。

A．0.53

B．0.47

C．0.28

D．0.15

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是_________。

A．投資與凈資產(chǎn)比率

B．流動性比率

C．負(fù)債收入比率

D．儲蓄比率

143、以下公式錯誤的有_________。

A．負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入

B．儲蓄比率=盈余/稅前收入

C．流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

D．負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

144、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。

A．采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損

B．主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C．要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D．視具體目標(biāo)而確定投資策略

三、多選題

1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括_________。

A．根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B．遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)

C．負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

D．收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財客戶。

A．政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B．注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn)

C．本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品)、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D．銀行卡年消費(fèi)額(不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于_________。

A．理財服務(wù)流程

B．客戶管理

C．理財服務(wù)人員

D．理財服務(wù)系統(tǒng)

4、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有_________。

A．各級理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。

B．所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C．理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

D．“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

5、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括_________。

A．自住

B．合理避稅

C．對外出租獲取租金

D．投機(jī)獲取資本利得

6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有_________。

A．貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B．貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性

D．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有_________。

A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

8、外匯市場產(chǎn)生的原因包括_________。

A．投機(jī)

B．央行干預(yù)

C．貿(mào)易和投資

D．對沖

9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是_________。

A．中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

B．中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。

C．中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。

D．非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是_________。

A．外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

B．期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C．期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

D．期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

11、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是_________。

A．買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B．期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。

C．預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D．貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

12、影響匯率變化的基本因素有_________。

A．經(jīng)濟(jì)因素

B．政治及新聞輿論因素

C．市場因素

D．央行干預(yù)

13、屬于歐元區(qū)的國家有_________。

A．荷蘭

B．瑞典

C．希臘

D．西班牙

14、世界黃金的需求主要包括_________。

A．工業(yè)需求

B．投資需求

C．官方儲備需求

D．飾金需求

15、世界通行的黃金投資方式中包括_________。

A．投資金幣

B．紙黃金

C．黃金遠(yuǎn)期買賣

D．黃金期權(quán)

16、保險的功能包括_________。

A．風(fēng)險回避

B．實施補(bǔ)償

C．免稅效應(yīng)

D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險

17、保險的基本當(dāng)事人有_________。

A．保險人

B．投保人

C．被保險人

D．受益人

18、根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有_________。

A．最大誠信原則

B．可保利益原則

C．補(bǔ)償原則

D．近因原則

19、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是_________

A．以實際損失為限

B．以保險金額為限

C．以保單的現(xiàn)金價值為限

D．以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限

20、按照給付期間劃分，年金保險可分為_________。

A．終生年金

B．即期年金

C．定期年金

D．延期年金

21、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)的財產(chǎn)有_________。

A．票證

B．食品

C．床上用品

D．書籍

22、證券的票面要素有_________。

A．標(biāo)的物

B．權(quán)利

C．義務(wù)

D．持有人

23、下面屬于商品證券的有_________。

A．提貨單

B．運(yùn)貨單

C．倉庫棧單

D．存款單

24、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的_________的權(quán)利。

A．占有

B．使用

C．收益

D．處置

25、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過_________實現(xiàn)的。

A．繼承

B．貼現(xiàn)

C．交易

D．承兌

26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面_________是屬于境外上市外資股。

A．G股

B．F股

C．H股

D．B股

27、按股票持有者分類，股票可分為_________。

A．內(nèi)部職工股

B．國家股

C．法人股

D．個人股

28、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有_________。

A．投資收益高

B．本金安全性高

C．投資風(fēng)險小

D．市場流動性好

29、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在_________。

A．認(rèn)股權(quán)

B．分配剩余資產(chǎn)

C．分配公司收益

D．公司經(jīng)營表決權(quán)

30、普通股票股東享有的權(quán)利主要是_________。

A．公司重大決策的參與權(quán)

B．公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C．選擇管理者

D．其他權(quán)利

31、債券按發(fā)行主體的不同，可分為_________。

A．政府債券

B．公債

C．金融債券

D．企業(yè)債券

32、債券按計算利息的方式不同分為_________。

A．單利債券

B．復(fù)利債券

C．定息債券

D．貼現(xiàn)債券

33、LOF和ETF的不同點有_________。

A．流動性不同

B．適用的基金類型不同

C．參與的門檻不同

D．套利操作方式和成本不同

34、證券投資基金的當(dāng)事人主要有_________。

A．基金持有人

B．基金發(fā)起人

C．基金托管人

D．基金管理人

35、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在_________。

A．投資者地位不同

B．經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

C．投資工具性質(zhì)不同

D．收益與風(fēng)險不同

36、證券投資基金按組織形式可分為_________。

A．封閉型投資基金

B．契約型投資基金

C．公司型投資基金

D．開放型投資基金

37、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為_________。

A．客戶甲是基金持有人

B．國泰基金公司是基金管理人

C．中國銀行是基金管理人

D．中國銀行是基金托管人

38、房屋產(chǎn)權(quán)證是對進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為_________。

A．房屋所有權(quán)證

B．房屋共有權(quán)保持證

C．房屋抵押權(quán)證

D．房屋他項權(quán)證

39、稅務(wù)籌劃的特點包括_________。

A．風(fēng)險性

B．隱藏性

C．合法性

D．專業(yè)性

40、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有_________。

A．專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

B．個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入

C．經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

D．個體工商戶從事手工業(yè)的所得

答案:

一、判斷題

1、B

2、A

3、B

4、B

5、A

6、B

7、A

8、B

9、B

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、B

16、B

17、B

18、A

19、A 20、B

21、B

22、A

23、B

24、A

25、B

26、B

27、A

28、B

29、B 30、A

31、A

32、A

33、B

34、A

35、A

36、A

37、B

38、A

39、B 40、A

41、A

42、B

43、B

44、A

45、B

46、A

47、B

48、A

49、B 50、A

51、B

52、A

53、A

54、B

55、B

56、B

57、A

58、B

59、A 60、A

61、B 62、B 63、A 64、A 65、B 66、B

67、B 68、A 69、B 70、A 71、A 72、B 73、B 74、A 75、B 76、A

二、單選題

1、D

2、B

3、C

4、C

5、B

6、C

7、B

8、D

9、A

10、A

11、D

12、D

13、B

14、D

15、D

16、B

17、B

18、C

19、B 20、C

21、B

22、D

23、C

24、A

25、B

26、D

27、B

28、D

29、C 30、B

31、D

32、B

33、D

34、C

35、A

36、D

37、C

38、B

39、A 40、B

41、D

42、A

43、A

44、B

45、D

46、B

47、A

48、C

49、D 50、C

51、B

52、D

53、C

54、C

55、D

56、C

57、B

58、A

59、A 60、D

61、B 62、C 63、D 64、C 65、D 66、C

67、A 68、B 69、C 70、C 71、D 72、C

73、B 74、D 75、A 76、B 77、A 78、D

79、D 80、C 81、C 82、C 83、D 84、C

85、D 86、B 87、A 88、C 89、B 90、D

91、B 92、D 93、D 94、A 95、D 96、D

97、B 98、B 99、D 100、C 101、B 102、C

103、B 104、C 105、C 106、C 107、C 108、D 109、C

110、A 111、B 112、D 113、B

114、B 115、C 116、D 117、A 118、B 119、B 120、D 121、A 122、A 123、D 124、A

125、C 126、B 127、A 128、B 129、A 130、C 131、D 132、B 133、C 134、C 135、D

136、C 137、D 138、B 139、D 140、C 141、B 142、D 143、B 144、C

三、多選題

1、BD

2、BCD

3、ABCD

4、BCD

5、ABCD

6、ABD

7、AC

8、ACD

9、BC

10、ABC

11、BCD

12、ABCD

13、ACD

14、ABCD

15、ABD

16、BCD

17、BCD

18、ABCD

19、ABD 20、BD

21、ABD

22、ABD

23、ABC

24、ABCD

25、BCD

26、BC

27、BCD

28、BCD

29、BC 30、ABD

31、ACD

32、ABD

33、BCD

34、ACD

35、ABCD

36、BC

37、ABD

38、ABD

39、ACD 40、BCD

第二篇：2011銀行從業(yè)個人理財真題+預(yù)測題匯總

個人理財真題2010年

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱 B 具有內(nèi)在價值和實用性

C 存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 D 收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

[解析] A項的錯誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)。2.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是()。A 銀行 B 保險公司 C 依托公司 D 律師事務(wù)所

3.關(guān)于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險

D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高[解析] A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險。C項的錯誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險。4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場 B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業(yè)拆借利率 C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)D 貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣” 答案:C 5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金B(yǎng) 成長型基金C 債券型基金 D 封閉型基金

6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。A 246.7 7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是(C)。A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公

司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的(C)。A 集聚功能，資源配置功能 B 財富功能，資源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 財富功能，反映功能

[解析] 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

9.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。A 7.5% B 8% C 9.1%

[解析] 折價發(fā)行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金B(yǎng) 公募基金C 國際基金D 成長型基金

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實現(xiàn)資本增值?，F(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。

11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是(D)。A 目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位 B 為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯 C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

[解析] 本題考查外匯市場的交易機(jī)制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在 外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險()。A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產(chǎn)品 答案:C [解析] 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險主要有：

(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價波動的風(fēng)險。(二)利息損失風(fēng)險。當(dāng)股價下跌到轉(zhuǎn)換價格以下時，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。(三)提前贖回的風(fēng)險。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險。綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的(B)。A 價值升值效應(yīng) B 財務(wù)杠桿效應(yīng) C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D 風(fēng)險效應(yīng)

[解析] 本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

14.金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A 金融市場的重要性 B 金融產(chǎn)品的期限

C 金融產(chǎn)品交易的交割方式 D 金融工具發(fā)行和流通特征 答案:D [解析] 發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投

資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B 按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款 答案:D

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。16.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。

A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金 C 成長型基金D平衡型基金

[解析] 本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長性較弱，但風(fēng)險相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長”對應(yīng)“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。1500 答案:B

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。B 3，2

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是(D)。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng) B 具有內(nèi)在價值和實用性

C 存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 D 收益和股票市場的收益正相關(guān)

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險的是(:D)。A 人壽保險B 意外傷害保險 C 健康保險D 責(zé)任保險

[解析] 責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

21.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的(C)。

A 投資功能B 套利功能C 保障功能D 儲蓄功能 [解析] 保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險產(chǎn)品具有的功能，再則這個功能應(yīng)該是保險所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只有保障功能是保險產(chǎn)品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為()。142．6 [解析] 根據(jù)加權(quán)股價平均法的計算公式：

23.(A)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A 溢價期權(quán)B平價期權(quán)C 折價期權(quán)D 貨幣期權(quán) [解析] 溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指

內(nèi)在價值大于。的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。平價期權(quán)的協(xié)議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的(40%)。

[解析] 見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(D)。

A 會計師事務(wù)所B 投資顧問咨詢公司 C 律師事務(wù)所D 有價證券承銷入

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是(C)。A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D 發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

[解析] 可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。27.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(26.3%)。答案:C

[解析] 根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950－1=26.3%。28.在外匯理財產(chǎn)品中，(A)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A 結(jié)構(gòu)類投資工具B 浮動收益類產(chǎn)品 C 實盤外匯買賣D 期權(quán)類產(chǎn)品 [解析] 結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是(B)。

A 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

[解析] 短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債 B 國債普通債券普通股票 C 普通股票國債普通債券 D 普通股票普通債券國債 答案:B [解析] 一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也最低；股票風(fēng)險最大，收益最高。31.下列屬于金融市場客體的是(C)。A 居民個人B 金融機(jī)構(gòu)

C 貨幣頭寸D 會計師事務(wù)所

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(D)。A 外匯期權(quán)B 利率期權(quán)

C 股指期權(quán)D 股指期貨期權(quán)

[解析] 現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案非常明顯，D項已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者 答案:C [解析] 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行(10000)元。(不考慮利息稅)[解析] 本題考查普通年金的計算。根據(jù)普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是(B)。A 總資產(chǎn)都不變 B 凈資產(chǎn)都不變 C 資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目

[解析] 用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同；用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。36.一般來說，處于(D)的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。

A 少年成長期B 青年成長期

C 中年穩(wěn)健期D 退休養(yǎng)老期

[解析] 本題考查生命周期理論在個人理財中的應(yīng)用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。D 379079

[解析] 本題考查普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為(1)。

39.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括()。A 支付供應(yīng)商的貨款 B 支付雇員的工資 C 支付的股利 D 支付的稅款 答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險。B 不會，會

[解析] 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會影響到組合的風(fēng)險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險可以互相抵消；如果二者完全正相關(guān)，則二者波動方向和幅度相同，組合的風(fēng)險等于二者風(fēng)險的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險。

41.李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。C 10.38% [解析] 該項目的有效年利率實際上即是按照復(fù)利計算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(B)。A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等 [解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。43.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為()元。

[解析] 根據(jù)復(fù)利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)44.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是(D)。

A 汽車B 房地產(chǎn)C 保險費(fèi)D 定期存款

[解析] 流動資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(A)。A 投資風(fēng)險偏好B 當(dāng)期財務(wù)安排 C 當(dāng)期收入狀況D 財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢 [解析] 投資風(fēng)險偏好屬于客戶的風(fēng)險特征。46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的(A)。

A 實際風(fēng)險承受能力 B 風(fēng)險偏好 C 風(fēng)險分散 D 風(fēng)險認(rèn)知

[解析] 實際風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。

風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風(fēng)險偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立(A)。

A 信用卡賬戶B 扣款賬戶C 定期存款賬D 交易賬戶

[解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是(A)。

A 為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析

C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是(A)。A 計劃開始不宜太遲 B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右 C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D 對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風(fēng)險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實這個題的出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A 對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B 對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo) D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 答案:A [解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。

A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么 C 您是否曾經(jīng)投資于成長型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。52.孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(A)原則的要求相似。A 誠實信用B 守法合規(guī) C 專業(yè)勝任D 勤勉盡職

[解析] “信”即誠實信用。53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資 B 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率 答案:C [解析] A項違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得(C)。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D 在本行上網(wǎng)查看股票信息

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔(dān)保

B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C 利用客戶名義為自己買賣證券 D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并 答案:A

[解析] 為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。

56.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B[解析] 根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(D)。

A 單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易

C 在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易 D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

[解析] 所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是(B)。

A 管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) B 管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險 C 托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D 投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

[解析] 這個題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險的，收益的風(fēng)險是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(C)。

A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 [解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。

A 12[解析] 見《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。轉(zhuǎn)

61.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn) 答案:A [解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。62.根據(jù)《信托法》，受托人以(C)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A 委托人固有財產(chǎn)B 受托人固有財產(chǎn) C 信托財產(chǎn)D 信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財產(chǎn)。

63.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A 第三方B 客戶C 該金融機(jī)構(gòu)

D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，(A)。A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。65.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。C 6，6

[解析] 根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。66.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

[解析] 本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人結(jié)匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結(jié)匯44000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結(jié)匯總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是(A)。

A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù) [解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。69.在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(A)只能由單位擔(dān)任，不能是個人。

A 保險經(jīng)紀(jì)人B 保險代理人C 被保險人D 受益人 答案: [解析] 保險經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償?shù)膶ο?，二者都可以是個人。70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。B 48 [解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

71.個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅D 2000 [解析] 根據(jù)2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務(wù)報酬等起征點為800元。

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A 貨幣兌換費(fèi)

B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C 境外匯回的投資本金 D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。73.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括(C)。

A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B 限制分配紅利和其他收入 C 限制發(fā)放員工工資 D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

[解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

74.()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產(chǎn) 答案:C

[解析] 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括(B)。

A 市場約束B 輿論監(jiān)督

C 最低監(jiān)管資本要求D 資本充足率監(jiān)督檢查 [解析] 新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對風(fēng)險更敏感，使其運(yùn)作更有效。

(二)加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對其提出改進(jìn)的方案。(三)對銀行實行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務(wù)、管理等有更好的了解。76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是()A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可 C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D 主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 答案:D [解析] 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是(A)。

A 利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

B 銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù) C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D 銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

[解析] B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時才要負(fù)刑事責(zé)任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。A “本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資” B “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)” C “投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎” D “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資” 答案:A [解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險，C項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責(zé)任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的。

79.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向(A)。

A 所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告 B 所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案 C 所在地中國人民銀行分行報告 D 所在地中國人民銀行分行備案 [解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。

A 個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B 個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D 個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

答案:B

[解析] 個人理財業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財合同的約定進(jìn)行的，儲蓄的運(yùn)用方向不固定。儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲蓄是銀行的一項負(fù)債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。A 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) 答案:B

[解析] 商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 答案:A

[解析] 銀監(jiān)會負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。83.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是()。A 具體經(jīng)營規(guī)劃 B 財務(wù)會計報告 C 風(fēng)險管理狀況 D 董事和高級管理人員變更 答案:A [解析] 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會披露。

84.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。B 季度

解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售 B 將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 答案:D [解析] 結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。

一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。86.商業(yè)銀行下列做法不正確的是()A 銷售不能獨立測算的理財計劃

B 設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額

C 對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算 D 提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

答案:A [解析] 對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

87.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前()日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。D 10 [解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(C)。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員 B 主動為客戶解答

C 將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員 D 拒絕客戶的提問 [解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一

般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意

見，銷售理財計劃。

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

C 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度 答案:B

[解析] 市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。

90.下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是()。

A 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

C 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo) D 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任 答案:C

[解析] 應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有()。A 客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C 商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益 E 理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實現(xiàn)財務(wù)自由。

B是銀行提供理財顧問服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。2.短期政府債券二級市場的參與者包括(A,B,C,D,E)。

A 中央銀行B 其他國家的政府

C 商業(yè)銀行D 保險公司E 個人投資者

3.小李投資30000元購買某基金，購買時基金的 單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有(A,C,D,E)。

A 申購費(fèi)率B 申購金額C 申購費(fèi)率D 100萬以下 E 1.07%F 100萬(含)以上～500萬以下G 1.40%H 500萬(含以上)I 1.20%J 贖回費(fèi)率L 贖回期限M 贖回費(fèi)率N 0～１年O 0.5%P 0～3年Q 0.25%R 3年以上S 0 [解析] 題中給出了贖回費(fèi)率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，基金單位份額的買入價=基金的單位資產(chǎn)凈值+申購費(fèi)用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李買入的基金份數(shù)=30000÷1.15938=25 875.899。小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位資產(chǎn)凈值－贖回費(fèi)用 =1.91－1.91×0.5%=1.90045元，贖回費(fèi)用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投資該基金的凈收益率：(1.90045×25 875.899－30000)÷30000≈63.9%。圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因為既考查從圖表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計算。應(yīng)對的方式就是逐項考查，根據(jù)選項的問題到圖表中找到相關(guān)信息，然后計算判斷該選項是否正確。

4.債券市場的功能包括()。A 是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B 是聚集資金的重要場所

C 能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D 是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 E 是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所 答案:A,B,C,D [解析] 套期保值、規(guī)避風(fēng)險是金融衍生品市場的功能。

5.黃金投資的方式有(A,B,C,D,E)。

A 條塊現(xiàn)貨B 純金幣C 黃金基金D 黃金存折 E 紀(jì)念金幣

[解析] 以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。

6.保險產(chǎn)品的功能包括(A,B,C,D)。

A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險B 分?jǐn)倱p失C 補(bǔ)償損失D 融通資金 E 套期保值

[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失的功能是指投保人通過支出一定的保險費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。補(bǔ)償損失是指保險人通過將所收取的保費(fèi)建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

融通資金是指保險產(chǎn)品也是一種投資品，保險人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投資，同時投資人購買某些保險產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。

7.一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有(AD)。

A 土地供給減少B 經(jīng)濟(jì)衰退C 房地產(chǎn)需求下降 D 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E 居民收入下降 [解析] 土地供給減少會導(dǎo)致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價格上升。

8.影響股票價格波動的微觀因素有(A,B,C,D,E A 增資B 股票分割C 派息政策D 盈利水平E 資產(chǎn)凈值

[解析] 影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價的方式。

9.貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE)。

A 信用貸款B 抵押貸款C 賣方信貸

D 票據(jù)貼現(xiàn)E 保證貸款

[解析] 以上都是。本題實際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策范圍內(nèi)設(shè)小商品而產(chǎn)生資金需要時發(fā)放的貸款。

10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()A 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C 外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D 英鎊采用直接報價法 E 即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交 答案:A,B,E [解析] C項應(yīng)當(dāng)是第二日辦理。D項英鎊采用間接標(biāo)價法。

11.一般來說，國債發(fā)行方式有(A,B,C,D,E)。A 直接發(fā)行B 代銷發(fā)行C 承購包銷發(fā)行

D 競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行E 非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行 [解析] 以上都是。D、E是招標(biāo)拍賣發(fā)行的兩種。12.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括(B,C,D)A 一般風(fēng)險很低B 以場外交易為主 C 傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D 靈活性強(qiáng) E 無風(fēng)險

[解析] 結(jié)構(gòu)性金融衍生品因為包含了衍生工具，一般風(fēng)險較高。

13.銀行承兌匯票的特點包括(A,B,C)。A 安全性高B 信用度高C 靈活性好

D 流動性差E 期限長

[解析] 銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好。

14.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。

A 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險

B 金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D 金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實物交割

E 金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 答案:B,C [解析] 金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動性較強(qiáng)，二級市場活躍。期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險，所以一般都進(jìn)行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實物交割，到期日前平倉即可。

15.以下屬于資本市場的有(A,B,D)。A 中長期國債市場B 中長期公司債市場

C 商業(yè)票據(jù)市場D 股票市場E 同業(yè)拆借市場 [解析] 資本市場上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。16.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在()。A 基金組合中股票價格的波動 B 基金組合中債券價格的波動

C 開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D 封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E 基金管理人操作失誤 答案:C,D [解析] A、B是基金的價格波動風(fēng)險。E是操作風(fēng)險。

基金的流動性風(fēng)險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。

17.投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括(A,B,C)。

A 保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B 同時具有保障功能和投資功能

C 給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成 D 費(fèi)用較低E 流動性較強(qiáng)

[解析] 投資型保險產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險產(chǎn)品屬于長期投資，流動性較差。

18.利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確(A,C,D,E)。

A 客戶的償付比例B 儲蓄比例 C 資產(chǎn)D 負(fù)債E 凈資產(chǎn)

[解析] 資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。

19.下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()A 銷售凈利率B 資產(chǎn)凈利率

C 每股收益D 銷售毛利率E 市盈率 答案:A,B,C,D

[解析] 市盈率=股票價格÷每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價格的股票是否被高估或者低估的指標(biāo)，不屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)。20.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A 負(fù)債比率為52.2%B 凈資產(chǎn)32萬元 C 固定資產(chǎn)30萬元D 總負(fù)債33萬元 E 總資產(chǎn)64萬元 答案:A,B

[解析] 負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)，(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)－總負(fù)債=67－35=32，固定資產(chǎn)等于住宅價值60萬元。

這道題計算不難，只要注意分清哪些是資產(chǎn)項目，哪些是負(fù)債項目就可以了。

21.當(dāng)其他條件不變時，(A,B,E)會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A 企業(yè)存貨積壓B 應(yīng)收賬款增加

C 應(yīng)付賬款增加D 短期借款增加E 待攤費(fèi)用增加 [解析] 流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負(fù)債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費(fèi)用都計入流動資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

22.個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其

(A,B,C,D,E)等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄。A 現(xiàn)在收入B 將來收入C 可預(yù)期開支D 工作時間 E 退休時間

23.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(B,D)。

A 市盈率B 投資年限C 資產(chǎn)/負(fù)債比率

D 投資收益率E 通貨膨脹率

[解析] 一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。

24.下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有(B,C)。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D 按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E 按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

[解析] 按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年金額發(fā)生的時間，分為先付年金和后付年金；按照發(fā)生期間與計息期是否一致，分為簡單年金和一般年金。

25.稅收規(guī)劃的方法和手段有(A,C,D)。A 避稅規(guī)劃B 逃稅規(guī)劃C 節(jié)稅規(guī)劃 D 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E 漏稅規(guī)劃

[解析] 避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。

B、E顯然是錯的。就算我們不是學(xué)法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。

26.下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有(A,B,C,D,E)。

A 工資收入B 房貸支付C 人壽保險現(xiàn)金價值的積累

D 股權(quán)投資的資本利得E 利息收入

[解析] 現(xiàn)金流量表用來記錄現(xiàn)金的流入流出。27.了解客戶包含的內(nèi)容有()。A 目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B 目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo) C 目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo) D 目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E 本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) 答案:A,B,C,D,E 28.銀行個人理財從業(yè)人員接受(A,B,C,D,E)的監(jiān)督。

A 所在機(jī)構(gòu)B 銀行業(yè)協(xié)會C 銀監(jiān)會D 當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 E 社會公眾

[解析] 個人理財從業(yè)人員作為銀行業(yè)從業(yè)人員要

接受來自所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、同業(yè)協(xié)會以及客戶的共同監(jiān)督。29.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的(A,B,C,D,E)。

A 財務(wù)狀況B 風(fēng)險承受能力C 資金用途 D 賬戶是否會被第三方控制使用E 業(yè)務(wù)單據(jù) 30.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(A,B,C,D)。

A 接受監(jiān)管B 配合現(xiàn)場檢查C 配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D 禁止賄賂E 保守客戶秘密，拒絕詢問

[解析] E項，應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實匯報相關(guān)情況。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。A 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 答案:A,B,C,D,E

[解析] 記憶題?？蓮尼槍臉I(yè)人員、文化和銀行業(yè)三個方面記憶。

32.我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用(B,C)兩種形式。

A 超額累退稅率B 超額累進(jìn)稅率C 比例稅率 D 定額稅率E 人頭稅

[解析] 超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。33.下列屬于無效合同的情形有()。A 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C 以合法形式掩蓋非法目的 D 損害社會公共利益

E 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定 答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上都是，大家應(yīng)當(dāng)注意記憶。

無效合同的情形可以總結(jié)為侵犯合同當(dāng)事人以外的其他人的利益或違反法律法規(guī)。

34.銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A 檢查人員未出示檢查通知書 B 檢查人員未出示合法證件 C 檢查人員少于2人 D 檢查人員多于2人 E 檢查人員未提前預(yù)約 答案:A,B,C [解析] 見《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》?；蛴门懦ǎ瑱z察人員較多或未提前預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

35.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。

A 公司連續(xù)3年虧損 B 公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C 公司因解散而清算，資不抵債 D 公司未來5年預(yù)測都無盈利 E 公司產(chǎn)權(quán)比率大于1 答案:B,C [解析] 破產(chǎn)的基本條件是不能償還債務(wù)(清算前或清算后)。

36.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B 代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C 代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E 代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) 答案:A,D [解析] 《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。B、C、E經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

37.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。A 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B 非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C 向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E 拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督 答案:A,B,C,E [解析] A、B、E項都沒有盡到銀行應(yīng)盡的義務(wù)。C項，商業(yè)銀行禁止向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。38.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括()。

A 殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) C 保險賠款

D 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E 國債和國家發(fā)行的金融債券的利息 答案:B,C,D,E

[解析] 記憶題。見《個人所得稅法》。39.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有(A,B,C,D,E)。A 附送實物B 抽獎銷售

C 以低于成本價銷售D 認(rèn)購費(fèi)打折E 附送基金份額

[解析] 以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

40.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有(A,B,C)。

A 推介銀行產(chǎn)品B 介紹銀行綜合信息

C 介紹理財產(chǎn)品D 收取客戶填寫的申請文件 E 簽訂產(chǎn)品合同 [解析] 按照《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。

三、判斷題

1.若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。(對)

[解析] 本幣貶值即外幣升值，外匯資產(chǎn)價值升高可部分抵消本幣資產(chǎn)價值的下降。

2.金融市場最主要的交易機(jī)制是價格機(jī)制。(對)[解析] 金融市場的基礎(chǔ)是價格機(jī)制，在外匯市場上表現(xiàn)為匯率機(jī)制，債券市場上表現(xiàn)為利率機(jī)制。3.成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。(錯)

[解析] 題中描述的是收入型基金。成長型基金注重資本增值和長期收益，很少派股息，一般分派股票等。

4.投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。(對)

[解析] 房地產(chǎn)價格是隨周期波動的，具有一定的保值性。

5.一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。(錯)[解析] 結(jié)構(gòu)性金融衍生品風(fēng)險較高，流動性較差。6.企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入可能沒有相應(yīng)增加。(對)[解析] 利潤表編制的基礎(chǔ)是權(quán)責(zé)發(fā)生制，現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)是收付實現(xiàn)制，二者可能出現(xiàn)不一致。7.客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，人員只能用上1年的數(shù)值作為參考。(錯)

[解析] 應(yīng)當(dāng)用近幾年的歷史數(shù)據(jù)的平均值。8.銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費(fèi)用。(錯)[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報銷費(fèi)用。

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。(錯)[解析] 應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由。

10.保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。(對)11.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。(錯)[解析] 按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金。按設(shè)立的依據(jù)分為公司型基金和契約型基金。12.金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。(錯)[解析] 金融衍生品交易所如期貨交易所，本身不參與金融衍生品的交易。

13.投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。(對)[解析] 股價指數(shù)大體反映了市場價格的整體變動，可以用來進(jìn)行套期保值，降低系統(tǒng)性風(fēng)險。但套期保值成功的前提是，投資者買入的股票種類與賣出的殷指期貨所包含的股票種類相同。

14.金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。(錯)[解析] 賣出的稱“空方”，買進(jìn)的稱“多方”。15.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。錯

[解析] 遠(yuǎn)期合約是為規(guī)避價格風(fēng)險而產(chǎn)生的。

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)資格-歷年個人理財真題

2007年銀行從業(yè)資格考試真題及參考答案----個人理財

一、單項選擇(每題0.5分)1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是【 A 】。A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?【 D 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃 4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【 A 】。A.個人理財服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?【 D 】。A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B.固定收益型理財產(chǎn)品 C.套利型理財產(chǎn)品 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券

8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。A.風(fēng)險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，風(fēng)險性也低 D.風(fēng)險性低，安全性也低

10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款

11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【 C 】。A.財務(wù)功能 B.風(fēng)險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。A.債券利息 B.回購協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機(jī)交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。A.系統(tǒng)風(fēng)險 B.非系統(tǒng)風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.市場風(fēng)險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【 B 】。A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

18.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【 B 】。A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值

D21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【 C 】。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

23.關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險 C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為【 D 】。A.市場風(fēng)險 B.系統(tǒng)風(fēng)險 C.經(jīng)營風(fēng)險 D.違約風(fēng)險

27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險

28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【 D 】。A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金

29.下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?【 D 】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率 30.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【 B 】。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債

D.實物國債（31-50暫缺）.年息票利息與債券市場價格的比值

51.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検恰?A 】。

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品 D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

52.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 D 】。A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【 D 】。A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動接受 D.自我設(shè)防

55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是【 A 】。A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰?D 】。A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 B 】。A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計原理 C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

58.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財務(wù)報表

D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)（后面部分暫缺）

2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題

一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（X）

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（√）

3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。（X）

7、中國銀行理財團(tuán)隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（√）

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)體保險。（√）

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（√）

14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）

15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。（X）

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（X）

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（√）

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機(jī)、飛機(jī)等。（√）

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運(yùn)用保險來進(jìn)行管理。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費(fèi)率的有關(guān)情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（X）

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（X）

44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。（X）

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費(fèi)用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（√）

二、單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是____D_____。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在____C_____。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面 D、以上都不正確

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為____C_____。A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜 C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？____B_____ A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)____C_____的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對象 B、風(fēng)險損失原因 C、風(fēng)險損害對象 D、風(fēng)險損失結(jié)果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為____B_____。A、投機(jī)風(fēng)險 B、純粹風(fēng)險 C、偶然風(fēng)險 D、意外風(fēng)險

8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是____A_____。A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是____A_____。

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于____D_____。

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實際利率為____D_____。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達(dá)到40萬元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是____D_____。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺___B_____。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是____B_____。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股

20、一種匯率通常有____C_____位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、6

21、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法？____B_____ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣 A、直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法 B、間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法 C、直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法 D、間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

22、下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

23、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是____C_____。

A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元0.7485/0.7514 該客戶應(yīng)以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價 D、與銀行協(xié)商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是____D_____。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指____C_____。A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做____B_____。A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為____D_____。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購買者，其____C_____。A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會___A______。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

36、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有____D_____的權(quán)利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

37、____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

38、國際資本流動的根本動力是____B_____。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、官方干預(yù) B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

40、我國人民幣升值有利于____B_____。A、出口 B、進(jìn)口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號效應(yīng)”_____D____。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C、有時會失效 D、以上都正確

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是____A_____。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是____A_____。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶

C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所____B_____會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

47、上海黃金交易所_____A____會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 51、24K金的實際含金量為____B_____。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于_____D____手段。A、風(fēng)險分散 B、風(fēng)險控制 C、風(fēng)險回避 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險人對____C_____應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險事故 B、保險責(zé)任 C、保險標(biāo)的 D、保險風(fēng)險

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為____D_____。A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。A、精神分裂癥 B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。

C、定期壽險保險費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費(fèi)最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

61、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是___B______。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費(fèi)率時考慮的最主要因素是____C_____。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、可預(yù)知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_____C____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 66、醫(yī)療保險中不包括____C_____。A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術(shù)醫(yī)療保險

67、特種疾病保險采用____A_____給付方式。A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

68、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用____B_____。A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括____C_____。A、兩全家財險 B、長效還本家財保險 C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償____C_____。A、10萬元 B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn) B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人

72、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

73、投資連結(jié)險的特點中不包括____B_____。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能 B、有一個最低的現(xiàn)金價值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

74、可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結(jié)壽險 D、萬能壽險

75、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為____A_____。

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_____B____。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

77、廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券

78、有價證券代表的是____D_____。A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是____D_____。A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是___C______。A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù) C、道—瓊斯股價指數(shù)

D、恒生指數(shù)

81、股票投資的收益等于____C_____。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

正確的順序為____C_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為____D_____。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是____C_____。A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

85、_____D____不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會團(tuán)體

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價 D、不標(biāo)明折價 87、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是_____A____。A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是____C_____。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

89、下列哪種說法是正確的？____B_____ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強(qiáng) D、收益率高 91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_____B____。A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是_____D____。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限

93、證券信用評級的主要對象為_____D____。A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?A A、利率風(fēng)險 B、信用風(fēng)險 C、經(jīng)營風(fēng)險 D、財務(wù)風(fēng)險 95、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險?D A、政策風(fēng)險 B、周期波動風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、信用風(fēng)險

96、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_____D____。A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補(bǔ)償。A、信用風(fēng)險 B、通脹風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、政策風(fēng)險

98、證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、直接 B、間接

C、視具體的情況而定D以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

100、____C____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風(fēng)險大小

102、開放式基金的交易價格主要取決于_____C____。A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債

103、在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費(fèi)率最低。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金

104、____C_____不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是____C_____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？____C_____ A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元的股票 C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括____C_____。A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財務(wù)杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括_____D____。A、交易風(fēng)險 B、意外風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、信用風(fēng)險

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是____C_____。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_____A____。A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。A、3% B、5.5% C、10% D、5% 112、____D_____不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費(fèi)。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營業(yè)稅 113、國內(nèi)期貨市場中不包括____B_____。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是____B_____。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115、期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

116、金融期貨中不包括____D_____。A、股票期貨 B、利率期貨

第四篇：2013銀行從業(yè)資格考試真題個人理財6月DOC

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1、2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益

D.國際經(jīng)濟(jì)形勢

3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為()元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.預(yù)期收益率

D.變異系數(shù)5、20世紀(jì)60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強(qiáng)型有效市場

D.強(qiáng)型有效市場

7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于（）。

A.穩(wěn)健型

B.成長型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

8、直接標(biāo)價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金

10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

11、消費(fèi)者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

12、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點，錯誤的是（）。

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

13、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（）。

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險

17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（）。

A.貨幣與財政政策

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)爭

D.國際金融市場發(fā)生“金融危機(jī)”

18、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是（）。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19、通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤表

22、以下公式中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)

B以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

23、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨管理。

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項都應(yīng)遵守

31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

33、高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情（）。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

34、GDP是指一個國家(或地區(qū))所有（）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

35、下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）。

A.其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.政治、法律與政策環(huán)境

D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

36、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。

A.貨幣市場

B.財政政策

C.金融市場

D.利率

37、下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）.A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

41、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的

C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

42、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。

A.了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

45、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

46、理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

47、在（）中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強(qiáng)型有效市場

D.強(qiáng)型有效市場

48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

49、從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

52、由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機(jī)構(gòu)

54、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

55、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

59、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

60、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

62、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上

65、下列（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。.A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

66、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯誤的是（）。

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機(jī)構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

67、商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險性原則

68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

69、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務(wù)所

72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品

74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項目都不變

75、不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（）。

A.儲蓄產(chǎn)品組合 B.消費(fèi)產(chǎn)品組合 C.投資產(chǎn)品組合 D.投機(jī)產(chǎn)品組合 76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

79、同樣是10萬元進(jìn)行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。

A.風(fēng)險預(yù)期

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險認(rèn)知度

D.實際風(fēng)險承受能力

80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是（）。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業(yè)拆借利率

C.儲蓄存款利率

D.市場利率

87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（）。

A.股票價格的變動是隨機(jī)的，是不可預(yù)測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機(jī)變化表明了市場是不完全有效的、88、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

89、銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析，下列對個人財務(wù)報表的理解錯誤的一項是（）。

A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是（）。

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

93、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有（）。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的 E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎金

94、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

95、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映（）等，并附報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括（）。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)貢人

99、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

102、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有（）。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

103、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別

104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

106、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

E.債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

107、債券票面的基本要素有（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

108、在確定保險規(guī)劃時，可保利益應(yīng)該符合的要求包括（）。

A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

109、（）因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

A.CPl上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據(jù)

110、關(guān)于證券風(fēng)險的比較，下列說法正確的有（）。

A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險要比債券的高

B.持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何風(fēng)險

C.期權(quán)的風(fēng)險高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險

D.金融期貨的風(fēng)險要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險

E.政府債券不存在信用風(fēng)險

111、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平

112、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

113、下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是（）。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系

114、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

115、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有（）。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

116、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告，報告立包括（）。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下（）情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

119、根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理

B.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

C.綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

D.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理

E.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理

120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

121、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括（）。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

122、開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括（）。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

C.主要風(fēng)險及其測算和控制方法

D.風(fēng)險限笱

E.會計核算與財務(wù)管理方法

123、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風(fēng)險處置能力

124、商業(yè)銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

126、商業(yè)銀行有以下（）情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營許可證

D.提供虛假的財務(wù)會計報告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

127、下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

128、證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

129、商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

130、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。（）

132、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。（）

133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）

134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險，（）

135、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。（）

136、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

137、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)

或基礎(chǔ)變量的變化。（）

138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的一個來源。（）

139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險。（）

140、一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。()

141、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。（）

142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。（）

143、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）

144、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

145、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風(fēng)險β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。()

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

第五篇：2009銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案

2009銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱

B 具有內(nèi)在價值和實用性

C 存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D 收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

答案:A

[解析] A項的錯誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)。

2.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是()。

A 銀行

B 保險公司

C 依托公司

D 律師事務(wù)所

答案:D

3.關(guān)于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險

D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

答案:D

[解析] A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險。C項的錯誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險。

4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場

B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率

C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)

D 貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

答案:C

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金

B 成長型基金

C 債券型基金

D 封閉型基金

答案:B 6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。

A 246.7

B 308.6

C 123.5

D 403.3

答案:A

[解析]

7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。

A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

答案:C

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A 集聚功能，資源配置功能

B 財富功能，資源配置功能

C 集聚功能，反映功能

D 財富功能，反映功能

答案:C

[解析] 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

9.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。

A 7.5%

B 8%

C 9.1%

D 以上均不可能

答案:C

[解析] 折價發(fā)行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金

B 公募基金

C 國際基金

D 成長型基金

答案:D

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實現(xiàn)資本增值。現(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。

11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是()。

A 目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B 為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

答案:D

[解析] 本題考查外匯市場的交易機(jī)制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險()。

A 高于股票

B 低于普通債券

C 高于國債

D 低于儲蓄產(chǎn)品

答案:C

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險主要有：

(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價波動的風(fēng)險。

(二)利息損失風(fēng)險。當(dāng)股價下跌到轉(zhuǎn)換價格以下時，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。

(三)提前贖回的風(fēng)險。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險。

綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

A 價值升值效應(yīng)

B 財務(wù)杠桿效應(yīng)

C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D 風(fēng)險效應(yīng)

答案:B

[解析] 本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

14.金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A 金融市場的重要性

B 金融產(chǎn)品的期限

C 金融產(chǎn)品交易的交割方式

D 金融工具發(fā)行和流通特征

答案:D

[解析] 發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B 按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

答案:D

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。

16.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。

A 收入型基金

B 指數(shù)型基金

C 成長型基金

D平衡型基金

答案:C

[解析] 本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長性較弱，但風(fēng)險相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長”對應(yīng)“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。

A 750

B 1500

C 2500

D 3000

答案:B

[解析] 根據(jù)題意，18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價買賣;③所募集到的資金可全部用于投資;④受益憑證可贖回;⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。

A 3，3

B 3，2

C 2，4

D 2，3

答案:B

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

B 具有內(nèi)在價值和實用性

C 存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D 收益和股票市場的收益正相關(guān)

答案:D

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險的是()。

A 人壽保險

B 意外傷害保險

C 健康保險

D 責(zé)任保險

答案:D

[解析] 責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

21.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。

A 投資功能

B 套利功能

C 保障功能

D 儲蓄功能

答案:C

[解析] 保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活;另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。

分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險產(chǎn)品具有的功能，再則這個功能應(yīng)該是保險所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能;儲蓄存款有儲蓄功能;只有保障功能是保險產(chǎn)品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為()。

A 138

B 128.4

C 140

D 142.6

答案:D

[解析] 根據(jù)加權(quán)股價平均法的計算公式：

23.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A 溢價期權(quán)

B平價期權(quán)

C 折價期權(quán)

D 貨幣期權(quán)

答案:A

[解析] 溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價值大于。的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。平價期權(quán)的協(xié)議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。

A 30%

B 40%

C 50%

D 60%

答案:B

[解析] 見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。

A 會計師事務(wù)所

B 投資顧問咨詢公司

C 律師事務(wù)所

D 有價證券承銷入

答案:D

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。

A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D 發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案:C

[解析] 可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

27.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A 10%

B 12.3%

C 26.3%

D 20%

答案:C

[解析] 根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。

28.在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A 結(jié)構(gòu)類投資工具

B 浮動收益類產(chǎn)品

C 實盤外匯買賣

D 期權(quán)類產(chǎn)品

答案:A

[解析] 結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。

A 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案:B

[解析] 短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債

B 國債普通債券普通股票

C 普通股票國債普通債券

D 普通股票普通債券國債

答案:B

[解析] 一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也最低;股票風(fēng)險最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場客體的是()。

A 居民個人

B 金融機(jī)構(gòu)

C 貨幣頭寸

D 會計師事務(wù)所

答案:C

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。

32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。

A 外匯期權(quán)

B 利率期權(quán)

C 股指期權(quán)

D 股指期貨期權(quán)

答案:D

[解析] 現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。

答案非常明顯，D項已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

答案:C

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A 10000

B 12210

C 11 100

D 7 582

答案:A

[解析] 本題考查普通年金的計算。根據(jù)普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。

A 總資產(chǎn)都不變

B 凈資產(chǎn)都不變

C 資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目

答案:B

[解析] 用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同;用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

36.一般來說，處于()的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。

A 少年成長期

B 青年成長期

C 中年穩(wěn)健期

D 退休養(yǎng)老期

答案:D

[解析] 本題考查生命周期理論在個人理財中的應(yīng)用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險，獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險厭惡程度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。

A 500000

B 454545

C 410000

D 379079

答案:D

[解析] 本題考查普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。

A 0.33

B 0.67

C 1

D 1.33

答案:C

[解析]

39.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括()。

A 支付供應(yīng)商的貨款

B 支付雇員的工資

C 支付的股利

D 支付的稅款

答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。

40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險。

A 不會，不會

B 不會，會

C 會，不會

D 會，會

答案:B

[解析] 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會影響到組合的風(fēng)險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動方向和幅度相同，組合的風(fēng)險等于二者風(fēng)險的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險。

41.李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A 2.01%

B 12.5%

C 10.38%

D 10.20%

答案:C

[解析] 該項目的有效年利率實際上即是按照復(fù)利計算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。

A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

答案:B

[解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。

本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。

43.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為()元。

A 1 047.86

B 1 036.05

C 1 082.43

D 1 080.00

答案:C

[解析] 根據(jù)復(fù)利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)

44.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是()。

A 汽車

B 房地產(chǎn)

C 保險費(fèi)

D 定期存款

答案:D

[解析] 流動資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。

A 投資風(fēng)險偏好

B 當(dāng)期財務(wù)安排

C 當(dāng)期收入狀況

D 財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

答案:A

[解析] 投資風(fēng)險偏好屬于客戶的風(fēng)險特征。

46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

A 實際風(fēng)險承受能力

B 風(fēng)險偏好

C 風(fēng)險分散

D 風(fēng)險認(rèn)知

答案:A

[解析] 實際風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。

風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風(fēng)險偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()。

A 信用卡賬戶

B 扣款賬戶

C 定期存款賬

D 交易賬戶

答案:A

[解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

A 為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析

C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

答案:A

[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是()。

A 計劃開始不宜太遲

B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D 對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

答案:A

[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風(fēng)險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實這個題的出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A 對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B 對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)

D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

答案:A

[解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C 您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D 您通常怎樣安排自己的富余資金

答案:C

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。

52.孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A 誠實信用

B 守法合規(guī)

C 專業(yè)勝任

D 勤勉盡職

答案:A

[解析] “信”即誠實信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

答案:C

[解析] A項違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。

54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得()。

A 與本行專家討論股票走勢

B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D 在本行上網(wǎng)查看股票信息

答案:C

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔(dān)保

B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C 利用客戶名義為自己買賣證券

D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

[解析] 為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。

56.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。

A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B

[解析] 根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。

A 單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易

C 在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

答案:D

[解析] 所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。

A 管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B 管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C 托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D 投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

答案:B

[解析] 這個題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險的，收益的風(fēng)險是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。

59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案:C

[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。

A 12

B 24

C 48

D 72

答案:A

[解析] 見《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。

61.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

答案:A

[解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。

62.根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A 委托人固有財產(chǎn)

B 受托人固有財產(chǎn)

C 信托財產(chǎn)

D 信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

答案:C

[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財產(chǎn)。

63.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A 第三方

B 客戶

C 該金融機(jī)構(gòu)

D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

答案:C

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。

A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

答案:A

[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

65.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。

A 3，3

B 6，3

C 6，6

D 3，6

答案:C

[解析] 根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

66.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A 8000

B 6000

C 4000

D 2000

答案:B

[解析] 本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人結(jié)匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結(jié)匯44000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。

這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結(jié)匯總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。

A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

答案:A

[解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。

69.在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個人。

A 保險經(jīng)紀(jì)人

B 保險代理人

C 被保險人

D 受益人

答案:A

[解析] 保險經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償?shù)膶ο?，二者都可以是個人。

70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。

A 24

B 48

C 72

D 96

答案:B

[解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

71.個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅。

A 800

B 1 000

C 1 600

D 2000

答案:D

[解析] 根據(jù)2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務(wù)報酬等起征點為800元。

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A 貨幣兌換費(fèi)

B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C 境外匯回的投資本金

D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

73.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括()。

A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B 限制分配紅利和其他收入

C 限制發(fā)放員工工資

D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案:C

[解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

74.()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A 接管

B 撤銷

C 重組

D 依法宣告破產(chǎn)

答案:C

[解析] 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。

接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。

75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。

A 市場約束

B 輿論監(jiān)督

C 最低監(jiān)管資本要求

D 資本充足率監(jiān)督檢查

答案:B

[解析] 新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：

(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對風(fēng)險更敏感，使其運(yùn)作更有效。

(二)加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對其提出改進(jìn)的方案。

(三)對銀行實行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務(wù)、管理等有更好的了解。

76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是()

A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D 主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

答案:D

[解析] 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。

A 利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

B 銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D 銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

答案:A

[解析] B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時才要負(fù)刑事責(zé)任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。

A “本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

B “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C “投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”

D “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險，C項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責(zé)任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的。

79.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。

A 所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

B 所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

C 所在地中國人民銀行分行報告

D 所在地中國人民銀行分行備案

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。

A 個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B 個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D 個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

答案:B

[解析] 個人理財業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財合同的約定進(jìn)行的，儲蓄的運(yùn)用方向不固定。儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲蓄是銀行的一項負(fù)債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。

A 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

答案:B

[解析] 商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

答案:A

[解析] 銀監(jiān)會負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是()。

A 具體經(jīng)營規(guī)劃

B 財務(wù)會計報告

C 風(fēng)險管理狀況

D 董事和高級管理人員變更

答案:A

[解析] 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會披露。

84.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A 月

B 季度

C 半年

D 年

答案:B

[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售

B 將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

答案:D

[解析] 結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。

一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

86.商業(yè)銀行下列做法不正確的是()

A 銷售不能獨立測算的理財計劃

B 設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額

C 對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算

D 提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

答案:A

[解析] 對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

87.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前()日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

A 1

B 2

C 5

D 10

答案:D

[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

B 主動為客戶解答

C 將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

D 拒絕客戶的提問

答案:C

[解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

C 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

答案:B

[解析] 市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。

90.下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是()。

A 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

C 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)

D 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

答案:C

[解析] 應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有()。

A 客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C 商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E 理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實現(xiàn)財務(wù)自由。

B是銀行提供理財顧問服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。

2.短期政府債券二級市場的參與者包括()。

A 中央銀行

B 其他國家的政府

C 商業(yè)銀行

D 保險公司

E 個人投資者

答案:A,B,C,D,E

3.小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有()。

A 申購費(fèi)率

B 申購金額

C 申購費(fèi)率

D 100萬以下

E 1.07%

F 100萬(含)以上～500萬以下

G 1.40%

H 500萬(含以上)

I 1.20%

J 贖回費(fèi)率

L 贖回期限