第一篇：銀行資格從業(yè)考試真題和答案

銀行從業(yè)資格考試是指“中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證”，簡(jiǎn)稱CCBP(Certification of China BankingProfessional)。它是由中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。下面是小編為大家整理的關(guān)于銀行資格從業(yè)考試真題和答案，希望對(duì)你有所幫助，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

銀行資格從業(yè)考試真題

1.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是()。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買()行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

4.在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

6.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

7.()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

8.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

10.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做()的替代品。

銀行資格從業(yè)考試真題答案解析

1.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選B。

2.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

4.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷概念體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選D。

5.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。

6.A【解析】銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

7.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

8.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

9.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

10.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

銀行資格從業(yè)考試真題和答案

第二篇：2011年銀行從業(yè)資格考試題和答案歷年真題(風(fēng)險(xiǎn)管理)

2010銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)測(cè)試題

一、單選題(共90題，每小題0、5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1、商業(yè)銀行()的做法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案與解析】正確答案：B

本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。如果對(duì)各策略的具體概念不是很清楚，也可以從字面意思分析答案。不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是一種消極的管理風(fēng)險(xiǎn)的辦 法。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償和對(duì)沖都是銀行采取措施主動(dòng)去管理將要面臨的風(fēng)險(xiǎn)的手段，只有規(guī)避是被動(dòng)消極的逃避風(fēng)險(xiǎn)，因此適合題干的選項(xiàng)只有B。

風(fēng)險(xiǎn)分散--------多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、不要將所有雞蛋放到一個(gè)籃子里;

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖--------投資購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或產(chǎn)品，分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖;

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移--------通過購(gòu)買金融產(chǎn)品或采取其他合法措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體、對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是最直接有效的方法;

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避--------不做業(yè)務(wù)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、沒有風(fēng)險(xiǎn)沒有收益、消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略;

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償--------損失發(fā)生以前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)價(jià)格補(bǔ)償，針對(duì)無(wú)法通過分散、對(duì)沖或轉(zhuǎn)移、進(jìn)行管理且又無(wú)法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。

2、列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，不正確的是(D)。

A、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)

B、按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C、按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

【答案與解析】正確答案：A

按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

本題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的理解。分析選項(xiàng)A，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，我們會(huì)首先考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)與范圍沒有必然 關(guān)聯(lián)性，風(fēng)險(xiǎn)能否量化是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同性質(zhì)，能否量化才是可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)。本題選項(xiàng)C是干擾選項(xiàng)，純粹風(fēng)險(xiǎn)可以理解為純粹的損失，投 機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。

3、假設(shè)隨機(jī)變量x服從二項(xiàng)分布B(10，0、1)、則隨機(jī)變量x的均值為()方差為()。

A、1，0、9 B、O、9，1 C、1，1 D、O、9，O、9

【答案與解析】正確答案：A

隨機(jī)變量x服從三項(xiàng)分布寫做：x—B(n，p)，均值公式為np，方差公式為np(1-p)。本題中，x-B(10，0、1)，n=10，p=0、1均值為np=1方差=np(1-p)=0、9。

4、()是指對(duì)于無(wú)法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、自我對(duì)沖 D、市場(chǎng)對(duì)沖

【答案與解析】正確答案：D

本題答案很明顯，題干中已經(jīng)解釋了自我對(duì)沖的概念，并且說(shuō)明不是自我對(duì)沖，因此可直接排除C。其次，通過衍生品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)既可以是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可以是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，排除AB。

5、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案與解析】正確答案：A

本題要求考生對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)策略的基本定義有所了解，從字面意思看，題干所給情景并沒有發(fā)生將甲風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的情況，因此排除B;也沒有通過組合甲乙進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分 散，由此排除C;也沒有購(gòu)買別的產(chǎn)品來(lái)對(duì)沖甲風(fēng)險(xiǎn)，排除D。事實(shí)上，這是一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式，通過對(duì)信用評(píng)級(jí)低的客戶收取較高的貸款利率，對(duì)自己承擔(dān)更高的 風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。

6、下列對(duì)于久期公式的理解，不正確的是()。

A、收益率與價(jià)格反向變動(dòng) B、價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān)

C、久期越長(zhǎng)，價(jià)格的變動(dòng)幅度越大 D、久期公式中的D為修正久期

【答案與解析】正確答案：D

久期公式為△P=-P×D×△y÷(l+y),式中,P代表當(dāng)前價(jià)格;△P代表價(jià)格的變動(dòng)幅度;Y代表收益率;△y代表收益率的變動(dòng)幅度;D為麥考利久期。A收益率與價(jià)格的反向變動(dòng)就是指 △y與△P的正負(fù)號(hào)變化，當(dāng)△y為正時(shí)，右邊因?yàn)橛胸?fù)號(hào)，所以△P為負(fù)，兩者符號(hào)相反，呈反向變動(dòng);B式中D的大小是△P的一個(gè)決定因素，因此價(jià)格變動(dòng)程 度與久期長(zhǎng)短有關(guān);C久期越長(zhǎng)，即當(dāng)D變大時(shí)，△P的絕對(duì)數(shù)值也變大，這里只提到了價(jià)格變動(dòng)幅度，即△P的絕對(duì)數(shù)值，沒有考慮正負(fù)方向變化;D式中的D是 麥考利久期。

7、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。

A、高級(jí)管理層 B、董事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、股東大會(huì)

【答案與解析】正確答案：A

本題考查銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)?？忌枰涀〉氖嵌聲?huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層的各項(xiàng)職能。為方便記憶，我們可以歸納記憶各部門的職能特點(diǎn)，在今后解答此類知識(shí)點(diǎn)的題目時(shí)，考生可根據(jù)特點(diǎn)將選項(xiàng)對(duì)號(hào)入座。

8、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理理念 B、知識(shí) C、制度 D、內(nèi)部控制

【答案與解析】正確答案：A

從字面意思上分析，精神核心就是與思想狀況有關(guān)，分析四個(gè)選項(xiàng)，只有管理理念是屬于精神層次的，知識(shí)、制度、內(nèi)控都是為理念服務(wù)，也是由理念控制的。

9、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念的說(shuō)法，不正確的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

C、風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

D、商業(yè)銀行應(yīng)了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度

【答案與解析】正確答案：A

本題比較簡(jiǎn)單，作為常識(shí)，把消除風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是不現(xiàn)實(shí)的。事實(shí)上，沒有風(fēng)險(xiǎn)，也就沒有收益，因此這不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是降低風(fēng)險(xiǎn)，讓風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配。另外，風(fēng)險(xiǎn)也是消除不了的，今后在遇到語(yǔ)氣過于絕對(duì)的選項(xiàng)時(shí)，要格外留意。

本題的其他正確項(xiàng)考生也要作為知識(shí)點(diǎn)掌握，可能會(huì)作為多選題出現(xiàn)。

10、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()。

A、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B、事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C、事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D、事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

【答案與解析】正確答案：A

11、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為l0億元，總負(fù)債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口等于()。

A、-l B、1 C、-0、1 D、0、1

【答案與解析】正確答案：C

久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債÷總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期。

12、下列情形中，表現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的是()。

A、不良貸款及壞賬比率顯著上升通常被視為資產(chǎn)質(zhì)量下降及流動(dòng)資金出現(xiàn)問題的征兆

B、利率波動(dòng)會(huì)影響資產(chǎn)的收人、市值及融資成本等，其任何不利變動(dòng)必然產(chǎn)生某種程度上的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、前臺(tái)交易系統(tǒng)無(wú)法處理交易或執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，現(xiàn)金流量便會(huì)受到直接影響

D、任何負(fù)面消息，不論是否屬實(shí)，都可能削弱存款人的信心而造成大量的資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

【答案與解析】正確答案：B

本題中，四個(gè)選項(xiàng)的表述都沒有問題，但本題考查的是表現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，因此重點(diǎn)就是要體現(xiàn)出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面的因素如何作用于銀行的流動(dòng)性。與 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的因素是各種價(jià)格的變動(dòng)，包括利率變動(dòng)、匯率變動(dòng)、商品價(jià)格、股票價(jià)格。與這四種價(jià)格變動(dòng)無(wú)關(guān)的因素引起的風(fēng)險(xiǎn)就不是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。分析選項(xiàng)A，不良資產(chǎn)及壞賬比率是銀行不良資產(chǎn)與壞賬的變化情況，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)，是由信用風(fēng)險(xiǎn)引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);C交易系統(tǒng)與結(jié)算系統(tǒng)的故障與價(jià)格變動(dòng)無(wú)關(guān)，實(shí)際上屬于操作風(fēng)險(xiǎn)問題引起流動(dòng)陛風(fēng)險(xiǎn);D負(fù)面信息首先影響銀行信譽(yù)，這是信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。本題選B利率波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

13、目前，()是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案：A

本題作為常識(shí)知識(shí)點(diǎn)，考生可結(jié)合現(xiàn)實(shí)作答。信用問題，不僅是商業(yè)銀行，也是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)各經(jīng)濟(jì)主體面臨的最大問題。

14、某l年期零息債券的年收益率為l8、2%，假設(shè)債務(wù)人違約后回收率為20%，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為4%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為()。

A、0、05

8、O、10 C、0、15 D、0、20

【答案與解析】正確答案：C

KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型的原理就是，零息國(guó)債的期望收益與該等級(jí)為B的債券的期望收益是相等的。

15、下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法，不正確的是()。

A、連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B、抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C、質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D、債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保

【答案與解析】正確答案：B

本題綜合考查了擔(dān)保的各種方式。A連帶責(zé)任即當(dāng)債務(wù)人無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，保證人要受到“連帶”，為債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任;B抵押不要求債務(wù)人將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人?？忌?lián)系現(xiàn)實(shí)情況即可作答，現(xiàn)實(shí)中的房貸、車貸都是抵押貸款的方式，但是房子車子都仍然歸貸款人所有，只有在貸款人無(wú)法還貸時(shí)，抵押財(cái)產(chǎn)才進(jìn)行移交;C質(zhì) 押方式下，動(dòng)產(chǎn)已經(jīng)移交了債權(quán)人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人就可以依法變賣動(dòng)產(chǎn)，獲得受償。

簡(jiǎn)單歸納一下各方式的特點(diǎn)：

保證：保證人與債權(quán)人的約定;

抵押：債務(wù)人不必將抵押財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人;

質(zhì)押：債務(wù)人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有;

留置：債權(quán)人按合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn);

定金：債務(wù)人向債權(quán)人付定金作為擔(dān)保。

16、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行()。

A、必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率

B、參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率

C、由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D、由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

【答案與解析】正確答案：C

本題考查《巴塞爾新資本協(xié)議》中的條款內(nèi)容，屬記憶性知識(shí)點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理部分有很多法條、規(guī)定類的細(xì)節(jié)知識(shí)點(diǎn)，復(fù)習(xí)起來(lái)會(huì)比較吃力。對(duì)于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背，學(xué)會(huì)用比較歸納的方法，適當(dāng)標(biāo)記一下有可能出題的考點(diǎn)，像數(shù)字、時(shí)間、具體的要求等等。由于銀行從業(yè)資格考試的題型都是客觀 題，因而只要頭腦中有了大概的印象，就不難根據(jù)選項(xiàng)得出正確的答案了。

本題中實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率，而實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法低級(jí)法的商業(yè)銀行則由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率。

17、由經(jīng)濟(jì)學(xué)家坎托和帕克提出的C、P模型用于()。

A、債項(xiàng)評(píng)級(jí) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評(píng)級(jí)

【答案與解析】正確答案：D

18、銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估的指標(biāo)不包括()。

A、經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo) B、風(fēng)險(xiǎn)可控類指標(biāo)

C、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo) D、審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

【答案與解析】正確答案：B

銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估的指標(biāo)包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類、資產(chǎn)質(zhì)量類、審慎經(jīng)營(yíng)類。

19、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是()。

A、盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B、杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C、流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D、效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

【答案與解析】正確答案：A

本題綜合考查了各種比率的含義。考生對(duì)這些比率可形象化記憶：

杠桿比率：用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力;聯(lián)想杠桿原理，杠桿一端是自己的現(xiàn)有資本，另一端是獲得其他資本，比率的大小就是反映該杠桿用自己的資本來(lái)獲得融資的能力或者說(shuō)償債的能力。

流動(dòng)陛比率：用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金償付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。聯(lián)想資金從存款人到貸款人，又從貸款人到提款人的流動(dòng)性，是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

效率比率：體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。

盈利比率：體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。以盈利為目標(biāo)，即控制成本、增加收益的能力。

20、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購(gòu)買設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款，該申請(qǐng)()。

A、合理，可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款

B、合理，可以給銀行帶來(lái)利息收入

C、不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資

D、不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降

【答案與解析】正確答案：C

本題出在風(fēng)險(xiǎn)管理科目中，大方向就是要控制風(fēng)險(xiǎn)，減小風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。如題所

述，用一年期的短期貸款用于長(zhǎng)期投資，第一年的收益根本無(wú)法保證，對(duì)銀行而言，是個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)，顯然，該申請(qǐng)是不合理的。通過本題，考生也要記住風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配這個(gè)根本目標(biāo)，不論是在時(shí)間上還是在大小上，兩者都要匹配。

21、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。

A、債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn) B、銀行貸款利率提高

C、債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑 D、債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

【答案與解析】正確答案：D

相關(guān)性，就是兩個(gè)債務(wù)人同時(shí)違約的概率。如果考生不理解這個(gè)具體概念，看到“相關(guān)”就要考慮能同時(shí)作用于幾個(gè)債務(wù)人的情形，所給四個(gè)選項(xiàng)中，ABC都是能 影響一批債務(wù)人的因素，它們作用于政治環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，只有D是作用于自己不會(huì)影響他人的情形。另外，考生解答與“情形”有關(guān)的單選題時(shí)，還可 以通過選項(xiàng)之間的對(duì)比來(lái)做答，找出那個(gè)與眾不同的選項(xiàng)。

22、商業(yè)銀行貸給同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本余額的()。

A、10% B、20% C、30% D、40%

【答案與解析】正確答案：A

23、某銀行2006年初關(guān)注類貸款余額為4 000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為()。

A、12、5% B、15、0% C、17、1% D、11、3%

【答案與解析】正確答案：C

關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)× 100%。本題中，關(guān)注類貸款向下遷移，就是轉(zhuǎn)為了次級(jí)類、可疑類、損失類貸款，一共遷移了600億元，把數(shù)值代入公式即關(guān)注類貸款遷徙率=600÷(4 000-500)×100%=17、1%。

24、下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說(shuō)法，不正確的是()。

A、是一種定性分析的方法

B、要對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析

C、要進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析

D、要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警

【答案與解析】正確答案：A

紅色預(yù)警是定量與定性分析相結(jié)合的方法。其他選項(xiàng)中，B、C、D是紅色預(yù)警法的正確流程。

歸納風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法：

黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆指標(biāo)變量，只考慮預(yù)警要素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即波動(dòng)特征;藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法;指數(shù)預(yù)警法 利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警;統(tǒng)計(jì)預(yù)警法對(duì)警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行時(shí)差相關(guān)分析;紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

25、某銀行2006年的銀行資本為1 000億元，計(jì)劃2007年注人100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則以資本表示的電子行業(yè)限額為()億元。

A、5 8、45 C、50 D、55

【答案與解析】正確答案：D

針對(duì)某行業(yè)或者某地區(qū)、某產(chǎn)品、某客戶等組合層面設(shè)定的限額都是組合限額。公式為：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權(quán)重，其中資本是所預(yù)計(jì)的下一年 的銀行資本，包括所有計(jì)劃的資本注入。本題中，預(yù)計(jì)下一年的銀行資本就是2006年的資本l 000億元加上計(jì)劃2007年投入的l00億元，由此得出本行業(yè)的(1 000+100)x5%=55。

26、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，正確的是()。

A、信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上

B、信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C、信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D、信用評(píng)分模型可以及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

【答案與解析】正確答案：B

A信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)(而非當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù))模擬的基礎(chǔ)上;C從字面上看，信用評(píng)分的主觀性更大一些，定性的方法運(yùn)用較多，因此提供準(zhǔn)確數(shù)值的 可能性不大，信用評(píng)分模型只能給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)，無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值，B正確，排除C;D信用評(píng)分模型采用的是歷史數(shù)據(jù)，歷史數(shù)據(jù) 更新速度比較慢，從而無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化。

27、在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，違約損失率的估計(jì)公式為貸款損失/違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，下列相關(guān)表述正確的是()。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目暴露

B、只有客戶已經(jīng)違約，才會(huì)存在違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、違約損失率是一個(gè)事后概念

D、估計(jì)違約損失率的損失是會(huì)計(jì)損失

【答案與解析】正確答案：C

本題考查違約損失率的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。細(xì)節(jié)問題較多，考生要多看，對(duì)經(jīng)常出題的地方加深一下記憶。如本題所列，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)表外項(xiàng)目暴露總和?？蛻魶]有違約的時(shí)候，也存在違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失。

28、某企業(yè)2006年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2005年末應(yīng)收賬款為1、4億元，2006年末應(yīng)收賬款為1、0億元，則該企業(yè)2006年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A、60 B、72 C、84 D、90

【答案與解析】正確答案：B

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)÷2]。

29、借款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的資金流向可以分為()。

A、單筆貸款轉(zhuǎn)讓和組合貸款轉(zhuǎn)讓 B、一次性轉(zhuǎn)讓和回購(gòu)式轉(zhuǎn)讓

C、無(wú)追索轉(zhuǎn)讓和有追索轉(zhuǎn)讓 D、代管式轉(zhuǎn)讓和非代管式轉(zhuǎn)讓

【答案與解析】正確答案：B

30、()用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A、盈利能力比率B、效率比率 C、杠桿比率 D、流動(dòng)比率

【答案與解析】正確答案：C

流動(dòng)比率是衡量短期償債能力的，效率比率是衡量運(yùn)營(yíng)效率的。

31、銀行貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)覆蓋()。

A、預(yù)期損失 B、非預(yù)期損失 C、極端損失 D、違約損失

【答案與解析】正確答案：A

預(yù)期損失是銀行可以預(yù)期的損失，既然可以預(yù)期估算出來(lái)，那么必然會(huì)用正常的經(jīng)濟(jì)收益來(lái)彌補(bǔ)這部分損失。

32、在CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期，股東初始股權(quán)投資可以看做該期權(quán)的()。

A、期權(quán)費(fèi) B、時(shí)間價(jià)值 C、內(nèi)在價(jià)值 D、執(zhí)行價(jià)格

【答案與解析】正確答案：A

股東初始投資，就是買入一個(gè)期權(quán)，這個(gè)價(jià)格就是該期權(quán)的期權(quán)費(fèi)。

33、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與()中的較高者。

A、0、1% B、0、01% C、0、3%D、0、03%

【答案與解析】正確答案：D

34、下列關(guān)于情景分析的說(shuō)法，不正確的是()。

A、分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場(chǎng)，以避免在某一時(shí)刻面臨過高的資金需求

B、絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)

C、商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對(duì)市場(chǎng)慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性

D、與商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時(shí)相比，在發(fā)生整體市場(chǎng)危機(jī)時(shí)，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害

【答案與解析】正確答案：C

在風(fēng)險(xiǎn)管理科目中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，最常遇到的幾個(gè)錯(cuò)誤說(shuō)法就是“消除不確定性”“完全避免”等。這種過于絕對(duì)的提法是不現(xiàn)實(shí)的，因此，考生在做選擇或者判斷題的時(shí)候，遇到這種說(shuō)法就要著重關(guān)注一下，很可能就是出錯(cuò)選項(xiàng)。如本題，C中不確定性是不能消除的。

35、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L：800億元，資產(chǎn)久期為DA=5年，負(fù)債久期為DL=4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5%上升到5、5%，則利率變化使銀行的價(jià)值變化()億元。

A、8、53 B、-

8、53 C、9、00 D、-

9、00

【答案與解析】正確答案：B

久期公式為△P=-P × D × △y÷(1+y)。分別針對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的久期求出各自的變化值。DA是資產(chǎn)久期，DL是負(fù)債久期，都是公式中的D;資產(chǎn)A和負(fù)債L都是公式中的

P：△y：

5、5%-5%：0、5%;Y是現(xiàn)在的年利率。那么，資產(chǎn)的變化值A(chǔ)P=-1000 × 5 × 0、005÷1、055;負(fù)債的變化值=-800 ×4 ×0、005÷1、055，資產(chǎn)與負(fù)債兩者相加得出價(jià)值變化(-1000 × 5+800 ×4)×0、005÷1、055=-

8、53。

36、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A、買入距到期日還有半年的債券

B、賣出永久債券

C、買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并賣出l0年期債券

D、買入30年期政府債券，并賣出3個(gè)月國(guó)庫(kù)券

【答案與解析】正確答案：D

本題考查債券收益率曲線與投資策略的關(guān)系。投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。

假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。

假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線將基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。

假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。

30年期政府債券是期限長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，3個(gè)月國(guó)債是期限短的金融產(chǎn)品。

37、下列關(guān)于事后檢驗(yàn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A、事后檢驗(yàn)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)

B、事后檢驗(yàn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的一種

C、若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果近似，則表明該風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性較高

D、若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果差距較大，則表明事后檢驗(yàn)的假設(shè)前提存在問題

【答案與解析】正確答案：D

A是事后檢驗(yàn)的概念，B、C都是關(guān)于事后檢驗(yàn)的正確說(shuō)法。D如果估算結(jié)果和實(shí)際結(jié)果差距較大，則表明該風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性較低，或者是事 后檢驗(yàn)的假設(shè)前提存在問題。事后檢驗(yàn)如同我們計(jì)算方程做出結(jié)果然后帶回去檢驗(yàn)，如果與原題相符，說(shuō)明準(zhǔn)確率很高，如果不符，說(shuō)明某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，但是 問題到底出在哪并不一定。

38、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法包括()。

A、自我評(píng)估法、損失事件數(shù)據(jù)法、流程圖

B、自我評(píng)估法、因果分析模型、損失事件數(shù)據(jù)法

C。因果分析模型、流程圖、損失事件數(shù)據(jù)法

D、流程圖、自我評(píng)估法、因果分析模型

【答案與解析】正確答案：A

各種風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法概不相同，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，我們可以把這幾種方法串接起來(lái)記憶：“我”按照“流程圖”收集“損失事件數(shù)據(jù)”。一句話包含了這三種方法，更加方便考生記憶。

39、下列對(duì)于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解，不正確的是()。

A、當(dāng)期權(quán)期限增加時(shí)，買方期權(quán)的價(jià)值會(huì)相應(yīng)增加

B、隨著波動(dòng)率的增加，買方期權(quán)的價(jià)值會(huì)相應(yīng)增加

C、隨著波動(dòng)率的增加，賣方期權(quán)的價(jià)值會(huì)相應(yīng)減少

D、當(dāng)期權(quán)期限增加時(shí)，賣方期權(quán)的價(jià)值會(huì)相應(yīng)增加

【答案與解析】正確答案：C

考生如果對(duì)期權(quán)不是特別熟悉，可以把期權(quán)簡(jiǎn)單想成一份合同。不管是買方期權(quán)還是賣方期權(quán)都是合同的持有者，買賣是他們未來(lái)的權(quán)利。這份合同的任何參數(shù)變動(dòng) 如果對(duì)持有人來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)增大，合同的價(jià)值就會(huì)增大。本題中，期限增加和波動(dòng)率增加都是增大風(fēng)險(xiǎn)，于是會(huì)增加期權(quán)的價(jià)值。對(duì)于期權(quán)的“買方賣方”考生要特別注 意，不能簡(jiǎn)單認(rèn)為兩者是對(duì)應(yīng)買賣關(guān)系，否則，本題會(huì)直接錯(cuò)選A、D中一個(gè)。

40、商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本的公式為()。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本=乘數(shù)因子×VAR

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本=(附加因子+最低乘數(shù)因子)×VAR

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本=(附加因子+最低乘數(shù)因子)÷VAR

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本=VAR÷(附加因子+最低乘數(shù)因子)

【答案與解析】正確答案：A

41、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，歐元多頭50，港幣空頭80，美元空頭30，則累計(jì)總敞口頭寸為()。

A、150 B、110 C、40 D、260

【答案與解析】正確答案：D

累計(jì)總敞口頭寸為所有多頭和空頭的頭寸之和。

42、某2年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為l00元，票面利率為10%，市場(chǎng)利率為10%，則該債券的麥考利久期為()年。

A、1 B、1、5 C、1、91 D、2

【答案與解析】正確答案：C

43、馬柯維茨提出的()描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

A、均值一方差模型 B、資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C、套利定價(jià)理論 D、二叉樹模型

【答案與解析】正確答案：A

本題選項(xiàng)給出了這幾個(gè)理論的發(fā)展順序，均值一方差模型是最基本的框架。

44、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為l英鎊兌換2、0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，l年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A、1英鎊=1、9702美元 B、1英鎊=2、0194美元

C、1英鎊=2、0000美元D、1英鎊=1、9808美元

【答案與解析】正確答案：B

利率平價(jià)原理：遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的比例，等于兩種貨幣利率的比例。即遠(yuǎn)期匯率/即期匯率=報(bào)價(jià)貨幣利率/基礎(chǔ)貨幣利率。本題中報(bào)價(jià)貨幣就是英鎊，美元作為計(jì)價(jià)單位就是基礎(chǔ)貨幣。所以遠(yuǎn)期匯率F=即期匯率×(1+4%)÷(1+3%)。

45、下列關(guān)于期權(quán)時(shí)間價(jià)值的理解，不正確的是()。

A、時(shí)間價(jià)值是指期權(quán)價(jià)值高于其內(nèi)在價(jià)值的部分

B、價(jià)外期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的期權(quán)價(jià)值即為其時(shí)間價(jià)值

C、期權(quán)的時(shí)間價(jià)值隨著到期目的臨近而減少

D、期權(quán)是否執(zhí)行完全取決于期權(quán)是否具有時(shí)間價(jià)值

【答案與解析】正確答案：D

期權(quán)是否執(zhí)行取決于期權(quán)是否具有內(nèi)在價(jià)值。

46、計(jì)算VAR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)包含著時(shí)間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量，將低估突發(fā)性的收益率波動(dòng)

B、風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)短

C、無(wú)法充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

D、以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)

【答案與解析】正確答案：C

本題是該知識(shí)點(diǎn)經(jīng)常出題的地方，請(qǐng)考生多加注意。

47、下列關(guān)于利用衍生產(chǎn)品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的描述，不正確的是()。

A、構(gòu)造方式多種多樣 B、交易靈活便捷

C、通常只能消除部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、不會(huì)產(chǎn)生新的交易對(duì)方信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案：D

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，有借有貸，必然就會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。在我們風(fēng)險(xiǎn)管理的題目中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要一直保持慎重的態(tài)度。D中衍生品對(duì)沖帶來(lái)新的交易，也會(huì)帶來(lái)新的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。

48、巴塞爾委員會(huì)及各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法是()，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)編寫的《外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口情況表》也采用這種算法。

A、累計(jì)總敞口頭寸法 B、凈總敞口頭寸法

C、短邊法 D、各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)余額

【答案與解析】正確答案：C

49、假設(shè)外匯交易部門年收益/損失如下，則該交易部門的經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為()萬(wàn)元。

稅后凈利潤(rùn) 經(jīng)濟(jì)資本乘數(shù) VAR(250,99%)資本預(yù)期收益率2 000萬(wàn)元 12、5 1 000萬(wàn)元 20%

A、1 000 B、500 C、-500 D、-l 000

【答案與解析】正確答案：C

經(jīng)濟(jì)增加值EVA=稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率。其中經(jīng)濟(jì)資本=經(jīng)濟(jì)資本乘數(shù)×VAR。

50、有A、B、C三種投資產(chǎn)品。其收益的相關(guān)系數(shù)如下：

A B C

A 1

B 0、1 1

C 0、8-0、8 1

若必須選擇兩個(gè)產(chǎn)品構(gòu)建組合，則下列說(shuō)法正確的是()。

A、B、C組合是風(fēng)險(xiǎn)最佳對(duì)沖組合 B、A、C組合風(fēng)險(xiǎn)最小

C、A、B組合風(fēng)險(xiǎn)最小 D、A、C組合風(fēng)險(xiǎn)最分散

【答案與解析】正確答案：A

本題所給選項(xiàng)中，A、C的組合提到兩次，一般來(lái)說(shuō)組合最分散，風(fēng)險(xiǎn)也最小，因此可以從邏輯關(guān)系上排除B、D選項(xiàng)，事實(shí)上，A、C組合的風(fēng)險(xiǎn)最大，因?yàn)樗?們的相關(guān)性很高。另外B、C是負(fù)相關(guān)的，一個(gè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，另一個(gè)就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，因此可以構(gòu)建對(duì)沖組合，B、C組合的風(fēng)險(xiǎn)最小，最分散。A、B組合存在正相 關(guān)，一個(gè)有風(fēng)險(xiǎn)，另一個(gè)也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，所以不會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)最小組合。如果考生再遇到這種風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的題目時(shí)，先看正負(fù)號(hào)，負(fù)相關(guān)說(shuō)明兩者可以風(fēng)險(xiǎn)相抵，這種組合最 佳，其次再看數(shù)字大小，數(shù)字越小如兩者相關(guān)系數(shù)為-l，則說(shuō)明兩者可以完全對(duì)沖，風(fēng)險(xiǎn)分散效果好，如果相關(guān)系數(shù)越大，如為l，則說(shuō)明兩者完全相關(guān)，組合風(fēng) 險(xiǎn)反而更大。

51、下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、違反監(jiān)管規(guī)定 B、動(dòng)力輸送中斷 C、聲譽(yù)受損 D、黑客攻擊

【答案與解析】正確答案：C

考生要對(duì)幾大風(fēng)險(xiǎn)有基本了解，便不難選出答案，C是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

52、對(duì)特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。

A、止損限額 B、特殊限額 C、風(fēng)險(xiǎn)限額D、交易限額

【答案與解析】正確答案：D

題干中提到了交易工具，考生可根據(jù)定義關(guān)鍵詞直接選出D。

簡(jiǎn)單歸納一下各限額措施的特點(diǎn)：

止損限額：某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近該限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)。顧名思義，損失到此(所能允許的最大損失額)為止。

風(fēng)險(xiǎn)限額：對(duì)計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)制定限額。

交易限額：與交易有關(guān)，與頭寸有關(guān)。

53、企業(yè)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是()。

A、鎖定未來(lái)放款成本 B、鎖定未來(lái)借款成本

C、減少貨幣頭寸 D、對(duì)沖未來(lái)外匯風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案：B

本題考查遠(yuǎn)期的知識(shí)點(diǎn)。企業(yè)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議就是擔(dān)心未來(lái)利率會(huì)上漲，從而現(xiàn)在就鎖定借款成本。

54、擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)入外匯敞口頭寸的條件不包括()。

A、以外幣計(jì)值 B、可能被動(dòng)使用 C、數(shù)額較大 D、不可撤銷

【答案與解析】正確答案：C

55、()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A、百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B、某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C、某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D、某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

【答案與解析】正確答案：B

由于系統(tǒng)缺陷造成風(fēng)險(xiǎn)，就要確定是系統(tǒng)出現(xiàn)問題，B明確指出是通訊系統(tǒng)出現(xiàn)問題。從而不難選出正確答案。A是外部事件中自然災(zāi)害引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。C是內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D是由于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

56、下列關(guān)于高級(jí)計(jì)量法的說(shuō)法，正確的是()。

A、使用高級(jí)計(jì)量法不需要得到監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)

B、一旦商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法

C、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定資產(chǎn)規(guī)模大于1億美元的銀行必須使用高級(jí)計(jì)量法

D、高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度低于基本指標(biāo)法

【答案與解析】正確答案：B

使用高級(jí)計(jì)量法需要得到監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)。它的風(fēng)險(xiǎn)敏感度高于基本指標(biāo)法。

57、商業(yè)銀行通過購(gòu)買保險(xiǎn)或者業(yè)務(wù)外包等措施來(lái)管理和控制的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A、可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn) B、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn) D、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案：C

這四種操作風(fēng)險(xiǎn)分類簡(jiǎn)單歸納一下：

可規(guī)避：調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)定位，放棄業(yè)務(wù)。

可降低(交易記賬差錯(cuò))：內(nèi)控措施，如輪崗、休假、差錯(cuò)率考核。

可緩釋(火災(zāi)、搶劫、高管欺詐)：保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包。

應(yīng)承擔(dān)(不得不承擔(dān))：計(jì)提損失準(zhǔn)備、分配資本金。

58、如下表，G1-8，表示8類產(chǎn)品線中各產(chǎn)品線過去3年的年均總收入。β1-8，表示由巴塞爾委員會(huì)設(shè)定的固定百分?jǐn)?shù)。

產(chǎn)品線 ∑(G1-8×βl-8)

2004年 10

2005年-5

2006年 5

用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算，則2007年操作風(fēng)險(xiǎn)資本為()。

A、3、3 8、5 C、10 D、15

【答案與解析】正確答案：B

根據(jù)總資本要求的計(jì)算公式可得，將3年來(lái)總收人為正的數(shù)值加總再除以3，即KTSA={∑max[∑(G1-8×β1-8)，0])/3，KTsA表示 標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算的資本要求，G1-8表示8類產(chǎn)品線中各產(chǎn)品線過去3年的年均總收入;β1-8表示由巴賽爾委員會(huì)設(shè)定的固定百分?jǐn)?shù)。題中已經(jīng)給出了公式中的 ∑(G1-8×β1-8)然后，選出正的數(shù)值，即l0和5，加總后除以3，得(10+5)/3=5。

59、在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的β值代表()。

A、特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B、特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C、特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D、特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

【答案與解析】正確答案：B

計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般會(huì)考慮損失而不是考慮盈利，所以對(duì)比四個(gè)選項(xiàng)，可直接排除A、C。其次，題干中提到了“各產(chǎn)品線”，一般來(lái)說(shuō)與題干對(duì)應(yīng)的“該產(chǎn)品線”選 項(xiàng)更接近正確選項(xiàng)。這是考生在不了解知識(shí)點(diǎn)時(shí)可采取的解題技巧。但是，作為一個(gè)比較重要的知識(shí)點(diǎn)，還是希望考生理解記憶。

60、內(nèi)部欺詐是指()。

A、商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括園過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

B、員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C、商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

【答案與解析】正確答案：B

欺詐即有欺騙、詐取的意思，四個(gè)選項(xiàng)都是造成操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素，只有B有欺詐的行為。61、下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集步驟按時(shí)間順序排列正確的是()。

(1)損失事件發(fā)生部門會(huì)同本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員以及財(cái)務(wù)部門核實(shí)損失數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性

(2)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員完成損失數(shù)據(jù)的錄入、上報(bào)

(3)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員就損失數(shù)據(jù)信息的完整性、規(guī)范性做出最后審查

(4)損失事件發(fā)生部門確認(rèn)損失事件并收集損失數(shù)據(jù)信息

(5)損失事件發(fā)生部門向本部門、機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提交損失數(shù)據(jù)信息

A、(1)(2)(3)(4)(5)B、(4)(1)(5)(3)(2)

C、(4)(2)(3)(I)(5)D、1)(5)(3)(4)(2)

【答案與解析】正確答案：B

解答此類步驟題，要從選項(xiàng)人手，先分析(1)和(4)，顯然要先進(jìn)行收集數(shù)據(jù)，然后才能進(jìn)行核實(shí)，因此排除A、D，然后對(duì)比(1)和(2)，一般數(shù)據(jù)的 錄入上報(bào)是收集工作的最后一步，所以考慮B為正確選項(xiàng)。最后，分析(5)、(3)的順序合理性，來(lái)驗(yàn)證B是正確選項(xiàng)。

62、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括()。

A、完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

C、設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用;確保?？顚Ｓ?/p>

D、加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

【答案與解析】正確答案：C

風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)更主要的把重點(diǎn)放在了制度、系統(tǒng)、監(jiān)督、培訓(xùn)等大面上，而C中具體的措施相對(duì)于其他選項(xiàng)就顯得比較特殊了。

63、某商業(yè)銀行2004年、2005年、2006年各項(xiàng)收入如下表所示：

年份 凈利息收入 非利息收入 出售證券盈利 保險(xiǎn)收入

2004 40 20 10 20

2005 50 10 10 20

2006 60 30 10 20

固定比例α為重15%，則按基本指標(biāo)法，2007年操作風(fēng)險(xiǎn)資本為()。

A、5 B、10、5 C、13、5 D、7、5

【答案與解析】正確答案：B

根據(jù)基本指標(biāo)法下的資本計(jì)算公式可算得KBIA=(∑ GIi)×α/n，其中KBIA表示基

本 指標(biāo)法需要的資本;GIi表示前3年各年為正的總收入，總收入=凈利息收入+非利息收入，不包括保險(xiǎn)收入、銀行賬戶上出售證券實(shí)現(xiàn)的盈利。N表示前3年總 收入為正數(shù)的年數(shù)。本題中，3年收入都為正，然后代入公式，即[(40+20)+(50+10)+(60+30)]×15%/3=10、5。

64、依據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要類別不包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)水平B、風(fēng)險(xiǎn)遷徙 C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

【答案與解析】正確答案：C

考生在解答前面的題目時(shí)，對(duì)一些問題都留有印象，例如通過之前關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的題目，考生可以判斷出這個(gè)選項(xiàng)與其他選項(xiàng)不是同一類。由此，可選出C。

65、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是()。

A、流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B、核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

C、流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D、計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算

【答案與解析】正確答案：D

應(yīng)為按照本幣和外幣分別計(jì)算。

66、下列流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是()。

A、流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額÷流動(dòng)性資產(chǎn)余額× l00%

B、人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款÷人民幣各項(xiàng)存款期末余額×l00%

C、核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額÷總負(fù)債期末余額×100%

D、流動(dòng)性缺1：3率=流動(dòng)性缺口÷到期流動(dòng)性資產(chǎn)×l00%

【答案與解析】正確答案：C

A流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額×l00%。B人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)÷人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%。D流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)÷到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%。

67、下列關(guān)于超額備付金率的說(shuō)法、正確的是()。

A、外幣超額備付金率不得低于3%

B、外幣超額備付金率：(在中國(guó)人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+存入同業(yè)外匯款項(xiàng)+外匯現(xiàn)金)÷外幣各項(xiàng)存款期末余額×l00%

C、在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的全部存款

D、人民幣超額準(zhǔn)備金率不得低于3%

【答案與解析】正確答案：B

A應(yīng)為不得低于2%。C是指銀行存人央行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分。D應(yīng)為不得低于2%。

68、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A、單一客戶授信集中度 B、不良貸款撥備覆蓋率

C、營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D、貸款損失準(zhǔn)備金率

【答案與解析】正確答案：C

流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性，“營(yíng)運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動(dòng)性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)，但凡與貸款問題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。

69、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是()。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B、撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額

C、關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)X 100%

D、市值敏感度為修正持續(xù)期缺口× l%÷年

【答案與解析】正確答案：B

撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。

70、下列關(guān)于貸款遷徙率指標(biāo)計(jì)算的說(shuō)法，不正確的是()。

A、正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

B、期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C、次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額÷(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額)X 100%

D、期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額

【答案與解析】正確答案：D

期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類/損失類的貸款余額之和

71、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)不包括()。

A、資本金收益率 B、不良貸款率 C、凈利息收入率 D、資產(chǎn)收益率

【答案與解析】正確答案：B

盈利能力指標(biāo)都與收入、收益有關(guān)。一般盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括資本金收益率，資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收益率、非利息收益率、非利息收入比率。B屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。

72、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是()。

A、資本金收益率=稅后凈收入÷資本金總額

B、資產(chǎn)收益率=稅后凈收入÷資產(chǎn)總額

C、凈業(yè)務(wù)收益率=(營(yíng)業(yè)收入總額一營(yíng)業(yè)支出總額)÷資產(chǎn)總額

D、非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)÷(營(yíng)業(yè)收入總額一營(yíng)業(yè)支出總額)

【答案與解析】正確答案：D

非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)÷資產(chǎn)總額。

73、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法，不正確的是()。

A、監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況

B、銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估監(jiān)控

C、按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通?？蓪L(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、希場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

D、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況不包括分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案與解析】正確答案：D

銀行機(jī)構(gòu)絕大部分是分支機(jī)構(gòu)，如果不包括分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平，銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管就沒有什么效力可言了。常識(shí)判斷，D是錯(cuò)誤的。

74、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法，不正確的是()。

A、監(jiān)管部門通過對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理體系

B、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線

C、建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D、管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策

操作系統(tǒng)和管理報(bào)告制度相吻合 【答案與解析】正確答案：B

考生可以把內(nèi)部控制形象化理解為從自我做起，因此內(nèi)部控制是第一道防線，是風(fēng)

險(xiǎn)管理的開始，而不是最后。

75、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，不正確的是()。

A、賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B、賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等

C、監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D、經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

【答案與解析】正確答案：D

經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。這個(gè)知識(shí)點(diǎn)，考生要牢記，可

估計(jì)的預(yù)期損失是用正常的收益來(lái)彌補(bǔ)的。

76、下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法，正確的是()。

A、我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

B、我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C、資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))÷信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D、核心資本充足率=(核心資本一核心資本扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8 ×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

【答案與解析】正確答案：A。B應(yīng)為在任何時(shí)點(diǎn)都要保持在監(jiān)管要求比例之上。C資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))÷(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12、5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)。D核心資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項(xiàng))÷(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12、5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)。

77、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，不正確的是()。

A、重估儲(chǔ)備指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額

B、若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)人附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%

C、優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D、少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

【答案與解析】正確答案：D

D中有明顯的邏輯錯(cuò)誤，因?yàn)橹挥凶庸镜馁Y產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)成果歸母公司之說(shuō)，沒有反過來(lái)的說(shuō)法。事實(shí)上，合并報(bào)表時(shí)，包括在核心資本中的非全資子銀行中的少數(shù)股權(quán)，是指子銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。

78、根據(jù)l988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是()。

A、0 8、50% C、75%D、100%

【答案與解析】正確答案：D

79、下列關(guān)于表外項(xiàng)目的處理的說(shuō)法，不正確的是()。

A、表外項(xiàng)目的處理，按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B、首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C、對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

D、利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是賬面價(jià)值，另一部分由市值乘以固定系數(shù)獲得

【答案與解析】正確答案：D

兩部分，一部分是按市價(jià)計(jì)算出的重置資本，另一部分由賬面的名義本金乘以固定系數(shù)獲得。

80、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序是()。

A、制定監(jiān)管措施+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+整理評(píng)級(jí)檔案

B、收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案

C、制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果

D、整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+制定監(jiān)管措施+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果

【答案與解析】正確答案：B

無(wú)論做什么評(píng)估工作，收集信息永遠(yuǎn)是第一步，所謂沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)。因此，本題可直接選出B。

81、下列不屬于CAMELS評(píng)級(jí)六大要素的是()。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度 B、管理

C、營(yíng)利性 D、資產(chǎn)負(fù)債率

【答案與解析】正確答案：D

記住CAMELS的六個(gè)首字母代表的要素即可。C代表的是資本充足性因素，資產(chǎn)負(fù)率。

82、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說(shuō)法，不正確的是()。

A、法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B、行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定的，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C、規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D、在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成

【答案與解析】正確答案： B

顯然B錯(cuò)誤，常識(shí)判斷，行政法規(guī)的效力低于法律。

83、下列對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的是()。

A、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C、必須提高信息披露的相關(guān)性

D、必須保持合理頻度

【答案與解析】正確答案：A

應(yīng)為每半年。

84、外部審計(jì)的基本特點(diǎn)是()。

A、獨(dú)立性、公開性和技術(shù)性 B、主觀性、公開性和專業(yè)性

C、獨(dú)立性、公正性和專業(yè)性 D、主觀性、公正性和技術(shù)性

【答案與解析】正確答案：C

提到審計(jì)，最重要的特點(diǎn)就是獨(dú)立性和公正性，其次就是專業(yè)性。一般講特征沒有技術(shù)性的提法。

85、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法，不正確的是()。

A、少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B、未分配利潤(rùn)指商業(yè)銀行以前實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損

C、優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D、計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可由持有者主動(dòng)回售，未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

【答案與解析】正確答案：A

在合并報(bào)表時(shí)，包括在核心資本中的非全資子銀行中的少數(shù)股權(quán)，是指子銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。

86、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用的說(shuō)法，不正確的是()。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B、存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D、股東通過股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案：D

常識(shí)判斷，股票只有發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，沒有贖回的說(shuō)法，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。

87、銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括()。

A、利益原則 B、公開原則 C、公正原則 D、效率原則

【答案與解析】正確答案：A

銀行監(jiān)管是不會(huì)為某一方，尤其是銀行一方的利益服務(wù)的。公正、公開、效率是銀行監(jiān)管的三大原則。

88、銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念不包括()。

A、管法人 B、管風(fēng)險(xiǎn) C、管內(nèi)控 D、管存款

【答案與解析】正確答案：D

銀行監(jiān)管理念是管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。存款是太具體的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，與理念顯得格格不入。

89、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是()。

A、衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍

B、屬于靜態(tài)指標(biāo)

C、包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

D、包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案與解析】正確答案：C

歸納風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)之一。

90、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A、有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提

B、公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C、建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D、監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量

【答案與解析】正確答案：B

常識(shí)判斷，公司治理要比公司管理更專業(yè)更宏觀一些，所以說(shuō)公司治理的內(nèi)涵大于公司管理，二者不能等同。

二、多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系的說(shuō)法，正確的有()。

A、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合 D、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

【答案與解析】正確答案：ABCDE

做這類文字性的多選題，只能要求考生多看書，形成大概印象來(lái)做答。

2、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()。

A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 E、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案與解析】正確答案：ABCDE

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式就這五種理念和方法，有統(tǒng)一的表達(dá)格式。

3、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取()。

A、標(biāo)準(zhǔn)法 B、內(nèi)部模型法 C、高級(jí)計(jì)量法

D、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法 E、內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

【答案與解析】正確答案：ADE

信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法是“標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)評(píng)”，內(nèi)部評(píng)級(jí)又分為初級(jí)和高級(jí)。8內(nèi)部模型法

是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法;C是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有()。

A、某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B、某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

C、某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D、某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E、某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

【答案與解析】正確答案：ADE

對(duì)應(yīng)我們總結(jié)歸納過的風(fēng)險(xiǎn)控制方法的特征，可選出正確答案。其中，B是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。C是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法。5、2007年底，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向言用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地 產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行問資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娔恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了()等風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案：ABCDE

這段文字中，有一些關(guān)鍵字值得注意：“違規(guī)”是操作風(fēng)險(xiǎn);“信用分?jǐn)?shù)”是信用風(fēng)險(xiǎn);“房地產(chǎn)市場(chǎng)”是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);“資金吃緊”是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);“形象”是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

6、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()。

A、建立錯(cuò)誤承受程序

B、設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

C、隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

D、設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法人侵

E、為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

【答案與解析】正確答案：ABCD

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障示準(zhǔn)確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷的運(yùn)行。應(yīng)當(dāng)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo) 志，并定期更換密碼或磁卡，E錯(cuò)誤。另外看到了E中出現(xiàn)了“所有”、“相同”這種過于絕對(duì)的詞匯，就要加倍留意。這類題目，只要內(nèi)容積極正面，都是正確選項(xiàng)。

7、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報(bào)告是()。

A、每日風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告 B、每日資產(chǎn)負(fù)債表 C、每日現(xiàn)金流量表

D、每日收益/損失表 E、每日宏觀數(shù)據(jù)報(bào)告

【答案與解析】正確答案：AD

作為知識(shí)點(diǎn)記憶。8、2001年，我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有()。

A、正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

B、關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

C、次級(jí)：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D、可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

E、損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分

【答案與解析】正確答案：ABE

9、由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對(duì)其授信時(shí)應(yīng)注意()。

A、分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施個(gè)體控制 B、掌握充分信息，避免過度授信

C、盡量多用保證，爭(zhēng)取少用抵押 D、授信協(xié)議約定，關(guān)聯(lián)交易必報(bào)

E、主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

【答案與解析】正確答案：BDE

題干中指出許多客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，所以個(gè)體控制不太現(xiàn)實(shí)，排除A;保證比抵押效力要低，C顯然錯(cuò)誤。

10、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A、業(yè)務(wù)管理框架 B、數(shù)據(jù)信息質(zhì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)管理要求

D、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu) E、內(nèi)部系統(tǒng)安全

【答案與解析】正確答案：ACD

本題記憶題。數(shù)據(jù)信息質(zhì)量和內(nèi)部系統(tǒng)缺陷是屬于系統(tǒng)缺陷。

11、商業(yè)銀行除了要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析()等非財(cái)務(wù)因素。

A、管理者的品德與誠(chéng)信度B、行業(yè)的周期性 C、企業(yè)現(xiàn)金流量

D、勞資關(guān)系 E、產(chǎn)品研發(fā)

【答案與解析】正確答案：ABDE

本題較簡(jiǎn)單，企業(yè)現(xiàn)金流量是財(cái)務(wù)因素。

12、對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注()等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A、產(chǎn)品多樣化 B、可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象 C、自有資金匱乏

D。很少開具發(fā)票 E、經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)

【答案與解析】正確答案：BCDE

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一般描述出來(lái)都是對(duì)銀行有負(fù)面影響的問題，如小企業(yè)逃債、資金匱乏、經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)都直接威脅著企業(yè)還貸的順利實(shí)現(xiàn)。D很少開具發(fā)票說(shuō)明企業(yè) 會(huì)隱瞞收入，這種違規(guī)操作本身就是負(fù)面的。而A產(chǎn)品多樣化是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的做法，不能稱作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這種做法對(duì)銀行是有利的。

13、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()。

A、行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B、行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C、行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D、行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E、行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在～定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

【答案與解析l正確答案：BE

考生在對(duì)某個(gè)概念不清晰的時(shí)候，要學(xué)會(huì)聯(lián)想其他類似概念，比如A項(xiàng)，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，可以聯(lián)想其他相關(guān)系數(shù)的特征，一般來(lái)說(shuō)，系 數(shù)越低，兩者的相關(guān)性越小，風(fēng)險(xiǎn)也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。B產(chǎn)銷率高，說(shuō)明銷售情況好;C銷售利潤(rùn)率是一個(gè)比較簡(jiǎn)單的 指標(biāo)，另外這個(gè)選項(xiàng)中用了“最”這個(gè)字，考生要加倍關(guān)注，十有八九是錯(cuò)誤選項(xiàng)，事實(shí)上，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo);D資本積累率越 低，我們可以認(rèn)為這個(gè)行業(yè)掙的錢越來(lái)越少，不可能是潛力好的標(biāo)志，只有行業(yè)資本積累率越高說(shuō)明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?/p>

14、相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有()。

A、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 B、連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差 D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督管理難度較大

【答案與解析l正確答案：ABCE

集團(tuán)相對(duì)于單一，特征就是數(shù)量大，數(shù)量大所對(duì)應(yīng)的問題就是ABCE，D應(yīng)為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高，因?yàn)殛P(guān)聯(lián)度高。

15、下列屬于可以質(zhì)押的 權(quán)利有()。

A依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

B專利權(quán)中的 財(cái)產(chǎn)權(quán)

C匯票

D債券

E、上市公司的股票

【答案與解析】正確答案：ABCDE

權(quán)利質(zhì)押的范圍： 匯票、支票、本票、債券、存款單等;倉(cāng)單、提單等與貨權(quán)相關(guān)的票據(jù);依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

16、盈利能力比率用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A、銷售毛利率 B、銷售凈利率 C、資產(chǎn)負(fù)債率

D、凈資產(chǎn)收益率 E、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案與解析】正確答案：ABD

我們提到過，盈利能力指標(biāo)都是有利潤(rùn)這個(gè)因素的。資產(chǎn)負(fù)債率是杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是效率比率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。

17、銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，具體包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，其中資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)不包括()。

A、資本充足率 B、股本凈回報(bào)率 C、不良貸款率

D、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度 E、不良貸款撥備覆蓋率

【答案與解析】正確答案：ABDE

題干中已經(jīng)給出了三類指標(biāo)的名稱，考生可以逐項(xiàng)歸類，例如AD都是與風(fēng)險(xiǎn)密切

相關(guān)的指標(biāo)，歸為審慎經(jīng)營(yíng)指標(biāo);B是經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo);C不良貸款率可能會(huì)被誤歸為審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，但是相對(duì)于E，它更可以解釋資產(chǎn)質(zhì)量的問題。A有可能被認(rèn)為是資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)，但是考生要留意資本充足與資產(chǎn)質(zhì)量是沒有什么關(guān)系的。E是審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)很好判斷。

18、某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為l、5億元，2006年期初應(yīng)收賬款為7 500萬(wàn)元，2006年期末應(yīng)收賬款為9 500萬(wàn)元，則下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有()。

A、銷售毛利率為25% B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2、11

C、銷售毛利率為75% D、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2、35

E、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為l71天

【答案與解析】正確答案：AD

銷售毛利率=[(銷售收入一銷售成本)÷銷售收入]×100%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)÷2]，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天 數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。代人數(shù)據(jù)，得出銷售毛利率為25%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2、35，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為153天。

19、信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括()。

A、拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重 B、關(guān)鍵的人事變動(dòng)

C、業(yè)務(wù)性質(zhì)改變 D、存款賬戶余額下降 E、主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

【答案與解析】正確答案：AD

抓住題干中財(cái)務(wù)這個(gè)關(guān)鍵詞，正確選項(xiàng)一定是與財(cái)務(wù)有關(guān)系的，這也是本題的出題點(diǎn)，由此選出A、D。業(yè)務(wù)方面的變動(dòng)不屬于財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)。

20、授信權(quán)限管理原則包括()。

A、給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

B、債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次批準(zhǔn)

C、集團(tuán)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)

D、根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

E、每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上

【答案與解析】正確答案：ABDE

21、個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。

A、客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約 B、商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

C、客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約 D、商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏

E、客戶作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程中的違約

【答案與解析】正確答案：ACE

本題的出題點(diǎn)就是個(gè)人客戶和信用風(fēng)險(xiǎn)。B、D中是員工的問題，不是客戶問題，B、D是操作風(fēng)險(xiǎn)。

22、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法下信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架的表述，正確的有()。

A、有居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予35%的權(quán)重

B、表外信貸資產(chǎn)采用信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)轉(zhuǎn)換為信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、商業(yè)銀行只能用信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D、無(wú)居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予25%的權(quán)重

E、商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)包括表外債權(quán)

【答案與解析】正確答案：BE

A中應(yīng)為75%。C中，商業(yè)銀行可以通過抵押、擔(dān)保、信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)

緩釋。D中應(yīng)為35%。

23、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括()。

A、國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) B、對(duì)一國(guó)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì)

C、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) D、對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì)

E、事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

【答案與解析】正確答案：ABCDE

24、驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有()。

A、CAP曲線與AR值 B、ROC曲線與A值 C、二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

D、貝葉斯錯(cuò)誤率 E、C、P模型

【答案與解析】正確答案：ABD

二項(xiàng)式分布檢驗(yàn)是對(duì)違約概率預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性進(jìn)行檢驗(yàn)的方法，C、P是中國(guó)人民的首字母縮寫，不是與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量有關(guān)的模型。

25、影響違約損失率的因素包括()。

A、產(chǎn)品因素 B、公司因素 C、行業(yè)因素

D、地區(qū)因素 E、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

【答案與解析】正確答案：ABCDE

這些因素從宏觀到微觀，考生按照順序可以方便記憶。

26、下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有()。

A、缺El分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

B、某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

C、當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感型缺口

D、在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E、在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

【答案與解析】正確答案：ABC

遇到缺121這個(gè)知識(shí)點(diǎn)時(shí)，簡(jiǎn)單記住正缺口就是銀行正資產(chǎn)，負(fù)缺口就是銀行在負(fù)債。于是，在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降。

27、情景分析中的情景可以()。

A、包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

B、人為設(shè)定

C、直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D、從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E、通過運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過程得到

【答案與解析】正確答案：ABCDE

人為設(shè)定不等同于任意設(shè)定，這個(gè)地方會(huì)設(shè)置陷阱，考生要留意。

28、下列關(guān)于即期外匯買賣的說(shuō)法，正確的有()。

A、屬于衍生產(chǎn)品交易 B、在實(shí)踐中通常簡(jiǎn)稱為即期

C、可以用于外匯投機(jī) D、是外匯交易中最基本的交易

E、可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案與解析】正確答案：BCDE

即期外匯買賣不是衍生品交易。衍生品都是在未來(lái)交易的。

29、某中國(guó)出口商將于3個(gè)月后收到貨款100萬(wàn)美元，為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，該出口商可以在當(dāng)前利用的金融衍生工具有()。

A、遠(yuǎn)期外匯交易合約 B、貨幣期貨 C、貨幣互換

D、期權(quán) E、即期外匯交易

【答案與解析】正確答案：ABCD

首先排除E，因?yàn)榧雌谕鈪R交易不是衍生品交易，不能用來(lái)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。A、B、C、D包含了衍生品的基本種類，都可以為匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖。

30、某3年期債券麥考利久期為2、3年，債券目前價(jià)格為105、00元，市場(chǎng)利率為9%。假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升到10%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格()。

A、下降2、10% B、下降2、50% C、下降2、2元

D、下降2、625元 E、上升2、625元

【答案與解析】正確答案：AC

久期公式AP=一P×D×△y÷(1+Y)，D=2、3，P=105，△y=10%一9%=0、01，y：10%。計(jì)算得出AP=一2、2，因此，該債券價(jià)格下降2、2元。下降比例為AP/P=2、1%。

31、下列關(guān)于外匯敞口分析的說(shuō)法，正確的有()。

A、外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯(cuò)配

B、當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C、在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D、銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

E、對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

【答案與解析】正確答案：ABDE

C中“只需要”的措辭就要引起考生注意。C錯(cuò)在也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。

32、下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的說(shuō)法，正確的有()。

A、是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

B、如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤結(jié)果

C、可以通過設(shè)置削減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

D、不存在模型風(fēng)險(xiǎn)

E、計(jì)算量很大，且準(zhǔn)確性地提高速度較慢

【答案與解析】正確答案：ABCE

本題考查蒙特卡洛模擬法的相關(guān)知識(shí)，需要考生自己看書掌握，本題中D是很明顯的錯(cuò)誤，因?yàn)閷?duì)于風(fēng)險(xiǎn)，沒有不存在的說(shuō)法，蒙特卡洛模擬法對(duì)于基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)因素仍有一定的假設(shè)，存在一定的模型風(fēng)險(xiǎn)。

33、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)包括()。

A、可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值(VAR值)來(lái)表示

B、是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C、有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理

D、簡(jiǎn)明易懂、適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體水平

【答案與解析】正確答案：ABCD

關(guān)于市場(chǎng)內(nèi)部模型最重要的缺陷就是E所述的問題，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，需要用壓力測(cè)試對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)充?？忌粢膺@句話，經(jīng)常出各種類型考題。

34、債券收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括()。

A、正向收益率曲線 B、反向收益率曲線 C、波動(dòng)收益率曲線

D、水平收益率曲線 E、垂直收益率曲線

【答案與解析】正確答案：ABCD

收益率曲線是隨時(shí)間的增加而變動(dòng)的，如果是垂直收益率曲線就是在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上不動(dòng)的曲線，顯然不存在這樣的收益率曲線。

35、系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)為()。

A、數(shù)據(jù)、信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問題

C、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D、違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E、錯(cuò)誤監(jiān)控報(bào)告

【答案與解析】正確答案：ABD

C、E是內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

36、商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以!轉(zhuǎn)侈操作風(fēng)險(xiǎn)，包括()。

A、網(wǎng)絡(luò)中心 B、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì)

C、銀行卡營(yíng)銷 D、法律事務(wù) E、賬戶系統(tǒng)

【答案與解析】正確答案：ABCD

37、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()造或損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

A、外部欺詐 B、失職違規(guī) C、員工的知識(shí)/技能匱乏

D、內(nèi)部欺詐 E、核心員工流失

【答案與解析】正確答案：BCDE

多看一下我們歸納的操作風(fēng)險(xiǎn)因素分類，把自己不熟悉的原因多復(fù)習(xí)幾遍。本題中A屬于外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)因素。

38、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)包括()等方面。

A、資格要求 B、定性枋準(zhǔn) C、定量標(biāo)準(zhǔn)

D、內(nèi)部數(shù)據(jù)要求 E、外部數(shù)據(jù)要求

【答案與解析】正確答案：ABCDE

39、在代理業(yè)務(wù)中，可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的行為包括()。

A、業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)

B、不當(dāng)利用重要內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

C、挪用客戶資金

D、內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

E、推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)只單方面宣傳產(chǎn)品收益，不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示

【答案與解析】正確答案：ABCDE

三、判斷題(共l5題，每小題1分，共15分)。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1、《巴塞爾新資本協(xié)議》提倡應(yīng)用VAR方法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法“標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)評(píng)”，應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法來(lái)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國(guó)際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

作為?？贾R(shí)點(diǎn)加深記憶。整體資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

3、信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶛?quán)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

很明顯的邏輯錯(cuò)誤，考生這樣記住“債務(wù)”即有還款義務(wù)?！皞鶛?quán)”即有權(quán)收款，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人不能還款從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。

4、違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)企業(yè)，不針對(duì)個(gè)人。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

顯然，違約風(fēng)險(xiǎn)既針對(duì)企業(yè)，也針對(duì)個(gè)人。

5、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

判斷題經(jīng)常在“內(nèi)”、“外”這種細(xì)節(jié)造成出題點(diǎn)，考生在遇到這兩個(gè)字時(shí)，要格外用心。本題中，人員、系統(tǒng)、流程其實(shí)都是內(nèi)部事件。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

6、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：A

7、信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

從字面上看，信用本身就是難以確定預(yù)計(jì)的。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)則是有比較確定的數(shù)字。信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，數(shù)據(jù)難以觀察和計(jì)量。

8、在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：A

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是針對(duì)其他國(guó)家的變動(dòng)對(duì)本國(guó)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

9、馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只罵兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于l，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：A

投資組合就是強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過組合后可以分散風(fēng)險(xiǎn)，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩種資產(chǎn)事實(shí)上是同一類資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。

10、二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的連續(xù)型隨機(jī)變量的概率分布。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布。

11、商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)樗梢詾樯虡I(yè)銀行帶來(lái)額外收益。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

操作風(fēng)險(xiǎn)是一種純粹風(fēng)險(xiǎn)，能避免、能降低、能緩釋就已經(jīng)不錯(cuò)了，不能認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)與收益相匹配。

12、銀行董事會(huì)通常指派專門委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：A

13、商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

遇到有關(guān)審計(jì)的判斷題時(shí)，不接受審計(jì)的反面的陳述一般是錯(cuò)誤的，作為審計(jì)部門，有審計(jì)任何相關(guān)部門的權(quán)力。法律/合規(guī)部門特別需要處理好與內(nèi)部審計(jì)等部門的關(guān)系，也要接受它的審計(jì)。

14、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)不應(yīng)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

作為知識(shí)點(diǎn)記憶。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。

15、商業(yè)銀行最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員須全部由該商業(yè)銀行內(nèi)部人員擔(dān)任。()

A、對(duì) B、錯(cuò)

【答案與解析】正確答案：B

單純通過語(yǔ)氣判斷，便可知是錯(cuò)誤的。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)如果全部由該銀行內(nèi)部人員擔(dān)任，本身就有很大風(fēng)險(xiǎn)，可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，也可由外部專家/顧問擔(dān)任。

第三篇：銀行從業(yè)資格考試題和答案風(fēng)險(xiǎn)管理歷年真題一01

2010年證券從業(yè)資格考試模擬題庫(kù)及答案 《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》 單選題

題目1：()是指證券是權(quán)利的一種物化的外在形式，它是權(quán)利的載體，權(quán)利是已經(jīng)存在的。

A.證權(quán)證券 √

B.要式證券

C.設(shè)權(quán)證券

D.資本證券

題目2：關(guān)于非公開發(fā)行，下列說(shuō)法正確的()。

A.上市公司采用公開方式向特定對(duì)象發(fā)行證券的行為

B.上市公司采用公開方式向不特定對(duì)象發(fā)行證券的行為

C.上市公司采用非公開方式向特定對(duì)象發(fā)行證券的行為 √

D.上市公司采用非公開方式向不特定對(duì)象發(fā)行證券的行為

題目3：證券從業(yè)人員禁止的行為是()。

A.接受投資人和客戶的委托，提供證券投資咨詢服務(wù)

B.以獲取投機(jī)利益為目的，利用職務(wù)之便從事證券買賣活動(dòng) √

C.接受客戶委托，按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取各項(xiàng)費(fèi)用

D.舉辦有關(guān)證券投資咨詢服務(wù)的講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)

題目4：封閉式基金期滿終止，清產(chǎn)核資后的()應(yīng)按投資者出資比例分配。

A.基金總資產(chǎn)

B.未分配收益

C.基金凈資產(chǎn) √

D.基點(diǎn)資本

題目5：()是指在中國(guó)境外注冊(cè)、在香港上市但主要業(yè)務(wù)在中國(guó)內(nèi)地或大部分股東權(quán)益來(lái)自中國(guó)內(nèi)地的股票。

A.紅籌股 √

B.A股

C.藍(lán)籌股

D.H股

題目6：貼現(xiàn)債券到期時(shí)按()償還。

A.本息總額

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.發(fā)行價(jià)格

D.票面金額 √

題目7：按照()分類，國(guó)債可以分為赤字國(guó)債、建設(shè)國(guó)債、戰(zhàn)爭(zhēng)國(guó)債和特種國(guó)債。

A.償還期限

B.發(fā)行本位

C.資金用途 √

D.流通與否

題目8：NASDAQ采取的模式是孿生式或稱為附屬式，即把創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)分為（）。

A.占總市值90％左右的NAsDAQ全國(guó)市場(chǎng)，占總市值10％左右的NAsDAQ小型資本市場(chǎng)

B.占總市值85％左右的NAsDAQ全國(guó)市場(chǎng)，占總市值15％左右的NASDAQ小型資本市場(chǎng)

C.占總市值95％左右的NASDA(2全國(guó)市場(chǎng)，占總市值5％左右的NASDAQ小型資本市場(chǎng) √

D.占總市值80％左右的NASDAQ全國(guó)市場(chǎng)，占總市值20％左右的NAsDAQ小型資本市場(chǎng)

題目9：記名股票與不記名股票的區(qū)別在于()。

A.股東義務(wù)的差異

B.股東權(quán)利的差異

C.記載方式的差異 √

D.股東屬性的差異 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)

題目10：金融期貨交易的對(duì)象是()。

A.金融期貨合約 √

B.股票

C.債券

D.一定所有權(quán)或債權(quán)關(guān)系的其他金融工具

題目11：對(duì)指數(shù)基金認(rèn)識(shí)正確的是()。

A.由于指數(shù)基礎(chǔ)金的投資非常分散，可以完全消除投資組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.指數(shù)基金是20世紀(jì)90年代以來(lái)出現(xiàn)的新的基金品種

C.投資組合模仿某一股價(jià)數(shù)或債券指數(shù)，當(dāng)價(jià)格指數(shù)上升時(shí)，基金收益減少

D.對(duì)于投資者尤其是機(jī)構(gòu)投資者來(lái)說(shuō)，指數(shù)基金是他們避險(xiǎn)套利的重要工具 √

題目12：證券投資基金的資金主要投向()。

A.有價(jià)證券 √

B.家業(yè)

C.郵票

D.珠寶

題目13：()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變,基金份額可以在依法設(shè)立的證券交

易所交易

A.公司型基金

B.契約型基金

C.封閉式基金 √

D.開放式基金

題目14：()標(biāo)志著建立全國(guó)集中、統(tǒng)一的證券登記結(jié)算體制的組織構(gòu)架已經(jīng)基本形成。

A.中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司成立 √

B.上海證券登記結(jié)算公司成立

C.深圳證券登記結(jié)算公司成立

D.中央證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司成立

題目15：證券登記結(jié)算公司為證券交易提供凈額結(jié)算服務(wù)時(shí)，結(jié)算參與人應(yīng)該遵照的原則是()。

A.即時(shí)交付

B.貨銀交付

C.分期交付

D.貨銀對(duì)付 √

題目16：1984年11月，()在東京公開發(fā)行200億日元債券標(biāo)志著中國(guó)正式進(jìn)入國(guó)際債券市場(chǎng)。

A.中國(guó)的銀行

B.中國(guó)信托商業(yè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行 √

題目17：資本市場(chǎng)是融通長(zhǎng)期資金的市場(chǎng)，它又可以分為()。

A.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng) √

C.短期資金市場(chǎng)和長(zhǎng)期資金市場(chǎng)

D.證券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

題目18：下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.試點(diǎn)證券公司應(yīng)建立動(dòng)態(tài)的凈資本監(jiān)控預(yù)警與補(bǔ)足機(jī)制，確保凈資本及有關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定

B.試點(diǎn)證券公司必須在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上公開披露經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的報(bào)告和重大事件公告

C.試點(diǎn)證券公司出現(xiàn)不符合申請(qǐng)條件的，必須在7個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)，并說(shuō)明原因和對(duì)策 √

D.試點(diǎn)證券公司應(yīng)建立證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和債務(wù)回購(gòu)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，對(duì)證券持倉(cāng)、盈虧狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和交易活動(dòng)進(jìn)行有效監(jiān)控

題目19：保險(xiǎn)公司進(jìn)行證券投資主要考慮()。

A.提高流動(dòng)性和分散風(fēng)險(xiǎn)

B.本金安全和收益率 √

C.籌集資金

D.調(diào)劑資金余缺

題目20：關(guān)于ETF的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.指數(shù)型ETF能否發(fā)行成功與基礎(chǔ)指數(shù)的選擇有密切關(guān)系

B.ETF主要涉及3個(gè)參與主體，即管理人、受托人和投資者 √

C.ETF的重要特征在于它獨(dú)特的雙重交易機(jī)制

D.多倫多證券交易所于1991年推出的指數(shù)參與額(ⅡPs)是嚴(yán)格意義上最早出現(xiàn)的交易所交易基金

題目21：下列屬于證券委托買賣中委托人權(quán)利的是()。

A.選擇經(jīng)紀(jì)商 √

B.了解交易風(fēng)險(xiǎn)，明確買賣方式

C.使用正確的委托手段

D.如實(shí)填寫開戶書 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)

題目22：下列不屬于操縱市場(chǎng)行為的是()。

A.內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易 √

B.出售或者要約出售其并不持有的證券，擾亂證券市場(chǎng)秩序

C.單獨(dú)或者通過合謀集中資金操縱證券交易價(jià)格

D.以散布謠言等手段影響證券發(fā)行、交易

題目23：股票應(yīng)記載一定的事項(xiàng)，其內(nèi)容應(yīng)全面真實(shí)，這些事項(xiàng)應(yīng)通過法律的形式予以確認(rèn)，這體現(xiàn)了股票的()特征。

A.股票是綜合權(quán)利證券

B.股票是要式證券 √

C.股票是有價(jià)證券

D.股票是證權(quán)證券

題目24：不屬于證券投資基金與股票、債券的區(qū)別的是()。

A.所籌集資金的投向不同

B.投資主體不同 √

C.反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

D.風(fēng)險(xiǎn)水平不同

題目25：憑證式債券持有人提前兌取現(xiàn)金時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的()收取手續(xù)費(fèi)。

A.2‰ √

B.4‰

C.5‰

D.3％。

題目26：()是國(guó)家為了籌措資金而向投資者出具的，承諾在一定時(shí)期支付利息和到期還本的債務(wù)憑證。

A.國(guó)家債券

B.政府債券 √

C.公司債券

D.金融債券

題目27：下列屬于風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱型金融衍生工具的是()。

A.期貨合約 √

B.期權(quán)合約

C.可轉(zhuǎn)換證券

D.認(rèn)股權(quán)證

題目28：不屬于建構(gòu)模塊工具的是()。

A.金融期權(quán)

B.金融期貨

C.結(jié)構(gòu)化金融衍生工具 √

D.金融遠(yuǎn)期合約

題目29：對(duì)上市證券認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

A.開放式基金價(jià)額屬于上市證券 √

B.上市須由公司提出申請(qǐng)，經(jīng)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)或證券交易所依法審核同意并與證券交易所簽訂上市協(xié)議

C.上市證券又稱掛牌證券

D.具有在交易所內(nèi)公開買賣的資格

題目30：無(wú)漲跌幅限制證券的大宗交易須在前收盤價(jià)的上下()或當(dāng)日競(jìng)價(jià)時(shí)間內(nèi)已成交的最高和最低成交價(jià)格之間，由買賣雙方采用議價(jià)協(xié)商方式確定成交價(jià)。

A.60％

B.30％ √

C.40％

D.20％

題目31：《中華人民共和國(guó)證券法》將注冊(cè)資本最低限額與證券公司從事的業(yè)務(wù)種類直接掛鉤，證券公司經(jīng)營(yíng)證券承銷與保薦，證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理以及其他業(yè)務(wù)中的任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本最低限額為人民幣()。

A.2億元

B.5億元

C.5000萬(wàn)元

D.1億元 √

題目32：對(duì)設(shè)立證券公司的行政審批，證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起()個(gè)月內(nèi)作出。

A.4

B.8

C.2

D.6 √

題目33：金融期貨通過在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)建立相反的頭寸，從而鎖定未來(lái)現(xiàn)金流的功能稱為()。

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

B.套利功能

C.投機(jī)功能

D.套期保值功能 √

題目34：證券公司應(yīng)當(dāng)按上一年?duì)I業(yè)費(fèi)用總額的()計(jì)算營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

A.15％

B.10％ √

C.20％

D.5％

題目35：以下不屬于證券市場(chǎng)的基本功能的是()。

A.定價(jià)功能

B.籌資一投資功能

C.企業(yè)轉(zhuǎn)制功能 √

D.資本配置功能

題目36：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貨構(gòu)貸款，票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處（）有期徒刑或者拘役。

A.5年以下

B.3年以下 √

C.10年以下

D.2年以下

題目37：證券登記結(jié)算公司的名稱中應(yīng)標(biāo)明()字樣。

A.證券登記結(jié)算 √

B.證券公司

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

題目38：附權(quán)益權(quán)證券允許權(quán)證持有人()。

A.以特定的價(jià)格即固定匯率，將一種貨幣兌換成另一種貨幣

B.按約定條件向債券發(fā)行人購(gòu)買黃金

C.以約定價(jià)格購(gòu)買發(fā)行人的普通股票 √

D.以與主債券相同的價(jià)格和收益率向發(fā)行人購(gòu)買額外的債券

題目39：以下關(guān)于債券和股票區(qū)別的描述錯(cuò)誤的是()。

A.兩者風(fēng)險(xiǎn)不同，股票的風(fēng)險(xiǎn)要大于債券

B.兩者權(quán)利不同，債券是債權(quán)憑證，股票是所有權(quán)憑證

C.兩者期限不同，債券一般有規(guī)定的償還期，而股票是一種無(wú)期投資

D.兩者目的不同，發(fā)行債券的經(jīng)濟(jì)主體很多，有中央政府、地方政府、公司企業(yè)等，而發(fā)行股票的經(jīng)濟(jì)主體只有股份有限公司和金融機(jī)構(gòu)√

題目40：無(wú)記名股票持有人出席股東大會(huì)會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開()日前至股東大會(huì)閉幕時(shí)將股票交存于公司。

A.30

B.10

C.5 √

D.7

題目41：()是公司用現(xiàn)金以外的其他財(cái)產(chǎn)向股東分派股息。

A.現(xiàn)金股票

B.股票股息

C.資本利得

D.財(cái)產(chǎn)股息 √

題目42：依據(jù)《上市公司證券發(fā)行管理辦法》，在上市公司公開增發(fā)股票方面，規(guī)定發(fā)行價(jià)格不低于公告招股意向書前()個(gè)交易日公司股票均價(jià)或前1個(gè)交易日的均價(jià)。

A.25

B.20 √

C.10

D.15

題目43：股份有限公司進(jìn)行破產(chǎn)清算時(shí)，資產(chǎn)清償?shù)南群箜樞蚴?)。

A.債權(quán)人、優(yōu)先股股東、普通股股東 √

B.普通股股東、優(yōu)先股股東、債權(quán)人

C.優(yōu)先股股東、債權(quán)人、普通股股東

D.債權(quán)人、普通股股東、優(yōu)先股股東

題目44：《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，開展國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行必須將其資本對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率維持在8％以上，其中核心資本至少為總資本的()。

A.50％ √

B.60％

C.40％

D.70％

題目45：股東大會(huì)作出修改公司章程、增加或減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解散，或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的()以上通過。

A.3／5

B.1／3

C.1／2

D.2／3 √

題目46：如果某可轉(zhuǎn)換債券面額為2000元，轉(zhuǎn)換價(jià)格為40元，當(dāng)股票的市價(jià)為50元時(shí)，則該債當(dāng)前的轉(zhuǎn)換價(jià)值為()元。

A.40

B.1600

C.2500 √

D.2000 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)

題目47：發(fā)行人及其主承銷商向參與網(wǎng)下配售的詢價(jià)對(duì)象配售股票，公開發(fā)行股票數(shù)量少于4億股的，配售數(shù)量不超過本次發(fā)行總量的()。

A.40％

B.20％ √

C.60％

D.80％

題目48：金融期貨中最先產(chǎn)生的品種是()。

A.單只股票期貨

B.債券期貨

C.利率期貨

D.外匯期貨 √

題目49：股票收益是指投資者從購(gòu)人股票開始到出售股票為止的整個(gè)持有期間的收入，下列不屬于股票收益的是()。

A.資本增收益

B.股息收入

C.資本損溢

D.利息收入 √

題目50：英國(guó)稱證券公司為()。

A.證券有限責(zé)任公司

B.投資銀行

C.商人銀行 √

D.證券公司

題目51：我國(guó)于()年開始發(fā)行記賬式國(guó)債。

A.1992

B.1994 √

C.1996

D.1995

題目52：貼現(xiàn)債券是屬于()方式發(fā)行的債券。

A.差價(jià)

B.溢價(jià)

C.折價(jià) √

D.平價(jià)

題目53：下列選項(xiàng)中,不屬于銀行證券的是()。

A.C.銀行匯票

B.A.支票

C.銀行本票

D.B.商業(yè)匯票 √

題目54：對(duì)證券投資基金的產(chǎn)生發(fā)展認(rèn)識(shí)正確的是()。

A.是在18世紀(jì)末、19世紀(jì)初產(chǎn)業(yè)革命的推動(dòng)下出現(xiàn)的 √

B.基金份額有人管理和運(yùn)用資金，并獲取利益

C.由于風(fēng)險(xiǎn)較大，剛開始沒有獲得政府支持

D.證券投資基金是通過私募形式發(fā)售基金份額募集資金

題目55：以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中介進(jìn)行融資的活動(dòng)場(chǎng)所稱為（A.資金

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資 √)市場(chǎng)。

題目56：《首次公開發(fā)行股票并上市管理辦法》規(guī)定，在發(fā)行人主體資格方面，要求申請(qǐng)?jiān)谥靼迨袌?chǎng)上市的發(fā)行人在上市前已嚴(yán)格按照股份公司的要求運(yùn)行一段時(shí)間，因此，要求在組織形式上，股份有限公司設(shè)立滿()年后方可申請(qǐng)發(fā)行上市。

A.2

B.3 √

C.4

D.1

題目57：《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》規(guī)定，下列事項(xiàng)可以不通過召開基金持有人大會(huì)審議決定的是()。

A.更換高級(jí)管理人員 √

B.轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式

C.提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

D.基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限

題目58：中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)設(shè)置預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于規(guī)定“不得低于”一定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，其預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的120％，對(duì)于規(guī)定“不得超過”一定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，其預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的()。

A.75％

B.85％

C.70％

D.80％ √

題目59：公司犯提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告罪，對(duì)公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接人員，處()有期徒刑或者拘役。

A.5年以下

B.3年

C.3年以下 √

D.5年

題目60：我國(guó)的證券法于()正式成立。

A.2003年1月

B.1998年4月

C.1998年12月

D.1999年7月 √ 多選題

題目61：以下不屬于我國(guó)目前發(fā)行的普通國(guó)債的是()。

A.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

B.財(cái)政債券 √

C.長(zhǎng)期建設(shè)國(guó)債 √

D.記賬式國(guó)債

題目62：基金收益的構(gòu)成包括()。

A.基金投資所得的股息、債券利息 √

B.存款利息 √

C.基金投資所得的紅利 √

D.買賣證券差價(jià) √

題目63：國(guó)債基金是()。

A.一種以國(guó)債為主要投資對(duì)象的證券投資基金 √

B.有國(guó)家信用作為保證 √

C.收益會(huì)受市場(chǎng)利率的影響 √

D.若市場(chǎng)利率上調(diào)，其收益將上升

題目64：下列屬于商業(yè)證券的有()。

A.商業(yè)本票 √

B.銀行本票

C.支票

D.商業(yè)匯票 √

題目65：證券市場(chǎng)最廣泛的投資者是()。

A.個(gè)人投資者 √

B.金融機(jī)構(gòu)

C.政府機(jī)構(gòu)

D.企業(yè)法人

題目66：證券交易所的運(yùn)作系統(tǒng)包括()。

A.交易系統(tǒng) √

B.監(jiān)察系統(tǒng) √

C.信息系統(tǒng) √

D.結(jié)算系統(tǒng) √

題目67：與金融衍生產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品可以是()。

A.金融衍生工具 √

B.股票 √

C.債券 √

D.銀行定期存款單 √

題目68：結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品按聯(lián)結(jié)的基礎(chǔ)產(chǎn)品分類，可分為()。

A.匯率聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 √

B.商品聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 √

C.利率聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 √

D.股權(quán)聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 √

題目69：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和狀況是影響股價(jià)的重要因素，以下屬于宏觀經(jīng)濟(jì)一，因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期循環(huán) √

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) √

C.匯率變化 √

D.政府重大經(jīng)濟(jì)政策出臺(tái)

題目70：無(wú)記名國(guó)債屬于()。

A.以上都不是

B.記賬式債券

C.實(shí)物債券 √

D.憑證式債券 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)

題目71：關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的論述，正確的是()。

A.本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債、商業(yè)銀行股權(quán)資本之后

B.本金和利息的清償順序先于商業(yè)銀行其他負(fù)債

C.本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券 √

D.本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行股權(quán)資本之后

題目72：證券交易所設(shè)理事會(huì)，理事會(huì)是證券交易所的決策機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)包括()。

A.審議和通過證券交易所的財(cái)務(wù)預(yù)算、決算報(bào)告

B.執(zhí)行會(huì)員大會(huì)的決議 √

C.審定對(duì)會(huì)員的接納 √

D.制定、修改證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則 √

題目73：對(duì)股票定義的描述，正確的是()。

A.股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證 √

B.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán) √

C.股票是一種有價(jià)證券 √

D

題目74：以下關(guān)于證券交易所的闡述，正確的有()。.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

A.以營(yíng)利為目的

B.不以營(yíng)利為目的 √

C.為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施、實(shí)行自律性管理的法人 √

D.交易所是整個(gè)證券市場(chǎng)的核心 √

題目75：證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是證券市場(chǎng)上最活躍的投資者，它可以利用（）證券投資。

A.自有資本 √

B.營(yíng)運(yùn)資金 √

C.受托投資資金 √

D.清算資金

題目76：普通股股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)的目的是()。

A.增加公司的募集資金

B.保持原有股東每股市值不變 √

C.保證普通股股東在股份公司中保持原有的持股比例

D.保護(hù)原普通股東的利益和持股價(jià)值 √

題目77：關(guān)于我國(guó)金融債券的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.我國(guó)金融債券的發(fā)行始于北洋政府時(shí)期

B.1993年，中國(guó)國(guó)際信托投資公司被批準(zhǔn)在境內(nèi)發(fā)行外幣金融債券，這是我國(guó)首次發(fā)行境內(nèi)外幣金融債券 √

C.1985年由中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行金融債券開辦特種貨款，這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以后國(guó)內(nèi)發(fā)行金融債券的開端

D.新中國(guó)成立之后的金融債券發(fā)行始于1982年中國(guó)開發(fā)銀行在日本東京證券市場(chǎng)發(fā)行了外國(guó)金融債券 √

題目78：《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》規(guī)定，下列事項(xiàng)必須通過召開基金持有人大會(huì)審議決定的是()。

A.更換基金管理公司的高級(jí)管理人員

B.基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限 √

C.更換基金管理人、基金托管人 √

D.提前終止基金合同 √

題目79：決定基金期限長(zhǎng)短的因素主要有()。

A.發(fā)展規(guī)模

B.基金份額交易方式

C.基金本身投資期限的長(zhǎng)短 √

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì) √

題目80：公開披露基金信息，不得有下列哪些行為?()

A.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu) √

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失 √

C.虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 √

D.對(duì)證券投資業(yè)績(jī)進(jìn)行預(yù)測(cè) √

題目81：有關(guān)債券發(fā)行的定價(jià)方式敘述錯(cuò)誤的是()。

A.債券發(fā)行的定價(jià)方式以公開招標(biāo)最為典型 √

B.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)，全體中標(biāo)者的中標(biāo)價(jià)格是單一的 √

C.按照招標(biāo)標(biāo)的分類，有價(jià)格招標(biāo)和收益率招標(biāo)

D.按價(jià)格決定方式分類，有美式招標(biāo)和荷蘭式招標(biāo)

題目82：以下不屬于影響債券利率的主要因素的是()。

A.債券期限長(zhǎng)短

B.借貸資金市場(chǎng)利率水平

C.籌資者的資信

D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素 √

題目83：進(jìn)入2l世紀(jì)，金融創(chuàng)新深化的表現(xiàn)是()。

A.場(chǎng)外交易衍生產(chǎn)品快速發(fā)展，以各類奇異型期權(quán)為代表的非標(biāo)準(zhǔn)交易大量涌現(xiàn) √

B.新興市場(chǎng)在金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新方面也開始從簡(jiǎn)單模仿和復(fù)制逐步發(fā)展到獨(dú)立開發(fā)具有本土特色的各類新產(chǎn)品，成為全球金融創(chuàng)新浪潮不可忽視的重要組成部分 √

C.天氣衍生金融產(chǎn)品、能源風(fēng)險(xiǎn)管理工具、巨災(zāi)衍生產(chǎn)品、政治風(fēng)險(xiǎn)管理工具、信貸衍生品層出不窮 √

D.結(jié)構(gòu)化票據(jù)、交易型開放式指數(shù)基金(ETF)、各類權(quán)證、證券化資產(chǎn)、混合型金融工具和新型衍生合約不斷上市交易 √

題目84：按照交易的直接對(duì)象，金融市場(chǎng)可分為()。

A.股票市場(chǎng) √

B.國(guó)債市場(chǎng) √

C.金融期資市場(chǎng) √

D.同業(yè)拆借市場(chǎng) √

題目85：按投資目標(biāo)劃分，基金可分為()。

A.成長(zhǎng)型基金 √

B.開放型基金

C.平衡型基金 √

D.收入型基金 √

題目86：我國(guó)按投資主體的不同性質(zhì)，將股票劃分為()。

A.國(guó)家股 √

B.外資股 √

C.法人股 √

D.社會(huì)公眾股 √

題目87：金融時(shí)報(bào)證券交易所指數(shù)包括()。

A.綜合精算股票指數(shù) √

B.100種股票交易指數(shù) √

C.金融時(shí)報(bào)工業(yè)股票指數(shù) √

D.FT一200指數(shù)

題目88：奇異型期權(quán)包括()。

A.平均期權(quán) √

B.障礙期權(quán) √

C.百慕大期權(quán) √

D.任選期權(quán) √

題目89：金融期貨按基礎(chǔ)工具劃分，主要類型有()。

A.股權(quán)類期貨 √

B.利率期貨 √

C.債權(quán)類期貨

D.外匯期貨 √

題目90：在我國(guó)最早出現(xiàn)的證券交易機(jī)構(gòu)是外商開辦的()。

A.天津市企業(yè)交易所

B.上海華商證券交易所

C.上海的業(yè)公所 √

D.上海股份公所 √

題目91：下列有價(jià)證券中，屬于銀行證券的有()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行平票 √

C.運(yùn)貨單

D.支票 √

題目92：下列說(shuō)法正確的是()。

A.基金份額持有人享有基金信息的知情權(quán)、表決權(quán)和收益權(quán) √

B.基金的一切風(fēng)險(xiǎn)管理都是圍繞保護(hù)投資者利益來(lái)考慮的 √

C.基金份額持有人是指持有基金份額或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投資人 √

D.基金托管人是基金一切活動(dòng)的中心

題目93：國(guó)際債券的發(fā)行人主要包括()。

A.國(guó)際組織 √

B.政府 √

C.工商企業(yè) √

D.金融機(jī)構(gòu) √

題目94：關(guān)于附權(quán)證的可分離公司債券與可轉(zhuǎn)換債券敘述，說(shuō)法正確的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券持有人的轉(zhuǎn)股權(quán)有效期通常等于債券期限，債券發(fā)行條款中可以規(guī)定若干修正轉(zhuǎn)股價(jià)格的條款；而附權(quán)證債券的權(quán)證有效期通常不等于債券期限，只有在正股除權(quán)除息時(shí)才調(diào)整行權(quán)格和行權(quán)比例 √

B.可轉(zhuǎn)換債券持有人在行使權(quán)力時(shí)，將債券按規(guī)定轉(zhuǎn)換比例轉(zhuǎn)換為上市公司股票，債券將不復(fù)存在；而附權(quán)證債券發(fā)行后，權(quán)證持有人將按照權(quán)證規(guī)定的認(rèn)股價(jià)格以現(xiàn)金認(rèn)購(gòu)標(biāo)的股票，對(duì)債券不產(chǎn)生直接影響 √

C.可轉(zhuǎn)換債券持有人即轉(zhuǎn)股權(quán)所有人；而附權(quán)證債券在可分離交易的情況下，債券持有人擁有的是單純的公司債券，不具有轉(zhuǎn)股權(quán) √

D.可轉(zhuǎn)換債券通常是轉(zhuǎn)換成優(yōu)先股票，附權(quán)證的可分離公司債券通常是購(gòu)國(guó)庫(kù)券

題目95：關(guān)于股權(quán)分置改革論述正確的是()。

A.自改革方案實(shí)施之日起，原非流通股股份在12個(gè)月之后的轉(zhuǎn)讓不再受任何限制

B.相關(guān)股東會(huì)議投票表決改革方案，需經(jīng)參加表決的股東所持表決權(quán)的2／3以上通過，并經(jīng)參加表決的流通股東所持表決權(quán)的2／3以上通過 √

C.改革方案獲得相關(guān)股東會(huì)議表決通過，公司股票復(fù)牌后，市場(chǎng)稱這類股 一票為“G股” √

D.自改革方案實(shí)施之日起，原非流通股股份在12個(gè)月內(nèi)不得上市交易或轉(zhuǎn)讓 √

題目96：下列關(guān)于債券的敘述中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.流通性是債券的特征之一，也是國(guó)債的基本特點(diǎn)，所有的國(guó)債都是可流通的 √

B.債券代表債券投資者的權(quán)利，這種權(quán)利不是直接支配財(cái)產(chǎn)權(quán)，而是資產(chǎn)所有權(quán) √

C.債券盡管有面值，代表了一定的財(cái)產(chǎn)價(jià)值，但它也只是一種虛擬資本，而非真實(shí)資本

D.由于債券期限越長(zhǎng)，流動(dòng)性越差，風(fēng)險(xiǎn)也就較大，所以長(zhǎng)期債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率 √ 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)

題目97：下列財(cái)政、貨幣政策中，通常會(huì)造成股價(jià)上升的是()。

A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.中央銀行降低再貼現(xiàn)率 √

C.政府大幅提高稅率

D.中央銀行在公開市場(chǎng)上大量買人證券 √

題目98：下列關(guān)于歐洲債券的描述正確的是()。

A.由于它不以發(fā)行市場(chǎng)所在國(guó)的貨幣為面值，故也稱無(wú)國(guó)籍債券 √

B.債券發(fā)行者、債券發(fā)行地點(diǎn)和債券面值所使用的貨幣可以分別屬于不同的國(guó)家 √

C.歐洲債券在法律上所受的限制比外國(guó)債券寬松得多，它不需要官方主管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn) √

D.歐洲債券票面使用的貨幣一般是可自由兌換的貨幣 √

題目99：對(duì)股份公司而言，發(fā)行優(yōu)先股票的作用在于()。

A.保持公司的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)的不變 √

B.籌集長(zhǎng)期穩(wěn)定的公司股本 √

C.改善公司的經(jīng)營(yíng)狀況

D.減輕公司利潤(rùn)分派負(fù)擔(dān) √

題目100：對(duì)基金管理人的概念認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的是()。

A.設(shè)立基礎(chǔ)金管理公司必須經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn) √

B.基金管理公司通常由證券公司、信托投資公司或其他機(jī)構(gòu)等發(fā)起成立

C.基金管理人的主要業(yè)務(wù)是發(fā)起設(shè)立基金和管理基金

D.基礎(chǔ)金管理人的目標(biāo)函數(shù)是受益人利益的最大化，因而，不得在處理業(yè)務(wù)時(shí)考慮自己的利益

題目101我國(guó)股票公募發(fā)行的方式有（BCD）。

A．行政攤派

B．認(rèn)購(gòu)證方式

C．儲(chǔ)蓄存單掛鉤方式

D．上網(wǎng)定價(jià)方式

題目102債券的發(fā)行人有（ABCD）。

A．中央政府

B．政府機(jī)構(gòu)

C．企業(yè)

D．金融機(jī)構(gòu)

題目103一般說(shuō)，金融市場(chǎng)的形式有（AC）。

A．直接融資市場(chǎng)

B．證券市場(chǎng)

C．間接融資市場(chǎng)

D．信貸市場(chǎng)

題目104貨幣市場(chǎng)是金融市場(chǎng)體系中的基礎(chǔ)市場(chǎng)，可以細(xì)分為（ABCD）.A．短期信貸市場(chǎng)

B．金融同業(yè)拆借

C．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

題目105貨幣市場(chǎng)可以劃分為（ABCD）。

A．短期信貸市場(chǎng)

B．同業(yè)拆借市場(chǎng)

C．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

D．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

題目106資本市場(chǎng)包括（ABCD）。

A．中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

B．股票市場(chǎng)

C．債券市場(chǎng)

D．基金市場(chǎng)

題目107金融市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中處于主導(dǎo)和樞紐的地位，資本市場(chǎng)是金融市場(chǎng)體系中的核心，可以進(jìn)一步細(xì)分為（ABCD）。

A．證券市場(chǎng)

B．中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

C．信托市場(chǎng)

D．金融租賃市場(chǎng)

題目108證券市場(chǎng)的形成與（ABCD）有關(guān)。

A．生產(chǎn)力的發(fā)展

B．社會(huì)分工日益復(fù)雜

C．社會(huì)化大生產(chǎn)的需要

D．股份公司的出現(xiàn)

題目109從20世紀(jì)70年代開始，世界證券市場(chǎng)出現(xiàn)了高度繁榮的局面，未來(lái)還將發(fā)生一系列新變化，其主要趨勢(shì)有：（ABCD）。

A．融資證券化

B．投資者法人化

C．證券品種多樣化

D．融資技術(shù)網(wǎng)絡(luò)化

題目110證券市場(chǎng)的主要功能，有（ABCD）。

A．籌集資金

B．資本配置

C．確定資本價(jià)格

D．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

題目111第二次世界大戰(zhàn)前，證券品種一般只有股票、公司債券和政府公債，而在二戰(zhàn)后，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的證券品種不斷創(chuàng)新，有（ABCD）。

A．浮動(dòng)利率債券

B．可轉(zhuǎn)換債券

C．認(rèn)股權(quán)證

D．分期債券

題目112回顧十余年來(lái)我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展歷程，主要特點(diǎn)有（BCD）。

A．成立了證券交易所

B．市場(chǎng)發(fā)展日益規(guī)范

C．證券發(fā)行規(guī)模逐年擴(kuò)大

D．機(jī)構(gòu)投資者的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大

題目113由審批制轉(zhuǎn)向核準(zhǔn)制是我國(guó)證券市場(chǎng)的一場(chǎng)深刻變革，其意義有（ABCD）。

A．大大加強(qiáng)了各類中介機(jī)構(gòu)的責(zé)任

B．提高證券市場(chǎng)的透明度

C．維護(hù)“三公”原則

D．規(guī)范股票發(fā)行和上市行為

題目114上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行具有的優(yōu)點(diǎn)（ABC）。

A．操作簡(jiǎn)便

B．時(shí)間短

C．成本低

D．投資者多

題目115目前股票的發(fā)行方式有（BCD）。

A．定向募集

B．網(wǎng)下詢價(jià)、網(wǎng)上定價(jià)發(fā)行

C．發(fā)行認(rèn)股證

D．上網(wǎng)發(fā)行和法人配售相結(jié)合

題目116目前，我國(guó)發(fā)行的證券品種有（ABCD）。

A．股票

B．基金

C．國(guó)債

D．企業(yè)債券

題目117我國(guó)證券市場(chǎng)國(guó)際化的試驗(yàn)始于20世紀(jì)90年代初期，主要是圍繞（BCD）來(lái)展開的。

A．證券市場(chǎng)自由化

B．股票市場(chǎng)融資國(guó)際化

C．債券市場(chǎng)融資國(guó)際化

D．證券業(yè)國(guó)際化

題目118根據(jù)我國(guó)政府對(duì)WTO的承諾，我國(guó)證券業(yè)在5年過渡期內(nèi)允許外國(guó)證券機(jī)構(gòu)（ABCD）。

A．直接從事

B．股交易

B．可以成為證券交易所的特別會(huì)員

C．設(shè)立合營(yíng)公司從事證券承銷和交易

D．設(shè)立合營(yíng)公司從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)

題目119我國(guó)重視依賴國(guó)際債券市場(chǎng)籌集資金，至2001年已籌資200多億美元，我國(guó)對(duì)外發(fā)行的債券具有的特點(diǎn)是（ABCD）

A．品種多元化

B．期限多樣化

C．信譽(yù)等級(jí)較高 D．融資成本較低 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)

題目120影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素有（ABCD）。

A．經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B．發(fā)展?jié)摿?/p>

C．發(fā)行數(shù)量

D．行業(yè)特點(diǎn) 判斷題

題目121：證券業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為由全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)。()

A.錯(cuò)

B.對(duì) √

題目122：對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，非累積優(yōu)先股股息收入的穩(wěn)定性差。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目123：基金資產(chǎn)凈值是衡量一個(gè)基金經(jīng)營(yíng)好壞的主要指標(biāo)，也是基金份額交易價(jià)格的內(nèi)在價(jià)值和計(jì)算依據(jù)。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目124：轉(zhuǎn)換期限是指可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為普通股票的起始日至結(jié)束日的期間。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目125：公司債券的發(fā)行主體是股份公司和金融機(jī)構(gòu)。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目126：股票分割由于不能給投資者帶來(lái)現(xiàn)實(shí)的利益，所以通常會(huì)刺激股價(jià)下滑。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目127：設(shè)權(quán)證券是指證券所代表的權(quán)利本來(lái)不存在，而是隨著證券的制作而產(chǎn)生，即權(quán)利的發(fā)生是以證券的制作和存在為條件的。股票是設(shè)權(quán)證券。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目128：按收益保障性分類，結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品可分為保本型和保證最低收益型產(chǎn)品。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目129：債券和股票一般都有期限性。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目130：非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)，周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。()

A.對(duì) B.錯(cuò) √

題目131：封閉式基金有固定的封閉期，通常在5年以內(nèi)。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目132：復(fù)利計(jì)息是指只以本金作為計(jì)算利息的基礎(chǔ)，產(chǎn)生的利息不作為以后各期計(jì)算利息的本金。()

A.對(duì)

B.錯(cuò) √

題目133：新《公司法》規(guī)定有限責(zé)任公司的最低注冊(cè)資本額降低至人民幣3萬(wàn)()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目134：證券投資咨詢業(yè)務(wù)是指證券公司及其有關(guān)人員運(yùn)用各種有效信息，對(duì)證券市場(chǎng)或個(gè)別證券的未來(lái)走勢(shì)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，對(duì)投資證券的可行性進(jìn)行分析評(píng)判。()

A.錯(cuò)

B.對(duì) √

題目135：金融期權(quán)與金融期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)相同。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目136：我國(guó)的憑證式國(guó)債在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到原購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目137：無(wú)記名股票認(rèn)購(gòu)時(shí)可一次或分次繳納出資。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目138：實(shí)物債券是一般意義上的債券我國(guó)發(fā)行的無(wú)記名國(guó)債屬于實(shí)物債券。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目139：公司股權(quán)分置改革的動(dòng)議原則上應(yīng)當(dāng)由全體股東一致同意提出。()

A.對(duì)

B.錯(cuò) √

題目140：申請(qǐng)證券、期貨投資咨詢從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備有200萬(wàn)元人民幣以上的注冊(cè)資本。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目141：可轉(zhuǎn)換公司債券應(yīng)半年或1年付息一次，到期后5個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)償還未轉(zhuǎn)股債券的本金及最后一期利息。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目142：《中華人民共和國(guó)刑法》于1997年3月14日經(jīng)第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議修訂，1997年7月1日第五屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過并實(shí)施。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目143：《證券法》規(guī)定貨幣出資金額不得低于公司注冊(cè)資本的25％。()

A.對(duì)

B.錯(cuò) √

題目144：美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目145：證券的清算和交收統(tǒng)稱為證券結(jié)算，包括證券結(jié)算和資金結(jié)算。()

A.錯(cuò) B.對(duì) √

題目146：存券銀行負(fù)責(zé)保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目147：按償還期限的長(zhǎng)短，國(guó)債分為短期國(guó)債、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債。其中，短期國(guó)債、中期國(guó)債屬于有期國(guó)債，而長(zhǎng)期國(guó)債屬于無(wú)期國(guó)債。()

A.對(duì)

B.錯(cuò) √

題目148：我國(guó)現(xiàn)行證券發(fā)行市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者主要是證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金、工商企業(yè)。()

A.錯(cuò)

B.對(duì) √

題目149：股票風(fēng)險(xiǎn)較大，債券風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；債券通常有規(guī)定的利率，股票的股息紅利不固定。()

A.錯(cuò)

B.對(duì) √

題目150：按證券發(fā)行主體的不同，有價(jià)證券可分為政府政券，政府機(jī)構(gòu)證券和公司(企業(yè))證券。()

A.錯(cuò)

B.對(duì) √

題目151：政府和中央政府直屬機(jī)構(gòu)已成為證券發(fā)行的重要主體之一，但政府發(fā)行證券的品種僅局限于債券。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目152：平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找?，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目153：我國(guó)的股票發(fā)行實(shí)行注冊(cè)制并配之以發(fā)行審核制度和保薦制度。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目154：證券市場(chǎng)的層次結(jié)構(gòu)是依有價(jià)證券的品種而形成的結(jié)構(gòu)關(guān)系。()

A.對(duì)

B.錯(cuò) √ 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)

題目155：合法原則是指證券公司在進(jìn)行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)注重效率。()

A.對(duì)

B.錯(cuò) √

題目156：契約型基金又稱為單位信托基金，是指將投資者、管理人、托管人三者作為基金的當(dāng)事人，通過簽契約的形式發(fā)行受益憑證而設(shè)立的一種基金。()

A.錯(cuò)

B.對(duì) √

題目157：證券交易市場(chǎng)又稱“一級(jí)市場(chǎng)”，是已發(fā)行的證券通過買賣交易實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。()

A.對(duì)

B.錯(cuò) √

題目158：保證公司債券屬于信用債券的一種。()

A.錯(cuò) √

B.對(duì)

題目159：承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查職能的部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于證券公司其他部門。()

A.對(duì) √

B.錯(cuò)

題目160：《證券發(fā)行與承銷管理辦法》重點(diǎn)規(guī)范了首次公開發(fā)行股票的詢價(jià)，定價(jià)以及股票的配售等環(huán)節(jié)，完善了現(xiàn)行的詢價(jià)制度。()

A.錯(cuò)

B.對(duì) √

多選題二

題目161：《證券發(fā)行與承銷管理辦法》中重點(diǎn)規(guī)范了首次公開發(fā)行股票的詢價(jià)、定價(jià)以及股票配售等環(huán)節(jié)，完善了現(xiàn)行的詢價(jià)制度，下面關(guān)于詢價(jià)制度敘述正確的是()。

A.主承銷商不得拒絕詢價(jià)對(duì)象參與初步詢價(jià)所有詢價(jià)對(duì)象均可自主選擇是否參與初步詢 √

B.在主板市場(chǎng)上市的公司規(guī)定可以通過初步詢價(jià)直接定價(jià)

C.對(duì)在深交所中小企業(yè)板上市的公司，規(guī)定可以通過初步詢價(jià)直接定價(jià)R在主板市場(chǎng)上市的公司,規(guī)定可以通過初步詢價(jià)直接定價(jià) √

D.只有參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象才能參與網(wǎng)下申購(gòu) √

題目162：下列不屬于交易衍生工具的是()。

A.在專門的期權(quán)交易所交易的各類期權(quán)合約

B.金融機(jī)構(gòu)與大規(guī)模交易者之間進(jìn)行的信用衍生產(chǎn)品交易 √

C.在期貨交易所交易的各類期貨合約

D.在股票交易所交易的股票期權(quán)產(chǎn)品

題目163：《證券法》規(guī)定，欺詐客戶行為包括()。

A.不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 √

B.違背客戶的委托為其買賣證券 √

C.與他人串通，以事先約定的時(shí)間，價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 √

題目164：證券公司的下列事項(xiàng)中，屬于必須經(jīng)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的特別事項(xiàng)是()。

A.證券公司設(shè)立，收購(gòu)或者撤銷分支機(jī)構(gòu)

B.證券公司變更名稱

C.證券公司變更持有5％以上股權(quán)的股東 √

D.證券公司設(shè)立,收購(gòu)或者撤銷分支機(jī)構(gòu) √

E.證券公司在境外設(shè)立收購(gòu)或者參殷證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu) √

題目165：根據(jù)《公司法》規(guī)定，下面敘述正確的是()。

A.股份有限公司申請(qǐng)其股票上市交易，向證券交易所報(bào)送有關(guān)文件 √

B.交易所有權(quán)決定暫停和終止股票上市 √

C.公司上市條件是公司股本總額降低至2000萬(wàn)元；向社會(huì)公開發(fā)行的股份達(dá)公司總股份數(shù)的25%，以上，公司股本總額超過人民幣3億元的，其向社會(huì)公開發(fā)行的股份的比例為10％以上

D.公司發(fā)行新股的條件是公司要具備健全且運(yùn)行良好的組織結(jié)構(gòu)，具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好，最近3年內(nèi)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無(wú)虛假記載，且在最近3年內(nèi)無(wú)其他重大違法行為√

題目166：下列必須在公司章程中明確規(guī)定的是()。

A.證券公司股東會(huì)授權(quán)董事會(huì)行使股東會(huì)的部分職權(quán)

B.股東會(huì)表決程序 √

C.股東會(huì)的職權(quán)范圍 √

D.股東會(huì)會(huì)議的召集 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)√

題目167：關(guān)于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職責(zé)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施 √

B.依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 √

C.依法制定有關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán) √

D.依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況 √

題目168：基于重要性原則，監(jiān)管部門根據(jù)投資者持股比例的不同，采取不同的監(jiān)管方式()。

A.對(duì)于持股介于5%～20%，之問的，要求其簡(jiǎn)要披露信息，僅須報(bào)告 √

B.將成為公司實(shí)際控制人的問接收購(gòu)，一并納入規(guī)范 √

C.對(duì)于持股30％以上的，要求其聘請(qǐng)財(cái)務(wù)顧問出具核查意見，依法向監(jiān)管部門報(bào)告，并履行法定要約義務(wù)或申請(qǐng)豁免 √

D.對(duì)于持股介于20％～30％之間的，要求詳細(xì)披露 √

題目169：證券公司的主要業(yè)務(wù)是()。

A.投資咨詢業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) √

B.自營(yíng)業(yè)務(wù) √

C.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) √

D.證券承銷與保薦業(yè)務(wù) √

題目170：假設(shè)：以EVt他表示期權(quán)在t時(shí)點(diǎn)的內(nèi)在價(jià)值，x表示期權(quán)合約的協(xié)定價(jià)格，St表示該期權(quán)基礎(chǔ)資產(chǎn)在t時(shí)點(diǎn)的市場(chǎng)價(jià)格，m表示期權(quán)合約的交易單位，則每一看跌期權(quán)在t時(shí)點(diǎn)的內(nèi)在價(jià)值可表示為()

A.EVt=O(St≤x)

B.EVt =0(St≥x)√

C.EVt =(x-St)*m(St √

D.EVt =(St一x)*m(St>x)

題目171：屬于證券公司高級(jí)管理人員的是().A.證券公司董事

B.證券公司監(jiān)事

D.證券公司合規(guī)負(fù)責(zé)人 √

C.證券公司副董事長(zhǎng) √

題目172：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)()。

A.對(duì)試點(diǎn)證券公司進(jìn)行持續(xù)評(píng)價(jià) √

B.制定試點(diǎn)證券公司的評(píng)審辦法，負(fù)責(zé)組織評(píng)審工作 √

C.監(jiān)督試點(diǎn)證券公司的各項(xiàng)創(chuàng)新活動(dòng)

D.監(jiān)督試點(diǎn)證券公司的動(dòng)態(tài)工作內(nèi)容

題目173：股東出現(xiàn)()的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知證券公司。

A.所持股權(quán)被采取訴訟保全措施 √

B.質(zhì)押所持有的股權(quán) √

C.決定轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán) √

D.所持股權(quán)被強(qiáng)制執(zhí)行 √

題目174：股票投資的收益由()組成。

A.股息收入 √

B.公積金轉(zhuǎn)增股本 √

C.資本利得 √

D.利息

題目175：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可以分為()。

A.實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券

C.國(guó)債和地方債券

D.零息債券、附息債券和息票累積債券

E.政府債券、金融債券和公司債券 √

題目176：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有最大影響的尚未公開的信息，下列屬于內(nèi)幕信息的是()。

A.公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的20％

B.公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更 √

C.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化 √

D.公司分配股利或者增資的計(jì)劃 √

題目177：下列關(guān)于證券登記結(jié)算公司的說(shuō)法中，正確的是()。

A.證券登記結(jié)算公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“證券登記結(jié)算”字樣 √

B.不以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人 √

C.證券登記結(jié)算采取全國(guó)集中統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)方式 √

D.自有資金不少于人民幣l億元 試題來(lái)源：中國(guó)證券考試網(wǎng)

題目178：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的誠(chéng)信信息來(lái)源于()。

A.有關(guān)媒體，經(jīng)證實(shí)后予以記錄 √

B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)與上海、深圳證券交易所，地方證券業(yè)協(xié)會(huì)建立的信息交換渠道 √

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)傳送的文件 √

D.投訴經(jīng)核實(shí)后予以記錄 √

題目179：下面敘述不正確的是()

A.歐洲債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷 √

B.外國(guó)債券由一家或幾家大銀行牽頭，組成十幾家或幾十家國(guó)際性銀行,在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同時(shí)承銷?！?/p>

C.歐洲債券在法律上所受的限制比外國(guó)債券寬松得多

D.歐洲債券和外國(guó)債券在發(fā)行納稅方面不存在差異 √

題目180：關(guān)于證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.凈資本與凈資產(chǎn)的比例不得低于40％ √

B.凈資本與各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備之和的比例不得低于100％ √

C.凈資本與負(fù)債的比例不得低于18％ D.流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比例不得低于98％

其他科目的試題 請(qǐng)到 證券從業(yè)資格考試網(wǎng)：www.gdoff.c 銀行從業(yè)資格考試題和答案公共基礎(chǔ)歷年真題一(1)(一)單選題(共90題，每題0.5分)在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.2003年中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的()移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A.領(lǐng)導(dǎo)能力 B.政策執(zhí)行職責(zé) C.監(jiān)管職責(zé) D.組織協(xié)調(diào)職責(zé)

2.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.銀監(jiān)會(huì) B.中國(guó)證監(jiān)會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

3.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B.中國(guó)工商銀行 C.中國(guó)銀行 D.交通銀行

4.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5.國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。A.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B.農(nóng)業(yè)政策性貸款 C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

6.屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是()。

A.統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布 B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) C.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷 7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

8.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。A.管風(fēng)險(xiǎn) B.管法人 C.管內(nèi)控 D.管保險(xiǎn)

9.下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是()。A.中外合資銀行 B.外國(guó)銀行代表處 C.外國(guó)銀行分行 D.外商獨(dú)資銀行

10.下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C.中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng) D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備 11.下列指標(biāo)中不能用來(lái)衡量通貨膨脹的是()A.GNP B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

12.目前，在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是()A.政府消費(fèi) B.私人消費(fèi) C.消費(fèi) D.投資

13.記入國(guó)際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是()A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.直接投資 D.單方面轉(zhuǎn)移

14.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè) A.三個(gè)，第一 B.三個(gè)，第三 C.二個(gè)，第二 D.三個(gè)，第二

15.在國(guó)際收支衡量的指標(biāo)中，構(gòu)成國(guó)際收支最主要的部分的是()A.勞務(wù)輸出 B.貿(mào)易收支 C.國(guó)外借款 D.國(guó)外投資

16.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()A.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金 B.基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量 C.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣 D.貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

17.中央銀行的下列的哪些舉措可以增加貨幣供應(yīng)量?()A.提高再貼現(xiàn)率 B.提高存款準(zhǔn)備金率 C.在公開市場(chǎng)上買回證券 D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

18.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()A.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

B.能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

C.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn) 19.我國(guó)的債券市場(chǎng)由交易所債券市場(chǎng)和()共同構(gòu)成 A.證券公司間債券市場(chǎng) B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng) C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng) D.銀行間債券市場(chǎng)

20.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

答案：1C 2A 3D 4D 5D 6B 7D 8D 9B 10B11A 12D 13C 14B 15B 16B 17C 18A 19D 20A 銀行從業(yè)資格考試題和答案公共基礎(chǔ)歷年真題一(2)21.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()A.同業(yè)拆借市場(chǎng) B.公司債市場(chǎng) C.債券回購(gòu)市場(chǎng) D.票據(jù)市場(chǎng)

22.下列屬于固定收益證券的金融工具是()A.貨幣市場(chǎng)基金 B.普通股票 C.優(yōu)先股票 D.國(guó)債

23.《中國(guó)人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是()A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè) C.匯率穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 24.貨幣政策的“三大法寶”不包括()A.存款準(zhǔn)備金 B.再貼現(xiàn)

C.信貸總量控制 D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 25.有形市場(chǎng)是指()A.場(chǎng)外交易市場(chǎng) B.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng) C.期貨市場(chǎng) D.衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

26.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是()A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 27.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡 C.選擇相應(yīng)的匯率制度 D.以上說(shuō)法都不對(duì)

28.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 29.屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是()A.拆借市場(chǎng) B.貼現(xiàn)市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.回購(gòu)市場(chǎng)

30.定期存款和活期存款是按照()來(lái)區(qū)分的。A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同

31.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是()。A.單位定期存款 B.個(gè)人活期存款

C.10年以上個(gè)人定期存款 D.5年以上個(gè)人定期存款

32.你在5月1日存入一筆1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，你能取回的全部金額是()A.1000.45元 B.1000.60元 C.1000.56元 D.1000.48元

33.下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是()A.整存整取是最常見的定期存款存取方式 B.通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高 C.用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D.零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 34.下列說(shuō)法正確的是()。A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低 B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取 C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20% D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

35.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()A.轉(zhuǎn)帳結(jié)算 B.現(xiàn)金支取 C.整存整取 D.定活兩便

36.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()A.個(gè)人外匯賬戶 B.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 D.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

37.李先生買房貸款20萬(wàn)元，通過等額本金還款發(fā)支付，貸款期限為15年，利率是6%，他每月償還本金部分的金額為()A.1000元 B.1333元 C.10000元 D.1111元

38.個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為()A.等額本息還款法

B.按月結(jié)算利息，到期一次還本 C.利隨本清

D.等額本金還款法

39.由一家或幾家銀行牽頭組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款是()A.銀團(tuán)貸款 B.項(xiàng)目貸款 C.短期貸款 D.貿(mào)易貸款

40.銀行在進(jìn)行短期資金交易業(yè)務(wù)時(shí)參與的市場(chǎng)是()A.債券市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.資本市場(chǎng) D.貨幣市場(chǎng)

答案：21B 22D 23D 24C 25B 26C 27C 28A 29C 30B31B 32D 33C 34D 35B 36C 37D 38C 39A 40D 銀行從業(yè)資格考試題和答案公共基礎(chǔ)歷年真題一(3)41.現(xiàn)在銀行貸出10000元的款，要求的復(fù)利年利率為3%，期限為4年，則借款人4年后應(yīng)交還得本息和為()A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元 42.中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多?()A.流動(dòng)資金貸款 B.銀團(tuán)貸款 C.房地產(chǎn)貸款 D.項(xiàng)目貸款

43.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款的敘述不正確的是()A.可采用等額本金還款法 B.可以商定一定的寬限期

C.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金 D.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金

44.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()A.托管行為 B.信用行為 C.代理行為 D.票據(jù)行為

45.以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()A.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù) B.整存零取業(yè)務(wù) C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù) D.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

46.關(guān)于項(xiàng)目貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.項(xiàng)目貸款是銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

B.項(xiàng)目貸款通常是中長(zhǎng)期貸款，沒有短期的項(xiàng)目貸款 C.可以將項(xiàng)目貸款分類為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款等 D.銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款

47.在以下活期存款種類中，免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是()A.個(gè)人通知存款 B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 C.存本取息 D.教育儲(chǔ)蓄存款

48.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理?！?A.外匯結(jié)算賬戶 B.資本項(xiàng)目賬戶 C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D.現(xiàn)金賬戶

49.目前我國(guó)銀行貸款利率()A.下限放開，實(shí)行上限管理 B.上限放開，實(shí)行下限管理 C.可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定 D.上限下限均放開

50.組織銀團(tuán)貸款的目的不包括()A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn) B.增進(jìn)對(duì)行業(yè)知識(shí)及客戶的了解，從而收取更多費(fèi)用 C.強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障 D.提升知名度

51.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是()A.監(jiān)事會(huì) B.董事會(huì) C.高級(jí)管理層 D.股東大會(huì)

52.按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的1000元的現(xiàn)值為()A.862.21元 B.860.32元 C.869.56元 D.870元

53.()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D.風(fēng)險(xiǎn)控制

54.用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是()A.核心資本 B.監(jiān)管資本 C.經(jīng)濟(jì)資本 D.會(huì)計(jì)資本

55.下列要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是()A.收入 B.利潤(rùn) C.費(fèi)用 D.股東權(quán)益

56.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 57.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B.高級(jí)管理層 C.利益相關(guān)者 D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

58.下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說(shuō)法正確的是()A.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 B.現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移 C.現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn) D.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表 59.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于()A.流動(dòng)資產(chǎn) B.長(zhǎng)期資產(chǎn) C.流動(dòng)負(fù)債 D.所有者權(quán)益

60.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()A.資產(chǎn)的高收益 B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：41A 42D 43D 44B 45C 46B 47D 48C 49B 50B51C 52A 53B 54C 55D 56A 57C 58A 59A 60B

銀行從業(yè)資格考試題和答案公共基礎(chǔ)歷年真題一(4)61.關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái) B.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán) C.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

62.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(zhǎng)為()。A.4年 B.3年 C.2年 D.1年

63.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。A.刑事處分 B.撤職處分 C.開除處分 D.行政制裁措施

64.暫扣或吊銷執(zhí)照屬于()。A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責(zé)任

65.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 66.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息，這是()的職責(zé)之一

A.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心 B.所有商業(yè)銀行 C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

67.商業(yè)銀行的下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法利益的是()。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人的存款利息 D.商業(yè)銀行性最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 68.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用的承擔(dān)者是()。A.債權(quán)人 B.債務(wù)人 C.擔(dān)保人 D.人民法院

69.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()A.不得低于75% B.不得高于75% C.不得低于25% D.不得高于25% 70.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括()A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶 D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬 71.根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者 C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策

72.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。A.當(dāng)事人必須對(duì)合同的主要條款協(xié)商一致 B.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 D.承諾生效時(shí)合同成立

73.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為()。A.承諾 B.民事行為 C.民事法律行為 D.合同

74.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是()A.被撤銷的民事行為，從行為開始起無(wú)效

B.無(wú)效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力 C.顯失公平的民事行為無(wú)效

D.民事法律行為部分無(wú)效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 75.下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是()A.非貨幣出資不得高估作價(jià)

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額 C.《公司法》允許公司資本的分批繳納 D.公司資本不得任意變更

76.出票人簽發(fā)的委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()A.本票

B.中央銀行票據(jù) C.商業(yè)匯票 D.銀行匯票

77.根據(jù)《民法通則》，代理的種類不包括()。A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.雇用代理

78.合同訂立的法定程序是()。A.要約——承諾 B.協(xié)議——溝通 C.協(xié)議——交割 D.要約——付款

79.民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指()。A.破產(chǎn)能力 B.破產(chǎn)證明 C.破產(chǎn)清算 D.破產(chǎn)法律

80.債權(quán)人未就債務(wù)的財(cái)產(chǎn)先為履行并且無(wú)效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為()。A.不安抗辯權(quán) B.先訴抗辯權(quán) C.后訴抗辯權(quán) D.撤銷權(quán)

答案：61B 62C 63D 64C 65A 66A 67C 68B 69B 70C71C 72B 73D 74C 75B 76C 77D 78A 79A 80B

銀行從業(yè)資格考試題和答案公共基礎(chǔ)歷年真題一(5)81.擔(dān)保的方式不包括()A.保證 B.抵押 C.質(zhì)押 D.轉(zhuǎn)讓

82.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是()A.復(fù)雜的金融工具 B.多層次的金融機(jī)構(gòu) C.違反金融管理法規(guī) D.獲取非工資收入 83.下列的金融犯罪可能是過失導(dǎo)致的是()A.洗錢罪 B.變?cè)熵泿抛?/p>

C.非法出具金融票據(jù)

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

84.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是()。A.信用證詐騙 B.信用卡詐騙 C.偽造金融票據(jù)罪 D.集資詐騙

85.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于()。A.票據(jù)詐騙罪 B.金融憑證詐騙罪 C.使用作廢票據(jù) D.變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪

86.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具 B.集資總量大 C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

87.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A.授信業(yè)務(wù) B.受信業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù)

88.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)，資格和能力，這是()準(zhǔn)則。A.守法合規(guī) B.專業(yè)勝任 C.勤勉盡職 D.誠(chéng)實(shí)信用

89.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是()A.外部監(jiān)管制度 B.中央銀行制度 C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

90.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.入該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況(二)多選題(共40題，每題1分)在以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括()。A.信息披露監(jiān)管 B.現(xiàn)場(chǎng)檢查 C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D.市場(chǎng)準(zhǔn)入 E.監(jiān)管談話

2.我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括()。A.公司債券市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.票據(jù)市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) E.銀行間債券市場(chǎng)

3.以下屬于間接融資工具的是()。A.銀團(tuán)貸款 B.銀行貸款 C.股票 D.債券 E.承諾

4.經(jīng)濟(jì)周期包括的階段是()。A.繁榮 B.蕭條 C.衰退 D.起飛 E.復(fù)蘇

5.存款是()。

A.銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債 B.銀行最主要的資金來(lái)源 C.銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源 D.銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E.銀行與客戶之間的委托代理行為

6.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以()。A.通過公開市場(chǎng)操作賣出證券 B.通過公開市場(chǎng)買入證券 C.上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 D.下調(diào)存款準(zhǔn)備金率 E.調(diào)低再貼現(xiàn)率

7.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有()A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C.都有相同的賬戶管理方式

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為 E.都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

8.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款 B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露 C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 E.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人 9.銀行從業(yè)人員的下列做法是正確的是()A.對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況 B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議 D.為客戶保密信息

E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

10.關(guān)于銀行的福費(fèi)庭業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是()A.福費(fèi)庭業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，待有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) E.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn) 答案：81D 82C 83D 84B 85A 86D 87A 88B 89D 90D 答案：1ABCDE 2CDE 3CD 4ABCE 5ABD 6BDE 7BDE 8ACD 9ABD 10CDE

銀行從業(yè)資格考試題和答案公共基礎(chǔ)歷年真題一(6)11.下列屬于銀行短期資金業(yè)務(wù)的包括()A.回購(gòu)業(yè)務(wù) B.即期外匯業(yè)務(wù) C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.央行票據(jù)業(yè)務(wù) E.短期國(guó)債業(yè)務(wù)

12.會(huì)計(jì)報(bào)表主要有()A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.現(xiàn)金流量表 C.利潤(rùn)表

D.財(cái)務(wù)比率分析表 E.財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注

13.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大 D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

E.銀行的所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消 14.下列銀行業(yè)務(wù)中能引致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()A.存款 B.貸款 C.承諾 D.擔(dān)保 E.結(jié)算

15.銀行經(jīng)營(yíng)管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) E.信用風(fēng)險(xiǎn)

16.銀行經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括()A.存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E.股權(quán)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

17.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括()A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B.管理模式創(chuàng)新 C.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 D.交易方式創(chuàng)新 E.制度安排創(chuàng)新

18.中國(guó)人民銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于()A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.期貨市場(chǎng) D.現(xiàn)貨市場(chǎng) E.票據(jù)市場(chǎng)

19.下列關(guān)于我國(guó)的貨幣政策工具的論述正確的是()A.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的不是為了盈利 B.存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備經(jīng)和超額存款準(zhǔn)備金 C.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率被稱為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“猛藥”，所以完全不能在短短的一年之內(nèi)多次調(diào)整

D.存款準(zhǔn)備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具 E.使用再貼現(xiàn)率工具時(shí)，央行處于被動(dòng)地位 20.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有()A.交易對(duì)象的期限較長(zhǎng)

B.交易目的主要是解決長(zhǎng)期性資金需要 C.交易工具主要是票據(jù) D.交易場(chǎng)所包括證券交易所

E.在我國(guó)所有金融機(jī)構(gòu)都可以自由地在資本市場(chǎng)上進(jìn)行交易 21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形時(shí)，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正 ?()A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) E.發(fā)生虧損 22.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.內(nèi)部控制 D.市場(chǎng)約束 E.股權(quán)分置

23.下列關(guān)于銀行存款計(jì)息的論述正確的是()A.從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息 B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息 C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息 D.央行對(duì)不同的種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息 24.貸款發(fā)放后的管理的內(nèi)容包括()A.監(jiān)控信貸資金的支付和使用狀況

B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn) C.確定貸款利率

D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

E.對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類 25.金融資產(chǎn)的投資收益包含()A.資本利得 B.現(xiàn)金分配 C.買入價(jià)格 D.賣出價(jià)格 E.價(jià)格指數(shù)

26.以下屬于無(wú)效合同的有()。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 B.以合法形式掩蓋非法目的 C.因重大誤解而訂立的合同 D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 27.銀行卡的功能包括()。A.支付結(jié)算 B.匯兌轉(zhuǎn)帳 C.儲(chǔ)蓄功能 D.消費(fèi)信貸 E.項(xiàng)目貸款

28.銀行資產(chǎn)保全的措施包括()A.資產(chǎn)重組 B.貸款重組 C.債券轉(zhuǎn)股權(quán) D.破產(chǎn)申請(qǐng) E.資產(chǎn)置換

29.銀行創(chuàng)新的基本原則有()A.合法合規(guī)原則 B.成本最低原則 C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則 E.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

30.金融犯罪的對(duì)象可以是()A.社會(huì)公眾 B.金融機(jī)構(gòu) C.信用證 D.貨幣 E.票據(jù)

答案：11ADE 12ABCE 13ABC 14BCD 15ABDE 16CD 17ABCE 18ADE 19ABDE 20ABD21ABD 22ABD 23ACE 24ABDE 25AB 26ABE 27ABCD 28ABCDE 29ACDE 30ABCDE 銀行從業(yè)資格考試題和答案公共基礎(chǔ)歷年真題一(7)31.關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則()A.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記帳方法 B.借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等 C.負(fù)債記錄于賬戶借方 D.所有者權(quán)益計(jì)入貸方 E.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

32.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉(cāng)單、提單 C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E.建設(shè)用地使用權(quán)

33.破壞金融管理秩序的行為包括()A.個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料是繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E.違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

34.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，公司可以分為()A.股份有限公司 B.合伙公司 C.私營(yíng)公司 D.有限責(zé)任公司 E.兩合公司

35.下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī) B.信息保密、熟知業(yè)務(wù) C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng) E.熟知業(yè)務(wù)、堅(jiān)守崗位

36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括()A.建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

B.與國(guó)際法洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度 C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 E.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

37.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該()A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù) B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) E.進(jìn)一步了解動(dòng)態(tài)，不應(yīng)立即舉報(bào) 38.代理的法律特征是()A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng) C.代理人獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 E.代理行為受到《刑法》規(guī)范

39.共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括()A.《公司法》 B.《物權(quán)法》 C.《民法通則》

D.《擔(dān)保法》司法解釋 E.《治安管理處罰條例》

40.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識(shí)有()A.對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解

B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，C.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能

D.對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解 E.對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解(三)判斷題(共15題，每題1分)請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行等。()2.各類金融機(jī)構(gòu)都隸屬于中國(guó)人民銀行，并接受其領(lǐng)導(dǎo)()3.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是：對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制。()4.國(guó)際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。()5.在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。()6.在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，貨幣市場(chǎng)的發(fā)展先于資本市場(chǎng)。()7.定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出，會(huì)承擔(dān)利息損失。()8.匯款的方式一般有電匯、信匯和票匯三種方式。()9.國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高。()10.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()11.目前大部分國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用間接標(biāo)價(jià)法。()12.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。()13.撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止期法人資格的刑罰措施。()14.貸款人在貸款將受或已受損失時(shí)，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。()15.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化時(shí)，貸款人享有不安抗辯權(quán)。()答案：31ABE 32ABDE 33ABE 34 AD 35ACD 36ACDE 37BD 38ABD 39BCD 40ABCDE1T 2F 3F 4T 5F 6T 7T 8T 9T 10T 11F 12F 13F 14T 15T

銀行從業(yè)資格考試題和答案風(fēng)險(xiǎn)管理歷年真題一(1)

一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)1.商業(yè)銀行盈利的根本手段是：【 D 】。A.存貸利差 B.證券投資

C.支付、結(jié)算收費(fèi) D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

2.華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命是指：【 A 】。A.資本資產(chǎn)定價(jià)模型 B.期權(quán)定價(jià)模型 C.投資組合理論 D.敏感性分析方法

3.根據(jù)投資組合理論，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的兩個(gè)資產(chǎn)至少應(yīng)當(dāng)滿足：【 B 】。A.相關(guān)系數(shù)等于1 B.相關(guān)系數(shù)小于1 C.相關(guān)系數(shù)等于0 D.相關(guān)系數(shù)小于0 4.投資者把他的財(cái)富的30%投資于一項(xiàng)預(yù)期收益為0.15、方差為0.04的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，70%投資于收益為6%的國(guó)庫(kù)券，他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為：【 B 】。A.0.114 B.0.087 C.0.295 D.0.087 5.上題中投資者的標(biāo)準(zhǔn)差為：【 B 】。A.0.12 B.0.06 C.0.12 D.0.12 6.如果離散的年復(fù)利率是10%，那么經(jīng)過五年連續(xù)投資，100元錢最終獲得的總收益為：【 B 】。A.150 B.161 C.173 D.190 7.如果一個(gè)債券當(dāng)前的價(jià)格函數(shù)為1000*exp(-r)-200, 其中r為當(dāng)前市場(chǎng)利率，那么在r=10.1%的時(shí)候的債券價(jià)格為多少?在r=10%處進(jìn)行一階近似?！?C 】。A.701 B.705 C.704 D.720 8.第一筆1000萬(wàn)貸款，3年后收回1500萬(wàn)，第二筆2000萬(wàn)貸款，5年后收回3600萬(wàn)，那么哪筆貸款的年利率高?【 A 】。A.第一筆 B.第二筆 C.相等 D.無(wú)法確定

9.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的論述，不正確的是：【 C 】

A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的 B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過制度建設(shè)，將風(fēng)險(xiǎn)文化融入到每一位員工的日常行為中 C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)完成

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的不斷變化而不斷修正 10.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制中存在的問題不包括：【 D 】。A.商業(yè)銀行所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離還有待完善 B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成

C.內(nèi)部控制的管理水平、監(jiān)督評(píng)價(jià)的有效性和及時(shí)性還有待提高 D.內(nèi)部控制過于嚴(yán)格，以至于一定程度上約束了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大 11.將復(fù)雜的因素分解成多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重?fù)p失的因素，這樣的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是：【 C 】。A.情景分析方法 B.失誤樹分析方法 C.分解分析方法 D.情景分析法

12.風(fēng)險(xiǎn)信息的特性是：【 A 】。A.準(zhǔn)確性、及時(shí)性 B.精簡(jiǎn)性

C.充分性、完善性 D.全面性

13.以下關(guān)于財(cái)務(wù)狀況分析的論述，正確的是：【 C 】。

A.在效率比率的各項(xiàng)指標(biāo)中，各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率越高，那么盈利能力和償債能力就越好 B.利息保障倍數(shù)能力精確衡量企業(yè)的償債能力

C.不應(yīng)當(dāng)孤立的定量分析各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率，還應(yīng)當(dāng)定型的將財(cái)務(wù)比率同公司的日常經(jīng)營(yíng)狀況相結(jié)合，才能得出關(guān)于客戶財(cái)務(wù)狀況的正確結(jié)論 D.財(cái)務(wù)比率能夠真實(shí)、準(zhǔn)確地反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況

14.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行《擔(dān)保法》規(guī)定，訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人是否可以在合同中約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物所有權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán)人所有?【 B 】。A.可以 B.不可以 C.視情況而定 D.以上都不正確

15.對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)滿足：【 C 】。A.識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)快于額度授信周期 B.識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)略慢于額度授信周期 C.識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)與額度授信周期一致 D.以上都不對(duì)

16.對(duì)商業(yè)銀行而言，企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于：【 A 】。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.A和B都是 D.A和B都不是

17.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取什么方法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)?【 A 】。A.基于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的內(nèi)部模型 B.基于外部評(píng)級(jí)的模型 C.VaR方法

D.嚴(yán)格遵照監(jiān)管當(dāng)局的要求

18.以下哪一項(xiàng)不是CreditMonitor模型中影響債權(quán)價(jià)值的因素?【 D 】 A.負(fù)債數(shù)額

B.企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值 C.企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)性 D.負(fù)債價(jià)值的波動(dòng)性

19.按照國(guó)際慣例，對(duì)企業(yè)信用評(píng)定采用的方法是：【 A 】。A.信用評(píng)級(jí)辦法 B.信用評(píng)分辦法

C.信用評(píng)級(jí)和評(píng)分相結(jié)合 D.以上都不對(duì)

20.信用局評(píng)分的信息主要依賴于：【 B 】。A.商業(yè)銀行內(nèi)部信息 B.商業(yè)銀行外部信息 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的信息 D.以上都不對(duì)

銀行從業(yè)資格考試題和答案風(fēng)險(xiǎn)管理歷年真題一(2)21.計(jì)算違約風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，如果客戶已經(jīng)違約，那么相應(yīng)的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為：【 A 】。A.違約時(shí)的債務(wù)賬面價(jià)值 B.違約時(shí)債務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值 C.以上任何一種都可以 D.以上都不對(duì) 22.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法的商業(yè)銀行對(duì)每筆債項(xiàng)的違約損失率必須：【 A 】。

A.由商業(yè)銀行自己評(píng)估 B.由監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一給定 C.由外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供 D.以上都不是

23.衡量線性相關(guān)的統(tǒng)計(jì)量是：【 C 】。A.均值 B.方差 C.相關(guān)系數(shù) D.以上都不是

24.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)：【 A 】。A.VaR模型

B.信用評(píng)分模型 C.線性回歸模型 D.以上都不是

25.Credit Risk+模型認(rèn)為貸款組合服從的分布是：【 C 】。A.均勻分布 B.二項(xiàng)分布 C.泊松分布 D.正態(tài)分布

26.壓力測(cè)試是為了衡量：【 B 】。A.正常風(fēng)險(xiǎn)

B.極端情況的風(fēng)險(xiǎn) C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 D.違約概率

27.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)所使用的標(biāo)準(zhǔn)法的依據(jù)是：【 A 】 A.商業(yè)銀行資產(chǎn)的外部評(píng)級(jí)結(jié)果

B.商業(yè)銀行自身健全和完備的內(nèi)部評(píng)級(jí) C.A和B相結(jié)合 D.以上都不是

28.以下哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的三大類指標(biāo)：【 D 】 A.經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo) B.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo) C.審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo) D.競(jìng)爭(zhēng)能力指標(biāo)

29.已知一家商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為300億，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為200億，其中資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為80億，預(yù)期損失為40億，那么該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率的是：【 A 】。A.0.5 B.0.08 C.0.2 D.0.13 30.以下關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的論述，正確的是: 【 D 】。A.單筆貸款轉(zhuǎn)讓，其風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值一般易于評(píng)估

B.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于組合的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值評(píng)估缺乏透明度

C.應(yīng)當(dāng)根據(jù)成本收益分析來(lái)確定以組合方式還是單筆貸款方式進(jìn)行貸款轉(zhuǎn)讓 D.以上都正確

31.貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)包括【 C 】。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.以上的都不對(duì)

32.某商業(yè)銀行根據(jù)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出BB級(jí)借款人的違約概率是20%，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個(gè)BB級(jí)借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行BB級(jí)借款人的違約頻率是：【 B 】。A.20% B.19% C.25% D.30% 33.已知某商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)總額為300億，如果所有借款人的違約概率都是5%，違約回收率平均為20%，那么該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是：【 B 】。A.15億 B.12億 C.20億 D.30億

34.如果1年期零息國(guó)債收益率是10%，某公司零息債券一年期承諾收益率是15%，違約損失率是100%，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得出的違約概率是：【 B 】 A.0.03 B.0.04 C.0.05 D.1 35.X和Y為兩個(gè)隨機(jī)變量，a和b是兩個(gè)常量，X與Y的相關(guān)系數(shù)等于ρ，那么aX+b與bY+a的相關(guān)系數(shù)等于：【 D 】。A.3ρ B.5ρ C.15ρ D.ρ

36.以下關(guān)于信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)的論述，正確的是?【 A 】

A.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)可以人為安排沒有信用等級(jí)的貸款資產(chǎn)，并承擔(dān)這些資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn) B.商業(yè)銀行是信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)的中介

C.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)發(fā)生違約，那么損失由SPV承擔(dān) D.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)不能夠分散商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)

37.以下哪一項(xiàng)不是利用衍生金融工具對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：【 B 】。A.衍生產(chǎn)品的構(gòu)造方式多種多樣 B.能夠完全消除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.交易靈活便捷

D.在操作過程中不會(huì)附帶新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生

38.以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)和經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)這兩項(xiàng)指標(biāo)的論述，不正確的是：【 C 】。

A.在市場(chǎng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確真實(shí)，財(cái)務(wù)規(guī)范統(tǒng)一的情況下，這兩項(xiàng)指標(biāo)可以用來(lái)評(píng)估交易員、投資組合、各項(xiàng)交易及業(yè)務(wù)部門的業(yè)績(jī)表現(xiàn)

B.采用這兩項(xiàng)指標(biāo)來(lái)衡量交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績(jī)，有助于商業(yè)銀行內(nèi)部減少甚至避免追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為

C.這兩項(xiàng)指標(biāo)有時(shí)會(huì)互相沖突，因此最好選擇一個(gè)指標(biāo)作為衡量標(biāo)準(zhǔn) D.這兩項(xiàng)指標(biāo)都是基于經(jīng)濟(jì)資本這個(gè)概念而產(chǎn)生的

39.應(yīng)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率可以簡(jiǎn)單表示為：【 A 】。A.RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的經(jīng)濟(jì)資本 B.RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的息稅前收益/業(yè)務(wù)單位或交易的經(jīng)濟(jì)資本 C.RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的息稅前收益/業(yè)務(wù)單位或交易的資金成本 D.RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的資金成本

40.商業(yè)銀行的投資組合中包含三個(gè)產(chǎn)品，其中=2億，=1.5億，=0.5億，那么該投資組合的VaR為：【 C 】。A.VaR>4億 B.VaR<4億 C.VaR=4億 D.無(wú)法確定

銀行從業(yè)資格考試題和答案風(fēng)險(xiǎn)管理歷年真題一(3)41.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的公式為：【 A 】。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(附加因子+最低乘數(shù)因子3)*VaR B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=最低乘數(shù)因子3*VaR C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=附加因子+最低乘數(shù)因子3*VaR D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(附加因子+最低乘數(shù)因子5)*VaR 42.以下關(guān)于歷史模擬法的缺陷的論述，不正確的是：【 D 】。A.單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量，將低估突發(fā)性收益率的波動(dòng) B.風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度 C.以大量歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)依賴性強(qiáng) D.存在相當(dāng)程度的模型風(fēng)險(xiǎn)

43.計(jì)算一個(gè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，第一種方案是選取置信水平95%，持有期50天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期100天，那么哪種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大?【 A 】。A.第一種方案 B.第二種方案

C.兩種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值一樣大 D.無(wú)法確定

44.常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值建模技術(shù)不包括：【 D 】。A.方差-協(xié)方差方法 B.歷史模擬 C.蒙特卡羅模擬 D.情景分析法

45.以下關(guān)于久期分析的缺陷的論述，不正確的是：【 C 】。A.久期分析只能反映利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) B.久期分析不能準(zhǔn)確反映利率較大波動(dòng)幅度時(shí)頭寸價(jià)值的變動(dòng) C.久期分析只描述了頭寸價(jià)值與利率變動(dòng)的非線性變動(dòng) D.久期分析只描述了頭寸價(jià)值與利率變動(dòng)的線性變動(dòng)

46.如果一個(gè)商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為100億，總負(fù)債為80億，其中的利率敏感性資產(chǎn)為60億，利率敏感性負(fù)債為50億，該商業(yè)銀行利率敏感性的表外業(yè)務(wù)頭寸為20億，那么該商業(yè)銀行的利率敏感性缺口為：【 C 】。A.20億 B.10億 C.30億 D.40億轉(zhuǎn) 47.投資組合理論是由誰(shuí)創(chuàng)立的?【 A 】。A.馬柯維茨 B.法瑪 C.薩繆爾森 D.弗里德曼

48.已知某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為100億，總負(fù)債為80億，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5.5，負(fù)債加權(quán)平均久期為4，那么該商業(yè)銀行的久期缺口等于：【 C 】 A.1.5 B.-1.5 C.2.3 D.3.5 49.操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升，應(yīng)當(dāng)從什么方面入手?【 B 】。A.電腦系統(tǒng) B.人的因素 C.制度因素 D.以上都不對(duì)

50.我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題是：【 C 】。A.員工素質(zhì)培養(yǎng) B.信息系統(tǒng)升級(jí)換代 C.合規(guī)問題 D.內(nèi)部控制

51.以下哪一項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件?【 D 】 A.內(nèi)部欺詐 B.外部欺詐

C.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓 D.本幣匯率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)

52.由操作風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)有：【 D 】。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.以上都有可能

53.由操作風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)有：【 D 】。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.以上都有可能

54.在商業(yè)銀行的交易風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)于操作失誤而造成損失的情況，識(shí)別員工是否構(gòu)成欺詐的關(guān)鍵一點(diǎn)是看：【 C 】。A.損失數(shù)額是否巨大

B.員工個(gè)人是否由這次事故而獲利 C.員工是否是為了不法利益而故意為之 D.以上都不對(duì)

55.應(yīng)當(dāng)采用何種方法對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試?【 C 】。A.蒙特卡羅模擬 B.歷史模擬

C.情景分析法，并結(jié)合專家意見 D.以上都不對(duì)

56.中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本?【 D 】。A.基本指標(biāo)法 B.標(biāo)準(zhǔn)法 C.高級(jí)計(jì)量法 D.A或B 57.火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等屬于哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)?【 C 】 A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn) B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn) C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn) D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

58.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是【 B 】。A.資本約束 B.內(nèi)部控制 C.外部監(jiān)督 D.以上都不是

59.商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于什么?【 C 】。A.預(yù)期損失 B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失加上非預(yù)期損失 D.以上都不是

60.以下哪一項(xiàng)不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)?【 D 】。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金 B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng) C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)

D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失

銀行從業(yè)資格考試題和答案風(fēng)險(xiǎn)管理歷年真題一(4)61.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)存在于什么業(yè)務(wù)當(dāng)中【 D 】。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.以上都是

62.當(dāng)市場(chǎng)利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì)時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負(fù)債的期限安排是：【 A 】。A.利用長(zhǎng)期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資 B.利用長(zhǎng)期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資 C.利用短期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資 D.誠(chéng)實(shí)守信

(該條件為63-65題條件)如果某商業(yè)銀行的敏感負(fù)債為100億，脆弱資金為50億，比較穩(wěn)定的核心存款為300億，如果對(duì)于以上每項(xiàng)負(fù)債都提取10%作為相應(yīng)的法定儲(chǔ)備，該商業(yè)銀行最近又發(fā)放一筆30億元貸款

63.那么該商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性需求為：【 B 】。A.120億 B.126億 C.130億 D.135億

64.商業(yè)銀行對(duì)新發(fā)放的30億元貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備是：【 D 】。A.24億 B.9億 C.4.5億 D.30億

65.商業(yè)銀行短期內(nèi)的總的流動(dòng)性需求為：【 C 】 A.150億 B.154億 C.156億 D.160億

66.商業(yè)銀行的流動(dòng)性與其規(guī)模的關(guān)系，一般說(shuō)來(lái)具有怎樣的關(guān)系?【 B 】 A.商業(yè)銀行越小，那么應(yīng)該持有較低比例的流動(dòng)資產(chǎn) B.商業(yè)銀行越大，那么可以持有較低比例的流動(dòng)資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行的規(guī)模與其流動(dòng)性資產(chǎn)所占總資產(chǎn)比例不存在一個(gè)明確的關(guān)系 D.以上都不對(duì)

67.商業(yè)銀行借短貸長(zhǎng)的期限結(jié)構(gòu)中所包含的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有：【 C 】。A.短期借款不能按期償還的負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.長(zhǎng)期借款不能如數(shù)如期收回的資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.兩者都包含 D.兩者都不包含

68.為了更有效的降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)：【 B 】 A.同質(zhì)化、集中化 B.異質(zhì)化、分散化

C.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化 D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化 69.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?【 B 】 A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn) B.客戶風(fēng)險(xiǎn) C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

70.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，需要用到的方法是：【 C 】。A.久期分析法 B.缺口分析法 C.情景分析法 D.以上都不是

71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何照顧不同的利益持有者的相關(guān)利益?【 C 】 A.所采取的措施有利于全體利益所有者 B.側(cè)重照顧利益重大者的相關(guān)利益

C.對(duì)利益進(jìn)行權(quán)衡，照顧盡量多數(shù)人的盡量多的利益 D.以上都不對(duì)

72.由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于：【 C 】。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

73.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重定位：【 B 】 A.0 B.50% C.70% D.100% 74.對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)最大的威脅是：【 C 】。A.市場(chǎng)利率劇烈波動(dòng) B.大量借款人違約 C.存款人擠提存款 D.外部監(jiān)管的強(qiáng)化

75.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的原則不包括：【 C 】。A.全面性原則 B.持續(xù)性原則 C.深入性原則 D.審慎性原則

76.ROCA評(píng)級(jí)法主要針對(duì)哪種類型的銀行?【 C 】 A.國(guó)有銀行

B.股份制商業(yè)銀行 C.外資銀行 D.以上都不是

77.我國(guó)銀行監(jiān)管的行政法規(guī)是：【 C 】。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 B.《商業(yè)銀行法》

C.《金融違法行為處罰辦法》 D.《行政許可法》

78.2005年頒布的《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的適用范圍包括：【 D 】 A.中資商業(yè)銀行 B.外資商業(yè)銀行 C.中外合資商業(yè)銀行 D.以上都是

79.巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是有效銀行監(jiān)管的：【 A A.最低標(biāo)準(zhǔn) B.最高要求 C.規(guī)范做法 D.以上都不是

80.商業(yè)銀行外部審計(jì)主要是針對(duì)什么方面?【 A 】。

?！緼.財(cái)務(wù)狀況 B.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 C.風(fēng)險(xiǎn)狀況 D.競(jìng)爭(zhēng)力水平

二、多項(xiàng)選擇(每題1分)1.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是【 ABC 】。A.最低資本金要求 B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 C.市場(chǎng)紀(jì)律約束 D.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系 E.外部審計(jì)

2.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的辦法有：【 ABC 】。A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法 C.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法 D.高級(jí)計(jì)量法 E.基本指標(biāo)法

3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的手段包括：【 ABD 】。A.缺口分析 B.敏感性分析 C.VaR分析 D.久期分析 E.情景分析

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是：【 ABCDE 】。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果 B.如果資產(chǎn)之間相關(guān)性為-1，風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)間的相關(guān)性為+1，分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn) D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較差 E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好 5.以下哪些屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門?【 ABCDE 】。A.財(cái)務(wù)控制部門 B.內(nèi)部審計(jì)部門 C.法律合規(guī)部門 D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) E.風(fēng)險(xiǎn)管理部

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標(biāo)包括：【 ACDE 】。A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B.建立健全監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) D.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

E.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整 7.對(duì)法人客戶進(jìn)行系統(tǒng)的財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容包括：【 ABC 】。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析 B.財(cái)務(wù)比率分析 C.現(xiàn)金流量分析 D.投融資策略分析 E.經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目分析

8.商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式有：【 ABCDE 】。A.保證 B.抵押 C.質(zhì)押 D.留置 E.定金

9.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)可以基本劃分為哪幾類?【 ABC 】。A.個(gè)人住宅抵押貸款 B.個(gè)人零售貸款 C.循環(huán)零售貸款 D.個(gè)人消費(fèi)貸款 E.個(gè)人助學(xué)貸款

10.國(guó)際主流的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法經(jīng)歷了哪幾個(gè)主要發(fā)展階段?【 ABC 】。A.專家判斷法 B.信用評(píng)分模型 C.違約概率模型 D.VaR模型 E.高級(jí)計(jì)量法

11.信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過程中，存在的突出問題是：【 ABD 】。A.用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無(wú)法全面的反映借款人的信用狀況

D.信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

12.Merton模型中關(guān)于貸款價(jià)值V的函數(shù)包含了以下哪些變量?【 ABCDE 】。A.企業(yè)貸款數(shù)額

B.企業(yè)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值

C.企業(yè)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)性 D.短期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 E.貸款剩余期限

13.以下哪些屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》中關(guān)于不良貸款分析報(bào)告的有關(guān)規(guī)定?【 ABCDE 】。A.不良貸款的清收轉(zhuǎn)化情況 B.新發(fā)放貸款質(zhì)量

C.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因及典型案例 D.對(duì)不良貸款變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè) E.不良貸款的地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

14.對(duì)于關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜的集團(tuán)客戶，授信時(shí)應(yīng)當(dāng)注意：【 ABCDE 】。A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制

第四篇：銀行從業(yè)資格考試真題及答案

為了更好的從容的面對(duì)考試，考前復(fù)習(xí)，多做題，這些都是不可忽視的，我們要重視每一場(chǎng)考試，認(rèn)真對(duì)待，好好復(fù)習(xí)，爭(zhēng)取取得理想的成績(jī)。下面是小編為大家整理的關(guān)于銀行從業(yè)資格考試真題及答案，希望對(duì)你有所幫助，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

銀行從業(yè)資格考試真題

一、單選題

1.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A.廣西賀州

B.河北邢臺(tái)

C.江蘇常州

D.河南駐馬店

2.國(guó)際市場(chǎng)通常采用()對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

A.債券信用評(píng)級(jí)法

B.債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.外部評(píng)級(jí)法

3.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。

A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

5.中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

D.組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作

6.1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收

購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

7.以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是()。

A.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

8.()是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

9.銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

10.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需要

C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

二、多選題

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。

A.居民委員會(huì)

B.外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

2.匯款的方式主要有()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

3.發(fā)行金融債券的主體有()。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

4.下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有()。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

5.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是()。

A.大連

B.鄭州

C.上海

D.中國(guó)金融

6.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括()。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明

7.福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

8.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本()。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是()。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

10.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?()

A.經(jīng)營(yíng)狀況惡化

D.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.對(duì)外投資失敗

11.關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則()。

A.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C.負(fù)債記錄于賬戶借方

D.所有者權(quán)益計(jì)人貸方

12.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

13.代理的法律特征是()。

A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

14.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

15.下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?()

A.監(jiān)事會(huì)

B.監(jiān)察室

C.財(cái)務(wù)控制部

D.內(nèi)部審計(jì)部

16.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

17.目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有()。

A.中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

B.銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

18.中小商業(yè)銀行包括()。

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房?jī)?chǔ)蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

19.下列屬于中國(guó)人民銀行上海總部職責(zé)的有()。

A.金融統(tǒng)計(jì)

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.公開市場(chǎng)操作

D.防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)督上海證券交易所

銀行從業(yè)資格考試真題答案詳解

一、單選題

1.答案：D解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2.答案：A解釋：國(guó)際市場(chǎng)通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

3.答案：B解釋：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理;為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn);貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。

4.答案：A解釋：個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

5.答案：D解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國(guó)庫(kù)都是中國(guó)人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案：A解釋：1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

7.答案：B解釋：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

8.答案：C解釋：?jiǎn)挝煌ㄖ婵钍侵竼挝活惪蛻粼诖嫒丝铐?xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

9.答案：B解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

10.答案：D解釋：略

二、多選題

1.答案：ABCD解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

2.答案：ABC解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

3.答案：ACD解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

4.答案：CD解釋：勞務(wù)收支和匯款是國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。

5.答案：ABCD解釋：四個(gè)選項(xiàng)全屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)。

6.答案：ABCD解釋：四個(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

7.答案：BC解釋：福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：ACD解釋：B描述的是會(huì)計(jì)資本。

9.答案：AD解釋：間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

10.答案：ABC解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

11.答案：AB解釋：負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方。

12.答案：ABD解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動(dòng)產(chǎn)。

13.答案：ABD解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。

14.答案：ACD解釋：董事長(zhǎng)變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

15.答案：ACD解釋：略

16.答案：ABD解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17.答案：ACD解釋：B中應(yīng)為央行。

18.答案：AC解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

19.答案：CD解釋：ABC是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

第五篇：2013年6月銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)真題

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時(shí)間是（B）。A．2009年12月 B．2010年12月 C．2011年12月 D．2012年12月

2、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．68%，他能取回的全部金額是（A）元。A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10

3、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（B）。A．臨時(shí)存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．專用存款賬戶

4、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（A）。A．適應(yīng)性原則 B．審慎性原則 C．獨(dú)立性原則 D．有效性原則5、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（C）存款利率。A．只能有一個(gè) B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮動(dòng)

6、（A）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A．備用信用證 B．客戶授信額度 C．信用證 D．開立信貸證明

7、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（D）。A．信用卡 B．票據(jù) C．匯款 D．托管

8、銀行工作人員在接到客戶投訴時(shí)，下列做法不當(dāng)?shù)氖牵–）。A．堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議 B．在銀行規(guī)定的反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C．在投訴時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶時(shí)，沒有明確告知下一個(gè)反饋時(shí)限

D．沒有規(guī)定投訴時(shí)限的，可按口頭承諾的時(shí)間答復(fù)客戶

9、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（B）。A．公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則

B．商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則 C．規(guī)避利益沖突 D．禁止賄賂及不當(dāng)便利

10、在定期存款中，最典型的代表是（A）。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

11、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（C）。A．現(xiàn)金支票 B．轉(zhuǎn)賬支票 C．普通支票 D．劃線支票

12、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（D）。A．企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司 B．信托公司 C．汽車金融公司 D．典當(dāng)行

13、中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（B）。A．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng) D．經(jīng)理國(guó)庫(kù)

14、同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（C）的要求。A．相互監(jiān)督 B．公平競(jìng)爭(zhēng) C．團(tuán)結(jié)合作 D．尊重同事

15、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（D）。A．人文關(guān)懷 B．競(jìng)爭(zhēng)意識(shí) C．個(gè)人主義 D．團(tuán)隊(duì)精神

16、銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是（A）。A．良好聲譽(yù) B．土地使用權(quán) C．專有技術(shù) D．商標(biāo)權(quán)

17、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（B）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A．國(guó)際收支平衡 B．物價(jià)穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

18、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（C）。A．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬 D．銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

19、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（A）。A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn) C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

20、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（C）。A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?B．是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

21、貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外 C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D．未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

22、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（D）。A．商業(yè)銀行的監(jiān)事 B．商業(yè)銀行的管理人員 C．商業(yè)銀行董事投資的公司 D．保險(xiǎn)公司

23、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（C）。

A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立 B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立 C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

24、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（B）。A．村鎮(zhèn)銀行工作人員 B．基金管理公司工作人員 C．政策性銀行工作人員 D．農(nóng)村信用社工作人員

25、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（D）基本準(zhǔn)則的要求。A．勤勉盡職 B．專業(yè)勝任

C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 D．公平競(jìng)爭(zhēng)

26、貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（C）的行為。A．他人財(cái)物 B．本單位財(cái)物 C．公共財(cái)物 D．其他公司財(cái)物

27、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（B）。A．土地儲(chǔ)備貸款 B．個(gè)人住房貸款 C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．法人商業(yè)用房按揭貸款

28、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中正確的是（A）。A．外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù) B．區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C．不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶 D．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

29、下列關(guān)于保證的描述正確的是（D）。A．一般保證不具有補(bǔ)充性 B．一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C．當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D．連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

30、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（D）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．1年 D．2年

31、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（B）。A．循環(huán)信用證 B．背對(duì)背信用證 C．對(duì)開信用證 D．預(yù)支信用證

32、單位存款人用于（D）的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶。A．期貨交易保證金 B．信托基金

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D．注冊(cè)驗(yàn)資

33、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（A）。A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

34、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（B）元。A．51425 B．51500 C．51200 D．51400

35、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（C）準(zhǔn)則的要求。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．勤勉盡職 C．專業(yè)勝任 D．公平競(jìng)爭(zhēng)

36、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（C）。A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款 B．分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C．客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

37、銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（C）。

A．銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息 B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

38、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（D）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解 D．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

39、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（C）。A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B．對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息 C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D．利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾 40、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是（D）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 41、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（C）日為結(jié)息日。A．7 B．15 C．20 D．25

42、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（D）。A．項(xiàng)目評(píng)估 B．企業(yè)信用評(píng)估 C．驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 D．稅務(wù)服務(wù)

43、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（D）。

A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票 B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé) C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D．該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

44、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（C）天內(nèi)予以回復(fù)。A．15 B．20 C．30 D．60

45、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（D）。A．貸款調(diào)查人員 B．貸款評(píng)估人員 C．貸款審查人員 D．貸款發(fā)放人員

46、CBA的中文名稱是（A）。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．中國(guó)銀行協(xié)會(huì) C．中國(guó)銀行業(yè)公會(huì) D．注冊(cè)銀行分析師

47、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的（C）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告 D．風(fēng)險(xiǎn)控制

48、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（D）。A．實(shí)收資本 B．核心資本 C．監(jiān)管資本 D．經(jīng)濟(jì)資本

49、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（B）實(shí)施。A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日

50、關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有（A）。A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有 B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人 D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押

51、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（B）。①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù) A．①②③④ B．④②③① C．②①③④ D．②③①④

52、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（D）。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

53、（A）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．光票托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．進(jìn)口代收

54、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來(lái)源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（C）。A．貸款業(yè)務(wù) B．貸款承諾業(yè)務(wù) C．委托貸款業(yè)務(wù) D．銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

55、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（B）。A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務(wù)代理 D．法定代理

56、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（A）。A．客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 B．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款 C．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品 D．分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

57、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（B）的利益驅(qū)動(dòng)。A．監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．利益相關(guān)者 C．高級(jí)管理層 D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

58、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（C）。A．審慎原則 B．全面原則 C．經(jīng)濟(jì)原則 D．有效原則

59、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（D）。A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

60、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（A）。A．應(yīng)取得保證人書面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無(wú)須取得保證人同意 D．通知保證人即可

61、在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（B）內(nèi)予以追認(rèn)。A．10天 B．1個(gè)月 C．3個(gè)月 D．6個(gè)月

62、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（C）。A．實(shí)際履行原則 B．情勢(shì)變更原則 C．協(xié)作履行原則 D．全面履行原則

63、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（C）。A．退還給該客戶 B．立即銷毀 C．保存5年以上 D．賣給其他公司

64、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（B）。A．無(wú)效 B．撤銷 C．有效 D．不可撤銷 65、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（C）。A．4000萬(wàn)元 B．6000萬(wàn)元 C．8000萬(wàn)元 D．1億元

66、根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（A）。A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 67、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（C）。A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行 B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

68、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（C）。A．向同事打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息 B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息 69、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指（D）。A．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià) B．銀行買入外匯的價(jià)格

C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格 D．銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

70、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（A）。A．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 B．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶 C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶 D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶 71、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（B）。A．個(gè)人消費(fèi)額度貸款 B．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款 C．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D．個(gè)人住房最高額抵押貸款

72、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（C）。A．資本利潤(rùn)率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產(chǎn)負(fù)債率

73、關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（B）。A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

74、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（C）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A．愛崗敬業(yè) B．公平競(jìng)爭(zhēng) C．誠(chéng)信 D．熟知業(yè)務(wù)

75、存款是銀行最主要的（A）。A．資金來(lái)源 B．風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源 C．資金用途 D．投資業(yè)務(wù)

76、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（B）。A．國(guó)家的銀行管理制度

B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

77、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（C）A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地 B．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行問債券市場(chǎng)發(fā)行和交易 C．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易 D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者 78、下列屬于融資類保函的是（B）。A．投標(biāo)保函 B．經(jīng)營(yíng)租賃保函 C．預(yù)付款保函 D．延期付款保函

79、在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（D）。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．管業(yè)務(wù) C．管法人 D．管內(nèi)控

80、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（D）。A．理事會(huì) B．會(huì)員大會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．其他委員會(huì)

81、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)洪的是（B）。A．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年ll月

B．中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C．向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

D．2007年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革

82、下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（C）。A．存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

B．銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期 C．不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定 D．儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式

83、下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說(shuō)法，正確的是（C）。A．整存整取定期存款的起存金額為5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取 84、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（C）。A．具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì) B．一般有最低還款額要求

C．通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用

D．我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期 85、下列關(guān)于托收的說(shuō)法，正確的是（B）。A．托收屬于銀行信用

B．托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任 C．跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D．光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

86、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（D）。A．7．8% B．8．0% C．8．7% D．10．0% 87、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策的是（B）。A．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn) B．增加核心資本

C．降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 D．降低操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

88、持票人對(duì)支票的權(quán)利，自出票Et起（C）個(gè)月。A．2 B．5 C．6 D．8 89、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（D）。A．75% B．50% C．25% D．10% 90、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（C）。A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．無(wú)權(quán)代理

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。91、銀行公司治理的主體包括（）。A．董事會(huì) B．監(jiān)事會(huì) C．股東大會(huì) D．職工代表 E．高級(jí)管理層

92、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) E．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

93、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是（A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．有寬松的金融規(guī)則 C．有政治后臺(tái)的支持 D．有自由的公司法 E．嚴(yán)格的公司保密法

94、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。A．使用虛假的證明文件

B．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 C．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保 E．使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

95、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款 B．辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款 C．在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金 D．辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款 E．辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)）。96、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則 D．維護(hù)客戶利益原則 E．自信充分披露原則

97、具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（）方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。A．審慎盡責(zé) B．客戶教育 C．模式創(chuàng)新 D．充分信息披露 E．客戶資產(chǎn)隔離

98、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 E．以上內(nèi)容都包括

99、借款人向銀行提出的書面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（）。A．貸款金額 B．貸款用途 C．償還能力 D．還款方式 E．個(gè)人信用記錄

100、銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（）A．化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B．規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C．化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) D．最大限度地減少損失 E．規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

101、中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．投資銀行 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．自律組織

102、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）。A．維護(hù)金融穩(wěn)定 B．服務(wù)工商企業(yè) C．制定貨幣政策 D．防范金融危機(jī) E．辦理居民存款

103、近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A．大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) B．小額批量支付系統(tǒng) C．清算賬戶管理系統(tǒng) D．支付管理信息系統(tǒng) E．現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

104、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）A．福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益 B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C．出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E．銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

105、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程 B．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．協(xié)助反洗錢調(diào)查 E．以上說(shuō)法均正確

106、目前在我國(guó)，需要征收個(gè)人所得稅的有（）。A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金 E．勞動(dòng)分紅 107、基金的基本當(dāng)事人包括（）。A．證券交易所 B．基金投資人 C．基金管理人 D．基金托管人 E．律師

108、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C．自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) E．提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

109、下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（）。A．金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì) B．維護(hù)支付清算系統(tǒng) C．研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D．防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

110、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求 E．準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平111、下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法的說(shuō)法正確的有（）。A．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等，C．負(fù)債計(jì)入借方 D．所有者權(quán)益計(jì)入貸方 E．資產(chǎn)計(jì)人貸方

112、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（）。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉(cāng)單、提單 C．土地所有權(quán)

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 113、我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì) D．中國(guó)保監(jiān)會(huì) E．中國(guó)人民銀行

114、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（）。A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

115、我國(guó)從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（A．盈余公積 B．未分配利潤(rùn) C．實(shí)收資本 D．資本公積 E．少數(shù)股權(quán)

116、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B．拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E．拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足 117、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（）。A．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) 118、中小商業(yè)銀行包括（）。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行 C．城市商業(yè)銀行 D．農(nóng)業(yè)合作銀行 E．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。）119、下列屬于中國(guó)人民銀行IK?？偛柯氊?zé)的有（）。A．金融統(tǒng)計(jì)

B．維護(hù)支付、清算系統(tǒng) C．發(fā)行人民幣 D．防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．監(jiān)督上海證券交易所

120、銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的（）因素。A．創(chuàng)新性需求 B．消費(fèi)者需求 C．技術(shù)性需求 D．服務(wù)性需求 E．投融資需求

121、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（A．居民委員會(huì) B．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu) C．機(jī)關(guān) D．企業(yè)法人 E．個(gè)體工商戶

122、匯款的方式主要有（）。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．信用證 E．托收

123、發(fā)行金融債券的主體有（）。A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

E．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

124、下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（A．直接投資 B．企業(yè)信貸 C．勞務(wù)收支 D．匯款 E．信用證）。）。

125、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的有（）。A．大連商品期貨交易所 B．鄭州商品期貨交易所 C．上海商品期貨交易所 D．中國(guó)香港期貨交易所 E．中國(guó)金融期貨交易所

126、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（）。A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

E．批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

127、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的有（）。A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C．利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn) D．利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換 E．利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

128、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。A．是防止銀行倒閉的最后防線 B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C．是銀行需要保有的最低資本量 D．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映 E．是所有者權(quán)益

129、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（）。A．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià) D．在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià) E．大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

130、負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（）情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。A．經(jīng)營(yíng)狀況惡化

B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C．喪失商業(yè)信譽(yù) D．對(duì)外投資失敗

E．借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。

131、“買者自負(fù)”的意思是產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。（）

132、刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（）

133、健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（）

134、單位違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。（）

135、票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）136、信用卡只有信用借款的功能。（）

137、在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（）

138、金融創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，即宏觀層面、中觀層面和微觀層面。（）139、違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。（）140、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）141、通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）142、經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。（）

143、我國(guó)債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同組成。（）144、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。（）145、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1-5BABAC 6-10ADCBA 11-15CDBCD 16-20ABCAC 21-25DDCBD 26-30CBADD 31-35BDABC 36-40CCDCD 41-45CDDCD 46-50ACDBA 51-55BDACB 56-60ABCDA 61-65BCCBC 66-70ACCDA 71-75BCBCA 76-80BCBDD 81-85BCCCB 86-90DBCDC