第一篇：郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法(2014年版)

中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為

管理辦法（2014年版）

目 錄

第一章 總 則..............................................1 第二章 營業(yè)機構(gòu)行為準(zhǔn)則....................................1 第三章 銷售人員行為準(zhǔn)則....................................2 第四章 責(zé)任追究............................................4 第五章 則..............................................I 附6

第一章 總 則

第一條 為進一步規(guī)范機構(gòu)和人員的銷售行為，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進代理保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》（郵銀發(fā)?2010?855號）、《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（郵銀發(fā)?2012?2503號）及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求，特制訂本辦法。

第二條 本辦法旨在規(guī)范實施代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的營業(yè)機構(gòu)和工作人員。

第三條 本辦法所稱營業(yè)機構(gòu)，指實施代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的營業(yè)機構(gòu)，包括郵儲銀行二級支行（含一類支行和二類支行）和代理營業(yè)機構(gòu)。

第四條 本辦法所稱銷售人員，指實施代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的工作人員。

第五條 本辦法所稱代理保險業(yè)務(wù)是指郵儲銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取代理費用的經(jīng)營活動。

第二章 營業(yè)機構(gòu)行為準(zhǔn)則

第六條 營業(yè)機構(gòu)開辦代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：(一)具備有效的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》或監(jiān)管部門批準(zhǔn)開展代理保險業(yè)務(wù)的相關(guān)文件；

(二)具備聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的各項硬件條件；(三)至少配備一名持有有效《保險銷售從業(yè)人員資格證書》的銷售人員；

(四)保險單證管理能力符合郵儲銀行總行及合作保險公司的要求。第七條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在顯著位置公示《金融業(yè)務(wù)許可證》、《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、人身保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清單。

第八條 營業(yè)機構(gòu)不得允許保險公司人員駐點銷售。

第九條 對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域。

第十條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

第十一條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)加強銷售人員管理，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等情況。

第三章 銷售人員行為準(zhǔn)則

第十二條 銷售人員應(yīng)當(dāng)持有《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，并根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加培訓(xùn)。

第十三條 銷售人員應(yīng)當(dāng)對客戶進行風(fēng)險測評，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。

第十四條 銷售人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第十五條 銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的保險條款、投保提示書和產(chǎn)品說明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明、代投保人或被保險人簽名。

第十六條 銷售人員應(yīng)確保將完整準(zhǔn)確的客戶信息錄入代理保險大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶投保信息，不得以網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。

第十七條 銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。

第十八條 銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。

第十九條 銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。

第二十條 銷售人員應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得私自銷售非本行準(zhǔn)入的保險產(chǎn)品。

第二十一條 銷售人員應(yīng)當(dāng)通過代理保險大集中系統(tǒng)銷售保險產(chǎn)品，不得通過非法手段套取客戶保費。

第四章 責(zé)任追究

第二十二條 經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)不符合代理保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，給予關(guān)停保險業(yè)務(wù)的處罰。待營業(yè)機構(gòu)符合代理保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)后，重新進行準(zhǔn)入申請。

第二十三條 經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予通報批評的處罰：

（一）未在顯著位置公示《金融業(yè)務(wù)許可證》、《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、人身保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清單；

（二）對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，營業(yè)機構(gòu)未積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心或私人銀行等專門銷售區(qū)域。

第二十四條 經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改并暫停保險業(yè)務(wù)3個月的處罰：

（一）營業(yè)機構(gòu)允許保險公司人員駐點銷售；

（二）營業(yè)機構(gòu)使用非保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，或擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容；

（三）營業(yè)機構(gòu)發(fā)生媒體負(fù)面報道且情況屬實且情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）銷售人員存在誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等行為，受到監(jiān)管處罰或造成社會嚴(yán)重不良影響的。

第二十五條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予告誡或通報批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分：

（一）未根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加培訓(xùn)；

（二）在產(chǎn)品銷售過程中未以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書；

（三）在銷售過程中將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，夸大或變相夸大保險合同的收益，承諾固定分紅收益；

（四）未對客戶或代客戶進行風(fēng)險承受能力測試的，未按要求對客戶進行風(fēng)險揭示的；

（五）在銷售過程中未全面客觀介紹保險產(chǎn)品，未按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶，代替客戶在投保單、投保提示書或風(fēng)險評估報告等風(fēng)險揭示說明上抄錄有關(guān)聲明，或代替客戶簽名的；

（六）以中獎、抽獎、送實物和搭售產(chǎn)品等方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售產(chǎn)品的；

（七）擅自設(shè)計、印制產(chǎn)品宣傳資料或變更資料內(nèi)容的。

（八）未持有效的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》；

第二十六條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動合同：

（一）指導(dǎo)或代替客戶在投保時留存非真實的聯(lián)系電話；

（二）在系統(tǒng)中錄入非投保人真實聯(lián)系電話；

（三）代替客戶接受保險公司電話回訪。第二十七條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予撤職至留用察看處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予開除處分，或者解除勞動合同：

（一）私自代理銷售非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品的；

（二）未通過代理保險大集中系統(tǒng)辦理保險產(chǎn)品銷售的；

（三）通過非法手段套取客戶保費的。

第五章 附 則

第二十八條 上述銷售行為涉及責(zé)任追究的，由郵銀雙方共同研究協(xié)商確定，并由郵銀雙方分別承擔(dān)責(zé)任追究職能。各郵儲銀行一級分行商同級郵政公司后，可制定本辦法實施細則，并組織規(guī)范轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)銷售行為。

第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起生效，由郵儲銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)投保提示書

中國郵政儲蓄銀行

代理保險業(yè)務(wù)投保提示書 尊敬的客戶：

您在銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點購買的是由保險公司設(shè) 計、銀行代理銷售的保險產(chǎn)品。為了保護您的合法權(quán)益，請認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容并簽字確認(rèn)。

一、該產(chǎn)品是保險公司獨立開發(fā)兼具保障和理財兩項功能的保險產(chǎn)品，并非銀行單獨開發(fā)或銀行與保險公司聯(lián)合開發(fā)的金融產(chǎn)品。

二、您是否購買或購買多少，請根據(jù)個人需求和支付能力進行選擇。

三、您購買該保險產(chǎn)品需分期付款的，請考慮在付款期限內(nèi)是否有足夠、穩(wěn)定的經(jīng)濟來源支付保費，如果子現(xiàn)不能按期繳費的情況將影響您保險權(quán)益的實現(xiàn)。

四、購買前請詳細閱讀該款保險產(chǎn)品的保險條款，重點關(guān)注：保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人和被保險人的權(quán)利義務(wù)、免賠額或免賠率的計算方式、申請賠款的手續(xù)以及退保相關(guān)約定等。您可以要求銀行工作人員逐條解釋。

五、當(dāng)您決定購買保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在投保單上如實填

寫個人信息，并且親自簽名、抄錄有關(guān)內(nèi)容。

六、當(dāng)您購買了一年期以上的人身保險產(chǎn)品后，因其它原因改變初衷時，可以在簽收保單10天內(nèi)（猶豫期）到保險公司申請退保，保險公司將全額退還保費，但需要收取不超過10元的工本費。

若在猶豫期過后要求解除保險合同，您會有一定的經(jīng)濟損失。即保險公司會從收到您解除合同通知之日起，按照合同約定的現(xiàn)金價值（《現(xiàn)金價值表》附在正式保險合同中）退還您所繳納的保費。

七、如果您需要對保險產(chǎn)品有更多了解，請拔打提供該款產(chǎn)品的保險公司客服熱線。

本人已經(jīng)仔細閱讀了《代理保險業(yè)務(wù)投保提示書》的全部內(nèi)容，并自愿購買該保險產(chǎn)品。

投保人（簽字）：

第三篇：中國郵政儲蓄銀行黔南州分行招錄郵儲銀行工作人員公告

中共黔南州委組織部

黔南州人力資源和社會保障局

共青團黔南州委

中國郵政儲蓄銀行黔南州分行

關(guān)于在“選聘高校畢業(yè)生到村任職”、“一村一名大學(xué)生工程”、“三支一扶”計劃志愿者、西部計劃志愿者中招錄郵儲銀行工

作人員的

通 知

為響應(yīng)黨和國家“實施更加積極的就業(yè)政策，全力確保就業(yè)局勢穩(wěn)定”的號召，按照總行“持續(xù)關(guān)注大學(xué)生村官招聘工作”的要求，根據(jù)郵儲銀行貴州省分行《關(guān)于開展2012年大

學(xué)生村官招

聘工作的通知》（黔郵銀發(fā)〔2012〕313號），決定開展針對由省級及以上機關(guān)統(tǒng)一選派的“選聘高校畢業(yè)生到村任職”、“一村一名大學(xué)生工程”、“三支一扶”計劃志愿者、西部計劃志愿者中招錄郵儲銀行員工的工作。現(xiàn)將有關(guān)事項公告如下：

一、招聘范圍及對象

（一）“選聘高校畢業(yè)生到村任職”人員；

（二）“一村一名大學(xué)生工程”選聘人員；

（三）“三支一扶”計劃志愿者；

（四）西部計劃志愿者；

以上范圍指在黔南州農(nóng)村基層工作人員。

二、招聘基本條件

（一）遵紀(jì)守法、公道正派、敬業(yè)愛崗、吃苦耐勞、工作嚴(yán)謹(jǐn)、勇于創(chuàng)新；

（二）具備較強的綜合分析、判斷和邏輯思維能力，有團隊合作精神，較強的決策、管理潛質(zhì)；

（三）愿意到縣支行工作和接受系統(tǒng)內(nèi)調(diào)動。

三、報考條件

（一）“選聘高校畢業(yè)生到村任職”、“一村一名大學(xué)生工程”、“三支一扶”計劃志愿者、西部計劃志愿者人員還應(yīng)符合下列條件：

1、具有國家承認(rèn)的全日制大學(xué)本科及以上學(xué)歷；

2、所學(xué)專業(yè)包括：金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、財務(wù)會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、市場營銷、計算機、會計學(xué)、審計學(xué)、稅務(wù)、法律、保險、行政管理、文秘等相關(guān)專業(yè)；

3、年齡在18周歲以上（1994年8月1日及以前出生），28周歲以內(nèi)（1984年8月1日及以后出生）；

4、在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村（社區(qū)）工作滿1年（服務(wù)時間截止到2012年8月5日）；

5、在工作期間，考核為稱職及以上；

6、具有正常履行職責(zé)的身體條件，符合《公務(wù)員錄用體檢通用標(biāo)準(zhǔn)（試行）》要求及有關(guān)規(guī)定。

（二）以下人員不能列入推薦報考對象：

1、曾因犯罪受過刑事處罰的人員或受過勞動教養(yǎng)的人員；

2、任職（工作）或服役期間發(fā)生重大責(zé)任事件的；

3、因貪污、行賄受賄、泄露國家機密等原因受到過黨紀(jì)、政紀(jì)處分或近三年在考核中曾被確定為不稱職的人員；

4、違反計劃生育政策的人員；

5、法律、法規(guī)規(guī)定不得錄用的其他人員。

四、招聘崗位及人數(shù)

（一）崗位：縣支行個人業(yè)務(wù)柜員、公司業(yè)務(wù)柜員、信貸員、客戶經(jīng)理。原則上定向工作，2年不調(diào)動。

（二）人數(shù)：不少于10人，根據(jù)工作需要由黔南州郵政儲蓄銀行統(tǒng)一分配至各縣支行工作。

五、應(yīng)聘須知

（一）應(yīng)聘報名者，請?zhí)峁┫铝匈Y料：

1、本人須填報《中國郵政儲蓄銀行黔南州分行招聘大學(xué)生村官登記表》（請登錄黔南人力資源網(wǎng)004km.cn下載）；

2、有效身份證件、學(xué)歷證書等必要證書和學(xué)位證書、職稱證書、崗位資格證書、各種獲獎證書等參考資料復(fù)印件；

3、考核證明材料；

4、近期1寸免冠彩照3張、全身照1張。

（二）應(yīng)聘報名時間： 2012年7月24日-8月10日。

（三）應(yīng)聘報名地點為：中國郵政儲蓄銀行黔南州分行人力資源部（都勻市民族路小十字郵政大廈六樓）。

（四）報名時，請攜帶好相關(guān)資料和材料的原件及一份復(fù)印件。無論錄用與否，應(yīng)聘材料均作為企業(yè)資料保管，恕不退還。

六、報考資格審核

成立由中共黔南州委組織部、黔南州人力資源和社會保障局、共青團黔南州委、中國郵政儲蓄銀行黔南州分行共同組成的資格審核領(lǐng)導(dǎo)小組，對所有報考人員資料進行審核。中共黔南州委組織部、黔南州人力資源和社會保障局、共青團黔南州委、中國郵政儲蓄銀行黔南州分行共同組成的資格審核領(lǐng)導(dǎo)小組，對所有報考人員資料進行審核。

（一）基層工作條件審核：“高校畢業(yè)生到村任職”和“一村一名大學(xué)生工程”選聘生由所在縣（市、區(qū)）人力資源和社會保障局負(fù)責(zé)初審，黔南州人力資源和社會保障局復(fù)審；“三支一扶”計劃志愿者、“西部計劃”志愿者由所在縣（市）團委負(fù)責(zé)初審，共青團黔南州委進行復(fù)審。

（二）其他條件審核：由郵儲銀行黔南州分行負(fù)責(zé)。審核通過，向郵儲銀行貴州省分行推薦，參加招聘考試。

（三）資格審查貫穿于遴選工作的全過程，凡發(fā)現(xiàn)考生弄虛作假，與報考資格條件不符的，一律取消其報名資格。

報考人數(shù)達不到1：3及以上的，根據(jù)工作需要由郵儲銀行黔南州分行招聘領(lǐng)導(dǎo)小組研究決定是否開考或進行調(diào)整。

七、筆試和面試

根據(jù)中國郵政儲蓄銀行招聘工作管理規(guī)定，由郵儲銀行貴州省分行統(tǒng)一組織考試和錄用工作。

（一）筆試：采取閉卷方式進行。考生在接到筆試通知后，于考前一天到郵儲銀行黔南州分行領(lǐng)取筆試準(zhǔn)考證，考生須持有效居民身份證和筆試準(zhǔn)考證方能進入考場參加筆試，其他證件不能替代。

筆試內(nèi)容：為通用型考試題目與專業(yè)考試題目，試題從郵儲銀行總行題庫中抽取。

筆試結(jié)束后，由郵儲銀行貴州省分行和黔南州分行研究確定最低合格分?jǐn)?shù)線。

筆試結(jié)束后，在合格分?jǐn)?shù)線上，根據(jù)筆試成績，按照1:3的比例由高到低確定面試人員名單，筆試總成績名次末位并列的同時進入面試。

筆試時間及地點：筆試時間安排在2012年8月底前，具體時間和地點另行通知。

（二）面試：采取結(jié)構(gòu)化面試的方式進行，由郵儲銀行黔南州分行具體組織實施。面試時間及地點另行通知。

面試后，按筆試成績30%、面試成績占70%的比例，計算報考人員綜合成績，并按照1:1比例進入下一環(huán)節(jié)。

八、體檢和考察

體檢項目和標(biāo)準(zhǔn)參照《公務(wù)員錄用體檢項目和標(biāo)準(zhǔn)》及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。體檢費用由考生自理?？疾旃ぷ饔芍袊]政儲蓄銀行黔南州分行負(fù)責(zé)組織，主要考察政治思想、道德品質(zhì)、能力素質(zhì)、學(xué)習(xí)和工作表現(xiàn)、遵紀(jì)守法、廉潔自律等，并進行報考資格復(fù)審。

體檢或考察不合格的取消錄用資格，并在通過面試人員中按總成績從高分到低分，依次遞補進行。

九、公示及錄用

（一）公示

經(jīng)筆試、面試、體檢、考察政審合格的考生，確定為擬錄用人員，由郵儲銀行黔南州分行在有關(guān)媒體上進行為期7天的公示，接受社會監(jiān)督。

公示期間查實有嚴(yán)重問題影響錄用的，取消錄用資格。一時難以查實的，暫緩錄用，待查實并作出結(jié)論后再決定是否錄用。

擬錄用人員名單公示期滿不再進行遞補工作。

（二）錄用審批

根據(jù)中國郵政儲蓄銀行有關(guān)招聘工作的規(guī)定，對公示期間無異議的考生，由郵儲銀行黔南州分行報貴州省分行審查并報郵儲銀行總行審批后，正式辦理入職手續(xù)。

被錄用的考生應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)到用人單位報到，拒不報到的，取消錄用資格。

十、勞動合同及相關(guān)待遇

（一）被錄用人員按中國郵政儲蓄銀行貴州省分行合同用工管理，《勞動合同》首次簽訂期限為三年，合同期滿經(jīng)考核合格后續(xù)簽《勞動合同》。

（二）應(yīng)聘人員一經(jīng)錄用，享受與郵儲銀行貴州省分行合同用工（正式員工）一致的薪酬、績效和福利待遇。

十一、本次招聘由中國郵政儲蓄銀行黔南州分行人力資源部組織實施，并接受中國郵政儲蓄銀行黔南州分行監(jiān)察部全程監(jiān)督。

十二、本公告由中國郵政儲蓄銀行黔南州分行負(fù)責(zé)解釋。未盡事宜由中國郵政儲蓄銀行黔南州分行招聘工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究解決。

招聘聯(lián)系電話：0854-8245388； 監(jiān) 督 電 話 ：0854-8224416； 特此通知。

郵儲銀行貴州省分行應(yīng)聘登記表-大學(xué)生村官.xls

中共黔南州委組織部

黔南州人力資源和社會保障局

共青團黔南州委 中國郵政儲蓄銀行黔南州分行

二○一二年七月二十三日

第四篇：郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)管理辦法(試行,2014年版)

中國郵政儲蓄銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)

管理辦法

（試行，2014年版）

目 錄

第一章 總

則..........................................1 第二章 分類及定義......................................2 第三章 職責(zé)分工........................................4 第一節(jié) 總行各部門職責(zé).................................4 第二節(jié) 一級分行、二級分行及一級支行各部門職責(zé).........6 第三節(jié) 營業(yè)網(wǎng)點的職責(zé).................................8 第四章 機構(gòu)準(zhǔn)入管理...................................9 第一節(jié) 內(nèi)部機構(gòu)準(zhǔn)入與退出.............................9 第二節(jié) 外部機構(gòu)準(zhǔn)入、合作與退出......................11 第五章 實物產(chǎn)品管理..................................12 第一節(jié) 產(chǎn)品準(zhǔn)入與停售................................12 第二節(jié) 產(chǎn)品定價......................................13 第三節(jié) 原料額度......................................14 第六章 實物貴金屬業(yè)務(wù)交易管理.......................15 第一節(jié) 產(chǎn)品銷售......................................15 第二節(jié) 實物提取......................................18 第三節(jié) 黃金回購......................................18 第四節(jié) 其他衍生交易..................................20 第七章 實物貴金屬業(yè)務(wù)收入與費用管理................20 第八章 黃金定投業(yè)務(wù)管理..............................23 第九章 黃金定投業(yè)務(wù)收入與費用管理...................27 第十章 產(chǎn)品庫存管理..................................29 第一節(jié) 訂 貨........................................29 第二節(jié) 購入入庫......................................30 第三節(jié) 庫存調(diào)配......................................30 第四節(jié) 庫存返廠......................................32 第五節(jié) 異常情況處理..................................33 第十一章 庫存狀態(tài)管理................................35 第一節(jié) 客戶交易引發(fā)狀態(tài)變動..........................35 第二節(jié) 庫存調(diào)配與返廠引發(fā)的狀態(tài)變動..................38 第三節(jié) 異常處理引發(fā)的狀態(tài)變動........................39 第十二章平盤交易管理................................41 第十三章 對外費用結(jié)算與發(fā)票管理.....................43 第十四章 輔料管理.....................................44 第十五章 展銷管理.....................................44 第十六章 宣傳營銷管理................................45 第十七章 內(nèi)部風(fēng)險管理................................48 第十八章 附

則.......................................49

第一章 總

則

第一條 為促進中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”或“我行”）實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，《中華人民共和國金銀管理條例》，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）和上海黃金交易所的相關(guān)規(guī)定以及我行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱實物貴金屬業(yè)務(wù)，是指我行向客戶銷售貴金屬實物產(chǎn)品，并提供代保管、提取、轉(zhuǎn)賬匯金、組合拆分以及回購等服務(wù)的一項業(yè)務(wù)。黃金定投業(yè)務(wù)，是指我行根據(jù)客戶制定的投資計劃代客戶進行黃金資產(chǎn)投資，并提供主動定投、庫存賣出、實物提取、轉(zhuǎn)賬匯金等服務(wù)的一項中間業(yè)務(wù)。

第三條 各級機構(gòu)在開展實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)時，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、專人負(fù)責(zé)，并建立崗位責(zé)任制，完善風(fēng)險管理體系。各級機構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識和分析業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的各種風(fēng)險，制定和執(zhí)行嚴(yán)格的風(fēng)險管控制度，確保企業(yè)與客戶合法利益不受損失，維護銀行的信譽及形象，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第四條 郵儲銀行黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱“黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)”）是指利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源和技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)郵儲銀行各類貴金屬業(yè)務(wù)的全國范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計算機應(yīng)用系統(tǒng)。

第五條 本辦法適用于郵儲銀行總行及各級分支機構(gòu)。

第二章 分類及定義

第六條 銷售模式分類

根據(jù)實物貴金屬產(chǎn)品（以下簡稱“實物產(chǎn)品”）運作方式和來源的不同，我行銷售的實物產(chǎn)品分為自有品牌、代銷、經(jīng)銷三種銷售模式。

自有品牌產(chǎn)品是指由我行自行設(shè)計與運作，委托貴金屬精煉加工企業(yè)（以下簡稱“加工商”）加工并標(biāo)示郵儲銀行品牌的實物產(chǎn)品。代銷產(chǎn)品是指我行代理銷售實物貴金屬代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)（以下簡稱“代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)”或統(tǒng)稱“供應(yīng)商”）提供的，符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的實物產(chǎn)品。經(jīng)銷產(chǎn)品是指我行從實物貴金屬經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)（以下簡稱“經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)”或統(tǒng)稱“供應(yīng)商”）買斷后再進行銷售，符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的實物產(chǎn)品。

根據(jù)稅務(wù)處理方式的不同，代銷實物產(chǎn)品又分為視同買斷和非視同買斷兩類。視同買斷的代銷實物產(chǎn)品，供應(yīng)商根據(jù)銷售量和供貨價向我行開具增值稅專用發(fā)票，我行向客戶開具增值稅普通發(fā)票；非視同買斷的代銷實物產(chǎn)品，供應(yīng)商直接向客戶開具銷售發(fā)票，我行向供應(yīng)商開具手續(xù)費發(fā)票。

第七條 銷售方式

實物產(chǎn)品的銷售方式包括現(xiàn)貨銷售（或稱“現(xiàn)售”）、預(yù)銷售（或稱“預(yù)售”）和展會銷售（或稱“展銷”）三種?，F(xiàn)貨銷售是指我行金庫[本辦法所稱“金庫”，即《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（2013年1.0版）》（見郵銀發(fā)?2013?1194號，以下簡稱《現(xiàn)金出納管理辦法》）及其他相關(guān)規(guī)定中所述的“業(yè)務(wù)庫”]或網(wǎng)點尾箱中先備有可售庫存后對外 銷售的方式；預(yù)銷售是指客戶先向我行預(yù)訂并付款，我行后為客戶備貨的銷售方式；展銷是指我行與準(zhǔn)入的供應(yīng)商協(xié)商共同發(fā)起，開辦展銷會并在活動現(xiàn)場銷售的方式。

現(xiàn)貨銷售可針對三種不同銷售模式的實物產(chǎn)品，預(yù)銷售可針對自有品牌實物產(chǎn)品和經(jīng)銷實物產(chǎn)品，展會銷售僅針對代銷實物產(chǎn)品。

第八條 代保管

指客戶購買實物產(chǎn)品后暫不提取，我行為客戶提供代為保存管理的服務(wù)?？蛻暨x擇代保管后，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)為客戶記錄對應(yīng)實物產(chǎn)品的代保管庫存。

第九條 組合拆分

指在一定條件下客戶將賬戶下相同報價的實物產(chǎn)品代保管庫存經(jīng)過拆分或組合，形成的新實物產(chǎn)品代保管庫存的交易。

第十條 黃金回購

指我行向客戶購回符合一定標(biāo)準(zhǔn)的黃金實物產(chǎn)品的交易。第十一條 定投計劃

指客戶與我行訂立的定投協(xié)議，明確按照約定的時間周期進行固定重量或金額投資的黃金投資計劃。

第十二條 按計劃定投

我行根據(jù)客戶制定的定投計劃，在客戶指定的結(jié)算賬戶內(nèi)自動完成扣款，并按計劃代客戶進行定期定額黃金資產(chǎn)的投資。

第十三條 主動定投

指客戶在計劃定投外，針對某一定投計劃的額外一次性主動追加投 資。

第十四條 轉(zhuǎn)賬匯金

指客戶將賬戶下的實物產(chǎn)品代保管庫存或黃金定投庫存轉(zhuǎn)讓給其他賬戶的行為。

第十五條 提金網(wǎng)點與非提金網(wǎng)點

所有可辦理實物貴金屬業(yè)務(wù)的網(wǎng)點分為提金網(wǎng)點與非提金網(wǎng)點。提金網(wǎng)點可辦理實物產(chǎn)品銷售、提取和檢驗回購；非提金網(wǎng)點僅能辦理實物產(chǎn)品銷售，客戶須預(yù)約到提金網(wǎng)點提取實物產(chǎn)品。

第三章 職責(zé)分工

第十六條 實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)涉及前、中、后臺多個部門，應(yīng)以產(chǎn)品銷售、交易運作、庫管調(diào)撥、賬務(wù)處理與資金清算職責(zé)分離為原則，各相關(guān)部門明確職責(zé)分工，協(xié)同配合。

第一節(jié) 總行各部門職責(zé)

第十七條 個人金融部是實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的管理工作。具體職責(zé)包括。

（一）負(fù)責(zé)向中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)督管理機構(gòu)提交業(yè)務(wù)開辦申請，落實業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管要求。

（二）負(fù)責(zé)行業(yè)發(fā)展情況的跟蹤研究和全行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的擬訂。

（三）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)，日常業(yè)務(wù)管理，宣傳營銷組織和業(yè) 務(wù)人員培訓(xùn)等。

（四）負(fù)責(zé)代銷、經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)與產(chǎn)品的準(zhǔn)入、協(xié)議簽訂、跟蹤評價和退出管理；負(fù)責(zé)自有品牌產(chǎn)品的準(zhǔn)入、跟蹤評價和退出管理；負(fù)責(zé)與實物貴金屬業(yè)務(wù)合作機構(gòu)開展日常業(yè)務(wù)合作。

（五）負(fù)責(zé)對各一級分行的業(yè)務(wù)授權(quán)。

（六）負(fù)責(zé)定期統(tǒng)計匯總各一級分行自有品牌實物產(chǎn)品的原料使用額度，負(fù)責(zé)全行自有品牌實物產(chǎn)品訂單管理。

（七）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)及功能優(yōu)化需求的提出。

（八）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析，并定期向風(fēng)險管理部報送風(fēng)險報告。

（九）牽頭貴金屬旗艦網(wǎng)點、回購網(wǎng)點建設(shè)，制定全行的貴金屬展示柜參考標(biāo)準(zhǔn)。

（十）其他實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。第十八條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)實物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)公司客戶的營銷維護，對公業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營管理。

第十九條 金融市場部負(fù)責(zé)實物產(chǎn)品原料的管理，負(fù)責(zé)自有品牌實物產(chǎn)品對一級分行的日常報價和定投產(chǎn)品的報價，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)相關(guān)貴金屬資產(chǎn)的頭寸管理及平盤操作。

第二十條 會計與營運部負(fù)責(zé)制定實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)相關(guān)的會計制度；統(tǒng)籌管理賬戶并牽頭組織賬戶對賬；負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級機構(gòu)業(yè)務(wù)的日常賬務(wù)處理及核對、資金清算及劃撥、賬戶日常監(jiān)控等工作；負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行各級機構(gòu)實物產(chǎn)品的出入金庫管理、調(diào)運管理、庫存管理及尾箱管理等工作；負(fù)責(zé)會計稽核工作。第二十一條 電子銀行部負(fù)責(zé)貴金屬業(yè)務(wù)在電子銀行渠道的功能實現(xiàn)及營銷推廣。

第二十二條 信息科技部負(fù)責(zé)組織實施貴金屬業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的相關(guān)工作。

第二十三條 采購管理部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟硬件采購，負(fù)責(zé)品牌實物產(chǎn)品加工、運輸服務(wù)的采購及其他相關(guān)采購工作。

第二十四條 財務(wù)管理部負(fù)責(zé)制定實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)應(yīng)稅事務(wù)的規(guī)章制度，負(fù)責(zé)處理總行的業(yè)務(wù)應(yīng)稅事務(wù)并指導(dǎo)各級分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)應(yīng)稅事務(wù)處理，綜合管理業(yè)務(wù)各項服務(wù)的定價工作。

第二十五條 戰(zhàn)略發(fā)展部負(fù)責(zé)實物產(chǎn)品品牌的制定，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)宣傳材料的審核。

第二節(jié) 一級分行、二級分行及一級支行各部門職責(zé)

第二十六條 一級分行個人金融部（以下稱“業(yè)務(wù)部門”）是本轄區(qū)內(nèi)實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的主管部門，主要職責(zé)包括：

（一）在取得總行開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)授權(quán)后，負(fù)責(zé)按要求向中國人民銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)與銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)進行業(yè)務(wù)報備并落實相關(guān)監(jiān)管要求。

（二）根據(jù)總行制定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定轄內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。

（三）在總行制度體系的基礎(chǔ)上，按要求制定轄內(nèi)業(yè)務(wù)的實施細則。

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)管理機構(gòu)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)與營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。

（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營管理、系統(tǒng)參數(shù)維護、宣傳營銷、客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)等。

（六）在總行授權(quán)范圍內(nèi)，與已準(zhǔn)入的合作機構(gòu)簽署補充合作協(xié)議，開展與合作機構(gòu)在轄內(nèi)的具體合作。

（七）負(fù)責(zé)轄內(nèi)實物產(chǎn)品的訂單管理。

（八）轄內(nèi)有上海黃金交易所指定金庫的一級分行須按照總行個人金融部要求，落實辦理貴金屬原料的出庫手續(xù)和與合作加工商的交接工作。

（九）負(fù)責(zé)定期向總行個人金融部報送自有品牌實物產(chǎn)品原料使用額度的需求；負(fù)責(zé)在總行報價的基礎(chǔ)上對轄內(nèi)自有品牌實物產(chǎn)品進行報價。

（十）負(fù)責(zé)轄內(nèi)輔料的訂貨、使用和保管工作。

（十一）總行個人金融部交辦的其他工作。

第二十七條 二級分行、一級支行個人金融部或?qū)嵨镔F金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的歸口部門（以下稱“業(yè)務(wù)部門”）是本轄區(qū)內(nèi)實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的主管部門，主要職責(zé)包括。

（一）在取得上級機構(gòu)開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)后，負(fù)責(zé)按要求向中國人民銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)與銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)進行業(yè)務(wù)報備的業(yè)務(wù)報備并落實相關(guān)監(jiān)管要求。

（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營管理、宣傳營銷、客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)等。

（三）負(fù)責(zé)在轄內(nèi)開展與合作機構(gòu)的日常合作。

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)實物產(chǎn)品的訂單管理。

（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)輔料的領(lǐng)用、使用和保管工作。

（六）上級機構(gòu)業(yè)務(wù)部門交辦的其他事項。

第二十八條 一級分行、二級分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)公司客戶的營銷維護，對公業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營管理。

第二十九條 一級分行、二級分行和一級支行會計與營運部門負(fù)責(zé)具體實施轄內(nèi)金庫中實物產(chǎn)品的出入庫管理、調(diào)運管理、庫存管理和尾箱管理；負(fù)責(zé)完成轄內(nèi)業(yè)務(wù)相關(guān)的資金清算等賬務(wù)處理以及相關(guān)賬戶日常監(jiān)控工作。

第三十條 一級分行、二級分行和一級支行財務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)總行相關(guān)制度制訂本轄區(qū)實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)應(yīng)稅事務(wù)管理的實施細則，指導(dǎo)和處理本轄區(qū)的相關(guān)稅務(wù)工作，以及綜合管理業(yè)務(wù)各項服務(wù)的定價工作。

第三節(jié) 營業(yè)網(wǎng)點的職責(zé)

第三十一條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在獲取業(yè)務(wù)開辦準(zhǔn)入資格和系統(tǒng)中相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理權(quán)限后，方可對外辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。其主要職責(zé)是。

（一）嚴(yán)格執(zhí)行上級機構(gòu)有關(guān)實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，合規(guī)進行業(yè)務(wù)的各項經(jīng)營活動。

（二）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的宣傳營銷、客戶開發(fā)與客戶服務(wù)。

（三）依照執(zhí)法部門的法律文書要求，辦理司法查詢和司法平倉等交易。

（四）上級機構(gòu)交辦的其他事宜。

第四章 機構(gòu)準(zhǔn)入管理

第一節(jié) 內(nèi)部機構(gòu)準(zhǔn)入與退出

第三十二條 內(nèi)部機構(gòu)是指我行各級分支機構(gòu)，包括：一級分行、二級分行、一級支行和營業(yè)網(wǎng)點，其中一級分行、二級分行與一級支行為內(nèi)部管理機構(gòu)。

第三十三條 各級內(nèi)部管理機構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鰻顩r和自身經(jīng)營情況，向上級機構(gòu)申請開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)，在取得上級機構(gòu)業(yè)務(wù)開辦授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)后方可對外開辦。上級機構(gòu)可授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)下級機構(gòu)對外開辦實物產(chǎn)品銷售、提取、回購、黃金定投中的全部或部分業(yè)務(wù)。

第三十四條 內(nèi)部管理機構(gòu)申請開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件。

（一）在申請開辦的前一年內(nèi)經(jīng)營活動正常，沒有發(fā)生過重大事故。

（二）已制定完善的應(yīng)急管理措施和內(nèi)部風(fēng)險控制制度。

（三）有一定的客戶基礎(chǔ)和市場需求。

（四）配備了承擔(dān)業(yè)務(wù)管理、資金清算、會計核算及稅務(wù)處理等工作的人員，且人員已接受相關(guān)規(guī)章制度的培訓(xùn)。

（五）按照《現(xiàn)金出納管理辦法》及相關(guān)制度規(guī)定，轄內(nèi)具備滿足實物產(chǎn)品儲存條件的金庫，并已做好接收和管理實物產(chǎn)品的準(zhǔn)備。

（六）轄內(nèi)網(wǎng)點若擬銷售總行已準(zhǔn)入的代銷，一級分行應(yīng)與供應(yīng)商 提前接洽，明確合作方案。

（七）申請辦理黃金回購業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機構(gòu)，一級分行應(yīng)已與總行準(zhǔn)入的黃金回收廠商（以下簡稱“回收商”）提前接洽，明確合作方案，下轄機構(gòu)中應(yīng)有具備辦理黃金回購業(yè)務(wù)條件的網(wǎng)點。

（八）根據(jù)當(dāng)?shù)囟悇?wù)機關(guān)要求，一級分行或其他級別的機構(gòu)必須已具備一般納稅人資格。

（九）轄內(nèi)至少有一家營業(yè)網(wǎng)點符合成為提金網(wǎng)點的條件且預(yù)備開辦提金業(yè)務(wù)。

（十）總行要求的其他開辦條件。

第三十五條 營業(yè)網(wǎng)點申請開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)，須逐級向上級機構(gòu)提交開辦申請，原則上由一級分行負(fù)責(zé)準(zhǔn)入審批。有其他特殊規(guī)定的，按特殊規(guī)定辦理申請和審批。

第三十六條 營業(yè)網(wǎng)點申請開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件。

（一）上級管理機構(gòu)應(yīng)已獲得業(yè)務(wù)開辦授權(quán)。

（二）具備良好的風(fēng)險防控水平，在業(yè)務(wù)開辦前一年內(nèi)經(jīng)營活動正常，沒有發(fā)生過重大事故。

（三）具備一定的客戶基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)市場需求。

（四）配備接受過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、熟悉業(yè)務(wù)的操作人員與營銷人員，能為客戶提供貴金屬投資咨詢服務(wù)。

（五）已做好對外宣傳公告的準(zhǔn)備工作，配備了業(yè)務(wù)宣傳折頁、客戶單證與協(xié)議等。

（六）開辦法人客戶實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)已獲得辦理對公業(yè)務(wù)的資格。

（七）營業(yè)網(wǎng)點對應(yīng)繳撥現(xiàn)金的金庫，應(yīng)具備《現(xiàn)金出納管理辦法》所規(guī)定的實物產(chǎn)品的儲存條件并做好了接收儲存實物產(chǎn)品的準(zhǔn)備。

（八）若申請辦理提金業(yè)務(wù)，網(wǎng)點必須為示范性網(wǎng)點或具備獨立的理財區(qū)域，應(yīng)配備按標(biāo)準(zhǔn)制作的貴金屬產(chǎn)品展示柜；客戶辦理實物產(chǎn)品提取的柜臺與產(chǎn)品展示柜應(yīng)能臵于視頻監(jiān)控有效控制下。

（九）擬開辦檢驗回購業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，必須是提金網(wǎng)點，并具備與檢驗手段相匹配的相關(guān)檢驗設(shè)備與接受過培訓(xùn)的人員。

（十）上級機構(gòu)要求的其他條件。

第三十七條 授權(quán)準(zhǔn)入辦理實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)的管理機構(gòu)，應(yīng)在正式對外開辦前按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)與銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)的要求做好業(yè)務(wù)報備工作。

第三十八條 已正式對外開辦業(yè)務(wù)的內(nèi)部機構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎申請業(yè)務(wù)退出。對于確有業(yè)務(wù)退出必要的機構(gòu)，需提前與上級機構(gòu)做好溝通，制定好業(yè)務(wù)退出處理方案，經(jīng)上級管理機構(gòu)批準(zhǔn)同意后方可退出。

第二節(jié) 外部機構(gòu)準(zhǔn)入、合作與退出

第三十九條 外部機構(gòu)包括與我行合作的加工商、供應(yīng)商、運輸商和回收商等。

第四十條 對外部機構(gòu)的準(zhǔn)入、合作與退出等事宜，各級機構(gòu)應(yīng)按照《中國郵政儲蓄銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)合作機構(gòu)與產(chǎn)品管理辦法》（見 郵銀發(fā)?2014?104號，以下簡稱《合作機構(gòu)與產(chǎn)品管理辦法》）執(zhí)行。

第五章 實物產(chǎn)品管理 第一節(jié) 產(chǎn)品準(zhǔn)入與停售

第四十一條 郵儲銀行自有品牌實物產(chǎn)品的設(shè)計與準(zhǔn)入由總行個人金融部統(tǒng)一管理，代銷實物產(chǎn)品、經(jīng)銷實物產(chǎn)品由總行個人金融部從已簽署合作協(xié)議的代銷、經(jīng)銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)所提供的產(chǎn)品清單中選擇性準(zhǔn)入。產(chǎn)品準(zhǔn)入后，總行在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中維護產(chǎn)品信息，各一級分行根據(jù)市場情況和自身需要選擇產(chǎn)品訂貨和銷售。

第四十二條 未經(jīng)授權(quán)，總行個人金融部以外的其他行內(nèi)機構(gòu)與部門不得自行設(shè)計、加工和準(zhǔn)入標(biāo)示郵儲銀行自有品牌的實物產(chǎn)品；總行個人金融部以外的其他行內(nèi)機構(gòu)與部門不得擅自準(zhǔn)入代銷實物產(chǎn)品與經(jīng)銷實物產(chǎn)品。

第四十三條 總行在《合作機構(gòu)與產(chǎn)品管理辦法》中對實物貴金屬產(chǎn)品的成色、品質(zhì)提出了具體要求，總行和分行應(yīng)定期和不定期對存放在我行金庫內(nèi)的實物產(chǎn)品進行抽檢。如在抽檢中發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問題，且非因我行保管和運輸過錯造成的，總行將依據(jù)與加工商簽署的加工協(xié)議、與供應(yīng)商簽署的合作協(xié)議追究相關(guān)責(zé)任方責(zé)任。

第四十四條 總行個人金融部負(fù)責(zé)對過時、長期滯銷或其他原因不宜或無法繼續(xù)銷售的產(chǎn)品做停售處理。處于停售狀態(tài)的產(chǎn)品無法再對外銷售，也無法提交訂貨需求。

第四十五條 自有品牌實物產(chǎn)品、代銷實物產(chǎn)品和經(jīng)銷實物產(chǎn)品的 準(zhǔn)入、跟蹤評價與退出等具體管理須根據(jù)《合作機構(gòu)與產(chǎn)品管理辦法》執(zhí)行。

第二節(jié) 產(chǎn)品定價

第四十六條 自有品牌實物產(chǎn)品的定價包括確定總行與分行間銷售的內(nèi)部報價與對客戶銷售的外部報價。內(nèi)部報價由基準(zhǔn)價格與產(chǎn)品加工運輸成本組成，外部報價由內(nèi)部報價與外部價差組成。

第四十七條 總行金融市場部根據(jù)國內(nèi)外貴金屬市場價格、價格波動率、交易成本等因素確定和發(fā)布各產(chǎn)品基準(zhǔn)價格；總行個人金融部維護產(chǎn)品加工運輸成本，并綜合我行業(yè)務(wù)發(fā)展需要、成本收益等因素設(shè)定全行各實物產(chǎn)品的外部價差浮動范圍。

第四十八條 各一級分行每日可根據(jù)內(nèi)部報價、經(jīng)營成本、市場情況等因素，在總行規(guī)定的浮動區(qū)間內(nèi)自行確定下轄機構(gòu)對外銷售的各實物產(chǎn)品外部價差。

第四十九條 總行依據(jù)與代銷實物產(chǎn)品供應(yīng)商簽訂的合作協(xié)議，與供應(yīng)商共同制定代銷實物產(chǎn)品的銷售價格形成方法。

第五十條 代銷實物產(chǎn)品的供應(yīng)商是代銷實物產(chǎn)品定價的具體執(zhí)行者。供應(yīng)商每日依據(jù)實物產(chǎn)品價格形成方法提供其在我行代銷實物產(chǎn)品的每日零售價。各一級分行是代銷實物產(chǎn)品報價的監(jiān)督者，檢查各供應(yīng)商對其在我行的代銷實物產(chǎn)品是否按照銷售定價方法正確報價。如有異議，應(yīng)直接向?qū)?yīng)供應(yīng)商提出質(zhì)疑并協(xié)商解決；不能解決的，應(yīng)及時上報總行個人金融部。第五十一條 各一級分行是經(jīng)銷實物產(chǎn)品定價的執(zhí)行單位。各一級分行應(yīng)根據(jù)買斷購進價格和市場銷售情況，設(shè)臵實物產(chǎn)品的進貨成本和外部價差，確定轄內(nèi)經(jīng)銷實物產(chǎn)品的銷售報價。銷售報價等于進貨成本與外部價差之和。

第五十二條 所有自有品牌實物產(chǎn)品、代銷實物產(chǎn)品和經(jīng)銷實物產(chǎn)品的銷售單位應(yīng)以“克”為單位，報價以“（人民幣）元/克”為單位，實物產(chǎn)品銷售單位不以“克”為單位的，需將價格折算成“（人民幣）元/克”后進行報價。

第五十三條 未經(jīng)報價的各類實物產(chǎn)品不得對外銷售。

第三節(jié) 原料額度

第五十四條 各一級分行在一個固定的時間期限內(nèi)，現(xiàn)貨銷售的自有品牌實物產(chǎn)品所占用的最高黃金原料重量應(yīng)相對固定，此最高原料重量稱為原料額度，固定的時間期限被稱為額度使用期限。在額度使用期限內(nèi)的任一時刻，一級分行所占用的黃金原料重量是指轄內(nèi)未銷售（包括金庫、網(wǎng)點尾箱和在途）的現(xiàn)售自有品牌黃金實物產(chǎn)品，已提交加工商生成配貨單但尚未到貨的現(xiàn)售自有品牌黃金實物產(chǎn)品，正在流轉(zhuǎn)的需求單、訂單中現(xiàn)售自有品牌黃金實物產(chǎn)品三者總重量之和。

第五十五條 金融市場部在原料申報期開始前公布原料租賃利率，各一級分行在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中申報確定下一額度使用期限內(nèi)的原料額度。總行金融市場部根據(jù)全行總原料額度租入原料?？傂邪凑战鹑谑袌霾繙?zhǔn)備原料的平均成本價、原料租賃利率和一級分行報送的原料額 度、額度使用期限天數(shù)，計算各一級分行原料的租賃成本，計算公式為原料的平均成本價×原料額度×原料租賃利率×額度使用期限天數(shù)/360。

第五十六條 各一級分行應(yīng)根據(jù)前期銷售情況、租賃利率等因素適量申報原料額度，著力提升銷售能力，減少轄內(nèi)可售產(chǎn)品庫存積壓，加快原料周轉(zhuǎn)速率。

第五十七條 原則上各一級分行的額度使用期限和申報時間應(yīng)保持同步，額度使用期限長度由總行統(tǒng)一確定和調(diào)整，并提前告知各一級分行。

第六章 實物貴金屬業(yè)務(wù)交易管理

第一節(jié) 產(chǎn)品銷售

第五十八條 客戶需使用郵儲銀行結(jié)算賬戶辦理貴金屬業(yè)務(wù)簽約并加辦實物貴金屬業(yè)務(wù)后方可購買實物產(chǎn)品。

第五十九條 實物產(chǎn)品現(xiàn)售遵循“實庫銷售”的原則，僅當(dāng)銷售網(wǎng)點或其對應(yīng)繳撥金庫中有可售的實物產(chǎn)品庫存時方可銷售。銷售成功后，銷售貨款直接從客戶所加辦業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶中扣收。

第六十條 實物產(chǎn)品預(yù)售先從客戶結(jié)算賬戶中全額扣收銷售貨款，銷售網(wǎng)點和其對應(yīng)繳撥金庫中均不必有可售的庫存。如為自有品牌實物產(chǎn)品，總行根據(jù)預(yù)售數(shù)量購買原料并選擇對應(yīng)加工廠下達加工訂單；如為代銷實物產(chǎn)品，一級分行匯總預(yù)售數(shù)量向?qū)?yīng)供應(yīng)商下達訂單。

第六十一條 總行或一級分行可根據(jù)產(chǎn)品特點、歷史銷售情況等因 素在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵各產(chǎn)品在轄內(nèi)各機構(gòu)的銷售額度?？傂锌稍邳S金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵各產(chǎn)品在各渠道的銷售額度。

第六十二條 原則上自有品牌實物產(chǎn)品銷售時間為上海黃金交易所交易日09:15至15:00，代銷與經(jīng)銷實物產(chǎn)品的銷售時間為自然日全天，具體銷售時間以總行通知和官網(wǎng)上的公告為準(zhǔn)。

第六十三條 逢周末或節(jié)假日上海黃金交易所休市時，一級分行有銷售自有品牌實物產(chǎn)品意愿的，應(yīng)提前三天向總行個人金融部提交銷售（現(xiàn)售與預(yù)售）額度申請，總行個人金融部通知金融市場部進行頭寸預(yù)平盤。預(yù)平盤后，總行金融市場部設(shè)臵本次周末或節(jié)假日銷售內(nèi)部價格，個人金融部根據(jù)預(yù)平盤頭寸在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵各一級分行的周末或節(jié)假日銷售額度，限定自有品牌實物產(chǎn)品在本次周末或節(jié)假日的總銷售重量。對于周末或節(jié)假日銷售重量未達到銷售額度的，剩余額度以預(yù)平盤時總行內(nèi)部價格繼續(xù)銷售。

第六十四條 客戶購買的現(xiàn)售實物產(chǎn)品或購買后已運抵我行金庫的預(yù)售實物產(chǎn)品在提取前，我行為客戶提供代保管服務(wù)，并記錄實物產(chǎn)品的代保管庫存與代保管天數(shù)。

第六十五條 客戶購買實物產(chǎn)品可獲得的價格優(yōu)惠種類包括客戶級別優(yōu)惠、交易渠道優(yōu)惠、大額銷售優(yōu)惠和支行（局）長優(yōu)惠四項。

客戶級別優(yōu)惠，是由總行設(shè)定的，各級別客戶所獲得的價格優(yōu)惠；交易渠道優(yōu)惠，是由總行設(shè)定的，客戶在特定交易渠道交易時獲得的價格優(yōu)惠；大額銷售優(yōu)惠，是由一級分行設(shè)定的，轄內(nèi)客戶在一次性購買金額達到某區(qū)間時獲得的價格優(yōu)惠；支行（局）長優(yōu)惠，是由一級分行 設(shè)定的，轄內(nèi)網(wǎng)點支行（局）長可授權(quán)給予柜面購買的客戶的價格優(yōu)惠。價格優(yōu)惠的單位為（人民幣）元/克。

除支行（局）長授權(quán)優(yōu)惠外，其他客戶價格優(yōu)惠項目同時存在時不疊加，僅取其中優(yōu)惠值最大的項目作為客戶購買的基礎(chǔ)價格優(yōu)惠。

單筆的支行（局）長授權(quán)優(yōu)惠不得高于一級分行在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定的優(yōu)惠上限，單日各網(wǎng)點支行（局）長授權(quán)優(yōu)惠累計總額不得高于一級分行設(shè)定的當(dāng)日優(yōu)惠總上限。

支行（局）長授權(quán)優(yōu)惠與基礎(chǔ)價格優(yōu)惠之和不得高于總行設(shè)定的實物產(chǎn)品優(yōu)惠最大值。

客戶購買實物產(chǎn)品所獲得的價格優(yōu)惠等于：

Max{實物產(chǎn)品優(yōu)惠最大值，支行（局）長優(yōu)惠+Max（客戶級別優(yōu)惠、交易渠道優(yōu)惠、大額銷售優(yōu)惠）}，其中，Max是取最大值函數(shù)。

第六十六條 客戶購買實物產(chǎn)品應(yīng)支付的最終貨款按以下公式計算：銷售貨款=（產(chǎn)品報價-價格優(yōu)惠）×產(chǎn)品重量×產(chǎn)品數(shù)量。其中產(chǎn)品重量為黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中維護的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)重量。

第六十七條 銷售完成后，二級分行根據(jù)黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計的客戶開票需求，向客戶開具增值稅普通發(fā)票。當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門如有特殊要求，按稅務(wù)機關(guān)要求落實開票工作。需由代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)開具發(fā)票的，由各一級分行匯總統(tǒng)計銷售與開票信息，提供至對應(yīng)代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)。

各一級分行應(yīng)按照行內(nèi)增值稅操作指引及相關(guān)制度的具體規(guī)定，結(jié)合實際情況，制定和落實為客戶開具發(fā)票、通知客戶領(lǐng)取發(fā)票等相關(guān)工 作的實施細則。

第二節(jié) 實物提取

第六十八條 客戶的實物產(chǎn)品代保管庫存依據(jù)實物產(chǎn)品的銷售機構(gòu)，存放在對應(yīng)繳撥的金庫中或營業(yè)機構(gòu)尾箱中。

第六十九條 客戶可預(yù)約在實物產(chǎn)品存放金庫對應(yīng)的提金網(wǎng)點辦理實物產(chǎn)品提取。一般最早可預(yù)約在后兩日提?。ǜ鳟a(chǎn)品具體根據(jù)系統(tǒng)實際設(shè)臵確定）?？蛻魞H可在同一一級分行轄內(nèi)，預(yù)約跨庫異地提取，其中跨庫是指客戶實物產(chǎn)品存放金庫與預(yù)約提取所選網(wǎng)點的繳撥金庫不同。

第七十條 客戶預(yù)約辦理實物產(chǎn)品提取時，可選擇自提或委托他人提取，可在預(yù)約提金當(dāng)日撤銷預(yù)約。預(yù)約時客戶應(yīng)明確提取的實物產(chǎn)品、數(shù)量以及提金網(wǎng)點，并設(shè)臵一次性提金密碼用于辦理實物提取和預(yù)約撤銷?？蛻艮k理預(yù)約提取后，我行凍結(jié)對應(yīng)的實物產(chǎn)品代保管庫存和客戶預(yù)提違約手續(xù)費，預(yù)約撤銷后解凍。

第七十一條 客戶未在預(yù)約時間內(nèi)辦理提取，則視為預(yù)提違約。預(yù)提違約后，客戶的代保管庫存自行解凍，我行收取客戶預(yù)提違約手續(xù)費。

第七十二條 實物產(chǎn)品視同現(xiàn)金管理，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在安裝有視頻監(jiān)控系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點區(qū)域內(nèi)為客戶辦理提取交易，產(chǎn)品提取離柜后不辦理退換。實物產(chǎn)品的證書、包裝在客戶提取時一并交予客戶。

第三節(jié) 黃金回購 第七十三條 我行代理黃金實物回收商辦理黃金回購業(yè)務(wù)?？傂胸?fù)責(zé)回收商的準(zhǔn)入和合作協(xié)議的簽署，并在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中維護回收商的相關(guān)信息。一級分行對總行準(zhǔn)入的回收商做選擇性合作，并在授權(quán)范圍內(nèi)與之簽署補充合作協(xié)議。

第七十四條 各級機構(gòu)在與回收商合作，開辦黃金回購業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點關(guān)注回收商可回購的產(chǎn)品種類、定價原則、產(chǎn)品檢驗方式、回購廢料保管與返廠、回購貨款與手續(xù)費結(jié)算方式、違約責(zé)任等事項，應(yīng)在與回收商簽署合作協(xié)議或補充合作協(xié)議中明確。

第七十五條 黃金實物回收商負(fù)責(zé)對回購產(chǎn)品進行報價，乘以回購產(chǎn)品重量計算回購款，實時存入客戶賬戶中。

第七十六條 總行應(yīng)要求黃金實物回收商在業(yè)務(wù)開始前，在我行開立保證金賬戶或其他用于支付回購款的結(jié)算賬戶，并授權(quán)我行可以直接進行回購款和手續(xù)費的劃轉(zhuǎn)操作，防止我行隔夜墊款。

第七十七條 黃金回購分為代保管回購與檢驗回購。

若客戶辦理代保管庫存中實物黃金產(chǎn)品的回購，稱為代保管回購；若客戶辦理已提取實物黃金產(chǎn)品的回購，需經(jīng)過一定方法的檢驗，稱作檢驗回購。

第七十八條 黃金實物回收商根據(jù)協(xié)議對我行銷售的部分產(chǎn)品提供代保管回購服務(wù)。代保管回購產(chǎn)品的成色和重量為所售產(chǎn)品標(biāo)明的標(biāo)準(zhǔn)成色和重量。

第七十九條 一級分行可從轄內(nèi)提金網(wǎng)點中，選擇符合資質(zhì)的網(wǎng)點作為回購網(wǎng)點辦理實物產(chǎn)品的檢驗回購。辦理檢驗回購的網(wǎng)點需具備辦 理黃金實物檢驗的對應(yīng)條件和技術(shù)，嚴(yán)格按照與回購廠商確定的檢驗流程執(zhí)行。網(wǎng)點的回購廢料應(yīng)及時上繳金庫保管，上級管理機構(gòu)應(yīng)主動聯(lián)系回購廠商辦理回購廢料的交還手續(xù)。

第八十條 針對不同產(chǎn)品，可實行不同的檢驗方式，包括簡單檢驗、水吊法、火熔法等，具體可接受的檢驗方式與檢驗標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)各一級分行與實物產(chǎn)品回收商簽署的補充協(xié)議確定。

第八十一條 一級分行開放首批網(wǎng)點辦理黃金回購業(yè)務(wù)（包括代保管回購與檢驗回購）前，須通過正式發(fā)文形式向總行提出申請。

第四節(jié) 其他衍生交易

第八十二條 客戶可將賬戶下實物產(chǎn)品代保管庫存通過轉(zhuǎn)賬匯金交易轉(zhuǎn)移至其他賬戶，匯入的賬戶必須已加辦實物貴金屬業(yè)務(wù)，且加辦業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)與匯出實物產(chǎn)品存放金庫在同一一級分行轄內(nèi)。轉(zhuǎn)賬匯金僅對部分產(chǎn)品適用。

第八十三條 客戶可將賬戶下的代保管庫存產(chǎn)品進行拆分組合，形成同重量、新的代保管庫存產(chǎn)品。拆分組合僅對部分產(chǎn)品組合適用，且組合拆分前的代保管庫存必須存放于相同金庫中。

第八十四條 客戶庫存在發(fā)生法定繼承情況時，我行可為客戶提供客戶庫存的非交易過戶。辦理非交易過戶業(yè)務(wù)時參照儲蓄業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章 實物貴金屬業(yè)務(wù)收入管理 第八十五條 實物貴金屬業(yè)務(wù)收入包括兩類。一類來自于銷售自有品牌、經(jīng)銷和視同買斷的代銷實物產(chǎn)品而產(chǎn)生的銷售收入；一類來自于手續(xù)費收入，包括非視同買斷的代銷實物產(chǎn)品代銷手續(xù)費、代保管手續(xù)費、異地提金手續(xù)費、回購手續(xù)費、預(yù)提違約手續(xù)費以及其他手續(xù)費收入。

第八十六條 實物產(chǎn)品的銷售收入等于對客戶銷售報價減去客戶優(yōu)惠金額再減去增值稅銷項稅額。銷售收入確認(rèn)在客戶辦理交易的營業(yè)網(wǎng)點。

第八十七條 銷售自有品牌、經(jīng)銷和視同買斷的代銷實物產(chǎn)品確認(rèn)銷售收入的同時，結(jié)轉(zhuǎn)相應(yīng)的銷售成本。自有品牌實物產(chǎn)品的銷售成本等于內(nèi)部報價減去所含增值稅進項稅額；經(jīng)銷的銷售成本等于進貨成本減去所含增值稅進項稅額；視同買斷的代銷實物產(chǎn)品銷售成本等于代銷實物產(chǎn)品供貨價減去所含增值稅進項稅額。

銷售收入與銷售成本之差稱為銷售凈收入。

第八十八條 代銷手續(xù)費收入等于非視同買斷代銷實物產(chǎn)品的代銷手續(xù)費減去客戶優(yōu)惠金額，其中各代銷實物產(chǎn)品的代銷手續(xù)費由總行與供應(yīng)商協(xié)議確定。代銷手續(xù)費收入分配至客戶辦理交易的營業(yè)網(wǎng)點。

第八十九條 黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)客戶代保管庫存的不同來源，為客戶的所有代保管庫存記錄對應(yīng)的來源網(wǎng)點。

通過網(wǎng)點購買實物產(chǎn)品或組合拆分產(chǎn)生的代保管庫存，來源網(wǎng)點為此交易網(wǎng)點；如客戶通過獨立交易端、個人網(wǎng)銀等自助渠道辦理交易，則以客戶加辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點作為來源網(wǎng)點；通過他人轉(zhuǎn)賬 匯金匯入產(chǎn)生的代保管庫存，則以匯入客戶加辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點為來源網(wǎng)點。

代保管手續(xù)費是我行提供代客戶保管實物產(chǎn)品服務(wù)所收取的費用。從客戶代保管庫存增加時開始計算，在客戶代保管庫存減少時，按天數(shù)和庫存重量一次性收取，費率由總行制定并統(tǒng)一維護。其中，客戶代保管庫存可能因現(xiàn)售產(chǎn)品購買、預(yù)售產(chǎn)品與定制產(chǎn)品到貨、轉(zhuǎn)賬匯金被匯入、組合拆分等交易而增加，因客戶辦理實物提取、轉(zhuǎn)賬匯金、代保管回購、組合拆分等交易而減少。

實物產(chǎn)品代保管庫存遵循先進先出的原則，代保管手續(xù)費分配至庫存的來源網(wǎng)點。

第九十條 異地提金手續(xù)費是指我行因客戶跨庫提取實物產(chǎn)品而收取的費用。異地提金手續(xù)費在客戶辦理預(yù)約異地提取時從客戶結(jié)算賬戶中止付，在客戶成功辦理提取時收??；客戶未能如約提取，則異地提金手續(xù)費從客戶結(jié)算賬戶中解止付且不收取。異地提金手續(xù)費費率由總行統(tǒng)一維護并設(shè)定分成比例，在所提取實物產(chǎn)品的代保管庫存的來源網(wǎng)點與辦理提取的營業(yè)網(wǎng)點間按比例分配。

第九十一條 回購手續(xù)費是客戶辦理代保管回購、檢驗回購時，我行按比例從回收商處收取的手續(xù)費，費率由總行與回購商協(xié)定并統(tǒng)一維護。檢驗回購產(chǎn)生的回購手續(xù)費分配至客戶辦理檢驗回購業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點；代保管回購產(chǎn)生的回購手續(xù)費分配至代保管庫存的來源網(wǎng)點。

第九十二條 客戶預(yù)約提取時，我行根據(jù)客戶預(yù)約提取實物產(chǎn)品重量計算并止付客戶預(yù)提違約手續(xù)費。若客戶預(yù)提違約，則收取客戶預(yù)提 違約手續(xù)費；如客戶如約成功提取，則預(yù)提違約手續(xù)費解止付且不收取。預(yù)提違約手續(xù)費費率由總行制定并統(tǒng)一維護。預(yù)提違約手續(xù)費分配至客戶約定提取實物產(chǎn)品的營業(yè)網(wǎng)點。

第九十三條 實物貴金屬業(yè)務(wù)其他手續(xù)費收入主要包括客戶定制產(chǎn)品手續(xù)費收入、展銷實物產(chǎn)品獲得的手續(xù)費收入等。費率由一級分行與外部合作機構(gòu)協(xié)定和維護?？蛻舳ㄖ飘a(chǎn)品手續(xù)費收入分配至客戶辦理個性定制業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點；展銷實物產(chǎn)品獲得的手續(xù)費收入按一級分行制定的原則分配，分配期限由一級分行制定實施細則自行確定。（是否通過系統(tǒng)分配）

第九十四條 客戶在獨立交易端、電子銀行等自助渠道辦理交易，則認(rèn)定客戶辦理交易的營業(yè)網(wǎng)點為客戶所屬機構(gòu)。如客戶在網(wǎng)點柜面辦理實物貴金屬業(yè)務(wù)加辦，則客戶所屬機構(gòu)為該網(wǎng)點；如客戶在電子自助渠道辦理實物貴金屬業(yè)務(wù)加辦，則以客戶加辦時使用的結(jié)算賬戶開戶網(wǎng)點作為客戶所屬機構(gòu)。

第九十五條 在實物貴金屬業(yè)務(wù)收取的費用中，代銷手續(xù)費，代保管手續(xù)費、異地提金手續(xù)費、預(yù)提違約手續(xù)費均屬我行實物貴金屬業(yè)務(wù)向金融消費者提供服務(wù)的收費項目，須按照中國郵政儲蓄銀行服務(wù)價格管理辦法等相關(guān)規(guī)定制定、公示、變更收費標(biāo)準(zhǔn)。

第八章 黃金定投業(yè)務(wù)管理

第九十六條 黃金定投業(yè)務(wù)包括按計劃定投、主動定投、庫存賣出、轉(zhuǎn)賬匯金、實物產(chǎn)品預(yù)約提取等交易。第九十七條 客戶在加辦實物貴金屬業(yè)務(wù)后，可在我行制定黃金定投計劃。系統(tǒng)為客戶生成一個定投協(xié)議號，我行將按計劃代理客戶進行黃金資產(chǎn)投資，標(biāo)的的黃金資產(chǎn)價格掛鉤上海黃金交易所Au99.99，Au99.95等黃金合約?？蛻裘恳粋€結(jié)算賬戶只能存在一個未終止的定投計劃。

第九十八條 客戶在我行制定黃金定投計劃應(yīng)設(shè)定定投周期、定投方式、定投金額或重量三個要素。

第九十九條 我行可提供黃金定投計劃的投資周期包括周、雙周和月三種。

第一百條 定投計劃以定投周期的前一個上海黃金交易所交易日作為該定投周期的扣款日，客戶新制定的定投計劃從下一個扣款日開始扣款，并在隨后的定投周期生效。

第一百零一條

我行可提供黃金定投計劃的定投方式包括固定金額、固定重量兩種?？傂性O(shè)定固定金額的定投資金起點和步長、固定重量的投資重量起點和步長，客戶制定的黃金定投計劃所設(shè)定的定投金額或定投重量必須滿足起點和步長要求。

第一百零二條

固定金額方式的定投計劃，每周期的扣款金額等于客戶設(shè)定的定投金額。固定重量方式的定投計劃，每周期的扣款金額等于扣款日上一交易日Au99.99合約收盤價×（1+上浮比例+定投手續(xù)費率）×定投重量，其中上浮比例由總行設(shè)定。

第一百零三條

如因客戶賬戶可扣收的余額不足等原因，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)在扣款日未能一次性扣收到足額資金，則判定定投扣款失敗。如連續(xù)三個周期定投扣款失敗，客戶制定的定投計劃自動終止。

第一百零四條

扣款完成后，總行金融市場部匯總客戶資金，代客戶進行統(tǒng)一購買，在日終根據(jù)購買成本確定和發(fā)布當(dāng)日定投的成交價格。

一般情況下，對于固定金額的定投計劃，客戶資金根據(jù)本定投周期內(nèi)上海黃金交易所交易日數(shù)量均分，即每個交易日客戶用于購買的資金等于本周期定投金額/本周期上海黃金交易所交易日數(shù)量，每個交易日成交的定投庫存重量等于該交易日用于購買的資金/[成交價格×（1+定投手續(xù)費率）]。

一般情況下，對于固定重量的定投計劃，客戶設(shè)定的定投重量根據(jù)本定投周期內(nèi)上海黃金交易所交易日數(shù)量均分購買，即每個交易日為客戶購買的定投庫存重量等于本周期定投重量/本周期上海黃金交易所交易日數(shù)量，每個交易日應(yīng)使用的資金金額等于該交易日為客戶購買的定投庫存重量×成交價格。若客戶本周期剩余資金少于應(yīng)使用的資金金額，則剩余資金按固定金額方式成交。

第一百零五條

在我行已制定定投計劃的賬戶可辦理主動定投。辦理主動定投時，需提供定投協(xié)議號，客戶主動定投的結(jié)果將計入對應(yīng)的定投計劃中。

第一百零六條

我行提供的主動定投的投資方式包括按金額和按重量兩種，總行個人金融部設(shè)定按金額主動定投的投資資金起點和步長、按重量主動定投的投資重量起點和步長，客戶發(fā)起的主動定投設(shè)定的定投金額或定投重量必須滿足起點和步長要求。第一百零七條

總行金融市場部每個交易日設(shè)定主動定投的價格區(qū)間上限（或直接將上限默認(rèn)設(shè)定為每日Au99.99漲停價）。按金額主動定投的扣款資金為客戶設(shè)定的定投金額，按重量定投的扣款資金等于價格區(qū)間上限×主動定投重量×（1+主動定投手續(xù)費率）。

第一百零八條

如總行金融市場部公布的當(dāng)日的定投成交價格超過設(shè)定的價格區(qū)間上限，則客戶主動定投不成交，日終資金退還客戶。如當(dāng)日定投成交價格低于或等于設(shè)定的價格區(qū)間上限，一般情況下，按金額主動定投的成交重量等于定投金額/[成交價格×（1+主動定投手續(xù)費率）]；按重量定投的成交重量等于客戶設(shè)定的定投重量，剩余資金日終退還客戶。

第一百零九條

每一定投周期完成后或主動定投成交后，我行在客戶制定的定投計劃下為客戶記錄黃金定投庫存?？蛻艨蓪ψ约嘿~戶下未凍結(jié)的黃金定投庫存進行處臵，處臵方式包括定投庫存賣出（或稱回購）、轉(zhuǎn)賬匯金、提取等量實物產(chǎn)品等。

第一百一十條

總行金融市場部每個交易日設(shè)定定投庫存賣出的價格區(qū)間下限（或直接將下限默認(rèn)設(shè)定為每日Au99.99跌停價）。客戶針對定投計劃發(fā)起定投庫存賣出，應(yīng)確定賣出庫存的重量，系統(tǒng)實時凍結(jié)該部分定投庫存。若總行金融市場部公布的當(dāng)日定投成交價格低于價格區(qū)間下限，則客戶發(fā)起的定投庫存賣出不成交，定投庫存解凍；若高于價格區(qū)間下限，一般情況下，客戶定投庫存賣出成交，系統(tǒng)將扣除庫存賣出手續(xù)費后的貨款存入賬戶中。

第一百一十一條

客戶將定投庫存通過轉(zhuǎn)賬匯金交易，可轉(zhuǎn)入任何 已在我行加辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的客戶賬戶中。被轉(zhuǎn)入的賬戶如從未制定定投計劃，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)將自動為其生成新定投協(xié)議號，并將首次和此后被轉(zhuǎn)入的黃金定投庫存均記錄在該定投協(xié)議號下。該定投協(xié)議號區(qū)別于按定投計劃的定投協(xié)議號，不對客戶按周期扣款。如客戶已制定定投計劃，則轉(zhuǎn)入的黃金定投庫存均記錄在此定投計劃下。

第一百一十二條

客戶也可對被轉(zhuǎn)入的定投庫存其進行處臵。第一百一十三條

客戶使用定投庫存提取等量實物產(chǎn)品，實質(zhì)是客戶以定投庫存作為一部分支付手段，通過補充差價購買等量實物產(chǎn)品并預(yù)約提取的交易。購買產(chǎn)生的銷售收入按照本辦法第七章的相關(guān)規(guī)定管理。可提取的實物產(chǎn)品名錄由總行從在售的實物產(chǎn)品中選擇和設(shè)定。

第一百一十四條

客戶每次僅能使用一個定投協(xié)議號下的黃金定投庫存辦理提取，每克補充差價等于實物產(chǎn)品當(dāng)日銀行銷售價-Au99.99市場實時價。

第一百一十五條

發(fā)起預(yù)約提取申請后，客戶的黃金定投庫存將不可逆地轉(zhuǎn)變?yōu)橄鄳?yīng)的實物產(chǎn)品庫存，并同時發(fā)起了該實物產(chǎn)品的預(yù)約提取申請。如客戶撤銷預(yù)約提取申請或預(yù)提違約，則該實物產(chǎn)品自動轉(zhuǎn)為客戶代保管庫存，保存在原預(yù)約提取所選網(wǎng)點或其繳撥金庫中。

第一百一十六條

黃金定投庫存的最小結(jié)算單位為0.0001克，客戶成交重量低于0.0001克的部分一律舍去。金額的最小結(jié)算單位為0.01元，金額低于0.01元的采用四舍五入法近似。

第九章 黃金定投業(yè)務(wù)收入與費用管理 第一百一十七條

黃金定投業(yè)務(wù)收入來自定投手續(xù)費、主動定投手續(xù)費、庫存賣出手續(xù)費、匯金手續(xù)費和賬戶管理費。

第一百一十八條 定投手續(xù)費是客戶按計劃定投成交時我行收取的費用。定投手續(xù)費預(yù)先計算扣收，成交時按實際成交價格與重量清算，周期結(jié)束后結(jié)算，多扣收部分退還。最終收取的手續(xù)費等于定投手續(xù)費率×成交價格×成交重量。分配至客戶制定定投計劃的營業(yè)網(wǎng)點。

第一百一十九條 主動定投手續(xù)費是客戶主動定投成交時我行收取的費用。主動定投手續(xù)費預(yù)先計算扣收；成交時按實際成交價格與重量清算，日終后結(jié)算，多扣收部分退還。最終收取的手續(xù)費等于主動定投手續(xù)費率×成交價格×成交重量。分配至客戶辦理主動定投交易的營業(yè)網(wǎng)點。

第一百二十條 庫存賣出手續(xù)費是客戶定投庫存賣出成交時我行收取的費用。庫存賣出手續(xù)費在客戶庫存賣出成交后，從成交貨款中扣收。最終收取的手續(xù)費等于庫存賣出手續(xù)費率×成交價格×成交重量。分配至客戶辦理庫存賣出交易的營業(yè)網(wǎng)點。

第一百二十一條 賬戶管理費是我行針對客戶定投庫存收取的管理費用。賬戶管理費逐日按重量計算，每月上海黃金交易所倉儲費結(jié)算日統(tǒng)一收取。如因客戶賬戶內(nèi)可扣收資金不足等造成當(dāng)日扣收賬戶管理費失敗的，系統(tǒng)將于次日再次扣收，直至扣收成功為止。賬戶管理費所產(chǎn)生的收入于每月最后一個交易日分配至總行。

第一百二十二條 客戶在獨立交易端、電子銀行等自助渠道制定定投計劃或辦理交易，則認(rèn)定客戶制定定投計劃或辦理交易的營業(yè)網(wǎng)點為 客戶所屬機構(gòu)。

第一百二十三條 黃金定投業(yè)務(wù)的各項費用均屬于我行黃金定投業(yè)務(wù)向金融消費者提供服務(wù)的收費項目，須按照中國郵政儲蓄銀行服務(wù)價格管理辦法的相關(guān)規(guī)定制定、公示、變更收費標(biāo)準(zhǔn)。

第十章 產(chǎn)品庫存管理

第一百二十四條 實物產(chǎn)品的庫存管理包括訂貨、購入入庫、庫存調(diào)配和異常情況處理等。實物產(chǎn)品在金庫與網(wǎng)點尾箱中應(yīng)視同現(xiàn)金管理，其保管、運輸?shù)葢?yīng)參照《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（2013年1.0版）》和業(yè)務(wù)庫管理相關(guān)制度執(zhí)行。

第一節(jié) 訂 貨

第一百二十五條 現(xiàn)售的自有品牌實物產(chǎn)品訂貨需求由各級管理機構(gòu)的業(yè)務(wù)部門通過黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起需求單，逐級匯總至總行；預(yù)售的自有品牌實物產(chǎn)品訂貨需求由黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)客戶購買情況自動生成，一級分行匯總至總行?？傂袀€人金融部匯總需求單后形成訂單，并選擇加工商下達。

第一百二十六條 代銷與經(jīng)銷實物產(chǎn)品原則上以一級分行為單位訂貨，部分產(chǎn)品以總行為單位訂貨?，F(xiàn)售實物產(chǎn)品訂貨需求由各級管理機構(gòu)的業(yè)務(wù)部門通過黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起需求單，逐級匯總至一級分行或總行；預(yù)售實物產(chǎn)品訂貨需求由黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)客戶購買情況自動生成。一級分行或總行個人金融部匯總需求單后形成訂單，并向?qū)?應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)商下達。

第一百二十七條 總行個人金融部在向加工商下達自有品牌實物產(chǎn)品的訂單后，應(yīng)向總行金融市場部明確訂單所需原料的重量和提貨所在的上海黃金交易所指定金庫，金融市場部據(jù)此向上海黃金交易所發(fā)起原料提取申請。轄內(nèi)有上海黃金交易所指定金庫的分支機構(gòu)配備人員協(xié)助總行提取原料并完成與加工商交接。

第一百二十八條 總行或各一級分行個人金融部在下達訂單后，應(yīng)積極與對應(yīng)的加工商或供應(yīng)商聯(lián)系，追蹤和跟進產(chǎn)品加工和供貨流程，督促其盡快加工與發(fā)貨。

第二節(jié) 購入入庫

第一百二十九條 實物產(chǎn)品首次從外部機構(gòu)運抵我行金庫，并按流程辦理入庫稱為購入入庫，購入入庫區(qū)別于日常在行內(nèi)金庫與網(wǎng)點間的調(diào)撥、上繳入庫。

第一百三十條 加工商或供應(yīng)商根據(jù)訂單內(nèi)容將實物產(chǎn)品運抵我行金庫，應(yīng)按照合同約定的流程與業(yè)務(wù)庫管理相關(guān)制度，辦理實物產(chǎn)品購入入庫手續(xù)。

第三節(jié) 庫存調(diào)配

第一百三十一條 實物產(chǎn)品的庫存調(diào)配包括實物產(chǎn)品在金庫之間的調(diào)撥和實物產(chǎn)品在金庫與網(wǎng)點間的調(diào)撥兩類。所有實物產(chǎn)品的庫存調(diào)配的指令發(fā)起和執(zhí)行分別通過黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)與現(xiàn)金憑證系統(tǒng)完成。實物產(chǎn)品在金庫之間的調(diào)撥又分為庫存請領(lǐng)、庫存上繳和庫存調(diào)劑三種。實物產(chǎn)品在金庫與網(wǎng)點間的調(diào)撥又分為網(wǎng)點請領(lǐng)金庫下?lián)堋⒖蛻纛A(yù)約提取金庫下?lián)芎途W(wǎng)點上繳金庫三種。

第一百三十二條 庫存請領(lǐng)是指上級機構(gòu)接受下級機構(gòu)申請，發(fā)起的庫存由上級機構(gòu)向下級機構(gòu)金庫的下?lián)?。庫存請領(lǐng)由下級機構(gòu)發(fā)起，上級機構(gòu)業(yè)務(wù)部門審核通過后并發(fā)起調(diào)撥指令，由金庫與營運部門負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。

第一百三十三條 庫存上繳是指上級機構(gòu)接受下級機構(gòu)申請，發(fā)起的庫存由下級機構(gòu)向上級機構(gòu)金庫的上交。庫存上繳由下級機構(gòu)發(fā)起，上級機構(gòu)業(yè)務(wù)部門審核通過后并發(fā)起調(diào)撥指令，由金庫與營運部門負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。

第一百三十四條 庫存調(diào)劑則是由上級機構(gòu)主動發(fā)起的，在其下級機構(gòu)間或下轄金庫間的庫存調(diào)撥。庫存調(diào)劑直接由業(yè)務(wù)部門發(fā)起調(diào)撥指令，由金庫與營運部門負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。

第一百三十五條 網(wǎng)點請領(lǐng)金庫下?lián)?，是指提金網(wǎng)點向其對應(yīng)的繳撥金庫發(fā)起請領(lǐng)申請，金庫下?lián)軐嵨锂a(chǎn)品庫存的流程。提金網(wǎng)點發(fā)起的申請，需經(jīng)上級管理機構(gòu)業(yè)務(wù)部門審核通過并發(fā)起調(diào)撥指令，再由金庫與營運部門根據(jù)調(diào)撥指令執(zhí)行。

第一百三十六條 客戶預(yù)約提取金庫下?lián)埽侵敢蚩蛻纛A(yù)約在我行提金網(wǎng)點提取實物，金庫向?qū)?yīng)提金網(wǎng)點下?lián)軐嵨锂a(chǎn)品庫存的流程?？蛻纛A(yù)約金庫下?lián)軣o需網(wǎng)點發(fā)起請領(lǐng)，上級管理機構(gòu)業(yè)務(wù)部門發(fā)起調(diào)撥指令，由金庫與營運部門根據(jù)調(diào)撥指令執(zhí)行。

第一百三十七條 網(wǎng)點上繳，是指營業(yè)終了，提金網(wǎng)點向其對應(yīng)的繳撥網(wǎng)點發(fā)起上交網(wǎng)點尾箱庫存的流程。網(wǎng)點上繳無需上級管理機構(gòu)審核，直接由網(wǎng)點、金庫與營運部門執(zhí)行。

第一百三十八條 各一級分行應(yīng)根據(jù)本辦法及行內(nèi)其他相關(guān)規(guī)程，結(jié)合轄內(nèi)情況，確立各級機構(gòu)業(yè)務(wù)部門和同級金庫與營運部門間的良好協(xié)調(diào)機制，保證各種庫存調(diào)配流程快速有效完成。

第四節(jié) 庫存返廠

第一百三十九條 庫存返廠是指因質(zhì)損需返熔或維修、滯銷退貨、廢料回收等原因?qū)a(chǎn)品出庫返回原加工商、供應(yīng)商或回購廠商的流程。

第一百四十條

庫存返廠由各級管理機構(gòu)（除總行外）的業(yè)務(wù)部門發(fā)起，設(shè)定待返廠的產(chǎn)品及數(shù)量，發(fā)起返廠調(diào)撥指令，再由同級金庫部門根據(jù)調(diào)撥指令，執(zhí)行出庫返廠手續(xù)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)事先聯(lián)系接收返廠產(chǎn)品的外部合作機構(gòu)，告知接收金庫地點、產(chǎn)品信息，留取接受人員身份信息并通知金庫。

第一百四十一條 對于因質(zhì)損需要返熔或維修的自有品牌、經(jīng)銷實物產(chǎn)品，須要求接收機構(gòu)留取收貨憑證，業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極聯(lián)系對應(yīng)加工商或供應(yīng)商在反熔或維修后返還。對于因質(zhì)損需要維修的代銷實物產(chǎn)品，應(yīng)要求接收機構(gòu)留取的收貨憑證，業(yè)務(wù)部門可視實際情況選擇性聯(lián)系對應(yīng)供應(yīng)商換貨。

第一百四十二條 一級分行業(yè)務(wù)部門可聯(lián)系代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)對未銷售且完好無損的代銷實物產(chǎn)品進行退貨處理。對于因滯銷需退貨的代

銷實物產(chǎn)品，應(yīng)要求接收方留取收貨憑證，辦理返廠出庫手續(xù)。

第五節(jié) 異常情況處理

第一百四十三條 庫存管理的異常情況包括質(zhì)損、丟失和盤盈等。第一百四十四條 庫存質(zhì)損包括因保管或運輸不當(dāng)導(dǎo)致實物產(chǎn)品的外包裝、外表或形狀等發(fā)生的破損改變。質(zhì)損后產(chǎn)品不可再交予客戶。庫存質(zhì)損應(yīng)循“誰發(fā)現(xiàn)、誰登記、誰封裝”的原則，由發(fā)現(xiàn)質(zhì)損的網(wǎng)點或金庫做好系統(tǒng)登記，若由網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)質(zhì)損，應(yīng)及時上繳金庫。質(zhì)損登記后，應(yīng)對質(zhì)損實物產(chǎn)品進行雙人一次性封裝，并在封裝表面寫明產(chǎn)品代碼、名稱等信息、質(zhì)損情況以及封裝人。封裝后直至返廠前，任何人不得拆封；返廠出庫時，應(yīng)由金庫管庫出納和接收人員在監(jiān)控下開封。

第一百四十五條 轄內(nèi)發(fā)現(xiàn)的自有品牌實物產(chǎn)品質(zhì)損后，一級分行應(yīng)積極聯(lián)系產(chǎn)品對應(yīng)的加工商返熔；若為代銷、經(jīng)銷實物產(chǎn)品質(zhì)損，一級分行應(yīng)及時聯(lián)系產(chǎn)品對應(yīng)供應(yīng)商維修。若發(fā)生質(zhì)損的是客戶已購買代保管在我行金庫中的實物產(chǎn)品，一級分行應(yīng)及時調(diào)配相同產(chǎn)品補充，并在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做補回操作。

第一百四十六條 轄內(nèi)發(fā)現(xiàn)回購廢料、定制產(chǎn)品發(fā)生質(zhì)損的，一級分行應(yīng)及時聯(lián)系對應(yīng)的回收商、加工商和客戶，協(xié)調(diào)內(nèi)部相關(guān)部門制定具體解決辦法。

第一百四十七條 庫存丟失是指因保管或運輸不當(dāng)導(dǎo)致在網(wǎng)點軋賬或金庫盤點時發(fā)現(xiàn)實際庫存數(shù)量少于系統(tǒng)記錄數(shù)量的情況。庫存丟失應(yīng)循“誰發(fā)現(xiàn)、誰登記”的原則，由發(fā)現(xiàn)丟失的網(wǎng)點或金庫在系統(tǒng)中作丟

失登記。

第一百四十八條 對于丟失確實無法找回的實物產(chǎn)品庫存，一級分行應(yīng)及時完成或督促下轄機構(gòu)完成庫存丟失的轉(zhuǎn)支出、調(diào)配庫存補回的操作。對于已售出的實物產(chǎn)品庫存發(fā)生丟失的，應(yīng)在兩周內(nèi)完成轉(zhuǎn)支出和補回操作；對于未售出的實物產(chǎn)品庫存發(fā)生丟失的，自有品牌實物產(chǎn)品應(yīng)在一個月內(nèi)完成轉(zhuǎn)支出和補回操作；代銷、經(jīng)銷實物產(chǎn)品應(yīng)在三個月內(nèi)完成轉(zhuǎn)支出和補回操作；回購廢料應(yīng)在三個月內(nèi)完成轉(zhuǎn)支出。

第一百四十九條 轄內(nèi)發(fā)現(xiàn)定制產(chǎn)品庫存發(fā)生丟失的，一級分行應(yīng)及時聯(lián)系定制產(chǎn)品的加工商或供應(yīng)商及客戶，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門制定具體解決辦法。

第一百五十條

庫存盤盈指在網(wǎng)點軋賬或金庫盤點時發(fā)現(xiàn)實際庫存數(shù)量超過系統(tǒng)記錄數(shù)量的情況。盤盈的實物產(chǎn)品應(yīng)由雙人一次性封裝，并在封裝表面寫明產(chǎn)品代碼、名稱、盤盈機構(gòu)名稱等信息及封裝人，日終隨尾箱統(tǒng)一上繳金庫，金庫收到盤盈的實物產(chǎn)品后應(yīng)及時做系統(tǒng)登記。對于已完成轉(zhuǎn)支出與補回操作的丟失實物產(chǎn)品重新發(fā)現(xiàn)的，也應(yīng)按盤盈處理。

第一百五十一條 對于除質(zhì)損、丟失與盤盈外的其他異常情況，本著“特殊問題特殊處理”的原則，一級分行應(yīng)及時協(xié)調(diào)內(nèi)部各部門制定處理方案加以解決，盡量減少對日常營業(yè)的影響。若出現(xiàn)對庫存產(chǎn)生重大影響或一級分行無法解決的異常情況，業(yè)務(wù)與金庫營運等部門應(yīng)及時將相關(guān)情況向總行做請示與說明，由總行協(xié)調(diào)解決。

第一百五十二條 各級管理機構(gòu)與營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按行內(nèi)相關(guān)規(guī)定仔

細、有序做好實物產(chǎn)品庫存管理工作，盡量減少異常情況出現(xiàn)。

第十一章 庫存狀態(tài)管理

第一百五十三條 黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄各產(chǎn)品存放在金庫或網(wǎng)點的庫存狀態(tài)，也記錄客戶存放在我行的產(chǎn)品庫存狀態(tài)。庫存狀態(tài)包括可售、代保管、待提、凍結(jié)、質(zhì)損、丟失、回購、待返廠、在途共9種。所有產(chǎn)品在購入入庫時的庫存為可售狀態(tài)，因客戶交易、庫存調(diào)配、庫存返廠、異常處理等發(fā)生變更。

第一節(jié) 客戶交易引發(fā)狀態(tài)變動

第一百五十四條 引發(fā)庫存狀態(tài)變動的客戶交易主要包括購買、預(yù)約提取、預(yù)約提取撤銷、提取、轉(zhuǎn)賬匯金、組合拆分、代保管回購、檢驗回購、止付、解止付等。

第一百五十五條 如客戶購買N件實物產(chǎn)品后立刻提取，客戶交易網(wǎng)點尾箱中，可售狀態(tài)庫存直接減少N件?？蛻糍~戶下庫存數(shù)量和狀態(tài)不發(fā)生改變。

第一百五十六條 客戶購買實物產(chǎn)品并未立刻提取，相應(yīng)數(shù)量的實物產(chǎn)品從可售狀態(tài)變?yōu)榇９軤顟B(tài)。

如客戶在電子自助渠道購買N件某現(xiàn)售實物產(chǎn)品，客戶交易網(wǎng)點對應(yīng)的繳撥金庫內(nèi)，N件庫存由可售轉(zhuǎn)變?yōu)榇９軤顟B(tài)。客戶賬戶中增加N件存放在該金庫下的代保管狀態(tài)庫存。

如客戶在網(wǎng)點柜面購買N件實物產(chǎn)品但不立刻提取，客戶交易網(wǎng)點

對應(yīng)的繳撥金庫內(nèi)，N件可售狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)。如金庫內(nèi)可售狀態(tài)庫存M

第一百五十七條 客戶發(fā)起預(yù)約提取時，對應(yīng)數(shù)量的代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)；客戶當(dāng)日撤銷或違約后，對應(yīng)數(shù)量的待提狀態(tài)變?yōu)榇９軤顟B(tài)。

客戶預(yù)約在a網(wǎng)點本地提取N件代保管狀態(tài)庫存，a網(wǎng)點對應(yīng)的繳撥A金庫內(nèi)N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)，客戶預(yù)約提取的N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)。如客戶當(dāng)日撤銷預(yù)約，則A金庫內(nèi)N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)，客戶預(yù)約提取的N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)。

如客戶預(yù)約本地提取發(fā)生違約，在違約前一日日終，a網(wǎng)點N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)；如a網(wǎng)點尾箱待提狀態(tài)庫存M

如客戶本地提取成功，則a網(wǎng)點尾箱中直接減少N件待提狀態(tài)庫存，客戶直接減少預(yù)約提取的N件待提狀態(tài)庫存。

第一百五十八條 客戶存放在A金庫的N件實物產(chǎn)品預(yù)約到異地b網(wǎng)點提取，如b網(wǎng)點對應(yīng)的繳撥金庫為B金庫，則B金庫內(nèi)N件可售狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)，客戶預(yù)約提取的N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榇釥顟B(tài)。如客戶當(dāng)日撤銷預(yù)約，則B金庫內(nèi)N件待提狀態(tài)庫存變回為可售狀態(tài)，客戶

預(yù)約提取的N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)。

如客戶預(yù)約異地提取發(fā)生違約，在違約當(dāng)日日終，b網(wǎng)點N件待提狀態(tài)庫存變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)；如b網(wǎng)點尾箱待提狀態(tài)庫存M

如客戶異地提取成功，則b網(wǎng)點尾箱直接減少N件待提狀態(tài)庫存，A金庫N件代保管庫存變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)?？蛻糁苯訙p少預(yù)約提取的N件代保管狀態(tài)庫存。

第一百五十九條 轉(zhuǎn)賬匯金交易減少轉(zhuǎn)出客戶的代保管庫存，增加轉(zhuǎn)入客戶的代保管庫存。轉(zhuǎn)出客戶的代保管庫存存放金庫內(nèi)，對應(yīng)數(shù)量的代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)，轉(zhuǎn)入客戶實物貴金屬業(yè)務(wù)加辦網(wǎng)點對應(yīng)繳撥金庫內(nèi)對應(yīng)數(shù)量的可售狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)。

客戶1將存放在A金庫下的N件代保管狀態(tài)庫存通過轉(zhuǎn)賬匯金匯入客戶2，客戶2的業(yè)務(wù)加辦網(wǎng)點的對應(yīng)繳撥金庫為B金庫。發(fā)生轉(zhuǎn)賬匯金交易后，A金庫內(nèi)N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)，B金庫內(nèi)N件可售狀態(tài)庫存變?yōu)榇９軤顟B(tài)，客戶1減少轉(zhuǎn)出的N件代保管狀態(tài)庫存，客戶2增加N件代保管庫存，存放在B金庫內(nèi)。

第一百六十條

客戶可將賬戶下存放于同一金庫下的一組實物產(chǎn)品通過組合拆分成另一組實物產(chǎn)品，金庫內(nèi)組合拆分前的實物產(chǎn)品組合庫存由代保管狀態(tài)變?yōu)榭墒蹱顟B(tài)，組合拆分后的實物產(chǎn)品組合庫存由可售狀態(tài)變?yōu)榇９軤顟B(tài)。客戶組合拆分前實物產(chǎn)品組合的代保管狀態(tài)庫存減少，增加組合拆分后實物產(chǎn)品組合的代保管狀態(tài)庫存，存放在組合拆

分前實物產(chǎn)品組合所存放的金庫下。

第一百六十一條 客戶將存放在A金庫下的N件實物產(chǎn)品做代保管回購，A金庫內(nèi)N件代保管狀態(tài)庫存變?yōu)榛刭彔顟B(tài)，客戶直接減少對應(yīng)N件代保管狀態(tài)庫存。

第一百六十二條 客戶在a網(wǎng)點辦理N件實物產(chǎn)品檢驗回購，a網(wǎng)點直接增加N件實物產(chǎn)品回購狀態(tài)庫存，客戶賬戶下庫存不變。

第一百六十三條 如網(wǎng)點對客戶存放在A金庫或a網(wǎng)點的N件實物產(chǎn)品庫存執(zhí)行止付操作，系統(tǒng)優(yōu)先將代保管狀態(tài)庫存變?yōu)閮鼋Y(jié)狀態(tài)，代保管狀態(tài)庫存不足的，由待提狀態(tài)庫存補足。若待提狀態(tài)庫存被止付，則客戶對應(yīng)發(fā)起的預(yù)約提取流水自動撤銷。

網(wǎng)點執(zhí)行解止付操作后，N件凍結(jié)狀態(tài)的庫存變回為代保管狀態(tài)。第一百六十四條 僅當(dāng)交易前后金庫、網(wǎng)點及客戶庫存狀態(tài)和數(shù)量滿足變動前后條件時，交易方能成功。

第二節(jié) 庫存調(diào)配與返廠引發(fā)的狀態(tài)變動

第一百六十五條 庫存調(diào)配引發(fā)的狀態(tài)變動遵循出庫（或網(wǎng)點尾箱上繳）前庫存狀態(tài)與入庫（或網(wǎng)點尾箱收到）后庫存狀態(tài)相同的原則。

第一百六十六條 涉及實物產(chǎn)品庫存出庫的指令包括金庫庫存上繳調(diào)撥出庫、請領(lǐng)調(diào)撥出庫、調(diào)劑調(diào)撥出庫、網(wǎng)點請領(lǐng)金庫下?lián)艹鰩旌涂蛻纛A(yù)提金庫下?lián)艹鰩煳宸N。其中上繳調(diào)撥出庫、請領(lǐng)調(diào)撥出庫、調(diào)劑調(diào)撥出庫指令原則上只允許選擇可售、質(zhì)損、回購三種狀態(tài)的庫存，網(wǎng)點請領(lǐng)金庫下?lián)艹鰩熘噶钤瓌t上只允許出庫可售狀態(tài)庫存，客戶預(yù)提金庫

下?lián)艹鰩熘噶钣牲S金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成，只出庫待提狀態(tài)庫存。

第一百六十七條 網(wǎng)點發(fā)起尾箱上繳時不能選擇上繳庫存的具體狀態(tài)。黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)上繳產(chǎn)品的單證代碼和數(shù)量自行判斷庫存狀態(tài)。黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中單證代碼以H開頭（對應(yīng)于產(chǎn)品代碼以P開頭）的實物產(chǎn)品庫存包括為可售、代保管和待提三種狀態(tài)之一，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)定優(yōu)先上繳代保管狀態(tài)庫存，其次可售狀態(tài)庫存，再次為待提狀態(tài)庫存。單證代碼以D開頭（對應(yīng)于產(chǎn)品代碼以S開頭）的實物產(chǎn)品庫存，上繳時狀態(tài)為回購狀態(tài)。單證代碼以Z開頭（對應(yīng)于產(chǎn)品代碼以W開頭）的實物產(chǎn)品庫存，上繳時狀態(tài)為質(zhì)損狀態(tài)。

第一百六十八條 在出庫（或網(wǎng)點尾箱上繳）后，入庫（或網(wǎng)點尾箱收到）前，庫存狀態(tài)為在途狀態(tài)，暫時記錄在調(diào)出金庫或上繳尾箱網(wǎng)點下。

第一百六十九條 對于需返廠的實物產(chǎn)品庫存，金庫管理機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行庫存狀態(tài)修改，將庫存狀態(tài)改為待返廠狀態(tài)。原則上僅可針對原狀態(tài)為可售、質(zhì)損和回購狀態(tài)的庫存進行修改。僅待返廠狀態(tài)的庫存可出庫返廠。

第三節(jié) 異常處理引發(fā)的狀態(tài)變動

第一百七十條

引發(fā)庫存狀態(tài)發(fā)生變動的異常處理包括質(zhì)損登記、丟失登記、丟失找回、盤盈登記、盤盈付出以及庫存補回。

第一百七十一條 金庫出納對保存在金庫中的質(zhì)損實物產(chǎn)品進行質(zhì)損登記，實物產(chǎn)品庫存將從原狀態(tài)變?yōu)橘|(zhì)損狀態(tài)。出納在進行質(zhì)損登記

時應(yīng)選擇質(zhì)損庫存的原狀態(tài)。對于單證代碼以H開頭的實物產(chǎn)品庫存，原則上要求先選擇可售狀態(tài)庫存進行質(zhì)損登記，可售狀態(tài)庫存不足時再選擇代保管狀態(tài)庫存，代保管狀態(tài)庫存仍不夠時依次選擇止付凍結(jié)狀態(tài)、待返廠狀態(tài)補足，最后選擇待提狀態(tài)庫存補足。單證代碼以D開頭的實物產(chǎn)品庫存，質(zhì)損登記前狀態(tài)為回購狀態(tài)。

第一百七十二條 網(wǎng)點柜員對運抵或暫存網(wǎng)點的質(zhì)損實物產(chǎn)品庫存進行質(zhì)損登記。網(wǎng)點柜員在進行質(zhì)損登記時，不能選擇質(zhì)損庫存的原狀態(tài)，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)質(zhì)損登記的實物產(chǎn)品單證代碼和數(shù)量自行判斷庫存狀態(tài)。對于單證代碼以H開頭的實物產(chǎn)品庫存，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)定優(yōu)先登記可售狀態(tài)庫存質(zhì)損，其次代保管狀態(tài)庫存，再次為待提狀態(tài)庫存。單證代碼以D開頭的實物產(chǎn)品庫存，質(zhì)損前狀態(tài)為回購狀態(tài)。

第一百七十三條 金庫出納對發(fā)現(xiàn)丟失的實物產(chǎn)品進行丟失登記，實物產(chǎn)品庫存將從原狀態(tài)變?yōu)閬G失狀態(tài)。管庫出納在進行丟失登記時應(yīng)選擇丟失庫存的原狀態(tài)。對于單證代碼以H開頭的實物產(chǎn)品庫存，原則上要求先選擇可售狀態(tài)庫存進行丟失登記，可售狀態(tài)庫存不足時再選擇代保管狀態(tài)庫存，代保管狀態(tài)庫存不夠時依次選擇止付凍結(jié)狀態(tài)、待返廠狀態(tài)補足，最后選擇待提狀態(tài)庫存補足。單證代碼以D開頭的實物產(chǎn)品庫存，丟失登記前狀態(tài)為回購狀態(tài)。單證代碼以Z開頭的實物產(chǎn)品庫存，丟失登記前狀態(tài)為質(zhì)損狀態(tài)。丟失找回處理與丟失登記完全相反。

第一百七十四條 網(wǎng)點柜員軋賬發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點丟失實物產(chǎn)品的應(yīng)進行丟失登記。網(wǎng)點柜員在進行丟失登記時，不能選擇丟失庫存的原狀態(tài)，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)丟失登記的實物產(chǎn)品單證代碼和數(shù)量自行判斷庫

存狀態(tài)。對于單證代碼以H開頭的實物產(chǎn)品庫存，黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)認(rèn)定優(yōu)先登記可售狀態(tài)庫存丟失，其次代保管狀態(tài)庫存，再次為待提狀態(tài)庫存。單證代碼以D開頭的實物產(chǎn)品庫存，丟失登記前狀態(tài)為回購狀態(tài)。單證代碼以Z開頭的實物產(chǎn)品庫存，丟失登記前狀態(tài)為質(zhì)損狀態(tài)。丟失找回處理與丟失登記完全相反。

第一百七十五條 金庫對盤盈的實物產(chǎn)品庫存作盤盈登記，登記后金庫中實物產(chǎn)品凍結(jié)狀態(tài)庫存增加相應(yīng)數(shù)量。金庫做盤盈付出時，對應(yīng)實物產(chǎn)品凍結(jié)狀態(tài)庫存減少相應(yīng)數(shù)量。

第一百七十六條 業(yè)務(wù)管理人員使用可售狀態(tài)的實物產(chǎn)品庫存對已登記質(zhì)損的實物產(chǎn)品庫存、登記丟失且已轉(zhuǎn)支出的實物產(chǎn)品庫存進行補回操作。用于補回的實物產(chǎn)品庫存將由可售狀態(tài)變?yōu)橘|(zhì)損或丟失登記前的庫存狀態(tài)。

第十二章平盤交易管理

第一百七十七條 實物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)的平盤交易由總行金融市場部負(fù)責(zé)，要貫徹穩(wěn)健經(jīng)營原則，強化風(fēng)險意識，嚴(yán)格執(zhí)行我行相關(guān)風(fēng)險管理制度。

第一百七十八條 實物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)的平盤交易應(yīng)通過識別、計量、監(jiān)測和控制進行全過程風(fēng)險管理，將總體風(fēng)險控制在我行風(fēng)險管理政策和限額規(guī)定的范圍內(nèi)。

第一百七十九條 根據(jù)實物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)的平盤交易收益目標(biāo)和風(fēng)險控制等各項要求，金融市場部應(yīng)加強對宏觀經(jīng)濟和貴金屬走

勢的分析研究，重點防范和控制實物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險。

第一百八十條

在實物貴金屬與黃金定投業(yè)務(wù)平盤交易過程中，各項操作流程要嚴(yán)格執(zhí)行前臺與中后臺分離制度，前臺達成交易，中臺開展交易合規(guī)審查和風(fēng)險監(jiān)控，后臺進行結(jié)算交割和賬務(wù)處理。前臺與中、后臺定期核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，確保流程嚴(yán)密、內(nèi)控有效和賬務(wù)準(zhǔn)確無誤。前臺應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違規(guī)越權(quán)交易的責(zé)任，中臺應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對越權(quán)交易監(jiān)控和報告的責(zé)任，后臺應(yīng)當(dāng)對結(jié)算的操作性風(fēng)險負(fù)責(zé)。

第一百八十一條平盤交易人員應(yīng)參加行內(nèi)外相關(guān)培訓(xùn)，合格后方可上崗。

第一百八十二條 各渠道售出自有品牌貴金屬實物產(chǎn)品及黃金定投產(chǎn)品須在當(dāng)日完成與總行金融市場部平盤。平盤資金日終批量劃入總行金融市場部指定賬戶。

第一百八十三條平盤資金＝平盤價格×平盤數(shù)量。

第一百八十四條 總行金融市場部對于全行銷售所產(chǎn)生的敞口，應(yīng)根據(jù)市場價格變化及時平盤，以鎖定盈利、控制敞口風(fēng)險。

第一百八十五條 總行金融市場部對于購入的貴金屬原料應(yīng)制訂相應(yīng)的套期保值方案，鎖定敞口，規(guī)避風(fēng)險。

第一百八十六條 各一級分行應(yīng)通過加強對相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)工作，完善內(nèi)部操作規(guī)程等措施，減少出現(xiàn)差錯的可能性，并建立完善的事后監(jiān)督體系，對已完成交易的合規(guī)性進行審核，及時發(fā)現(xiàn)交易中出現(xiàn)的問題并及時解決。

第一百八十七條 金融市場部與財務(wù)管理部、會計與營運部建立定期賬務(wù)核對機制，確保業(yè)務(wù)臺賬、會計賬、實物準(zhǔn)確一致。

第一百八十八條 嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定及時報送業(yè)務(wù)報表和分析報告，主動接受中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)機構(gòu)的日常管理、監(jiān)督和檢查。

第一百八十九條 金融市場部平盤交易應(yīng)按照交易場所的規(guī)定開立專門的資金賬戶和實物賬戶。資金清算須通過指定的清算銀行進行，實物的交割須通過指定倉庫進行。

第十三章 對外費用結(jié)算與發(fā)票管理

第一百九十條

實物貴金屬業(yè)務(wù)涉及的對外費用主要包括代銷實物產(chǎn)品貨款、經(jīng)銷實物產(chǎn)品貨款和自有品牌實物產(chǎn)品加工費。

第一百九十一條 代銷實物產(chǎn)品貨款是指我行按協(xié)議確定的供貨價向供應(yīng)商支付的已售代銷實物產(chǎn)品的貨款。代銷實物產(chǎn)品貨款可采取自動按周期支付和一級分行手工支付兩種。

第一百九十二條 經(jīng)銷實物產(chǎn)品貨款是指我行按協(xié)議確定的供貨價向供應(yīng)商買斷實物產(chǎn)品而支付的貨款。經(jīng)銷實物產(chǎn)品貨款由一級分行個人金融部根據(jù)所提交訂單或者實際購入入庫的產(chǎn)品數(shù)量計算并手工支付。

第一百九十三條 自有品牌實物產(chǎn)品加工費是指我行按協(xié)議確定的費率向加工商支付的實物產(chǎn)品加工費用。加工費由總行根據(jù)實際購入入庫數(shù)量按周期或按批次手工支付。

第一百九十四條 涉及到手工支付費用的，由總行和一級分行個人金融部在系統(tǒng)中提交支付申請，同級會計與營運部復(fù)核劃款。

第一百九十五條 總行及一級分行應(yīng)認(rèn)真核對待支付費用的銷售、訂單或發(fā)貨單數(shù)據(jù)，確保支付金額準(zhǔn)確無誤。對于要求開具增值稅專用發(fā)票的，應(yīng)督促外部合作機構(gòu)盡快根據(jù)協(xié)議要求按支付金額開具。

第一百九十六條 總行與一級分行個人金融部在接收到外部合作機構(gòu)開具的增值稅專用發(fā)票后，應(yīng)按照我行增值稅操作指引等相關(guān)制度做好稅票核對及與本級財務(wù)部門的交接等工作。

第十四章 輔料管理

第一百九十七條

輔料是實物產(chǎn)品包裝、仿真品、宣傳材料等與實物產(chǎn)品配套物品的總稱。

第一百九十八條 輔料由一級分行統(tǒng)一管理，可在黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理登記。各一級分行應(yīng)根據(jù)自身情況制定管理細則。

第十五章 展銷管理

第一百九十九條 展銷會應(yīng)以一級分行為單位聯(lián)合外部合作機構(gòu)開辦，一級分行可授權(quán)由展銷會開辦地管理機構(gòu)具體執(zhí)行組織銷售、核對事宜。展銷會所合作的廠商應(yīng)為經(jīng)總行準(zhǔn)入，已與我行簽定合作協(xié)議的代銷業(yè)務(wù)合作機構(gòu)。

第二百條 展銷會發(fā)起一級分行應(yīng)在展銷會開辦前，與各外部合作機構(gòu)制定明確的合作方案，約定展銷會的具體時間、地點、展銷產(chǎn)品明

細、收入和支出分配、違約責(zé)任等，并將相關(guān)信息維護入黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)并報總行備案，總行對展銷會信息進行復(fù)核。

第二百零一條

展銷會以銀行邀約客戶，外部合作機構(gòu)提供實物產(chǎn)品的形式組織現(xiàn)場銷售，我行不從金庫或網(wǎng)點中發(fā)貨參與銷售。外部合作機構(gòu)收取銷售款項并負(fù)責(zé)向客戶開具銷售發(fā)票。銷售過程中應(yīng)填寫展銷會銷售單證，留取客戶購買信息，作為會后雙方的對賬依據(jù)；記錄客戶所屬網(wǎng)點機構(gòu)和理財經(jīng)理，作為會后向網(wǎng)點分配手續(xù)費和獎勵理財經(jīng)理的依據(jù)。

第二百零二條

展銷會結(jié)束后，一級分行或授權(quán)的下級管理機構(gòu)應(yīng)在當(dāng)日與各產(chǎn)品供應(yīng)商現(xiàn)場核對銷售、收款信息。確定無誤后，一級分行應(yīng)將銷售流水錄入黃金買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)，督促各外部合作機構(gòu)按約定時間、方式和比例支付手續(xù)費和向客戶開具銷售發(fā)票。一級分行在收取手續(xù)費后，再根據(jù)客戶購買明細，按自行制定的分配原則和期限向?qū)?yīng)網(wǎng)點手工分配展銷會手續(xù)費。

第十六章 宣傳營銷與客戶服務(wù)

第二百零三條

各一級分行應(yīng)以推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展為目標(biāo)，以營銷服務(wù)客戶為中心，制定轄內(nèi)各級機構(gòu)的具體宣傳營銷活動規(guī)劃方案。下級管理機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)認(rèn)真落實一級分行制定的方案，做好轄內(nèi)業(yè)務(wù)的宣傳營銷工作。

第二百零四條

各級管理機構(gòu)應(yīng)加強對轄內(nèi)業(yè)務(wù)宣傳銷售活動的促進和監(jiān)督，加大內(nèi)部銷售人員的培訓(xùn)力度，合理利用各類宣傳資源，提

高宣傳、引導(dǎo)和服務(wù)的專業(yè)性，強化對錯誤宣傳、誤導(dǎo)銷售等違規(guī)行為的內(nèi)部責(zé)任追究。

第二百零五條

全國性銷售的自有品牌實物產(chǎn)品，其宣傳視頻、海報、易拉寶、折頁等材料應(yīng)由總行統(tǒng)一設(shè)計下發(fā)各一級分行使用。各級機構(gòu)在未經(jīng)總行同意的情況下，不得對宣傳材料中有關(guān)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容做改動。地方性銷售的自有品牌實物產(chǎn)品，其宣傳材料可由總行統(tǒng)一設(shè)計下發(fā)銷售地區(qū)使用，也可由銷售地區(qū)設(shè)計并上報總行審核同意后使用?？傂袑徍送夂蟮男麄鞑牧?，銷售地區(qū)各級機構(gòu)不得對其中有關(guān)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容再做改動。

第二百零六條

代銷、經(jīng)銷實物產(chǎn)品的宣傳材料應(yīng)由一級分行聯(lián)系實物產(chǎn)品供應(yīng)商提供。供應(yīng)商所提供的宣傳材料中應(yīng)明確包含產(chǎn)品供應(yīng)商名稱和徽標(biāo)，如實描述或體現(xiàn)產(chǎn)品信息，不得使用我行的名稱與標(biāo)示，不得含有虛假和誤導(dǎo)性宣傳語句。一級分行在做好審核后方可下發(fā)下轄機構(gòu)使用。

第二百零七條

營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)客戶的現(xiàn)場咨詢、產(chǎn)品推薦、引導(dǎo)辦理等宣傳營銷工作。營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)充分利用內(nèi)外宣傳資源做好業(yè)務(wù)宣傳工作。如條件允許，營業(yè)網(wǎng)點可擺放貴金屬實物產(chǎn)品展柜，配備專職理財經(jīng)理為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。

第二百零八條

營業(yè)網(wǎng)點展柜中應(yīng)擺放實物產(chǎn)品的仿真品，并在展柜顯眼位臵張貼或放臵標(biāo)簽，注明“仿真品”字樣。

第二百零九條

營業(yè)網(wǎng)點在引導(dǎo)客戶辦理實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守行內(nèi)外相關(guān)規(guī)定，特別注意做好以下事項。

（一）有效識別客戶身份，預(yù)留客戶相關(guān)信息，向客戶解釋所預(yù)留信息的必要性。

（二）了解客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，向客戶推薦風(fēng)險適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)與產(chǎn)品。

（三）向客戶說明業(yè)務(wù)辦理流程、收費項目與標(biāo)準(zhǔn)。

（四）提醒客戶閱讀協(xié)議或合同等銷售文件內(nèi)容，特別是風(fēng)險揭示書，向客戶解釋風(fēng)險揭示書條款的含義。

（五）確認(rèn)客戶親自抄錄了風(fēng)險知曉語句并簽字。

（六）在客戶辦理某項具體業(yè)務(wù)時，向客戶說明我行具體規(guī)定。第二百一十條

網(wǎng)點營銷人員不得向客戶推介不符合客戶風(fēng)險承受能力的業(yè)務(wù)與實物產(chǎn)品。如客戶主動要求購買，營銷人員應(yīng)提醒客戶所辦理的業(yè)務(wù)或所購買的實物產(chǎn)品超出其風(fēng)險承受能力，如客戶執(zhí)意要辦理或購買的，則需客戶簽署相關(guān)聲明。

第二百一十一條 網(wǎng)點銷售人員在實物貴金屬業(yè)務(wù)與黃金定投業(yè)務(wù)宣傳營銷過程中應(yīng)避免出現(xiàn)以下行為。

（一）未向客戶揭示投資風(fēng)險，稱貴金屬投資是保本的理財手段，或向客戶承諾固定的投資收益以及采取其他夸大、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買實物產(chǎn)品的行為。

（二）向客戶保證我行在以后某個時間，以固定價格回收某種實物產(chǎn)品，或保證回收所有我行銷售的實物產(chǎn)品的行為。

（三）營銷中帶有“貴金屬價格肯定在某個時間上漲”等有明確行情判斷性的語句。

第五篇：郵儲銀行國債業(yè)務(wù)管理辦法

總 則

第一條 為加強代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，保障各項業(yè)務(wù)順利發(fā)展，依據(jù)財政部《儲蓄國債（電子式）代銷試點管理辦法（試行）》、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡稱中央國債公司）《儲蓄國債（電子式）代銷試點業(yè)務(wù)實施細則》等有關(guān)法律法規(guī)及中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合中國郵政儲蓄銀行實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱國債是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過取得國債承銷資格的商業(yè)銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券，包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種。

第三條 代理國債業(yè)務(wù)是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統(tǒng)，為投資者提供的國債認(rèn)購、付息、兌付等服務(wù)。

第四條 國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中國郵政儲蓄銀行通過現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源、技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)代理國債業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計算機應(yīng)用系統(tǒng)。

第五條 代理國債業(yè)務(wù)由中國郵政儲蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一管理，中國郵政儲蓄銀行各級機構(gòu)需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦業(yè)務(wù)，并同時接受財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的監(jiān)督、管理。

第六條 中國郵政儲蓄銀行各分行經(jīng)辦代理國債業(yè)務(wù)，要實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、專人負(fù)責(zé)，建立崗位責(zé)任制，加強專業(yè)營銷隊伍 建設(shè)，防范金融風(fēng)險，保障業(yè)務(wù)發(fā)展。

第七條 為切實加強管理，確保代理國債業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營及資金安全，中國郵政儲蓄銀行總行及各分行應(yīng)對轄內(nèi)機構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)進行定期不定期的業(yè)務(wù)、會計綜合檢查。各省根據(jù)本省實際情況制定定期檢查計劃，要求每年定期檢查不得少于1次。

第八條 中國郵政儲蓄銀行各級機構(gòu)經(jīng)辦代理國債業(yè)務(wù)均適用本辦法。

業(yè)務(wù)部分

第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理

第九條 中國郵政儲蓄銀行總行負(fù)責(zé)與財政部簽訂國債代銷、包銷協(xié)議。

第十條 為強化管理、防范風(fēng)險，代理國債業(yè)務(wù)的開辦實行審批、授權(quán)方式，業(yè)務(wù)的停辦實行報審、批準(zhǔn)方式。中國郵政儲蓄銀行各級機構(gòu)需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦代理國債業(yè)務(wù)。

第十一條 中國郵政儲蓄銀行總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：

（一）負(fù)責(zé)向財政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理國債業(yè)務(wù)所需的各類文件和資料，完成代理國債業(yè)務(wù)代銷資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項申報工作。

（二）負(fù)責(zé)對中國郵政儲蓄銀行各分行開辦代理國債業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一授權(quán)。

（三）負(fù)責(zé)受理中國郵政儲蓄銀行各分行有關(guān)停辦代理國債業(yè)務(wù) 的申請，在接到申請后10個工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。

（四）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國債業(yè)務(wù)的各分行要求恢復(fù)開辦的申請，在收到申請后10個工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。

（五）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國郵政儲蓄銀行各分行代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機構(gòu)暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務(wù)。

（六）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。

第十二條 各分行及下級機構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：

（一）各級分行（直屬支行）需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦代理國債業(yè)務(wù)，并對下級機構(gòu)開辦此項業(yè)務(wù)進行授權(quán)。同時將上級機構(gòu)授權(quán)文件按同級監(jiān)管部門要求備案。

（二）負(fù)責(zé)受理下級機構(gòu)有關(guān)停辦代理國債業(yè)務(wù)的申請，在接到申請后10個工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時，將相關(guān)批復(fù)文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。

（三）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國債業(yè)務(wù)的下級機構(gòu)要求恢復(fù)開辦的申請，在收到申請后10個工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。同時，將相關(guān)文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。

（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級機構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機構(gòu)暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務(wù)，并將相關(guān)文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。

（五）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助下級機構(gòu)與同級監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。

第二章 機構(gòu)管理

第一節(jié) 一般規(guī)定

第十三條 代理國債業(yè)務(wù)涉及機構(gòu)包括內(nèi)部機構(gòu)與外部機構(gòu)。內(nèi)部機構(gòu)指經(jīng)辦代理國債業(yè)務(wù)的中國郵政儲蓄銀行各一級分行、二級分行、直屬支行、支行；外部機構(gòu)指中華人民共和國財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。

第十四條 本辦法所指機構(gòu)均為內(nèi)部機構(gòu)。內(nèi)部機構(gòu)入網(wǎng)需具備業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，并經(jīng)上級部門批準(zhǔn)。

第二節(jié) 機構(gòu)職責(zé)

第十五條 中國郵政儲蓄銀行總行職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)簽訂與財政部的代理協(xié)議及代理方案；

（二）負(fù)責(zé)全國代理國債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)；

（三）負(fù)責(zé)代理國債系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的修改、完善，以及新的業(yè)務(wù)功能需求的增加；

（四）制定代理國債業(yè)務(wù)的管理辦法、規(guī)章制度和操作流程；

（五）制定總中心運行管理制度，并遵照執(zhí)行；

（六）監(jiān)督、檢查各分行及下級機構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí) 行情況；

（七）嚴(yán)格遵照財政部國債業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，遵循代理國債業(yè)務(wù)運行規(guī)則，遵守業(yè)務(wù)操作流程，保證國債業(yè)務(wù)全國總中心工作順利進行；

（八）對各分行代理國債業(yè)務(wù)進行考核；

（九）負(fù)責(zé)維護國債注冊信息等業(yè)務(wù)參數(shù)；

（十）負(fù)責(zé)國債資金結(jié)算；

（十一）負(fù)責(zé)與中央國債公司簿記系統(tǒng)核對代理總戶帳務(wù)；

（十二）負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的正常運行、維護和管理，及時解決系統(tǒng)運行故障；

（十三）本級國債系統(tǒng)操作人員的注冊審批；

（十四）對各類入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請的復(fù)核和審批；

（十五）負(fù)責(zé)組織全國國債業(yè)務(wù)管理人員的培訓(xùn)；（十六）負(fù)責(zé)與各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào)；

（十七）負(fù)責(zé)策劃和組織全國統(tǒng)一的國債業(yè)務(wù)宣傳活動，受理投資者咨詢、投訴;（十八）其他職責(zé)。

第十六條 各分行及下級機構(gòu)（除支行）職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)本級及轄內(nèi)機構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)；

（二）負(fù)責(zé)下級機構(gòu)加入或退出國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的審批；

（三）負(fù)責(zé)執(zhí)行并向下級機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)中國郵政儲蓄銀行總行制定的代理國債業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度，并根據(jù)本級機構(gòu)實際情況制定實施細則；

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國債業(yè)務(wù)投訴、爭議的處理；

（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國債業(yè)務(wù)的對外宣傳、公告；

（六）負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查轄內(nèi)各級機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行；

（七）負(fù)責(zé)本級及下級機構(gòu)國債業(yè)務(wù)相關(guān)人員管理和培訓(xùn)；

（八）負(fù)責(zé)本級國債系統(tǒng)的日常維護；

（九）負(fù)責(zé)與本級各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào)；

（十）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構(gòu)；

（十一）負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行、維護和管理，及時解決系統(tǒng)運行故障；

（十二）負(fù)責(zé)本級國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員的注冊審批；

（十三）其他職責(zé)。第十七條 支行的職責(zé)：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行上級機構(gòu)制定的各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)開展要求；

（二）負(fù)責(zé)國債券種的介紹、宣傳、營銷和銷售，接受投資者咨詢、受理投資者投訴；

（三）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構(gòu)；

（四）其他職責(zé)。

第三節(jié) 申請開辦

中國郵政儲蓄銀行取得國債業(yè)務(wù)承銷資格時，總行統(tǒng)一對一級分 行進行國債業(yè)務(wù)開辦授權(quán)；一級分行及各級管理機構(gòu)依據(jù)下級機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況、管理水平及人員培訓(xùn)情況逐級進行業(yè)務(wù)開辦授權(quán)。

第十八條 申請入網(wǎng)的各級機構(gòu)應(yīng)符合以下要求：

（一）已接入中國郵政儲蓄銀行全國性中間業(yè)務(wù)平臺，具備開辦國債業(yè)務(wù)基本條件；

（二）已完成對相關(guān)人員的培訓(xùn)；

（三）已做好對外宣傳公告的各項準(zhǔn)備工作；

（四）開辦國債業(yè)務(wù)的支行應(yīng)保證監(jiān)控設(shè)備正常使用。第十九條 入網(wǎng)流程：

（一）提出申請

申請機構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級機構(gòu)提出開辦申請，并提交下列文件和資料：

1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業(yè)務(wù)申辦/申退申請表》； 2.申請報告。其內(nèi)容包括：擬開辦業(yè)務(wù)時間、開辦業(yè)務(wù)種類、系統(tǒng)情況、人員培訓(xùn)、宣傳公告、支行建設(shè)和其他需要特別說明的事項；

3.要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

對各級機構(gòu)的開辦申請，上級機構(gòu)于接到申請之日起10個工作日內(nèi)批復(fù)，對符合開辦條件的機構(gòu)予以批準(zhǔn)，并進行相關(guān)維護。

第二十條 申請機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時間和要求開辦業(yè)務(wù)，并按同級監(jiān)管部門要求上報。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦國債業(yè)務(wù)或不按批準(zhǔn)時間開辦業(yè)務(wù)的，管理部門有權(quán)追究相關(guān)單位和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。申 請機構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時間開辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書面形式向上級部門進行報告。

第四節(jié) 終止辦理

第二十一條 入網(wǎng)機構(gòu)退出國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需經(jīng)上級機構(gòu)批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自停辦業(yè)務(wù)。

第二十二條 入網(wǎng)機構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，出現(xiàn)差錯率過高或造成重大資金損失等，上級機構(gòu)有權(quán)強制執(zhí)行該機構(gòu)退網(wǎng)。

第二十三條 擬退網(wǎng)機構(gòu)須結(jié)清資金清算、差錯處理、投資者賬戶以及其他所有遺留問題。

第二十四條 申退流程

（一）提出申請

退網(wǎng)機構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級機構(gòu)提出申請，并提交以下材料： 1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業(yè)務(wù)申辦/申退申請表》； 2.退網(wǎng)報告，內(nèi)容包括：申退原因，擬退網(wǎng)時間，業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

1.對各級機構(gòu)的退網(wǎng)申請，審批機構(gòu)于接到申請之日起10個工作日內(nèi)批復(fù)；

2.上級機構(gòu)在批準(zhǔn)機構(gòu)退網(wǎng)后，負(fù)責(zé)通知相關(guān)部門，做好正式退網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。

第二十五條 退網(wǎng)的機構(gòu)，應(yīng)做好相應(yīng)的宣傳公告工作。

第三章 人員管理

第一節(jié) 人員分類

第二十六條 中國郵政儲蓄銀行各機構(gòu)辦理國債業(yè)務(wù)，均實行人員分類管理。各級業(yè)務(wù)人員崗位劃分如下：

（一）業(yè)務(wù)主管

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。

（二）業(yè)務(wù)管理員

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。

（三）支行長/支局長

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點均設(shè)置本崗位。

（四）綜合柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點均設(shè)置本崗位。

（五）普通柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點均設(shè)置本崗位。

（六）營銷崗位

各級業(yè)務(wù)管理部門均設(shè)置本崗位。

第二節(jié) 人員職責(zé)

第二十七條 按照國債業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險控制需要，對不同崗位的權(quán)限進行嚴(yán)格限定，同一機構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任。

第二十八條 業(yè)務(wù)主管職責(zé)：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行 1.負(fù)責(zé)本級機構(gòu)國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理； 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國債業(yè)務(wù)工作計劃； 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作；

4.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國中心操作員維護； 5.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；

6．負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。

（二）各級分行、直屬支行

1.負(fù)責(zé)本級機構(gòu)國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理； 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國債業(yè)務(wù)工作計劃； 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作； 4.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；

5.負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。第二十九條 業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行

1.負(fù)責(zé)國債基本信息、業(yè)務(wù)參數(shù)的維護； 2.負(fù)責(zé)各級機構(gòu)手續(xù)費分配比例維護； 3.負(fù)責(zé)國債機構(gòu)入網(wǎng)管理； 4.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)報表下載打??；

5.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中央國債公司及其他郵政金融系統(tǒng)間的交易差錯處理；

6.負(fù)責(zé)向資金清算部門提供國債對內(nèi)、對外資金結(jié)算指令； 7.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)宣傳等工作； 8.其他職責(zé)。

（二）各級分行、直屬支行

1.負(fù)責(zé)下級機構(gòu)業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員的注冊、修改、刪除、密碼重置；

2.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)報表下載打印；

3.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)公共管理部分交易查詢； 4.負(fù)責(zé)配合總行進行轄內(nèi)交易差錯處理； 5.負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳等工作； 6.其他職責(zé)。

第三十條 支行長/支局長的職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)支行國債業(yè)務(wù)日常管理；

（二）負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)授權(quán)； 第三十一條 綜合柜員的職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)營業(yè)參數(shù)下載；

（二）負(fù)責(zé)普通柜員授權(quán)；

（三）負(fù)責(zé)普通柜員密碼重置；

（四）負(fù)責(zé)請領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要憑證；

（五）負(fù)責(zé)國債業(yè)務(wù)日初報表下載打??；

（六）負(fù)責(zé)支行/支局憑證日結(jié)； 第三十二條 普通柜員職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)辦理國債業(yè)務(wù)柜臺交易；

（二）憑證日結(jié)；

（三）每日日初打印“交易提示信息表”；

（四）其他

第四章 業(yè)務(wù)處理

第一節(jié) 一般規(guī)定

第三十三條 中間業(yè)務(wù)交易賬戶是投資者在中國郵政儲蓄銀行辦理國債業(yè)務(wù)的基本交易賬戶，其對應(yīng)實物為理財交易卡；中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶時加辦的實名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業(yè)務(wù)手續(xù)費的扣收賬戶。

第三十四條 國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數(shù)。

第三十五條 國債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時間內(nèi)可以提前兌取。

第三十六條 國債認(rèn)購、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對銀行打印記錄簽字認(rèn)可。

第三十七條 國債業(yè)務(wù)營業(yè)日為一年365天（閏年366天），正常營業(yè)時間為8：30－17：00。（發(fā)行文件中有明確時間規(guī)定的除外）

第三十八條 投資者辦理儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶下開立儲蓄國債（電子式）托管賬戶，用以記載其儲蓄國債（電子式）債權(quán)及變動情況。投資者只能開立一個實名中間業(yè)務(wù)交易賬戶和實名儲蓄國債（電子式）托管賬戶。

第三十九條 國債的銷售額度實行計劃管理，分為五級即一級總中心；二級省中心；三級地市中心；四級市縣中心；五級網(wǎng)點。國債 發(fā)行前在規(guī)定時間內(nèi)，二、三、四、五級管理中心應(yīng)按相關(guān)文件要求逐級向上申請發(fā)行額度；本級機構(gòu)在收到上級分配額度后，應(yīng)對下級機構(gòu)進行額度分配，指導(dǎo)下級機構(gòu)開展國債代銷業(yè)務(wù)。

第四十條 國債資金屬國家建設(shè)資金，嚴(yán)禁挪做他用；國債包銷義務(wù)由總行承擔(dān)；客戶提兌資金暫時由各省指定分戶墊付，總行定期結(jié)算。

第四十一條 國債發(fā)行、兌付手續(xù)費由財政部下?lián)埽饕糜趪鴤l(fā)行中宣傳、憑證印刷、人員培訓(xùn)、零星設(shè)備的購置及優(yōu)秀工作人員的獎勵等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續(xù)費作為其他收入處理。手續(xù)費分配原則上應(yīng)向基層單位傾斜。

第二節(jié) 術(shù) 語

第四十二條 儲蓄國債（電子式）：財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過代銷機構(gòu)面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

第四十三條 憑證式國債：財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過憑證式國債承銷團，以憑證式國債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

第四十四條 儲蓄國債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機構(gòu)開立的用以記載其儲蓄國債（電子式）債權(quán)及變動情況的賬戶。

第四十五條 固定利率債：國債的計息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發(fā)行時已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數(shù)債：國債的本金或利息根據(jù)某種物價變量定期進行調(diào)整的債券產(chǎn)品。

第四十七條 提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國債的規(guī)定起始日期。

第四十八條 提前兌取計息開始日：投資者認(rèn)購國債后，在該日期前提出提前兌取申請，不計利息，只還本金。

第四十九條 非交易過戶：非交易引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈予、遺產(chǎn)繼承等。

第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)。

第五十一條 業(yè)務(wù)截止日：代銷機構(gòu)因某期國債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。

第五十二條 凍結(jié)：根據(jù)司法機關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件對賬戶進行凍結(jié)。凍結(jié)資產(chǎn)不得進行交易。凍結(jié)有效期最長為6個月（可參數(shù)設(shè)置）。

第五十三條 財產(chǎn)證明：應(yīng)國債持有人申請，中國郵政儲蓄銀行為其持有國債所出具的證明。

第五十四條 國債質(zhì)押貸款：借款人以未到期國債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

第三節(jié) 業(yè)務(wù)處理

第五十五條 國債業(yè)務(wù)包括儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)和憑證式國 債業(yè)務(wù)。

第五十六條 國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要參數(shù)由總行統(tǒng)一維護。包括：國債其他參數(shù)維護、國債券種維護、憑證式國債分段維護設(shè)置、額度管理、國債利率維護、清算日期、提前生成存款記錄的天數(shù)等參數(shù)，其他各級機構(gòu)只有查詢功能。

第五十七條 中間業(yè)務(wù)交易帳戶下以電子方式記錄的國債資產(chǎn)在付息日、兌付日前一日日終后，總行國債業(yè)務(wù)人員進行相關(guān)業(yè)務(wù)操作，系統(tǒng)自動將本息全額打入客戶對應(yīng)的資金賬戶，客戶無需到網(wǎng)點辦理兌取。

第五十八條 憑證式國債起息日是購買日，儲蓄國債（電子式）起息日是發(fā)行日。

第五十九條 各級機構(gòu)(總行除外)在國債發(fā)行前，應(yīng)在國債系統(tǒng)內(nèi)進行額度申請。

第四節(jié) 手續(xù)費管理

第六十條 國債業(yè)務(wù)手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定。第六十一條 國債業(yè)務(wù)向投資者收取的手續(xù)費均從投資者資金賬戶內(nèi)扣劃，并出具手續(xù)費交易回執(zhí)。

第六十二條 國債發(fā)行兌付手續(xù)費以總行與財政部簽訂的代銷協(xié)議為準(zhǔn)，由總行統(tǒng)一結(jié)算。

第六十三條 國債發(fā)行兌付手續(xù)費可參與分配的機構(gòu)有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。

第六十四條 基本業(yè)務(wù)手續(xù)費和特殊業(yè)務(wù)交易手續(xù)費為國債業(yè)務(wù) 收入，各級分行應(yīng)嚴(yán)格按本辦法進行處理。

第六十五條 各分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定的手續(xù)費收取標(biāo)準(zhǔn)，不得向投資者收取其他費用。

第五章 業(yè)務(wù)單證、報表管理

第一節(jié) 儲蓄國債（電子式）相關(guān)單證及報表管理 第六十六條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報表。

第六十七條 各級機構(gòu)按照監(jiān)管部門的要求，報送報表。第六十八條 業(yè)務(wù)單證，由各級分行根據(jù)總行統(tǒng)一要求規(guī)格，自行印制下發(fā)，不作為重要空白憑證管理。

業(yè)務(wù)單證包括：儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書、中華人民共和國儲蓄國債（電子式）認(rèn)購確認(rèn)書、中華人民共和國儲蓄國債電子式提前兌取確認(rèn)書。中國郵政儲蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)。

第二節(jié) 憑證式國債相關(guān)單證及報表管理

第六十九條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是憑證式國債業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報表。

第七十條 憑證式國債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規(guī)格，在總行指定的印制廠自行印制下發(fā)，作為重要空白憑證管理。

第七十一條 各級機構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限，可查詢打印相關(guān)報表。第七十二條 各級機構(gòu)按照監(jiān)管部門的要求，報送報表。第七十三條 業(yè)務(wù)單證包括：中國郵政儲蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)。

第三節(jié) 業(yè)務(wù)單證及報表檔案管理

第七十四條 儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)單證、登記簿、報表是記錄和反映該業(yè)務(wù)的重要史料和證據(jù)，要以分類理訂、分級管理的原則，按單位和時間定期理訂、送檔。

第七十五條 業(yè)務(wù)檔案保管可分為紙質(zhì)、電子存儲方式保存。各級機構(gòu)對本機構(gòu)所保管的各類業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，做到歸檔資料齊全、完整，防止散失。

第七十六條 業(yè)務(wù)檔案保管期限：

（一）交易憑單、憑證保管15年；

（二）開戶、銷戶等登記簿類保管期限為15年；

（三）電子存儲方式的檔案永久保存；

（四）其他檔案保管年限見會計部分。

（五）業(yè)務(wù)檔案保管的其他事宜詳見會計部分

第七十七條 業(yè)務(wù)報表按各級機構(gòu)包括：全國中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報表。

第七十八條 以上報表除支行打印的“交易提示信息表”外，各級機構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限，可查詢打印相關(guān)報表。

第六章 差錯及異常處理

第七十九條 儲蓄國債（電子式）系統(tǒng)差錯主要是指本系統(tǒng)和中 央國債公司系統(tǒng)之間的交易、賬務(wù)處理數(shù)據(jù)不一致。

第八十條 對當(dāng)日與中央國債公司系統(tǒng)處理結(jié)果不一致時，查明原因并于次日補傳數(shù)據(jù)，雙方數(shù)據(jù)核對一致方可。

第八十一條 各級機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范管理，減少差錯和異常情況。對于出現(xiàn)的差錯須及時向上級機構(gòu)報告，最終由總行統(tǒng)一處理，協(xié)調(diào)各級機構(gòu)配合解決。

第八十二條 差錯處理流程見總中心運行管理制度。

附 則

第八十三條 本辦法由總行制定并負(fù)責(zé)解釋，各分行可根據(jù)本辦法并結(jié)合實際情況制訂具體實施細則，并報總行備案。

第八十四條 本辦法在實施過程中，如遇國家政策調(diào)整，總行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定，作必要修改或補充。

第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。