第一篇：外資保險(xiǎn)公司在我國(guó)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀與前景展望

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外資保險(xiǎn)公司在我國(guó)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀與前景展望 外資保險(xiǎn)公司在我國(guó)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀與前景展望

一、引言

隨著我國(guó)2001年加入世界貿(mào)易組織，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也逐步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的程度。十二年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)逐步取消了外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的地域限制和業(yè)務(wù)范圍、法定再保險(xiǎn)分保等限制，保險(xiǎn)業(yè)達(dá)到了較高的對(duì)外開(kāi)放水平。

然而，根據(jù)中國(guó)加入世界貿(mào)易組織保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的承諾，外資保險(xiǎn)公司不允許經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)、公共運(yùn)輸車輛和商業(yè)用車司機(jī)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)前，我國(guó)法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)），2006年7月1日起施行的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第五條中明確規(guī)定：“中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，即只有中資保險(xiǎn)公司經(jīng)審核可以經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，外資保險(xiǎn)公司不得從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例常年高達(dá)75%以上的情況下，外資保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往往組合銷售的情況下，外資保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中具有先天的弱勢(shì)地位，結(jié)果極大地制約了外資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展空間。

外資保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的限制，隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放水平的提升也終于近年內(nèi)取消。2012年2月14日，中國(guó)政府和美國(guó)政府共同發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說(shuō)明》，其中明確指出：“目前中方已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)，在完成修改相關(guān)法規(guī)等程序后，將正式頒布實(shí)施?！备鶕?jù)2012年3月30日《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例〉的決定》，并自2012年5月1日起我國(guó)取消了外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)這一法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的限制，外資保險(xiǎn)公司經(jīng)審核批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，從而獲得和中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)地位。

截至2013年6月30日，安聯(lián)保險(xiǎn)、富邦財(cái)險(xiǎn)、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)、利寶

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保險(xiǎn)、美亞保險(xiǎn)、三星財(cái)產(chǎn)（中國(guó)）、中航安盟保險(xiǎn)等7家外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)。允許外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全面提升對(duì)外開(kāi)放水平的重要舉措，有利于中資保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)借鑒外國(guó)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，在兼顧產(chǎn)業(yè)安全的情況下，外資保險(xiǎn)公司在我國(guó)當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局下，其發(fā)展的空間和方向值得進(jìn)一步地探討，以提升我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)于消費(fèi)者。

二、我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況

我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)制度自2006年7月1日起實(shí)施，保監(jiān)會(huì)自2009年開(kāi)始公布交強(qiáng)險(xiǎn)年度經(jīng)營(yíng)情況。由表1可知，2008年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)主體，由26家增長(zhǎng)到2012年的42家，其中包括富邦財(cái)險(xiǎn)和利寶保險(xiǎn)兩家外資保險(xiǎn)公司。安聯(lián)保險(xiǎn)等其他外資保險(xiǎn)公司由于獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間為2012年末或2013年初，故沒(méi)有公布2012年度交強(qiáng)險(xiǎn)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

2008年到2012年，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的保費(fèi)收入由553.4億元增長(zhǎng)到1114億元，年均增長(zhǎng)19.11%。但是，盡管交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為全行業(yè)帶來(lái)巨額的保費(fèi)收入，但交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于賠付率和費(fèi)用率過(guò)高而對(duì)行業(yè)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)卻是負(fù)向的。五年間，除2008年度交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)17.6億元的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)外，其它年份的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都呈現(xiàn)高額的虧損，2011年虧損高達(dá)92億元，承保利潤(rùn)的虧損更是高達(dá)112億元。盡管保險(xiǎn)公司通過(guò)投資渠道獲得一定的投資收益，但由于承保利潤(rùn)虧損過(guò)高，導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體虧損幅度居高不下。賠付率和費(fèi)用率在一定程度上反映了我國(guó)當(dāng)前交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的困局，即如果以賠付率和費(fèi)用率之和計(jì)算保險(xiǎn)公司的綜合成本率，則2009年以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率超過(guò)100%，由此必然導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體虧損。

盡管我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)整體虧損的局面，但是經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體依然逐年增多，多家外資保險(xiǎn)公司也積極申請(qǐng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其緣由一般認(rèn)為是交強(qiáng)險(xiǎn)所聯(lián)系的巨大的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保障額度較低，因此消費(fèi)者在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上往往需要購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)，因而機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往往由交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)

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務(wù)和商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)共同組成。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒2012》，2011年，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為3504.56億元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例為75.89%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的比例為73.33%。因此，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，即可參與中國(guó)三四千億的商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)，即使交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分呈現(xiàn)虧損，但交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)整體保費(fèi)規(guī)模，以及相應(yīng)產(chǎn)生的投資收益和商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利，不僅可能彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的虧損，還有可能實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利甚至公司整體層面的盈利。相反，放棄交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅僅放棄的是規(guī)模千億左右的交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)，同時(shí)放棄了中國(guó)財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體。

外資保險(xiǎn)公司積極申請(qǐng)并承辦交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是否會(huì)導(dǎo)致這一法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)陷入外資掌控的局面，從而影響我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)安全，進(jìn)而波及我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全呢？筆者認(rèn)為，允許保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，不會(huì)影響我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)安全和我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全。首先，交強(qiáng)險(xiǎn)作為法定險(xiǎn)種，由保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)督管理。保險(xiǎn)公司只有經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，才可以從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布。其次，從我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局來(lái)看，當(dāng)前外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入所占市場(chǎng)份額僅為1%左右。2013年1月至8月，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的7家外資保險(xiǎn)公司其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額僅為0.80%，因此，開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)處于可控的范圍內(nèi)。再次，從7家外資保險(xiǎn)公司來(lái)看，不同保險(xiǎn)公司具有不同的經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展策略，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面也大不相同。比如富邦財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占公司保費(fèi)收入之比達(dá)到59.28，利寶保險(xiǎn)這一比例更是達(dá)到82.32%，但三星財(cái)產(chǎn)（中國(guó)）車險(xiǎn)占比僅為1.91%，安聯(lián)保險(xiǎn)為2.69%。不同保險(xiǎn)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的差異，反映了保險(xiǎn)公司主打產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及其發(fā)展模式的差異，在這種情況下，外資保險(xiǎn)公司即使獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，也不會(huì)在短期內(nèi)改變并完成經(jīng)營(yíng)策略的轉(zhuǎn)變，不同公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍將在長(zhǎng)期內(nèi)呈現(xiàn)差異，因此外資保險(xiǎn)公司蜂擁交強(qiáng)險(xiǎn)的局面難以出現(xiàn)。

三、外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的展望

2013年1月到8月，外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入52.83億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4267.21億元，外資

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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模中所占的比例僅為1.24%，因此從總量來(lái)看，外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中是較小的。在外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所占市場(chǎng)份額較低的背景下，外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的市場(chǎng)定位更需清晰和準(zhǔn)確。2013年1月到8月，人保財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1489.38億元，平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)分別達(dá)到725.20億元和545.81億元。由此可見(jiàn)我國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)等大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模巨大，太保財(cái)險(xiǎn)作為保費(fèi)規(guī)模較低的大型保險(xiǎn)公司，其保費(fèi)收入已經(jīng)是外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入總和的10.33倍。同時(shí)，和人保財(cái)險(xiǎn)等大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相比，外資保險(xiǎn)公司在機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)方面仍存在明顯差異。

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期呈現(xiàn)強(qiáng)者恒強(qiáng)的市場(chǎng)格局，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)三大中資保險(xiǎn)公司居于行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位，因此，從外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)乃至整體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，在可預(yù)見(jiàn)的時(shí)期內(nèi)，外資保險(xiǎn)公司是難以和人保財(cái)險(xiǎn)等大型保險(xiǎn)公司相抗衡，從市場(chǎng)定位來(lái)看，外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，也不會(huì)謀求行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，而只能作為行業(yè)跟隨者，追求企業(yè)效益的最大化。

盡管外資保險(xiǎn)公司難以匹及大型中資保險(xiǎn)公司，但外資保險(xiǎn)公司從注冊(cè)資本、機(jī)構(gòu)設(shè)置和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面可以比肩部分中小中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。例如，大眾保險(xiǎn)作為一家中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，擁有北京、上海、江蘇、浙江、寧波、安徽、青島、福建、蘇州等9家分公司。美亞保險(xiǎn)北京、上海、廣東、深圳、江蘇和浙江設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)擁有北京分公司、青島營(yíng)銷服務(wù)部、山東分公司、江蘇分公司、上?？偣尽⒄憬止?、福建分公司、廈門中心支公司、廣東分公司、湖北分公司、四川分公司。因此，外資保險(xiǎn)公司和中小中資保險(xiǎn)公司作為行業(yè)跟隨者，將會(huì)展開(kāi)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，特別是在細(xì)分市場(chǎng)、創(chuàng)新產(chǎn)品方面，將會(huì)積極與中小中資保險(xiǎn)公司進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，以維持和提高外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有率。

從已有數(shù)據(jù)來(lái)看，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的7家外資保險(xiǎn)公司，有些也立即出現(xiàn)了虧損，但其交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)帶來(lái)的公司保費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)情況也呈現(xiàn)較大差異（表2）。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比接近60%的富邦財(cái)險(xiǎn)，2013年1月至8月保費(fèi)同比增速達(dá)到132.80%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)到

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46.29%的國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)同比增速也達(dá)到77.06%，但利寶保險(xiǎn)作為一家車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)到82.32%的保險(xiǎn)公司，其保費(fèi)同比增速僅為12.08%，甚至低于行業(yè)平均水平。因此可以預(yù)期的是，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也將引致外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)格局的變化。獲得交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)只是外資保險(xiǎn)公司全面介入機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的第一步，也并不是解決外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)困局的保證。從外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的策略來(lái)看，積極布局分支機(jī)構(gòu)，籌劃營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，改進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)，將最終決定外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的地位。

可以預(yù)見(jiàn)的是，外資保險(xiǎn)公司未來(lái)將擠占中資中小保險(xiǎn)公司特別是小型中資保險(xiǎn)公司一定的交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)份額，但其市場(chǎng)地位的提升，仍有賴于保險(xiǎn)公司在穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略之下，實(shí)施主動(dòng)的交強(qiáng)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)措施。首先，近年來(lái)，電話和網(wǎng)絡(luò)直銷憑借15%的車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格優(yōu)惠在保險(xiǎn)公司的渠道占比日益增加。在7家獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的外資保險(xiǎn)公司中，目前僅有三星財(cái)產(chǎn)（中國(guó)）建立了電話銷售和網(wǎng)絡(luò)銷售的直銷渠道，未來(lái)外資保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步作為，應(yīng)盡快建立電話和網(wǎng)絡(luò)等直銷渠道。同時(shí)，外資保險(xiǎn)公司應(yīng)積極增加注冊(cè)資本，擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)覆蓋省市，以增加發(fā)展業(yè)務(wù)的地理空間。最后，外資保險(xiǎn)公司應(yīng)優(yōu)化機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)的附加值，外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極提供專人專車免費(fèi)機(jī)場(chǎng)接送、事故代步車、全國(guó)無(wú)限次的接電、送油、加水、換胎、拖車等道路救援服務(wù)，通過(guò)服務(wù)吸引和維系消費(fèi)群體，并提升產(chǎn)品的附加值和利潤(rùn)貢獻(xiàn)率。

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第二篇：淺談我國(guó)電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀與前景展望

淺談我國(guó)電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀與前景展望

伴隨著當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的深入發(fā)展和金融市場(chǎng)的日益創(chuàng)新，電子銀行業(yè)務(wù)已逐漸成為各大銀行發(fā)展的焦點(diǎn)。本文將從國(guó)內(nèi)外電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀、特點(diǎn)以及我國(guó)電子銀行未來(lái)發(fā)展方向和實(shí)現(xiàn)路徑等角度展開(kāi)分析，找到我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)存在的現(xiàn)有問(wèn)題，并提出解決辦法，從而不斷提升服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)電子銀行業(yè)的順利運(yùn)作與健康發(fā)展。

一、國(guó)內(nèi)外電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

1、什么是電子銀行？

電子銀行是依靠先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息、電子技術(shù)，為客戶提供的一種自助式金融服務(wù)，主要包括網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等類型。伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用及消費(fèi)金融的日漸興起，電子銀行業(yè)不但通過(guò)創(chuàng)新消費(fèi)模式拓展出全新的市場(chǎng)空間，而且逐漸對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)行成不可忽視的挑戰(zhàn)與沖擊。

2、國(guó)外電子銀行發(fā)展歷程

電子銀行最早興起于美國(guó)，1996年，美國(guó)“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”便開(kāi)始通過(guò)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，由于網(wǎng)上銀行的客戶、交易額等迅速超過(guò)傳統(tǒng)銀行，其業(yè)務(wù)覆蓋范圍快速擴(kuò)大，得到英國(guó)、日本等其他國(guó)家的關(guān)注與借鑒。歐洲國(guó)家中英國(guó)和瑞士是最先發(fā)展網(wǎng)上銀行，德國(guó)、法國(guó)等緊隨其后。亞洲網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)起步較晚，但是發(fā)展進(jìn)程非常迅猛。

近幾年，國(guó)外手機(jī)銀行業(yè)務(wù)占據(jù)了較大的市場(chǎng)份額，得到了普遍的認(rèn)可。許多國(guó)家開(kāi)展了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，尤以韓國(guó)與日本發(fā)展最快。就日本銀行而言，手機(jī)銀行己成為其零售業(yè)務(wù)的重要支柱之一。

總體來(lái)說(shuō)，國(guó)外電子銀行通過(guò)10余年的發(fā)展，立足于完善的信用管理體系和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，得到了迅速的發(fā)展，已成長(zhǎng)為金融市場(chǎng)不可忽視的力量，為我國(guó)電子銀行業(yè)的發(fā)展提供了有益的借鑒。

3、國(guó)內(nèi)電子業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

相對(duì)于國(guó)外，我國(guó)電子銀行受到法律法規(guī)、信用體系建設(shè)不完全及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)較為落后等現(xiàn)狀的制約，起步較晚，但發(fā)展較快。

（一）網(wǎng)上銀行

1997年，招商銀行建立的“一網(wǎng)通”，首創(chuàng)我國(guó)網(wǎng)上銀行的先河，中行、建行、農(nóng)行等也隨后陸續(xù)推出自己的網(wǎng)上銀行。進(jìn)入21世紀(jì)以后，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程更加現(xiàn)代化，網(wǎng)上銀行越來(lái)越受到企業(yè)與個(gè)人的青睞。2010年我國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)交易額達(dá)到553.75萬(wàn)億元，截止2010年底注冊(cè)用戶數(shù)超過(guò)3億。圖1為05年至10年我國(guó)網(wǎng)上銀行的交易額及增長(zhǎng)水平。由

圖可看出交易額快速上升。

圖105-10年我國(guó)網(wǎng)上銀行交易額及增長(zhǎng)情況

（二）銀行卡及自助銀行

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，我國(guó)銀行借記卡發(fā)卡量為21.9億張，信用卡發(fā)卡量為2.3億張。各類銀行結(jié)算賬戶共計(jì)33.76億戶，同比增長(zhǎng)20%，另外，我國(guó)非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)共277億筆，金額為905.2萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)29.4%和26.5%。其中銀行卡業(yè)務(wù)共257.6億筆，金額為246.8萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)30.8%和48.7%。銀行卡的使用，為消費(fèi)者日常購(gòu)物、交易等提供便利，排除了攜帶大量現(xiàn)金的安全隱患，無(wú)紙化操作也促使交易順利快速完成。

（三）電話銀行

電話銀行是近年來(lái)日益興起的一種電子銀行業(yè)務(wù)，它通過(guò)電話這一通信工具將用戶與銀行緊密相連，為客戶提供各類查詢服務(wù)的新型銀行。各大銀行均開(kāi)通了“9”開(kāi)頭的電話服務(wù)熱線，如中國(guó)銀行：95566。電話銀行操作簡(jiǎn)單，自動(dòng)化管理，可實(shí)時(shí)查詢，實(shí)現(xiàn)了銀行“24小時(shí)制”的服務(wù)模式。

（四）手機(jī)銀行

手機(jī)銀行是我國(guó)電子銀行的重要發(fā)展方向。手機(jī)具有方便攜帶、操作簡(jiǎn)單等特征，用戶可以隨時(shí)與他人溝通聯(lián)系，是一種大眾化的便捷通信工具。1999年，我國(guó)首次開(kāi)發(fā)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，為用戶提供賬戶查詢、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬與證券交易信息等服務(wù)。目前，中行、交行、工行等各大銀行均已開(kāi)通手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)，其中招商銀行用戶手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款0費(fèi)用、建行用戶可享受轉(zhuǎn)賬匯款1折優(yōu)惠等活動(dòng)，大大促進(jìn)了我國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

截至2011年6月，我國(guó)手機(jī)用戶已突破9億大關(guān)，超過(guò)3億的用戶使用手機(jī)上網(wǎng)業(yè)務(wù)，開(kāi)通手機(jī)銀行的用戶已超7000萬(wàn)，標(biāo)志著我國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)已進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。

二、電子銀行發(fā)展特點(diǎn)

電子銀行發(fā)展如此迅猛，很大程度上是由于它具有無(wú)紙化交易、方便快捷、成本低廉等的特點(diǎn)。

（一）無(wú)紙化交易

傳統(tǒng)銀行的日常支付手段通常是通過(guò)現(xiàn)金、票據(jù)等來(lái)完成的，而電子銀行的應(yīng)用使我國(guó)實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化交易，它具有高效、安全、保密的特點(diǎn)，已成為銀行業(yè)及其他領(lǐng)域的發(fā)展主流。

（二）方便快捷

電子銀行使用非常便捷，不受時(shí)間與空間的限制，可以隨時(shí)隨地獲得服務(wù)。電子銀行提供的個(gè)性化服務(wù)，有助于針對(duì)性的為企業(yè)與個(gè)人提供理財(cái)投資服務(wù)，使其降低運(yùn)營(yíng)成本，提高資金的周轉(zhuǎn)率。電子銀行也為用戶日常生活提供了便利，足不出戶即可完成水電費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物等的交易支付，省時(shí)省力。

（三）成本低廉

電子銀行的交易成本低廉，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行、客戶成本的雙降，實(shí)現(xiàn)共贏。電子銀行省去了以往傳統(tǒng)支付的繁雜手續(xù)，減少了銀行的開(kāi)支，同時(shí)可以減少客戶交通等的額外費(fèi)用。

三、我國(guó)電子銀行存在的問(wèn)題及對(duì)策分析

應(yīng)當(dāng)看到，我國(guó)電子銀行的發(fā)展存在一定的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)引起從業(yè)者的重視。

首先，電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有待完善。電子銀行的無(wú)紙化操作雖規(guī)避了攜帶現(xiàn)金的安全隱患，但由于我國(guó)各大銀行電子銀行的安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，缺乏整體規(guī)劃，潛在的信息安全漏洞以及銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的不完善為互聯(lián)網(wǎng)犯罪提供了條件。作為電子銀行運(yùn)營(yíng)的核心問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理漏洞如不能妥善解決，將成為制約行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展的瓶頸。

其次，電子銀行業(yè)務(wù)品種單一，經(jīng)營(yíng)理念落后。目前，電子銀行服務(wù)僅包括賬單查詢、匯款、轉(zhuǎn)賬以及企業(yè)資金結(jié)算與調(diào)撥等業(yè)務(wù)。新型電子銀行未能在傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上加以創(chuàng)新，研發(fā)出具有行業(yè)特色的產(chǎn)品，長(zhǎng)期局限于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的窠臼。相對(duì)于西方銀行以客戶為主，針對(duì)客戶不同需求提供個(gè)性化服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，我國(guó)的電子銀行仍以產(chǎn)品為主，服務(wù)項(xiàng)目存在較大的雷同性，無(wú)法滿足不同層次的客戶需求。不能通過(guò)聚焦細(xì)分市場(chǎng)，以產(chǎn)品的差異化來(lái)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。

最后，電子銀行法律不夠健全，信用體系有待進(jìn)一步完善。由于我國(guó)尚未針對(duì)本行業(yè)出臺(tái)完善的法律法規(guī)，影響了行業(yè)內(nèi)信用體系的完善，阻礙了我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程。

對(duì)于我國(guó)電子銀行存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面采取有力措施，推進(jìn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）把握戰(zhàn)略定位，加大科技投入

電子化水平的高低是衡量電子銀行綜合實(shí)力的關(guān)鍵因素，直接關(guān)系到電子銀行業(yè)務(wù)的順利運(yùn)行。因此，我們務(wù)必加大科技資金和開(kāi)發(fā)的投入，加強(qiáng)優(yōu)秀科技人員對(duì)電子銀行各方面項(xiàng)目的深入研究與開(kāi)發(fā)。

（二）提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)督

我國(guó)電子銀行業(yè)應(yīng)建立統(tǒng)一的準(zhǔn)入和支付標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)上銀行支付規(guī)范，避免不當(dāng)操作引起的損失。同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)電子支付的網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，防范計(jì)算機(jī)、銀行卡、手機(jī)銀行在支付環(huán)節(jié)的信息遺漏風(fēng)險(xiǎn)。此外，央行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)各銀行采用SET運(yùn)作模式，在各交易參與方之間建立防火墻，提高信息安全性。

（三）提升銀行服務(wù)質(zhì)量，增加客戶滿足度

加強(qiáng)對(duì)高級(jí)復(fù)合人才的培養(yǎng)，提升銀行從業(yè)人員的服務(wù)質(zhì)量，有助于提高客戶對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，提升電子銀行業(yè)的品牌影響力。

為全面提升服務(wù)質(zhì)量，應(yīng)采取以下措施：

1、定期開(kāi)展培訓(xùn)，加大培訓(xùn)力度。銀行員工培訓(xùn)主要包括專業(yè)技能與綜合素質(zhì)方面，培訓(xùn)過(guò)程中能夠挖掘員工潛力，使員工更好地掌握電子銀行業(yè)務(wù)，并能夠提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)以及綜合能力，增強(qiáng)員工防范意識(shí)，按規(guī)操作，相互監(jiān)督。

2、創(chuàng)建學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)，培育員工終身學(xué)習(xí)的理念。

3、樹(shù)立以客戶為中心，以提升服務(wù)效率為目標(biāo)的評(píng)估體系，不斷地提高客戶滿意度。

（四）強(qiáng)化產(chǎn)品功能，以差異化促發(fā)展

電子銀行的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員應(yīng)根據(jù)客戶的需求進(jìn)行產(chǎn)品的研發(fā)，發(fā)掘細(xì)分市場(chǎng)，在傳統(tǒng)銀行原有功能基礎(chǔ)上增加新功能，適應(yīng)當(dāng)前電子產(chǎn)品的發(fā)展。本著以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，長(zhǎng)期持續(xù)對(duì)不同需求的客戶進(jìn)行咨詢和調(diào)查，打造差異化發(fā)展戰(zhàn)略，逐步搭建核心競(jìng)爭(zhēng)力并賦予其新的內(nèi)涵。

（五）建立規(guī)范的法律法規(guī)

我國(guó)關(guān)于電子銀行已經(jīng)制定的規(guī)章包括：《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》，屬行業(yè)指導(dǎo)性文件，而現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《人民銀行法》等法律，均未對(duì)我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)定。監(jiān)管法律的缺失導(dǎo)致我國(guó)電子銀行業(yè)長(zhǎng)期處于無(wú)序發(fā)展?fàn)顟B(tài)，影響了行業(yè)的健康發(fā)展。因此我國(guó)應(yīng)在不斷完善銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，積極推動(dòng)出臺(tái)相關(guān)立法，為我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

四、我國(guó)電子銀行前景展望

電子銀行伴隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的興盛而產(chǎn)生，適應(yīng)了現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的步伐。電子銀

行業(yè)務(wù)作為一種虛擬的銀行柜臺(tái)，作為新興的金融服務(wù)，為廣大客戶的金融理財(cái)提供了極大的便利，其發(fā)展勢(shì)不可擋。

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)將憑借手機(jī)特有的優(yōu)勢(shì)，成為未來(lái)幾年的發(fā)展熱點(diǎn)。它有成為與網(wǎng)上銀行與銀行卡并駕齊驅(qū)第三極的潛力。另外，電子銀行與第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)與合作將進(jìn)一步加深。目前我國(guó)各大銀行已與支付寶展開(kāi)了合作，共同開(kāi)拓電子商務(wù)市場(chǎng)。

我們應(yīng)當(dāng)立足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)特征，逐步解決電子銀行的各項(xiàng)問(wèn)題，推進(jìn)我國(guó)電子銀行與電子商務(wù)的迅速發(fā)展。

第三篇：探析我國(guó)毛毯出口現(xiàn)狀與前景展望

探析我國(guó)毛毯出口現(xiàn)狀與前景展望 摘要：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和我國(guó)加入WTO，國(guó)際市場(chǎng)對(duì)中國(guó)毛毯的需求非常旺盛在頻繁變化的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境下，我國(guó)毛毯出口面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)、本文結(jié)合我國(guó)毛毯產(chǎn)業(yè)實(shí)際情況，對(duì)毛毯出口現(xiàn)狀進(jìn)行分析，探討毛毯出口存在的問(wèn)題，闡述毛毯的發(fā)展前景，提出提高毛毯出口的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的政策建議。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易 出口 現(xiàn)狀 展望

一、我國(guó)毛毯出口現(xiàn)狀分析

(一)我國(guó)毛毯出口現(xiàn)狀

毛毯產(chǎn)業(yè)在中國(guó)的發(fā)展如燎原之火，在近年來(lái)得到了迅猛的發(fā)展，已成為世界毛毯的生產(chǎn)基地，全國(guó)共擁有毛毯生產(chǎn)企業(yè)600多家，產(chǎn)量、出口量均居世界第一位。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2009年我國(guó)生產(chǎn)出口各類毛毯2.6億條，出口額約22.8億美元，占全球毛毯貿(mào)易量的60%左右。

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和我國(guó)加人W TO，國(guó)際市場(chǎng)對(duì)中國(guó)毛毯特別是拉舍爾毛毯的需求非常旺盛，雖然有不少國(guó)家對(duì)我國(guó)的紡織品出口設(shè)置了種種貿(mào)易壁壘，但我國(guó)的毛毯出口仍呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，并且國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力逐漸增強(qiáng)。2008年年末，當(dāng)全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)臨時(shí)，毛毯行業(yè)盡管受金融危機(jī)影響，出口產(chǎn)品價(jià)格有所下降，但企業(yè)靠不斷推出新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品質(zhì)量，訂單不但沒(méi)有減少，反而以30%的速度增長(zhǎng)。山東中奧毯業(yè)有限公司就是毛毯企業(yè)的一個(gè)代表，2008年毛毯出口與上年相比增長(zhǎng)了158%,2009年又增長(zhǎng)了107.46%。企業(yè)的高速發(fā)展構(gòu)筑了整個(gè)毛毯行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

我國(guó)毛毯銷往世界30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，主要是阿聯(lián)酋、南非、西班牙、俄羅斯、烏克蘭、美國(guó)、德國(guó)、日本等。目前，中國(guó)產(chǎn)品以其價(jià)格低、質(zhì)量好、毯面花型別致、色澤艷麗、手感豐厚、滑爽，贏得國(guó)內(nèi)外客戶的歡迎和青睞。并且通過(guò)不斷開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，已逐步向高檔毛毯產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，歐美客戶明顯增多，產(chǎn)品供不應(yīng)求。

(二)毛毯出口現(xiàn)狀分析

毛毯質(zhì)量不斷提高。出口毛毯嚴(yán)格按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行生產(chǎn)，對(duì)滌綸絲、睛綸絲、染化料、助劑等原材料進(jìn)行嚴(yán)格檢測(cè)和定期驗(yàn)證，對(duì)成品毛毯定期檢測(cè)禁用偶氮染料含量，耐酸汗?jié)n色牢度、耐堿汗?jié)n色牢度、耐水色牢度、甲醛、PH值等檢測(cè)項(xiàng)目，內(nèi)在質(zhì)量符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，加強(qiáng)外觀質(zhì)量的檢驗(yàn)把關(guān)，規(guī)格、重量等符合合同要求。

生產(chǎn)工藝不斷改進(jìn)。企業(yè)生產(chǎn)工藝尤其是后整理工藝不斷改進(jìn)，提高了毛毯的風(fēng)格檔次和產(chǎn)品價(jià)值。剪花毛毯毯面經(jīng)精剪，花型凹凸明顯，立體層次豐富，完美的機(jī)械加工再加上精湛的人工技藝，盡顯剪花型毛毯的華貴風(fēng)格。超柔雙花毯則花型疊加，風(fēng)格迥異，超凡脫俗。

產(chǎn)業(yè)鏈不斷完善。從毛條到紗線，從紗線到坯布、從坯布到染色直至成品，毛毯行業(yè)多年來(lái)形成了一個(gè)穩(wěn)定的發(fā)展格局。一些毛毯大型企業(yè)如山東新光集團(tuán)、山東中奧集團(tuán)等都在產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)方面進(jìn)行了較為成功的嘗試。完整的產(chǎn)業(yè)鏈增強(qiáng)了企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)了毛毯行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

品牌不斷推出。毛毯企業(yè)對(duì)于品牌的重視也讓他們?cè)诮?jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)臨時(shí)受益匪淺。上海鳳凰、浙江真愛(ài)、中奧銳泊等品牌，依靠自己多年積累起來(lái)的信譽(yù)和質(zhì)量，訂單非但沒(méi)有減少，反而以30%的增速出口。

二、當(dāng)前我國(guó)毛毯出口貿(mào)易中存在的問(wèn)題

(一)出口依賴程度較大

我國(guó)毛毯主要出口到非洲、中東國(guó)家，約占其市場(chǎng)份額的60%，主要是中、低檔產(chǎn)品，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)為滌綸毛毯、加棉毛毯、睛綸毛毯和睛滌混紡毛毯。歐美國(guó)家主要進(jìn)口中高檔毛毯，但是受美國(guó)次貸危機(jī)影響，市場(chǎng)不確定因素增加，歐美對(duì)紡織品進(jìn)口設(shè)限技術(shù)不斷提高，出口企業(yè)壓力逐漸增大。

(二)成本上升，利潤(rùn)縮小

睛綸、滌綸等原輔料和水電煤等生產(chǎn)能源的大幅漲價(jià)，使得毛毯企業(yè)的生產(chǎn)成本大幅提高。環(huán)保要求的提高，新勞動(dòng)法的實(shí)施又大大提升了企業(yè)的勞動(dòng)成本和管理成本。人民幣升值更是增加了企業(yè)的出口成本，削減了企業(yè)的利潤(rùn)空間。毛毯的附加值和出口價(jià)格都較低，企業(yè)的主營(yíng)收人雖然提高了，但大大影響了凈利潤(rùn)。

(三)企業(yè)自主生產(chǎn)性不強(qiáng)

由于我國(guó)毛毯的加工能力和加工規(guī)格在中低檔產(chǎn)品市場(chǎng)有優(yōu)勢(shì)，所以毛毯出口的利潤(rùn)率較低，賺取的只是制造加工環(huán)節(jié)的微薄利潤(rùn)，出口多以定牌、貼牌為主。50%以上的毛毯出口是進(jìn)口國(guó)提供商標(biāo)、款式、紙樣稿來(lái)進(jìn)行加工，自主品牌僅占10%~20%左右。而且設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)水平不高，不能自主設(shè)計(jì)、生產(chǎn)適合銷路的產(chǎn)品。

三、毛毯出口貿(mào)易中的應(yīng)對(duì)措施

(一)國(guó)家行政主管部門的應(yīng)對(duì)之策

1.加大政策扶持力度。自2008年發(fā)生金融危機(jī)以來(lái)，毛毯乃至紡織行業(yè)遇到了前所未有的困難，國(guó)家三次調(diào)整紡織品退稅率，幫助企業(yè)渡過(guò)了難關(guān)。為進(jìn)一步緩解毛毯企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本的壓力，刺激出口，改善出口贏利狀態(tài)，國(guó)家應(yīng)加大對(duì)毛毯企業(yè)扶持力度，在立項(xiàng)、審批、貨款等環(huán)節(jié)要簡(jiǎn)化手續(xù)，提高效率，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

2.開(kāi)展國(guó)際公共信息服務(wù)。由于生產(chǎn)企業(yè)自己搜集信息方面的渠道比較狹窄，所以主管部門要幫助企業(yè)拓展信息渠道，挖掘信息資源，保證企業(yè)及時(shí)了解動(dòng)態(tài)。針對(duì)國(guó)際市場(chǎng)業(yè)務(wù)的要求，建立定向的信息采集，為毛毯企業(yè)提供更加豐富的原料、產(chǎn)品、技術(shù)裝備、價(jià)格等行情信息。

3.推進(jìn)毛毯行業(yè)與國(guó)內(nèi)外同行的合作交流。我國(guó)是毛毯生產(chǎn)和出口大國(guó)，但我國(guó)的毛毯企業(yè)與韓國(guó)、意大利等國(guó)家比較在技術(shù)水平等方面還有一定差距。例如:中東毛毯的進(jìn)口市場(chǎng)主要來(lái)自中國(guó)和韓國(guó)，高檔毛毯大部分是韓國(guó)的產(chǎn)品，其份額約占整個(gè)毛毯市場(chǎng)的30%以上，其特點(diǎn)為毛高低、密度大，經(jīng)過(guò)遠(yuǎn)途運(yùn)輸和長(zhǎng)時(shí)間擠壓后不倒毛，光澤好，價(jià)格也遠(yuǎn)高于中國(guó)產(chǎn)品。所以開(kāi)展國(guó)內(nèi)外同行之間的交流活動(dòng)，是擴(kuò)大毛毯交易渠道，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。

(二)企業(yè)自身的應(yīng)對(duì)之策

1.加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新能力。面對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)，企業(yè)要在借鑒、吸收國(guó)外先進(jìn)技術(shù)的同時(shí)，加強(qiáng)自主研發(fā)能力，采用新技術(shù)、新工藝，推動(dòng)毯業(yè)向精加工方向發(fā)展，增加產(chǎn)品的科技含量和附加值。只有切實(shí)提高企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，不斷開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，掌握自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，才能爭(zhēng)取更為有利的貿(mào)易地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2.加強(qiáng)自主品牌建設(shè)。加強(qiáng)品牌建設(shè)是中國(guó)毛毯行業(yè)轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的必須選擇。目前，我國(guó)的真愛(ài)、鳳凰、昆慶、紅豆等眾多品牌已在國(guó)際享有聲譽(yù)，對(duì)于一些創(chuàng)新能力較弱的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)通過(guò)技術(shù)人股、購(gòu)買關(guān)鍵技術(shù)或引進(jìn)人才等方式，提升自己的創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品

質(zhì)量，使企業(yè)不斷做大做強(qiáng)。

3.推行產(chǎn)品多元化。我國(guó)毛毯出口以技術(shù)含量低、附加值也較低的中低檔產(chǎn)品為主，毛毯生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)將生產(chǎn)重點(diǎn)向中高檔產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，除了非洲、中東市場(chǎng)以外，應(yīng)該努力開(kāi)發(fā)歐美等新興市場(chǎng)。同時(shí)，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方式，以技術(shù)和產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)加快低成本擴(kuò)張，一旦時(shí)機(jī)成熟，可考慮組建跨地區(qū)及至跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)集團(tuán)。

四、毛毯出口前景展望

(一)出口市場(chǎng)前景廣闊

自2000年起，毛毯出口每年都以20%~30%的速度增長(zhǎng)。目前全國(guó)約有50家大中型毛毯生產(chǎn)企業(yè)，廣東美雅、湖北邁亞、上海海欣年生產(chǎn)能力都超過(guò)1000萬(wàn)條。近幾年，毛毯企業(yè)在河北、山東得到迅猛發(fā)展，形成規(guī)?；a(chǎn)基地，在國(guó)外市場(chǎng)占據(jù)的份額越來(lái)越大，日本、南韓、匈牙利等國(guó)家的毛毯產(chǎn)業(yè)逐步在衰退，使得中國(guó)毛毯稱雄世界。產(chǎn)品質(zhì)量的提高，生產(chǎn)能力的擴(kuò)張，國(guó)外越來(lái)越多的進(jìn)口商越來(lái)越青睞中國(guó)毛毯。

(二)毛毯應(yīng)用領(lǐng)域廣泛

隨著人們生活水平的提高，毛毯的用途正在悄J哨地發(fā)生變化，從原來(lái)單純的保暖性轉(zhuǎn)向追求時(shí)尚性、裝飾性、功能保健性上，并促使毯業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。工藝毛毯厚實(shí)挺括，踩踏柔軟舒適，適合家居客廳、臥室地面裝飾使用;卡通地墊造型形象生動(dòng)，色彩亮麗，適合兒童房間作床頭地墊;經(jīng)編仿裘皮服裝面料順應(yīng)崇尚自然和生態(tài)保護(hù)的潮流，手感柔軟爽滑，不脫毛，立毛感強(qiáng)，不起皺，防蟲防霉，不怕雨淋，是不可多得的毛皮服裝材料。

(三)功能性、環(huán)保型毛毯不斷涌現(xiàn)

在注重提高生活質(zhì)量的同時(shí)，人們更加注重綠色、環(huán)保，相繼開(kāi)發(fā)出仿貂皮、超柔、阻燃、負(fù)離子、遠(yuǎn)紅外、吸濕排汗、芳香抗菌、納米功能等多種功能毛毯。阻燃型仿貂皮毛毯選用進(jìn)口超扁平阻燃纖維，具有阻燃特殊功能;抗菌防臭柔絲毯以進(jìn)口抗菌細(xì)旦纖維為原料，輕薄便攜，抗菌防臭。艾蜜克防蠟床毯以Amicor防蠟抗菌纖維為原料，能有效抑制蠟蟲的滋生，是高科技與日常用品相結(jié)合的完美結(jié)晶。

(四)毛毯原料日趨優(yōu)化

毛毯生產(chǎn)企業(yè)越來(lái)越注重所使用原料的改進(jìn)。使用棉花、山羊絨等天然纖維和天絲等編織的毛毯，具有手感柔軟、光澤柔和、保暖性好等特點(diǎn)。隨著生產(chǎn)工藝的進(jìn)步、技術(shù)的提高，毛毯原料的使用趨向超細(xì)柔軟、功能性和環(huán)保性的新型睛綸纖維和滌綸纖維。

1.月青綸纖維:俗稱人造毛，具有類似羊毛織物的柔軟、蓬松手感，且色澤鮮艷。扁平睛綸類似于動(dòng)物毛發(fā)，在光澤、彈性、抗起球性、蓬松性以及手感等方面都具有特色，能起到仿真獸皮的獨(dú)特效果;細(xì)旦睛綸手感平滑、柔軟、細(xì)膩，色澤柔和，是仿羊絨、仿絲綢的主要原料之一，符合當(dāng)今世界紡織品的新潮流;原液染色睛綸采用液體陽(yáng)離子染料，對(duì)尚處于凝膠狀態(tài)的初生纖維進(jìn)行染色，省卻大量睛綸印花和染色的能源消耗和廢水處理成本，真正達(dá)到節(jié)能減排綠色環(huán)保目的?？咕鷮?dǎo)濕睛綸采用高科技的CHITOSANTE活化劑制成，制成的織物具有抗菌、防霉、除臭、護(hù)膚、吸濕、柔軟、抗靜電、豐滿、抗皺等機(jī)能。

2滌綸纖維:是近年毛毯企業(yè)普遍使用的原料，自2006年以來(lái)滌綸毛毯產(chǎn)量增長(zhǎng)很快，現(xiàn)在占到總產(chǎn)量的50%以上。滌綸毛毯手感柔軟、光澤柔和，成本低，并且仿絲綢感強(qiáng)、光澤明亮，具有閃光的效果，手感滑爽、平挺、有良好的抗皺性和保形性。

第四篇：我國(guó)新型食用油市場(chǎng)現(xiàn)狀分析與前景展望

我國(guó)新型食用油市場(chǎng)現(xiàn)狀與前景展望

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生活水平的提高，消費(fèi)者對(duì)食用油的需求呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)，新型原料油在這樣的大環(huán)境之下應(yīng)運(yùn)而生。雖然其攻占市場(chǎng)之路并非一帆風(fēng)順，但值得肯定的是，這是一場(chǎng)順應(yīng)潮流的綠色革命。

從2006年10月以來(lái)直至今年初夏，我國(guó)國(guó)內(nèi)食用油價(jià)格受國(guó)際大盤期價(jià)影響一路攀升，食用油價(jià)格在某些地區(qū)已經(jīng)突破7000元/噸大關(guān)。桶裝大豆油、花生油、玉米坯芽油、菜籽油等在近幾年的平穩(wěn)市場(chǎng)運(yùn)行中首度全方位漲價(jià)，漲價(jià)幅度在6%-11%之間徘徊。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中國(guó)市場(chǎng)消費(fèi)的差異化日趨明顯，消費(fèi)者對(duì)食用油的需求呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)，各類具有保健功能的新型原料食用油越來(lái)越受到消費(fèi)者的歡迎。這些，都為新型原料油大幅度占領(lǐng)食用油市場(chǎng)提供了無(wú)限可能。

賣點(diǎn)：營(yíng)養(yǎng)的“液體黃金”

現(xiàn)階段各廠家生產(chǎn)的新型原料食用油包括：橄欖油、油茶籽油、玉米胚芽油、米糠油、棕櫚油和葵花油等。這些新型原料油大多富含多種有利于人體健康的營(yíng)養(yǎng)元素。

以橄欖油為例，其中含有較高的單不飽和脂肪酸（油酸）、亞油酸、亞麻油酸，并且所含比率適合人體所需比例，以及多種維生素和抗氧化物等。油酸直接可以幫助人體有效的降低血清膽固醇和低密度脂蛋白膽固醇的含量。而降低的低密度脂蛋白膽固醇，恰恰可以使心臟病發(fā)病率受到有效遏止，從而減緩動(dòng)脈粥樣硬化，有效預(yù)防冠心病，所以科學(xué)界把單不飽和脂肪酸稱為“安全脂肪酸”。這是很多傳統(tǒng)植物油所不具備的。新型原料油這一特質(zhì)，已經(jīng)突破了傳統(tǒng)油品的使用功能，被人們稱之為“液體黃金”。

不光如此，很多新型原料食用油中還含有鈣、鋅、鎂、鉀、磷等微量元素和豐富的脂溶性維生素以及水溶性維生素。這些成分都可以有效的增進(jìn)消化系統(tǒng)功能，改善協(xié)調(diào)人體內(nèi)分泌。并能促進(jìn)人體對(duì)鈣質(zhì)的吸收，特別是對(duì)促進(jìn)兒童骨骼、大腦和神經(jīng)系統(tǒng)發(fā)育，增強(qiáng)預(yù)防一些老年疾病都有一定的積極效果。作為食用油的一種延伸和創(chuàng)新，新型原料食用油發(fā)揮了它更為突出的特性就是綠色和保健，非常符合當(dāng)前的消費(fèi)需求。

動(dòng)向：多家企業(yè)厲兵秣馬

在經(jīng)歷了生產(chǎn)原料價(jià)格上揚(yáng)的影響后，食用油業(yè)內(nèi)生產(chǎn)廠商轉(zhuǎn)而尋求新的原料進(jìn)行生產(chǎn)，這本身就是一種規(guī)避生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的理性做法。國(guó)內(nèi)大型食用油生產(chǎn)商金龍魚和福臨門，早已先人一步推出了自己的新式食用油產(chǎn)品。值得一提的是多力生產(chǎn)的橄欖油和葵花油，以小包裝PK大包裝桶裝油為策略，直接進(jìn)軍上海市

場(chǎng)，并在加工工藝上精益求精，產(chǎn)品以低油煙、油質(zhì)精純、色澤清透為特點(diǎn)受到消費(fèi)者的青睞。

較之國(guó)外一些企業(yè)不同的是，國(guó)內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)新型原料食用油還處于發(fā)展階段。較之已經(jīng)形成的多巨頭競(jìng)爭(zhēng)傳統(tǒng)油類市場(chǎng)的情況，在新型原料油的研發(fā)、生產(chǎn)、宣傳和銷售上，眾多企業(yè)存在著探索中競(jìng)爭(zhēng)的脈象。

各企業(yè)在新型食用油產(chǎn)品的不同層面上進(jìn)行著嘗試。例如包裝上，在原來(lái)普遍存在的5L桶包裝的基礎(chǔ)上，推出更小包裝的產(chǎn)品或者是瓶裝產(chǎn)品。由于新型食用油價(jià)格偏高，這種小包裝的方式在最大程度上緩解消費(fèi)群體單位購(gòu)買的資金壓力，單位容量的減小也更方便于消費(fèi)者嘗試使用，并且可以捆綁在大包裝產(chǎn)品上利于促銷活動(dòng)的進(jìn)行。另外，在產(chǎn)品訴求上出現(xiàn)細(xì)分化趨勢(shì)，將各類不同原料的新型油品根據(jù)成分的不同，劃分出不同的生產(chǎn)品種，有針對(duì)性的讓具有不同消費(fèi)需求的消費(fèi)者購(gòu)買。總之，產(chǎn)品包裝的多元化、產(chǎn)品品類的多元化、產(chǎn)品價(jià)格的多元化等等，都將有利于新型原料食用油今后的市場(chǎng)銷售和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

現(xiàn)狀：進(jìn)入不代表熱賣

經(jīng)過(guò)循序漸進(jìn)的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)以后，加上大型知名食用油企業(yè)都開(kāi)始進(jìn)入這一品類產(chǎn)品的生產(chǎn)，造就了新型食用油可以較為容易的進(jìn)入各細(xì)分市場(chǎng)。但從目前市場(chǎng)上新型原料食用油的銷售情況來(lái)看并不十分熱銷，造成這一現(xiàn)象的主要原因是諸多方面的。

消費(fèi)者對(duì)新產(chǎn)品的認(rèn)知還不夠以及產(chǎn)品價(jià)格也是影響新型食用油大幅度占領(lǐng)市場(chǎng)的重要因素之一?，F(xiàn)階段，新型食用油在價(jià)格上不但高于傳統(tǒng)食用油，而且在包裝上也大多沿襲傳統(tǒng)原料食用油的包裝，給消費(fèi)者一種食用油替代品的感覺(jué)，大大的降低了消費(fèi)群體的購(gòu)買欲望，沒(méi)有讓消費(fèi)者真正的從感性上認(rèn)知這一產(chǎn)品。并且消費(fèi)者所能看到的只是一些很深晦的產(chǎn)品成分介紹，由于知識(shí)層面的不同往往看了也似是而非，這些都成為了新型食用油大面積占領(lǐng)油料市場(chǎng)的阻力。

就地理因素而言，不同的地區(qū)因?yàn)闅夂?、地理和人文飲食文化的不同?duì)新型食用油所需要的品類也各有不同。中南部地區(qū)往往喜歡清淡爽口的產(chǎn)品，不少沿海地區(qū)因?yàn)榻邮芡鈦?lái)文化的指數(shù)比較高對(duì)橄欖油、棕櫚油易于接受。而南部地區(qū)因?yàn)榈乩碓?，油茶籽油已?jīng)可以讓大眾所熟知并接受。和這些地區(qū)所對(duì)應(yīng)的北方地區(qū)，因?yàn)闅夂虻脑蚝途敳讼档娘嬍沉?xí)慣的影響，廣泛的對(duì)煎炸食品情有獨(dú)鐘，玉米胚芽油、葵花油等產(chǎn)品的銷售明顯要高于其他地區(qū)。因此，新型食用油在市場(chǎng)的選擇上必須考慮到以上因素，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

就目標(biāo)消費(fèi)者的細(xì)分而言，人口密集的大中型城市由于受近年舶來(lái)飲食文化和健康消費(fèi)理念的注入，對(duì)新型食用油有很高的認(rèn)知度和接受度。當(dāng)然，較高的個(gè)人收入，也有利于新型食用油的行銷。總之，相對(duì)成熟的消費(fèi)和購(gòu)買機(jī)制讓更

多的高端消費(fèi)群體成為該市場(chǎng)的主流，產(chǎn)品的價(jià)格只是影響其購(gòu)買的一個(gè)方面，豐富的營(yíng)養(yǎng)是新型食用油受到這部分消費(fèi)者青睞的最大緣由。但需要注意的是，這只是一小部分群體。我國(guó)人口眾多，其中農(nóng)業(yè)人口居多，特別是一些內(nèi)陸地區(qū)，在食用油的消費(fèi)上，還處在散裝油向成品桶裝食用油的過(guò)渡時(shí)期，因此在這樣的初級(jí)市場(chǎng)中，新型食用油想要搶占市場(chǎng)，機(jī)遇和挑戰(zhàn)往往是并存的。展望：市場(chǎng)在于引導(dǎo)

因此，新型食用油對(duì)于油類市場(chǎng)來(lái)說(shuō)還處于一個(gè)摸索階段，各類產(chǎn)品尚處于樹(shù)立品牌和提高大眾認(rèn)知度的時(shí)期。在價(jià)格和單位包裝上還需要做更理性的調(diào)整，能真正的針對(duì)不同地區(qū)，不同消費(fèi)層面來(lái)協(xié)調(diào)產(chǎn)品品類，才可以更好的讓大眾接受這一新型產(chǎn)品。

總的來(lái)說(shuō)，新型原料食用油，從普通消費(fèi)的視角來(lái)看，還不是在短時(shí)間就能夠接受的新品類。沿襲已久的大豆、菜籽食用油在廣大的消費(fèi)群體的消費(fèi)思想中已經(jīng)根深蒂固。新型原料食用油由于在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)成型晚，上市時(shí)間不長(zhǎng)，加上廣大消費(fèi)者對(duì)于傳統(tǒng)食用油的慣性消費(fèi)習(xí)慣以及對(duì)產(chǎn)品的性能在主觀認(rèn)識(shí)上的不足，所以在銷售初期的銷售效果并不理想這是正常的。

中國(guó)是一個(gè)文明古國(guó)，對(duì)飲食文化尤其考究，特別是食補(bǔ)為國(guó)人所青睞。所以，新型原料食用油的市場(chǎng)定位于營(yíng)養(yǎng)保健，正好契合根深蒂固的傳統(tǒng)飲食文化，也就是食補(bǔ)勝于藥補(bǔ)這一理念。因此，新型原料油引領(lǐng)食用油綠色健康消費(fèi)新潮流是不可避免的。

第五篇：我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與前景展望（xiexiebang推薦）

我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與前景展望

□ 作者：曹淑榮 傅鉛生 米傳民

作者單位:南京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

電子商務(wù) 2008年 第30期字號(hào)：【大 中 小】

▲ 基金資助：南航引進(jìn)人才基金（S0742-094），南航青年科研基金（V0754-091）◆ 中圖分類號(hào)：F724文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

內(nèi)容摘要：本文從我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā),采用實(shí)證研究的方法對(duì)影響其發(fā)展的因素進(jìn)行分析，并提出了促進(jìn)其健康持續(xù)發(fā)展的相應(yīng)策略。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)

我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)電子商務(wù)是指通過(guò)移動(dòng)電話、PDA（個(gè)人數(shù)字助理）或者掌上電腦等移動(dòng)終端依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)。近年來(lái)，移動(dòng)電話在我國(guó)電信服務(wù)業(yè)中成為發(fā)展最為迅猛的業(yè)務(wù)。龐大的市場(chǎng)規(guī)模奠定了移動(dòng)電子商務(wù)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，而且移動(dòng)電話普及程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了電腦，相對(duì)于傳統(tǒng)的上網(wǎng)用戶中以購(gòu)買能力較弱的青年人為主的情況，手機(jī)用戶中包含了消費(fèi)能力強(qiáng)的中高端用戶；以移動(dòng)電話為主載體的移動(dòng)電子商務(wù)不論在用戶規(guī)模上，還是在用戶消費(fèi)能力上，都優(yōu)于傳統(tǒng)的電子商務(wù)。移動(dòng)電子商務(wù)不僅是一種技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，更是一種全新的商務(wù)模式。在充分運(yùn)用移動(dòng)性以消除時(shí)間和地域的限制，突破有線互聯(lián)網(wǎng)局限的平臺(tái)上，移動(dòng)電子商務(wù)使隨時(shí)隨地的信息溝通和商業(yè)交易成為可能。

我國(guó)多數(shù)人不愿意使用移動(dòng)電子商務(wù)的原因是缺乏對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)的認(rèn)知與信任。賽迪資訊一項(xiàng)調(diào)查顯示，目前國(guó)內(nèi)消費(fèi)者對(duì)WAP、移動(dòng)夢(mèng)網(wǎng)、移動(dòng)電子商務(wù)的認(rèn)知程度還比較低，近50％的被調(diào)查者僅僅對(duì)目前被炒得火熱的WAP呈觀望態(tài)度。用戶希望得到移動(dòng)電子商務(wù)服務(wù)也并沒(méi)有像眾多媒體宣傳的那樣急切，已經(jīng)使用了WAP等移動(dòng)電子商務(wù)業(yè)務(wù)的被調(diào)查者僅占到所有被調(diào)查者的7％，另外還有近26％的被調(diào)查者并不關(guān)心什么時(shí)候能使用該業(yè)務(wù)，即目前他們并沒(méi)有意向使用該業(yè)務(wù)。

影響我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的因素

（一）安全與隱私

有線世界里，密碼技術(shù)和合法認(rèn)證書是電子商務(wù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。而在無(wú)線世界里，安全性仍然是備受關(guān)注的領(lǐng)域，而隱私保護(hù)對(duì)移動(dòng)商務(wù)來(lái)講也是一種挑戰(zhàn)。電子商務(wù)系統(tǒng)可以追蹤用戶在網(wǎng)上的行蹤，但它無(wú)法知道用戶的確切位置。使用PC進(jìn)行電子商務(wù)活動(dòng)時(shí)，用戶很難保護(hù)自己的隱私權(quán)，而當(dāng)其用移動(dòng)電話進(jìn)行移動(dòng)商務(wù)活動(dòng)時(shí)，這個(gè)問(wèn)題將變得更加嚴(yán)重。

（二）服務(wù)有效性

移動(dòng)商務(wù)給用戶提供的內(nèi)容是非常關(guān)鍵的，盡管內(nèi)容的傳送是一個(gè)反復(fù)的過(guò)程，但在有線網(wǎng)絡(luò)中有效的內(nèi)容，不一定都能適用于無(wú)線網(wǎng)絡(luò)。設(shè)備以及使用者的限制要求內(nèi)容必須要具有針對(duì)性，并被定制為適合無(wú)線生活方式的需要。而且消費(fèi)者已經(jīng)習(xí)慣于許多免費(fèi)的在線內(nèi)容，如何讓消費(fèi)者為無(wú)線內(nèi)容付費(fèi)是內(nèi)容服務(wù)提供商需要仔細(xì)考慮的問(wèn)題。

（三）移動(dòng)終端應(yīng)用的便利性

對(duì)于移動(dòng)電子商務(wù)來(lái)說(shuō)，移動(dòng)終端的普及是首當(dāng)其沖的問(wèn)題。只有當(dāng)終端的價(jià)格足夠低、操作足夠靈活，移動(dòng)商務(wù)才能推廣開(kāi)來(lái)。但手機(jī)功能的限制，使移動(dòng)電子商務(wù)的推廣受到了一定的限制。為了支撐移動(dòng)商務(wù)，無(wú)線終端設(shè)計(jì)的革命是必要的。

（四）網(wǎng)絡(luò)速度

早期的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)受到低速連接(9.6Kbps)的困擾，如今許多移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商正在發(fā)展基于包交換網(wǎng)絡(luò)(GPRS，1XRTT)，這不僅保證了高速(40到75Kbps)連接，而且還降低了費(fèi)用。同樣，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也在策劃速度更快的基于3G硬件和服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)(2MKbps)，因?yàn)轭櫩退枰姆?wù)是能夠提供足以實(shí)用的速度。

（五）移動(dòng)資費(fèi)

移動(dòng)資費(fèi)是我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)消費(fèi)者最關(guān)心的問(wèn)題之一。中國(guó)移動(dòng)的一次調(diào)查顯示，51％的用戶都認(rèn)為WAP費(fèi)用高低將最終影響用戶是否使用WAP業(yè)務(wù)。目前國(guó)內(nèi)WAP的移動(dòng)資費(fèi)大致分為三部分：一是國(guó)家已有明確移動(dòng)資費(fèi)規(guī)定的通信費(fèi)；二是互聯(lián)網(wǎng)接入費(fèi)；三是信息服務(wù)費(fèi)。這三項(xiàng)費(fèi)用按目前的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算，得出的總費(fèi)用難以被廣大顧客接受。

我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)應(yīng)用分析

本文對(duì)南京某高校大學(xué)生使用移動(dòng)電子商務(wù)情況進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，以分析目前我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。在大量文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)上，筆者設(shè)計(jì)了初步的調(diào)查問(wèn)卷，并對(duì)部分移動(dòng)商務(wù)顧客進(jìn)行了預(yù)調(diào)查，對(duì)各變量測(cè)量指標(biāo)進(jìn)行了初步分析，據(jù)此結(jié)果對(duì)各量表的語(yǔ)義和語(yǔ)境進(jìn)行了修改之后，確定了正式問(wèn)卷。本次調(diào)研樣本70份，收回樣本68份，實(shí)際有效樣本66份。在問(wèn)卷中，滿意采用七點(diǎn)語(yǔ)義量表，本文僅對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)影響因素的滿意程度的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析。其中X1、X2、X3、X4、X5分別是用戶對(duì)當(dāng)前移動(dòng)電子商務(wù)在網(wǎng)絡(luò)速度、移動(dòng)資費(fèi)、安全與隱私、服務(wù)有效性、應(yīng)用便利性方面的滿意程度。

表1是運(yùn)用SPSS統(tǒng)計(jì)軟件得出的結(jié)果，該表從移動(dòng)電子商務(wù)影響因素變量的相關(guān)系數(shù)出發(fā)，分析各個(gè)因素對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)的影響。

相關(guān)分析成果表給出了兩個(gè)變量之間的相關(guān)系數(shù)、顯著性檢驗(yàn)概值（P_value）和樣本量?？疾煜嚓P(guān)矩陣，可以得出：總體滿意度與移動(dòng)資費(fèi)(0.538)、服務(wù)有效性(0.638)和應(yīng)用的便利性

(0.709)存在顯著的正相關(guān)；與網(wǎng)絡(luò)速度（0.488）存在相關(guān)性，但不是很顯著；與安全與隱私(0.041，P_value=0.743>0.01)沒(méi)有顯著的相關(guān)性。

運(yùn)用Eviews 經(jīng)濟(jì)計(jì)量軟件，得出回歸分析運(yùn)算結(jié)果，見(jiàn)表2。

回歸分析匯總表給出了擬合情況，R-Square決定系數(shù)等于0.707，表明了自變量對(duì)因變量的解釋度高，回歸方程擬合效果較好。

F檢驗(yàn)結(jié)果：F=28.98，顯著性檢驗(yàn)顯著，表明用回歸對(duì)總變差的解釋是有顯著效果的，這反映了回歸方程效果顯著。

從T檢驗(yàn)結(jié)果可知，只有移動(dòng)資費(fèi)、服務(wù)有效性和應(yīng)用的便利性對(duì)總體滿意度有顯著影響，顯著性檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)是<0.05。網(wǎng)絡(luò)速度影響不明顯，安全與隱私?jīng)]有顯著性影響。

我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展展望

為促進(jìn)我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)健康、有效地發(fā)展，本文提出一些研究見(jiàn)解：

政府扶持不可或缺。政府扶持的重要性不言而喻，我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展與政府的推動(dòng)密不可分。因此，在未來(lái)幾年內(nèi)，相應(yīng)的移動(dòng)電子商務(wù)方面的法律法規(guī)需要政府來(lái)完善，這是我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)持續(xù)發(fā)展的前提。

采取收費(fèi)內(nèi)容與免費(fèi)內(nèi)容相互交融的方式。為了培養(yǎng)用戶“付費(fèi)買超值內(nèi)容”的思想，內(nèi)容

和服務(wù)提供商可以采用收費(fèi)內(nèi)容和免費(fèi)內(nèi)容相互交融的方式。

在業(yè)務(wù)內(nèi)容方面推出個(gè)性化服務(wù)。對(duì)于移動(dòng)電子商務(wù)服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)，想要在市場(chǎng)上生存下去，必須開(kāi)發(fā)出有特色的、用戶真正接受的業(yè)務(wù)內(nèi)容，而目前服務(wù)提供商提供的內(nèi)容不外乎信息、商務(wù)、娛樂(lè)等類別，特色服務(wù)極度缺乏。提供符合客戶需求的個(gè)性化服務(wù)，能夠更有策略和效率地為客戶服務(wù)，增加客戶對(duì)站點(diǎn)的好感，促使他們?cè)俅吻皝?lái)消費(fèi)。

實(shí)現(xiàn)手機(jī)的兼容互通。目前移動(dòng)電子商務(wù)服務(wù)提供商只顧在其產(chǎn)品的技術(shù)和款式上做文章，力爭(zhēng)勝過(guò)洋品牌，卻忽視了市場(chǎng)的真實(shí)需求，而手機(jī)之間的兼容互通才是市場(chǎng)真正需要的。目前，諾基亞、波導(dǎo)、海信等各種品牌手機(jī)之間在很多業(yè)務(wù)上不能兼容，要促進(jìn)我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)手機(jī)之間的兼容互通勢(shì)在必行。

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