第一篇：銀行客戶經(jīng)理基本崗位職責(zé)標準``

銀行客戶經(jīng)理基本崗位職責(zé)標準``

1、加強市場研究分析，掌握市場變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實的參考依據(jù)。

2、負責(zé)對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。

3、在銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。

4、在銀行網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。

5、對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。

6、負責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實施工作的營銷人員。

7、負責(zé)銀行客戶關(guān)系的建立和維護;

8、負責(zé)完成相應(yīng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銷售指標;

9、負責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作;

10、負責(zé)與合作銀行各相關(guān)機構(gòu)建立并保持良好的合作關(guān)系;

11、負責(zé)參與與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的會議與談判以及事務(wù)協(xié)調(diào);

12、負責(zé)收集用戶信息，及時向產(chǎn)品開發(fā)部門提供建議;

13、負責(zé)配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產(chǎn)品項目的接入和實施;

14、負責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作

商業(yè)銀行目前經(jīng)營的主要收入來源是公司客戶的存貸利差和中間業(yè)務(wù)收入，所以與公司客戶打交道的客戶經(jīng)理是否符合競爭的需要就是衡量銀行業(yè)務(wù)開展順利的標準。一般來說，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該具備如下幾點基本要求。

首先，客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時間(包括在工作時間以外)，客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識;全方位是指客戶經(jīng)理能對客戶提供全面的銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。

其次，客戶經(jīng)理須擁有適當?shù)耐其N技巧。如某客戶經(jīng)理參加某課程并不是為了學(xué)習(xí)知識，他也許對所學(xué)知識一點興趣都沒有，而純粹是為了推銷業(yè)務(wù)。但當他剛加入學(xué)習(xí)班時，還不能暴露自己的真實身份，先用自己的名片，待打成一片后找到營銷對象(Fact finding)后再用銀行名片。

最后，客戶經(jīng)理要會把握營銷時機。過早進入營銷階段不但不會提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處于不利的局面，同時會成為其他 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷時候的比較基矗

下面，我們通過香港的H銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)闡述，希望對國內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。銀聯(lián)信分析：

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

(一)客戶需求調(diào)查與研究

一般主要由銀行調(diào)研部門負責(zé)市場研究，但客戶經(jīng)理可以不斷提供行業(yè)動態(tài)信息(如其他銀行搶生意的花招、推出的新產(chǎn)品等)并反映客戶實際需求。由于有時某銀行推出新的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品時不會大肆宣傳，怕其他銀行學(xué)了其招數(shù)(如一家歐資銀行推出集團共用額度、日常支票戶和透支額度時就沒有在報上打廣告)。當然，要提高客戶經(jīng)理提供信息的積極性，就需要在考核中統(tǒng)籌考慮客戶經(jīng)理這方面的成績。

1、發(fā)掘客戶的有效途徑

(1)現(xiàn)有客戶推薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶每年提供5個客戶(但不強求)。

(2)親友及同事推薦。特別是個人銀行業(yè)務(wù)，如 信用卡業(yè)務(wù)。

(3)再拜訪不活躍客戶。這樣做的好處是發(fā)展客戶的速度較快。

(4)報章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經(jīng)理每天早上看報半小時，從新聞中找生意，部份銀行要求客戶經(jīng)理每天做所負責(zé)行業(yè)的剪報，以免客戶經(jīng)理浪費時間只看娛樂專欄。如發(fā)現(xiàn)某間公司一年后要上市，可以先打公司總機問清財務(wù)老總姓名和傳真號碼，然后傳真一個簡短致函及相關(guān)銀行業(yè)務(wù)簡介過去。待1-2個小時后再打電話詢問是否收到傳真，并由此打開話頭，最后可以要求面見，這樣做一般效果不錯。

(5)上市公司名錄。

(6)行業(yè)性公司名錄/專業(yè)人士名錄。

(7)展覽會/講座/交流活動。主要是互相交換名片，并交談幾句，了解情況，以決定是否作進一步的跟進。

(8)社團/社區(qū)組織及其活動。

(9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶的顧客——供應(yīng)商及其他經(jīng)營伙伴等。

(10)COLD CALL(陌生拜訪)。對初入道客戶經(jīng)理較適用。香港有個形象的說法叫“洗樓”，即先準備好致貴公司的一封信、業(yè)務(wù)簡介等資料，然后從一層大樓的最高層開始，一層層往下逐個拜訪。當然，這樣做的成功率較低，但如果堅持并做出經(jīng)驗來了，仍會有不小的斬獲。

二、具體金融服務(wù)

作為一位客戶經(jīng)理除了注重放款和存款業(yè)務(wù)外，還須有全方位的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，盡量為銀行帶來各類收入。

現(xiàn)在的趨勢是：交叉式銷售;擴大收費業(yè)務(wù)比例，特別是美資銀行的中間業(yè)務(wù)收費收入高達40%-50%，香港本地銀行該比例為10%-30%，由于收費收入基本無風(fēng)險，且不受資本充足率限制，銀行想盡辦法做代理收費業(yè)務(wù)，已成銀行業(yè)的發(fā)展方向;“一站式”服務(wù)，包括 房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)，還可以與個人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營者提供私人銀行和零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。

三、加強關(guān)系-中國城市

1、先選出大戶及重點戶，排隊探訪。

2、較頻繁地以電話方式與客戶的財務(wù)部/會計部聯(lián)系。

3、適當宴請客戶，尤其是存款大戶，在香港，宴請客戶是實報實銷，但要進行額度控制。宴請結(jié)束后客戶經(jīng)理要寫一個簡單的報告，說明與誰吃飯，關(guān)系如何、宴請目的等內(nèi)容。

4、積極肩負起溝通橋梁的作用，協(xié)調(diào)各部門關(guān)系，為客戶解決操作上的困難。

5、適當?shù)剡\用通融權(quán)限。每個客戶經(jīng)理都有各不相同的通融權(quán)限，層次越高，通融權(quán)限越大，但不能讓客戶知道銀行客戶經(jīng)理有通融權(quán)限，更不能讓客戶知道這個通融權(quán)有多大?？蛻艚?jīng)理對通融權(quán)的使用也要富有技巧性，如即使馬上就能答復(fù)客戶的通融權(quán)，也不能立即同意，最好讓客戶感到客戶經(jīng)理是經(jīng)過千方百計爭取才把客戶的通融要求解決的，否則通融在客戶看來沒有什么價值，這叫“美麗的謊言”。一般來講，在香港，客戶90%的通融要求可以在客戶經(jīng)理區(qū)域中心負責(zé)人處得以解決，對總部的沖擊相對較校

6、介紹各部門業(yè)務(wù)負責(zé)同事予客戶認識。

7、主動向客戶提供實用而又客觀的資訊(注意保密原則)。

8、禮節(jié)性接觸。

9、小禮物。如客戶開新公司、小孩結(jié)婚等，可以送給客戶一些小禮物。但小禮物一定要實用，質(zhì)量較好，有銀行標志在上面。

四、授信申請

客戶經(jīng)理在客戶提出授信申請時的角色是：

1、資料準備+撰寫授信申請書+解答提問

優(yōu)點：更容易反映客戶的實際資信;省時;培養(yǎng)客戶經(jīng)理之分析能力。

缺點：可能分析欠缺客觀(如隱惡揚善，刻意不知道);攤薄推廣業(yè)務(wù)時間。

2、資料準備+解答提問

授信申請書由審信部撰寫，但審信部除此功能外不能直接面對客戶。花旗銀行采用該模式，這是目前客戶經(jīng)理角色的發(fā)展方向。

優(yōu)點：內(nèi)容更為客觀;客戶經(jīng)理有更多時間推廣業(yè)務(wù)。

缺點：需要較多時間讓撰寫員了解客戶實際的情況;提高客戶經(jīng)理分析能力的速度較慢;不是一條龍服務(wù)，與客戶的關(guān)系不夠密切，整個辦理時間較長。

五、貸款監(jiān)控

若貸款監(jiān)控工作做得不好或不夠而引起呆壞賬出現(xiàn)，客戶經(jīng)理是需要承擔(dān)部份責(zé)任的。其中突擊探訪非常重要。如有的客戶經(jīng)理通過突擊探訪發(fā)現(xiàn)一個做遠期信用證貼現(xiàn)的大客戶工作時間辦公室無人上班，打電話卻有人接，推測該公司可能有問題，通過發(fā)提單到船公司證實提單是假的，從而及時采取預(yù)防措施避免了一場大的損失。

六、提供訊息

客戶經(jīng)理時常向客戶提供各類資訊有時也非常重要。包括一些行業(yè)信息、銀行產(chǎn)品信息、企業(yè)經(jīng)營管理的分析，提供一些企業(yè)經(jīng)營者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果。

第二篇：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)范本

銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)范本

1、負責(zé)銀行卡等銀行新業(yè)務(wù)客戶關(guān)系的建立和維護;

2、負責(zé)完成相應(yīng)銀行新產(chǎn)品和服務(wù)的銷售指標;

3、負責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作;

4、負責(zé)收集用戶信息，及時向產(chǎn)品開發(fā)部門提供建議;

5、負責(zé)配合或組織公司其他部門及成員完成銀行新產(chǎn)品項目的接入和實施;

6、負責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作。

銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)(二)

1、以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)，并負責(zé)維護客戶關(guān)系;

2、營銷金融產(chǎn)品和開發(fā)客戶市場，精通金融理論、金融法規(guī)及各項金融業(yè)務(wù)運作;

3、完成上級下達的各項工作任務(wù)，我作為分管多個重點客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面;

4、完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費實時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣;

5、從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產(chǎn)品、第三方存管等產(chǎn)品銷售工作。

6、為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù);

銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)(三)

1、加強市場研究分析，掌握市場變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實的參考依據(jù)。

2、負責(zé)對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。

3、在銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。

4、在銀行網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。

5、對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。

6、負責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實施工作的營銷人員。

銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)(四)

(1)聯(lián)系客戶

客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。

(2)開發(fā)客戶

對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā);二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導(dǎo)。

(3)營銷產(chǎn)品

根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃;在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時向有關(guān)部門報告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。

(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)

客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理“握住“的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面：

(1)前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào);

(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào);

(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào);

(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進行。

銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)(五)

崗位職責(zé)：

1、負責(zé)金融、銀行行業(yè)的KA客戶的開拓工作，收集客戶關(guān)鍵人信息，建立并維護關(guān)系;

2、負責(zé)KA客戶的前期開拓，產(chǎn)品介紹，項目推進;

3、善于發(fā)現(xiàn)KA客戶的需求，分析處理相應(yīng)問題，有效建立與客戶的關(guān)系;

4、有制作客戶解決方案的專業(yè)能力，并與客戶做相應(yīng)的技術(shù)與咨詢支持;

5、負責(zé)KA客戶開拓過程中，相應(yīng)的應(yīng)用方案、技術(shù)文件、招標文件等制作。

任職要求：

1、本科及以上學(xué)歷，金融、市場營銷等專業(yè)優(yōu)先，對軟件、服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)等IT領(lǐng)域有基本了解;對社會化媒體有一定的了解;

2、熟悉移動互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字媒體營銷、社會化媒體營銷、熟悉SAAS市場，有至少___年以上銷售管理經(jīng)驗優(yōu)先;

3、具有敏銳的市場洞察力，擅長捕捉機會，有創(chuàng)新思維，有團隊合作精神;

4、極強的目標感、執(zhí)行力、溝通能力、推動能力、自我學(xué)習(xí)能力，善于自我激勵，心態(tài)開放、正向、良好的抗壓能力;

5、信任、接受改變、接受挑戰(zhàn)、注重承諾、結(jié)果和過程并重、平等尊重、追求卓越;

6、計算機軟件、硬件、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、SAAS行業(yè)經(jīng)驗優(yōu)先;

7、有在大型企業(yè)級客戶及KA方向有工作經(jīng)驗的優(yōu)先考慮，包含互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)SAAS、企業(yè)(供應(yīng)鏈、制造、零售、高科技等)、金融、銀行等行業(yè)客戶。

第三篇：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)（熱門24篇）

篇1：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、負責(zé)銀行卡等銀行新業(yè)務(wù)客戶關(guān)系的建立和維護;

2、負責(zé)完成相應(yīng)銀行新產(chǎn)品和服務(wù)的銷售指標;

3、負責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作;

4、負責(zé)收集用戶信息，及時向產(chǎn)品開發(fā)部門提供建議;

5、負責(zé)配合或組織公司其他部門及成員完成銀行新產(chǎn)品項目的接入和實施;

6、負責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作。

篇2：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)，并負責(zé)維護客戶關(guān)系;

2、營銷金融產(chǎn)品和開發(fā)客戶市場，精通金融理論、金融法規(guī)及各項金融業(yè)務(wù)運作;

3、完成上級下達的各項工作任務(wù)，我作為分管多個重點客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面;

4、完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費實時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣;

5、從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產(chǎn)品、第三方存管等產(chǎn)品銷售工作。

6、為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù);

篇3：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、加強市場研究分析，掌握市場變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實的參考依據(jù)。

2、負責(zé)對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。

3、在銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。

4、在銀行網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。

5、對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。

6、負責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實施工作的營銷人員。

篇4：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

崗位職責(zé)：

1、負責(zé)金融、銀行行業(yè)的KA客戶的開拓工作，收集客戶關(guān)鍵人信息，建立并維護關(guān)系;

2、負責(zé)KA客戶的前期開拓，產(chǎn)品介紹，項目推進;

3、善于發(fā)現(xiàn)KA客戶的需求，分析處理相應(yīng)問題，有效建立與客戶的關(guān)系;

4、有制作客戶解決方案的專業(yè)能力，并與客戶做相應(yīng)的技術(shù)與咨詢支持;

5、負責(zé)KA客戶開拓過程中，相應(yīng)的應(yīng)用方案、技術(shù)文件、招標文件等制作。

任職要求：

1、本科及以上學(xué)歷，金融、市場營銷等專業(yè)優(yōu)先，對軟件、服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)等IT領(lǐng)域有基本了解;對社會化媒體有一定的了解;

2、熟悉移動互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字媒體營銷、社會化媒體營銷、熟悉SAAS市場，有至少2年以上銷售管理經(jīng)驗優(yōu)先;

3、具有敏銳的市場洞察力，擅長捕捉機會，有創(chuàng)新思維，有團隊合作精神;

4、極強的目標感、執(zhí)行力、溝通能力、推動能力、自我學(xué)習(xí)能力，善于自我激勵，心態(tài)開放、正向、良好的抗壓能力;

5、信任、接受改變、接受挑戰(zhàn)、注重承諾、結(jié)果和過程并重、平等尊重、追求卓越;

6、計算機軟件、硬件、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、SAAS行業(yè)經(jīng)驗優(yōu)先;

7、有在大型企業(yè)級客戶及KA方向有工作經(jīng)驗的優(yōu)先考慮，包含互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)SAAS、企業(yè)(供應(yīng)鏈、制造、零售、高科技等)、金融、銀行等行業(yè)客戶。

篇5：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、向客戶宣傳、介紹、銷售公司的產(chǎn)品，達成公司各階段的銷售任務(wù)。

2、參加公司組織的各項銷售活動，進行營銷活動的推廣、實施。

3、維護公司各銷售渠道，進行營銷活動的推廣、實施。

4、維護客戶關(guān)系，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的貸前、貸中及貸后服務(wù)。

篇6：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、服務(wù)于銀行VIP客戶，協(xié)助銀行理財經(jīng)理為銀行高端客戶提供專業(yè)的貴金屬銷售服務(wù);

2、協(xié)助銀行組織、策劃、執(zhí)行市場推廣活動，完成公司規(guī)定的銷售指標;

3、根據(jù)產(chǎn)品規(guī)劃組織需求調(diào)研及組織產(chǎn)品可行性分析。

4、制定產(chǎn)品需求開發(fā)計劃，撰寫產(chǎn)品功能需求說明書，負責(zé)需求的跟蹤和需求的控制。

5、熟悉掌握產(chǎn)品業(yè)務(wù)系統(tǒng)，制定產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)范，整理、完善產(chǎn)品文檔、業(yè)務(wù)流程及相關(guān)內(nèi)容。

6、制定區(qū)域內(nèi)階段性的工作計劃，完成銷售報表的填報;

7、負責(zé)部門間的協(xié)調(diào)，產(chǎn)品項目的實施及推進，負責(zé)產(chǎn)品的案例設(shè)計、產(chǎn)品培訓(xùn)及拓展等工作的支持和配合。

8、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作;

篇7：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、負責(zé)纂寫和收集與民營銀行設(shè)立相關(guān)的各種資料;

2、負責(zé)向銀監(jiān)會報送各種銀行設(shè)立資料;

3、負責(zé)與潛在客戶進行面對面溝通，對客戶的資信狀況做出全面了解，向客戶推薦適合的融資方案;

4、獨立完成與客戶的溝通和協(xié)議的達成，并配合銀行后臺履行協(xié)議;

5、負責(zé)指導(dǎo)見習(xí)金融顧問與客戶的溝通，培訓(xùn)見習(xí)金融顧問專業(yè)知識和洽談技巧;

6、完成上級領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作。

篇8：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、對所轄銀行定期走訪，及時準確處理銀行委托的商戶裝機工作;

2、將公司各項產(chǎn)品在銀行進行落地推廣;

3、做好重點客戶維護工作，進行電話拜訪和上門拜訪;

4、研究公司產(chǎn)品，落實產(chǎn)品培訓(xùn)及推廣工作，收集競爭對手的市場情況，制定營銷方案;

5、跟進項目實施流程，落實項目售前、售中、售后服務(wù)工作;

6、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

篇9：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、根據(jù)公司產(chǎn)品類型，開發(fā)客戶渠道，尋找潛在客戶，完成公司業(yè)績指標;

2、負責(zé)潛在客戶的拜訪及上門客戶的接待、安排及業(yè)務(wù)洽談;

3、貸款客戶的合同簽訂及相關(guān)手續(xù)辦理、跟進;

4、老客戶的維護，續(xù)貸客戶的跟進、續(xù)簽手續(xù)辦理;

5、完成上級安排的其他工作。

篇10：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、負責(zé)國際結(jié)算各項規(guī)章制度的'組織執(zhí)行。

2、負責(zé)單證處理中心工作任務(wù)、計劃的制訂與實施。

3、負責(zé)單證處理中心的日常管理工作。

4、負責(zé)人員崗位調(diào)配。

5、負責(zé)人員崗位培訓(xùn)。

6、日常業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)核批、發(fā)送信用證。

7、配合其他科室對國際結(jié)算業(yè)務(wù)進行檢查、監(jiān)督。

8、配合其他科室對信用證糾紛進行處理。

篇11：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、加強市場研究分析，掌握市場變化，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實的參考依據(jù)。

2、負責(zé)對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。

3、在銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。

4、在銀行網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。

5、對現(xiàn)有的.客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。

6、負責(zé)組織(或參與) 銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實施工作的營銷人員。

7、負責(zé)銀行客戶關(guān)系的建立和維護;

8、負責(zé)完成相應(yīng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銷售指標;

9、負責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作;

10、負責(zé)與合作銀行各相關(guān)機構(gòu)建立并保持良好的合作關(guān)系;

11、負責(zé)參與與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的會議與談判以及事務(wù)協(xié)調(diào);

12、負責(zé)收集用戶信息，及時向產(chǎn)品開發(fā)部門提供建議;

13、負責(zé)配合或組織公司其他部門及成員完成銀行產(chǎn)品項目的接入和實施;

篇12：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、負責(zé)在指定地區(qū)的銷售和市場推廣;

2、負責(zé)該區(qū)域內(nèi)各類銷售渠道的拓展和建設(shè);

3、負責(zé)銷售團隊業(yè)績的考核、日常管理、激勵和輔導(dǎo);

4、協(xié)助客戶進行貸款申請。

5、自律性強。

篇13：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、負責(zé)管轄區(qū)域同業(yè)的銷售管理及拓展新銷售業(yè)務(wù)市場；

2、負責(zé)管轄區(qū)域同業(yè)團隊的行程編排、獨立報價等工作；

3、負責(zé)協(xié)調(diào)同業(yè)與公司計調(diào)的有關(guān)事項工作；

4、協(xié)助公司財務(wù)部門做好代收營業(yè)款的催繳工作；

5、負責(zé)同業(yè)相關(guān)投訴處理的核實、協(xié)調(diào)等工作；

篇14：銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、不超過35歲，金融學(xué)、法律、財務(wù)及相關(guān)專業(yè)本科及以上學(xué)歷，有5年以上國內(nèi)外券商、銀行或信托公司工作經(jīng)驗；

2、對資本市場、PE市場和某幾個行業(yè)的上市公司有一定的研究和了解，并和一些上市公司建立了良好的關(guān)系；

3、較強的溝通協(xié)調(diào)能力和應(yīng)變能力，高度的工作責(zé)任感；

4、有信托業(yè)務(wù)部或券商資管部工作經(jīng)驗優(yōu)先考慮。

5、品行端正，思維敏捷，穩(wěn)重成熟；

篇15：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

1、在當?shù)亻_展信用卡及消費金融相關(guān)收益產(chǎn)品的推廣工作，完成本崗位級別既定的銷售任務(wù)指標;

2、根據(jù)屬地市場情況，結(jié)合信用卡中心及屬地資源，策劃并協(xié)助完成屬地創(chuàng)新營銷工作;

3、強化自身風(fēng)險防控意識，做好前端風(fēng)險防范工作;

4、識別客戶需求，做好現(xiàn)有客戶的維護工作;

5、金融服務(wù)點日常運營及管理;

6、上級主管交辦的其他工作。

篇16：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

1、達成公司下達的業(yè)務(wù)目標與品質(zhì)指標;

2、落實公司業(yè)務(wù)策略、相關(guān)推動方案、客戶服務(wù)事宜，與所轄業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)銀行各層級人員進行溝通協(xié)調(diào)，保證銀行保險業(yè)務(wù)順暢進行;

3、根據(jù)公司的工作安排，對網(wǎng)點內(nèi)銀行各層級人員進行集中式及日常性業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并填寫培訓(xùn)記錄;

4、收取銀行網(wǎng)點內(nèi)客戶投保單，登記并檢查各項信息填寫無誤后，交公司相關(guān)崗位進行承保，并將已生成保單送至各銷售終端;

5、策劃代理網(wǎng)點的銷售模式并組織實施，幫助銀行網(wǎng)點人員提高銷售技能;

6、協(xié)助公司所轄網(wǎng)點內(nèi)各項工作的正常開展，對出現(xiàn)的異?，F(xiàn)象及時反饋，協(xié)助公司分析并解決問題;

7、按公司要求完成各項活動管理工具表的填寫，按規(guī)定參加公司組織的各項會議、培訓(xùn)活動，并遵守相關(guān)紀律;

8、完成公司及部門交辦的其他工作。

篇17：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

1.進駐各類渠道網(wǎng)點，開發(fā)網(wǎng)點存量客戶，同時協(xié)助網(wǎng)點開發(fā)新客戶;

2.維護好銷售渠道關(guān)系，及時有效的回應(yīng)渠道的咨詢和反饋，建立良好的渠道合作關(guān)系，協(xié)助開發(fā)各類渠道;

3.維護好客戶關(guān)系，及時有效的回應(yīng)客戶貸款需求;

4.組織營銷活動，執(zhí)行渠道營銷拓展計劃，塑造公司品牌;

5.推廣公司相關(guān)產(chǎn)品，完成銷售任務(wù)目標;

6.收集市場信息和客戶反饋意見，參加公司組織的各類培訓(xùn)，盡快掌握專業(yè)知識和營銷技巧;

7.對日常營銷工作和客戶服務(wù)工作做好記錄，制定工作計劃，完成公司的考核任務(wù)。

篇18：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

1.充分了解并分析客戶的需求，為客戶提供專業(yè)財富管理服務(wù)，完成公司規(guī)定的業(yè)績指標;

2.利用公司平臺和自身資源，開發(fā)新客戶并維護老客戶，建立良好的客戶關(guān)系;

3.搜集、整理市場的新動態(tài)、定期向公司匯報;

4.利用自身的專業(yè)知識及技能參與對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)工作;

5.保持對金融行業(yè)相關(guān)動向的敏感。 積極參與公司組織的培訓(xùn)項目，會議和簡報會，并保證將學(xué)習(xí)到的技能和知識運用到日常工作中。

篇19：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

1、服務(wù)于VIP客戶及高凈值個人客戶，為高凈值客戶提供全方面金融理財服務(wù);

2、向目標客戶群推廣信托類、股權(quán)類，債權(quán)類等優(yōu)秀的固定收益類產(chǎn)品，通過活動制定發(fā)行銷售方案并完成銷售任務(wù)

3、負責(zé)對銀行、證券公司、保險公司、理財顧問公司、出國留學(xué)機構(gòu)、高端商會等營銷渠道的開發(fā)與維護。

4、通過調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險等各種金融產(chǎn)品的理財產(chǎn)品比重達到資產(chǎn)的合理配置，使客戶的資產(chǎn)在安全、穩(wěn)健的基礎(chǔ)上保值升值;

5、協(xié)助客戶開立帳戶及一系列后期服務(wù);

6、定期與客戶聯(lián)系，報告理財產(chǎn)品的收益情況，向客戶介紹新的金融服務(wù)、理財產(chǎn)品及金融市場動向，維護良好的信任關(guān)系。

7、協(xié)助公司理財規(guī)劃師跟進重點客戶理財計劃方案，并為高凈值客戶提供存續(xù)服務(wù)

銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

篇20：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

1、服務(wù)于VIP客戶及高凈值個人客戶，為高凈值客戶提供全方面金融理財服務(wù);

2、向目標客戶群推廣信托類、股權(quán)類，債權(quán)類等優(yōu)秀的固定收益類產(chǎn)品，通過活動制定發(fā)行銷售方案并完成銷售任務(wù)

3、負責(zé)對銀行、證券公司、保險公司、理財顧問公司、出國留學(xué)機構(gòu)、高端商會等營銷渠道的開發(fā)與維護。

4、通過調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險等各種金融產(chǎn)品的理財產(chǎn)品比重達到資產(chǎn)的合理配置，使客戶的資產(chǎn)在安全、穩(wěn)健的基礎(chǔ)上保值升值;

5、協(xié)助客戶開立帳戶及一系列后期服務(wù);

6、定期與客戶聯(lián)系，報告理財產(chǎn)品的收益情況，向客戶介紹新的金融服務(wù)、理財產(chǎn)品及金融市場動向，維護良好的信任關(guān)系。

7、協(xié)助公司理財規(guī)劃師跟進重點客戶理財計劃方案，并為高凈值客戶提供存續(xù)服務(wù)

篇21：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

一、場景渠道營銷專員

1、負責(zé)沈陽地區(qū)餐飲、超市、加油、百貨、親子類門店駐店工作;

2、負責(zé)日常門店關(guān)系維護，與門店負責(zé)人建立良好溝通關(guān)系;

3、負責(zé)門店內(nèi)交通銀行信用卡活動介紹(1元購100元、200元減100元等(專屬活動)

二、大客戶銷售經(jīng)理

1、公司提供優(yōu)質(zhì)企業(yè)公關(guān)禮品支持、下午茶支持、專屬批核及額度通道;

2、客戶經(jīng)理通過資源支持，完成企業(yè)談判落地工作;

篇22：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

工作職責(zé):

1、利用現(xiàn)有或新資源開發(fā)客戶。

2、按時完成公司分配的銷售指標。

3、確保所轄客戶的賬款在賬期內(nèi)正?；乜?。

4、整合客戶需求,為客戶制定媒體方案,處理好媒體投放過程中與各部門的協(xié)調(diào)關(guān)系。

5、完成業(yè)績評估及考核。

6、與上級主管及團隊成員緊密協(xié)作,溝通制定下一階段的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

任職資格:

1、具備豐富的渠道及直接客戶銷售經(jīng)驗,或者團購、電商廣告銷售經(jīng)驗,有客戶資源者尤佳。

2、具備優(yōu)秀的銷售能力及銷售技巧,能夠按時完成或者超額完成銷售指標。

3、能夠充分利用公司的資源和平臺,與銷售體系密切協(xié)作。

4、積極主動、堅定執(zhí)著,具備創(chuàng)造力。

5、誠實守信、勤奮努力。

篇23：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

1、負責(zé)銀行信用卡等相關(guān)金融產(chǎn)品的推廣、新一貸、車抵貸、解管等項目性工作

2、勇于接受挑戰(zhàn)，具有堅韌不拔的精神

3、耐心細致，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

4、有志于在金融業(yè)零售業(yè)務(wù)中實現(xiàn)自己的目標

崗位要求

1、大專及以上學(xué)歷

2、具有個人金融產(chǎn)品，快速消費品等行業(yè)銷售管理經(jīng)驗者優(yōu)先

3、歡迎廣大優(yōu)秀應(yīng)屆生應(yīng)聘

薪資福利

1、薪資：基本底薪+獎金+專項獎勵+交通補助+年終獎(大專學(xué)歷+300，本科學(xué)歷+800)

2、社保：法定五險一金

3、培訓(xùn)：線上線下各類專項培訓(xùn)

4、假期：國家法定節(jié)假日、年休假

5、福利：節(jié)日福利、團建活動等

篇24：銀行客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

崗位要求

1、負責(zé)本行信用卡營銷推廣、促動客戶刷卡及客戶維護等工作。

任職要求：

1、年齡20-30周歲，全日制大專及以上學(xué)歷，經(jīng)驗不限。

用工性質(zhì)：派遣制

薪資待遇 ：底薪3000平均工資6000-20000

1、為員工繳納醫(yī)保、工傷險、養(yǎng)老險、生育險、失業(yè)險;

2、績效獎金、行齡工資、三節(jié)福利、餐補、不定期團建等;

3、雙休體制、帶薪年假;

4、優(yōu)秀者可轉(zhuǎn)為江西銀行正式員工。

第四篇：2016銀行對公客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

2016銀行對公客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

銀行對公客戶經(jīng)理職責(zé)

一、關(guān)于對公客戶經(jīng)理的工作崗位的問題

1、對公客戶經(jīng)理的工作職責(zé)：

(一)負責(zé)客戶與銀行間溝通，發(fā)展新客戶，維護老客戶，分析和發(fā)掘客戶需求，拓展我行資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為客戶提供一攬子金融服務(wù)。

(二)了解客戶需求，幫助客戶了解和選擇我行業(yè)務(wù)品種，與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，努力提高客戶對我行的忠誠度和綜合貢獻度。

(三)完成考核期內(nèi)公司類資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等銷售指標。(四)建立客戶檔案，收集客戶及同業(yè)相關(guān)信息。

(五)認真執(zhí)行我行的相關(guān)政策、制度和我、業(yè)務(wù)操作流程，積極防范各類風(fēng)險，確?？蛻艉臀倚械馁Y產(chǎn)安全。

(六)及時學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識和技能，不斷提高專業(yè)能力和素質(zhì)。

(七)要熟練掌握相關(guān)金融產(chǎn)品特征及風(fēng)險特點，在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險。

(八)參與市場營銷策劃方案的設(shè)計，落實既定方案的組織實施。

(九)嚴格執(zhí)行法人客戶貸款業(yè)務(wù)流程，認真履行貸款調(diào)查、和貸后檢查職責(zé)。(十)堅持誠實守信原則，對受理企業(yè)的融資申請、申請人負債能力和擔(dān)保條件進行調(diào)查，預(yù)測融資風(fēng)險，撰寫調(diào)查報告，并按規(guī)定上報審查。經(jīng)審批同意后，按規(guī)定辦理手續(xù)，確保所有資料的完整性，有效性。

(十一)關(guān)注借款人債務(wù)償還能力的變化及保證人狀況的變化，針對危及債權(quán)安全的風(fēng)險因素和隱患，及時采取防范措施化解風(fēng)險，并向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)匯報。(十一)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

2、對公客戶經(jīng)理一日工作流程：

(一)客戶經(jīng)理每天下班前應(yīng)向其主管匯報一次(確因外出或陪同客戶等原因不能當面向主管匯報的，可通過電話匯報。)(二)晨會。每個工作日早晨，各行客戶經(jīng)理團隊應(yīng)舉行晨會，向成員宣布目標、鼓舞士氣等。除了日常的通知、安排事項，會議應(yīng)注重對優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)的研究和客戶分析，以及對營銷技巧的訓(xùn)練和營銷意識的培養(yǎng)。

(三)客戶經(jīng)理通過《客戶需求卡》實現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)客戶的需求調(diào)查。

(四)客戶經(jīng)理必須定期或根據(jù)預(yù)約走訪客戶，根據(jù)客戶的層次決定聯(lián)系的頻次。對核心優(yōu)質(zhì)客戶應(yīng)每月至少聯(lián)系一次(包括見面或電話聯(lián)系等)，每次聯(lián)系應(yīng)及時字系統(tǒng)內(nèi)作出相應(yīng)記錄和填寫《優(yōu)質(zhì)客戶維護記錄表》。對我行重點個人客戶進行走訪。對我行的重點客戶，客戶經(jīng)理要及時提醒相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進行拜訪和維護。

3、實習(xí)網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容：

(一)市場調(diào)研。主要內(nèi)容包括客戶基本信息、信用情況、資金使用情況及結(jié)算方式等。(二)拓展客戶及市場。根據(jù)市場調(diào)研結(jié)論制定客戶理財計劃，對擬開發(fā)的客戶確定拓展目標、拓展措施以及所需的資源支持等，并根據(jù)市場變化情況和新的產(chǎn)品需求及時調(diào)整計劃。

(三)客戶服務(wù)。建立客戶定期聯(lián)系制度，及時掌握客戶需求，為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品，完善服務(wù)，提高效率;對客戶提出的特殊服務(wù)需求和要求，支行不能滿足時，要及時向上級報告，做好客戶維護管理工作。(四)客戶監(jiān)測。了解國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場信息、密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險，分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因，適當調(diào)整客戶銷售方案，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。(五)制定業(yè)務(wù)合作方案?？蛻艚?jīng)理按照商業(yè)化經(jīng)營原則，與客戶洽談合作內(nèi)容起草銀企合作協(xié)議，報有權(quán)審批人批準，簽訂合作協(xié)議。(六)客戶貸后檢查。

(七)貸款戶的本息管理。按有關(guān)規(guī)定做好新增貸款與存量貸款的發(fā)放工作，做好到期貸款本息的催收工作。

(八)產(chǎn)品銷售。積極向客戶推薦我行產(chǎn)品和進入服務(wù)，包括資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務(wù)，提供完善的咨詢服務(wù)和高層次的理財服務(wù)，利用現(xiàn)有金融產(chǎn)品，為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金管理模式，及時滿足客戶的金融服務(wù)需求。

(九)產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)整。調(diào)查現(xiàn)有金融產(chǎn)品的營銷狀況，市場份額占有情況，掌握客戶對各種金融產(chǎn)品的滿意程度，測算金融產(chǎn)品效益，加強對高效、適銷產(chǎn)品的營銷。

(十)開發(fā)新產(chǎn)品。研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品需求和開發(fā)方案，上報總行新業(yè)務(wù)開發(fā)部審批，并協(xié)調(diào)有關(guān)部門推廣新的金融產(chǎn)品。

4、對公客戶經(jīng)理需要掌握業(yè)務(wù)技能：

一、營銷技能：具備一定的營銷技巧和較強的服務(wù)意識，具有體察客戶的敏感性，能夠綜合運用市場細分、市場定位、營銷手段等方法和技能開拓市場。

二、知識全面：取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書、具有客戶經(jīng)理所需的專業(yè)知識，對金融、法律法規(guī)、市場營銷等知識有較深的了解，熟悉晉商銀行各方面的業(yè)務(wù)，同時對他行產(chǎn)品有一定的了解。

三、分析和籌劃能力：能夠分析了解自己工作范圍內(nèi)的各方面情況，對客戶進行綜合分析，對客戶風(fēng)險有較強的預(yù)見能力。自己的工作目標明確，計劃方案切實可行，預(yù)算安排精確有效。

四、溝通與協(xié)調(diào)能力：能夠利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。

五、文字綜合能力：能夠獨立撰寫工作計劃、工作總結(jié)、動態(tài)分析、調(diào)查報告等，可以為客戶提供一般的理財方案。

5、對公客戶經(jīng)理的績效考核辦法：

(一)客戶經(jīng)理實行百分考核和核心指標考核相結(jié)合的考核模式。(二)百分考核中，定性與定量考核指標占比原則上位3.7。(三)定性考核指標原則上營包括客戶日常維護、制度執(zhí)行、愛行敬業(yè)、工作紀律等內(nèi)容;定量開合原則上營包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、維護客戶資產(chǎn)增量、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等考核指標。(四)客戶經(jīng)理績效計劃一經(jīng)確定，原則上不再進行調(diào)整(客戶經(jīng)理因功能工作調(diào)動的除外)。

(五)客戶經(jīng)理百分考核和核心指標考核的結(jié)果應(yīng)與客戶經(jīng)理的績效工資掛鉤。

(六)對客戶經(jīng)理考核，組建初期采用以規(guī)模為主的方式，逐步向模擬利潤等考核方式過渡。

(七)客戶經(jīng)理的應(yīng)得績效工資實行上不封頂?shù)目己嗽瓌t，其超過完成部分根據(jù)定級管理辦法制定的對應(yīng)的職級檔次予以兌現(xiàn)。

(八)為提升個人業(yè)務(wù)高凈值客戶服務(wù)滿意度，配合我行客戶分層管理的推進工作，逐步實現(xiàn)高凈值客戶的專業(yè)化服務(wù)和客戶關(guān)系的維護，各行要逐步將本行公共部分存量高端客戶(攬存人非員工個人的客戶)分配給個人客戶進行專職維護。

(九)客戶維護工作的定量考核指標主要包括客戶總資產(chǎn)增量、客戶流失率等。待分層工作逐步完善后，邀請高端客戶發(fā)卡、高端客戶流失率等工作也將納入客戶維護考核的范圍。

6、請發(fā)現(xiàn)和總結(jié)對公客戶經(jīng)理良好的工作習(xí)慣：

善于觀察學(xué)習(xí)、市場調(diào)研、拓展客戶及市場，進行產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)查，開發(fā)新產(chǎn)品。經(jīng)常走訪客戶，調(diào)查客戶的需求，并將其匯總，盡量滿足客戶需求。(二)、關(guān)于服務(wù)的問題

1、對公客戶經(jīng)理的基本服務(wù)用語：

公司業(yè)務(wù)工作人員在工作中，要堅持使用“您好、請、謝謝、對不起、再見”十字文明用語，要規(guī)范使用服務(wù)用語。(一)電話用語

1、接聽辦公電話時，應(yīng)主動做自我介紹“您好，晉商銀行××支行(部門)，請問有什么可以幫您(請問您找哪位)?”，交談結(jié)束應(yīng)說“再見”，待對方掛機后再放電話。

2、撥打電話時，應(yīng)主動表明身份“您好，我是晉商銀行××支行(部門)”。

3、手機屬于私人物品，嚴禁大堂人員工作期間使用。(二)問候用語

1、接待時，應(yīng)說“您好，歡迎光臨晉商銀行，請坐”

2、辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)說“請問您要辦理什么業(yè)務(wù)?”、“您好，請問有什么我可以幫忙的?”。

3、結(jié)合時節(jié)進行問候和祝福，例如“過年好”、祝您節(jié)日快樂“。(三)致歉用語

1、客戶辦理不需要提供相關(guān)證明、資料的業(yè)務(wù)時，應(yīng)說“請稍后，馬上為您辦理“。

2、客戶辦理需要提供相關(guān)證明、資料的業(yè)務(wù)時應(yīng)說“對不起，請您出示××資料(證件)”。

3、客戶提供的資料不全時，應(yīng)說“對不起，辦理這項業(yè)務(wù)血藥提供××資料(簡要向客戶介紹相關(guān)規(guī)定)，這次讓你白跑一趟，真是很抱歉?！?/p>

4、客戶代辦必須由本人親自辦理的業(yè)務(wù)時，應(yīng)說“對不起，這項業(yè)務(wù)必須由本人親自辦理。麻煩您通知本人來我行辦理這項業(yè)務(wù)，感謝您的配合?！?/p>

5、客戶出現(xiàn)失誤，更正后方可辦理時，應(yīng)說“對不起，您的××有誤(指明錯誤處)，請您重新辦理下。

6、客戶辦理查詢業(yè)務(wù)時，經(jīng)查詢款項未收妥，應(yīng)說“對不起，您所查的狂想暫時未到達，請稍后查詢”。

7、客戶的要求與國家政策、銀行制度相悖時，應(yīng)說“非常抱歉，根據(jù)規(guī)定我不能為您辦理這項業(yè)務(wù)(簡要介紹相關(guān)規(guī)定)，希望您能諒解”。

8、客戶在非營業(yè)時間來辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)說“對不起，現(xiàn)在是不辦理業(yè)務(wù)”。

9、當客戶表達不清晰時，應(yīng)說“對不起，麻煩您再說一遍?”

10、當公司業(yè)務(wù)營銷人員自己出現(xiàn)差錯時，要及時糾正并向客戶道歉解釋原因，應(yīng)說“對不起，??”，并應(yīng)提示客戶核對方式。

11、辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)特殊原因需接聽電話時，應(yīng)說“對不起我接一下電話，請稍等.”接完電話后，應(yīng)說：“對不起，讓您久等了”。

12、臨時出現(xiàn)設(shè)備故障，應(yīng)說“請原諒，計算機線路暫時出現(xiàn)故障，我們盡快排除，請稍后”。

13、當業(yè)務(wù)繁忙時，應(yīng)說“對不起，請您稍稍候，我馬上為您辦理“。

14、公司業(yè)務(wù)條線其他人員在不能及時解決問題時，應(yīng)向客戶或同事解釋原因并致歉“對不起，??”。(四)咨詢用語

1、為客戶辦理理財業(yè)務(wù)要做到充分提示?？蛻艉灱s時，應(yīng)于客戶核對簽約條款和簽約金額，應(yīng)說“您好，您購買的理財金額為××?”。

2、對客戶要熱情禮貌，以誠相待，客人來訪時要迎進、讓座、送出，并使用禮貌用語，如“請多多關(guān)照”、“請原諒”、“對不起，讓您久等了”等;不得有譏諷或不理睬客戶、頂撞客戶、無力辯解的情況出現(xiàn)。如果客戶在CRM系統(tǒng)聯(lián)系資料不全，應(yīng)禮貌提示客戶：“為了保證您的積分可以及時兌換，請留下您的聯(lián)系方式，好嗎?”

3、對客戶進行日常溫馨提示，應(yīng)說“請帶好隨身物品”、“雨天路滑，請小心慢走”。(六)雨霧用語

1、解釋特點、利息和流程，很好的了解銀行產(chǎn)品，包括特點和利益，重點突出利益，因為這可以滿座客戶的需求/關(guān)注，同時沖鋒披露風(fēng)險對客戶的咨詢提供滿意的回答或提供相關(guān)的信息(如市場趨勢，其他的銀行收費/比率)

2、辦理的業(yè)務(wù)需要客戶簽字時，應(yīng)說“請您在這里簽字確認”。

3、業(yè)務(wù)辦理完畢后，應(yīng)說“您好，這是您辦理××業(yè)務(wù)的回執(zhí)，請收好，請問您患有其他業(yè)務(wù)需要辦理嗎?”

4、與客戶道別時，應(yīng)說“感謝您對我們工作的支持，歡迎您再次光臨”、“感謝光臨，請慢走?！?/p>

5、遇到投訴類客戶，應(yīng)及時使用安撫語，如“我們非常理解您的心情，我們會盡快處理”。

6、遇到提建議客戶，應(yīng)立即表示肯定，如“感謝您對我們業(yè)務(wù)的支持”、“我們會考慮您的建議，謝謝您”等。

7、遇到給予表揚的客戶，應(yīng)表示感謝，如“謝謝您對我們業(yè)務(wù)/員工的肯定”、“這是我們應(yīng)該做的，謝謝您”等。

在工作中杜絕使用蔑視語、煩躁語、否定語和斗氣語等，切記語調(diào)過高、聲音過大、語速過快，嚴禁使用服務(wù)禁語。

1、不行、不知道。

2、找領(lǐng)導(dǎo)去/你找我也沒用，要解決就找領(lǐng)導(dǎo)去。

3、擬懂不懂，不知道就別說了。

4、這是規(guī)定，就不行/不能退就是不能退，沒有為什么，這是規(guī)定

5、每到上班時間，急什么。

6、著什么急，沒看見我正忙著呢。

7、墻上貼著，自己看去。

8、有意見，告去/你可以投訴，盡管去投訴好了。

9、剛才不和你說過了嗎，怎么還問.10、快下班了，明天再來吧。

11、你問我，我問誰/我解決不了。

12、眼睛睜大點，看清楚了再寫。

13、銀行不是為你家開的，說這么樣就怎么樣。

14、電腦壞了，我有什么辦法。

15、不會用就別用。

16、別在這里吵。

17、說了這么多遍還部明白。

18、人不在，等一會。

19、沒有身份證就不能辦，擬吵什么? 20、這問題我們不清楚，要咨詢，擬打95105588好了。

21、現(xiàn)在才說，干嘛不早說。

22、我們一向都是這樣。

2、對公客戶經(jīng)理的行為規(guī)范：

1、嚴格遵守監(jiān)管部門明確規(guī)定客戶經(jīng)理的“八個嚴禁”：一是嚴禁未本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù);二是嚴禁外出未客戶辦理存、取款業(yè)務(wù);三是嚴禁超越權(quán)限辦理非本職工作的業(yè)務(wù);四是嚴禁辦理任何結(jié)算業(yè)務(wù)以及隊長業(yè)務(wù);五是嚴禁為客戶保管現(xiàn)金、存單(折)、卡、有價單證和貴重物品以及公章、個人名章;六是嚴禁代替客戶簽字;七是嚴禁違反商人調(diào)查、見客談話等制度，或?qū)彶?、審批任何貸款業(yè)務(wù);八是嚴禁未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職。

2、嚴格按照客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范進行工作：辦理業(yè)務(wù)、通報業(yè)務(wù)結(jié)果、發(fā)送信息信件、拜訪客戶、投訴處理等必須嚴格執(zhí)行操作規(guī)程。

3、不得擅自接受我行規(guī)定的其合法收入以外、來自其他機構(gòu)或個人的、以任何方式進行與工作有關(guān)的酬勞和饋贈;

4、不得擅自向任何人和任何機構(gòu)泄露客戶的信息;客戶經(jīng)理離行時，不得將客戶信息攜帶出銀行;

5、不得利用行內(nèi)客戶資源為個人謀取利益;

6、對客戶的異常行為(如非法集資、詐騙或洗錢等)應(yīng)及時上報，不得瞞報不報，更不得私下提供便利。

7、嚴格遵守監(jiān)管部門及總行出臺的各項規(guī)章制度，嚴禁越權(quán)和違規(guī)操作。

3、如何給對公客戶提供一個滿意的服務(wù)環(huán)境?

4、如何與大堂經(jīng)理、柜員互動，共同服務(wù)號顧客?

5、發(fā)現(xiàn)和總結(jié)擬實習(xí)網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理的優(yōu)缺點。(三)、業(yè)務(wù)問題

(一)晉商銀行的對公產(chǎn)品包括哪些?其針對的客戶群是哪些?如何針對性營銷?(二)晉商銀行的貸款業(yè)務(wù)(不含個人貸款)有哪些?其針對的客戶群有哪些?如何針對營銷?(三)晉商銀行企業(yè)網(wǎng)銀如何辦理?

一、業(yè)務(wù)概述

企業(yè)網(wǎng)上銀行指通過互聯(lián)網(wǎng)，為我行企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款、付款、集團理財?shù)冉鹑诜?wù)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。只有在賬戶的開戶行才能辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務(wù)。

二、申辦條件

凡在我行開立有結(jié)算賬戶的企業(yè)客戶均可注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行。

三、處理流程(一)、資料的提交

1、加蓋待注冊賬戶預(yù)留印鑒和單位公章，并由企業(yè)、單位法定代表人(或授權(quán)代理人)簽章的《晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊申請表》;

2、法定代表人有效身份證件復(fù)印件。經(jīng)辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件;

3、企業(yè)授權(quán)委托書(法人代表前來辦理的不需要填寫);

4、首次辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務(wù)的客戶還須與我行簽訂《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》。

5、開戶網(wǎng)點需要的其他材料(財政零余額賬戶不能開立網(wǎng)銀)。(二)、開戶網(wǎng)點的審核(三)、批注意見 通過上門或電話等方法核實企業(yè)經(jīng)辦人員身份的，應(yīng)在《晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊申請表》下方空白處注明核實情況，核實人員簽章確認。審核客戶資料通過后，網(wǎng)點負責(zé)人應(yīng)在《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊申請表》批注審批意見。并在申請表上加蓋業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主管名章和銀行印章。(四)、簽訂協(xié)議

開戶網(wǎng)點審核通過后，與客戶簽訂《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》，并審核申請表上企業(yè)名稱、協(xié)議上企業(yè)名稱與企業(yè)公章中名稱一致(特殊情況下，企業(yè)名稱與企業(yè)公章不一致的，必須要求企業(yè)提供相關(guān)授權(quán)或證明文件，下同)。(五)、業(yè)務(wù)處理

1、網(wǎng)銀管理系統(tǒng)經(jīng)辦柜員錄入

(1)經(jīng)辦柜員調(diào)用“企業(yè)客戶信息管理-企業(yè)網(wǎng)銀開戶”交易，錄入“賬號”、點擊提交，系統(tǒng)返回客戶的相關(guān)信息，在核對無誤后，提交確認，系統(tǒng)將提示等待主管柜員審核。經(jīng)辦柜員需將查詢出的客戶號填寫在申請表下方。

3、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的處理

(1)、開戶網(wǎng)點收取的相關(guān)費用有客戶證書工本費、年服務(wù)費。相關(guān)費用可采用客戶主動繳納、銀行扣款兩種模式，開戶網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)辦通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的“儲蓄業(yè)務(wù)-手續(xù)費收入”相關(guān)交易記收有關(guān)費用。(2)、經(jīng)辦柜員發(fā)放空白USBKEY,通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的“憑證手工銷號”交易，錄入發(fā)放的USBKEY編號，做銷號處理。

4、打印憑證交客戶確認

5、柜員簽章

6、資料發(fā)放與簽收(六)、日終核對USBKEY發(fā)放情況 開立對公賬戶需要提供哪些資料? 基本戶開戶需要提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照正本和副本、組織機構(gòu)代碼證正本和副本、稅務(wù)登記證正本和副本、法定代表人(或者負責(zé)人)身份證(法定代表人或負責(zé)人不能親自到柜臺辦理開戶手續(xù)時，換需要提供：法定代表人或負責(zé)人授權(quán)書和被授權(quán)經(jīng)辦人員身份證)、企業(yè)賬戶備案聯(lián)系人員身份證(辦理購買支票、匯票、賬戶隊長、大額金額支付核實及其他業(yè)務(wù)使用)填寫以下申請表：

1、《單位客戶身份信息表》

2、《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》

3、開戶授權(quán)書(法定代表人或者負責(zé)人授權(quán)他人辦理開戶手續(xù))預(yù)留印鑒授權(quán)書(預(yù)留印鑒章為非法人代表人或負責(zé)人私章)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人授權(quán)書

4、銀行預(yù)留印鑒卡片4份(請到營業(yè)網(wǎng)點柜臺加蓋預(yù)留印鑒章)一般戶開戶需要提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照正本和副本、組織機構(gòu)代碼證正本和副本、稅務(wù)登記證正本和副本、企業(yè)賬戶備案聯(lián)系人員身份證(辦理購買支票、匯票、賬戶對賬、大額金額支付核實及其他業(yè)務(wù)使用)、基本存款賬戶客戶許可證開立一般存款賬戶申請法定代表人(或者負責(zé)人)身份證(法定代表人或負責(zé)人不能親自到柜臺辦理開戶手續(xù)時，還需要提供：法定代表人或負責(zé)人授權(quán)書和被授權(quán)經(jīng)辦人員身份證)填寫以下申請表：

1、《開立(變更)單位定期存款、通知存款賬戶申請表》

2、銀行預(yù)留印鑒卡片4份(請到營業(yè)網(wǎng)點柜臺加蓋預(yù)留印鑒章)注意事項：營業(yè)執(zhí)照副本要有年檢標志(新成立注冊和無需年檢除外)(1/)、單位預(yù)留印章應(yīng)為銅質(zhì)或五角。財務(wù)印章規(guī)格為原型，印章中央有五角星，超過3厘米，沿圓形框內(nèi)自左至右環(huán)刻單位名稱，使用宋體簡化字。所有預(yù)留印章不能是原子章

(3)、開立結(jié)算賬戶手續(xù)應(yīng)由企業(yè)法定代表人/負責(zé)人或授權(quán)企業(yè)經(jīng)辦人員，持開戶資料原件和復(fù)印件到營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理。并填寫授權(quán)書

(4)、企業(yè)應(yīng)設(shè)賬戶備案人員1至3名，并填寫授權(quán)書。開立基本存款賬戶提供開戶資料原件和復(fù)印件一式兩份。

(5)、開立基本存款賬戶提供開戶資料原件和復(fù)印件一式兩份。(6)、開立一半存款賬戶提供開戶資料原件復(fù)印件一份。

(7)、存款人有組織機構(gòu)代碼、傷及法人或主管單位的應(yīng)在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”上如實填寫相關(guān)信息。

(8)、除上述賬戶外，其他結(jié)算賬戶開戶手續(xù)視具體賬戶相關(guān)信息而定。

(9)、請告知客戶(開戶授權(quán)書、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人授權(quán)書、預(yù)留印鑒授權(quán)書)為參考樣本。向客戶提供電子版，稿上直接填寫使用。

(五)請策劃一個到晉商銀行開立對公賬戶的活動?(六)對公客戶經(jīng)理工作中的風(fēng)險點有哪些?請舉幾個案例。(一)道德風(fēng)險

道德風(fēng)險是指經(jīng)營者在追求自身利益最大化時，做出有損于投資者利益的行為。目前商業(yè)銀行面臨的道德風(fēng)險主要有兩種。一是銀行的某些人員利用職權(quán)謀取個人私利：另一面是商業(yè)銀行的有關(guān)決策者為達到經(jīng)營、績效目標，違反現(xiàn)有的規(guī)章制度，為獲取短期利益而損害了銀行的長期利益目標，而行業(yè)的惡性競爭也使商業(yè)銀行之間的風(fēng)險積聚增加。從進年來一些列觸目驚心的金融案件可以看出，遮羞案件不僅金額巨大，損失慘重，而且涉及頗多從業(yè)人員和多家商業(yè)銀行分支機構(gòu)，其中多數(shù)為人行人員內(nèi)外勾結(jié)所為。(二)操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指因交易或管理系統(tǒng)不操作不當引致?lián)p失的風(fēng)險，包括因銀行內(nèi)部失控而產(chǎn)生的風(fēng)險。1995年2月巴林銀行的倒閉，突出說明了操作風(fēng)險管理及控制的重要性。對客戶經(jīng)理而言，操作風(fēng)險主要來源于授信業(yè)務(wù)方面。如以流動資金貸款名義發(fā)放中長期貸款項目，由于流動資金貸款的還狂來源是銷售收入產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，而項目貸款的還款來源是項目投產(chǎn)后利潤產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，流動資金短借長貸，勢必出現(xiàn)貸款無法償還的情況，進而造成以展期、借新?lián)Q舊等方法掩蓋貸款風(fēng)險的后果。如為落實房地產(chǎn)貸款條件，發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。貸款發(fā)放時為落實開發(fā)商自有資金達到的開發(fā)項目總投資的30%，四證(土地使用證、土地規(guī)劃許可證、建設(shè)規(guī)劃許可證、施工許可證)等授信條件，項目建設(shè)中出現(xiàn)擱淺，使貸款難以收回。如不按貸款用途使用貸款資金，貸后監(jiān)控失去作用，借款人將貸款通過其關(guān)聯(lián)公司劃往其上級公司，或用作權(quán)益性投資，一旦資金鏈斷開，使銀行信貸資金遭受損失。在承兌匯票業(yè)務(wù)方面。如簽發(fā)無貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。受理承兌匯票業(yè)務(wù)時，僅憑購銷合同的復(fù)印件簽發(fā)，匯票簽發(fā)后未在貸后監(jiān)控中核實銀行承兌匯票的交易情況、購銷貨物入庫情況、及其增值稅發(fā)票正本、商品貨運單據(jù)。如用貸款作保證金辦理承兌匯票，銀行信用被放大，形成授信風(fēng)險。在個貸業(yè)務(wù)方面。如辦理虛假按揭，開發(fā)商(經(jīng)銷商)以虛擬假業(yè)主，假簽購房合同，貸購房人代付首付款等方式，以此套取銀行資金，使銀行資金形成風(fēng)險。在貸款擔(dān)保方面，如關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款相互擔(dān)保。使擔(dān)保貸款變成信用貸款集團客戶授信額度放大，一旦集團經(jīng)營出現(xiàn)問題，從而引發(fā)集中性風(fēng)險等等。(三)財務(wù)風(fēng)險

財務(wù)風(fēng)險是指由于對財務(wù)分析工具使用不當，或?qū)μ摷儇攧?wù)信息未能甄別，對借款人還款能力不能做出準確評價而形成的風(fēng)險。其中，對借款人提供的虛假財務(wù)信息難以識別是形成財務(wù)風(fēng)險的主要原因。財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：主觀上，客戶經(jīng)理不能系統(tǒng)運用財務(wù)工具對借款人進行銷售能力，償債和利息保障能力，資產(chǎn)管理效率，流動性和長期償債能力及現(xiàn)金流量進行全面分析;客觀上，對虛假財務(wù)信息未能識別。如借款人虛擬資產(chǎn)。一些借款人為夸大經(jīng)濟實力，利用待攤費用、遞延資產(chǎn)、貸處理資產(chǎn)損失等虛擬資產(chǎn)科目作為“蓄水池”，不及時確認、少攤已經(jīng)發(fā)生的費用和損失，虛盈實虧;隨意改變折舊年限，虛增利潤;利用關(guān)聯(lián)方交易，在母子公司之間虛構(gòu)經(jīng)濟業(yè)務(wù)，人為抬高公司銷售和利潤，或利用大大高于或低于市場價格的方式進行購銷活動、資產(chǎn)置換和股權(quán)置換，人為轉(zhuǎn)移利潤;利用往來科目調(diào)節(jié)利潤。用其他應(yīng)收款隱藏潛虧，用其他應(yīng)付款隱藏利潤;對股權(quán)投資人為變更成本法或權(quán)益法而調(diào)整利潤，對盈利的被投資企業(yè)采用權(quán)益法，而對虧損的被投資企業(yè)，即使股權(quán)比例超過20%，仍采用成本法核算等。(四)法律風(fēng)險

法律風(fēng)險包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成的同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或負債加大的風(fēng)險。法律風(fēng)險表現(xiàn)在：如主體資格無效。如借款人或擔(dān)保人未經(jīng)工商年檢或已吊銷營業(yè)執(zhí)照，而客戶經(jīng)理因未識別出借款人主體資格已喪失，銀行與借款人或擔(dān)保人簽訂的授信合同、擔(dān)保合同可能被認定未無效。如房產(chǎn)未連同土地一同設(shè)定抵押，由于僅辦理了房產(chǎn)抵押登記，而土地使用權(quán)未辦理抵押登記，抵押權(quán)難以落實而給銀行債權(quán)造成風(fēng)險。申請授信決策文件缺乏或申請授信決策文件存在法律瑕疵，造成申請人與銀行簽訂的授信合同以及相應(yīng)擔(dān)保合同可能被認定為無效。如：有限公司、股份公司的董事會授權(quán)不完整，公司章程、股東會(股東大會)決議、董事會決議、法定代表人或主要負責(zé)人的證明文件和委托文件要素不完整或不真實，都會造成瑕疵，給銀行債權(quán)造成損失。如子公司為母公司擔(dān)保中，在沒有取得公司章程授權(quán)或股東大會同意擔(dān)保的決議的情況下，子公司為其母公司擔(dān)保很可能導(dǎo)致?lián)o效。

三、增強客戶經(jīng)理風(fēng)險防范能力的途徑(一)強化內(nèi)控機制建設(shè)

從體制上，商業(yè)銀行要建立收益與風(fēng)險相匹配的自我約束機制，進一步完善信貸風(fēng)險管理制度設(shè)計，規(guī)范授信業(yè)務(wù)流程，防范控制環(huán)節(jié)風(fēng)險。從客戶經(jīng)理層面，要嚴格落實授信業(yè)務(wù)規(guī)范，認真執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求。貸前調(diào)查應(yīng)當做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論，客戶經(jīng)理要為貸前調(diào)查的真實性負責(zé)任;貸時審查應(yīng)當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策;貸后檢查應(yīng)當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關(guān)人員，不隱瞞或掩飾問題。

(二)加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度

開展內(nèi)部稽核是對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營實施監(jiān)督、評價的有效環(huán)節(jié)和最后防線。商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險集中的授信業(yè)務(wù)開展具有獨立性、權(quán)威性的內(nèi)部稽核，加大稽核頻率與稽核深度。通過對貸款的行業(yè)投向、貸款結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)的檢查，分析揭示授信業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險;通過對貸款質(zhì)量與貸款風(fēng)險分類真實性檢查，分析揭示潛在風(fēng)險;通過對貸款授信流程檢查，分析揭示操作性風(fēng)險。將授信風(fēng)險控制在較小程度，獲取化解風(fēng)險的最佳時機，并以此促進客戶經(jīng)理增強識別風(fēng)險的能力，和自覺執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)范的意識。(三)著力培育信貸風(fēng)險文化

引導(dǎo)客戶經(jīng)理樹立自我約束的職業(yè)理念，建立上下連通、左右貫穿的風(fēng)險管理文化，使風(fēng)險管理意識成為每個部門、每一級機構(gòu)、每一層員工自覺的行為。2016年，我國銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，首次對商業(yè)銀行征信、授信和授信盡職調(diào)查提出了詳盡的盡職要求和評價標準。引入獨立評估機制，對商業(yè)銀行道德風(fēng)險形成過程進行動態(tài)、全程、全面的評價和考核，是防范道德風(fēng)險較完備的操作手冊。是客戶經(jīng)理需要認真遵守的職業(yè)準則?？蛻艚?jīng)理要在技能培訓(xùn)和業(yè)務(wù)操作實踐中不斷深化風(fēng)險意識，強化職業(yè)操守，切實維護商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全、高效運行。第四題 調(diào)查分析

請走訪工、農(nóng)、中、建、交通五家國有銀行，民生、中信兩家股份制銀行，對其對公金融產(chǎn)品進行調(diào)查，要列出詳細清單，分析每個產(chǎn)品的客戶群。與晉商銀行的對公產(chǎn)品進行比較，分析我行的優(yōu)劣勢，提出今后對公業(yè)務(wù)的發(fā)展對策。并對其客戶經(jīng)理的服務(wù)進行點評

第五篇：銀行保險客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1.與銀行各層級進行溝通、協(xié)調(diào)，保證銀行保險理財業(yè)務(wù)順暢進行。

2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出改善銀行保險業(yè)務(wù)管控的需求和措施。

3.提出銀行保險新險種開發(fā)、儲備的需求，現(xiàn)有險種改善的建議。

4.參與策劃、推動業(yè)務(wù)區(qū)內(nèi)銀行的宣傳、激勵活動，并將結(jié)果及時反饋。