第一篇：金融案件：齊魯銀行

核心提示：齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章斷然否定自己被抓的傳聞，而山東銀監(jiān)局則表示，該省確有偽造金融

票證案，牽涉齊魯銀行等數(shù)家銀行。

齊魯銀行，這家總部位于山東省濟(jì)南市、成功更名不到一年半時(shí)間、近年來(lái)屢以中小企業(yè)金融服務(wù)聞

名于業(yè)界的城市商業(yè)銀行正在遭遇前

相關(guān)公司股票走勢(shì)

?

所未有的信任危機(jī)。

工商銀行4.21-0.03-0.71%

12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計(jì)虧損過(guò)百億，董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤“被

抓”。

60億相當(dāng)于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤(rùn)的12倍多，而當(dāng)年該行不良貸款合計(jì)才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。

到底發(fā)生了什么，足以使這家頗具特色的城商行從云端跌入谷底？

12月30日，齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章通過(guò)手機(jī)短信接受了本報(bào)記者采訪，他斷然否定被抓傳聞，對(duì)于

虧損60億元的說(shuō)法亦矢口否認(rèn)。

不過(guò)，傳言并非空穴來(lái)風(fēng)。當(dāng)?shù)囟辔汇y行業(yè)人士向本報(bào)記者表示，一場(chǎng)席卷濟(jì)南多家金融機(jī)構(gòu)的偽造

金融票證案，正讓當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人人自危。

山東省銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人30日向本報(bào)記者表示，近期該省確有發(fā)生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，齊魯銀行并非唯一牽涉其中的銀行。目前公安機(jī)關(guān)已組成專(zhuān)案組專(zhuān)案專(zhuān)辦。

在當(dāng)?shù)匾晃毁Y深銀行業(yè)人士看來(lái)，2010年，受存貸比考核壓力的各家商業(yè)銀行紛紛展開(kāi)攬儲(chǔ)大戰(zhàn)。而在拉存款競(jìng)爭(zhēng)白熱化背景下，通過(guò)“高息攬儲(chǔ)”吸引單位存款，勾結(jié)銀行人員偽造金融票證詐騙案屢見(jiàn)不鮮

亦不足為奇。

一齊魯銀行人士向本報(bào)記者透露，涉案金額雖無(wú)60億之巨，但起碼有10-20億元。該行資金部人士同

時(shí)表示，齊魯銀行已對(duì)相關(guān)資產(chǎn)做了保全。

而在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局指導(dǎo)下，一場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)自查和整改運(yùn)動(dòng)正悄然進(jìn)行。

又一起集體被騙案？

邱云章坦言，傳聞源于濟(jì)南市公安局接到的一起偽造金融票證案件舉報(bào)。

12月23日，濟(jì)南當(dāng)?shù)毓蚕到y(tǒng)公布的新聞通稿顯示：當(dāng)月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書(shū)”系偽造。公安機(jī)關(guān)已將主要犯罪嫌疑人劉

某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

邱云章對(duì)記者表示，這是一起綜合性案件，正在偵破過(guò)程中，涉及多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，“可能涉及我行有關(guān)業(yè)務(wù)，但并非只有齊魯銀行一家”。

而對(duì)于傳聞中牽涉的其他銀行，如工行、興業(yè)、浦發(fā)等，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士并不完全確定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)人

士也不置可否。

所謂偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證、信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

據(jù)一大型銀行信貸部人士介紹，目前常見(jiàn)的偽造金融票證罪有幾種：一是“克隆假票”，即通過(guò)偽造承兌匯票或大額定期存單，以此為質(zhì)押獲得銀行貸款；二是，犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務(wù)，高息為誘騙取企業(yè)或個(gè)人存款。若存款人是企業(yè)，犯罪嫌疑人往往通過(guò)偷出企業(yè)預(yù)留印鑒偽造票據(jù)實(shí)施詐騙，若是個(gè)人存款，則在客戶辦理存折時(shí)，偷辦信用卡掛于該帳號(hào)下，再實(shí)施詐騙。

“由于經(jīng)常會(huì)涉及銀行工作人員伙同外部人作案，手法較為隱蔽，因此金融機(jī)構(gòu)和存款人往往在短期內(nèi)

難以發(fā)現(xiàn)。”上述人士分析。

事實(shí)上，這已不是山東銀行業(yè)今年遭遇的第一次集體被騙案。

今年4月，濟(jì)南市公安局曾破獲一起偽造金融票證詐騙案，犯罪嫌疑人恰是通過(guò)“高息攬儲(chǔ)”吸引單位存款，同時(shí)勾結(jié)銀行人員作案。該案涉及6家銀行、8家存款單位和10筆存款資金共計(jì)6100余萬(wàn)元，最終挽回經(jīng)濟(jì)損失4502萬(wàn)元，但尚有1500多萬(wàn)元涉案資金無(wú)法追回。

對(duì)于此番傳聞中的60億元涉案規(guī)模，邱云章矢口否認(rèn)，“公安部門(mén)正在偵破中，到目前為止，從未認(rèn)

定過(guò)涉案金額。”

銀監(jiān)局方面在接受本報(bào)記者采訪時(shí)，也間接對(duì)60億元涉案規(guī)模一說(shuō)予以否認(rèn)。相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前沒(méi)有確定的金額，只待公安部門(mén)披露正式結(jié)果。

不過(guò)，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士告訴記者，濟(jì)南人行確實(shí)一度嚴(yán)陣以待，為防出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮，甚至還對(duì)齊魯銀

行做了“特殊安排”。

該說(shuō)法并未得到濟(jì)南人行證實(shí)。而記者30日前往位于濟(jì)南市市中區(qū)順河街176號(hào)的齊魯銀行總部時(shí)，樓下的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常如昔。

30日，山東銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人亦對(duì)記者表示，目前轄內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)正常，銀監(jiān)局已督促相關(guān)金融機(jī)構(gòu)密

切配合公安機(jī)關(guān)偵辦案件并開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)排查。

齊魯銀行擴(kuò)張病

對(duì)于快速擴(kuò)張中的齊魯銀行來(lái)說(shuō)，這個(gè)跟頭或不全是壞事。當(dāng)?shù)匾汇y行業(yè)人士告訴記者，“風(fēng)控能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度時(shí)，城商行必然會(huì)遭遇各種各樣擴(kuò)張病?！?/p>

一位上市城商行高層此前也曾向本報(bào)記者坦言，規(guī)模擴(kuò)張是城商行不得已的現(xiàn)實(shí)生存選擇。2009-2010年信貸高速擴(kuò)張背景下，很多城商行相當(dāng)于在兩年內(nèi)再造了一家銀行，資產(chǎn)規(guī)模、貸款投放和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均

數(shù)倍增長(zhǎng)。

以齊魯銀行為例，該行前身為濟(jì)南16家城信社和1家城信社聯(lián)社組建的濟(jì)南城市合作銀行；1998年更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行；2009年6月更名為齊魯銀行。

截至2009年年末，齊魯銀行總資產(chǎn)617.35億元，較年初增長(zhǎng)28.06%，而各項(xiàng)存款余額546.55億元，增長(zhǎng)22.98%；各項(xiàng)貸款余額353.1億元，增長(zhǎng)25.41%。其資產(chǎn)規(guī)模和存貸款指標(biāo)相當(dāng)于1996年成立之初的20倍。

同時(shí)，從2008年3月開(kāi)設(shè)聊城分行開(kāi)始，該行便邁出異地?cái)U(kuò)張第一步，同年11月，該行天津分行成立。

實(shí)際上，傳聞中的60億元虧損額足以使該銀行資不抵債，即便是內(nèi)部人士坦言的20億元左右的涉案

金額，也相當(dāng)于其2009年全年凈利潤(rùn)的4倍。

一位接近齊魯銀行的人士告訴記者，傳聞中的60億元巨虧不大可能。“目前齊魯銀行注冊(cè)資本僅23億元，總存款額在300-400億元左右，按存貸比75%計(jì)算，至多發(fā)放300億元左右貸款，除卻100億左右個(gè)

人貸款，不可能做如此大額的存單質(zhì)押貸款?！?/p>

但傳聞已讓股東驚恐萬(wàn)分。一接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士透露，2004年入主齊魯銀行的外方股東澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）正嚴(yán)重關(guān)注此事進(jìn)展，目前其持有齊魯銀行20%股權(quán)，為第一大股東。

第二篇：齊魯銀行百億詐騙案

齊魯銀行百億詐騙案

2013-06-16 世界上任何的賭博游戲都是數(shù)學(xué)和人類(lèi)行為心理游戲,任何的期貨和金融衍生品也是如此,如果你了解這一塊,并懂得且使用,總有一天你會(huì)成為很好的玩家。

金融市場(chǎng)會(huì)像你家里的印鈔機(jī)

2012年的外匯流失數(shù)千億美元,下半年看央行負(fù)債表的變化,央行拼盡全力才維持貨幣流動(dòng)性；13年上半年,全靠虛假貿(mào)易套利資金,也就是外匯債務(wù)才維持了貨幣引發(fā)通道不萎縮到失調(diào).接近十萬(wàn)億的社會(huì)融資額,沒(méi)有讓經(jīng)濟(jì)給一點(diǎn)面子,外貿(mào)和克強(qiáng)指數(shù)都顯示糟糕的一面,貨幣蛇吞其尾,此時(shí)要放開(kāi)資本賬戶? 此時(shí)開(kāi)放資本賬戶,無(wú)論你是有序還是無(wú)序,瞬間或是漸進(jìn),死路一條。齊魯銀行百億詐騙案

騙取 銀行、企業(yè)100多億元資金的2010年“12·06”偽造金融 票證案，14日由濟(jì)南市中級(jí)人民法院進(jìn)行了一審公開(kāi)宣判，被告人劉濟(jì)源被判處無(wú)期徒刑。

1968年出生的劉濟(jì)源，祖籍湖北應(yīng)山，出生、成長(zhǎng)于濟(jì)南。其父母均任職于濟(jì)南鐵路局。高中畢業(yè)在濟(jì)南市建筑設(shè)計(jì)院工作八年后，劉濟(jì)源在聊城開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)起家，后又陸續(xù)投資股票和房地產(chǎn)生意。2004年，他成立上海全福投資管理有限公司，相繼在上海、北京與山東實(shí)際控制18家公司。

法院經(jīng)審理查明，被告人劉濟(jì)源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企業(yè)、銀行印鑒，偽造質(zhì)押貸款資料、銀行存款憑證、電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票及以企業(yè)的名義在銀行開(kāi)立賬戶，冒充銀行工作人員，讓企業(yè)向其控制的賬戶內(nèi)存款等手段，騙取銀行、企業(yè)資金共計(jì)101.3億余元。案發(fā)后，依法追繳贓款贓物合計(jì)82.9億余元。

法院認(rèn)為，被告人劉濟(jì)源的行為構(gòu)成貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪。四罪分別判處無(wú)期徒刑，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

案件回顧

2010年年末，“12·06”濟(jì)南偽造金融票證案引起社會(huì)廣泛關(guān)注。2010年12月24日濟(jì)南警方透露：2010年12月6日，濟(jì)南市公安局接報(bào)案，齊魯銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書(shū)”系偽造。案件發(fā)生后，濟(jì)南市公安局將嫌疑人劉濟(jì)源及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉濟(jì)源通過(guò)偽造金融票證多次騙取資金，案件涉及齊魯銀行在內(nèi)的幾家銀行和部分企業(yè)。2011年3月銀監(jiān)會(huì)稱，已責(zé)成涉案銀行內(nèi)部做出問(wèn)責(zé)處理，并將根據(jù)案件偵辦結(jié)果依法嚴(yán)肅追究有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。濟(jì)南市已建議免去齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤、監(jiān)事長(zhǎng)張?zhí)K寧職務(wù)，法定程序已經(jīng)啟動(dòng)。（撥打邱云章和郭濤的手機(jī)。從邱云章的手機(jī)里不斷傳來(lái)齊魯銀行的廣告語(yǔ)，未有人接聽(tīng)；而郭濤的手機(jī)號(hào)碼已不存在。）

2012年1月山東省紀(jì)委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)先后對(duì)涉案的20名黨政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部和國(guó)有企業(yè)負(fù)責(zé)人立案調(diào)查，其中涉及廳級(jí)干部9人、處級(jí)干部6人、企業(yè)管理人員5人?！笔∩虅?wù)廳原副廳長(zhǎng)郭偉時(shí)（,“案件審理”是指2011年8月17日，泰安市中級(jí)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理郭偉時(shí)案。郭偉時(shí)被檢方指控收受賄賂272萬(wàn)元，而此受賄與齊魯銀行案相關(guān)。

泰安市人民檢察院指控，郭偉時(shí)利用擔(dān)任山東省外經(jīng)貿(mào)廳副廳長(zhǎng)的職務(wù)便利，接受上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理劉濟(jì)源的請(qǐng)托，為其謀取將山東五征集團(tuán)、浪潮集團(tuán)兩企業(yè)資金存入齊魯銀行之利益，于2007年4月至2009年5月，收受劉濟(jì)源所送人民幣共計(jì)272萬(wàn)元。案發(fā)后，贓款已予以追繳。當(dāng)時(shí)，法庭宣布郭偉時(shí)受賄案將擇期宣判。

郭偉時(shí)于2004年6月至2009年6月任山東省外經(jīng)貿(mào)廳副廳長(zhǎng)、黨組成員；2009年6月任整合后的山東省商務(wù)廳副廳長(zhǎng)、黨組成員。

據(jù)上述知情人透露，2010年年底齊魯銀行案爆發(fā)后，郭偉時(shí)即被有關(guān)部門(mén)帶走調(diào)查。）

淄博礦業(yè)集團(tuán)原董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記馬厚亮,新汶礦業(yè)集團(tuán)原董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記郎慶田

2012年3月時(shí)任山東省省長(zhǎng)姜大明介紹，山東方面用了1年時(shí)間，已經(jīng)把案件基本搞清，已經(jīng)確定為這是一樁金融詐騙案件，涉案罪犯已經(jīng)抓獲，涉案 企業(yè)和政府機(jī)關(guān)工作人員已經(jīng)歸案，即將起訴

在齊魯銀行領(lǐng)導(dǎo)層大換班之后，山東省政府秘書(shū)長(zhǎng)張萬(wàn)青的下課最為引人關(guān)注，甚至被傳其有三十多套房產(chǎn)。

之前，2012年3月20日，山東省財(cái)政廳監(jiān)督檢查局原副局長(zhǎng)李福祿，站在聊城市中級(jí)法院第十三審判庭的被告席上，被控受賄罪。這只是齊魯銀行案的一個(gè)分支。

光大銀行濼源支行副行長(zhǎng)牟國(guó)慶也牽涉其中，因劉濟(jì)源可為之?dāng)垉?chǔ)，其涉嫌將企業(yè)儲(chǔ)戶的賬戶及財(cái)務(wù)印鑒借給劉濟(jì)源在支付款項(xiàng)時(shí)走賬。而華夏銀行濟(jì)南分行行長(zhǎng)趙琴波，則在案發(fā)三個(gè)月后被調(diào)離。

2012年1月16日，霍玉生已因受賄748.8萬(wàn)元于臨沂市中級(jí)法院獲刑14年

另一名協(xié)助劉濟(jì)源攬儲(chǔ)的中間人韓桂英，則因行賄罪被濟(jì)南市檢察院立案調(diào)查。

掮客韓桂英

2002年起，劉濟(jì)源就開(kāi)始從齊魯銀行城南支行貸款。至遲于2005年，劉就通過(guò)其朋友韓桂英為齊魯銀行向有關(guān)國(guó)企攬儲(chǔ)。韓桂英曾任職山東省直機(jī)關(guān)，后下海經(jīng)商，成立山東偉達(dá)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司。由于人脈廣闊、辦事能力強(qiáng)，1995年，她與劉濟(jì)源結(jié)識(shí)并相熟。

2005年起，劉濟(jì)源央求韓桂英幫忙在相關(guān)國(guó)企拉存款，以解決其公司的貸款問(wèn)題。自此直至案發(fā)，韓陸續(xù)為劉從棗礦集團(tuán)、青島熱電公司、黃島電廠和藍(lán)天控股集團(tuán)等公司為齊魯銀行拉到累計(jì)近20億元的存款。其中僅從霍玉生任職的棗礦集團(tuán)，即攬儲(chǔ)約10億元。

2005年3月至4月間，劉濟(jì)源通過(guò)韓聯(lián)系到了棗礦集團(tuán)負(fù)責(zé)人，想為齊魯 銀行攬儲(chǔ)并許諾給付高息。該負(fù)責(zé)人讓劉與霍玉生具體商談。

在與霍玉生見(jiàn)面后，劉濟(jì)源提出讓棗礦集團(tuán)在齊魯銀行城南支行開(kāi)戶并存款。霍玉生提出，存款可以，但是要確保資金安全，資金要存在正規(guī)的銀行，而且操作程序必須規(guī)范合法。劉給予肯定的答復(fù)，并允諾在銀行利息之外可以給棗礦集團(tuán)支付10%-15%的高息，并給霍個(gè)人一定的好處。

自此，棗礦集團(tuán)及其下屬的公司先后向齊魯銀行存入約10億元，劉濟(jì)源也按照約定支付高息，霍玉生個(gè)人被法院認(rèn)定收受734.8萬(wàn)元其中九張銀行卡存有695萬(wàn)元，另外現(xiàn)金46.8萬(wàn)元。大部分賄款系經(jīng)韓桂英之手送達(dá)。

2007年4月，霍玉生電話韓桂英表示上一任工作快結(jié)束了，想留在濟(jì)南工作。韓說(shuō)：“留在濟(jì)南，你還能為我們拉存款。該打點(diǎn)關(guān)系就打點(diǎn)關(guān)系，回來(lái)我給你報(bào)銷(xiāo)。”霍玉生最終如愿留在濟(jì)南，就任山東高速集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)。在此過(guò)程中，劉濟(jì)源分別以購(gòu)車(chē)、購(gòu)房及支付現(xiàn)金等方式，累計(jì)回贈(zèng)韓桂英約5460萬(wàn)元。據(jù)山東方面今年2月的通報(bào)，韓因涉嫌行賄1500余萬(wàn)元，被濟(jì)南市檢察院立案調(diào)查。

之前山東省委組織部常務(wù)副部長(zhǎng)耿文清較有代表性，耿文清的夫人此前在齊魯銀行任職。

耿文清今年56歲，與張萬(wàn)青同齡，他從2008年2月開(kāi)始擔(dān)任山東省委組織部常務(wù)副部長(zhǎng)，此前曾擔(dān)任山東泰安市市長(zhǎng)、市委書(shū)記。

耿文清落馬的時(shí)間比張萬(wàn)青要早。2010年12月，身為山東省委組織部常務(wù)副部長(zhǎng)的耿文清突然被調(diào)往山東省委統(tǒng)戰(zhàn)部任副部長(zhǎng)，且位次排在最后。當(dāng)時(shí)坊間就認(rèn)為，耿“遲早要出事”。在這次調(diào)動(dòng)之后僅兩三周時(shí)間，耿文清夫婦即被“雙規(guī)”。

核心人物劉濟(jì)源被控貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪 四宗罪。身為上海全福投資管理有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，劉濟(jì)源是齊魯銀行詐騙案的主要犯罪嫌疑人。

劉濟(jì)源的公開(kāi)身份是上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理。另外，他還在北京開(kāi)設(shè)了一家外貿(mào)公司，涉及信用證業(yè)務(wù)。2010年下半年開(kāi)始，劉濟(jì)源的投資項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致資金鏈緊張，從而導(dǎo)致后來(lái)的東窗事發(fā)。

他在當(dāng)?shù)乇蝗诵稳轂椤盀槿说驼{(diào)，一心賺錢(qián)”。知情人士透露，劉濟(jì)源發(fā)動(dòng)了很多社會(huì)上有“能量的”下線幫他高息攬儲(chǔ)，其中就有齊魯銀行一名部門(mén)經(jīng)理的妻子。

“劉濟(jì)源每次都將攬存的事項(xiàng)記錄在一個(gè)賬本上?！鄙鲜鲋槿耸拷榻B，賬本已經(jīng)被專(zhuān)案組掌握，并按圖索驥展開(kāi)調(diào)查。

知情人士分析稱，在此案中，劉濟(jì)源是一個(gè)資金掮客，為商業(yè)銀行引來(lái)存款大戶，同時(shí)，他也是通過(guò)存單質(zhì)押獲得貸款的資金使用大戶。他為銀行做大存款和貸款規(guī)模，可謂功不可沒(méi)，亦必有內(nèi)線接應(yīng)。而他和提供存款的企業(yè)之間，也存在著可疑的合作關(guān)系。他給予相關(guān)人等高息攬存的利益，亦用投資收益來(lái)覆蓋高昂的資金成本。

對(duì)于中國(guó)的中小銀行而言，拉存款始終是巨大壓力。各行都給出了非常誘人的“返點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)”，這也是觸發(fā)票據(jù)造假、高息攬儲(chǔ)等違規(guī)行為的直接原因。同時(shí)，也不排除部分貸款被嫌疑人移作他用，追求超額回報(bào)。

為什么劉濟(jì)源能在商業(yè)銀行和這些國(guó)有企業(yè)之間游刃有余，既拉存款又用貸款？這里面，銀行內(nèi)部人員又起了至關(guān)重要的作用。

在歸案的“內(nèi)部人員”中，除齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理趙連成，還有一位女性業(yè)務(wù)經(jīng)理，她每年都可以給齊魯銀行拉來(lái)數(shù)以億元計(jì)的存款，是齊魯銀行的“明星”經(jīng)理。

被劉濟(jì)源涉嫌詐騙的企業(yè)包括陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、生命人壽、正德人壽等金融機(jī)構(gòu)，亦包括棗莊礦業(yè)集團(tuán)、淄博礦業(yè)集團(tuán)等大型國(guó)有企業(yè)。

根據(jù)起訴書(shū)涉案金額統(tǒng)計(jì)，齊魯銀行案涉案金額超101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業(yè)1.3億元，案發(fā)后追回贓款79億余元，實(shí)際損失恐超21億。

劉濟(jì)源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，為司法史上罕見(jiàn)。記者得知，劉濟(jì)源辯護(hù)律師于今年12月7日介入該案后，在濟(jì)南市中級(jí)法院不間斷復(fù)制案卷，但截至12月25日開(kāi)庭前，案卷復(fù)制仍不足一半。在律師無(wú)法完成閱卷情況下，劉濟(jì)源辯護(hù)權(quán)是否得到保障成疑。

記者了解，被告人方面曾向法院申請(qǐng)延期開(kāi)庭，但未獲采納。知情人士透露，12月25日的開(kāi)庭因沒(méi)有律師到場(chǎng)而未能進(jìn)行。

高達(dá)10%的存款利息

劉濟(jì)源今年44歲，系上海全福投資管理有限公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，從1992年開(kāi)始炒股。

起訴書(shū)稱，從2002年起，劉濟(jì)源產(chǎn)生騙取銀行信貸資金想法。隨著資金出現(xiàn)巨大虧空，劉濟(jì)源涉嫌詐騙手段逐步升級(jí)，從涉嫌騙取銀行貸款最后轉(zhuǎn)為直接詐騙企業(yè)。

司法文件顯示，劉濟(jì)源以支付高額利息、好處費(fèi)等方式，引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款，而后采用虛假質(zhì)押的手段，以騙貸的方法從銀行詐騙巨額資金。

這一涉嫌貸款詐騙罪的行為集中在2009年和2010年，共被指控10起事實(shí)，涉案金額71.6億元。

最早的受害企業(yè)為陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)。2009年9月和10月，在劉濟(jì)源的聯(lián)系下，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)在齊魯銀行分兩次存入25億定期存款。2010年1月，陽(yáng)光人壽又存入15億元。司法文件顯示，劉濟(jì)源許諾的存款利息高達(dá)10%。

被劉濟(jì)源“引誘”的金融機(jī)構(gòu)還有生命人壽，2010年1月，該企業(yè)存入齊魯銀行5億元。

資金實(shí)力雄厚的礦業(yè)集團(tuán)也是劉濟(jì)源的拉攏目標(biāo)。其中，棗莊礦業(yè)集團(tuán)在2009年11月和2010年4月將7億元存入齊魯銀行，在2010年5月將1億元存入華夏銀行。淄博礦業(yè)集團(tuán)在2010年9月分兩次存入齊魯銀行6億元。新汶礦業(yè)集團(tuán)在2010年4月存入齊魯銀行2億元。龍口礦業(yè)集團(tuán)在2010年6月和9月共存入華夏銀行2億元。

此外，被劉濟(jì)源引誘存入的款項(xiàng)還包括山東五征集團(tuán)的7億元，此筆款分兩次存入齊魯銀行，其中一部分存款被劉濟(jì)源質(zhì)押給工商銀行大觀園支行，貸款0.9億元。金額較小的企業(yè)包括東營(yíng)山信新型材料有限公司和東營(yíng)優(yōu)泰克制動(dòng)系統(tǒng)有限公司，分別存入齊魯銀行0.7億元和0.3億元。

濟(jì)南之外被拉存款的企業(yè)還有煙臺(tái)藍(lán)天投資和藍(lán)天實(shí)業(yè)有限公司，兩者存入齊魯銀行1.1億元，此外，藍(lán)天投資公司還存入華夏銀行2億元。

本案中涉案銀行均為其山東省內(nèi)機(jī)構(gòu)。在拉入這些定期存款后，檢方指控，劉濟(jì)源虛構(gòu)了貿(mào)易合同、承兌證明文件、借款合同，偽造了存款單位質(zhì)押保證合同、董事會(huì)決議等，利用這些存款作虛假質(zhì)押，詐騙銀行資金71.6億元。起訴書(shū)還稱，至劉濟(jì)源案發(fā)時(shí)，這些資金均未歸還。灌醉他人偷走印章

知情者透露，盡管獲得了巨額資金，但劉濟(jì)源并未有明顯揮霍行為，“最奢侈的消費(fèi)就是開(kāi)一輛路虎車(chē)”。未經(jīng)證實(shí)的消息是，劉濟(jì)源將這些錢(qián)投入了 股市，他曾是一名出色的操盤(pán)手，業(yè)績(jī)輝煌。

但一次銀行對(duì)貸款客戶的壓力測(cè)試，令劉濟(jì)源資金鏈突然變緊。知情者透露，銀行曾宣布收回劉濟(jì)源一筆20多億元的貸款，劉濟(jì)源只好賣(mài)出所有股票還貸，為此還借了高利貸，此后為了補(bǔ)上這個(gè)窟窿，劉濟(jì)源的涉嫌詐騙行為開(kāi)始升級(jí)。

2010年7月至11月，劉濟(jì)源“引誘”了6家企業(yè)到銀行存款，但隨后，劉采取私刻、竊取企業(yè)印章、偽造單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)、定期存款提前支取手續(xù)，冒開(kāi)存款企業(yè)活期賬戶等方法，利用偽造的金融憑證詐騙銀行資金13億余元，這被檢方指控涉嫌金融憑證詐騙罪。

最早的事實(shí)發(fā)生在2010年7月8日，劉濟(jì)源聯(lián)系上海華元房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司，將2.2億元存入光大銀行)濟(jì)南山大路支行，然后利用私刻的上海華元印章加蓋于電匯憑證，轉(zhuǎn)走了這筆錢(qián)。

此后的10月27日，劉濟(jì)源分別聯(lián)系東營(yíng)信拓汽車(chē)消聲器有限公司和山東德曼橋箱有限公司，存入齊魯銀行0.9億元和0.3億元，同樣利用私刻的兩家企業(yè)印章加蓋于電匯憑證，轉(zhuǎn)走了錢(qián)款。被劉濟(jì)源以同樣手段欺騙的，還有新汶礦業(yè)在齊魯銀行的5億元存款。

11月10日，上海旗遠(yuǎn)投資股份有限公司存入齊魯銀行0.4億元，被劉濟(jì)源利用虛假進(jìn)賬單轉(zhuǎn)走。

兩天后，劉濟(jì)源聯(lián)系正德人壽存入齊魯銀行5億元。當(dāng)晚，劉濟(jì)源將來(lái)濟(jì)南辦理存款的正德人壽員工灌醉，竊取了公司印章，加蓋在其事先偽造的單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和定期存款提前支取手續(xù)上。此后，他還私刻了齊魯銀行相關(guān)印章，轉(zhuǎn)走了這筆錢(qián)。

在這6起事實(shí)中，僅發(fā)生在齊魯銀行西門(mén)支行的就有4起，涉案金額6.6 億元。

直接詐騙企業(yè)

劉濟(jì)源最早的涉嫌犯罪行為是票據(jù)詐騙。

2008年11月，劉濟(jì)源聯(lián)系泰安泰山重工有限公司存入光大銀行濟(jì)南濼源支行0.1億元。此后，劉濟(jì)源利用私刻的印章加蓋于轉(zhuǎn)賬支票，將這筆錢(qián)轉(zhuǎn)走。這也是劉濟(jì)源案中金額最少的一項(xiàng)。

但“大案”隨后發(fā)生，2009年2月，劉濟(jì)源聯(lián)系生命人壽存入光大銀行濟(jì)南山大路支行20億元，劉濟(jì)源同樣用私刻的印章加蓋于轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)走此款。至案發(fā)時(shí)，還有15億沒(méi)有歸還。

知情者透露，劉濟(jì)源的涉嫌犯罪行為系逐漸“升級(jí)”，在從銀行“騙錢(qián)”愈發(fā)困難后，劉開(kāi)始直接詐騙企業(yè)，其手段甚至包括假冒銀行。

2010年10月，劉濟(jì)源聯(lián)系了諸城市服裝針織進(jìn)出口公司(下稱諸城服裝公司)往中信銀行)濟(jì)南分行存款。10月25日上午，諸城服裝公司財(cái)務(wù)人員將開(kāi)戶資料傳真給了劉濟(jì)源，劉收到傳真并復(fù)印后，加蓋了其私刻的諸城服裝公司印章，偽造了開(kāi)戶資料并指使其公司員工在中信銀行濟(jì)南分行開(kāi)立了賬戶。

當(dāng)天下午，諸城服裝公司匯入了這個(gè)賬戶1億元，劉濟(jì)源指使人轉(zhuǎn)走了這筆錢(qián)。4天后，諸城服裝公司員工來(lái)濟(jì)南辦理活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，為了掩蓋錢(qián)被轉(zhuǎn)走的事實(shí)，劉濟(jì)源“開(kāi)了一間銀行”。他租了中信銀行濟(jì)南分行所在的中信大廈803房間，把這個(gè)房間裝飾成了中信銀行的貴賓室，并指揮自己的員工穿上中信銀行工作服，給諸城服裝公司員工辦理了業(yè)務(wù)。

知情者稱，劉濟(jì)源妻子參與了此案，同樣被以詐騙罪起訴，將于近日開(kāi)庭。

卷入齊魯銀行詐騙案的不止企業(yè)，甚至包括一所大學(xué)。起訴書(shū)稱，2010年10月，劉濟(jì)源以幫助辦理授信、貸款為由，騙山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院在齊魯銀行存款。劉濟(jì)源將偽造的學(xué)院印章交給員工，在齊魯銀行開(kāi)立了學(xué)院賬戶。幾天后，山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院向這個(gè)賬戶里存入了3000萬(wàn)，這筆錢(qián)被劉濟(jì)源指使人轉(zhuǎn)走。此事成為齊魯銀行詐騙案案發(fā)的導(dǎo)火索。知情者稱，山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院發(fā)現(xiàn)賬戶里沒(méi)有存款之后，找到了齊魯銀行了解情況。劉濟(jì)源再次試圖賣(mài)出手里的股票補(bǔ)上這3000萬(wàn)的窟窿，但未果。未經(jīng)證實(shí)的消息稱，劉濟(jì)源幾年來(lái)輪番騙出的錢(qián)被用于彌補(bǔ)上次貸款、支付承諾給企業(yè)的高額利息以及打點(diǎn)各方面關(guān)系等。最后，齊魯銀行選擇了報(bào)案。

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)追回了79.6億余元，尚有一宗被凍結(jié)的土地正在處置中。2010年12月7日，劉濟(jì)源被濟(jì)南市公安局刑拘。2012年4月移送濟(jì)南市檢察院起訴后，曾兩次退回補(bǔ)充偵查。歷時(shí)一年半的偵查結(jié)束后，劉濟(jì)源最后被以涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪起訴。

1886本案卷半月只復(fù)制一半

事發(fā)后，劉濟(jì)源面臨死刑的最高判決。但2011年5月1日施行的刑法修正案(八)救了劉濟(jì)源一命。為貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)原則，減少經(jīng)濟(jì)犯罪死刑，刑法修正案(八)取消了票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的死刑，劉濟(jì)源最高只會(huì)被判處無(wú)期徒刑。

根據(jù)起訴書(shū)和本報(bào)從濟(jì)南方面得到的消息，劉濟(jì)源一案共產(chǎn)生了1883本卷宗和3本會(huì)計(jì)檢驗(yàn)報(bào)告，案卷擺滿了濟(jì)南市中院法庭的一面墻，卷宗數(shù)量之多為司法史罕見(jiàn)。這些卷宗被法院分為重要內(nèi)容、資金流向內(nèi)容、涉嫌行賄內(nèi)容等四大部分。值得一提的是，齊魯銀行案已導(dǎo)致多名官員和國(guó)企負(fù)責(zé)人落馬，知情者透露，其中部分人員涉嫌受賄高達(dá)千萬(wàn)，但劉濟(jì)源并未被控行賄罪。

據(jù)接近案件人士透露，今年12月7日，劉濟(jì)源家人為其委托了辯護(hù)律師，1886本案件材料的復(fù)制成為難題。其辯護(hù)律師開(kāi)始每天在濟(jì)南市中級(jí)法院不間 斷復(fù)制案卷，盡管被告人方面曾提出延期審理申請(qǐng)，法院仍確定了12月25日的開(kāi)庭日期，而截至當(dāng)天，劉濟(jì)源辯護(hù)人復(fù)制的案卷仍不及一半。

本報(bào)記者得到的消息稱，12月25日的庭審因沒(méi)有律師到庭未能進(jìn)行。按照常理，律師只有在閱卷了解案情之后，方能制定辯護(hù)意見(jiàn)，法律專(zhuān)業(yè)人士介紹，律師的閱卷權(quán)受到刑訴法和最高法院司法解釋的保護(hù)。知情者稱，偵查過(guò)程中，劉濟(jì)源對(duì)檢察機(jī)關(guān)“極其配合”，但在律師未能完全閱卷情況下開(kāi)庭，其辯護(hù)權(quán)是否得到保障成疑。

隨著齊魯銀行“12·6”偽造金融票據(jù)案調(diào)查的深入，不斷有官員和國(guó)企負(fù)責(zé)人卷入其中。

淄博礦業(yè)集團(tuán)原董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記馬厚亮因涉及齊魯銀行案，被檢察機(jī)關(guān)提起公訴，成為山東省紀(jì)委披露的涉案廳級(jí)干部之一。

2月9日，馬厚亮案在濟(jì)南中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理。馬厚亮案牽扯出的銀行拉存款的利益鏈條逐漸浮出水面：銀行爭(zhēng)奪儲(chǔ)戶競(jìng)爭(zhēng)激烈，在催生高息攬儲(chǔ)等行為的同時(shí)，也給不法分子內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融票據(jù)詐騙留下縫隙。

檢方指控“馬厚亮構(gòu)成受賄罪”

2010年年底齊魯銀行案爆發(fā)前，馬厚亮的仕途正順風(fēng)順?biāo)?。馬厚亮在掌舵淄博礦業(yè)集團(tuán)期間，業(yè)績(jī)顯著。在山東省整合省內(nèi)能源企業(yè)組建山東省能源集團(tuán)有限公司(以下稱“山東能源集團(tuán)”)過(guò)程中，馬正擔(dān)任山東能源集團(tuán)籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼辦公室主任。

牽扯出馬厚亮的關(guān)鍵性人物是劉濟(jì)源。劉的公開(kāi)身份是上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理。另外，劉濟(jì)源在北京還開(kāi)設(shè)一家外貿(mào)公司，涉及信用證業(yè)務(wù)。2010年下半年開(kāi)始，劉濟(jì)源的投資項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致資金鏈緊張，從而導(dǎo)致后來(lái)的東窗事發(fā)。

2010年12月6日，齊魯銀行報(bào)案稱，在受理業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書(shū)”系偽造，隨后劉濟(jì)源因票據(jù)詐騙被捕。由此，齊魯銀行特大票據(jù)案爆發(fā)。12月18日，馬厚亮因涉嫌齊魯銀行案被有關(guān)部門(mén)帶走協(xié)助調(diào)查。

記者獲得的山東省紀(jì)委的一份“魯紀(jì)字(2011)7號(hào)”文件稱，馬厚亮擔(dān)任淄博礦業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記期間，收取了劉濟(jì)源的好處費(fèi)，將該集團(tuán)的資金存入齊魯銀行，為劉騙取巨額銀行貸款提供了便利。

2月9日上午9點(diǎn)，馬厚亮案一審在濟(jì)南市中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理。庭審過(guò)程中，控辯雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)是，馬厚亮是否接受了劉濟(jì)源3000余萬(wàn)元的賄賂。

記者獲得的檢方起訴書(shū)認(rèn)為，馬厚亮構(gòu)成了受賄罪。其中涉及齊魯銀行案的部分共兩項(xiàng)，一、2008年11月～2009年12月，馬厚亮利用其擔(dān)任淄礦集團(tuán)董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記的職務(wù)便利，應(yīng)上海全福投資管理有限公司法定代表人劉濟(jì)源的請(qǐng)托，將淄礦集團(tuán)19億元資金存入齊魯銀行；

二、2010年8月至11月，馬厚亮利用其擔(dān)任山東能源集團(tuán)籌備領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼辦公室主任的職務(wù)便利，應(yīng)劉濟(jì)源的請(qǐng)托，同意并指示有關(guān)人員將淄礦集團(tuán)在齊魯銀行的6億元存款辦理展期。為此，2009年6月至2010年11月，馬厚亮分4次收受劉濟(jì)源所送人民幣共計(jì)3545.5萬(wàn)元。

對(duì)于檢方的指控劉濟(jì)源向自己行賄的情節(jié)，馬厚亮不予認(rèn)可。馬厚亮否認(rèn)自己曾接受劉濟(jì)源的賄賂。馬厚亮稱，劉濟(jì)源是在山東省國(guó)資委某領(lǐng)導(dǎo)的介紹下認(rèn)識(shí)的，該領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)劉濟(jì)源是山東省省委組織部某領(lǐng)導(dǎo)的親屬?？丛陬I(lǐng)導(dǎo)的面子上，才將淄礦集團(tuán)的資金存入了齊魯銀行的賬戶，自己并未從中謀取利益。

在存款之前，馬厚亮和劉濟(jì)源曾協(xié)商，因淄礦集團(tuán)的資金在其他銀行存儲(chǔ)，如果提前提取轉(zhuǎn)存齊魯銀行，會(huì)有利息損失，為此劉濟(jì)源承諾支付6000萬(wàn)元補(bǔ)償金。

淄礦集團(tuán)的資金存入齊魯銀行之后，劉濟(jì)源將6000萬(wàn)元“補(bǔ)償金”打入淄礦集團(tuán)賬戶。但淄礦集團(tuán)將其中的3000萬(wàn)元退還給了劉濟(jì)源。

馬厚亮稱，將6億元存入齊魯銀行的行為并沒(méi)有造成國(guó)有資產(chǎn)的損失，反而是淄博礦業(yè)集團(tuán)所有理財(cái)產(chǎn)品中收益率最高的產(chǎn)品。

除此之外，馬厚亮的第一辯護(hù)人北京市雍鼎律師事務(wù)所王桂香律師認(rèn)為，他的當(dāng)事人不構(gòu)成受賄罪。淄礦集團(tuán)向齊魯銀行存款是正當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)行為，馬厚亮沒(méi)有利用職務(wù)上的便利為劉濟(jì)源謀取利益。王桂香律師認(rèn)為，馬同意將淄礦在齊魯銀行存款有客觀因素。“山東省國(guó)資委某領(lǐng)導(dǎo)多次過(guò)問(wèn)拉存款之事，說(shuō)劉濟(jì)源是山東省組織部一位領(lǐng)導(dǎo)的親屬，馬厚亮不敢得罪。”

此外，王桂香認(rèn)為，決定將淄礦集團(tuán)的資金存入齊魯銀行，是經(jīng)過(guò)組織程序的，并非個(gè)人決定?！榜R厚亮也曾派出淄礦集團(tuán)的財(cái)務(wù)人員對(duì)齊魯銀行進(jìn)行考察，結(jié)論是齊魯銀行也是合法銀行，信譽(yù)還可以?！蓖豕鹣阏f(shuō)。

對(duì)于退還的3000萬(wàn)元，控辯雙方同樣存爭(zhēng)議。檢方指控認(rèn)為，2009年6、7月間，馬厚亮收受了劉濟(jì)源所送的3000萬(wàn)元，并將該筆款項(xiàng)存放于其朋友王星成立的青島大地投資有限公司。

王桂香律師認(rèn)為，淄礦集團(tuán)表示將3000萬(wàn)元退還時(shí)，劉濟(jì)源只是表示不急用，而并非不要。馬厚亮提出能否借給其在青島的同學(xué)王星用，因?yàn)橥跤型顿Y項(xiàng)目，但是資金緊張。劉表示可以。雖然，馬厚亮將劉濟(jì)源介紹給了王星，但是他沒(méi)有參與具體細(xì)節(jié)商談。投資協(xié)議是劉濟(jì)源和王星自行商談簽訂的，可以說(shuō)涉案的3000萬(wàn)元，是劉濟(jì)源所有，由王星控制的，馬厚亮個(gè)人并未占有。

拉存款利益鏈條浮現(xiàn)

馬厚亮案背后，銀行拉存款的利益鏈條逐漸清晰。

據(jù)銀行業(yè)人士分析，劉濟(jì)源的操作模式是，首先利用各類(lèi)社會(huì)關(guān)系，通過(guò) 一些重權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)打招呼，以說(shuō)服一些資金雄厚的國(guó)有企業(yè)到齊魯銀行開(kāi)戶存入大額資金，然后利用銀行和存款企業(yè)的管理漏洞，通過(guò)偽造金融票證向銀行辦理存單質(zhì)押貸款，從而騙取銀行資金。

在齊魯銀行票據(jù)一案中，劉濟(jì)源偽造的“金融票證”即《單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)》，“存款證實(shí)書(shū)”可以換開(kāi)存單，然后到銀行進(jìn)行質(zhì)押融資，這是銀行的第三方存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，即指企業(yè)經(jīng)過(guò)協(xié)議在銀行存款，存單可作為第三方從銀行貸款的質(zhì)押物。

近年來(lái)，銀行為了拉存款而爭(zhēng)奪儲(chǔ)戶競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。深諳銀行業(yè)實(shí)情的劉濟(jì)源看準(zhǔn)這一點(diǎn)。一方面，他為中小商業(yè)銀行引來(lái)存款大戶；另一方面，他又通過(guò)存單質(zhì)押向銀行貸款，再將貸款轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)業(yè)。據(jù)悉，劉濟(jì)源和銀行、企業(yè)之間運(yùn)作多年的“第三方存單質(zhì)押業(yè)務(wù)”原本皆大歡喜，但由于劉的項(xiàng)目出現(xiàn)資金緊張，銀行管理又存在漏洞，才導(dǎo)致如此巨額票據(jù)案發(fā)。

1月9日，山東省紀(jì)委有關(guān)負(fù)責(zé)人披露了齊魯銀行特大偽造金融票證案最新進(jìn)展：案件涉及廳級(jí)干部9人、處級(jí)干部6人、企業(yè)管理人員5人。目前，已移送司法機(jī)關(guān)14人，給予開(kāi)除黨籍、開(kāi)除公職處分9人。

發(fā)生在2010年年末的“12·6”濟(jì)南特大偽造金融票據(jù)案震驚業(yè)界，不但將齊魯銀行推向了風(fēng)暴漩渦，同時(shí)讓中國(guó)的銀行業(yè)也經(jīng)受了一次冷酷的信譽(yù)大考。

春節(jié)前的1月9日，山東省紀(jì)委新聞發(fā)言人、省紀(jì)委副書(shū)記、秘書(shū)長(zhǎng)王喜遠(yuǎn)在新聞發(fā)布會(huì)上特別強(qiáng)調(diào)去年該委“集中力量查辦了‘12·6’特大偽造金融票據(jù)案涉及領(lǐng)導(dǎo)干部違法違紀(jì)問(wèn)題”。

但在一位熟知內(nèi)情的人士看來(lái)，涉案金額至今仍是未解之謎，案件尚未有司法定論，齊魯銀行案還遠(yuǎn)未了結(jié)。

被查“廳官”只公開(kāi)3人

盡管山東省紀(jì)委通報(bào)中提到了“9名廳級(jí)干部”，但到目前為止官方消息透露的涉案廳官只有3人，這3人早已在案發(fā)后一月內(nèi)（2011年1月底前）歸案。

最先歸案的廳官應(yīng)該是原山東省商務(wù)廳副廳長(zhǎng)、黨組成員郭偉時(shí)。2011年8月19日，郭偉時(shí)被檢方指控收受賄賂272萬(wàn)元，在山東省泰安市中級(jí)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理。泰安市人民檢察院指控，被告人郭偉時(shí)利用擔(dān)任副廳長(zhǎng)的職務(wù)便利，接受上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理劉濟(jì)源的請(qǐng)托，為其謀取將山東五征集團(tuán)有限公司、浪潮集團(tuán)有限公司兩企業(yè)資金存入齊魯銀行之利益，于2007年4月至2009年5月，收受劉濟(jì)源所送人民幣共計(jì)272萬(wàn)元。案發(fā)后，贓款已予以追繳。

據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》了解，1955年出生的郭偉時(shí)在齊魯銀行案案發(fā)后即被有關(guān)部門(mén)帶走。但該案至今尚未作出判決。

山東省紀(jì)委披露的另一位涉案廳官是淄博礦業(yè)集團(tuán)原董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記馬厚亮，時(shí)年53歲的他案發(fā)時(shí)已經(jīng)出任山東省能源集團(tuán)有限公司籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼辦公室主任，被認(rèn)為是山東省整合煤炭企業(yè)后的山東能源集團(tuán)首任董事長(zhǎng)的不二人選。但就在山東能源集團(tuán)確定掛牌的當(dāng)天（2010年12月18日），他因齊魯銀行案被有關(guān)部門(mén)帶走調(diào)查。

山東官方尚沒(méi)有馬厚亮涉案的具體細(xì)節(jié)，坊間傳聞，在劉濟(jì)源的從中介紹下，馬厚亮曾將淄博礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司10億元左右的資金存入齊魯銀行，并因此收受了數(shù)額不小的“回扣”。

1949年出生的郎慶田在涉案廳官中被認(rèn)為是“最悲催”的一個(gè)。2011年1月，郎慶田因涉及齊魯銀行案件被抓時(shí)已經(jīng)卸任新汶礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)兼黨委書(shū)記半年多時(shí)間。山東省紀(jì)委并沒(méi)有披露郎慶田涉案的具體細(xì)節(jié)，但據(jù)知情人士透露，郎慶田涉及齊魯銀行案的模式可能與馬厚亮類(lèi)似。

“郎慶田1971年起在新汶礦業(yè)從掘進(jìn)工干起，到1996年便主政新汶礦業(yè)，在眾人看來(lái)已經(jīng)離職的他已經(jīng)圓滿了，誰(shuí)料想會(huì)在這件事上出了岔子。”一位熟悉郎慶田的政府官員惋惜道。

資金掮客的能量

根據(jù)此前濟(jì)南市公安局的說(shuō)法，劉濟(jì)源是“通過(guò)偽造金融票證等手段多次騙取資金”。但具體的路徑現(xiàn)在仍沒(méi)有官方的明確說(shuō)法。

但在一位熟悉內(nèi)情的人士看來(lái)，發(fā)案的根源在于“拉存款”。

“涉及齊魯銀行案的人員主要包括四種，一是銀行內(nèi)部人士；二是當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人；三是手握實(shí)權(quán)的黨政部門(mén)官員。”上述人士對(duì)本報(bào)說(shuō)，“最關(guān)鍵的是穿梭于銀行、企業(yè)和政府官員之間的資金掮客，也就是劉濟(jì)源。”

因?yàn)槟軌蚶瓉?lái)巨額存款，劉濟(jì)源一度成為行里領(lǐng)導(dǎo)的座上賓。上述人士告訴本報(bào)：“劉十分清楚銀行追求的存款規(guī)模，所以他會(huì)知道現(xiàn)在的各家銀行都急于攬存,于是以高息唆使或同企業(yè)合謀到銀行協(xié)議存款并貸款?！?/p>

根據(jù)案情分析，劉濟(jì)源的主要操作模式應(yīng)該是，首先策動(dòng)各類(lèi)社會(huì)關(guān)系網(wǎng)羅一些資金雄厚的國(guó)有企業(yè)到齊魯銀行開(kāi)戶存入大額資金，然后利用銀行和存款企業(yè)管理漏洞，通過(guò)偽造金融票證向銀行辦理存單質(zhì)押貸款，騙取銀行資金。

劉濟(jì)源的真實(shí)身份目前尚不得而知。但在了解案情的人士看來(lái)，能把這么多大型國(guó)企負(fù)責(zé)人乃至“諸多”廳官“擺平”的劉濟(jì)源顯然沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。本報(bào)注意到，2011年8月泰安市中級(jí)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理郭偉時(shí)案，曾披露劉濟(jì)源的身份是“上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理”。另?yè)?jù)本報(bào)了解，劉濟(jì)源在北京還開(kāi)設(shè)一家外貿(mào)公司，涉及到一些信用證業(yè)務(wù)。

但至今關(guān)于劉濟(jì)源的詳細(xì)涉案情況目前尚無(wú)官方定論。

本報(bào)注意到，案發(fā)后的2011年4月29日，齊魯銀行曾發(fā)布公告稱，將推遲2010年公司年報(bào)的發(fā)布。又一個(gè)春節(jié)過(guò)去了，這份遲發(fā)的年報(bào)依然沒(méi)有出爐公布。

更關(guān)鍵的是，齊魯銀行案涉案金額以及齊魯銀行的損失情況，至今仍是未解之謎。齊魯銀行案事發(fā)之后，關(guān)于涉案金額及齊魯銀行損失情況眾說(shuō)紛紜，甚至有媒體稱涉案金額過(guò)百億，同時(shí)傳言山東的多家國(guó)有企業(yè)牽涉其中。但至今還沒(méi)有更明確的官方說(shuō)法。

事件回放：齊魯銀行騙貸案

因一起始發(fā)于濟(jì)南的偽造存款證實(shí)書(shū)案件，牽出了齊魯銀行和其他多家銀行，最終證實(shí)齊魯銀行等已卷入“巨額騙貸案”之中。傳言該案件涉海外取款60億元。給當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)造成了巨大的負(fù)面影響，教訓(xùn)極為慘痛，令人深思。

“此案涉及濟(jì)南多家企業(yè)”指向了中國(guó)重汽集團(tuán)、山東高速、淄博礦業(yè)等位于山東的大企業(yè)。其中，中國(guó)重汽集團(tuán)涉案金額高達(dá)50億元。

中國(guó)重汽集團(tuán)總部位于山東省濟(jì)南市，集團(tuán)擁有兩家上市公司，包括在深交所上市的中國(guó)重汽（000951.SZ）和在港交所上市的中國(guó)重汽（03808.HK）。中國(guó)重汽集團(tuán)2010年中營(yíng)業(yè)收入557億元。中國(guó)重汽A股去年第三季報(bào)顯示，A股上市公司貨幣資金多達(dá)51億元。

集團(tuán)總會(huì)計(jì)師突然辭職

根據(jù)中國(guó)重汽（香港）公司最新公告，母公司中國(guó)重汽集團(tuán)總會(huì)計(jì)師王光西于去年12月26日突然辭職。目前，王光西已與外界失去聯(lián)系，是否因此案接受調(diào)查還未獲中國(guó)重汽集團(tuán)方面確認(rèn)。中國(guó)重汽集團(tuán)包括發(fā)債在內(nèi)的資本運(yùn) 營(yíng)計(jì)劃已經(jīng)暫停。

“沒(méi)什么好說(shuō)的。”中國(guó)重汽集團(tuán)資本運(yùn)營(yíng)部一位負(fù)責(zé)人在事發(fā)后匆匆掛斷了記者的電話。

據(jù)山東當(dāng)?shù)叵⑷耸客嘎叮筒┑V業(yè)集團(tuán)原董事長(zhǎng)、現(xiàn)任山東能源集團(tuán)籌建辦公室主任馬厚亮可能涉及該案，已被司法調(diào)查。

案件主角一

資金掮客劉濟(jì)源高息攬儲(chǔ)

在齊魯銀行票據(jù)詐騙案中，作為資金掮客的劉濟(jì)源，目前已經(jīng)歸案。知情人士透露，劉濟(jì)源發(fā)動(dòng)了很多社會(huì)上有“能量的”下線幫他高息攬儲(chǔ)，其中就有齊魯銀行一名部門(mén)經(jīng)理的妻子?！皠?jì)源每次都將攬存的事項(xiàng)記錄在一個(gè)賬本上。該賬本已被專(zhuān)案組掌握，并按圖索驥展開(kāi)調(diào)查”。

在此案中，劉濟(jì)源的角色是資金掮客，為商業(yè)銀行引來(lái)存款大戶，同時(shí)，他也是通過(guò)存單質(zhì)押獲得貸款的資金使用大戶。他為銀行做大存款和貸款規(guī)模，給相關(guān)人員高息攬存的利益，同時(shí)用投資收益來(lái)支付高昂的資金成本。

一直以來(lái)，中小銀行拉存款壓力巨大，于是各行給出了非常誘人的“返點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)”，這是觸發(fā)票據(jù)造假、高息攬儲(chǔ)等違規(guī)行為的直接原因；同時(shí)也不排除部分貸款被嫌疑人移作他用，追求超額回報(bào)。

“案件的基本原理是：業(yè)務(wù)經(jīng)理與劉濟(jì)源勾結(jié)開(kāi)具有瑕疵的存單，將該存單抵押貸款，貸款獲得的現(xiàn)金再去存款，循環(huán)往復(fù)，以此做大存貸規(guī)模?！敝槿耸拷榻B說(shuō)，初始入庫(kù)的存單是真實(shí)的，后經(jīng)出庫(kù)再入庫(kù)的存單就有很大水分。如此大規(guī)模且長(zhǎng)期操作，很難想象沒(méi)有銀行高層的默許。

雖然董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)被免職，齊魯銀行內(nèi)部人士卻認(rèn)為，該行審貸委難辭其咎，“所有的大額貸款，不經(jīng)過(guò)市行審貸委的批準(zhǔn)是不可能發(fā)放的?！?據(jù)銀監(jiān)會(huì)2010年頒布的《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。其中，對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，貸款人需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬情況。

案件主角二

齊魯銀行內(nèi)部多人涉案

據(jù)接近齊魯銀行的知情人士透露，該行總行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理趙連成和一名女性“明星”客戶經(jīng)理卷入了此案，另有一名與投資相關(guān)的總行部門(mén)負(fù)責(zé)人在出逃后投案自首。

除上述3名涉案人員外，齊魯銀行行長(zhǎng)郭濤在公開(kāi)場(chǎng)合向媒證實(shí)，該行某支行行長(zhǎng)已被公安機(jī)關(guān)要求協(xié)助調(diào)查。

據(jù)了解，上述“明星”客戶經(jīng)理每年都給齊魯銀行拉來(lái)數(shù)以億元計(jì)的存款。而“趙連成很快交待出很多問(wèn)題，嚴(yán)重程度令人震驚?！币幻槿耸扛嬖V記者。

揭秘

禍起第三方存貸質(zhì)押

去年年12月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接齊魯銀行報(bào)案，稱在受理業(yè)務(wù)咨詢過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書(shū)”系偽造。經(jīng)初步偵查，劉濟(jì)源通過(guò)偽造金融票證手段，多次騙取銀行資金。

據(jù)了解，此案的核心是劉濟(jì)源和銀行、企業(yè)之間運(yùn)作多年、原本皆大歡喜的“第三方存貸質(zhì)押業(yè)務(wù)”。

所謂第三方存貸質(zhì)押，是指企業(yè)在商業(yè)銀行協(xié)議存款后，為第三方從商業(yè)銀行貸款提供存單質(zhì)押，作為第三方貸款的第二還款來(lái)源。存款行和貸款行可 為同一家，也可是不同銀行，后者即為跨行存單抵押貸款業(yè)務(wù)。協(xié)議存款利息要比官方利率高一些。

山東五征集團(tuán)、浪潮集團(tuán)、青島熱電公司、黃島電廠和藍(lán)天控股集團(tuán)龍口礦業(yè)、肥城礦業(yè)、臨沂礦業(yè)、、萊蕪鋼鐵，以及其他一些關(guān)聯(lián)性銀行和企事業(yè)單位，都據(jù)聞卷入其中。

淄礦攬儲(chǔ)

到2006年，劉濟(jì)源在齊魯銀行的各項(xiàng)貸款總額已經(jīng)達(dá)到28億元。同年，劉被要求在兩個(gè)月內(nèi)，將這些貸款全部還清。為此，劉將所有的投資抽回，出現(xiàn)巨大虧空。

斷臂求生的劉濟(jì)源，暫時(shí)贏得銀行的信任，卻不得不面對(duì)資金鏈緊張的局面。對(duì)此，劉濟(jì)源選擇繼續(xù)以原有模式解困，他把目光瞄向淄礦集團(tuán)。

2008年11月，劉濟(jì)源在山東省國(guó)資委找到孔凡太，請(qǐng)其介紹認(rèn)識(shí)馬厚亮。此前2006年至2008年10月間，劉濟(jì)源曾隨山東省財(cái)政廳監(jiān)督檢查局副局長(zhǎng)李福祿去淄礦攬儲(chǔ)，但與淄礦人員沒(méi)有過(guò)多接觸。當(dāng)時(shí)，淄礦在齊魯銀行城南支行開(kāi)戶，辦理數(shù)千萬(wàn)元的存款，存期一年，劉據(jù)此辦理了等額的質(zhì)押貸款。這期間，劉將所有貸款都及時(shí)歸還，沒(méi)有支付高息，企業(yè)的存款亦無(wú)任何損失。經(jīng)孔凡太引見(jiàn)，劉濟(jì)源花費(fèi)了14.8萬(wàn)元，從山東省文物總店購(gòu)得一幅花鳥(niǎo)畫(huà)作為見(jiàn)面禮，在馬厚亮的辦公室提出幫齊魯銀行拉存款6億元。馬厚亮提出兩個(gè)要求，一只做單純存款，保證資金安全；二是資金有成本，需要一定補(bǔ)償費(fèi)。隨后在馬厚亮的安排下，劉濟(jì)源與淄礦總會(huì)計(jì)師張波接洽。此時(shí)，劉在齊魯銀行城南支行的老相識(shí)傅人永已調(diào)至該行市行營(yíng)業(yè)部工作，淄礦的戶頭也隨之挪到了市行營(yíng)業(yè)部。2008年11月至2010年12月，淄礦實(shí)際投入本金14億元左右，滾動(dòng)存款19億元。利用這些存款，劉先后辦理了近20億元的質(zhì)押貸款。他還清了大部分貸款，但其中有6億元存款因劉未及時(shí)還款而被銀行劃扣。

上述6億元存款是在2009年3月24日和9月26日，淄礦集團(tuán)分兩次打入齊魯銀行。劉濟(jì)源為這筆資金向淄礦開(kāi)出6000萬(wàn)元的補(bǔ)償金，并打算以高價(jià)向淄礦購(gòu)煤再低價(jià)賣(mài)給電廠的方式，通過(guò)差價(jià)將這6000萬(wàn)元留給淄礦，幫助后者合法入賬。隨后，他通過(guò)河北一家煤炭運(yùn)銷(xiāo)公司在威海市商業(yè)銀行濟(jì)南分行的賬戶向淄礦打款6000萬(wàn)元。

但直至2009年5月，劉濟(jì)源也未找到合適的下家接手這些煤炭。于是張波建議，讓劉到淄礦重新簽一個(gè)違約罰沒(méi)協(xié)議，通過(guò)違約罰沒(méi)的形式入賬。馬厚亮稱，由于考慮到劉濟(jì)源系領(lǐng)導(dǎo)介紹，擔(dān)心補(bǔ)償費(fèi)要得太高會(huì)惹領(lǐng)導(dǎo)不悅，于是借去濟(jì)南辦事之機(jī)，與劉濟(jì)源見(jiàn)面后，主動(dòng)提出將補(bǔ)償費(fèi)用減至3000萬(wàn)元。此外，他也擔(dān)心營(yíng)業(yè)外收入過(guò)多，在審計(jì)時(shí)會(huì)被發(fā)現(xiàn)。

據(jù)劉濟(jì)源供述，此時(shí)其資金雖已非常緊張，但在收到退回的3000萬(wàn)元后，仍給馬電話表示“這錢(qián)我給了淄礦就沒(méi)想再要回來(lái)，還是馬總你看著處理”。庭審時(shí)，馬厚亮翻供稱，當(dāng)時(shí)他曾經(jīng)問(wèn)過(guò)劉濟(jì)源是否急用這些錢(qián)，不急用的話可以借給青島的朋友用來(lái)投資兩三年的時(shí)間，并讓雙方簽訂投資協(xié)議。

之后劉濟(jì)源并未在協(xié)議上簽字。這3000萬(wàn)元如何定性，日后成為庭審中控辯雙方交鋒的焦點(diǎn)之一。

2009年9月，由于第一期6億元定期存款到期，劉濟(jì)源電話?cǎi)R厚亮請(qǐng)求“再支持一年”，并實(shí)際支付了1000萬(wàn)元補(bǔ)償費(fèi)。劉還贈(zèng)送給馬一套位于青島五四廣場(chǎng)附近200多平方米、帶閣樓的房產(chǎn)，并耗資進(jìn)行裝修布置。

同樣在庭審時(shí)，馬厚亮辯稱，購(gòu)房時(shí)由于資金緊張，500多萬(wàn)元的購(gòu)房款是向劉濟(jì)源借的；且稱，關(guān)于劉濟(jì)源花費(fèi)45.5萬(wàn)元為其裝飾濟(jì)南的房子之事，“自己并不知道劉濟(jì)源已經(jīng)支付裝修費(fèi)用”。

當(dāng)此之后，因?yàn)橘Y金鏈斷點(diǎn)不斷，忙于四處“補(bǔ)墻”的劉濟(jì)源開(kāi)始頻繁地展期。2010年8月底9月初，馬厚亮已調(diào)至山東能源集團(tuán)任籌建辦主任，劉仍要求其幫忙協(xié)調(diào)，通過(guò)租賃使用的山東一家煤炭銷(xiāo)售公司賬戶支付380萬(wàn)元給淄礦，將資金展期至11月1日。

由于劉濟(jì)源協(xié)調(diào)來(lái)自北京的10億元定期存款未按期到位如果到位后，淄礦就能收回6億元存款，其資金就能繼續(xù)周轉(zhuǎn)。因此，2010年10月中旬，他宴請(qǐng)馬厚亮，希望繼續(xù)展期到12月1日，并支付淄礦800萬(wàn)元補(bǔ)償費(fèi)。

上述10億元存款因需要完善一些操作手續(xù)，會(huì)比12月1日約晚一周到位。雖僅數(shù)日差別，一旦淄礦向銀行取款，劉濟(jì)源涉嫌偽造質(zhì)押手續(xù)的事跡將敗露無(wú)疑。同年11月29日，心急如焚的劉濟(jì)源在馬辦公室要求再延期一周。

期間，淄礦集團(tuán)擬在內(nèi)蒙古鄂爾多斯購(gòu)買(mǎi)煤礦，資金也開(kāi)始捉襟見(jiàn)肘，因?yàn)樯鲜?億元展期無(wú)法償還，不得不在其他銀行貸款5億元，利息損失1180萬(wàn)元。不過(guò)，劉濟(jì)源兩次支付的1180萬(wàn)元，恰能填補(bǔ)利息損失。

由于多次展期，馬厚亮生氣之余，表示“不能再幫了”，12月1日必須將錢(qián)收回。實(shí)在“沒(méi)辦法”的劉濟(jì)源，再度找到孔凡太打電話給淄礦負(fù)責(zé)人，設(shè)法將存款延期至12月7日。

孰料12月6日，就在劉濟(jì)源即將再次堵住漏洞前夕，因銀行報(bào)案而事發(fā)?！坝白鱼y行”

根據(jù)司法材料顯示，淄礦的閑置資金存放的渠道有二：一是以定期存款的方式存到銀行，在2006年與2007年之前，主要存在淄博地區(qū)的銀行，此后存在濟(jì)南的銀行；二是進(jìn)行理財(cái)投資，主要是通過(guò)銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或通過(guò)信托理財(cái)。這也是多數(shù)國(guó)企的投資之道：或委托信托投資公司或是銀行的信托部，或 投資理財(cái) 項(xiàng)目，或做委托貸款，即委托銀行將自有閑置資金放貸給別的單位，利息收益歸企業(yè)，銀行收取手續(xù)費(fèi)。

據(jù)淄礦集團(tuán)內(nèi)部文件規(guī)定，所有對(duì)外投資、預(yù)算3000萬(wàn)元以上的經(jīng)營(yíng)支出，須由董事會(huì)研究決定。但在大額資金存放銀行方面，董事長(zhǎng)的話語(yǔ)權(quán)很大。據(jù)馬厚亮供述，當(dāng)大額定期存款到期后，按照管理程序，先由財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)與副部長(zhǎng)商量存放方案；之后呈報(bào)總會(huì)計(jì)師；總會(huì)計(jì)師若認(rèn)為必要，可呈報(bào)分管財(cái)務(wù)的總經(jīng)理，后者由其本人或安排總會(huì)計(jì)師向董事長(zhǎng)匯報(bào)?！翱倳?huì)計(jì)師張波匯報(bào)時(shí)，一般先問(wèn)問(wèn)我，存放銀行有無(wú)特殊安排，我如有安排，就直接告訴張波存在哪個(gè)銀行，否則財(cái)務(wù)部門(mén)自行處理?！?/p>

從形式上看，淄礦、齊魯銀行和劉濟(jì)源三方的資金往來(lái)，與委托貸款不無(wú)形似之處。事實(shí)上，作為淄礦集團(tuán)的總會(huì)計(jì)師兼法律顧問(wèn)，張波在與劉濟(jì)源接洽向齊魯銀行存款事宜，劉表示要給淄礦6000萬(wàn)元補(bǔ)償款時(shí)，張波曾提出，補(bǔ)償款最好由齊魯銀行支付。但劉濟(jì)源堅(jiān)持要通過(guò)自己控制的公司賬戶支付，并提出上述利用購(gòu)煤差價(jià)入賬的方式。對(duì)此，張波并未予以堅(jiān)持。

馬厚亮供述，劉濟(jì)源當(dāng)時(shí)并未解釋攬儲(chǔ)的用途。但馬知道劉并非齊魯銀行的人，感覺(jué)只要自己把錢(qián)存入齊魯銀行，劉就可以從該行弄到錢(qián)進(jìn)行投資賺錢(qián)，“至于他用什么辦法從齊魯銀行弄錢(qián)，以及如何投資賺錢(qián)，我就不清楚了”。

“這暴露出國(guó)企對(duì)于存款的監(jiān)管不嚴(yán)。”一位熟悉國(guó)企資金監(jiān)管的人士分析，以每年的12月31日為界線，國(guó)企一般都需要做跨的內(nèi)外部審計(jì)尤其是在外部審計(jì)時(shí)，審計(jì)機(jī)構(gòu)需要向銀行發(fā)函，確認(rèn)企業(yè)存放在銀行的定期存款有無(wú)質(zhì)押。此外，馬厚亮作為企業(yè)高管，離職時(shí)也應(yīng)做離任審計(jì)，需要對(duì)企業(yè)的潛在負(fù)債進(jìn)行審計(jì)。但這些被辦理了質(zhì)押的企業(yè)存款，竟然逃過(guò)了重重審計(jì)。淄礦相對(duì)充裕的閑置資金，也引起了地產(chǎn)商的注意。2005年，陽(yáng)光壹佰置業(yè)集團(tuán)（下稱陽(yáng)光壹佰）董事長(zhǎng)易小迪因急需資金，向馬厚亮提出從淄礦借款2億元。經(jīng)馬厚亮指示后，張波找到北京中誠(chéng)信托有限責(zé)任公司（下稱中誠(chéng)信托）操作此事，先由淄礦與中誠(chéng)信托簽訂2億元的委托理財(cái)協(xié)議，后者再與陽(yáng)光壹佰簽訂協(xié)議，將2億元專(zhuān)供其使用，期限一年，后展期至2010年12月。

馬厚亮認(rèn)為，當(dāng)時(shí)國(guó)資委并未界定國(guó)企不能搞企業(yè)理財(cái)，而且以信托這種方式，資金安全有保證，利息還比基準(zhǔn)利率高，淄礦通過(guò)這種方式與其他企業(yè)也有合作。2006年初，馬厚亮之女要到加拿大留學(xué)，馬在北京幫女兒辦手續(xù)時(shí)，易小迪將已移民加拿大的葉姓下屬介紹給其女。馬的女兒到加拿大后，葉多次看望，并幫她支付了房租，購(gòu)買(mǎi)了家具家電和第一次的學(xué)費(fèi)。此后，還給其在加拿大的賬戶打過(guò)1萬(wàn)加元。這些費(fèi)用共計(jì)4.1萬(wàn)加元（按當(dāng)時(shí)匯率計(jì)約28萬(wàn)元人民幣）。

大型國(guó)有企業(yè)往往擁有大量的現(xiàn)金儲(chǔ)備，但在資金管理上卻缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒坦芾?，往往“一把手”可隨意支配，這也為資金損失和腐敗產(chǎn)生提供了巨大的操作空間。近年由于民企資金緊張，還曾出現(xiàn)國(guó)有企業(yè)違規(guī)高息變相放貸的現(xiàn)象，都顯示出國(guó)有企業(yè)資金的管理存在隨意性，并蘊(yùn)藏巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

附加另一案例：

“百萬(wàn)元定期存款，一年到期后想取出來(lái)，卻發(fā)現(xiàn)卡上分文不剩。錢(qián)存到銀行也能失蹤?”事件發(fā)生在山東高青，涉案金額達(dá)千萬(wàn)之多，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的知情人士透露，存款失蹤者“遠(yuǎn)不止這些人，其中牽涉到非常復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系，金額非常大”。

懸而未決間，儲(chǔ)戶認(rèn)為銀行違約要求維權(quán)，而農(nóng)信社卻認(rèn)為儲(chǔ)戶蓄謀合同詐騙。“存款失蹤”事件中到底有怎樣的迷局?

“不翼而飛”的千萬(wàn)元存款

2011年6月，山東省淄博市高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被山東省農(nóng)信社表彰為“六型”團(tuán)隊(duì)的先進(jìn)基層單位。然而，就在這一年，該社多位儲(chǔ)戶在取款時(shí)發(fā)現(xiàn)自己的高額存款“不翼而飛”。

山東棗莊的張杰回憶說(shuō)，2010年5月，同在棗莊的王愛(ài)民告訴他淄博一家信用社攬儲(chǔ)，只要把錢(qián)存一年定期，就可以每個(gè)月獲得3分的利息。“當(dāng)時(shí)，王愛(ài)民承諾這筆利息由他支付給我，與銀行存款利息無(wú)關(guān)；我想可能是銀行找來(lái)一些有社會(huì)關(guān)系的人幫忙高息拉存款，且王愛(ài)民說(shuō)他自己也在那兒存了200萬(wàn)元。”

高利息誘惑下，當(dāng)年5月29日，張杰駕車(chē)從棗莊到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開(kāi)戶。他先見(jiàn)了這家分社的主任鄭保新，然后辦理了一張借記卡。為了檢驗(yàn)借記卡真?zhèn)危瑥埥芟群笤跅椙f的兩個(gè)信用社網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上，通過(guò)原有的其他銀行存折轉(zhuǎn)賬到該卡10元錢(qián)，再取出9元，發(fā)現(xiàn)這張卡能夠正常使用。因此，他隨即通過(guò)轉(zhuǎn)賬的方式向該卡轉(zhuǎn)存了200萬(wàn)元。

然而，令人費(fèi)解的事在這筆資金存入兩天后發(fā)生了。高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社的交易單據(jù)顯示，6月2日，張杰借記卡的附屬卡發(fā)生了一筆150萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬交易，并且是柜面操作，轉(zhuǎn)入的戶名為項(xiàng)文杰，張杰稱他“并不相識(shí)”此人；業(yè)務(wù)代理人為韓磊，信用社授權(quán)人是鄭保新。

此后的2010年6月3日到6日，張杰名下剩余的50萬(wàn)元也在高青縣農(nóng)信社不同的分社，陸續(xù)通過(guò)附屬卡取現(xiàn)以及PO S機(jī)消費(fèi)的方式被“取走”。

“哪來(lái)的附屬卡?不可思議!”張杰強(qiáng)調(diào)“當(dāng)時(shí)只填了一個(gè)開(kāi)戶單，并且只辦理了一張借記卡，并沒(méi)有附屬卡?！睆埥芩值倪@張借記卡標(biāo)明為山東省農(nóng)村信用社(農(nóng)村合作銀行)信通借記卡，有16位卡號(hào)和銀聯(lián)標(biāo)識(shí)。而交易單據(jù)上 顯示的附屬卡卡號(hào)和張杰持有的主卡卡號(hào)完全不同，但卻是5月29日張杰辦理信通借記卡后的5分鐘內(nèi)，以張杰的名義開(kāi)的戶。兩張開(kāi)戶單的經(jīng)辦人均為李娜，且有鄭保新蓋章。

和張杰同樣遭遇的還有山東東營(yíng)的王心波等4人，他們均表示在不知情的情況下，其借記卡附屬卡“被開(kāi)戶”。存款到期后，他們分別來(lái)到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社取款，都驚愕地發(fā)現(xiàn)卡上余額為“0”。王心波提供的開(kāi)戶單顯示，他2010年9月16日在高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開(kāi)戶，之后的5分鐘內(nèi)“被開(kāi)戶”了附屬卡，經(jīng)辦人同樣為李娜，有鄭保新蓋章。

王心波的賬戶交易明細(xì)顯示，2010年9月17日、18日兩天，王心波向卡內(nèi)累計(jì)存入300萬(wàn)元，此后9月18日-24日期間，這300萬(wàn)元通過(guò)附屬卡在高青縣農(nóng)信社不同的分社被轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。

“被轉(zhuǎn)賬”存款流向哪里?

調(diào)查了解，張杰等5人從事不同行業(yè)，有的做煤炭生意，有的做建筑材料生意，都是當(dāng)?shù)氐拿駹I(yíng)小企業(yè)主，衣食無(wú)憂。

王心波告訴記者，“事發(fā)之后，我找到中心路分社的韓磊，他寫(xiě)給我一份情況說(shuō)明。”其上顯示，2009年8月，韓磊讓東營(yíng)的林經(jīng)理去物色所謂的“投資人”，以月息6分的條件談存款業(yè)務(wù)，具體操作為“投資人”持有主卡，韓磊等持有附卡，而附卡由韓磊借用“投資人”的身份辦理。2009年9月，韓磊打電話給一位叫王小龍的人去銀行用名為王心波的附卡轉(zhuǎn)賬，韓磊稱這種轉(zhuǎn)賬為找王心波“貸款”?！按斯P貸款的額度為300萬(wàn)元，目前附卡在我手中?！表n磊在情況說(shuō)明中寫(xiě)道。

王心波后來(lái)得知他的這300萬(wàn)元流向了河南一家企業(yè)，具體是什么企業(yè)他不清楚，只打聽(tīng)到和韓磊等人放高利貸有關(guān)。

東營(yíng)的毛先生2010年6月將300萬(wàn)元存入高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社?！拔掖婵顣r(shí)也是通過(guò)朋友介紹，給我3分的月息，存3個(gè)月。我通過(guò)電匯轉(zhuǎn)賬的方式將錢(qián)存入這家信用社的借記卡內(nèi)，事后才得知被分兩筆通過(guò)附卡轉(zhuǎn)走。2010年10月，我直接找到鄭保新，他向我承認(rèn)在資金轉(zhuǎn)賬過(guò)程中他幫了忙，而資金用作投資棉花生意了，短時(shí)間內(nèi)收不回來(lái)，希望我寬限一段時(shí)間，千萬(wàn)不要把事情鬧大?！泵壬f(shuō)，“當(dāng)時(shí)，鄭保新都給我下跪了。但2011年春節(jié)后，我再去找鄭保新，卻發(fā)現(xiàn)怎么也聯(lián)系不到人?！?/p>

東營(yíng)的郝女士也對(duì)記者表示，她的300萬(wàn)元同樣是陸續(xù)通過(guò)高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社所發(fā)的借記卡附卡“被轉(zhuǎn)賬”。據(jù)她事后打聽(tīng)，這些資金流向了山東濟(jì)南一家房地產(chǎn)企業(yè)。

“實(shí)際上，牽涉這件事(存款失蹤)的遠(yuǎn)不止這些人，還有別人向我們投訴?！弊筒┿y監(jiān)局高青縣辦事處一位人士透露“我們?nèi)ツ陮?duì)此展開(kāi)了一些調(diào)查，后來(lái)匯報(bào)給淄博銀監(jiān)局監(jiān)管二處，交由他們進(jìn)一步調(diào)查處理。整體來(lái)講金額非常大，具體我們不能透露，一切等公安機(jī)關(guān)調(diào)查的結(jié)果。據(jù)我所知，其中牽涉到復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系，還有的人是直接和鄭保新等人建立的借貸關(guān)系。聽(tīng)說(shuō)鄭保新得了神經(jīng)病，已被開(kāi)除，其他員工也已被開(kāi)除?！?/p>

山東農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)控制的“真空”地帶

記者來(lái)到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社，只見(jiàn)該網(wǎng)點(diǎn)門(mén)可羅雀，面積非常小，僅有3個(gè)辦理業(yè)務(wù)的柜臺(tái)窗口，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的客戶休息區(qū)。當(dāng)記者詢問(wèn)李娜、韓磊和鄭保新是否還在時(shí)，被告知“不清楚有這些人”。該網(wǎng)點(diǎn)員工透露“我們一年會(huì)輪一次崗，不是長(zhǎng)期都在這里?！睂?duì)于辦理借記卡附卡業(yè)務(wù)，員工說(shuō)，“需要由本人持身份證辦理，不過(guò)現(xiàn)在這個(gè)業(yè)務(wù)已經(jīng)停辦了?！?/p>

“我們?cè)?007年就推出了銀行借記卡辦理附屬卡的業(yè)務(wù)，目的是方便儲(chǔ)戶 由親友代辦業(yè)務(wù)，附卡和主卡的資金額度相通，只是卡不同而已?！案咔嗫h農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華表示，“2012年附卡業(yè)務(wù)辦理得比較少，我們也意識(shí)到了問(wèn)題?！?/p>

對(duì)于儲(chǔ)戶存款“失蹤”，王玉華連連“喊冤”。他否認(rèn)李娜、韓磊、鄭保新是該信用社的員工，稱銀行員工不可能私自為客戶開(kāi)卡，并認(rèn)為張杰等人儲(chǔ)蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無(wú)關(guān)，很可能是儲(chǔ)戶合同詐騙。

然而，這5位儲(chǔ)戶如此大筆金額的頻繁轉(zhuǎn)賬，農(nóng)信社為何沒(méi)有警覺(jué)并且監(jiān)控?

高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)廳的大堂經(jīng)理告訴記者“一般超過(guò)5萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬，在柜面辦理的話，必須由本人帶著身份證原件來(lái)填寫(xiě)單據(jù)，如果有代辦也需要持卡人的身份證原件和代辦人身份證原件。額度十分大的轉(zhuǎn)賬，還需要復(fù)核并由主任簽字授權(quán)?！庇纱瞬浑y想象，如果高管參與或“協(xié)助”將儲(chǔ)蓄資金挪用，就能輕而易舉避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

在農(nóng)信社的監(jiān)管機(jī)制方面，據(jù)了解，地方農(nóng)信社管理和風(fēng)險(xiǎn)處置由省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)，監(jiān)管部門(mén)組織制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，央行則提供再貸款支持及風(fēng)險(xiǎn)處置分工和機(jī)制安排。大多數(shù)省份已通過(guò)組建省聯(lián)社的方式負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置。

不過(guò)，知情人士向記者透露，“縣級(jí)農(nóng)信社的領(lǐng)導(dǎo)一般由縣政府任命，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)沒(méi)有具體實(shí)權(quán)，而是在監(jiān)管上給予指導(dǎo)意見(jiàn)。”

“近年來(lái)，確實(shí)有銀行員工充當(dāng)資金掮客參與高利貸的案子，不過(guò)，多名員工作案、金額高達(dá)千萬(wàn)元以上的應(yīng)屬大案，銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控必然存在問(wèn)題。”中部地區(qū)一銀監(jiān)局合作監(jiān)管處負(fù)責(zé)人分析稱“銀行有向銀監(jiān)部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)案件的責(zé)任，而銀監(jiān)部門(mén)也會(huì)就此對(duì)銀行進(jìn)行考核。若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件，地方銀監(jiān)局 會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，情節(jié)嚴(yán)重的則要求更換高管?！?/p>

據(jù)悉，目前高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任為孫希榮，上任至今有一年左右的時(shí)間，也就是說(shuō)，2012年初，該農(nóng)信社更換了主任。對(duì)于千萬(wàn)元存款“失蹤”的事件，孫希榮對(duì)記者避而不談。

銀行緩兵計(jì)PK儲(chǔ)戶的維權(quán)觀望

2012年2月8日，張杰的儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案在淄博市中級(jí)人民法院開(kāi)庭，儲(chǔ)戶認(rèn)為銀行違約要求維權(quán)，而農(nóng)信社卻認(rèn)為儲(chǔ)戶蓄謀合同詐騙。張杰的代理律師鮑家振說(shuō)，“當(dāng)天，對(duì)方律師稱鄭保新精神異常，且李娜、韓磊等關(guān)鍵人物都沒(méi)有出庭。法院遲遲不出判決結(jié)果，之后也沒(méi)有再開(kāi)過(guò)庭?！?/p>

出乎意料的是，2013年1月11日，張杰收到淄博市中級(jí)人民法院的通知，被告知“山東省高青縣公安局已于2012年7月2日以張杰合同詐騙為由立案?jìng)刹??！币虼耍ㄔ簩⒃摪讣扑徒o高青縣公安局。

“這顯然是農(nóng)信社去公安局報(bào)了案。詐騙屬于刑事案件，按照我國(guó)經(jīng)濟(jì)審判中‘先刑后民’的原則，就需要公安機(jī)關(guān)先調(diào)查取證給予偵查結(jié)果，然后法院才能去審判張杰的民事訴訟?！币晃惶幚斫?jīng)濟(jì)案件的資深律師分析稱，“銀行采取緩兵之計(jì)，如此一來(lái)，法院的審判就不受法律審限期的限制，案子可以遙遙無(wú)期。還有種情況就是，銀行把責(zé)任歸咎于涉案員工，那么即便是案子判下來(lái)，也可以和自身撇清關(guān)系，免去額外賠償?shù)呢?zé)任?！?/p>

在電話采訪中，高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華堅(jiān)稱，張杰等人儲(chǔ)蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無(wú)關(guān)，很可能是儲(chǔ)戶合同詐騙?！拔蚁嘈殴矙C(jī)關(guān)3個(gè)月后會(huì)有一個(gè)調(diào)查結(jié)果。”

除張杰外，王心波也起訴了高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。毛先生則還未起訴：“ 現(xiàn)在是投訴無(wú)門(mén)，300萬(wàn)不是個(gè)小數(shù)字。我只有先觀望張杰他們的審判結(jié)果 再做打算?！?/p>

截至發(fā)稿，高青縣公安局并未透露案件具體情況，僅表示“案件目前正處于偵查階段。”

另一案例：

2012年2月14日，乍暖還寒，煙臺(tái)這座海濱小城籠罩在一片霧氣中，街道邊“煙臺(tái)銀行”的招牌隨處可見(jiàn)，在霧氣中若隱若現(xiàn)。

煙臺(tái)銀行，這個(gè)總資產(chǎn)規(guī)模約348億元的山東省本土銀行正遭遇空前危機(jī)。該行支行行長(zhǎng)劉維寧將價(jià)值4.3億元銀行承兌匯票取走后外逃，震驚業(yè)界。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，事發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)二部副主任蔡江婷已帶隊(duì)趕來(lái)督查此案，而山東省銀監(jiān)局的調(diào)查組也已入駐煙臺(tái)銀行，目前已對(duì)該行進(jìn)行“特別監(jiān)管”。

“目前還不知道這個(gè)監(jiān)管到什么時(shí)候結(jié)束。”煙臺(tái)銀行副行長(zhǎng)孫濤對(duì)記者表示，他以案情尚未明晰為由，拒絕回答記者其他問(wèn)題。

不過(guò)，隨著記者調(diào)查的深入，眾多背后不為人知的玄機(jī)逐漸浮出水面，劉維寧案掀開(kāi)的一角背后，煙臺(tái)銀行內(nèi)部管理亂象幾近瘋狂，涉嫌違規(guī)的操作手法亦令人瞠目結(jié)舌。

劉維寧案背后，赫然隱現(xiàn)一張灰色的權(quán)力尋租大網(wǎng)。劉維寧出逃前后

溫州民間金融斷鏈老板跑路或是劉維寧數(shù)額不菲的賬外經(jīng)營(yíng)曝光的導(dǎo)火索。

劉維寧是在倉(cāng)促中出逃的。

1月30日晚，劉維寧駕車(chē)逃離煙臺(tái)，躥入浙江。劉出逃時(shí)身上所帶錢(qián)財(cái)并不多，到了浙江向當(dāng)?shù)嘏笥呀枇?0萬(wàn)元，準(zhǔn)備暫時(shí)潛伏下來(lái)。2月7日下午1

時(shí)許，金華市公安局刑偵支隊(duì)民警在金華火車(chē)西站例行檢查中，發(fā)現(xiàn)劉維寧神色異常，在劉亮出身份證后發(fā)現(xiàn)其是公安部A級(jí)逃犯，將其抓獲，劉維寧短暫的一周逃亡生涯也宣告結(jié)束。

一位煙臺(tái)銀行內(nèi)部知情人士向記者透露，劉的出逃皆因2011年年底，煙臺(tái)銀行實(shí)行的“末位淘汰”制度，根據(jù)煙臺(tái)銀行此前的規(guī)定，各個(gè)支行的存款將會(huì)在年底進(jìn)行比拼，排名倒數(shù)第一的行長(zhǎng)將立即下馬，在年底考核中，劉維寧任行長(zhǎng)的勝利路支行位于煙臺(tái)銀行所有支行中的倒數(shù)第一，故而被淘汰。

“因在支行長(zhǎng)的交接工作中，需對(duì)此前經(jīng)手所有款項(xiàng)重新審核，劉無(wú)法交代巨額資金去向，故而匆忙跑路?！鄙鲜鲋檎哒f(shuō)，此前幾年，勝利路支行存款一直發(fā)展不好，近兩年呈急劇下滑狀態(tài)，均未得到處理，直到此次末位淘汰。皆因其與煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)莊永輝關(guān)系密切，有莊的力保，才能維系劉維寧支行長(zhǎng)之位至今。

不過(guò)，去年年底，劉維寧未能如往年一樣“蒙混過(guò)關(guān)”，主要是多家支行行長(zhǎng)反響過(guò)大，大家都認(rèn)為劉維寧在搞特殊化。在一次總行業(yè)務(wù)工作會(huì)議上，有人提出，“今年再不執(zhí)行，就沒(méi)法干了?！睙熍_(tái)銀行決定免去其職，數(shù)日后，惶恐中的劉維寧選擇了外逃。

聞聽(tīng)劉維寧出逃的消息后，煙臺(tái)銀行上下極為震驚，而后發(fā)現(xiàn)劉此前已將銀行庫(kù)存銀行承兌匯票全部取走，票面金額達(dá)4.3億元人民幣?！拔覀兌家詾樗麛y巨資逃到了國(guó)外，誰(shuí)也沒(méi)想到他居然在浙江被抓捕歸案?！睙熍_(tái)銀行一位人士對(duì)記者說(shuō)。

記者獲得的煙臺(tái)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的一份《在逃人員登記信息表》中對(duì)案件的描述顯示，2月2日煙臺(tái)銀行安保部報(bào)案：劉維寧自2011年4月到2012年1月17日，分多次將該行庫(kù)存銀行承兌匯票276筆取走，用途不明，票面金額

合計(jì)4.3億元。

據(jù)煙臺(tái)銀行內(nèi)部人士稱，根據(jù)該銀行規(guī)定，對(duì)支行的相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)，總行每一個(gè)季度都有定期檢查，全年有多次不定期檢查，而到了年底，每筆相關(guān)業(yè)務(wù)，需要全面還原、核實(shí)，“如果認(rèn)真執(zhí)行，根本不可能讓劉得逞?！?/p>

出逃后，劉維寧所挪用的巨額承兌匯票去向不明。業(yè)界人士分析，劉維寧或有兩種操作手法：一是挪用抵押在支行的承兌匯票；二是勾結(jié)外部企業(yè)，開(kāi)出承兌匯票來(lái)套現(xiàn)資金，套出資金后拿去放高利貸或做其他投資，等匯票到期之前，把錢(qián)收回來(lái)填補(bǔ)窟窿。

據(jù)記者了解，在煙臺(tái)銀行的支行一張承兌匯票的開(kāi)出并非易事，要經(jīng)過(guò)，“票據(jù)中心”、“結(jié)算中心”、“財(cái)務(wù)部”等多個(gè)部門(mén)審核，要經(jīng)手多人，換而言之，劉維寧不可能憑一人之力就獲得天價(jià)承兌匯票。

目前尚未得知?jiǎng)⒕S寧“多次取走”的276筆、金額高達(dá)4.3億元的承兌匯票在哪貼現(xiàn)資金、貼現(xiàn)后是否將資金用于民間放貸。

一位知情人士向記者透露，劉維寧之所以出逃浙江，皆因其平日里的核心業(yè)務(wù)主要在浙江金華、溫州一帶，劉所取走的承兌匯票進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)，不排除用于放高利貸和投資房地產(chǎn)，其中有通過(guò)中間人所為，也有自己親自操作?！皽刂菀粠Оl(fā)生了高利貸崩盤(pán)危機(jī)，導(dǎo)致眾多老板跑路，讓劉維寧損失慘重，窟窿越來(lái)越大，劉輾轉(zhuǎn)騰挪也補(bǔ)不上，出逃前，劉已陷于極度焦慮狀態(tài)?！边@位知情人士說(shuō)。

劉維寧“熱衷票據(jù)業(yè)務(wù)”并非偶然。另一位知情者表示，劉維寧在任勝利路支行行長(zhǎng)期間，對(duì)銀行其他業(yè)務(wù)幾乎從不過(guò)問(wèn)，這導(dǎo)致該支行多項(xiàng)指標(biāo)位于系統(tǒng)內(nèi)部倒數(shù)，“劉是一門(mén)心思撲在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)之上，只因其中收益巨大?！?/p>

據(jù)稱，煙臺(tái)銀行在票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)上，給予劉維寧返利頗高，一般在利

息的15%到20%之間，操作數(shù)額越大，獲利就越高。

“劉維寧在過(guò)去8年間通過(guò)這一手法，已獲得巨額收益，這也讓他對(duì)此越來(lái)越狂熱，卻沒(méi)料到突如其來(lái)的溫州金融動(dòng)蕩，導(dǎo)致事情最終敗露?！鄙鲜鍪煜⒕S寧的知情者稱。

案例3：章丘

2011年11月19日中午，章丘市公安局接到市民郭某報(bào)案稱，他于當(dāng)月交給黃強(qiáng)2600多萬(wàn)元銀行承兌匯票后，黃強(qiáng)一直沒(méi)有對(duì)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，反而在11月18日下落不明。隨后的兩天，章丘市公安局經(jīng)偵大隊(duì)又接到多起關(guān)于非法貼現(xiàn)銀行承兌匯票的報(bào)案，線索均指向犯罪嫌疑人黃強(qiáng)。

11月21日，章丘市公安局對(duì)黃強(qiáng)立案?jìng)刹?，次日，黃強(qiáng)在家人的勸說(shuō)下投案自首。根據(jù)其供述，警方又相繼抓獲了8名非法經(jīng)營(yíng)銀行承兌匯票的主要嫌疑人。通過(guò)專(zhuān)案組民警的進(jìn)一步深挖細(xì)查，這一涉及200余人，案值30多億的特大非法經(jīng)營(yíng)案漸漸浮出水面。

章丘市公安局在接到連續(xù)報(bào)案后，于2011年11月21日成立專(zhuān)案組，從基層派出所抽調(diào)20余名骨干力量，參與案件的偵破工作。專(zhuān)案組民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這一涉及200余人的特大非法經(jīng)營(yíng)案中，有10名主要嫌疑人，他們?cè)诎讣猩洗侣?lián)，組成了上、中、下3層“關(guān)系網(wǎng)”。

“一般人倒賣(mài)匯票的都會(huì)‘低買(mǎi)高賣(mài)’，但黃強(qiáng)‘高買(mǎi)低賣(mài)’很讓人詫異?！睂?zhuān)案組董警官說(shuō)，如果用票面金額2%作為貼息的話，黃強(qiáng)收100萬(wàn)的匯票需要98萬(wàn)，而他在賣(mài)出時(shí)，竟然選擇票面金額的4%作為貼息，如此一來(lái)，賣(mài)出價(jià)就變成了96萬(wàn)，也就是說(shuō)，黃強(qiáng)平均每收100萬(wàn)的匯票要虧損2萬(wàn)。

黃強(qiáng)對(duì)此則交待說(shuō)，他從“上線”手中高價(jià)買(mǎi)進(jìn)的銀行承兌匯票并不立即支付，但低價(jià)賣(mài)出的銀行承兌匯票收的則是現(xiàn)錢(qián)，他為了償還高利貸，只能利

用付錢(qián)和收錢(qián)的時(shí)間差去“拆了東墻補(bǔ)西墻”，臨時(shí)湊夠流動(dòng)資金。等4名“上家”給打款后，再把錢(qián)通過(guò)網(wǎng)上銀行給下家轉(zhuǎn)過(guò)去。

為了方便交易，黃強(qiáng)還特意辦理了11張銀行卡，通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行銀行承兌匯票的支付和收費(fèi)。其中，黃強(qiáng)先后使用了會(huì)計(jì)張喆、司機(jī)和黃強(qiáng)母親的身份證，分別在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、齊魯銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)村信用社總共開(kāi)立12個(gè)戶頭。

黃強(qiáng)說(shuō)，他們?cè)阢y行承兌匯票的交易過(guò)程中，并沒(méi)有真實(shí)的貨物購(gòu)銷(xiāo)合同和發(fā)票，并且交易時(shí)也不出具背書(shū)。因?yàn)榉芍R(shí)貧乏，他沒(méi)意識(shí)到已經(jīng)違法，并以為只要把所欠的款項(xiàng)支付了，便不會(huì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序造成影響。

對(duì)于最后留下了1.2億的資金窟窿，黃強(qiáng)則坦言“沒(méi)有料到”?！拔覄傞_(kāi)始沒(méi)想到欠這么多錢(qián)，覺(jué)得也就欠個(gè)四千多萬(wàn)。”面對(duì)3人的討債，黃強(qiáng)關(guān)了手機(jī)跑到了成都，聽(tīng)說(shuō)被報(bào)案了，只好趕緊回到章丘投案自首。

目前，該案所涉及的10名主要嫌疑人已被依法逮捕，案件正在進(jìn)一步深挖細(xì)查中。

案例4：

13名犯罪嫌疑人分別以金融憑證詐騙、票據(jù)詐騙、挪用資金等罪名，被山東省高級(jí)人民法院二審判處12年到3 年有期徒刑。至此，由濟(jì)南警方破獲的“12·12”特大金融詐騙系列案塵埃落定。從這一系列涉及多家銀行、企業(yè)和個(gè)人的金融詐騙案件中，可以看到長(zhǎng)期存在于金融監(jiān)管體系中的漏洞。

一起詐騙案牽出“活爬”串案

2006年12月10日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到山東某計(jì)算機(jī)公司報(bào)案稱，該公司通過(guò)資金中介人田某某和趙某某，于2006年9月21日將200萬(wàn)元人民幣存入某銀行文東支行，同年10月9日，該公司與銀行打?qū)~單時(shí)，發(fā)現(xiàn)200

萬(wàn)元存款在存入當(dāng)天即被轉(zhuǎn)走。12月12日，公安機(jī)關(guān)對(duì)該案立案?jìng)刹椤?/p>

經(jīng)偵查，9月20日，犯罪嫌疑人趙某某謊稱幫助其銀行的朋友完成存款任務(wù)，并以高息為誘餌，騙取山東某計(jì)算機(jī)公司在該行存款。犯罪嫌疑人、該銀行工作人員霍某某利用工作之便，偷出存款企業(yè)開(kāi)戶時(shí)的預(yù)留印鑒，再由犯罪嫌疑人田某某等比照刻出假章，并以存款企業(yè)名義冒領(lǐng)空白支票，然后將存款轉(zhuǎn)入急需資金使用的另一犯罪嫌疑人劉某某賬戶，最后四人將200萬(wàn)元私分。2007年2月6日，濟(jì)南警方將四名犯罪嫌疑人全部抓獲歸案。

據(jù)犯罪嫌疑人交待，這種讓存款人誤認(rèn)為錢(qián)存在銀行，實(shí)際上卻將存款挪作他用的詐騙手段稱為“活爬”，即“活期爬賬”。隨著該案的破獲，一系列涉案金額分別達(dá)2000萬(wàn)、500萬(wàn)、5000萬(wàn)元的票據(jù)詐騙案件，也被警方一一識(shí)破。

參與破案的濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)民警褚洪泉告訴記者，在這種“活爬”詐騙犯罪中，犯罪嫌疑人利用金融機(jī)構(gòu)的信用以及高額利息做誘餌，誘騙企業(yè)或個(gè)人到銀行存款。若存款人為企業(yè)，犯罪嫌疑人往往通過(guò)偷出企業(yè)預(yù)留印鑒偽造票據(jù)實(shí)施詐騙；對(duì)于個(gè)人存款，犯罪嫌疑人則在為客戶辦理存折的同時(shí)，偷辦信用卡掛于該賬號(hào)之下，冒用他人信用卡再實(shí)施詐騙。由于作案手法隱蔽，金融機(jī)構(gòu)和存款人在短時(shí)間內(nèi)都難以察覺(jué)。

“克隆”假票案浮出水面

警方在追查本案200萬(wàn)元資金流向時(shí)，一批票面總金額達(dá)6億元的偽造承兌匯票案，也逐漸浮出水面。

2006年9月22日，犯罪嫌疑人趙某某用其詐騙所得的132萬(wàn)元作為高息，借得濟(jì)南某汽車(chē)公司2000萬(wàn)元，從某銀行槐蔭支行開(kāi)出票面金額分別為900萬(wàn)、600萬(wàn)、500萬(wàn)的全額承兌匯票，隨后又將此2000萬(wàn)承兌匯票交給濟(jì)南某汽車(chē)

公司用作還款。

此2000萬(wàn)元承兌匯票的“克隆”票隨即在市面上出現(xiàn)。2006年12月，蘭州警方抓獲持票面金額分別為500萬(wàn)、600萬(wàn)假承兌匯票的犯罪嫌疑人4 人，此克隆票與趙某某辦理承兌時(shí)內(nèi)容、字體均一致，很難辨別真?zhèn)巍?007年初，另一批由趙某某開(kāi)出的承兌匯票也出現(xiàn)克隆票，并在淄博成功詐騙400萬(wàn)元。這兩起克隆票的出現(xiàn)，都與犯罪嫌疑人趙某某有直接關(guān)系。

據(jù)了解，現(xiàn)市面上已有總金額6億元的承兌匯票克隆票出現(xiàn)，全國(guó)各地20余家金融單位來(lái)函查詢承兌匯票的真?zhèn)危o金融秩序、資信安全帶來(lái)了極為惡劣的影響。

監(jiān)管薄弱留下交易漏洞

貪圖小便宜、受“高息”誘惑，是這些案件中受害人的共同特點(diǎn)；同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不嚴(yán)、交易漏洞頻出，也為不法分子提供了可乘之機(jī)。

在一系列“活爬”案中，均有意志薄弱、法制觀念淡薄的銀行職員被拉下水合伙作案，霍某某就是一例。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)工作人員的法制教育與行為監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，成為預(yù)防金融犯罪的重要環(huán)節(jié)。

案件發(fā)生后，濟(jì)南警方立即向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警信息，其中就包括“恢復(fù)結(jié)算證制度”。據(jù)了解，銀行目前主要采用“印章折角”的方式辨別開(kāi)戶企業(yè)的真?zhèn)危磳⒅鄙系膯挝还屡c預(yù)留印鑒通過(guò)折角方式進(jìn)行比對(duì)。然而通過(guò)激光手段偽造的印章，僅通過(guò)折角方式基本無(wú)法發(fā)現(xiàn)差別，這就為犯罪預(yù)留了極大空間。

警方辦案人員建議，銀行應(yīng)恢復(fù)原來(lái)的結(jié)算證制度，通過(guò)比對(duì)結(jié)算證上的內(nèi)容辨別真?zhèn)?。雖然該制度有可能加大金融機(jī)構(gòu)工作量，但資信安全將得到極大提升。如何加強(qiáng)對(duì)要害崗位、薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督與管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并填補(bǔ)交易

漏洞，這一系列案件也為金融監(jiān)管提出了新的課題。

資金中介陷入“灰色地帶”

對(duì)于資金中介這一邊緣行業(yè)的監(jiān)管真空，也隨著這一系列金融詐騙案件的破獲而暴露出來(lái)。

該系列案件中，已被判刑的資金中介宋某，曾自稱為資金圈里的“鼻祖”。他們一方面通過(guò)為銀行吸拉存款，另一方面替企業(yè)或個(gè)人尋找渠道辦理借貸，從中賺取高額回報(bào)。警方表示，資金中介的存在一定程度上滿足了民間融資的客觀需要，其行為并不能簡(jiǎn)單地認(rèn)定為違法；而就目前破獲的各類(lèi)金融詐騙案件來(lái)看，資金中介已經(jīng)成為犯罪鏈條中非常關(guān)鍵的一環(huán)。

第三篇：齊魯金融之星選拔管理辦法

齊魯金融之星選拔管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加快培育一支技能高超、素質(zhì)過(guò)硬、適應(yīng)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實(shí)際需要的金融技能骨干人才隊(duì)伍，進(jìn)一步激發(fā)廣大金融技能崗位勞動(dòng)者比學(xué)趕超的積極性和主動(dòng)性，根據(jù)《省委辦公廳省政府辦公廳印發(fā)〈關(guān)于加強(qiáng)全省金融人才隊(duì)伍建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》(魯辦發(fā)〔2016〕36號(hào))，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱齊魯金融之星，是指在山東省各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)一線或中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)、科技等部門(mén)從事具體業(yè)務(wù)操作類(lèi)崗位工作，具有良好職業(yè)道德、高超技能水平、豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、突出業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)，在本領(lǐng)域發(fā)揮較大影響帶動(dòng)作用、得到業(yè)內(nèi)廣泛認(rèn)可，經(jīng)選拔認(rèn)定的優(yōu)秀高技能人才。

第三條 齊魯金融之星選拔工作堅(jiān)持黨管人才原則，堅(jiān)持公開(kāi)、公平、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)原則，統(tǒng)籌考慮銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、期貨等不同業(yè)態(tài)、不同崗位高技能人才的不同特點(diǎn)和領(lǐng)域、區(qū)域分布。

第四條 齊魯金融之星每年選拔一次，每次選拔150名，管理期限為4年。

第五條 齊魯金融之星選拔管理工作由省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，省金融辦會(huì)同省委組織部、省財(cái)政廳組織實(shí)施。齊魯金融之星選拔管理工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱“省選拔管理工作辦公室”)設(shè)在省金融辦，負(fù)責(zé)具體實(shí)施工作。

第六條 齊魯金融之星津貼所需資金從省金融創(chuàng)新發(fā)展引導(dǎo)資金列支。齊魯金融之星津貼不得與其他政府津貼重復(fù)享受。

第二章 選拔條件

第七條 齊魯金融之星人選須具備以下條件：

(一)擁護(hù)黨的路線、方針和政策，遵紀(jì)守法，愛(ài)崗敬業(yè)，具有良好的職業(yè)道德和社會(huì)公德，無(wú)違法、違紀(jì)等行為。

(二)具備扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)功底和較強(qiáng)的崗位適應(yīng)能力，工作業(yè)績(jī)突出，熟練掌握與本職崗位相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作技能和操作流程，崗位技能水平在本金融機(jī)構(gòu)乃至全省、全國(guó)金融系統(tǒng)中處于領(lǐng)先地位。

(三)在全省或全國(guó)金融系統(tǒng)舉辦的各類(lèi)業(yè)務(wù)技能比賽中取得優(yōu)異成績(jī)，或獲得省級(jí)以上技能類(lèi)獎(jiǎng)勵(lì)表彰的，在評(píng)選中優(yōu)先考慮。

(四)對(duì)本職崗位相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作技能、操作流程等進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng)新，并在本金融機(jī)構(gòu)、本地區(qū)、全省或全國(guó)金融系統(tǒng)得到推廣的，在評(píng)選中優(yōu)先考慮。

(五)對(duì)獲得注冊(cè)金融分析師(CFA)、風(fēng)險(xiǎn)管理師(FRM)、注冊(cè)國(guó)際投資分析師(CIIA)、金融理財(cái)師、精算師等國(guó)際通行的金融職業(yè)資格認(rèn)證的，在評(píng)選中優(yōu)先考慮。

(六)為促進(jìn)優(yōu)秀人才引進(jìn)，通過(guò)市場(chǎng)化選聘方式從海外、省外引進(jìn)的專(zhuān)業(yè)技能人才，在評(píng)選中優(yōu)先考慮。

(七)所任職金融機(jī)構(gòu)能夠有效助力當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并得到省市金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的，在評(píng)選中優(yōu)先考慮。

第三章 選拔辦法和程序

第八條 齊魯金融之星選拔采取自下而上、逐級(jí)推薦、專(zhuān)家評(píng)審、組織審定的方式進(jìn)行。省管企業(yè)及駐魯金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本單位本系統(tǒng)人選的推薦。各市負(fù)責(zé)本地其他金融機(jī)構(gòu)人選的推薦。不受理個(gè)人申請(qǐng)。

第九條 齊魯金融之星選拔按照下列程序進(jìn)行：

(一)部署申報(bào)。選拔年份第一季度，根據(jù)省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署，省委組織部、省財(cái)政廳、省金融辦下發(fā)申報(bào)工作通知，明確時(shí)間進(jìn)度和工作要求。

(二)組織推薦。各市、省管企業(yè)及駐魯金融機(jī)構(gòu)受理申報(bào)后，組織專(zhuān)家進(jìn)行初步評(píng)審，形成推薦人選。推薦人選公示5個(gè)工作日無(wú)異議的，報(bào)省選拔管理工作辦公室。推薦時(shí)需報(bào)送以下材料：

1.《齊魯金融之星申報(bào)表》;

2.1500字左右的業(yè)績(jī)材料;

3.申報(bào)人職業(yè)資格證書(shū)、獲獎(jiǎng)情況、主要?jiǎng)?chuàng)新成果以及相關(guān)證書(shū)等證明材料;

4.《齊魯金融之星申報(bào)人選推薦匯總表》。

(三)資格審查。省選拔管理工作辦公室根據(jù)評(píng)選條件和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)推薦人選的資格條件、申報(bào)材料等進(jìn)行審查。材料弄虛作假者，列入黑名單，并取消今后申報(bào)資格。

(四)評(píng)審遴選。省選拔管理工作辦公室組織評(píng)審，評(píng)委由金融工作領(lǐng)域?qū)＜医M成，評(píng)選年第二季度召開(kāi)評(píng)審會(huì)議，在充分討論和記名投票表決基礎(chǔ)上，提出齊魯金融之星建議人選名單。

(五)考察公示。省選拔管理工作辦公室根據(jù)建議人選情況，確定候選人名單并在有關(guān)網(wǎng)站和申報(bào)單位公示，公示期為5個(gè)工作日。公示期滿后，組織實(shí)地考察。(六)頒發(fā)證書(shū)。公示和考察均無(wú)異議的，提交省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究。省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究通過(guò)后報(bào)省政府同意，由省政府辦公廳發(fā)文公布名單，并頒發(fā)證書(shū)。

第四章 待遇和責(zé)任

第十條 齊魯金融之星在管理期內(nèi)享受以下待遇：

(一)每人每月享受省政府津貼1000元，津貼每年集中發(fā)放一次。

(二)納入山東省高層次人才庫(kù)。符合《山東省引進(jìn)高層次高技能人才服務(wù)綠色通道規(guī)定(試行)》(魯人社發(fā)〔2015〕63號(hào))條件的，省金融辦為其申辦服務(wù)綠卡，評(píng)審(認(rèn)定)通過(guò)后，享受綠色通道服務(wù)。強(qiáng)化教育培訓(xùn)，省金融辦于選拔當(dāng)年或下一，對(duì)新產(chǎn)生的齊魯金融之星輪訓(xùn)一遍。

(三)用人單位應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)造條件安排其脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、參觀考察、參加同業(yè)技術(shù)技能交流，并在晉級(jí)晉職、工資獎(jiǎng)金等方面對(duì)其予以傾斜。

(四)依托各級(jí)新聞媒體大力宣傳齊魯金融之星的先進(jìn)事跡和突出貢獻(xiàn)，為金融高技能人才隊(duì)伍發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

第十一條 齊魯金融之星在有關(guān)部門(mén)和所在單位安排下，承擔(dān)以下職責(zé)和義務(wù)：

(一)積極參加行業(yè)技能交流會(huì)議、技能演示活動(dòng)，及時(shí)總結(jié)推廣創(chuàng)新成果和具有特色的操作方法。

(二)配合做好齊魯金融之星宣傳工作。

(三)積極參加各級(jí)人才服務(wù)基層活動(dòng)。

第五章 管理

第十二條 省選拔管理工作辦公室建立齊魯金融之星檔案，每年年底對(duì)其工作情況進(jìn)行評(píng)估，結(jié)果作為發(fā)放津貼的重要依據(jù);管理期滿后，對(duì)其工作成效進(jìn)行期滿評(píng)估。期滿評(píng)估結(jié)果分“優(yōu)秀”“合格”“不合格”三個(gè)等次。期滿評(píng)估“優(yōu)秀”的，經(jīng)用人單位和本人同意，且符合齊魯金融之星選拔條件，可直接納入下一管理期支持，最多連續(xù)支持2個(gè)管理期。期滿評(píng)估“合格”的，可參加新一批齊魯金融之星選拔申報(bào)。期滿評(píng)估“不合格”的，取消齊魯金融之星資格;單位負(fù)有責(zé)任的，取消單位當(dāng)年申報(bào)齊魯金融之星資格。

第十三條 管理期內(nèi)，齊魯金融之星在用人單位取得以下標(biāo)志性成果之一的，可參評(píng)“優(yōu)秀”等次，每批“優(yōu)秀”等次數(shù)量不超過(guò)評(píng)估總數(shù)的十分之一。

(一)管理期內(nèi)在全國(guó)業(yè)務(wù)技能比賽中取得優(yōu)異成績(jī)，或獲得國(guó)家級(jí)技能類(lèi)獎(jiǎng)勵(lì)表彰。

(二)在技術(shù)技能革新方面取得新的重大突破性成果，產(chǎn)生重大經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益，得到業(yè)內(nèi)及社會(huì)普遍公認(rèn)。

第十四條 齊魯金融之星在管理期內(nèi)不再?gòu)氖乱痪€具體業(yè)務(wù)操作崗位工作或者調(diào)往省外的，可繼續(xù)保留齊魯金融之星資格，但不再享受有關(guān)待遇。

第十五條 齊魯金融之星有下列情形之一的，報(bào)經(jīng)省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn)，取消其資格，收回榮譽(yù)證書(shū)，視情節(jié)追回所發(fā)獎(jiǎng)金，并取消今后參評(píng)資格：

(一)在管理期內(nèi)有違法違紀(jì)行為或者重大過(guò)失的。

(二)無(wú)正當(dāng)理由拒不承擔(dān)本辦法規(guī)定的職責(zé)和義務(wù)的。

(三)采取弄虛作假、謊報(bào)成果等不正當(dāng)手段騙取齊魯金融之星資格的。

(四)其他應(yīng)當(dāng)取消齊魯金融之星資格的行為。

第六章 附 則

第十六條 本辦法自2017年8月1日起施行，有效期至2020年12月31日。

抄送：省委各部門(mén)，省人大常委會(huì)辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院。各民主黨派省委。

山東省人民政府辦公廳2017年6月1

第四篇：金融案件自查報(bào)告

金融案件自查報(bào)告

根據(jù)*郵金管[**]96號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)**銀監(jiān)分局%26lt;關(guān)于對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施情況開(kāi)展調(diào)查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習(xí),并結(jié)合郵政金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)際,認(rèn)真按照《**銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作必備指引》做好自查工作，現(xiàn)將自查的情況匯報(bào)如下:

一、堅(jiān)持按照《**省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《**省郵政儲(chǔ)匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《**州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對(duì)郵政金融資金實(shí)施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

二、認(rèn)真開(kāi)展省、州局安排的“對(duì)銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對(duì)代發(fā)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買(mǎi)彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲(chǔ)匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營(yíng)成果。

三、認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《**縣郵政局金融資金安全責(zé)任書(shū)》。成立有專(zhuān)門(mén)的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實(shí)行績(jī)效考核制度和問(wèn)責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計(jì)劃。建立了舉報(bào)制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報(bào)卡。

四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開(kāi)展儲(chǔ)匯稽查工作，采取突擊檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對(duì)查出的問(wèn)題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。

五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;**州郵政金融內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法%26gt;的通知》*郵金管〔**〕105號(hào)和《**州郵政金融內(nèi)控制度評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開(kāi)展郵政金融內(nèi)控評(píng)價(jià)活動(dòng)。在開(kāi)展內(nèi)控評(píng)價(jià)的同時(shí)，對(duì)中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫(kù)存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫(kù)“五大制度”、押運(yùn)鈔管理、營(yíng)銷(xiāo)排查等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)開(kāi)展經(jīng)常性的檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲(chǔ)匯資金安全。

六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實(shí)際，先后修定了《**縣郵政局儲(chǔ)匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對(duì)郵政儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級(jí)審批制度管理的通知》、《調(diào)整**年儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫(kù)管理考核辦法》、《**縣郵政局金庫(kù)管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長(zhǎng)以及相關(guān)管理人員未認(rèn)真履行檢查職責(zé);二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達(dá)到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。四是安防設(shè)施不達(dá)標(biāo)，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。五是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制。

通過(guò)開(kāi)展此次自查活動(dòng)，認(rèn)真對(duì)照《指引》和相關(guān)案件防控規(guī)定要求，努力做到進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，建立案件防控長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步做好案件防控基礎(chǔ)工作，完善制度和措施并提高執(zhí)行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

第五篇：金融案件心得體會(huì)

心得體會(huì)

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過(guò)學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問(wèn)題外，另外一個(gè)重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。主要存在的問(wèn)題有：一是員工整體素質(zhì)不高，教育乏力。二是防患意識(shí)不強(qiáng)，管理乏力。

通過(guò)這次活動(dòng)，每個(gè)員工只要進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)規(guī)章制度，自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農(nóng)村信用社違法違規(guī)案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降。我個(gè)人認(rèn)為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，務(wù)必牢固樹(shù)立人本觀念。

總之，通過(guò)本次學(xué)習(xí)，我深深體會(huì)到，只要我們大家不斷增強(qiáng)自身的遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和主動(dòng)性，結(jié)合本崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，提高防范意識(shí)，相信我們的信合明天會(huì)更美好！