第一篇：銀行合規(guī)試題

1.銀行高級管理層每年至少（）次識別和評估銀行所面臨的主要合規(guī)風險問題?！?/p>

A B C D 一 二 三 四

正確答案： A 多選題

2.合規(guī)法律、規(guī)則和準則，可以包括（）√

A B C D 立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準則

市場慣例

行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則

適用于銀行職員的內(nèi)部行為準則

正確答案： A B C D 3.合規(guī)部門的職責包括（）×

A B C D E F 提出建議

指導教育

識別、量化和評估合規(guī)風險

監(jiān)測、測試和報告

承擔法定責任和聯(lián)絡(luò)

制定合規(guī)方案

正確答案： A B C D E F 4.合規(guī)風險管理強調(diào)（）×

A B C D 獨立性

長期性

被審查性

有效性

正確答案： A C D

5.以下哪項制度的建立，有利于合規(guī)風險管理（）√

A B C 合規(guī)績效考核制度

合規(guī)問責制度

安全保衛(wèi)制度 D 誠信舉報制度

正確答案： A B D

6.合規(guī)風險管理機制建設(shè)要從高層做起，銀行高層要親力親為，做到（）√

A B C D E 寫

改

查

獎

罰

正確答案： A B C D E 判斷題

7.銀行董事會負責制定和傳達合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守?！?/p>

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

8.銀行的合規(guī)部門應該是獨立的?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 正確

9.合規(guī)部門的具體工作可能被外包，外包之后，可以不受合規(guī)負責人的監(jiān)督?！?/p>

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

10.合規(guī)負責人，應定期就合規(guī)事項向高級管理層報告?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 正確

第二篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項工作比作一個天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩?。棵看味家弥¤b對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！惫ぷ髦?，這樣的情況時有發(fā)生?！拜^真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發(fā)潛在的風險。

金融業(yè)是個高風險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實細想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規(guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設(shè)的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效?！焙弦?guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經(jīng)驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的?？墒俏乙f，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風采，創(chuàng)造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導合規(guī)風氣，營造合規(guī)氛圍，從而實現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此次學習活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務(wù)。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學習、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時

第三篇：銀行合規(guī)知識試題3

2012年第三次“合規(guī)經(jīng)營”知識測試

姓名：分數(shù)：

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一、填空題（每空1分，共50分）

1、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》適用于對農(nóng)發(fā)行員工和各級機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)中的行為實施的經(jīng)濟處罰。

2、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》對經(jīng)辦人員違規(guī)操作、責任崗位明確的一般性違規(guī)行為,直接對給予經(jīng)濟處罰;對因管理不到位或多個崗位失誤形成的一般性違規(guī)行為,對給予經(jīng)濟處罰。

3、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》包括了9大類違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰，即：①違反資金計劃、業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰，②違反經(jīng)營管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰，③違反信貸管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰，④違反規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰，⑤違反管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰，⑥違反財務(wù)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰，⑦違反固定資產(chǎn)管理及規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰，⑧違反有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰，⑨違反國際業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的經(jīng)濟處罰。

4、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》是信貸營運與管理的基本準則，是制定信貸制度、辦法、操作流程、實施辦法、實施細則的基本依據(jù)，所稱信貸指為客戶提供的各種貸款類信用業(yè)務(wù)和非貸款類信用業(yè)務(wù)。

5、農(nóng)發(fā)行信貸營運與管理的基本原則是：認真貫徹執(zhí)行國家方針政策，圍繞農(nóng)發(fā)行總體經(jīng)營目標和發(fā)展戰(zhàn)略，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，堅持履行政策職能，堅持信貸營運的、流動性、原則，堅持政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)管理, 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。

6、根據(jù)審貸分離的原則建立信貸組織體系，在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、、審議、等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同層次和不同部門承擔，分級、分權(quán)限進行控制與管理。

7、前臺信貸部門主要負責行業(yè)信貸指導、信貸產(chǎn)品、信貸業(yè)務(wù)、貸后管理、客戶維系等；中臺信貸部門主要負責信用評級、和的審查，信貸業(yè)務(wù)流程控制等；后臺信貸部門主要負責信貸風險現(xiàn)場或非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測、授權(quán)管理、信貸資產(chǎn)分類及不良貸款管理與處置等信貸業(yè)務(wù)。

7、信貸管理制度體系包括信貸基本制度、管理辦法、、實施辦法和實施細則。

8、信貸政策包括信貸政策、信貸政策、信貸政策、信貸政策等。信貸政策應根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策、金融形勢發(fā)展變化以及農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略適時調(diào)整。

9、信貸產(chǎn)品包括貸款類信貸產(chǎn)品和類信貸產(chǎn)品。按性質(zhì)劃分，可分為政策性貸款、準政策性貸款和商業(yè)性貸款。按用途劃分，可分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和貸款。

10、非貸款類信貸產(chǎn)品包括業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、保函等。

11、辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：受理、調(diào)查、、審議（若需）、審批、、監(jiān)管、收回。

12、信貸業(yè)務(wù)辦理實行電子化流程控制，信貸業(yè)務(wù)操作應與電子流程。

13、授信方案包括最高綜合授信額度、用信品種、限制條件等。對同一客戶使用的和都應納入授信管理。

14、最高綜合授信額度是農(nóng)發(fā)行承受的風險限額，包括一般授信額度和專項授信額度。

15、當客戶生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大不利變化，導致其信用等級下降，影響信貸資產(chǎn)安全的，應及時調(diào)整，加大風險防范措施，控制化解信貸風險。

16、開戶行在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)信貸審批意見與客戶協(xié)商簽訂信貸合同。所簽合同應要素完整、內(nèi)容、文字明晰準確、銜接。

17、客戶在農(nóng)發(fā)行融資，應在農(nóng)發(fā)行開立基本存款賬戶或賬戶。進行政策性或準政策性融資的客戶，還應開立收購資金存款賬戶。進行商業(yè)性融資的客戶，還應開立信貸資金存款賬戶。貸款發(fā)放和資金支付應通過辦理。

18、根據(jù)客戶分類和信貸產(chǎn)品的管理要求實行管理、管理等差異化的貸后管理方式。

19、短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的；長期貸款展期期限不得超過年。農(nóng)發(fā)行另有規(guī)定的除外。

20、信貸資產(chǎn)質(zhì)量按風險程度分為、、次級、可疑和損失，其中：次級、可疑和損失為。信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類應及時認定、實時調(diào)整、定期評價。

21、信貸業(yè)務(wù)人員對關(guān)系人申請的信貸業(yè)務(wù)應申請回避。關(guān)系人是指：

（一）本行管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其；

（二）上述人員高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

22、根據(jù)信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的職責，明確和經(jīng)辦責任人。開戶行行長為信貸營運與管理的。

23、建立信貸檔案管理制度。對信貸業(yè)務(wù)資料應明確范圍、保管期限、存放地點和管理方式。

24、建立信貸保密制度。辦理信貸業(yè)務(wù)過程中應嚴格遵守保密管理規(guī)定，不得泄漏信貸業(yè)務(wù)。

25、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀律處分，包括、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由決定。

二、單項選擇題（20分，每題1分）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶，進一步核實后在檔案中重新記載。

A、提供公司章程B、做出口頭說明

C、提出書面申請D、提供書面報告

2、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的首要責任。

A、合規(guī)管理人員B、負責人

C、高管人員D、全體員工

3、合規(guī)負責人的職責中，不包括。

A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理

B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責

C、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D、分管業(yè)務(wù)條線

4、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是。

A、合規(guī)績效的考核B、合規(guī)問責制度

C、誠信舉報制度D、獨立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的個工作日內(nèi)，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況。

A、五B、十C、十五D、二十

6、以下哪項不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？

A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營范圍B、分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍

C、分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模D、人員的數(shù)量

7、下列哪項不屬于商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會備案的內(nèi)部制度？ A、合規(guī)風險管理計劃B、合規(guī)政策

C、合規(guī)管理程序D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照 的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。

A、重大事故報告制度B、重大事項報告制度

C、重大案件報告制度D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是

A、商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。

B、商業(yè)銀行境外分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)應加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、合規(guī)負責人應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。

D、銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

10、以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件。

A、資質(zhì)B、經(jīng)驗C、專業(yè)技能D、個人關(guān)系網(wǎng)

11、商業(yè)銀行以 為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A安全性、流動性、效益性

B安全性、商業(yè)性、效率性

C穩(wěn)定性、流動性、效益性

D穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應當遵循原則。

A、為客戶的交易信息保密的原則

B、自愿、平等、誠實交易的原則

C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則

D、平等、自愿、公平的原則

13、以下不屬于法律風險的是

A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險

C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、以下不屬于操作風險事件的是

A、內(nèi)外部欺詐B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C、就業(yè)制度和工作場所安全D、決策失誤

15、金融創(chuàng)新應當以

A、市場B、盈利C、客戶D、風險

16、核心資本充足率為核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應低于。

Ａ、４％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、１０％

17、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存。

A、五年B、十年C、十五年D、永久

18、下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有：

A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應當至少保存五年。

B、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。

C、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。

D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

19、下列對物權(quán)的表述中不正確的是。

A、物權(quán)是絕對權(quán)B、物權(quán)是對世權(quán)

C、物權(quán)是對人權(quán)D、物權(quán)是支配權(quán)

20、國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立分行，申請人應當具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不超過申請人資本凈額的。

A、20%B、30%C、60%D、80%

三、判斷題（請在下列錯誤的說法題后的括號內(nèi)打“Ｘ”號，并在錯誤的地方劃一橫線，在橫線下寫出正確的內(nèi)容，每題1分，共10分）

1、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》對違規(guī)行為造成其他嚴重后果的，應當從重處罰。（）

2、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》對檢查后認真整改、及時糾正,并積極采取補救措施,避免損失的,或主動賠償違規(guī)造成的損失的，可以從輕、減輕或免于處罰。（）

3、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》對未按規(guī)定核算保險代理手續(xù)費收入的，對有關(guān)責任人處以100-200元罰款。（）

4、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》對未按規(guī)定程序和條件辦理貸款展期的，視情節(jié)輕重,對責任單位處以500-2000元罰款,或?qū)τ嘘P(guān)責任人扣發(fā)1-2個季度績效工資。（）

5、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》對經(jīng)濟糾紛發(fā)生后，未在法定期間及時采取相關(guān)法律措施,使農(nóng)發(fā)行權(quán)益無法得到法律保障的，視情節(jié)輕重,對責任單位處以1000-3000元罰款,或?qū)τ嘘P(guān)責任人扣發(fā)1-2個季度獎金。（）

6、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰規(guī)定》對未按規(guī)定進行AB角配備與管理的，操作人員調(diào)動、短期離崗未辦理交接手續(xù)的，系統(tǒng)出現(xiàn)問題不及時向上級報告的，CM2006系統(tǒng)內(nèi)外部柜員的建立、啟用、停用未按規(guī)定登記申請的，對主管領(lǐng)導處以200-400元罰款。（）

7、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定，必須堅持“誰營銷、誰調(diào)查”的原則，按照信貸授權(quán)，由哪級行審批的信貸業(yè)務(wù)，就由哪級行客戶部門負責調(diào)查。采取委托調(diào)查方式的，仍由有權(quán)審批行客戶部門負調(diào)查責任。（）

8、對低風險或特殊信貸業(yè)務(wù)，不必制定簡易信貸操作流程，建立信貸業(yè)務(wù)的綠色通道。（）

9、申請固定資產(chǎn)貸款的項目應符合企業(yè)有關(guān)固定資產(chǎn)投資的管理程序，項目資本金來源和比例應符合國家和農(nóng)發(fā)行規(guī)定。（）

10、流動資金貸款應根據(jù)具體貸款用途及客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期合理確定貸款期限。（）

四、簡答題（每題10分，共20分）

1、農(nóng)發(fā)行客戶服務(wù)技巧有哪些？

答：

2、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行關(guān)于2009年查結(jié)的幾起與客戶存在不正當利益關(guān)系案件情況的通報》共通報查結(jié)案件29起，這些案件給我們了哪些方面的教訓？

答：

第四篇：藥都銀行合規(guī)測試試題

藥都銀行合規(guī)測試試題

（考試時長：90分鐘，滿分100分）

分數(shù)：

10、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)

布的行政規(guī)章，應當遵循的原則有（）、（）、（）。

一、填空題（每空0.5分，共計30分）

1、標準基層行社創(chuàng)建包括：（）、（）、（）、（）、（）

2、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運營管理目標是：（）、（）、（）。

3、根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳《農(nóng)村中小金融機構(gòu)三項整治活動方案》和省聯(lián)社會議精神，我行開始啟動（）、（）、（）三項整治活動。

4、標準基層行、社創(chuàng)建工作的指導思想中以“（）、（）、（）、（）”為工作中心，嚴格要求，加強規(guī)范，全方位提升基層行、社基礎(chǔ)管理水平。

5、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的（）。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

6、（）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

7、安徽農(nóng)金網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)所有數(shù)字證書分為（）數(shù)字證書和（）數(shù)字證書。

8、（）是指存放客戶身份標識，并對客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進行電子簽名的電子文件。

9、信貸資產(chǎn)按“五級”分類，屬于不良貸款的有（）、（）、（）。

11、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨的主要風險包括（）、（）、（）。

12、為實現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)的風險信息共享，中國銀聯(lián)和各發(fā)卡銀行共同建立了（）。

13、基層行、社應根據(jù)上級文件精神，制定員工考核考績辦法，將員工的收入與

其（）（）和（）掛鉤?？己丝伎冝k法應（）、（）。

14、授權(quán)人員授權(quán)時必須親自操作，不得將（）和（）授受給他人進行授權(quán)操作。

15、經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準，（）作為我國自己的銀行卡組織于2002年正式宣告成立。

１

6、安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社受托申請發(fā)行的借記卡簡稱為（），它具有（）、（）、（）、（）等功能。

17、按照《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為違規(guī)處理暫行辦法》的規(guī)定，對

違規(guī)工人員的處理種類有：（）、（）、（）、（）。

18、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的內(nèi)容包括：（）、（）、（）、工作紀律及服務(wù)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施等

19、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)方式分（）和（）兩種。20、按照銀行卡的業(yè)務(wù)性質(zhì)，將銀行卡的功能分成如下幾大類：（）（）（）（）（）

21、ATM長短款查明原因后，一律通過（）方式處理。

22、根據(jù)中國銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)市場規(guī)范，如商戶不在本省經(jīng)營業(yè)務(wù)，可以要求商戶在外省選擇一家（），結(jié)算賬戶開立在（），從而實現(xiàn)對商戶資金流量監(jiān)控。

二、單項選擇題（共20小題，每小題1分，共計20分）

1、“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié)（）

A風險評價 B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理

2、實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在（）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手

A 貸款發(fā)放當天 B 貸款發(fā)放兩天內(nèi) C 貸款發(fā)放后1周內(nèi) D 沒有明確的時間限制

3、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應以分析借款人()為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A營業(yè)收入 B財產(chǎn)狀況 C現(xiàn)金收入

4、《個人貸款管理暫行辦法》中（）內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？

A 實貸實付制度 B 貸款面談制度 C 貸款人受托支付

5、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過()的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十萬元人民幣 B 五十萬元人民幣 C 五百萬元人民幣

6、下列財產(chǎn)中，（）不可以抵押． A、土地所有權(quán)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D、抵押人依法有權(quán)處分的國有機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

7、個人網(wǎng)銀關(guān)聯(lián)賬戶加掛，要求是（）

A: 任意賬戶 B: 任意客戶號下賬戶 C: 同一客戶號下賬戶 D:不確定

8、目前個人客戶申請開通短信需要到那里辦理？（）

A：標識有安徽農(nóng)金的任意一家營業(yè)機構(gòu)； B：標識有安徽農(nóng)金的客戶開戶機構(gòu)； C：通過96669電話銀行申請； D：所有的銀行機構(gòu)；

9、目前企業(yè)客戶申請開通短信需要到那里辦理？（）

A：標識有安徽農(nóng)金的任意一家營業(yè)機構(gòu)； B：標識有安徽農(nóng)金的客戶開戶機構(gòu)； C：通過96669電話銀行申請； D：所有的銀行機構(gòu)；

10、《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中,“守法合規(guī)”是指()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事；

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力； C、銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私； D、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度；

11、公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發(fā)的（）

A、《協(xié)助查詢存款通知書》 B、《辦案協(xié)查函》 C、《介紹信》 D、《查詢令》

12、《擔保法》規(guī)定：保證方式可分為（）。

A、代償保證和一般保證

B、一般保證和連帶責任保證 C、賠償責任和連帶責任保證 D、代償責任和連帶責任保證

13、下列支出不能計入農(nóng)村合作金融機構(gòu)成本的是（）。A、職工福利費 B、呆賬準備金

C、訴訟費 D、支付的罰款

14、農(nóng)村合作金融機構(gòu)從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)取得收入，按規(guī)定計入當期損益，列（）。

Ａ、營業(yè)外收入 B、其他營業(yè)收入Ｃ、投資收益Ｄ、營業(yè)收入

15、（B）是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、流動性風險 D、國家風險

16、農(nóng)村合作金融機構(gòu)固定資產(chǎn)有償轉(zhuǎn)讓、清理、報廢和盤虧、毀損的凈損失應（）。

Ａ、營業(yè)外收入 Ｂ、其他營業(yè)支 Ｃ、營業(yè)外支出 Ｄ、營業(yè)費用

17、風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是（）。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測 D、風險控制

18、下列不屬于衡量商業(yè)銀行經(jīng)營績效財務(wù)指標的是（D）。

A、資產(chǎn)利潤率 B、資本利潤率 C、收入利潤率 D、資本充足率

19、假設(shè)某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負債總額為450000萬元，股東權(quán)益總額為50000萬元，則該銀行資產(chǎn)利潤率為（）。A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款期限是根據(jù)（）確定的。A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期和銀行頭寸情況 B、借款人還款能力和保證人還款能力

C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力 D、保證人的保證能力

三、多項選擇題（共15小題，每小題2分，共計30分。多選、少選、錯選都不得分）

1、個人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借貸雙方約定的情形

B 借款人無法事先確定具體交易對象的情形

C 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 D 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過30萬元的

E借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元的情形

2、貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。

A真實性 B合法性 C合理性 D準確性

3、在進行貸后管理過程中，貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款（）。

A檢查的方式 B檢查的內(nèi)容 C檢查的頻度 D檢查的力度

4、《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A.個人消費 B.投資理財 C.生產(chǎn)經(jīng)營 D.資金周轉(zhuǎn)

5、個人貸款的借款人可以是()A具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民 B境內(nèi)自然人

C符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

6、電子銀行業(yè)務(wù)風險管理原則包括（）

A:統(tǒng)一性原則 B:及時性原則 C:系統(tǒng)性原則 D:持續(xù)性原則

7、農(nóng)信銀轉(zhuǎn)賬是依托安徽農(nóng)金營業(yè)機構(gòu)參與聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)起的實時匯兌業(yè)務(wù)，可匯款至省外加入農(nóng)信銀的（）等營業(yè)機構(gòu)。

A: 農(nóng)村信用聯(lián)社 B: 農(nóng)村商業(yè)銀行 C: 農(nóng)村合作銀行 D:國有商業(yè)銀行

8、下面關(guān)于金農(nóng)卡的說法正確的是：（）。A、金農(nóng)卡是符合國際銀行卡標準的銀行卡 B、金農(nóng)卡是磁條式銀行卡

C、持金農(nóng)卡可在全球有“銀聯(lián)”標識的ATM、POS上使用

D、持金農(nóng)卡可在安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)網(wǎng)點進行存、取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

9、下列對金農(nóng)卡業(yè)務(wù)的表述正確的是（）。A、經(jīng)口頭掛失的卡，掛失期內(nèi)該卡不允許發(fā)生貸方業(yè)務(wù) B、口頭掛失的金農(nóng)卡掛失期滿后可自動解掛

C、金農(nóng)卡密碼掛失7天內(nèi)不允許發(fā)生借方業(yè)務(wù)（協(xié)議約定代扣款業(yè)務(wù)除外）D、金農(nóng)卡書面掛失不能自動解掛

10、下列部門中（）有權(quán)查詢單位和個人銀行存款。A、公安機關(guān) B、海關(guān) C、稅務(wù)機關(guān) D、審計機關(guān)

11、辦理支付結(jié)算的基本原則是（）。

A、為客戶存款保密 B、恪守信用，履約付款 C、誰的錢進誰的賬，由誰支配 D、銀行不墊款

12、反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的指標有（）

A、營業(yè)利潤率 B、資本金利潤率 C、流動比率 D、資本風險比率

13、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具：（）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金； B、確定中央銀行基準利率；

C、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； D、向商業(yè)銀行提供貸款

14、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與（）相一致。

A、法律

B、法規(guī) C、準則

D、規(guī)則

15、商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管理體系。

A、經(jīng)營范圍

B、員工水平

C、組織結(jié)構(gòu)

D、業(yè)務(wù)規(guī)模

四、判斷題（共20小題，每小題1分，共計20分，正確的用√表示，錯誤的用×表示。）

1、個人貸款資金的受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。（）

2、采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金 支付給借款人交易對象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。（）

3、支付管理規(guī)定內(nèi)容是《個人貸款管理暫行辦法》的核心要義。（）

4、一個核心系統(tǒng)客戶號，可以開立多個網(wǎng)上銀行戶。（）

5、企業(yè)網(wǎng)銀客戶的代付業(yè)務(wù)不受銀行限額管理的控制。（）

6、金農(nóng)卡所有交易都必須憑密碼辦理。（）

7、金農(nóng)借記卡可在國內(nèi)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)ATM和POS上使用，暫時不能在國外使用。（）

8、安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)投放的ATM可受理農(nóng)民工銀行卡特色業(yè)務(wù)。（）

9、他行卡在我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)布放的ATM上取款時，均收取客戶手續(xù)費3.6元。（）

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)可以要求其在規(guī)定的期限內(nèi)提交整改方案，并對實施情況進行監(jiān)督。（）

11、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑臵資金。（）

12、以土地使用權(quán)抵押的應向財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門辦理登記。（）

13、我國票據(jù)法中規(guī)定的支票是由出票人約定自己付款的一種自付證券，在出票人之外不存在獨立的付款人。（）

14、商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

15、商業(yè)銀行應建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指（）

16、他行卡在我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)布放的ATM上取款時，均收取客戶手續(xù)費（）

17、貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制；審批人員應在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權(quán)審批。（）

18、從2000年4月1日起，根據(jù)國家有關(guān)文件的規(guī)定，我國金融機構(gòu)開始實行個人存款賬戶實名制。（）

19、“三個辦法”是行政管理性規(guī)章，主要由強制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構(gòu)成。違反辦法規(guī)定要承擔行政責任。（）

20、實施分級授權(quán)制以實行“三崗”分離為指導原則，在同一筆貸款中，一人只能擔任調(diào)查崗、審查崗、審批崗中的一個崗位，不能同時擔任兩個崗位。（）

沙土支 行

姓名：

第五篇：銀行合規(guī)文化（模版）

揚合規(guī)文化鑄工行輝煌

防微杜漸，禁于未然。銀行業(yè)務(wù)的實質(zhì)就是通過經(jīng)營風險取得收益，在這個行業(yè)里，合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。古語云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。我們應當充分認識到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。

銀行的員工行為規(guī)范文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)行為規(guī)范風險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。員工行為規(guī)范文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立員工行為規(guī)范的理念、倡導業(yè)務(wù)行為規(guī)范的風氣、加強業(yè)務(wù)行為規(guī)范的管理、營造業(yè)務(wù)行為規(guī)范的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。員工行為規(guī)范文化對我們工商銀行銀行的發(fā)展有著重要的意義。

歌德曾說：“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地?！边@就是告訴我們，萬事都要有規(guī)矩，一個家庭有家庭的規(guī)矩，一個國家有國家的規(guī)矩，一個銀行員工，也必須要有遵守銀行的規(guī)矩。遵守規(guī)矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障我行穩(wěn)定發(fā)展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。而這就是我們今天所講的“行為規(guī)范”。作為銀行員工我們應該規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防范風險，嚴格要求自己，達到以下要求：

一、掌握業(yè)務(wù)制度，熟悉業(yè)務(wù)流程。

平時要加強業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程的學習，特別是一些特殊業(yè)務(wù)處

理的學習和了解，掌握業(yè)務(wù)監(jiān)管要求掌握風險防范的要點。通過制度辦法的學習，做到應知應會，熟悉業(yè)務(wù)。加強對風險防范知識的學習。必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

二、嚴格制度執(zhí)行，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。

作為員工我們要嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，做到“制度執(zhí)行不走樣，業(yè)務(wù)行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

三、增強業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)行為規(guī)范的自主性，筑牢第一道防線

員工行為規(guī)范的最終目的就是要主動合規(guī)，我們要及時對自己平時的業(yè)務(wù)進行自我評估，建立業(yè)務(wù)運行問題庫，主動找到平時業(yè)務(wù)中的風險點，通過批評與自我批評，主動尋求合規(guī)，筑牢風險合規(guī)的第一道防線。

四、積極配合風險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改 作為員工要服從業(yè)務(wù)管理部門的管理和指導，配合內(nèi)部調(diào)查部門和審計部門的檢查和監(jiān)督。對待風險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門來檢查，要懷著虛心學習、有錯就該的態(tài)度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對風險業(yè)務(wù)行為規(guī)范部門出具的檢查報告，要深刻反思，認真整改，絕不再

犯同樣的錯誤。

從小事做起、從身邊做起，規(guī)范操作、文明合規(guī)就是我行的生命力，就是我們賴以生存和發(fā)展的源泉。我們要以此為契機，將認識風險、防范風險的實際行動落實到每一件小事、每一項工作中去，或許短時間內(nèi)不能完全杜絕工作中那些不合規(guī)的現(xiàn)象，但我相信，這是一個循序漸進的過程，只要我們保持對風險的高度重視和認識，合規(guī)經(jīng)營就會化為一縷陽光，照亮每一個陰暗的角落。指引我行業(yè)務(wù)開展穩(wěn)健快速的向前發(fā)展。

在經(jīng)濟全球化、辦公自動化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，我們有理由相信，工行的所有員工，不論你在哪個崗位，充當何種角色，只要你讓合規(guī)文化常駐心間，肩負起自己的責任，積極進取，奮發(fā)向上，不斷學習，高舉合規(guī)守法的旗幟，就一定能在充滿誘惑與風險的發(fā)展之路上穩(wěn)健前行，共鑄工行輝煌未來。