第一篇：高級(jí)理賠員

第一部分 基礎(chǔ)類

第一類 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 考試指定教材： 《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》（修訂版）

（郭頌平、趙春梅編著 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社2006年）

一、風(fēng)險(xiǎn)概述 【考試目的】

通過考核，檢驗(yàn)考生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、可保風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)知識(shí)、基本理論的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類和構(gòu)成因素、可保風(fēng)險(xiǎn)的定義和要件以及風(fēng)險(xiǎn)管理的概念的程度，以提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力?！究荚噧?nèi)容】 掌握：1．風(fēng)險(xiǎn)的含義和分類

2．可保風(fēng)險(xiǎn)的定義和要件 熟悉：1．風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素和特征 2．風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 了解：風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分

二、保險(xiǎn)概述 【考試目的】

通過考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)的定義、要素、特征、功能以及保險(xiǎn)法的程度，以提高其保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論水平?！究荚噧?nèi)容】

掌握：1．保險(xiǎn)的定義和特征

2．保險(xiǎn)的要素 熟悉：1．保險(xiǎn)的功能 2．保險(xiǎn)的分類

三、保險(xiǎn)的基本原則 【考試目的】

通過考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)的基本原則的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則的程度，以提高其運(yùn)用保險(xiǎn)基本原則解決實(shí)際工作問題的能力。【考試內(nèi)容】

掌握：1．保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)利益原則含義 2．最大誠(chéng)信原則含義

3．違反最大誠(chéng)信原則的法律后果 4．損失補(bǔ)償原則的含義 5．代位求償原則的含義 熟悉：最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容 了解：1．代位求償原則的內(nèi)容 2.重復(fù)保險(xiǎn)情況下的分?jǐn)偡椒?第二類 法律合規(guī)知識(shí) 考試指定教材： 《保險(xiǎn)法基礎(chǔ)知識(shí)》，出版社：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社；主編：鄒志洪；出版時(shí)間：2011年

一、保險(xiǎn)法律基礎(chǔ)知識(shí) 【考試目的】 通過考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)法律知識(shí)的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)合同的概念、保險(xiǎn)合同的成立和生效、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的義務(wù)，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓等法律知識(shí)的程度，以提高其在理賠過程中掌握和運(yùn)用法律知識(shí)解決實(shí)際問題的能力。【考試內(nèi)容】 掌握：1.保險(xiǎn)合同的概念（指定教材第二章第一節(jié)）

2.保險(xiǎn)合同的成立和生效（指定教材第五章）3.保險(xiǎn)責(zé)任的開始(指定教材第五章第二節(jié))4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的義務(wù)(指定教材第十章)（1）保險(xiǎn)人的義務(wù)，包括及時(shí)核損義務(wù)、及時(shí)賠付義務(wù)、拒賠通知義務(wù)、先行賠付義務(wù)等各項(xiàng)義務(wù)

（2）投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)。包括出險(xiǎn)通知義務(wù)、證明材料提供義務(wù)、施救減損義務(wù)等各項(xiàng)義務(wù)

5.保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓對(duì)保險(xiǎn)合同的影響（指定教材第七章第一節(jié)）熟悉：1.保險(xiǎn)合同的基本原則（指定教材第三章）

2.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（指定教材第四章第一節(jié)）3.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和形式（指定教材第六章）

4、保險(xiǎn)合同的解釋（指定教材第八章）

5、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（指定教材第十二章、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《關(guān)于審理道路交通事故賠償案件適用法律若干問題解釋》）

了解：1.保險(xiǎn)合同的特征和分類（指定教材第二章第二節(jié)）

2.重復(fù)保險(xiǎn)（指定教材第十一章第一節(jié)）3.保險(xiǎn)索賠時(shí)效（指定教材第九章第一節(jié)）

二、合規(guī)經(jīng)營(yíng) 【考試目的】

通過考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件以來的重要監(jiān)管規(guī)定、行政法規(guī)以及公司反洗錢制度的掌握和了解，以提高其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和水平?！究荚噧?nèi)容】

（一）關(guān)于印發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）

掌握： 規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的重點(diǎn)內(nèi)容

（二）《關(guān)于進(jìn)一步加大規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]39號(hào)）掌握：文件全部?jī)?nèi)容

（三）《關(guān)于加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)[2012]69號(hào)）掌握：1.反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)思想、基本原則和目標(biāo)任務(wù)； 2.嚴(yán)厲打擊各類保險(xiǎn)欺詐行為。熟悉：提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力

（四）《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》（中華人民共和國(guó)務(wù)院令第629號(hào)）掌握：1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同（第二章）； 2.經(jīng)營(yíng)規(guī)則（第三章）。

（五）《關(guān)于修改〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例〉的決定》（國(guó)務(wù)院2012年12月17日發(fā)布）

掌握：掛車發(fā)生交通事故的賠償原則

（六）關(guān)于印發(fā)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠管理指引》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2012〕15號(hào)）掌握：1.流程控制（第三章）； 2.理賠服務(wù)（第四章）。熟悉：第二章 第四節(jié)

（七）《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕12號(hào)）掌握： 第三、四、八條 八）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》 掌握： 1.理賠業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別要求

2.客戶身份資料與交易記錄保存要求及時(shí)限 熟悉：大額及可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)送時(shí)限

（九）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司六條禁令》和《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》 掌握：1.“六條禁令”的內(nèi)容 2.違反“六條禁令”的處理辦法

（十）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司財(cái)經(jīng)紀(jì)律“十五條”禁令》與《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于違反“財(cái)經(jīng)紀(jì)律十五條禁令”的處罰辦法》 掌握：財(cái)經(jīng)紀(jì)律“十五條”禁令的內(nèi)容

熟悉：違反“十五條”禁令的處理辦法

（十一）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)八條禁令》 掌握：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)八條禁令的內(nèi)容

（十二）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司理賠紀(jì)律八條禁令》 掌握：理賠紀(jì)律八條禁令的內(nèi)容

（十三）《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管 規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的緊急通知》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕68號(hào)）掌握：文件全部?jī)?nèi)容 十四）《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的通知(人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)〔2010〕402號(hào))掌握：文件全部?jī)?nèi)容

（十五）《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)理賠合規(guī)管控的緊急通知》人保財(cái)險(xiǎn)理電函〔2013〕101號(hào) 掌握：文件全部?jī)?nèi)容 第三類 理賠基礎(chǔ)知識(shí) 考試指定教材： 1.《核保核賠師資格考試學(xué)習(xí)精要--理賠理論與實(shí)務(wù)》（下）上篇，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 2.理賠管理規(guī)章制度 3.理賠相關(guān)法律部分 【考試目的】

通過考核，檢驗(yàn)考生對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論、基本原則的認(rèn)識(shí)，對(duì)理賠原理和管理的理解，理賠政策和規(guī)章制度的掌握和熟悉程度，以提高其專業(yè)理論水平和應(yīng)用能力?！究荚噧?nèi)容】

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)（第一章）掌握：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及內(nèi)涵 熟悉：1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系

2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理論分類和我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法定分類 了解：1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較特征

2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能和派生職能

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則（第二章）掌握：1．保險(xiǎn)利益的含義與必要條件，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的形式和適用時(shí)限 2．最大誠(chéng)信原則的具體內(nèi)容，違反最大誠(chéng)信原則的構(gòu)成條件和后果 3．近因原則的基本含義，近因原則的確定

4．損失補(bǔ)償原則的含義，損失補(bǔ)償?shù)南拗疲瑩p失補(bǔ)償?shù)姆绞?熟悉：1．代位求償?shù)暮x、條件和適用范圍

2．重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的含義及重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞?/p>

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)數(shù)理基礎(chǔ)（第三章）熟悉：未決賠款準(zhǔn)備金的概念

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（第四章）

熟悉：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無效的原因及法律后果 了解：1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的分類

2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同終止的原因及法律后果 3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理

五、理賠管理規(guī)章制度

掌握：1.理賠事業(yè)部改革方案（人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2011〕288號(hào)）（了解）

2.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司特殊案件處理辦法（人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2011〕310號(hào)）3.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司理賠費(fèi)用管理辦法（2012）（人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)(2012)224號(hào)）4.關(guān)于非車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)（V1.1.7P2）中強(qiáng)制立案賦值等功能操作要點(diǎn)的通知（人保財(cái)險(xiǎn)理電函〔2012〕133號(hào)）

5.2012年保監(jiān)會(huì)相關(guān)文件：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的意見（保監(jiān)發(fā)〔2012〕5號(hào)）

6.關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠管理工作的通知（保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號(hào)）7.關(guān)于做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知（保監(jiān)發(fā)〔2012〕9號(hào)）8.《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、評(píng)估與核算內(nèi)部控制規(guī)范》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕19號(hào)）

六、理賠相關(guān)法律部分 掌握：1．《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同等 相關(guān)內(nèi)容

熟悉：1.《中華人民共和國(guó)合同法》 2.《中華人民共和國(guó)民法通則》

第二部分 專業(yè)類 【考試目的】

通過考核，檢驗(yàn)并考量考生對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各主要險(xiǎn)種及險(xiǎn)別的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠款計(jì)算和理賠處理的業(yè)務(wù)能力，針對(duì)基層操作性理賠技術(shù)人員的特點(diǎn)，運(yùn)用業(yè)務(wù)技能考核為主，理論基礎(chǔ)為輔的方式，進(jìn)行人崗匹配、專業(yè)對(duì)口的資格性考試，以達(dá)到持證上崗、優(yōu)化隊(duì)伍的定級(jí)管理目標(biāo)。

【考試內(nèi)容】

第一類 車險(xiǎn)理賠類 考試指定教材：

1.《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)定損員培訓(xùn)教程》張曉明、歐陽(yáng)魯生主編，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 2.《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）

一、法律部分（第一篇）掌握：1．《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》 2．《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

3． 《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》中有關(guān)人身?yè)p害賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定

4、《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》中有關(guān)精神損害賠償范圍的規(guī)定

5、《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》

二、車輛知識(shí)（第二篇）

掌握：1．汽車的不同分類方法及含義，第四章 2．汽車標(biāo)牌的位置及內(nèi)容，第四章 3．汽車車輛識(shí)別代號(hào)管理規(guī)則，第四章

三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（第三篇）

掌握：1．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款以及相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、賠償處理

2． 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠流程，第二十六章（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）； 3．中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《交強(qiáng)險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)規(guī)程》（2009版）（人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)[2009]366號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）（理賠部分）

4.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠簡(jiǎn)化流程的五個(gè)步驟，第二十六章（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）

5．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠監(jiān)督，第二十六章

6．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠原則、理賠特點(diǎn)，第二十六章 7．事故現(xiàn)場(chǎng)分類，第二十七章 8．施救費(fèi)用的確定，第二十八章

9.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)欺詐騙賠的成因分析、常見表現(xiàn)形式及預(yù)防，第三十章 10．醫(yī)療跟蹤審核，第三十一章（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》

《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車險(xiǎn)人傷案件操作流程及理賠實(shí)務(wù)》）11.疑難/拒賠/通融/訴訟仲裁案件處理流程（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）

12、車險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化指引【試行版】 熟悉：1．查勘前的準(zhǔn)備工作，第二十七章

2．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的定損原則、定損程序及注意事項(xiàng)，第二十八章 3．維修費(fèi)用的確定，第二十八章

4．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故中第三者財(cái)產(chǎn)、車上貨物的損失確定，第二十八章 5．殘值的處理，第二十八章

6．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠指標(biāo)控制，第二十六章 7.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠案質(zhì)量考核，第二十六章 8．交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別，第二十四章

9．互碰自賠案件適用條件（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）10．車輛全損/推定全損的條件（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）11．新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)一般賠案和特殊賠案主要環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）了解：1．交強(qiáng)險(xiǎn)的特征、實(shí)施方式，第二十四章 2．交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)法律規(guī)定，第二十四章 第二類 車險(xiǎn)查勘定損類 考試指定教材：

1.《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)定損員培訓(xùn)教材》張曉明、歐陽(yáng)魯生主編，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社 2.《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）

一、法律部分（第一篇）掌握：1．《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》 2．《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

熟悉：1． 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 等相關(guān)內(nèi)容

2． 《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》中有關(guān)人身?yè)p害賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定

二、車輛知識(shí)（第二篇）

掌握：1．汽車的總體構(gòu)造和主要性能參數(shù)，第四章

2．汽車的不同分類方法及含義，第四章 3．汽車標(biāo)牌的位置及內(nèi)容，第四章 4．汽車車輛識(shí)別代號(hào)管理規(guī)則，第四章 5．發(fā)動(dòng)機(jī)的基本術(shù)語(yǔ)，第五章 熟悉：1．四沖程汽油機(jī)和柴油機(jī)的基本組成，第五章

2．汽車發(fā)動(dòng)機(jī)常用燃料的性能，第五章 3．排氣系統(tǒng)的組成，第八章

4．冷卻系的作用及冷卻方式，第十章 5．汽車行駛系組成，第十三章 了解：1．四沖程汽油機(jī)的工作原理，第五章

2．配氣機(jī)構(gòu)基本組成，第七章

3．電子控制汽油噴射系統(tǒng)的組成和基本原理，第八章 4．潤(rùn)滑系的作用、組成及潤(rùn)滑方式，第九章

5．變速器的作用、變速基本原理、變速操縱機(jī)構(gòu)的工作原理，第十二章 6．動(dòng)力轉(zhuǎn)向系統(tǒng)的組成，第十四章 7．液壓制動(dòng)裝置組成，第十五章 8．ABS的工作原理，第十五章

9．安全氣袋的工作原理及檢修注意事項(xiàng)，第十六章 10．蓄電池的型號(hào)、組成及作用，第十七章 11．交流發(fā)電機(jī)的組成及作用，第十七章 12．起動(dòng)機(jī)的組成及作用，第十八章

三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（第三篇，參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）掌握：1．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款以及相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、賠償處理

2．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠流程，第二十六章（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）； 3．中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《交強(qiáng)險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)規(guī)程》（2009版）（人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)[2009]366號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）（理賠部分）

4.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠原則、理賠特點(diǎn)，第二十六章 5．事故現(xiàn)場(chǎng)分類，第二十七章 6．查勘前的準(zhǔn)備工作，第二十七章

7．查勘定損照相，第二十七章及 《車險(xiǎn)查勘定損拍照規(guī)范》 8．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的定損原則、定損程序及注意事項(xiàng)，第二十八章 9．零配件的詢報(bào)價(jià)及常見問題，第二十八章（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）

10．維修費(fèi)用的確定，第二十八章 11．常損零件換修原則，第二十八章

12．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故中第三者財(cái)產(chǎn)、車上貨物的損失確定，第二十八章 13.施救費(fèi)用的確定，第二十八章 14.殘值的處理，第二十八章

15.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)欺詐騙賠的成因分析、常見表現(xiàn)形式及預(yù)防，第三十章 16.車輛定損結(jié)果的復(fù)核（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）17.疑難/拒賠/通融/訴訟仲裁案件處理流程（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）

熟悉：1．車輛定損的技術(shù)依據(jù)，第二十八章 2．交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別，第二十四章

3.車輛全損/推定全損的條件（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）4.新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)一般賠案和特殊賠案主要環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》）5．醫(yī)療跟蹤審核，第三十一章（參見《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》《中 國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車險(xiǎn)人傷案件操作流程及理賠實(shí)務(wù)》）

四、道路交通事故分析與再現(xiàn)（第四篇）

掌握：1．道路交通事故現(xiàn)場(chǎng)的印跡分析，第三十二章 2．現(xiàn)場(chǎng)痕跡的觀察要點(diǎn)，第三十二章

熟悉：1．交通事故中人、車、路的基本特性，第三十二章

2．汽車碰撞事故的碰撞形式及現(xiàn)場(chǎng)特征，第三十三章 了解：行人交通事故的分析與再現(xiàn)，第三十四章

五、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)定損實(shí)務(wù)（第五篇）掌握：1．事故車輛定損的原則及方法，第三十五章

2．事故車輛損失鑒定與正常維修的區(qū)別，第三十五章 3．車身碰撞損傷的診斷與測(cè)量，第三十六章 4．常用零件修與換的掌握，第三十六章 5．汽車外圍件的碰撞損壞及修復(fù)，第三十六章 6．發(fā)動(dòng)機(jī)及附件碰撞損壞認(rèn)定及修復(fù)，第三十六章 7．車身內(nèi)外裝飾的檢測(cè)認(rèn)定，第三十六章 8．遭遇水災(zāi)汽車的損失評(píng)估，第三十七章 9．汽車火災(zāi)損失的查勘與定損，第三十八章 10．汽車盜搶險(xiǎn)的理賠，第三十九章 熟悉：1．車身分類，第三十六章

2．車身變形矯正修復(fù)，第三十六章

3．變速器及傳動(dòng)軸的損壞檢測(cè)認(rèn)定及修復(fù)，第三十六章 4．車輪損壞檢測(cè)認(rèn)定及修復(fù)，第三十六章 5．前懸掛零件損壞檢測(cè)認(rèn)定及修復(fù)，第三十六章 6．轉(zhuǎn)向、制動(dòng)系統(tǒng)零部件損壞修復(fù)，第三十六章 7．后部底板、后縱梁及附件，第三十六章 了解：1．承載式車身的組成，第三十六章

2．車門的類型及組成，第三十六章 3．車身的基本結(jié)構(gòu)，第三十六章 4．轎車車身的檢驗(yàn)，第三十六章 9．汽車火災(zāi)損失的查勘與定損，第三十八章 10．汽車盜搶險(xiǎn)的理賠，第三十九章 熟悉：1．車身分類，第三十六章

2．車身變形矯正修復(fù)，第三十六章

3．變速器及傳動(dòng)軸的損壞檢測(cè)認(rèn)定及修復(fù)，第三十六章 4．車輪損壞檢測(cè)認(rèn)定及修復(fù)，第三十六章 5．前懸掛零件損壞檢測(cè)認(rèn)定及修復(fù)，第三十六章 6．轉(zhuǎn)向、制動(dòng)系統(tǒng)零部件損壞修復(fù)，第三十六章 7．后部底板、后縱梁及附件，第三十六章 了解：1．承載式車身的組成，第三十六章

2．車門的類型及組成，第三十六章 3．車身的基本結(jié)構(gòu)，第三十六章 4．轎車車身的檢驗(yàn)，第三十六章

第三類 非車險(xiǎn)理賠 考試指定教材：

1.《核保核賠師資格考試學(xué)習(xí)精要--理賠理論與實(shí)務(wù)（下）》中篇 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社

2.《非車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2010版）》（人保財(cái)險(xiǎn)理電函〔2010〕302號(hào)）3.《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司核賠手冊(cè)（2009版）》（人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)〔2009〕271號(hào)）4.各主要險(xiǎn)種現(xiàn)行條款，相關(guān)制度

一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（第一部分 第一章）

掌握： 1.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（2009版）主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除

2.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保標(biāo)的、特約可保標(biāo)的、不可保標(biāo)的 3．固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)查勘定損方法和理算原則

4.承保比例的確定 5.常見名詞解釋 熟悉：1.常見附加條款責(zé)任范圍

2.保險(xiǎn)價(jià)值確定方式及相關(guān)賠償處理原則

3．機(jī)器損壞險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠款理算等 4.增值稅的賠付原則 5.現(xiàn)場(chǎng)查勘定損技術(shù)要點(diǎn)、步驟 6.《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠答疑手冊(cè)》 了解：

1、《大災(zāi)理賠工作指引》

2、《理賠工作聘請(qǐng)保險(xiǎn)公估管理辦法》（人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)[2007]195）

3、財(cái)務(wù)知識(shí)、《增值稅暫行條例實(shí)施細(xì)則》（2009年下發(fā)）

二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（第一部分 第二章）掌握：1.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)、特約財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn) 2.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（2012版）的保險(xiǎn)責(zé)任范圍、責(zé)任免除、賠款理算 3.主要附加險(xiǎn)種責(zé)任范圍 4.常見名詞解釋

熟悉：1．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式 2.分項(xiàng)理算原則

3．主要受損財(cái)產(chǎn)的查勘定損要點(diǎn) 4.《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠答疑手冊(cè)》

三、工程保險(xiǎn)（第一部分 第三章）

掌握：1.建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、賠款理算 2.建筑期和保證期的劃分、保險(xiǎn)責(zé)任的差別 3.保險(xiǎn)金額的組成 4.現(xiàn)場(chǎng)查勘定損技術(shù)要點(diǎn)、步驟 5.常見名詞解釋 熟悉：1．常見附加條款責(zé)任范圍

2．安裝工程保險(xiǎn)與建筑工程保險(xiǎn)的區(qū)別 3.《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠答疑手冊(cè)》 了解：

1、工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)

2、工程造價(jià)基礎(chǔ)知識(shí)

3、工程招投標(biāo)、施工組織基本知識(shí)

四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（第一部分 第五章）掌握：1.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn) 2.貨運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的特殊性

3.貨運(yùn)險(xiǎn)標(biāo)的的可轉(zhuǎn)讓性及保單的可轉(zhuǎn)讓性

4.國(guó)內(nèi)公路貨運(yùn)險(xiǎn)的查勘定損，保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠償計(jì)算 5.推定全損的定義 熟悉：1.海運(yùn)、陸運(yùn)、空運(yùn)的承運(yùn)人責(zé)任 2.海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除 3.救助與施救的區(qū)別

4.貨運(yùn)險(xiǎn)相關(guān)管理規(guī)定及法律法規(guī)： 《海事?lián)９芾硪?guī)定》（2012）最高人民法院《關(guān)于審理海上保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的規(guī)定》（2006年11月13日）了解： 1.協(xié)會(huì)（A）條款的除外責(zé)任 2.貨運(yùn)險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)：

《中華人民共和國(guó)海商法》（1992年11月7日）《國(guó)內(nèi)水路貨物運(yùn)輸規(guī)則》（2000年8月28日）

五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（第一部分 第六章）

掌握：1．種植業(yè)保險(xiǎn)的查勘定損方法，賠償方式和有關(guān)規(guī)定

2．大、小牲畜保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額 3．大、小牲畜保險(xiǎn)的技術(shù)要點(diǎn)、查勘定損的步驟

熟悉：1．林木火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、查勘定損與賠償技 術(shù)

小麥、水稻、棉花種植保險(xiǎn)的技術(shù)要點(diǎn)，收獲期農(nóng)作物火災(zāi)保險(xiǎn)的技術(shù)要點(diǎn)

3、農(nóng)險(xiǎn)理賠法律、規(guī)章、制度： 《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》 《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號(hào)）《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠管理工作的通知》（人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)〔2012〕56號(hào)）《關(guān)于印發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠指引的通知》（中保協(xié)發(fā)〔2012〕10號(hào)）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)險(xiǎn)理賠處理的通知》（人保財(cái)險(xiǎn)理電函〔2011〕59號(hào)）《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“四到戶、兩公開”實(shí)施方案》（人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)電函〔2011〕18號(hào)）

《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠操作規(guī)范》 理賠部分 [人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)（2014）73號(hào)]

了解：1．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)及分類

2．經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)的特點(diǎn)，收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)的特點(diǎn)，林木保險(xiǎn)的特點(diǎn)、大、小牲畜保險(xiǎn)的特點(diǎn)

六、責(zé)任信用保證保險(xiǎn)（第一部分 第七章）

掌握：1．責(zé)任信用保證保險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容，責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的兩種歸屬方

式：期內(nèi)發(fā)生式責(zé)任保險(xiǎn)和期內(nèi)索賠式責(zé)任保險(xiǎn)的概念和異同 2．責(zé)任信用保證保險(xiǎn)理賠應(yīng)注意的事項(xiàng) 3.《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》 4．《工傷保險(xiǎn)條例》 熟悉：1．違約行為的表現(xiàn)及違約行為的民事責(zé)任的四種主要形式 2．侵權(quán)行為的分類，侵權(quán)民事責(zé)任的構(gòu)成要件

3．責(zé)任保險(xiǎn)的概念和承保標(biāo)的，責(zé)任保險(xiǎn)事故成立的要件，責(zé)任保險(xiǎn)的兩種賠償限額 4．雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、責(zé)任期限、賠償限額 5．承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)：道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人旅客責(zé)任保險(xiǎn)條款的內(nèi)容；投保人、被保險(xiǎn)人及其雇員、代理人的重大過失行為界定問題；投保人、被保險(xiǎn)人因未遵守相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定而導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的發(fā)生或?qū)е聯(lián)p失擴(kuò)大界定問題；超載時(shí)賠付原則

6.雇主責(zé)任保險(xiǎn)：1995版、1999版和2004版的條款區(qū)別？

7.醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)：醫(yī)療糾紛調(diào)解委員會(huì)的性質(zhì)；醫(yī)療損害發(fā)生日和保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)日區(qū)別 8.校園方責(zé)任保險(xiǎn)：免責(zé)的情形。

9.信用保險(xiǎn)的概念、保證保險(xiǎn)的概念、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別、產(chǎn)品質(zhì)量保 證保險(xiǎn)條款內(nèi)容、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別 了解：1．法律責(zé)任的概念和分類

2．責(zé)任保險(xiǎn)的種類；雇主責(zé)任保險(xiǎn)和工傷責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別 3.《最高人民法院民一庭關(guān)于經(jīng)常居住地在城鎮(zhèn)的農(nóng)村居民因交通事故傷亡如何計(jì)算賠償費(fèi)用的復(fù)函》（2006年4月3日最高人民法院答復(fù)云南省高院），4.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于索賠期限有關(guān)問題的批復(fù)》（保監(jiān)復(fù)[1999]256號(hào)），5.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于對(duì)〈保險(xiǎn)法〉有關(guān)索賠時(shí)限理解問題的批復(fù)》（保監(jiān)復(fù)[2000]304號(hào)）

6.《責(zé)任信用保證保險(xiǎn)理賠答疑手冊(cè)（2012版）》（內(nèi)部資料）7.《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司信用保證保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)指南》（人保財(cái)險(xiǎn)理電函【2012】227號(hào)）

七、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)（第二部分）（一）意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)理論（第一章）掌握：1．意外的含義及四要素

2．意外傷害的定義 熟悉：構(gòu)成傷害的三要素 了解：1．意外傷害保險(xiǎn)概念

2．意外傷害保險(xiǎn)的定義和基本內(nèi)容 3．商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別

（二）意外傷害和健康保險(xiǎn)的分類（第二章）掌握：1．疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)定義

2．給付方式性質(zhì)分類——定額給付型保險(xiǎn)、費(fèi)用補(bǔ)償性保險(xiǎn)的定義及區(qū)別 熟悉：1．醫(yī)療保險(xiǎn)各類型的定義

2．短期健康險(xiǎn)與長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的分類及區(qū)別 3．健康保險(xiǎn)分類

三）保險(xiǎn)基本原則的適用性及要求（第三章）熟悉：1．保險(xiǎn)法人身保險(xiǎn)合同關(guān)于保險(xiǎn)利益的界定

2．意外傷害保險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍

（四）意外傷害和健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種（第四章）了解：1．常見的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品 2．常見的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品

（五）意外傷害、健康保險(xiǎn)理賠（第五章）熟悉：保險(xiǎn)理賠的主要原則

（六）傷殘鑒定（第六章）

掌握：1．殘疾鑒定與給付：殘疾的定義，《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比 例表》

2．死因確定——直接死因與間接死因

七）核賠有關(guān)醫(yī)學(xué)知識(shí)（第七章）熟悉：核賠時(shí)各醫(yī)療資料的作用 了解：1．有關(guān)疾病的病理基礎(chǔ)

2．常見傷癥

（八）意外傷害健康保險(xiǎn)案例（第八章）熟悉： 案例分析的思路

八、非車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 掌握：1．非車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)(2010版)（1）各險(xiǎn)種理賠流程和單證

（2）各險(xiǎn)種理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)的主要工作內(nèi)容和應(yīng)注意的問題，查勘的內(nèi)容、方法和要求，損失核定的原則、內(nèi)容和技術(shù)，醫(yī)療費(fèi)用、死亡、傷殘給付核定的內(nèi)容，賠款計(jì)算

（3）各險(xiǎn)種核賠的程序和要求，核賠中應(yīng)注意審核的重點(diǎn)內(nèi)容（4）保額的變化和恢復(fù) 熟悉：1．超權(quán)限、拒賠、預(yù)付、疑難、注銷、重開、通融賠案的理賠處理

2．主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式，以及有關(guān)賠償處理的內(nèi)容

（1）企財(cái)險(xiǎn)： 2009版財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)條款，2009版財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)條款，2009 版財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)條款

（2）家財(cái)險(xiǎn)：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款，個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)，個(gè)人抵 押貸款房屋綜合保險(xiǎn)

（3）工程險(xiǎn)：建筑工程一切險(xiǎn)及其項(xiàng)下第三者責(zé)任險(xiǎn)條款（2009版），安裝工程一切險(xiǎn)及其項(xiàng)下第三者責(zé)任險(xiǎn)條款（2009版）（4）船舶險(xiǎn)：沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)條款

（5）貨運(yùn)險(xiǎn)：鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款、公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款、水路貨

物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款、國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款（6）意外險(xiǎn)：《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司學(xué)生幼兒意外傷害保險(xiǎn) 條款》，《學(xué)生幼兒附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)條款》，《學(xué)生幼兒附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款》，《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款》，《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司人身意外傷害保險(xiǎn)條款》

（7）責(zé)信險(xiǎn)：95版、99版公眾責(zé)任保險(xiǎn)條款，95版、99版、2004版雇 主責(zé)任保險(xiǎn)條款，93版產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)條款（國(guó)內(nèi)）、95版產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)條款（涉外）條款，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保示范項(xiàng)目2010版、2011版、2012版，道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人旅客責(zé)任保險(xiǎn)條款（8）農(nóng)險(xiǎn)：水稻、玉米、小麥、油菜、棉花、煙葉保險(xiǎn)條款，林木火災(zāi)

保險(xiǎn)條款，收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)條款，溫室園藝作物種植保險(xiǎn)條款，能繁母豬保險(xiǎn)條款、奶牛保險(xiǎn)條款，禽類保險(xiǎn)條款

了解：1．各險(xiǎn)種常見附加條款內(nèi)容，常見名詞釋義 2．追償案件的處理及與理賠中相關(guān)環(huán)節(jié)的關(guān)系

第四類 人傷案件理賠類 考試指定教材：

1.《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》 2.《非車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》 3.《道路交通事故臨床診療指南》 4.《人身意外傷害和健康保險(xiǎn)（2007版）》（中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社翁小丹）5.《保險(xiǎn)理賠醫(yī)療審核手冊(cè)》（公司內(nèi)部資料）6.《健康保險(xiǎn)管理辦法》（中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006 年第 8 號(hào)）7.《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車險(xiǎn)人傷案件操作流程及理賠實(shí)務(wù)》 8.人傷案件操作流程及理賠實(shí)務(wù)（人保財(cái)險(xiǎn)理電函【2011】246號(hào)）

一、法律部分

熟悉：1.《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》 2.《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

3.《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》 4.《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》中有關(guān)精神損害賠償范圍的規(guī)定 5.《侵權(quán)責(zé)任法》 6.《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》 7.《工傷保險(xiǎn)條例》

二、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù) 掌握：1.意外的含義和要素。2.意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的基本概念。3.疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)概念。

4.意外險(xiǎn)殘疾保險(xiǎn)金、死亡保險(xiǎn)金、附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)金計(jì)算規(guī)則。熟悉：1.常見的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。

2.費(fèi)用補(bǔ)償性醫(yī)療保險(xiǎn)中費(fèi)用補(bǔ)償原則的理算運(yùn)用（參見非車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)）。

3.保險(xiǎn)法中人身保險(xiǎn)合同關(guān)于保險(xiǎn)利益和受益人的相關(guān)法律條文。4.《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司人身傷亡案件理賠管理辦法》。了解：1.健康保險(xiǎn)的分類方式和區(qū)別（參見健康保險(xiǎn)管理辦法）。

2.健康保險(xiǎn)專項(xiàng)業(yè)務(wù)的基本概念和理賠特點(diǎn)（參見非車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)意外健康險(xiǎn)部分）3.基本醫(yī)療知識(shí)（參見《保險(xiǎn)理賠醫(yī)療審核手冊(cè)》第一章）。4.《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）。

5.意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生幼兒意外傷害保險(xiǎn)、建筑施工人員團(tuán)體意外險(xiǎn)條款。

三、車險(xiǎn)涉及人傷案件理賠理論與實(shí)務(wù)

掌握：1.車險(xiǎn)涉及人傷案件理賠實(shí)務(wù)、流程及作業(yè)指導(dǎo)書。

2.交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。3.《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》各賠償項(xiàng)目的中有關(guān)人身?yè)p害賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定。熟悉：1.車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)人傷模塊操作。2.交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款。

3.《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司人身傷亡案件理賠管理辦法》。了解：1.《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》。

2.《人身?yè)p害受傷人員誤工損失日評(píng)定準(zhǔn)則》。

3.醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)（參見《保險(xiǎn)理賠醫(yī)療審核手冊(cè)》第一章）。

四、責(zé)任險(xiǎn)涉及人傷案件理賠理論與實(shí)務(wù)

掌握：1.責(zé)任險(xiǎn)涉及人傷案件理賠實(shí)務(wù)、流程及作業(yè)指導(dǎo)書。

2.承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、校園方責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

3.《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》各賠償項(xiàng)目的中有關(guān)人身?yè)p害賠償范圍和標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定。熟悉：1.《職工工傷與職業(yè)病殘疾程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》。2.《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》 3.人傷案件操作流程及理賠實(shí)務(wù)（人保財(cái)險(xiǎn)理電函【2011】246號(hào)）了解：1.承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、校園方責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)條款。2.醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)（參見《保險(xiǎn)理賠醫(yī)療審核手冊(cè)》第一章）。

附錄：考試指定教材目錄

1.《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》（修訂版），郭頌平、趙春梅編著，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2006年。2.《保險(xiǎn)法基礎(chǔ)知識(shí)》，鄒志洪主編，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2011年。3.《核保核賠師資格考試學(xué)習(xí)精要--理賠理論與實(shí)務(wù)》（下），首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社。4.《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)定損員培訓(xùn)教程》，張曉明、歐陽(yáng)魯生主編，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社。5.《車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)（2009版）》

6.《人身意外傷害和健康保險(xiǎn)（2007版）》，翁小丹，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社。7.公司相關(guān)規(guī)章制度

第二篇：理賠員

理賠員

一,單選(每題2分,共20分)

1,在汽車剎車系統(tǒng)失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡的事件中,屬于風(fēng)險(xiǎn)因素的是().(易)A,剎車失靈 B,車禍 C,車輛毀壞 D,人員傷亡

2,按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類,風(fēng)險(xiǎn)可分為().(中)

A,靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) B,基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)

C,責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) D,純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)]

3,在社會(huì)信用中,投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)大量存在如()等.(中)

A,買入的股票等財(cái)物有被盜的可能性

B,古董店可能遭受的火災(zāi)

C,期貨市場(chǎng)上交易的原油的風(fēng)險(xiǎn)

D,農(nóng)民的養(yǎng)雞廠可能遭受的瘟疫

4,風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序正確的是().(難)

A,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)沽測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)—風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)

B,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—風(fēng)險(xiǎn)沽測(cè)—選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)—風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)

C,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)沽測(cè)—選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)—風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)

D,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—風(fēng)險(xiǎn)沽測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)—風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)

5,風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是().(中)

A,以最小的成本獲得最小的安全保障 B,以最大的成本獲得最大的安全保障

C,以最小的成本獲得最大的安全保障 D,以最大的成本獲得最小的安全保障

6,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益稱為().(易)

A,保險(xiǎn)利益 B,經(jīng)濟(jì)利益C, 法律權(quán)益 D,經(jīng)濟(jì)權(quán)益

7,權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則適用的范圍是().(中)

A,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 B,人身保險(xiǎn)合同

C,人壽保險(xiǎn)合同 D,意外傷害保險(xiǎn)合同

8,保險(xiǎn)損失的近因,是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)().(難)

A,時(shí)間上最接近損失的原因 B,引起損失發(fā)生的第一個(gè)原因

C,空間上最接近損失的原因 D,最直接,起主導(dǎo)和支配作用的原因

9,丁某投保了保險(xiǎn)金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn),一場(chǎng)大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀,而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房?jī)r(jià)已跌至65萬元,那么,丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)金額為().(中)

A,80萬元 B,67.5萬元 C,65萬元 D,60萬元

10,投保人將市價(jià)為150萬元的財(cái)產(chǎn)同時(shí)向甲,乙兩家保險(xiǎn)公司投保,保險(xiǎn)金額分別為50萬元和150萬元,若一次保險(xiǎn)事故造成實(shí)際損失為80萬元,則按照比例責(zé)任分?jǐn)傇瓌t,甲,乙兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別承擔(dān)的賠款是().(難)

A,20萬元和60萬元 B,30萬元和50萬元

C,40萬元和40萬元 D,60萬元和20萬元

二,判斷(每題4分,共20分)

人們常說的風(fēng)險(xiǎn)“無處不在,無出不有”反映了風(fēng)險(xiǎn)的普遍性特征.()(易)

只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)稱為投機(jī)風(fēng)險(xiǎn).()(易)

風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià).()(中)

風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因,是造成損失的內(nèi)在的或間接的原因.()(難)

企業(yè)或單位自我承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損害后果的風(fēng)險(xiǎn)管理方法被稱為自留.()(中)

三,名詞解釋(每題6分,共24分)

風(fēng)險(xiǎn)(易)

可保風(fēng)險(xiǎn)(中)

保險(xiǎn)(難)

權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則(中)

四,簡(jiǎn)答(每題8分,共24分)

簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的組成要素及其三者之間的關(guān)系.(易)

簡(jiǎn)述可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件.(中)

簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則.(難)

五,論述(共12分)

1,試論述風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系.(中)

試題二

1.根據(jù)1997年頒布,2001年修改的《汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)》,使用年限為8年的汽車有:

A.載貨車(含越野),帶拖掛的汽車,礦山車,出租車.B.非營(yíng)運(yùn)的乘用車.C.除了以上兩類之外的其他各類車輛.2.對(duì)于營(yíng)運(yùn)貨車按非營(yíng)運(yùn)貨車投保的案例,可以通過哪些方式識(shí)別

A.所運(yùn)載的貨物

B.車輛的行駛里程

3.《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第五十四條規(guī)定:機(jī)動(dòng)車載物不得超過機(jī)動(dòng)車行駛證上核定的載質(zhì)量,裝載長(zhǎng)度,寬度不得超出車廂.另外,載運(yùn)集裝箱的車輛不得超過:

A.3.2米.B.4.2米.C.5.2米

4.車輛定損應(yīng)注意區(qū)別事故損失與機(jī)械損失的界限,以下哪些現(xiàn)象屬于事故損失

A.剎車失靈.B.機(jī)械故障.C.零部件因銹蝕,朽舊,老化,變形,裂紋等造成的車身?yè)p失.D.駕駛員正常行駛時(shí)操作不當(dāng)造成的碰撞.5.保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故后,如果被保險(xiǎn)人要求自選修理廠修理的,應(yīng)該:

A.首先確定保險(xiǎn)責(zé)任和損失金額.B.首先進(jìn)行事故車輛的修復(fù).6.某地市級(jí)公司承包的一輛保時(shí)捷發(fā)生事故致?lián)p,由于當(dāng)?shù)責(zé)o法修復(fù),保險(xiǎn)人同意去外地修理.以下哪些費(fèi)用保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)

A.將車輛移送修復(fù)地的移送費(fèi).B.車主護(hù)送保險(xiǎn)車輛去外地的誤工費(fèi)和差旅費(fèi).C.車輛修復(fù)后開回本地的汽油費(fèi),過路費(fèi).7.對(duì)于保險(xiǎn)公司來說,事故車輛的修復(fù)應(yīng)該遵循什么樣的原則

A.恢復(fù)到發(fā)生事故前的技術(shù)狀態(tài).B.發(fā)現(xiàn)和確定車輛的故障和隱患.8.前翼子板損傷程度達(dá)到必須將其從車上拆下來才能修復(fù),并且前翼子板的材料價(jià)格低廉,供應(yīng)流暢,材料價(jià)格基本達(dá)到或接近整形修復(fù)的工時(shí)費(fèi),制定維修方案時(shí)可以考慮:

A.可以更換.B.一般不考慮更換.C.根據(jù)車主要求決定是否更換.9.汽車發(fā)動(dòng)機(jī)拖底時(shí),會(huì)將油底殼打漏造成機(jī)油泄漏.這種損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任,判別時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn):

A.油底殼破損處向外翻起.B.油底殼破損處向內(nèi)凹陷.C.油底殼破損處無規(guī)律.10.某車掛牌,購(gòu)置保險(xiǎn)半年后,自行加裝了真皮座椅,高檔音響.后來發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任的落水事故,定損時(shí)對(duì)于自行加裝的真皮座椅,高檔音響,應(yīng)該如何處理

A.既然落水屬于保險(xiǎn)責(zé)任,應(yīng)該予以賠償.B.真皮座椅,高檔音響不是原車配置,車主又未曾投?！靶略鲈O(shè)備險(xiǎn)”,無需賠償.C.真皮座椅,高檔音響可以不按實(shí)際價(jià)值賠償,但應(yīng)該按普通座椅和音響損失的價(jià)值賠償.填空題(每小題2分,共20分)

1.查驗(yàn)出險(xiǎn)車輛的類型,型號(hào)是否屬于標(biāo)的車時(shí),主要通過駕駛員(車主)所持的正本上記載的車輛類型,型號(hào)與保單承保的車輛類型,型號(hào)是否相同.()

2.保險(xiǎn)事故發(fā)生后,可能造成的損失包括施救費(fèi)用,車載物損失, 和四大項(xiàng).(,)

3.確定事故車輛修復(fù)的工時(shí)費(fèi)時(shí),應(yīng)該根據(jù)修復(fù)的難易程度,并參照當(dāng)?shù)氐?,準(zhǔn)確確定.()

4.汽車因前端碰撞造成損傷時(shí),常伴隨著前部及護(hù)柵破碎,冷凝器,水箱及發(fā)動(dòng)機(jī)附件損傷,車輪移位等.()

5.汽車發(fā)生前部碰撞時(shí),由于慣性力的作用,后尾箱中的行李有可能引起車的二次損傷.較常見的損傷有 ,音頻功率放大器等設(shè)施被損壞.()

6.扭曲是車身的一種總體變形.當(dāng)車身一側(cè)的前端或后端受到向下或向上的撞擊時(shí),另一側(cè)變形就以方向變形,這時(shí)就會(huì)呈現(xiàn)扭曲變形.()

7.零件折曲變形后,即使矯正之后,仍有明顯的 ,或者出現(xiàn)永久變形帶,不經(jīng)調(diào)溫加熱處理不能恢復(fù)到事故前的形狀.()

8.汽車上的紡織品起火燃燒后,一般需要.()

9.汽車火災(zāi)可以分為五種類型,分別是:自燃,引燃, ,爆炸起火,雷擊起火.()

10.在沒有外界火源的情況下,由于本車電器,線路,供油系統(tǒng)等車輛自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒的汽車起火稱之為.()

判斷題(每小題2分,共20分)

下列各題的說法,或?qū)蝈e(cuò).請(qǐng)將說法正確的打“√”,說法錯(cuò)誤的打“×”,并將“√”,“×”填入下表.1.在保險(xiǎn)期限內(nèi),保險(xiǎn)車輛違規(guī)改裝,加裝導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度增加的,發(fā)生了保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人也應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任.2.通過保險(xiǎn)車輛行駛證造假的方式通常是偽造副頁(yè)上檢驗(yàn)合格章,以使過期行駛證仍然在有效期內(nèi).3.在事故現(xiàn)場(chǎng)攝影時(shí),面對(duì)車輛所拍攝的兩個(gè)45 的照片是指:一張45 照片反映左前側(cè)面和牌照;另外一張45 照片反映右前側(cè)面及牌照.4.經(jīng)保險(xiǎn)人同意后,對(duì)事故車輛損失原因進(jìn)行鑒定的費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān).5.保險(xiǎn)車輛發(fā)生火災(zāi)時(shí),不應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備,施救保險(xiǎn)車輛所消耗的合理費(fèi)用及設(shè)備損失.6.保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人按市場(chǎng)價(jià)雇用營(yíng)業(yè)性施救車輛進(jìn)行搶救,結(jié)果前來?yè)尵鹊能囕v發(fā)生事故造成了損失,保險(xiǎn)人不應(yīng)該按實(shí)際損失給予施救車輛賠償.7.按市場(chǎng)價(jià)雇傭的專業(yè)施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中,發(fā)生意外事故造成保險(xiǎn)車輛損失擴(kuò)大部分,保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償.8.保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人奔赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理事故所支出的費(fèi)用,應(yīng)該由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé).9.出險(xiǎn)車輛施救前,如果所估算的施救,保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加,已達(dá)到或超過保險(xiǎn)金額時(shí),可以推定全損予以賠償.10.修復(fù)事故車輛時(shí),必須一同將雖非本次事故所致,但客觀存在的隱患一同解決.案例分析題(每小題10分,共20分)

1.案例簡(jiǎn)介:某地林業(yè)局將一輛越野吉普車向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn).在保險(xiǎn)期限內(nèi),該局工作人員駕駛該車赴林區(qū)檢查工作,途中忽遇泥石流,長(zhǎng)達(dá)兩公里多.由于路段出現(xiàn)坍塌,造成前進(jìn)受阻,所幸汽車和車上人員都安然無恙,但汽車被泥石流困住,無法開出.車上人員只好選擇棄車,步行而歸.脫離險(xiǎn)區(qū)后立即向承保的公司報(bào)案,要求對(duì)汽車進(jìn)行施救處理.但由于險(xiǎn)區(qū)路段根本無法通行,施救工作無法展開.由于當(dāng)?shù)赜昙緛砼R在即,如不及時(shí)施救,本來完好的汽車將完全有可能被雨水,泥石沖刷浸泡致?lián)p.另外,受阻路段至少要在兩個(gè)月以后才能修復(fù),而該車的保險(xiǎn)期限距滿期日已不足一個(gè)月,車主非常著急.試分析應(yīng)該如何處理該起案例

答:

2.案例簡(jiǎn)介:某賽歐轎車屬于私家車,2007年7月1日購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)(其余險(xiǎn)種未購(gòu)買).2007年11月20日,該車行駛在高速公路上時(shí),右前輪突然爆裂,汽車失去控制撞在了高速公路護(hù)欄上.經(jīng)過損失評(píng)估,所造成的全部損失為:高速公路護(hù)欄損失2500元;汽車右前葉子板,保險(xiǎn)杠,燈具修復(fù)費(fèi)用1500元;右前輪補(bǔ)胎20元;施救費(fèi)800元.問:在不考慮免賠率的情況下,需要賠償哪幾項(xiàng)費(fèi)用數(shù)額分別為多少為什么

答:

圖形定損題(20分)

一輛捷達(dá)牌出租車在路口等信號(hào)燈時(shí),同方向行駛的一輛轎車速過快,剎車不及撞在了后尾上,造成兩車損壞.問:(1)本次事故是誰(shuí)的責(zé)任

(2)根據(jù)照片,列出捷達(dá)出租車的具體損失項(xiàng)目,并認(rèn)定換,修,待定項(xiàng)目,填入下表.序號(hào)

項(xiàng)目

明細(xì)

換件項(xiàng)目

待查項(xiàng)目

拆裝及維修項(xiàng)目

鈑金項(xiàng)目

噴漆項(xiàng)目

其他項(xiàng)目

簡(jiǎn)答題

1、在保險(xiǎn)車輛被盜的情況下，如果保險(xiǎn)人賠償后被盜的車輛又找回來，按代位求償原則，保險(xiǎn)員應(yīng)該如何做？

2、對(duì)營(yíng)業(yè)輛投保的基本要求有哪些？

3、被保險(xiǎn)員的索賠流程是什么？

4、汽車銷售貸款保證保險(xiǎn)的投保員應(yīng)履行哪些義務(wù)？

5、制定保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格的理論依據(jù)是什么？

6、簡(jiǎn)述機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率模式的類型及其內(nèi)容。

7、什么是風(fēng)險(xiǎn)？簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的三要素及其相互間的關(guān)系？

8、什么叫可保風(fēng)險(xiǎn)？它必須具備什么條件？

計(jì)算題

1、甲乙兩個(gè)保險(xiǎn)人承保同一輛被保險(xiǎn)車輛，甲保險(xiǎn)人承保10萬元，乙保險(xiǎn)員承保12萬元，在保險(xiǎn)期內(nèi)，該車輛發(fā)生11萬的損失，請(qǐng)用比例責(zé)任制分?jǐn)偡ㄓ?jì)算甲乙保險(xiǎn)員各應(yīng)賠付多少？

2、一輛新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）20萬，按照約定投保了汽車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為20萬，該車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生交通事故時(shí)，實(shí)際價(jià)值為82000元，該車駕使員承擔(dān)所有責(zé)任，依據(jù)規(guī)定應(yīng)承擔(dān)15%的免賠率，同時(shí)又由于是第三次肇事，應(yīng)增加15%的免賠率，該車輛全部損失殘值2000元，問保險(xiǎn)人應(yīng)賠付多少？

第三篇：人保財(cái)險(xiǎn)2015高級(jí)理賠員考試計(jì)算題

一、交強(qiáng)險(xiǎn)計(jì)算題

例1：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，兩車均有責(zé)任。A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元，則：

（一）A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款

＝B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

1.B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000÷(2-1)＝60000元

2.B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000÷(2-1)＝7000元

3.財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額

＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車損的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×B車損核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額）＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元 其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額）

＝2000×[（1000÷2）÷（1000÷2+5000）]＝181.82元

4．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元

（二）B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋A車損核定承擔(dān)金額

＝1000÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

例2：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，A車全責(zé)，B車無責(zé)，A、B兩車車損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，B車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為100元，則：

（一）A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

＝5000+1000＝6000元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

（二）B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算 B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額

＝2000元，超過無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。

B車對(duì)A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

例3：A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲、乙的賠款計(jì)算為：

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用 ＝7500＋5000＝12500元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。

甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元

乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×5000/（7500＋5000）＝4000

二、車輛實(shí)務(wù)

四、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠款計(jì)算

（一）基本計(jì)算公式

保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償：

1．總賠款＝∑各分項(xiàng)損失賠款＝死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款

2．各分項(xiàng)損失賠款＝各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即： ? 死亡傷殘費(fèi)用賠款＝死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額 ? 醫(yī)療費(fèi)用賠款＝醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額 ? 財(cái)產(chǎn)損失賠款＝財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

3．各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款為交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。

注：“受害人”為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人，下同。

（二）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí) 1．基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為：

各分項(xiàng)損失賠款＝∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即： ? 死亡傷殘費(fèi)用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額 ? 醫(yī)療費(fèi)用賠款＝∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額 ? 財(cái)產(chǎn)損失賠款＝∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額 2．各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款為交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。

3．各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額）]。

例1：A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲、乙的賠款計(jì)算為：

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用

＝7500＋5000＝12500元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。

甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元 乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×5000/（7500＋5000）＝4000元

（三）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)

1．各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。

2．各方機(jī)動(dòng)車按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝該分項(xiàng)損失金額×[適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額/（∑各致害方交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額）] 注：①肇事機(jī)動(dòng)車中的無責(zé)任車輛，不參與對(duì)其他無責(zé)車輛和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失或本車以外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。

②根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)“無責(zé)代賠”機(jī)制（詳見第二章特殊賠案處理第三節(jié)《交強(qiáng)險(xiǎn)“無責(zé)代賠”案件》），無責(zé)方車輛對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

③肇事機(jī)動(dòng)車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，視同投保機(jī)動(dòng)車參與計(jì)算。

④對(duì)于相關(guān)部門最終未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計(jì)算。

3.肇事機(jī)動(dòng)車均有責(zé)任或均無責(zé)任的，簡(jiǎn)化為各方機(jī)動(dòng)車對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平均分?jǐn)偅?/p>

（1）對(duì)于受害人的機(jī)動(dòng)車、機(jī)動(dòng)車上人員、機(jī)動(dòng)車上財(cái)產(chǎn)損失： 某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷（N-1）（2）對(duì)于受害人的非機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車上人員、行人、機(jī)動(dòng)車外財(cái)產(chǎn)損失：

某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝受害人的該分項(xiàng)損失金額÷N 注：①N為事故中所有肇事機(jī)動(dòng)車的輛數(shù)。

②肇事機(jī)動(dòng)車中有應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛的，視同投保機(jī)動(dòng)車計(jì)算。

4．初次計(jì)算后，如果有致害方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，同時(shí)有受害方損失沒有得到充分補(bǔ)償，則對(duì)受害方的損失在交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒有超過剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)?；直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無剩余限額。

（四）受害人財(cái)產(chǎn)損失需要施救的，財(cái)產(chǎn)損失與施救費(fèi)賠款累計(jì)不超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。

（五）主車和掛車在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車、掛車分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

主車、掛車的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)偅⒃趯?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。

主車與掛車連接使用時(shí)發(fā)生內(nèi)部互碰，分別屬于不同被保險(xiǎn)人的，按互為三者的原則處理。

（六）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（七）對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。

涉及訴訟糾紛等特殊情況下，可按照精神損害撫慰金核定承擔(dān)金額占死亡傷殘費(fèi)用賠償項(xiàng)目下所有核定損失承擔(dān)金額總和的比例，計(jì)算交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損害撫慰金的賠償金額。

例2：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，兩車均有責(zé)任。A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元。則：

（一）A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款

＝B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

1.B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000÷(2-1)＝60000元

2.B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000÷(2-1)＝7000元 3.財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額

＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車損的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×B車損核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額）

＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元

其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額）

＝2000×[（1000÷2）÷（1000÷2+5000）]＝181.82元 4．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元

（二）B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋A車損核定承擔(dān)金額

＝1000÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

例3：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，A車全責(zé)，B車無責(zé)，A、B兩車車損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，B車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為100元，則：

（一）A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

＝5000+1000＝6000元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

（二）B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額

＝2000元，超過無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。

B車對(duì)A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

五、車輛損失險(xiǎn)賠款計(jì)算

（一）基本計(jì)算公式

公式1：車輛損失險(xiǎn)賠款＝（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）-免賠額 公式2：車輛損失險(xiǎn)賠款＝（核定修理費(fèi)用－殘值＋核定施救費(fèi)用－交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（保險(xiǎn)金額÷投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)臵價(jià)）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1－免賠率之和）－免賠額

核定施救費(fèi)用＝施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）

說明：1．公式1中，若車損賠款≥保險(xiǎn)金額，代入保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償；若施救費(fèi)用賠款≥保險(xiǎn)金額，代入保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。

2．若“核定修理費(fèi)用-殘值”≥交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額，且車損賠款和施救費(fèi)賠款分別不超過保險(xiǎn)金額時(shí)，直接用公式2計(jì)算即可。

3.“免賠率之和”是指根據(jù)條款規(guī)定適用的除事故責(zé)任免賠率外的各項(xiàng)免賠率之和。條款中規(guī)定的被保險(xiǎn)人自行協(xié)商處理交通事故不能證明事故原因的免賠率與找不到第三方適用的免賠率不能同時(shí)使用；二者也不能與事故責(zé)任免賠率同時(shí)使用。

4．若“（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）”小于等于免賠額，應(yīng)在賠款計(jì)算書上注明“經(jīng)計(jì)算，車輛損失險(xiǎn)賠款等于零”；不涉及其它險(xiǎn)種賠付的，應(yīng)及時(shí)通知保戶，核賠通過后做注銷處理。

5．“免賠額”是投?！犊蛇x免賠額特約條款》時(shí)約定的免賠額。

（二）部分損失的賠款計(jì)算

1．車損賠款＝（核定修理費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額）×事故責(zé)任比例×（保險(xiǎn)金額÷投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)臵價(jià)）

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額×核定修理費(fèi)用÷（核定施救費(fèi)用+核定修理費(fèi)用）

（1）若核定修理費(fèi)用≥保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值，應(yīng)按全部損失的計(jì)算方式計(jì)算賠償。

（2）“交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額”是指應(yīng)由所有第三方機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)谋槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的車輛損失金額（含施救費(fèi)）。

2．施救費(fèi)用賠款＝[（核定施救費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（保險(xiǎn)金額÷投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)臵價(jià)）

核定施救費(fèi)用＝施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額×核定施救費(fèi)用÷（核定施救費(fèi)用+核定修理費(fèi)用）

（三）全部損失的賠款計(jì)算

保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中發(fā)生整體損毀，或受損嚴(yán)重失去修復(fù)價(jià)值即構(gòu)成實(shí)際全損或推定全損。

1．判斷被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全部損失的條件

當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生的損失符合以下三種情形之一的，按全部損失計(jì)算賠款。

（1）核定修理費(fèi)用≥被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。（2）（估計(jì)施救費(fèi)用＋核定修理費(fèi)用）≥被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

（3）估計(jì)施救費(fèi)用≥被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。2．賠款計(jì)算公式

（1）車損賠款＝（實(shí)際價(jià)值-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額）×事故責(zé)任比例

（2）施救費(fèi)用賠款＝[（核定施救費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（保險(xiǎn)金額÷投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)臵價(jià)）

（四）計(jì)算說明 1．被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失的，在計(jì)算車損賠款時(shí)不按照“保險(xiǎn)金額÷投保時(shí)新車購(gòu)臵價(jià)”的比例進(jìn)行賠付。

2．“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值”（簡(jiǎn)稱“出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值”）按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同種類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)臵價(jià)（含車輛購(gòu)臵附加費(fèi)/稅）減去該車已使用累計(jì)月數(shù)折舊后確定。

（1）出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值

實(shí)際價(jià)值＝出險(xiǎn)時(shí)新車購(gòu)臵價(jià)×（1-已使用月數(shù)×月折舊率）（2）新車購(gòu)臵價(jià)

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)臵價(jià)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格確定，無同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的，由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。

（3）折舊率

按月折舊率計(jì)算，不足一月的，不計(jì)折舊。折舊率按條款規(guī)定的比率計(jì)算。

3．如果保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，因總殘余價(jià)值里有一部分是屬保戶自保的，所以這時(shí)殘值應(yīng)計(jì)算為：

殘值＝總殘余價(jià)值×（保險(xiǎn)金額÷實(shí)際價(jià)值）

4．在確定“事故責(zé)任比例”時(shí)，被保險(xiǎn)人自行協(xié)商處理交通事故的，依據(jù)雙方在《協(xié)議書》中各自承擔(dān)的責(zé)任，依據(jù)保險(xiǎn)條款約定的比例（即負(fù)主要責(zé)任70%，負(fù)同等責(zé)任50%，負(fù)次要責(zé)任30%）計(jì)算賠償。

例4：一投保營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的車輛，在同一保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生第三次事故，新車購(gòu)臵價(jià)（含車輛購(gòu)臵稅）100000元，保額100000元，出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值50000元，事故不涉及第三方車輛，駕駛?cè)顺袚?dān)全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)15%的免賠率，約定免賠額500元，同時(shí)由于第三次出險(xiǎn)，增加5%免賠率。車輛修理費(fèi)用60000元，殘值100元。則按“公式1”計(jì)算為：

核定修理費(fèi)用＝60000>50000（出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值），應(yīng)按全損計(jì)算賠償。

車損賠款＝（實(shí)際價(jià)值-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額）×事故責(zé)任比例＝（50000－100－0）×100%＝49900（元）

車輛損失險(xiǎn)賠款＝（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）-免賠額＝（49900＋0）×（1-15%）×（1-5%）－500＝39794.25（元）

例5：一投保營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的車輛，在保險(xiǎn)期限內(nèi)與另一機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞事故，新車購(gòu)臵價(jià)（含車輛購(gòu)臵稅）100000元，保額80000元，出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值50000元，駕駛?cè)顺袚?dān)主要責(zé)任，責(zé)任比例為70%，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)10%的免賠率，約定免賠額500元，同時(shí)由于第四次出險(xiǎn)，加扣10%免賠率。車輛修理費(fèi)用40000元，施救費(fèi)用500元，殘值100元，對(duì)方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)車輛損失賠償2000元。則按“公式2”計(jì)算為：

車輛損失險(xiǎn)賠款＝（核定修理費(fèi)用－殘值＋核定施救費(fèi)用－交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（保險(xiǎn)金額÷投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)臵價(jià)）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1－免賠率之和）－免賠額

＝（40000-100＋500－2000）×70%×（80000÷100000）×（1-10%）×（1-10%）－500＝16918.24（元）

六、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算

（一）基本計(jì)算公式

三者險(xiǎn)賠款＝（死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）死亡傷殘費(fèi)用賠款＝受害人死亡傷殘費(fèi)用－∑各肇事機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的死亡傷殘賠償總金額

醫(yī)療費(fèi)用賠款＝受害人醫(yī)療費(fèi)用－∑各肇事機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的醫(yī)療費(fèi)用賠償總金額

財(cái)產(chǎn)損失賠款＝受害人財(cái)產(chǎn)損失－∑各肇事機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失賠償總金額

注：

1．當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例承擔(dān)的死亡傷殘費(fèi)用賠款、醫(yī)療費(fèi)用賠款、財(cái)產(chǎn)損失賠款之和超過責(zé)任限額時(shí)，計(jì)算公式可簡(jiǎn)化為：

三者險(xiǎn)賠款＝責(zé)任限額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

2．任何肇事方應(yīng)投保而未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，視同其投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算。

（二）主掛車的賠款計(jì)算

適用第三者責(zé)任險(xiǎn)的計(jì)算公式，同時(shí)應(yīng)注意：

1.主車與掛車連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

主車與掛車由不同保險(xiǎn)公司承保的，按主車、掛車責(zé)任限額占總責(zé)任限額的比例分?jǐn)傎r款。

主車應(yīng)承擔(dān)的賠款＝總賠款×[主車責(zé)任限額÷（主車責(zé)任限額＋掛車責(zé)任限額）] 掛車應(yīng)承擔(dān)的賠款＝總賠款×[掛車責(zé)任限額÷（主車責(zé)任限額＋掛車責(zé)任限額）] 掛車只投保了交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，不參與分?jǐn)傇谏虡I(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。

2．掛車未與主車連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在掛車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3．因交強(qiáng)險(xiǎn)下主車與掛車連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，對(duì)受害人的賠償最高可以達(dá)到兩個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)保額，因此在計(jì)算商業(yè)三者險(xiǎn)賠款時(shí)，應(yīng)注意扣除主車、掛車兩部分的交強(qiáng)險(xiǎn)賠款。

例6：一投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的車輛發(fā)生交通事故，在事故中所負(fù)的責(zé)任比例為70%，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)10%的免賠率；因投保時(shí)指定駕駛?cè)?，事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，增加免賠率10%。第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為5萬元。此次事故第三方損失為250000元，其中財(cái)產(chǎn)損失80000元，醫(yī)療費(fèi)用20000元，死亡傷殘費(fèi)用150000。設(shè)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元。則第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算如下：

[（受害人死亡傷殘費(fèi)用－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的死亡傷殘賠償總金額）＋（受害人醫(yī)療費(fèi)用－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的醫(yī)療費(fèi)用賠償總金額）＋（受害人財(cái)產(chǎn)損失－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失賠償總金額）] ×責(zé)任比例＝ [（150000-110000）＋（20000-10000）+（80000-2000）] ×70% ＝8.96萬元>5萬元（責(zé)任限額）

則：三者險(xiǎn)賠款＝責(zé)任限額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）＝5萬元×（1-10%）×（1-10%）

＝4.05萬元

車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算應(yīng)注意： 1.賠款計(jì)算依據(jù)交通管理部門出具的《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》以及據(jù)此做出的《道路交通事故損害賠償調(diào)解書》。

當(dāng)調(diào)解結(jié)果與責(zé)任認(rèn)定書不一致時(shí)，對(duì)于調(diào)解結(jié)果中認(rèn)定的超出被保險(xiǎn)人責(zé)任范圍內(nèi)的金額，保險(xiǎn)人不予賠償；對(duì)于被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額低于其應(yīng)按交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)賠償原則計(jì)算的結(jié)果的，保險(xiǎn)人只在限額內(nèi)，對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際損失的金額進(jìn)行賠償。

2.對(duì)于不屬于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的賠償項(xiàng)目，但被保險(xiǎn)人已自行承諾或支付的費(fèi)用不予承擔(dān)。

3.法院判決被保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)谌叩慕痤~，如精神損害撫慰金等，未投保相應(yīng)附加險(xiǎn)的，不予承擔(dān)。

4.保險(xiǎn)人對(duì)第三者責(zé)任事故賠償后，對(duì)受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加不再負(fù)責(zé)。

5．免賠率按條款規(guī)定確定。應(yīng)特別注意：

（1）因自然災(zāi)害引起的不涉及第三者損害賠償?shù)膯渭冘嚀p險(xiǎn)案件，不扣免賠。但對(duì)被保險(xiǎn)人未盡到妥善保管或及時(shí)施救義務(wù)的案件除外。

（2）營(yíng)業(yè)用車多次出險(xiǎn)加扣的免賠率，在實(shí)務(wù)中掌握最高為30%。（3）對(duì)無法找到第三方加扣免賠的情況注意掌握以下要點(diǎn)： ①損失應(yīng)該由第三方負(fù)責(zé)賠償。

②第三方確實(shí)無法找到。對(duì)于有交警處理，或事故當(dāng)事人私了等情況均不屬于無法查找第三方。

綜合案例：

A、B、C三車發(fā)生交通事故，責(zé)任比例分別為60%、20%、20%，三車均投保交強(qiáng)險(xiǎn)，其中A車在我公司投保家庭自用車損失險(xiǎn)、三者險(xiǎn)（限額10萬）和交強(qiáng)險(xiǎn)，此次事故造成三車車損分別為1000、2000、3000元，同時(shí)B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用6000元，C車車上財(cái)產(chǎn)損失600元，C車上死亡1人（死亡傷殘費(fèi)用25萬元），另外造成路產(chǎn)D損失1200元。設(shè)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元。則A車交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)賠償金額分別為：

1．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額

總賠款＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款

＝∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＋∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＋∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

＝C車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+ B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+（路產(chǎn)D損失核定承擔(dān)金額＋C車車上財(cái)產(chǎn)、B車損、C車損核定承擔(dān)金額）

（1）C車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額

＝250000÷2＝125000元（超過死亡傷殘賠償限額，按限額賠償，賠償金額為110000元）

（2）B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額

＝6000÷2＝3000元（未超過醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，按核定承擔(dān)金額賠償）

（3）財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝路產(chǎn)D核定損失承擔(dān)金額＋C車車上財(cái)產(chǎn)、B車損、C車損核定承擔(dān)金額: ①路產(chǎn)D核定損失承擔(dān)金額 ＝1200÷3＝400元

②C車車上財(cái)產(chǎn)、B車損、C車損核定損失承擔(dān)金額 ＝（600＋2000＋3000）÷2＝2800元 財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝400＋2800＝3200元，超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

（4）綜上： A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額

＝110000+3000+2000＝115000元 2．A車車損險(xiǎn)賠償金額

賠款＝（核定修理費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（１-免賠率之和）-免賠額

（1）A車損應(yīng)由B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~: ①B車交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

＝路產(chǎn)D核定損失承擔(dān)金額＋C車車上財(cái)產(chǎn)、A車損、C車損核定承擔(dān)金額

＝1200÷3＋（600＋1000＋3000）÷2＝2700元，超過財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

②B車對(duì)A車損的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×（A車損核定承擔(dān)金額÷事故中所有受害人的財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額之和）

2000×（1000÷2）÷2700＝370.37元（2）A車損應(yīng)由C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~： ①C車交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

＝路產(chǎn)D損失核定承擔(dān)金額＋A車損、B車損核定承擔(dān)金額 ＝1200÷3＋（1000＋2000）÷2＝1900元，小于等于財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按核定損失承擔(dān)金額賠償。

②C車對(duì)A車損的賠款

＝A車損核定承擔(dān)金額＝1000÷2＝500元（3）對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額和剩余損失繼續(xù)進(jìn)行分配 ①判斷A車損是否得到足額賠償

初次計(jì)算后，A車車損應(yīng)獲得的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝370.37＋500＝870.37元，小于1000元，未得到足額賠償。

②判斷是否有肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未用足 A車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額已用足

其中，A車對(duì)B車損的賠款＝2000×1000÷3200＝625元;A車對(duì)C車損和C車上財(cái)產(chǎn)的賠款＝2000×1800÷3200＝1125元；A車對(duì)D的賠款＝2000×400÷3200＝250元。

B車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額已用足；

其中，B車對(duì)C車損和C車上財(cái)產(chǎn)的賠款＝2000×1800÷2700＝1333.33元；B車對(duì)D的賠款＝2000×400÷2700＝296.3元

C車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額尚余2000－1900＝100元 ③對(duì)C車交強(qiáng)險(xiǎn)剩余財(cái)產(chǎn)損失賠償限額在A車、B車和D的剩余損失之間進(jìn)行再分配

A車損剩余損失＝1000-370.37-500＝129.63元； B車損剩余損失＝2000-625-1000＝375元； D剩余損失＝1200-250-296.3-400＝253.7元。

因剩余損失大于C交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額，按剩余損失占總剩余損失的比例分配：

A車損剩余損失獲得C交強(qiáng)險(xiǎn)的追加賠償＝100×[129.63/（129.63+375+253.7）]＝17.09元。

B車損剩余損失獲得C交強(qiáng)險(xiǎn)的追加賠償＝100×[375/（129.63+375+253.7）]＝49.45元；

D剩余損失獲得C交強(qiáng)險(xiǎn)的追加賠償＝100×[253.7/（129.63+375+253.7）]＝33.46元。（4）綜上： A車車損險(xiǎn)賠償金額

＝（核定修理費(fèi)用－殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（１－免賠率之和）－免賠額

＝[1000-0-（370.37＋500＋17.09）]×60%×（1-10%）-0＝60.77元

3.A車三者險(xiǎn)賠償金額

賠款＝[∑（第三者各分項(xiàng)損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償金額）]×責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

＝[（受害人死亡傷殘費(fèi)用－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償總金額）＋（受害人醫(yī)療費(fèi)用－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償總金額）＋（受害人財(cái)產(chǎn)損失－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償總金額）] ×責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

（1）各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償總金額為： A、C兩車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用賠償 ＝3000＋3000＝6000元

B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用可通過A車、C車的交強(qiáng)險(xiǎn)獲得全部賠償，A車的商業(yè)三者險(xiǎn)不涉及賠償。

（2）各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償總金額為： A、B兩車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)C車車上人員死亡傷殘費(fèi)用賠償金額 ＝110000＋110000＝220000元

C車車上人員死亡傷殘費(fèi)用通過A車、B車的交強(qiáng)險(xiǎn)僅獲得部分賠償，剩余部分為250000－220000＝30000元。

（3）各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償總金額為： ①A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額 ＝2000元

②B車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)D、C車損、C車車上財(cái)產(chǎn)損失賠償金額 ＝B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款-B車對(duì)A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款 ＝2000－370.37＝1333.33+296.3＝1629.63元 ③C車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)D、B車損賠償金額

＝初次計(jì)算賠償金額＋補(bǔ)充賠償金額＝（400＋1000）＋（33.46＋49.45）＝1400+82.91＝1482.91元

（4）綜上：

A車三者險(xiǎn)賠償金額：

＝[（6000－6000）＋（250000－110000－110000）＋（1200＋600＋2000＋3000－2000-1629.63－1400-82.91）] ×60%×（1-15%）＝16160.6元

也可計(jì)算為：A車三者險(xiǎn)賠償金額＝[（6000－6000）＋（250000－110000－110000）＋（1200＋600＋2000＋3000）－（1000+625+49.45）-（1333.33+1125）－（400+296.3+250+33.46）] ×60%×（1-15%）＝16160.6元

七、摩托車拖拉機(jī)保險(xiǎn)賠款計(jì)算

（一）車損險(xiǎn)賠款計(jì)算

公式1：車輛損失險(xiǎn)賠款＝（車損賠款+施救費(fèi)用賠款）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

公式2：車輛損失險(xiǎn)賠款＝（核定修理費(fèi)用-殘值+核定施救費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

1．車損賠款＝（核定修理費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額）×事故責(zé)任比例 交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額×核定修理費(fèi)用÷（核定施救費(fèi)用+核定修理費(fèi)用）

2．施救費(fèi)用賠款＝（核定施救費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額）×事故責(zé)任比例

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額×核定施救費(fèi)用÷（核定施救費(fèi)用+核定修理費(fèi)用）

核定施救費(fèi)用＝施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）

3．車損賠款、施救費(fèi)用分別以保險(xiǎn)金額為限。

4．若“核定修理費(fèi)用-殘值”≥交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額，且車損賠款和施救費(fèi)賠款分別不超過保險(xiǎn)金額時(shí)，直接用公式2計(jì)算即可。

（二）第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款計(jì)算

三者險(xiǎn)賠款＝（死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

死亡傷殘費(fèi)用賠款＝受害人死亡傷殘費(fèi)用－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的死亡傷殘賠償總金額

醫(yī)療費(fèi)用賠款＝受害人醫(yī)療費(fèi)用－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的醫(yī)療費(fèi)用賠償總金額

財(cái)產(chǎn)損失賠款＝受害人財(cái)產(chǎn)損失－∑各肇事方交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失賠償總金額

當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例承擔(dān)的死亡傷殘費(fèi)用賠款、醫(yī)療費(fèi)用賠款、財(cái)產(chǎn)損失賠款之和超過責(zé)任限額時(shí)：

三者險(xiǎn)賠款＝責(zé)任限額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

（三）摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)賠款合計(jì)＝車損險(xiǎn)賠款+三者險(xiǎn)賠款

例7：摩托車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額10000元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額20000元，另投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生損壞第三方財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)事故，不涉及第三方車輛，被保險(xiǎn)人負(fù)全部責(zé)任。摩托車損失2000元，第三者財(cái)產(chǎn)損失3000元，摩托車施救費(fèi)用300元。則：

車損險(xiǎn)賠款 ＝（核定修理費(fèi)用-殘值+施救費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（１－免賠率之和）

＝（2000-0+300-0）×100%×（1－10%）＝2070（元）第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝（受害人財(cái)產(chǎn)核定損失承擔(dān)金額－交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失賠償金額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（１－免賠率之和）

＝(3000-2000)×100%×（1－10%）＝900（元）賠款合計(jì)＝車損險(xiǎn)賠款+第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款

＝2070+900 ＝2970(元)

八、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算 賠款＝∑每人賠款

（一）“每人賠款”在駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額賠償內(nèi)分別計(jì)算，賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。

1．當(dāng)扣除交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上人員的賠款后，按被保險(xiǎn)人事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的每座車上人員傷亡賠償金額未超過保險(xiǎn)合同載明的每人責(zé)任限額時(shí)：

每人賠款＝扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠款后按事故責(zé)任比例應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

2．當(dāng)扣除交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上人員的賠款后，按被保險(xiǎn)人事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的每座車上人員傷亡賠償金額超過保險(xiǎn)合同載明的每人責(zé)任限額時(shí)：

每人賠款＝責(zé)任限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1-免賠率之和）

（二）“交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上人員的賠款”是車上人員通過第三方交強(qiáng)險(xiǎn)得到的賠款，等于每個(gè)受傷人員在第三方交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額（醫(yī)療費(fèi)用和死亡傷殘賠償限額）項(xiàng)下得到的賠款之和

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上人員醫(yī)療費(fèi)用賠款＝∑（除本車外其他肇事車輛交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下對(duì)車上人員醫(yī)療費(fèi)用的賠款）

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上人員死亡傷殘賠償賠款＝∑（除本車外其他肇事車輛交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下對(duì)車上人員死亡傷殘費(fèi)用的賠款)同時(shí)涉及上述兩項(xiàng)賠款的，應(yīng)分別參與上述兩種賠款的分配。例8：A車與B車相撞，同時(shí)撞傷一行人丙，A車共5座，駕駛員和乘客座位均投保了每座5萬元的車上人員責(zé)任險(xiǎn)。A車車上共有二人甲和乙，甲經(jīng)過搶救后死亡，乙殘疾。甲的死亡補(bǔ)償費(fèi)為80000元，搶救費(fèi)用12000元，乙的殘疾賠償金為30000元，醫(yī)療費(fèi)用20000元，丙的醫(yī)療費(fèi)用5000元，A車在事故中負(fù)70%的責(zé)任，A、B車均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元。則A車車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠款為：

1.賠款＝∑每人賠款

賠款人數(shù)以投保座位數(shù)為限，賠款人數(shù)為2人。2.計(jì)算A車上人員甲通過B車交強(qiáng)險(xiǎn)得到的賠款

甲、乙、丙的醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘費(fèi)用核定損失承擔(dān)金額之和均超過B的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額。

（1）B交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲的醫(yī)療費(fèi)用賠款＝醫(yī)療費(fèi)用賠償限額×受害人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下的核定損失承擔(dān)金額÷所有受害人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下的總核定損失承擔(dān)金額

＝10000×[12000÷（12000+20000+5000÷2）] ＝3478.26元

（2）B交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲死亡傷殘費(fèi)用賠款＝死亡傷殘賠償限額×受害人在死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下的核定損失承擔(dān)金額÷所有受害人在死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下的總核定損失承擔(dān)金額

＝110000×80000÷（80000+30000）＝80000元（3）甲得到的車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款

＝（12000+80000-3478.26-80000）×70%×（1-10％）＝5368.70元

3.計(jì)算A車上人員乙通過B車交強(qiáng)險(xiǎn)得到的賠款（1）B交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)乙的醫(yī)療費(fèi)用賠款

＝10000×[20000÷（12000+20000+5000÷2）] ＝5797.10元

（2）B交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)乙死亡傷殘費(fèi)用賠款

＝110000×30000÷（80000+30000）＝30000元（3）乙得到的車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款

＝(20000+30000-5797.10-30000)×70%×（1-10％）＝8947.83元

4．車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款合計(jì) ＝5368.70+8947.83 ＝14316.53元

九、盜搶險(xiǎn)賠款計(jì)算

（一）全部損失 賠款＝保險(xiǎn)金額×(1－免賠率之和)1．如保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，代入實(shí)際價(jià)值計(jì)算。

2．被保險(xiǎn)人索賠時(shí)未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購(gòu)臵稅完稅證明（車輛購(gòu)臵附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明等原件，每缺少一項(xiàng)，增加1%的免賠率。

（1）《機(jī)動(dòng)車登記證書》是機(jī)動(dòng)車辦理了登記的證明文件，記載《中華人民共和國(guó)機(jī)動(dòng)車登記辦法》規(guī)定的登記事項(xiàng)。其是在2001年10月1日以后開始辦理的，因此，在確定此項(xiàng)免賠率時(shí)，應(yīng)該充分考慮這種情況，對(duì)于2001年10月1日前所購(gòu)車輛，被保險(xiǎn)人確實(shí)無法提供的，可以不扣此項(xiàng)免賠率。

（2）根據(jù)《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》（中華人民共和國(guó)公安部令第102號(hào)），機(jī)動(dòng)車來歷憑證是指：

①在國(guó)內(nèi)購(gòu)買的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是全國(guó)統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車銷售發(fā)票或者二手車交易發(fā)票。在國(guó)外購(gòu)買的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是該車銷售單位開具的銷售發(fā)票及其翻譯文本，但海關(guān)監(jiān)管的機(jī)動(dòng)車不需提供來歷證明；

②人民法院調(diào)解、裁定或者判決轉(zhuǎn)移的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是人民法院出具的已經(jīng)生效的《調(diào)解書》、《裁定書》或者《判決書》，以及相應(yīng)的《協(xié)助執(zhí)行通知書》；

③仲裁機(jī)構(gòu)仲裁裁決轉(zhuǎn)移的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是《仲裁裁決書》和人民法院出具的《協(xié)助執(zhí)行通知書》；

④繼承、贈(zèng)予、中獎(jiǎng)、協(xié)議離婚和協(xié)議抵償債務(wù)的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是繼承、贈(zèng)予、中獎(jiǎng)、協(xié)議離婚、協(xié)議抵償債務(wù)的相關(guān)文書和公證機(jī)關(guān)出具的《公證書》； ⑤資產(chǎn)重組或者資產(chǎn)整體買賣中包含的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是資產(chǎn)主管部門的批準(zhǔn)文件；

⑥機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體統(tǒng)一采購(gòu)并調(diào)撥到下屬單位未注冊(cè)登記的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是全國(guó)統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車銷售發(fā)票和該部門出具的調(diào)撥證明；

⑦機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體已注冊(cè)登記并調(diào)撥到下屬單位的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是該單位出具的調(diào)撥證明。被上級(jí)單位調(diào)回或者調(diào)撥到其他下屬單位的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是上級(jí)單位出具的調(diào)撥證明；

⑧經(jīng)公安機(jī)關(guān)破案發(fā)還的被盜搶且已向原機(jī)動(dòng)車所有人理賠完畢的機(jī)動(dòng)車，其來歷證明是《權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明書》。

（二）部分損失

賠款＝（核定修理費(fèi)用－殘值）×（1－免賠率之和）（核定修理費(fèi)用－殘值）應(yīng)不超過保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額或?qū)嶋H價(jià)值。

十、附加險(xiǎn)賠款理算

（一）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款 賠款＝實(shí)際發(fā)生的修理費(fèi)用

（二）火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款 1.全部損失

賠款＝（保險(xiǎn)金額－殘值）×(1－20%)2.部分損失

賠款＝（核定修理費(fèi)用－殘值）×(1－20%)“核定修理費(fèi)用－殘值”不得超過保險(xiǎn)金額。3.施救費(fèi)用賠款 施救費(fèi)用賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）×(1－20%)“實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）”不得超過保險(xiǎn)金額。

（三）自燃損失險(xiǎn)條款 1.全部損失

賠款＝（保險(xiǎn)金額－殘值）×(1－20%)2.部分損失

賠款＝（核定修理費(fèi)用－殘值）×(1－20%)“核定修理費(fèi)用－殘值”不得超過保險(xiǎn)金額。3.施救費(fèi)用賠款

施救費(fèi)用賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）×(1－20%)“實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）”不得超過保險(xiǎn)金額。

（四）車身劃痕損失險(xiǎn)條款

1．在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償，并相應(yīng)批減保險(xiǎn)金額。

賠款＝實(shí)際發(fā)生的修理費(fèi)用×（1－15%）2．批文格式：

鑒于被保險(xiǎn)人發(fā)生《車身劃痕損失險(xiǎn)》責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人已履行保險(xiǎn)義務(wù)，賠款 元。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，本保險(xiǎn)合同尚余保險(xiǎn)金額 元，特此批改。

注：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。

（五）新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)條款

賠款＝（核定修理費(fèi)用－殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)新增設(shè)備賠款）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×(1－免賠率之和)每次賠償?shù)拿赓r率以本條款所對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)條款規(guī)定為準(zhǔn)。1.“核定修理費(fèi)用”大于等于出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所保新增設(shè)備實(shí)際價(jià)值的: 賠款＝（出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值－殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)新增設(shè)備賠款）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×(1－免賠率之和)2．“（核定修理費(fèi)用－殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)新增設(shè)備賠款）×事故責(zé)任比例”大于等于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所保新增設(shè)備保險(xiǎn)金額的: 賠款＝保險(xiǎn)金額×（1-事故責(zé)任免賠率）×(1－免賠率之和)3．新增加設(shè)備出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值是指新增加設(shè)備的購(gòu)臵價(jià)減去折舊的金額后的金額，新增設(shè)備的折舊率以本條款所對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)條款規(guī)定為準(zhǔn)。

（六）發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款

1．對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)損失的賠款＝（核定發(fā)動(dòng)機(jī)修理費(fèi)用-殘值）×（保險(xiǎn)金額÷投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)臵價(jià)）×(1－20%)（1）“核定發(fā)動(dòng)機(jī)修理費(fèi)用＋車輛其他部分核定修理費(fèi)用”應(yīng)小于等于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

（2）對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)和車輛其他部分損失的賠款金額與免賠額之和不應(yīng)超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)金額。

2.施救費(fèi)用賠款

（1）當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生車輛其他部分損失，本險(xiǎn)別不承擔(dān)費(fèi)用，施救費(fèi)用由主險(xiǎn)承擔(dān)。

（2）當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未發(fā)生車輛其他部分損失： 施救費(fèi)用賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)車輛價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）×(1－20%)“實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)車輛價(jià)值÷實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）”不得超過本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額。

（七）機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)條款 1.全部損失：

賠款＝保險(xiǎn)合同中約定的日賠償金額×保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)

2.部分損失：

在計(jì)算賠償天數(shù)時(shí)，首先比較《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》中約定的修理天數(shù)和從送修之日起至修復(fù)之日止的實(shí)際修理天數(shù)，兩者以短者為準(zhǔn)。

即：《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》中約定的修理天數(shù)大于或等于實(shí)際修理天數(shù)，以實(shí)際修理天數(shù)為計(jì)算基礎(chǔ)；

《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》中約定的修理天數(shù)小于實(shí)際修理天數(shù)，以《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》中約定的修理天數(shù)為計(jì)算基礎(chǔ)。

（1）賠償天數(shù)未超過保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù) 賠款＝保險(xiǎn)合同中約定的日賠償金額×賠償天數(shù)（2）賠償天數(shù)超過保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)

賠款＝保險(xiǎn)合同中約定的日賠償金額×保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)

3．賠償后，相應(yīng)批減保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)。批文格式：

鑒于被保險(xiǎn)人發(fā)生《車輛停駛損失險(xiǎn)》責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人已履行賠償義務(wù)，賠款 元。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，本保險(xiǎn)合同尚余最高賠償天數(shù) 天，特此批改。

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。

注：保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，約定賠償天數(shù)超出保險(xiǎn)合同終止期限部分，仍應(yīng)賠償。

（八）代步機(jī)動(dòng)車服務(wù)特約條款

1．賠款＝代步車輛日租賃費(fèi)用×提供代步車的最高天數(shù) 在計(jì)算提供代步車的天數(shù)時(shí)，首先比較《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》中約定的修理天數(shù)和實(shí)際修理天數(shù)，兩者以短者為準(zhǔn)。

即：《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》中約定的修理天數(shù)大于或等于實(shí)際修理天數(shù)，以實(shí)際修理天數(shù)為計(jì)算基礎(chǔ)；

《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》中約定的修理天數(shù)小于實(shí)際修理天數(shù)，以《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》中約定的修理天數(shù)為計(jì)算基礎(chǔ)。

（1）提供代步車天數(shù)未超過保險(xiǎn)合同中約定的有效天數(shù)： 賠款＝代步車輛日租賃費(fèi)用×提供代步車天數(shù)

（2）提供代步車天數(shù)超過保險(xiǎn)合同中約定的有效天數(shù)： 賠款＝代步車輛日租賃費(fèi)用×保險(xiǎn)合同中約定提供代步車的有效天數(shù)

2．賠償后，相應(yīng)批減保險(xiǎn)合同中約定提供代步車的有效天數(shù)。批文格式：

鑒于被保險(xiǎn)人發(fā)生《代步機(jī)動(dòng)車服務(wù)特約條款》責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人已履行賠償義務(wù)，向被保險(xiǎn)人提供代步車 天。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，本保險(xiǎn)合同尚余有效天數(shù) 天，特此批改。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人提供代步車的累計(jì)服務(wù)期限達(dá)到60日的，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。

注：保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，約定提供代步車天數(shù)超出保險(xiǎn)合同終止期限部分，仍應(yīng)向被保險(xiǎn)人提供代步車。

（九）更換輪胎服務(wù)特約條款

賠款＝提供更換輪胎服務(wù)所發(fā)生的服務(wù)費(fèi)用

（十）送油、充電服務(wù)特約條款

賠款＝提供送油、充電服務(wù)所產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)用

（十一）拖車服務(wù)特約條款

賠款＝提供拖車服務(wù)所產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)用

（十二）附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)條款

1.法院生效判決或者經(jīng)事故雙方當(dāng)事人協(xié)商一致并經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的、應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損害的賠款后，未超過責(zé)任限額時(shí)：

賠款＝（應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款）×（1－20%）

2.應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任扣除交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損害的賠款后，超過約定的每次事故責(zé)任限額或每次事故每人責(zé)任限額時(shí)：

賠款＝責(zé)任限額×（1－20%）

（十三）車上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款

1.賠款＝（核定財(cái)產(chǎn)損失+核定施救費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款）×事故責(zé)任比例×（1－20%）

“（核定財(cái)產(chǎn)損失+核定施救費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款）×事故責(zé)任比例”大于等于保險(xiǎn)金額的： 賠款＝保險(xiǎn)金額×（1－20%）

2.交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款＝∑（除本車外其他肇事車輛交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上貨物的賠款）

（十四）附加油污污染責(zé)任保險(xiǎn)條款

賠款＝扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠款后的實(shí)際損失×事故責(zé)任比例×（1－20%）當(dāng)“扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠款后的實(shí)際損失×事故責(zé)任比例”超過責(zé)任限額時(shí)：

賠款＝責(zé)任限額×（1－20%）

（十五）異地出險(xiǎn)住宿費(fèi)特約條款

1.在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，并相應(yīng)批減保險(xiǎn)金額 賠款＝被保險(xiǎn)人每日發(fā)生的住宿費(fèi)用之和 2.每日發(fā)生的住宿費(fèi)的計(jì)算：

被保險(xiǎn)人每日發(fā)生的住宿費(fèi)用超過200元的按200元計(jì)算，未超過200元的，按實(shí)際費(fèi)用計(jì)算。

3.批文格式：

鑒于被保險(xiǎn)人發(fā)生《異地出險(xiǎn)住宿費(fèi)特約條款》責(zé)任范圍內(nèi)的費(fèi)用，保險(xiǎn)人已履行保險(xiǎn)義務(wù)，賠款 元。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，本保險(xiǎn)合同尚余保險(xiǎn)金額 元，特此批改。

注：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。

（十六）法律費(fèi)用特約條款 賠款＝發(fā)生的法律費(fèi)用

發(fā)生的法律費(fèi)用大于約定的每次事故責(zé)任限額的，按限額賠償。（十七）不計(jì)免賠率特約條款

賠款＝一次賠款中已承保且出險(xiǎn)的各險(xiǎn)種免賠金額之和 注：下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

1．機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的；

2．被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；

3．因違反安全裝載規(guī)定而增加的；

4．投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車而增加的；

5．投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的；

6．因保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故而增加的；

7．發(fā)生機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)規(guī)定的全車損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購(gòu)臵稅完稅證明（車輛購(gòu)臵附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明而增加的；

8．可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的； 9．不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的。

十一、重復(fù)保險(xiǎn)處理

（一）重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

（二）重復(fù)保險(xiǎn)的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)價(jià)值指保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

（三）重復(fù)保險(xiǎn)賠款的計(jì)算：

賠款＝核定賠款×（本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額÷所有有關(guān)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額總和）

（三）事故涉及多個(gè)無責(zé)車輛的，所有無責(zé)方視為一個(gè)整體。各無責(zé)方車輛不參與對(duì)其他無責(zé)車輛損失和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失或本車以外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。在計(jì)算各方車輛的核定損失承擔(dān)金額時(shí)，應(yīng)首先扣除無責(zé)代賠的部分，再對(duì)剩余部分損失進(jìn)行分?jǐn)傆?jì)算。

例1：一方全責(zé)，多方無責(zé)的情況：

A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。則賠付結(jié)果為：

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車600元，賠付C車800元，B車、C車交強(qiáng)險(xiǎn)分別賠付A車：100元，共賠付200元。由A車保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)兩個(gè)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

例2：多方有責(zé)，多方無責(zé)的情況：

A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失1000元），B車次責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）、D車無責(zé)（損失500元）。則賠付結(jié)果為：

1.C車、D車交強(qiáng)險(xiǎn)共應(yīng)賠付200元，對(duì)A車、B車各賠償（100＋100）/2＝100元，由A車、B車保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

2．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額

＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元 3.B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額

＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元

（四）無責(zé)代賠后，各保險(xiǎn)公司之間不進(jìn)行清算。

三、基本流程

（一）出險(xiǎn)后，僅涉及財(cái)產(chǎn)損失不涉及人員傷亡的，由全責(zé)/有責(zé)方向承保公司報(bào)案，無責(zé)方不必向承保公司報(bào)案。

接報(bào)案時(shí)應(yīng)提醒客戶注意記錄對(duì)方車牌號(hào)、被保險(xiǎn)人名稱、駕駛證號(hào)碼、聯(lián)系方式、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司等信息。

當(dāng)事人根據(jù)法律法規(guī)自行協(xié)商處理事故或要求自行協(xié)商處理的，應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》。

（二）由全責(zé)/有責(zé)方保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘、定損，拍攝事故照片，出具查勘報(bào)告、定損單，查勘報(bào)告和定損單應(yīng)由當(dāng)事人簽字確認(rèn)。

（三）對(duì)于本應(yīng)由無責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車損的賠償責(zé)任，一律由全責(zé)/有責(zé)方承保公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代為賠償。

（四）全責(zé)/有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下合計(jì)賠款為： 合計(jì)賠款＝交強(qiáng)險(xiǎn)賠款+無責(zé)代賠款

1．交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝其他有責(zé)方車損核定承擔(dān)金額＋無責(zé)方車損核定承擔(dān)金額＋車外財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（≤2000元）

2．無責(zé)代賠款＝有責(zé)方車損（≤無責(zé)方車輛數(shù)×無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額/有責(zé)方車輛數(shù)）

例3：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失500元），C車次責(zé)（損失300元），車外財(cái)產(chǎn)損失400元。則A車、B車、C車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算結(jié)果為：（1）先計(jì)算出無責(zé)方對(duì)有責(zé)方的賠款

B車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付A車、C車各100/2＝50元。由A車、C車在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

（2）有責(zé)方再對(duì)車外財(cái)產(chǎn)、各方車損進(jìn)行分?jǐn)?A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元 C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）計(jì)算有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)和代賠款之和 A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＋代賠款＝700＋50＝750元 C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元

四、注意事項(xiàng)

（一）當(dāng)事人協(xié)商確定事故責(zé)任的，應(yīng)通過查勘、比對(duì)等方式，對(duì)事故原因和協(xié)商結(jié)果進(jìn)行核實(shí)。第三方車輛不明，不能證明無責(zé)方確實(shí)存在，按找不到第三方的情況處理。

（二）無責(zé)代賠僅適用于車輛損失部分的賠償。涉及人身傷亡的案件，對(duì)于全責(zé)/有責(zé)方的車輛損失仍然適用無責(zé)代賠機(jī)制；對(duì)于人員傷亡損失，全責(zé)/有責(zé)方保險(xiǎn)公司原則上不予代賠，仍應(yīng)由無責(zé)方被保險(xiǎn)人或其授權(quán)委托人向其承保公司索賠。如果無責(zé)方不予配合，受害人可直接向無責(zé)方保險(xiǎn)公司索賠。

無論是否涉及人員傷亡，無責(zé)車輛均不參與對(duì)其他無責(zé)車輛和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算。

（三）對(duì)于不符合無責(zé)代賠條件，仍需無責(zé)方自行向其承保公司索賠的，應(yīng)及時(shí)告知各方當(dāng)事人。

第四篇：理賠員工作總結(jié)

篇一：2012年理賠中心工作總結(jié)

理賠中心2012年工作總結(jié)

一、本主要工作

始終將理賠成本管控作為主要任務(wù)之一，在全年工作中堅(jiān)持規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)把控理賠質(zhì)量，杜絕不合理超賠、錯(cuò)賠，制止不合格賠案，使公司賠付支出做到嚴(yán)格、規(guī)范、合理。

1、不斷加強(qiáng)未決賠案真實(shí)性的清查，加大未決估損準(zhǔn)確性的考核，努力提高賠款準(zhǔn)確性。2012年，我中心組織了多次規(guī)模較大的未決賠案清理核查工作，分別對(duì)2011年12月31日前發(fā)生的賠案（含報(bào)未立環(huán)節(jié)、立未結(jié)環(huán)節(jié)和結(jié)未賠環(huán)節(jié)）進(jìn)行了逐筆核查清理，共完成并處理了歷史垃圾數(shù)據(jù)、通賠超期未結(jié)案件、財(cái)務(wù)未做支付案件、預(yù)付超期等各類型案件3059件，完成總量的60.17%，處理率全省第四名。同時(shí)，我們還加強(qiáng)了對(duì)正常未決案件估損的準(zhǔn)確調(diào)整，估損充足率由于歷年未決金額偏低，上半年調(diào)整未決賠款金額從年初的3184件4027.86萬元調(diào)至6月底的2974件6097.48萬元，使系統(tǒng)估損充足率提升46.73%個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到合理水平。

2、加大了人傷案件的管理力度。截止11月底，全年醫(yī)療審核案件4087筆，總申報(bào)金額7642.15萬元，共剔除不合理費(fèi)用達(dá)1449.29萬元，扣減比例達(dá)18.96%。其中車險(xiǎn)醫(yī)療審核案件1994筆，車險(xiǎn)申報(bào)金額4943.08萬元，剔除不合理費(fèi)用達(dá)834.15萬元，扣減率16.88%；非車險(xiǎn)醫(yī)療審核案件1976筆，車險(xiǎn)申報(bào)金額2197.41萬，剔除不合理費(fèi)用達(dá)515.46萬元，扣減率23.46%。2012年全年省內(nèi)、省間涉及人傷跟蹤6831筆。其中車險(xiǎn)3459筆、責(zé)任險(xiǎn)2249筆、意外及健康險(xiǎn)150筆、其他險(xiǎn)種974筆，人傷首次跟蹤基本達(dá)到100%。車險(xiǎn)人傷調(diào)解140筆，共涉案金額27.18萬元。由于人傷案件逐年增加，我們加強(qiáng)了人傷案件理賠隊(duì)伍的建設(shè)，將原來的醫(yī)審分部更名為人傷案件理賠服務(wù)分中心。全市人傷跟蹤醫(yī)審人員11人，超過上級(jí)要求的人員占比數(shù)。人傷案件逐步由原來的事后審核轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆敖槿?、全面跟蹤、專業(yè)審核為主要工作職能。

3、加強(qiáng)對(duì)大案要案的跟蹤處理。

1、積極貫徹落實(shí)公司“客戶節(jié)”各項(xiàng)服務(wù)舉措。

2、積極推進(jìn)理賠提速工作。以“降未決、降周期”為突破口，多措并舉，做到每筆案件有人跟蹤，每個(gè)環(huán)節(jié)有人催辦，結(jié)案周期長(zhǎng)短考核到人，以賠案處理數(shù)量和時(shí)效來左右薪酬高低推進(jìn)賠案提速工作。對(duì)小額人傷案件進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)解。自小額人傷案件現(xiàn)場(chǎng)調(diào)解實(shí)施以來，車險(xiǎn)小額人傷現(xiàn)場(chǎng)決賠13筆，共涉案金額1.06萬元。

3、強(qiáng)化服務(wù)指標(biāo)考核，推進(jìn)服務(wù)提升。堅(jiān)持了核心考核數(shù)據(jù)的月通報(bào)考核工作，開展關(guān)鍵指標(biāo)考核，激勵(lì)各支公司抓好服務(wù)。

5、樹立主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，著實(shí)加強(qiáng)理賠服務(wù)。2012年是總公司推出的“服務(wù)質(zhì)量年”，為積極響應(yīng)保監(jiān)會(huì)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、改進(jìn)理賠服務(wù)質(zhì)量、切實(shí)解決“理賠難”的號(hào)召，深入貫徹執(zhí)行王銀成總裁“服務(wù)制勝，打造保險(xiǎn)行業(yè)第一服務(wù)品牌”的指示，中心簡(jiǎn)化和減少不必要和不重要的流程、手續(xù)，強(qiáng)化對(duì)理賠相關(guān)崗位人員的培訓(xùn)和前臺(tái)與后臺(tái)的銜接，對(duì)理賠關(guān)鍵指標(biāo)實(shí)行每周通報(bào)，從理賠合規(guī)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和工作紀(jì)律三個(gè)方面對(duì)理賠人員考核問責(zé)。

6、發(fā)揮通賠服務(wù)優(yōu)勢(shì)，提升了車險(xiǎn)通賠服務(wù)質(zhì)量。截止11月底，本代外處理案件1284件，本代外地代賠付案件155件，賠款金額合計(jì)702476.84元。代查勘案件數(shù)958件，代定損案件281件，省間外代本案件處理率低于123.34%，同期上升50.63%，在全省排名第一。發(fā)揮通賠服務(wù)優(yōu)勢(shì)，提升車險(xiǎn)賠服務(wù)質(zhì)量，是2012年總公司推出的重要舉措之一，注重通賠案件的處理時(shí)效和通賠服務(wù)，及時(shí)跟蹤案件處理狀態(tài)，定期提取數(shù)據(jù)，對(duì)本代外案件及時(shí)與出險(xiǎn)地溝通，及時(shí)流轉(zhuǎn)，并根據(jù)客戶需求做好代賠付。

7、講效益，促發(fā)展，整合送修資源。通過車輛送修資源的集中調(diào)度，整合維護(hù)了公司資源。根據(jù)集中調(diào)度方案要求，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)的安排部署，經(jīng)過為期差不多三個(gè)月的集中調(diào)度，對(duì)孝感城區(qū)的資源有了一個(gè)較為明確的調(diào)度管理思路，為今后的工作更加積極努力的與相關(guān)合作4s店溝通，奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，協(xié)調(diào)為客戶帶來實(shí)質(zhì)的方便與快捷，更有效的提升我司服務(wù)水平。使我司的資源得到有效的留存與控制。

（三）加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)，全面推進(jìn)理賠人力資源改革。今年根據(jù)總省公司理賠工作會(huì)議的部署，2-3月份我司正式啟動(dòng)了理賠隊(duì)伍的人力資源改革，根據(jù)崗位設(shè)置人盡其才，合理配置，對(duì)相關(guān)崗位作了調(diào)整，對(duì)缺編崗位的進(jìn)行了2次公開招聘。9月份分別對(duì)全市理賠機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，提拔了一批能力強(qiáng)技術(shù)硬的理賠干充實(shí)到管理崗位上，保證了隊(duì)伍的年輕化，增加隊(duì)伍的活力。為了提高理賠隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)，中心針對(duì)全市理賠隊(duì)伍業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊情況，組織全市理賠人員進(jìn)行多次各項(xiàng)專業(yè)技能、服務(wù)效勇和業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)，對(duì)新同志采取一帶一方式做好傳幫帶。

今年我們工作目標(biāo)是：賠付率控制在63%以內(nèi)，周期提速 篇二：如何撰寫保險(xiǎn)理賠個(gè)人工作總結(jié)

如何撰寫保險(xiǎn)理賠個(gè)人工作總結(jié)

理賠理算崗位是一個(gè)工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個(gè)流程上算是最后一道關(guān)口。是這是一項(xiàng)非常需要耐心和細(xì)心的工作崗位。

一、理賠案件結(jié)案：從客戶出現(xiàn)報(bào)案后，現(xiàn)場(chǎng)查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價(jià)崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可拿給財(cái)務(wù)部轉(zhuǎn)賬匯款。截止12月份，已結(jié)2000余件已決賠案。

二、通知客戶及時(shí)理賠提高結(jié)案率：通知客戶需要大量時(shí)間，在告訴客戶一共賠付多少的情況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項(xiàng)目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。

三、案件整理歸檔：在一個(gè)案件賠款完畢后，需要將車險(xiǎn)理賠卷宗按照?qǐng)?bào)案整理排序，填寫好名稱。每個(gè)案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時(shí)間更是不同。每一個(gè)案子排完順序后，用裝訂機(jī)打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個(gè)案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險(xiǎn)種分類，然后按賠案號(hào)排序，分別裝入檔案盒，在檔案號(hào)標(biāo)注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。

總而言之，理賠崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對(duì)外服務(wù)窗口，所以無論是接個(gè)電話還是迎來送往，我時(shí)刻注意自己的言談舉止，不因?yàn)樽约旱倪^失而影響到整個(gè)公司的形象。做到自己的最好，發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的寬容與教導(dǎo)，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛崗敬業(yè)、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。篇三：2013年理賠工作總結(jié)

理賠中心2013年工作總結(jié)

一、2013年理賠重點(diǎn)工作

2013年對(duì)于理賠中心來說，是各項(xiàng)工作穩(wěn)步提升的一年。

二、2013年具體工作舉措

三是加強(qiáng)與各產(chǎn)品線協(xié)同配合，提升內(nèi)部服務(wù)水平。

（二）切實(shí)強(qiáng)化過程管控，實(shí)現(xiàn)成本控制科學(xué)化

一是狠抓車險(xiǎn)維修成本管理。

二是通過加大人傷調(diào)節(jié)力度，加強(qiáng)外部合作。實(shí)現(xiàn)有效降賠。

復(fù)勘范圍及措施：（1）萬元以上所有案件，百分百?gòu)?fù)勘。（2）逐案復(fù)勘，減損金額由理算直接剔除。（3）對(duì)于定損、核損人員提出有疑點(diǎn)的定損案件無論金額多少，也要百分百?gòu)?fù)勘。

損余回收工作：（1）萬元以上復(fù)勘案件一車一收。（2）一車一回收單，由報(bào)價(jià)崗審核回收單，并蓋章。

（三）加強(qiáng)流程管控，兌現(xiàn)考核制度，嚴(yán)肅法律工作

一是對(duì)案件估損進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，定期清理估損異常案件，做到案件估損隨時(shí)變動(dòng)，隨時(shí)調(diào)整。

二是根據(jù)省公司的考核辦法，制定符合公司實(shí)際的“移動(dòng)查勘定損管理辦法”，將數(shù)據(jù)拆分到個(gè)人，實(shí)現(xiàn)月考核，月兌現(xiàn)。

三是加強(qiáng)對(duì)法律案件的管理，做到逐案分析，庭審前給律師提供我公司的答辯意見，遇到疑難問題，與律師和法院做好三方溝通。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)現(xiàn)理賠隊(duì)伍專業(yè)化

三、理賠工作目前成效

（一）案均賠款穩(wěn)步下降 超額完成預(yù)算目標(biāo)

截至10月份，全市涉及傷人案均賠款為29029元，全省排名第八；較同期下降了17%，降幅全省排名第二。

全市不涉及傷人案均賠款為3314元，全省排名第五；較同期下降了15%，降幅全省排名第三。

（二）理賠效率有待提升

車險(xiǎn)理賠周期沒有保持住年初的好勢(shì)頭，上半年通過引進(jìn)大學(xué)生和縣區(qū)間內(nèi)部調(diào)節(jié)的手段，充實(shí)和完善了人員的分工，有效均衡了人

均工作量。但由于新進(jìn)的查勘員的沒有經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)，專業(yè)基礎(chǔ)不扎實(shí)，缺少對(duì)案件處理的技巧，導(dǎo)致案件的處理效率受到了影響。

截止到10月，我公司法律訴訟案件712件，累計(jì)減損2949.35萬元，勝訴率達(dá)到51%。

（四）估損充足率明顯提高

截止10月底，與2012年底的未決清單對(duì)比，估損充足率為83.15%。而與上月未決清單對(duì)比，估損充足率已提升為100.19%，全省排名第五。

（五）平板電腦使用率提前完成預(yù)算目標(biāo)

（六）未決滯留案件處理緩慢

未決案件的滯留率較高，1、缺少有針對(duì)性的方法。

2、考核力度不夠，相關(guān)人員的主動(dòng)性沒有調(diào)動(dòng)。

四、2014年工作計(jì)劃（一）嚴(yán)抓內(nèi)部管理，提升服務(wù)水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

3、通過對(duì)理賠人員的定期培訓(xùn)，提升理賠專業(yè)技能、服務(wù)水平及服務(wù)意識(shí)。

（二）加強(qiáng)環(huán)節(jié)監(jiān)控，提升效率

2、加強(qiáng)各環(huán)節(jié)的配合，做到案件隨時(shí)督促，隨時(shí)辦理，避免發(fā)生延誤的問題。

（三）建立健全制度，完善理賠流程

1、規(guī)范各崗位的職責(zé)和權(quán)限，最大限度的實(shí)現(xiàn)人員的科學(xué)配置，有效的防止推脫的現(xiàn)象，提高工作效率和和工作質(zhì)量，規(guī)范操作行為。

2、制定有針對(duì)性的考核制度，圍繞理賠的薄弱環(huán)節(jié)，制定合理的預(yù)期目標(biāo)，定期進(jìn)行跟蹤考核，及時(shí)兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲措施。

（四）加大訴訟案件調(diào)解力度，有效降低賠付

1、加強(qiáng)與法院、交警部門的溝通聯(lián)系，快速、高效化解保險(xiǎn)糾紛和矛盾，維護(hù)公司的合法權(quán)益，提升客戶滿意度，提升公司社會(huì)形

篇四：保險(xiǎn)理賠員最新個(gè)人總結(jié)

保險(xiǎn)理賠員工作崗位

=個(gè)人原創(chuàng)，有效防止雷同，歡迎下載= 轉(zhuǎn)眼之間，一年的光陰又將匆匆逝去?；仨^去的一年，在×××（改成保險(xiǎn)理賠員崗位所在的單位）保險(xiǎn)理賠員工作崗位上，我始終秉承著“在崗一分鐘，盡職六十秒”的態(tài)度努力做好保險(xiǎn)理賠員崗位的工作，并時(shí)刻嚴(yán)格要求自己，擺正自己的工作位置和態(tài)度。

關(guān)注國(guó)際時(shí)事和中-央最新的精神，不斷提高對(duì)自己故土家園、民族和文化的歸屬感、認(rèn)同感和尊嚴(yán)感、榮譽(yù)感。

二、工作上加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高工作效率

時(shí)代在發(fā)展，社會(huì)在進(jìn)步，信息技術(shù)日新月異?！痢痢帘ｋU(xiǎn)理賠員工作崗位相關(guān)工作也需要與時(shí)俱進(jìn)，需要不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技術(shù)、新方法，以提高保險(xiǎn)理賠員崗位的服務(wù)水平和服務(wù)效率。特別是學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理賠員工作崗位相關(guān)法律知識(shí)和相關(guān)最新政策。唯有如此，才能提高×××保險(xiǎn)理賠員工作崗位的業(yè)務(wù)水平和個(gè)人能力?；仡欉^去一年來在**（改成保險(xiǎn)理賠員崗位所在的單位）保險(xiǎn)

理賠員工作崗位工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，無論在思想上，還是工作學(xué)習(xí)上我都取得了很大的進(jìn)步，但也清醒地認(rèn)識(shí)到自己在×××保險(xiǎn)理賠員工作崗位相關(guān)工作中存在的不足之處。

工作中希望能夠再接再厲，要繼續(xù)保持著良好的工作心態(tài)，不怕苦不怕累，多付出少抱怨，做好保險(xiǎn)理賠員崗位的本職工作。同時(shí)也需要再加強(qiáng)鍛煉自身的保險(xiǎn)理賠員工作水平和業(yè)務(wù)能力，在以后的工作中我將加強(qiáng)與×××（改成保險(xiǎn)理賠員崗位所在的單位）保險(xiǎn)理賠員崗位上的同事多溝通，多探討。

篇五：2014年理賠中心年終總結(jié)

2014年理賠中心年終總結(jié)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

我于今年7月底加入到云南省誠(chéng)泰保險(xiǎn)公司這個(gè)集體中來，在理賠中心從事外勤查勘定損管理工作，在這4個(gè)月的時(shí)間里，總公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和客服中心同事們對(duì)我的關(guān)心與幫助很多，讓我能很快融入到個(gè)大家庭中，現(xiàn)2014年即將結(jié)束之際，特將我及我們部門的工作總結(jié)如下：

（一）理賠中心組織架構(gòu)

目前我司理賠中心的各種組織架構(gòu)還沒有搭建，各崗位職責(zé)及業(yè)務(wù)流程并不清晰和順暢，所以，理清崗位職責(zé)及優(yōu)化業(yè)務(wù)流程勢(shì)在必行。前期在組織中心架構(gòu)搭建及人員調(diào)整之后，9月底，理賠部還組織了全省理賠業(yè)務(wù)骨干的專項(xiàng)學(xué)習(xí)，對(duì)中心及全省各崗位人員職責(zé)及業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面的梳理和整合。

（二）理賠中心重點(diǎn)開展工作

根據(jù)公司理賠部的要求，重點(diǎn)開展了以下幾項(xiàng)工作：

一、目前昆明市區(qū)平均每天受理車險(xiǎn)報(bào)案量80-90件不等，因此根據(jù)昆明地形及公司車險(xiǎn)報(bào)案量，理賠中心把昆明市區(qū)化為東（官渡區(qū)）、南（西山區(qū)）、西（五華區(qū)）、北（盤龍區(qū)）4個(gè)片區(qū)，同時(shí)將我司的查勘定損人員分配為4個(gè)小組來對(duì)應(yīng)4個(gè)片區(qū)，每個(gè)季度按逆時(shí)針方式輪換，每個(gè)片區(qū)分別設(shè)有1個(gè)片區(qū)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)管理及協(xié)調(diào)各個(gè)片區(qū)的人員和工作。

三、根據(jù)公司出臺(tái)的大額案件管理辦法，對(duì)全省的萬元以上的大額案件給予處理意見和后續(xù)案件處理重點(diǎn)注意事項(xiàng)。

四、成立每周四的例會(huì)，對(duì)公司各項(xiàng)管理規(guī)定做定期的宣導(dǎo)，檢查各個(gè)查勘定損員名下的案件滯留情況，對(duì)于工作突出的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)，反之罰款。

五、加大對(duì)保險(xiǎn)騙賠案件的查處力度，我部出臺(tái)拒賠案件獎(jiǎng)勵(lì)辦法，調(diào)動(dòng)全員工作積極性，進(jìn)一步降低賠付率，增大利潤(rùn)空間，重點(diǎn)加強(qiáng)車險(xiǎn)萬元以上和疑義案件的調(diào)查，隨著打假力度的加大，近期的工作取得了明顯的成效。

（三）理賠中心具體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)成情況

截止11月末，公司車險(xiǎn)滿期賠付率為49.03%，結(jié)案率為92.3%，平均結(jié)案周期從原來的20多天大幅縮短到現(xiàn)在的5.79天，車險(xiǎn)未決件數(shù)從原來的3000多件減少到現(xiàn)在的1500多件，已超額完成公司下達(dá)的考核指標(biāo)。

（四）加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)及廉潔自律

自到理賠中心工作之后，是領(lǐng)導(dǎo)的指引和同事的幫助推動(dòng)著自己不斷前行，一路上更加深刻的領(lǐng)悟了“感恩、珍惜、責(zé)任”的含義，同時(shí)也更加讓我明白：生活中，重要的不是凱旋，而是奮斗；重要的不是必須獲得勝利，而是奮力拼搏！

賠工作。

2015年工作計(jì)劃

通過三年來的努力，誠(chéng)泰保險(xiǎn)品牌得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，優(yōu)質(zhì)、快捷的理賠服務(wù)贏得了客戶的信賴。隨著公司的迅速發(fā)展壯大，我們自身的綜合能力也迎來了更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

（1）加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)

嚴(yán)格執(zhí)行公司相關(guān)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高全體理賠工作人員的業(yè)務(wù)技能，提前一步儲(chǔ)備人員，加強(qiáng)理賠人員的監(jiān)督考核力度，提高理賠人員的工作效率規(guī)范理賠人員的言行，杜絕吃、拿、卡、要等有損公司形象利益的行為，要求查勘人員要作到車輛潔凈、衣著整潔、言語(yǔ)文明、不卑不亢、耐心細(xì)致、服務(wù)高效。

（2）圍繞目標(biāo)，落實(shí)計(jì)劃，狠抓本職工作

查勘方面：查勘定損崗現(xiàn)場(chǎng)查勘率力爭(zhēng)達(dá)到90%以上，進(jìn)一步提高第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案率，加大無現(xiàn)場(chǎng)或二線報(bào)案自述案件的核查力度，以減少假騙賠案的發(fā)生。定損方面：嚴(yán)格控制市場(chǎng)化的工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，把控車輛零部件的換修標(biāo)準(zhǔn)，做好車險(xiǎn)定損質(zhì)量，擠壓車險(xiǎn)賠案中的水分，切實(shí)做到同一車型，統(tǒng)一報(bào)價(jià)金額。

（3）加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)小額人傷案件的現(xiàn)場(chǎng)查勘

若事故受害人傷情輕微無需住院，事故當(dāng)事人責(zé)任明確并已達(dá)成賠償協(xié)議，且賠償金額在1000元以下的案件，我司查勘人員可現(xiàn)場(chǎng)與客戶達(dá)成賠償協(xié)議并快速結(jié)案，從而加快車險(xiǎn)小額人傷案件的理賠速度，簡(jiǎn)化此類案件的索賠環(huán)節(jié)和理賠流程，提高客戶服務(wù)滿意度，同時(shí)通過快處快賠進(jìn)一步從總體上控制人傷理賠費(fèi)用，（10）加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)理賠工作的管控與監(jiān)督及信息反饋。

綜合上述意見我中心將面向我司各部門及下設(shè)各支公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)收集在我

部門從事保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理過程中發(fā)現(xiàn)的問題及指導(dǎo)性的意見和建議，并對(duì)有幫助性的意見和建議予以采納，進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理工作進(jìn)行整改，全面提高保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理質(zhì)量與效率。

第五篇：理賠員個(gè)人工作總結(jié)

2011年工作總結(jié)2010年10月，我加入了中國(guó)人壽，從事我不熟悉的人壽保險(xiǎn)理賠工作。這是我畢業(yè)后的第一份工作，是我職業(yè)生涯的一個(gè)起點(diǎn)，我對(duì)此十分珍惜，盡最大努力去適應(yīng)這一崗位。通過這一年多的工作和學(xué)習(xí)，我進(jìn)一步了解了保險(xiǎn)理賠，挑戰(zhàn)了自己的工作能力和學(xué)習(xí)能力。在此我要感謝公司領(lǐng)導(dǎo)會(huì)我的悉心教導(dǎo)和同事對(duì)我的及時(shí)幫助，讓我能在短短的時(shí)間內(nèi)學(xué)到在校園課堂里無法學(xué)到的很多知識(shí)并積累了一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)在就2011年的工作情況做一個(gè)總結(jié)。2011年對(duì)我們理賠科來說是比較特殊的一年，也是忙碌的一年。2011年，理賠省級(jí)集中在我們公司試點(diǎn)，隨著試點(diǎn)工作的進(jìn)一步展開，壽險(xiǎn)案件逐漸全部由省公司審核，各個(gè)縣級(jí)公司的案件逐步全部上收到市公司集中處理，如此一來，我們市公司理賠人員最直接的感受就是處理的案件量大增。粗略統(tǒng)計(jì)了一下本人2011年1月至11月的工作量，短險(xiǎn)系統(tǒng)總量為7649,八版系統(tǒng)總量為1561；七版系統(tǒng)總量為27；老業(yè)務(wù)理賠結(jié)案歸檔為2。一年來，本人憑著對(duì)工作的熱愛，嚴(yán)格執(zhí)行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，竭盡全力履行自己的崗位職責(zé)，努力按領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面的工作。2011年，對(duì)我個(gè)人來說也是很關(guān)鍵的一年。2011年上半年，我是一名單純的理算人員，主要負(fù)責(zé)案件的理算和結(jié)案工作，只要工作仔細(xì)，不要算錯(cuò)、看錯(cuò)、錄錯(cuò)，一般不會(huì)出差錯(cuò)，相對(duì)而言，工作對(duì)我來說是比較輕松的。到6月份，理賠省級(jí)集中工作已完成大部分，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們理算人員也提出了更高的要求，希望我們一個(gè)案子從立案到結(jié)案歸檔單獨(dú)完成。當(dāng)時(shí)，我懵了，心里很擔(dān)心，因?yàn)榱赣玫降母嗟氖轻t(yī)學(xué)知識(shí)，而對(duì)一個(gè)法學(xué)專業(yè)畢業(yè)的人來說，醫(yī)學(xué)知識(shí)是很匱乏的。經(jīng)過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)和摸索，我對(duì)自己漸漸地有了自信，錯(cuò)誤越來越少，操作也越來越熟練。本人在工作中能不斷進(jìn)步，除了要感謝公司領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事的幫助，也要感謝上級(jí)公司和市公司組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核。正是因?yàn)檫@些培訓(xùn)、考核，我才能不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和服務(wù)技巧。回首一年過來，在對(duì)取得成績(jī)欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的員工比還存在一定的差距和不足，如保險(xiǎn)知識(shí)、醫(yī)學(xué)知識(shí)等還需要多學(xué)習(xí)，并且學(xué)以致用……2012年我相信又是充滿激情的一年，我有信心和決心在今后的工作中努力學(xué)習(xí)，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，積極、熱情、細(xì)致地對(duì)待每一項(xiàng)工作。