第一篇：市農(nóng)村信用社信貸隊(duì)伍考核管理辦法

市農(nóng)村信用社信貸隊(duì)伍考核管理辦法

為了加強(qiáng)信貸管理的規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，進(jìn)一步提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)，保證信貸資金的流動(dòng)性、安全性和效益性。根據(jù)信貸管理有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市農(nóng)村信用社信貸隊(duì)伍狀況，特制定市農(nóng)村信用社信貸隊(duì)伍考核管理辦法。

一、信貸人員必須具備的基本條件：

1、堅(jiān)決貫徹執(zhí)行黨和國家的金融方針、政策，具備較高的政治思想水平。

2、具備良好職業(yè)道德，能模范遵守信用社各項(xiàng)規(guī)章制度，廉潔奉公，品行端正。

3、熟悉信貸有關(guān)規(guī)定，掌握信貸工作的基本原理和整個(gè)業(yè)務(wù)操作程序。

4、熟悉與信貸相關(guān)的法律、法規(guī)常識(shí)以及統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)，具備農(nóng)工商企業(yè)有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營及財(cái)務(wù)知識(shí)。

（1）貸款季度利息未能按季繳納，掛息時(shí)間超一個(gè)月以上未歸還的；

（2）未能說明其他客觀原因，貸款逾期超過一個(gè)月以上未歸還的；

（3）由于企業(yè)內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化等原因，使企業(yè)經(jīng)營狀況出現(xiàn)異常的；

（4）其它特定情況下需要駐廠（公司）的。

三、信貸人員的交流輪換：

1、在一個(gè)信用社從事信貸工作滿五年以上的信貸員，必須異社交流。

2、年齡滿50周歲以上的信貸員，不得繼續(xù)在信貸崗位從事信貸工作，必須輪換調(diào)整到其它工作崗位。

四、信貸人員崗位工作質(zhì)量考核：

（一）、考核的主要內(nèi)容：

1、考核信貸基礎(chǔ)工作執(zhí)行情況。

根據(jù)上級(jí)行有關(guān)信貸規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)要求，檢查信貸員信貸檔案管理情況。

2、考核組織資金工作實(shí)績。

各社（部）應(yīng)根據(jù)年度存款任務(wù)，制定信貸員組織存款的考核辦法，按完成情況如實(shí)登記反映，作為考核依據(jù)。

3、考核正常貸款管理，化解潛在風(fēng)險(xiǎn)情況。

信貸人員要及時(shí)關(guān)注分析企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，努力化解和降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度，市聯(lián)社將以《市農(nóng)村信用社?年新增不良貸款月監(jiān)測(cè)明細(xì)表》反映的情況為依據(jù)，對(duì)經(jīng)辦信貸人員進(jìn)行考核。

4、考核清貸收息完成情況。

各社部應(yīng)根據(jù)年度清貸收息任務(wù)，分解下達(dá)給每位信貸人員，按完成情況如實(shí)登記反映，作為考核依據(jù)。

5、考核信貸工作作風(fēng)和遵紀(jì)守法情況。

信貸人員要立足本職，求真務(wù)實(shí)、廉潔奉公。如因工作作風(fēng)不端正或違反信貸紀(jì)律，“吃、拿、卡、要”經(jīng)查實(shí)的，以信貸崗位考核不合格論處，調(diào)離信貸工作崗位，并給予相應(yīng)的紀(jì)紗ψ只蛞平凰痙ú棵糯懟?br>

（二）、貸款失誤責(zé)任劃分及認(rèn)定。

造成貸款失誤原因大體可分為信貸員主觀原因和客觀原因兩個(gè)方面。

1、有下列情形之一者，為信貸員主觀原因造成失誤，由當(dāng)事人負(fù)完全責(zé)任（1）、調(diào)查報(bào)告弄虛作假、敷衍了事的；（2）、不認(rèn)真落實(shí)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況，調(diào)查數(shù)據(jù)失實(shí)的；（3）、未按有關(guān)規(guī)定辦理擔(dān)保、抵押手續(xù)，造成貸款手續(xù)不符合法律規(guī)范的；（4）、貸后無跟蹤或?qū)Υ嬖趩栴}不及時(shí)采取有效措施的；（5）、越權(quán)審批貸款的；（6）、逾期無催收超法律時(shí)效的。

2、由于客觀原因造成貸款失誤，信貸員應(yīng)積極清收貸款。

3、貸款失誤的認(rèn)定。

第二篇：農(nóng)村信用社信貸工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為建立定崗定責(zé)、盡職免責(zé)、失職問責(zé)的信貸管理機(jī)制，促進(jìn)審慎經(jīng)營，提高信貸管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《***省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸工作盡職是指在整個(gè)信貸業(yè)

務(wù)流程中各崗位工作人員應(yīng)盡的職責(zé)。

第三條 本辦法是信貸人員履行職責(zé)和失職問責(zé)的依據(jù)，適用于全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）。

第二章 工作職責(zé)

第四條 受理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)和對(duì)客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等進(jìn)行初審。

第五條 調(diào)查崗職責(zé)。調(diào)查崗包括信貸調(diào)查人員、部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)。

（一）調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)價(jià)工作，對(duì)調(diào)查報(bào)告和資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。

（二）調(diào)查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審核調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和評(píng)價(jià)方法的正確性負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)直接參與轄內(nèi)大額信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查評(píng)價(jià)工作。

（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)組織或直接參與轄內(nèi)集團(tuán)客戶和重大項(xiàng)目的信貸調(diào)查評(píng)價(jià)工作。

第六條 審查崗職責(zé)。審查崗包括信貸審查人員、部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸審查專員。

（一）信貸審查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行審查，有效識(shí)別和充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出是否同意支持的意見和防范控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。

（二）審查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審核審查報(bào)告，對(duì)審查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和審查方法的正確性負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)直接參與對(duì)大額信貸業(yè)務(wù)的審查工作。

（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸審查報(bào)告，對(duì)審查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。

（四）信貸審查專員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的審查內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進(jìn)行獨(dú)立審查，有效識(shí)別和充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出是否同意支持的意見和防范控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。

第七條 信貸審批崗職責(zé)。信貸審批崗包括信貸審批委員會(huì)（以下簡稱貸審會(huì)）的主任委員、副主任委員、委員以及有權(quán)作出信貸決策的其他人員。

（一）貸審會(huì)委員職責(zé)：負(fù)責(zé)審議信貸業(yè)務(wù)，并對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行表決。

（二）貸審會(huì)主任委員職責(zé)：負(fù)責(zé)貸審會(huì)工作，按規(guī)定審議信貸業(yè)務(wù)。

（三）聯(lián)社理事長職責(zé)：負(fù)責(zé)行使一票否決權(quán)。

信用社信貸審批小組組長及成員職責(zé)比照本條規(guī)定執(zhí)行。

第八條 放款操作崗職責(zé)。放款操作崗包括放款操作人員、法律審查人員、會(huì)計(jì)人員和放款部門負(fù)責(zé)人。

（一）放款操作人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按照要求落實(shí)貸前條件和用款條件，辦理放款手續(xù)，登記錄入人行征信系統(tǒng)，收集、整理和移交客戶檔案資料。

（二）法律事務(wù)崗職責(zé)：負(fù)責(zé)在放款前對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等資料，進(jìn)行合法性、合規(guī)性、完整性和有效性審查。

（三）會(huì)計(jì)崗職責(zé)：負(fù)責(zé)依據(jù)信貸審批表和放款通知書，審核信貸人員辦理的信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理。

（四）放款部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和管理放款環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。

第九條 貸后檢查崗職責(zé)。貸后檢查崗包括貸后檢查人員和部門負(fù)責(zé)人。

（一）貸后檢查崗人員職責(zé)：負(fù)責(zé)按規(guī)定的頻率和內(nèi)容對(duì)借款人、擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查，對(duì)貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行處理或提出處理建議報(bào)告部門負(fù)責(zé)人；按時(shí)發(fā)送貸款本息催收通知書，及時(shí)收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效。

（二）貸后檢查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和管理貸后檢查工作，對(duì)貸后檢查人員報(bào)告的問題及時(shí)進(jìn)行處理。同時(shí)應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查工作。

第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理崗職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理崗包括風(fēng)險(xiǎn)管理人員和部門負(fù)責(zé)人。

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)貸后檢查部門發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行識(shí)別，并提出化解風(fēng)險(xiǎn)建議。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出的化解建議及時(shí)進(jìn)行處理或提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策。

第十一條 資產(chǎn)保全崗職責(zé)。資產(chǎn)保全崗包括資產(chǎn)保全人員和部門負(fù)責(zé)人。

（一）資產(chǎn)保全人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)不良信貸客戶的管理，對(duì)問題類客戶的法律訴訟；負(fù)責(zé)接收、管理和處置抵債資產(chǎn)。

（二）資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全工作，重大資產(chǎn)保全事項(xiàng)提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策。

第十二條　檔案管理崗

職責(zé)：檔案管理崗包括檔案管理人員和部門負(fù)責(zé)人。

（一）檔案管理人員職責(zé)：負(fù)責(zé)接收、登記信貸業(yè)務(wù)資料和整理、裝訂、保管、交接信貸檔案，對(duì)信貸檔案的完整性負(fù)責(zé)。

（二）部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)組織和督促檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。

第十三條 盡職調(diào)查崗職責(zé)。

盡職調(diào)查崗包括盡職調(diào)查人員和盡職調(diào)查部門負(fù)責(zé)人。

（一）盡職調(diào)查人員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)信貸工作人員在辦理信貸業(yè)務(wù)工作中是否盡職進(jìn)行調(diào)查，并提出責(zé)任認(rèn)定建議。

（二）部門負(fù)責(zé)人主要職責(zé)：負(fù)責(zé)審核盡職調(diào)查報(bào)告，并提出初步認(rèn)定意見。同時(shí)應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查。

第十四條 本章規(guī)定的職責(zé)，如果由同一部門或人員履行多個(gè)部門或多個(gè)崗位的職責(zé)，則由其部門負(fù)責(zé)人和崗位責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。

第三章 盡職調(diào)查

第十五條 當(dāng)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況時(shí)，應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查。

（一）當(dāng)貸款劣變時(shí)（進(jìn)入不良貸款，農(nóng)戶小額信用貸款除外），應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查、審查、審批和貸后管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；

（二）當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行以資抵債處理時(shí)，應(yīng)對(duì)貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；

（三）當(dāng)貸款進(jìn)入損失形態(tài)時(shí)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、抵債資產(chǎn)管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；

當(dāng)農(nóng)戶小額信用貸款進(jìn)入損失形態(tài)時(shí)，應(yīng)對(duì)調(diào)查、審查、評(píng)級(jí)授信、放款、貸后管理等各環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職調(diào)查；

（四）當(dāng)核銷貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)損失貸款的管理行為進(jìn)行盡職調(diào)查；

（五）在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，必須進(jìn)行盡職調(diào)查。

第十六條 通過調(diào)查，對(duì)存在未盡職行為的，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究。

第四章　責(zé)任類型及責(zé)任認(rèn)定

第十七條　責(zé)任類型

（一）完全責(zé)任：故意違反有關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并由于其個(gè)體行為致使其他當(dāng)事人做出錯(cuò)誤判斷、無法預(yù)見或控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）主要責(zé)任：在信貸業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)重失職或非故意違規(guī)，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)未能識(shí)別的；

（三）次要責(zé)任：因工作疏忽等原因未能識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條　責(zé)任認(rèn)定

（一）調(diào)查、審查與審批

1．調(diào)查人員未按規(guī)定完整收集借款人資料的；對(duì)收集資料的合法性、真實(shí)性和有效性未進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的；調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

2．調(diào)查人員未對(duì)借款人申請(qǐng)貸款的必要性、用途真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

3．調(diào)查人員未對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地核保，對(duì)保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，造成第二還款來源無法得到保障的；調(diào)查人員未調(diào)查核實(shí)抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性、合法性，造成第二還款來源無法得到保障的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

４．調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告中未反映和充分揭示集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息的，調(diào)查人員承擔(dān)主要責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

５．調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不完整、分析方法不正確、調(diào)查結(jié)論不準(zhǔn)確的，調(diào)查人員、調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

6．調(diào)查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行調(diào)查并形成調(diào)查報(bào)告的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任；調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意調(diào)查的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

7．調(diào)查報(bào)告未按規(guī)定反映客戶的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施的，調(diào)查人員、調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

8．調(diào)查人員與客戶弄虛作假而形成調(diào)查報(bào)告誤導(dǎo)審查和審批決策的，調(diào)查人員承擔(dān)完全責(zé)任，調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若調(diào)查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成調(diào)查報(bào)告的，與調(diào)查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

9．調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)人員在調(diào)查報(bào)告上簽注的意見不明確的，視同同意上一崗位的所有意見，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

10．審查人員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容進(jìn)行審查的，審查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

11．審查報(bào)告未按規(guī)定全面反映審查內(nèi)容的，或?qū)彶閳?bào)告的分析方法不正確、審查結(jié)論不準(zhǔn)確的，審查人員、審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。

12．審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)；審查人員、審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。

13．審查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任；審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查的，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

14．審查人員故意提供虛假審查報(bào)告的，審查人員承擔(dān)完全責(zé)任，審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任；若審查部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成的審查報(bào)告，與審查人員共同承擔(dān)完全責(zé)任。

15．信貸審查專員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查的，承擔(dān)主要責(zé)任。

16．信貸審查專員審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策或不符合信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)完全責(zé)任。

17．信貸審查專員故意提供虛假審查報(bào)告，或按領(lǐng)導(dǎo)授意進(jìn)行審查并形成審查報(bào)告的，承擔(dān)完全責(zé)任。

18．審查環(huán)節(jié)各相關(guān)人員對(duì)所審查信貸業(yè)務(wù)的審查意見不明確的，視同同意上一崗位信貸人員的所有意見，共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

19．超權(quán)限、超比例審批信貸業(yè)務(wù)的，或通過對(duì)關(guān)聯(lián)方提供授信的方式化整為零超權(quán)限、超比例提供貸款的，信貸審批人員（包括聯(lián)社貸審會(huì)和信用社貸審小組投同意票人員，下同）承擔(dān)完全責(zé)任。

20．對(duì)不符合信貸政策和信貸基本條件的借款人同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

21．在借款人還未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的情況下，同意授信或發(fā)放貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

22．在擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保實(shí)力的情況下同意授信或發(fā)放貸款的，以及不按抵（質(zhì)）押折扣率確定貸款額度的；信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

23．違反國家有關(guān)不得以貸款從事股本權(quán)益性投資規(guī)定，同意貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

24．違反國家有關(guān)不得以貸款從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資規(guī)定，同意貸款從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

25．違規(guī)決策發(fā)放跨區(qū)域貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

26．違反信貸審批程序或減少審批程序、逆程序同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

27．指示、授意下級(jí)部門或工作人員違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，或以個(gè)別談話等方式影響有關(guān)信貸人員或貸審會(huì)委員獨(dú)立發(fā)表意見的，指示、授意人承擔(dān)完全責(zé)任。

28．聯(lián)社理事長未按規(guī)定行使一票否決權(quán)的，承擔(dān)完全責(zé)任。

29．未按照上級(jí)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)提示意見辦理信貸業(yè)務(wù)的，由有權(quán)同意人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)完全責(zé)任。

（二）放款程序

1．在不滿足“審批結(jié)論”設(shè)定的放款條件下辦理了放款手續(xù)的，放款人員與放款部門負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

2．辦理擔(dān)保貸款手續(xù)不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效或者部份無效的，放款人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

3．對(duì)借款合同、法律文件及相關(guān)憑證審查不嚴(yán)，致使存在的法律瑕疵危及農(nóng)村信用社債權(quán)行使的，法律審查崗承擔(dān)主要責(zé)任，放款人員承擔(dān)次要責(zé)任。

4．未按規(guī)定及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證的入庫保管手續(xù)，或違反有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵（質(zhì)）押品手續(xù)的，同意人和具體經(jīng)辦人承擔(dān)完全責(zé)任。

5．放款人員按照領(lǐng)導(dǎo)授意, 不按規(guī)定落實(shí)貸前和用信條件而辦理信貸業(yè)務(wù)手續(xù)的，放款人員、部門負(fù)責(zé)人與授意領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)完全責(zé)任。

（三）貸后檢查

1．未按規(guī)定的內(nèi)容和頻率進(jìn)行貸后檢查并形成檢查報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任。

2．貸后檢查報(bào)告未反映借款人的經(jīng)營及財(cái)務(wù)變化情況，未分析其變化情況對(duì)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的影響的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

3．對(duì)于發(fā)生影響客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及還款能力的重大事件未及時(shí)報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．對(duì)保證人的保證能力發(fā)生變化，抵押物出現(xiàn)轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)采取有效措施或未及時(shí)進(jìn)行書面報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

5．未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證，或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使有關(guān)權(quán)利憑證或質(zhì)押物毀損、遺失的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

6．未及時(shí)向借款人及保證人發(fā)送逾期貸款催收通知書，導(dǎo)致訴訟時(shí)效喪失的，貸后檢查人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．通過展期、借新還舊等方式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大的，相關(guān)人員共同承擔(dān)主要責(zé)任。

8．貸后檢查人員故意隱瞞借款人、擔(dān)保人發(fā)生的重大變化情況的，或編造虛假貸后檢查報(bào)告的，貸后檢查人員承擔(dān)完全責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔(dān)主要責(zé)任。

9．按領(lǐng)導(dǎo)授意不真實(shí)反映信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，貸后檢查人員和授意領(lǐng)導(dǎo)共同承擔(dān)主要責(zé)任。部門負(fù)責(zé)人明知屬領(lǐng)導(dǎo)授意而未阻止的，承擔(dān)主要責(zé)任。

10．貸后檢查部門未及時(shí)將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的信貸業(yè)務(wù)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門的，貸后檢查部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任。

11．未對(duì)貸后檢查部門報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并及時(shí)制定處置方案進(jìn)行處理，或未按規(guī)定程序報(bào)告的，風(fēng)險(xiǎn)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

12．未按風(fēng)險(xiǎn)管理部門意見及時(shí)進(jìn)行處置的，貸后管理人員或資產(chǎn)保全人員及其部門負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

（四）資產(chǎn)保全

1．以資抵債申請(qǐng)材料（包括申請(qǐng)報(bào)告、債權(quán)債務(wù)合同或協(xié)議、抵債資產(chǎn)權(quán)屬憑證等）不真實(shí)、不完整的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

2．未按規(guī)定接收抵債資產(chǎn)的，資產(chǎn)保全人員、審查人員和審批人員共同承擔(dān)主要責(zé)任。

3．接收抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．取得抵債資產(chǎn)過程中與借款人、擔(dān)保人串通，使抵債資產(chǎn)價(jià)值高估、難以變現(xiàn)或變現(xiàn)損失巨大的，直接責(zé)任人承擔(dān)完全責(zé)任。

5．未按規(guī)定辦理抵債資產(chǎn)過戶手續(xù)，導(dǎo)致抵債資產(chǎn)權(quán)屬出現(xiàn)爭(zhēng)議或其他影響抵債資產(chǎn)處置的，根據(jù)當(dāng)時(shí)未辦理手續(xù)的具體原因，分別界定相關(guān)人員的責(zé)任，屬內(nèi)部原因造成的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

6．取得抵債資產(chǎn)后未及時(shí)建立臺(tái)賬，或保管的檔案資料發(fā)生缺損的，經(jīng)辦人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．保管人員未按規(guī)定對(duì)抵債資產(chǎn)定期進(jìn)行檢查、核對(duì)，導(dǎo)致帳實(shí)不符，抵債資產(chǎn)出現(xiàn)毀損、滅失的，保管人員承擔(dān)主要責(zé)任。

8．處置抵債資產(chǎn)違反審批程序或超權(quán)限審批的，審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

9．未按規(guī)定程序和要求處置抵債資產(chǎn)而損失農(nóng)村信用社利益的，經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任，審批人員承擔(dān)完全責(zé)任。

10．對(duì)經(jīng)法院判決后債務(wù)人拒不履行還款義務(wù)，因未及時(shí)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行導(dǎo)致喪失執(zhí)行時(shí)效的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

（五）資產(chǎn)損失核銷

1．在借款人或擔(dān)保人仍具有償還能力的情況下，未采取有效措施進(jìn)行追償，導(dǎo)致債權(quán)核銷的，相關(guān)人員承擔(dān)主要責(zé)任。

2．對(duì)未認(rèn)定責(zé)任或未對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的資產(chǎn)損失進(jìn)行核銷的，相關(guān)的核銷審查與審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

3．采用編造、偽造相關(guān)證明材料的方式對(duì)不具備核銷條件的資產(chǎn)申請(qǐng)核銷的，經(jīng)辦人承擔(dān)完全責(zé)任；審查與審批人員未能對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行有效甄別，導(dǎo)致核銷申請(qǐng)通過的，審查與審批人員承擔(dān)主要責(zé)任。

4．為逃避責(zé)任追究，對(duì)資產(chǎn)損失隱瞞不報(bào)、長期掛帳的，相關(guān)信貸人員、部門負(fù)責(zé)人及決策人共同承擔(dān)主要責(zé)任。

5．對(duì)追索類已核銷資產(chǎn)未進(jìn)行定期或不定期檢查，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)債務(wù)人資產(chǎn)線索并采取有效措施進(jìn)行追索的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

6．對(duì)追索類已核銷資產(chǎn)，在法律規(guī)定的期間內(nèi)，因未采取有效的催收措施，導(dǎo)致追索權(quán)喪失的，資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

7．對(duì)已核銷資產(chǎn)的臺(tái)賬未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行更新的，管戶的資產(chǎn)保全人員承擔(dān)主要責(zé)任。

（六）檔案管理

1．相關(guān)部門的經(jīng)辦人員未按規(guī)定時(shí)間移交信貸資料的，責(zé)任人承擔(dān)主要責(zé)任。

2．未按規(guī)定對(duì)信貸資料進(jìn)行歸檔、登記、裝訂、移交和管理的，相關(guān)人員承擔(dān)主要責(zé)任；部門負(fù)責(zé)人未督促移交和按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)交的，承擔(dān)主要責(zé)任。

3．未按規(guī)定進(jìn)行檔案管理，造成信貸檔案資料遺失或有檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問題的，檔案管理人員承擔(dān)主要責(zé)任。

第五章 責(zé)任追究

第十九條 對(duì)失職行為的處罰方式：

（一）經(jīng)濟(jì)處罰。包括罰款、賠償損失等。

（二）紀(jì)律處分。包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除。

（三）其他處理。包括批評(píng)教育和組織處理。批評(píng)教育主要包括口頭批評(píng)教育、責(zé)令限期改正、通報(bào)批評(píng)等；組織處理主要包括調(diào)離原崗位、解聘職務(wù)、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、取消授信資格、停止信貸審批權(quán)、停職離崗收貸、移交司法機(jī)關(guān)處理等。

第二十條 處罰標(biāo)準(zhǔn)

（一）對(duì)承擔(dān)次要責(zé)任的，給予責(zé)任人200－500元(以每筆計(jì)算，下同)的經(jīng)濟(jì)處罰，同時(shí)可根據(jù)具體情況進(jìn)行組織處理。情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，給予責(zé)任人紀(jì)律處分。

（二）對(duì)承擔(dān)主要責(zé)任的，給予責(zé)任人500－1000元的經(jīng)濟(jì)處罰和記大過以上紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，給予責(zé)任人開除留用以上紀(jì)律處分。

（三）對(duì)承擔(dān)完全責(zé)任的，給予責(zé)任人1000-2000元的經(jīng)濟(jì)處罰和開除留用以上紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重或損失較大的，移交司法部門處理。

第二十一條 對(duì)以下未盡職行為,給予責(zé)任人100－1000元的經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)進(jìn)行組織處理。

（一）受理崗無正當(dāng)理由拒絕客戶申請(qǐng)的；對(duì)客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等未進(jìn)行初審的；對(duì)收集的客戶資料未按規(guī)定加蓋相關(guān)印章的；

（二）受理、調(diào)查、審查等各部門負(fù)責(zé)人未及時(shí)安排人員或直接從事相應(yīng)工作，造成各環(huán)節(jié)超過規(guī)定時(shí)間的；

（三）未按規(guī)定程序和方式擅自出具或不出具信貸業(yè)務(wù)退件通知的；

（四）未按規(guī)定移交信貸資料的。

第二十二條 具體處罰由稽核部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門根據(jù)《***省農(nóng)村信用社稽核處罰辦法（試行）》、《***省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》和本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第六章 附 則

第二十三條 本辦法由***省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：《廣昌縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)保全管理辦法》

廣昌縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)保全

管理辦法

第一章 總 則

第一條 為確保信貸資產(chǎn)安全，最大限度的減少信貸資產(chǎn)損失，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《撫州市農(nóng)村信用社貸款管理辦法》、《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本社實(shí)際，特制訂本辦法。

第二條

任何企業(yè)、借款人都不得違反法律規(guī)定故意拖欠信用社貸款不還，不得借合并、破產(chǎn)或者股份制改造之機(jī)，逃廢信用社債務(wù)，侵吞信貸資產(chǎn)，不得借承包、租賃等途徑逃避信用社監(jiān)管，拒不履行償還貸款本息的責(zé)任。

第三條 堅(jiān)持以防范為主的原則，各項(xiàng)貸款發(fā)放前做好預(yù)防工作，依法保全信貸資金。

第四條

本管理辦法適用于農(nóng)村信用社新、老各項(xiàng)貸款的保全。

第二章 需落實(shí)保全措施的貸款范圍

第五條 當(dāng)年發(fā)放的逾期3個(gè)月以上的各項(xiàng)貸款。第六條 有下列情況之一的貸款：

1、借款人未按規(guī)定用途使用貸款

2、借款人家庭不和或者婚姻出現(xiàn)危機(jī)。

3、經(jīng)營管理混亂，導(dǎo)致生產(chǎn)停頓、分立、破產(chǎn)。

4、企業(yè)改制對(duì)信用社債務(wù)可能產(chǎn)生不利影響。

5、借款人涉及經(jīng)濟(jì)、法律糾紛。

6、借款人不與信用社積極合作，態(tài)度發(fā)生變化。

7、約見困難，住所或者經(jīng)營場(chǎng)所找不到人。

8、借款人的鄰居或者企業(yè)員工舉報(bào)，比如經(jīng)常性拖欠工資等。

9、借款人有欺詐行為，或者挪用貸款去賭、吸毒、炒股或炒期貨等。

第七條 未辦理抵押擔(dān)保手續(xù)或“虛假”抵押擔(dān)保的貸款。第八條

已經(jīng)進(jìn)行保證擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)的貸款，但擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差或超過擔(dān)保法律時(shí)效，財(cái)產(chǎn)抵押是虛假的或抵押率過高清償貸款差額較大的貸款。

第九條 超過法律訴訟時(shí)效的貸款，即從貸款到期日起二年以上未取得催收回執(zhí)的貸款。

第十條 惡意逃廢信用社債務(wù)的個(gè)人、企業(yè)貸款。第十一條 鄉(xiāng)政府、村委會(huì)、財(cái)政所、稅務(wù)所、派出所等行政事業(yè)單位借款，因人變動(dòng)，長期拖欠的貸款。

第十二條 鄉(xiāng)鎮(zhèn)及個(gè)體私營企業(yè)，因經(jīng)營不善，長期虧損，造成關(guān)停資不抵債，面臨破產(chǎn)的企業(yè)貸款。

第十三條 信貸人員“違規(guī)、違紀(jì)、違法、失職”等發(fā)放的責(zé)任貸款。

第三章 保全措施

第十四條

當(dāng)年發(fā)放的金額在5000元以上（含5000元）的 非農(nóng)貸款，心須實(shí)行有效抵（質(zhì)）押，按照有效抵（質(zhì)）押率發(fā)放貸款，同時(shí)提供有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或企業(yè)公司擔(dān)保。抵押物要按《擔(dān)保法》、《撫州市農(nóng)村信用社貸款管理方法》等有關(guān)規(guī)定辦理好評(píng)估和他項(xiàng)權(quán)利登記手續(xù)；質(zhì)押物要按《撫州市農(nóng)村信用社貸款管理方法》的有關(guān)規(guī)定辦理好質(zhì)押物的核實(shí)和止付凍結(jié)手續(xù)。

第十五條 對(duì)于當(dāng)年發(fā)放的各項(xiàng)貸款，在貸款到期前十天，信用社必須向借款人、擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，貸款到期后必須抓緊收回。當(dāng)貸款逾期超過3個(gè)月，經(jīng)信用社多次催收無效時(shí)，應(yīng)立即通過法院進(jìn)行起訴，依法處理抵押物，收回貸款本息。

第十六條

對(duì)于屬于本辦法第六條所列行為的貸款，信用社要將借款人列入“黑名單”，并通過各種手段提前收回貸款，終止信貸關(guān)系。

第十七條

對(duì)現(xiàn)有未辦理擔(dān)保抵押手續(xù)或“虛假”的擔(dān)保貸款要重新補(bǔ)辦落實(shí)好擔(dān)保抵押手續(xù)，簽訂好抵押擔(dān)保合同。

第十八條 對(duì)于原保證擔(dān)保貸款，長期未進(jìn)行催收而超過了法律訴訟時(shí)效的，或信貸人員未堅(jiān)持信貸原則搞虛假的抵押貸款，必須在本辦法實(shí)施后限期責(zé)令有關(guān)人員補(bǔ)辦好擔(dān)保抵押手續(xù)。

第十九條 對(duì)于超過法律訴訟時(shí)效的貸款，可采取以下措施：

1、通過郵局掛號(hào)郵寄逾期貸款催討函或律師催討函等，同時(shí)交公證處公證；

2、設(shè)法讓借款人還部分貸款本息，即使是1元也行，但收回計(jì)數(shù)單上要有借款人簽名或蓋章。

3、向債務(wù)人發(fā)送催款通知單，如債務(wù)人在催款通知單上加蓋了印章或簽字則視為對(duì)原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)受法律保護(hù)。

4、促成債務(wù)人達(dá)成還款協(xié)議或訂立還款計(jì)劃，這樣形成新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受法律保護(hù)。

5、在信用社喪失勝訴權(quán)的情況下，信用社應(yīng)積極搜集其逃廢債務(wù)、挪用貸款的證據(jù)，采取將其列入逃廢債名單而公開在媒體曝光的做法延續(xù)信用社催討債務(wù)的權(quán)利。

第二十條 對(duì)于惡意逃廢信用社債務(wù)的個(gè)人、企業(yè)貸款，可采取以下措施：

1、信用社應(yīng)將逃廢債的企業(yè)名單提交政府部門，尋求政府部門的大力協(xié)助和支持。

2、在新聞媒體上予以公開曝光，并向轄區(qū)內(nèi)金融機(jī) 構(gòu)和有關(guān)部門通報(bào)，采取聯(lián)合制裁措施，如：停止開立任何形式的賬戶，停止提供包括發(fā)放新貸款、對(duì)外結(jié)算在內(nèi)的金融服務(wù)，停止向法人代表提供除個(gè)人儲(chǔ)蓄款外的金融服務(wù)，停止向法人代表另行擔(dān)任負(fù)責(zé)人的新企業(yè)發(fā)放貸款等。

3、通過法院部門進(jìn)行依法起訴，采取查封其有效資產(chǎn)、依法處理貸款抵押物等措施落實(shí)和保全好債權(quán)。

4、加大司法打擊力度，通過公安部門的經(jīng)偵手段進(jìn) 行清收。

第二十一條 對(duì)鄉(xiāng)政府、村委會(huì)、財(cái)政所、稅務(wù)所、派出所 等多年來的貸款要分別找出借款原因、用途，向現(xiàn)任政府領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商匯報(bào)償還方式和辦法，如鄉(xiāng)政府、村委會(huì)有可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)要補(bǔ)辦好財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)，有經(jīng)營項(xiàng)目承包資源的可采用將發(fā)包權(quán)作抵押（如水庫、企業(yè)等），由信用社收承包費(fèi)，收回貸款。財(cái)政所、稅務(wù)所、派出所可根據(jù)其借款用途，也可采用靈活多樣的辦法補(bǔ)辦擔(dān)保，如財(cái)政所可將上交款作擔(dān)保，稅務(wù)所可將信用社每年應(yīng)交稅款作擔(dān)保，并簽訂好擔(dān)保協(xié)議，系公安派出所的可聘請(qǐng)他們?yōu)榍迨詹涣假J款小分隊(duì)打攻堅(jiān)戰(zhàn)，以收回貸款勞務(wù)費(fèi)抵交所欠貸款。上述措施如未取得借款戶同意的可采取依法起訴，通過調(diào)解達(dá)到有效擔(dān)保目的，防止新官不理舊債，長期拖欠信用社貸款。

第二十二條 對(duì)于經(jīng)營不善、長期虧損，造成關(guān)停、資不抵債面臨破產(chǎn)企業(yè)，如屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)體企業(yè)，原已經(jīng)將廠房、設(shè)備作了抵押的，通過清算抵押的不足部分要用其個(gè)人家產(chǎn)補(bǔ)足作抵押，原未辦理抵押手續(xù)的要盡快辦好抵押手續(xù)，并到有關(guān)部門作好公證登記，作好還款計(jì)劃，如抵制不辦的立即依法起訴，查封其廠房設(shè)備等一切財(cái)產(chǎn)，有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保單位和個(gè)人的同時(shí)還要依法起訴其經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人，查封擔(dān)保單位個(gè)人的帳面及財(cái)產(chǎn)，實(shí)行依法保全，確保信用社資金不受損失。

第二十三條 以信貸人員“違規(guī)、違紀(jì)、違法、失職”等造成的貸款損失要嚴(yán)格按照《廣昌縣農(nóng)村信用社貸款終生制》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)責(zé)任人采取停職收貸，扣發(fā)工資、獎(jiǎng)金，收繳風(fēng)險(xiǎn)金等處罰措施，直至貸款收清為止。第二十四條 除上述措施外還可采取依法使用止付令，依法追索借款人對(duì)外債權(quán)，依法追究經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人責(zé)任等。同時(shí)還可采用重點(diǎn)催收辦法，如：對(duì)哪些有償還能力的釘子戶、逃債戶要研究對(duì)策，加大壓力，實(shí)行跟蹤催貸的辦法；對(duì)哪些逾期時(shí)間長，收回難度大的沉淀貸款，可本著保本或保本微利的原則，實(shí)行“招標(biāo)收貸”承包獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，對(duì)承包者收繳一定比例風(fēng)險(xiǎn)金，完成招標(biāo)計(jì)劃給予重獎(jiǎng)，未完成按比例扣繳風(fēng)險(xiǎn)金；對(duì)于企業(yè)實(shí)行轉(zhuǎn)制、承包、轉(zhuǎn)讓、合并等，信用社要積極主動(dòng)參與企業(yè)整改全過程，切實(shí)把信用社貸款落到實(shí)處，確保貸款得到償還。

第四章 貸款保全責(zé)任的落實(shí)及處罰措施

第二十五條 信貸資產(chǎn)保全辦法制定后落實(shí)是關(guān)鍵，因此，各社必須要將新、老貸款防范和化解等信貸資產(chǎn)保全措施責(zé)任落到每個(gè)信貸人員（含原責(zé)任人）。本辦法實(shí)施后，新增貸款要建立包放、包收、包效益、包各項(xiàng)貸款防范措施落實(shí)，損失包賠的“五包”制度；對(duì)于舊欠貸款要全面進(jìn)行一次清理，需補(bǔ)辦擔(dān)保、抵押手續(xù)的要按《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定補(bǔ)辦好手續(xù)，該依法落實(shí)和清收的要依法落實(shí)、清收，并將貸款防范和化解保全措施責(zé)任落實(shí)到人，采取一戶一策或多策，做到制度到位，責(zé)任到位，措施到位；屬于信貸員“違規(guī)、違紀(jì)、違法、失職”等發(fā)放的貸款，各社要分責(zé)任人建立監(jiān)控臺(tái)帳，落實(shí)考核和清收計(jì)劃。

第二十六條 本辦法實(shí)施后，各社主任未按照本辦法規(guī)定對(duì)新老貸款進(jìn)行全面清理，未落實(shí)和建立責(zé)任人監(jiān)控臺(tái)帳，未落實(shí) 防范和化解風(fēng)險(xiǎn)貸款保全措施或落實(shí)后不認(rèn)真考核的，處主任（負(fù)責(zé)人）300-500元罰款，工作不負(fù)責(zé)任的將采取行政措施。

第二十七條 本辦法實(shí)施后，每個(gè)信貸員在發(fā)放新的貸款時(shí)，必須認(rèn)真將防范貸款風(fēng)險(xiǎn)保全措施落到實(shí)處，把信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在貸前，不再出現(xiàn)補(bǔ)辦擔(dān)保抵押手續(xù)現(xiàn)象。對(duì)被落實(shí)到人的舊欠貸款需補(bǔ)辦擔(dān)保抵押手續(xù)的，必須認(rèn)真按時(shí)、按質(zhì)、按量抓緊落實(shí)好。

1、本辦法實(shí)施后新發(fā)放的貸款，如未按規(guī)定將防范貸款風(fēng)險(xiǎn)保全措施落實(shí)好的（除農(nóng)業(yè)貸款外），按責(zé)任人發(fā)放貸款金額3-5‰進(jìn)行處罰。

2、應(yīng)補(bǔ)辦擔(dān)保抵押手續(xù)的舊欠貸款，系現(xiàn)任信貸員本人發(fā)放而未補(bǔ)辦好抵押擔(dān)保手續(xù)的按本金2-3‰進(jìn)行處罰；

3、調(diào)動(dòng)人員發(fā)放的貸款，在本包片轄內(nèi)能找到借款本人的，現(xiàn)任包片信貸員負(fù)責(zé)補(bǔ)辦好的，如需要原發(fā)放責(zé)任人去補(bǔ)辦的報(bào)聯(lián)社信貸科，由信貸科責(zé)令原發(fā)放人補(bǔ)辦好手續(xù)。如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)任包片信貸員自己不能補(bǔ)辦好，又不上報(bào)聯(lián)社要求原發(fā)放人去補(bǔ)辦的，對(duì)現(xiàn)任信貸員處1-2‰罰款，已報(bào)聯(lián)社要求原放款人負(fù)責(zé)辦理好抵押擔(dān)保手續(xù)，對(duì)現(xiàn)任信貸員不進(jìn)行處罰，對(duì)原放款責(zé)任人未補(bǔ)辦好的處3-5‰罰款，并限期補(bǔ)辦好。

4、如本方法實(shí)施后仍未采取防范措施的或需補(bǔ)辦好抵押、擔(dān)保手續(xù)，有關(guān)人員頂著未辦等造成損失的，由責(zé)任人自賠。

第五章 附 則 第二十八條 本辦法未盡事宜，參照有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 本辦法由廣昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社計(jì)劃信貸科負(fù)責(zé)解釋修訂。

第三十條 本辦法自二00三年七月十日起執(zhí)行。

第四篇：農(nóng)村信用社信貸題庫

信貸業(yè)務(wù)類試題（500道題）

一、單選題（共126道題）

1.《貸款通則》中哪種貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。()A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.一般貸款。正確答案:A 2.《貸款通則》中對(duì)銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)確定()個(gè)貸款人為牽頭行，并簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議。

A.0個(gè) B.1個(gè) C.2個(gè) D.3個(gè) 正確答案:B 3.《貸款通則》中規(guī)定，違反中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定計(jì)結(jié)息的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；逾期不改正的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處以()的罰款？

A.10萬元以上50萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下 C.20萬元以上50萬元以下 D.10萬元以上30萬元以下 正確答案:A 4.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循()的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。

A.客觀、公正 B.實(shí)事求是 C.獨(dú)立性 D.規(guī)范化 正確答案:A 5.在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，屬于客戶部門職責(zé)的是()。A.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)審查、信用評(píng)級(jí)審查、授信額度審查、放款條件審查

B.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放和支付的審核工作

C.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的受理(營銷)、調(diào)查評(píng)價(jià)、項(xiàng)目評(píng)估、信用等級(jí)初評(píng)、授信額度測(cè)算、放款和貸后管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保全、法律事務(wù)、信貸檢查 正確答案:C 6.在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，屬于放款中心職責(zé)的是()。A.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)審查、信用評(píng)級(jí)審查、授信額度審查、放款條件審查

B.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放和支付的審核工作

C.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的受理(營銷)、調(diào)查評(píng)價(jià)、項(xiàng)目評(píng)估、信用等級(jí)初評(píng)、授信額度測(cè)算、放款和貸后管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保全、法律事務(wù)、信貸檢查 正確答案:B 7.長期貸款，是指貸款期限在()以上(不含)的貸款。A.2年 B.3年 C.5年 D.6年 正確答案:C 8.信用貸款是指以客戶的()發(fā)放的貸款。A.信譽(yù) B.還款能力 C.信用狀況 D.還款意愿 正確答案:A 9.()是按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款 B.保證貸款

C.抵押貸款 D.質(zhì)押貸款 正確答案:B 10.()是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。

A.信用貸款 B.保證貸款 C.抵押貸款 D.質(zhì)押貸款 正確答案:C 11.凡發(fā)生賬外發(fā)放貸款和違反程序發(fā)放貸款的，視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人()以上的紀(jì)律處分

A.警告 B.記過 C.降職 D.撤職 正確答案:D 12.凡發(fā)生賬外發(fā)放貸款和違反程序發(fā)放貸款的，對(duì)直接責(zé)任人員，給予()的紀(jì)律處分

A.警告 B.記過

C.降職 D.撤職 正確答案:D 13.凡發(fā)生賬外發(fā)放貸款和違反程序發(fā)放貸款的,縣聯(lián)社未能及時(shí)查處或查處不力的，給予縣聯(lián)社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人()以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.開除 正確答案:B 14.違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息減少，損失在1萬元(含1萬元)以上的，視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人()以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.開除 正確答案:B 15.違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息減少，損失在1萬元(含1萬元)以上的，對(duì)直接責(zé)任人員，給予()以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.記大過 D.開除 正確答案:C 16.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款(小額信用貸款除外)或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，對(duì)直接責(zé)任人員，給予()以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.撤職 正確答案:D 17.在企業(yè)改制過程中，因違規(guī)或失職造成債權(quán)無法落實(shí)或制止借款人逃廢債不力，造成貸款損失在()(含)以上的，信用社主任、分管副主任應(yīng)引咎辭職，同時(shí)視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人記過以上的紀(jì)律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B

18.在企業(yè)改制過程中，因違規(guī)或失職造成債權(quán)無法落實(shí)或制止借款人逃廢債不力，對(duì)直接責(zé)任人員，給予撤職以上的紀(jì)律處分；損失在()(含)以上的，縣聯(lián)社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職，同時(shí)給予記過以上的紀(jì)律處分；視情節(jié)輕重追究縣聯(lián)社理事長、監(jiān)事長的責(zé)任。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 19.在不良貸款清收、處臵過程中，因違規(guī)或失職造成喪失訴訟時(shí)效、債權(quán)無法落實(shí)、擔(dān)保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行，造成資產(chǎn)損失在()(含)以上者，信用社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職，同時(shí)視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人記過以上的紀(jì)律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B 20.對(duì)直接責(zé)任人員，給予撤職以上的紀(jì)律處分；損失在()(含)以上的，縣聯(lián)社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎

辭職，同時(shí)給予記大過以上的紀(jì)律處分；視情節(jié)輕重追究縣聯(lián)社理事長、監(jiān)事長的責(zé)任。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 21.在抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過程中，因違規(guī)或失職造成損失，直接損失在()(含)以上者，信用社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職，同時(shí)視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人記過以上的紀(jì)律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B 22.在抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過程中，因違規(guī)或失職造成損失，損失在()(含)以上的，縣聯(lián)社主任、分管副主任、部門負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職，同時(shí)給予記過以上的紀(jì)律處分；視情節(jié)輕重追究縣聯(lián)社理事長、監(jiān)事長的責(zé)任。

A.50萬元 B.100萬元

C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 23.違規(guī)進(jìn)行貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作造成損失的，對(duì)直接責(zé)任人員，給予()以上的紀(jì)律處分；給予縣聯(lián)社、信用社主任、分管副主任記大過以上的紀(jì)律處分；視情節(jié)輕重給予縣聯(lián)社理事長、監(jiān)事長警告以上的紀(jì)律處分。

A.警告 B.記過 C.記大過 D.開除 正確答案:C 24.在資金信貸管理工作中因違規(guī)違紀(jì)受到處分，對(duì)處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起()內(nèi)向作出處分決定的部門申請(qǐng)復(fù)審。

A.5日 B.10日 C.15日 D.30日 正確答案:C 25.對(duì)復(fù)審決定不服的，可以在收到復(fù)審決定之日起()內(nèi)向復(fù)審部門的上一級(jí)有權(quán)部門申請(qǐng)復(fù)核，復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受理()

內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。復(fù)審、復(fù)核期間不停止原處分決定的執(zhí)行。

A.5日、10日 B.10日、15日 C.15日、30日 D.10日、30日 正確答案:D 26.固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過()，超過期限的，應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求辦理備案等手續(xù)。

A.3年 B.5年 C.10年 D.15年 正確答案:C 27.中長期固定資產(chǎn)貸款原則上應(yīng)采用哪種利率，原則上應(yīng)按年浮動(dòng)。()A.固定利率 B.法定利率 C.浮動(dòng)利率 D.加權(quán)平均利率 正確答案:C 28.固定資產(chǎn)貸款采取受托支付的需要單筆金額超過項(xiàng)目總

投資()(不含)或超過()(不含)萬元人民幣的貸款資金支付。

A.5%、500 B.10%、500 C.5%、1000 D.10%、1000 正確答案:A 29.“金燕快貸通”小額貸款客戶信用評(píng)級(jí)AA級(jí)標(biāo)準(zhǔn)得分為()。

A.90分以上 B.80分-89分 C.70分-79分 D.60分-69分 正確答案:B 30.“金燕快貸通”小額貸款客戶信用評(píng)級(jí)()級(jí)以上的，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果和擔(dān)保方式，資信評(píng)定小組提出擬定授信金額。

A.AAA B.AA C.A D.B 正確答案:C 31.依據(jù)客戶信用等級(jí)，“金燕快貸通”最高授信額度原則上不超過()萬元。

A.15 B.20 C.30 D.50 正確答案:C 32.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資總金額比例、分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不得低于銀團(tuán)融資總金額的比例分別是()。

A.20%、50% B.30%、50% C.20%、30% D.10%、30% 正確答案:A 33.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，下列哪種情形的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式()。

A.大型集團(tuán)客戶、大型項(xiàng)目融資和大額流動(dòng)資金融資 B.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目融資總額超過貸款行資本凈額15%的 C.單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額10% D.借款人以協(xié)議方式選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的 正確答案:A 34.《社團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定，()是指發(fā)起組織社團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷社團(tuán)貸款份額的農(nóng)村信用社，是社團(tuán)貸款的組織者和安排

者。

A.代理社 B.一個(gè)成員社 C.二個(gè)成員社 D.牽頭社 正確答案:D 35.《社團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定，社團(tuán)貸款合同成立生效時(shí)間為()。

A.社團(tuán)貸款各有關(guān)當(dāng)事人分別在貸款合同上簽字且加蓋單位印章后

B.社團(tuán)貸款各有關(guān)當(dāng)事人分別在貸款合同上簽字后 C.社團(tuán)貸款各有關(guān)當(dāng)事人分別在貸款合同上加蓋單位印章后 D.社團(tuán)貸款各有關(guān)當(dāng)事人分別在貸款合同上簽字或加蓋單位印章后

正確答案:A 36.《社團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定，社團(tuán)貸款成員社轉(zhuǎn)讓貸款應(yīng)當(dāng)提前()天通知代理社。

A.10 B.15 C.20 D.30 正確答案:B

37.《社團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定，社團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，()應(yīng)負(fù)責(zé)及時(shí)召開社團(tuán)會(huì)議，確定管理和處臵不良貸款方案。

A.代理社 B.牽頭社 C.成員社 D.咨詢社 正確答案:A 38.《社團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理之日起多少個(gè)工作日內(nèi)審查完畢，并決定是否予以登記。()A.5日 B.10日 C.15日 D.20日 正確答案:A 39.《社團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定，牽頭社信用共同體產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶共同出資設(shè)立聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)基金，聯(lián)保組全體成員總的最高貸款額不得超過設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金總額的()倍。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5倍 正確答案:D

40.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款必須堅(jiān)持市場(chǎng)化原則和()運(yùn)作模式，并遵循“先試點(diǎn)后逐步推廣”的辦法推行。

A.規(guī)范化 B.標(biāo)準(zhǔn)化 C.流動(dòng)性 D.商業(yè)化 正確答案:D 41.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中所稱小企業(yè)指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記、應(yīng)稅年銷售收入低于()萬元的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

A.500 B.1500 C.2000 D.1000 正確答案:D 42.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中規(guī)定，貸款人對(duì)小企業(yè)的信用等級(jí)有效期一般為()。

A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

正確答案:A 43.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中規(guī)定，貸款人計(jì)入授信額度后，單一借款人的資產(chǎn)負(fù)債比例不得高于()。

A.70% B.75% C.80% D.65% 正確答案:B 44.《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》中規(guī)定，貸款人辦理特殊聯(lián)保貸款時(shí)，聯(lián)保組全體成員總的最高貸款額不得超過設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金總額的()。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5倍 正確答案:C 45.縣級(jí)行社()承擔(dān)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查職責(zé)。A.基層信用社 B.個(gè)貸業(yè)務(wù)部門 C.公司業(yè)務(wù)部門 D.客戶管理部門

正確答案:C 46.縣級(jí)行社()承擔(dān)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查職責(zé)。A.基層信用社 B.個(gè)貸業(yè)務(wù)部門 C.公司業(yè)務(wù)部門 D.客戶管理部門 正確答案:C 47.縣級(jí)行社信貸管理部門承擔(dān)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的()職責(zé)。A.審議和審批 B.資格審查 C.審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) D.材料初審 正確答案:C 48.貸款發(fā)放后()內(nèi)，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)此筆貸款的貸款運(yùn)行程序和合規(guī)性進(jìn)行貸后首次跟蹤檢查，重點(diǎn)檢查客戶是否按照合同約定購回貨物或其他交易。檢查方式為實(shí)地檢查、見面訪談等并填寫《河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單》。

A.3月 B.1月 C.20日 D.15日 正確答案:D

49.新建立信貸業(yè)務(wù)的公司類客戶應(yīng)()檢查一次,存量貸款中正常、關(guān)注類客戶()檢查一次,不良貸款按照重點(diǎn)檢查進(jìn)行實(shí)施，并填寫《河南省農(nóng)村信用社貸后跟蹤檢查表》。新建立信貸業(yè)務(wù)的個(gè)人大額貸款客戶應(yīng)()檢查一次,其他個(gè)人貸款正常類()檢查一次，關(guān)注類()檢查，不良貸款按照重點(diǎn)檢查進(jìn)行實(shí)施，并填寫《河南省農(nóng)村信用社貸后跟蹤檢查表》。

A.每月、每月、每月、按季、按季 B.每月、每半年、每月、每半年、按季 C.每月、每季、每月、每半年、每年 D.每月、每季、每月、每半年、按季 正確答案:D 50.貸后管理客戶貸款本金出現(xiàn)逾期或欠息超過()天時(shí)應(yīng)當(dāng)立即實(shí)施重點(diǎn)檢查。

A.20 B.30 C.60 D.90 正確答案:C 51.客戶經(jīng)理在短期貸款到期前()天、中長期貸款到期前()天，對(duì)公類貸款需填制《河南省農(nóng)村信用社貸款到期通知書》，個(gè)人類貸款可采取填制《河南省農(nóng)村信用社貸款到期通知書》、電話通知或短信通知等有效方式及時(shí)通知客戶及時(shí)歸還貸款。

A.3、5 B.10、15 C.15、20 D.20、30 正確答案:D 52.銀行承兌匯票等表外敞口信貸業(yè)務(wù)到期前()天，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)足保證金；

A.3 B.5 C.10 D.20 正確答案:C 53.貸款期間借款人出現(xiàn)套取信貸資金相互借貸，牟取非法收入的情況，農(nóng)信社可以停止支付借款人尚未使用的貸款，并按合同約定，下發(fā)《河南省農(nóng)村信用社提前收回貸款通知書》，要求其歸還貸款。()A.對(duì) B.錯(cuò) 正確答案:A 54.客戶拖欠貸款本息或表外信貸業(yè)務(wù)到期，客戶經(jīng)理要在逾期發(fā)生后的()15日內(nèi)向客戶、擔(dān)保人發(fā)送《河南省農(nóng)村信用社逾期貸款催收通知書》，要求客戶、擔(dān)保人立即還款。

A.10 B.15 C.20 D.30 正確答案:B 55.借款人申請(qǐng)辦理展期，應(yīng)在貸款到期()前提出書面申請(qǐng)，填寫《河南省農(nóng)村信用社借款展期申請(qǐng)表》，并提交不能按期歸還貸款的相關(guān)證明文件及擔(dān)保人同意擔(dān)保等農(nóng)信社要求的其他條件。

A.3天 B.15天 C.30天 D.60天 正確答案:B 56.一年以內(nèi)(含)貸款展期期限()超過原貸款期限；一年以上的貸款展期期限累計(jì)與貸款期限相加，()超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

A.可以、可以 B.可以、不得 C.不得、可以 D.不得、不得 正確答案:D

57.展期后的貸款按新增貸款進(jìn)行管理，展期貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類最高只能列為()。

A.正常類 B.關(guān)注類 C.次級(jí)類 D.可疑類 正確答案:B 58.對(duì)擔(dān)保人及擔(dān)保物的跟蹤檢查和監(jiān)管，是()負(fù)責(zé)貸后管理工作的主要職責(zé)。

A.客戶經(jīng)理 B.客戶部門負(fù)責(zé)人 C.縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:A 59.組織制定不良信貸資產(chǎn)處臵方案，并組織實(shí)施，是()負(fù)責(zé)貸后管理工作的主要職責(zé)。

A.客戶經(jīng)理 B.客戶部門負(fù)責(zé)人 C.縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:B 60.建立重點(diǎn)客戶管理制度，是()負(fù)責(zé)貸后管理工作的主要

職責(zé)。

A.客戶經(jīng)理 B.客戶部門負(fù)責(zé)人 C.縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:C 61.按規(guī)定負(fù)責(zé)管理客戶部門移交的不良貸款，是()負(fù)責(zé)貸后管理工作的主要職責(zé)。

A.客戶經(jīng)理 B.客戶部門負(fù)責(zé)人 C.縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:D 62.()直接由縣級(jí)行社有權(quán)審批人審批，不再經(jīng)評(píng)審會(huì)審議和上級(jí)機(jī)構(gòu)咨詢。

A.增量授信 B.存量授信 C.授信額度 D.授信業(yè)務(wù)價(jià)格 正確答案:B 63.集團(tuán)客戶授信過程中，負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信報(bào)批工作是()的職責(zé)。

A.主辦社 B.協(xié)辦社 C.牽頭社 D.成員社 正確答案:A 64.各縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社在同一家銀行機(jī)構(gòu)(含分支機(jī)構(gòu))能開立()資金賬戶?；鶎愚r(nóng)村信用社原則上()在系統(tǒng)外開立資金賬戶。

A.一個(gè)、可以 B.一個(gè)以上、不得 C.一個(gè)、不得 D.一個(gè)以上、可以 正確答案:C 65.存放同業(yè)款項(xiàng)利率()人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率。協(xié)議存放同業(yè)款項(xiàng)()按照協(xié)議書中商定利率執(zhí)行。

A.不得低于、必須嚴(yán)格 B.不得高于、必須嚴(yán)格 C.不得低于、可以不按 D.不得高于、可以不按 正確答案:A 66.辦理個(gè)人貸款應(yīng)嚴(yán)格遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則，以及先()、后額度授信、再具體用信的原則。

A.客戶申請(qǐng) B.貸前調(diào)查 C.客戶評(píng)級(jí) D.業(yè)務(wù)審查 正確答案:C 67.對(duì)授信客戶必須遵循以下哪項(xiàng)原則()。A.先授信，后用信 B.先貸款，后授信 C.先用信，后授信 D.先貸款，后評(píng)級(jí) 正確答案:A 68.個(gè)人貸款調(diào)查一般采取的原則是()A.電話查問 B.采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

C.信息咨詢等途徑和方法。D.以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔 正確答案:D 69.客戶經(jīng)理在調(diào)查報(bào)告結(jié)尾應(yīng)()調(diào)查意見。A.匯總出具 B.明確出具 C.詳細(xì)說明 D.真實(shí)反映

正確答案:B 70.由()承擔(dān)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)職責(zé)。A.客戶經(jīng)理 B.信用社主任 C.信貸管理部門(崗)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(崗)正確答案:C 71.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人()為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.家庭財(cái)產(chǎn) B.生產(chǎn)經(jīng)營 C.擔(dān)保情況 D.現(xiàn)金收入 正確答案:D 72.審核借款人是否已按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，辦妥與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的批準(zhǔn)、登記、交付及其他法定手續(xù)的部門是()。

A.支付審核部門 B.客戶部門負(fù)責(zé)人 C.縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D.資產(chǎn)保全部門、正確答案:A 73.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過()萬

元人民幣的可以采取自主支付方式。

A.十萬元 B.二十萬元 C.三十萬元 D.五十萬元 正確答案:C 74.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過()萬元人民幣的可以采取自主支付方式。

A.二十萬元 B.三十萬元 C.五十萬元 D.一百萬元 正確答案:C 75.流動(dòng)資金貸款用于()。A.固定資產(chǎn) B.股權(quán)等投資

C.國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途 D.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn) 正確答案:D 76.信貸管理部門(崗)對(duì)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的審查不包括以下哪項(xiàng)。()A.基本要素審查

B.還款來源情況審查 C.主體資格審查 D.信貸政策審查。正確答案:B 77.單筆支付金額超過()萬元人民幣的流動(dòng)資金貸款。應(yīng)采取受托支付方式。

A.500(不含)B.500(含)C.1000(不含)D.1000(含)正確答案:C 78.下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村信用社貸管委委員、貸管組成員為履行職責(zé)，享有的權(quán)利。()A.經(jīng)貸管會(huì)審議(咨詢)的客戶情況及信貸管理情況享有知情權(quán)

B.對(duì)提交貸管會(huì)審議(咨詢)的事項(xiàng)發(fā)表意見 C.對(duì)改進(jìn)貸管會(huì)工作提出建議 D.入戶調(diào)查客戶具體情況 正確答案:D 79.下列哪些不屬于貸后管理資料。()A.貸后跟蹤檢查表 B.信貸業(yè)務(wù)到期通知書

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告 D.借款申請(qǐng)書 正確答案:D 80.通過法院判決收回的貸款信貸檔案(自判決生效之日起)保管期限為()。

A.15年 B.10年 C.3年 D.5年 正確答案:A 81.2004年后，對(duì)挪用貸款罰息的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50% B.在借款合同載明的貸款利率水平上加收70% C.在借款合同載明的貸款利率水平上加收100% D.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50-100% 正確答案:D 82.對(duì)河南省農(nóng)村信用社客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)確定不包括以下哪個(gè)方面。()A.信用履約能力及償債能力 B.盈利能力、經(jīng)營及發(fā)展能力 C.生產(chǎn)條件

D.公司章程及股東構(gòu)成

正確答案:D 83.評(píng)級(jí)的目的是為信貸管理部門(崗)在對(duì)客戶授信時(shí)提供()，確保準(zhǔn)確授信，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

A.授信額度 B.授信期限 C.授信依據(jù) D.違約保證 正確答案:C 84.農(nóng)村信用社對(duì)企業(yè)客戶信用分為幾個(gè)等級(jí)。()A.3個(gè)等級(jí) B.4個(gè)等級(jí) C.5個(gè)等級(jí) D.6個(gè)等級(jí) 正確答案:C 85.農(nóng)村信用社對(duì)客戶信用等級(jí)期限是()評(píng)定一次。A.每季度 B.每半年 C.每一年 D.每兩年 正確答案:C 86.客戶經(jīng)理是指在農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制的組織形式和經(jīng)營管理體制下，經(jīng)授權(quán)為客戶提供綜合()的客戶管理人員。

A.存款服務(wù) B.貸款服務(wù) C.理財(cái)服務(wù) D.金融服務(wù) 正確答案:D 87.客戶經(jīng)理工作制度不包括()。A.授權(quán)分責(zé)制度 B.工作日志制度 C.訪客報(bào)告制度 D.離任審計(jì)制度 正確答案:D 88.()是信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息的管理維護(hù)部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整理、匯總和分析。

A.信貸管理部門 B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C.資產(chǎn)管理部門 D.客戶管理部門 正確答案:A 89.()負(fù)責(zé)組織做好信貸管理系統(tǒng)日?？蛻粜畔?、信貸業(yè)務(wù)信息錄入更新工作，并對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

A.信貸管理部門 B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.資產(chǎn)管理部門 D.客戶管理部門 正確答案:D 90.()負(fù)責(zé)信貸管理系統(tǒng)日常維護(hù)和技術(shù)支持與保障工作，保證系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備正常運(yùn)行，確保數(shù)據(jù)安全。

A.信貸部門 B.風(fēng)險(xiǎn)部門 C.科技部門 D.客戶部門 正確答案:C 91.下列不屬于信貸管理系統(tǒng)維護(hù)員職責(zé)的有()。A.系統(tǒng)軟件的升級(jí)維護(hù)、日常批處理操作、網(wǎng)絡(luò)安全、B.數(shù)據(jù)備份、應(yīng)急恢復(fù)、軟硬件支持等工作 C.客戶關(guān)鍵信息維護(hù)、合同管戶權(quán)管理 D.建立運(yùn)行日志，及時(shí)記錄、解決技術(shù)問題等 正確答案:C 92.下列不屬于信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員職責(zé)的有()。A.建立運(yùn)行日志，及時(shí)記錄、解決技術(shù)問題等

B.普通用戶管理、參數(shù)設(shè)臵、審批流程管理、審批人員管理 C.評(píng)估機(jī)構(gòu)維護(hù)、客戶管戶機(jī)構(gòu)管理、客戶關(guān)鍵信息維護(hù) D.合同管戶權(quán)管理、黑名單管理、合同撤銷、借據(jù)撤銷、公告維護(hù)等

正確答案:A 93.下列不屬于信貸管理系統(tǒng)普通用戶職責(zé)的有()。A.客戶管理、評(píng)級(jí)授信、受理調(diào)查、審批管理、簽約放款、B.評(píng)估機(jī)構(gòu)維護(hù)、客戶管戶機(jī)構(gòu)管理、客戶關(guān)鍵信息維護(hù) C.貸后管理、保全管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、擔(dān)保管理、D.檔案管理、信貸查詢與統(tǒng)計(jì)等 正確答案:B 94.信貸管理系統(tǒng)用戶分為系統(tǒng)維護(hù)員、業(yè)務(wù)管理員和普通用戶，其中系統(tǒng)維護(hù)員應(yīng)在()部門設(shè)立。

A.信貸 B.風(fēng)險(xiǎn) C.科技 D.客戶 正確答案:C 95.信貸管理系統(tǒng)用戶分為系統(tǒng)維護(hù)員、業(yè)務(wù)管理員和普通用戶，其中業(yè)務(wù)管理員應(yīng)在()部門設(shè)立。

A.信貸 B.風(fēng)險(xiǎn) C.科技 D.客戶 正確答案:A 96.客戶連續(xù)()次進(jìn)入黑名單后不再允許退出。

A.2 B.3 C.4 D.5 正確答案:B 97.在信貸管理系統(tǒng)中，下列不屬于客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)的是()。A.客戶信息的采集 B.客戶信息的錄入 C.客戶信息的維護(hù) D.客戶信息的修改 正確答案:D 98.各市農(nóng)信辦、縣級(jí)行社每季度對(duì)轄內(nèi)信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行情況進(jìn)行抽查，抽查面不低于()，年終組織一次全面性檢查。

A.20% B.30% C.40% D.50% 正確答案:B 99.個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理采用()管理方式。A.注冊(cè) B.登記 C.授權(quán)

D.集中 正確答案:A 100.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢系統(tǒng)普通用戶負(fù)責(zé)對(duì)需要在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人信貸或進(jìn)行貸后管理的客戶進(jìn)行個(gè)人信用信息()。

A.修改 B.登記 C.維護(hù) D.查詢 正確答案:D 101.各級(jí)農(nóng)村信用社個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢管理員用戶和普通用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少()更改一次自己的密碼。

A.一個(gè)月 B.兩個(gè)月 C.三個(gè)月 D.每半年 正確答案:B 102.農(nóng)信社征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除由()征信系統(tǒng)普通用戶操作員具體負(fù)責(zé)向征信中心報(bào)送刪除報(bào)文。

A.信用社 B.縣聯(lián)社

C.農(nóng)信辦 D.省聯(lián)社 正確答案:D 103.各市農(nóng)信辦、縣級(jí)聯(lián)社(農(nóng)合行)征信系統(tǒng)普通用戶負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)刪除數(shù)據(jù)的()核對(duì)工作。

A.完整性 B.真實(shí)性 C.時(shí)效性 D.連續(xù)性 正確答案:B 104.查詢個(gè)人信用報(bào)告要提供()資料。A.本人有效身份證件的原件及復(fù)印件 B.本人單位證明 C.個(gè)人收入證明 D.個(gè)人貸款合同 正確答案:A 105.在異議處理工作中常見的異議申請(qǐng)不包括以下哪種類型()。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過 B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符 C.對(duì)戶口本中的信息有異議 D.對(duì)擔(dān)保信息有異議

正確答案:C 106.下列不屬于河南省農(nóng)村信用社個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢用戶管理系統(tǒng)用戶體系的是()。

A.省聯(lián)社 B.縣級(jí)聯(lián)社 C.信用社 D.客戶經(jīng)理 正確答案:D 107.作為質(zhì)押品的定期存單不包括()。A.未到期的整存整取存單 B.存本取息存單 C.外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單 D.定活兩便存單 正確答案:D 108.下列哪些存單可以作為質(zhì)押品。()A.所有權(quán)有爭(zhēng)議存單 B.已作擔(dān)保、掛失、失效存單 C.被依法止付的存單 D.存本取息存單 正確答案:D 109.信用共同體產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶共同出資設(shè)立聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)基金，每戶繳納的聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)基金應(yīng)不低于各自授信額度的()。

A.12.5% B.13.5% C.14.5% D.15% 正確答案:A 110.不構(gòu)成農(nóng)信社表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債而形成非利息收入的業(yè)務(wù)是指()。

A.中間業(yè)務(wù) B.委托貸款 C.貸款業(yè)務(wù) D.理財(cái)業(yè)務(wù) 正確答案:A 111.由商業(yè)銀行或信用社為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)是指()。

A.中間業(yè)務(wù) B.支付結(jié)算類業(yè)務(wù) C.貸款業(yè)務(wù) D.理財(cái)業(yè)務(wù) 正確答案:B 112.結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具不包括()。A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票

C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:D 113.由出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是指()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:A 114.由出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是指()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:B 115.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是指()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票

D.定期存單 正確答案:C 116.由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是指()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.支票 正確答案:D 117.下列不屬于代收代付業(yè)務(wù)的是()。A.代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi) C.代發(fā)工資 D.代理保險(xiǎn) 正確答案:D 118.下列不屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的有()。A.銀行承兌匯票 B.備用信用證 C.支票兌付 D.各類保函 正確答案:C 119.銀行承兌匯票是由收款人或付款人(或承兌申請(qǐng)人)簽

發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的()。

A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.支票 正確答案:B 120.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的登記查詢主體為()A.縣級(jí)行社

B.基層信用社(支行)C.縣級(jí)行社營業(yè)部 D.人民銀行 正確答案:A 121.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是由()建設(shè)并管理的。A.中國銀監(jiān)會(huì) B.省聯(lián)社 C.中國人民銀行 D.縣級(jí)行社 正確答案:C 122.電子商業(yè)匯票已逾提示付款期的，持票社(行)在做出說明后仍可向承兌人提示付款。超過提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進(jìn)行處理，可在票據(jù)到期日后()年內(nèi)發(fā)起逾期提

示付款。

A.半 B.1 C.2 D.3 正確答案:C 123.銀行本票的提示付款期自出票日起最長不得超過()個(gè)月。

A.1 B.2 C.3 D.6 正確答案:B 124.買(賣)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限自轉(zhuǎn)貼現(xiàn)起息日起至票據(jù)到期日前一日止，最長不超過()個(gè)月。

A.1 B.2 C.3 D.6 正確答案:D 125.縣級(jí)行社登記票據(jù)信息有誤，應(yīng)在知悉登記有誤的()予以更正。

A.當(dāng)日 B.次日 C.一周 D.半月 正確答案:A 126.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)按照7×12模式運(yùn)行，每周運(yùn)行7天，每天()為系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間。中國人民銀行可根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行實(shí)際，對(duì)運(yùn)行時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

A.6:00-18:00 B.7:00-19:00 C.8:00-20:00 D.9:00-21:00 正確答案:C

二、多選題（共175道題）

1.《貸款通則》中規(guī)定的貸款可分為()。A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.一般貸款。正確答案:ABC 2.《貸款通則》中對(duì)貸款人的權(quán)利規(guī)定說法正確的是()。A.可要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

C.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

D.在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

正確答案:ABCD 3.《貸款通則》中借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供的資料有()。

A.借款人及保證人基本情況

B.財(cái)政部門或會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的上財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告

C.原有不合理占用的貸款的糾正情況

D.抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件

正確答案:ABCD 4.《貸款通則》中對(duì)逾期貸款規(guī)定說法正確的是()。A.貸款人對(duì)逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作

B.貸款人對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.對(duì)不能歸還或者不能落實(shí)還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)督促歸還

D.對(duì)不能歸還或者不能落實(shí)還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)依法起訴 正確答案:ABCD 5.《貸款通則》中規(guī)定貸款人有哪些情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款？()A.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的 B.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的 C.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的

D.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的； 正確答案:ABC 6.《貸款通則》中規(guī)定貸款人有哪些情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正:有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？()A；貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對(duì)自營貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的，或者對(duì)委托貸款在計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外收取其他任何費(fèi)用的

C.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的 D.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的 正確答案:AB 7.《貸款通則》中規(guī)定，借款人有哪些情形之一，由貸款人

對(duì)其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款？()A.向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的

B.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的

C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的 D.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的

E.不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的 正確答案:BCDE 8.《貸款通則》中規(guī)定，借款人有哪些情形之一，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款？()A.不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的

B.不如實(shí)向貸款人提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額等資料的

C.拒絕接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督的

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入的 正確答案:BC 9.《貸款通則》中規(guī)定，借款人使用貸款不得用于哪些用途？

()A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股

C.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資 D.財(cái)政預(yù)算性收支 正確答案:ABCD 10.《貸款通則》中規(guī)定，借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人可以依合同約定采取措施有()。

A.停止發(fā)放貸款

B.提前收回部分直至全部貸款 C.解除借款合同 D.依法起訴 正確答案:ABC 11.《貸款通則》中規(guī)定，經(jīng)貸款人調(diào)查了解，借款人有哪些情形之一的，貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款？()A.建設(shè)項(xiàng)目貸款按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

B.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項(xiàng)目貸款按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護(hù)等部門許可而未取得許可的

C.借款人實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造等過程中，未清償或落實(shí)貸款人原有貸款

債務(wù)的

D.不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)借款授權(quán)的 正確答案:ABCD 12.《貸款通則》中規(guī)定，接到貸款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)同時(shí)審核內(nèi)容包括()。

A.借款人提供的各類信息

B.借款人的財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量以及歷史還款記錄等其他非財(cái)務(wù)因素，評(píng)估借款人的還款能力

C.評(píng)估借款人的信用等級(jí) D.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 正確答案:ABCD 13.《貸款通則》中規(guī)定，貸款人發(fā)放貸款說法正確的是()。A.發(fā)放公司貸款時(shí)，必須嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況以及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

B.發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，必須評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況

D.根據(jù)借款人的人員素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金情況、履約記錄、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)

正確答案:ABCD

14.貸款人發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查內(nèi)容有()。A.保證人的償還能力 B.否違反國家規(guī)定擔(dān)當(dāng)保證人 C.抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值 D.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行 正確答案:ABCD 15.貸款人有哪些行為之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，予以處罰？()A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 B.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；

D.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采取其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，發(fā)放貸款的；

正確答案:ACD 16.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人、其他組織或自然人從事或者變相從事本通則所規(guī)定的貸款業(yè)務(wù)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，并依照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，沒收非法所得，并處非法所得()的罰款；沒有非法所得的，處()以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.1倍以上5倍以下 B.10萬元以上50萬元 C.3倍以上5倍以下 D.20萬元以上50萬元 正確答案:AB 17.《貸款通則》中規(guī)定，貸款人有哪些情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；逾期不改正的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處以10萬元以上50萬元以下的罰款？()A.違反中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定計(jì)結(jié)息的

B.借款合同約定的貸款期限超過管理機(jī)關(guān)有關(guān)貸款期限最高限規(guī)定的

C.貸款展期期限超過管理機(jī)關(guān)規(guī)定的展期期限最高限的 D.貸款展期期限未超過管理機(jī)關(guān)規(guī)定的展期期限最高限的 正確答案:ABC 18.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定,授信按期限可分為哪些授信種類？()A.短期授信 B.中期授信 C.中期授信 D.中長期授信 正確答案:AD 19.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定,重大事項(xiàng)包括

()。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng) C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線 D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化 正確答案:ABCD 20.商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信()。A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

C.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；D.符合國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目

正確答案:ABC 21.商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素重點(diǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括()。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同 B.授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化、客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

D.授信的償還情況、抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況 正確答案:ABCD 22.商業(yè)銀行對(duì)問題授信應(yīng)采取措施有()。

第五篇：農(nóng)村信用社信貸總結(jié)

一、基本情況

xxx年，××農(nóng)村信用合作聯(lián)社在信貸工作管理方面，以省聯(lián)社提出的“改革年”為出發(fā)點(diǎn)，以票據(jù)兌付工作為“第一要?jiǎng)?wù)”，以防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，強(qiáng)化貸款管理，明確貸款責(zé)任，積極投放農(nóng)業(yè)貸款。通過全體員工的共同努力，較好地完成了各項(xiàng)信貸經(jīng)營指標(biāo)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯提高，信貸經(jīng)營效益穩(wěn)步增長。貸款總量實(shí)現(xiàn)新突破。xxx年末各項(xiàng)貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，增長17.6%，同比多增×萬元，完成全年各項(xiàng)貸款增量任務(wù)。其中：農(nóng)業(yè)貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，增長12.68%，占比 63.96%；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額×萬元，比年初增加×0萬元，占比26.26%；其他貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，占比9.78%。

貸款利息收入穩(wěn)定增長。貸款利息收入×萬元，同比增加×萬元，完成全年收息任務(wù)×萬元的×%。

二、工作開展情況

（一）支農(nóng)工作開展情況

××市農(nóng)村信用社始終堅(jiān)持以農(nóng)為本，以支持“三農(nóng)”為已任，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。在信用社信貸資金的支持下，××的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)取得了較大成績，養(yǎng)殖、棚菜、葡萄三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。xxx年轄內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值×萬元，同比增長×萬元；農(nóng)民人均收入4750元，同比增長133元。

1、支持春備耕生產(chǎn)情況。

年初，為掌握今年貸款投放第一手資料，我們從本地區(qū)實(shí)際情況出發(fā)，根據(jù)××市政府在農(nóng)業(yè)上的部署和安排，以及××市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)春耕生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、建立高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)等項(xiàng)目所需資金情況，對(duì)××市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求情況進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，在資金總需求量×萬元中，農(nóng)民自籌解決×萬元，其他金融機(jī)構(gòu)貸款×萬元，信用社投放×萬元貸款予以支持。由于聯(lián)社現(xiàn)有資金能力不能滿足農(nóng)民生產(chǎn)資金需求，資金缺口達(dá)×萬元，為了解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸資金供求矛盾，保證春耕生產(chǎn)順利進(jìn)行，我們積極與市、縣兩級(jí)人民銀行溝通，向他們匯報(bào)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求情況，得到了市、縣兩級(jí)人民銀行的大力支持。今年，我們爭(zhēng)得××市人民銀行支農(nóng)再貸款×萬元（11月末全部償還），充分滿足了農(nóng)民生產(chǎn)資金需求。累計(jì)投放春備耕生產(chǎn)貸款×戶、×萬元，同比增加1521戶、×萬元。支持種植面積85萬畝，同比增加15萬畝，其中糧食作物40萬畝、蔬菜22萬畝、經(jīng)濟(jì)作物4.9萬畝、林果18.1萬畝。

2、支持設(shè)施農(nóng)業(yè)情況。

（1）支持大棚生產(chǎn)情況。

大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支持設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我市的棚菜面積已達(dá)37萬畝，占全市耕地的33%，實(shí)現(xiàn)了四季生產(chǎn)，年創(chuàng)產(chǎn)值15億元，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)與客戶的“雙贏”。

累計(jì)投放大棚貸款10327戶、×萬元，同比增加2015戶、3209萬元。支持大棚107萬棟、22萬畝，其中新建大棚2530棟、3056畝。支持棚菜106萬棟、21萬畝，棚果6810棟、7230畝，其它棚養(yǎng)經(jīng)濟(jì)作物3190棟、2770畝。支持設(shè)施小區(qū)24個(gè)，面積4.9萬畝。幾年來隨著蔬菜保護(hù)地面積的不斷擴(kuò)大，蔬菜產(chǎn)量由XX年的110萬噸增加到xxx年的140萬噸，產(chǎn)值達(dá)14億元，建棚戶農(nóng)民人均收入增加1500元，在取得社會(huì)效益的同時(shí)內(nèi)部效益也取得了同步提高，僅發(fā)放蔬菜保護(hù)地貸款一項(xiàng)，就為信用社增加利息收入1000多萬元。一個(gè)大棚幾千元、上萬元的收入，使大部分農(nóng)民都過上了富裕的日子，同時(shí)，圍繞大棚衍生了種子、農(nóng)膜、農(nóng)藥、化肥、竹材、草苫、蔬菜經(jīng)銷、運(yùn)輸、飯店、賓館、恒溫庫、聚乙烯繩、蔬菜包裝紙箱等的相關(guān)產(chǎn)業(yè)。遼西棚膜總代理、經(jīng)銷商陳×，主要經(jīng)銷農(nóng)膜、化肥、大田種子，經(jīng)銷規(guī)模較大，下設(shè)3個(gè)分店，有30個(gè)銷售網(wǎng)點(diǎn)，年銷售額×萬元，年利潤在×萬元左右。為幫助陳×這樣大的農(nóng)資經(jīng)銷商做大自己的產(chǎn)業(yè)，我社每年都會(huì)為他們提供貸款支持。

（2）支持畜禽養(yǎng)殖情況。

一直以來，結(jié)合××市“西果東菜、林畜覆蓋”的發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)投貸支持了養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。累計(jì)投放畜禽養(yǎng)殖貸款7118戶、×萬元，同比增加2334戶、×萬元。其中投放生豬貸款2847戶、×萬元，支持養(yǎng)豬30萬頭；投放養(yǎng)雞貸款3160戶、×萬元，支持養(yǎng)雞×萬只。投放高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)貸款×萬元，支持高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)15個(gè)。在XX年末禽流感過后，積極配合中央、地方各級(jí)黨委、政府恢復(fù)養(yǎng)禽業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，認(rèn)真落實(shí)省委省政府恢復(fù)禽類養(yǎng)殖和建設(shè)省級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)禽小區(qū)指示精神，依據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社關(guān)于支持禽類養(yǎng)殖的文件要求，加強(qiáng)信貸資金扶持力度，推動(dòng)××市禽類養(yǎng)殖向更為科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。XX年以來，為恢復(fù)禽類養(yǎng)殖投放貸款×萬元，其中：累計(jì)投放貸款×萬元，重點(diǎn)支持了15個(gè)省級(jí)高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的建設(shè)，帶動(dòng)了全市養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，建成10萬只雞以上規(guī)模的養(yǎng)殖小區(qū)64個(gè)，使養(yǎng)禽業(yè)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了巨大的變革和提速。為配合省政府及有關(guān)部門制定的建設(shè)省級(jí)高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的政策，推動(dòng)農(nóng)村禽類養(yǎng)殖業(yè)向標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展，對(duì)進(jìn)入省級(jí)高標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)殖小區(qū)的養(yǎng)殖戶，予以降低貸款條件、簡化貸款手續(xù)、降低貸款利率、延長貸款時(shí)間等一系列優(yōu)惠政策的承諾，農(nóng)民養(yǎng)殖戶用土地和雞舍即可擔(dān)保，免除了許多繁雜的程序，貸款利率下調(diào)10%，貸款期限由一年延長到三年。農(nóng)村信用社在養(yǎng)殖戶建設(shè)雞舍的初期就與養(yǎng)殖戶簽訂貸款承諾書，給養(yǎng)殖戶吃了定心丸。經(jīng)過一年多的扶持建設(shè)，××的省級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖小區(qū)取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，并在廣大農(nóng)民中起到了示范帶動(dòng)作用。例如××鄉(xiāng)××村×蛋種雞小區(qū)貸款200萬元，現(xiàn)在有蛋種雞10萬套（母雞10萬只，公雞XX0只），擁有最先進(jìn)的孵化機(jī)33臺(tái)，每天出雞雛5000至6000只，最多每日可達(dá)10000只。今年雞雛的銷路很好，市場(chǎng)價(jià)平均3元/只，每月的營業(yè)額50多萬元，月純利潤約20萬元?！痢伶?zhèn)東井村××肉種雞小區(qū)貸款200萬元，現(xiàn)有肉種雞3萬套（母雞3萬只，公雞4500只），種雞孵化一條龍，每月出雞雛約20萬只，平均價(jià)格3元/只，月銷售額60萬元，凈利潤約×萬元。這兩戶已經(jīng)全部償還了貸款。通過養(yǎng)殖小區(qū)的示范帶動(dòng)，××養(yǎng)禽業(yè)在禽流感過后迅速復(fù)興，并超過禽流感前的水平，使全市養(yǎng)禽量達(dá)到4000萬羽，僅養(yǎng)禽業(yè)一項(xiàng)，全市收入可達(dá)1億元，全市農(nóng)民人均增收200余元，使××真正成為了帶動(dòng)全省養(yǎng)禽業(yè)發(fā)展的示范縣（市）、標(biāo)兵縣（市）。

3、支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化升級(jí)情況。

以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，加強(qiáng)對(duì)大型農(nóng)事企業(yè)的扶持，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提檔升級(jí)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)尋找突破口。投放涉農(nóng)龍頭企業(yè)貸款4戶金額×萬元。重點(diǎn)扶持了以旺發(fā)養(yǎng)殖、鐵豐牧業(yè)、尹家熏雞、翠龍肥業(yè)等國家、省、市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。在推動(dòng)企業(yè)快速健康發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)了××農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。其中旺發(fā)養(yǎng)殖以公司加農(nóng)戶的經(jīng)營模式，帶動(dòng)了我市15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)3萬余戶農(nóng)民從事綠豬養(yǎng)殖，平均每頭生豬增收200元，既引導(dǎo)這些農(nóng)民走上了致富道路，又使××的生豬能夠做為綠色食品銷往全國，大大的提高了××農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的知名度；鐵豐牧業(yè)和×熏雞也以公司加農(nóng)戶的經(jīng)營方式引導(dǎo)廣大農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，這兩家企業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了××禽類養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步完善，有力地推動(dòng)了養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，增加了禽類養(yǎng)殖的收入，為廣大養(yǎng)殖戶提供了便利。其中鐵豐牧業(yè)在我市10多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼建起了30多個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)肉雞飼養(yǎng)生態(tài)園，年出欄肉雞480萬只，肉雞屠宰分割后產(chǎn)品銷往全國各地和日本及東南亞，為廣大養(yǎng)殖戶帶來了巨大的利潤。尹家熏雞日加工銷售熏雞、豬蹄8000只（袋），年可實(shí)現(xiàn)銷售收入3600萬元，大大地提高了農(nóng)副產(chǎn)品的附加值；翠龍肥業(yè)是我市最大的一家無公害化肥生產(chǎn)企業(yè)，它的發(fā)展可以為我市棚菜、葡萄等農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)肥料，有力地促進(jìn)了這兩大導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。通過這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的示范、帶動(dòng)，××的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化飛速發(fā)展，農(nóng)民收入穩(wěn)步提升，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)得到了快速發(fā)展。

4、支持農(nóng)民抗災(zāi)自救情況。

今年3月3日午夜至3月4日16時(shí)，我市遭受了50多年來最大的暴風(fēng)雪襲擊，這次暴風(fēng)雪給我市直接經(jīng)濟(jì)損失×億元。受災(zāi)最重的是設(shè)施農(nóng)業(yè)蔬菜大棚，全市共損壞大棚5.3萬棟，受災(zāi)面積6萬畝，直接經(jīng)濟(jì)損失×億元。為了這些受災(zāi)農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)，把災(zāi)害損失降低到最低。我們積極配合市政府抗災(zāi)的同時(shí)，大力籌措信貸資金，及時(shí)發(fā)放救災(zāi)貸款，幫助受災(zāi)農(nóng)戶生產(chǎn)自救。各受災(zāi)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）信用社信貸員實(shí)地調(diào)查大棚受災(zāi)戶名單，并與鄉(xiāng)、村政府調(diào)查登記和公示上報(bào)的大棚受災(zāi)戶名單核對(duì)，最后確定發(fā)放救災(zāi)貸款名單，我們共投放救災(zāi)貸款2045戶金額×萬元，其中省財(cái)政貼息貸款2045戶、×萬元。這些貸款除了政府貼息外，信用社為農(nóng)戶讓利總計(jì)×萬元，有效的支持了受災(zāi)戶的生產(chǎn)自救。

5、支持巾幗創(chuàng)業(yè)情況。

累計(jì)投放巾幗致富小額貸款273戶、×萬元，同比增加46戶、321萬元，支持215戶婦女走上發(fā)家致富道路。

××市鐵豐牧業(yè)有限公司成立于1999年，董事長××，女，現(xiàn)年46歲?！痢潦小痢劣邢薰窘?jīng)過8年的努力，現(xiàn)已發(fā)展成為集飼料生產(chǎn)、加工、銷售、畜禽養(yǎng)殖、孵化、肉雞屠宰、分割加工、技術(shù)跟蹤服務(wù)為一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。幾年來，該公司共計(jì)吸收下崗職工近300人，極大地解決了我市下崗職工的再就業(yè)問題，同時(shí)，也做大做強(qiáng)了企業(yè)。該公司現(xiàn)存欄肉種雞5萬套，孵化場(chǎng)擁有20臺(tái)國內(nèi)最先進(jìn)的高智能現(xiàn)代化孵化設(shè)備，年孵化推廣良種雞雛500萬只，覆蓋了我市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及周邊地區(qū)，成為我市肉雞產(chǎn)業(yè)主要的供雛基地。公司飼料廠擁有先進(jìn)的飼料生產(chǎn)加工設(shè)備，年生產(chǎn)加工能力可達(dá)20萬噸，生產(chǎn)的主要品種有：豬、雞、鴨、鵝、牛、羊等6大系列20余種優(yōu)質(zhì)飼料，深受用戶的歡迎和信賴。xxx年××聯(lián)社營業(yè)部對(duì)該公司注入流動(dòng)資金貸款400萬元。截止到xxx年末，公司銷售飼料20多萬噸，實(shí)現(xiàn)銷售收入×萬元，實(shí)現(xiàn)利潤-余萬元，xxx年末歸還貸款×萬元。

6、開展信用工程建設(shè)情況。

積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款的發(fā)放和農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)及信用村、戶的評(píng)定工作。

我們堅(jiān)持從改進(jìn)服務(wù)，改善信用環(huán)境入手，以農(nóng)戶為主要對(duì)象，把向農(nóng)民發(fā)放擔(dān)保抵押貸款變?yōu)橄蜣r(nóng)民發(fā)放小額信用貸款和聯(lián)保貸款，今年投放農(nóng)戶小額信用貸款×萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款64萬元，一般農(nóng)戶貸款××萬元。這些貸款的發(fā)放，有效地解決了農(nóng)民生產(chǎn)資金短缺的困難。根據(jù)省聯(lián)社的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，進(jìn)一步完善了小額信用貸款管理辦法，普遍建立了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。并根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營項(xiàng)目和信譽(yù)狀況擴(kuò)大了小額信用貸款的額度，由原來的3000元增加到×萬元。全市有36743個(gè)農(nóng)戶得到了信用社貸款支持，占農(nóng)戶總數(shù)的28%。到目前，共評(píng)定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個(gè)，信用村50個(gè)，信用戶16074戶，全市有6620多農(nóng)戶得到了信用社小額信用貸款的支持，有效解決了農(nóng)戶貸款難的問題。

信用評(píng)級(jí)工作已經(jīng)完成，與信用社有信貸關(guān)系的農(nóng)戶×戶，已評(píng)級(jí)××戶。其中：aaa級(jí)×戶，占比18.04%；aa級(jí)×戶，占比34.62%；a級(jí)×戶，占比22.62%；bb級(jí)3844戶，占比8.05%；b級(jí)×戶，占比16.67%。信用評(píng)級(jí)有效的推動(dòng)農(nóng)村信用體系，能規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，更好的為“三農(nóng)”服務(wù)。

（二）支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)情況。

1、對(duì)中小企業(yè)支持情況。

我們對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù)緊緊把握“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、立足三農(nóng)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健高效發(fā)展。累計(jì)投放中小企業(yè)貸款112戶、×萬元，同比增長15戶、×萬元，支持82家中小企業(yè)發(fā)展壯大。在全市中小企業(yè)融資銀企對(duì)接會(huì)召開后，我們對(duì)洽談會(huì)簽約企業(yè)××有限公司進(jìn)行了有力的資金扶持，投放貸款3筆，金額×萬元。該企業(yè)是我們一直扶持的對(duì)象，企業(yè)成立于XX年6月，占地面積約3.4萬平方米，建筑面積10800平方米，公司總資產(chǎn)×萬元，職工80人，有各種設(shè)備60臺(tái)套，技術(shù)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，主要生產(chǎn)鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)件，彩鋼板，目前已滿負(fù)荷生產(chǎn)完全達(dá)到生產(chǎn)能力，但仍滿足不了廣大客戶的需求，至12月末，實(shí)現(xiàn)銷售收入×萬元，利潤×萬元，稅金×萬元。該企業(yè)進(jìn)一步拉動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增加了當(dāng)?shù)氐呢?cái)政收入，鋼結(jié)構(gòu)可回收再利用能大大降低能源消耗，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，彌補(bǔ)地區(qū)產(chǎn)業(yè)空白，企業(yè)效益和社會(huì)效益十分顯著。

2、對(duì)個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)自然人支持情況。

累計(jì)投放個(gè)體工商戶貸款70戶、×萬元，同比增長59戶、×萬元；投放城鎮(zhèn)自然人貸款225戶、×萬元，同比增長42戶、×萬元。

（三）強(qiáng)化信貸管理情況

1、新增貸款管理情況。

我們加強(qiáng)了對(duì)新增貸款的管理，切實(shí)防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保新增貸款質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)貸款有效增長。6月份在省社冒名貸款專項(xiàng)自查的同時(shí)，對(duì)我們的新增貸款進(jìn)行了檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理和整改。認(rèn)真貫徹執(zhí)行省聯(lián)社提出的“格式化”、“作業(yè)式”的檢查，規(guī)范了貸款手續(xù)，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。本新增到期貸款累放×5萬元，累收×萬元，回收率達(dá)95%。

2、信貸資產(chǎn)五級(jí)分類管理情況。

樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)為本的管理理念。把信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類作為經(jīng)常性工作納入日常管理，堅(jiān)持“按季分類、按月調(diào)整”的原則，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類系統(tǒng)及有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)填報(bào)五級(jí)分類報(bào)表，并將信貸資產(chǎn)總數(shù)與會(huì)計(jì)科目核對(duì)一致，報(bào)送市辦事處。建立不良貸款遷徙變化分析報(bào)告制度，每月對(duì)五級(jí)分類遷徙變化情況進(jìn)行認(rèn)真分析，特別是對(duì)不良貸款遷徙變化情況進(jìn)行具體分析。加強(qiáng)責(zé)任和處罰，及時(shí)采取清收轉(zhuǎn)化措施，提高經(jīng)營管理水平。各項(xiàng)貸款年末余額×萬元，按五級(jí)分類統(tǒng)計(jì)，正常類×萬元，占比35.32%；關(guān)注類×萬元，占比3.59%；次級(jí)類×萬元，占比8.49%；可疑類×萬元，占比49.29%；損失類×萬元，占比3.31%，不良率×%。

三、存在問題

盡管我們?cè)诠ぷ髦腥〉昧艘欢ǔ煽?，但還存在一定問題和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、人民銀行支農(nóng)再貸款的運(yùn)用效率有待提高，應(yīng)最大限度滿足廣大農(nóng)民的生產(chǎn)、生活需要。

2、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類客戶信息采集不健全，特別是企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

3、個(gè)人征信系統(tǒng)有待完善，由于錄入時(shí)間集中，業(yè)務(wù)量大，造成一些信息不準(zhǔn)確。

針對(duì)以上問題我們采取措施

1、規(guī)范支農(nóng)再貸款管理，用好支農(nóng)再貸款資金，使其真正服務(wù)“三農(nóng)”；

2、加大客戶信息采集工作力度，盡最大努力完善客戶信息。

3、對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)要逐筆核對(duì)，錯(cuò)誤信息進(jìn)行妥善處理，使該系統(tǒng)真正成為我們的信用資源。

四、明年工作構(gòu)想

圍繞“與客戶同生，與三農(nóng)共贏”的經(jīng)營理念，提高農(nóng)村信用社的信貸支農(nóng)服務(wù)能力和服務(wù)效率，更好的支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，使農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與“三農(nóng)”相互促進(jìn)，協(xié)調(diào)發(fā)展，共同進(jìn)步。

1、做好信貸支農(nóng)工作。進(jìn)一步完善農(nóng)戶小額信用貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式，使之成為服務(wù)“三農(nóng)”的有力手段；逐步建立完整的農(nóng)戶信用檔案，為農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)和有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)；繼續(xù)創(chuàng)建信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。XX年計(jì)劃創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個(gè)，信用村20-30個(gè)，信用戶XX-3000戶。

2、更好的利用個(gè)人征信和企業(yè)征信系統(tǒng)資源，為我們的貸款投放與管理服務(wù)。

3、繼續(xù)開展信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作，為XX年1月1日實(shí)現(xiàn)全市信用社全面實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類做好充分準(zhǔn)備。

4、規(guī)范、完善信貸管理，以改革為契機(jī)，制定嚴(yán)密的操作規(guī)程，通過健全信貸內(nèi)控制度，堅(jiān)決杜絕信貸資產(chǎn)前清后增問題的發(fā)生。加強(qiáng)新增貸款的管理，完成改革目標(biāo)，保證票據(jù)兌付考核期的各項(xiàng)指標(biāo)的完成，為信用社的發(fā)展與壯大奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。