第一篇：票據(jù)交換管理辦法范文

中國人民銀行濟南分行票據(jù)交換管理辦法(試行)

濟銀發(fā)(2000)173號

第一章

總則

第一條

為加強和完善票據(jù)交換管理，確保分行轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換的安全、高效、有序運行，提高票據(jù)清算質(zhì)量，加速社會資金周轉(zhuǎn)，根據(jù) 《 中國人民銀行法 》 及中國人民銀行支付結(jié)算法規(guī)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱票據(jù)交換是指由中國人民銀行所組織的同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的票據(jù)結(jié)算憑證的交換以及由此產(chǎn)生的資金清算。

第三條

本辦法適用于人民銀行濟南分行轄區(qū)內(nèi)參加人民主辦的同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（以下簡稱銀行）。

未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，不得參加票據(jù)交換。第四條

票據(jù)交換應(yīng)當(dāng)遵循“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。

第五條

票據(jù)交換所是票據(jù)交換和資金清算的重要中介場所，具體負(fù)責(zé)票據(jù)交換和資金清算的業(yè)務(wù)運作和日常管理。

第六條

中國人民銀行各中心支行、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理，中國人民銀行縣、區(qū)支行負(fù)責(zé)本縣（區(qū)）范圍內(nèi)的票據(jù)交換的組織和管理。中國人民銀行各分支機構(gòu)、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)審查確定參加交換銀行的資格，處理、協(xié)調(diào)票據(jù)交換及資金清算過程中出現(xiàn)的糾紛。

在人民銀行開立清算賬戶的銀行負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換工作的組織、協(xié)調(diào)及資金清算的檢查監(jiān)督。

第七條

各級人民銀行會計部門是轄內(nèi)票據(jù)交換的主管部門。中心支行營業(yè)部負(fù)責(zé)票據(jù)交換的帳務(wù)處理及會計部門授權(quán)辦理的相關(guān)事項。

第二章

票據(jù)交換所的組織管理

第八條

人民銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)所在地經(jīng)濟發(fā)展和業(yè)務(wù)需要設(shè)立票據(jù)交換所，但一個城市只能設(shè)立一家票據(jù)交換所。

區(qū)域性票據(jù)交換所的設(shè)立，由參加該區(qū)域交換的人民銀行按照方便交換，提高效率的原則協(xié)商確定。

第九條

票據(jù)交換所根據(jù)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，辦理以下事項：

（一）經(jīng)會計部門批準(zhǔn)，公布票據(jù)交換業(yè)務(wù)種類。

（二）具體辦理交換銀行參加、退出、停止交換，交換銀行名稱及改變，以及確定交換代號等事項。

（三）負(fù)責(zé)公布票據(jù)交換及退票時間。

（四）負(fù)責(zé)對交換銀行及交換人員的管理及違章的處罰。

（五）負(fù)責(zé)票據(jù)交換和票據(jù)資金的軋差和平衡。

（六）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行授權(quán)辦理的其他事項。第十條

票據(jù)交換所的費用由參加交換的銀行共同承擔(dān)，具體收費標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)人民銀行與各交換銀行協(xié)商一致后，報當(dāng)?shù)匚飪r部門批準(zhǔn)，由票據(jù)交換所定期向參加交換的銀行收取。

第十一條

票據(jù)交換所應(yīng)本著有利于提高票據(jù)抵用率的原則合理安排交換場次，除法定休息日外，交換場次由各地根據(jù)實際情況決定。

區(qū)域性交換中心可以根據(jù)實際情況確定交換場次。

票據(jù)交換所和參加交換的銀行應(yīng)當(dāng)將票據(jù)交換的時間、收票截止時間、票據(jù)收妥抵用時間等在營業(yè)場所予以公告。

遇有特殊情況，如年終決算日、電腦設(shè)備故障、自然災(zāi)害等，可以調(diào)整交換場次和時間，但票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)及時通知各交換銀行。

經(jīng)批準(zhǔn)參加票據(jù)交換的銀行，必須參加票據(jù)交換所所有場次的交換。

第十二條

票據(jù)交換崗位設(shè)臵應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)控制度的要求，票據(jù)清算員不得兼做票據(jù)交換帳務(wù)處理工作。

票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)配備專職票據(jù)清算員，負(fù)責(zé)主持票據(jù)交換工作。票據(jù)清算員不得從事帳務(wù)處理業(yè)務(wù)。票據(jù)清算員要作為重要崗位定期輪換。票據(jù)交換所從屬于營業(yè)機構(gòu)的，要分清職責(zé)，單獨設(shè)立票據(jù)清算員崗。

同城清算程序的開發(fā)人員和管理人員不得直接操作計算機，處理會計帳務(wù)；操作人員和帳務(wù)處理人員不得參與程序的開發(fā)和修改計算機程序。

第十三條

票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)熱情為交換銀行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，加強對票據(jù)交換場所的管理，制定票據(jù)交換所工作紀(jì)律及票據(jù)交換考核獎懲制度，并將考核情況定期向各交換銀行通報。

第三章

票據(jù)交換準(zhǔn)入管理

第十四條

申請參加票據(jù)交換的銀行，必須具備下列條件：

（一）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，持有經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證或金融法人許可證，并經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（二）內(nèi)部管理務(wù)善，各項規(guī)章制度健全。

（三）交換銀行要備有足夠的資金，用于清算票據(jù)交換的差額。

（四）能派出符合條件的交換員，負(fù)責(zé)本行處票據(jù)交換和資金清算。

（五）自愿遵守人民銀行票據(jù)交換所的各項制度規(guī)定，自愿繳納票據(jù)交換費用，能準(zhǔn)時提出和提人票據(jù)，在規(guī)定時間內(nèi)辦理退票。

第十五條

辦理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的交換員必須具備下列基本條件：

（一）熱愛本職工作，組織性、紀(jì)律性強，有較強的責(zé)任心，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（二）遵守會計

一、票據(jù)法規(guī)，熟悉會計業(yè)務(wù)，具有從事本職工作所需的業(yè)務(wù)知識，能當(dāng)場處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

（三）能自覺遵守票據(jù)交換所的各項規(guī)定。

（四）本行正式職工。

交換銀行選派的交換人員經(jīng)人民銀行審查考核后，發(fā)給《上崗證書 》，持證上崗。

交換銀行選派的交換人員要定期輪換。

第十六條

交換銀行申報審批程序

（一）凡符合本辦法第十四條、第十五條規(guī)定條件的銀行，因業(yè)務(wù)需要參加票據(jù)交換的，應(yīng)認(rèn)真填寫“票據(jù)交換申請表”，經(jīng)其管轄行簽署意見后，由管轄行向人民銀行提出申請，由人民銀行審核批準(zhǔn)。

（二）申請交換銀行經(jīng)審查同意后，應(yīng)做好以下準(zhǔn)備工作：

1培訓(xùn)交換人員。學(xué)習(xí)票據(jù)交換管理規(guī)定及會計核算手續(xù)，熟練掌握計算機、磁介質(zhì)、磁碼打印機等使用方法。

2填報《票據(jù)交換員上崗申領(lǐng)表》，辦理交換員上崗證。3.落實票據(jù)傳遞過程的各項安全措施。

（三）經(jīng)審核合格的，發(fā)給交換代號、票據(jù)交換專用章，正式通知參加票據(jù)交換并公告。

第十七條

人民銀行分支機構(gòu)內(nèi)部職能部門參加票據(jù)交換的，視同一個交換銀行管理。

第四章

業(yè)務(wù)管理 第一節(jié)

基本規(guī)定

第十八條 經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)使用的票據(jù)及結(jié)算憑證，均可以提出交換。

第＋九條

票據(jù)交換可以采取手工、清分機、磁介質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行。

第二十條

各交換銀行不論有無票據(jù)提出交換或退票，必須按規(guī)定時間派交換員準(zhǔn)時到達(dá)交換所出席交換。

第二十一條

各交換銀行對其所收其他交換銀行的票據(jù)負(fù)一切責(zé)任。不參加交換的銀行，可以委托其管轄行或其代理銀行代理票據(jù)交換，受托銀行應(yīng)于事先經(jīng)票據(jù)交換所核準(zhǔn)，并應(yīng)代負(fù)票據(jù)交換的一切責(zé)任。

第二十二條

票據(jù)交換設(shè)臵以下單證：

（一）票據(jù)交換借方匯總表。

（二）票據(jù)交換貸方匯總表。以上兩種憑證由提出行按提人行清分，逐筆填寫。匯總表一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存，一聯(lián)提交提人行。

（三）票據(jù)交換差額計算表。用于計算交換銀行提出、提人的借方、貸方票據(jù)總金額的憑證，由交換銀行根據(jù)提出、提人的匯總表填寫或由計算機打印。計算表一式叁份，按交換銀行編制，由其憑以清算資金。

（四）票據(jù)交換差額清算憑證。由票據(jù)交換所按清算行編制或由計算機打印，用于清算票據(jù)交換的借差或貸差金額。

采取網(wǎng)絡(luò)傳遞票據(jù)信息的，應(yīng)設(shè)臵電子清算借方憑證和電子清算貸方憑證。電子清算借方憑證一式兩聯(lián)，由提人行根據(jù)網(wǎng)絡(luò)提入的借方票據(jù)信息打印，用來代替原始票據(jù)進(jìn)行資金清算；電子清算貸方憑證一式兩聯(lián)，由提人行根據(jù)網(wǎng)絡(luò)提人的貸方票據(jù)信息打印，用來代替原始票據(jù)進(jìn)行資金清算。

第二十三條

使用磁介質(zhì)或網(wǎng)絡(luò)通訊方式傳遞信息，以及采用清分機清分票據(jù)的，交換行提交的有關(guān)資料應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)的要求，與原始紙憑證內(nèi)容一致。

使用磁介質(zhì)方式交換票據(jù)信息的，交換銀行提交的磁盤在送達(dá)票據(jù)交換所之前，必須做病毒檢查。

第二十四條

票據(jù)交換應(yīng)使用以下業(yè)務(wù)印章：

（一）“票據(jù)交換專用章”：由交換銀行保管使用，票據(jù)交換借方匯總表、加蓋于票據(jù)交換貸方匯總表及交換票據(jù)上。交換員不得保管和使用票據(jù)交換專用章。該印章應(yīng)冠以地名（或行號）及交換號。

（二）“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章” : 票據(jù)交換所清算員保管和使用。加蓋于票據(jù)交換差額計算表和票據(jù)交換差額清算憑證上。網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)信息的，交換銀行自行打印的票據(jù)交換差額計算表可以免蓋。

上述印章應(yīng)由人民銀行統(tǒng)一刻制頒發(fā)，并作為重要業(yè)務(wù)印章按有關(guān)規(guī)定保管和使用。第二＋五條

各交換銀行應(yīng)采取措施，以保障票據(jù)交換和資金清算全過程的安全。

第二節(jié)

提出票據(jù)

第二十六條

各交換銀行應(yīng)按會計結(jié)算法規(guī)制度的規(guī)定，認(rèn)真審查票據(jù)，防止計數(shù)有錯、收付款人帳號戶名不符或其他有缺陷的票據(jù)提出交換。

第二十七條

各交換銀行對需提出的票據(jù)，應(yīng)加蓋票據(jù)交換專用章后，在規(guī)定時間內(nèi)提出交換。如交換員遲到，則不得提出票據(jù)（提出退票除外），但提入票據(jù)仍應(yīng)照常受理。

第二十八條

提出原始借貸方憑證、票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表必須堅持換入復(fù)核，做到票據(jù)交換借方匯總表、票據(jù)交換貸方匯總表與所附原始票據(jù)借、貸方金額相符。無誤后，由經(jīng)辦人員加蓋票據(jù)交換專用章，交由交換員提出交換。

提出票據(jù)匯總表及交換票據(jù)欠缺票據(jù)交換專用章的，提入于不得受理。使用磁介質(zhì)交換票據(jù)信息的，數(shù)據(jù)要采取加密措施。提出行提供的票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表數(shù)據(jù)必須與其送交票據(jù)交換所的磁介質(zhì)數(shù)據(jù)一致。

實行網(wǎng)絡(luò)交換票據(jù)信息的，提出行提供的票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表數(shù)據(jù)必須與其網(wǎng)上傳遞的數(shù)據(jù)相一致。

實行清分機交換票據(jù)的，各交換銀行應(yīng)將提出的票據(jù)在規(guī)定位臵打印磁碼，同時打印提出卡和批控卡，按照順序?qū)⑵睋?jù)排列并清除票據(jù)上所有的釘、針等金屬物后，裝人交換袋封鎖送票據(jù)交換所進(jìn)行清分。

實行磁介質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)的，在進(jìn)行原始紙憑證的交換后，應(yīng)按照前款的規(guī)定核對數(shù)據(jù)。

第三節(jié)

提入票據(jù)

第二十九條

各交換銀行交換員對提入的票據(jù)應(yīng)當(dāng)場核對：是否屬本行票據(jù)；票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表、交換票據(jù)上是否加蓋票據(jù)交換專用章；加計提入借方票據(jù)和貸方票據(jù)金額，與所附票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表合計數(shù)一致；提入借方票據(jù)和貸方票據(jù)與票據(jù)交換差額計算表上的金額一致；軋出的本場交換貸差或借差金額與票據(jù)交換差額清算憑證余額一致。如有不符，按票據(jù)交換差錯處理規(guī)定辦理。

第三十條

提入行如發(fā)現(xiàn)提出行有提出虛構(gòu)借方票據(jù)、故意提出錯誤借方票據(jù)等情況，應(yīng)及時向票據(jù)交換所報告。

第三十一條

實行磁介質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)的，各交換銀行應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)取回本行票據(jù)，并與有關(guān)數(shù)據(jù)核對相符。

實行票據(jù)清分機清分票據(jù)的，各交換銀行必須在規(guī)定時間到票據(jù)交換所取回本行的提入票據(jù)，并按規(guī)定核對。

第四節(jié)

資金清算 第三十二條

票據(jù)交換所清算員在規(guī)定時間內(nèi)與有關(guān)數(shù)據(jù)核對一致后，進(jìn)行清算，軋平當(dāng)場帳務(wù)，并提供票據(jù)交換差額計算表和票據(jù)交換差額清算憑證。

票據(jù)交換差額計算表和票據(jù)交換差額清算憑證是人民銀行與交換清算行的記帳憑證，必須加蓋“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章”、清算員名章。

第三十三條

票據(jù)交換清算資金，采取軋差凈額結(jié)算方式。參加票據(jù)交換的銀行應(yīng)在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或其代理銀行開立資金清算賬戶，用以清算交換差額。

第三十四條

各交換銀行必須在清算賬戶中留足準(zhǔn)備金，保證資金清算，嚴(yán)禁發(fā)生透支。

第三十五條

票據(jù)的抵用時間。對提出的借方票據(jù)，必須在下一場沒有交換退票后方可抵用，即“隔場抵用”。如有退票，應(yīng)在下一場交換清算規(guī)定時間及時提出。采取網(wǎng)絡(luò)交換票據(jù)的，貸方票據(jù)應(yīng)實時處理，借方票據(jù)本著加速周轉(zhuǎn)的原則盡量縮短抵用時間。

第三十六條

人民銀行對本身提出、提入的票據(jù)應(yīng)在暫收（付）款科目中設(shè)待轉(zhuǎn)戶核算，并堅持定期核對。

第五節(jié) 差錯與退票處理

第三＋七條

票據(jù)交換差錯處理。

（一）交換所提供的差額清算憑證與本行核對有誤時，以交換所提供的差額清算憑證為準(zhǔn)，差額通過暫收（付）“票據(jù)交換差錯待查戶”核算，俟查明原因后沖正。

（二）如有借方匯總表、貸方匯總表與所附票據(jù)金額不符時，以借方匯總表、貸方匯總表為準(zhǔn)，將差額轉(zhuǎn)入分行轄內(nèi)往來科目“票據(jù)交換差錯待轉(zhuǎn)戶”核算，俟查明原因后沖正。

（三）對提入的憑證不是本行的，提入行應(yīng)在下退回提出行。

（四）各交換銀行對與票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的暫收（付）款科目賬戶，應(yīng)堅持經(jīng)常核對，及時查清。日常錯帳應(yīng)做到隔場清，月終應(yīng)做到帳戶無余額。

與票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的暫收（付）款科目賬戶的帳務(wù)處理，須經(jīng)會計主管審查同意后方可進(jìn)行。

第三十八條

交換銀行無正當(dāng)理由，不得拒收本辦法所規(guī)定的交換票據(jù)。交換銀行的交換員對他行提出的票據(jù)擅自拒收，應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。

第三十九條

提入行對有下列情形之一的提入票據(jù)，應(yīng)在第三十五條規(guī)定的時間內(nèi)，填制退票理由書辦理退票：

（一）非本行票據(jù)。

（二）未經(jīng)出票人簽章。

（三）未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行簽章不符。

（四）更改金額或收款人名稱或出票日期。

（五）大小寫金額未同時記載或記載不符。

（六）已逾付款提示期。

（七）絕對記載事項不齊全。

（八）字跡經(jīng)擦改。

（九）更改可更改事項未經(jīng)原記載人簽章。

（十）背書不符或不連續(xù)。

（十一）取得出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。

（十二）已經(jīng)掛失止付或司法機關(guān)通知止付。

（十三）偽造或變造票據(jù)。

（十四）賬號戶名不符或無此賬戶。

（十五）其他違反規(guī)定應(yīng)予退票的。

第四十條

提出交換的結(jié)算憑證沒有前條規(guī)定的情形，而是出票人賬戶存款不足的，應(yīng)填制三聯(lián)退票理由書辦理退票，將一聯(lián)退票理由書交票據(jù)交換所留存。

第五章 違章處罰

第四十一條

各交換銀行應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，如違反本辦法或票據(jù)所交換所其他規(guī)定事項，影響票據(jù)交換正常進(jìn)行，損害他行或客戶資金利益的，人民銀行可給予以下處罰：

（一）書面警告。

（二）通報批評。

（三）違約金處罰。

（四）暫時停止交換。

（五）取消交換資格。

前款

（四）、（五）項的處罰，應(yīng)報請行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。第四十二條

各交換銀行的交換員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定。

票據(jù)交換員不符合本辦法第十五條規(guī)定的條件，經(jīng)人民銀行催促拒不撤換，或不經(jīng)人民銀行同意隨意更換交換人員的，人民銀行應(yīng)責(zé)令其改正，情節(jié)嚴(yán)重的，停止該銀行參加交換一周，直至取消交換資格。

第四十三條

交換員不遵守票據(jù)交換紀(jì)律，誤場、脫場一次的，給予通報。對屢次誤場、脫場的，暫停交換資格。

第四＋四條

對他行提入的票據(jù)無理退票的，按票面金額處以日萬分之七的罰款。屢次無理退票的，暫停交換資格。

第四十五條

故意提出錯誤借方票據(jù)，或者提出虛構(gòu)的借方票據(jù)套取資金的，按票面金額處以萬分之七的罰款，并視情況取消交換資格。

第四十六條

送達(dá)票據(jù)交換所的磁介質(zhì)帶有病毒影響交換所正常工作的，給予通報，兩次以上的，暫停交換。

第四十七條 實行清分機交換票據(jù)的，提出票據(jù)內(nèi)有鐵質(zhì)等物件影響交換，損害清分機的，由該提出行承擔(dān)修理費用并給予通報，三次以上的取消交換資格。

第四十八條

提入非本行票據(jù)不及時退票，自行銷毀、丟棄的，給予通報，造成損失的，由提人行負(fù)責(zé)賠償，情節(jié)嚴(yán)重的暫停交換。

第四十九條

交換銀行因資金不足不能清算借記差額的按不足部分對其處以5％的罰款，并必須于當(dāng)日補足資金。當(dāng)日不能補足的，自次日起停止交換，直至其補足資金為止。

第五十條

交換銀行提出的票據(jù)因下列原因被退票的，票據(jù)交換所應(yīng)按本辦法第四十一條第三項的約定，對提出交換的銀行處以不低于1000元的罰款：

（一）未經(jīng)出票人簽章。

（二）未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行簽章不符。

（三）更改金額或收款人名稱或出票日期。

（四）大小寫金額未同時記載或記載不符。

（五）已逾付款提示期。

（六）絕對記載事項不齊全。

（七）字跡經(jīng)擦改。

（八）更改可更改事項未經(jīng)原記載人簽章。

（九）背書不符或不連續(xù)。

（十）取得出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。前款應(yīng)處違約金的數(shù)額由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定。

第六章

附則

第五＋一條

人民銀行對票據(jù)交換過程中發(fā)生的票據(jù)丟失、資金被挪用等問題，不承擔(dān)任何責(zé)任。

第五十二條

有下列情形之一的，退出票據(jù)交換：

（一）不再符合本辦法第十四條規(guī)定的準(zhǔn)人條件的。

（二）本辦法第四十二、四十五、四十七條的規(guī)定取消資格的。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)同意自愿退出的。

對退出票據(jù)交換的銀行，應(yīng)當(dāng)撤銷其交換號，收繳“票據(jù)交換專用章”，并通告各交換銀行。

第五十三條

人民銀行管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法的規(guī)定，本辦法沒有規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)和人民銀行其他規(guī)定辦理。第五十四條

實行磁介質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)方式、票據(jù)清分機交換票據(jù)信息的，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)轄內(nèi)情況，制定切合當(dāng)?shù)貙嶋H的管理實施辦法，并報分行備案。

人民銀行各縣、市、區(qū)支行可根據(jù)本地實際，依照本辦法制定操作規(guī)程，報中心支行備案。

第五十五條

人民銀行各中心支行有關(guān)同城清算的立項、程序的開發(fā)、試運行，以及與其配套的管理制度規(guī)定等，應(yīng)當(dāng)事先報人民銀行濟南分行批準(zhǔn)。

各行開發(fā)的同城清算程序，應(yīng)與銀行帳戶管理數(shù)據(jù)庫連接。票據(jù)交換所應(yīng)按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。

第五十六條

參加票據(jù)交換的銀行可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換管理的具體操作程序，并報人民銀行備案。

第五十七條

本辦法由中國人民銀行濟南分行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第五十八條

本辦法自發(fā)布之日起施行。過去有關(guān)票據(jù)交換的管理規(guī)定與本辦法有抵觸的，一律以本辦法為準(zhǔn)。

第二篇：廣東省票據(jù)交換管理辦法

廣東省票據(jù)交換管理辦法 第一章總則

第一條為加強和完善票據(jù)交換管理，確保廣東省（不含深圳，以下同）內(nèi)票據(jù)交換的安全、高效、有序運行，提高票據(jù)清算質(zhì)量，加速社會資金周轉(zhuǎn)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》及《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法適用于參加廣東省內(nèi)人民銀行各分支機構(gòu)組織的票據(jù)交換的銀行業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）和票據(jù)交換機構(gòu)。

第三條本辦法所稱的票據(jù)交換是指由廣東省內(nèi)人民銀行各分支機構(gòu)組織的，通過票據(jù)交換機構(gòu)以定時定點集中方式交換票據(jù)憑證，清算代收、代付票據(jù)資金的行為。票據(jù)交換可以采取手工、清分機等方式進(jìn)行。

第四條票據(jù)交換應(yīng)當(dāng)遵循“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。第五條中國人民銀行廣州分行統(tǒng)一監(jiān)督管理廣東省內(nèi)的票據(jù)交換業(yè)務(wù)。廣東省內(nèi)各級人民銀行分支機構(gòu)監(jiān)督管理本轄區(qū)的票據(jù)交換業(yè)務(wù)，根據(jù)本辦法制訂本轄區(qū)票據(jù)交換業(yè)務(wù)實施細(xì)則。

第六條票據(jù)交換組織機構(gòu)負(fù)責(zé)票據(jù)交換業(yè)務(wù)的日常運作。

第七條資金清算銀行負(fù)責(zé)本系統(tǒng)內(nèi)的票據(jù)交換的組織、協(xié)調(diào)及資金清算工作。資金清算銀行是指在人民銀行開立資金清算賬戶，清算交換差額的銀行。第二章加入、退出與變更 第一節(jié)加入

第八條加入票據(jù)交換業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)完善內(nèi)控管理，健全各項規(guī)章制度。從事票據(jù)交換業(yè)務(wù)人員應(yīng)接受人民銀行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第九條需要加入票據(jù)交換業(yè)務(wù)的資金清算銀行應(yīng)向組織票據(jù)交換的人民銀行報送以下材料：

（一）加入票據(jù)交換業(yè)務(wù)的報告文件，包括業(yè)務(wù)需求、內(nèi)控管理制度、人員配置情況；

（二）《加入（退出）票據(jù)交換業(yè)務(wù)申請表》（格式一）；

（三）《中華人民共和國金融許可證》和《營業(yè)執(zhí)照（副本）》（復(fù)印件）；

（四）防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案。

（五）人民銀行需要提交的其他資料。

需要加入票據(jù)交換業(yè)務(wù)的銀行由其資金清算銀行向組織票據(jù)交換的人民銀行提出申請，并提交以上

（一）、（二）、（三）和

（五）項相關(guān)材料。銀行應(yīng)將票遞員相關(guān)資料向票據(jù)交換機構(gòu)報備。第十條經(jīng)審查符合條件的銀行，由人民銀行通知其他銀行和票據(jù)交換機構(gòu)，并發(fā)放交換行號和票據(jù)交換章。第二節(jié)退出

第十一條銀行因機構(gòu)撤并或業(yè)務(wù)調(diào)整等原因，可提出退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

第十二條申請退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)由其資金清算銀行提前20個工作日向組織票據(jù)交換的人民銀行提交退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)的文件，并附《加入（退出）票據(jù)交換業(yè)務(wù)申請表》。第十三條經(jīng)審核同意退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)的，由人民銀行通知其他銀行和票據(jù)交換機構(gòu)，并撤銷該銀行的交換行號。

第十四條銀行退出票據(jù)交換業(yè)務(wù)后，應(yīng)于5個工作日內(nèi)，將票據(jù)交換章作銼角處理后交回人民銀行。第三節(jié)變更 第十五條銀行因名稱、地址發(fā)生變更，必須在取得變更后的《中華人民共和國金融許可證》和《營業(yè)執(zhí)照》后5個工作日內(nèi)，由其資金清算銀行向人民銀行提出變更報告，并附以下材料：

（一）《變更票據(jù)交換業(yè)務(wù)申請表》（格式二）；

（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理部門同意名稱、地址變更的批復(fù)文件（復(fù)印件）；

（三）變更后的《中華人民共和國金融許可證》和《營業(yè)執(zhí)照（副本）》（復(fù)印件）。第十六條需要變更交換場次的銀行，應(yīng)由其資金清算銀行向組織票據(jù)交換的人民銀行提出變更報告，并附《變更票據(jù)交換業(yè)務(wù)申請表》。

第十七條經(jīng)審查同意變更的，由人民銀行通知其他銀行和票據(jù)交換機構(gòu)。第三章業(yè)務(wù)管理 第一節(jié)提出與提入

第十八條銀行應(yīng)按支付結(jié)算各項法律制度的規(guī)定，對提出票據(jù)進(jìn)行合法性和真實性審查。審查完畢后，銀行應(yīng)填寫交換提出代收清單（格式三）、交換提出代付清單（格式四），專人送達(dá)票據(jù)交換組織。

第十九條銀行對每場交換提入的票據(jù)應(yīng)進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)有誤時，應(yīng)及時聯(lián)系相關(guān)的銀行、票據(jù)交換組織、出票人。

第二十條銀行如發(fā)現(xiàn)提入票據(jù)有變造、偽造情形的，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定處理，并向所在地人民銀行分支機構(gòu)報備。第二節(jié)退票

第二十一條有下列情形之一的提入票據(jù)，銀行應(yīng)當(dāng)場填制退票理由書（附式七），并在下一場次辦理實物退票：

（一）非本銀行票據(jù)；

（二）出票人簽章與預(yù)留銀行簽章不符；

（三）票據(jù)應(yīng)記載的事項不全；

（四）遠(yuǎn)期支票或已逾提示付款期；

（五）出票人已銷戶；

（六）收款人名稱更改或漏填；

（七）可更改事項未按規(guī)定更改；

（八）背書無效或背書不連續(xù)；

（九）出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”而又轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；

（十）已經(jīng)辦理掛失止付手續(xù)或法院通知止付；

（十一）偽造或變造票據(jù)；

（十二）出票人賬號、戶名不符；

（十三）賬戶余額不足；

（十四）銀行有效印章不全或有誤；

（十五）使用粘單的票據(jù)，未按規(guī)定加蓋騎縫章；

（十六）出票日期及票面金額涂改或大、小寫金額不符；（十七）支票持票人未作委托收款背書；

（十八）因票面污損導(dǎo)致必須記載事項無法辨認(rèn)；

（十九）約定使用支付密碼的，支付密碼未填寫或錯誤；（二十）書寫不符合規(guī)定；

（二十一）其他應(yīng)予退票的情形。

第二十二條銀行應(yīng)正確填寫退票理由書，并在退票理由書的第二、三聯(lián)加蓋票據(jù)交換章。凡退票理由填制“其它應(yīng)予退票的情形”的，銀行必須在該欄注明具體的退票理由和法律依據(jù)。

第二十三條銀行提出退票時，應(yīng)按照票據(jù)交換機構(gòu)的規(guī)定，采用網(wǎng)上退票或手工退票方式辦理。

第二十四條銀行因特殊原因不能在規(guī)定時間提出退票的，應(yīng)及時與原提出銀行協(xié)調(diào)解決。第三節(jié)清算

第二十五條票據(jù)交換業(yè)務(wù)采取軋差凈額結(jié)算方式清算。第二十六條票據(jù)交換機構(gòu)對銀行提出和提入票據(jù)進(jìn)行軋差，并應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)，向人民銀行營業(yè)部門提供票據(jù)交換差額清算憑證（格式八）及相關(guān)報表或電子數(shù)據(jù)信息。第二十七條各資金清算銀行應(yīng)在清算賬戶中留足資金，保證資金清算。第二十八條對提出的借方票據(jù)，必須在下一場交換沒有收到退票后方可抵用，即“隔場抵用”。通過網(wǎng)上退票形式的，遵循相關(guān)制度規(guī)定。第四節(jié)差錯處理

第二十九條銀行發(fā)現(xiàn)交換的票據(jù)金額與收到票據(jù)交換機構(gòu)提供的報表不符，以票據(jù)交換機構(gòu)的報表為準(zhǔn)，待查明原因后改正。

資金清算銀行發(fā)現(xiàn)本行數(shù)據(jù)與人民銀行營業(yè)部門提供的票據(jù)交換差額資金清算憑證核對有誤時，應(yīng)以人民銀行的憑證為準(zhǔn)，待查明原因后沖正。第三十條票據(jù)交換過程中發(fā)生遺失票證情形的，發(fā)現(xiàn)方應(yīng)及時通知有關(guān)銀行、票據(jù)交換機構(gòu)和持票人等。

遺失票證所涉及的有關(guān)銀行、票據(jù)交換組織應(yīng)及時協(xié)商解決。第五節(jié)印章

第三十一條票據(jù)交換應(yīng)使用以下業(yè)務(wù)印章：

（一）票據(jù)交換章：該印章由人民銀行統(tǒng)一刻制，冠以行名、交換號及日期，由銀行保管使用。加蓋于同城行處往來代付憑證匯總表、同城行處往來代收憑證匯總表、交換提出代收清單、交換提出代付清單、交換提入代收清單、交換提入代付清單、交換票據(jù)憑證及退票理由書上。

銀行因票據(jù)交換章?lián)p壞等原因須重新刻制的，應(yīng)由其資金清算銀行向人民銀行提出書面申請。新的票據(jù)交換章啟用之時，舊的票據(jù)交換章同時作廢。作廢的舊票據(jù)交換章應(yīng)于作廢之日銼角后5個工作日內(nèi)交回人民銀行。

（二）人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章：該印章由人民銀行統(tǒng)一刻制，加蓋于票據(jù)交換差額資金清算憑證和票據(jù)交換差額計算表上。

（三）業(yè)務(wù)公章或業(yè)務(wù)專用章：提交他行的貸方憑證上應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)公章。

（四）票據(jù)交換組織票據(jù)專用章：該印章由人民銀行統(tǒng)一刻制。票據(jù)交換組織需要手工調(diào)整相關(guān)報表、軋差等交換資料時應(yīng)加蓋“票據(jù)交換所票據(jù)專用章”。第四章應(yīng)急管理

第三十二條票據(jù)交換機構(gòu)和銀行應(yīng)制定票據(jù)交換應(yīng)急處置預(yù)案。遇自然災(zāi)害或不可抗力等需要啟動應(yīng)急處置預(yù)案情形的，票據(jù)交換機構(gòu)或銀行應(yīng)及時報告人民銀行。應(yīng)急處置預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括如下內(nèi)容:

（一）組織架構(gòu)；

（二）預(yù)防與預(yù)警機制；

（三）處置原則；

（四）評估與報告；

（五）救治措施與流程；

（六）其他。

資金清算銀行的應(yīng)急處置預(yù)案應(yīng)向人民銀行報備。第三十三條銀行出現(xiàn)臨時停止?fàn)I業(yè)等異常情況時，應(yīng)立即通知組織票據(jù)交換的人民銀行和票據(jù)交換機構(gòu)，并不得提出票據(jù)。對已提入的票據(jù)，正常受理或由其資金清算行代為受理。票據(jù)交換機構(gòu)接到通知后，應(yīng)立即通知其他銀行不再提出該銀行票據(jù)，并對已經(jīng)提出尚未清分的票證按原路徑退回。第五章紀(jì)律與責(zé)任

第三十四條參加票據(jù)交換業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)遵守以下紀(jì)律：

（一）自覺遵守《支付結(jié)算辦法》以及人民銀行有關(guān)票據(jù)交換的各項制度規(guī)定。

（二）保證準(zhǔn)時提出和提入票據(jù)，在規(guī)定時間內(nèi)辦理退票。未按時送達(dá)的，不得提出，由其自行采取補救解決措施，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但必須受理提入票據(jù)。第三十五條參加票據(jù)交換的銀行必須嚴(yán)格遵守結(jié)算紀(jì)律，在規(guī)定的時間內(nèi)提出票據(jù)，不得截留積壓，影響客戶資金周轉(zhuǎn)。

第三十六條銀行未在規(guī)定的時間內(nèi)取回本銀行提入票據(jù)，并與有關(guān)數(shù)據(jù)核對的，由監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行給予通報批評。

第三十七條銀行或票據(jù)交換機構(gòu)因自身業(yè)務(wù)差錯，導(dǎo)致其他銀行損失或耽誤資金周轉(zhuǎn)的，應(yīng)按結(jié)算制度規(guī)定承擔(dān)法律責(zé)任。

第三十八條因不可抗力造成票據(jù)交換業(yè)務(wù)無法正常進(jìn)行，致使提出或提入票據(jù)中斷，相關(guān)單位均有義務(wù)及時排除障礙和采取補救措施。第三十九條提供虛假申報材料，采取欺騙手段加入或變更票據(jù)交換業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行給予通報批評；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停辦理該銀行票據(jù)交換業(yè)務(wù)。第四十條對提入的他行票據(jù)無理退票的，經(jīng)由監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行核實后，給予警告處理。屢次無理退票的，暫停辦理該銀行票據(jù)交換業(yè)務(wù)。第四十一條故意提出錯誤借方票據(jù)，或者提出虛構(gòu)的借方票據(jù)套取資金的，由主管部門依法追究行為人的法律責(zé)任。

第四十二條提入他行票據(jù)不及時退票，自行銷毀、丟棄票據(jù)，造成損失的，監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行暫停其票據(jù)交換業(yè)務(wù)，并由提入銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十三條銀行如有其他違反票據(jù)交換法律制度和本辦法的規(guī)定，影響票據(jù)交換業(yè)務(wù)正常進(jìn)行，損害其他銀行或客戶利益的，監(jiān)督管理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的人民銀行可給予以下處理：

（一）警告。

（二）通報批評。

（三）暫時停止提出交換。

（四）取消參加票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

（五）依法給予其他行政處罰。

第四十四條資金清算銀行因資金不足，不能清算借記差額，須由人民銀行廣州分行提供高額罰息貸款的，除按規(guī)定罰息外，予以警告或通報批評；累計三次以上的，按照有關(guān)規(guī)定對其清算賬戶實施借記控制或余額控制等限制措施。第六章附則

第四十五條資金清算銀行可根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換管理的具體操作程序，并報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)備案。

第四十六條本辦法由中國人民銀行廣州分行解釋和修改。

第四十七條通過票據(jù)交換機構(gòu)交換的其他記賬憑證適用本辦法。

第三篇：中國人民銀行日照市中心支行票據(jù)交換管理辦法

中國人民銀行日照市中心支行票據(jù)交換管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強票據(jù)交換管理，確保日照市票據(jù)交換安全、高效運行，提高票據(jù)清算質(zhì)量，加強資金周轉(zhuǎn)，根據(jù)《中國人民銀行法》、《票據(jù)法》《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《中國人民銀行濟南分行票據(jù)交換管理辦法（試行）》等支付結(jié)算法規(guī)制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱票據(jù)交換是指由中國人民銀行日照市中心支行組織的日照市票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)票據(jù)和結(jié)算憑證的交換以及由此產(chǎn)生的資金清算。

第三條 本辦法是適應(yīng)于中國人民銀行日照市中心支行轄區(qū)內(nèi)參加同城票據(jù)交換的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行機構(gòu)）。

第四條 票據(jù)交換循環(huán)“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。

第五條 票據(jù)清算中心是票據(jù)交換和資金清算的中介場所，具體負(fù)責(zé)票據(jù)交換和資金清算的業(yè)務(wù)運作和日常管理。

第六條 中國人民銀行日照市中心支行負(fù)責(zé)日照市轄區(qū)票據(jù)交換的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理，中國人民銀行各縣支行根據(jù)中國人民各縣支行根據(jù)中國人民銀行日照市中心支行授權(quán)協(xié)助做好票據(jù)交換工作。

第七條 在中國人民銀行日照市中心支行開立存款準(zhǔn)備金賬戶或備付金賬戶的政策性銀行、國有商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲蓄銀行，參加同城票據(jù)交換的為票據(jù)交換管轄行（以下簡稱管轄行）。

管轄行負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換工作的組織、協(xié)調(diào)及資金清算的監(jiān)督檢查。山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社日照辦事處要加強對系統(tǒng)內(nèi)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。

第二章 票據(jù)清算中心

第八條 中國人民銀行日照市中心支行設(shè)立日照市票據(jù)清算中心，管理全轄票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

第九條 日照市同城票據(jù)交換依托同城清算系統(tǒng)辦理，票據(jù)清算中心負(fù)責(zé)傳遞票據(jù)，各管轄行交換員在指定時間到達(dá)票據(jù)清算中心清分票據(jù)。

第十條 日照市票據(jù)清算中心辦理以下事項： 1.銀行機構(gòu)參加、退出、停止交換，交換銀行名稱及變更、確定交換代號等事項；

經(jīng)日照市票據(jù)清算中心批準(zhǔn)參加同城票據(jù)交換的銀行機構(gòu)為同城票據(jù)交換行（亦稱同城清算行，以下簡稱交換行）。

2.確定并公布票據(jù)交換的場次、場結(jié)時間、日終時間和收票截止時間； 以上如有時間調(diào)整的，票據(jù)清算中心及時通知各交換行。

3.負(fù)責(zé)對交換行及交換人員的管理及違規(guī)的處分，具體組織對交換員的培訓(xùn)工作；

4.負(fù)責(zé)票據(jù)交換和票據(jù)資金的軋差和平衡； 5.辦理其他事項。

第十一條 票據(jù)清算中心的運行運費用由參加交換的銀行機構(gòu)和使用同城清算系統(tǒng)的當(dāng)事人共同承擔(dān)。

第十二條 票據(jù)清算中心崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)控制制度要求，同城清算系統(tǒng)管理員與票據(jù)清算員不得由一人兼容。

票據(jù)清算員作為重要崗位定期輪換。

同城清算程序的開發(fā)人員和管理人員不得直接操作計算機，處理會計賬務(wù)。操作人員和賬務(wù)處理人員不得參與程序的開發(fā)和修改計算機程序。第十三條 票據(jù)清算中心要嚴(yán)格管理，確保票據(jù)憑證傳遞的安全，采取措施為交換行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

票據(jù)清算中心要對交換行建立考核、培訓(xùn)、獎懲制度。

第十四條 票據(jù)清算中心要明確工作紀(jì)律，加強對工作人員的管理、考核，確保票據(jù)傳遞及時、安全，資金清算準(zhǔn)確無風(fēng)險，同城清算系統(tǒng)高效運轉(zhuǎn)。

第三章 交換行

第十五條 申請參加同城票據(jù)交換的銀行機構(gòu)，須具備下列條件： 1.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并許可辦理結(jié)算業(yè)務(wù)； 2.內(nèi)部管理完善，各項規(guī)章制度健全； 3.管轄行要具備足夠的資金，用于清算差額； 4.能派出符合條件的交換員，履行票據(jù)交換職責(zé)；

5.自愿遵守票據(jù)清算中心的各項規(guī)章制度，自愿繳納票據(jù)交換費用，能準(zhǔn)時提出和提入票據(jù)，在規(guī)定時間辦理退票。

第十六條 系統(tǒng)審核員和系統(tǒng)操作員必須具備下列條件： 1.熱愛本職工作，具有較強的責(zé)任心；

2.嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算規(guī)則，熟悉會計業(yè)務(wù)，具有從事本職工作所需的業(yè)務(wù)知識，能當(dāng)場處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)；

3.能自覺遵守日照市票據(jù)清算中心的各項規(guī)定。系統(tǒng)審核員和系統(tǒng)操作員需經(jīng)票據(jù)清算中心培訓(xùn)后上崗。

第十七條 各管轄行派到票據(jù)清算中心現(xiàn)場清分票據(jù)為系統(tǒng)審核員。系統(tǒng)審核員需經(jīng)日照市票據(jù)清算中心考核，符合條件的發(fā)放上崗證書，持證上崗。

參加縣域內(nèi)票據(jù)交換的系統(tǒng)審核員由中國人民銀行各縣支行綜合業(yè)務(wù)部考核并發(fā)放上崗證書。

第十八條 交換行申報程序

1.符合條件的銀行機構(gòu)，填寫“票據(jù)交換申請表”（附表1），經(jīng)其管轄行簽署意見，由管轄行行文向中國人民銀行日照市中心支行提出申請。

該銀行機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照、金融許可證復(fù)印件和申請表為申請文件的附件，并需向票據(jù)清算中心出示營業(yè)執(zhí)照和金融許可證的原件。

交換行為管轄行的，需確定系統(tǒng)審核員，填寫“日照市同城票據(jù)交換員上崗申請表”（附表2）。

2.日照市票據(jù)清算中心現(xiàn)場查看相關(guān)銀行機構(gòu)的準(zhǔn)備情況。

銀行機構(gòu)駐在縣域內(nèi)的，由中國人民銀行縣支行在票據(jù)交換申請表上簽署意見并蓋章。3.經(jīng)審核合格的，票據(jù)清算中心確定其交換代號，發(fā)放票據(jù)交換專用章，發(fā)布公告，開辦同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)。

管轄行申請文件明確該機構(gòu)可以簽發(fā)銀行本票的，票據(jù)交換中心為該機構(gòu)刻制銀行本票專用章。

交換行申請簽發(fā)銀行本票的，由管轄行向票據(jù)清算中心申請刻制銀行本票專用章。

第十九條 交換行填寫的票據(jù)交換申請表上有關(guān)事項變更的，填寫“票據(jù)交 換申請表”，由管轄行行文申請，相關(guān)證明文件（營業(yè)執(zhí)照、金融許可證）的復(fù)印件和申請表為文件附件。

第二十條 交換行撤銷的或機構(gòu)未撤銷欲退出同城清算系統(tǒng)的，由管轄行向 日照市票據(jù)清算中心報告，并交回票據(jù)交換專用章，簽發(fā)銀行本票的交換行交回銀行本票專用章。

第二十一條 中國人民銀行日照市中心支行和縣支行內(nèi)部職能部門參加票據(jù) 交換的，視同一個交換銀行管理。

第四章 業(yè)務(wù)管理

第二十二條 日照市同城票據(jù)交換依托同城清算系統(tǒng)辦理，提出行錄入票據(jù)交換信息，提入行根據(jù)發(fā)送的信息和傳遞的票據(jù)辦理業(yè)務(wù)。場結(jié)或日終時由票據(jù)清算中心打印差額清算憑證送營業(yè)部門記賬。

第二十三條 不參加交換的銀行機構(gòu)，可以委托其管轄行或其代理銀行代理票據(jù)交換，管轄行或代理行要富票據(jù)交換的一切責(zé)任。

第二十四條 票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的提入、提出清單、差額憑證及其他報表由同城清算系統(tǒng)打印。

第二十五條 票據(jù)交換使用以下業(yè)務(wù)印章：

1.票據(jù)交換專用章，由交換行保管使用，加蓋于提出的票據(jù)上。系統(tǒng)審核員不得保管和使用票據(jù)交換專用章。2.人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章，由票據(jù)清算中心清算員保管和使用，加蓋于票據(jù)交換差額計算表和票據(jù)交換差額清算憑證上。

各管轄行和交換行自行打印的票據(jù)交換差額計算表不需加蓋人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章。

以上印章由日照市票據(jù)清算中心統(tǒng)一刻制發(fā)放。

第二十六條 交換行應(yīng)遵循結(jié)算規(guī)定，認(rèn)真審查票據(jù)，避免提出無效票據(jù)。第二十七條 提出票據(jù)業(yè)務(wù)必須換人復(fù)核，并在提出票據(jù)上加蓋票據(jù)交換專用章，按規(guī)定加鎖封包。

第二十八條 系統(tǒng)審核員負(fù)責(zé)清分票據(jù)，根據(jù)提入行打印的提入清單與票據(jù)實物進(jìn)行核對，按提入行加鎖封包。

第二十九條 提入行收到票據(jù)后，應(yīng)核對以下事項：是否本行票據(jù)；票據(jù)上是否加蓋票據(jù)交換專用章；提入清單與提入票據(jù)是否相符。

第三十條 提入行如發(fā)現(xiàn)提出行虛構(gòu)借方票據(jù)、故意提出錯誤借方票據(jù)等情況的，應(yīng)及時向票據(jù)清算中心報告。

第三十一條 票據(jù)交換差額清算憑證是中國人民銀行日照市中心支行與交換清算行的記賬憑證，必須加蓋“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章”和清算員名章，中國人民銀行日照市中心支行營業(yè)部門記賬的聯(lián)次要及時送到營業(yè)部門，各管轄行記賬的聯(lián)次于次場交各管轄行核對。

第三十二條 日照市同城清算系統(tǒng)方式下的貸記業(yè)務(wù)應(yīng)實時處理，銀行本票的兌付比照貸記業(yè)務(wù)處理，支票等借記業(yè)務(wù)實行隔場抵用。如有退票，應(yīng)在次場規(guī)定時間及時提出。

第五章 差錯與退票處理

第三十三條 票據(jù)交換差錯處理

各管轄行要認(rèn)真核對票據(jù)清算中心提供的差額清算憑證，利用網(wǎng)上對賬系統(tǒng)與中國人民銀行日照市中心支行營業(yè)部門及時核對賬務(wù)，確保本行打印的差額清算憑證與票據(jù)清算中心提供的差額清算憑證記載一致。如出現(xiàn)不一致的情況，發(fā)現(xiàn)問題的管轄行要及時向中國人民銀行日照市中心支行會計財務(wù)科、營業(yè)室報告，并與日照市票據(jù)清算中心核對賬務(wù)，查明原因。

日照市票據(jù)清算中心查明原因后及時報告核對情況。

第三十四條 提入行對有下列情況之一的提入票據(jù)，應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)，填制退票理由書辦理退票：

1.非本行票據(jù)； 2.未經(jīng)出票人簽章；

3.未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行印鑒不符； 4.約定使用支付密碼的，密碼不正確或未填寫密碼的； 5.絕對記載事項不齊全或更改的； 6.大小寫金額未同時記載或記載不符； 7.已逾付款提示期； 8.字跡擦改；

9.更改可更改事項未經(jīng)原記載人簽章； 10.背書不符或不連續(xù)； 11.取得出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)； 12.已經(jīng)掛失止付或司法機關(guān)通知止付； 13.偽造或變造票據(jù)； 14.賬號或戶名不符； 15.出現(xiàn)空頭的；

16.其他違反規(guī)定應(yīng)予退票的。

第六章 空頭支票報告

第三十五條 因支票出票人賬戶資金不足產(chǎn)生空頭的，以及出票人因簽發(fā)的支票上加蓋的印章與預(yù)留印鑒不符的，提入行要填寫空頭支票報告書，并提供支票復(fù)印件，余額不足的，提供付款時出票人的賬戶余額表，印鑒不符的，提供出票人的預(yù)留印鑒復(fù)印件。報送空頭支票報告書義務(wù)的交換行為空頭支票報告行，報告行要在報告書和余額表上加蓋業(yè)務(wù)公章。

交換行按屬地原則向中國人民銀行日照市中心支行或中國人民銀行縣支行報送空頭支票報告書。

第三十六條 空頭支票報告行最晚應(yīng)于次場交換時將空頭支票報告書和有關(guān)資料報送至日照市票據(jù)交換中心或中國人民銀行縣支行綜合營業(yè)部。

第三十七條 支票出現(xiàn)空頭或印鑒不符現(xiàn)象的，提入行不得以其他理由退票，隱瞞真實情況。

第三十八條 提入行和提出行要配合票據(jù)中心的調(diào)查，按要求提供余額表資料等并作出說明。

第七章 票據(jù)交換紀(jì)律及處分

第三十九條 交換行無正當(dāng)理由的，不得拒收經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的票據(jù)及結(jié)算憑證。

第四十條 交換行要嚴(yán)格落實票據(jù)傳遞過程的各項安全措施，在票據(jù)清算中心票據(jù)傳遞人員到達(dá)時，應(yīng)封好交換包或做好準(zhǔn)備，隨時可以將票據(jù)封存交換包。

票據(jù)交換包內(nèi)有票據(jù)或資料的，必須加鎖。鑰匙由系統(tǒng)審核員和交換行業(yè)務(wù)人員分別保管。

第四十一條 系統(tǒng)審核員要準(zhǔn)時到達(dá)票據(jù)清算中心。

第四十二條 各交換行要及時簽到，場結(jié)時要及時對賬，日終時及時簽退。第四十三條 系統(tǒng)審核員發(fā)現(xiàn)收到票據(jù)少于提入清單記載票據(jù)的，要與提出行系統(tǒng)審核員核實，確認(rèn)后登記缺票登記簿。

第四十四條 提入行要對提入的票據(jù)負(fù)責(zé)，不得自行涂改或使用其他不正當(dāng)手段造成票據(jù)無效。

第四十五條 退票行不得在規(guī)定的退票理由之外隨意退票。

禁止使用其他原因作為退票理由，如確有需要的，退票行要做出說明交票據(jù)清算中心，必要時提供有關(guān)票據(jù)的復(fù)印件以作證明。第四十六條 管轄行資金管理部門要做好資金的匡算、調(diào)度工作，確保在中國人民銀行日照市中心支行營業(yè)部門的存款足以清算借記差額。

第四十七條 提入行要認(rèn)真審核提出的票據(jù)，確保提入行正確、票據(jù)有效等，提出票據(jù)被提入行以正當(dāng)理由退票，且該項因素提出行應(yīng)能審核的，提出行承擔(dān)票據(jù)審核不嚴(yán)的責(zé)任。

第四十八條 交換行在票據(jù)交換過程中出現(xiàn)違規(guī)的，票據(jù)清算中心予以考核記錄，相關(guān)人員接受培訓(xùn)，情節(jié)嚴(yán)重的全轄通報。

第四十九條 交換行違規(guī)次數(shù)較多或情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行日照市中心支行研究決定可以暫停或正式停止相關(guān)銀行機構(gòu)的票據(jù)交換資格。

第五十條 日照市票據(jù)清算中心接受客戶和銀行機構(gòu)的投訴，如有投訴，日照市票據(jù)清算中心在職責(zé)范圍內(nèi)予以調(diào)查處理。

第八章 附則

第五十一條 本辦法由中國人民銀行日照市中心支行制定。第五十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：人民銀行票據(jù)交換

人民銀行票據(jù)交換

由于銀行的客戶收款付款不可避免且大量產(chǎn)生跨行交易，銀行將客戶跨行對外付款憑證、跨行對外收款憑證按各家銀行進(jìn)行分類及匯總，然后到人民銀行的票據(jù)交換中心分發(fā)給各家銀行，同時你也接受各家銀行給你銀行的憑證，也是包括你銀行的開戶客戶的付款或收款，然后計算一下你這家銀行總的付出多少資金、收到多少資金，如扎差是收到資金，你銀行在人民銀行帳戶中的存款增加，如扎差是付出資金，你銀行在人民銀行帳戶中的存款減少。

回到你銀行后，將你收到其他行的憑證進(jìn)行記帳，如客戶收款，在其帳戶中增加存款，如客戶付款，在其帳戶中減少存款。

我在中信銀行做交換工作，給你大致說一下吧（每個行的票據(jù)交換都是一樣的）首先分為代收和代付，代收大致包括信匯、進(jìn)帳單、稅單等（付款人為本行的客戶）；代付大致包括支票、匯票等（收款人為本行客戶）。這些票據(jù)要統(tǒng)一提到人行票據(jù)交換所進(jìn)行分類，再按分類發(fā)放到各個銀行。票據(jù)交換分為兩個場次：上午十點左右的那場叫“早場”，也叫“二場”，記住不是一場；晚上五點左右的那場叫“晚場”，也叫“一場”。我不知道你還想知道什么，再補充我還會再幫你解答的~ 我國中央銀行支付清算服務(wù)概況如何?

中國人民銀行專門執(zhí)行中央銀行職能后，成為各金融機構(gòu)的支付中介，對金融體系提供的支付清算服務(wù)目前主要體現(xiàn)在同城和異地清算。

(1)同城清算

①同城票據(jù)交換。票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動。它是銀行的一項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，票據(jù)交換業(yè)務(wù)不僅涉及到銀行間票據(jù)的交換與清算，而且還牽涉到社會資金的使用效益等。同城票據(jù)交換的具體做法主要有以下幾種：

1)同城商業(yè)銀行間本系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換。由同城商業(yè)銀行的主管行牽頭，對轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)代收、代付本系統(tǒng)的票據(jù)組織交換，通過同城行處的往來科目劃轉(zhuǎn)，當(dāng)日或定期通過聯(lián)行往來科目講行清算。

2)同城商業(yè)銀行間跨系統(tǒng)票據(jù)交換。根據(jù)各商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)置和在有民銀行開立存款帳戶的情況，采取三種不同的票據(jù)交換額。當(dāng)時清算的辦法。二是如果各商業(yè)銀行的所屬機構(gòu)都直接在通過在人民銀行的存款帳戶進(jìn)行資金清算的辦法。是對業(yè)務(wù)量不大的縣城行處的跨系統(tǒng)票據(jù)交換，采取直接交換、當(dāng)時清算資金的辦法。

②資金清算。參加票據(jù)交換的商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)，當(dāng)票據(jù)交換所核對軋平當(dāng)天（或場）的票據(jù)交換業(yè)務(wù)后，主要采取下面兩種資金清算方法：

1）全額清算。即參加票據(jù)交換的行處，將提出提入票據(jù)的應(yīng)借和應(yīng)貸差額分別進(jìn)行匯總，然后通過人民銀行向?qū)Ψ叫星逅阗Y金。

2)差額清算。即參加票據(jù)交換的行處，將各自提出提入的票據(jù)金額進(jìn)行軋差，得到應(yīng)貸差額或應(yīng)借差額，然后通過在人民銀行的存款賬戶進(jìn)行清算。

③同城票據(jù)的微機清算。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融業(yè)務(wù)的電子化工作也得到飛速發(fā)展。1987年以后，在結(jié)算業(yè)務(wù)多的大、中城市，人民銀行開始建立清算中心，通過電子計算機處理同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)，使同城資金清算工作有了質(zhì)的飛躍。

(2)異地清算

在我國，異地清算業(yè)是同現(xiàn)行的聯(lián)行往來制度相聯(lián)系的，中央銀行和商業(yè)銀行在聯(lián)行轉(zhuǎn)匯清算業(yè)務(wù)中的基本做法是：

①各商業(yè)銀行全國聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)大額匯劃款項均通過人民銀行聯(lián)行辦理轉(zhuǎn)匯并清算資金 ②商業(yè)銀行全國聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)未達(dá)到轉(zhuǎn)匯金額起點的匯劃款項、內(nèi)部資金匯劃款項和縣以下全國聯(lián)行通匯機構(gòu)的匯劃款項，仍分別通過商業(yè)銀行跨系統(tǒng)和本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)。

③商業(yè)銀行簽發(fā)的銀行匯票和銀行承兌匯票，暫不通過人民銀行聯(lián)行劃付，仍由各商業(yè)銀行聯(lián)行劃付。④商業(yè)銀行必須在人民銀行存款賬戶留足備付金，人民銀行收到商業(yè)銀行的匯劃憑證時，如其存款不足支付，應(yīng)通知商業(yè)銀行于一日之內(nèi)補足，仍不能補足的，對不足部分退回憑證，不得在人民銀行存款賬戶透支。

⑤商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)匯時，匯劃金額一般不得轉(zhuǎn)入同城票據(jù)交換差額內(nèi)，可將有關(guān)匯劃憑證連同轉(zhuǎn)匯清單一并向人民銀行提出信件交換或單獨提交。但人民銀行劃撥解付款項，可通過同城票據(jù)交換辦理。

(3)電子聯(lián)行業(yè)務(wù)

全國電子聯(lián)行往來是指經(jīng)總行核準(zhǔn)發(fā)有電子聯(lián)行行號的行與行之間通過電子計算機網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行異地資金劃撥的賬務(wù)往來，電聯(lián)行采用“星形結(jié)構(gòu)，縱向往來，隨發(fā)隨收，當(dāng)時核對，每日平，存欠反映”的做法。其中，星形結(jié)構(gòu)，是指清算中心分布全國各地，縱向往來，是指各分中心受理的聯(lián)行匯劃業(yè)務(wù)，直接發(fā)送總中心。各分中心之間不發(fā)生直接的橫向關(guān)系‘隨發(fā)隨收，是指及時發(fā)送或轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)行信息，收到后及時反饋，當(dāng)時核對，是指發(fā)報分中心與總中心，總中心與收報分中心的反饋信息應(yīng)及時核對；每日結(jié)平，是指每日營業(yè)終了，發(fā)報分中心和收報分中心與總中心核對當(dāng)日電子聯(lián)行審察無誤后結(jié)平，存欠反映，是指總中

心對轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)發(fā)的電子聯(lián)行賬務(wù)，每日核對后以上存、借用反映存欠關(guān)系。舉個例子吧~~

你開一家公司A，在工行開戶，我開一家公司B，在建行開戶，現(xiàn)在我要付款給你

我公司拿轉(zhuǎn)帳支票到建行去，建行從公司B的帳戶下帳，進(jìn)帳單通過當(dāng)天的同城交換提出，通過清算中心提到工行，工行收到進(jìn)帳單就直接給你的A公司上帳

同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃研究2007年04月04日 星期三 下午 02:03編者按 同城票據(jù)交換是指人民銀行分支機構(gòu)組織同一城市內(nèi)或同一經(jīng)濟區(qū)域內(nèi)各銀行機構(gòu)辦理的跨行票據(jù)交換及資金清算業(yè)務(wù)。同城清算是我國支付結(jié)算體系中不可或缺的重要組成部分，加強對我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃的研究，對建設(shè)高效、安全的支付清算體系有著積極重要的意義。中國人民銀行南京分行支付結(jié)算處的同志在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，對如何制定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行了認(rèn)真的思考。

一、同城票據(jù)交換中存在的主要問題

同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的組織和管理，一直以各市、縣級人民銀行為主，總、分行對其統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理較少，造成了各地同城票據(jù)交換在組織形式、系統(tǒng)模式、技術(shù)手段、收費形式上有很大差異。各地做法的不統(tǒng)一，給加強同城票據(jù)交換的風(fēng)險管理、避免重復(fù)建設(shè)造成的資源浪費等方面帶來了一定的困難，將不利于同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

(一)體系運轉(zhuǎn)中存在的問題

一是同城票據(jù)交換體制不規(guī)范。有的是人民銀行的內(nèi)部機構(gòu)，有的是會員制的結(jié)算中心，各地做法不一。票據(jù)交換所體制不明，導(dǎo)致其管理和營運等行為不合法、不合規(guī)。二是同城交換系統(tǒng)不統(tǒng)一。各地同城交換系統(tǒng)大多為自主開發(fā)，系統(tǒng)開發(fā)缺乏前瞻性、綜合性，低水平重復(fù)建設(shè)造成了資源浪費和成本的增加。與此同時，由于商業(yè)銀行的行內(nèi)系統(tǒng)相對規(guī)范和集中統(tǒng)一，而人民銀行的同城清算系統(tǒng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一，導(dǎo)致商業(yè)銀行按不同的標(biāo)準(zhǔn)提供不同的接口數(shù)據(jù)，增加了商業(yè)銀行的技術(shù)規(guī)范難度和管理成本。

(二)票據(jù)交換問題

一是沒有統(tǒng)一的同城票據(jù)交換管理規(guī)章，容易造成票據(jù)交換所的地位不夠權(quán)威，在業(yè)務(wù)、交換網(wǎng)點和內(nèi)部管理中約束能力不強，對商業(yè)銀行服務(wù)與管理的效應(yīng)較低。二是財務(wù)收支不規(guī)范。目前票據(jù)交換所只能向參加交換機構(gòu)收取管理費和象征性的業(yè)務(wù)收費等行業(yè)性質(zhì)的收費，對真正的服務(wù)大眾——企業(yè)和個人，卻得不到向其收費的依據(jù)，無法獲得應(yīng)得的合法收益。收費來源的枯竭，一方面使交換所的日常管理和系統(tǒng)的維護工作舉步維艱，另一方面交換所急需的升級改造工作也始終受到經(jīng)費短缺的困擾。

(三)同城清算違規(guī)行為的處罰問題

目前，對空頭支票的處罰，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，人民銀行委托商業(yè)銀行辦理。但根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為企業(yè)無資格實施對空頭支票的處罰。2004年初，中國人民銀行總行制定了《空頭支票的處罰辦法》(討論稿)。在實際操作中存在基層人民銀行怕麻煩，商業(yè)銀行缺乏積極性的問題，容易使空頭支票的處罰流于形式，甚至造成事實上的不處罰。這種狀況的長期存在，致使 企業(yè)空頭支票的屢禁不止，嚴(yán)重影響了支票的信譽度和支票的正常使用。(四)同城票據(jù)交換的風(fēng)險問題

1.操作風(fēng)險。操作風(fēng)險包括票據(jù)交換所工作人員和票據(jù)交換參與者工作人員的道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)資金安全風(fēng)險。

2.系統(tǒng)風(fēng)險。各地同城交換系統(tǒng)大多為自主開發(fā)，各行其是，系統(tǒng)的安全性得不到保障。

3.法律風(fēng)險。主要指票據(jù)交換所相關(guān)管理制度、參加票據(jù)交換系統(tǒng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)以及票據(jù)交換所參與者必須遵守的有關(guān)權(quán)利義務(wù)等方面的法律風(fēng)險和來自于監(jiān)管部門的監(jiān)管行為的法律風(fēng)險。如電子印鑒、支付密碼、影像的支票信息的法律地位沒有明確。

4.技術(shù)風(fēng)險。采用電子同城進(jìn)行票據(jù)交換，如果計算機軟硬件和網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)存在故障，有時會嚴(yán)重影響票據(jù)交換系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)。而且由于缺乏統(tǒng)一的信息交換格式、安全傳輸標(biāo)準(zhǔn)、信息加密方法，票據(jù)交換所一旦突破了區(qū)域的限制，必然會給網(wǎng)絡(luò)化方式運作的同城清算系統(tǒng)帶來技術(shù)風(fēng)險。

5.制度風(fēng)險。主要表現(xiàn)為在同城票據(jù)交換方式、范圍不斷創(chuàng)新的過程中，制度滯后或制度不健全，從而產(chǎn)生清算風(fēng)險。

二、同城票據(jù)交換中的幾個重點問題(一)關(guān)于同城票據(jù)交換所的組織形式

從同城票據(jù)交換工作的實際操作來看，我們認(rèn)為票據(jù)交換所宜采取會員制、非法人事業(yè)單位的組織形式，實行獨立核算。采用會員制的組織形式，有利于人民銀行加強對票據(jù)交換所的領(lǐng)導(dǎo)和管理；加強各會員行間的溝通協(xié)調(diào)，尤其在重大決策前進(jìn)行集體討論，有利于各項措施的貫徹落實；便于運作，可以向各會員單位收取一定的費用，有利于同城票據(jù)交換所的發(fā)展。若同城票據(jù)交換的管理與運營都由人民銀行負(fù)責(zé)，會導(dǎo)致行政色彩較濃，不利于形成公平的協(xié)調(diào)機制和利益分配機制。同時，人民銀行本身作為一個交換網(wǎng)點參加同城交換，既是管理者又是參與者，也無法形成一個公平的管理機制。采用非法人事業(yè)單位形式，使之在業(yè)務(wù)管理上仍對人民銀行負(fù)責(zé)，可以與人民銀行履行清算管理的職能相符。

(二)關(guān)于支票的使用問題

1.使用范圍。支票以其攜帶安全、支付便捷等優(yōu)點，受到了企事業(yè)單位和個人的普遍歡迎。目前在同城票據(jù)交換中占了相當(dāng)大的比例。同時，相對于匯票來說，支票具有使用人自行簽發(fā)、金額可授權(quán)補記等特點，若將支票的使用范圍逐步擴大，可大大方便企事業(yè)單位在異地的采購和公務(wù)活動，減少現(xiàn)金的流通，為客戶提供一種新的異地結(jié)算渠道。在目前異地結(jié)算方式匯票、匯兌、信用卡等已基本能夠滿足客戶需要的情況下，支票的使用范圍擴大到全國，應(yīng)是一個錦上添花的選擇。但要真正實現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)使用還有一定的難度，因為整個社會信用體系的建立、尤其是信用觀念的轉(zhuǎn)變都將是一項長期的工作。我們認(rèn)為，支票使用范圍的擴大，應(yīng)順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的潮流，根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀，分地域、分階段逐步實施。目前可以先在同一票據(jù)交換區(qū)內(nèi)使用，隨著經(jīng)濟的發(fā)展、市場需求的增加，可由不同的票據(jù)交換區(qū)自行協(xié)調(diào)決定相互受理支票，條件成熟后，再推廣到全國使用。

2.支票結(jié)算效率提高的有效途徑。我們認(rèn)為，提高支票結(jié)算的效率可從以下方面著手：一是加快實現(xiàn)支票查詢系統(tǒng)的建設(shè)，收款人可以根據(jù)付款人的授權(quán)通過電話等技術(shù)手段實現(xiàn)賬戶查詢、凍結(jié)功能，提高支票的使用效率；二是實行同城交換系統(tǒng)與各商業(yè)銀行對公系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，通過技術(shù)手段解決空頭支票審核的問題。三是票據(jù)交換所與征信系統(tǒng)建立共享機制，可及時了解客戶的信譽情況，從而減少利用支票進(jìn)行詐騙行為。四是加快制度建設(shè)，加大對簽發(fā)空頭支票等失信行為的處罰力度。

(三)支票的截留及影像技術(shù)的應(yīng)用問題

在現(xiàn)行方式下，支票的處理成本較高，支票截留有利于降低票據(jù)傳遞的成本，縮短票據(jù)的抵用時間，提高結(jié)算效率；也有利于區(qū)域性票據(jù)交換中心的建立和發(fā)展，擴大票據(jù)交換的范圍，因此我國有必要考慮對支票進(jìn)行截留。影像技術(shù)的發(fā)展、電子簽名法的出臺，給支票截留提供了良好的技術(shù)基礎(chǔ)和法律基礎(chǔ)，美國21世紀(jì)支票法案也給我國的支票截留提供了很好的思路，這些都為我國逐步實現(xiàn)支票截留創(chuàng)造了很好的條件。中國人民銀行南通市中心支行利用支付密碼和電子影像技術(shù)已經(jīng)初步實現(xiàn)了票據(jù)的截留。但與美國“支票截留”仍存在較大差距。由于付款銀行收到原支票的電子信息，并沒有票據(jù)法律上的效力，若產(chǎn)生票據(jù)糾紛，銀行承擔(dān)著較大的風(fēng)險。因此，要對我國現(xiàn)行的票據(jù)法規(guī)進(jìn)行相應(yīng)修改，賦予“支票截留”中的電子提示以與紙質(zhì)提示相同的法律效力。同時，中央銀行應(yīng)出臺有關(guān)的制度和管理規(guī)定，對“支票截留”各方的權(quán)利義務(wù)做出明確規(guī)定，并出臺有關(guān)原始票據(jù)的保管、查閱和電子影像的圖像采集、存儲和票據(jù)圖像傳輸、查詢等方面的制度和規(guī)定。支票的截留應(yīng)在支票具備較為有效的防偽技術(shù)和電子簽名技術(shù)的基礎(chǔ)上，利用電子影像技術(shù)對支票進(jìn)行票據(jù)圖像采集、存儲和利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行票據(jù)圖像傳輸、查詢，作為票據(jù)截留的輔助手段。(四)關(guān)于區(qū)域性票據(jù)交換中心的發(fā)展方向問題

在當(dāng)前經(jīng)濟快速發(fā)展的過程中，區(qū)域性中心城市與周邊城市之間經(jīng)濟發(fā)展的相互依存性、互補性大大增強，經(jīng)濟交往頻繁，導(dǎo)致彼此間的異地支付結(jié)算往來也越來越密切。區(qū)域性票據(jù)交換的實施，一是有利于帶動周邊地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴大票據(jù)的使用范圍和覆蓋面；二是有利于加強與周邊地區(qū)的橫向經(jīng)濟聯(lián)系，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展；三是開通了不同地區(qū)間借記業(yè)務(wù)，為隨機性商品交易提供支付信用保證，進(jìn)一步豐富支付結(jié)算工具。隨著個人信用征信系統(tǒng)的建立和市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，個人支票流通逐步擴大，能夠解決異地采購攜帶現(xiàn)金不便的問題，區(qū)域票據(jù)交換系統(tǒng)將為區(qū)域票據(jù)流通提供重要渠道。因此，從長遠(yuǎn)看，人民銀行為更好地做好支付清算服務(wù)工作，加快客戶資金周轉(zhuǎn)速度，營造良好的支付結(jié)算環(huán)境，建立區(qū)域性票據(jù)交換中心，對這些本應(yīng)異地結(jié)算的資金進(jìn)行快速同城清算，應(yīng)是未來票據(jù)交換發(fā)展的一個方向。建立區(qū)域性的票據(jù)交換中心，我們認(rèn)為必須符合以下條件：一是區(qū)域間、城市間的經(jīng)濟交往密切、經(jīng)濟關(guān)聯(lián)度大，中小城市對大城市的經(jīng)濟依賴度強；二是社會信用基礎(chǔ)較好，支票等支付工具的信譽度較高；三是交通較為便利，每天應(yīng)保證參加兩場交換或建立快捷的退票機制；四是要達(dá)到一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。若符合以上條件將有利于區(qū)域間經(jīng)濟金融的融合和發(fā)展，擴大票據(jù)的使用范圍和覆蓋面，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟的共同發(fā)展；否則，銀行運行成本較高，得不償失。

(五)關(guān)于票據(jù)清分機的使用問題

票據(jù)清分系統(tǒng)具有票據(jù)處理速度快、容量大、效率高的特點，適合于大量票據(jù)集中清分和清算的需要。票據(jù)清分機的使用，縮短了票據(jù)處理的時間，減輕了勞動強度，提高了工作效率和清分的準(zhǔn)確性，具有無可比擬的優(yōu)點。但同時，使用票據(jù)清分系統(tǒng)的成本高、價格貴、維護困難、維修費高，必須有相當(dāng)大的票據(jù)處理量才能降低單位票據(jù)的處理成本。在目前各地紛紛建立起實時電子清算網(wǎng)絡(luò)，票據(jù)截留已納入議事日程的情況下，從投資成本和效益的角度考慮，目前不宜在全國范圍內(nèi)推廣票據(jù)清分系統(tǒng)，在一些業(yè)務(wù)量大的省會城市推廣較為合適。(六)關(guān)于同城票據(jù)交換的收費政策

我們認(rèn)為，對同城票據(jù)交換進(jìn)行收費是合理的，也是必要的。否則，由人民銀行負(fù)擔(dān)同城票據(jù)交換的各項費用支出，既加重了人民銀行自身的財務(wù)負(fù)擔(dān)，也導(dǎo)致缺乏對同城票據(jù)交換系統(tǒng)進(jìn)行必要的技術(shù)更新改造、加大投入的積極性，不利于同城票據(jù)交換的健康發(fā)展。而對同城票據(jù)交換收費采取什么樣的政策，應(yīng)取決于同城票據(jù)交換所的組織形式。如果將同城票據(jù)交換所作為人民銀行的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)，則同城票據(jù)交換作為人民銀行履行央行支付清算職能的一項內(nèi)容，理應(yīng)從各級人行經(jīng)費支出，因而對同城票據(jù)交換收取費用就很難爭取和制定政策。若將同城票據(jù)交換所建成由人民銀行組織，各金融機構(gòu)參與的會員制機構(gòu)，可以向各會員機構(gòu)收取一定的費用。向各會員機構(gòu)的收費分為兩部分，一部分是由各金融機構(gòu)支付的會員費，收費標(biāo)準(zhǔn)可由總行統(tǒng)一規(guī)定，亦可由各中心支行自行決定；另外一部分是按同城清算筆數(shù)向金融機構(gòu)收費，這部分收費標(biāo)準(zhǔn)建議由總行會同國家相關(guān)部門制訂統(tǒng)一的收費政策，使收費合法合理；而收費的具體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)由國家給出指導(dǎo)價格，然后根據(jù)各地實際采用的交換方式、業(yè)務(wù)量及當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟狀況，確定具體的收費標(biāo)準(zhǔn)。同時，要考慮重新制定各項結(jié)算業(yè)務(wù)收費的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟增長和物價上漲的現(xiàn)狀提高結(jié)算業(yè)務(wù)的工本費、手續(xù)費和郵電費的價格(目前，支票、匯票、本票業(yè)務(wù)的手續(xù)費太低)，以減輕商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。

三、加快我國同城交換發(fā)展的建議

(一)抓緊研究確定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃

同城票據(jù)交換是我國支付體系的重要組成部分，支付系統(tǒng)全面運行后由于無法處理支票等紙憑證不能截留的借記業(yè)務(wù)，暫不能完全取代同城清算系統(tǒng)。據(jù)調(diào)查，同城借記業(yè)務(wù)約占同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)量的60%，一些經(jīng)濟發(fā)達(dá)的城市票據(jù)交換的業(yè)務(wù)量較大，采用手工交換的方式難以為繼，通過技術(shù)手段實現(xiàn)同城清算的電子化在一些經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的城市尤為必要。因此，制定我國同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃應(yīng)根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r研究確定。一是在經(jīng)濟發(fā)達(dá)的大城市，票據(jù)清分的業(yè)務(wù)量在3萬張以上的，可仍采用清分機模式；二是在經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的中等城市及部分縣(市)采用聯(lián)網(wǎng)方式；三是在一些欠發(fā)達(dá)的市和縣采取磁介質(zhì)方式，業(yè)務(wù)量較少的仍可采用手工方式。同時，對同城票據(jù)交換所的組織形式、業(yè) 務(wù)規(guī)則、運作方式、安全管理等作統(tǒng)一規(guī)范。

(二)制定統(tǒng)一的同城清算制度，加強對同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的管理

要控制同城票據(jù)交換中存在的風(fēng)險，應(yīng)加強對票據(jù)交換系統(tǒng)的統(tǒng)一規(guī)劃和管理，建議應(yīng)由總行或分行開發(fā)、推廣統(tǒng)一的同城票據(jù)交換系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上制定統(tǒng)一的管理制度和操作辦法。統(tǒng)一的同城清算制度應(yīng)主要包括：一是明確同城票據(jù)交換中心的組織體制；二是規(guī)范同城票據(jù)交換的結(jié)算業(yè)務(wù)種類、票據(jù)交換的規(guī)則、業(yè)務(wù)處理手續(xù)、資金清算方式；三是制定統(tǒng)一的同城票據(jù)信息交換格式及信息安全的技術(shù)規(guī)范；四是制定相應(yīng)的處罰措施，對無理退票、擾亂清算秩序的行為進(jìn)行處理；五是制定合理的收費標(biāo)準(zhǔn)和財務(wù)制度；六是明確人民銀行對同城票據(jù)交換中心的歸口管理部門，實行對同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和規(guī)劃。

(三)進(jìn)一步理順同城交換系統(tǒng)與支付系統(tǒng)的關(guān)系現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(含小額批量支付系統(tǒng))全部建成后，雖然能夠處理同城的支付業(yè)務(wù)，但無法完全取代。因此，建議總行要從同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)發(fā)展出發(fā)，研究確定同城票據(jù)交換發(fā)展規(guī)劃。我們認(rèn)為，支付系統(tǒng)與目前各地運行的同城交換系統(tǒng)相比較，從成本效益上考慮，同城交換系統(tǒng)仍具有收費低、清算速度快的優(yōu)勢，同城交換系統(tǒng)(清算系統(tǒng))應(yīng)與支付系統(tǒng)并行，銀行可以自主選擇同城支付業(yè)務(wù)的路徑。同時，人民銀行總、分行要通過加強對現(xiàn)有的同城清算系統(tǒng)的統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一管理，提高同城清算的服務(wù)水平和同城清算的效率。(四)充分利用電子技術(shù)，提高同城清算效率

隨著區(qū)域性票據(jù)交換中心的建立和發(fā)展，票據(jù)交換的范圍的不斷擴大，票據(jù)交換業(yè)務(wù)量的大幅增加，必須充分利用現(xiàn)有的電子技術(shù)，提高同城票據(jù)交換的清算。一是積極推動影像技術(shù)在票據(jù)交換中的作用，借鑒美國21世紀(jì)支票法案的一些做法，實施票據(jù)截留。二是充分發(fā)揮支付密碼的作用，使支付密碼不僅起到防偽的功能，還要利用支付密碼實施對支票的身份論證查詢、票據(jù)資金的圈存直至票據(jù)資金的實時扣劃。三是要加強法律制度的研究，票據(jù)法律制度要適應(yīng)電子技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，防范同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的制度風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。

(五)加大對違規(guī)行為的處罰，提高支票的效率

目前，支票使用中存在銷貨方以“款項到賬后再發(fā)貨”或利用支票進(jìn)行詐騙等現(xiàn)象，直接影響了支票的正常使用。為確保支票的支付、流通等功能得到充分發(fā)揮，使支票能夠恢復(fù)其應(yīng)有的信譽度，應(yīng)加強對支票使用的管理。一是提高票據(jù)的防偽技術(shù)，使犯罪分子難以利用票據(jù)實施詐騙，或提高犯罪的難度或成本；二是加強票據(jù)法規(guī)的宣傳，普及票據(jù)業(yè)務(wù)知識，提高票據(jù)的認(rèn)知度；三是完善票據(jù)法規(guī)，加大對簽發(fā)空頭支票的懲罰力度。建議人總行抓緊研究具體的處罰辦法，合理制定處罰的操作流程，減化操作手續(xù)，明確各方責(zé)任。

(作者單位：中國人民銀行南京分行)

第五篇：關(guān)于票據(jù)交換接送車有關(guān)費用的申請報告

關(guān)于票據(jù)交換接送車有關(guān)費用的申請報告

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

本人根據(jù)組織的安排，自二00九年九月起，達(dá)坂城區(qū) 所屬四個網(wǎng)點以及天山區(qū)化肥廠一個網(wǎng)點的票據(jù)交換由我 個人車輛接送。雖然這項工作很辛苦、但工作中我從未松弛，認(rèn)真負(fù)責(zé)、態(tài)度端正，盡我的能力，每天按時、按點將各個 網(wǎng)點發(fā)生的票據(jù)完好無損的接送。此車每天往返里程約280 公里，耗油量平均150元，往返過路費30元，每月按22個 工作日計算，每月往返里程6160公里，正常費用約3960.00 元，同時車輛每月保養(yǎng)維護、維修所需費用1200元，保險、車船稅、通行費每月600元。所以每月就該車開支在5760元左右。加之配偶無業(yè)、家有八十高齡父親和兩個正在上學(xué)的孩子，家里經(jīng)濟負(fù)擔(dān)就更重了。為了今后更好地完成組織交辦的各項工作任務(wù)，望組織和領(lǐng)導(dǎo)考慮我實際困難、能否適當(dāng)增加上述費用，請領(lǐng)導(dǎo)解決為盼！

申請人：巴合提 二O一三年五月二十三日