第一篇：網(wǎng)上支付系統(tǒng)典型流程

網(wǎng)上支付系統(tǒng)典型流程

在使用不同的網(wǎng)上支付工具進(jìn)行網(wǎng)上支付時(shí)，在基本相同的支付流程的基礎(chǔ)上，每種不同的支付工具會(huì)各自擁有不同特點(diǎn)的支付流程。

1．銀行卡支付流程

以Cybercash方式為典型案例：

（1）在實(shí)際商品、相關(guān)服務(wù)與資金流動(dòng)發(fā)生之前，由客戶通過(guò)安全方式將信用卡信息傳送給商戶；

（2）商戶驗(yàn)證客戶身份為信用卡賬戶所有者；

（3）商戶把信用卡收費(fèi)信息和數(shù)字簽名發(fā)送給其銀行或在線信用卡處理器；

（4）使用第三方進(jìn)行驗(yàn)證的支付。即買賣雙方都使用電子郵箱和第一虛擬銀行的FV賬戶，來(lái)確保信用卡號(hào)碼不在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上傳輸，進(jìn)而避開(kāi)信用卡方面的安全問(wèn)題。

（5）銀行或處理方把信息送給客戶銀行進(jìn)行授權(quán)；

（6）客戶銀行為商戶返回信用卡數(shù)據(jù)、收費(fèi)確認(rèn)和授權(quán)；

（7）網(wǎng)上信用卡支付完成。

應(yīng)該指出的是，為了使銀行卡在網(wǎng)上支付過(guò)程中真正實(shí)現(xiàn)交易安全和支付的不可否認(rèn)性，采用安全電子交易協(xié)議（SET）是不可缺少的步驟。SET是專門用于加密信用卡支付的協(xié)議。支付安全的目標(biāo)是為了提供有關(guān)持卡人、商戶和收單行的身份驗(yàn)證手續(xù)，提供支付數(shù)據(jù)的機(jī)密性，保持支付數(shù)據(jù)的完整性以及為相應(yīng)的安全服務(wù)涉及的算法和協(xié)議進(jìn)行定義。

SET現(xiàn)在已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行支付的安全標(biāo)準(zhǔn)，它的應(yīng)用將可以為網(wǎng)上銀行卡支付提供信息的機(jī)密性、數(shù)據(jù)的完整性、消費(fèi)者賬戶的可確認(rèn)性、商戶的確定性和可靠的互操作性。

2．電子現(xiàn)金支付流程

用Ecash作為典型的電子現(xiàn)金來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上支付，其流程大致是：

（1）客戶需要先在其電子錢包軟件中儲(chǔ)存Ecash硬幣，即一定數(shù)量的電子現(xiàn)金；

（2）客戶瀏覽商戶的站點(diǎn)，確定欲購(gòu)物品的品類、數(shù)量及價(jià)格等；

（3）客戶通過(guò)商戶的站點(diǎn)遞交一份購(gòu)物表格；

（4）商家收到定單后，即向客戶電子錢包發(fā)送支付請(qǐng)求，請(qǐng)求內(nèi)容包括有定單金額、可用幣種、當(dāng)前時(shí)間、商戶銀行、商戶的銀行賬戶ID及定單描述等；

（5）客戶錢包將上述信息呈現(xiàn)給客戶，請(qǐng)求是否付款；

（6）客戶同意付款，則將從電子錢包中采集與請(qǐng)求金額值相等的硬幣；

（7）在將所要支付給商戶的硬幣值送給商戶之前，須用銀行的公用密鑰加密；

（8）商戶將接收的硬幣值送給銀行存入自己的賬戶。在先送往商戶、后送給銀行的支付信息中包含有關(guān)支付和加密的硬幣值的信息；

（9）在商戶存款期間，支付信息與加密硬幣一起被送往銀行；

（10）在收到支付信息后，作為存入請(qǐng)求的一部分，商戶將其送往銀行?？蛻艨梢杂妙愃频拇嫒胄畔⒏袷较蜚y行返回專用硬幣；

（11）在收到有效支付后，商戶給用戶發(fā)送所購(gòu)商品或收據(jù)。

3．電子支票支付流程

電子支票的支付流程不是單一的，它和所要應(yīng)用的電子支票系統(tǒng)密切相關(guān)?，F(xiàn)舉由美國(guó)卡內(nèi)基·梅隆大學(xué)開(kāi)發(fā)出的“Netbill”電子支票為例，介紹其網(wǎng)上支付流程。

（1）客戶向商戶請(qǐng)求正式的報(bào)價(jià)單，啟動(dòng)Netbill交易；

（2）在收到報(bào)價(jià)單請(qǐng)求后，商戶定出價(jià)格，并返回報(bào)價(jià)單；

（3）如果客戶接受所報(bào)價(jià)格，則應(yīng)指示其支票簿向商戶收款機(jī)發(fā)送購(gòu)買請(qǐng)求；

（4）當(dāng)收到購(gòu)買請(qǐng)求后，收款機(jī)從商戶應(yīng)用中取出產(chǎn)品，并采用一個(gè)密鑰來(lái)加密該產(chǎn)品。在計(jì)算出密碼校驗(yàn)和后，將結(jié)果傳送至客戶支票簿；

（5）在收到加密信息后，支票簿驗(yàn)證校驗(yàn)和，隨后，支票簿向商戶收款機(jī)送回一份簽名的電子支付定單。

（6）收款機(jī)對(duì)電子支付定單進(jìn)行背書(shū)，然后將之發(fā)送至Netbill服務(wù)器。

（7）Netbill服務(wù)器在驗(yàn)證價(jià)格、核驗(yàn)和等符合規(guī)定之后，借記客戶賬戶恰當(dāng)?shù)臄?shù)額。Netbill服務(wù)器記錄該筆交易并且保存一次性密鑰的復(fù)制件，然后，再將包含有同意或拒絕信息的數(shù)字簽名信息發(fā)送給商戶。

（8）商戶對(duì)Netbill服務(wù)器作出回答，如果同意，即同時(shí)將解密密鑰發(fā)送給客戶支票簿。

4．網(wǎng)上銀行支付流程

以我國(guó)招商銀行開(kāi)發(fā)的“一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)為例。

（1）客戶使用專用賬號(hào)進(jìn)行交易。該專用賬戶是“一卡通”的賬戶，有獨(dú)立的賬號(hào)和密碼，并且只能通過(guò)它進(jìn)行在線付款。

（2）設(shè)置網(wǎng)上消費(fèi)金額限制。

（3）支付信息直接傳送到銀行，不需要經(jīng)過(guò)商家轉(zhuǎn)發(fā)。加密后的信息直接傳到銀行，可以最大限度地避免信息泄漏。

（4）商家無(wú)法獲取客戶支付信息。商家從銀行接收客戶的訂貨信息，可避免客戶篡改已被銀行確認(rèn)的定單信息。

（5）對(duì)登錄次數(shù)予以限制?？蛻粼谝蝗罩畠?nèi)登錄錯(cuò)誤次數(shù)超過(guò)5次即被拒絕登錄。

（6）網(wǎng)上傳輸支付信息時(shí)采用安全套接層協(xié)議（SSL）進(jìn)行加密。

國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行在采用支付流程時(shí)各有不同，但總的目標(biāo)都是為了萬(wàn)無(wú)一失地把網(wǎng)上支付這一環(huán)節(jié)的工作做好。所以不斷加強(qiáng)網(wǎng)上支付的信息保密性、信息的真實(shí)完整性和信息的不可否認(rèn)性，是擺在廣大電子商務(wù)工作者和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)界人士面前的重要使命。

第二篇：中國(guó)電子口岸網(wǎng)上支付系統(tǒng)介紹（范文模版）

中國(guó)電子口岸網(wǎng)上支付系統(tǒng)介紹 2011/01/21 14:05 第一章 系統(tǒng)簡(jiǎn)介

《中國(guó)電子口岸網(wǎng)上支付系統(tǒng)》作為中國(guó)電子口岸的配套服務(wù)項(xiàng)目，與中國(guó)電子口岸其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及銀行內(nèi)部已有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連接，改變傳統(tǒng)的稅費(fèi)支付方式，為用戶提供準(zhǔn)確、方便、快捷的網(wǎng)上繳納稅費(fèi)服務(wù)。

采用網(wǎng)上支付的用戶，通過(guò)中國(guó)電子口岸查詢到稅費(fèi)通知后，可在網(wǎng)上發(fā)布支付指令，銀行接到支付指令后，可直接從用戶在銀行開(kāi)設(shè)的預(yù)儲(chǔ)帳號(hào)中劃轉(zhuǎn)稅費(fèi)，劃轉(zhuǎn)成功后，用戶可直接辦理相關(guān)通關(guān)手續(xù)。網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的推出將縮短通關(guān)時(shí)間，提高通關(guān)效率，降低貿(mào)易成本。

網(wǎng)上稅費(fèi)支付系統(tǒng)具有高強(qiáng)度的身份認(rèn)證功能，有效地防止篡改和抵賴，保證支付交易的完整性，體現(xiàn)交易雙方明確的意愿、承諾和責(zé)任，并提供充分的存證審核功能。第二章 功能介紹

中國(guó)電子口岸系統(tǒng)網(wǎng)上支付子系統(tǒng)“企業(yè)用戶端”，提供企業(yè)用戶進(jìn)行稅費(fèi)通知單查詢、稅費(fèi)支付確認(rèn)等功能，主要由以下幾個(gè)功能組成：

一、稅費(fèi)支付--提供用戶登錄網(wǎng)上支付子系統(tǒng)，查詢稅通知，指定繳款單位，網(wǎng)上支付確認(rèn)功能；

二、手續(xù)費(fèi)支付--提供用戶登錄網(wǎng)上支付子系統(tǒng)，查詢費(fèi)通知，指定繳款單位，網(wǎng)上支付確認(rèn)功能；

三、綜合查詢--提供用戶登錄網(wǎng)上支付子系統(tǒng)，查詢稅費(fèi)情況等功能；

四、業(yè)務(wù)規(guī)范--介紹本系統(tǒng)的具體使用方法。第三章 系統(tǒng)流程簡(jiǎn)介

3.1 使用“網(wǎng)上支付系統(tǒng)”的前提條件

通過(guò)中國(guó)電子口岸網(wǎng)上支付系統(tǒng)開(kāi)展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的企業(yè)，必須具備以下條件：

1、用戶是中國(guó)電子口岸入網(wǎng)用戶，已通過(guò)用戶資格審查，取得企業(yè)法人卡及操作員卡，具備聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)條件；

2、用戶已在銀行指定分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立能用于支付稅費(fèi)的預(yù)儲(chǔ)帳戶，開(kāi)戶行及帳號(hào)對(duì)海關(guān)不保密。

3、用戶通過(guò)“中國(guó)電子口岸”網(wǎng)站向銀行提出企業(yè)備案、操作員備案及授權(quán)的申請(qǐng)，銀行審批通過(guò)后企業(yè)與銀行簽定服務(wù)協(xié)議完畢。

3.2 企業(yè)備案申請(qǐng)與審批

企業(yè)通過(guò)“中國(guó)電子口岸”網(wǎng)站向銀行提出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)企業(yè)備案申請(qǐng)，銀行通過(guò)中國(guó)電子口岸企業(yè)管理子系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)的申請(qǐng)進(jìn)行審批。

3.3 海關(guān)電子稅單稅費(fèi)通知

企業(yè)用戶向海關(guān)電子申報(bào)，海關(guān)審結(jié)報(bào)關(guān)單后，生成海關(guān)“稅費(fèi)通知”傳數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)中心將海關(guān)“稅費(fèi)通知”對(duì)申報(bào)單位、經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)放。

3.4 查詢待支付稅、費(fèi)款清單

海關(guān)“稅費(fèi)通知”上網(wǎng)后首先對(duì)申報(bào)單位、經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)放，申報(bào)單位或經(jīng)營(yíng)單位登錄“中國(guó)電子口岸”主頁(yè)，查詢屬于自己的“稅費(fèi)通知”，如有異議，則通過(guò)手工方式與海關(guān)聯(lián)系，如無(wú)異議，則可進(jìn)行網(wǎng)上付稅的有關(guān)操作。

3.5 指定繳款單位

申報(bào)單位首先根據(jù)其與經(jīng)營(yíng)單位、收發(fā)貨單位的稅費(fèi)支付協(xié)議，網(wǎng)上指定稅費(fèi)繳款單位。繳款單位必須是報(bào)關(guān)單上的申報(bào)單位、經(jīng)營(yíng)單位、收（發(fā)）貨單位三者之一。協(xié)議由申報(bào)單位、經(jīng)營(yíng)單位代繳款時(shí)，代繳款單位名稱及帳號(hào)應(yīng)填報(bào)在“代繳款單位”欄中，稅費(fèi)憑證上“繳款單位”一欄應(yīng)填最終繳款單位，即憑證的持有和使用單位。

申報(bào)單位指定繳款單位后此“稅費(fèi)通知”對(duì)繳款單位開(kāi)放。否則，該“稅費(fèi)通知”只可查詢不能支付。

3.6 網(wǎng)上稅、費(fèi)支付

繳款單位發(fā)布支付指令后處理步驟如下：

1、繳款單位登錄進(jìn)入中國(guó)電子口岸網(wǎng)上支付系統(tǒng)，填入“付款銀行”及“付款帳號(hào)”等信息，發(fā)布網(wǎng)上支付指令。

2、口岸數(shù)據(jù)中心收到企業(yè)的支付指令后，將對(duì)應(yīng)“稅費(fèi)通知”發(fā)往銀行。銀行在接收到支付指令后，將支付指令轉(zhuǎn)往內(nèi)部會(huì)計(jì)系統(tǒng)進(jìn)行稅費(fèi)扣款。

在支付過(guò)程中如果由于預(yù)儲(chǔ)帳戶的余額不足造成付款失敗，用戶可在接到銀行“支付失敗”通知后，通過(guò)手工方式或銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)將其備用帳戶的資金轉(zhuǎn)入預(yù)儲(chǔ)帳戶，待款項(xiàng)收妥后，用戶可以通過(guò)中國(guó)電子口岸再次提交支付指令。

3、數(shù)據(jù)中心接收到銀行“支付成功”回執(zhí)后，數(shù)據(jù)中心向繳稅單位和申報(bào)單位開(kāi)放以供其查詢付稅情況。

4、用戶可通過(guò)數(shù)據(jù)中心查詢稅、費(fèi)的處理狀態(tài)，得到稅費(fèi)已支付完成狀態(tài)信息后，準(zhǔn)備有關(guān)紙質(zhì)報(bào)關(guān)單及隨附單證到海關(guān)現(xiàn)場(chǎng)辦理接單、貨物驗(yàn)放手續(xù)。

5、海關(guān)打印的紙質(zhì)稅費(fèi)繳款憑證由銀行到海關(guān)收取，根據(jù)企業(yè)與銀行簽定的服務(wù)協(xié)議中規(guī)定的紙質(zhì)稅費(fèi)繳款憑證遞交方式及時(shí)交付企業(yè)用戶。http://004km.cn

第三篇：交通銀行 網(wǎng)上支付

交通銀行 網(wǎng)上支付

作者：金投網(wǎng)

交通銀行網(wǎng)上支付幫助：

若您已經(jīng)是交通銀行個(gè)人網(wǎng)銀的簽約用戶，則需攜帶本人有效身份證明和銀行卡到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面，填寫(xiě)《交通銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，為您的銀行卡申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上支付功能。需要注意的是，您只能為您本人的網(wǎng)銀簽約主卡或下掛關(guān)聯(lián)卡開(kāi)通網(wǎng)上支付功能。若同一網(wǎng)銀用戶下有多張卡需要開(kāi)通網(wǎng)上支付，您必須在申請(qǐng)時(shí)逐一列明。

在柜面辦理完開(kāi)通手續(xù)后，您還需登錄我行個(gè)人網(wǎng)銀，對(duì)已申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上支付的銀行卡進(jìn)行“激活”操作。激活后，您就可以使用該銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上支付了。

在柜面辦理完銀行卡網(wǎng)上支付開(kāi)通手續(xù)后，您可登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊菜單中的“網(wǎng)上支付”-〉“激活與管理”。

頁(yè)面上將會(huì)顯示您已在柜面開(kāi)通網(wǎng)上支付功能的銀行卡號(hào)信息，點(diǎn)擊“激活”鏈接后，輸入證件號(hào)碼、交易密碼等身份驗(yàn)證信息，再設(shè)定支付卡號(hào)、核驗(yàn)信息，點(diǎn)擊提交，即可激活該卡的網(wǎng)上支付功能。

交通銀行網(wǎng)上支付服務(wù)只面向個(gè)人網(wǎng)銀簽約用戶開(kāi)放，若想享用我行網(wǎng)上支付服務(wù)，請(qǐng)您攜帶本人有效身份證明和太平洋卡到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面，填寫(xiě)《交通銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行簽約手續(xù)，在申辦過(guò)程中您可以同時(shí)申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上支付服務(wù)。

目前除了太平洋借記卡、準(zhǔn)貸記卡外，我行還支持使用太平洋信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付。

需要注意：

（1）僅交行個(gè)人網(wǎng)上銀行的簽約用戶（手機(jī)注冊(cè)版或證書(shū)認(rèn)證版）的簽約主卡或本人的下掛關(guān)聯(lián)卡才能開(kāi)通網(wǎng)上支付功能。若您不是交行個(gè)人網(wǎng)銀簽約用戶，須先到我行柜面辦理個(gè)人網(wǎng)銀簽約開(kāi)戶手續(xù)。

（2）您只能為您本人的簽約主卡或下掛的關(guān)聯(lián)卡開(kāi)通網(wǎng)上支付功能，不是您本人的銀行卡，不能由您為其開(kāi)通網(wǎng)上支付功能。

目前，太平洋雙幣信用卡已可以單獨(dú)作為主卡簽約個(gè)人網(wǎng)銀。因此，若您想使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付，可將其作為主卡直接申請(qǐng)個(gè)人網(wǎng)銀專業(yè)版或作為關(guān)聯(lián)卡下掛到其他個(gè)人網(wǎng)銀專業(yè)版下，同時(shí)再為信用卡辦理網(wǎng)上支付的開(kāi)通手續(xù)。

若要使用網(wǎng)上支付，您必須在柜面辦理個(gè)人網(wǎng)銀簽約和網(wǎng)上支付功能開(kāi)通申請(qǐng)，如果只辦了個(gè)人網(wǎng)銀簽約，網(wǎng)上支付功能不會(huì)自動(dòng)開(kāi)通。遇到這種情況，您需要到柜面確認(rèn)是否已開(kāi)通網(wǎng)上支付功能。若您在同一網(wǎng)銀用戶下關(guān)聯(lián)有多張卡，這些卡如需開(kāi)通網(wǎng)上支付功能，必須逐一申請(qǐng)。

個(gè)人網(wǎng)銀簽約、網(wǎng)上支付開(kāi)通申請(qǐng)和下掛卡關(guān)聯(lián)等柜面業(yè)務(wù)可以在我行各網(wǎng)點(diǎn)辦理，無(wú)論你的太平洋卡是在哪里申領(lǐng)的，您都可以到就近的交行網(wǎng)點(diǎn)辦理此類業(yè)務(wù)。

第四篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行管理，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于承擔(dān)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和管理的中國(guó)人民銀行清算總中心（以下簡(jiǎn)稱清算總中心）、中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)清算中心（含結(jié)算中心，下同，以下簡(jiǎn)稱清算中心）以及系統(tǒng)參與者運(yùn)行維護(hù)部門。

第三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理的范圍包括：

（一）網(wǎng)銀中心，即負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)；

（二）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的接入節(jié)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱接入節(jié)點(diǎn)，含部署在清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)應(yīng)用和設(shè)備）；

（三）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者前置機(jī)（以下簡(jiǎn)稱參與者前置機(jī)）；

（四）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（六）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱應(yīng)用安全子系統(tǒng)）。

第四條 清算總中心負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心、網(wǎng)銀中心備份系統(tǒng)、支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)絡(luò)以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(網(wǎng)銀中心部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)清算中心進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核；負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負(fù)責(zé)接入節(jié)點(diǎn)及其備份設(shè)備、應(yīng)用安全子系統(tǒng)(接入節(jié)點(diǎn)部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)和分析；負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)參與者提供運(yùn)行、維護(hù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門負(fù)責(zé)與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

參與者負(fù)責(zé)本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章 崗 位 管理

第五條 清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當(dāng)合理安排運(yùn)行維護(hù)各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。第六條 網(wǎng)銀中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和數(shù)字證書(shū)管理崗。

接入節(jié)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。

參與者前置機(jī)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗。應(yīng)用安全子系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)置注冊(cè)中心（以下簡(jiǎn)稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊(cè)中心（以下簡(jiǎn)稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條 業(yè)務(wù)操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗、系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條 系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)增加、更改和注銷用戶。第九條 業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況；設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運(yùn)行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對(duì)用戶業(yè)務(wù)操作授權(quán)；提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)等。

接入節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管還應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限，管轄參與者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及狀態(tài)信息，管理數(shù)字證書(shū)相關(guān)信息。

第十條 業(yè)務(wù)操作崗負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進(jìn)行日常運(yùn)行操作和監(jiān)控；按照職責(zé)范圍處理業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印等。

第十一條 系統(tǒng)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計(jì)算機(jī)軟件、硬件；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十二條 網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；設(shè)置網(wǎng)絡(luò)參數(shù)；監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)；定期備份網(wǎng)絡(luò)配置和系統(tǒng)日志；解決運(yùn)行中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題；提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)的錄入，RA審核操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)的審核。

LRA錄入操作崗負(fù)責(zé)參與者機(jī)構(gòu)證書(shū)的錄入，LRA審核操作崗負(fù)責(zé)參與者數(shù)字證書(shū)的審核。

第十四條 網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)管理崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)下載、證書(shū)管理密鑰口令更改、制定證書(shū)存放路徑等。

第十五條 各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識(shí)培訓(xùn)和考核。

第十六條 崗位人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)辦理變動(dòng)交接手續(xù)，離崗應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷該用戶。

第三章 操 作 管理

第十七條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合工作實(shí)際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，作好相關(guān)記錄。

參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，并報(bào)業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定。

參與者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不對(duì)外提供服務(wù)的，應(yīng)及時(shí)退出登錄網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第十九條 清算總中心調(diào)整系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)，并應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)系統(tǒng)工作日通知清算中心和參與者。

第二十條 清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十一條 清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)進(jìn)行下述操作：

（一）設(shè)置參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)置業(yè)務(wù)金額上限；

（三）設(shè)置計(jì)費(fèi)費(fèi)率；

（四）設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

（五）設(shè)置系統(tǒng)停啟運(yùn)；

（六）開(kāi)啟、關(guān)閉系統(tǒng)維護(hù)窗口；

（七）設(shè)置參與者加入、退出系統(tǒng)；

（八）設(shè)置參與者故障狀態(tài)；

（九）設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十二條 清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和清算總中心的規(guī)定或授權(quán)設(shè)置參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限以及規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十三條 各崗位人員在系統(tǒng)運(yùn)行期間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，并填寫(xiě)系統(tǒng)運(yùn)行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時(shí)登錄、核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗、未收到日切通知、報(bào)文丟失、日終對(duì)賬不符等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十四條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。

清算總中心應(yīng)當(dāng)監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條 清算總中心和清算中心可根據(jù)管理需要向參與者提供行名行號(hào)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

第二十六條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)系統(tǒng)用戶管理，在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷本節(jié)點(diǎn)系統(tǒng)初始用戶。

第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理各待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)，確保在日切前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)全部處理完畢。

第二十八條 清算總中心、清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的要求統(tǒng)計(jì)參與者在線情況。

第四章 維 護(hù) 管理

第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第三十條 清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第三十一條 清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護(hù)窗口開(kāi)啟時(shí)間。

清算總中心、清算中心和參與者對(duì)多系統(tǒng)共用設(shè)備進(jìn)行維護(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十二條 清算總中心變更網(wǎng)銀中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定經(jīng)書(shū)面審批后實(shí)施，并記錄變更過(guò)程。

清算中心變更接入節(jié)點(diǎn)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定報(bào)經(jīng)清算總中心批準(zhǔn)后實(shí)施。

參與者變更前置機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)事先向接入地清算中心報(bào)備；影響業(yè)務(wù)處理的，應(yīng)同時(shí)向業(yè)務(wù)管轄地清算中心報(bào)備。

第三十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)定期對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫(xiě)備份記錄。

第三十四條 清算總中心、清算中心和參與者請(qǐng)外部人員對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本單位（或責(zé)任部門）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行，并作好檢查維護(hù)記錄。

第三十五條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)分別制定系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級(jí)報(bào)備，確保應(yīng)急預(yù)案有足夠的資源保障，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和培訓(xùn)，并作好相關(guān)記錄。

第三十六條 清算總中心應(yīng)當(dāng)定期檢查清算中心運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

清算中心應(yīng)當(dāng)定期檢查參與者運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

第五章 安 全 管理

第三十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循雙簽原則。

第三十八條 操作人員獲取用戶標(biāo)識(shí)后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶口令進(jìn)行操作。

第三十九條 操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。

操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的操作；操作人員離開(kāi)崗位時(shí)應(yīng)當(dāng)退出登錄。第四十條與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理，不得外泄；口令應(yīng)當(dāng)具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十一條 系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專業(yè)的認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)提供。

第四十二條 數(shù)字證書(shū)的申請(qǐng)、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、撤銷、凍結(jié)和解凍等管理操作由業(yè)務(wù)管轄地清算中心負(fù)責(zé)。

第四十三條 清算總中心應(yīng)指定專人配置和管理網(wǎng)銀中心的數(shù)字簽名服務(wù)器。

第四十四條 參與者應(yīng)妥善保管數(shù)字證書(shū)及證書(shū)私鑰保護(hù)密碼。如發(fā)現(xiàn)數(shù)字證書(shū)文件、USB-Key丟失或被非法復(fù)制，以及證書(shū)私鑰保護(hù)密碼丟失或泄漏，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門，同時(shí)報(bào)告清算總中心。

第四十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的隔離措施，制定嚴(yán)格的訪問(wèn)控制策略。

清算中心負(fù)責(zé)防火墻等網(wǎng)絡(luò)邊界設(shè)備的維護(hù)和監(jiān)控，并按有關(guān)規(guī)范進(jìn)行配置。

第四十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)做好系統(tǒng)入侵檢測(cè)和病毒防范，定期查毒，外來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢測(cè)，發(fā)現(xiàn)病毒及時(shí)處理，并逐級(jí)報(bào)備。

第四十七條 禁止任何單位和個(gè)人泄漏計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息，以及業(yè)務(wù)和賬戶信息。禁止在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)存儲(chǔ)其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)配置信息。

系統(tǒng)設(shè)備需外送維修時(shí)，應(yīng)對(duì)外送設(shè)備數(shù)據(jù)做徹底清除。

第四十八條 禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行開(kāi)發(fā)和培訓(xùn)，禁止使用非系統(tǒng)專用的存儲(chǔ)介質(zhì)。

第四十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門需要通過(guò)后臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時(shí)，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，由至少2名系統(tǒng)維護(hù)人員共同實(shí)施，并詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時(shí)核對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位（或責(zé)任部門）領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門報(bào)告。

第五十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)建立安全事件報(bào)告和處置制度，確定報(bào)告流程。重大安全事件應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門、技術(shù)管理部門和清算總中心。

第六章 機(jī) 房 管理

第五十一條 清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)人民銀行有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。參與者前置機(jī)所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。

第五十二條 機(jī)房管理部門應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度，運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)遵照?qǐng)?zhí)行。

第五十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)品和與運(yùn)行無(wú)關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房?jī)?nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章 設(shè) 備 管 理

第五十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備包括計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場(chǎng)地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)對(duì)系統(tǒng)設(shè)備實(shí)行專人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第五十五條 系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和中國(guó)人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查保養(yǎng)并填寫(xiě)記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備正常運(yùn)行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第五十六條 系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備必要的辦公和通訊設(shè)施，以滿足系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)需要。

第八章 文 檔 管理

第五十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括操作手冊(cè)、運(yùn)行維護(hù)手冊(cè)等相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)資料以及在系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和電子信息等。

第五十八條 運(yùn)行文檔的入庫(kù)保管應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)，并建立登記簿。保管人員變動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)辦理交接手續(xù)。

第五十九條 運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條 電子文檔應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲(chǔ)媒體損壞而丟失資料。

第六十一條 查閱、借用運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進(jìn)行登記，禁止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運(yùn)行文檔。

第六十二條 運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類會(huì)計(jì)檔案確定保存期限。

廢棄或過(guò)期的運(yùn)行文檔比照會(huì)計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行銷毀處理。

第九章 故 障 處 理

第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處置系統(tǒng)故障時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“及時(shí)報(bào)告、及時(shí)處理、盡快恢復(fù)運(yùn)行”的原則。報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得瞞報(bào)、漏報(bào)。第六十四條 網(wǎng)銀中心發(fā)生重大故障時(shí)，清算總中心應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置并向中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和技術(shù)主管部門報(bào)告，同時(shí)通知各清算中心。

接入節(jié)點(diǎn)發(fā)生故障時(shí)，清算中心應(yīng)當(dāng)向清算總中心報(bào)告，通報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門，并根據(jù)故障影響情況及時(shí)通知參與者。

參與者前置機(jī)發(fā)生故障時(shí)，影響網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的，參與者應(yīng)當(dāng)向接入地和業(yè)務(wù)管轄地清算中心報(bào)告，清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)故障影響情況及時(shí)報(bào)告清算總中心。

第六十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障。

常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中有明確描述的故障。

非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中沒(méi)有描述的故障。

第六十六條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前置機(jī)發(fā)生常規(guī)故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)由其系統(tǒng)維護(hù)人員按照故障處理規(guī)定和處置方法進(jìn)行處理。

第六十七條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前置機(jī)發(fā)生非常規(guī)故障時(shí)，其操作人員應(yīng)當(dāng)立即記錄或復(fù)制故障信息，依據(jù)故障程度逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)由系統(tǒng)維護(hù)人員對(duì)故障進(jìn)行排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)單位和部門請(qǐng)求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

第六十八條 參與故障處理的人員，未經(jīng)本單位（或本部門）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，不得查詢、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障時(shí)如需外來(lái)人員在系統(tǒng)上進(jìn)行操作，應(yīng)當(dāng)經(jīng)運(yùn)行維護(hù)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由運(yùn)行維護(hù)部門系統(tǒng)維護(hù)人員陪同并配合，同時(shí)作好記錄備查。

第六十九條 系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，必要時(shí)可組織外部資源提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持。故障排除后，應(yīng)當(dāng)記錄故障時(shí)間、現(xiàn)象、處理過(guò)程、分析結(jié)果以及專家咨詢意見(jiàn)，重大技術(shù)故障應(yīng)當(dāng)編寫(xiě)故障處理和分析報(bào)告。

第七十條 故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自披露。

第十章 紀(jì) 律 與 責(zé) 任

第七十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門工作人員應(yīng)履行保密職責(zé)，不得擅自查詢、泄露系統(tǒng)和業(yè)務(wù)相關(guān)信息。違反規(guī)定的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第十一章 附 則

第七十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第七十六條 本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

第五篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條

為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，保障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。

第三條

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運(yùn)行者，適用本辦法。

第四條

中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行者及參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。

中國(guó)人民銀行通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)參與者業(yè)務(wù)系統(tǒng)在線情況實(shí)施監(jiān)控。

第五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分為直接接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱直接接入銀行機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶，直接通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱直接接入非金融機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接，直接通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱代理接入銀行機(jī)構(gòu)，指委托直接接入銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金的銀行機(jī)構(gòu)。

第六條

系統(tǒng)參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶。

本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。

第八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。

中國(guó)人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，對(duì)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)金額上限進(jìn)行設(shè)定和調(diào)整。

第九條

支付業(yè)務(wù)經(jīng)付款清算行確認(rèn)后即具有支付效力。

本辦法所稱付款清算行，指付款人開(kāi)戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。

第十一條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)遵循“實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務(wù)已軋差通知后應(yīng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定時(shí)完成付款清算行和收款清算行的資金清算。

本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱收款清算行，指收款人開(kāi)戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱網(wǎng)銀中心，是指負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對(duì)支付類業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)。

第十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

第十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務(wù)，其信息從第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機(jī)構(gòu)、付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱第三方機(jī)構(gòu)是指提供第三方支付服務(wù)的直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)。

第十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，其信息從查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu)；被查詢機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)將查詢結(jié)果按原路徑返回至查詢機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱查詢機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)查詢?nèi)宋型ㄟ^(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請(qǐng)求的系統(tǒng)參與者。

本辦法所稱被查詢機(jī)構(gòu)，是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢請(qǐng)求，并返回查詢結(jié)果的直接接入銀行機(jī)構(gòu)或代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心之間發(fā)送和接收信息，應(yīng)當(dāng)采取聯(lián)機(jī)方式實(shí)時(shí)處理。

第十七條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)信息，應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。

第十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過(guò)對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)分別設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接接入銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)只能在其凈借記限額內(nèi)支付。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借記限額。凈借記限額通過(guò)清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行管理。

本辦法所稱清算賬戶管理系統(tǒng)是指集中存儲(chǔ)管理清算賬戶、處理支付業(yè)務(wù)資金清算的支持系統(tǒng)。

第十九條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為清算賬戶管理系統(tǒng)的工作時(shí)間。

中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間。

第二章

網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)

第二十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)；

（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)；

（三）第三方貸記業(yè)務(wù)；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。

第二十一條

本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，指付款人通過(guò)付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)銀匯兌；

（二）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物；

（三）商旅服務(wù)；

（四）網(wǎng)銀繳費(fèi)；

（五）貸款還款；

（六）實(shí)時(shí)代付；

（七）投資理財(cái)；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二條

本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，通過(guò)收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）實(shí)時(shí)代收；

（二）貸款還款；

（三）其他。

第二十三條

本辦法所稱第三方貸記業(yè)務(wù)，是指第三方機(jī)構(gòu)接受付款人或收款人委托，通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。第三方貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物；

（二）商旅服務(wù)；

（三）網(wǎng)銀繳費(fèi)；

（四）貸款還款；

（五）實(shí)時(shí)代收；

（六）實(shí)時(shí)代付；

（七）投資理財(cái)；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，付款行應(yīng)與其客戶簽訂授權(quán)支付協(xié)議。

本辦法所稱授權(quán)支付協(xié)議，指客戶與其開(kāi)戶銀行簽訂的合同，合同約定開(kāi)戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的支付業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)支付業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過(guò)后即可從指定賬戶進(jìn)行付款。

第二十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務(wù)后應(yīng)實(shí)時(shí)處理并返回回執(zhí)。

第二十六條

收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結(jié)果實(shí)時(shí)返回網(wǎng)銀中心。

第二十七條

參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)基于收、付款人之間真實(shí)的商品或服務(wù)交易，本辦法另有規(guī)定的除外。

第二十八條

第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)指定付款賬戶的類型，付款行應(yīng)確保支付業(yè)務(wù)從第三方機(jī)構(gòu)指定類型的賬戶中進(jìn)行支付。第三方機(jī)構(gòu)指定的付款賬戶類型包括：

（一）僅限個(gè)人借記卡（存折）賬戶支付；

（二）僅限個(gè)人貸記卡賬戶支付；

（三）僅限個(gè)人借記卡（存折）賬戶或個(gè)人貸記卡賬戶支付；

（四）僅限單位銀行結(jié)算賬戶支付。

第二十九條

第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管第三方貸記業(yè)務(wù)有關(guān)交易憑證，并有義務(wù)配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。

第三十條

第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛。

第三十一條

付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)在線認(rèn)證或協(xié)議認(rèn)證方式由付款人對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱在線認(rèn)證，指付款行向付款人提供在線認(rèn)證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進(jìn)行身份認(rèn)證后確認(rèn)付款。

本辦法所稱協(xié)議認(rèn)證，指付款人與付款行事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對(duì)第三方貸記業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行核驗(yàn)，核驗(yàn)通過(guò)后確認(rèn)付款。第三十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預(yù)定時(shí)間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果的，可主動(dòng)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。

撤銷指令應(yīng)由原支付業(yè)務(wù)發(fā)起方發(fā)起。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)未納入軋差的業(yè)務(wù)立即辦理撤銷，已納入軋差的業(yè)務(wù)不能撤銷。

第三十三條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，賬戶所有人應(yīng)與開(kāi)戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議。

本辦法所稱賬戶信息查詢協(xié)議，指客戶與其開(kāi)戶銀行簽訂的合同，合同約定開(kāi)戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)賬戶信息查詢業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過(guò)后即可提供指定賬戶的余額或交易明細(xì)信息。

第三十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對(duì)下列賬戶的信息查詢：

（一）個(gè)人借記卡（存折）賬戶；

（二）個(gè)人貸記卡賬戶；

（三）單位銀行結(jié)算賬戶。

第三十五條

賬戶信息查詢內(nèi)容包括賬戶余額和交易明細(xì)信息。

本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時(shí)點(diǎn)的余額或可用額度。

本辦法所稱交易明細(xì)是指被查詢賬戶在指定期間發(fā)生的業(yè)務(wù)明細(xì)。

第三十六條

被查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)時(shí)進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)并將查詢結(jié)果通過(guò)網(wǎng)銀中心返回查詢機(jī)構(gòu)。

第三十七條

中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要對(duì)參與者發(fā)起或接收的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行控制。

第三章

在線簽約管理

第三十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過(guò)在線方式與其開(kāi)戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。

第三十九條

客戶與其開(kāi)戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng)：

（一）支付業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者;

（二）支付業(yè)務(wù)的付款賬戶，指定支付業(yè)務(wù)收款人的，還應(yīng)明確收款人的賬戶信息;

（三）需要議定的其他事項(xiàng)。

第四十條

客戶與其開(kāi)戶銀行在線簽訂或解除授權(quán)支付協(xié)議后，開(kāi)戶銀行應(yīng)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知協(xié)議約定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)。

第四十一條

客戶與其開(kāi)戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng)：

（一）查詢機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者；

（二）查詢?nèi)?，查詢?nèi)丝梢允琴~戶所有人或賬戶所有人授權(quán)的其他主體；

（三）被查詢賬戶；

（四）需要議定的其他事項(xiàng)。

第四十二條

客戶與其開(kāi)戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協(xié)議后，開(kāi)戶銀行應(yīng)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知協(xié)議約定的查詢機(jī)構(gòu)。

第四十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)，保存授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議信息，并支持按協(xié)議信息對(duì)支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)進(jìn)行自動(dòng)核驗(yàn)。

第四章 軋差與資金清算

第四十四條

網(wǎng)銀中心負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)進(jìn)行軋差。

第四十五條

網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)以收款清算行返回的確認(rèn)回執(zhí)為軋差依據(jù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)以付款清算行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。

第四十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)通過(guò)凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)軋差，對(duì)未通過(guò)凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)做拒絕處理。

第四十七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定設(shè)置。

軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間可以在日間調(diào)整，即時(shí)生效。

第四十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應(yīng)在每場(chǎng)清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行資金清算，但在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時(shí)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復(fù)后提交清算。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個(gè)清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。

第四十九條

已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當(dāng)日足額清算，不得撤銷或退回。

第五十條

清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進(jìn)行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊(duì)列排隊(duì)處理：

（一）錯(cuò)賬沖正；

（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；

（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；

（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；

（五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。

第五十一條

直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，保障支付業(yè)務(wù)及時(shí)處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。

第五十二條

中國(guó)人民銀行根據(jù)管理需要，可以對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)的清算賬戶實(shí)行借記控制。

清算賬戶借記控制時(shí)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)，但對(duì)已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提交清算。

第五章

日切處理

第五十三條

在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn)，網(wǎng)銀中心將當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差凈額提交清算。

第五十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。

第五十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對(duì)當(dāng)日處理的軋差凈額和已清算的支付業(yè)務(wù)。

對(duì)核對(duì)不符的，網(wǎng)銀中心以清算賬戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五十六條

清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對(duì)無(wú)誤后，網(wǎng)銀中心與各參與者核對(duì)所有業(yè)務(wù)信息。

對(duì)核對(duì)不符的，各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五十七條

日切處理完成后，清算賬戶管理系統(tǒng)匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額信息，并按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門收妥信息后，按照中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。

第五十八條

清算賬戶管理系統(tǒng)日終試算平衡后，將當(dāng)日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門。

第六章 準(zhǔn)入與退出

第五十九條

經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第六十條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范，完成接口軟件開(kāi)發(fā)和行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，并通過(guò)中國(guó)人民銀行的驗(yàn)收。

第六十一條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)委托一家直接接入銀行機(jī)構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金。

第六十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、審核、實(shí)施、加入程序辦理。

本辦法所稱申請(qǐng)，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。

本辦法所稱審核，指中國(guó)人民銀行審核、確認(rèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請(qǐng)的行為。

本辦法所稱實(shí)施，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的行為。

本辦法所稱加入，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的行為。第六十三條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行上?？偛俊⒎中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)）提出書(shū)面申請(qǐng)。

第六十四條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)送下列材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)，載明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全稱、機(jī)構(gòu)注冊(cè)所在地、接入方式、清算方式、計(jì)劃接入節(jié)點(diǎn)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況等，并對(duì)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的必要性進(jìn)行說(shuō)明；

（二）金融許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；

（三）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第六十五條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成初審。同意加入的，形成初審意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。

中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門收到中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的初審意見(jiàn)后，予以審核確認(rèn)，并抄送中國(guó)人民銀行總行技術(shù)管理部門和工程實(shí)施部門。

第六十六條

中國(guó)人民銀行總行技術(shù)管理部門接到業(yè)務(wù)管理部門的書(shū)面意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人發(fā)布系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范和前置機(jī)配置指引，并通知中國(guó)人民銀行總行工程實(shí)施部門和中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行工程實(shí)施。

第六十七條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后，應(yīng)在2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境及設(shè)備；

（二）完成系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)；

（三）以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開(kāi)發(fā)及行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造；以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)完成與所屬直接接入銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第六十八條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口軟件開(kāi)發(fā)等，驗(yàn)收合格后應(yīng)出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

第六十九條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成準(zhǔn)備工作后，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括：

（一）申請(qǐng)書(shū)，載明工程實(shí)施、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況；

（二）中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；

（三）應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第七十條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請(qǐng)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審。初審無(wú)誤后，形成書(shū)面意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門審核無(wú)誤后，確定該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體操作流程。

第七十一條

參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并說(shuō)明退出原因和事項(xiàng)。

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)受理退出申請(qǐng)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審，報(bào)中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)。

第七十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第七章 紀(jì)律與責(zé)任

第七十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行者和參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處置機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按規(guī)定及時(shí)發(fā)送、接收和處理業(yè)務(wù)信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業(yè)務(wù)處理不當(dāng)，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十五條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無(wú)正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第七十六條

直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)凈借記限額可用額度預(yù)警監(jiān)控。因凈借記限額不足導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)被拒絕，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第七十七條

參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報(bào)；造成客戶損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十八條

參與者有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報(bào)：

（一）無(wú)正當(dāng)理由拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

（三）未按本辦法規(guī)定及時(shí)貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的；

（四）發(fā)起無(wú)真實(shí)交易背景的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的；

（五）未妥善管理協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（六）第三方機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的；

（七）內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)或前置機(jī)運(yùn)行管理不善，出現(xiàn)故障未及時(shí)排除，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（八）清算賬戶頭寸不足造成支付業(yè)務(wù)不能及時(shí)清算的；

（九）向中國(guó)人民銀行提供虛假材料，申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的；

（十）其他影響業(yè)務(wù)正常處理和系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第七十九條

參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

參與者被責(zé)令退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，自退出之日起2年內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入。

第八十條

網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)因提交虛假業(yè)務(wù)信息導(dǎo)致客戶資金被盜用的，發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八十一條

參與者的工作人員有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行可以建議參與者給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）在辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成客戶資金損失的；

（二）偽造、篡改網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)議，或發(fā)送虛假網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用客戶資金的；

（三）因保管、處理不當(dāng)?shù)仍蛟斐蓴?shù)字證書(shū)及證書(shū)管理密鑰泄露的；

（四）未經(jīng)授權(quán)或違法下載泄露客戶信息的；

（五）入侵網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行的。

第八章

附 則

第八十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗(yàn)證由系統(tǒng)運(yùn)行者負(fù)責(zé)實(shí)施和管理。

第八十三條

參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)繳納費(fèi)用。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第八十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存業(yè)務(wù)信息的時(shí)間至少為10個(gè)系統(tǒng)工作日。業(yè)務(wù)信息脫機(jī)保存時(shí)間比照同類會(huì)計(jì)檔案處理。

第八十五條

本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第八十六條

本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

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