第一篇：車險(xiǎn)推銷經(jīng)驗(yàn)交流材料

當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速崛起，人民生活水準(zhǔn)的日益提高，車輛已經(jīng)成為中等生活水平戶的日常用品，像一只小鳥(niǎo)飛入尋常百姓家。面對(duì)日益膨脹的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)外各個(gè)保險(xiǎn)公司都紛紛使出渾身解數(shù)，爭(zhēng)搶這杯羹。這樣一來(lái)，使汽車保險(xiǎn)業(yè)的壓力空前，如何能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)里穩(wěn)操勝券呢，我認(rèn)為：

一、業(yè)務(wù)要通

做保險(xiǎn)的人一定要精通汽車保險(xiǎn)知識(shí)，全面了解汽車保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的作用、事故如何處理、理賠流程、當(dāng)?shù)剀囕v保險(xiǎn)市場(chǎng)情況。同時(shí)，要了解汽車的品牌、性能、特點(diǎn)、知曉駕駛技術(shù)，讓客戶和你有共同語(yǔ)言。當(dāng)前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，特別是汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，各大保險(xiǎn)公司提供完備的保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，各大保險(xiǎn)公司又有各自的一級(jí)代理商，二級(jí)代理商。由于行業(yè)尚不規(guī)范，導(dǎo)致不同級(jí)別代理商不斷打壓價(jià)格，服務(wù)質(zhì)量參差不齊。這樣，又連鎖導(dǎo)致客戶滿意度率低，客戶不斷尋找新的保險(xiǎn)公司，客戶流失率很高。我們一定要通曉業(yè)務(wù)，知己知彼。只有懂業(yè)務(wù)，說(shuō)行話，讓對(duì)方信服你，他才會(huì)是你的保戶。

二、熱情有度

業(yè)務(wù)員態(tài)度一定要熱情，但是也要反對(duì)因?yàn)檫^(guò)度熱情而使客戶產(chǎn)生厭煩心理。被拒絕是很正常的事，因?yàn)樵S多客戶他們討厭保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)有抵觸情緒，如果你不熱情可能導(dǎo)致客戶單子溜走，但是因?yàn)檐囍饕坏┵?gòu)置了車子后，一般都有許多業(yè)務(wù)員盯著，他不勝其擾，便會(huì)對(duì)你太過(guò)熱情產(chǎn)生逆反心理，因此，我們就要保持不卑不亢，又要把握火候。要把保戶當(dāng)成自己的朋友，站在保戶的角度思考問(wèn)題，制定投保方案。

三、學(xué)會(huì)溝通

做車輛保險(xiǎn)的人要比其他險(xiǎn)種得更要學(xué)會(huì)溝通。一是要與車輛經(jīng)銷商溝通。通常，有相當(dāng)一部分人的保險(xiǎn)是在4s店做的，因?yàn)楹枚啾ｋU(xiǎn)公司都派駐了業(yè)務(wù)員，面對(duì)多人的轟炸宣傳，車主會(huì)立馬拍板。因此，要緊盯4s不放，要主動(dòng)和客戶交流現(xiàn)在對(duì)車子有什么好的保養(yǎng)啊，還有什么贈(zèng)品，買保險(xiǎn)還有優(yōu)惠之類的，也一開(kāi)始不要跟他說(shuō)保險(xiǎn)，免得客戶反感。既要盯著車主，也要盯著經(jīng)銷商，也和經(jīng)銷商搞好關(guān)系，使他們能在關(guān)鍵時(shí)刻為你說(shuō)話。像汽車4s店或者規(guī)模大點(diǎn)的汽車修理廠都有固定客戶群體，還有就是學(xué)校、醫(yī)院、地方軍隊(duì)、大型企業(yè)私人車輛都比較多，找到負(fù)責(zé)人介紹你們辦理保險(xiǎn)的好處特點(diǎn)和施點(diǎn)小恩小惠，這樣通常會(huì)取得好的效果。

四、建檔立卡

業(yè)務(wù)員要做個(gè)有心人，要建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)。及時(shí)有效的了解客戶狀態(tài)和構(gòu)成，是保留客戶的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)庫(kù)不僅要包括現(xiàn)有客戶信息，還有過(guò)去幾年流失的客戶記錄，記清楚客戶的聯(lián)系方式服務(wù)信息，客戶反饋等。做到常聯(lián)系，多溝通，這樣就能為今后的保險(xiǎn)推銷打下基礎(chǔ)。

五、注重技巧

1、講話技巧。語(yǔ)言要甜，說(shuō)話要輕，用詞要準(zhǔn)確，口才要好，具有親和力。

2、推銷技巧。如使用“車輛保險(xiǎn)調(diào)查表”詢問(wèn)有無(wú)車險(xiǎn)售后服務(wù)、服務(wù)情況。聽(tīng)取客戶反饋和對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展調(diào)查。發(fā)送手機(jī)短信等。

3、善拉關(guān)系。利用親友同事的介紹，和車主套近乎，如果自己不能搞定，要尋求親友的幫助。

4、贈(zèng)送禮品。以問(wèn)卷調(diào)查的方式向車主表示感謝，并向他贈(zèng)送紀(jì)念禮物。如車輛掛件、公司優(yōu)惠券等，使客戶感興趣，覺(jué)得買誰(shuí)的不是買啊，就會(huì)鐘情于你。

第二篇：車險(xiǎn)推銷經(jīng)驗(yàn)交流材料

車險(xiǎn)推銷經(jīng)驗(yàn)交流材料 3 篇

車險(xiǎn)推銷經(jīng)驗(yàn)交流材料第 1 篇

當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速崛起，人民生活水準(zhǔn)的日益提高，車輛已經(jīng)成為中等生活水平戶的日常用品，像一只小鳥(niǎo)飛入尋常百姓家。面對(duì)日益膨脹的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)外各個(gè)保險(xiǎn)公司都紛紛使出渾身解數(shù)，爭(zhēng)搶這杯羹。這樣一來(lái)，使汽車保險(xiǎn)業(yè)的壓力空前，如何能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)里穩(wěn)操勝券呢，我認(rèn)為：

一、業(yè)務(wù)要通

做保險(xiǎn)的人一定要精通汽車保險(xiǎn)知識(shí)，全面了解汽車保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的作用、事故如何處理、理賠流程、當(dāng)?shù)剀囕v保險(xiǎn)市場(chǎng)情況。同時(shí)，要了解汽車的品牌、性能、特點(diǎn)、知曉駕駛技術(shù)，讓客戶和你有共同語(yǔ)言。當(dāng)前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，特別是汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，各大保險(xiǎn)公司提供完備的保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，各大保險(xiǎn)公司又有各自的一級(jí)代理商，二級(jí)代理商。由于行業(yè)尚不規(guī)范，導(dǎo)致不同級(jí)別代理商不斷打壓價(jià)格，服務(wù)質(zhì)量參差不齊。這樣，又連鎖導(dǎo)致客戶滿意度率低，客戶不斷尋找新的保險(xiǎn)公司，客戶流失率很高。我們一定要通曉業(yè)務(wù)，知己知彼。只有懂業(yè)務(wù)，說(shuō)行話，讓對(duì)方信服你，他才會(huì)是你的保戶。

二、熱情有度

業(yè)務(wù)員態(tài)度一定要熱情，但是也要反對(duì)因?yàn)檫^(guò)度熱情而

使客戶產(chǎn)生厭煩心理。被拒絕是很正常的事，因?yàn)樵S多客戶他們討厭保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)有抵觸情緒，如果你不熱情可能導(dǎo)致客戶單子溜走，但是因?yàn)檐囍饕坏┵?gòu)置了車子后，一般都有許多業(yè)務(wù)員盯著，他不勝其擾，便會(huì)對(duì)你太過(guò)熱情產(chǎn)生逆反心理，因此，我們就要保持不卑不亢，又要把握火候。要把保戶當(dāng)成自己的朋友，站在保戶的角度思考問(wèn)題，制定投保方案。

三、學(xué)會(huì)溝通

做車輛保險(xiǎn)的人要比其他險(xiǎn)種得更要學(xué)會(huì)溝通。一是要與車輛經(jīng)銷商溝通。通常，有相當(dāng)一部分人的保險(xiǎn)是在 4S店做的，因?yàn)楹枚啾ｋU(xiǎn)公司都派駐了業(yè)務(wù)員，面對(duì)多人的轟炸宣傳，車主會(huì)立馬拍板。因此，要緊盯 4S 不放，要主動(dòng)和客戶交流現(xiàn)在對(duì)車子有什么好的保養(yǎng)啊，還有什么贈(zèng)品，買保險(xiǎn)還有優(yōu)惠之類的，也一開(kāi)始不要跟他說(shuō)保險(xiǎn)，免得客戶反感。既要盯著車主，也要盯著經(jīng)銷商，也和經(jīng)銷商搞好關(guān)系，使他們能在關(guān)鍵時(shí)刻為你說(shuō)話。像汽車 4S 店或者規(guī)模大點(diǎn)的汽車修理廠都有固定客戶群體，還有就是學(xué)校、醫(yī)院、地方軍隊(duì)、大型企業(yè)私人車輛都比較多，找到負(fù)責(zé)人介紹你們辦理保險(xiǎn)的好處特點(diǎn)和施點(diǎn)小恩小惠，這樣通常會(huì)取得好的效果。

四、建檔立卡

業(yè)務(wù)員要做個(gè)有心人，要建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)。及時(shí)有效的 3 了解客戶狀態(tài)和構(gòu)成，是保留客戶的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)庫(kù)不僅要包括現(xiàn)有客戶信息，還有過(guò)去幾年流失的客戶記錄，記清楚客戶的聯(lián)系方式服務(wù)信息，客戶反饋等。做到常聯(lián)系，多溝通，這樣就能為今后的保險(xiǎn)推銷打下基礎(chǔ)。

五、注重技巧

1、講話技巧。語(yǔ)言要甜，說(shuō)話要輕，用詞要準(zhǔn)確，口才要好，具有親和力。

2、推銷技巧。如使用車輛保險(xiǎn)調(diào)查表詢問(wèn)有無(wú)車險(xiǎn)售后服務(wù)、服務(wù)情況。聽(tīng)取客戶反饋和對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展調(diào)查。發(fā)送手機(jī)短信等。

3、善拉關(guān)系。利用親友同事的介紹，和車主套近乎，如果自己不能搞定，要尋求親友的幫助。

4、贈(zèng)送禮品。以問(wèn)卷調(diào)查的方式向車主表示感謝，并向他贈(zèng)送紀(jì)念禮物。如車輛掛件、公司優(yōu)惠券等，使客戶感興趣，覺(jué)得買誰(shuí)的不是買啊，就會(huì)鐘情于你。

車險(xiǎn)推銷經(jīng)驗(yàn)交流材料第 2 篇

按照既定的工作計(jì)劃與安排，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部十月份的理賠工作主要圍繞業(yè)務(wù)培訓(xùn)和強(qiáng)化管理等方面做了幾項(xiàng)重點(diǎn)工作。

一、主要工作及成效

(一)加大了理賠業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，采取定期和集中的視頻培訓(xùn)方式對(duì)全省理賠客服人員進(jìn)行了全方位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。一是針對(duì)詢報(bào)價(jià)工作中存在的問(wèn)題，組織了詢報(bào)價(jià)專項(xiàng)培

訓(xùn)，在規(guī)范詢報(bào)價(jià)工作的基礎(chǔ)上對(duì)實(shí)際操作做了重點(diǎn)提示，同時(shí)結(jié)合定損工作傳授了部分典型車輛的配臵和配件更換經(jīng)驗(yàn);二是針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘工作中的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，結(jié)合總公司的《車險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘環(huán)節(jié)執(zhí)行手冊(cè)》和《理賠實(shí)務(wù)規(guī)程》組織了《車險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘操作規(guī)范與要點(diǎn)》專項(xiàng)視頻培訓(xùn)，總結(jié)和歸納了現(xiàn)場(chǎng)查勘的九個(gè)重要節(jié)點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)查勘的八項(xiàng)準(zhǔn)備工作、現(xiàn)場(chǎng)查勘拍照的五要求和五步曲，并對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄的規(guī)范撰寫(xiě)、常見(jiàn)事故現(xiàn)場(chǎng)的查勘要點(diǎn)、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的查勘要點(diǎn)和疑點(diǎn)案件特征及對(duì)策進(jìn)行了詳細(xì)地講解;三是結(jié)合總公司近期將推出的簡(jiǎn)易賠案項(xiàng)目，完成了《車險(xiǎn)簡(jiǎn)易賠案項(xiàng)目及實(shí)務(wù)操作簡(jiǎn)介》轉(zhuǎn)培訓(xùn)。

(二)加大了理賠內(nèi)勤的輪訓(xùn)力度，采取面對(duì)面、一對(duì)一的現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)方式，以系統(tǒng)操作、單證收集、簡(jiǎn)易賠案

理算、未決賠案清理等為培訓(xùn)要點(diǎn)，先后對(duì)秦皇島、廊坊、唐山、滄州等機(jī)構(gòu)的理賠內(nèi)勤進(jìn)行了較為全面和系統(tǒng)的培訓(xùn)與指導(dǎo)。本次輪訓(xùn)將對(duì)規(guī)范操作、提高質(zhì)量和效率起到積極的促進(jìn)作用。

(三)完成了 1000 元以下車險(xiǎn)賠案免現(xiàn)場(chǎng)查勘方案的論證，從不符合保監(jiān)要求并會(huì)影響信譽(yù)和服務(wù)水平、不符合總公司規(guī)定并會(huì)影響第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率、客戶上傳損失照片缺乏操作性并會(huì)導(dǎo)致結(jié)案率指標(biāo)的惡化、損失 1000 元以下難以界定并存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)角度做了分析和闡述，得

出了暫不宜推行此方案的結(jié)論，并對(duì)加強(qiáng)理賠服務(wù)、改善服務(wù)水平提出了建設(shè)性的意見(jiàn)。

(四)組織學(xué)習(xí)、探討了山東省分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗(yàn)。。。

二、存在的主要問(wèn)題

各機(jī)構(gòu)理賠客服中心存在的普遍問(wèn)題集中體現(xiàn)為責(zé)任心差，執(zhí)行力弱;而省公司車險(xiǎn)部存在的突出問(wèn)題則是管理薄弱。

(一)責(zé)任心差。概況地講，責(zé)任心差就是三個(gè)缺乏，一是缺乏實(shí)事求是和一查到底的精神，二是缺乏對(duì)自己負(fù)責(zé)、對(duì)公司負(fù)責(zé)的精神，三是缺乏深入學(xué)習(xí)和鉆研理賠業(yè)務(wù)的精神。表現(xiàn)在具體工作中就是：對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有按照規(guī)范要求仔細(xì)查勘，更多的是流于形式、走了過(guò)場(chǎng);對(duì)于可疑案

件沒(méi)有深入調(diào)查和核實(shí);對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)痕跡不吻合的案件簡(jiǎn)單以加免 30%處理等。對(duì)工作的不負(fù)責(zé)就是對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，就是對(duì)公司的不負(fù)責(zé)。理賠員工走馬觀花和松垮飄浮的理賠工作姿態(tài)折射出公司當(dāng)前缺乏學(xué)習(xí)和鉆研業(yè)務(wù)的風(fēng)氣。魔高一尺，道高一丈。如果我們的理賠業(yè)務(wù)、理賠經(jīng)驗(yàn)做不到與時(shí)俱進(jìn)，達(dá)不到一丈，我們就無(wú)法有效地控制理賠風(fēng)險(xiǎn)，就無(wú)法有效地遏制保險(xiǎn)欺詐。

(二)執(zhí)行力弱。概況地講，執(zhí)行力弱就是有令不行，有禁不止，表現(xiàn)在具體工作中就是：規(guī)范培訓(xùn)之后依然我行我 6 素，對(duì)省公司提出的工作要求臵若罔聞。比較典型的是保定中支的一個(gè)可疑賠案，車險(xiǎn)部發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后及時(shí)進(jìn)行了研究，并于 10 月 10 日給保定中支相關(guān)人員下發(fā)了郵件，要求對(duì)此案的查勘、定損工作寫(xiě)出詳細(xì)的情況說(shuō)明。但時(shí)至今日，省公司仍然未接到任何反饋的信息，導(dǎo)致賠案長(zhǎng)期在系統(tǒng)滯留。公司執(zhí)行力弱的狀況阻礙了公司業(yè)務(wù)的正常管理，延緩了精細(xì)化理賠管理的進(jìn)程，不利于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展;同時(shí)，省公司管理力度和手段的長(zhǎng)期弱化將會(huì)助長(zhǎng)不良風(fēng)氣的蔓延，將會(huì)加大日后整改工作的難度。開(kāi)好頭，起好步有必要提到公司重要的議事日程。

(三)省公司的理賠管理較為薄弱。公司當(dāng)前人員新、業(yè)務(wù)生、經(jīng)驗(yàn)少、問(wèn)題多的現(xiàn)狀亟待加強(qiáng)管理和指導(dǎo)。但省公司車險(xiǎn)部當(dāng)前人員數(shù)量少、日常事務(wù)工作多的特點(diǎn)

分散了管理精力，導(dǎo)致無(wú)法深入發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，即使發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題也無(wú)法深入和系統(tǒng)地解決問(wèn)題，從而影響了車險(xiǎn)理賠工作的整體進(jìn)程;同時(shí)，管理力量的分散也導(dǎo)致了車險(xiǎn)部本身執(zhí)行力的弱化，突出表現(xiàn)為既定計(jì)劃無(wú)法如期實(shí)施和完成，部分工作還停留在腦袋中、嘴巴上，沒(méi)有落實(shí)到手上、腳上(例如：九月份提到的加強(qiáng)員工思想品德和職業(yè)操守教育、制定強(qiáng)化理賠管理舉措、建立查假打假獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等)。長(zhǎng)此以往，將不利于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)和健康發(fā)展。

三、下一步的工作舉措及建議

按照車險(xiǎn)部確定的以規(guī)范培訓(xùn)為基礎(chǔ)，以獎(jiǎng)懲制度為保障，以宣傳教育為引導(dǎo)，以落實(shí)執(zhí)行為手段，確保管理的效果、賠案的質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)的管控、效益的提升的工作思路，我們將在今年最后兩個(gè)月全面抓好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理工作。

(一)堅(jiān)持業(yè)務(wù)培訓(xùn)不放松，全面加強(qiáng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范操作的培訓(xùn)。我們將有效利用工作之余的時(shí)間，按照既定的培訓(xùn)計(jì)劃，以車險(xiǎn)流程重點(diǎn)環(huán)節(jié)為目標(biāo)，做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，為明年車險(xiǎn)理賠的精細(xì)化管理打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(二)以業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作為核心，以提高理賠質(zhì)量、理賠效率和客戶滿意度為目標(biāo)，制定和完善車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)懲管理體系，全面加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，開(kāi)好頭、起好步，為公司的二次創(chuàng)業(yè)掃清障礙。

(三)密切關(guān)注考核指標(biāo)，確保指標(biāo)達(dá)成率的最大化。

距離年終收尾僅有兩個(gè)月的時(shí)間，我們將密切關(guān)注總公司設(shè)定的考核指標(biāo)，全面加強(qiáng)指標(biāo)管理，力爭(zhēng)指標(biāo)達(dá)成率的最大化，特別是加強(qiáng)未決賠案的清理力度，確保結(jié)案率指標(biāo)的最優(yōu)化。

(四)研究制定明年的管理思路、工作計(jì)劃。2014 年，公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨諸多的不確定因素，商業(yè)車險(xiǎn)條款改革勢(shì)在必行，對(duì)我們的理賠工作提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn);同時(shí)，伴隨市場(chǎng)主體的日漸增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)進(jìn)一步加劇。我們將結(jié)合公司的實(shí)際，對(duì)標(biāo)市場(chǎng)主體，研究制定 2014 年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)

的管理思路和工作計(jì)劃，形成內(nèi)部管理順暢、外部競(jìng)爭(zhēng)有力的良好態(tài)勢(shì)，確保公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的全面提升和步步為營(yíng)。

車險(xiǎn)推銷經(jīng)驗(yàn)交流材料第 3 篇

車險(xiǎn)年終工作總結(jié)匯報(bào)：在滁州市分公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)以及公司全體員工的共同努力下，同舟共濟(jì)，深化內(nèi)部改革，克服各種不利因素，全體員工轉(zhuǎn)變觀念，努力拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提前兩個(gè)月完成了市公司下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)將我公司各項(xiàng)工作總結(jié)匯報(bào)如下：

一、全年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

1、業(yè)務(wù)發(fā)展情況。全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)收入 1473.6 萬(wàn)元(去年923.7萬(wàn)元)，同比上升59.5%，(已賺凈保費(fèi)1094.3萬(wàn)元)。其中：機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)保費(fèi)收入 1289 萬(wàn)元，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入 48.4 萬(wàn)元，學(xué)生、幼兒意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入 64 萬(wàn)元，其它各類責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi) 49.3 萬(wàn)元。2、賠款支出等情況。全年共支付各項(xiàng)賠款 787.6 萬(wàn)元，綜合賠付率為 53.44%。其中：車輛險(xiǎn)賠款 737 萬(wàn)元，賠付率為 57.17%，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款 12.4萬(wàn)元，家財(cái)險(xiǎn)賠款 1.8 萬(wàn)元，各類責(zé)任險(xiǎn)賠款 6 萬(wàn)元。3、到目前為止，全年共繳納地方稅金 83.3 萬(wàn)元。

二、二○○四年的幾項(xiàng)主要工作：

㈠求真務(wù)實(shí)，周密部署。

各項(xiàng)工作抓前抓早，擯棄前松后緊的不良工作作風(fēng)，對(duì)

全年工作早計(jì)劃早安排。在省、市全保會(huì)議未召開(kāi)前，保費(fèi)任務(wù)尚未分配的情況下，公司自我加壓，于_年底就提前分配_ 1-2 月份個(gè)人保費(fèi)任務(wù)計(jì)劃，開(kāi)展小指標(biāo)勞動(dòng)競(jìng)賽，實(shí)行人人頭上有指標(biāo)，并制定了嚴(yán)格的獎(jiǎng)罰制度，對(duì)完不成任務(wù)者實(shí)行待崗處理，只發(fā)基本生活費(fèi)，完成任務(wù)后重新上崗。由于措施得力，首季保費(fèi)收入同比上升?﹪，實(shí)現(xiàn)了開(kāi)門紅，為全年目標(biāo)任務(wù)的順利完成打下了基礎(chǔ)。

㈡提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想。

今年是人保財(cái)險(xiǎn)公司股改重組上市后的第一年，各項(xiàng)工作是否取得預(yù)期效果，是對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的重大考驗(yàn)，對(duì)公司未來(lái)發(fā)展也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。為此，公司班子和全體員工充分認(rèn)識(shí)到全面完成今年各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)的重要性，全保會(huì)議后，公司及時(shí)研究貫徹落實(shí)會(huì)議精神的具體措施，提出了強(qiáng)化車險(xiǎn)管理、提高盈利能力和提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比、注重實(shí)現(xiàn)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)為重點(diǎn)的工作方針，努力提升公司創(chuàng)造最大價(jià)值的能力。

㈢認(rèn)真做好車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理和車貸逾期清收工作

加強(qiáng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，做好車貸逾期清收，是今年兩項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)工作。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直以來(lái)是整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強(qiáng)，做精做細(xì)。也就是繼續(xù)加快發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保持較快的發(fā)展速度，同時(shí)，大力優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的業(yè)務(wù)，10 從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務(wù)、每一件賠案、每一個(gè)環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)盈利能力，使車險(xiǎn)真正成為增收保費(fèi)和創(chuàng)造利潤(rùn)的骨干險(xiǎn)種。今年的車貸逾期清收工作，公司領(lǐng)導(dǎo)十分重視，為了更好地將清欠工作落到實(shí)處，公司成立了汽車消貸清欠工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定專人負(fù)責(zé)，制定了《汽車消貸清欠工作制度》，明確了職責(zé)和責(zé)任，并根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)任務(wù)的完成情況，對(duì)責(zé)任人實(shí)行獎(jiǎng)罰。經(jīng)辦人員按照市公司統(tǒng)一部署和要求，加強(qiáng)逾期案件和合同未了責(zé)任的管理，規(guī)范催欠清收的工作流程，積極主動(dòng)、認(rèn)真扎實(shí)地做好這項(xiàng)工作，千方百計(jì)地采取了各種方法和措施，圓滿地完成了市公司下達(dá)的各期清欠任務(wù)，把車貸逾期給業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失降到最低限度。

一年來(lái)，公司以三個(gè)代表重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞經(jīng)濟(jì)建設(shè)這個(gè)中心，不斷加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)，充分發(fā)揮黨支部在業(yè)務(wù)工作中的政治核心作用、基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用，有力地保證了公司各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展，今年 7 月 1 日，公司發(fā)展了兩名新黨員，確定了一名黨員發(fā)展對(duì)象，公司黨支部還組織新老黨員赴定遠(yuǎn)縣藕塘烈士紀(jì)念館重溫宣誓儀式，開(kāi)展革命傳統(tǒng)教育。公司還開(kāi)展了向任長(zhǎng)霞同志學(xué)習(xí)的活動(dòng)，號(hào)召?gòu)V大員工恪守職業(yè)道德，敬崗敬業(yè)。堅(jiān)持周六下午學(xué)習(xí)制度，堅(jiān)持

學(xué)習(xí)政治理論和階段業(yè)務(wù)匯報(bào)同步進(jìn)行，制定了相應(yīng)的學(xué)習(xí)計(jì)劃。建立健全了一整套適應(yīng)本公司實(shí)際的制約機(jī)制，先后推出《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任規(guī)定》、《領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律規(guī)定》等廉政制度。班子成員都能嚴(yán)以律己，以身作則，廉潔奉公。使公司班子形成一個(gè)團(tuán)結(jié)拼搏、務(wù)實(shí)進(jìn)取的戰(zhàn)斗集體。公司還通過(guò)開(kāi)展警世教育，先后認(rèn)真學(xué)習(xí)了由省保監(jiān)局和省公司轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生貪污受賄和挪用犯罪案件的情況通報(bào)，樹(shù)立員工超前防范意識(shí)，把防范違法犯罪的關(guān)口前移，有效地遏制違法犯罪活動(dòng)。

㈤加強(qiáng)公司內(nèi)部管理

1、進(jìn)一步修訂完善了公司內(nèi)部控制制度，特別是經(jīng)濟(jì)責(zé)任制考核及獎(jiǎng)懲辦法。繼續(xù)進(jìn)行三項(xiàng)制度的改革，我司堅(jiān)持人員能進(jìn)能出，職位能上能下，收入能高能低，以效率為中心，實(shí)行工效掛鉤，徹底清除人浮于事的消極現(xiàn)象。做到一人干保險(xiǎn)全家干保險(xiǎn)，堅(jiān)持以貢獻(xiàn)排名次，以業(yè)績(jī)論英雄，實(shí)現(xiàn)了萬(wàn)元保費(fèi)工資制。讓經(jīng)濟(jì)杠桿起作用，變職工要我干為我要干，拉開(kāi)了分配檔次，增強(qiáng)了工作的積極和主動(dòng)性。公司在管理上建立了一套行之有效的制度，做到以制度來(lái)管人、管事，做到有章可循、違章必究。避免了人情、感情關(guān)，增加了職工遵紀(jì)的自覺(jué)性。

2、規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理 嚴(yán)格遵守總公司頒發(fā)的六條禁令。嚴(yán)肅經(jīng)營(yíng)紀(jì)律，增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)把承保進(jìn)口關(guān)。為堅(jiān)持

有效發(fā)展的原則，公司針對(duì)各類車型、車輛使用性質(zhì)及賠付率較高的車型、企業(yè)，重新設(shè)置了承保條件。

3、強(qiáng)化理賠管理 理賠工作的好壞，是提高經(jīng)營(yíng)效益的關(guān)鍵所在。為此，公司領(lǐng)導(dǎo)從思想上、組織上充分重視防災(zāi)防災(zāi)減災(zāi)工作。同時(shí)，為了加大理賠管理力度，制訂了各項(xiàng)理賠管理制度，對(duì)理賠人員從嚴(yán)要求。

4、做好數(shù)據(jù)質(zhì)量整理工作 今年是數(shù)據(jù)質(zhì)量年，數(shù)據(jù)質(zhì)量建設(shè)是公司提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)工程，數(shù)據(jù)質(zhì)量的高低直接影響公司經(jīng)營(yíng)管理水平，是重大決策的關(guān)鍵依據(jù)。我公司根據(jù)市公司的要求，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)范性、完整性、準(zhǔn)確性等進(jìn)行了多次清理檢查，清理人員包括財(cái)務(wù)人員、承保人員和理賠人員，他們?nèi)坷眯菹r(shí)間加班加點(diǎn)逐單逐案的清查，使公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量得到進(jìn)一步的改善。

㈥塑造人保形象，搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)

公司根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)的特點(diǎn)，從狠抓文明創(chuàng)建入手，抓落實(shí)，重實(shí)效，取得了顯著效果。一是完善了優(yōu)質(zhì)服務(wù)措施，制定了優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，明確了服務(wù)內(nèi)容，規(guī)范了服務(wù)程序。廣泛深入保戶，回訪黃金客戶，積極征求意見(jiàn)，改進(jìn)工作作風(fēng)，增加了服務(wù)透明度。二是加強(qiáng)營(yíng)業(yè)室窗口的建設(shè)。嚴(yán)格掛牌上崗，文明服務(wù)，全體員工使用文明用語(yǔ)。三是執(zhí)行雙休日值班制度。

三、工作中存在的主要問(wèn)題及今后的努力方向

回顧一年來(lái)的工作，公司各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績(jī)，完成了市公司下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作也有很大進(jìn)步，但工作中仍然存在著一些問(wèn)題，如：非車險(xiǎn)亟待發(fā)展。非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模占總保費(fèi)比重還很小，沒(méi)有形成規(guī)模效益。我公司將認(rèn)真分析非車險(xiǎn)發(fā)慌緩慢的原因，積極尋求對(duì)策，加強(qiáng)各類新險(xiǎn)種的宣傳，積極開(kāi)展有效的促銷活動(dòng)，進(jìn)一步拓展個(gè)人代理營(yíng)銷、兼業(yè)代理營(yíng)銷，制定相應(yīng)的激勵(lì)政策，促進(jìn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。此外，要充分發(fā)揮公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員率先垂范的作用，要求職工做到的班子成員要首先做到，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)負(fù)責(zé)的行政原則;要狠抓全體員工的求真務(wù)實(shí)工作作風(fēng)，要求所有業(yè)務(wù)工作責(zé)任到人，努力提高工作的辦事效率;繼續(xù)執(zhí)行萬(wàn)元保費(fèi)工資制度，實(shí)行人人頭上有指標(biāo)，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出。

_年，公司的工作任務(wù)仍然將十分艱巨，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，決定以發(fā)展為主題，以服務(wù)為主線，以提高公司業(yè)績(jī)以及全體職工收入為根本出發(fā)點(diǎn)，弘揚(yáng)求實(shí)、誠(chéng)信、拼搏、創(chuàng)新的企業(yè)精神，使來(lái)安公司的各項(xiàng)工作再上一個(gè)臺(tái)階。

第三篇：中國(guó)太平中石化車險(xiǎn)推銷方案

中國(guó)太平中石化車險(xiǎn)推銷方案

一、推銷準(zhǔn)備

在推銷一個(gè)產(chǎn)品之前，我們會(huì)做很多準(zhǔn)備。例如：如何塑造自我形象、以及推銷信息的內(nèi)容，還有推銷信息的采集和處理，最后是推銷計(jì)劃的制定。

（一）塑造自我形象

1、注重儀表

我們要推銷的產(chǎn)品是中國(guó)太平車險(xiǎn)，由于面對(duì)的主要是社會(huì)上的車主，所以我們要穿正式的職業(yè)裝，這樣容易給顧客一種職業(yè)的感覺(jué)，容易使人信服。除

服裝得體之外，我們還要注重發(fā)型合適，經(jīng)常梳洗頭發(fā)，保持干凈。指甲、胡須、牙齒都要給人干凈的感覺(jué)。

2、體態(tài)禮儀

由于我們主要是在中石化的易捷超市銷售，面對(duì)的顧客主要是社會(huì)上的人，因此要求我們?cè)谶M(jìn)行推銷時(shí)站要站正，坐要坐正，給人以精氣神的感覺(jué)，同時(shí)也顯示出對(duì)我們的產(chǎn)品很有信心。

重要的還有面部表情，我們推銷時(shí)要保持真誠(chéng)的微笑以及認(rèn)真的眼神。這樣對(duì)方會(huì)對(duì)認(rèn)為我們重視他，尊敬他。推銷產(chǎn)品之前其實(shí)是我們推銷自己的過(guò)程，顧客對(duì)我們推銷員的印象很重要，給顧客一個(gè)良好的第一印象，更有利于達(dá)成交易。即使顧客這次不買，以后發(fā)現(xiàn)有需求的時(shí)候也會(huì)向我們購(gòu)買，也會(huì)介紹更多的人來(lái)購(gòu)買我們的產(chǎn)品。

二、推銷信息的內(nèi)容

推銷信息的內(nèi)容主要有以下兩點(diǎn)：

1、車險(xiǎn)的一些知識(shí)，針對(duì)目標(biāo)顧客已經(jīng)購(gòu)買的車險(xiǎn)險(xiǎn)種對(duì)目標(biāo)顧客傳達(dá)一些沒(méi)有購(gòu)買的一些車險(xiǎn)知識(shí)，同時(shí)針對(duì)目標(biāo)顧客的現(xiàn)實(shí)情況或者有可能需要的情況給出一些建議性的信息。

比如說(shuō)A車主只購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)以及三者險(xiǎn)，但是他經(jīng)常走高速或者沒(méi)有自己的停車位，這種情況可以建議車主為自己的愛(ài)車購(gòu)買一份車上人員險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)還有劃痕險(xiǎn)，但是如果車主的車已經(jīng)有五年以上可以不購(gòu)買劃痕險(xiǎn)。

2、購(gòu)買中國(guó)太平車險(xiǎn)相比購(gòu)買其他保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)的好處。

中國(guó)太平保險(xiǎn)與中石化合作合作，凡是購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)滿1500元可獲100元加油卡，滿兩千元保費(fèi)可獲200元加油卡等優(yōu)惠信息。

二、目標(biāo)顧客

由于我們的目標(biāo)顧客是到中石化加油站加油的車主，所以主要是在車主到車站加油時(shí)主動(dòng)接近顧客，由于我們沒(méi)有實(shí)體的產(chǎn)品，因此我們要學(xué)會(huì)運(yùn)用幾種接近顧客的方法，比如：

1）、介紹接近法 2）、贊美接近法 3）、利益接近法

在接近顧客之后要注意收集顧客信息，對(duì)顧客進(jìn)行信息的收集，處理，以及提出適時(shí)的拜訪。

三、推銷洽談

（一）洽談的特點(diǎn)

由于保險(xiǎn)推銷不像其他傳統(tǒng)商品的推銷，其洽談的特點(diǎn)也不同于傳統(tǒng)商品的洽談，保險(xiǎn)推銷的洽談特點(diǎn)主要是一個(gè)利益相關(guān)性。洽談是建立在顧客為了滿足自身的保障性需要，并積極尋找滿足物，并且和保險(xiǎn)公司一方尋求合作。這種合作是建立在雙方的利益實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)上的。

（二）洽談的任務(wù)

1、積極尋找顧客的需求

2、介紹產(chǎn)品信息

3、處理顧客的異議

4、有效促使顧客采取購(gòu)買行動(dòng)(三）洽談的方法

1、直接提示法

直接提示法是指推銷員直接向顧客呈現(xiàn)推銷產(chǎn)品的利益，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是購(gòu)買我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品有什么好處。比如說(shuō)購(gòu)買車險(xiǎn)的好處——保障，購(gòu)買太平車險(xiǎn)能獲得的加油卡等。

2、明星提示法

明星提示法是指推銷員利用顧客對(duì)名人的崇拜心里，借助名人的聲望來(lái)說(shuō)服顧客購(gòu)買產(chǎn)品的洽談方法。

四、顧客的化解

在市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)中，造成與顧客發(fā)生異議、沖突的原因是分歧，其實(shí)實(shí)質(zhì)是顧客對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)產(chǎn)生了不滿。很顯然，市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)中，能正確認(rèn)識(shí)并處理好與顧客的分歧，可避免或減少與顧客的沖突。找到營(yíng)銷環(huán)節(jié)中出現(xiàn)分歧的可能之處，分析與顧客的異議所在，及時(shí)采取有效的處理方法處理顧客異議是化解沖突的最佳途徑。

（一）顧客產(chǎn)生異議的原因：

1、顧客原因：

1）、顧客的自我保護(hù)，由于進(jìn)行推銷是在加油站，顧客可能產(chǎn)生不信任感。2）、顧客不知道自己的需要。我已經(jīng)購(gòu)買了車險(xiǎn)了不需要什么車險(xiǎn)。

2、產(chǎn)品的原因：

1）、顧客曾經(jīng)購(gòu)買過(guò)同類的車險(xiǎn)，但是對(duì)服務(wù)的評(píng)價(jià)不高，產(chǎn)生過(guò)不信任的心理。

2）、價(jià)格原因，顧客對(duì)保險(xiǎn)的保費(fèi)覺(jué)得太高了

（二）化解顧客異議的原則：

1、尊重顧客異議原則

2、耐心傾聽(tīng)原則

3、永不爭(zhēng)辯原則

4、及時(shí)反應(yīng)原則

5、提供價(jià)值和利益原則

（三）化解顧客異議的策略

1、異議一：顧客的自我保護(hù) 策略：把握適當(dāng)原因，弱化與緩解

做法：面帶笑容，主動(dòng)與其溝通，拉動(dòng)與顧客間的距離，使其放下對(duì)我們警戒不安的心理，換起顧客購(gòu)買的興趣。

2、異議二：需求異議：顧客主觀上認(rèn)為自己不再需要購(gòu)買車險(xiǎn)的原因是沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)到自己的實(shí)際情況最需要的是哪一種車險(xiǎn)，就比如車主自身沒(méi)有固定停車位或者經(jīng)常走高速，但是只購(gòu)買了基本險(xiǎn)的情況下，劃痕險(xiǎn)與玻璃險(xiǎn)對(duì)車主還是很有用處的。

五、促成成交

（一）識(shí)別購(gòu)買信號(hào)，當(dāng)即促成交易

在推銷的過(guò)程中我們要認(rèn)真聽(tīng)顧客的意見(jiàn)，顧客的疑問(wèn)，觀察顧客的行為，觀察顧客的表情，通過(guò)顧客的表情識(shí)別購(gòu)買信號(hào)，當(dāng)顧客認(rèn)真傾聽(tīng)我們車險(xiǎn)的介紹，并提出疑問(wèn)，詢問(wèn)價(jià)格、服務(wù)、合同條款時(shí)，我們可以斷定顧客對(duì)我們的產(chǎn)品產(chǎn)生興趣，開(kāi)始向我們發(fā)出購(gòu)買信號(hào)了。

（二）保持積極的心態(tài)，積極促成成交

成交是推銷過(guò)程一個(gè)重要的“門檻”，成交的障礙主要來(lái)源于兩方面，一是顧客的異議，二是推銷員的心理障礙，因此，推銷員的心理障礙會(huì)直接影響最終的成交。

（三）留有余地，適時(shí)促成交易

為了促成交易，推銷員應(yīng)該留有余地，適時(shí)提出重點(diǎn)，因?yàn)轭櫩蛷母信d趣到做出購(gòu)買決定需要一個(gè)過(guò)程。

（四）幫助顧客權(quán)衡利弊，達(dá)成滿意交易

通過(guò)強(qiáng)化利益、反訴利益、對(duì)比利益來(lái)幫助顧客權(quán)衡利弊，從而幫助顧客來(lái)進(jìn)行購(gòu)買決策。一方面，應(yīng)用強(qiáng)化利益來(lái)從正面闡述購(gòu)買車險(xiǎn)給顧客帶來(lái)的利益。促成成交的方法：

1)、請(qǐng)求成交法：在推銷我們的產(chǎn)品過(guò)程中直接向顧客提出購(gòu)買方案，這樣能節(jié)

約交易時(shí)間。

2)選擇成交法：我們給顧客選擇的空間，產(chǎn)品多元化，提供多種車險(xiǎn)組合方案給顧客選擇。

3)優(yōu)惠成交法：提出在顧客購(gòu)買我們的車險(xiǎn)保費(fèi)滿多少時(shí)可以免費(fèi)提供一份低保額的其他保險(xiǎn)，

第四篇：車險(xiǎn)熱點(diǎn)問(wèn)題

1、投保了車損險(xiǎn)，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險(xiǎn)公司索賠。但如果在暴雨中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)合同中設(shè)定“責(zé)任免除”條款，將保險(xiǎn)責(zé)任中的特殊情形作為責(zé)任免除。車損險(xiǎn)條款將“暴雨”作為保險(xiǎn)責(zé)任，而將“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”設(shè)定為責(zé)任免除，并不矛盾。

“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”屬于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高的損失類型，如果將其完全納入車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，將會(huì)導(dǎo)致車損險(xiǎn)保費(fèi)的大幅上升，容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生“強(qiáng)制購(gòu)買”的誤解，因此將其作為附加險(xiǎn)由客戶自主選擇購(gòu)買?？蛻舾鶕?jù)自身保障需要，如果購(gòu)買了“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人將負(fù)責(zé)賠償。

2、針對(duì)車險(xiǎn)“高保低賠“、“無(wú)責(zé)不賠”等產(chǎn)品服務(wù)問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)推出了新的條款費(fèi)率，不過(guò)離正式實(shí)施還有一段時(shí)間。請(qǐng)問(wèn)在這個(gè)過(guò)渡期，如果出險(xiǎn)，是按照新規(guī)定辦還是舊規(guī)定辦？

答：在新條款沒(méi)有正式實(shí)施前，原有車險(xiǎn)保單按原有保險(xiǎn)合同約定處理。在這個(gè)過(guò)渡期，我們還是建議保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠正常購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，避免車輛脫保風(fēng)險(xiǎn)。

3、為什么同一輛車，相同的保額，不同保險(xiǎn)公司給出的保費(fèi)不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車的保費(fèi)水平除與保額有關(guān)外，還與以下幾種情況相 關(guān)：一是投保主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別，不同的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別組合對(duì)應(yīng)的費(fèi)率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導(dǎo)致不同的費(fèi)率；四是銷售渠道，比如電銷渠道的保費(fèi)就比其他傳統(tǒng)渠道要低。

4、買新車被要求買全險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)這是保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定嗎？ 答：首先保險(xiǎn)業(yè)“全險(xiǎn)”的概念是不存在的。其次，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保商業(yè)保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種選擇完全是根據(jù)自愿原則，保險(xiǎn)業(yè)無(wú)權(quán)限定。當(dāng)然，新車主往往因?yàn)轳{駛技術(shù)、愛(ài)惜車輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購(gòu)買較為全面的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，盡可能多的提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。另外，對(duì)于貸款車輛，銀行從維護(hù)自身權(quán)益的角度出發(fā)，也會(huì)建議客戶購(gòu)買較為全面的保障。

5、一些車主反映，車險(xiǎn)還有一個(gè)多月到期，每天都有好幾個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保推銷電話騷擾，非常煩惱。這些客戶信息不是從車險(xiǎn)信息平臺(tái)走漏出去的吧？車主怎么保護(hù)個(gè)人信息安全？遇到保險(xiǎn)公司電話騷擾怎么辦？

答：保險(xiǎn)業(yè)始終高度重視消費(fèi)者信息安全及權(quán)益的維護(hù)，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)電話銷售行為有明確的要求和具體的規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)也在嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴(yán)守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號(hào)碼屏弊制度，對(duì)客戶明確表示拒絕的，使用技術(shù)手段 對(duì)該號(hào)碼進(jìn)行屏弊，一段時(shí)間內(nèi)不得對(duì)其再次呼出。

車主接到保險(xiǎn)公司不適當(dāng)?shù)碾娫捄?，可以致電?dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴處理。

6、我國(guó)已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)允許外資開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)車險(xiǎn)消費(fèi)者有哪些好處？何時(shí)能到外資保險(xiǎn)公司購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)？

答：外資開(kāi)辦交強(qiáng)險(xiǎn)，給廣大車險(xiǎn)消費(fèi)者提供了更多保險(xiǎn)主體供選擇，也可以將國(guó)外優(yōu)秀的服務(wù)理念、先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)以及全面的風(fēng)險(xiǎn)防范手段引入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)于提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平起到積極作用。保險(xiǎn)業(yè)將嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)部門的要求開(kāi)展相關(guān)工作。

7、買了“全險(xiǎn)”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險(xiǎn)”的說(shuō)法，是一種對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤理解。廣大車主尤其是新車主購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險(xiǎn)公司全額賠償。而部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員為了迎合消費(fèi)者這種心里，違規(guī)采用了“全險(xiǎn)”這個(gè)概念。以致消費(fèi)者就會(huì)很容易將“全險(xiǎn)”和“所有險(xiǎn)種”以及“所有保障”劃上等號(hào)，產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。其實(shí)，所謂“全險(xiǎn)”一般只是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等幾個(gè)主要車險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于風(fēng)險(xiǎn)管理能力和定價(jià)等方面的原因，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車險(xiǎn)產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)險(xiǎn)種都有不同的保障范圍，也會(huì)規(guī)定不同的免責(zé)條款。

綜上，購(gòu)買了所謂的“全險(xiǎn)”不等于夠買了車險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇購(gòu)買合適的險(xiǎn)種。

8、車險(xiǎn)條款規(guī)定，事故雙方是直系親屬的，也就是說(shuō)，自家車撞了自家人保險(xiǎn)公司不賠。請(qǐng)問(wèn)是出于什么考慮？

答：第一、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是“被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”。而被保險(xiǎn)人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險(xiǎn)人不存在依法對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的。

第二、從道德風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，保險(xiǎn)公司如果對(duì)與被保險(xiǎn)人同屬于家庭成員的進(jìn)行賠償，從某種角度講，對(duì)受害方的賠款會(huì)回到被保險(xiǎn)人那里，存在道德風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：車險(xiǎn)案例

2005年1月29日，某地村民徐某駕駛大貨車由西向東行駛，在某鎮(zhèn)衛(wèi)生院門口超越?？吭诼愤叺墓卉嚂r(shí)，將橫過(guò)公路的丁某某撞倒。徐某一面報(bào)警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預(yù)交醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元，徐某無(wú)力支付這筆費(fèi)用，交警部門給徐某大貨車承保機(jī)構(gòu)，平安保險(xiǎn)公司該地分公司打電話，要其迅速將醫(yī)療費(fèi)交給醫(yī)院，以便用于對(duì)丁某某的治療，保險(xiǎn)公司經(jīng)核實(shí)后將這筆款交到醫(yī)院?？h公安交通巡邏警察大隊(duì)民警對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察后，又對(duì)肇事司機(jī)徐某血液中的乙醇含量進(jìn)行了抽檢，發(fā)現(xiàn)其為酒后駕車?？h交警大隊(duì)于2005年2月8日作出《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，認(rèn)定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規(guī)定；丁某某系未成年人，橫過(guò)公路時(shí)沒(méi)有成年人帶領(lǐng)，在車輛臨近時(shí)突然橫穿，違反了《道路交通管理?xiàng)l例》第64條第1款規(guī)定；因此雙方應(yīng)對(duì)該起交通事故承擔(dān)同等責(zé)任。傷者父親丁某對(duì)該認(rèn)定書(shū)不服，依法提起行政訴訟。

一審法院經(jīng)過(guò)審理認(rèn)為：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定丁某某在車輛臨近時(shí)突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責(zé)任認(rèn)定缺乏事實(shí)根據(jù)和邏輯推理過(guò)程。公安機(jī)關(guān)在事實(shí)認(rèn)定及法律適用上均有不當(dāng)之處。依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》判決：1．撤銷縣交警大隊(duì)作出的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定；2．判令縣交警大隊(duì)重新作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定。

【案例分析】

根據(jù)《道路交通安全法》第75條的規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。肇事車輛參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過(guò)責(zé)任限額的，未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

正常情況下，因保險(xiǎn)公司是在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用，所以不發(fā)生追償問(wèn)題。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險(xiǎn)公司承保的范圍，保險(xiǎn)公司在墊付這筆費(fèi)用后，有權(quán)向責(zé)任者追償。這體現(xiàn)在《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條。

在保險(xiǎn)公司已經(jīng)就責(zé)任限額支付了搶救費(fèi)用，或在肇事車未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設(shè)立的道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或全部搶救費(fèi)用和受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。同樣，如果需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)通知該地的救助基金管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。救助基金的來(lái)源包括：一是按照交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；二是對(duì)未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。

2004年9月20日，李某某騎人力三輪車由北向南行駛，與桂花堂餐飲公司駕駛員蘇某某駕駛的金杯客車發(fā)生交通事故。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無(wú)效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等共計(jì)4.5萬(wàn)余元。此次交通事故經(jīng)交管部門認(rèn)定，蘇某某承擔(dān)次要責(zé)任，李某某承擔(dān)主要責(zé)任。交通事故雙方在交管部門主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，雙方商定除上述費(fèi)用外，桂花堂餐飲公司再一次性付給李某某家屬5.2萬(wàn)元。桂花堂餐飲公司付款后，交管部門制作了《道路交通事故損害賠償調(diào)解書(shū)》。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)人民保險(xiǎn)公司某支公司。調(diào)解協(xié)議達(dá)成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因?yàn)槔碣r金額產(chǎn)生爭(zhēng)議，桂花堂餐飲公司的請(qǐng)求被拒絕。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。要求人保某支公司在其投保的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額10萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院經(jīng)審理認(rèn)為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險(xiǎn)合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險(xiǎn)交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對(duì)于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)已成為超越了保險(xiǎn)合同義務(wù)上的法定義務(wù)，人保某支公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定在桂花堂餐飲公司投保的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額10萬(wàn)元范圍內(nèi)賠償李某某因交通事故造成的損失。據(jù)此，終審判決如下：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責(zé)任公司第三者責(zé)任保險(xiǎn)金10萬(wàn)元及車輛損失保險(xiǎn)金2010元。

【案例分析】

交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）與商業(yè)性第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有所區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是法律或行政法規(guī)的強(qiáng)制性行為規(guī)范規(guī)定的當(dāng)事人必須投保的險(xiǎn)種，如火車、飛機(jī)或輪船的旅客意外傷害保險(xiǎn)等。強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人有投保的義務(wù)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）也有承保的義務(wù)。

商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”）按照自愿原則由投保人選擇購(gòu)買。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三者險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因?yàn)闆](méi)有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)的賠償。因此實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購(gòu)買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高商業(yè)三者險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為受害人提供及時(shí)和基本的保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的差異表現(xiàn)在以下幾方面：

一是賠償原則不同。商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

二是保障范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

三是具有強(qiáng)制性。機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。

四是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照其業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。對(duì)于不同的損害賠償項(xiàng)目規(guī)，定了不同的責(zé)任限額，在擴(kuò)大賠付面的同時(shí)也保證了保險(xiǎn)公司對(duì)主要費(fèi)用的賠付能力，而商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額并不分項(xiàng)限定，而是根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率和雙方約定確定。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》自2006年7月1日實(shí)行，在其實(shí)行后，所有機(jī)動(dòng)車都要陸續(xù)購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，但是這并不排斥商業(yè)三者險(xiǎn)的存在，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人可同時(shí)購(gòu)買兩種保險(xiǎn)，以期提供更為完善的保障。

2005年2月3日上午9時(shí)，文某駕駛一輛核載5人的小橋車，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時(shí)，遇鄭某駕駛的核載1.9噸的中型普通貨車載著11.5噸煤矸石由北往南行駛。會(huì)車過(guò)程中，小橋車駛?cè)胂嘞蜍嚨溃瑑绍囌媾鲎埠?，小轎車被推后20米，造成文某本人及5位乘車人當(dāng)場(chǎng)死亡、兩車受損的特大交通事故。

交通事故發(fā)生后，某縣公安交警大隊(duì)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘察、當(dāng)事人陳述、證人證言證實(shí)，文某駕車超員1人，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，會(huì)車駛?cè)胂嘞蜍嚨朗墙煌ㄊ鹿实闹饕?。根?jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，文某應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。鄭某駕駛中型普通貨車，嚴(yán)重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過(guò)錯(cuò)加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。5位乘客不承擔(dān)責(zé)任。

另外查明，被告人鄭某的肇事車的實(shí)際所有權(quán)人是某實(shí)業(yè)公司。該車已在某縣某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為50萬(wàn)元。交通事故發(fā)生后，為及時(shí)處理后事，某實(shí)業(yè)公司先行賠付了每個(gè)受害人家屬1萬(wàn)元。

除文某妻子外的其他4位乘車人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請(qǐng)求法院判令文某的親屬、交通事故次要責(zé)任人侯某和某實(shí)業(yè)公司、某縣某保險(xiǎn)公司一并賠償經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)113萬(wàn)余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴要求判令對(duì)方司機(jī)鄭某及其單位某實(shí)業(yè)公司、某保險(xiǎn)公司賠償40%的經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)23萬(wàn)余元，法院予以合并審理。

法院審理后認(rèn)為：文某駕車超速，駛?cè)雽?duì)方車道是導(dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，應(yīng)承擔(dān)80％的賠償責(zé)任。鑒于文某已死亡，其賠償責(zé)任應(yīng)由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)。被告鄭某駕駛貨車超載、超速，負(fù)交通事故次要責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)20%的賠償責(zé)任。鑒于貨車已投保，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)20%中的85%的賠償責(zé)任，但精神損害撫慰金不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，某實(shí)業(yè)公司作為鄭某的工作單位應(yīng)對(duì)鄭某在工作時(shí)發(fā)生的，交通事故承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。法院判決，被告文某的父母及其兒子分別賠償4位乘車人的近親屬經(jīng)濟(jì)損失70.4549萬(wàn)元的80％，即56.3607萬(wàn)元；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車人、文某近親屬的經(jīng)濟(jì)損失計(jì)人民幣120.3494萬(wàn)元的20%，即24.069萬(wàn)元，精神撫慰金共1萬(wàn)元，扣除已付款4.8萬(wàn)余元，鄭某還應(yīng)賠償18.774萬(wàn)元；某實(shí)業(yè)公司對(duì)侯某的賠償款承擔(dān)連帶責(zé)任；某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償款20余萬(wàn)元。

【案例分析】

本案發(fā)生時(shí)由于尚未實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)公司承保的是商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者是投保機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故時(shí)的受害人，但不包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車上的一切人員。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次交通事故最高賠償限額根據(jù)不同車輛種類可以由投保人選擇確定，當(dāng)然不同的責(zé)任限額保費(fèi)也不同。另外，商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)都規(guī)定了一定的交通事故責(zé)任免賠率和絕對(duì)免賠率，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的特定情形時(shí)，保險(xiǎn)公司加算一定的免賠率。

在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，機(jī)動(dòng)車除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)外，還可以投保商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)生交通事故后，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司先行賠付第三者的人身和經(jīng)濟(jì)損失，不足的部分，如果當(dāng)事人還投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，由承保公司就余額中不超過(guò)責(zé)任限額的部分按照當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的民事賠償比例賠付。

被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后低于三者險(xiǎn)賠償限額時(shí)，賠償額計(jì)算公式為：

賠款＝（第三者的人身和財(cái)產(chǎn)總損失額－交強(qiáng)險(xiǎn)限額）×責(zé)任比例×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

當(dāng)被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)賠償限額時(shí)，公式為：

賠款＝賠償限額×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）