第一篇：中國人民銀行個(gè)人征信知識(shí)宣傳材料

中國人民銀行個(gè)人征信知識(shí)宣傳材料

1、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包含了哪些個(gè)人信息？

2、人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人信用信息是怎么產(chǎn)生的?

3、人民銀行采取了哪些措施保障個(gè)人信息安全？

4、人民銀行是如何規(guī)范銀行類金融機(jī)構(gòu)使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的？

5、個(gè)人在征信活動(dòng)中有什么權(quán)利和義務(wù)？

6、人民銀行和公安部身份信息系統(tǒng)是如何聯(lián)網(wǎng)的？

7、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？到哪里查詢自己的信用報(bào)告？查詢時(shí)要提供哪些資料？

8、別人可以查詢您的信用報(bào)告嗎？

9、我能查詢別人（包括親屬）的信用報(bào)告嗎？

10、個(gè)人信用報(bào)告的信息有哪些欄目？個(gè)人身份信息是怎么來的？

11、什么是“逾期”？如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計(jì)逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？

12、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？

13、“24個(gè)月還款狀態(tài)”是什么意思？

14、為什么看不到信用記錄的“良”或“不良”的字樣？為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？

15、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？

16、什么是“查詢記錄”？為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

17、信用報(bào)告信息出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)怎么辦？

18、異議申請(qǐng)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

19、已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救？ 20、良好的個(gè)人信用記錄有何作用？

21、如何更新自身信息？

22、如何防止個(gè)人信用財(cái)富被盜？

1、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包含了哪些個(gè)人信息？

答：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱個(gè)人征信系統(tǒng)），采集的主要信息包括：

（一）個(gè)人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個(gè)月的還款歷史等信息。

（三）其他信息，指與個(gè)人信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制信息等社會(huì)公共信息。全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)自2006年1月正式運(yùn)行，截至2009年12月31日，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)共計(jì)6.7億人。

2、人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人信用信息是怎么產(chǎn)生的? 答：中國人民銀行成立了征信中心，建立了企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，專門從事企業(yè)和個(gè)人征信業(yè)務(wù)。個(gè)人信用報(bào)告中的信息絕大部分來自于與個(gè)人有信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，其余部分來自于其他機(jī)構(gòu)。人民銀行將上述機(jī)構(gòu)中屬于每個(gè)人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。一般情況下，每個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)信息會(huì)先由業(yè)務(wù)發(fā)生行匯總上報(bào)給其總行，其總行按月定期將信息報(bào)送給征信中心。征信中心將從各行收集到的信息整合后，形成以身份證件號(hào)碼為主標(biāo)識(shí)的個(gè)人的信用報(bào)告。

3、人民銀行采取了哪些措施保障個(gè)人信息安全？

答： 為保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，人民銀行于2005年10月頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號(hào)，以下簡稱《辦法》）。該辦法明確了以下四個(gè)方面內(nèi)容：一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；二是規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全；三是規(guī)定了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。同時(shí)《辦法》還規(guī)定了征信中心和商業(yè)銀行在保障個(gè)人信用信息準(zhǔn)確性、時(shí)效性和安全性方面的義務(wù)和責(zé)任。自《辦法》實(shí)施以來，人民銀行不斷加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)查詢、使用信用報(bào)告的監(jiān)督檢查，認(rèn)真處理社會(huì)公眾的投訴，督促征信中心加強(qiáng)個(gè)人異議處理工作，進(jìn)一步提高個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，切實(shí)維護(hù)信息主體合法權(quán)益，取得了社會(huì)公眾的廣泛認(rèn)同。

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了從制度方面保證信息安全外，還在技術(shù)層面采取了五項(xiàng)措施確保個(gè)人信息的安全：

（1）授權(quán)查詢。沒有本人的書面授權(quán)，任何人不得隨意查詢他人的信用報(bào)告；

（2）限定用途。中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》有明確規(guī)定：除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，或?qū)J款、信用卡進(jìn)行貸后管理時(shí)才能查看客戶的信用報(bào)告。

（3）信息安全。信息通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，此過程完全由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，不需要人工干預(yù)。

（4）查詢記錄。每一個(gè)查詢用戶都必須在個(gè)人征信系統(tǒng)中登記注冊(cè)，由個(gè)人征信系統(tǒng)賦予其查詢權(quán)限后方可查詢客戶信用報(bào)告；此外，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還會(huì)自動(dòng)追蹤和記錄每一用戶查詢客戶信用報(bào)告的情況，并展示在客戶的信用報(bào)告中。

（5）違規(guī)處罰。商業(yè)銀行違規(guī)查詢客戶信用報(bào)告，將會(huì)受到處罰。

4、人民銀行是如何規(guī)范銀行類金融機(jī)構(gòu)使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的？

答：2005年10月，人民銀行頒布《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行令〔2005〕3號(hào)，以下簡稱《辦法》），規(guī)定了《辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

2008年4月，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)），對(duì)近幾年新成立的四類從事信貸業(yè)務(wù)的新型機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提出了具體的要求，即具備條件的上述四類機(jī)構(gòu)可以按規(guī)定申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，四類機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應(yīng)按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，合規(guī)開展查詢和使用查詢結(jié)果，并接受人民銀行的監(jiān)督管理。

對(duì)于不屬于以上規(guī)定范圍的放貸機(jī)構(gòu)，秉著使貸款機(jī)構(gòu)全面掌握借款人負(fù)債信息的原則，也可以通過向人民銀行申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后加入征信系統(tǒng)。下一步，人民銀行將依據(jù)國務(wù)院賦予的“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)，會(huì)同有關(guān)部門繼續(xù)推進(jìn)征信體系法制建設(shè)，加強(qiáng)征信市場管理，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)使用信用信息數(shù)據(jù)庫的行為，切實(shí)保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，促進(jìn)我國征信業(yè)健康發(fā)展。

5、個(gè)人在征信活動(dòng)中有什么權(quán)利和義務(wù)？

答：個(gè)人征信的對(duì)象是個(gè)人，也就是您。作為數(shù)據(jù)主體，您擁有以下權(quán)利：

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢您的信用報(bào)告。很多國家的法律都明確規(guī)定個(gè)人擁有知情權(quán)，部分國家的法律還規(guī)定，個(gè)人每年至少可以從征信機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲得一份自己的信用報(bào)告。

異議權(quán)。如果您對(duì)自己信用報(bào)告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提出來，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。

糾錯(cuò)權(quán)。如果經(jīng)證實(shí)，您的信用報(bào)告中所記載的信息存在錯(cuò)誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個(gè)人的權(quán)益。

此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機(jī)會(huì)。逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人信用報(bào)告中的，《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》中明確規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄，所以這些負(fù)面記錄也不會(huì)跟隨一您輩子。因此，永遠(yuǎn)不要?dú)怵H，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。

作為個(gè)人征信的主體，您需要承擔(dān)如下義務(wù)：

提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請(qǐng)信用卡，繳納水電費(fèi)時(shí)，應(yīng)向商業(yè)銀行提供正確的個(gè)人基本信息。

及時(shí)更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個(gè)人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)行信息的及時(shí)更新。

關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動(dòng)查詢自己的信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤要及時(shí)向征信機(jī)構(gòu)提出更正。信用報(bào)告中的信息準(zhǔn)確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。

6、人民銀行和公安部的身份信息系統(tǒng)是如何聯(lián)網(wǎng)的？

答：人民銀行會(huì)同公安部于2007年6月建成了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），商業(yè)銀行可以通過身份證號(hào)碼對(duì)征信系統(tǒng)采集的個(gè)人身份信息與公安部全國人口基本信息資源庫進(jìn)行時(shí)實(shí)核對(duì)。如果核查相符，則會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告的個(gè)人信息欄目上方顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：已與公安信息核實(shí)”；核實(shí)結(jié)果是以下幾種情況之一：

（1）姓名、身份證號(hào)碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)及個(gè)人照片。（2）姓名、身份證號(hào)碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)，但無照片。

（3）身份證號(hào)碼相符，姓名不符，即公安部數(shù)據(jù)庫中查到的此身份證號(hào)碼對(duì)應(yīng)的是另一個(gè)姓名。（4）找不到該身份證號(hào)碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號(hào)碼尚未收入公安部數(shù)據(jù)庫中，另一種情況是身份證是假的。

如果由于各種原因，核查未實(shí)現(xiàn)，則顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：未核查”。

根據(jù)《人民銀行 公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)[2007]345號(hào)）要求，公安部的全國人口基本信息資源庫每隔一段時(shí)間要更新一次聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，因此，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人身份信息與公安部的全國人口基本信息資源庫信息不一致的情況。

7、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？到哪里查詢自己的信用報(bào)告？查詢時(shí)要提供哪些資料？

答：如果您想查詢自己的信用報(bào)告，需您本人親自來查。您可以到中國人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。屆時(shí)，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時(shí)，您還要如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。

8、別人可以查詢您的信用報(bào)告嗎？

答：個(gè)人信用報(bào)告中的很多信息都是您個(gè)人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。我國在這方面的做法大體分為以下三種：

本人授權(quán)。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想查看您的信用報(bào)告，必須首先獲得您的書面授權(quán)，否則，征信機(jī)構(gòu)不能將您的信用報(bào)告提供給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

法定目的。即相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定信用報(bào)告可以在什么情況下使用，一般情況下，是在您本人提出了交易申請(qǐng)后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請(qǐng)、審查您的工作申請(qǐng)等。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，必須要有符合法律規(guī)定的目的和用途。只要符合法律的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)就可以向其提供您的信用報(bào)告，不再需要您的書面授權(quán)。

本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合。即任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

9、我能查詢別人（包括親屬）的信用報(bào)告嗎？

答：在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報(bào)告。

您仍然需要在得到親屬（配偶、子女）的授權(quán)后才可查詢他們的信用報(bào)告，并按照上一條查詢別人信用報(bào)告的方法操作即可。

10、個(gè)人信用報(bào)告的信息有哪些欄目？個(gè)人身份信息是怎么來的？ 答：個(gè)人信用報(bào)告的信息包括以下欄目：

（1）個(gè)人基本信息，包括個(gè)人姓名、通訊地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（2）信息交易信息，如個(gè)人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；

（3）其他信息，包括開戶銀行、個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息、個(gè)人電信繳費(fèi)信息等；（4）查詢記錄。

個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息是由各商業(yè)銀行上報(bào)的，追溯起來，就是個(gè)人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時(shí)填寫的相關(guān)申請(qǐng)表上的個(gè)人基本信息。由于一個(gè)人可以在不同的時(shí)間向不同的商業(yè)銀行申請(qǐng)信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時(shí)候填寫的個(gè)人身份信息可能不同，個(gè)人信用報(bào)告中顯示的個(gè)人身份信息是各商業(yè)銀行上報(bào)的最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實(shí)際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個(gè)人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個(gè)人基本信息發(fā)生了變化，請(qǐng)及時(shí)到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個(gè)人信用報(bào)告中身份信息的準(zhǔn)確。

11、什么是“逾期”？如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計(jì)逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？

答：逾期，即過期，指您與銀行簽訂還款合同時(shí)的還款日到最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告：

（1）比到期還款日晚一兩天還款；

（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。

這三個(gè)項(xiàng)目很容易混淆，我們可以舉個(gè)例子來說明一下：假設(shè)2006年1月某客戶申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000元。但因暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個(gè)月未還款。下邊我們來計(jì)算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個(gè)連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個(gè)月也就是5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計(jì)逾期次數(shù)

是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個(gè)數(shù)字，不難理解它也是5。

假設(shè)2006年8月該客戶把前5個(gè)月應(yīng)歸還的貸款共10 000元還上，此時(shí)這三個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)生了什么變化呢？首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2 000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計(jì)逾期次數(shù)，由于前5個(gè)月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個(gè)月再逾期1次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。

12、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？

答：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時(shí)與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可以給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對(duì)象。

13、“24個(gè)月還款狀態(tài)”是什么意思？

答：這個(gè)指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個(gè)月內(nèi)每個(gè)月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會(huì)用這個(gè)指標(biāo)來判斷個(gè)人還款意愿及還款能力。

需注意“C”和“G”，C表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個(gè)要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個(gè)符號(hào)，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

14、為什么看不到信用記錄的“良”或“不良”的字樣？為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？ 答：個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對(duì)采集到的信息進(jìn)行整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行評(píng)判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會(huì)出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個(gè)月還款狀態(tài)”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項(xiàng)目中），而不會(huì)記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。當(dāng)然，個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行的工作人員可能會(huì)說“因?yàn)槟阌胁涣加涗?，所以不能貸”，這實(shí)際上是工作人員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)您的信用狀況作出的判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)不相同，對(duì)同一個(gè)人的信用狀況作出的評(píng)判可能就不相同。

負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評(píng)價(jià)。個(gè)人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評(píng)價(jià)。在實(shí)踐中，如果個(gè)人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時(shí)是不會(huì)將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。

15、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？

答：個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)地方：

(1)“貸款明細(xì)信息”中的“累計(jì)逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負(fù)面信息。

(2)“貸款最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)數(shù)字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號(hào)表明個(gè)人有欠款逾期未還的信息。

(3)“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。(4)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。(5)“特別記錄”中如果存在諸如“該人曾因不履行擔(dān)保責(zé)任被起訴”、“該人曾因開具大額空頭支票被處罰”等信息，也可能形成負(fù)面信息。

16、什么是“查詢記錄”？為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

答：查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢?cè)虻葍?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報(bào)告何時(shí)因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個(gè)人信用報(bào)告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。

查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢?cè)虻刃畔?，?jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。對(duì)個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)-您授權(quán)查詢過您的信用報(bào)告。第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請(qǐng)過信用卡，可能說明您向很多銀行申請(qǐng)過貸款或申請(qǐng)過信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個(gè)人信用報(bào)告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理；造成實(shí)際損失的，您還可以向法院起訴。

17、信用報(bào)告信息出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)怎么辦？

答：個(gè)人或企業(yè)認(rèn)為本人（或本企業(yè)）信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤（簡稱異議信息）時(shí)，可以向征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行提出書面異議申請(qǐng)。

個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信中心、各分中心、縣支行征信管理部門以及相關(guān)商業(yè)銀行提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》即可。如果想詳細(xì)了解提出異議申請(qǐng)的地點(diǎn)，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站004km.cn,或撥打4008108866。

18、異議申請(qǐng)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

答：異議申請(qǐng)人如果對(duì)征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行的異議處理結(jié)果仍有爭議時(shí)，可以就近到征信中心或征信分中心提出不超過100字的個(gè)人聲明添加到本人信用報(bào)告內(nèi)，也可以到人民銀行征信管理部門進(jìn)行投訴，還可以通過司法途徑解決。

19、已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救？

答：如果信用報(bào)告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先要把已經(jīng)逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三是盡快重新建立自己的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發(fā)展。

20、良好的個(gè)人信用記錄有何作用？

答：如果個(gè)人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時(shí)，可以帶來很多便利和優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時(shí)間，個(gè)人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會(huì)得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個(gè)人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個(gè)人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用貸款。

大學(xué)生要按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，應(yīng)及時(shí)與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等違約行為。大學(xué)生要保持良好的信用記錄，積累信用財(cái)富，為今后生活、事業(yè)助一臂之力。

21、如何更新自身信息？

答：客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機(jī)號(hào)碼變更，一定要及時(shí)通知與您有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)，您的信用卡有消費(fèi)或透支，銀行會(huì)按期給您寄送信用卡消費(fèi)對(duì)賬單，提示您還款額度和還款日期，遇有利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)有人會(huì)提前通知您新的還款額度等。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機(jī)構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時(shí)或不足額，形成不良記錄。

22、如何防止個(gè)人信用財(cái)富被盜？

答：居民身份證件及身份信息被盜用，給當(dāng)事人信用檔案產(chǎn)生負(fù)面信用的事情屢屢發(fā)生。為此，百姓應(yīng)妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復(fù)印件時(shí)，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時(shí)加上“再復(fù)印無效”字樣；定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應(yīng)采取有效措施或立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第二篇：中國人民銀行征信知識(shí)宣傳

中國人民銀行征信知識(shí)宣傳

2010年11月13日-19日開展2010年的征信知識(shí)宣傳。

一、宣傳主題是：珍愛信用記錄，維護(hù)信用權(quán)益；

二、宣傳口號(hào)是：珍愛信用記錄，請(qǐng)及時(shí)更新您的信息；

三、宣傳的目的: 是使更多的人了解異議申請(qǐng)，征信業(yè)務(wù)投訴等更正錯(cuò)誤信息的合理途徑，提升其維護(hù)自身權(quán)益的意識(shí)。

四、宣傳內(nèi)容: 1.個(gè)人在征信活動(dòng)中有什么權(quán)利?

您作為數(shù)據(jù)主體，擁有以下權(quán)利：

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢您的信用報(bào)告。

異議權(quán)。如果您對(duì)自己信用報(bào)告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提出，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。

糾錯(cuò)權(quán)。如果經(jīng)證實(shí)，您的信用報(bào)告中所記載的信息存在錯(cuò)誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個(gè)人的權(quán)益。

2.什么是異議？

異議是個(gè)人對(duì)自己信用報(bào)告中反映的信息持否定或者不同意見。產(chǎn)生異議的主要原因包括以下幾種：一是個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但您沒有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)；二是數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或者信息更新不及時(shí)，使個(gè)人信用報(bào)告所反映的內(nèi)容有誤；三是技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；四是他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者（被冒用者）所知；五是個(gè)人曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易自己卻忘記了，因而誤認(rèn)為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有誤。

3.信用報(bào)告信息出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，如何提出異議申請(qǐng)？

認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以向相關(guān)商業(yè)銀行提出書面異議申請(qǐng),也可以向人民銀行征信中心、各征信分中心提出書面異議申請(qǐng),提出異議申請(qǐng)時(shí)，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到相關(guān)商業(yè)銀行、人民銀行征信中心、各征信分中心、縣支行征信管理部門以及提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》即可。如果您委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人需提供委托人和代理人身份證原件及復(fù)印件，委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的委托授權(quán)書。如果想詳細(xì)了解提出異議申請(qǐng)的地址，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站004km.cn,或撥打4008108866。

4.異議申請(qǐng)多長時(shí)間能解決？

您提交的個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)通常會(huì)在15個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)。如經(jīng)核實(shí)，確系錯(cuò)誤信息，報(bào)送錯(cuò)誤信息的商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)上報(bào)更正后的正確信息，信息更正修改后，人民銀行征信中心或人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門會(huì)通知您領(lǐng)取異議回復(fù)函，并向您提供更正后的信用報(bào)告。

5.異議申請(qǐng)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

異議申請(qǐng)人如果對(duì)商業(yè)銀行、征信中心、征信分中心的異議處理結(jié)果仍有爭議時(shí)，可以就近到人民銀行征信中心或征信分中心提出不超過100字的個(gè)人聲明添加到本人信用報(bào)告內(nèi)，也可以到人民銀行征信管理部門進(jìn)行投訴，還可以通過司法途徑解決。

6.哪些情況下可以使用“個(gè)人申明”？

在某些情況下，逾期既不是您本人原因造成的，也不是商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)的過錯(cuò)，這時(shí)可以使用“個(gè)人申明”對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行說明。比如，個(gè)人購房辦理按揭貸款后因其他原因退房，開發(fā)商退還首付款后并沒有將銀行按揭貸款辦理結(jié)清，從而形成負(fù)面紀(jì)錄，此時(shí)，您可以申請(qǐng)?zhí)砑觽€(gè)人申明。有些情況如由于出差、工作忙等個(gè)人原因造成的逾期，則不能發(fā)表個(gè)人申明。

7.如何更新自身信息？

客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機(jī)號(hào)碼變更，一定要及時(shí)通知與您有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機(jī)構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時(shí)或不足額，形成不良記錄。

8.如何防止個(gè)人信用財(cái)富被盜？

居民身份證件及身份信息被盜用，給當(dāng)事人信用檔案產(chǎn)生負(fù)面信用的事情屢屢發(fā)生。因此,應(yīng)妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復(fù)印件時(shí)，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時(shí)加上“再復(fù)印無效”字樣；定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應(yīng)采取有效措施或立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

9.如何獲得更多這方面的信息？

中國人民銀行征信管理局組織編寫了許多關(guān)于征信及相關(guān)金融知識(shí)的宣傳資料，如《百姓征信知識(shí)問答》等，如需獲得，請(qǐng)登陸中國人民銀行網(wǎng)站：http://004km.cn。

10、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包含了哪些個(gè)人信息？

答：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱個(gè)人征信系統(tǒng)），采集的主要信息包括：

（一）個(gè)人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個(gè)月的還款歷史等信息。

（三）其他信息，指與個(gè)人信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制信息等社會(huì)公共信息。全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)自2006年1月正式運(yùn)行，截至2009年12月31日，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)共計(jì)6.7億人。

12、人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人信用信息是怎么產(chǎn)生的?

答：中國人民銀行成立了征信中心，建立了企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，專門從事企業(yè)和個(gè)人征信業(yè)務(wù)。個(gè)人信用報(bào)告中的信息絕大部分來自于與個(gè)人有信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，其余部分來自于其他機(jī)構(gòu)。人民銀行將上述機(jī)構(gòu)中屬于每個(gè)人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。一般情況下，每個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)信息會(huì)先由業(yè)務(wù)發(fā)生行匯總上報(bào)給其總行，其總行按月定期將信息報(bào)送給征信中心。征信中心將從各行收集到的信息整合后，形成以身份證件號(hào)碼為主標(biāo)識(shí)的個(gè)人的信用報(bào)告。

13、人民銀行采取了哪些措施保障個(gè)人信息安全？

答： 為保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，人民銀行于2005年10月頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號(hào)，以下簡稱《辦法》）。該辦法明確了以下四個(gè)方面內(nèi)容：一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；二是規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全；三是規(guī)定了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。同時(shí)《辦法》還規(guī)定了征信中心和商業(yè)銀行在保障個(gè)人信用信息準(zhǔn)確性、時(shí)效性和安全性方面的義務(wù)和責(zé)任。自《辦法》實(shí)施以來，人民銀行不斷加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)查詢、使用信用報(bào)告的監(jiān)督檢查，認(rèn)真處理社會(huì)公眾的投訴，督促征信中心加強(qiáng)個(gè)人異議處理工作，進(jìn)一步提高個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，切實(shí)維護(hù)信息主體合法權(quán)益，取得了社會(huì)公眾的廣泛認(rèn)同。

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了從制度方面保證信息安全外，還在技術(shù)層面采取了五項(xiàng)措施確保個(gè)人信息的安全：

（1）授權(quán)查詢。沒有本人的書面授權(quán)，任何人不得隨意查詢他人的信用報(bào)告；

（2）限定用途。中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》有明確規(guī)定：除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，或?qū)J款、信用卡進(jìn)行貸后管理時(shí)才能查看客戶的信用報(bào)告。

（3）信息安全。信息通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，此過程完全由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，不需要人工干預(yù)。

（4）查詢記錄。每一個(gè)查詢用戶都必須在個(gè)人征信系統(tǒng)中登記注冊(cè)，由個(gè)人征信系統(tǒng)賦予其查詢權(quán)限后方可查詢客戶的信用報(bào)告；此外，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還會(huì)自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢客戶信用報(bào)告的情況，并展示在客戶的信用報(bào)告中。

（5）違規(guī)處罰。商業(yè)銀行違規(guī)查詢客戶信用報(bào)告，將會(huì)受到處罰。

14、人民銀行是如何規(guī)范銀行類金融機(jī)構(gòu)使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的？

答：2005年10月，人民銀行頒布《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行令〔2005〕3號(hào)，以下簡稱《辦法》），規(guī)定了《辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

2008年4月，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)），對(duì)近幾年新成立的四類從事信貸業(yè)務(wù)的新型機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提出了具體的要求，即具備條件的上述四類機(jī)構(gòu)可以按規(guī)定申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，四類機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應(yīng)按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，合規(guī)開展查詢和使用查詢結(jié)果，并接受人民銀行的監(jiān)督管理。

對(duì)于不屬于以上規(guī)定范圍的放貸機(jī)構(gòu)，秉著使貸款機(jī)構(gòu)全面掌握借款人負(fù)債信息的原則，也可以通過向人民銀行申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后加入征信系統(tǒng)。下一步，人民銀行將依據(jù)國務(wù)院賦予的“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)，會(huì)同有關(guān)部門繼續(xù)推進(jìn)征信體系法制建設(shè)，加強(qiáng)征信市場管理，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)使用信用信息數(shù)據(jù)庫的行為，切實(shí)保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，促進(jìn)我國征信業(yè)健康發(fā)展。

15、個(gè)人在征信活動(dòng)中有什么權(quán)利和義務(wù)？

答：個(gè)人征信的對(duì)象是個(gè)人，也就是您。作為數(shù)據(jù)主體，您擁有以下權(quán)利：

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢您的信用報(bào)告。很多國家的法律都明確規(guī)定個(gè)人擁有知情權(quán)，部分國家的法律還規(guī)定，個(gè)人每年至少可以從征信機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲得一份自己的信用報(bào)告。

異議權(quán)。如果您對(duì)自己信用報(bào)告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提出來，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。

糾錯(cuò)權(quán)。如果經(jīng)證實(shí)，您的信用報(bào)告中所記載的信息存在錯(cuò)誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個(gè)人的權(quán)益。

此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機(jī)會(huì)。逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人信用報(bào)告中的，《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》中明確規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄，所以這些負(fù)面記錄也不會(huì)跟隨一您輩子。因此，永遠(yuǎn)不要?dú)怵H，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。

作為個(gè)人征信的主體，您需要承擔(dān)如下義務(wù)：

提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請(qǐng)信用卡，繳納水電費(fèi)時(shí)，應(yīng)向商業(yè)銀行提供正確的個(gè)人基本信息。

及時(shí)更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個(gè)人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)行信息的及時(shí)更新。關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動(dòng)查詢自己的信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤要及時(shí)向征信機(jī)構(gòu)提出更正。信用報(bào)告中的信息準(zhǔn)確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。

16、人民銀行和公安部的身份信息系統(tǒng)是如何聯(lián)網(wǎng)的？

答：人民銀行會(huì)同公安部于2007年6月建成了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），商業(yè)銀行可以通過身份證號(hào)碼對(duì)征信系統(tǒng)采集的個(gè)人身份信息與公安部全國人口基本信息資源庫進(jìn)行時(shí)實(shí)核對(duì)。如果核查相符，則會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告的個(gè)人信息欄目上方顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：已與公安信息核實(shí)”；核實(shí)結(jié)果是以下幾種情況之一：（1）姓名、身份證號(hào)碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)及個(gè)人照片。（2）姓名、身份證號(hào)碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)，但無照片。

（3）身份證號(hào)碼相符，姓名不符，即公安部數(shù)據(jù)庫中查到的此身份證號(hào)碼對(duì)應(yīng)的是另一個(gè)姓名。

（4）找不到該身份證號(hào)碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號(hào)碼尚未收入公安部數(shù)據(jù)庫中，另一種情況是身份證是假的。

如果由于各種原因，核查未實(shí)現(xiàn)，則顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：未核查”。

根據(jù)《人民銀行 公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)[2007]345號(hào)）要求，公安部的全國人口基本信息資源庫每隔一段時(shí)間要更新一次聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，因此，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人身份信息與公安部的全國人口基本信息資源庫信息不一致的情況。

17、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？到哪里查詢自己的信用報(bào)告？查詢時(shí)要提供哪些資料？ 答：如果您想查詢自己的信用報(bào)告，需您本人親自來查。您可以到中國人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。屆時(shí)，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時(shí)，您還要如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。

18、別人可以查詢您的信用報(bào)告嗎？

答：個(gè)人信用報(bào)告中的很多信息都是您個(gè)人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。我國在這方面的做法大體分為以下三種：

本人授權(quán)。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想查看您的信用報(bào)告，必須首先獲得您的書面授權(quán)，否則，征信機(jī)構(gòu)不能將您的信用報(bào)告提供給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

法定目的。即相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定信用報(bào)告可以在什么情況下使用，一般情況下，是在您本人提出了交易申請(qǐng)后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請(qǐng)、審查您的工作申請(qǐng)等。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，必須要有符合法律規(guī)定的目的和用途。只要符合法律的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)就可以向其提供您的信用報(bào)告，不再需要您的書面授權(quán)。本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合。即任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

19、我能查詢別人（包括親屬）的信用報(bào)告嗎？

答：在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報(bào)告。

您仍然需要在得到親屬（配偶、子女）的授權(quán)后才可查詢他們的信用報(bào)告，并按照上一條查詢別人信用報(bào)告的方法操作即可。

20、個(gè)人信用報(bào)告的信息有哪些欄目？個(gè)人身份信息是怎么來的？ 答：個(gè)人信用報(bào)告的信息包括以下欄目：

（1）個(gè)人基本信息，包括個(gè)人姓名、通訊地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（2）信息交易信息，如個(gè)人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；

（3）其他信息，包括開戶銀行、個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息、個(gè)人電信繳費(fèi)信息等；

（4）查詢記錄。

個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息是由各商業(yè)銀行上報(bào)的，追溯起來，就是個(gè)人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時(shí)填寫的相關(guān)申請(qǐng)表上的個(gè)人基本信息。由于一個(gè)人可以在不同的時(shí)間向不同的商業(yè)銀行申請(qǐng)信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時(shí)候填寫的個(gè)人身份信息可能不同，個(gè)人信用報(bào)告中顯示的個(gè)人身份信息是各商業(yè)銀行上報(bào)的最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實(shí)際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個(gè)人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個(gè)人基本信息發(fā)生了變化，請(qǐng)及時(shí)到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個(gè)人信用報(bào)告中身份信息的準(zhǔn)確。

21、什么是“逾期”？如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計(jì)逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？ 答：逾期，即過期，指您與銀行簽訂還款合同時(shí)的還款日到最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告：（1）比到期還款日晚一兩天還款；

（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。這三個(gè)項(xiàng)目很容易混淆，我們可以舉個(gè)例子來說明一下：假設(shè)2006年1月某客戶申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000元。但因暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個(gè)月未還款。下邊我們來計(jì)算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個(gè)連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個(gè)月也就是5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計(jì)逾期次數(shù)是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個(gè)數(shù)字，不難理解它也是5。假設(shè)2006年8月該客戶把前5個(gè)月應(yīng)歸還的貸款共10 000元還上，此時(shí)這三個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)生了什么變化呢？首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2 000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計(jì)逾期次數(shù)，由于前5個(gè)月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個(gè)月再逾期1次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。

22、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？

答：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時(shí)與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可以給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對(duì)象。

23、“24個(gè)月還款狀態(tài)”是什么意思？

答：這個(gè)指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個(gè)月內(nèi)每個(gè)月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會(huì)用這個(gè)指標(biāo)來判斷個(gè)人還款意愿及還款能力。

需注意“C”和“G”，C表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個(gè)要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個(gè)符號(hào)，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

24、為什么看不到信用記錄的“良”或“不良”的字樣？為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？

答：個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對(duì)采集到的信息進(jìn)行整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行評(píng)判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會(huì)出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個(gè)月還款狀態(tài)”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項(xiàng)目中），而不會(huì)記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。當(dāng)然，個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行的工作人員可能會(huì)說“因?yàn)槟阌胁涣加涗洠圆荒苜J”，這實(shí)際上是工作人員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)您的信用狀況作出的判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)不相同，對(duì)同一個(gè)人的信用狀況作出的評(píng)判可能就不相同。

負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評(píng)價(jià)。個(gè)人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評(píng)價(jià)。在實(shí)踐中，如果個(gè)人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時(shí)是不會(huì)將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。

25、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？

答：個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)地方：(1)“貸款明細(xì)信息”中的“累計(jì)逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負(fù)面信息。

(2)“貸款最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)數(shù)字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號(hào)表明個(gè)人有欠款逾期未還的信息。

(3)“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。(4)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。

(5)“特別記錄”中如果存在諸如“該人曾因不履行擔(dān)保責(zé)任被起訴”、“該人曾因開具大額空頭支票被處罰”等信息，也可能形成負(fù)面信息。

26、什么是“查詢記錄”？為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

答：查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢?cè)虻葍?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報(bào)告何時(shí)因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個(gè)人信用報(bào)告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。

查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢?cè)虻刃畔?，?jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。對(duì)個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報(bào)告。第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請(qǐng)過信用卡，可能說明您向很多銀行申請(qǐng)過貸款或申請(qǐng)過信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個(gè)人信用報(bào)告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理；造成實(shí)際損失的，您還可以向法院起訴。

27、信用報(bào)告信息出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)怎么辦？

答：個(gè)人或企業(yè)認(rèn)為本人（或本企業(yè)）信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤（簡稱異議信息）時(shí)，可以向征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行提出書面異議申請(qǐng)。

個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信中心、各分中心、縣支行征信管理部門以及相關(guān)商業(yè)銀行提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》即可。如果想詳細(xì)了解提出異議申請(qǐng)的地點(diǎn)，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站004km.cn,或撥打4008108866。

28、異議申請(qǐng)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有爭議怎么辦？

答：異議申請(qǐng)人如果對(duì)征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行的異議處理結(jié)果仍有爭議時(shí)，可以就近到征信中心或征信分中心提出不超過100字的個(gè)人聲明添加到本人信用報(bào)告內(nèi)，也可以到人民銀行征信管理部門進(jìn)行投訴，還可以通過司法途徑解決。

29、已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救？

答：如果信用報(bào)告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先要把已經(jīng)逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三是盡快重新建立自己的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發(fā)展。

30、良好的個(gè)人信用記錄有何作用？

答：如果個(gè)人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時(shí)，可以帶來很多便利和優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時(shí)間，個(gè)人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會(huì)得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個(gè)人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個(gè)人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用貸款。

大學(xué)生要按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，應(yīng)及時(shí)與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等違約行為。大學(xué)生要保持良好的信用記錄，積累信用財(cái)富，為今后生活、事業(yè)助一臂之力。

31、如何更新自身信息？

答：客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機(jī)號(hào)碼變更，一定要及時(shí)通知與您有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)，您的信用卡有消費(fèi)或透支，銀行會(huì)按期給您寄送信用卡消費(fèi)對(duì)賬單，提示您還款額度和還款日期，遇有利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)有人會(huì)提前通知您新的還款額度等。如果您的地址或電話變更了又沒有通知金融機(jī)構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時(shí)或不足額，形成不良記錄。

32、如何防止個(gè)人信用財(cái)富被盜？

答：居民身份證件及身份信息被盜用，給當(dāng)事人信用檔案產(chǎn)生負(fù)面信用的事情屢屢發(fā)生。為此，百姓應(yīng)妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復(fù)印件時(shí)，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時(shí)加上“再復(fù)印無效”字樣；定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份證被盜用，應(yīng)采取有效措施或立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第三篇：中國人民銀行個(gè)人征信知識(shí)問答題庫

中國人民銀行個(gè)人征信知識(shí)問答題庫

一、單選題

1.中國古代最早有關(guān)征信的說法“君子之言，信而有征”源自 C。A、《道德經(jīng)》 B、《論語》 C、《左傳》 D、《春秋》

2.B 就是專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為建立信用檔案，依法采集、客觀記錄個(gè)人信用信息，并依法對(duì)外提供信用報(bào)告的一種活動(dòng)。A、信用 B、征信 C、誠信 D、取信 3.信用報(bào)告被人們喻為 B。

A、經(jīng)濟(jì)快車 B、經(jīng)濟(jì)身份證 C、經(jīng)濟(jì)名牌 D、以上都是 4.征信，記錄您 A 的信用行為

A、過去 B、現(xiàn)在 C、未來 D、以上都是

5.A 是指因交易一方不能履行或不能全部履行交收責(zé)任而造成的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下,無論是企業(yè)或個(gè)人，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一旦與他人或企業(yè)簽定經(jīng)濟(jì)合約,就將面臨合同對(duì)方當(dāng)事人不履約的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)；B、操作風(fēng)險(xiǎn)；C、市場風(fēng)險(xiǎn)； D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.征信機(jī)構(gòu)除市場化的專業(yè)機(jī)構(gòu)外，還可以是一個(gè)國家的 A。A、中央銀行 B、商業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、外資銀行 7.征信業(yè)務(wù)又稱信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括 A。

A、信用記錄（報(bào)告）、信用調(diào)查、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)；

B、法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)； C、商帳追收、信用保險(xiǎn)、保理、信用擔(dān)保； D、企業(yè)征信和個(gè)人征信

8.A 是指個(gè)人有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于自己的所有信息，并到征信機(jī)構(gòu)去查詢自己的信用報(bào)告。

A、知情權(quán) B、異議權(quán) C、糾錯(cuò)權(quán) D、司法救濟(jì)權(quán)

9.如果個(gè)人對(duì)自己信用報(bào)告中的信息有不同意見，可以向征信機(jī)構(gòu)提并由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理，這就是個(gè)人作為征信對(duì)象及數(shù)據(jù)主體所擁有的 B。

A、知情權(quán) B、異議權(quán) C、糾錯(cuò)權(quán) D、司法救濟(jì)權(quán)

10.C 是指個(gè)人有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中記載并證實(shí)的錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改。

第四篇：征信知識(shí)宣傳

關(guān)于開展“征信知識(shí)宣傳活動(dòng)”情況的報(bào)告

中國人民銀行化隆縣支行：

為積極響應(yīng)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展征信專題宣傳月活動(dòng)的通知》（銀辦發(fā)〔2011〕163號(hào)），配合做好全縣金融系統(tǒng)征信宣傳工作，我行在9月29日進(jìn)行了全面深入地、多渠道地、多形式地宣傳活動(dòng)。通過此次宣傳活動(dòng)，使我行員工更進(jìn)一步地認(rèn)識(shí)到了征信知識(shí)宣傳的重要性，有助于我行進(jìn)一步拓展客戶和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)引導(dǎo)了廣大民眾進(jìn)一步地對(duì)征信的認(rèn)識(shí)和參與程度，尤其是我行的貸款客戶關(guān)心珍愛自己的信用記錄，關(guān)注自身信用行為，加強(qiáng)了守信意識(shí)，提升了對(duì)我行的認(rèn)知度?，F(xiàn)將宣傳活動(dòng)開展情況總結(jié)如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，全行參與，齊心協(xié)力搞好宣傳活動(dòng)

（一）領(lǐng)導(dǎo)高度重視

為積極響應(yīng)此次人民銀行統(tǒng)一組織的“征信知識(shí)宣傳月活動(dòng)”，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開員工會(huì)議商討活動(dòng)做法。提出了懸掛宣傳標(biāo)語和分發(fā)宣傳材料的意見，要求在我行自行宣傳中要在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛宣傳標(biāo)語，布置宣傳展板，張貼海報(bào)，擺放和分發(fā)宣傳折頁，指定專人解答公眾及我行貸款客戶提出的征信和我行業(yè)務(wù)方面的問題。

（二）職工積極參與

為了搞好此次宣傳活動(dòng)，我行全體員工踴躍參與，積極配

合，多出點(diǎn)子，力求做好此次活動(dòng)。一方面懸掛了“關(guān)愛信用記錄 享受幸福人生”的宣傳標(biāo)語，布置了有關(guān)反洗錢等知識(shí)的展板，并在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼海報(bào)，擺放和分發(fā)宣傳折頁，專人對(duì)公眾及我行貸款客戶提出的征信和我行業(yè)務(wù)方面的問題進(jìn)行解答。另一方面，積極搜索材料，掌握征信知識(shí)，力求解答客戶提出的任何征信方面的問題，使客戶滿意而歸。一是有效利用網(wǎng)絡(luò)，二是多看金融方面的報(bào)紙、刊物，熟知我行征信知識(shí)，相互交流意見，討論觀點(diǎn)。

二、形式多樣，貼近民眾，力求取得最佳宣傳效果

為保證征信宣傳貼近民眾，我行通過在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛宣傳標(biāo)語，張貼海報(bào)，設(shè)立宣傳點(diǎn)等開展多形式宣傳。在宣傳活動(dòng)中，廣大民眾積極參與進(jìn)來，尤其是我行的貸款客戶，他們明顯地感覺到了此次征信知識(shí)宣傳活動(dòng)與他們有關(guān)。當(dāng)今，隨著改革開放的更加深入，我國的市場經(jīng)濟(jì)愈趨健全，高速流動(dòng)的資本使得人們認(rèn)識(shí)到了誠信將比任何時(shí)期都重要。而民眾自身信用的狀況，關(guān)系著他們與銀行的切身利益。因此，此次宣傳活動(dòng)民眾的關(guān)注度較高，而且也積極地對(duì)征信方面的知識(shí)進(jìn)行咨詢，了解自己的信用狀況，使民眾對(duì)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有了全新認(rèn)識(shí)。尤其是普通民眾，了解了我行的性質(zhì)，更知道了我行的職能——為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。

總之，此次宣傳活動(dòng)收效甚廣，民眾了解了征信知識(shí)，按老百姓的話說，自己的信用狀況與銀行的關(guān)系就是“好借好還，再借不難。”

三、發(fā)現(xiàn)問題，認(rèn)真分析，采取有力措施積極改進(jìn)

通過開展此次“征信知識(shí)宣傳周”活動(dòng)，大家一致認(rèn)識(shí)到征信宣傳活動(dòng)的重要性。因?yàn)檫@極大地調(diào)動(dòng)了廣大民眾的參與度、認(rèn)識(shí)度，這為大家以后的工作將帶來積極的影響，有助于進(jìn)一步拓展客戶和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。但同時(shí)，也存在一些不足，有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的，也有廣大民眾和客戶的。一是金融機(jī)構(gòu)自身對(duì)征信宣傳活動(dòng)的重要性認(rèn)識(shí)不夠，二是借款人信用觀念淡薄，對(duì)自身信用信息關(guān)注不夠，不了解個(gè)人在征信活動(dòng)中有什么權(quán)利？報(bào)告信息出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)如何提出異議并及時(shí)更新信息等問題。這些問題，需要通過進(jìn)一步加大征信宣傳力度，全社會(huì)重視信用機(jī)制建設(shè)，廣大民眾積極參與，這些問題就會(huì)逐步加以改進(jìn)。

第五篇：中國人民銀行征信系統(tǒng)

中國人民銀行征信系統(tǒng)

作者：金投網(wǎng)

中國人民銀行征信系統(tǒng)包括企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫始于1997年，在2006年7月份實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1000多萬戶，其中600多萬戶有信貸記錄。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早始于1999年，2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)信社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，2006年1月，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運(yùn)行。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫收錄自然人數(shù)共計(jì)6億多人，其中1億多人有信貸記錄。

央行征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，其通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)。目前，征信系統(tǒng)的信息來源主要也是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個(gè)人的基本信息，在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。

什么是征信？為什么需要征信？

如果您向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時(shí)還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。征信出現(xiàn)前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時(shí)間后，銀行才會(huì)告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

現(xiàn)在好了，征信出現(xiàn)了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：他們把各自掌握關(guān)于您的信用信息交給一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個(gè)專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個(gè)“信用檔案”（即個(gè)人信用報(bào)告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動(dòng)就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時(shí)間，快點(diǎn)兒給您辦事。有了征信機(jī)構(gòu)的介入，有了信用報(bào)告，您再向銀行借錢時(shí)，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報(bào)告，再花點(diǎn)時(shí)間重點(diǎn)核實(shí)一些問題，便會(huì)很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。

在我國，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是建立您的“信用檔案”,并為各商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的專門機(jī)構(gòu)。

信用與征信的區(qū)別？

信用，主要是指借錢還錢、先消費(fèi)后付款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；征信指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機(jī)構(gòu)將每個(gè)人的信用信息集中起來，在需要的時(shí)候供您和信貸機(jī)構(gòu)使用。

誰決定您能否獲得貸款？

（一）決定您是否能獲得貸款的機(jī)構(gòu)：信貸機(jī)構(gòu)？征信中心？

決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機(jī)構(gòu)。征信中心只是如實(shí)地提供您的信用報(bào)告，作為銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一。

（二）銀行根據(jù)什么做出是否給您貸款的決定？

銀行決定是否給您貸款時(shí)主要考慮以下幾方面的因素：

銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學(xué)生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定。

借款人的基本情況：借款人的工作性質(zhì)、居住狀況、財(cái)務(wù)狀況等；

借款人的信用狀況：借款人當(dāng)前的負(fù)債水平；是否曾經(jīng)有過借錢不還的信用歷史等。

因此，您的信用報(bào)告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。