第一篇：2013人民銀行反洗錢培訓題匯總

人民銀行反洗錢培訓題匯總

1.反洗錢崗位人員包括哪些：反洗錢工作負責人、反洗錢合規(guī)官、反洗錢合規(guī)專員、反洗錢情報專員

2.反洗錢培訓對象：新員工、一線人員、中高級管理人員、反洗錢崗位人員

3.金融機構反洗錢培訓的目的：A保證金融機構各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識、反洗錢法律意識及合規(guī)意識B讓公眾了解反洗錢知識C員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求D掌握反洗錢工作必備的技能。

4.反洗錢培訓包括哪些內(nèi)容：基礎知識、法律法規(guī)培訓、業(yè)務操作、法律、財會等綜合性知識培訓

5.以下說法錯誤的是：反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關。

6.以下說法正確的是：

A為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作；

B金融機構應在分析本機構以洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃

C金融機構地區(qū)分支機構可直接執(zhí)行總部的宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃

D反洗錢宣傳應區(qū)分對象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。

1.《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

2.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規(guī)定了7種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。

3.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了5種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

4.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀行等應將18類交易或者行為作為可疑交易進行報告。5.下列交易不屬于銀行業(yè)金融機構可疑交易報告范圍的是（C）

A.證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金交易量較小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由

D.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑

1、A銀行向當?shù)厝嗣胥y行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個 人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

B、多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數(shù)人操作。

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。2、2、某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以來人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金黃色取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬資匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。

請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？（C、D）A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

B、法人、其他組織和個體工商業(yè)戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。C、沒有正常原因的開立多個賬戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。D、自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。3、3、某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（A、B）

A、A、客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關部門監(jiān)管。B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

C、單位客戶短期內(nèi)頻繁的收取來自與經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁的收取單位匯款。

D、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。4、2006年2月，在**銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為**農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點？（A、D）

A、A、短期內(nèi)資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。

B、B、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款。

C、C、頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法。

D、D、經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易不相稱，存在套現(xiàn)行為。5、5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要是飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。

請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？（B、C）

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款、或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組強的匯款。

C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

D、自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

1、金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（B）可對該金融機構作出行政處罰。

A、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的省一級派出機構。

B、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構。

C、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的縣一級以上派出機構。

D、只能由國務院反洗錢行政主管部門派出機構。

2、金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重但未導致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應當對其（A）？

A、處以20萬元以上50萬以下的罰款 B、處以50萬以上500萬以下的罰款 C、對有關直接責任人員進行紀律處分

D、建議有關金融監(jiān)督管理機構責令金融機構停業(yè)整頓

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交哪一個報告？（C）A、大額交易報告 B、可疑交易報告

C、大額交易、可疑交易報告 D、綜合報告

4、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。（D）A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

5、根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》金融機構應當通過（B）向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告？

A、金融機構總部指定的一個機構

B、金融機構總部或者由總部指定的一個機構 C、金融機構各省級分支機構 D、金融機構的任一分支機構

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構應當在大額交易發(fā)生后的（B）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告？沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、3 B、5 C、7 D、10

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、1000 B、5000 C、10000 D、20000

3、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易（C）元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、5萬；5000 B、10萬；1萬 C、20萬；1萬 D、50萬；5萬

4、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（D）元以上或者外幣交易等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、20萬；2萬 B、50萬；5萬 C、100萬；10萬 D、200萬；20萬

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）元以上或者外幣交易等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、20萬；5萬 B、50萬；10萬 C、100萬；20萬 D、200萬；30萬

身份識別

第五單元

客戶洗錢風險分類管理管理 ５.１如何理解客戶洗錢風險分類管理 自我測試

１.銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有以下哪些方面相應的支持？（ABCD）A．管理制度和工作制度 B．分類參數(shù)體系

C．評估計量體系 D．系統(tǒng)控制體系

２.客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程．（對）

３.客戶洗錢風險分類管理目標有哪些？（ACD）A．全面、真實、動態(tài)地掌控本機構客戶洗錢風險程度 B．對所有客戶采取不變的識別程序

C．提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險 D．為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù)

４.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括哪些方面？（BC）

A．客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B．客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C．客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D．客戶洗錢風險分類是額外要求

５.２客戶洗錢風險等級分類的原則 自我測試

１.１.為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性，銀行應采取什么樣的措施？（BD）

A． A．對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B． B．對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C． C．不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類 D． D．根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

２.２.銀行客戶范圍和業(yè)務各類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類？（ABCD）A． A．地區(qū)、行業(yè) B． B．身份、國籍 C． C．交易目的 D． D．交易特征

３.３.對于客戶洗錢風險分類標準的描述，正確的是哪些選項？（ABCD）

A． A．屬于銀行內(nèi)部保密信息

B． B．直接關系到客戶風險分類

C． C．需要對客戶嚴格保密

D． D．避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關的風險控制措施

４．客戶洗錢風險等級分類的原則是什么？（ABCD）

A．全面性

B.定性與定量相結合 C.持續(xù)性

D.保密性.５.３客戶洗錢風險等級分類的參考因素 自我測試

１..銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的？（ABC）

A.客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構、經(jīng)營規(guī)模經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構的評價等因素 D.被聯(lián)合國、政府部門等列入＂黑名單＂的客戶不屬于參考因素

２.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標．（對）

４.４.銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標？（ABCD）

A.A.國家或地區(qū)因素

B.B.行業(yè)因素

C.C.業(yè)務因素

D.D.客戶因素

５.５.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于以下哪些因素？（ABCD）

A． A．金融行動特別工作組（FATF）等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū)

B． B．被聯(lián)合國、美國海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國家或地區(qū)

C． C．毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū)

D． D．欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)

６.６.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素？（ACD）

A． A．其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B． B．長期存在大額交易的客戶

C． C．與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶

D． D．股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

５.４客戶洗錢風險評估及等級確定 ５.５分類風險控制措施 自我測試

１.對可疑類客戶采取哪些風險控制措施？（BCD）

A.與可疑類客戶建立業(yè)務關系時，應當采取標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C.對于可疑客戶，銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據(jù)結果調(diào)整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級 評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應持續(xù)進行報告

２.對關注類客戶，應在標準型盡職調(diào)查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施？（ABD）

A.在關注客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動．

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審核結果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級 C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況確定，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過２年

D．關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險晃，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

３.對正常類客戶采取哪些標準型盡職調(diào)查措施？（ABCD）A.按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明和文件和資料等，并按照正常正常業(yè)務處理程序進行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過２年

C．在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調(diào)整風險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

４.對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些？（BD）A.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務或開立賬戶．

B.銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務

C.經(jīng)進一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務

D.對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務

第六單元

６.1 客戶身份資料與交易記錄保存的基本要求 自我測試

１.１.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存３年（錯）

２.２.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動,且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的,金融機構應將其保存到反洗錢調(diào)查工作結束.(對)

３.３.金融機構破產(chǎn)或者解散時,可將客戶身份資料和交易記錄自行處置.(錯)

４.４.按照<中華人民共和國反洗錢法>第三十二條的規(guī)定,金融機構未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正.(對)

５.５.銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù),便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理,杜絕非法修改客戶資料.(對)

6.2客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施.自我測試

１.１.以下說法哪些是正確的?(ABD)A.A.按照保存介質(zhì)不同,保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)量。

B.B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度,做到防毒、防蛀、防火.C.C.檔案銷毀時,可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷.D.D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

２.２.金融機構應當建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度,采取多介質(zhì)備份與異地備份相結合的數(shù)據(jù)備份方式,確保交易數(shù)據(jù)的安全、準確、完整.(對)

第四單元 自我測試 1、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別對象有哪些?(CD)A 銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B 銀行客戶經(jīng)理 C 客戶 D 代理人

2、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止,客戶身份識別有哪些要點?(ABCD)A 是大額取現(xiàn)銷戶的,銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶:是大額轉賬銷戶的,可疑交易須完整填寫交易對手信息,以記錄銷戶后資金流向.B 銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章,同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內(nèi),向人銀行報告.C 未獲工商管理部門核準登記注冊驗資戶.出資人以現(xiàn)金方式存入,需提取現(xiàn)金銷戶的,應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件.如為業(yè)務代辦人,需記錄代辦人信息;以轉賬存入的,資金應退還給原匯款人賬戶.D 銷戶后,銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.3對公外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體有哪些人員?(ABCD)A 銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B 國際業(yè)務結算人員 C 客戶經(jīng)理

D 經(jīng)營部門負責人 4 4對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止的原因有哪些?(ABCD)A 單位因撤并,解散需終止的

B 單位因宣告破產(chǎn)或關閉原因終止的 C 注銷,被吊銷營烽執(zhí)照的

D 因遷址等需要變更開戶銀行的 5對公外匯存款賬戶銷戶前,開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的,應要求客戶重新提供有效的身份證其他身份證明文件(對)6對公外匯存款賬戶銷戶前,若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關注的賬戶,則網(wǎng)點應在完成銷戶的同時,向反洗錢全規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況,以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責.(對)7個人人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員?(ABCD)

A 銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B 客戶經(jīng)理

C 經(jīng)營部門負責人 D 其他相關業(yè)務人員8客戶辦理銷戶前,銀行應確定哪些信息?(ABCD)A 要求客戶提交銷戶申請書,了解銷戶理由的合理性 B 若為信貸客戶,需確認貸款是否已償還完畢

C 若該賬戶為一直關注的可疑賬戶,應完成最后一筆該客戶交易的錄入,以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責.D 涉及可疑交易的,是否已上報.9 銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意哪些要點?(ACD)

A 對大額取現(xiàn)銷戶的,須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶.B 對大額轉賬銷戶的,在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息.C 以由代理人辦理銷戶的,應核對代理人的有效身份證件,有效身份證件如為身份證,應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查.D 銷戶后,銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.9個人客戶在辦理銷戶手續(xù)時沒有必要提交銷戶申請書.(錯)10 10個人人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶,代理人.(錯)11 11個人外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員?(ABCD)A 銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B 國際業(yè)務結算人員 C 客戶經(jīng)理

D 經(jīng)營部門負責人 12外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別主體包括?(ABCD)A 銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B 國際業(yè)務結算人員 C 客戶經(jīng)理

D 經(jīng)營部門負責人及其他相關業(yè)務人員 13若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務,銀行應審核:(ABC)A 法人代表的授權書

B 法人代表的身份證明文件 C 代理人身份證明文件

D 自然人出示身份證的,只需網(wǎng)點經(jīng)辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可 14外江貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié),客戶身份識別有哪些要點?(ACD)A 銷戶時,對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,銀行應調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況.對客戶未說明償還貸款來源的,與借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應深入調(diào)查.B 銷戶時,無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的,都只審核法人代表身份證明文件的真實性.C 銷戶時,其相應的外匯貸款業(yè)務是否結清.D 銷戶后,銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.15人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié),客戶身份識別有哪些要點?(ABC)A 銷戶時,對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,銀行應調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況.B 銷戶時,對客戶未說明償還貸款來源或借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應調(diào)查過貸資金來源與借款人的權屬關系.C 銷戶時,由其他單位或他人代辦分期還款的,應注意調(diào)查貸款是否被挪用.D 銷戶后,銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀.判斷題第七題選擇（錯）

第二篇：人民銀行反洗錢測試題

12、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經(jīng)（A）的批準。

A.董事會或者其他高級管理層

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

14、根據(jù)客戶身份識別制度，以下是對客戶身份進行識別通常采用的具體措施，表述不正確的是(C)。

Q-1009 1992 包過安心省心

A.在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，應當通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認客戶的真

實身份

B.采取合理方式確認代理關系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應的身份識別措施

C.對已經(jīng)開展了身份識別的客戶，不論出現(xiàn)何種情形，都不需對客戶身份進行重新識別

D.在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施

15、當銀行機構發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應當立即采?。―）措施。

A.向銀行業(yè)監(jiān)管機關報告

B.上調(diào)客戶風險等級

C.持續(xù)跟蹤監(jiān)測

D.凍結

19、反洗錢內(nèi)部控制的核心是（B）

A.確保反洗錢工作合規(guī)免責 B.有效防范洗錢風險

C.保障業(yè)務發(fā)展不受限制

D.避免受到監(jiān)管處罰

某日，張某持王某身份證到A銀行為王某開立個人銀行結算賬戶。張某告知柜員小劉王某因上班沒有時間親自到柜臺開戶所以委托張某代辦，隨后小劉通過聯(lián)網(wǎng)核

息系統(tǒng)對王某的身份證進行核查，留存了王某身份證復印件，并根據(jù)張某填寫的《個人銀行結算賬戶開戶申請表》內(nèi)容，在核心業(yè)務系統(tǒng)中完整錄入了王某的身份基本

本行恐怖融資名單庫進行匹配確定王某不是名單所列人員后，小劉為王某開立了個人銀行結算賬戶。請問小劉為王某開立個人銀行結算賬戶的流程中哪些環(huán)節(jié)不符合反洗錢

ABCD ABC 錯

A.未核對代理人張某的身份證

B.未登記代理人張某的身份基本信息

C.未留存代理人張某的身份證復印件

D.未采取合理方式確認代理關系的存在2、金融機構有下列哪些行為之一且情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元

（ABCD）

A.違反保密規(guī)定，泄露有關信息的3、張某分別在某金融集團旗下的A銀行開立了信用卡賬戶和儲蓄賬戶，B信托公司開立信托賬戶，C財產(chǎn)保險公司投保了意外傷害險。該金融集團

是（）ABCD AC 錯 Q-1009 1992 包過安心省心

A.三家子公司經(jīng)風險評估后，將該客戶的風險等級分別評定為高、中、低

B.該集團在對三家子公司進行審計時認為，為了貫徹風險等級劃分的同一性原則，它們應將該客戶風險等級調(diào)整成同一風險

級別

C.A銀行在為客戶開立信用卡賬戶時，評定客戶風險等級為高級；在為客戶開立儲蓄賬戶時，評定客戶風險等級為低級

D.該集團在對A銀行進行審計時認為，為了貫徹風險等級劃分的同一性原則，A銀行應將該客戶風險等級調(diào)整成同一風險級別

4、下列關于大額交易報告的描述正確的是（）

ABCD ABD 錯

A.客戶通過在境內(nèi)金融機構開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告

B.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡行報告

C.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告

D.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

5、洗錢類型分析報告應突出本機構特點，包括但不限于（ACD）。

A.全系統(tǒng)可疑交易報告統(tǒng)計情況

B.本機構接收協(xié)查統(tǒng)計情況

C.突出或值得關注的可疑交易活動或動向

D.可疑交易報告的類型、地區(qū)、行業(yè)、業(yè)務分布情況

6、金融機構的一名反洗錢工作人員在協(xié)助人民銀行開展反洗錢調(diào)查后得知，該客戶的可疑交易行為經(jīng)調(diào)查排除了其涉嫌洗錢的嫌疑，該工作人員可以采取以下哪

BD

AB 錯 Q-1009 1992 包過安心省心

A.將該客戶視為正?？蛻?/p>

B.電話通知該客戶改變交易方式，避免觸發(fā)異常交易監(jiān)測系統(tǒng)的預警，并保存電話記錄

C.將該客戶洗錢風險等級調(diào)高

D.持續(xù)對該客戶交易進行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑情形按規(guī)定及時報告

7、金融機構應當保存的交易記錄包括（AD）。ABCD 錯

A.關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿 B.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料

C.記載客戶身份信息、資料的各種記錄

D.有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料

8、我國的A商業(yè)銀行在B國的分行被當?shù)氐闹襟w報道，稱其為毒品犯罪分子開立賬戶并為其提供相關的跨境資金交易服務。在同時向下列哪些部門和機構報告有關情況，并釆取有效的風險防范措施，防止事態(tài)惡化。（）ABCD

CD 錯

A.董事會

B.高級管理層

C.中國人民銀行

D.公安機關

9、為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果授權他人辦理的，應查看客戶的()。

ABCD 錯

A.合法有效的授權委托書

B.代理人的資質(zhì)證明

C.合法有效的合同書

D.授權經(jīng)辦人員的有效身份證件

10、反洗錢內(nèi)部審計包括（ABCD）環(huán)節(jié)

A.檢查發(fā)現(xiàn)問題

B.通報問題

C.跟蹤整改

D.責任認定

11、反洗錢內(nèi)部控制制度包括哪些內(nèi)容（ABCD）

A.客戶身份識別及洗錢風險等級分類、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度

B.反洗錢考核、評估和內(nèi)部審計制度

C.反洗錢培訓宣傳制度

D.配合反洗錢調(diào)查和保密制度 Q-1009 1992 包過安心省心

12、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（）

ABCD 錯

A.客戶到柜面從賬戶取現(xiàn)交易后，立即在同一網(wǎng)點ATM機具向某敏感地區(qū)賬戶存現(xiàn)

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現(xiàn)，賬戶不留余額

C.客戶賬戶頻繁發(fā)生境外IP地址登錄網(wǎng)上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉賬

D.客戶賬戶開立后兩年內(nèi)定期收取某境外慈善機構賬戶轉賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學生”

13、為對私客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)。

A.客戶的住所地或者工作單位地址

B.客戶的聯(lián)系方式

C.客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D.客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

14、金融機構為不在本機構開立賬戶的客戶提供符合（AD）條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，需要進行客戶身份識別。

A.交易金額單筆人民幣1萬元以上 B.交易金額單筆人民幣10萬元以上

C.交易金額單筆外幣等值10000美元以上

D.交易金額單筆外幣等值1000美元以上

15、金融機構的可疑交易分析意見應關注并清晰描述哪些內(nèi)容。（ABCD）

A.客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息

B.交易的可疑特征

C.客戶的歷史交易情況

D.關聯(lián)客戶基本信息和交易情況

? Q-1009 1992 包過安心省心

16、為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，進行客戶身份識別的要點

包括（ABCD）。

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

17、為境外對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應采取以下身份識別措施（ABCD）。

A.核對并留存經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B.登記經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件的名稱、號碼和有效期限

C.登記對公客戶的控股股東、法定代表人、負責人

D.登記授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件的種類、號碼、有效期限

18、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BCD）

A.企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅務登記證的正本或復印件

B.非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C.機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

19、反洗錢內(nèi)部控制的目標是（ABC）

A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

B.確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)。

C.確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行。

D.確保將洗錢風險控制在最低。

20、為對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)

A.客戶的名稱

B.客戶的住所

C.客戶的經(jīng)營范圍

D.客戶的組織機構代碼

Q-1009 1992 包過安心省心

1、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（ABC）

A.客戶到柜面從賬戶取現(xiàn)交易后，立即在同一網(wǎng)點ATM機具向某敏感地區(qū)賬戶存現(xiàn)

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現(xiàn)，賬戶

C.客戶賬戶頻繁發(fā)生境外IP地址登錄網(wǎng)上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉賬 D.客戶賬戶開立后兩年內(nèi)定期收取某境外慈善機構賬戶轉賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學生”

為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果授

ABCD 錯

A.合法有效的授權委托書

B.代理人的資質(zhì)證明

C.合法有效的合同書

一、判斷題

1、金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)會報備。（錯）

2、金融機構對于所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行分析識別。（錯）

3、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）

4、金融機構對協(xié)助人民銀行、公安機關進行調(diào)查所提供的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（對）

5、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。（對）

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以只提交大額交易報告或可疑交易報告。（錯）

7、金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關指定的機構。（對）

8、銀行機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。（對）

9、金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責（錯）

10、金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，即溶機構可登記匯出款的機構所在地名稱。（錯）

11、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，無需進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（錯）

12、客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

13、客戶由他人代理在金融機構辦理業(yè)務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行匯兌并登記，可以不對代理人審核。（錯）

14、客戶身份識別也稱“了解你客戶”。

15、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。（錯）

16、反洗錢內(nèi)部審計是金融機構及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作村存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施。（對）

17、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務等。（錯）

18、銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議名單的，銀行應按規(guī)定報送可疑交易報告。（對）

19、某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續(xù)存入同一金融機構開立的本人另一賬戶，金融機構為發(fā)現(xiàn)該交易可疑，可不報告。（對）

20、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支屬于大額交易，當日累計達到上述金額的不包括在內(nèi)。（錯）

21、金融機構在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款（對）

22、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調(diào)查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權有了明確的法律依據(jù)（對）

23、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構應當配合反洗錢調(diào)查，如實提供有關文件和資料（對）

24、.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章（對）

25、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調(diào)查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施（對）

26、客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程（對）

27、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為（錯）

28、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

29、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查（錯）

30、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施（對）

31、客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯）

32、將新建業(yè)務和業(yè)務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報可疑交易。（錯）

33、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

34、大額提現(xiàn)業(yè)務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。（對）

35、在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據(jù)材料予以先行登記保存（錯）

36、反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談（對）

37、金融機構違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節(jié)嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款（錯）

38、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為（錯）

39、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關注的賬戶，則網(wǎng)點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。（對）

40、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑（對）

41、金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任（錯）

42、個人人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

43、在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

44、客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

45、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份 對

46、反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門（錯）

47、對公人民幣存款類業(yè)務的識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員、經(jīng)營部門負責人。（錯）

48、人民幣貸款業(yè)務的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

49、有針對性地開展貸前調(diào)查,應了解客戶的真實交易目的和性質(zhì)。對

50、與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

51、發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況 錯

52、外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易背景 對

53、對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中，銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進行分析 對

54、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù),便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理,杜絕非法修改客戶資料.(對)

55、金融機構應當建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準確、完整。（對）

二、單選題

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的（）日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。A、匯款人姓名或者名稱 √B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

4、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。A、金融監(jiān)管機構 B、財政部門 C、檢察機關

√D、中國人民銀行及公安機關

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？ A、反洗錢局

√B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機構

7、下列屬于大額交易的是（）√A、一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B、當日累計支取現(xiàn)金人民幣18萬元

C、自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、5萬，5000 B、10萬，1萬 √C、20萬，1萬 D、50萬，5萬

9、銀行機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。

A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。B、金融機構內(nèi)部調(diào)撥資金。

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付?！藾、個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

12、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（）報告 A、大額交易 B、可疑交易

√C、大額交易、可疑交易 D、綜合報告

13、《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護對象有（）√A、所有履行反洗錢義務的機構 B、只有銀行機構 C、只有證券機構 D、只有保險機構

14、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經(jīng)（）的批準?！藺、董事會或者其他高級管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D、中國證券監(jiān)督管理委員會

15、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、20萬，2萬 B、50萬，5萬 C、100萬，10萬 √D、200萬?..20萬

16、中國人民銀行設立中國反洗錢檢測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 √D、可疑交易

17、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。A．13 B．17 √C．18 D．20

18、金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款？ A、1萬元以上5萬元以下 √B、5萬元以上50萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

19、銀行機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號 C、接受人身份證

√D、境外機構所在地名稱 20、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、20萬，5萬 √B、50萬，10萬 C、100萬,200萬 D、200萬,30萬

21、對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件？（B）

A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

22、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ B A、匯款人工作單位 √B、匯款人住所 C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

23、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？D A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務審批表》；

√D，《涉外收入申報單（對私）》

三、多選題

1、銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類（ABCD）A．地域、行業(yè) B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

2、中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、監(jiān)督 Ｄ、檢查

３、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

４、關于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說法錯誤的是（BD）

A、調(diào)查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料予以封存

B、封存期間，金融機構可以根據(jù)需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C、調(diào)查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚、當場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》

D、調(diào)查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

5、單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項劃轉。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

6、為確?？蛻粝村X風險分類東風客觀性和準確性，銀行應采?。˙D）A、對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B、對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類 D、根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

7、銀行機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證或者身份證明文件，登記代理人的（ABCD）A、姓名或名稱

B、身份證件或身份證明文件的種類 C、身份證件或身份證明文件的號碼 D、聯(lián)系方式

8、金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯泤R款人的（ABCD）等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。A、姓名或者名稱 B、賬號

C、收款人的姓名 D、住所

E、身份證號碼

9、為對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A、客戶的名稱 B、客戶的住所

C、客戶的經(jīng)營范圍 D、客戶的組織機構代碼

10、銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有（ABCD）的支持？ A、管理制度和工作制度 B、分類參數(shù)體系 C、評估計量體系 D、系統(tǒng)控制體系

11、接收境外匯入款的銀行機構，發(fā)現(xiàn)（ABD）缺失的，應要求境外機構補充。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

12、對于客戶洗錢風險分類標準的描述,正確的是(ABCD)

A、屬于銀行內(nèi)部保密信息 B、直接關系到客戶風險分類 C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關的風險控制措施

13、客戶洗錢風險等級分類的原則（ABCD）A、全面性

B、定性與定量相結合 C、持續(xù)性 D、保密性

14、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國安理會第 1267 號決議、第1333 號決議或第 1373 號決議名單,但不能確認的,應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）

A、不予開立金融賬戶 B、停止使用金融賬戶 C、暫停金融交易

D、拒絕轉移或轉換金融資產(chǎn)

15、銀行機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的。由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：（ABC)A、責令銀行機構停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證 B、取消銀行機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作

C、責令銀行機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分 D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

16、為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）

A、經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B、其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件C、董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D、能夠證明授權人有權授權的文件

17、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準

D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

18、銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標？（ABCD）

A．國家或地區(qū)因素 B．行業(yè)因素 C．義務因素 D．客戶因素

19、金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（ABC）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A、現(xiàn)金匯款 B、現(xiàn)鈔兌換 C、票據(jù)兌付 D、信用卡結算

20、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21、申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

22、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABC）

A．金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明

B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明 C．黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證

23、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止，以下說法正確的是（ABCD）

A、是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現(xiàn)金方式存入的，需提取現(xiàn)金銷戶的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件，如為業(yè)務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

24、個人外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、國際業(yè)務結算人員 C、客戶經(jīng)理

D、經(jīng)營部門負責人

25、反洗錢內(nèi)部控制制度的特點包括（ABCD）A內(nèi)容的廣泛性 對象的特定性 C形式的完整性 執(zhí)行的強制性

26、銀行為哪些地區(qū)的客戶辦理業(yè)務時,要審慎地審查交易雙方的身份背景?（ABC）

A.被列入聯(lián)合國安理會制裁名單的實體 B.毒品販賣活動猖獗的地區(qū)

C.FATF 發(fā)布的反洗錢不合作國家和地區(qū) D、高端客戶

27、對正常類客戶采取哪些標準型盡職調(diào)查措施（ABCD）A．按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C．在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調(diào)整風險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

28、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員（ABCD）

A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負責人 D．其他相關業(yè)務人員

29、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些（ABC）A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經(jīng)辦人

D．經(jīng)營部門負責人

30、反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

31、為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件 B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

32、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本

B．非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C．機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

33、關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？（ADE）A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

34、申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

35、以下說法正確的是？（ABD）

A．內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別

B．內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

36、為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客戶的名稱 B．客戶的住所

C．客戶的經(jīng)營范圍 D．客戶的組織機構代碼

37、申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明

38、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

39、應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務（AC）

A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

40、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么？（ABD）

A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規(guī)定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

41、．一次性金融服務識別對象有哪些？（AB）A．客戶

B．代理人 C．客戶經(jīng)理

D．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

42、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

43、一次性金融服務識別要點包括哪些？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

44、客戶身份識別包含哪三層含義？（ABCD）A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

45、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

46、以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（ACD）A．其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D．股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

47、銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務 B．現(xiàn)金業(yè)務

C．代理業(yè)務或無記名業(yè)務 D．匯兌業(yè)務

48、對關注類客戶，應在標準型盡職調(diào)查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施（ABD）

A．在關注客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審核結果更新客戶身份信心資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級

C．定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

49、對可疑類客戶采取哪些風險控制措施（BCD）A．與可疑類客戶建立業(yè)務關系時，應當采取標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據(jù)結果調(diào)整客戶洗錢風險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應持續(xù)進行報告

50、以下不正確的說法有哪些（BD）

A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務或開立帳戶 B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務 C．經(jīng)進一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務

D．對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務

51、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準

D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

52、下列那種情況出現(xiàn)時，應重新識別客戶？（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權

53、對以下臨時凍結措施說法正確的有（ABCD）

A、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告

B、中國人民銀行當?shù)胤种C構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C、臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算 D、金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內(nèi)未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知

54、金融機構在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況（ABCD）A、客戶及其日常經(jīng)營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

55、金融機構配合開展反洗錢調(diào)查時具有哪些權利（ABCD）A．拒絕調(diào)查的權利

B．核對、補充和更正詢問筆錄的權利 C．清點及封存清單的權利 D．逾期自動解除凍結的權利

56、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？（BC）A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

57、金融機構配合反洗錢調(diào)查的義務包括哪些（ABC）A、配合調(diào)查義務

B、如實提供信息義務 C、保密義務 D、拒絕調(diào)查義務

58、金融機構配合開展反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時應（ABCD）

A、提供必要的工作場所、設備，按照調(diào)查通知的要求準備好調(diào)查需要的檔案資料，電子數(shù)據(jù)

B、通知調(diào)查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現(xiàn)場調(diào)查的順利進行 C、審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書 D、配合開展現(xiàn)場調(diào)查，包括協(xié)助安排相關人員接受詢問，協(xié)助查閱或復制有關文件盒資料，以及協(xié)助封存有關資料

59、配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗錢調(diào)查檔案庫 B、建立案件線索檔案庫 C、客戶身份的重新識別

D、發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風險

60、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料

C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

62、為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？（AB）A、合法有效的授權委托書 B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書 D、代理人的資質(zhì)證明

63、單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項劃轉。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶 D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

64、以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及

不可更改的介質(zhì)。

B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷。D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

65、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型（AC）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無特定目的的融資行為

66、從融資目的來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型（CD）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

67、以下說法正確的有（AC）

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資

D．該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

68、金融機構對于以下哪些情形應進行報告（ABCD）

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的69、金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告（ABCD）

A．與國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D．中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

70、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析（ABCD）A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現(xiàn) D．敏感國家或地區(qū)

71、、從賬戶開立和使用的特征來看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABC)A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創(chuàng)辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動

72、XX商行經(jīng)營范圍：零售農(nóng)機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總約200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自XX投資公司的轉賬收入共計850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉賬給XX汽修廠。5月30日該商行收到來自XX投資公司轉入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計100萬元；6月5、7、9、11日轉出資金4筆、共計900萬元（ACE）

A、短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符

B、頻繁收付現(xiàn)金，且交易金額接近或超過大額交易標準

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款 D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

E、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

73、從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABCD）A．某企業(yè)賬戶通常與現(xiàn)金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象 B．通過同一家金融機構多個營業(yè)網(wǎng)點存款，或由同時進入同一營業(yè)網(wǎng)點的多人進行存款

C．現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D．存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續(xù)編號的票據(jù) 74通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現(xiàn)以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）

A．有規(guī)律地進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達到大額交易和可疑交易報告標準 B．當需要隨附有關電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供 C．第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區(qū) D．使用多個個人和企業(yè)往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內(nèi)把資金轉給少數(shù)外國受益人

75、現(xiàn)場檢查準備階段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務時間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動，并在規(guī)定時限內(nèi)提交書面自查報告

B、嚴格按要求提取被查業(yè)務時間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)集交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時間內(nèi)提交給檢查組

C、準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場作業(yè)時調(diào)閱

D、被查單位負責人對《現(xiàn)場檢查會談紀要》簽字確認

76、被查單位在反洗錢現(xiàn)場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合（ABCD）A、提供必要的工作條件 B、配合進行現(xiàn)場會談

C、及時、準確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù) D、做好檢查保密工作

77、以下說法正確的有（ACD）

A．金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

B．金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報客戶

C．金融機構違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關信息，致使洗錢后果發(fā)生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機構違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

78、實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復制被調(diào)查對象下列哪些資料（ABCD）A．賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B．交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C．其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關的紙質(zhì)資料

D．其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

判斷題：

1、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各分支機構針對涉嫌洗錢的可疑交易活動，機構進行核實和查證的行政行為？（錯）

2、金融機構建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢控制，這與人民銀行外部監(jiān)管要達到的目的并不一致？（錯）

3、對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況，生產(chǎn)情況能力進行分析？（對）

4、利用電話、網(wǎng)絡、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務必須嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份？（對）

5、單位客戶票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的判斷客戶身份是否異常的重要關注點？（對）

6、銀行機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機關發(fā)布的恐怖名單相關的，應當即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施？（對）

7、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提金融機構不可以中止為客戶辦理業(yè)務？（錯）

8、金融機構在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴重的由人民幣二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對）

9、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類參考指標？（錯）客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年？（錯）

10、反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風險？（對）

11、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定。金融的業(yè)務存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施？（對）

12、金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易一方自然人日累計等值10萬美元以上的跨境效果？（錯）

13、金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不構可登記匯出款的機構所在地名稱？（錯）

14、為支私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需要登記客戶住所，若客戶住所與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地？（錯）

15、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶，網(wǎng)點經(jīng)辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料？（對）

16、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前沒有統(tǒng)一標準？（對）

17、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第單，但不能確認的，應當立即采取限制措施，并于當日向中國人民銀行總行確認？（對）

18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易，金融機構可以只提交大額度可疑交易報告？（錯）

19、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥然識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對）20、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖活動犯罪組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)應當提交涉嫌恐怖融資的可疑報告？（對）

21、客戶風險分類不是客戶識別中的內(nèi)容，金融機構可根據(jù)自身情況決定是否分類？（錯）

22、客戶身份識別中非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自助銀行等其他方式為客戶提供非柜臺式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份？（對）

23、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查？（錯）

24、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易應當上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過的交易？（錯）

25、客戶由他人代理在金融機構辦理業(yè)務的，當對被代理的身份證件或者其他身份核對并登記，可以不對代理人審核？（錯）

26、客戶身份識別中的禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假賬戶？（對）根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構應當配合反洗錢調(diào)查，如實提供有關文件？（對）

27、銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議或單的銀行應按規(guī)定報送可疑交電報告？（對）

28、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構控制的有機組成部分？（對）

29、在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務應當進行客戶身份識別？（對）

30、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報？（錯）同一質(zhì)介上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限？（錯）

31、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入風險名單或政治敏感人物名單？（對）

32、金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔客戶身份識別義務的責任？（錯）

33、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省權向金融機構調(diào)查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權有了明確？（對）

34、反洗錢調(diào)查臨時凍結。是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調(diào)查資金轉往國外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移賬戶資金的強？（對）

35、金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交易國務院有關機構？（對）

36、在與客戶的業(yè)務關系存在期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。在交易的風險認知度發(fā)生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調(diào)整風險等級，確認其身份和有關交易是否可疑？（錯）

37、反洗錢內(nèi)部控制檢查、評價部門不應當獨立于內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行部門？（錯）

38、可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可以不參考客戶身份識別所獲得的信息？（錯）對公人民幣存款類業(yè)務識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和營業(yè)部門負責人？（錯）

39、在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組長批準，檢查組可以對證據(jù)材料予以登記保存？（錯）

40、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶業(yè)行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務等？（錯）

41、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)控管理制度？（對）人民幣貸款業(yè)務的客戶身份識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸？（對）

42、有針對性地開展貸前調(diào)查，應了解客戶的真實交易目的和性質(zhì)？（對）

43、將新建業(yè)務和業(yè)務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)控名

疑交易？（錯）

44、《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機構和客戶身份資料及記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息？（對）

45、《金融機構可疑交易情況統(tǒng)計表》中的外匯可疑交易金額以人民幣為單位？（錯）

46、金融機構違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節(jié)嚴重的處十萬元以下罰款，并對直接負責人、高級管理人員和其他責任人處一萬元以

罰款？（錯）

47、反洗錢檢查現(xiàn)場結束時，檢查級應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行

？（對）

48、中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員不得少于2人？（對）

49、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一標準？（對）50、金融機構在配合反洗錢檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴重的由人民銀行處罰二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對）

51、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查？（錯）

52、反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章？（對）

53、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調(diào)查可疑交易時能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施？（對）

54、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者收到投資款后，在短期內(nèi)將資

金與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符，屬于可疑交易？（對）金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任？（對）

55、客戶通過境外銀行卡發(fā)生大額交易，由收單行報告？（對）根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構應當配合反洗錢調(diào)查，如實提供有關文件？（對）

56、金融機構應當建立數(shù)據(jù)安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結合方式，確保交電數(shù)據(jù)安全、準確、完整？（對）

57、涉黑名單的處理包括三個步驟：第一，將黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng)；第二，匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易？（對）

58、聯(lián)合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會？（對）

59、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確內(nèi)控管理制度？（對）60、金融機構破產(chǎn)或解散時，可將客戶身份資料和記錄自行處置？（錯）

61、銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、資料和數(shù)據(jù)便于反洗錢調(diào)查、偵察和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料？（對）

62、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限

？（錯）

63、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告？（對）

64、金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)

報告？（錯）65、反洗錢內(nèi)控制度應當具有權威性，任何金融機構員工不得擁有不受內(nèi)部控制約束？（對）

66、多個`境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金劃轉和結匯均由一人或者少數(shù)人控制，屬于可疑交易？（對）

67、客戶身份識別的保密性要求是指，金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥

識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對）68、金融機構對所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行識別？（錯）

69、為對私客戶辦理一次性業(yè)務和開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需要登記客戶住所，若客戶住所與常住地不一致的，登記客戶住所地？（錯）

一、判斷題

1．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（對）2．司法機關和行政執(zhí)法機關要求金融機構協(xié)助、配合打擊洗錢活動的，金融機構及其工作 人員應當依法協(xié)助、配合。（對）

3．反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。（對）4．國務院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。（對）

5.反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。（對）6．按照《金融機構反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢 內(nèi)部控制制度。（對）

7．金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。（錯）

注：金融機構不一定要設立專門的反洗錢工作機構，也可以指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作。

8．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.（對）

9．任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務 時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對）

10．跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收 匯款的境外機構提供交易流水號或匯款憑證號。（對）

11．境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構可登記資金匯出國名稱。（錯）

注：境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構可登記資金匯出地名稱。12．當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其

他身份證明文件。（對）

13．按照反洗錢法律規(guī)定，當小王續(xù)存入8千美元活期存款時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯）

注：為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，才需要核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。14．金融領域的反洗錢立足于防范。（對）15．營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，應每月對其交易情況進行跟 蹤監(jiān)測，并記錄監(jiān)測結果。（對）16．營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）

注：營業(yè)機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至少每半年進行一次審核。

17．對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)

濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息。（對）

18．對于客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）19．客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新 且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務。（對）20．代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份 證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證

明文件復印件或影印件。（錯）

注：對于代理存款業(yè)務，如果存款人因合理原因無法提供戶主的有效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額達到人民幣1萬元（含1萬元）或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務，只對代存人采取相關客戶身份識別，對其有效身份證件或其他身份證文件要進行聯(lián)網(wǎng)核查，并留存有效身份證件或其他有效身份證明文件的復印件或者影印件。21．代理他人開立賬戶時，銀行應當同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。（對）

22．客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常時，金融機構應當重新識別客戶。（對）23．金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5日工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機 構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。（對）24．客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易應由辦理該業(yè)務的金融機構報告大額交 易。（錯）

注：客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易應由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡行報告。

25．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作 日”是從構成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算的。（對）26．單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。（錯）注：．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

27．報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應以單一客戶為單位。（對）28．客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）

29．客戶交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。（對）30．客戶身份資料，自建立業(yè)務關系或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。（錯）

注：客戶身份資料，自業(yè)務關系結束或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。31．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構既需要提交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。（對）

32．重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上都一致。（錯）

注：重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上不一致。一般可疑報告可以直接在可

疑交易監(jiān)測系統(tǒng)中直接由網(wǎng)點進行報告，選擇關注程度應為“01一般可疑”。在報送報告重點可

疑交易報告時，應先向省分行合規(guī)部報告，在得到同意報送的回復后，才能在可疑交易監(jiān)測系

統(tǒng)中進行填報，選擇關注程度應為“03重點可疑且同時報告人民銀行當?shù)胤种C構”。33．反洗錢調(diào)查涉及的臨時凍結不得超過48小時（對）。

34．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（對）

35．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。（錯）

注：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶

身份資料和交易記錄保存制度是金融機構應當履行的反洗錢義務。

36．反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據(jù)客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶部同的風險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風險。（對）

37、低風險等級客戶包括：各級黨的機關、國家權力機關、行政機關，司法機關、軍事機關、人民政府機關和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企業(yè)事業(yè)單位）、擁有國內(nèi)法人資格的同業(yè)。（對）

38．金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需要核對相關自然人的居民身份證，應通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。（對）

39．非面對面業(yè)務是指網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等非柜臺辦理的業(yè)務。（對）

40．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（對）

參訓說明 ：1注冊激活；2上載照片等資料（照片應小于50K）；3在線學習法規(guī)和實務；4自測練習；5參加階段測試；6參加終結考試；7領取認證，8報告成績。1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯

4.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業(yè)能力 B．員工的職業(yè)操守 C．員工的誠信程度

D．領導層對內(nèi)控重要的認識和態(tài)度 E．領導層對管理內(nèi)控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任 對

6.金融機構建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致 錯

7.有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制 對

8.加強反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么？ABCD A．外部監(jiān)管的要求

B．金融機構依法經(jīng)營的內(nèi)在需要 C．保障金融業(yè)安全的基礎

D．金融機構參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內(nèi)部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B．確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi) C．確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行 D．確保將洗錢風險控制在最低

10.加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對金融機構國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去” 對

11.反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門 錯

12.反洗錢內(nèi)部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權利 對

13內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風險 對

14.建立反洗錢內(nèi)部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則

D．相對獨立性原則

1-2 1.金融機構反洗錢內(nèi)控制度建設的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內(nèi)控制度必須結合業(yè)務

B．反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關 C．反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易

D．反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機構特點及實現(xiàn)動態(tài)管理

2.反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機構的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關 錯

3．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分 對

4．反洗錢內(nèi)部審計是金融機構及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施 對

5．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對

6．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易 錯

7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯

8．金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責 錯

9．對協(xié)助人民銀行、公安機關進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密 對

10．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機構可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作 錯

11．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

12．反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)？ABCD A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

13．以下說法正確的是？ABD A．內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別

B．內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

2-1 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對

3．金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規(guī)定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份 對

6．在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

7．在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑 對

8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

9．金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯

10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對

2-2（2.1-2.3）

1．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． 華僑出具中國護照

B． 香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證 C． 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關文件規(guī)定的其他有效證件

2.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A． 合法有效的授權委托書 B． 代理人的有效身份證件 C． 合法有效的合同書 D． 代理人的資質(zhì)證明

3．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證

B．武警出具武警警官證

C．16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務。請問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件 B．組織機構代碼證 C．稅務登記證

D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E．授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經(jīng)辦人員的有效身份證件 8.為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經(jīng)營范圍

D．客戶的組織機構代碼

9．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯

10．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

11．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經(jīng)理

D．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現(xiàn)金匯款 B．現(xiàn)金存款 C．現(xiàn)鈔兌換 D．票據(jù)兌付

14．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料 C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明 15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本 B．非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C．機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明

B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C．黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證

17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明

18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C．存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證 D．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經(jīng)辦人

D．經(jīng)營部門負責人

20．開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對

20．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證 C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文

23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負責人 D．其他相關業(yè)務人員

24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26．異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據(jù)不同賬戶類型核對規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況 B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢

C．境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D．商務部門對外非法人項目的批復文件

2外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》 B． 中華人民共和國外商投資企業(yè)批準證書和外經(jīng)委批文 C． 公司章程、驗資證明書、股權證明等

D． 工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證，國家授權機關批準成立的

3.境內(nèi)機構（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證 C．組織機構代碼證和稅務登記證 D．國家授權機關批準成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發(fā)的《外債登記證》是否有效

C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準發(fā)放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

5．境內(nèi)機構（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）B．國務院授權機構批準經(jīng)營業(yè)務的批件

C．外匯局審核時提供的相應合同、協(xié)議或者其他有關材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況

6．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經(jīng)營部門負責人

B．擬開立賬戶的對公客戶 C．法定代表人 D．開戶經(jīng)辦人

7．開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B．授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證

C．了解其關聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C．工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D．商務部門對外資非法人項目的批復文件

E．外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

9．經(jīng)常項目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務 C．收益 D．經(jīng)常轉移

10．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉移 B．直接投資 C．證券投資

D．衍生產(chǎn)品及貸款

11．開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．經(jīng)營部門負責人 C．國際業(yè)務結算人員 D．客戶經(jīng)理

E．其他相關業(yè)務人員

12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABC A．大額現(xiàn)金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶 13．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息

B．授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14．開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負責人 D．國際業(yè)務結算人員

15．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經(jīng)營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉 C．經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支

D．投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉

16．營業(yè)機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實有效的身份證件

17．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C．境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準 D．境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

18．個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為哪些賬戶ACD A．外匯結算賬戶 B．經(jīng)常項目賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

19．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．擬開立賬戶的自然人 C．客戶經(jīng)理 D．代理人

第三篇：人民銀行反洗錢考試復習題

(一)判斷改錯題

1.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關鍵因素之一。2（正確）

2.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（正~確）

3.反洗錢內(nèi)部控制制度應當具有權威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權利。（正確）4.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯誤）5.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查,以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（正確）

6.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨立而不聯(lián)系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯誤）

7.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行,而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（錯誤）

8.對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（正確）

9.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴重的,其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）

10.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（正確）

11.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息o（正確）12.如果客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層批準。（正確）

13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實際控制人;二是未被客戶披露,但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。（正確）

14.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）

15.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定,金融機構未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）

16.對于從本機構業(yè)務系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告,應直接上報,不需進行人工復核。（錯誤）17.如果全部報文都收到了正確回執(zhí),則本次報送成功結束;如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí),則應根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤,再使用指定的報文進行處理。（正確）

18.大額交易報告報文按照使用的業(yè)務場景分為6個子類,比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（正 1 確）

19.對于大額交易報告,大額正常報文應打包為大額特殊包,其他五類大額報文應打包為大額正常包。（錯誤）

20.數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報文,大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。（正確）

21.大額包內(nèi)不能打可疑報文,可疑包也不能打大額報文。（正確）

22.涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一,將涉恐黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng);第二,辦理業(yè)務時匹配比對名單;第三,及時報告涉恐可疑交易;第四,采取適當?shù)暮罄m(xù)處理措施。（正確）

23.聯(lián)合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。（正確）24.金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。（正確）

25.將新建業(yè)務和業(yè)務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)控名單,不必上報可疑交易。（錯誤）

26.在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下,經(jīng)檢查組組長批準,檢查組可以對被查機構有關證據(jù)材料予以先行登記保存。（錯誤）

27.反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結束時,檢查組應退還全部借閱材料,并與被查單位舉行離場會談.（正確）28.金融機構違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員,情節(jié)嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員,處一萬元以上五萬元以下的罰款。（錯誤）29.金融機構在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料,情節(jié)嚴重的由中國人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。（正確）

30.反洗錢調(diào)查,是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動,依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。（錯誤）

31.《中華人民共和國反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章,明確了中國人民銀行總行或者其省一級分支機構有權向金融機構調(diào)查核實可疑交易活動,從而使中國人民銀行的反洗錢調(diào)查權有了明確的法律依據(jù)。（正確）

32.反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動,不包括群眾舉報。（錯誤）

33.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構應當配合反洗錢調(diào)查,如實提供有關文件和資料。（正確）

34.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查。（錯誤）

35.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對,并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（正確）

36.反洗錢調(diào)查中的封存,是指中國人民銀行總行或者其省一級分支機構在調(diào)查可疑交易活動中,對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。（正確）

37.反洗錢調(diào)查中的臨時凍結,是指在調(diào)查可疑交易活動過程中,當客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉往境外時,中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移該賬戶資金的強制措施。（正確）(二)單項選擇題

1.客戶先前提交身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(B)。

A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務 B.中止為客戶辦理業(yè)務 C.有權更新資料 D.有權上報交易

2.中國人民銀行設立(B),負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A.反洗錢局 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C.保衛(wèi)局 D.分支機構

3.在實踐中,為了及時開展反洗錢調(diào)查,金融機構有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的交易或者客戶,金融機構應當同時報告(C)。A公安機關 B.金融機構上一級機構

C.中國人民銀行當?shù)胤种C構 D.金融機構總部

4.金融機構判斷該線索涉嫌犯罪,為及時有效地阻止和打擊犯罪,應當及時以書面形式向(D)報告,并同時報中國人民銀行當?shù)胤种C構,以便協(xié)助公安機關開展偵查工作。A.金融機構上一級機構 B.金融機構總部

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.當?shù)毓矙C關

5.客戶與證券公司進行金融交易,通過銀行賬戶劃轉款項的,由(D)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A.證券公司 B.證券公司和銀行各自 C.證券公司和客戶各自 D.銀行

6.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定,(A)依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。A.履行反洗錢義務的機構及其工作人員 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C.客戶 D.第三方

7.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定,單筆或者當日累計達到規(guī)定金額的,應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中,累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或 3 者付出的情況,單邊累計計算,對其正確的理解是(D)。A.應將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算

B.應將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 C.應將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 D.應將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 8.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個人當天存款1萬美元 B.個人當天轉賬8萬美元 C.個人當天取款5萬港元 D.個人當天轉賬20萬港元

9.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定,可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3個工作日 B.一年以上,10個工作日 C.三年以上,3個工作日 D.三年以上,10個工作日

10.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定,“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指(D)。A.構成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算 B.銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

C.銀行的總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算 D.構成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

11.《銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指(A)。A.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上,或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 B.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)5天以上 D.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)7天以上

12.A銀行向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告一起可疑交易,某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證,聲稱這些人均為本公司員工,要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認這些身份證均為真實身份證,并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數(shù)日,這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元,合計75000美元,并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶o請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準 B.多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數(shù)人操作

C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付、D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

13.原則上對全國性金融機構總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行非現(xiàn)場監(jiān)管是(A)的職責。A.中國人民銀行總行 B.中國人民銀行上?？偛?C.中國人民銀行各大分行

D.中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行

14.下列選項中,哪個英文字母代表可疑交易報告數(shù)據(jù)類型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 15.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》中填報單位是指(C).A.中國人民銀行總行 B.金融機構總部

C.獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構 D.獨立承擔法律責任的金融機構分支機構

16.《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》填報依據(jù)為(D)。A.《金融機構反洗錢規(guī)定》, B.《金融機構反洗錢大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

17.《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“其他情形”是否包括“發(fā)現(xiàn)問題”而沒有建立業(yè)務關系的客戶?(B)A.不包括 B.包括 C.銀行自行決定 D.隨意

18.《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“通過代理行識別數(shù)”只由(A)業(yè)金融機構填寫。A.銀行 B.保險 C.證券 D.期貨

19.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管約見談話記錄》需要由(B)簽字確認。A.中國人民銀行反洗錢工作人員 B.被談話人 C.單位負責人 D.部門負責人

20.涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進一步收集證據(jù)的,中國人民銀行應進行(A)。A.現(xiàn)場檢查 B.行政調(diào)查 C.案件協(xié)查 D.信息分析

21.中國人民銀行走訪銀行時,反洗錢工作人員不得少于(D)人,否則,銀行有權拒絕 A.5 B.10 C.1 D.2

（三）多項選擇題

1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一,具體來講主要包括哪?(ABCDE)A.員工的專業(yè)能力 B.員工的職業(yè)操守 C.員工的誠信程度 D.領導層對內(nèi)部控制重要性的認識和態(tài)度 E.領導層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施 2.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)A.檢查發(fā)現(xiàn)問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定

3.法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)。A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限 D.法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。4.客戶身份識別的含義包括(ABCD)。A.了解客戶本人的真實身份 B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 5.客戶身份識別的基本原則有(ABCD)。A真實性 B.有效性 C.完整性 D.持續(xù)性

6.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,對于高風險客戶、高風險賬戶持有人,應了解(ABCD)等信息。

A.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.資金來源 C.資金用途

D.經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

7.網(wǎng)上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及提供資料的(BC)o A.簡潔性 B.真實性 C.完整性 D.必要性 8.下列哪種情況出現(xiàn)時,應重新識別客戶?(ABD)A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑 C.客戶提出銷戶

D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點

9.客戶要求變更有關信息的,應重新識別客戶身份,有關信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類 C.身份證件號碼 D.注冊資本 E.法定代表人

10.客戶洗錢風險分類管理目標包括(ACD)A.全面、真實、動態(tài)地掌控本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索,有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù) 11.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D.客戶洗錢風險分類是額外要求

12.客戶洗錢風險等級分類的原則包括(ABCD)。A.全面性 B.定性與定量相結合 C.持續(xù)性 D.保密性 13.客戶洗錢風險分類標準(ABCD)。A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.直接關系到客戶風險分類 c.需要對客戶嚴格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關的風險控制措施

14.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?(ABCD)A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

15.對正常類客戶采取標準型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)。

A.按照本機構客戶身份識別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核,并根據(jù)審核結果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風險等級

C.在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形,應及時作出身份資料的審核,并調(diào)整風險等級 D.正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,銀行應當立即采取加強型盡職調(diào)查措施,重新對客戶洗錢風險進行全面評估,及時調(diào)增客戶洗錢風險等級,若核查后確認為有可疑的,應報告可疑交易

16.對關注類客戶,應在標準型盡職調(diào)查措施基礎上視情況采取如下加強型措施(ABCD)o A.在關注客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間,應當了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,關注客戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核,并根據(jù)審核結果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風險等級

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確定,但應高于對正常類客戶的審核頻率

D.關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,重新對客戶洗錢風險進行全面評估,及時調(diào)增客戶洗錢風險等級,確認為可疑的,應及時報告可疑交易 17.對可疑類客戶采取的風險控制措施包括(BCD)。

A.與可疑類客戶建立業(yè)務關系時,應當采取標準型盡取調(diào)查措施識別客戶身份,并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間,應當全面了解客戶的信息,加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作 8 行為

C.對于可疑類客戶,銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核,審核頻率應高于關注類客戶,并根據(jù)結果調(diào)整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易,應持續(xù)進行報告 18.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(BCD)。

A.建立相關制度原則 B.完整真實原則 C.安全保存原則 D.從嚴原則 19.以下說法正確的是(ACD)。

A.銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應按最短期限保存

C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,情節(jié)嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款 D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的,可被責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

20.以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說法錯誤的有(BC)。A.銀行應采取多介質(zhì)備份與異地備份相結合的方式進行保存

B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容應備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中 C.反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱 D.應銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領導審批 21.以下說法正確的有(ABD)。

A.按照保存介質(zhì)不同,保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度,做到防霉、防蛙、防火 C.檔案銷毀時,可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷 D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

22.交易報告制度是指金融機構等承擔反洗錢義務的機構將其在業(yè)務經(jīng)營過程中經(jīng)辦的()或(BD)報告給中國人民銀行的制度。A.全部金融交易信息

B.超過規(guī)定金額以上金融交易信息 C.規(guī)定金額以下的金融交易信息

D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

23.金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括(AB)和()兩類 A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現(xiàn)金流量報告 D.資產(chǎn)負債報告 24.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B.交易與客戶身份不符 C.交易與經(jīng)營性質(zhì)不符 D.交易超過規(guī)定金額

25.我國關于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定,主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(ABCD)A《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

26.根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定,承擔大額交易手和可疑交易報告義務的主體是金融機構,其中銀行業(yè)金融機構包括(ABCD)。A.商業(yè)銀行 B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社 C.郵政儲匯機構 D.政策性銀行

27.對符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法〉第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應如何處理?(BC)A.僅利用技術手段篩選后直接上報

B.除利用技術手段篩選后,還應審查交易背景、目的和性質(zhì) C.對于有合理理由排除疑點的交易,不能作為可疑交易上報

D.對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶,也應作為可疑交易上報 28.請說出下面情況符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,該面包店為個人經(jīng)營,經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來,該賬戶交易極為頻繁,幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是,每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后,立即提現(xiàn)或轉賬付出,提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元,賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計,2007年該賬戶共轉賬收入101筆,金額27346894.67元;提現(xiàn)79筆,金額12848900元,轉賬付出109筆,金額17692620元;全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中,金額為1998∞元的交易多達59筆。

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

29.S市某餐廳于2∞6年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個體工商戶,經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來,該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。2006年12月,該賬戶交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月發(fā)生資金收付交易累計1.56億元,且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位,款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(BC)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款;c.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常筆資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

30.某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象,A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶,6月5日,A客戶在其本人賬戶存入50萬元,并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元,合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日,該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶,并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶,然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(CD)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.沒有正常原因的開立多個賬戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

31.××商行經(jīng)營范圍為零售農(nóng)機配件、五金等,其注冊資本為10萬元,平時該商行賬戶資金收支總額約在2∞萬元,但該商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分別收到來自××投資公司的轉賬收入共計850萬元;5月20日,該商行將550萬元轉賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉入資 11 金1000萬元,6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆,共計100萬元;6月5日、7日、9日、11日轉出資金4筆,共計900萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(ACE)A.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符

B.頻繁收付現(xiàn)金,且交易金額接近或超過大額交易標準

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款 D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 E.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

32.2006年2月,在××銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司,經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款,然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走,累計資金交易量非常大,該公司開戶以后,從2006年2月10日到2月19日,該賬戶轉入資金5筆,合計1000萬元,支取現(xiàn)金50筆,合計950萬元,匯款單位均不同,多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查,這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司,只有一名員工,真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的o但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米,工商注冊為有限責任公司,注冊資金50萬元,平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?(AD)A.短期內(nèi)資金集中轉入、分散支取,與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符 B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款 C.頻繁支取大額現(xiàn)金,違反現(xiàn)金管理辦法 D.經(jīng)營規(guī)模小,與資金交易量不相稱

33.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍,短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入,筆數(shù)極多,存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出,提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶O請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)A.客戶交易行為可疑,明顯規(guī)避銀行或有關部門監(jiān)管

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易 34.某投資顧問有限公司,注冊資本金為1∞萬元,經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2∞7年5月9日至5月16日,資金交易高達1.26億元,主要是A證券營業(yè)部集中 12 轉入2筆共5200萬元,然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆9∞萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?(AC)A.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符

B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易

35.數(shù)據(jù)報送基本流程包括(ABCD)。A.數(shù)據(jù)抽取 B.生成報文和數(shù)據(jù)包

C.登錄報送系統(tǒng)完成報送 D.查看回執(zhí)并進行出錯處理

36.可疑交易報告報文按照使用的業(yè)務場景分為哪幾個子類?(ABCDE)A.正常報文 B.補報報文

C.重發(fā)報文 D.補正報文 E糾錯報文 37.哪些可疑報文應打包為可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重發(fā)報文 B.可疑補報報文 C.可疑糾錯報文 D.可疑補正報文

38.有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關的可疑交易報告,按規(guī)定通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告,報告包括(ABCD)。A.基本情況 B.逐筆明細信息 C.分析報告 D.其他資料

39.根據(jù)《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定,恐怖融資的表現(xiàn)形式包括(ABCD)。A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)

B.以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 c.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) 40.從融資目的來劃分,恐怖融資的表現(xiàn)形式分為(CD)。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B.主體為他人或其他組織的融資行為 C資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為

D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 41.以下說法正確的有(AC)。

A只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn),都屬于恐怖融資范疇

B.只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn),才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子,就不會涉嫌恐怖融資

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身,還是其他人或組織,只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪,則其有關的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇

D.該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施,就不應將其確定為恐怖融資行為 42.金融機構對于以下哪些情形應進行報告?(ABCD)A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的 B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

43.金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的,應進行報告?(ABCD)A.與國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 44.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)A.賬戶及存取款特征 B.電子匯兌特征 C.行為異常表現(xiàn) D.敏感國家或地區(qū)

45.金融機構如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單,應(AB)。A.按規(guī)定報送可疑交易報告

B.同時應立即采取相應的交易限制措施

C.并于5日內(nèi)將有關情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當方式告知客戶

46.中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意義包括(ABCD)。A健全監(jiān)管信息檔案 B.有效評估洗錢風險 C.指導現(xiàn)場檢查,實現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管 D.幫助銀行合理分配洗錢風險管理成本 47.反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括(ABCD)。

A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現(xiàn)場監(jiān)管措施 D.信息歸檔 48.數(shù)據(jù)報表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.報送機構的總行機構代碼 B.數(shù)據(jù)來源和類型 C.業(yè)務數(shù)據(jù) D.報表類型

49.反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報表包括(ABCD)。A.金融機構反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況報表

眩金融機構協(xié)助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況報表 C.金融機構可疑交易報告情況報表

D.金融機構客戶身份識別情況(重新識別客戶)報表

50.《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“通過第三方識別數(shù)”不指由(ABD)識別的。A公安機關 B.工商管理部門 C.保險經(jīng)紀公司 D.代理行

51.《金融機構協(xié)助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表》中的“其他了機關”不含(CD)。A.各省金融辦 B.海關 C.公安機關 D.中國人民銀行 52.反洗錢培訓對象包括(ABCD)。A.新員工 B.一線人員 C.中高級管理人員 D.反洗錢崗位人員

53.反洗錢崗位人員包括(ABCD)。A.反洗錢工作負責人B.反洗錢合規(guī)官 C.反洗錢合規(guī)專員D.反洗錢情報專員

54.反洗錢培訓內(nèi)容包括(ABCD)。A.基礎知識 B.法律法規(guī)培訓

C.業(yè)務操作 D.法律、財會等綜合性知識培訓 55.以下說法正確的是(ABD)。

A.為了保護銀行良好的聲譽,承擔應有的社會責任,各銀行應開展反洗錢宣傳 工作E B.銀行應在分析本機構洗錢風險點的基礎上,制訂有針對性的宣傳計劃 c.銀行地區(qū)分支機構不必自行制訂宣傳計劃

D.反洗錢宣傳應區(qū)分對象的不同,采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式 56.以下說法正確的是(BCD)。

A.反洗錢宣傳只針對一般員工,與中高級領導層無關 B.宣傳方式可靈活多樣

C.對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實例等 D.對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用銀行內(nèi)部辦公網(wǎng)絡或信息網(wǎng)絡、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳

57.以下哪些說法是正確的?(ABC)A.反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐被查單位辦公場所,運用一系列檢查手段,監(jiān)督被查單位執(zhí)行國家反洗錢法律制度、預防洗錢的一種常用監(jiān)管方式 B.中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢現(xiàn)場檢查

C.中國人民銀行總行授權省級以上分支機構對其轄區(qū)內(nèi)的金融機構總部開展反洗錢日常監(jiān)管工作,包括履行反洗錢現(xiàn)場檢查職責

D.中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢行政處罰 58.反洗錢全面檢查的內(nèi)容應包括(ABCDE)。A.內(nèi)部控制體系建設情況 B.客戶身份識別工作情況

C.客戶身份資料和交易記錄保存情況 D.大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行情況 E.宣傳培訓情況、內(nèi)部審計情況 59.反洗錢現(xiàn)場檢查方式包括(ABCD)。

A.查閱資料 B.詢問 C.現(xiàn)場測試 D.數(shù)據(jù)篩選 60.現(xiàn)場檢查準備階段的配合措施包括(ABC)。

A.按照通知書的要求,組織開展被查業(yè)務時間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動,并在規(guī)定時限內(nèi)提交書面自查報告

B.嚴格按要求提取被查業(yè)務時間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù),并在規(guī)定時間內(nèi)提交給檢查組 C.準備好與反洗錢檢查相關的制度、文件和會計憑證等資料,以備檢查組現(xiàn)場作業(yè)時調(diào)閱 D.被查單位負責人對《現(xiàn)場檢查會談紀要》簽字確認

61.被查單位在反洗錢現(xiàn)場檢查實施階段應從以下方面進行配合(ABCD).A.提供必要的工作條件 B.配合進行現(xiàn)場會談

C.及時、準確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù) D.做好檢查保密工作

62.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定,金融機構有下列行為之一的,由中國人民銀行總行及地(市)以上分支機構責令限期改正;情節(jié)嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責人員,處一萬元以上五萬元以下的罰款(ABC)。A.違反保密規(guī)定,泄露有關信息的 B.故意提供虛假材料

C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的 D.未指定專人聯(lián)絡現(xiàn)場檢查事項的 63.實施現(xiàn)場調(diào)查時,調(diào)查組可以查閱、復制被調(diào)查對象的下列資料(ABCD)。A.賬戶信息,包括被調(diào)查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料 B.交易記錄,包括被調(diào)查對象在金融機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證 c.其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關的紙質(zhì)資料 D.其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料 64.關于反洗錢調(diào)查中的封存措施,以下說法錯誤的是(BD)。

A.調(diào)查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存 B.封存期間,銀行也可根據(jù)需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C.調(diào)查人員封存文件、資料時,應當會同在場的銀行工作人員查點清楚,當場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》 D.調(diào)查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描 65.對以下臨時凍結措施說法正確的有(ABCD)。

A.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉往境外的,銀行應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告

B.中國人民銀行當?shù)胤种C構接到銀行報告后,應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案 C.臨時凍結期限為48小時,自銀行接到《臨時凍結通知書》之時起計算' D.銀行解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內(nèi)未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知

66.配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息可以用做(BCD)。A.建立反洗錢檢查檔案庫 B.建立案件線索檔案庫 C.客戶身份的重新識別 D.發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風險

67.以下對保密要求說法正確的有(ACD)。

A.反洗錢調(diào)查涉及的部門多,環(huán)節(jié)多,泄密的風險大,因此,銀行在配合反洗錢調(diào)查時應高度重視保密工作

B.對反洗錢調(diào)查相關內(nèi)容的保密工作屬于金融機構內(nèi)部工作要求,不涉及違反國家法律問題 C.如果在配合調(diào)查過程中被洗錢分子知曉有關信息,他們將會改變洗錢活動的地點和方式,或暫時停止洗錢活動,導致洗錢案件線索中斷,甚至重要證據(jù)的滅失,嚴重的還會影響到相關人員的人身安危 D.向客戶泄露反洗錢調(diào)查事項屬于嚴重違法犯罪行為,這會嚴重影響監(jiān)管機構預防、監(jiān)控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性,還可能使銀行和相關工作人員面臨因配合調(diào)查工作泄密帶來的法律風險

第一章(一)判斷改錯題

1.銀行從管理層到一般業(yè)務員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任。（正確）

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關鍵因素之一。（正確）

3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。（錯誤）

4.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（正確）

5.反洗錢內(nèi)部控制制度應當具有權威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權利。（正確）6.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯誤）7.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查,以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要” 19 名單。（正確）

8.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容,銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。（錯誤）9.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨立而不聯(lián)系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯誤）

10.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行,而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（錯誤）

11.反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題,防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施。（正確）

12.對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（正確）13.銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。（錯誤）

14.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴重的,其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）

(二)不定項選擇題

1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一,具體來講主要包括哪?(ABCDE)A.員工的專業(yè)能力 B.員工的職業(yè)操守 C.員工的誠信程度 D.領導層對內(nèi)部控制重要性的認識和態(tài)度 E.領導層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施

2.銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應當明確（ABCD)。

A.組織管理和工作流程B.賬戶監(jiān)控措施C.保密規(guī)定D.資料保存 3.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)A.檢查發(fā)現(xiàn)問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定 4.關于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是(AD)。A.培訓對象應包括高級管理層 B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C.反洗錢操作人員才應接受培訓,高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓 D.反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 5.以下說法正確的是(ABD)。

A.銀行應將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍 B.銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C.銀行反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責 D.反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事、件的處理以及保密責任制等相關要求

第二章

(一)判斷改錯題

1.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（正確）

2.自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的,銀行應將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進行登記。（錯誤）

3.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息o（正確）4.在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間,銀行應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時,銀行應重新識別客戶身份,及時調(diào)整其風險等級分類,以確認其身份和有關交易是否可疑。（正確）

5.銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的,應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯誤）

6.在與客戶建立金融業(yè)務關系,或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時,銀行應當進行客戶身份識別。（正確）

7.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（正確）

8.銀行提供保管箱業(yè)務時,僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（錯誤）

9.對公人民幣存款類業(yè)務的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負責人。（錯誤）10.為客戶開立對公外匯賬戶,銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記,若未登記或登記的信息與實際情況不一致的,不得為客戶開立賬戶o（正確）11.銀行為個人開戶時,應通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息,如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的,應考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務。（正確）

12.如果客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層批準。（正確）

13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實際控制人;二是未被客戶披露,但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。（正 21 確）

14.違反客戶身份識別有關規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的,銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款,直接責任人員可最高被處罰50萬元。（正確）

15.客戶先前提交的身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行無權中止為客戶辦理業(yè)務。（錯誤）(二)不定項選擇題 ABCD 1.法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)。A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限 D.法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。2.客戶身份識別的含義包括(ABCD)。A.了解客戶本人的真實身份 B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 3.客戶身份識別的基本原則有(ABCD)。A真實性 B.有效性 C.完整性 D.持續(xù)性

4.銀行與境外機構建立代理行或者類似業(yè)務關系時,應當采取的客戶身份識別措施包括:（ABCD）A.充分收集有關境外金融機構的信息 B.評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管的情況

C.評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D.以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別方面的職責

5.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,對于高風險客戶、高風險賬戶持有人,應了解(ABCD)等信息。

A.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.資金來源

C.資金用途

D.經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

6.客戶身份識別中的禁止性要求是指,銀行不得為身份不明的客戶(ABCD)o A.提供服務 B.與其進行交易 C.開立匿名賬戶 D.開立假名賬戶

7.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指,銀行利用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應采用如下哪些手段識別客戶身份?(ABC)A.實行嚴格的身份認證措施 B.采取相應的技術保障手段 C.強化內(nèi)部管理程序 D.弱化內(nèi)部管理程序

8.客戶身份識別中的保密性要求是指,銀行應(ABCD)。A.保護商業(yè)秘密 B.保護個人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

9.銀行應采取合理方式確認代理關系的存在,在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時,應當對代理人采取哪些措施進行識別?(AC)A.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B.要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書

C.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D.登記代理人所在工作單位和地址

10.對私客戶開立賬戶,銀行應核對的客戶身份證明文件包括(AB)。A.中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B.16歲以下公民應有監(jiān)護人代理開戶,出具代理人身份證及使用人戶口簿 C.中國公民16歲以上出示戶口簿 D.16歲以下公民出示臨時身份證

11.境外對私客戶開立賬戶時,銀行應核對的身份證明文件包括(ABCD)o A.華僑出具中國護照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C.臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國公民出具護照或外國人永久居留證,或者國家法律、法規(guī)及有關文件規(guī)定的其他有效證件 12.為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系的,若有代理人,需要提供的客戶身份證明文件包括(AB)。A.合法有效的授權委托書 B.代理人的有效身份證件 C.合法有效的合同書 D.代理人的資質(zhì)證明

13.某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時,金融機構應采取哪些客戶身份識別措施?(ACDE)A.應當經(jīng)高級管理層的批準 B.應當報告中國人民銀行

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D.登記客戶身份基本信息

E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

14.一次性金融服務是指,為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供(ACD)等一次性金融服務。A.現(xiàn)金匯款 B.現(xiàn)金存款 C.現(xiàn)鈔兌換 D.票據(jù)兌付

15.銀行應對下列(ABCD)交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別o A.單筆人民幣1萬元以上 B.單筆人民幣10萬元以上 C.單筆外匯等值1000美元以上 D.單筆外匯等值10000美元以上 16.一次性金融服務識別要點包括(ABCD)A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件= 17.商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時,應當識別客戶身份,并采取以下哪些措施?(ABCE)24 A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.登記客戶身份基本信息

C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.如果客戶為外國政要,應當經(jīng)高級管理層的批準 E了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務時,應當識別客戶身份,并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件?(B)A.將3000美元現(xiàn)鈔結匯入客戶的人民幣賬戶 B.為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔 C.張三轉賬18萬元到李四賬戶 D.提取現(xiàn)金6萬元

19.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為(ABCD)o A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.客戶經(jīng)理 C.經(jīng)營部門負責人 D.其他相關業(yè)務人員

20.申請開立基本存款賬戶的,銀行應按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.企業(yè)法人,應出其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證正本 B.非法人企業(yè),應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證正本

C.機關和實行預算管理的事業(yè)單位,應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預算管理的事業(yè)單位,應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書 21.重新識別客戶身份后,對于客戶洗錢風險等級,銀行應(C)。A.不必調(diào)整客戶洗錢風險等級 B.定期調(diào)整客戶洗錢風險等級 C.及時調(diào)整客戶洗錢風險等級

D.下一次辦理業(yè)務時調(diào)整客戶洗錢風險等級

22.對資本項目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面,銀行應審查(ABCD)。A.外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額

B.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯 C.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準的用途

D.B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯,支出為用于買賣股票

23.對于國際結算業(yè)務,銀行應(ACD)。A.受理并審核客戶提交的書面委托和相關文件 B.不審查業(yè)務的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手情況 C.審查業(yè)務的貿(mào)易背景情況 D.審核客戶及其交易對手

24.申請開立一般存款賬戶,銀行應按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要,應出具借款合同 D.存款人因其他結算需要,應出具有關證明

25.申請開立專用存款賬戶,銀行應按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金,應出具主管部門批文

D.財政預算外資金,應出具財政部門的證明 26.開立外匯經(jīng)常項目賬戶時應注意(ABCDE)。

A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件 B.了解其關聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人 C.了解客戶業(yè)務、主要交易對手及所在國風險

D.通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記

E.登記的信息與實際情況不一致的,不得為其辦理開戶手續(xù),同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27.開立外匯資本項目賬戶時應注意(ABCD)。

A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負責人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件,如企業(yè)法定代表人(或單位負責人)為中國公民,須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B.授權他人辦理的,還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件,并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證 26 件

C.了解其關聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人,了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的 D.銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對,二者相一致的,可為其開立資本項目外匯賬戶

28.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時,銀行應該注意以下幾點(ABCD)o A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件,通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息

B.授權他人辦理的,應采取合理方式確認代理關系的存在 C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 29.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時,銀行應重點關注(ABC)。A.大額現(xiàn)金開戶 B.異常開戶

C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D.一般存款賬戶

30.銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后,可拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務的情形包括(ABC)。A.無法判斷身份證件真實性

B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證時,客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致

C.能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D.客戶提供了真實有效的身份證件 31.開立個人外匯賬戶的識別主體(ABCD)。A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.客戶經(jīng)理 C.經(jīng)營部門負責人 D.國際業(yè)務結算人員

32.銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核(ABCD)。

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外技資外匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的,是否符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準 D.境外個人購買境內(nèi)商品房,是否符合自用原則 33.審核對公貸款客戶真實身份的方式有(ABCD)A.審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料

B.到工商管理部門、稅務部門等相關部門查詢客戶身份信息和資料 C.登門拜訪客戶、實地查看 D.電話核實

34.銀行在外匯貸款業(yè)務關系存續(xù)期間應重點開展以下哪些工作?(ACD)A.核實貸款客戶真實身份 B.貸前調(diào)查 C.貸后關注

D.發(fā)現(xiàn)并報告客戶可疑交易

35.銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務時,應核實客戶的真實身份,應采取哪些措施?(ABCD)A.審核相關證明文件和資料

B.到相關部門查詢客戶身份信息和資料尹 C.實地查看

D.了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36.銀行對貸款個人客戶的身份識別中,要通過了解(ABCD),審核個人客戶的貸款目的和性質(zhì)。A.借款人信用狀況

B.借款人有無重大不良信用記錄 C.抵押物與貸款個人的真實權屬關系 D.客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37.網(wǎng)上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及提供資料的(BC)o A.簡潔性 B.真實性 C.完整性 D.必要性

38.個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時,銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(ABCD)。A.審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請 B.檢測注冊賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實性

C.在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證 D.通過刷卡(或存折)驗證磁道信息和密碼

39.銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時,如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和(B)三項信息中任何一項缺失的,應要求境外機構補充。A.匯款人工作單位 B.匯款人住所 c.匯款行地址 D.匯款人身份證明文件

40.在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時,銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失,若境外機構屬于加入FAW的國家(地區(qū)),或雖未加入但承諾嚴格執(zhí)行FATF有關反洗錢及反恐怖融資標準的國家(地區(qū)),銀行(A)A.可不必要求其補充缺失信息,而直接登記替代性信息 B.應要求境外機構補充匯款人姓名或者名稱 C.應要求境外機構補充匯款人賬號 D.應要求境外機構補充匯款人住所 41.匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié),銀行應登記(ABC)。A.匯款人的姓名或者名稱 B.匯款人賬號、住所 C.收款人的姓名、住所 D.匯款銀行的地址

42.對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含)的現(xiàn)金存取,銀行應(ABD)。A.核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B.若是身份證,可通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后支付

C.如為代辦,可只審核代理人身份,不必審核被代理人身份 D.如為代辦,應同時審核代理人和被代理人身份

43.對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的,銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章(B)的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件。A.《外匯業(yè)務審批表》 B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C.《外匯申報單》 D.《涉外收入申報單(對私)》

44.銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務,應在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中登記(AB)等信息。A收款人的姓名、賬號、住所 B.匯款人的姓名、住所 C.匯款銀行的名稱和地址 D.匯款人職業(yè)、工作單位

45.利用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時,銀行應實行嚴格的(D)措施,采取相應的技術保障手段,識別客戶身份。

A.客戶回訪 B.資料保存 C.實地調(diào)查 D.身份認證

46.在非面對面業(yè)務中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的,銀行應及時調(diào)整其客戶風險等級分類并(C)。A.加強身份識別措施強度 B.終止交易 C.報告客戶可疑交易行為 D.拒絕交易

47.對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止,銷戶前客戶身份識別要點有(ABCD)。A.開戶銀行須與客戶核對賬戶余額,收回各種重要空白票據(jù)及結算憑證和開戶登記證

B.若該賬戶為一直關注的賬戶,銀行營業(yè)網(wǎng)點應在完成銷戶的同時,向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況,以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責

C.一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶,開戶銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù),逾期視同自愿銷戶

D.對先前獲得的客戶身份資料不完整的,要求客戶補充完整;對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的,要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

48.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間,應當采取(C)客戶身份識別措施。

A.一次性的 B.間隔的 C.持續(xù)的 D.定期的

49.客戶先前提交身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(B)。

A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務 B.中止為客戶辦理業(yè)務 C.有權更新資料 D.有權上報交易 50.下列哪種情況出現(xiàn)時,應重新識別客戶?(ABD)A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑 C.客戶提出銷戶

D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點

51.銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時,應關注哪些情況?(ABCD)A.客戶及其日常經(jīng)營活動 B.客戶辦理結算情況 C.客戶買賣外匯情況 D.客戶開銷戶情況

52.客戶要求變更有關信息的,應重新識別客戶身份,有關信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類

C.身份證件號碼 D.注冊資本 E.法定代表人

53.銀行對先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點的,應重新識別客戶 身份。

A.真實性 B.統(tǒng)一性 C.有效性 D.完整性 54.銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意(ACD)。

A.對銀行關注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷戶的,須考慮提交可疑交易報告并注明取現(xiàn)銷戶 B.對大額轉賬銷戶的,在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C.對由代理人辦理銷戶的,應核對代理人的有效身份證件,有效身份證件如為身份證,應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查

D.銷戶后,銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

55.人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié),客戶身份識別要點有(ABC)。

A.對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,銀行應調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應調(diào)查還貸資金來源與借款人的權屬關系

C.由其他單位或他人代辦分期還款的,應注意其資金來源是否合法 D.銷戶后,銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

56.外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié),客戶身份識別要點有(ACD)。

A.對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,銀行應調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的,與借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應深入調(diào)查

B.無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的,都只審核法人代表身份證明文件的真實性 C.其相應的外匯貸款業(yè)務是否結清

D.銷戶后,銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

57.銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的法律責任包括(ACD)A.由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機構責令改正 B.情節(jié)嚴重的,處1萬元以上5萬元以下罰款

C.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處1萬元以上5萬元以下罰款

D.致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的,中國人民銀行可以建議有關金融監(jiān)管機構責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

第三章

(一)判斷改錯題

1.銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一的標準。（正確）

2.銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè);與武器有關的行業(yè);房地產(chǎn)行業(yè);現(xiàn)金業(yè)務等。（錯誤）

3.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。（錯誤）

4.銀行對確認為禁止類的客戶,原則上應拒絕建立業(yè)務關系,對于已有客戶被確認為禁止類客戶的,應立即全面停辦業(yè)務并按規(guī)定進行報告。（正確）(二)不定項選擇題

1.客戶洗錢風險分類管理目標包括(ACD)A.全面、真實、動態(tài)地掌控本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索,有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù) 2.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D.客戶洗錢風險分類是額外要求

3.銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作,必須有相應的(ABCD)支持。A.管理制度和工作制度 B.分類參數(shù)體系 C.評估計量體系 D.系統(tǒng)控制體系 4.客戶洗錢風險等級分類的原則包括(ABCD)。A.全面性 B.定性與定量相結合

C.持續(xù)性 D.保密性

5.銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的(ABCD)等各類因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類。A.地域、行業(yè) B.身份、國籍 C.交易目的 D.交易特征 6.為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性,銀行應(BD)。A.對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B.對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類 D.根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類 7.客戶洗錢風險分類標準(ABCD)。A.屬于銀行內(nèi)部保密信息 B.直接關系到客戶風險分類 c.需要對客戶嚴格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關的風險控制措施 8.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標通常包括(ABCD)。

A.國家或地區(qū)因素 B.行業(yè)因素 C.業(yè)務因素 D.客戶因素

9.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū) B.被聯(lián)合國、美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國主家或地區(qū) C.毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū) D.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)

10.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中,以下哪些說法是正確的?(ABC)A.客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構的評價等因素

D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 11.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?(ABCD)A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?(ACD)A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B.長期存在大額交易的客戶

C.與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D.股權結構過于復雜,使實際受益人難以辨認的客戶

13.銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于(ABCD)A.自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務 B.現(xiàn)金業(yè)務 C.代理業(yè)務或無記名業(yè)務 D.跨境匯兌業(yè)務 14.對正常類客戶采取標準型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)。

A.按照本機構客戶身份識別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核,并根據(jù)審核結果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風險等級

C.在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形,應及時作出身份資料的審核,并調(diào)整風險等級 D.正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,銀行應當立即采取加強型盡職調(diào)查措施,重新對客戶洗錢風險進行全面評估,及時調(diào)增客戶洗錢風險等級,若核查后確認為有可疑的,應報告可疑交易

15.對關注類客戶,應在標準型盡職調(diào)查措施基礎上視情況采取如下加強型措施(ABCD)o A.在關注客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間,應當了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,關注客戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核,并根據(jù)審核結果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風險等級

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確定,但應高于對正常類客戶的審核頻率

D.關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,重新對客戶洗錢風險進行全面評估,及時調(diào)增客戶洗錢風險等級,確認為可疑的,應及時報告可疑交易 16.對可疑類客戶采取的風險控制措施包括(BCD)。

A.與可疑類客戶建立業(yè)務關系時,應當采取標準型盡取調(diào)查措施識別客戶身份,并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間,應當全面了解客戶的信息,加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C.對于可疑類客戶,銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核,審核頻率應高于關注類客戶,并根據(jù)結果調(diào)整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易,應持續(xù)進行報告

第四章

(一)判斷改錯題: 1.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）

2.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定,金融機構未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）

3.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動,且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的,銀行應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結束。（正確）4.銀行破產(chǎn)或者解散時,可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯誤）

5.銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù),便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理,杜絕非法修改客戶資料。（正確）(二)不定項選擇題:1L 1.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(BCD)。

A.建立相關制度原則 B.完整真實原則 C.安全保存原則 D.從嚴原則

2.銀行應當保存的交易記錄包括關于匯款、轉賬、存取款、貸款、兌換、結算、掛失等每筆交易的(ABC)以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。A.數(shù)據(jù)信息 B.業(yè)務憑證 c.賬簿 D.協(xié)議 3.以下說法正確的是(ACD)。

A.銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應按最短期限保存

C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,情節(jié)嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的,可被責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

4.以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說法錯誤的有(BC)。」A銀行應采取多介質(zhì)備份與異地備份相結合的方式進行保存

B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容應備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中 C.反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱 D.應銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領導審批 5.以下說法正確的有(ABD)。

A.按照保存介質(zhì)不同,保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度,做到防霉、防蛙、防火 C.檔案銷毀時,可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷 D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

第五章

(一)判斷改錯題

1.對于從本機構業(yè)務系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告,應直接上報,不需進行人工復核。（錯誤）2.如果全部報文都收到了正確回執(zhí),則本次報送成功結束;如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí),則應根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤,再使用指定的報文進行處理。（正確）

3.大額交易報告報文按照使用的業(yè)務場景分為6個子類,比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（正確）

4.對于大額交易報告,大額正常報文應打包為大額特殊包,其他五類大額報文應打包為大額正常包。（錯誤）

5.數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報文,大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。（正確）

6.大額包內(nèi)不能打可疑報文,可疑包也不能打大額報文。（正確）(二)不定項選擇題

1.中國人民銀行設立(B),負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A.反洗錢局 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C.保衛(wèi)局 D.分支機構

2.在實踐中,為了及時開展反洗錢調(diào)查,金融機構有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的交易或者客戶,金融機構應當同時報告(C)。A公安機關 B.金融機構上一級機構

C.中國人民銀行當?shù)胤种C構 D.金融機構總部

3.金融機構判斷該線索涉嫌犯罪,為及時有效地阻止和打擊犯罪,應當及時以書面形式向(D)報告,并同時報中國人民銀行當?shù)胤种C構,以便協(xié)助公安機關開展偵查工作。A.金融機構上一級機構 B.金融機構總部

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.當?shù)毓矙C關

4.(A)對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。A.中國人民銀行及其分支機構 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C.公安機關

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5.客戶與證券公司進行金融交易,通過銀行賬戶劃轉款項的,由(D)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A.證券公司 B.證券公司和銀行各自 C.證券公司和客戶各自 D.銀行

6.客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由(D)報告o A.收單行 B.辦理業(yè)務的金融機構 C.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 7.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易,由(A)報告。A.收單行 B.辦理業(yè)務的金融機構 c.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 8.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由(B)報告。A.收單行 B.辦理業(yè)務的金融機構 C.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

9.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定,(A)依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。A.履行反洗錢義務的機構及其工作人員 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.客戶 D.第三方

10.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,銀行應當通過(B)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。A.銀行總部指定的一個機構

B.銀行總部或者由總部指定的一個機構 C.銀行各省級分支機構D.銀行的任一分支機構

11.交易報告制度是指金融機構等承擔反洗錢義務的機構將其在業(yè)務經(jīng)營過程中經(jīng)辦的()或(BD)報告給中國人民銀行的制度。A.全部金融交易信息

B.超過規(guī)定金額以上金融交易信息 C.規(guī)定金額以下的金融交易信息 D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

12.金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括(AB)和()兩類 A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現(xiàn)金流量報告 D.資產(chǎn)負債報告 13.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B.交易與客戶身份不符 C.交易與經(jīng)營性質(zhì)不符 D.交易超過規(guī)定金額

14.我國關于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定,主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(ABCD)A《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15.根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定,承擔大額交易手和可疑交易報告義務的主體是金融機構,其中銀行業(yè)金融機構包括(ABCD)。A.商業(yè)銀行 B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社 C.郵政儲匯機構 D.政策性銀行

16.單筆或者當日累計人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值()美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金 38 結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A.5萬,5000 B.10萬,1萬 C.20萬,1萬 D.50萬,5萬: 17.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值(D)美元以上的款項劃轉,銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A.20萬,2萬 B.50萬,5萬 C.100萬,10萬 D.200萬,20萬A 18.自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值(B)美元以上的款項劃轉,銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告o A.20萬,5萬 B.50萬,10萬 C.100萬,20萬 D.200萬,30萬

19.交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值(C)美元以上的跨境交易,銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告o A.1000 B.500O C.10000 D.20000 20.銀行對符合規(guī)定條件的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的,可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一銀行開立的同一戶、名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B.銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付

D.個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

21.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上,哪一種屬于大額交易報告的范圍?(D)A.國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易 B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定,單筆或者當日累計達到規(guī)定金額的,應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中,累i計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算,對其正確的理解是(D)。

A.應將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算

B.應將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 C.應將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 D.應將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 23.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個人當天存款1萬美元 B.個人當天轉賬8萬美元 C.個人當天取款5萬港元 D.個人當天轉賬20萬港元 24.下列哪種大額交易,銀行可以不報告?(D)A.證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金,與其實際經(jīng)營情況不符 B.證券經(jīng)營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C.保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

25.對符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法〉第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應如何處理?(BC)A.僅利用技術手段篩選后直接上報

B.除利用技術手段篩選后,還應審查交易背景、目的和性質(zhì) C.對于有合理理由排除疑點的交易,不能作為可疑交易上報

D.對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶,也應作為可疑交易上報

26.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的,可以向提交報告的銀行發(fā)出補正通知,銀行應在接到補正通知的(B)個工作日內(nèi)補正。A.3 B.5 C.7 D.10 27.銀行應當將可疑交易報其總部,由銀行總部或者由總部指定的一個機構,在可疑交易發(fā)生后的(D)個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的,其報告方式由中國人民銀行另行確定。A.3 B.5 C.7 D.1O 28.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定,可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3個工作日 B.一年以上,10個工作日 C.三年以上,3個工作日 D.三年以上,10個工作日

29.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,銀行應當提交(C)報告。A.大額交易 B.可疑交易

C.大額交易、可疑交易 D.綜合報告

30.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定,“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指(D)。A.構成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算 B.銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

C.銀行的總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算 D.構成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

31.《銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指(A)。A.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上,或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 B.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)5天以上 D.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)7天以上 32.下列交易不屬于銀行可疑交易報告范圍的是(C)。

A.證券經(jīng)營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金,與其實際經(jīng)營情況不符

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由

D.客戶要求進行本外幣問的掉期業(yè)務,而其資金的來源和用途可疑

33.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,以下說法正確的是(C)。A.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付的,銀行應當報告 B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金,銀行應當報告

C.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的,銀行應當報告 D.自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的,銀行應當報告 34.請說出下面情況符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,該面包店為個人經(jīng)營,經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來,該賬戶交易極為頻繁,幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是,每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后,立即提現(xiàn)或轉賬付出,提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元,賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計,2007年該賬戶共轉賬收入101筆,金額27346894.67元;提現(xiàn)79筆,金額12848900元,轉賬付出109筆,金額 41 17692620元;全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中,金額為1998∞元的交易多達59筆。A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

35.S市某餐廳于2∞6年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個體工商戶,經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來,該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。2006年12月,該賬戶交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月發(fā)生資金收付交易累計1.56億元,且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位,款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(BC)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款;c.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常筆資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

36.某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象,A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶,6月5日,A客戶在其本人賬戶存入50萬元,并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元,合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日,該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶,并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶,然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(CD)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.沒有正常原因的開立多個賬戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

37.A銀行向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告一起可疑交易,某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證,聲稱這些人均為本公司員工,要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認這些身份證均為真實身份證, 42 并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數(shù)日,這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元,合計75000美元,并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶o請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準 B.多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數(shù)人操作 C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付、D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

38.××商行經(jīng)營范圍為零售農(nóng)機配件、五金等,其注冊資本為10萬元,平時該商行賬戶資金收支總額約在2∞萬元,但該商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分別收到來自××投資公司的轉賬收入共計850萬元;5月20日,該商行將550萬元轉賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉入資金1000萬元,6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆,共計100萬元;6月5日、7日、9日、11日轉出資金4筆,共計9∞萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(ACE)A.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符

B.頻繁收付現(xiàn)金,且交易金額接近或超過大額交易標準

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款 D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 E.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

39.2006年2月,在××銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司,經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款,然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走,累計資金交易量非常大,該公司開戶以后,從2006年2月10日到2月19日,該賬戶轉入資金5筆,合計1000萬元,支取現(xiàn)金50筆,合計950萬元,匯款單位均不同,多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查,這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司,只有一名員工,真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的o但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米,工商注冊為有限責任公司,注冊資金50萬元,平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?(AD)A.短期內(nèi)資金集中轉入、分散支取,與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符 B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款 C.頻繁支取大額現(xiàn)金,違反現(xiàn)金管理辦法 D.經(jīng)營規(guī)模小,與資金交易量不相稱

40.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍,短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入,筆數(shù)極多,存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出,提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶O請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)A.客戶交易行為可疑,明顯規(guī)避銀行或有關部門監(jiān)管

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易 41.某投資顧問有限公司,注冊資本金為1∞萬元,經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2∞7年5月9日至5月16日,資金交易高達1.26億元,主要是A證券營業(yè)部集中轉入2筆共5200萬元,然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆9∞萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?(AC)A.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符

B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易

42.數(shù)據(jù)報送基本流程包括(ABCD)。A.數(shù)據(jù)抽取 B.生成報文和數(shù)據(jù)包

C.登錄報送系統(tǒng)完成報送 D.查看回執(zhí)并進行出錯處理

43.可疑交易報告報文按照使用的業(yè)務場景分為哪幾個子類?(ABCDE)A.正常報文 B.補報報文

C.重發(fā)報文 D.補正報文 E糾錯報文 44.哪些可疑報文應打包為可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重發(fā)報文 B.可疑補報報文 C.可疑糾錯報文 D.可疑補正報文

45.有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關的可疑交易報告,按規(guī)定 44 通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告,報告包括(ABCD)。A.基本情況 B.逐筆明細信息 C.分析報告 D.其他資料

第六章

1.涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一,將涉恐黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng);第二,辦理業(yè)務時匹配比對名單;第三,及時報告涉恐可疑交易;第四,采取適當?shù)暮罄m(xù)處理措施。（正確）

2.聯(lián)合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。（正確）3.金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。（正確）

4.將新建業(yè)務和業(yè)務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務系統(tǒng)的監(jiān)控名單,不必上報可疑交易。（錯誤）

5.銀行在監(jiān)測涉恐資金時應高度關注慈善機構及非營利性組織。（正確）

(二)不定項選擇題

1.根據(jù)《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定,恐怖融資的表現(xiàn)形式包括(ABCD)。A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)

B.以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 c.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) 2.從融資目的來劃分,恐怖融資的表現(xiàn)形式分為(CD)。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B.主體為他人或其他組織的融資行為 C資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 3.以下說法正確的有(AC)。

A只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn),都屬于恐怖融資范疇

B.只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn),才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子,就不會涉嫌恐怖融資

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身,還是其他人或組織,只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪, 45 則其有關的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇

D.該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施,就不應將其確定為恐怖融資行為 4.金融機構對于以下哪些情形應進行報告?(ABCD)A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的 B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

5.金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的,應進行報告?(ABCD)A.與國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 6.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)A.賬戶及存取款特征 B.電子匯兌特征 C.行為異常表現(xiàn) D.敏感國家或地區(qū)

7.從賬戶開立和使用的特征來看,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABC)A.長期閑置的賬戶僅保有最低余額,突然間接收一筆存款或一系列存款,隨后每日提取現(xiàn)金存款,直到所存資金全部提取完畢

B.用新成立的法人實體名義開立賬戶,而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創(chuàng)辦者的收入水平C.同一個人開立多個賬戶,存入多筆小額存款,而總額同其收入水平不相符 D.開立賬戶的法人實體,參與一個組織或基金會的活動

8.從存取款角度而言,以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABCD)A.某企業(yè)賬戶突然出現(xiàn)提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象

B.通過同一家金融機構多個營業(yè)網(wǎng)點存款,或由多人同時進入同一個營業(yè)網(wǎng)點進行存款 C.現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于反洗錢及相關監(jiān)測標準

D.存取多張金融票據(jù),但金額卻都略低于反洗錢及相關監(jiān)測標準,尤其是連續(xù)編號的票據(jù) 9.通過電子匯款形式進行資金轉移,當出現(xiàn)以下情形時,可能涉嫌恐怖融資可疑交易(ABD)。

A.有規(guī)律地進行小額電匯,明顯地企圖規(guī)避達到反洗錢及相關監(jiān)測標準 B.當需要隨附有關電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時,客戶不予配合提供 C.第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區(qū)

D.使用多個個人和企業(yè)往來賬戶或非營利性組織、慈善機構賬戶匯集資金,然后立即在短時間內(nèi)把資金轉給少數(shù)外國受益人

10.從客戶交易行為分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(BCD)A.涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同

B.交易人員所稱職業(yè)與交易量或交易類型不符

C.非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的 D.在客戶身份驗證或核實過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾

11.從交易涉及的地區(qū)分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABCD)A.外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū),或者經(jīng)由敏感國家或地區(qū)匯到其他國家或地區(qū)

B.企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的,尤其是該電匯往返或途經(jīng)敏感國家或地區(qū) C.客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家或地區(qū)的資金轉移活動,但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務往來 D.賬戶開設于來自敏感國家或地區(qū)的金融機構

12.金融機構如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單,應(AB)。A.按規(guī)定報送可疑交易報告

B.同時應立即采取相應的交易限制措施 C.并于5日內(nèi)將有關情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當方式告知客戶

13.金融機構對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單,應立即采取相應的交易限制措施,包括但不限于(ABD)。A.停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用 B.暫停金融交易

C.有條件地轉移或轉換金融資產(chǎn) D.拒絕轉移或轉換金融資產(chǎn)

第七章

1.以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息?(ABCD)47 A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況

B.反洗錢工作機構、崗位設立及宣傳和培訓情況 c.執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

D.協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動的情況 2.以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息?(ABCD)A.協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動的情況

B.向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 C.報告可疑交易的情況 D.配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調(diào)查的情況 3.中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意義包括(ABCD)。A健全監(jiān)管信息檔案 B.有效評估洗錢風險 C.指導現(xiàn)場檢查,實現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管 D.幫助銀行合理分配洗錢風險管理成本 4.反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括(ABCD)。

A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現(xiàn)場監(jiān)管措施 D.信息歸檔 5.需要銀行重點參與、配合的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管環(huán)節(jié)有(AC)。A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現(xiàn)場監(jiān)管措施 D.信息歸檔 6.銀行應按向中國人民銀行報告的反洗錢信息有(ABCD)。A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況 B.反洗錢工作機構和崗位設立情況 C.反洗錢宣傳和培訓情況 D.反洗錢內(nèi)部審計情況

7.銀行應按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告以下反洗錢信息(ABC)。A.執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

B.協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動的情況 C.向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 D.反洗錢宣傳和培訓情況

8.以下哪些情況將影響銀行上報信息準確性和完整性?(ABCD)A.表間數(shù)據(jù)的對照關系失實 B.數(shù)據(jù)信息無理由陡增、陡降

C.所填可疑交易數(shù)據(jù)少于反洗錢監(jiān)測分析中心反饋數(shù)據(jù) D.報表體現(xiàn)分支機構數(shù)少于實際數(shù)

9.銀行境外分支機構和附屬機構如何上報非現(xiàn)場監(jiān)管信息(AC)。

A.每半年結束后的10個工作日內(nèi),將報告日前半年執(zhí)行駐在國家(地區(qū))反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

B.每半年結束后的5個工作日內(nèi),將報告日前半年執(zhí)行駐在國家(地區(qū))反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送 C.重大情況及時報告

D.不必向中國人民銀行報送任何信息,只接受境外監(jiān)管部門指導 10.銀行“反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況”發(fā)生變化時(B)。A.銀行應等到上報報表時才向中國人民銀行上報

B.銀行應及時將更新情況報告中國人民銀行,而不必等到上報報表時才報告 C.結束后5個工作日內(nèi)報告

D.結束后10個工作日內(nèi)報告銀行總部

11.銀行“反洗錢工作機構和崗位設立情況”發(fā)生變化時(D)。A.結束后10個工作日內(nèi)報告

B.銀行應及時將更新情況報告中國人民銀行,而不必等到上報報表時才報告 C.結束后5個工作日內(nèi)報告

D.銀行應于變化后的10個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行 12.銀行報送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息按報送時期分包括(BCD)。A.月度反洗錢信息B.季度反洗錢信息: c.半反洗錢信息D.反洗錢信息

13.在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中,銀行的職責是(ABC)。A.指定專人負責此項工作

B.向中國人民銀行報送反洗錢相關資料 C.如實反映反洗錢工作情況

D.主動配合公安機關調(diào)查可疑交易線索

14.原則上對全國性金融機構總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行非現(xiàn)場監(jiān)管是(A)的職責。

A.中國人民銀行總行 B.中國人民銀行上?？偛?C.中國人民銀行各大分行

D.中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行

15.下列選項中,哪個英文字母代表可疑交易報告數(shù)據(jù)類型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 16.中國工商銀行總行的報告代碼為01∞11101026226,其2008的內(nèi)部控制制度正常報表應命名為(A)。

A.***A20080F00.xls B.***A20080Fl00.xls C.***A20081F000.xls D.***A20081F100.xls 17.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》中填報單位是指(C).A.中國人民銀行總行 B.金融機構總部

C.獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構 D.獨立承擔法律責任的金融機構分支機構

18.《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》填報依據(jù)為(D)。A.《金融機構反洗錢規(guī)定》, B.《金融機構反洗錢大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

19.《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“其他情形”是否包括“發(fā)現(xiàn)問題”而沒有建立業(yè)務關系的客戶?(B)A.不包括 B.包括 C.銀行自行決定 D.隨意

20.《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“通過代理行識別數(shù)”只由(A)業(yè)金融機構填寫。A.銀行 B.保險 C.證券 D.期貨 21.數(shù)據(jù)報表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.報送機構的總行機構代碼 B.數(shù)據(jù)來源和類型

第四篇：人民銀行反洗錢考試復習題

(一)判斷改錯題

1.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關鍵因素之一。2（正確）

2.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（正~確）

3.反洗錢內(nèi)部控制制度應當具有權威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權利。（正確）

4.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯誤）

5.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查,以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（正確）

6.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨立而不聯(lián)系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯誤）

7.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行,而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（錯誤）

8.對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（正確）

9.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴重的,其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）

10.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（正確）

11.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息o（正確）

12.如果客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層批準。（正確）

13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實際控制人;二是未被客戶披露,但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。（正確）

14.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）

15.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定,金融機構未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）

16.對于從本機構業(yè)務系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告,應直接上報,不需進行人工復核。（錯誤）

17.如果全部報文都收到了正確回執(zhí),則本次報送成功結束;如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí),則應根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤,再使用指定的報文進行處理。（正確）

18.大額交易報告報文按照使用的業(yè)務場景分為6個子類,比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（正 1

第五篇：反洗錢培訓題含答案

人行反洗錢崗位準入培訓測試題集 反洗錢崗位準入培訓課程目錄1-1 反洗錢內(nèi)部控制(第一單元)認識反洗錢內(nèi)部控制1-2 反洗錢內(nèi)部控制(第二單元)反洗錢內(nèi)部控制建設2-1 客戶身份識別(第一單元)客戶身份識別基礎知識2-2(2.1-2.3)客戶身份識別(第二單元)業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份2-2(2.4-2.5)客戶身份識別(第二單元)業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份2-3(3.1-3.3)客戶身份識別(第三單元)業(yè)務關系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份2-3(3.4-3.6)客戶身份識別(第三單元)業(yè)務關系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份2-3(3.7)客戶身份識別(第三單元)業(yè)務關系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份2-4 客戶身份識別(第四單元)業(yè)務關系終止環(huán)節(jié)如何識別客戶身份2-5(5.1-5.3)客戶身份識別(第五單元)客戶洗錢風險分類管理2-5(5.4-5.5)客戶身份識別(第五單元)客戶洗錢風險分類管理2-6 客戶身份識別(第六單元)客戶身份資料與交易記錄保存3-1(1.1-1.2)大額和可疑交易識別(第一單元)大額和可疑交易識別和報告3-1(1.3-1.4)大額和可疑交易識別(第一單元)大額和可疑交易識別和報告3-2(2.1-2.3)大額和可疑交易識別(第二單元)反恐怖融資3-2(2.4-2.5)大額和可疑交易識別(第二單元)反恐怖融資4-1 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管(第一單元)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管基礎知識4-2 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管(第二單元)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的填報4-3 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管(第三單元)配合反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管措施5-1 反洗錢現(xiàn)場檢查和反洗錢調(diào)查(第一單元)配合開展反洗錢現(xiàn)場檢查5-2 反洗錢現(xiàn)場檢查和反洗錢調(diào)查(第二單元)配合開展反洗錢調(diào)查6-1 反洗錢的培訓和宣傳(第一單元)反洗錢培訓與宣傳1-11.信息與交流包括獲取充足的信息,有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關鍵因素之一。對3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯4.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一,具體來講主要包括哪些?ABCDEA.員工的專業(yè)能力B.員工的職業(yè)操守C.員工的誠信程度D.領導層對內(nèi)控重要的認識和態(tài)度E.領導層對管理內(nèi)控制度采取的措施5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任對6.金融機構建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制,這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致錯7.有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制對8.加強反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么?ABCDA.外部監(jiān)管的要求B.金融機構依法經(jīng)營的內(nèi)在需要C.保障金融業(yè)安全的基礎D.金融機構參與國際競爭的前提條件9.反洗錢內(nèi)部控制的目標是什么?ABC.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行D.確保將洗錢風險控制在最低10.加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對金融機構國際化戰(zhàn)略的必需要求,只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”對11.反洗錢內(nèi)部控制的檢查,評價部門不應當獨立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門錯12.反洗錢內(nèi)部制度應當具有權威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權利對13 內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險,因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點,充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險,通過適當?shù)某绦?、措施避免和減少風險對14.建立反洗錢內(nèi)部控制機制的基本原則有哪些?ABCDA.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.相對獨立性原則1-21.金融機構反洗錢內(nèi)控制度建設的基本要求有哪些?ACDA.反洗錢內(nèi)控制度必須結合業(yè)務B.反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性,與金融機構的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關C.反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易D.反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機構特點及實現(xiàn)動態(tài)管理2.反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機構的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關錯3.金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng),使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分對4.反洗錢內(nèi)部審計是金融機構及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題,防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施對5.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查,以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單對6.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行,而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易錯7.可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作,互相獨立而不聯(lián)系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息錯8.金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責錯9.對協(xié)助人民銀行、公安機關進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密對10.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容,金融機構可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作錯11.關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是?ADEA.培訓對象應包括高級管理層B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓C.反洗錢操作人員才應接受培訓,高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓D.反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓E.培訓的對象是金融機構的全體人員12.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?ABCDA.檢查發(fā)現(xiàn)問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定13.以下說法正確的是?ABDA.內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面,并根據(jù)本單位的業(yè)務規(guī)模,特定產(chǎn)品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別B.內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試,定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性C.金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責D.反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理,文件和資料的保管,泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求2-11.客戶身份識別的基本原則有哪些方面?ABCDA.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性2 客戶身份識別也稱“了解你的客戶”對3.金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么?ABDA.中華人民共和國反洗錢法B.金融機構反洗錢規(guī)定C.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法D.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法4.客戶身份識別包含哪三層含義?ABCDA.了解客戶本人的真實身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人5.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指:金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應實行嚴格的身份認證措施,采取相應的技術保障手段,強化內(nèi)部管理程序,識別客戶身份對6.在與客戶建立金融業(yè)務關系,或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時,金融機構應當進行客戶身份識別對7.在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間,金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施,當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時,金融機構應重新識別客戶身份,及時調(diào)整其風險等級分類,以確認其身份和有關交易是否可疑對8.客戶身份識別中的禁止性要求是指:金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶對9.金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的,應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任錯