第一篇：訴訟保險條款

中國人民財產保險股份有限公司 訴訟財產保全責任保險條款

總則

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。

第二條 本保險合同中的訴訟財產保全，是指人民法院根據民事訴訟利害關系人或當事人的申請，在起訴前或訴訟過程中針對被申請人的財產或爭議標的物，采取查封、扣押、凍結等限制處分的強制措施，以防止轉移、隱匿、變賣財產，保障未來生效判決得以執(zhí)行。訴訟財產保全包括訴前保全和訴訟保全。

第三條 本保險合同中的被申請人，是指因上述申請而被人民法院依法采取訴訟財產保全的民事訴訟利害關系人或當事人，具體在保險單中載明。

第四條 向人民法院提出訴訟財產保全申請的民事訴訟利害關系人或當事人，均可作為本保險合同的被保險人。

保險責任

第五條 在保險期間內，被保險人向人民法院提出訴訟財產保全申請并經人民法院裁定同意，但因申請錯誤造成被申請人直接經濟損失，依照中華人民共和國法律（不包括港、澳、臺地區(qū)法律）應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償。

保險人承擔保險責任必須同時滿足以下條件：

（一）財產保全被申請人確有實際損失的存在；

（二)財產保全被申請人的損失的出現(xiàn)與被保險人的訴訟保全申請錯誤有因果關系；

（三）財產保全被申請人的損失經法院判決確認具體損失金額。

因財產保全侵權責任糾紛，財產保全被申請人向申請人提起訴訟，由法院確定的申請人的侵權賠償責任，保險人應不可抗辯向被申請人承擔保險責任。

第六條 保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其它必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。

責任免除

第七條 下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：

（一）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動；

（二）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；

（三）地震、海嘯及其他人力不可抗拒的自然災害；

（四）被保險人和被申請人惡意串通；

（五）本保險單載明的免賠額或按本保險單載明的免賠率計算的免賠額。

責任限額與免賠額（率）

第八條 除另有約定外，責任限額為申請保全金額，具體以保險單載明的金額為準。

第九條 每次事故免賠額（率）由投保人與保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定，并在保險單中載明。

同時約定了免賠額和免賠率的，免賠金額以免賠額和按照免賠率計算的金額二者高者為準。

保險期間

第十條 除另有約定外，保險期間自人民法院作出財產保全裁定之日起，至解除財產保全之日止。

保險人義務

第十一條 本保險合同成立后，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。

第十二條 保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的，保險人應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。

第十三條 保險人收到被保險人的賠償請求后，應當及時就是否屬于保險責任作出核定，并將核定結果通知被保險人。

投保人、被保險人義務

第十四條 投保人應履行如實告知義務，如實回答保險人就民事訴訟案件、申請保全標的以及被保險人的其他有關情況提出的詢問，并如實填寫投保單。

第十五條 如未約定分期交付保險費的，投保人應當在保險合同成立時交清保險費。

第十六條 被保險人應嚴格遵守有關訴訟財產保全的法律法規(guī)，加強管理，采取合理的預防措施，盡力避免或減少責任事故的發(fā)生。

第十七條 在合同有效期內，如保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同的約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。

第十八條 保險事故發(fā)生時，被保險人應當盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。投保人、被保險人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。

第十九條 被保險人收到被申請人的損害賠償請求或得知可能產生損害賠償時，應及時以書面形式通知保險人，并就損害賠償請求與保險人進行協(xié)商。

第二十條 發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由有關責任方負責賠償的，被保險人應行使或者保留向該責任方請求賠償的權利。

在保險人向有關責任方行使代位請求賠償權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和其所知道的有關情況。第二十一條 訂立保險合同前后，投保人和被保險人應及時提供和補充提供涉及保險單載明的民事訴訟案件的訴訟材料，包括但不限于：

（一）起訴書、立案通知書、答辯狀；

（二）訴訟財產保全申請書（副本）；

（三）相關證據及鑒定文件；

（四）調解、判決或裁定。

第二十二條 被保險人向保險人請求賠償時，應提交以下單證：

（一）保險單正本；

（二）索賠申請書；

（三）被申請人提出損害賠償請求的訴訟案件的全部法律文書，包括但不限于起訴書、立案通知書、答辯狀、判決書等；

（四）投保人、被保險人所能提供的其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

賠償處理

第二十三條 發(fā)生保險責任范圍內的損失，保險人按照法院關于被保險人錯誤申請財產保全給被申請人造成損失應承擔的賠償金額的裁判文書和本保險合同約定，按以下方式計算賠償：

（一）保險人在扣除每次事故免賠額或按照每次事故免賠率計算的每次事故免賠額后，依照本條第（二）項進行賠償；

（二）對于保險責任范圍內的損失，保險人的賠償金額最高不超過保險單載明的責任限額。

爭議處理和法律適用

第二十四條 合同爭議解決方式由當事人在合同約定從下列兩種方式中選擇一種：

（一）因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁委員會仲裁；

（二）因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。

第二十五條 與本保險合同有關的以及履行本保險合同產生的一切爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）。

其他事項

第二十六條 保險責任開始前，投保人要求解除保險合同的，應當向保險人支付相當于保險費5%的退保手續(xù)費，保險人應當退還剩余部分保險費。

保險責任開始后，投保人不得退保，不得變更保險條件。

第二十七條 本保險合同約定與《中華人民共和國保險法》等法律規(guī)定相悖之處，以法律規(guī)定為準。本保險合同未盡事宜，以法律規(guī)定為準。

第二篇：員工保險協(xié)議書B款

協(xié) 議 書

甲方：（公司）乙方：（員工）

為更好的維護甲方和乙方的權益，保障乙方工作和生活中的人身安全，經甲、乙雙方協(xié)商同意，甲方出資為乙方投保意外傷害及意外傷害醫(yī)療保險，現(xiàn)就保險費支付及保險金賠付事宜達成以下協(xié)議：

1、甲方負責為乙方在商業(yè)保險公司購買意外傷害及意外傷害醫(yī)療保險，保險費由甲方統(tǒng)一支付，乙方不承擔任何保險費用。保險金額以保單列明金額為準。

2、乙方在甲方服務期間享受該保險保障，乙方離司保險責任終止。

3、乙方發(fā)生保險合同項下的保險事故，理賠事宜由甲方統(tǒng)一辦理，乙方應予以協(xié)助。

4、如乙方出現(xiàn)意外事故，無論基于何種法律規(guī)定，只要甲方依法應對此承擔相應責任的（包括但不限于工傷、工亡責任），乙方均同意從保險公司就該此事故的賠償款中等額沖抵甲方應當承擔的賠償及補償款，保險公司賠償款少于甲方應當承擔的賠償及補償款的，差額部分將由甲方支付。

如保險公司賠償款未及時支付，甲方應按法律規(guī)定賠償或補償。待保險甲方賠付后，乙方同意將保險公司就該次事故支付的賠償款歸甲方所有，但超過甲方賠償或補償數額的部分歸乙方所有。

5、乙方出現(xiàn)保險事故，法律規(guī)定甲方無需承擔相應責任的，保險公司就該事故的賠償款應歸乙方所有。保險公司拒絕賠償的，甲方可以追究保險公司的法律責任，甲方對此不承擔任何責任。

6、本協(xié)議保險公司支付的“賠償款”包括保險公司給付的各種名義的金錢；本協(xié)議“甲方應當承擔的賠償及補償款”是指依據法律規(guī)定，甲方應向乙方承擔的各種項目的金錢義務。

7、甲、乙雙方應嚴格按本協(xié)議約定行使權利和履行義務，不得將甲方出資為乙方購買保險的行為視為甲方對乙方無條件的贈與。

8、未盡事宜，雙方協(xié)議解決，本協(xié)議內容保密，嚴禁外傳。

9、本協(xié)議自簽字后生效。

甲方：（簽字、公章）乙方：(簽字)日期： 日期：

第三篇：保險公司法律訴訟及對策

日期:10-11-16

（本文作者：吉林長春市分公司朱麗娜）

作為風險防范和社會保障體系的重要組成部分，保險公司在當今經濟社會扮演著重要的角色，在服務社會大眾的同時也面臨著保險糾紛。隨著新保險法律、法規(guī)的實施以及社會民眾法律意識不斷提高，保險法律訴訟案件呈現(xiàn)持續(xù)增長的態(tài)勢，保險公司越來越頻繁的出現(xiàn)在了被告席上。令人遺憾的是，在訴訟過程中大量的案例似乎都在證明，只要進入了訴訟，多數情況下保險公司都陷入敗訴的困局，勝訴比例比較低，對保險公司的經營發(fā)展產生負面影響。

由此可見，法律訴訟在保險工作中的地位越來越突出，妥善解決保險公司在訴訟中存在的問題具有重要和深遠的意義，要通過有效途徑，提高保險公司的訴訟質量和參與深度，改善甚至扭轉法律訴訟現(xiàn)狀，維護保險公司的形象和可持續(xù)發(fā)展。

一、保險公司法律訴訟現(xiàn)狀

（一）訴訟案件的特點

1、訴訟案件增長速度快。近年來，保險訴訟案件激增，年均增速達到100％以上，其中，產險公司訴訟案件增速超過壽險公司，縣區(qū)支公司涉訴案件占比重大。

2、訴訟主要集中于車險業(yè)務。訴訟焦點多數是理賠糾紛。各險種業(yè)務涉訴案件都有所增長，但車險增長最快，幾乎占到全部涉訴案件的70%，非業(yè)務領域，勞動爭議案件占主流。

3、訴訟案件的復雜性有所增加。隨著保戶維權意識的增強，多數聘請專業(yè)法律人員參與訴訟，尤其是道交法實施后，保險公司被追加為被告的案件明顯增加，導致案件審理難度加大，審理周期不斷拉長。

4、勝訴案件較少。完全勝訴的案件占比例較低，保險公司參與訴訟的成果大多體現(xiàn)在賠償金額上有所降低。

（二）訴訟過程中顯現(xiàn)的問題

1、保險公司法制工作比較薄弱。

隨著法律訴訟案件的增多，案件涉及金額不斷加大，對經營效益的影響日益增加，保險公司對法律訴訟工作的重視程度也逐漸加大。但當前保險公司在法律訴訟中仍存在不少問題，主要表現(xiàn)在法制基礎工作比較薄弱，基本局限于應對訴訟案件，法制管理體系不健全，利用法律指導日常各環(huán)節(jié)工作的意識不到位，同時業(yè)務管理環(huán)節(jié)法律規(guī)制不到位，業(yè)務人員的法律意識不高，為日后訴訟瞞下隱患。有些業(yè)務人員在簽訂保險合同時的疏忽或不規(guī)范，比如，投保單填寫的保險財產清單不夠詳細、分期繳費業(yè)務未在特別約定欄注明賠償辦法，代替客戶在投保單確認欄簽字，確認保險公司已經履行了對責任免除條款等的告知義務等等，而當這些保險合同發(fā)生糾紛時，將直接導致保險公司承擔敗訴的后果或處于不利地位。

2、訴訟成本增加影響經營效益。

大量的法律訴訟增加了保險公司的經營成本，直接導致訴訟費用的連年大幅增加，訴訟環(huán)境的不利使保險公司承擔了許多本不應承擔的賠付責任，甚至一些由于保戶逆選擇和道德風險產生的糾紛也判決保險公司賠償，從而增加了保險合同維護成本，擴大了保險責任，導致大量的超合同賠付。大多數案件開庭審理地點分布在全國各地，保險公司要全程參與一審、二審，多數情況下還要聘請專業(yè)律師，需付出相當多的時間及費用。

3、法院傾向不利于保險公司。

一方面，出于同情弱者考慮，一些法官往往形成思維定式，認為保險公司作為強勢一方，對個體的原告方給予一定的賠償也是情理之中的事，也有的法官對保險公司存有偏見，認為保險公司財大氣粗，經常有錢不賠，因此，或直接對保險公司作出不合理的判決，或動員雙方和解，致使保險公司處于不利位置。另一方面，由于保險涉訴案件的專業(yè)性較強，法院普遍缺乏具備豐富保險案件審理經驗的法官，即使有個別法官經常審理保險案件，但對保險知識的理解僅停留在表面，對有些保險公司的條款規(guī)定不能理解，只按常理做出判斷，對保險公司不利。

4、立法和司法漏洞不利于保險公司維權。

法律法規(guī)的空白和不當適用，容易引導消費者錯誤維權，同時在司法實踐中也使適用法律法規(guī)的難度加大，如近因原則的缺失，容易使投保人和法官產生凡是保險標的遭到損失都可獲得賠償的錯誤認識，一些保戶正是利用這些立法漏洞訴之法院。實踐中，較難把握的保險人明確說明義務，適用誰主張誰舉證的原則，保險公司在庭上很難維護自身的利益。

5、利用法律手段騙賠案件給保險公司造成損失。

在全行業(yè)合力打擊三假的情況下，仍然有不法分子挖空心思或故意制造保險事故，或努力夸大事故損失，試圖通過保險詐騙獲取非法利益，更有甚者，通過訴訟途徑進行騙保已經成為保險詐騙者的高明之作。通常騙保者會以專業(yè)的手法制造出足以以假亂真的保險事故，然后留存全套證據（如事故現(xiàn)場照片、損失評估報告、車輛維修發(fā)票與清單等），盡管保險公司認為疑點重重，但苦于沒有證據。騙保者并不著急，等待時間一長，真相愈發(fā)模糊的時候訴至法院。法官依據證據斷案，必然判決保險公司敗訴并賠償，從而給“打假”帶來難度，給保險公司造成損失。

二、解決保險公司法律訴訟問題的對策思考

作為社會輿論和法官思維中強勢的保險公司，在保險法律訴訟中，實際上卻屬于弱勢。因此，要多渠道采取措施，解決保險公司參與法律訴訟過程中的問題，改善法律訴訟現(xiàn)狀，提升訴訟質量。

（一）依法合規(guī)經營，加強保險法制工作管理。

多渠道強化內控制度管理。保險公司管理工作各環(huán)節(jié)要做到有法可依，在法律法規(guī)指導下開展工作。一是提高承保業(yè)務質量，加強對業(yè)務員的培訓，嚴格執(zhí)行承保實務操作規(guī)程，完善保險合同手續(xù)，重視保險合同的簽訂工作，嚴格保險合同內容的審核。二是依法合規(guī)經營，做好業(yè)務流程控制，準確、及時、全面地識別和評估運營流程各環(huán)節(jié)的風險點，建立完善權責清晰、分工明確、獎罰分明、執(zhí)行有力的流程控制體系，規(guī)范業(yè)務操作，從源頭上減少矛盾糾紛隱患的發(fā)生。三是提高服務水平，從與保戶利益最直接、矛盾糾紛最集中的關鍵領域、關鍵環(huán)節(jié)人手，進一步完善服務標準，豐富服務內涵，贏得群眾滿意，從根本上有效減少保險糾紛和訴訟。四是強化隊伍管理。加強誠信教育，規(guī)范從業(yè)行為，提升隊伍素質，通過建設一支有操守、有素質、有技能的人才隊伍，進一步提高依法合規(guī)經營水平。

(二)積極應對，建立健全保險公司法律工作體制。

保險公司要提高法律意識，提高對法律訴訟重要性的認識，是減少賠付支出，增加利潤的直接有效途徑。要形成自上而下的法律工作組織體系，建立一支素質過硬、經驗豐富的法律工作人員隊伍，同時積極引進和利用專業(yè)法律工作人員，提升保險公司訴訟質量，增加勝訴數量。建立健全訴訟預防機制。加強日常經營管理過程中矛盾糾紛的排查化解，妥善處理信訪投訴，注意歸集整理訴訟中發(fā)現(xiàn)的經營管理問題和訴訟多發(fā)事件，從源頭上查找解決發(fā)生訴訟的原因，杜絕同類案件發(fā)生。建立健全訴訟應對機制。理順保險公司內部流程，針對不同類型訴訟案件，積極應訴，從證據收集到參與庭審，做好妥善準備，提出切實可行的分類解決方案，提高訴訟效率。加強對訴訟常用法律法規(guī)的整理，特別是證據收集，為庭審提供確鑿的依據。

（三）加強溝通，有效改善法律訴訟環(huán)境。

加強與法院的溝通。針對保險法律法規(guī)、保險條款規(guī)定和法官提前溝通，深化審判人員特別是基層法院審判人員對保險原理和經營規(guī)律的理解與認識，讓法官明確保險公司的主張和立場，消除對保險公司的偏見，在庭審中做出合理判決。

加強與新聞媒體的溝通。積極引導新聞媒體在公平公正的立場上客觀報道保險糾紛和訴訟案件，特別要加強對保險公司正當維權行為的宣傳報道，培養(yǎng)消費者理性維權意識?？傊?，保險法律訴訟風險不可避免，作為保險公司要及時總結積累，逐步提升保險法律工作水平，完善法律風險防范機制，積極應對，改善法律訴訟中的不利局面，確保公司發(fā)展，維護社會形象。

第四篇：保險訴訟案件引發(fā)的思考

保險訴訟案件引發(fā)的思考

摘自2012年5月3日《中國保險報》第7版

保險公司作為風險防范和社會保障體系的重要組成部分，在當今經濟社會扮演著重要的角色，在服務社會、服務保險客戶的同時也面臨著糾紛。隨著保險客戶法律意識不斷增強，通過訴訟解決的案件呈現(xiàn)持續(xù)增長的態(tài)勢，保險公司越來越頻繁地站在了被告席上。然而在大量的訴訟案件中，保險公司勝訴的比例比較低，使其陷入敗訴的困局，對保險公司的信譽和經營發(fā)展產生了一定的負面影響。

本文就當前保險訴訟案件的現(xiàn)狀、顯現(xiàn)出的問題以及如何應對，談談個人的看法。保險訴訟案件的現(xiàn)狀

（一）訴訟案件居高不下。近年來，財險公司的訴訟案件數量超過壽險公司，其中因理賠產生的涉訴案件占比大。

（二）訴訟案件主要集中在車險業(yè)務。占到全部涉訴案件的95%以上。訴訟焦點多數是理賠金額糾紛。

（三）隨著保戶維權意識的增強，訴訟案件有增無減，尤其是《道路交通安全法》和交強險實施后，保險公司被追加為被告的案件也明顯增加。

（四）勝訴案件較少。保險公司完全勝訴的案件所占比例較低，參與訴訟的結果大多體現(xiàn)在最終賠償金額上有所降低。

保險訴訟案件顯現(xiàn)出的問題

（一）保險公司法制工作比較薄弱，基本局限于應對訴訟案件。主要表現(xiàn)在利用法律法規(guī)指導業(yè)務各環(huán)節(jié)工作的意識不到位，同時業(yè)務操作環(huán)節(jié)內控規(guī)制不到位，承保人員缺乏法律意識，理賠人員的專業(yè)技術能力不強，都為日后訴訟埋下隱患。比如，在簽訂保險合同時的不規(guī)范，代替客戶在投保單確認欄簽字，確認保險公司已經履行了對責任免除條款等的告知義務，一旦發(fā)生保險合同糾紛或理賠糾紛時，將直接導致保險公司處于不利地位或承擔敗訴的后果。

（二）保險公司在出現(xiàn)理賠爭議時，不重視通過協(xié)商調解來解決，而是簡單地把爭議推向法律訴訟程序。大量的訴訟案件不僅損害了保險公司的聲譽，也增加了經營成本。

（三）訴訟環(huán)境的不利也使保險公司承擔了本不應承擔的賠付責任，擴大了保險責任，從而增加了賠付成本。保險公司被列為強勢一方，“保護弱者”這個不成文的原則，往往形成訴訟環(huán)節(jié)的思維定式，致使保險公司處于不利位置。

保險訴訟案件引發(fā)的思考

筆者認為，保險公司要從目前訴訟案件的困局中解放出來，變被動為主動，就必須多管齊下，內外并舉，從“強化內部管控”和“加強外部溝通”兩方面著手，從多環(huán)節(jié)、多方面采取各種行之有效的手段，加大力度全面提升服務能力和水平，切實提高承保、理賠和訴訟質量。

（一）保險公司應通過加強內部管控有效減少保險糾紛和訴訟案件的發(fā)生。一是提高承保業(yè)務質量，加強對業(yè)務員的培訓，嚴格執(zhí)行承保實務操作規(guī)程，完善保險合同手續(xù)，重視保險合同的簽訂工作，嚴格保險合同的審核，從源頭上預防糾紛的發(fā)生。二是提高理賠效率和服務水平，理賠是與保戶利益最直接、糾紛最集中的關鍵環(huán)節(jié)，要進一步完善服務標準，豐富服務內涵，贏得保戶滿意。三是做好業(yè)務流程控制，規(guī)范業(yè)務操作，準確、及時、全面地識別和評估運營流程各環(huán)節(jié)的風險點，建立完善權責清晰、分工明確、獎罰分明、執(zhí)行有力的流程控制體系。四是強化隊伍建設，通過加強誠信教育，規(guī)范從業(yè)行為，提升隊伍素質，建設一支遵守職業(yè)道德，業(yè)務素質高，技術能力強的人才隊伍，切實提升理賠質量，減少訴訟案件的發(fā)生。

（二）保險公司要建立預防和應對機制，提高全員法律意識，同時培養(yǎng)一支素質過硬、經驗豐富的法律工作人員隊伍。一是加強對理賠案件處理的監(jiān)督考核，嚴防人為操控導致的拖賠惜賠、無理拒賠，有效利用調解手段解決問題。二是加強保險工作各環(huán)節(jié)矛盾糾紛的排查和化解，妥善處理信訪投訴，注意歸納整理訴訟中發(fā)現(xiàn)的有規(guī)律的、重點的、多發(fā)的問題，從源頭上查找發(fā)生訴訟的原因，研究制定辦法，杜絕同類案件發(fā)生。三是建立訴訟應對機制，理順保險公司內部流程，積極應訴，針對不同類型訴訟案件，從證據收集到參與庭審，做好切實可行的分類解決方案，提高訴訟質量和水平。

（三）認真做好應訴工作。應訴工作是保險公司處理訴訟案件的核心環(huán)節(jié)，在應訴過程中應注意做好幾方面的工作：一是在接到法院傳票后，要充分了解訴訟案情，結合庭審地的法律環(huán)境、同類案件的判決等情況來確定抗辯重點，同時要認真收集相關材料和證據，在規(guī)定時間內遞交答辯狀；二是在開庭時要遵守庭審紀律，仔細質證對方的證據，靈活運用法律知識，全面陳述自己的意見；三是在收到判決書后，及時對判決情況進行分析研究，決定上訴的要及時遞交上訴狀，當事人各方都不上訴時，應及時履行法院判決并支付賠款，避免受到處罰。

（四）積極主動與法官加強溝通。法官的判決是訴訟案件工作成敗的最終體現(xiàn)，充分溝通還可以減少法律上“保護弱者”原則給保險公司帶來的不利影響。特別是一些不能出庭的案件，溝通工作顯得更為重要，要積極與法官提前溝通，溝通的主要內容包括適用法律、保險條款、賠償計算等方面，還可以向法官提供保險理論教材的相關內容及類似案件的法院判決

書等資料，讓法官了解和接受保險公司的主張和見解，消除對保險公司的誤解，在庭審中做出合理判決，從而改變訴訟中的不利局面。

（五）高度重視輿論宣傳和監(jiān)督。加強與新聞媒體的溝通，積極引導新聞媒體站在公平、公正的立場上客觀報道保險糾紛和訴訟案件，特別要加強對保險公司正當維權行為的宣傳報道，培養(yǎng)消費者理性維權意識。同時通過服務創(chuàng)新，全面提高服務水平，提升公眾滿意度，樹立誠實守信的社會形象。

綜上所述，筆者針對當前保險訴訟案件中的一些問題，保險公司應如何加強內部管控減少訴訟案件的發(fā)生，以及發(fā)生訴訟案件以后如何應對發(fā)表的個人之見，若有不妥，愿與保險同仁商榷。

第五篇：保險糾紛仲裁與訴訟的比較

仲 裁 還 是 訴 訟 ？

------保險合同糾紛爭議解決方式的比較

關鍵詞：責任保險、仲裁條款、訴訟、二審、專業(yè)性

目前，我國絕大部分地區(qū)包括青島地區(qū)的各類保險公司在選擇保險糾紛解決方式的問題上，大多傾向于訴訟的方式。雖然，在保險條款中往往對糾紛解決方式作出“或仲裁或訴訟”的選擇式條款，但因其不具有仲裁上的明確指向性，一般不會產生仲裁的效力。本文嘗試通過對仲裁這一糾紛解決方式與訴訟在保險合同糾紛中的優(yōu)劣性比較，試圖為保險公司在糾紛解決機制上的選擇提出一些淺顯的建議。

在分析仲裁與訴訟的優(yōu)劣性之前，筆者首先要排除機動車強制責任險的仲裁可能。這并非是因為責任險不屬于仲裁的范圍，而是在于青島市中院的司法審判意見以及當前道路交通事故人身損害賠償的處理方式，均跨越了合同相對性的理論，將保險公司作為類比“侵權人”的地位出現(xiàn)在訴訟當中。這就決定了保險公司在機動車強制責任險的范疇內，選擇仲裁作為爭議解決方式不具有現(xiàn)實的意義。因此，本文的討論，不包括機動車強制責任險的范疇。

所謂仲裁是指糾紛的雙方在糾紛發(fā)生前或發(fā)生后達成協(xié)議, 自愿將爭議提交仲裁機構做出裁決, 雙方有義務執(zhí)行裁決的一種解決爭議的方法。在國外，由于仲裁具有的專業(yè)性、一裁終局性等特點，已經逐步代替訴訟作為解決經濟類型糾紛乃至保險糾紛最為常用和

便捷的爭議處理方式。但由于我國司法制度建設及法制觀念等多種因素，仲裁在爭議解決領域具體至保險方面還是處于萌芽的起步階段。本文結合仲裁與保險的諸多特點，就仲裁與訴訟在解決保險爭議上的優(yōu)劣，做出以下說明。

筆者首先認為仲裁在保險合同領域推廣適用，比司法涉訴具有以下優(yōu)勢：

第一，仲裁的“一裁終局”特性可以大大的縮短保險理賠的周期，為保險快速結案創(chuàng)造有利的條件。

仲裁與訴訟的第一大區(qū)別就在于其“一裁終局”的特性。《中華人民共和國仲裁法》第九條規(guī)定“仲裁實行一裁終局的制度。裁決作出后，當事人就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院起訴的，仲裁委員會或者人民法院不予受理?！北ｋU糾紛適用仲裁解決方式就可以為公司在合規(guī)、理賠等環(huán)節(jié)上縮短辦公周期，避免了二次涉訴的可能性，對公司經營成本等諸多方面都存在有利的因素。

第二，仲裁的作為保險糾紛的解決機制，可以降低“同事不同判”的法律問題及保險判決水平低下、保險判決指導意見朝令夕改等審判實踐問題的發(fā)生機率。

保險合同糾紛在訴訟中的解決往往因為民事訴訟法地域管轄的特點，在審判實踐中涉及諸多的法院。以青島地區(qū)為例，七區(qū)五市的基層法院對保險合同糾紛一般都具有管轄權。但由于我國司法梯隊建設落后、基層法官法官素質低下等社會因素，保險合同糾紛的主審法官往往對保險合同的性質乃至保險合同的基本定義都欠缺一定的認

識。最終導致保險合同審判案件樣式的層出不窮。一些一審案件往往將保險公司的合法權益視若無睹而錯判百出，致使保險公司不得不在二審中尋求保護并陷入到案件拖沓的麻煩中來。更有甚者，一旦二審法院在領導人員、審判人員崗位上的調整往往會產生辦案人員在保險合同上法律價值觀念的不同，從而讓保險公司在同一類型案件上的應訴都無所適從。而仲裁具有的大地域性的特點，會很好的解決這一問題。以青島地區(qū)為例，仲裁的機構只有青島仲裁委員會，機構的單一性及人員的統(tǒng)一性，可以為仲裁解決保險合同糾紛提供更加規(guī)范、便捷的條件。

第三，仲裁的組織特性，更有利于合理、合法解決當事人之間的保險爭議，不公開審理的特點也有利于維護商業(yè)秘密及一些當事人的個人隱私。

仲裁員的選擇一般為該領域的專家。以保險糾紛為例，專家辦案就決定主持仲裁程序的仲裁員必須是在保險領域具有較高的專業(yè)水平和道德水平的專家、學者。仲裁員的選擇，也不會是當事人雙方中任何一方的單方選擇，而是當事人雙方合意的體現(xiàn)。仲裁程序中，仲裁庭可以最大限度的保護當事人充分表達自己對糾紛的看法及建議。當事人的合法、正確的意見均會在仲裁書中予以采納和體現(xiàn)。雙方對抗的對話，完全可以視為產生真理及解決糾紛的過程。

同時，不公開審理又可以維護雙方的聲譽，保護雙方的商業(yè)秘密，有利于糾紛的盡快解決。

第四，仲裁的大量適用，可以在一定程度上降低案件爭議的風險，有利于降低保險公司的運營成本。

仲裁與訴訟的一個重要區(qū)別在于仲裁的收費較訴訟要高。以同為標的10000元的案件為例，訴訟的案件受理費為50元，而仲裁的收費為615元。并且隨著標的數額的增長，其差距會越發(fā)的明顯。這就會在一定程度上讓被保險人選擇解決爭議時多一份應有的慎重和思考。極大地降低了部分當事人亂訴的可能性。對公司運營成本的控制、結案周期的縮短，都有一定的幫助。

綜上，保險作為經濟活動的特點與仲裁解決方式是存在一定的契合性的。但是筆者也認為仲裁在處理糾紛的實踐中具有一些不可忽視的劣勢，具體表現(xiàn)為：

第一，仲裁解決方式對仲裁員的要求較高、也會對保險公司保險爭議案件的處理帶來一定的風險。

在分析仲裁“一裁終局”優(yōu)勢的同時，也應該看到一裁終局的仲裁原則對仲裁員的法學素養(yǎng)、保險知識、道德素質都有較高的要求。根據仲裁法的規(guī)定，仲裁裁決的撤銷需要滿足極為嚴格的條件。比照青島地區(qū)的仲裁實踐中，仲裁裁決被中院撤銷的判例鮮有耳聞。這就使仲裁裁決具有相當強的確定力及執(zhí)行力。一旦仲裁員在保險條款、保險性質的認識與保險公司存在分歧，其產生的仲裁后果往往不可逆轉。因此，保險公司在考慮仲裁解決糾紛的時候，就應當在仲裁員的選擇上以及對保險人的明確說明義務、免責條款的認定等一系列保險事實認定標準統(tǒng)一性等問題上，予以一定的關注和考慮。

另外，處理保險糾紛的仲裁員往往是在各個保險公司中具有一定的職務的保險企業(yè)員工。為了消除保險企業(yè)相互之間由于業(yè)務競爭而對仲裁產生的顧慮, 建議仲裁機構對保險合同糾紛的仲裁一是聘請當地保險同業(yè)公會的專家為顧問, 取得支持和配合。二是聘請一些在非保險企業(yè)供職的社會各界保險專業(yè)的學者及熟悉保險專業(yè)知識的法官、律師為保險仲裁員。三是在各保險企業(yè)聘請的仲裁員中可實行本公司案件回避或各保險公司之間進行交叉辦案制度。

第二，仲裁作為保險糾紛的解決方式，不具有普遍的認同感，引入仲裁條款可能引起被保險人的不滿和疑慮。

這幾年，仲裁作為糾紛解決方式在我們國家有著飛躍似的發(fā)展，尤其是中國國際經濟貿易仲裁委員會、北京仲裁委員會、上海仲裁委員會甚至具有一定的世界影響力。但我們也要看到，仲裁作為爭議解決方式在一般公民的思維方式上往往予以忽視。相對于法院而言，仲裁在大眾心目中的公信力、認同感等綜合方面上明顯無法與之相比。保險公司引入仲裁作為糾紛解決唯一方式，可能會引起被保險人對保險公司的疑慮和反感。因此，應加大對保險仲裁的宣傳力度并及時對特別約定條款予以釋明和確認。在訂立具體保險合同時, 如選擇仲裁的, 則應載明具體的仲裁機構名稱。當地有仲裁機構的地區(qū), 在印刷保險合同單證上也可直接載明當地的仲裁委員會名稱。

第三，仲裁機構是否能及時消化大量的爭議案件，有待商榷及觀察。

隨著國家經濟社會的發(fā)展，保險的涉及領域逐漸加寬。單單一個機動車車輛商業(yè)險，就存在第三者責任險、車損險、自燃險、盜搶險

等各個類別的保險。其保險合同的糾紛產生率不可謂不高。因此，大量的案件集中在仲裁解決，未必會對案件周期縮短產生有益的影響。建議對保險合同的爭議解決進行地域性區(qū)別，在青島地區(qū)相對法官辦案水平較高、結案率較高的地區(qū)選擇法院，而對一些地區(qū)的保險合同糾紛解決選擇仲裁。

通過以上的比較，筆者認為選擇仲裁作為保險糾紛的解決方式相對于訴訟而言對保險公司更為有利。而且在保險合同中規(guī)范仲裁條款，推行仲裁制度也是經濟全球化的必然趨勢。適當的予以取舍，從長遠意義上更符合保險公司的發(fā)展需要。以上便是筆者的一些淺見，希望為公司的發(fā)展有所益助。

中國太平洋財產股份有限公司青島分公司：陳思宏2012-6-16