第一篇：和諧社會的金融秩序（精選）

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和諧社會的金融秩序 吳弘 華東政法學(xué)院 教授

社會和諧是中國特色社會主義的本質(zhì)特征,黨的十六屆六中全會《關(guān)于構(gòu)建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》指出,要按照民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處的總體要求,推動社會建設(shè)與經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,覆蓋經(jīng)濟(jì)社會生活方方面面;金融運(yùn)行關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、企業(yè)運(yùn)營和人民生活,金融市場發(fā)展是整個市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要組成部分,金融穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的重要基礎(chǔ),因此,在構(gòu)建和諧社會的宏大工程中,和諧的金融秩序是重要組成部分和必備內(nèi)容之一。在和諧社會的金融秩序的形成過程中,金融法制的引導(dǎo)、促進(jìn)作用必不可少。

一、依法形成有利于金融持續(xù)增長的發(fā)展秩序

改革開放以來,我國金融得到了長足的發(fā)展,初步建立了具有一定規(guī)模、門類相對齊全、機(jī)制比較靈活、基本符合市場規(guī)律的金融體系,為社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了有力支持。但金融的發(fā)展不平衡,與構(gòu)建社會主義和諧社會的要求還有較大差距:一是金融化程度不高, 文章來源：中顧法律網(wǎng)

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目前我國金融產(chǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過40 萬億,是GDP 的兩倍,而美國金融資產(chǎn)是GDP 的9 倍,紐約、倫敦、東京三大金融中心的金融總價值已經(jīng)高于GDP 的18 倍 [1];二是金融創(chuàng)新能力不足,在總數(shù)有限的金融產(chǎn)品間激烈競爭,服務(wù)手段和經(jīng)營水平與國際相比有較大的差距,不能滿足經(jīng)濟(jì)建設(shè)與人民生活日益增長的金融需求;三是金融市場發(fā)展結(jié)構(gòu)性失衡,特別是城市與農(nóng)村、沿海與西部、高效益領(lǐng)域與社會瓶頸之間不平衡,直接融資與間接融資、銀行融資與民間融資不協(xié)調(diào),信貸規(guī)模急劇膨脹、有超過經(jīng)濟(jì)實(shí)際需要的趨勢,金融業(yè)低水平競爭、盈利模式不合理,房地產(chǎn)金融過熱,而高新技術(shù)發(fā)展、醫(yī)療改革等缺乏資金支持,不能有效支撐和諧社會的建構(gòu);四是風(fēng)險防范的意識與制度跟不上,金融高速發(fā)展使風(fēng)險集聚,金融機(jī)構(gòu)之間過度競爭、迅速擴(kuò)張,審批權(quán)限不斷下放,社會誠信建設(shè)不配套,而從金融機(jī)構(gòu)的自身管理到金融市場的監(jiān)管都還缺乏對風(fēng)險的有效控制。從科學(xué)發(fā)展觀的要求衡量,金融體系建設(shè)必須適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展與和諧社會的內(nèi)在要求,實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)內(nèi)部與外部環(huán)境均衡,金融市場與金融行業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào),金融文化與管理要求吻合。當(dāng)前要努力解決金融發(fā)展不均衡不協(xié)調(diào)、影響和諧社會建設(shè)的問題,就必須強(qiáng)調(diào)金融發(fā)展的秩序,金融體系建設(shè)必須走可持續(xù)發(fā)展、有序發(fā)展的道路,使金融增長遵循科學(xué)的發(fā)展秩序。

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首先,發(fā)展秩序講求金融資源配置的有效性。在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的全局中深化金融改革發(fā)展,不僅要追求金融數(shù)量擴(kuò)展,更要注重品種的增加、機(jī)制的完善和服務(wù)質(zhì)量的提高,構(gòu)建規(guī)模和質(zhì)量并重的和諧金融。要強(qiáng)化中央銀行宏觀調(diào)控的法定職能,在充分發(fā)揮市場機(jī)制配置金融資源的基礎(chǔ)性作用的同時,加強(qiáng)和改善金融調(diào)控,完善金融體系建設(shè),維護(hù)金融穩(wěn)定,加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提高金融服務(wù)水平,為建設(shè)社會主義和諧社會提供良好的金融環(huán)境。要運(yùn)用產(chǎn)業(yè)政策法律的引導(dǎo)功能,高度重視社會金融資源的配置,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮金融支持和諧社會建設(shè)的作用,完善城鄉(xiāng)、地區(qū)間的金融布局,關(guān)注和支持西部開發(fā)、老工業(yè)區(qū)改造、新農(nóng)村建設(shè)、中小企業(yè)發(fā)展等融資瓶頸領(lǐng)域的金融需求。

其次,發(fā)展秩序重視金融創(chuàng)新機(jī)制的形成。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的必經(jīng)之路, 要做到創(chuàng)新力度、發(fā)展速度和市場承受度的有機(jī)統(tǒng)一,在產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新上相互促進(jìn),建設(shè)多層次金融市場體系,更好地支持整個國民經(jīng)濟(jì)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展?，F(xiàn)代金融是法制環(huán)境下的金融,因此,既要制定新的產(chǎn)業(yè)技術(shù)促進(jìn)法規(guī),鼓勵金融創(chuàng)新;又要針對金融創(chuàng)新常常需要突破原有的規(guī)范限制的情況,及時修改法律法規(guī),為金融創(chuàng)新提供可能的制度空間。各金融監(jiān)管部門和相關(guān)行政部門要轉(zhuǎn)變觀念與職能,加強(qiáng)協(xié)調(diào),減少審批項(xiàng)目、簡化審批程序, 文章來源：中顧法律網(wǎng)

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改變金融創(chuàng)新由監(jiān)管部門做出行政決定的慣例,盡力減少金融創(chuàng)新的行政障礙和行政摩擦,保障金融創(chuàng)新的適時性和效率。

再次,發(fā)展秩序意在強(qiáng)化金融安全和金融風(fēng)險的防范。金融體系具有天然的脆弱性,外部性表現(xiàn)也更為強(qiáng)烈,金融屬于高風(fēng)險行業(yè),金融風(fēng)險的積累很容易引發(fā)金融危機(jī),進(jìn)而導(dǎo)致社會不安定乃至社會危機(jī),因此,安全性原則是金融業(yè)經(jīng)營活動的基礎(chǔ)性法律原則。[2]隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深入,金融逐步走向市場化、國際化,金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式也不斷呈現(xiàn)新的變化,出現(xiàn)復(fù)雜性、系統(tǒng)性趨勢,需要面對新的挑戰(zhàn);與此同時,金融從業(yè)人員由于風(fēng)險意識和法制觀念淡薄,外部的風(fēng)險監(jiān)管力量缺乏力度,金融風(fēng)險也在增大。可見,必須加速健全金融風(fēng)險防范體系,繼續(xù)完善相關(guān)法律制度,為和諧社會建設(shè)提供穩(wěn)定的金融環(huán)境。要強(qiáng)化風(fēng)險意識,按照金融風(fēng)險的類別進(jìn)行監(jiān)管;要強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警管理,層層落實(shí)風(fēng)險防范責(zé)任制,識別、評價和組合(或分散)風(fēng)險來管理和化解風(fēng)險,防患于未然;設(shè)置合理的應(yīng)急機(jī)制和金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制,使陷入困境的金融機(jī)構(gòu)有序退出金融市場;發(fā)展金融新產(chǎn)品和交易方式,為金融機(jī)構(gòu)和金融市場的參與者提供各種避險機(jī)制和對沖機(jī)制,以利于它們化解金融風(fēng)險。

二、依法構(gòu)建金融業(yè)與金融消費(fèi)者間和諧的服務(wù)秩序

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和諧社會需要良好的金融秩序,其中包括金融業(yè)為金融消費(fèi)者之間和諧的服務(wù)秩序。和諧社會的建設(shè),需要各方面的共同參與、密切配合、協(xié)力推進(jìn),金融業(yè)在其中發(fā)揮著不可替代的獨(dú)特作用。金融業(yè)是服務(wù)業(yè),金融服務(wù)和廣大人民群眾的生活需求密不可分,金融業(yè)只有與服務(wù)對象金融消費(fèi)者的關(guān)系和諧,依法維護(hù)存款人、投資人、被保險人合法權(quán)益,才能構(gòu)建和諧的金融關(guān)系,夯實(shí)社會和諧的金融服務(wù)基礎(chǔ),從而促進(jìn)金融市場乃至社會的和諧。

目前,金融服務(wù)關(guān)系中還存在一些不和諧的現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)存在的問題主要有:金融業(yè)務(wù)宣傳解釋不準(zhǔn)確、個別有隱瞞信息甚至營銷欺詐;主動服務(wù)的意識不強(qiáng)、服務(wù)能力不足、服務(wù)手段不豐富、信息披露不充分;金融機(jī)構(gòu)設(shè)置利己的單邊格式服務(wù)條款、單方任意變更條款、任意增加服務(wù)收費(fèi);營銷與日常服務(wù)嚴(yán)重脫節(jié),大戶與散戶、承保與理賠“兩張臉”等。金融消費(fèi)者方面的主要問題則是個別人缺乏誠信,危害金融機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。由此造成一些金融機(jī)構(gòu)與部分金融消費(fèi)者之間關(guān)系緊張,時有相關(guān)訴訟發(fā)生。針對以上客觀存在的不和諧現(xiàn)象,必須采取有力措施加改進(jìn),依法促進(jìn)建立金融服務(wù)雙方當(dāng)事人的和諧關(guān)系。

要以制度促進(jìn)金融服務(wù)觀念上的轉(zhuǎn)變。真正樹立“以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向”服務(wù)理念,克服計(jì)劃經(jīng)濟(jì)等歷史慣性影響,克服在金融活動中不自覺地表現(xiàn)出傲慢、盛氣凌人等心態(tài)。要知道,國有金融

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業(yè)在社會生活中的壟斷地位早已漸行漸遠(yuǎn),在開放的市場環(huán)境中,客戶有了更多的選擇權(quán),只有自覺增強(qiáng)服務(wù)意識、競爭意識,才能在激烈的競爭中生存與發(fā)展。還要樹立金融客戶是消費(fèi)者的理念,要把客戶作為消費(fèi)者來對待,使其享有包括產(chǎn)品知情權(quán)在內(nèi)的消費(fèi)者基本權(quán)利,不斷完善保障金融消費(fèi)者權(quán)益的制度。更要樹立人人平等享有金融服務(wù)的理念,在社會主義市場經(jīng)濟(jì)中,金融是社會公共資源的一部分,具有社會性,金融公平正義就是地位平等、機(jī)會均等,社會主義金融更應(yīng)惠及全體人民,使不同行業(yè)、組織和社會群體擁有平等的發(fā)展機(jī)會,和諧發(fā)展、和諧共處。

要完善金融市場基礎(chǔ)制度的建設(shè)。形成嚴(yán)格照章辦事的習(xí)慣,約束金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者雙方的行為,維護(hù)雙方的合法權(quán)益,維護(hù)金融市場的和諧秩序。在金融行業(yè)形成崇尚和諧的價值取向,通過建立健全各種制度和行為準(zhǔn)則,對有利于和諧的行為積極評價和相應(yīng)的獎懲褒貶,指導(dǎo)和約束金融從業(yè)人員的行為。充分重視金融信訪投訴工作,增強(qiáng)金融消費(fèi)者的維權(quán)意識,認(rèn)真查辦投訴案件,積極化解各種矛盾和沖突,協(xié)調(diào)和平衡各方利益,建立和諧的金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者的關(guān)系。要在實(shí)踐中不斷完善制度,任何市場都不可能先有非常完善的制度再進(jìn)行交易,而是通過交易逐漸發(fā)現(xiàn)問題、完善制度。

要加強(qiáng)社會誠信制度建設(shè)。良好的金融秩序,穩(wěn)健的金融運(yùn)行,可靠的社會信用,是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的需要,是金融有效支持經(jīng)濟(jì)

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發(fā)展的需要,也是構(gòu)建和諧社會的重要條件。應(yīng)將加快社會信用體系建設(shè),作為構(gòu)建和諧社會金融秩序的一個重要著力點(diǎn),全面推進(jìn)政府信用、銀行信用、企業(yè)信用和個人信用建設(shè),強(qiáng)化誠信教育,增強(qiáng)公民信用意識,完善征信體系和失信懲戒制度,弘揚(yáng)信用文化,改善信用環(huán)境,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。金融業(yè)應(yīng)該成為社會誠信的表率,嚴(yán)于律己,除惡揚(yáng)善,推動全社會誠信環(huán)境建設(shè)。

三、依法維護(hù)金融市場和諧的競爭秩序

金融市場是整個市場體系的重要組成部分,市場的活力來自競爭,金融各行業(yè)各機(jī)構(gòu)都應(yīng)該在堅(jiān)持不損害客戶利益、不影響市場效率的前提下,開展積極有效的競爭。金融競爭中,既要堅(jiān)持改革創(chuàng)新、開拓發(fā)展,又要防止急功近利、盲目突破規(guī)范而留下無窮隱患;既要講求效益、進(jìn)行合理的績效考核,又要避免單純追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度而積累和擴(kuò)大風(fēng)險;既要允許金融業(yè)務(wù)適當(dāng)交叉、提高競爭效率,又要克服低層次重復(fù)、競相低價傾銷;既要鼓勵不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)手段、爭得競爭優(yōu)勢,又要反對違反商業(yè)道德,以欺詐、混淆、賄賂或排擠等手段破壞競爭。競爭秩序涉及到正當(dāng)經(jīng)營者和消費(fèi)者的利益,涉及到市場的有效性和社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量,是建設(shè)和諧社會不可回避的課題,金融市場必須在法律規(guī)范的框架內(nèi)進(jìn)行有秩序的競爭。

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金融機(jī)構(gòu)要從根本上解決盲目競爭產(chǎn)生的風(fēng)險,就必須從源頭上擯棄片面傾向,完善各項(xiàng)制度,提倡科學(xué)發(fā)展、公平競爭,樹立依法經(jīng)營、審慎經(jīng)營理念,正確處理好短期效益與長期利益、競爭與規(guī)范、創(chuàng)新與風(fēng)險防范的關(guān)系,形成健康規(guī)范的競爭意識。金融機(jī)構(gòu)要苦練內(nèi)功,自覺抵制、摒棄不正當(dāng)競爭手段,通過提升整體服務(wù)水平、增強(qiáng)金融創(chuàng)新能力、提高金融服務(wù)質(zhì)量、推動業(yè)務(wù)擴(kuò)展,從而不斷超越自我,提高核心競爭力。

金融機(jī)構(gòu)面臨著進(jìn)一步完善公司治理機(jī)制的重任,加速推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的投資多元化、業(yè)務(wù)專業(yè)化和經(jīng)營國際化進(jìn)程,學(xué)習(xí)和汲取國際先進(jìn)金融管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù),提高會計(jì)和審計(jì)標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化內(nèi)部管理,降低金融創(chuàng)新成本,提高創(chuàng)新效率,增強(qiáng)市場競爭力。金融機(jī)構(gòu)要運(yùn)用法律手段在競爭過程中維護(hù)企業(yè)的最大利益,運(yùn)用金融法律服務(wù)拓展金融機(jī)構(gòu)的價值空間。

各個金融機(jī)構(gòu)在金融市場上既是競爭關(guān)系又是合作關(guān)系,可以探索新的合作領(lǐng)域和新的合作方式,形成多贏局面。金融機(jī)構(gòu)之間可以按照市場規(guī)則,加強(qiáng)交流、互通信息、共享資源,降低企業(yè)運(yùn)行成本,形成市場風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,降低經(jīng)營風(fēng)險;借鑒國內(nèi)外同行的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),共同研究解決影響行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題,創(chuàng)建一個和諧發(fā)展的金融行業(yè)。

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金融監(jiān)管當(dāng)局要將監(jiān)管著力點(diǎn)放在維護(hù)市場運(yùn)行秩序、糾正違法違規(guī)行為和完善法律法規(guī)方面,建立信息共享和協(xié)調(diào)機(jī)制,增強(qiáng)監(jiān)管有效性。按照金融風(fēng)險的類別,將非系統(tǒng)風(fēng)險、金融創(chuàng)新的風(fēng)險交由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān),落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控。完善金融市場準(zhǔn)入與退出制度,建立有效的優(yōu)勝劣汰機(jī)制,處理好因個別金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉、破產(chǎn)等造成的金融風(fēng)險,協(xié)調(diào)好保障金融消費(fèi)者利益與防范道德風(fēng)險的關(guān)系。

金融機(jī)構(gòu)之間競爭、合作的和諧關(guān)系,有利于我國金融市場乃至市場經(jīng)濟(jì)體制的完善和發(fā)展,有利于防范和化解金融風(fēng)險,從而為社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

四、依法營造金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部和諧的營運(yùn)秩序

營運(yùn)有序、穩(wěn)健、合規(guī)的金融企業(yè),是建設(shè)和諧金融、和諧社會的重要基礎(chǔ)。近些年來,在金融監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度,對機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險案件專項(xiàng)治理的背景下,一些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部多年累積的操作風(fēng)險被充分暴露?，F(xiàn)實(shí)使更多的金融機(jī)構(gòu)越來越認(rèn)識到加強(qiáng)內(nèi)部控制、建設(shè)合規(guī)文化的重要性,對營造內(nèi)部營運(yùn)秩序有了自覺性。

營造內(nèi)部營運(yùn)秩序的一個方面,就是完善內(nèi)部控制制度,防范內(nèi)部操作風(fēng)險。內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)營目標(biāo),通過制定和實(shí)施一系列相互配合、相互補(bǔ)充的制度政策、流程程序以及制衡

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方法等,對經(jīng)營活動中所涉及的相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。內(nèi)控制度是防范操作風(fēng)險最有效的途徑,也是金融機(jī)構(gòu)長期管理實(shí)踐的結(jié)晶,還是和諧社會金融秩序的內(nèi)部基礎(chǔ)。近年發(fā)生的一些大案要案說明,我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度及其實(shí)踐中都還存在不少問題,如將內(nèi)部控制單純理解為建章立制,而忽視其保護(hù)資金安全、防范操作風(fēng)險的實(shí)際功能;簡單將內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部稽核指定為內(nèi)控機(jī)構(gòu),而忽視內(nèi)部相關(guān)部門間信息溝通和同級監(jiān)督的有效性;內(nèi)控停留在軟約束階段,而在業(yè)務(wù)壓力下往往導(dǎo)致制度執(zhí)行不嚴(yán)、流于形式;傳統(tǒng)業(yè)務(wù)控制較可靠,而對新產(chǎn)品新手段缺乏控制,整體風(fēng)險控制留有空白與盲點(diǎn)。

按照巴塞爾委員會有關(guān)文件的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的效率和效果是其績效目標(biāo),財務(wù)與管理信息的可靠性、完整性和及時性是其信息目標(biāo),經(jīng)營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求是其合規(guī)目標(biāo)。通過內(nèi)控制度的合理設(shè)計(jì)和執(zhí)行,可防范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中的操作風(fēng)險。從我國的實(shí)踐要求看,內(nèi)控是一個制度體系,它包括:嚴(yán)謹(jǐn)、周密、全面、標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)章,以實(shí)施金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部營運(yùn)的規(guī)范化;明確的內(nèi)部管理責(zé)任制,以確保重點(diǎn)監(jiān)督、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險源頭化管理;健全的考核激勵與獎懲機(jī)制,以維護(hù)科學(xué)發(fā)展、自我約束的內(nèi)控利益導(dǎo)向;先進(jìn)、適用的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,以及時取得風(fēng)險識別和風(fēng)險評價的主動性;先進(jìn)的科技手段作為保障的信息和溝通系統(tǒng),以有效地監(jiān)測和修正內(nèi)控制度的 文章來源：中顧法律網(wǎng)

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運(yùn)行;日常而持久的稽核檢查督察手段,以保障金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度落到實(shí)處。營造內(nèi)部營運(yùn)秩序的另一方面,就是建設(shè)合規(guī)文化,形成金融企業(yè)內(nèi)部自覺遵章守法的良好環(huán)境。合規(guī)從字面上理解就是符合規(guī)范, 是指金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理活動應(yīng)合乎國家的法律法規(guī)、監(jiān)管部門的政策規(guī)章、行業(yè)協(xié)會的自律規(guī)范、以及機(jī)構(gòu)內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度等。巴塞爾委員會將合規(guī)稱作“銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險管理活動”,要求“合規(guī)應(yīng)成為銀行文化的一部分” [3]。上世紀(jì)90 年代,國際上一些著名商業(yè)銀行已認(rèn)識到,相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險與銀行洗錢案等丑聞大多是由金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險失控所致,這不僅使金融機(jī)構(gòu)遭受重大財務(wù)與聲譽(yù)損失,還嚴(yán)重惡化了金融秩序。[4]建設(shè)合規(guī)文化,就是要以制度促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)從理念到實(shí)踐全面合乎規(guī)范的企業(yè)文化的建設(shè),目的在于“使每一個員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險點(diǎn)和控制方法,牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理念,使“合規(guī)”成為金融機(jī)構(gòu)一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范。[5]合規(guī)對于提高金融從業(yè)人員素質(zhì)、增強(qiáng)品牌競爭力和降低金融經(jīng)營管理成本具有重要作用。合規(guī)是一種金融文化,是有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)的法制觀念在金融市場實(shí)踐中的體現(xiàn),也是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)與建設(shè)和諧社會的必經(jīng)之途。

合規(guī)文化首先是價值觀念,合規(guī)創(chuàng)造價值、違規(guī)必致?lián)p失,要使合規(guī)經(jīng)營人人有責(zé)觀念深入人心,形成主動合規(guī)、事事合規(guī)的氛圍。合 文章來源：中顧法律網(wǎng)

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規(guī)文化又是教育培訓(xùn),是對全體金融從業(yè)人員長期、反復(fù)、持續(xù)進(jìn)行合規(guī)操作責(zé)任和風(fēng)險意識的教育,使內(nèi)控防范風(fēng)險落實(shí)到每一崗位、每一環(huán)節(jié)。合規(guī)是風(fēng)險管理,違規(guī)經(jīng)營、道德風(fēng)險是長期困擾和制約金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的主要因素,根源就在于一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項(xiàng)活動,更沒有將違規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理, [6]因此合規(guī)須覆蓋合規(guī)風(fēng)險管理的各個層面。合規(guī)是組織架構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制,需要建立健全獨(dú)立、值得信賴的合規(guī)管理部門,構(gòu)建統(tǒng)一的合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告體系。合規(guī)也是行為規(guī)范的模范執(zhí)行,需要全員執(zhí)行、全員監(jiān)督、令行禁止,并落實(shí)合規(guī)問責(zé)制。合規(guī)還是金融監(jiān)管與內(nèi)控的延續(xù),外部監(jiān)管與內(nèi)部合規(guī)有效互動, 將共同構(gòu)建起和諧、穩(wěn)健的金融秩序。

注釋:

[1]《國開行副行長姚中民:以金融發(fā)展促進(jìn)和諧社會建設(shè)》,004km.cn/news/Transfer.asp

[6]王華慶:《銀行屢屢違規(guī)根在無視合規(guī)》,004km.cn/News/2006119

本文原載《法學(xué)》2007年第3期。

第二篇：關(guān)于規(guī)范金融經(jīng)營秩序維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境意見

關(guān)于規(guī)范金融經(jīng)營秩序維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境意見（試行）的通知

澄政發(fā)〔2011〕159號 江 陰 市 人 民 政 府

各鎮(zhèn)人民政府，各街道辦事處，高新區(qū)管委會，臨港新城管委會，市各委、辦、局，市各直屬單位，各金融機(jī)構(gòu)：

《關(guān)于規(guī)范金融經(jīng)營秩序維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境的意見（試行）》已經(jīng)市政府第77次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

二○一一年十二月三十一日

關(guān)于規(guī)范金融經(jīng)營秩序維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境的意見（試行）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈。促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高金融服務(wù)水平，有效防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融生態(tài)安全，是各級政府和相關(guān)部門的重要職責(zé)。為切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險、打擊金融犯罪、營造良好金融生態(tài)環(huán)境，充分發(fā)揮金融對全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支撐作用，特制定本意見：

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，從保障經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行、維護(hù)地方金融安全的高度出發(fā)，根據(jù)國家、省有關(guān)打擊非法金融活動政策精神，按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、職責(zé)明確、打防并舉、綜合治理”的總體思路，堅(jiān)持“誰主管、誰整頓，誰審批、誰負(fù)責(zé)”的基本原則，進(jìn)一步建立健全監(jiān)管、預(yù)防、處置非法金融活動的工作機(jī)制，確保全市經(jīng)濟(jì)金融健康良性發(fā)展，努力爭創(chuàng)全省金融生態(tài)示范縣（市）和國家級金融生態(tài)區(qū)。

二、工作目標(biāo)

對全市范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)公司、投資公司、相關(guān)企業(yè)及中介機(jī)構(gòu)實(shí)施全面監(jiān)管，防范和處置金融風(fēng)險，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，及時查處違法違規(guī)金融案件，依法保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)全市金融穩(wěn)定。

三、工作原則

（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，共同參與

要在全市統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，有關(guān)部門各司其職，共同參與金融監(jiān)管活動，協(xié)調(diào)處置金融風(fēng)險。

（二）明確職責(zé)，多方聯(lián)動

各相關(guān)部門要分工協(xié)作、密切配合，充分履行職責(zé)，切實(shí)落實(shí)責(zé)任，細(xì)化工作任務(wù)，解決突出問題，依法妥善處置。

（三）打防并舉，預(yù)防為主

通過現(xiàn)場監(jiān)管、遠(yuǎn)程監(jiān)管、定期檢查、不定期抽查、專項(xiàng)檢查、聯(lián)合檢查等多種方式加強(qiáng)對各類金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)經(jīng)營秩序的日常監(jiān)管，堅(jiān)決打擊各類金融違法活動，確保全市金融健康運(yùn)行。

（四）標(biāo)本兼治，綜合治理

立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律、行政等多種手段，加強(qiáng)金融市場監(jiān)管，維護(hù)金融秩序。

四、監(jiān)管重點(diǎn)

（一）全面加強(qiáng)準(zhǔn)入管理

金融機(jī)構(gòu)及從事融資業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，在進(jìn)入江陰市場名稱預(yù)核準(zhǔn)前，由市工商局向相關(guān)監(jiān)管部門提出會商，報市金融辦備案。

（二）全面加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管

加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)管理。市銀監(jiān)辦會同上級監(jiān)管部門切實(shí)加強(qiáng)新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，監(jiān)督銀行依法合規(guī)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，共同維護(hù)好我市銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境。

加強(qiáng)銀行高管人員管理。市銀監(jiān)辦要嚴(yán)格高管人員任職資格審核，加強(qiáng)誡勉談話，一旦發(fā)現(xiàn)有從事資金掮客及其他參與非法金融活動行為的，嚴(yán)肅查處，直至取消任職資格。

加強(qiáng)貨幣信貸管理。人民銀行要加強(qiáng)對各商業(yè)銀行的貸款管理，要督促商業(yè)銀行嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)發(fā)放貸款，合理安排貸款規(guī)模，科學(xué)控制貸款進(jìn)度，嚴(yán)密監(jiān)控貸款資金實(shí)際流向，防止企業(yè)挪用貸款，防止和打擊企業(yè)高利轉(zhuǎn)貸，要逐步壓縮“兩高一低”和“五小”企業(yè)貸款，適度控制勞動密集型等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)貸款，嚴(yán)格限制房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人二套房以上貸款。

加強(qiáng)外匯管理。外匯管理局要密切監(jiān)測跨境資金流動，嚴(yán)厲打擊“熱錢”等違法違規(guī)資金流入，保持對“熱錢”的

高壓打擊態(tài)勢，切實(shí)防范金融風(fēng)險。要加強(qiáng)對外匯指定銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入、外匯賬戶開立、各類外匯收支的管理，維護(hù)外匯市場秩序。要加強(qiáng)對涉匯企業(yè)的主體監(jiān)測，提高外匯管理政策透明度，改進(jìn)管理方式，提升管理手段。

加強(qiáng)現(xiàn)金管理。人民銀行要依法加強(qiáng)現(xiàn)金監(jiān)管，對非基本賬戶取現(xiàn)、未實(shí)施取現(xiàn)審批備案等行為要嚴(yán)肅查處。要督促商業(yè)銀行加強(qiáng)全市農(nóng)村反假貨幣工作，建立健全農(nóng)村反假貨幣網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，規(guī)范假幣收繳流程，依法查處違規(guī)行為，對違規(guī)行為嚴(yán)肅追究責(zé)任。

（三）全面加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管

市金融辦負(fù)責(zé)對小額貸款公司市場準(zhǔn)入的審核監(jiān)管，并對其日常經(jīng)營行為實(shí)施行業(yè)監(jiān)管。完善信息交流制度、季度例會制度，健全網(wǎng)上文字信息、數(shù)據(jù)信息的直報制度，通過遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控

系統(tǒng)，每月定期對小貸公司運(yùn)行情況進(jìn)行檢查分析，定期、不定期有針對性地開展專項(xiàng)抽查。按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管年審，開展監(jiān)管評級。重點(diǎn)監(jiān)管：是否存在吸收或變相吸收社會公眾存款行為；是否高息放貸；是否存在賬外經(jīng)營行為；是否有采取不法手段收貸行為；是否抽逃資本金；是否為虛假出資提供幫助；業(yè)務(wù)運(yùn)作是否符合“三個不低于70%”要求等。發(fā)現(xiàn)問題，監(jiān)管評級降級，實(shí)施限期整治，整頓不合格者依法取消經(jīng)營資格。

（四）全面加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管

市經(jīng)信委負(fù)責(zé)全市融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更的初審工作，在上級主管部門的指導(dǎo)下，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的要求，對融資性擔(dān)保公司的日常運(yùn)營進(jìn)行監(jiān)督管理。督促各擔(dān)保公司及時、準(zhǔn)確報送銀監(jiān)會、工信部的各項(xiàng)監(jiān)管數(shù)據(jù)。

（五）全面加強(qiáng)投資公司監(jiān)管

市上市辦負(fù)責(zé)股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金企業(yè)的備案、登記轉(zhuǎn)報工作。

市工商局負(fù)責(zé)投資公司市場準(zhǔn)入審核監(jiān)管，國稅、地稅和其他相關(guān)職能部門根據(jù)相關(guān)規(guī)定對其日常經(jīng)營行為實(shí)施監(jiān)督管理。

深入開展投資公司行業(yè)整治，對長期不開展主營業(yè)務(wù)、財務(wù)制度不規(guī)范，存在超范圍經(jīng)營、賬外經(jīng)營、虛假出資、抽逃出資等行為的進(jìn)行嚴(yán)肅懲處，限期規(guī)范整頓，規(guī)定期限內(nèi)整頓不合格者，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。對有群眾舉報存在高息攬儲、非法集資、高息放貸、暴力收貸行為的，依法從嚴(yán)查處。

（六）全面加強(qiáng)典當(dāng)、融資租賃行業(yè)監(jiān)管

市商務(wù)局會同上級監(jiān)管部門負(fù)責(zé)典當(dāng)和融資租賃審核監(jiān)管。

加強(qiáng)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管。對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，未按照規(guī)定補(bǔ)足注冊資本或者減少注冊資本，吸收公眾存款、變相吸收公眾存款或發(fā)放信用貸款、從商業(yè)銀行以外的單位或個人借款等違規(guī)行為，按照國家有關(guān)典當(dāng)行業(yè)管理規(guī)定，由市商務(wù)局報上級監(jiān)管部門，并牽頭有關(guān)部門對其責(zé)令改正，予以公告；拒不改正的，處以罰款，并沒收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓直至吊銷其典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

加強(qiáng)融資租賃行業(yè)監(jiān)管。對吸收存款或變相吸收存款，向承租人提供租賃項(xiàng)下的流動資金貸款和其他貸款，有價證券投資、金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，風(fēng)險資產(chǎn)（含擔(dān)保余額）超過資本總額的10倍等違規(guī)行為，按照《商務(wù)部、國家稅務(wù)總局關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》及相關(guān)法律法規(guī)，由商務(wù)部門牽頭有關(guān)部門依法懲處。

（七）全面加強(qiáng)保險監(jiān)管

市金融辦會同上級監(jiān)管部門負(fù)責(zé)全市保險機(jī)構(gòu)的設(shè)立和日常監(jiān)管，規(guī)范保險業(yè)經(jīng)營行為，嚴(yán)厲打擊各類違法經(jīng)營活動。原則上今后市場只設(shè)立支公司以上保險機(jī)構(gòu)，市保險協(xié)會對各保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)教育引導(dǎo)、行業(yè)自律等工作。

加強(qiáng)保險公司內(nèi)控制度建設(shè)。不斷加強(qiáng)機(jī)構(gòu)高管人員合規(guī)意識，加大保險信息披露力度，保證各項(xiàng)經(jīng)營數(shù)據(jù)真實(shí)、合規(guī)。

加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)監(jiān)管。加大力度對保險公司中介業(yè)務(wù)的查處，嚴(yán)禁保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本，非法套取現(xiàn)金和洗錢等違法違規(guī)行為。

加強(qiáng)理賠制度建設(shè)。保護(hù)和維護(hù)消費(fèi)者利益，嚴(yán)厲打擊保險詐騙等違法行為，嚴(yán)禁代查勘、代定損等違規(guī)行為。

加強(qiáng)車險電銷業(yè)務(wù)監(jiān)管。尊重客戶自愿，維護(hù)公平競爭，嚴(yán)禁違規(guī)宣傳，禁止委托中介代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)或在公司以外的機(jī)構(gòu)進(jìn)行電銷出單。

加強(qiáng)手續(xù)費(fèi)支付監(jiān)管。手續(xù)費(fèi)支付必須符合報批報備監(jiān)管部門的規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)，嚴(yán)肅查處違規(guī)行為的當(dāng)事人和有關(guān)責(zé)任人。

（八）全面加強(qiáng)證券、期貨機(jī)構(gòu)監(jiān)管

市上市辦會同上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全市證券、期貨機(jī)構(gòu)的設(shè)立和日常監(jiān)管，規(guī)范證券、期貨業(yè)經(jīng)營行為，嚴(yán)厲打擊各類違法經(jīng)營活動。

（九）全面加強(qiáng)個體工商戶和中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管

市工商局結(jié)合日常管理，加強(qiáng)對個體工商戶和中介機(jī)構(gòu)非法金融活動的監(jiān)管，會同有關(guān)部門做好對涉嫌非法從事金融活動行為的調(diào)查取證工作，對從事非法金融業(yè)務(wù)活動騙取工商登記的，一旦發(fā)現(xiàn)立即撤銷登記或者變更登記，并對違反有關(guān)工商行政管理法規(guī)的行為依法給予行政處罰。對涉嫌金融違法行為的，由金融監(jiān)管部門對照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令〔1998〕第247號）依法查處。

（十）全面加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)廣告監(jiān)管

電視臺、電臺、報社等媒體涉及金融業(yè)務(wù)廣告的，在發(fā)布前，要會商工商和其他監(jiān)管部門，嚴(yán)格按照工商核準(zhǔn)登記經(jīng)營范圍和行業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)布信息。嚴(yán)肅查處發(fā)布涉嫌非法金融廣告的當(dāng)事人和有關(guān)責(zé)任人。

對于違反上述監(jiān)管要求的，相關(guān)部門要依法查處并依照有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，及時移送司法機(jī)關(guān)處理。

五、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

建立健全市統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)部門共同參與的金融監(jiān)管工作機(jī)制，市政府成立市金融監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府主要領(lǐng)導(dǎo)任組長、分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，市政府辦公室、金融辦、上市辦、經(jīng)信委、科技局、財政局、公安局、商務(wù)局、審計(jì)局、法制辦、城管局、信訪局、法院、檢察院、國稅局、地稅局、工商局、人民銀行、銀監(jiān)辦有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，具體負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、部署全市金融監(jiān)管工作。各鎮(zhèn)、各街道、高新區(qū)、臨港新城、靖江園區(qū)要相應(yīng)成立工作班子，明確職責(zé)，落實(shí)責(zé)任，依法查處非法金融行為。

（二）明確工作要求

各成員單位按照職責(zé)分工，主動研究解決金融監(jiān)管中的有關(guān)問題，切實(shí)履行職責(zé)，密切配合、相互支持、形成合力，有效遏制非法金融活動。市金融辦負(fù)責(zé)全市金融市場監(jiān)管的協(xié)調(diào)工作。新

聞單位負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各新聞媒體，廣泛宣傳金融和法律知識、政策法規(guī)，剖析典型案例，提高人民群眾識別、防范非法金融活動的能力；督促市內(nèi)媒體不得刊發(fā)、播放涉嫌非法金融業(yè)務(wù)的商業(yè)廣告。人行、銀監(jiān)辦切實(shí)履行維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)，促進(jìn)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險。司法機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對違反金融管理規(guī)定、擾亂金融秩序、構(gòu)成犯罪的，依法從嚴(yán)查處，并及時向有關(guān)部門通報情況。城管執(zhí)法局負(fù)責(zé)對設(shè)置在戶外的非法金融業(yè)務(wù)廣告、門頭、橫幅等依法處置，及時收集、舉報戶外非法金融業(yè)務(wù)廣告線索。其他部門按照各自職責(zé)，做好加強(qiáng)金融監(jiān)管、打擊非法金融活動相關(guān)工作。

（三）健全工作機(jī)制

建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。各行業(yè)主管部門要通過公布舉報電話、走訪調(diào)查等形式進(jìn)行監(jiān)督檢查，每季度對被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)經(jīng)營或運(yùn)行實(shí)施監(jiān)測分析，建立健全防范非法金融活動的預(yù)警監(jiān)測體系。一旦發(fā)現(xiàn)異常金融情況和風(fēng)險以及非法金融活動線索，要及時將有關(guān)情況報告市金融監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

加強(qiáng)配合協(xié)調(diào)機(jī)制。市金融監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開一次例會，通報交流金融運(yùn)行監(jiān)管情況，做到監(jiān)管信息共享，形成制度和監(jiān)管合力。市金融監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要統(tǒng)一協(xié)調(diào)，各成員單位要加強(qiáng)配合，規(guī)范

行為、防范經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險、打擊非法金融活動。

健全突發(fā)事件處置機(jī)制。對非法金融活動做到“早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置”，力爭把苗頭性問題清除在萌芽狀態(tài)，把損失減少到最低限度。一旦發(fā)生突發(fā)金融事件，各職能部門要及時向市金融監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告，由市金融監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)一對外發(fā)布相關(guān)情況。對疏于監(jiān)管或監(jiān)督不力、處置不當(dāng)、失職瀆職造成嚴(yán)重后果的單位和個人，按照相關(guān)規(guī)定嚴(yán)格追究責(zé)任。

主題詞：金融 秩序△ 通知

抄送：市委各部門，市人大常委會辦公室，市政協(xié)辦公室，市

法院，市檢察院，市人武部。

江陰市人民政府辦公室

2012年1月4日印發(fā)

第三篇：整頓金融秩序?yàn)榻?jīng)濟(jì)社會發(fā)展助力

熱點(diǎn)話題八:整頓金融秩序?yàn)榻?jīng)濟(jì)社會發(fā)展助力

【熱點(diǎn)追蹤】金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。隨著經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展，隨著我國經(jīng)濟(jì)11！持續(xù)快速發(fā)展和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進(jìn)程加快，金融日益廣泛地影響著我國經(jīng)濟(jì)社會生活的各個方面，金融也與人民群眾切身利益息息相關(guān)。在金融對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的作用越來越重要、國內(nèi)外金融市場聯(lián)系和相互影響越來越密切的形勢下，做好金融工作，保障金融安全，是推動經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的基本條件是維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全、促進(jìn)社會和諧的重要保障，越來越成為關(guān)系全局的重大問題。

2011年，《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》上報國務(wù)院，其中明確指出，金融企業(yè)的改革將在大型機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營試點(diǎn)和民間資本進(jìn)入兩方面深化;監(jiān)管體制方11！面將強(qiáng)化地方政府金融管理體制，特別是在地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置中的責(zé)任 "等。2012年1月6日至7日召開的第四次全國金融工作會議，確定了今后一段時期金融工作的一個核心，即金融業(yè)要大力支持和服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。百業(yè)興，則金融 :興。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)基石，沒有實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融發(fā)展就成為無源之水，無本之木。

一、金融工作過去五年取得的成就及未來面臨的問題

1.過去五年金融工作取得的成就

深人推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行改革，金融業(yè)綜合實(shí)力和抗風(fēng)險能力顯著提升;按照明晰產(chǎn) 權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)的總體要求，對農(nóng)村信用社進(jìn)行了 全面改革;按照分類指導(dǎo)、一行一策的原則，穩(wěn)步推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革。

健全分層有序的金融市場體系，特別是徹底解決了長期困擾資本市場發(fā)展的股權(quán)分置問題;積極穩(wěn) 妥發(fā)展各類金融市場，全面推進(jìn)貨幣、債券、期貨、保險、外匯和黃金等市場建設(shè)。

穩(wěn)步推動人民幣匯率形成機(jī)制和利率市場化改革，人民幣國際地位明顯提升;有序推進(jìn)利率市場化 改革，放寬了人民幣貸款利率上限和存款利率下限，放開外幣存貸款利率，建立貨幣市場基準(zhǔn)利率體系，利率在優(yōu)化資源配置和貨幣政策傳導(dǎo)中的作用進(jìn)一步顯現(xiàn)。

加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控，有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

不斷提高金融監(jiān)管的專業(yè)性和有效性，有力保障了我國金融安全穩(wěn)定。

不斷深化金融對外開放，我國金融業(yè)的國際地位和話語權(quán)得到提升。

2.現(xiàn)階段金融工作面臨的問題

我國金融領(lǐng)域還存在一些突出問題和潛在風(fēng)險，主要是:金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式總體粗放，公司治理和 風(fēng)險管理仍存在不少問題，農(nóng)村金融和中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對滯后，金融體系有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng) 域風(fēng)險隱患比較突出，金融宏觀調(diào)控還有待改進(jìn)，金融監(jiān)管能力有待進(jìn)一步提升，信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策 結(jié)合得還不夠緊密，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持還不夠及時有力，金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要 相比還有不小差距。特別要看到，國際金融危機(jī)沒有結(jié)束，外部經(jīng)濟(jì)波動和金融市場動蕩對我國經(jīng)濟(jì)金 融的影響繼續(xù)存在，甚至可能加大。我們必須增強(qiáng)憂患意識、責(zé)任意識，居安思危，努力把金融工作提高 到一個新水平。

二、今后一個時期金融工作的總體要求和主要原則

1.今后一個時期金融工作的總體要求

高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué) 發(fā)展觀，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強(qiáng)我國金融業(yè)綜合實(shí)力、國際競爭力和抗風(fēng)險能力，顯 著提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高 效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。

2.今后一個時期金融工作的主要原則

堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。我們要牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，從多方面采取 措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題，堅(jiān)決抑制社會資本脫實(shí)向虛、以 錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。

堅(jiān)持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向。我們要堅(jiān)定不移地深化金融市場化改革與對外開放，進(jìn)一步 明確政府作用的領(lǐng)域和邊界，做到該放的堅(jiān)決放開、該管的切實(shí)管好。

堅(jiān)持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念。金融創(chuàng)新是提升金融業(yè)服務(wù)水平和競爭力的關(guān)鍵。必須鼓勵 金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新營造有利的政策環(huán)境和監(jiān)管條件。

堅(jiān)持積極防范化解風(fēng)險的永恒主題。金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，金融風(fēng)險突發(fā)性強(qiáng)、波及面廣、危害性 大。我們要把防范風(fēng)險作為金融工作的生命線，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理水平，加強(qiáng)金融監(jiān)管和調(diào)控能力 建設(shè)，有效防范經(jīng)濟(jì)與金融風(fēng)險相互作用，金融與財政風(fēng)險相互傳遞，外部風(fēng)險向境內(nèi)轉(zhuǎn)移。

堅(jiān)持自主漸進(jìn)安全共贏的開放方針。對外開放是我國金融業(yè)提高服務(wù)水平、增強(qiáng)競爭力的重要途 徑。必須堅(jiān)持“以我為主、循序漸進(jìn)、安全可控、競爭合作、互利共贏”的方針，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，更好地統(tǒng)籌 金融業(yè)“引進(jìn)來”和“走出去”，把握好對外開放的時機(jī)、力度和節(jié)奏，使金融對外開放與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場發(fā)育程度和金融監(jiān)管能力相適應(yīng)，在確保國家經(jīng)濟(jì)金融安全的基礎(chǔ)上提高金融對外開放水平。

三、今后一個時期金融改革發(fā)展的主要任務(wù)

(1)為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持。金融必須努力服務(wù)于經(jīng) 濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。金融行業(yè)要大力提升服務(wù)功能，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和自主創(chuàng)新，特別要加快解決農(nóng)村金融服務(wù)不足、小型微型企業(yè)融資難問題。

深化農(nóng)村金融改革。要以服務(wù)“三農(nóng)”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融 的作用，構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

著力解決小型微型企業(yè)融資困難。改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)，需要推動不同類型、不同規(guī)模的金 融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小型微型企 業(yè)需求的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。

發(fā)展小型社區(qū)類金融機(jī)構(gòu)是解決小型微型企業(yè)融資難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支 持小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，形成競爭充分、服務(wù)優(yōu)良、風(fēng)險可控的金融服務(wù)體系。

(2)深化金融機(jī)構(gòu)改革，著力加強(qiáng)公司治理。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理，推進(jìn)現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設(shè)，是金融機(jī)構(gòu)改革的核心內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。必須抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完 善金融機(jī)構(gòu)公司治理。一是形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機(jī)制。進(jìn)一步厘清股東大會、董事會、監(jiān)事會和 高管層的職責(zé)邊界，完善重大事項(xiàng)的決策機(jī)制和程序，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，防止內(nèi)部人控制，把 公司治理的要求真正落實(shí)于日常經(jīng)營管理和風(fēng)險控制之中。二是健全資本約束機(jī)制。推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股 權(quán)多元化。切實(shí)打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵、弓I導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)人金融服務(wù)領(lǐng)域，參與銀行、證券、保 險等金融機(jī)構(gòu)改制和增資擴(kuò)股。三是建立有效的選人用人機(jī)制?，F(xiàn)代金融競爭歸根結(jié)底是人才的競 爭。要健全董事和監(jiān)事提名、資格審查等方面的制度安排，探索市場化的高管人員選聘機(jī)制。要切實(shí)加 強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)和職業(yè)操守。四是健全科學(xué)合理的激勵約束機(jī)制。要認(rèn)真進(jìn) 行制度設(shè)計(jì)，探索建立規(guī)范有效、包括薪酬制度在內(nèi)的激勵約束機(jī)制。

政策性金融在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中具有獨(dú)特作用，宏觀層面上可以有效支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，微觀 層面上可以彌補(bǔ)商業(yè)性金融的不足。進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和出口信用保險公司作為政策性金融 機(jī)構(gòu)，要強(qiáng)化政策性功能，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，慎重把握自營性業(yè)務(wù)發(fā)展，嚴(yán)格管理業(yè)務(wù)范圍。要 明確劃分政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)，實(shí)行分賬管理、分類核算，防范道德風(fēng)險。

(3)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險既是當(dāng)前的緊迫問題，也是關(guān)系金融發(fā)展全局的重大問題。要把加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險底線。

加強(qiáng)系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范制度建設(shè)。要借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情，完善相關(guān)政策工具和手段;健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測、評估、預(yù)警體系，加強(qiáng)對跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風(fēng)險的監(jiān)測評估;強(qiáng)化系統(tǒng) 性金融風(fēng)險處置能力建設(shè)，建立層次清晰的系統(tǒng)性金融風(fēng)險處置機(jī)制和清算安排，健全金融安全網(wǎng)。

加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融綜合經(jīng)營的監(jiān)管。要研究提出我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定標(biāo) 準(zhǔn)和評估框架,對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)設(shè)定更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化外部約束。要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建章立 制，加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險，積極穩(wěn)妥推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)工作。要根據(jù)我國金融市場結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)，細(xì)化金融 機(jī)構(gòu)分類標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補(bǔ)監(jiān)管真空。優(yōu)化配置金融監(jiān)管資源，明確交叉性金融 業(yè)務(wù)和金融控股公司的監(jiān)管職責(zé)和規(guī)則，增強(qiáng)監(jiān)管的針對性、有效性。

加強(qiáng)金融監(jiān)管能力建設(shè)。要借鑒國際金融監(jiān)管改革最新成果，完善監(jiān)管規(guī)則，更新監(jiān)管理念、制度 和方式，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，不斷提升監(jiān)管有效性。銀行業(yè)要積極穩(wěn)妥推動實(shí)施國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立 全面審慎的風(fēng)險監(jiān)管體系。證券業(yè)要完善市場制度,強(qiáng)化行為監(jiān)管，加強(qiáng)投資者合法權(quán)益保護(hù)。保險業(yè) 要強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，完善分類監(jiān)管制度。建立健全本外幣跨境資金流動監(jiān)管框架，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同。改 進(jìn)和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。發(fā)揮和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的功能，實(shí)行信息共享，推進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào) 工作規(guī)范化、常態(tài)化。

強(qiáng)化地方人民政府金融監(jiān)管意識和責(zé)任。堅(jiān)持發(fā)揮中央金融管理部門指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督作用，維護(hù) 金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略、金融宏觀管理政策、監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)的一致性和權(quán)威性;同時，注重引導(dǎo)和調(diào)動地 方人民政府的積極性，發(fā)揮好地方人民政府的作用。

民間借貸是正規(guī)金融的補(bǔ)充，有一定的積極作用。要完善法律、法規(guī)等制度框架，加強(qiáng)引導(dǎo)和教育，發(fā)揮民間借貸的積極作用。同時，大力整頓金融秩序，嚴(yán)厲打擊高利貸活動和非法集資、地下錢莊、非法 證券等非法金融活動，加強(qiáng)對擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)和銀行表外業(yè)務(wù)的全面監(jiān)測和有效監(jiān)管，妥善處 理企業(yè)資金鏈斷裂事件，防止風(fēng)險擴(kuò)散蔓延。

(4)防范化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險，避免財政金融風(fēng)險相互傳遞。

高度重視地方政府性債務(wù)管理問題。綜合施策、標(biāo)本兼治，按照“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的 原則，妥善處理存量債務(wù);把短期應(yīng)對措施和長期制度建設(shè)結(jié)合起來，建立規(guī)范的地方人民政府舉債融 資機(jī)制，嚴(yán)格控制地方人民政府新增債務(wù)。

要加快建立健全透明規(guī)范、可持續(xù)的保障性住房融資機(jī)制，積極支持保障性住房建設(shè)，切實(shí)防范金 融風(fēng)險。

(5)加強(qiáng)資本市場和保險市場建設(shè)，推動金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展。嚴(yán)懲內(nèi)幕交易、操縱市場、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為。

堅(jiān)決清理整頓各類交易場所。各地區(qū)和有關(guān)部門要按照國務(wù)院有關(guān)文件要求和部署，清理整頓產(chǎn) 權(quán)交易、文化藝術(shù)品交易和大宗商品中遠(yuǎn)期交易等交易場所，維護(hù)正常的市場秩序和社會大局穩(wěn)定。

規(guī)范發(fā)展債券市場。要堅(jiān)持市場化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強(qiáng)化市場約束和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，提高市場運(yùn)行透明度，為債券市場發(fā)展?fàn)I造良好的制度環(huán)境。穩(wěn)步擴(kuò)大債券市場規(guī)模，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和 多樣化。完善債券發(fā)行管理體制，目前要在部門各負(fù)其責(zé)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，落 實(shí)監(jiān)管責(zé)任。加強(qiáng)債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)場內(nèi)、場外市場互聯(lián)互通。同時，要積極創(chuàng)造條 件，統(tǒng)一準(zhǔn)人和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)規(guī)范統(tǒng)一的債券市場。

積極培育保險市場。要更好發(fā)揮其保險服務(wù)功能，不斷豐富保險產(chǎn)品，拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域。

(6)完善金融宏觀調(diào)控體系，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。金融宏觀調(diào)控是國家維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn) 定的重要手段。要繼續(xù)完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，優(yōu)化貨幣政策目標(biāo)體系，創(chuàng)新豐富貨 幣政策工具，處理好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、保持物價穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險的關(guān)系，合理調(diào)控貨幣信貸總量，保持 合理的社會融資規(guī)模。遵循市場規(guī)律，完善市場化的間接調(diào)控機(jī)制,逐步增強(qiáng)利率、匯率等價格杠桿的 作用。加快培育市場基準(zhǔn)利率體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險定價能力，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革。進(jìn)一 步完善人民幣匯率形成機(jī)制，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本 穩(wěn)定。加強(qiáng)貨幣政策與財政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)一步增強(qiáng)宏觀調(diào)控的科學(xué)性、前瞻 性、有效性。

(7)擴(kuò)大金融對外開放，提高在更大范圍、更高層次上的資源配置能力和金融安全保障水平。穩(wěn)妥 有序推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。在規(guī)范的基礎(chǔ)上擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易投資中的使用。推進(jìn)貿(mào)易投 資便利化，逐步拓寬資本流出渠道,放寬境內(nèi)居民境外投資限制。

探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式。要從國家戰(zhàn)略需要出發(fā)管好用好外匯儲備資金，進(jìn) 一步提高外匯儲備的經(jīng)營管理水平，穩(wěn)步推進(jìn)多元化投資，更好實(shí)現(xiàn)外匯儲備安全、流動和保值增值的 目標(biāo)。

深化內(nèi)地與港澳臺金融合作,繼續(xù)支持香港鞏固和提升國際金融中心地位。進(jìn)一步加快上海國際 金融中心建設(shè)。

積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理。深化雙邊、多邊經(jīng)濟(jì)金融政策對話與合作，加強(qiáng)與主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng) 濟(jì)金融政策協(xié)調(diào)。積極推動國際金融體系改革，促進(jìn)國際貨幣體系合理化。主動參與國際金融監(jiān)管改 革和標(biāo)準(zhǔn)制定，繼續(xù)發(fā)揮建設(shè)性作用。

(8)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)，改善金融發(fā)展環(huán)境。加強(qiáng)金融法制建設(shè)。加快制定存款保險、金融機(jī)構(gòu)破 產(chǎn)、上市公司監(jiān)管、信用評級以及征信等方面的法律法規(guī)。加快農(nóng)業(yè)保險立法。加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)立 法。制定規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸、打擊非法金融活動的法規(guī)和規(guī)章。切實(shí)加強(qiáng)金融執(zhí)法，提高執(zhí)法公正性 和效率，維護(hù)法律權(quán)威性。

加快社會信用體系建設(shè)。金融發(fā)展，誠信為本。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體系，加快建立金融 業(yè)統(tǒng)一征信平臺，完善中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系，推進(jìn)行業(yè)信用和地方信用建設(shè)，提高社會誠信意識。促進(jìn)我國信用評級機(jī)構(gòu)發(fā)展，增強(qiáng)競爭力和公信力。加強(qiáng)以誠信、服務(wù)、責(zé)任、創(chuàng)新等為要義的金融文化 建設(shè)。

進(jìn)一步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎(chǔ)設(shè)施。構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反 洗錢工作體制，建立特定非金融行業(yè)反洗錢制度。提高人民幣防偽能力。加快建立統(tǒng)一、全面、共享的 金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系。以科技手段促進(jìn)金融服務(wù)與管理創(chuàng)新，提高金融信息化水平，確保信息安全。

加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。把金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)放在更加突出位置，加強(qiáng)制度和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，為金融消費(fèi)者提供高水準(zhǔn)的信息咨詢服務(wù)，積極開展金融知識普及宣傳工作，提 高金融消費(fèi)者的安全意識和自我保護(hù)能力。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用。

熱點(diǎn)測試

給定資料

資料1

2012年1月11日，在由中華全國工商業(yè)聯(lián)合會主辦的“2011～2012年中國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢分析 會”上，中央統(tǒng)戰(zhàn)部副部長、全國工商聯(lián)黨組書記全哲洙向與會人士細(xì)數(shù)了民營經(jīng)濟(jì)在“十二五”開局之 年作出的三大貢獻(xiàn)，即“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、保民生”。

截至2011年9月份，全國登記注冊的私營企業(yè)已超過900萬家，個體工商戶超過3 600萬戶;截至 2011年10月，民營經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資14.2萬億元，占全國的58.9%;截至2011年11月，民營經(jīng) 濟(jì)出口總額超過5 700億美元，同比增長33.3%，占全國的1/3。

很顯然，在穩(wěn)增長方面，民營經(jīng)濟(jì)為國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)住了半壁江山。不僅如此，民營經(jīng)濟(jì)在產(chǎn)業(yè)布局、區(qū) 域發(fā)展上的結(jié)構(gòu)也更趨合理。

比如在產(chǎn)業(yè)分布上，截至2011年9月，第三產(chǎn)業(yè)的私營企業(yè)超過650萬戶，占比70%，注冊資金超 過16萬億元，占比達(dá)2/3。而且，2011年4月，我國的民營上市公司數(shù)量就已首次突破1 000家。

全哲洙稱，在吸納就業(yè)上，民營經(jīng)濟(jì)僅私營企業(yè)2011年前9個月提供的新增就業(yè)崗位數(shù)量就超過 800萬個。按個體戶新增戶數(shù)計(jì)算，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)200多萬人。

相對于這一年來反復(fù)聽到的中小企業(yè)“險象環(huán)生”的消息，這樣的“年終總結(jié)”讓人稍稍喘了一 口氣。但全哲珠隨即補(bǔ)充道，眼下民營企業(yè)的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，‘‘兩高兩難”的問題尤其突出，即生產(chǎn)經(jīng)營 成本高、稅費(fèi)過高;融資難、招工難。

資料2

作為民營經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省和外向型經(jīng)濟(jì)為主的廣東，目前正遭受著國際經(jīng)濟(jì)低迷及中小民營企業(yè)融資難 等多重困擾。廣東省工商聯(lián)副主席李陽春從制度層面及企業(yè)經(jīng)營自身方面分析了當(dāng)前中國民營經(jīng)濟(jì)困 難重重的根本原因。

《南方都市報》過去的一年，中國經(jīng)濟(jì)的問題主要表現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑，其中一些企業(yè)，特別是 民營中小企業(yè)經(jīng)營難以為繼，問題出在哪里?

李陽春：中小企業(yè)的經(jīng)營困境，有深厚的歷史背景。一方面，從政府的角度，國家對民營企業(yè)其實(shí)有 很好的政策，但真正執(zhí)行上不到位，打了很大的折扣。從政府方面也要反思，我們是不是把民營企業(yè)作 為國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。民營創(chuàng)造了 80%的新增就業(yè)和50%的國民收入、70%的科技創(chuàng)新，民營經(jīng)濟(jì)的貢 獻(xiàn)很大，我們當(dāng)然要對民營經(jīng)濟(jì)一視同仁。

另一方面，從企業(yè)方面來講，就是企業(yè)缺少專注精神和真正的企業(yè)家精神。我的新書《問鼎財富巔 峰》就談到這個問題，真正的企業(yè)家要有堅(jiān)定執(zhí)著做企業(yè)的精神，要有專注做真正好的產(chǎn)品的精神。這 兩年，一些地方虛擬經(jīng)濟(jì)過熱，一些企業(yè)主不專注主業(yè)，而是把資金拿去炒樓炒股票，認(rèn)為這樣賺錢更 快,但炒樓、炒股票風(fēng)險是很大的，一旦出現(xiàn)虧損，必然牽連實(shí)體企業(yè)。

《南方都市報》：當(dāng)前民營企業(yè)經(jīng)營困難，很具體的表現(xiàn)就是企業(yè)貸款難、貸款貴，這是什么原因?

李陽春:主要原因是當(dāng)前沒有建立一套有效的為民營經(jīng)濟(jì)的融資服務(wù)體系。目前的金融體系是國 家嚴(yán)格控制的。按道理,銀行應(yīng)該是為所有的企業(yè)服務(wù)的。但我們的銀行體系是建立在為國有企業(yè)服 務(wù)的基礎(chǔ)上的。比如,鐵路是微利甚至是不盈利的行業(yè)，但很容易從銀行獲得貸款。國有經(jīng)濟(jì)、民營經(jīng) 濟(jì)都是中國經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，應(yīng)該一視同仁。

資料3

針對中小企業(yè)融資難，尤其是民營中小企業(yè)融資難的問題，全國工商聯(lián)在2009年進(jìn)行了多次調(diào)研，調(diào)查發(fā)現(xiàn)我國中小企業(yè)融資難主要是難在小企業(yè)。要把解決融資難重點(diǎn)放在小企業(yè)，這是全國工商聯(lián) 深入調(diào)查、科學(xué)分析得出的結(jié)論。

什么是小微企業(yè)?全國政協(xié)委員、民生銀行董事長董文標(biāo)給出的定義得到廣泛贊同：銀行貸款500 萬元以下的屬于小企業(yè)，貸款100萬元以下的個體工商企業(yè)則屬于微型企業(yè)?？梢哉f這是我國民營經(jīng) 濟(jì)鏈條上數(shù)量最大、資產(chǎn)最薄弱的“草根企業(yè)”，也是吸納就業(yè)最直接、最具市場活力的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的后 備軍。

2011年7月，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)對7個城市的94家小企業(yè)、5家專業(yè)市 場和12家銀行進(jìn)行了走訪，并通過網(wǎng)絡(luò)問卷的形式對2 313家小企業(yè)進(jìn)行了網(wǎng)上調(diào)研，形成了一份《小 企業(yè)經(jīng)營與融資困境調(diào)研報告》。

報告認(rèn)為，“資金是企業(yè)正常運(yùn)行的血脈，及時的資金支持可以幫助小企業(yè)渡過難關(guān)，甚至走上擴(kuò)大 生產(chǎn)的道路?！边^往調(diào)研發(fā)現(xiàn)，63%的小企業(yè)有現(xiàn)實(shí)的融資需求，且其中76%的小企業(yè)融資需求在100 萬元以下。但是，所有人都無法回避的一個事實(shí)是，小企業(yè)要獲得資金支持，談何容易?

報告顯示，許多小企業(yè)習(xí)慣向親友借貸，以銀行和農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為主要融資渠道的 僅占21%;通過小額貸款公司和典當(dāng)行作為主要融資渠道的占7%;另有22%的小企業(yè)從未與以上金 融機(jī)構(gòu)或個人發(fā)生過借貸行為。而且，即便是在幸運(yùn)地獲取了銀行貸款，也未必就是好事，因?yàn)橘J款利 率也跟著上浮。報告調(diào)研了解到，2012年銀行對中小企業(yè)的貸款利率上浮基本上都在30%左右，年利 率達(dá)到8%左右，貼現(xiàn)率提高到4%至5%,小企業(yè)融資成本進(jìn)一步提升。

資料4

浙江省抗州市政協(xié)專門召開了民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級及發(fā)展環(huán)境座談會。市政協(xié)主席孫忠煥與部分企 業(yè)家政協(xié)委員、企業(yè)家代表面對面地交流，進(jìn)一步了解杭州市民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的做法和面臨的問題，聽取大家的意見建議，并就加快民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境作了講話。

座談會上，企業(yè)家們競相發(fā)言，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、“自主創(chuàng)新”等詞語始終掛在嘴邊。大家認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn) 民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，需要從實(shí)際出發(fā)，深化改革，揚(yáng)長避短;需要企業(yè)和政府知己知彼，增強(qiáng)信心和責(zé) 任感;需要創(chuàng)意創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和思路;需要核心技術(shù)和人才，努力創(chuàng)造良好的人才環(huán)境;需要形成 有力的政策支持和良好的辦事環(huán)境，思想要再解放一點(diǎn)，政策要再寬松一點(diǎn);需要有公開、公平、公正的 市場，信息要對稱，政府與社會的服務(wù)水平要跟上?’需要重視實(shí)業(yè)興國，防止泡沫誤導(dǎo)投資，樹立正確的 投資導(dǎo)向;需要各級領(lǐng)導(dǎo)心系科技發(fā)展，敢為人先，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，真心實(shí)意關(guān)心企業(yè)發(fā)展;需要堅(jiān)持以人為 本，高端人才和操作性人才“兩手抓”,打造安居樂業(yè)的宜居城市;需要講究誠信，倡導(dǎo)責(zé)任意識，無論企 業(yè)還是政府都要講誠信，打造責(zé)任企業(yè)、責(zé)任政府。

聽取大家的發(fā)言后，孫忠煥對杭州民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的做法和成績給予肯定。他指出，推動企業(yè)轉(zhuǎn) 型升級、加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，不僅是中央的要求，也是企業(yè)自身發(fā)展需要，更是國際金融危機(jī)帶來的 啟示。

抗州是一座民營經(jīng)濟(jì)與國有經(jīng)濟(jì)比翼齊飛的城市，民營經(jīng)濟(jì)為杭州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，我們要在充分關(guān)注國有企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的同時，高度重視民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，努力促進(jìn)杭州民營經(jīng)濟(jì)健 康發(fā)展和民營經(jīng)濟(jì)人士健康成長。

資料5

中視典數(shù)字科技有限公司是入住海淀高新技術(shù)自主創(chuàng)新的民營企業(yè)，也是國家級高新技術(shù)企業(yè)之 一，主要開發(fā)和研制虛擬現(xiàn)實(shí)平臺軟件。在上海世博會上，該公司的軟件在“中國館”里參與了多個項(xiàng)目 的展示和應(yīng)用，為自主創(chuàng)新的中關(guān)村企業(yè)做出了突出的貢獻(xiàn)。

中視典數(shù)字科技有限公司一直致力于打造中國虛擬現(xiàn)實(shí)領(lǐng)域的品牌，并且以自身的不懈努力帶動 了整個行業(yè)產(chǎn)業(yè)的興旺。

中視典數(shù)字科技技術(shù)總監(jiān)王正盛在接受媒體采訪時說道，虛擬現(xiàn)實(shí)是一種全新的人際交互方式，也 是未來計(jì)算機(jī)圖形圖像發(fā)展趨勢之一，最近幾年在教學(xué)、科研、工業(yè)仿真、建筑設(shè)計(jì)和城市規(guī)劃方面做了 大量的研發(fā)和市場方面的工作。

像這樣的虛擬技術(shù)已運(yùn)用在多個領(lǐng)域，在2008年奧運(yùn)會中，奧運(yùn)安防保衛(wèi)仿真項(xiàng)目、奧運(yùn)人流分析 項(xiàng)目、數(shù)字奧運(yùn)村奧運(yùn)場館網(wǎng)絡(luò)展示等，這些成果都發(fā)揮了重要的作用。尤其是全球首個虛擬圓明園主 題網(wǎng)站的介紹，讓人們通過虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)來感受圓明園昔日的輝煌。

經(jīng)過8年的努力和發(fā)展，中視典一直緊隨科技的腳步，不斷創(chuàng)新，為打造民族品牌付出了不懈的努 力。這也讓中視典從最初的幾十人，發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)有員工150人，產(chǎn)品遍及全國，擁有眾多核心技術(shù)，申請專利6項(xiàng)，2006年入選中國軟件自主創(chuàng)新100強(qiáng)企業(yè)行列。

王正盛由衷地表示，企業(yè)之所以有現(xiàn)在的發(fā)展，離不開政府的大力支持，在企業(yè)建立初期，也曾遇到 資金緊張的問題，但是申請到了中小企業(yè)創(chuàng)新資金，幫助企業(yè)度過了難關(guān)。

資料6

2011年12月14日，貴州省工商業(yè)聯(lián)合會、中國工商銀行貴州省分行、省工商業(yè)聯(lián)合會直屬商(協(xié))會共聚一堂，簽訂《共同支持民營企業(yè)發(fā)展合作協(xié)議》和《推動非公企業(yè)融資合作協(xié)議》,進(jìn)一步緩解全省 民營中小企業(yè)貸款難和擔(dān)保難的瓶頸，助力非公經(jīng)濟(jì)經(jīng)營、轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級。省人大常委會副主任傅傳 耀、省政協(xié)副主席陳海峰出席簽約儀式。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2011年1月至11月末，工行貴州省分行共為貴州省中小民營企業(yè)投放貸款余額259億 元。此次協(xié)議的簽訂，將建立起銀企商合作的新型金融服務(wù)機(jī)制，通過加強(qiáng)信息交流與聯(lián)動，有效結(jié)合 省工商聯(lián)對企業(yè)的資源、組織、協(xié)調(diào)優(yōu)勢，以及工行貴州省分行的金融資源優(yōu)勢，充分發(fā)揮對全省民營經(jīng) 濟(jì)的金融支持作用。

多點(diǎn)、多層次、多領(lǐng)域的銀企商對接平臺建立以后，省工商聯(lián)和商(協(xié))會將定期向工行貴州省分行 推薦素質(zhì)優(yōu)良、管理規(guī)范、發(fā)展前景較好、產(chǎn)品技術(shù)含量較高且具有一定規(guī)模的中小民營企業(yè)和商會。工行貴州省分行將利用全省機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，對省工商聯(lián)推薦的客戶，開通快速信貸業(yè)務(wù)通道，提供現(xiàn)金 管理、資金結(jié)算、融資顧問、人員培訓(xùn)等金融服務(wù)，信貸業(yè)務(wù)快達(dá)4天便可辦妥^

傅傳耀在簽約儀式上提出，職能部門和金融機(jī)構(gòu)要清醒分析當(dāng)前面臨的復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢，全力支持非 公經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從社會責(zé)任角度出發(fā)，加大對民營企業(yè)貸款扶持力度，有關(guān)職能部門也 要積極探索為中小企業(yè)貸款進(jìn)行貼息、減免稅收、提供擔(dān)保等有效服務(wù)方式，共同助推全省民營企業(yè)健 康發(fā)展。

資料7

在過去的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，民營企業(yè)由于資金和技術(shù)壓力，首當(dāng)其沖地受到了嚴(yán)重沖擊，但最終，民營企 業(yè)戰(zhàn)勝了這些困難，再次證明了他們頑強(qiáng)的生命力。

2010年上海世博會是一個萬眾矚目的盛會。民營企業(yè)的聯(lián)合籌備和參與，很大程度上體現(xiàn)了中國 的民營企業(yè)已經(jīng)變成了支持中國經(jīng)濟(jì)的重要力量。

此次，“民企集團(tuán)”成為世博會的亮點(diǎn)。世博會將向世界展示中國的民營企業(yè)正逐步向多元化、國際 化的方向發(fā)展。

眾所周知，民營企業(yè)的發(fā)展具有機(jī)制活、效率高、適應(yīng)能力強(qiáng)、就業(yè)彈性大、有利于創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新等主 要特征，可以在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮積極的作用。但是，金融危機(jī)以來，民營企業(yè)發(fā)展面臨巨大困難，除了受 到危機(jī)沖擊外，還面臨不公平競爭等眾多問題。

這次民企參與世博會，對中國民營企業(yè)的經(jīng)營思想和經(jīng)營理念產(chǎn)生了很大的影響。世博也將中國 民營企業(yè)健康蓬勃發(fā)展的態(tài)勢向世界全面展示，更通過與世博會合作，讓更多的民營企業(yè)在高科技的運(yùn) 用方面得到幫助，在科技和創(chuàng)新方面得到極大的補(bǔ)充。

合作中，民營企業(yè)將更多的接觸到國際優(yōu)秀的合作伙伴，通過合作，讓國際先進(jìn)的發(fā)展機(jī)制更好地 影響中國民營企業(yè)，在經(jīng)營和發(fā)展理念上產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。并且，世博會將為民營企業(yè)帶來更多的發(fā)展 機(jī)會，促進(jìn)其加強(qiáng)同行業(yè)以及不同行業(yè)之間的合作，通過融會貫通，融合更多行業(yè)的智慧和產(chǎn)品，來提升 自身的經(jīng)營水平。

通過世博會反映出的中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最新趨勢，將為中國民營企業(yè)的發(fā)展確立新的發(fā)展方向和經(jīng)營 機(jī)制，為民營企業(yè)的今后發(fā)展注入新的活力，幫助部分參與其中的民營企業(yè)的整體經(jīng)營能力快速提升。

作答要求:結(jié)合給定資料，就促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展的問題，你認(rèn)為政府在其中應(yīng)當(dāng)如何發(fā)揮作用。

要求:觀點(diǎn)明確，分析透徹，論據(jù)真實(shí);語言流暢，層次分明，有說服力;不超過400字。

解題點(diǎn)撥

“十二五”時期，金融改革與發(fā)展不僅對我國應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊，健全金融體系自身十分重要，也對我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和趕超發(fā)展關(guān)系重大，影響深遠(yuǎn)。因此，在考慮金融機(jī)構(gòu)自身的需要的同時，還要考 慮經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的客觀需求，綜合權(quán)衡金融服務(wù)需求方和金融服務(wù)提供者的利益與需要。要把對國內(nèi) 企業(yè)和公眾的基本金融服務(wù)放到更加優(yōu)先的地位，著力增強(qiáng)金融體系的服務(wù)功能，要以服務(wù)金融為重 點(diǎn)，穩(wěn)步發(fā)展衍生金融，加強(qiáng)和保障基本金融服務(wù)，全面提升金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。

給定資料簡單介紹了我國民營企業(yè)已取得的成就，以及在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要地位和作用;指出 了目前情況下的發(fā)展瓶頸，如融資難、成本高、技術(shù)落后、招工難等;分析了應(yīng)對民營企業(yè)困境的方法，對 于民營企業(yè)自身來說，要加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加大技術(shù)創(chuàng)新力度，對于金融機(jī)構(gòu)來說，要加大對民營企業(yè)

的扶持力度，對于政府來說，要做好政策引導(dǎo)和宏觀調(diào)控工作。

本題是一道綜合分析類試題，應(yīng)試者在答題時要注意題目設(shè)置的角度，即政府在促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展 中的作用，切不可言他。另外，還要注意分析問題的全面性，做到簡明扼要，切忌深人剖析。

參考答案

在促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展的過程中，政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮以下作用。

首先，為民營企業(yè)創(chuàng)造和諧的市場環(huán)境。政府要將民有企業(yè)與國有企業(yè)同等待遇，凡涉及民營企業(yè) 的相關(guān)事項(xiàng)，要同國有企業(yè)一樣依法盡快辦理，不能故意對其設(shè)置障礙，從而保證民營企業(yè)能夠在法律 允許的范圍內(nèi)自由發(fā)展。

其次，加強(qiáng)對民營企業(yè)發(fā)展的政策扶持。對于民營企業(yè)資金困難，政府要從減輕稅負(fù)、建立補(bǔ)償基 金等多方面出臺優(yōu)惠政策，幫助其順利融資，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，推動民營企業(yè)快速健康發(fā)展。

最后，加強(qiáng)對民營企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)。政府可通過舉辦座談會等多種方式，多與民營企業(yè)進(jìn)行交流，深人了 解民營企業(yè)在發(fā)展過程中巳經(jīng)出現(xiàn)和可能出現(xiàn)的問題，對其給予及時的指導(dǎo)，以鋪平民營企業(yè)的發(fā)展之路。

拓展范文

“小灶”勿忘小角色

中國銀監(jiān)會出臺的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》共包括十條(簡稱“銀十 條”)。這是監(jiān)管部門為防止小企業(yè)“斷血”而采取的優(yōu)惠差異政策，是給小企業(yè)開的融資“小灶”。不過，小企業(yè)群中的“小角色”——農(nóng)村小微企業(yè)能否從這一“小灶”中分得一杯羹?這不僅關(guān)系到農(nóng)村小微企 業(yè)的生存和犮展，也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，履行社會責(zé)任的良機(jī)。

全國工商聯(lián)最近對廣東、浙江、江蘇等16個省的調(diào)研顯示，中小企業(yè)特別是農(nóng)村小型、微型企業(yè)面 臨的狀況堪比2008年國際金融危機(jī)時期。中國銀監(jiān)會5月下旬在浙江的考察也表明農(nóng)村小微企業(yè)的 利潤空間在壓縮，生存狀況不容樂觀。

在這一危難時期，中國銀監(jiān)會出臺“銀十條”，對小企業(yè)實(shí)施優(yōu)惠差異政策。商業(yè)銀行落實(shí)此信貸政 策時，更應(yīng)堅(jiān)持“區(qū)別對待、有扶有控”，在扶持符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、具有成長性的小企業(yè)時，千萬別忘了 農(nóng)村小微企業(yè)。

依筆者之見，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該以縣域?yàn)閱挝?，立即進(jìn)行農(nóng)村小微企業(yè)全面排查，對因一時“斷血” 而出現(xiàn)危機(jī)的小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)盡快“輸血”，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。同時，對農(nóng)村小微企業(yè)的貸款進(jìn)行一 次全面檢查，著力檢查是否存在因?yàn)樨攧?wù)報表不規(guī)范、信息不對稱等因素，導(dǎo)致過度提高貸款利率，變相 收取管理費(fèi)、咨詢費(fèi)，“扣存放貸”、要求將貸款額的一定比例用于購買銀行指定的金融理財產(chǎn)品等亂象，使小微企業(yè)銀行融資成本不堪重負(fù)。

事實(shí)上，農(nóng)村小微企業(yè)就算能夠貸款成功，其利息成本也是負(fù)擔(dān)過重，以至于小微企業(yè)無錢購買先 進(jìn)設(shè)備、改進(jìn)工藝、開發(fā)新產(chǎn)品，無力轉(zhuǎn)型升級。通過檢查進(jìn)一步規(guī)范貸款運(yùn)作，將農(nóng)村小微企業(yè)的融資 成本界定在合理的區(qū)間。

此夕卜，要借“銀十條”的政策優(yōu)勢，適度降低農(nóng)村小微企業(yè)貸款門檻，讓更多的小微企業(yè)能進(jìn)入銀行 融資，并努力改進(jìn)放貸流程，以適應(yīng)農(nóng)村小微企業(yè)融資“短、頻、快”的需求，落實(shí)對農(nóng)村小微企業(yè)不良貸 款比率差異化考核，適度提高小微企業(yè)不良貸款率容忍度。

當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)部門亦要幫助商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)落實(shí)“銀十條”，制定激勵措施，凡對農(nóng)村小 微企業(yè)融資作出突出貢獻(xiàn)的商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要給予獎勵表彰、兌現(xiàn)“銀十條”中為小企業(yè)貸款 不納入存貸比考核范圍的規(guī)定、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)等。同時，也要設(shè)法幫助農(nóng)村小微企業(yè)健全財務(wù)報表，創(chuàng)新貸 款抵質(zhì)押方式，對接與金融機(jī)構(gòu)的信息等，以提升農(nóng)村小微企業(yè)的融資能力。

第四篇：各種秩序

思 源 學(xué) 校 學(xué)習(xí)常 規(guī)（試行）

一、預(yù)習(xí)：

1、預(yù)習(xí)是學(xué)好知識的前提，對每節(jié)新授課都需要提前預(yù)習(xí)，了解其內(nèi)容，找出疑難點(diǎn)，為聽課做好準(zhǔn)備。

2、課前準(zhǔn)備好相關(guān)的學(xué)習(xí)輔導(dǎo)資料及必備的工具書等。

3、要寫預(yù)習(xí)提綱，特別是列出不懂的問題準(zhǔn)備發(fā)問。

4、要做到預(yù)習(xí)經(jīng)?；?，養(yǎng)成課前預(yù)習(xí)的良好習(xí)慣。

二、課堂：

1、上課不遲到、不早退，不曠課，有事要向班主任和任課教師請假。

2、課前要準(zhǔn)備好學(xué)習(xí)用品，書本、筆記、文具盒一律放在課桌的左上角。課桌上的學(xué)習(xí)用品擺放整齊。

3、上課鈴響后，立即有秩序地進(jìn)入教室。上午第一節(jié)正課前進(jìn)行德育宣誓，下午第一節(jié)課集體唱學(xué)校統(tǒng)一指定的歌曲。

4、老師走進(jìn)教室時，老師“上課”，全班同學(xué)起立回答：“老師好”，老師說：“同學(xué)們好”，請坐。（聲音要響亮，英語課用英語）。

5、上課遲到的學(xué)生要先喊“報告”，經(jīng)老師同意后再進(jìn)入教室。

6、上課坐姿要端正，專心聽講，作好筆記，積極思考，發(fā)言要大膽，小組合作要積極，不隨便講話（接話），不做小動作，不頂撞老師、交頭接耳、隨意說話或下位，不準(zhǔn)吃零食，不隨便離開教室和做教學(xué)無關(guān)的事情，不看與課本無關(guān)的書籍，愛護(hù)書本文具，注意節(jié)約使用。對所學(xué)新內(nèi)容當(dāng)堂消化，如有不懂的問題向老師或同學(xué)請教或詢問，確保完成當(dāng)堂的學(xué)習(xí)任務(wù)。

7、測驗(yàn)考試要實(shí)事求是，忠誠老實(shí)，不作弊。

8、做實(shí)驗(yàn)時，要明確目的要求，按規(guī)定的操作步驟進(jìn)行觀察分析，寫好實(shí)驗(yàn)報告，愛護(hù)實(shí)驗(yàn)器材，節(jié)約實(shí)驗(yàn)材料，按時歸還實(shí)驗(yàn)用品，并做好清洗工作。

9、要認(rèn)真上好體育課、微機(jī)課，預(yù)備鈴響后，體育委員負(fù)責(zé)整隊(duì)，有秩序的進(jìn)入操場、微機(jī)室。

10、要建立衛(wèi)生值日制度。確保教室內(nèi)清潔衛(wèi)生，按時擦黑板、鎖門、定時開窗通風(fēng)，保證課堂上有一個良好的室內(nèi)環(huán)境。

11、自覺愛護(hù)教室的設(shè)施及電教設(shè)備，不得隨便拿走、拆卸、更換、毀壞，否則視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。

12、老師宣布下課時，師生互相喊“再見”，教師走出教室后，學(xué)生按順序走出教室。

13、下課后先做好下節(jié)課的準(zhǔn)備，然后再到室外活動，切忌喧嘩。

三、自習(xí)

1、自習(xí)課要和上課一樣看待，根據(jù)老師布置的學(xué)習(xí)任務(wù)進(jìn)行自學(xué)，老師不在時，由班長（或?qū)W習(xí)委員）負(fù)責(zé)主持全班同學(xué)學(xué)習(xí)。

2、不遲到、不早退、不隨便下位，不說笑或打鬧，不做與學(xué)習(xí)無關(guān)的事。

3、認(rèn)真復(fù)習(xí)鞏固所學(xué)內(nèi)容，動手動腦，獨(dú)立完成各可作業(yè)。

4、自習(xí)課要有計(jì)劃地學(xué)習(xí)，要堅(jiān)持自學(xué)，不要出聲朗讀或討論問題，以免影響他人。

5、如無老師看班要認(rèn)真聽從班干部的管理，不得有任何不符從管理的行為。

6、下課時要有秩序，不起哄、不喧嘩，無特殊情況不得提前下課。

四、作業(yè)

1.、養(yǎng)成先復(fù)習(xí)后做作業(yè)的良好習(xí)慣。2.、獨(dú)立完成作業(yè)，不抄襲、不找他人代做。

3、按時完成作業(yè)，不拖拉、不少做、不馬虎、準(zhǔn)時上交給課代表，以便按時交給老師。

4、按各科要求規(guī)范作業(yè)質(zhì)量。要求格式正確，書寫工整，文字規(guī)范，作圖清晰，否則退回從做。

5、作業(yè)下發(fā)時認(rèn)真查閱教師的批改情況，及時訂正錯題或錯別字。

6、除認(rèn)真完成課堂書面作業(yè)外，還積極完成老師布置的其它作業(yè)，如；預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)、采訪、社會調(diào)查、查閱資料、收集信息、組織討論、實(shí)驗(yàn)操作等。

五、兩操

1、按規(guī)定的時間出早操，體育班長負(fù)責(zé)整隊(duì)，向帶隊(duì)老師報告人數(shù)，由帶隊(duì)老師發(fā)令起跑。

2、早操要做到集合迅速、隊(duì)形整齊、步伐一致、口號宏亮，嚴(yán)禁嬉戲打鬧、隨便離隊(duì)、不聽口令的現(xiàn)象發(fā)生。

3、早操結(jié)束后統(tǒng)一集合，由帶隊(duì)老師或班主任總結(jié)后方可有序的回到班級。且要求統(tǒng)一背誦學(xué)校指定的詩句。

4、回班級的過程中，不經(jīng)允許不準(zhǔn)私自解散。

2、課間操體育班長向?qū)W生會體育部報告出操人數(shù)，體育部檢查做操情況并評分

3、做廣播操時要列隊(duì)迅速，隊(duì)形橫豎成形。散開、集中時整齊、快速、無說笑聲。動作有力到位，合乎節(jié)拍，整齊劃一。

4、廣播操結(jié)束后，集合整齊，喊口號或背誦古詩，由班主任訓(xùn)導(dǎo)后方可有序的退場。

六、請假

1、學(xué)生請假需憑正規(guī)假條，方可出校門。

2、假條必須填寫完整，事由要詳實(shí)，不準(zhǔn)寫“有事”、“回家”等字樣。學(xué)生外出必須持完整假條交門衛(wèi)方可離校，回校后由門衛(wèi)簽明返校時間，并將存根留下備查，假條交準(zhǔn)假人銷假。

3、購物、取款、不必要的走親戚、理發(fā)等一律不予準(zhǔn)假，看病必須有醫(yī)務(wù)人員簽字。

4、請假一天以上者除班主任簽字外，還要有分管的領(lǐng)導(dǎo)簽字。

5、請假不得延時，如因病或其它特殊原因不能按時返校，必須打電話給班主任或分管領(lǐng)導(dǎo)說明原因。否則按違紀(jì)處理。

6、學(xué)生隨教師一同外出，必須同去同回，否則必須履行請假手續(xù)。

7、如班主任不在?？烧耶?dāng)天的值日老師請假，但事后必須告知班主任。

8、不準(zhǔn)在假條上模仿老師簽字，不準(zhǔn)篡改假條，一經(jīng)查出嚴(yán)肅處理。

9、嚴(yán)禁不假外出、翻墻越窗外出、夜不歸宿、夜間外出、離校出走等現(xiàn)象的發(fā)生，如有發(fā)生嚴(yán)肅處理，由此產(chǎn)生的一切后果，學(xué)校概不負(fù)責(zé)。

為實(shí)現(xiàn)管理的科學(xué)化、規(guī)范化、精細(xì)化，望我們?nèi)w思源人不斷探索、勇于創(chuàng)新開創(chuàng)思源學(xué)校的美好明天。

思源學(xué)校2011年11月5日

第五篇：和諧社會

和諧社會

三百六十五個日夜如流水般劃過，細(xì)數(shù)曾經(jīng)，多少個節(jié)日猶如繁星閃爍，又似流星般消失在無際的蒼穹。

一直對“共建和諧家園”感到很朦朧，直到有幸閱讀了《我們的節(jié)日》，才恍然驚覺原來“共建和諧家園”與傳統(tǒng)的節(jié)日息息相關(guān)。

春節(jié)是新一年的伊始，家家戶戶都充滿喜慶的氣氛。吃年夜飯，放鞭炮，拜年賀喜，欣賞春節(jié)聯(lián)歡晚會??這是一個和諧，生氣盎然的社會的必然現(xiàn)象。文明在進(jìn)步，時代在發(fā)展，然而最最傳統(tǒng)的節(jié)日是根深蒂固的，對于我們炎黃子孫，它意味著永恒。

自古以來，農(nóng)歷正月十五元宵節(jié)就意味著團(tuán)圓與美滿。耍龍燈，舞獅子，鬧社火，猜燈謎??生動有趣的習(xí)俗讓我們在和諧中體會快樂，春天的氣息就這樣來到我們中間。

四月四日至六日的清明節(jié)，是一個紀(jì)念祖先及離世親人的節(jié)日。祭祖掃墓，緬懷親人，祭掃陵園??我們用這種方式來寄托我們的思念之情，中華民族的孝敬美德在清明節(jié)中體現(xiàn)得淋漓盡致。

五月初五端午節(jié)是夏季中最重要的一個節(jié)日，是為了紀(jì)念愛國大詩人屈原。劃龍舟，吃粽子，懸艾草??一個個反映了我們民族優(yōu)良傳統(tǒng)的習(xí)俗，激勵著每一個人的愛國精神的大力弘揚(yáng)。

七月初七七夕節(jié)，是我國傳統(tǒng)節(jié)日中最具浪漫色彩的節(jié)日。七夕乞巧，拜織女，唱乞巧歌??極富人情味兒的民族風(fēng)俗，可以讓我們聯(lián)想到中華民族傳統(tǒng)的美德與家庭的歡樂和諧。

農(nóng)歷八月十五中秋節(jié)，有悠久的歷史，是一年中固定的盛大節(jié)日。祭月，吃月餅，祭土地神??我們在傳統(tǒng)習(xí)俗中發(fā)揮了這一節(jié)日的精華，從家庭擴(kuò)大到全社會，實(shí)現(xiàn)了全社會的和諧與美好。

重陽節(jié)是在每年農(nóng)歷的九月九日，是正值秋高氣爽，菊花飄香的黃金時刻。登高遠(yuǎn)游，佩插茱萸，飲菊花酒??這些重陽節(jié)的傳統(tǒng)民俗，在我們社會發(fā)展的進(jìn)程中起到了促進(jìn)和諧的作用。

花開花落，燕去燕歸。在美好的傳統(tǒng)節(jié)日中，我們度過了幸?？鞓返囊荒?。不難發(fā)現(xiàn)，貫穿這些節(jié)日的正是：樹正氣，揚(yáng)美德，顯智慧，懲惡揚(yáng)善的中華民族文化的精髓。

時間飛逝，我們在傳統(tǒng)節(jié)日中漸漸長大，不變的是那貫穿社會的和諧。