第一篇：麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財實施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個女兒，本年才剛滿一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對來說比較穩(wěn)定，“五險一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬元，計劃長期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價為70萬元，另兩套現(xiàn)價70萬元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險。吉先生期望做一個全方位的家庭理財計劃，以完成三個方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。

歸納剖析吉先生家庭財政狀況，麟龍公司的理財出資顧問以為，該家庭儲蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識強，償債能力強，但財物歸納收益率偏低；該家庭對作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒有達(dá)到財政自在的境地；該家庭出資個性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財物的保值和增值，并直接影響到將來理財方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財方針，麟龍專家向他提出了如下幾點主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學(xué)金測算，主張吉先生及其太太各采購20萬元定時重疾險，附加20萬元意外險及住院補貼，估計年繳保費為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長率測算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當(dāng)前的通脹率及工資水平，吉先生退休時的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購銀行穩(wěn)健類理財產(chǎn)品，估計年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費用開支預(yù)算為15000元；5.吉先生預(yù)備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬元，裝飾20萬元。到時可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。

第二篇：麟龍公司：家庭理財規(guī)劃的步驟

家庭理財規(guī)劃的步驟

對于家庭理財投資，隨著家庭投資理財產(chǎn)品越來越多，而市場形勢變化越來越快，對家庭理財更應(yīng)規(guī)范化，合理化。為了更好的通過家庭投資理財來保證以后的生活質(zhì)量，如何投資理財并讓投資理財更加合理，現(xiàn)在家庭應(yīng)該規(guī)劃好投資理財?shù)牟襟E。

家庭理財是以現(xiàn)在的家庭情況來為以后家庭各方面做好準(zhǔn)備，以應(yīng)對未來更大的家庭壓力或者讓家庭維持更好的生活質(zhì)量。因此，首先就應(yīng)該了解家庭現(xiàn)在階段的家庭具體情況，了解現(xiàn)在可用于投資的具體投資資金量，以及家庭可后期投資的資金量，這顯然是家庭投資理財?shù)那疤帷?/p>

然后，家庭理財要制定理財目標(biāo)，以便決定所選擇的投資方式，應(yīng)該考慮通過具體的時間、金額來進(jìn)行制定目標(biāo)，而家庭理財投資的目標(biāo)制定的應(yīng)該相對合理，合理的理財目標(biāo)應(yīng)該通過一定的努力可以達(dá)到。目標(biāo)的制定應(yīng)該根據(jù)自身的家庭情況而定，應(yīng)考慮到家庭所能承受的家庭風(fēng)險，所選擇的投資方式的預(yù)期投資收益，而當(dāng)前市場上的真實投資收益來決定目標(biāo)的制定。

隨著投資市場的不斷變動，家庭投資理財也具有一定的風(fēng)險，如何更好的進(jìn)行投資理財，在加強家庭最大投資風(fēng)險保障的同時，也要根據(jù)自身的情況決定所承受的風(fēng)險投資在什么范圍。

不管選擇何種的投資方式，都應(yīng)首先完善家庭保障，現(xiàn)在保險在家庭理財所起到的作用越來越大，家庭普遍通過保險來完善家庭保障，增加家庭抗風(fēng)險能力，并同時通過貨幣基金來進(jìn)行儲備家庭應(yīng)急金，以便更好的應(yīng)對家庭在日常生活成長中帶來的家庭經(jīng)濟壓力。家庭在配置家庭投資理財資產(chǎn)時，對于所選擇的投資方式要做好資產(chǎn)配置，盡可能的分散投資風(fēng)險，現(xiàn)在一般的是通過對穩(wěn)健型以及積極性的理財方式通過多項投資，即通過穩(wěn)健型的投資方式來保證資金的保值，避免資金在通貨膨脹的作用下造成貶值，同時通過積極性的投資方式來增加家庭投資收益，增加家庭凈資產(chǎn)，積累家庭財富。

由于家庭投資理財更多的時候是通過長期的投資，一方面是用來規(guī)避投資風(fēng)險，另一方面是為了以后更好的生活質(zhì)量。隨著家庭的成長，家庭所面臨的家庭壓力以及家庭理財風(fēng)險承受力也在相應(yīng)的變化著，應(yīng)該通過自身的情況來進(jìn)行投資方式的改變，或者家庭對于投資比例配置的增加。

第三篇：麟龍科技析家庭理財投資規(guī)劃

麟龍科技析家庭理財投資規(guī)劃

金先生在大學(xué)畢業(yè)之后留在了北京持續(xù)打拼，如今的他現(xiàn)已有了一個夸姣的家庭。他的孩子剛滿1歲，老婆則在家專職照看孩子。作為一個單收入家庭，金先生當(dāng)前每月稅后工資收入為1.2萬元擺布。在老家有房子一套，當(dāng)前還有11萬元擺布房貸，房貸950元/月。當(dāng)前定時存款33萬，活期3萬元擺布。當(dāng)前有5萬元的欠款。每月開銷約6000元。2013年剛剛買了穩(wěn)妥，孩子的教學(xué)金穩(wěn)妥以及夫妻倆的重疾險。計劃春節(jié)前把5萬還了，然后再思考把11萬元的房貸一次性還清。如今就是想征詢剩下的錢怎么做出資。

依據(jù)僅限家庭狀況剖析，該家庭處于家庭理財生命周期中的家庭成長期。該時間指后代出世到后代完結(jié)大學(xué)教學(xué)的這段時期，通常為18-22年。這個時期特色為：家庭成員不再添加，整個家庭成員年紀(jì)都在添加，經(jīng)濟收入添加的一起花費也隨之添加，日子現(xiàn)已根本安穩(wěn)。但后代上大學(xué)后，由于高等教學(xué)開銷的添加，家庭開銷會有較大起伏上升。應(yīng)設(shè)法進(jìn)步家庭中出資財物的比重，逐年累積凈財物。

財物、負(fù)債剖析：家庭當(dāng)前儲備資金僅為33萬，借款及欠款一次性償還占比較大，將形成家庭前期出資資金降低，降低出資財物比重，麟龍專家建議如借款及欠款利率較低應(yīng)持續(xù)以每月還款的方式持續(xù)償還。

后代教學(xué)計劃：沿襲教學(xué)金穩(wěn)妥，一起應(yīng)留意以丈夫為投保人，通常少兒教學(xué)穩(wěn)妥里有保費豁免條款，如果投保者身故，剩下保費將不必再交納，教學(xué)金仍將依照約好給付。別的可以定投的方式固定出資于股市指數(shù)型基金。家庭危險保證計劃：夫妻二人中丈夫為家庭收入唯一來歷，在當(dāng)前狀況下，應(yīng)單獨為丈夫采購一筆定時壽險以及意外損傷險，優(yōu)選全能險，歸納了身故和重疾穩(wěn)妥、退休養(yǎng)老和分紅等保證。

出資計劃：在當(dāng)前的狀況下，再次購入房產(chǎn)將形成出資財物品種過度會集，易發(fā)生危險。當(dāng)前老婆在家專職照看孩子，如若開店，如由老婆打理將形成孩子日子、教學(xué)質(zhì)量的降低，如由丈夫打理有能夠影響丈夫現(xiàn)階段的作業(yè)。麟龍公司建議可選擇銀行理財產(chǎn)品及債券、股市型基金進(jìn)行組合出資。

第四篇：質(zhì)樸家庭理財麟龍公司薦提早規(guī)劃

質(zhì)樸家庭理財麟龍公司薦提早規(guī)劃

如今有許多的家庭，以家庭收入來說可以相對不是許多，可是家庭老是可以確保必定的資金結(jié)余，這類家庭關(guān)于非常好的面臨將來的家庭壓力，家庭都堅持這較高的資金結(jié)余率，不過為了非常好的確保家庭的資金保值增值，家庭就應(yīng)該經(jīng)過出資理財網(wǎng)站的學(xué)習(xí)，有用的確保資金的保值增值。

王先生夫妻二人當(dāng)時的作業(yè)收入比較穩(wěn)定，家庭每個月的收入為6000元，由于家庭日子開支較省，家庭每個月的結(jié)余為4000元，雖然家庭確保必定的結(jié)余，可是跟著家庭的生長，孩子開支的添加，家庭就會面臨著較大的日子壓力，為了非常好的應(yīng)對家庭的生長壓力，王先生希望經(jīng)過在出資理財網(wǎng)站的學(xué)習(xí)，來有用的對家庭的資金進(jìn)行出資，非常好的取得家庭出資資金的出資收益，確保家庭資金的堆集。

當(dāng)時王先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭有必定的結(jié)余，可是跟著家庭的生長，家庭就會面臨著較大的日子壓力，因而，王先生就應(yīng)該確保家庭的抗危險能力，一起經(jīng)過出資理財來對家庭進(jìn)行合理的出資，有用的確保家庭的生長。

王先生當(dāng)時家庭沒有活期存款，首要問題即是樹立家庭緊迫預(yù)備金，首要用來應(yīng)對家庭日子中遇到的意外情況及突發(fā)事件。關(guān)于這有些資金的儲藏，王先生可以思考以家庭三到六個月的平常日子開銷作為規(guī)范，經(jīng)過貨幣基金以及銀行活期的方法進(jìn)行儲藏，不只可以有用的確保資金具有較高的安全性以及流動性，一起還能確保資金的保值增值。

孩子的生長費用以及教學(xué)費用的如今王先生的家庭生長最大的開支，對此王先生可以思考經(jīng)過分期出資堆集的方法有用的減輕資金儲藏的壓力，王先生可以思考經(jīng)過定投的方法進(jìn)行出資，經(jīng)過長時間的出資不只可以有用的堆集相對較多的資金，一起還能確保資金的保值增值。而關(guān)于家庭挑選的出資方法，王先生的家庭不適合出資一些相對收益高、危險高的出資組合。應(yīng)挑選穩(wěn)健型出資組合，出資側(cè)重于債券基金、可轉(zhuǎn)債、銀行理財產(chǎn)品等收益適中、危險度低的保本理財產(chǎn)品，經(jīng)過長時間的出資，取得相對比較穩(wěn)定的出資收益，有用的確保出資資金的保值增值。

第五篇：家庭理財買車麟龍規(guī)劃案例

家庭理財買車麟龍規(guī)劃案例

葛小如今現(xiàn)已27歲了，當(dāng)前在一所小學(xué)擔(dān)任英語老師，每個月的工資收入在3000元擺布，此外她還有年終獎金以及其他作業(yè)之外的兼職收入這兩項加起來大概一年能有1.8萬元。葛小姐的丈夫本年29歲，是一家事業(yè)單位的科員，每月工資收入為2600元。成婚兩年，當(dāng)前沒有小孩。財政方面有存款8萬多元，基金2萬元，借款購房一套，每月月供2000元?？蹨p房貸、生活費和情面交游，每月簡直存不下什么錢，歸于“月光族”夫妻。期望經(jīng)過合理的理財方法確保每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，方案幾年內(nèi)要個孩子。

麟龍科技經(jīng)過對葛小姐家庭財政狀況的剖析，發(fā)現(xiàn)其家庭短少全部的穩(wěn)妥確保，儲蓄品種短少有效的財物增值，需要進(jìn)行資本積累，滿意將來孩子開銷以及生活需要。

儲蓄方案：開立儲蓄存折，存入2萬元擺布作為應(yīng)急資金（敷衍突發(fā)的、出乎預(yù)料的費用）。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因為儲蓄理財認(rèn)識的培育非常重要，每月的固定存款行動能培育其節(jié)省、存款的習(xí)氣。但應(yīng)留意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長時間儲蓄，所以存款以一年期為最佳。別的，這筆錢在每年到期時還可用于付出穩(wěn)妥費用?，F(xiàn)有存單到期后，主張將其分為三有些（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既確保了資金的流動性，避免提早支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財竅門對比適合于葛小姐這類偏心低危險的客戶。

麟龍專家表示，如果葛小姐沒有太多理財經(jīng)歷，又沒有時間打理自個的財政，可以挑選FOF型理財產(chǎn)品，例如穩(wěn)妥公司的出資連接穩(wěn)妥，它是一種集穩(wěn)妥確保與出資于一身的險種。既能在必定程度上分散采購基金的危險，又有必定的確保功能，彌補養(yǎng)老確保方面的缺乏。

花費方案：當(dāng)前最重要的即是要節(jié)省，控制非生活必需品的花費，比方文娛花費和名牌服裝的采購。一般來說，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一個合理的花費方案，按照預(yù)算進(jìn)行，盡量不要超標(biāo)。