第一篇：麟龍公司理財(cái)講堂析小老板買(mǎi)房如何規(guī)劃

麟龍公司理財(cái)講堂析小老板買(mǎi)房如何規(guī)劃

周先生今年35歲，目前自己開(kāi)了一家批發(fā)店，主要經(jīng)營(yíng)的是各類(lèi)海產(chǎn)品，每年收入大概在20萬(wàn)元左右（不過(guò)這項(xiàng)收入不穩(wěn)定，因?yàn)橹芟壬S時(shí)可能不做這一工作）。此外周先生夫婦還有商鋪兩間，價(jià)值450萬(wàn)元左右，其中一間即將收租，每年租金約10萬(wàn)元，另外一間要到2015年才能收租，租金大概5萬(wàn)元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9歲，全家都有萬(wàn)能險(xiǎn)，每年支付的保險(xiǎn)金額為7萬(wàn)元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周轉(zhuǎn)資金50萬(wàn)元。已做定投一年，每個(gè)月的定投金額為5000元，其中基金3只，每只1000元，黃金定投2000元。商鋪貸款30萬(wàn)元，明年5月起開(kāi)始還貸。希望理財(cái)專(zhuān)家看看他們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，如有需要改變的地方，又該如何投資。

家庭緊急備用金一般為家庭的3~6個(gè)月收入為妥，但由于該家庭收入并不穩(wěn)定，建議至少投入5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品或者低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣及債券基金作為家庭緊急備用金。從現(xiàn)金流量表可以看出，目前該周先生年凈現(xiàn)金流達(dá)到12萬(wàn)元，考慮其他不確定性因素之后，建議該客戶(hù)仍然維持目前每月5000元的定投比例，作為子女教育及養(yǎng)老金的計(jì)劃安排。

從一個(gè)家庭簡(jiǎn)單的資產(chǎn)負(fù)債情況上看，該家庭基本的生活狀況目前還比較良好，收入與支出沒(méi)有缺口，但是，資產(chǎn)負(fù)債是雙向的，正如一個(gè)企業(yè)沒(méi)有負(fù)債率，表示財(cái)務(wù)杠桿沒(méi)有得到充分的運(yùn)用，同樣對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，某些情況下可以合理運(yùn)用一些身邊的財(cái)務(wù)資源，比如銀行貸款、信用卡等等。

該家庭450萬(wàn)的資產(chǎn)規(guī)模卻只有30萬(wàn)的貸款，明顯負(fù)債比例偏低，建議如果明年購(gòu)房可采用貸款的形式購(gòu)買(mǎi)。根據(jù)周先生的情況，以貸款的形式實(shí)現(xiàn)明年160萬(wàn)元的購(gòu)房計(jì)劃可行，但是綜合考慮到客戶(hù)今后的貸款償還能力，需要將資金進(jìn)行合理配置。目前該家庭儲(chǔ)備50萬(wàn)元流動(dòng)資金，扣除緊急備用金仍有45萬(wàn)元資金，主要作為一年之后購(gòu)房的儲(chǔ)備，建議投資在穩(wěn)健型的產(chǎn)品中，例如固定期限的銀行人民幣理財(cái)，或債券基金。在挑選銀行人民幣理財(cái)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮該理財(cái)?shù)耐顿Y期限；在挑選債券產(chǎn)品時(shí)，建議選擇“增強(qiáng)型債券”。

第二篇：規(guī)劃理財(cái)人生麟龍公司理財(cái)講堂

規(guī)劃理財(cái)人生麟龍公司理財(cái)講堂

金先生在研究生結(jié)業(yè)今后就進(jìn)入到了一家合資企業(yè)上班，到當(dāng)前為止已經(jīng)有9年多的時(shí)刻了，他也漸漸地從底層的普通職工升到了如今的副主管方位，稅后月收入達(dá)到了2.5萬(wàn)元，年末的時(shí)分還有5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，年收入達(dá)到了35萬(wàn)元。可是和他如此高的收入相比，積儲(chǔ)就顯得有點(diǎn)不幸了，只要活期存款8萬(wàn)元、定期存款12萬(wàn)元和11萬(wàn)元指數(shù)型基金。單位有五險(xiǎn)一金，金先生自個(gè)沒(méi)有置辦穩(wěn)妥的計(jì)劃。

金先生當(dāng)前是租房寓居，每個(gè)月的房租開(kāi)支在3000元擺布。并且他平常的日子開(kāi)支也比較大，每個(gè)月都在1萬(wàn)元以上，首要仍是用在了吃飯購(gòu)物以及交通費(fèi)用這幾方面。此外，金先生每個(gè)月還會(huì)給父母2000元的奉養(yǎng)費(fèi)用。當(dāng)前他自個(gè)自個(gè)財(cái)物負(fù)債狀況總體杰出，凈財(cái)物31萬(wàn)元，沒(méi)有負(fù)債，但總財(cái)物規(guī)劃較小，無(wú)固定財(cái)物，財(cái)物份額有些失衡，加上收入來(lái)歷較為單一，并且出資收益為負(fù)，這樣也降低了本身的抗危險(xiǎn)才能，一旦短暫失掉工作，能夠使自個(gè)墮入財(cái)政窘境。從當(dāng)前的出資來(lái)看，麟龍軟件以為其出資比較不成功，出資收益為負(fù)。出資種類(lèi)較為單一，沒(méi)有根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及時(shí)調(diào)整出資種類(lèi)和出資配比。64%以上的資金用于存款，這一類(lèi)出資相對(duì)保存，收益太低。剩下的資金悉數(shù)投向了指數(shù)型基金，當(dāng)前市場(chǎng)行情不太好，指數(shù)型基金因?yàn)閭}(cāng)位較重，跌幅也比其他基金大。

理財(cái)出資參謀以為金先生家庭的危險(xiǎn)保證仍顯不足。雖然金先生的公司為其供給了五險(xiǎn)一金，可是這樣的基本社會(huì)穩(wěn)妥并不足以應(yīng)對(duì)各種意外的發(fā)作。例如，一旦金先生退休，其收入水平將會(huì)發(fā)作銳減，恐怕不足以堅(jiān)持當(dāng)前的日子水平。又或許，一旦本人發(fā)作重大疾病，基本醫(yī)療穩(wěn)妥不足以付出悉數(shù)醫(yī)療費(fèi)用，加上收入中止，積儲(chǔ)較少，很快會(huì)墮入家庭財(cái)政窘境。對(duì)于當(dāng)前仍是獨(dú)身的金先生來(lái)說(shuō)，將來(lái)能夠還將面對(duì)置業(yè)、結(jié)婚、生子等較大日子開(kāi)銷(xiāo)，財(cái)政壓力不小。即便將來(lái)繼續(xù)獨(dú)身下去，也需要為將來(lái)退休后的日子堆集大量財(cái)富，做好必要的保證。金先生應(yīng)盡早開(kāi)端對(duì)自個(gè)的財(cái)政進(jìn)行從頭梳理，使自個(gè)的財(cái)富進(jìn)入一個(gè)快速增長(zhǎng)的軌跡上來(lái)。

第三篇：麟龍軟件講堂析中年創(chuàng)業(yè)規(guī)劃

麟龍軟件講堂析中年創(chuàng)業(yè)規(guī)劃

莫先生本年30歲，是一名一般的外企白領(lǐng)，平常作業(yè)相對(duì)對(duì)比輕松，目前每月工資收入也有1萬(wàn)2千多元，而這幾年的作業(yè)經(jīng)歷也讓他存下了近40萬(wàn)元的存款。他還有一個(gè)女友，目前現(xiàn)已往來(lái)了兩年多了，也有了談婚論嫁的計(jì)劃。再加上莫先生家境對(duì)比殷實(shí)，早年爸爸媽媽就為他置辦好了婚房，可以說(shuō)他如今的生活是高枕無(wú)憂(yōu)的。也可以是因?yàn)樯钸^(guò)得對(duì)比輕松，所以莫先生十分喜歡折騰。曩昔他從前投過(guò)股市、炒過(guò)貴金屬期貨等?？偨Y(jié)以往的出資經(jīng)歷，他以為股市不合適散戶(hù)，銀行理財(cái)收益少但穩(wěn)健，期貨危險(xiǎn)過(guò)大合適專(zhuān)業(yè)人士?？倸w，做了許多測(cè)驗(yàn)，但莫先生覺(jué)得沒(méi)有找到合適自個(gè)的理財(cái)方法。近來(lái)又在“試水”收益在5%擺布的理財(cái)商品，他覺(jué)得這款商品的流動(dòng)性過(guò)強(qiáng)、收益偏低，假如有挑選他寧可獻(xiàn)身流動(dòng)性來(lái)交換十分好的收益率。

理財(cái)規(guī)劃師以為年輕人大多懷揣著自個(gè)的愿望，因而也對(duì)比有活力有沖勁，因而他們會(huì)去創(chuàng)業(yè)，不思考其間可以蘊(yùn)含的危險(xiǎn)。許多年輕人沒(méi)有去創(chuàng)業(yè)是因?yàn)樽詡€(gè)沒(méi)有滿(mǎn)足的經(jīng)濟(jì)條件。但莫先生卻有滿(mǎn)足的時(shí)刻和資金可以去創(chuàng)業(yè)，然而有閑有錢(qián)并不代表可以拿錢(qián)瞎折騰。從莫先生和他兩個(gè)朋友的交流中，我發(fā)現(xiàn)三人盡管各有專(zhuān)長(zhǎng)，但并沒(méi)有對(duì)某一職業(yè)有對(duì)比格外的資本或較深化的知道，想出來(lái)的創(chuàng)業(yè)點(diǎn)子也較一般化。

麟龍專(zhuān)家表明，不管咱們身處如何的年代，創(chuàng)業(yè)都是一項(xiàng)危險(xiǎn)十分的出資項(xiàng)目。現(xiàn)如今假如咱們開(kāi)一家實(shí)體店肆的話，首要咱們要應(yīng)對(duì)的即是高額的房子租金，而假如咱們挑選合伙開(kāi)一家淘寶店的話，如今這個(gè)年代也不再是開(kāi)個(gè)小作坊就可以賺錢(qián)的年代了，可以說(shuō)如今越來(lái)越多的淘寶小店因?yàn)闆](méi)有錢(qián)做推廣而被天貓商城中的土豪們擠出了這個(gè)商場(chǎng)。所以假如莫先生想要合伙創(chuàng)業(yè)，首要要找到一個(gè)靠譜的出資方向，而且創(chuàng)業(yè)者必須相互信任、各有專(zhuān)長(zhǎng)、分工清晰，并對(duì)商場(chǎng)前景、客戶(hù)定位、潛在需要、前期投入、預(yù)期回報(bào)等有清晰的認(rèn)知后再舉動(dòng)。幸虧的是，莫先生和朋友們都有較豐富的作業(yè)履歷和出資經(jīng)歷，關(guān)于創(chuàng)業(yè)的危險(xiǎn)和收益有著較為清醒的認(rèn)識(shí)，沒(méi)有急于舉動(dòng)。

第四篇：麟龍公司析沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)如何投資

麟龍公司析沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)如何投資

喬小姐今年26歲，目前在一所中學(xué)當(dāng)老師，月收入在3500元左右，此外她每年的獎(jiǎng)金加上年終獎(jiǎng)還有大概1.8萬(wàn)元。喬小姐的丈夫今年28歲，是一家國(guó)有企業(yè)的員工，月收入3000元。他們結(jié)婚也已經(jīng)有兩年的時(shí)間了，目前還沒(méi)有孩子。而在財(cái)務(wù)方面，他們一共有8萬(wàn)元的存款以及2萬(wàn)元的基金。貸款購(gòu)房一套，每月月供2000元?？鄢抠J、生活費(fèi)和人情來(lái)往，每月幾乎存不下什么錢(qián)，屬于“月光族”夫妻。希望通過(guò)合理的理財(cái)方式保證每月攢下錢(qián)，一年內(nèi)想買(mǎi)輛車(chē)，打算幾年內(nèi)要個(gè)孩子。通過(guò)對(duì)喬小姐家庭財(cái)務(wù)狀況的分析，發(fā)現(xiàn)其家庭缺乏全面的保險(xiǎn)保障，儲(chǔ)蓄品種缺少有效的資產(chǎn)升值，需要進(jìn)行資本積累，滿(mǎn)足未來(lái)孩子支出以及生活需求。

麟龍軟件理財(cái)咨詢(xún)師認(rèn)為喬小姐目前需要做的就是開(kāi)立一個(gè)儲(chǔ)蓄存著，存入兩萬(wàn)元的資金作為緊急備用金，以此來(lái)應(yīng)對(duì)一些突發(fā)的大筆支出。開(kāi)立一年期零存整取賬戶(hù)，月存入1000元。因?yàn)閮?chǔ)蓄理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢(qián)在每年到期時(shí)還可用于支付保險(xiǎn)費(fèi)用。現(xiàn)有存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬(wàn)元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動(dòng)性，避免提前支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)技巧比較適合于喬小姐這類(lèi)偏愛(ài)低風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)。

如果喬小姐沒(méi)有太多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，又沒(méi)有時(shí)間打理自己的財(cái)務(wù)，可以選擇FOF型的理財(cái)產(chǎn)品，例如保險(xiǎn)公司的投資連接保險(xiǎn)，它是一種集保險(xiǎn)保障與投資于一身的險(xiǎn)種。既能在一定程度上分散購(gòu)買(mǎi)基金的風(fēng)險(xiǎn)，又有一定的保障功能，彌補(bǔ)養(yǎng)老保障方面的不足。目前最重要的就是要節(jié)流，控制非生活必需品的消費(fèi)，比如娛樂(lè)消費(fèi)和名牌服裝的購(gòu)買(mǎi)。一般來(lái)說(shuō)，有月供的家庭每月支出最多不要超過(guò)月收入的40%。最好的做法是能夠每月列出一個(gè)合理的消費(fèi)計(jì)劃，按照預(yù)算進(jìn)行，盡量不要超支。

第五篇：麟龍析理財(cái)賺錢(qián)買(mǎi)車(chē)案例

麟龍析理財(cái)賺錢(qián)買(mǎi)車(chē)案例

楊先生和自個(gè)的妻子是六安本地人，早年兩人找了間鋪?zhàn)娱_(kāi)起了飲食店，當(dāng)時(shí)小店的生意還算不錯(cuò)，每個(gè)月都可以結(jié)余4000元。經(jīng)過(guò)這10年的堆集，他們也已經(jīng)有了24萬(wàn)元的存款。楊先生的爸爸媽媽都有養(yǎng)老金，因而不需求他們的贍養(yǎng)。而他們的孩子當(dāng)時(shí)在讀小學(xué)，平常讀書(shū)成績(jī)優(yōu)良，他也沒(méi)什么需求操心的。房子也已買(mǎi)了。楊先生說(shuō)，自個(gè)不會(huì)理財(cái)，攢的24萬(wàn)元都存在銀行吃利息，但感受收益太低，想請(qǐng)理財(cái)師幫出出主見(jiàn)，怎么打理好這筆錢(qián)。楊先生歸于穩(wěn)健型的出資者，期望理財(cái)師能供給一些收益稍高、危險(xiǎn)較低的理財(cái)途徑，他個(gè)人對(duì)半年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比感興趣。楊先生還有個(gè)小小的愿望，期望能經(jīng)過(guò)理財(cái)規(guī)劃在五六年后賺到買(mǎi)車(chē)錢(qián)，買(mǎi)輛七八萬(wàn)元的小車(chē)，改善家人的日子。

當(dāng)時(shí)楊先生家庭的首要財(cái)物仍是銀行存款，可以說(shuō)根本是沒(méi)有任何危險(xiǎn)的?？墒钱?dāng)時(shí)銀行的存款利率也是對(duì)比低的，假如這筆財(cái)物只是放在銀行里邊的話，是肯定會(huì)縮水的。因而理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為楊先生應(yīng)當(dāng)挑選采購(gòu)一些銀行理財(cái)產(chǎn)品以及債券型基金給財(cái)物做個(gè)合理搭配?，F(xiàn)階段銀行理財(cái)產(chǎn)品收益水平仍是較高的，預(yù)期收益水平遍及會(huì)集在5%以上，足以對(duì)立通貨膨脹。不過(guò)，如今政府貨幣政策有放松趨勢(shì)，央行自上一年12月以來(lái)已接連兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，估計(jì)后期理財(cái)產(chǎn)品收益可能會(huì)逐步下調(diào)，單純依托銀行理財(cái)產(chǎn)品獲取較高收益會(huì)對(duì)比艱難。主張楊先生可別的配置一部分債后期降息的話，關(guān)于債券市場(chǎng)是個(gè)利好，所以在當(dāng)時(shí)這個(gè)時(shí)點(diǎn)，出資債券應(yīng)該是個(gè)較好的挑選。

以年收益5%來(lái)核算，楊先生的初始本金是24萬(wàn)元，假定每月再投入3500元，5年后楊先生的財(cái)物可以達(dá)到542263元，其中投入是45萬(wàn)元，收益是92263元。所以楊先生在5年后不光可以實(shí)現(xiàn)采購(gòu)一輛7到8萬(wàn)元的小車(chē)的方針，還可以有剩下財(cái)物45萬(wàn)元。楊先生如今也意識(shí)到整個(gè)家庭在保證方面是不足的，咱們主張，他們最早需求采購(gòu)的是夫妻兩人的人身意外保險(xiǎn)，以備呈現(xiàn)突發(fā)事件的時(shí)分，最少他們的孩子還可以有個(gè)根本的日子保證。