第一篇：小額貸款公司經(jīng)營報告

XX小額貸款有限公司經(jīng)營情況的報告

XX小額貸款有限公司成立于2009年12月，是我市縣區(qū)成立的較早小額貸款公司。

公司以靈活的貸款額度、靈活的貸款期限、多樣的貸款方式、有競爭力的貸款利率、以最貼心的優(yōu)質(zhì)服務，立足XX、致力于XX地方經(jīng)濟發(fā)展。為當?shù)匦⌒推髽I(yè)，廣大農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)的貸款服務。在這一年多來，為XX地方經(jīng)濟建設做了微簿的貢獻。就小額貸款公司的業(yè)務發(fā)展及經(jīng)營情況做一簡單匯報，有不妥之處請多提寶貴意見和建議。

一、公司基本情況

小額貸款公司于2009年11月籌備，12月正式成立。在職員工9人；公司下設：信貸管理部、風險管理部、財務部、綜合事務部。

二、主要做法

小額貸款公司的主要做法是：科學把握貸款投放節(jié)奏，積極支持農(nóng)村地方經(jīng)濟發(fā)展；

1、在投放節(jié)奏上，要做到“有快有慢”。

根據(jù)小企業(yè)在生產(chǎn)過程中急需流動資金的需求量和農(nóng)業(yè)

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生產(chǎn)季節(jié)性特點及農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)銷售周期，大力支持春耕備耕等特定時點貸款需求，在保證核心法律、法規(guī)要素齊備的前提下，簡化審批流程，縮短審批時間，確?？鞂徔旆?，特別對農(nóng)戶小額貸款要隨用隨貸，確保不誤農(nóng)時。

2、在投放順序上，要做到“有先有后”。

要把農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)作為信貸優(yōu)先支持的重點，把農(nóng)民工、農(nóng)機大戶、種糧大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭列入優(yōu)先支持對象；把糧食生產(chǎn)、小城鎮(zhèn)建設、節(jié)能減排、農(nóng)村科技創(chuàng)新作為重點支持領(lǐng)域，全方位加強對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈各鏈條和環(huán)節(jié)的信貸支持，優(yōu)先涉農(nóng)貸款的投放。

3、在投放結(jié)構(gòu)上，要做到“有進有退”。

要進一步加大對農(nóng)村節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟。大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款、不予支持不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定和市場準入標準，達不到國家環(huán)評和排放要求的項目。不予支持對高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)的流動貸款。

三、主要成績

我縣小額貸款公司，在市委、市政府，縣委、縣政府的大力支持下，人民銀行的專業(yè)指導下，于2009年12月份掛

牌營業(yè)。經(jīng)過一年多的運營，截止到2010年12月底貸款余額為XX萬元，其中：小企業(yè)貸款XX萬元，農(nóng)戶貸款XX萬元；上繳稅金XX萬元，利潤XX萬元。2011年3月底貸款余額XX萬元，其中：小企業(yè)貸款XX萬元，農(nóng)戶貸款XX萬元。上繳稅金XX萬元，利潤XX萬元。目前，公司運行效果良好，公司下設機構(gòu)全部到位，各項規(guī)章制度建立健全，內(nèi)部管理步入正規(guī)化。在資金安全的情況下，資金運用率達到90%以上。

四、小額貸款公司所面臨的困難及建議

1、風險控制較難，建議接入人民銀行征信系統(tǒng)。

小額貸款公司至今未實現(xiàn)和人民銀行征信系統(tǒng)的對接，無法及時查詢企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，造成了小額貸款公司和貸款客戶之間的信息不對稱，直接導致風險控制難度加大，經(jīng)營風險上升。建議盡快實現(xiàn)與人民銀行征信系統(tǒng)的對接，有效解決小額貸款公司和貸款客戶之間信息不對稱的情況，降低經(jīng)營風險。

2、稅收負擔過重，建議減免或降低稅收

小額貸款公司屬于服務業(yè)領(lǐng)域，目前須承擔5%的營業(yè)稅以及25%的所得稅，小額貸款公司屬于高風險行業(yè)，給小額貸款公司的發(fā)展帶來了困難。應考慮小額貸款公司屬于新型的服務型企業(yè)，建議制定涉及營業(yè)稅和所得稅的優(yōu)惠政策或地方財政給予補貼，給小額貸款公司予以扶持。

年

日月

第二篇：小額貸款公司經(jīng)營案例

案例1：毛某為經(jīng)營地板生意，向某小額貸款公司借款10萬元，約定借期6個月，月息為銀行利息的3.5倍，到期本息一起付清。至還款期屆滿，毛某因虧損已無支付能力。小額貸款公司經(jīng)了解得知，毛某數(shù)年前曾借給其妻弟方某6萬元作經(jīng)營資金，現(xiàn)本息已達10萬余元。便催促毛某向方某要債。但毛某一直推脫親戚難以張口。小額貸款公司可采取何種法律手段？

答：小額貸款公司可依據(jù)法律規(guī)定，行使代位權(quán)向方某提起訴訟。

案例2：甲公司與乙小額貸款公司簽訂了一份借款合同。雙方在合同中約定：甲公司向小額貸款公司貸款人民幣100萬元用于技術(shù)改造，借款期限為1年，借款用途為技術(shù)改造。乙小額貸款公司為了控制風險，在未把該款項交與甲公司之前，就預先將利息20萬元從本金中扣除。事后，由于種種問題的出現(xiàn)，導致雙方產(chǎn)生了糾紛。

1、如果借款合同沒有采用書面形式是否有效？答：有效

2、乙小額貸款公司將利息從本金中扣除是否合法？如何處理？答：不合法，應給甲實際貸款額算利息。

3、如果甲公司擅自改變借款用途，乙小額貸款公司如何處理。答小貸公司停止發(fā)放貸款，提前收回貸款或解除合同。

案例3：某個體戶張某向某小額貸款公司貸款10萬元，由張某的朋友王某以自有房產(chǎn)一套為其提供擔保，雙方還去辦理了抵押權(quán)登記。后張某無錢還款，小額貸款公司要求以王某的房屋折價或變賣、拍賣的價款受償。王某的妻子劉某向法院提起訴訟，認為房產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)，設定抵押應經(jīng)夫妻雙方同意。而該房產(chǎn)抵押擔保的事實自己并不知曉，更談不上同意，因此，請求法院確認抵押合同應屬無效

案例4：2009年10月23日，蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司與陳德領(lǐng)簽訂了一份保證借款合同。合同約定：被告陳德領(lǐng)向原告借款10萬元，借款月利率為16.2‰，按季結(jié)息，每季末的20日為結(jié)息日，次日為付息日，還款日期為2010年4月22日，逾期利息按約定利率加收30%計算。董希語為該借款提供連帶保證擔保，保證期間自借款期限屆滿之日起二年。同日，原告將10萬元轉(zhuǎn)入陳德領(lǐng)在中國銀行的帳戶。之后，陳德領(lǐng)僅支付自借款之日起至2009年12月20日止的利息。聯(lián)信公司于2010年6月7日提起訴訟，請求判令：陳德領(lǐng)償還原告借款本金及其利息，董希語對上述款項承擔連帶償還責任。

原、被告之間簽訂的保證借款合同，系雙方當事人的真實意思表示，除了逾期利息的約定超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率四倍，其超過部分無效外，其余部分合法有效。

原告要求被告陳德領(lǐng)償還借款本金并支付利息，理由正當，應予支持。

被告董希語作為連帶責任保證人，依法應在法律規(guī)定的范圍內(nèi)承擔連帶保證責任，但其在承擔保證責任后，有權(quán)向被告陳德領(lǐng)追償。

案例5：2010年2月7日，蔣某向某小額貸款公司借款6000元，約定2010年7月7日還款，并由王某作為擔保人在借據(jù)上簽字，并注明為一般保證。到期后，蔣某因沒錢還債而下落不明，小額貸款公司無奈之下于2011年9月13日起訴擔保人王某。

一般擔保的當事人沒有約定保證期間，則保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月；如主債務人下落不明，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。

例如6：甲之車先后抵押給乙丙丁擔保債權(quán)，其中抵押給丙時辦理了抵押登記，而乙丁未辦理抵押登記。同時甲還欠戊債務?，F(xiàn)以上債務均到期，而甲均不能清償，甲之車變價后該如何清償？

甲之房產(chǎn)先后抵押給乙丙丁擔保債權(quán)，其中抵押給丙時辦理了抵押登記，而乙丁未辦理抵押登記。同時甲還欠戊債務?，F(xiàn)以上債務均到期，而甲均不能清償，甲之房產(chǎn)變價后該如何清償。

答：丙獲優(yōu)先受償權(quán)，乙，丁戊享有一般受償權(quán)。

案例7：王某向某小額貸款公司借款，雙方簽訂協(xié)議。趙先生做擔保人，并以城區(qū)的一座房屋作抵押。當日，趙先生將房產(chǎn)證交付小額貸款公司，但未到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記。王某到期未按約還款，小額貸款公司能否就趙先生的房屋價款優(yōu)先受償？趙先生應當承擔什么責任？

答，1不能優(yōu)先受償.2趙先生應當承擔一般保證責任。

案例8：甲公司因經(jīng)營需要，從某小額貸款公司貸款100萬元，由乙為該債務提供保證擔保，但是合同中未約定保證方式。同時，甲公司法定代表人丙以其房屋為該債務提供抵押擔保。但合同簽訂后，雙方未辦理抵押登記。后甲公司經(jīng)營不善不能清償貸款，小額貸款公司要求乙承擔代為清償?shù)呢熑?。但乙認為，小額貸款公司應當先起訴甲公司并在強制執(zhí)行仍不能獲得清償時，自己才承擔代償責任。

（1）乙就該項貸款承擔的是何種保證責任？請說明理由。（2）乙和小額貸款公司的觀點哪一個可以獲得法律支持？為什么？（3）小額貸款公司就丙的房屋是否享有抵押權(quán)？為什么

答：1，乙是一般擔保不負連帶責任。2，乙獲法律支持，一般擔保法律規(guī)定甲公司資產(chǎn)清理償還貸款，不足部分由乙承擔。3 不享有抵押權(quán)，因未辦理抵押登記。

案例分析：甲、乙、丙、丁擬在河南省境內(nèi)某縣共同組建某小額貸款有限責任公司公司，注冊資本4000萬元，其中，甲企業(yè)法人是主發(fā)起人（第一大股東，凈資產(chǎn)額2500萬元，資產(chǎn)負債率是70%）出資貨幣資本2000萬，乙出資1000萬元（乙曾經(jīng)在2005年因犯盜竊罪被判3年有期徒刑，現(xiàn)刑滿釋放3年）；丙出資30萬；丁以實物出資，經(jīng)評估機構(gòu)評估970萬元。根據(jù)上述材料，分析某小額貸款有限責任公司公司在設立過程中，其注冊資本、股東的出資額、股東資格和出資方式等存在哪些不符合法律規(guī)定之處？并說明理由。

答：1甲，凈資產(chǎn)沒有達到3000萬，且資產(chǎn)負債率高于60%，不符合法律規(guī)定。2，乙有犯罪記錄，不符合法律規(guī)定。3，丙出資30萬，不足1%，不符合不得低于1%的法律規(guī)定。4，丁以實物出資，不符合貨幣資本的法律規(guī)定

案例：

甲系丙與乙的婚生子女，乙與丙離婚后與丁結(jié)婚，1996年，乙、丁和戊分別出資25萬元、25·5萬元、5000元設立了有限責任公司，該公司章程未對股東去世后其出資如何處理做出規(guī)定。1998年5月，乙因車禍不治身亡。甲得知其父死亡的消息后，向人民法院起訴要求繼承其父在有限責任公司的財產(chǎn)。因甲在外地，不愿參與公司經(jīng)營，甲遂請求人民法院判令將乙的股份轉(zhuǎn)讓給丁，轉(zhuǎn)讓所得現(xiàn)金歸自己所有。審理中，丁同意甲與自己共同繼承乙的股份，但拒絕購買乙的股份。

（1）甲可否繼承其父乙的股份并當然取得股東身份？為什么？

（2）法院可否判令丁購買甲應繼承的股份？為什么？

（3）由于甲與 丁就乙的股份處理達不成一致意見，法院能否應甲的請求將公司解散進行清算，隨后甲、丁依繼承法的規(guī)定予以繼承？為什么？

（1）答：甲可以繼承乙的股份并取得股東資格，依據(jù)《公司法》76條，自然人股東死亡后，其合法繼承人可以繼承股東資格；但是，公司章程另有規(guī)定的除外。

（2）答：不可以，《公司法》72條，經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，在同等條件下，其他股東有優(yōu)先購買權(quán)。本案中戊也有優(yōu)先購買的權(quán)利。

（3）答：不能，本案不符合《公司法》181條規(guī)定的解散事由

第三篇：小額貸款公司經(jīng)營情況總結(jié)

小額貸款公司經(jīng)營情況總結(jié)

經(jīng)過3個多月的精心籌備，公司于2009年3月12日正式開業(yè)，并于3月19日發(fā)放了公司第一筆貸款。在前期基本資料的整理、選址、人員招聘、裝潢風格、內(nèi)部操作流程和各項規(guī)章管理制度的建立、注冊登記、稅務登記等方面，公司得到了區(qū)金融辦等單位的鼎力支持，保證了公司的順利開業(yè)及在最短時間內(nèi)進入正常工作狀態(tài)。

一、經(jīng)營狀況（截止7月31日）：

1、主要經(jīng)營數(shù)據(jù)：

（1）貸款余額：27170.5萬元

（2）累計貸款發(fā)生額：37033萬元

（3）實收利息：646萬元

（4）咨詢費收入：14萬元

（5）加權(quán)平均年利率：16.44%（6）利息回收率：100%（7）不良貸款率：0

2、主要工作狀況：

公司根據(jù)董事會制定的經(jīng)營目標考核計劃，在組織建設、制度完善、貸款進度、市場拓展等方面展開積極、有效的工作，在全體員工的努力下，提前達到了計劃進度，實現(xiàn)了公司從籌備、開業(yè)、經(jīng)營的良性過渡。

（1）完成組織架構(gòu)設立

公司根據(jù)先期已開業(yè)的小額貸款公司的情況，在對小額貸款公司的經(jīng)營特點分析的基礎(chǔ)上，本著高效、合規(guī)的原則，確定最多員工編制11人，并落實了招聘工作。部門設置綜合管理部、計劃財務部、信貸管理部，另采取掛靠集團方式設立審計部。部門架構(gòu)和人員的及早確定，為公司順利、及時的開展各項工作打下了良好基礎(chǔ)。

（2）完善各項管理制度

由于小額貸款公司是新生事物，沒有可以借鑒的規(guī)章制度和操作方法，公司各項工作的開展又必須有章可循。因此，公司在最短的時間內(nèi)遵循金融辦制度要求，先后制定了貸款管理辦法、財務管理辦法、檔案管理辦法、安全保衛(wèi)制度、工資福利辦法等一系列4大塊16方面相關(guān)制度規(guī)定，并經(jīng)過全體員工的討論后開始實施，使之成為工作開展的有效準則和指引。

（3）制定合理的工作計劃

公司第一年的經(jīng)營目標經(jīng)董事會討論確認后，每季度、每月甚至每周的計劃制定就擺在公司管理層面前。在公司剛剛營業(yè)，市場情況不清晰、客戶來源不明確的情況下，針對公司主要是在控制風險中贏取收益的經(jīng)營特點，即不能操之過急，也不能無的放矢。公司經(jīng)過認真的分析和討論，從市場的實際情況出發(fā)，結(jié)合自身的特點，制定了從開業(yè)到年底的每一時間節(jié)點的目標，以控制風險為前提，以利潤最大化為標準，細化每月、每周的工作內(nèi)容和工作量，并在實際工作中加以貫徹和落實，使得上半年每個時間節(jié)點都提前完成了計劃目標，為完成全年任務開了個好頭。

（4）展開有效的市場開拓

由于公司注冊資金較大，加上金融辦要求50%的貸款戶的貸款額必須在50萬以下，這就要求要有大量的客戶資源來發(fā)放貸款。而中小企業(yè)和“三農(nóng)”因行業(yè)和經(jīng)營的問題風險較大，從控制風險的角度出發(fā)又不能降低審貸標準換取業(yè)務的增長，因此公司前期業(yè)務拓展面臨較大壓力。

公司在嚴格按照金融辦相關(guān)“小額、分散”和支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)的原則基礎(chǔ)上，在具體操作中，注重風險的分析和企業(yè)實際情況的調(diào)查，既不遵循銀行的判別標準，也不盲目求快求高，更多的是根據(jù)企業(yè)的實際情況量身定制出既能規(guī)避風險，又能為企業(yè)所接受的方案，以此實現(xiàn)雙贏的效果。

公司通過和政府的密切溝通，獲取在區(qū)里信用良好、有一定經(jīng)營實力和增長潛力的中小企業(yè)名單；通過股東的介紹和擔保，快速的對符合公司貸款要求的企業(yè)發(fā)放貸款；通過參加區(qū)內(nèi)組織的中小企業(yè)洽談會，介紹和宣傳公司的經(jīng)營特點和優(yōu)勢；通過在《奉賢報》上的廣告和宣傳資料的直投，在短時間內(nèi)極大的擴大了公司在奉賢當?shù)氐挠绊?。公司在短短的四個月時間里，走訪、接待了近百家中小企業(yè)和“三農(nóng)”組織，成功的和50多家客戶簽約貸款，有力的支持了奉賢經(jīng)濟的發(fā)展，不僅在奉賢當?shù)氐闹行∑髽I(yè)中贏的較好口碑，也多次受到區(qū)政府相關(guān)管理部門的好評。

（5）積極參與籌建小貸協(xié)會及課題研究 公司在一手抓經(jīng)營的同時，積極參與在市金融辦指導下的小額貸款公司協(xié)會的籌建工作，憑借公司良好的背景和工作表現(xiàn)，被推選成為小額貸款公司協(xié)會（籌）的常委理事單位，并牽頭負責決策咨詢課題《上海小額貸款公司的試點和探索》的分課題的研究工作。課題研究工作是小額貸款公司協(xié)會重要的一部分，課題成文后將報送市政府領(lǐng)導及相關(guān)職能部門，為小貸公司的經(jīng)營環(huán)境和發(fā)展前景獻計獻策。在小額貸款公司協(xié)會正式成立后，公司將憑借前期出色的工作成效在上海的小額貸款公司中樹立更好的形象、發(fā)揮更重要的作用。

二、困難和問題：

雖然公司在組建初期，取得了一定成績，但也存在著一定的問題和困難，主要表現(xiàn)在：

1、由于經(jīng)營班子不是奉賢區(qū)土生土長的團隊，對當?shù)氐慕?jīng)營特點和企業(yè)特性的了解需要一個過程，一定程度上限制了公司前期業(yè)務的拓展。

2、公司的經(jīng)營以支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)為主，但目前市場貸款需求很大，可供抵押的資產(chǎn)很少，而且公司貸款的定價比較高，客戶負擔較重，也限制了業(yè)務的開展。公司雖然在產(chǎn)品設計上有一些突破，但在根本上解決收益和風險的平衡匹配，尚沒有更為有效的方式和方法。

3、因為公司的盈利模式單一，主要靠利息收入，目前的5.65%營業(yè)稅及附加和25%的所得稅對于從事的高風險、又被要求支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展的小貸公司而言，在經(jīng)營上成本負擔較重，公司如何拓展盈利渠道、增加股東的回報辦法不多。

4、目前，公司通過區(qū)金融辦介紹各鎮(zhèn)和經(jīng)濟園區(qū)來展開業(yè)務，另外通過股東的介紹、客戶相互的介紹等方式拓展市場，但明顯的客戶信息來源渠道不多，無法滿足公司長期業(yè)務增長的需要。

三、發(fā)展措施和設想：

公司經(jīng)過四個多月的運行，無論在規(guī)范經(jīng)營、人員配置、市場拓展上，還是在內(nèi)部審貸機制、風險控制流程、貸后管理等方面都走上了軌道。根據(jù)前期的工作狀況，公司制定了下一步發(fā)展措施和設想。

1、強力拓展市場，創(chuàng)新產(chǎn)品種類。

在小額貸款公司盈利渠道較單一的情況下，市場的拓展和基礎(chǔ)客戶群的培養(yǎng)就顯得非常重要，公司計劃下半年走訪客戶150戶，增加貸款企業(yè)80戶，實現(xiàn)月均利息收入300萬元。公司將繼續(xù)依靠區(qū)政府和股東的力量，同時在奉賢區(qū)加大宣傳的力度，通過和區(qū)經(jīng)委、科委、工商聯(lián)、小企業(yè)服務中心、工商、鎮(zhèn)政府、園區(qū)等部門的溝通，組織有針對性的專題討論會、產(chǎn)品推介會，不斷擴大公司的影響力和輻射范圍。公司還將對已接觸客戶需求狀況進行詳細的分析，在符合市場需要和政策許可的前提下，研發(fā)推出“速易貸”“循環(huán)寶”等2~3個新產(chǎn)品，藉此形成綠地小額貸款公司的產(chǎn)品特色，豐富公司的產(chǎn)品鏈，增強市場競爭能力和盈利水平。

2、優(yōu)化風險控制流程，適應市場變化。

小額貸款公司面對的是“三農(nóng)”和中小企業(yè)，這部分客戶因為其自身規(guī)模較小、管理較弱、產(chǎn)品市場競爭力較差，對其貸款意味著要承擔較大的風險。我們將優(yōu)化風險控制流程，側(cè)重對借款人經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流及其他還款來源的分析，提高貸款審批的效率，更客觀地判斷企業(yè)的真實狀況和還款能力，保證業(yè)務在風險可控的基礎(chǔ)上穩(wěn)定增長。

3、加強員工培訓，適當增強團隊力量。

公司目前正式員工7人，大部分是具有銀行多年相關(guān)工作經(jīng)驗的管理人員，基本滿足了現(xiàn)在的工作需要。但隨著市場的拓展，業(yè)務量將會成倍增加，貸后管理的工作也將日益加重，為滿足日后工作的變化，公司計劃將根據(jù)實際情況在奉賢當?shù)卣衅?～3人，充實公司團隊力量。公司還將采用內(nèi)外培訓結(jié)合的方式提高員工隊伍的業(yè)務素質(zhì)和技能水平。擬打算由公司經(jīng)驗豐富的員工進行每月一次的業(yè)務講解，外請專業(yè)人士進行每季一次的風險判別和市場開拓方面的培訓，請集團對公司進行企業(yè)文化方面的培訓等等，加強公司團隊的凝聚力和歸宿感，提高公司整體素質(zhì)和形象。

4、積極參與協(xié)會工作，充當更重要角色。

隨著上海更多的小額貸款公司的批準開業(yè)，小貸公司協(xié)會的重要性將會逐漸體現(xiàn)出來，它將成為在金融辦領(lǐng)導下的行業(yè)自律組織，在日后的政策制定、問題反映、前景探討等方面具有積極的作用和地位。公司在前期的籌備過程中，以良好的形象和背景表現(xiàn)出較強的實力，與相關(guān)主管部門也建立了融洽的關(guān)系和溝通渠道，在未來的協(xié)會建立、運行過程中，公司將積極充當更有價值的角色。

總之，公司設想通過優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績、良好的管理能力、規(guī)范的運營方式，爭取在全國的小額貸款公司中名列前茅，并在轉(zhuǎn)型中率先實現(xiàn)突破。

第四篇：云南省小額貸款公司經(jīng)營規(guī)定

云南省小額貸款公司經(jīng)營規(guī)定

1、小額貸款公司的業(yè)務范圍為：辦理縣域內(nèi)各項小額貸款；為縣域的小企業(yè)的發(fā)展、管理、財務等提供咨詢服務；其它經(jīng)審查的業(yè)務，不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務；

2、小額貸款不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款；

3、小額貸款公司貸款的發(fā)放要堅持服務“三農(nóng)”的原則，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%；

4、小額貸款公司對同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，未經(jīng)省金融辦批準，最高貸款額度不得超過200萬；

5、小額貸款公司自主確定貸款利率，上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準利率的0.9倍；

6、未經(jīng)省金融辦批準，小額貸款公司不得跨縣（市、區(qū)）經(jīng)營業(yè)務；

7、小額貸款公司不得在本縣（市、區(qū)）外設立分支機構(gòu)，不得從事委托貸款業(yè)務和結(jié)算業(yè)務；

8、小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。

監(jiān)督舉報電話：0871-3137936

云南省人民政府金融工作辦公室

武定縣廣發(fā)小額貸款有限責任公司

風險管理崗位責任制

1、對借款人的合規(guī)性、貸前調(diào)查資料的真實性、完整性進行審查、核實。

2、對審批意見落實情況的監(jiān)督。重點監(jiān)督貸款擔保落實情況，一是采取抵押擔保的，須辦理低押登記；二是采取質(zhì)押擔保的，須按規(guī)定對質(zhì)物進行核押和有效凍結(jié)；三是采取保證擔保的，保證人及其法定代表人須在保證合同中簽字蓋章，企業(yè)股東會或董事會必須出具同意提供擔保的書面文件。

3、對貸款發(fā)放過程的監(jiān)督。貸款發(fā)放后，風險管理人員要核驗貸款資料是否完整合規(guī)、合同要件是否準確一致、擔保資料是否齊全，貸款是否劃入了合同約定賬戶等。若發(fā)現(xiàn)問題，要將存在的問題的貸款檔案退回貸款經(jīng)辦部門，并發(fā)出《整改通知書》，提出限期整改。

4、貸款發(fā)放后，對貸款資金流向進行跟蹤檢查，監(jiān)督借款人是否按約定用途使用貸款、是否按規(guī)定支付貸款利息、企業(yè)經(jīng)營狀況是否發(fā)生重大改變、保證人代償能力變化情況及其他需要了解的情況，預防風險貸款的發(fā)生。

5、對貸款損失責任認定和處理情況進行核實檢查，組織監(jiān)督公司的常規(guī)貸后管理工作，組織實施各種信貸檢查，負責公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核工作；負責公司信貸業(yè)務動態(tài)風險評級的具體實施及復核認定工作；負責公司信貸業(yè)務風險信號識別、預警、報告及問題貸款提出，針對問題客戶進行認定和制定解決方案跟蹤落實；負責組織落實中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、云南省人民政府金融管理辦公室有關(guān)風險管理的各項工作安排和決定。

6、實行貸款風險責任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作人員及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責任人的責任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門追究其法律責任。

武定縣廣發(fā)小額貸款有限責任公司

信貸員崗位職責

1、遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，嚴格貸款操作，防范貸款風險；

2、認真進行貸前調(diào)查，深入貸款客戶，準確了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況；

3、整理貸款資料，認真簽訂貸款合同；

4、根據(jù)貸款合同信息及時準確地建立貸款臺帳；

5、按時進行貸款本息摧收，對到（逾）期貸款及時發(fā)送《到（逾）期貸款催收通知書》，以保證訴訟時效的連續(xù)性；

6、進行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時向有關(guān)領(lǐng)導匯報并采取有效措施解決，努力防范貸款風險；

7、對貸款資料進行整理歸檔；

8、及時準確完整地填報各類信貸業(yè)務報表；

9、完成經(jīng)營管理層交辦的其他事項。

武定縣廣發(fā)小額貸款有限責任公司

記賬員崗位職責

1、按會計制度要求審查票據(jù)要素，準確編制會計分錄；

2、記賬做到要素齊全，內(nèi)容完整，不串戶，不透支；

3、帳務核算做到日清月結(jié)；

4、負責銀行對賬工作，有未達賬款及時查找，保證帳務準確無誤；

5、堅持按季或按月結(jié)算，做到利息核算正確；

6、及時準確編報各類財務會計報表，做好會計資料的整理、裝訂、歸檔工作。

7、完成經(jīng)營管理層交辦的其他工作。

武定縣廣發(fā)小額貸款有限責任公司

出納人員崗位職責

1、出納人員要認真執(zhí)行《出納管理制度》、《現(xiàn)金管理暫行條例》和《現(xiàn)金管理條例實施細則》規(guī)定，依法進行現(xiàn)金計劃控制、款項收付、現(xiàn)金保管、整點交付工作；

2、根據(jù)限額核定庫存現(xiàn)金，登記好現(xiàn)金賬簿，嚴格按操作規(guī)程辦事。收款業(yè)務先收款、后記賬，付款業(yè)務先記賬、后付款，做到現(xiàn)金收付無差錯；

3、必須嚴格堅持雙人收、付款，錢賬分管制度，不得違章操作，做好保衛(wèi)、保密工作，確保現(xiàn)金安全無事故；

4、票幣整點達到“五好標準”，必須有識別假鈔能力，做到防假、打假，保護人民幣；

5、因事離崗時必須由管理人員批準，認真辦理現(xiàn)金、鑰匙、印章交接手續(xù)，填好交接登記簿，不得私自離崗。

6、每日營業(yè)終了，必須與總賬核對庫存現(xiàn)金，做到帳帳、帳據(jù)、帳款、帳實相符，嚴禁挪用和白條抵庫。

武定縣廣發(fā)小額貸款有限責任公司

復核員崗位責任

1、對記賬憑證，逐筆逐項復核，做到要素正確、合規(guī)；

2、對記賬憑證進行逐筆核對后在“復核”處蓋章；

3、認真保管和使用各類會計印章，做到日期及時更換，印章經(jīng)常清洗，保證字跡清晰；

4、認真學習《現(xiàn)金管理條例》，保證各項現(xiàn)金支出合理合規(guī)，庫存現(xiàn)金在限額以內(nèi)；

5、對各類財務會計報表進行復核，做到數(shù)據(jù)準確，內(nèi)容真實、完整；

6、提高核算質(zhì)量，降低差錯的發(fā)生，爭取把差錯率減少到最低程度；

7、愛崗敬業(yè)，積極完成經(jīng)營管理層交辦的其他各項任務。

第五篇：小額貸款公司經(jīng)營與風險管理情況報告

XXXXXXX限公司經(jīng)營與風險管理情況報告

今年以來，XXXXXXX公司認真貫徹執(zhí)行有關(guān)方針政策，充分發(fā)揮小貸公司的自身優(yōu)勢，積極支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營，以簡便、快捷、熱情、高效的服務，解決企業(yè)的資金短缺困難，取得了較好的社會效益和經(jīng)濟效益?，F(xiàn)將經(jīng)營與風險管理情況報告如下：

一、貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

截止四季度末，公司注冊資本1.3億元；2013年累計發(fā)放貸款105筆，金額18406萬元，同比增加2931萬元，增長18.94%；累計收回貸款55筆，金額10133萬元，同比5195萬元，降低33.89%；貸款余額98筆，金額18546萬元。

二、嚴格執(zhí)行小貸公司有關(guān)規(guī)定，堅持依法合規(guī)經(jīng)營 公司在經(jīng)營過程中嚴格堅持依法合規(guī)經(jīng)營理念，組織從業(yè)人員學習國家的金融政策、法規(guī)、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等政府的文件精神，并認真貫徹執(zhí)行。切實做到了不非法集資，不放高利貸，不非法吸收存款，不參與金融傳銷等活動，并嚴格執(zhí)行信息報送制度，及時報備相關(guān)業(yè)務項目。

1、公司組織架構(gòu)健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切實做到依法合規(guī)經(jīng)營。

2、堅持小額、分散原則，重點支持中小微企業(yè)發(fā)展。

公司嚴格按照國家和省市相關(guān)貸款管理辦法經(jīng)營貸款業(yè)務，建立貸前調(diào)查制度，確保每一筆貸款都發(fā)放給合法的群體。

在貸款額度上，始終堅持小額、分散的原則，重點為本地優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和個體工商戶提供不同期限的企業(yè)經(jīng)營貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、商戶助業(yè)貸款、綜合消費貸款、優(yōu)質(zhì)客戶應急貸款、小額信用貸款、廠房設備按揭貸款等多樣化貸款服務。

3、堅持獨立經(jīng)營，沒有為股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。公司自成立以來，始終堅持獨立經(jīng)營，自負盈虧，與集團公司及集團公司下屬公司分業(yè)經(jīng)營，沒有為股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。

4、從未進行現(xiàn)金結(jié)算，嚴格執(zhí)行貸款利率。公司在發(fā)放貸款和收回本息上，嚴格按照國家和公司相關(guān)規(guī)定辦事，給客戶發(fā)放貸款、客戶歸還貸款及利息均是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式直接轉(zhuǎn)入客戶賬戶或公司賬戶，不僅確保了資金安全，還有效防控了操作風險和道德風險。

在辦理貸款業(yè)務中，公司執(zhí)行最高貸款月利率1.26%，最低貸款月利率1.05%，均在同期人民銀行貸款基準利率4倍以下，不僅符合監(jiān)管規(guī)定，而且降低了客戶貸款成本，實現(xiàn)了客戶、公司低風險、高安全的雙贏目標。

5、未超范圍、跨市州經(jīng)營。

公司從開業(yè)以來，發(fā)放貸款的客戶都是本地優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和個體工商戶，沒有超范圍、跨市州經(jīng)營的行為。

6、從不對外擔保、拒絕非法集資。

公司在對外宣傳和業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，都主動向客戶提示，公司“只貸不存”的規(guī)定。始終堅持從不對外擔保、受托投資、受托貸款，從不吸收存款，堅決杜絕非法集資、涉黑、洗錢、金融傳銷等違法嫌疑，只作貸款服務，為資金緊缺的中小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營發(fā)展提供小額貸款。

三、不斷加強貸款風險管理，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定 在辦理貸款業(yè)務中，公司切實加強貸款風險管理，實行風險全程控制。一是把好出口關(guān)，貸款前調(diào)查做到了細致周密，調(diào)查報告、風險評估報告詳實。二是嚴把審批關(guān)，審批貸款從部門負責人到董事長每個環(huán)節(jié)做到了認真嚴格，始終堅持把控制風險放在第一位。三是控制好放款關(guān)，保證了資料真實齊備。四是做好監(jiān)管關(guān)，做到一絲不茍，對借款項目進行全過程跟蹤監(jiān)控、檢查，及時提出風險處理意見。五是做好催收關(guān)，對已形成風險的項目采取措施組織催收追償，全額收回本息。

截止四季度末，貸款五級分類可疑類貸款2筆，金額200萬元，五級分類貸款不良率為1%，貸款損失率為0。提取貸款損失準備金185.46萬元，實現(xiàn)當前不良貸款基本覆蓋。收貸收息中，客戶均能信守承諾，按期還本付息。無暴力收

貸或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加強制度建設，完善自身發(fā)展基礎(chǔ)

公司堅持以“規(guī)范經(jīng)營、流程管理、品牌營銷、穩(wěn)健發(fā)展”為經(jīng)營理念。圍繞公司經(jīng)營目標，不斷加強制度建設，用制度規(guī)范業(yè)務流程和業(yè)務操作，努力防范操作風險，維護社會穩(wěn)定。

五、服務水平不斷提升

作為新型的“草根”金融組織，小貸公司貸款資金的流向主要是小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶，充當金融“毛細管”的作用。因此，我公司在貸款業(yè)務中，充分發(fā)揮貸款方便、快捷、靈活，業(yè)務周期短、資金周轉(zhuǎn)快的特點，以熱情、高效的服務，解決企業(yè)資金短缺問題，受到客戶的普遍歡迎。公司從受理借款申請到發(fā)放該筆貸款，整個過程不超過三個工作日。

公司小貸工作取得了一定成效，但也存在許多困難與不足。一是小貸公司資本規(guī)模小、資金成本高，無法與各家商業(yè)銀行競爭，處于相對弱勢地位。二是小貸公司的客戶，一般是缺乏抵押又急需資金的小企業(yè)和個體工商戶，貸款風險遠遠高于銀行，小貸公司在經(jīng)營效益和資金安全方面，無疑是一個兩難的選擇。三是小貸公司運行時間不長，還處于探索階段，組織機構(gòu)不健全、合同文本不統(tǒng)一、操作程序不規(guī)范，在一定程度上制約了小貸公司的發(fā)展步伐。

今后，我公司將針對工作的薄弱環(huán)節(jié)，在堅持依法合規(guī)經(jīng)營，確保信貸資產(chǎn)安全的前提下，加大市場拓展力度，充分發(fā)揮金融“毛細管”作用，大力支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動，為發(fā)展地方經(jīng)濟做出積極貢獻。

特此報告

XXXXXXX公司〇一四年一月十日

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