第一篇：藥品安全信用評級管理辦法(暫行)

藥品安全信用評級管理辦法（暫行）

第一條 為了進一步加強對藥品、醫(yī)療器械（以下簡稱藥械）的監(jiān)督管理，規(guī)范生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位的行為，推動藥品市場信用體系建設(shè)的健康發(fā)展，根據(jù)國家食品藥品監(jiān)督管理局《藥品安全信用分類管理暫行規(guī)定》的精神，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。

第二條 凡在宜興市內(nèi)從事藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)和藥械使用單位適用于本辦法。

第三條 藥品安全信用評級管理工作包括建立藥械生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)和藥械使用單位信用信息檔案，按照《宜興市藥品安全信用等級評定標準》進行初評，并按照評定的信用等級對各單位給予相應(yīng)的獎懲。

第四條 藥械信用信息檔案的主要內(nèi)容包括：單位名稱、注冊地址、法定代表人（負責(zé)人）、企業(yè)類型、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、生產(chǎn)經(jīng)營方式、注冊資金、聯(lián)系方式及企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營藥品、醫(yī)療器械中存在的違法違規(guī)的行為等。

第五條 信用等級分三級管理（A級、B級、C級）。A級為守信單位，可以參加本年度“質(zhì)量誠信單位”的評選，下年度監(jiān)管頻次適當(dāng)減少，但不得少于一次；B級為為合格單位，不得參加本年度“質(zhì)量誠信單位”的評選，下年度監(jiān)管頻次不得少于二次。；C級為失信單位，將作為下年度重點監(jiān)管單位，在我局網(wǎng)站及有關(guān)媒體進行曝光，暫緩各項行政變更審批，限期整改，整改到位后再作出是否予以行政審批的決定，并在下年度中對查實的違法行為從重處罰，監(jiān)管頻次不得少于四次。管理相對人是個人，并在從事生產(chǎn)、銷售假藥及生產(chǎn)劣藥情節(jié)嚴重的企業(yè)或其他單位擔(dān)任直接負責(zé)人和直接責(zé)任人的，在十年內(nèi)不得從事藥品、醫(yī)療器械生產(chǎn)、經(jīng)營活動。

第六條 藥械安全信用評級管理實行動態(tài)監(jiān)管，動態(tài)評定。根據(jù)個單位的生產(chǎn)、經(jīng)營和使用行為每年進行升級或降級。

第七條 對存在兩次以上不良生產(chǎn)、經(jīng)營和使用行為的單位，負責(zé)人及質(zhì)量管理人員要參加當(dāng)?shù)厥称匪幤繁O(jiān)管部門組織的法律法規(guī)培訓(xùn)。

第八條 藥品連鎖企業(yè)的連鎖門店如有不良經(jīng)營行為，該藥品連鎖企業(yè)即被降低信用等級。

第九條 對評定出安全信用等級的單位激勵與懲戒措施按照國家食品藥品監(jiān)督管理局制定的《藥品安全信用分類管理暫行規(guī)定》執(zhí)行。

第十條 本辦法由無錫市宜興食品藥品監(jiān)督管理局負責(zé)解釋。

第十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：安徽省藥品安全信用分類管理辦法(暫行)

安徽省藥品安全信用分類管理辦法（暫行）

第一條

為加強藥品安全信用體系建設(shè)，促進藥品研發(fā)單位、藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品批發(fā)企業(yè)的監(jiān)督管理，推動落實企業(yè)主體責(zé)任，構(gòu)建良好的藥品市場環(huán)境，有效降低監(jiān)管成本，提升監(jiān)管效率，依據(jù)國家《進一步加強藥品安全信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《藥品安全信用分類管理暫行規(guī)定》，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于安徽省行政區(qū)域內(nèi)依法取得《藥品生產(chǎn)許可證》的藥品生產(chǎn)企業(yè)、《藥品經(jīng)營許可證》的藥品批發(fā)企業(yè)和具備合法資質(zhì)的藥品研發(fā)單位。

第三條 藥品安全信用分類管理工作主要是采集、記錄藥品研發(fā)單位、藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品批發(fā)企業(yè)的藥品安全信用信息，根據(jù)信用等級分類標準評定信用等級，建立守信激勵機制、失信懲戒機制，對嚴重違反藥品管理法律、法規(guī)、規(guī)章的，納入藥品安全“黑名單”。

第四條

藥品安全信用信息主要內(nèi)容為：企業(yè)基礎(chǔ)信息、日常監(jiān)管信息、違法違規(guī)記錄、產(chǎn)品質(zhì)量信息、舉報投訴信息、表彰獎勵信息。

第五條

企業(yè)基礎(chǔ)信息包括企業(yè)的主體資質(zhì)信息、人員信息和產(chǎn)品信息等。

主體資質(zhì)信息包括：企業(yè)名稱、企業(yè)類別、注冊地址、生產(chǎn)（經(jīng)營）地址；藥品生產(chǎn)（經(jīng)營）許可證的正本、副本及其相關(guān)記錄信息；藥品GMP（GSP）證書及《營業(yè)執(zhí)照》的復(fù)印件；藥品生產(chǎn)（經(jīng)營）許可證變更、換證信息；藥品GMP（GSP）認證、再認證及變更信息。

人員信息包括：法定代表人、企業(yè)負責(zé)人、質(zhì)量管理負責(zé)人、質(zhì)量管理部門負責(zé)人、藥品生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)管理負責(zé)人和質(zhì)量受權(quán)人、藥品批發(fā)企業(yè)銷售人員等人員的簡歷及其學(xué)歷、執(zhí)業(yè)藥師注冊證或者其他資格證書等相關(guān)信息。質(zhì)量負責(zé)人和生產(chǎn)負責(zé)人變更備案信息。

品種信息包括：生產(chǎn)品種名稱，產(chǎn)品注冊證編號；藥品批準文號執(zhí)行標準，生產(chǎn)品種及產(chǎn)品注冊證補充申請批件或備案件、藥品再注冊信息；委托或受托藥品生產(chǎn)信息；委托檢驗信息；接受境外委托生產(chǎn)信息等內(nèi)容。

第六條

日常監(jiān)管信息包括全面監(jiān)督檢查、GMP（GSP）飛行檢查和跟蹤檢查、日常巡查和專項檢查記錄。

第七條

違法違規(guī)記錄包括企業(yè)違反藥品監(jiān)督管理法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的不良行為記錄；行政處罰決定書、整改通知書、企業(yè)整改報告等。藥品研發(fā)單位還包括國家食品藥品監(jiān)督管理總局在藥品注冊審查過程中發(fā)現(xiàn)行政相對人的各種違法違規(guī)行為。

第八條

產(chǎn)品質(zhì)量信息包括監(jiān)督抽驗情況，國家或省級質(zhì)量公告記錄。

第九條

舉報投訴信息包括食品藥品監(jiān)管部門收到反映企業(yè)涉嫌違法違規(guī)行為并經(jīng)核查確認的舉報信函、電話記錄和電子郵件等，以及檢查情況和處理結(jié)果等。

第十條

表彰獎勵信息包括食品藥品監(jiān)管部門或者政府有關(guān)部門對企業(yè)藥品質(zhì)量安全方面的表彰獎勵等。

第十一條

省食品藥品監(jiān)管局和各設(shè)區(qū)的市食品藥品監(jiān)管局（含宿松縣、廣德縣食品藥品監(jiān)管局，下同）根據(jù)工作權(quán)限，負責(zé)藥品安全信用信息的采集、記錄，并建立藥品安全信用信息檔案。各設(shè)區(qū)的市食品藥品監(jiān)管局每半年將采集的相關(guān)藥品安全信用信息（不含企業(yè)基礎(chǔ)信息）分別報送省食品藥品監(jiān)管局相關(guān)處室。

第十二條

藥品安全信用等級分為守信（A）、基本守信(B)和失信(C)。

藥品研發(fā)單位、藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品批發(fā)企業(yè)藥品安全信用等級評價標準分別見附件1至附件3。

第十三條 藥品安全信用等級每年評定一次。各設(shè)區(qū)的市食品藥品監(jiān)管局于當(dāng)年12月底前，對轄區(qū)內(nèi)藥品批發(fā)企業(yè)的藥品安全信用等級進行初評，并報省食品藥品監(jiān)管局復(fù)評。次年1月份，省食品藥品監(jiān)管局相關(guān)處室分別按照相關(guān)評價標準，組織對上一年全省藥品研發(fā)單位、藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品批發(fā)企業(yè)的藥品安全信用等級情況進行評定。

藥品安全信用等級評定應(yīng)擴大社會參與度，評定過程中應(yīng)邀請省醫(yī)藥行業(yè)協(xié)會、省醫(yī)藥商業(yè)協(xié)會以及有關(guān)專家參與。

第十四條 藥品研發(fā)單位、藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品批發(fā)企業(yè)藥品安全信用等級評定結(jié)果由省食品藥品監(jiān)管局相關(guān)處室分別提出意見，經(jīng)局長辦公會研究確定后，在省食品藥品監(jiān)管局辦公自動化平臺公示，接受全省食品藥品監(jiān)管系統(tǒng)監(jiān)督。公示期為7天。

第十五條 藥品安全信用等級評定結(jié)果及時反饋被評審單位。被評審單位如有異議，于獲悉評定結(jié)果的10個工作日內(nèi)申請復(fù)評，省食品藥品監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)予以受理，在10個工作日內(nèi)組織復(fù)評。

第十六條

藥品安全信用信息等級實行動態(tài)管理，對違法違規(guī)單位實施隨時降級。

藥品研發(fā)單位一年內(nèi)無品種申報、藥品生產(chǎn)企業(yè)停產(chǎn)一年、藥品批發(fā)企業(yè)歇業(yè)半年以上，其當(dāng)年信用等級評定自動中止。

第十七條

對評定為守信（A）等級的單位，采取以下措施：

（一）省食品藥品監(jiān)管局定期向社會公告其名單。

（二）在法律、法規(guī)、規(guī)章和政策允許范圍內(nèi)，適當(dāng)優(yōu)先辦理行政審批、資質(zhì)審核、各種證明和備案手續(xù)。

（三）優(yōu)先推薦參與重點項目申報、藥品招標采購及評先評優(yōu)等。

對連續(xù)三年以上評定為守信等級單位，省食品藥品監(jiān)管局將通報表揚。

第十八條

對評定為基本守信（B）等級的單位，采取以下措施：

（一）以適當(dāng)形式在全省食品藥品監(jiān)管系統(tǒng)予以通報。

（二）可據(jù)實出具無違法違規(guī)行為的相關(guān)證明。

（三）可推薦參與重點項目申報、藥品招標采購。

第十九條

被評定為失信（C）等級的單位，采取以下措施：

（一）省食品藥品監(jiān)管局約談單位負責(zé)人。

（二）省食品藥品監(jiān)管局和設(shè)區(qū)的市食品藥品監(jiān)管局根據(jù)事權(quán)劃分，增加日?，F(xiàn)場檢查、抽樣檢查的頻次，針對違法違規(guī)行為加強整改監(jiān)督。

（三）省食品藥品監(jiān)管局不予辦理藥品招標采購等相關(guān)證明；

（四）不予推薦參加政府或部門項目申報、評先評優(yōu)等。

第二十條

對嚴重違反藥品管理法律、法規(guī)、規(guī)章，符合下列情形之

一、受到行政處罰的，按照《國家食品藥品監(jiān)管局藥品安全“黑名單”管理規(guī)定（試行）》的相關(guān)規(guī)定，納入藥品安全“黑名單”管理。

（一）生產(chǎn)銷售假藥、劣藥被撤銷藥品批準證明文件或者被吊銷《藥品生產(chǎn)許可證》、《藥品經(jīng)營許可證》的；

（二）在申請相關(guān)行政許可過程中隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料的；

（三）提供虛假的證明、文件資料樣品或者采取其他欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段，取得相關(guān)行政許可、批準證明文件或者其他資格的；

（四）在行政處罰案件查辦過程中，偽造或者故意破壞現(xiàn)場，轉(zhuǎn)移、隱匿、偽造或者銷毀有關(guān)證據(jù)資料，以及拒絕、逃避監(jiān)督檢查或者拒絕提供有關(guān)情況和資料，擅自動用查封扣押物品的；

（五）因藥品違法犯罪行為受到刑事處罰的；

（六）其他因違反法定條件、要求生產(chǎn)銷售藥品，導(dǎo)致發(fā)生重大質(zhì)量安全事件的，或者具有主觀故意、情節(jié)惡劣、危害嚴重的藥品違法行為。

第二十一條

藥包材生產(chǎn)企業(yè)、醫(yī)療機構(gòu)制劑配制單位和藥品零售（含連鎖）企業(yè)的藥品安全信用分類管理工作由設(shè)區(qū)的市食品藥品監(jiān)管局負責(zé)。

第二十二第 違反本辦法規(guī)定，采集、記錄、披露的藥品信用信息不真實或者故意將虛假信息記入藥品安全信用信息檔案，或者披露商業(yè)秘密造成損失和不良影響的，按有關(guān)規(guī)定追究具體責(zé)任人和主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

第二十三條 本辦法由省食品藥品監(jiān)管局負責(zé)解釋。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。試行期2年。原《安徽省藥品生產(chǎn)企業(yè)質(zhì)量信用分類管理辦法（暫行）》、《安徽省藥品批發(fā)企業(yè)藥品安全信用分類管理辦法（暫行）》廢止。

附件：

1、安徽省藥品研發(fā)單位信用等級評價標準；

2、安徽省藥品生產(chǎn)企業(yè)藥品安全信用等級評價標準；

3、安徽省藥品批發(fā)企業(yè)藥品安全信用等級評價標準。

附件1

安徽省藥品研發(fā)單位信用等級評價標準

一、A(守信)等級標準

符合以下條件，評定為A級藥品安全信用企業(yè)：

（一）建立藥品研究質(zhì)量管理制度，能夠有效運行。藥品研究質(zhì)量管理和藥品注冊申請工作有明確的責(zé)任人。

（二）藥品研究檔案管理規(guī)范完整，實驗數(shù)據(jù)真實可追溯，開展藥品注冊現(xiàn)場核查的自查工作并真實記錄自查結(jié)果，藥品注冊現(xiàn)場核查未發(fā)現(xiàn)真實性問題。

（三）一年內(nèi)無違反藥品法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。

二、B（基本守信）等級標準

有下列情形之一的，評定為B級藥品安全信用企業(yè)：

（一）藥品研究檔案資料管理不夠規(guī)范，實驗數(shù)據(jù)可追溯性差。

實驗記錄不規(guī)范、不完整，不能完全反映與研究項目的關(guān)聯(lián)性。

未開展藥品注冊核查的自查工作或已開展但未真實記錄自查結(jié)果，藥品注冊現(xiàn)場核查未發(fā)現(xiàn)真實性問題但存在一般不規(guī)范問題較多。

三、C（失信）等級標準

有下列情形之一的，評定為C級藥品安全信用企業(yè)：

（一）藥品研究檔案資料管理混亂，不具有追溯性。

（二）藥品注冊現(xiàn)場核查發(fā)現(xiàn)有真實性問題。

（三）在藥品注冊申請中，提供虛假資料。

（四）一年內(nèi)有違反藥品管理法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。

附件2

安徽省藥品生產(chǎn)企業(yè)藥品安全信用等級評價標準

一、A(守信)等級標準

符合以下條件，評定為A級藥品安全信用企業(yè)：

（一）藥品質(zhì)量管理體系和質(zhì)量風(fēng)險控制體系健全，并能有效運行；建立并有效實施質(zhì)量受權(quán)人制度；監(jiān)督檢查未發(fā)現(xiàn)嚴重缺陷；對各級監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題能認真及時整改到位。

（二）藥品質(zhì)量穩(wěn)定，連續(xù)兩年無質(zhì)量事故；在監(jiān)督抽驗中無藥品不合格或因質(zhì)量因素藥品被責(zé)令召回情況；質(zhì)量公告中無嚴重影響藥品安全性項目不合格的產(chǎn)品信息。

（三）建立了藥品不良反應(yīng)監(jiān)測機構(gòu)及制度，并按制度開展監(jiān)測和報告工作，按照要求提交藥品定期安全性更新報告（PSUR）。

（四）建立針對藥品研究的質(zhì)量管理制度并有效運行，藥品研究質(zhì)量管理和藥品注冊申請工作有明確的責(zé)任人，指定專人負責(zé)安徽省注冊藥品信息系統(tǒng)企業(yè)客戶端管理工作，企業(yè)注冊藥品信息錄入及時、真實、準確。

（五）藥品研究檔案管理規(guī)范完整，實驗數(shù)據(jù)真實可追溯，有效開展藥品注冊現(xiàn)場核查的自查工作并真實記錄自查結(jié)果，藥品注冊現(xiàn)場核查未發(fā)現(xiàn)真實性問題。

（六）一年內(nèi)無其他違反藥品管理法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。

二、B（基本守信）等級標準

有下列情形之一的，評定為B級藥品安全信用企業(yè)：

（一）藥品質(zhì)量管理體系和質(zhì)量風(fēng)險控制體系有待完善；質(zhì)量受權(quán)人制度未能有效實施；監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)兩個以內(nèi)（含）嚴重缺陷項且逾期未整改到位的。

（二）藥品質(zhì)量較穩(wěn)定，一年內(nèi)無質(zhì)量事故；在監(jiān)督抽驗中被檢出藥品不合格2批次（含）以下且無嚴重影響藥品安全性項目不合格。

（三）未按國家食品藥品監(jiān)督管理總局、省食品藥品監(jiān)督管理局有關(guān)規(guī)定報告、報備有關(guān)生產(chǎn)事項的。

（四）藥品不良反應(yīng)監(jiān)測機構(gòu)及制度已建立但未按制度規(guī)定開展工作，售出產(chǎn)品發(fā)生嚴重不良反應(yīng)未按規(guī)定上報。

（五）藥品研究檔案資料管理不夠規(guī)范，實驗數(shù)據(jù)可追溯性差。實驗記錄不規(guī)范、不完整，不能完全反映與研究項目的關(guān)聯(lián)性。

（六）未指定專人負責(zé)安徽省注冊藥品信息系統(tǒng)企業(yè)客戶端管理工作；企業(yè)注冊藥品信息錄入存在及時準確性問題；未開展企業(yè)注冊信息錄入工作。

（七）未在規(guī)定的時間內(nèi)申請藥品再注冊審批；未按要求申請補充申請審批。

三、C（失信）等級標準

有下列情形之一的，評定為C級藥品安全信用企業(yè)：

（一）藥品質(zhì)量管理體系和質(zhì)量風(fēng)險控制體系不能保證藥品生產(chǎn)質(zhì)量；未實施質(zhì)量受權(quán)人制度或未開展工作的；監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)三個（含）以上嚴重缺陷項且逾期未整改到位的。

（二）藥品質(zhì)量不穩(wěn)定或發(fā)生重大藥品質(zhì)量事故；在監(jiān)督抽驗中被檢出藥品不合格3批次（含）以上；質(zhì)量公告中有嚴重影響藥品安全性項目不合格的產(chǎn)品信息。

（三）利用安徽省注冊藥品信息系統(tǒng)企業(yè)客戶端錄入企業(yè)注冊藥品虛假信息。

（四）注冊現(xiàn)場核查時，提供虛假材料，研究數(shù)據(jù)不可追溯，存在真實性問題。

（五）藥品注冊證到期未申請藥品再注冊審批繼續(xù)生產(chǎn)；應(yīng)申請藥品補充申請注冊審批未申請審批繼續(xù)生產(chǎn)；在申請藥品再注冊和補充申請審批中提供虛假資料。

（六）發(fā)生重大藥品質(zhì)量事故未及時報告食品藥品監(jiān)督管理部門，不主動召回的。

附件3

安徽省藥品批發(fā)企業(yè)藥品安全信用等級評價標準

一、A(守信)等級標準

符合以下條件，評定為A級藥品安全信用企業(yè)：

（一）藥品質(zhì)量管理體系和質(zhì)量風(fēng)險控制體系健全，藥品經(jīng)營行為規(guī)范；

（二）在各類日?；?qū)ｍ棛z查、跟蹤檢查中未發(fā)現(xiàn)明顯的藥品質(zhì)量風(fēng)險；

（三）一年內(nèi)無違反藥品管理法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。

二、B（基本守信）等級標準

有下列情形之一的，評定為B級藥品安全信用企業(yè)：

（一）藥品質(zhì)量管理體系和質(zhì)量風(fēng)險控制體系基本健全，藥品經(jīng)營行為基本規(guī)范；

（二）質(zhì)量負責(zé)人、質(zhì)量管理機構(gòu)負責(zé)人或質(zhì)量管理人員有兼職行為的；

（三）執(zhí)業(yè)藥師虛掛在本單位或注冊證不在有效期內(nèi)的；

（四）企業(yè)對員工進行的相關(guān)藥品法律、法規(guī)和專業(yè)知識培訓(xùn)效果不佳，培訓(xùn)檔案不健全的；

（五）儲存、養(yǎng)護設(shè)施設(shè)備沒有定期進行校驗、維護的；

（六）依據(jù)《中華人民共和國藥品管理法實施條例》第八十一條的規(guī)定，一年內(nèi)無主觀故意銷售假劣藥品的（即有充分證據(jù)證明其不知道所銷售的藥品是假藥或劣藥）。

三、C(失信)等級標準

有下列情形之一的，評定為C級藥品安全信用企業(yè)：

（一）有藥品安全基本守信等級標準2種及以上情形的；

（二）藥品質(zhì)量管理體系和質(zhì)量風(fēng)險控制體系不健全，藥品經(jīng)營行為不規(guī)范；

（三）從無《藥品生產(chǎn)許可證》、《藥品經(jīng)營許可證》或GMP證書、GSP證書的企業(yè)購進藥品(沒有實施批準文號管理的中藥材除外)或?qū)⑺幤蜂N售給無該藥品經(jīng)營資質(zhì)的企業(yè)和無使用該藥品診療范圍的醫(yī)療機構(gòu)的；

（四）超出《藥品經(jīng)營許可證》核準的經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式、經(jīng)營地址或倉儲地址從事藥品經(jīng)營活動的；

（五）知道或者應(yīng)當(dāng)知道他人從事無證經(jīng)營藥品行為，仍為其提供資質(zhì)證明材料、場所或票據(jù)等便利條件的；

（六）未經(jīng)審批以互聯(lián)網(wǎng)交易等方式銷售藥品的；

（七）未按照藥品說明書規(guī)定使用低溫、冷藏設(shè)施設(shè)備儲存、運輸藥品的；

（八）計算機管理系統(tǒng)不能有效實現(xiàn)對藥品經(jīng)營全過程的管理和質(zhì)量控制，不符合藥品電子監(jiān)管實施條件的；

（九）未按GSP要求建立相關(guān)記錄或存在弄虛作假、記錄不實等行為的；

（十）特殊管理藥品流入非法渠道的。

第三篇：信用評級

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× 1.《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》適用于中國人民銀行對信用評級機構(gòu)在銀行間 債券市場和信貸市場從事 金融產(chǎn)品信用評級、借款企業(yè)信用評級、擔(dān)保機構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)的 管理和指導(dǎo)。2.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》于2006年11月21日發(fā)布并實施。3.信用評級的對象一般分為兩類，即主體信用評級和債券信用評級。4.債券信用評級是以企業(yè)或者經(jīng)濟主體為對象進行的信用評級。5.信用評級機構(gòu)的評估人員如與評級對象發(fā)行人有利益關(guān)系，應(yīng)當(dāng)回避。6.如發(fā)債主體存在分期發(fā)行或滾動發(fā)行債券的，評級機構(gòu)應(yīng)對發(fā)行人主體主體評級失效 或未進行過主體評級的和債項予 以重新評級。7.評級機構(gòu)的內(nèi)部信用評審委員會成員、評估人員在評級過程中應(yīng)保持獨立性，應(yīng)根據(jù)所 收集的數(shù)據(jù)和資料獨立做出 評判，不能受評級對象發(fā)行人及其他外來因素的影響。8.信用評級要根據(jù)獨立、客觀、公正的原則設(shè)定指標體系，采用宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué) 分析方法評定信用等級。9.主體信用等級的設(shè)置采用三等九級，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一個 信用等級可用“+”、“-” 符號進行微調(diào)，表示略高或略低于本等級。10.銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級，符號表示分別為：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一個信用等 級可進行微調(diào)。11.信用評級機構(gòu)應(yīng)就評級資料建立數(shù)據(jù)庫并進行永久保存。12.信用評級機構(gòu)要妥善保存信用評級機構(gòu)統(tǒng)計報表、信用評級報告全文、跟蹤評級安排及 跟蹤評級報告等材料，不一定要向主管部門報送。13.中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標的檢驗體系，對信用評級機構(gòu)的評級質(zhì)量進 行驗證。14.對信用評級機構(gòu)不遵守評級程序、惡性競爭、評級詐騙、以級定價或以價定級等行為，中國人民銀行有權(quán)向向社會公開 評級業(yè)務(wù)。15.商業(yè)承兌匯票信用評級實質(zhì)上是對開展商票業(yè)務(wù)的企業(yè)進行的主體評級。16.評級機構(gòu)退出信用評級市場的情形分為主動退出和強制退出。17.信用評級機構(gòu)主動退出市場不需向主管部門提出申請，直接退出即可。18.信用評級報告正文部分包括評級報告分析及評級結(jié)論兩部分。19.跟蹤評級安排是指對已評對象進行不定期跟蹤評級。20.為貫徹落實黨中央國務(wù)院指示，加快征信業(yè)健康發(fā)展，促進信用信息跨部門跨行業(yè)共享，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動，加強征信市場管理，中國人民銀行自2005年底組織啟動了征信標準制 定工作。21.征信數(shù)據(jù)元是用一組屬性描述定義、標識、表示和允許值的數(shù)據(jù)單元。22.一個征信數(shù)據(jù)元可以使用多種分類方案進行描述，如按征信數(shù)據(jù)元本身的結(jié)構(gòu)分類，或 者按征信數(shù)據(jù)元所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域分23.征信數(shù)據(jù)元注冊機構(gòu)的職責(zé)是受理數(shù)據(jù)元提交機構(gòu)的數(shù)據(jù)元提交業(yè)務(wù)。24.中小企業(yè)信用檔案是客觀的記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動，反映企業(yè)信用狀 況的書面文件。25.浙江是人民銀行總行確定的全國首批開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點的地區(qū)。26.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心是建立中小企業(yè)信用懲戒機制。27.中小企業(yè)信用檔案庫是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有機組成部分。28.權(quán)力和義務(wù)對等是中小企業(yè)信用檔案庫建立和使用的原則之一。29.中小企業(yè)信用檔案信息可通過信用調(diào)查機構(gòu)征集。30.2008年，國務(wù)院明確由人民銀行牽頭建立社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議制度。31.2008年，國務(wù)院明確人民銀行承擔(dān)管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系的職責(zé)。32.人民銀行的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫只采集負面信息。33.個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判 斷。34.企業(yè)和個人信用報告出錯，須直接到人民銀行修改。36.商業(yè)銀行的任何工作人員均可在全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)中查詢客戶的信用報告。37.授信機構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服 務(wù)的百貨商店、提供先消費后付款 服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。38.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟

主體特點的信用評價體系。

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× 40.2008年10月12日中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會第四次會議通過的《中共中央關(guān)于推進 農(nóng)村改革發(fā)展若干重大 問題的決定》提出了加快農(nóng)村信用體系建設(shè)要求。41.環(huán)保部門與金融部門密切配合，先從企業(yè)環(huán)保審批起步，及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 提供企業(yè)環(huán)境違法信息，并逐步將 環(huán)境違法信息、環(huán)保認證、清潔生產(chǎn)審計以及環(huán)保先進獎 勵等其他環(huán)保信息納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。42.各商業(yè)銀行要結(jié)合企業(yè)環(huán)保守法情況嚴格授信條件審查，嚴控污染企業(yè)信貸風(fēng)險，同時 做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)。43.經(jīng)監(jiān)管部門認定的欠薪企業(yè)信息已于2008年開始在企業(yè)征信系統(tǒng)中披露。44.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為5年，到期自動撤銷該欠薪行為信息的披露。45.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的，可向所在地勞動保障部門或人民銀行提出，由市 級勞動保障部門負責(zé)復(fù)核和處理46.浙江省勞動和社會保障廳和人民銀行杭州中心支行聯(lián)合發(fā)文提出的《欠薪企業(yè)信用信息 披露建議書》中提到的披露 原因包括欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整改指令、拖欠總額超過20萬元、歷史拖欠未清理、其他須披露的企業(yè)惡意欠薪行為。47.浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息，在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人名錄，是履行 法定協(xié)助義務(wù)，不承擔(dān)法律責(zé)任48.從2008年7月開始，征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，并向各商業(yè)銀行開 放查詢功能。49.如果個人征信系統(tǒng)中查不到當(dāng)事人的社保信息或查到的社保信息與當(dāng)事人提供的信息不 符，應(yīng)中斷信貸審查程序，同時告知當(dāng)事人到其社保經(jīng)辦機構(gòu)核實相關(guān)信息。50.查詢單位信用報告，應(yīng)按照現(xiàn)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》不必獲得單位授 權(quán)。51.個人享受電信企業(yè)和水、電、燃氣公司等公用事業(yè)機構(gòu)提供的先消費后付款的服務(wù)、每 月繳納電信和水費、電費、燃氣費等公用事業(yè)費用的行為本質(zhì)上不是一種信用活動。52.借鑒其他國家發(fā)展征信的經(jīng)驗，人民銀行的個人征信系統(tǒng)不采集個人之間的信用交易信 息。53.外國人與中國境內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生貸款等信用交易業(yè)務(wù)，其相關(guān)信息不會被 報送到人民銀行的個人征信系統(tǒng)54.如果您認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況 不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣?保經(jīng)辦機構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向 當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。55.如果一個人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會因缺乏評價這個人信用狀況的依據(jù)而難 以作出這個人信用好還是不好的1． 某借款人持有人民銀行紹興市中心支行發(fā)放的貸款卡，向?qū)幉辰鹑跈C構(gòu)申請辦理信貸 業(yè)務(wù)時，應(yīng)再向人民銀 2． 行寧波市中心支行申領(lǐng)貸款卡。2．貸款卡編碼唯一。3．金融機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)檢查借款人的貸款卡，并通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貸款卡 的有效性和借款人資信情況。4．貸款卡實行集中年審制度。5．企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于借款人提出其信用報告中注冊地址有誤的情況，屬于企業(yè)異議處 理的范疇。6．企業(yè)征信系統(tǒng)中已被注銷的金融機構(gòu)不在“機構(gòu)管理”功能菜單中顯示。7．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，當(dāng)金融機構(gòu)與借款人簽訂了貸款合同，但還沒產(chǎn)生借據(jù)時，其他金 融機構(gòu)用戶無法查詢到相關(guān)信息8．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)新建的用戶都需要進行授權(quán)才能正常使用。9．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人欠息信息時，欠息余額為0與沒有欠息信息意義相同。10．地方性商業(yè)銀行通過人民銀行的網(wǎng)間互聯(lián)平臺接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)訪問企業(yè)征信系統(tǒng)。11．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，若借款人對企業(yè)大事記信息有異議，人民銀行可以不予受理該異議 申請。12．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)的機構(gòu)管理原則之一是屬地管理。13．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。14．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶管理員不具有查詢借款人信貸信息的權(quán)限。15．金融機構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后，該機構(gòu)下的所有用戶將處于停用狀態(tài)。16．任何單位和個人不得非法進入企業(yè)征信系統(tǒng)。17.企業(yè)征信系統(tǒng)的報文預(yù)處理子系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機版軟件。18．企業(yè)異議信息申請表中，“異議信息描述”可以描述借款人在多個金融機構(gòu)發(fā)生的多個 異議業(yè)務(wù)。19.企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于企業(yè)異議信息申請表中的同一金融機構(gòu)發(fā)生的多條異議信息，受 理人民銀行只需建立一 個異議申請檔案。20．中國工商銀行德清縣支行可通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢向本行申請辦理信貸業(yè)務(wù)、注冊地在 黑龍江省哈爾濱市借款 人的資信情況。21．金融機構(gòu)向第三方泄漏企業(yè)資信情況的，中國人民銀行可處以一萬元以上三萬元以下罰 款。22．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)從業(yè)人員和注冊資金必須是大于0的有效數(shù)字。23．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細信息時，貸款還款信息中的“還款金額”為本息合計。

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√ 25．貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認密碼后即生效。1.信用報告是個人的“經(jīng)濟身份證”。2.征信，既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是 否履約的一種服務(wù)。3.個人信用信息是個人在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產(chǎn) 品一樣無條件共享。4.可以隨便看他人的信用報告。5.負面信息是指您在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支付各種費用的信息，即違約信息。6.如果查實信用報告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報送數(shù)據(jù)機構(gòu)搞錯了，則征信機構(gòu)必須 協(xié)調(diào)出錯的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)更正錯誤7.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時性和連續(xù)性，征信機構(gòu)一般不向本人征集 信息。8.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。9.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫中記錄。10.已還清的信貸信息不用采集。11.目前，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人在境外的信用交易信息。12.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息。13.為保護個人隱私和信息安全，保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行，《中國人民銀 行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫管理暫行辦法》中采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢 記錄、違規(guī)處罰等措施。14.逾期信貸信息是指個人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時，未能按時足額償還應(yīng)還款項而產(chǎn)生的相 關(guān)信息。15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要采集“為他人貸款擔(dān)保”的信息16.沒有貸款的人就沒有信用報告。17.商業(yè)銀行的所有工作人員均可查詢客戶的信用報告。18.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告。19.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。20.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最 高使用金額，這反映了商業(yè) 銀行對個人信用程度的肯定。21.個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，就是個人在商業(yè)銀行辦理 信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的 相關(guān)申請表上的個人基本信息。22.信用報告中“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”是一個含義。23.查詢記錄記載了個人信用報告在過去五年內(nèi)被查詢的情況。24.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。25.“當(dāng)前逾期總額”對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是 指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計。26.個人聲明”是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認識，人民銀行征信中心只保證“個人聲 明”是由本人發(fā)布的，不對異議聲明內(nèi)容本身的真實性負責(zé)。27.當(dāng)個人對自己的信用報告反映的信息持有不同意見時，可到人民銀行的征信管理部門提 出異議申請，還 可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)核實情況和協(xié)商解決。28.您信用的好壞銀行說了算。29.償還欠款后，曾經(jīng)逾期的記錄不會在信用報告中保留。30.信用卡注銷后，欠年費的記錄也會馬上刪除。1.中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機構(gòu)。2.任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。3.融資租賃登記由出租人登記。4.登記的租賃物包括個人、家庭消費目的使用的租賃物。5.登記系統(tǒng)的用戶分為普通用戶和常用戶。6.登記系統(tǒng)的用戶注冊信息中的聯(lián)系信息，僅供征信中心與用戶聯(lián)系時使用，不對其他用 戶展示。7.登記系統(tǒng)的申請機構(gòu)，在進行身份資料現(xiàn)場審核時，需要向當(dāng)?shù)卣餍欧种行奶峤弧吨袊?人民銀行征信中心登記系統(tǒng) 用戶服務(wù)協(xié)議》。8.應(yīng)收賬款質(zhì)押的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人在異議登記辦理完畢時不需要通知質(zhì)權(quán)人。9.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供虛假材料辦理登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 相應(yīng)的法律責(zé)任。10.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的質(zhì)權(quán)人可以委托他人辦理登記。

第四篇：臺州市藥品安全信用分級管理辦法

臺州市藥品安全信用分級管理辦法

第一條 為加強藥品（包括醫(yī)療器械，下同）生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位的監(jiān)督管理，強化藥品生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位的信用意識，促進形成統(tǒng)一開放、公平競爭、規(guī)范有序的市場環(huán)境，根據(jù)《中華人民共和國藥品管理法》、《中華人民共和國藥品管理法實施條例》、《醫(yī)療器械監(jiān)督管理條例》、《藥品安全信用分類管理暫行規(guī)定》，特制定本辦法。

第二條

本辦法適用于臺州市范圍內(nèi)合法的藥品生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位。

第三條 臺州市食品藥品監(jiān)督管理局（下稱市局）負責(zé)全市范圍內(nèi)藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品批發(fā)企業(yè)（包括兼營醫(yī)療器械的企業(yè)）、藥品零售連鎖企業(yè)總部（包括兼營醫(yī)療器械的企業(yè)）、醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)以及縣以上醫(yī)療機構(gòu)的藥品安全信用分級管理工作；指導(dǎo)和監(jiān)督縣（市、區(qū)）食品藥品監(jiān)督管理局（分局）（下稱縣局）藥品安全信用分級管理工作。

縣局負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)的藥品零售企業(yè)、無藥品批發(fā)的醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)以及縣以下醫(yī)療機構(gòu)的藥品安全信用分級管理工作；負責(zé)轄區(qū)內(nèi)藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品批發(fā)企業(yè)、藥品零售連鎖企業(yè)（總部）、兼有藥品批發(fā)的醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)、醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)以及縣以上醫(yī)療機構(gòu)的信用等級的初評。

第四條 藥品安全信用分級管理工作包括：采集和記錄并建立藥品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)和使用單位的信用信息檔案，根據(jù)信用等級標準評定信用等級，并按照信用等級給予相應(yīng)的獎懲。

第五條 藥品安全信用信息檔案包括書面文檔和電子文檔。其主要內(nèi)容為：藥品生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位的登記注冊信息、質(zhì)量認證、產(chǎn)品注冊、監(jiān)督檢查及記分、違法違規(guī)行為查處、產(chǎn)品監(jiān)督抽驗、顧客投訴、群眾舉報和信用等級評定等方面的信息。

第六條 市、縣局應(yīng)及時將采集和記錄的藥品安全信用信息輸入計算機，并通過電子文檔網(wǎng)上傳輸形式實現(xiàn)信用信息共享。

第七條 藥品安全信用信息檔案由職能處（科）室指定專人負責(zé)。

第八條 藥品安全信用等級分為誠信、守信、基本守信、失信四級。

第九條 確定藥品安全信用等級的原則，以是否有因違反藥品、醫(yī)療器械監(jiān)督管理法律、法規(guī)和規(guī)章等而被處以刑事或者行政處罰作為信用等級評定的主要標準，以違法違規(guī)行為情節(jié)的輕重和主觀過錯的大小作為信用等級評定的輔助標準。

同時經(jīng)營藥品和醫(yī)療器械的批發(fā)企業(yè)，如出現(xiàn)藥品和醫(yī)療器械評定的安全信用等級不一致，由市局綜合平衡后確定。

第十條 藥品安全信用等級分別按照市局印發(fā)的相應(yīng)的日常監(jiān)督管理辦法規(guī)定的劃分標準認定。

第十一條

藥品安全信用等級采用動態(tài)認定方法。

第十二條 縣局應(yīng)在每年12月20日前按本辦法規(guī)定對轄區(qū)內(nèi)藥品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)以及醫(yī)療機構(gòu)的信用等級完成初評或認定，并將初評意見或認定結(jié)果分別報市局相關(guān)處室。

第十三條

藥品生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位被認定為誠信等級的，予以表彰；對認定為基本守信或者失信等級的，采取教育、防范、提示、加強監(jiān)督檢查等措施予以懲戒。

第十四條 被認定為誠信等級的藥品生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位：

（一）除舉報檢查外，隨后一年可減少檢查頻次或項目。

（二）披露無違法違規(guī)行為信息,通報表彰。

第十五條

被認定為基本守信等級的藥品生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位：

（一）結(jié)案或限期整改后跟蹤檢查。

（二）隨后一年增加1次監(jiān)督檢查,藥品抽驗不少于1次。

（三）單位負責(zé)人和質(zhì)量負責(zé)人參加法律法規(guī)知識再教育。

（四）披露違法違規(guī)行為信息，通報批評。

第十六條

被認定為失信等級的藥品生產(chǎn)、經(jīng)營和使用單位：

（一）結(jié)案或限期整改后跟蹤檢查。

（二）列為重點監(jiān)督檢查對象，隨后一年增加不少于2次監(jiān)督檢查。藥品抽驗不少于2次。

（三）藥械相關(guān)人員參加法律法規(guī)知識再教育。

（四）披露違法違規(guī)行為信息，通報批評。

第十七條

市、縣局應(yīng)在每年年初制定出監(jiān)督檢查計劃，包括檢查的頻次、時間、內(nèi)容和方式。

第十八條 在信用等級認定后發(fā)生違法違規(guī)行為的，應(yīng)降低信用等級，實施應(yīng)變監(jiān)管，加強日常監(jiān)督檢查。

第十九條 市、縣局根據(jù)工作權(quán)限在政務(wù)網(wǎng)站或內(nèi)部工作簡報中披露企業(yè)違法違規(guī)行為信息。

第二十條 違反本辦法規(guī)定，采集、記錄、披露的信息不真實，或者故意將虛假信息記入藥品安全信用信息檔案，或者披露商業(yè)秘密造成損失和不良影響的，按有關(guān)規(guī)定追究具體責(zé)任人和主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

第二十一條 本辦法由臺州市食品藥品監(jiān)督管理局負責(zé)解釋。

第二十二條 本辦法自2005年5月1日起執(zhí)行。

第五篇：企業(yè)(公司)客戶信用評級管理辦法

11農(nóng)村11銀行股份有限公司

企業(yè)（公司）客戶信用評級管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條

為科學(xué)評價客戶信用狀況，有效防范11農(nóng)村11銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家法律法規(guī)及《11省農(nóng)村信用社客戶信用等級評定辦法》等制度和本行實際，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱企業(yè)是指符合中小企業(yè)標準的財務(wù)管理制度健全，能提供會計報表的企業(yè)法人、合伙類企業(yè)、個人獨資企業(yè)、法人客戶分支機構(gòu)（依法獨立經(jīng)營，單獨或獨立核算，并經(jīng)總公司授權(quán)）。事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織參照本辦法。

第三條 企業(yè)客戶信用等級評定，是指按照統(tǒng)一的財務(wù)與非財務(wù)指標及標準，以償債能力和還款意愿為核心，從信用履約能力、償債能力、盈利能力、經(jīng)營及發(fā)展能力等方面，對客戶進行綜合評價和內(nèi)部信用等級確定。

第四條

信用等級評定采取定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，遵循“統(tǒng)一標準、嚴格程序、分級管理、動態(tài)調(diào)整”的原則。

第五條

企業(yè)客戶信用等級評定是本行信貸管理的基礎(chǔ)性工作，評級結(jié)果是信貸準入與退出、信貸風(fēng)險審查、貸款風(fēng)險分類、貸款定價政策和授信管理的重要參考因素。

第二章 評定對象和分類

第六條 信用等級評定對象：除未投產(chǎn)的新建企業(yè)不予評級外，與本行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系往來、需由本行提供資信證明及自愿

申請

滿分；經(jīng)營性現(xiàn)金流入量充足；具有較強的償債能力，違約風(fēng)險較小，發(fā)展前景較好。

A級(實力較強，風(fēng)險較低)：生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，管理層（主要經(jīng)營者）素質(zhì)較好，各類信用記錄、資產(chǎn)負債率為滿分；現(xiàn)金流量較充足；違約風(fēng)險偏低，發(fā)展前景良好。

BBB級(實力中上，有一定風(fēng)險)：生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，管理層（主要經(jīng)營者）素質(zhì)良好，各類信用記錄、資產(chǎn)負債率為滿分；現(xiàn)金流量基本充足；經(jīng)營和財務(wù)風(fēng)險影響增多；違約風(fēng)險中低，發(fā)展前景穩(wěn)定。

BB級（實力中等，風(fēng)險趨升）：生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，管理層（主要經(jīng)營者）素質(zhì)一般，信用記錄較好；經(jīng)營實力中下，應(yīng)付較大風(fēng)險能力明顯不足，現(xiàn)金流量基本能夠保證；經(jīng)營和財務(wù)風(fēng)險影響增強；違約風(fēng)險趨升，發(fā)展前景一般。

B級（實力中下，風(fēng)險偏大）：生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，管理層（主要經(jīng)營者）素質(zhì)一般，信用記錄經(jīng)營實力一般，現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)不足，經(jīng)營和財務(wù)風(fēng)險影響較大，風(fēng)險較大。

第十一條 信用等級與客戶分類。評定后的信用等級 AAA級、AA級、A級為優(yōu)良客戶；BBB、BB、B級為一般客戶。

第十二條 農(nóng)、工、商、綜合類客戶信用等級設(shè)臵：

（一）AAA級：得分≥90分上，且滿足下列限制性條件（下同）：資產(chǎn)負債率、利息和到期信用償還記錄等指標得分均為滿分，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量＞0。

上述一項指標達不到要求，必須下調(diào)信用等級，直至分值和限制性條件全部滿足為止（下同）。

（二）AA級：85分≤得分＜90分，且資產(chǎn)負債率、利息和到

第四章 信用等級評定管理

第十四條 信用等級每年評定一次，原則上在財務(wù)報表形成后評級。對申請建立信用關(guān)系的新拓展客戶可隨時評級，原則上使用財務(wù)報表數(shù)據(jù)，信用等級有效期一年。

第十五條 對AAA、AA客戶信用等級評定，財務(wù)報表應(yīng)經(jīng)會計師事務(wù)所審計（事業(yè)法人除外，下同）。非財務(wù)數(shù)據(jù)的提取，以評定時為準。對保留意見或不確定的審計報告，由授信管理部門調(diào)查核實。財務(wù)報表未經(jīng)會計師事務(wù)所審計進行信用評級的需要評級結(jié)果中注明。

第十六條 信用等級評定的程序為：評級人員調(diào)查核實財務(wù)報表，搜集客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)等相關(guān)資料，按照本辦法規(guī)定的指標和標準進行測算、填寫信用等級測評表，撰寫初評報告，經(jīng)客戶經(jīng)理審查初定，支行行長審核同意后，上報總行逐級審批。

（一）B、BB 級客戶信用等級由支行客戶經(jīng)理調(diào)查初評，支行行長審核同意后，按貸款審批流程報總行，由授信管理部審批。

（二）BBB、A級客戶由支行客戶經(jīng)理調(diào)查、初評、撰寫初評報告，支行行長審查初定，按貸款審批流程報總行，由總行授信管理委員會審批。

（三）AA、AAA級客戶由支行客戶經(jīng)理調(diào)查、初評、撰寫初評報告，支行行長審查初定，按貸款審批流程報總行，由總行授信管理委員會審批后逐級上報咨詢審批。

第十七條 信用評級的調(diào)查內(nèi)容包括：走訪客戶，實地查看經(jīng)營場所和設(shè)施狀況，了解客戶經(jīng)營管理及財務(wù)狀況，收集、整理、分析財務(wù)報表和信用記錄等相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查情況和財務(wù)

（一）客戶提供的財務(wù)報表和有關(guān)資料明顯失實。

（二）客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務(wù)指標明顯惡化。

（三）客戶法定代表人及主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、抽逃資本金等違法經(jīng)營案件的；客戶對本行或其他債權(quán)人發(fā)生重大違約行為的。

（四）客戶主要管理人員發(fā)生重大變更，對本行債權(quán)造成重大不利影響的。

（五）客戶資本金不能按期足額到位，行業(yè)發(fā)展前景不樂觀。

（六）對本行的信貸管理要求拒不配合，逃避信貸監(jiān)管。

（七）被人民銀行或銀監(jiān)會列入黑名單或被銀行同業(yè)協(xié)會或合作金融行業(yè)管理部門公布為不守信譽客戶。

（八）母公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營或財務(wù)困難，或其所在地區(qū)有政局不穩(wěn)、宏觀經(jīng)濟波動較大等潛在風(fēng)險因素，可能對客戶產(chǎn)生重大不利影響的。

（九）其他重大情況。

第五章 委托評級機構(gòu)管理

第二十三條 為加強信用評級管理，本行可委托有資格的咨詢評估機構(gòu)對借款企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)進行信用等級評定。第二十四條 委托評級機構(gòu)由省11按照公開、公正、透明的原則合理選擇，被選入圍的委托評級機構(gòu)必須有一定經(jīng)驗的金融、會計、證券、投資、評估等專業(yè)知識的專業(yè)評估人員，具有一定的信用評級工作經(jīng)驗和公信力，能獨立、客觀、公正、準確評級，執(zhí)業(yè)道德良好，并具有相關(guān)部門認定的資格。