第一篇：理財(cái)建議[模版]

理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財(cái)方案，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎(chǔ)的理財(cái)方式是首先要學(xué)會記賬，通過記賬來發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項(xiàng)目，進(jìn)而可以開源節(jié)流。

其次是保險(xiǎn)的保障，保險(xiǎn)在理財(cái)中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險(xiǎn)的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險(xiǎn)開始，比如意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

再次，現(xiàn)金流的準(zhǔn)備，根據(jù)專家的建議以及光禹理財(cái)公司的客戶群來發(fā)現(xiàn)，一般需要儲蓄3-6個(gè)月的生活總開支來應(yīng)付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時(shí)性的失業(yè)而導(dǎo)致沒有收入來源。比如我的月消費(fèi)是3000，那我應(yīng)該留多少備用現(xiàn)金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關(guān)于定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實(shí)并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來保值。

關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇?；饦I(yè)績網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF.定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個(gè)相對平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱。

關(guān)于股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之

一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機(jī)構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會借助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因?yàn)檫\(yùn)氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學(xué)會借助別人力量的人。借助光禹理財(cái)優(yōu)秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。

第二篇：理財(cái)建議

尊敬的先生/女士您好!

我是聯(lián)系過您的做現(xiàn)貨黃金、白銀的理財(cái)顧問**。新興的理財(cái)項(xiàng)目匯聯(lián)金和白銀，既包括實(shí)物交易也可進(jìn)行電子盤交易，單月收益率在12%—30%之間?？蛻糍~戶和資金實(shí)行第三方存管模式，資金由工行銀行存管，可直接辦理開戶，在網(wǎng)上進(jìn)行交易。

投資現(xiàn)貨黃金白銀有以下幾個(gè)優(yōu)勢：

（1）雙向性：現(xiàn)貨黃金可買漲買跌，雙向交易均可獲利。

（2）自由性：T+0交易，當(dāng)天可隨時(shí)自由買賣，獲利想成交就成交。

（3）適合性：每天24小時(shí)交易，任何時(shí)間都可以做。

（4）易上手：品種單

一、不用選股、分析簡單，利于投資者深入研究，集中精力關(guān)注。

（5）可控性：可設(shè)置止盈止損，風(fēng)險(xiǎn)可以隨意控制。

（6）安全性：公平、公開、公正。全球每日黃金交易量超過25萬億美元，任何人或任

何財(cái)團(tuán)都沒有能力控制它。

（7）盈利大：盈利空間大。每日行情波動(dòng)穩(wěn)定，平均每天漲跌幅20美元左右，做一手

每天約有2000美金的盈利空間，規(guī)律性強(qiáng)，獲利機(jī)會大。

（8）無稅收：境外交易，獲利無需繳稅。西安旺鉑商貿(mào)有限公司是具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的專業(yè)投資理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。本公司專業(yè)從事國內(nèi)外貴金屬投資咨詢服務(wù)，是集貴金屬網(wǎng)上交易和實(shí)體交易為一體的綜合性理財(cái)咨詢公司。本公司與瑞士GST金融集團(tuán)建立了良好的合作伙伴關(guān)系，并獲授權(quán)為大中華區(qū)一級代理。在國內(nèi)獲授權(quán)為浙江匯聯(lián)貴金屬網(wǎng)上電子交易市場北方一級會員（匯聯(lián)黃金），經(jīng)過系統(tǒng)完善的規(guī)范作業(yè)和運(yùn)作體系，為客戶提供專業(yè)化、特色化、國際化的增值服務(wù)。公司現(xiàn)擁有技術(shù)人員15名，國內(nèi)業(yè)內(nèi)知名分析師二名，客戶代理經(jīng)紀(jì)人40人。無論從技術(shù)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，公司規(guī)模等在西安乃至全國同行業(yè)名列前茅。公司立足西安，服務(wù)全國將匯聯(lián)黃金和現(xiàn)貨黃金有機(jī)結(jié)合，使得黃金投資愛好者在投資產(chǎn)品選擇上更加有可比性和選擇性。按投資者個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)意識及資金大小等可以為投資量身定制適合個(gè)人或是集體投資的黃金理財(cái)產(chǎn)品，我們將一如既往的做好技術(shù)支撐和全方位的服務(wù)工作，為廣大投資愛好者能獲取更大的收益做好我們的服務(wù)！開戶只需身份證銀行卡復(fù)印件，簽署協(xié)議書后去即可操作，名字帳號密碼都是您自己的，可隨時(shí)存??！

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第三篇：大學(xué)生理財(cái)建議

初入社會如何安全理財(cái)

理財(cái)（Financial management），指的是對財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)?。人類的生存、生活及其它活?dòng)離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財(cái)密切相關(guān)。

“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)椤袄碡?cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。在現(xiàn)今社會，理財(cái)不僅僅局限于上班族。

總之，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財(cái)。

要理財(cái)，我們先要清楚自己理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：不同的經(jīng)濟(jì)條件決定了不同的理財(cái)目標(biāo)。沒錢理財(cái)?shù)哪康木褪亲屇惴e攢點(diǎn)錢可以以備不時(shí)之需。月光族，能攢出200到500元。到時(shí)候可以出去旅行一趟或者換個(gè)手機(jī)。1000元，理財(cái)?shù)哪康囊埠芎唵?，積攢進(jìn)行消費(fèi)?？梢苑e攢出一臺二手車或者便宜的小車10000元，積攢投資。股票或者貨幣基金。10萬或者100萬可以考慮進(jìn)行投資。股票或者貨幣基金。中國人尤其熱衷于房地產(chǎn)。所以思考自己理財(cái)?shù)姆较蚝湍繕?biāo)是理財(cái)?shù)牡谝徊剑X財(cái)積累并不是數(shù)字累積越多越好而是做自己想做的事。

面對紛繁復(fù)雜的平臺，一不能去實(shí)地考察，二沒有投資經(jīng)驗(yàn)，怎么才能保證自己不踩雷?如果能想到這些因素已經(jīng)很不錯(cuò)了，這些問題在投資之前必須要全部了解，理財(cái)市場良莠不齊，一不小心看上去是一塊肉卻在背后隱藏著巨大的陷阱，你還敢去吃嗎？一開始理財(cái)一定要記住以下這幾點(diǎn)。

第一：“管住貪?！薄柏澣缁穑粨鋭t燎原;欲如水，不遏則滔天”。在理財(cái)?shù)氖澜缋?，貪，永遠(yuǎn)是人性最脆弱的一點(diǎn)，也是最容易被騙子利用的一點(diǎn)。

情況一：高息。你剛剛?cè)腴T投資網(wǎng)貸，投資過一段時(shí)間后自認(rèn)為對理財(cái)?shù)牧鞒桃呀?jīng)比較熟悉?？粗鴦e人在高息平臺中大賺利息，你心中瘙癢難耐，迫不及待的把資金轉(zhuǎn)入高息平臺，成為了別人的接棒者。

情況二：組團(tuán)。你已經(jīng)積累了一定的投資經(jīng)驗(yàn)，有朋友告訴你，有一種投資方式叫組團(tuán)，就是把一些投資人的資金集中到一起投資，可以賺取更高的利息。你激動(dòng)不已，心想還有這樣的投資方式?迫不及待的參與其中，結(jié)果卻成了團(tuán)長們牟利的工具。

情況三：打新。新平臺的上線利率通常都較高，你抵擋不住高息誘惑，迫不及待的沖進(jìn)去賺取第一桶金，卻不知現(xiàn)在的騙子平臺都呈現(xiàn)了“短平快”的特點(diǎn)，開業(yè)當(dāng)天就有跑路的風(fēng)險(xiǎn)，你莫名其妙的就成了受害者。

情況四：戀戰(zhàn)。你明知道一個(gè)平臺不靠譜，有很多問題?？墒蔷驮谀愕馁Y金已經(jīng)到期就要撤出的時(shí)候，平臺忽然發(fā)了一個(gè)高息的秒標(biāo)或者天標(biāo)。在這抉擇的一刻，你義無反顧的做出了“投個(gè)機(jī)再走”的選擇，結(jié)果卻被平臺套牢。

想安全的理財(cái)嗎?如果答案是“想”，你必須管住你內(nèi)心中的貪欲，你逐利的貪念已經(jīng)戰(zhàn)勝了你投資的理性，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

第二：“防住騙“?！叭松靛X多速來”，這是廣大騙子對理財(cái)行業(yè)的統(tǒng)一認(rèn)知。在一個(gè)行業(yè)發(fā)展的初級階段，騙局往往成為趨勢生長的附加品，而投資最需要做的就是要分清真假。情況一：盲目。你聽說了某平臺利率很高，誘惑很大，加之向你推薦平臺的人口若懸河，唾液紛飛。你心中立馬為之所動(dòng)，且不管你是不是對平臺運(yùn)營模式、人員構(gòu)成、風(fēng)控措施等是否了解，你甚至連平臺在什么地方、用的什么系統(tǒng)、“三證”是否齊全都不知道，就一臉懵懂的進(jìn)場，騙子不騙你騙誰? 情況二：天真。你以為天下都是好人，特別是對一些在投資界投資出了名的老投資人和第三方更是奉若神明，他們說東你不往西，他們說北你不往南。你的天真造就了你思想的狹隘和堵塞，你跟本就沒有判斷是非的能力，成為了別人手里一桿指哪打哪的槍。騙子們一旦攻陷了這些“名人”或第三方的陣地，不騙你騙誰? 情況三：懶惰。你投資了某平臺，投資前你對該平臺的信息掌握的還算是清楚，投資后你也就安心了。你不看平臺數(shù)據(jù)、不看QQ群信息，默默的悶著頭投資。天下沒有一成不變的事物，今天如日中天明天就可能萬劫不復(fù)，你的信息封閉和不思進(jìn)取造就了你注定成為一只關(guān)在籠子里的待宰羔羊，哪天養(yǎng)肥騙子第一刀就宰了你。

情況四：無畏。“無知者無畏”，你根本就不明白P2P的概念究竟是什么，你覺得只要平臺有標(biāo)就行。哪怕這個(gè)平臺由始至終只有2-3個(gè)借款人，或者平臺干脆明明白白告訴你他就是自融，你也不在乎。你只在乎你的收益是不是夠高，你不在乎你的本金究竟是借給了別人還是被平臺自用了，平臺不騙你騙誰? 對比上訴情況，是否有一種符合你的狀況？如果答案是肯定的，你不具備防騙的基本素質(zhì)，你的性格造就了你是待宰的羔羊，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

第三點(diǎn)：“聽人勸”。忠言逆耳，這永遠(yuǎn)是亙古不變的道理。所以，在理財(cái)?shù)氖澜缋?，質(zhì)疑永遠(yuǎn)要比贊揚(yáng)來得更有價(jià)值。

情況一：封閉。你的消息太不靈通，除了平臺的交流群，你基本沒什么其他的投資人交流群。要知道，在理財(cái)這個(gè)世界里，你的信息量決定了你的立足。只把自己封鎖在一個(gè)小圈子里，你永遠(yuǎn)聽不到看不到其他的投資人對你投資平臺的想法和看法，你孤獨(dú)的堅(jiān)守著自己的小陣地，心甘情愿的當(dāng)了一只井底之蛙。

情況二：固執(zhí)。你在一個(gè)平臺投資了很長時(shí)間，此時(shí)某個(gè)已經(jīng)和你很熟悉的投友警告你說，這個(gè)平臺有些問題。你憤怒，你覺得這是造謠生事，置之不理甚至反唇相譏。好吧，你的固執(zhí)造就了你與真相之間的距離，一意孤行的后果往往就是狠狠的撞在了南墻上。

情況三：奴性。你對某個(gè)平臺產(chǎn)生了綿綿不絕的情意，你愛這個(gè)平臺的老板甚至于你愛家人，對他讓你賺錢的能力崇拜的一塌糊涂。此時(shí)，某個(gè)投友站出來質(zhì)疑平臺存在的問題，你怒發(fā)沖冠，出面為平臺辯護(hù)，以投資人的角度拼命維穩(wěn)。好吧，你的奴性使你患上了斯德哥爾摩綜合癥，別以為你的維穩(wěn)可以讓你全身而退。對不起，那只是你自己的一廂情愿而已。

情況四：忽視。你已經(jīng)知道了太多平臺的問題，你看著這些問題的積累一天天的疊加，你懶得就這些問題與平臺老板進(jìn)行溝通，又或者你溝通了人家沒當(dāng)回事。久而久之，你把這些問題當(dāng)成了常態(tài)，“不出事就是沒有問題”成為了你的指路明燈。好吧，問題終歸是問題，沒有任何一個(gè)平臺的倒閉是無征兆的，你的忽視只能導(dǎo)致一個(gè)后果，就是問題的繼續(xù)疊加。

你曾有過如上的經(jīng)歷嗎?對不起，你總是一意孤行一條道跑到黑，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

第四點(diǎn)：“吃飽飯”。“人是鐵，飯是鋼”。在理財(cái)?shù)氖澜缋铮豢赡苡肋h(yuǎn)風(fēng)平浪靜。你理財(cái)投資后，每天提心吊膽、戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，惶惶不可終日。茶不思飯不想，生怕什么時(shí)候出了事血本無歸。時(shí)間長了，你雖然賺了錢，但人瘦了心累了，這樣的付出與你的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)不成正比，何苦來哉? 所以，既然已經(jīng)投資了，我們就要放寬心態(tài)，吃飽睡足。以下我再推薦幾種安全性較好的理財(cái)方式。

基金：雖然基金市場整體虧損，但是保本基金的收益情況缺相對較好。從目前情況來看，在已經(jīng)完成3年保本期的所有保本基金中，平均年化收益率達(dá)到20%。在3年保本期中，當(dāng)上證指數(shù)出現(xiàn)下跌時(shí)，沒有任何一只保本基金發(fā)生虧損；但是當(dāng)上證指數(shù)上漲時(shí)，保本基金至少能夠分享指數(shù)30%以上的漲幅。保本基金具有一定的保本周期，投資者只有在認(rèn)購期購買并持有到期，才能享有保本條款承諾的權(quán)利。投資保本基金時(shí)，應(yīng)充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。

保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品：目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品可以占到三分之二以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。

萬能險(xiǎn)：險(xiǎn)是介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)，以保險(xiǎn)投資兩不誤的特點(diǎn)深受投資者青睞。萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多投資者認(rèn)為，萬能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對繳納的所有保費(fèi)而言的，其實(shí)不然。萬能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會太高。

國債：國債向來被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中前兩種，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債則免繳利息稅。而第三種可以上市交易記賬式國債，可隨時(shí)買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下降。

在這里不太推薦儲蓄，現(xiàn)在銀行利息下調(diào)，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，每十萬元人民幣存銀行，每年大概虧損100元。把大量資金存入銀行已經(jīng)不再是保值的方法了，如果有自己的了解和興趣，可以選擇投資不動(dòng)產(chǎn)、期貨、黃金白銀等，我就不一一介紹了。

理財(cái)目標(biāo)之一是資產(chǎn)的保值，在通貨膨脹的環(huán)境下能夠保證資金沒有損失。目標(biāo)之二則是資產(chǎn)的增值，通過理財(cái)獲得更多的財(cái)富收獲，而理財(cái)根本目的則是合理的人生規(guī)劃。這才是理財(cái)?shù)哪康?，只有選擇合適自己的理財(cái)方式，才能合理、正確、安全的理財(cái)。

第四篇：個(gè)人理財(cái)建議

每個(gè)人都希望過幸福美滿的生活，但是你首先應(yīng)自問你有沒有這樣的能力?房子、車子、黃金、股票、珠寶等，在某些人眼里這些都是財(cái)富的象征，生活品質(zhì)的保證，是他們想要努力追求的目標(biāo)。

在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人會選擇平平淡淡的生活，于是他們會選擇努力工作，努力儲蓄，然而有些人并不容易滿足，他們會拿出自己資產(chǎn)的一部分，用來投資。至于投資，有些人會說，投資風(fēng)險(xiǎn)性大，只恐怕到時(shí)候賠了夫人又折兵，不值得一試。很多人都期望，以最小的投入獲得最大的收益，要想達(dá)到這樣的目標(biāo)，有風(fēng)險(xiǎn)是必然的。所以當(dāng)你想要做投資的話，就要做好充足的心理準(zhǔn)備，要有良好的心態(tài)來面對投資中的盈利虧損。如今消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣逐漸轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)上，消費(fèi)者將更多的目光集中在網(wǎng)上交易，網(wǎng)上購物也已成為一種時(shí)尚。近年來，在網(wǎng)上投資理財(cái)也成為了新熱點(diǎn)，網(wǎng)上黃金交易也演變成了一種趨勢。但有人會問：網(wǎng)上炒現(xiàn)貨黃金安全嗎?可靠嗎?

那現(xiàn)在就由我來告訴大家。

在網(wǎng)上炒現(xiàn)貨黃金，選擇的交易平臺很重要，只有到正規(guī)的平臺，才能保證自身的權(quán)益。正規(guī)的香港貴金屬公司，具有香港金銀業(yè)貿(mào)易場頒發(fā)的行員證書，方便網(wǎng)民查詢公司正當(dāng)性。以堅(jiān)固金業(yè)為例，145號是堅(jiān)固金業(yè)有限公司在香港金銀業(yè)貿(mào)易場的注冊行員編號，而且是A類最高牌照。作為一家面向全球貴金屬投資者的公司，堅(jiān)固金業(yè)憑借多年經(jīng)營貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)及匯集了經(jīng)驗(yàn)豐富的金融精英，員工本著誠實(shí)、積極及專業(yè)的態(tài)度，為客戶提供穩(wěn)建、快捷、及高效的服務(wù)，幫助客戶在瞬息萬變之市場中掌握即時(shí)市場訊息及投資機(jī)遇，助客戶開創(chuàng)致富之路。所以投資者的資金是受法律保護(hù)的，客戶開戶或注資時(shí)轉(zhuǎn)賬的資金均匯入對公賬號，取款時(shí)也必須是本人姓名的賬戶，因此投資者不必?fù)?dān)心安全問題。

在選擇交易平臺上，定要選擇有權(quán)威認(rèn)證，正規(guī)的交易平臺，切勿輕信他人口頭推薦，務(wù)必親自到指定網(wǎng)站查詢平臺資質(zhì)，以確保交易安全。以下我給您提的四個(gè)投資建議：

選擇合適的黃金投資工具。目前國內(nèi)投資黃金的渠道主要包括實(shí)物黃金、紙黃金、黃金期貨等。而國際上最常見的黃金投資工具則是現(xiàn)貨黃金，也就是倫敦金。不同的黃金投資工具有不同的特性，投資者應(yīng)該結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇合適的投資工具。

2.培養(yǎng)良好的投資心態(tài)。黃金是價(jià)格波動(dòng)較大的投資品，投資者切勿將黃金投資當(dāng)作重金“賭博”。

3.控制合適的投資比例。黃金作為一種避險(xiǎn)保值的投資產(chǎn)品，是降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)的理想配置品種，但并不意味著投資黃金只賺不賠，所以在投資組合中，黃金的投資比例要適當(dāng)控制。

4.購買金飾不等于投資黃金。黃金首飾、黃金紀(jì)念品因?yàn)闆]有正規(guī)回購渠道,而且溢價(jià)很高,其實(shí)不是投資品,也沒有投資價(jià)值。

還有更多關(guān)于現(xiàn)貨黃金投資方面的問題，我會一一為您解答。

第五篇：理財(cái)原則與建議

近年來，隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的日益豐裕，理財(cái)已成為家庭的一門重要功課。那么，家庭理財(cái)應(yīng)掌握那些知識呢？業(yè)內(nèi)專家對此提出了許多有益的理財(cái)原則與建議，可供你參考

家庭理財(cái)五大定律

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。

72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。

家庭保險(xiǎn)雙10定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

房貸三一定律每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。家庭理財(cái)六句格言

健康投資是最佳的首選投資項(xiàng)目生命是人生的根基，而健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，是最大的財(cái)富。嬴得健康才能嬴得生命，贏得生命才能嬴得時(shí)間，時(shí)間就是金錢。

投資理財(cái)?shù)淖罴杨檰柺悄阕约翰灰膭e人，不要迷信專家。因?yàn)樾屑业姆治鑫幢囟际菍Φ模孔约旱亩淙ヂ犝_的消息，靠自己的眼睛去看實(shí)際的情況，用自己的大腦去分析與判斷，尋找最佳的投資方案和途徑。

投資要有戰(zhàn)略眼光短線投資目光不能短視，長線投資也要有辯證的發(fā)展眼光，今天的朝陽產(chǎn)業(yè)也許明天會變?yōu)橄﹃柈a(chǎn)業(yè)。選擇好的投資，小錢會生大錢。反之，則可能會像“肉包子打狗，有去無回”。

金錢在于運(yùn)動(dòng)金錢的本質(zhì)在于流動(dòng)，錢是不能休眠的。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展日新月異，資金只能在投資流通中才能不斷實(shí)現(xiàn)保值和增值。投資失誤是損失，資金停滯不動(dòng)也是損失。投資沒有“常勝將軍”市場經(jīng)濟(jì)瞬息萬變，投資也有不測風(fēng)云。要想掌握投資訣竅，難免需付點(diǎn)學(xué)費(fèi)。錢是身外之物，當(dāng)發(fā)現(xiàn)決策錯(cuò)誤，要舍得“割肉”，有時(shí)暫時(shí)的放棄是為了更多的收獲。

金錢本身無“清濁”之分在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會生活中，金錢不是萬能的，但沒有金錢是萬萬不能的。金錢的滿足是沒有止境的，而生命對每個(gè)人來說又是有限的。因此，賺錢要適度，要有滿足感。

家庭理財(cái)七條原則

保證應(yīng)支原則一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、較易變現(xiàn)的黃金、股票等。這些款項(xiàng)的總和應(yīng)調(diào)整到足以應(yīng)付家庭4至6個(gè)月生活中的各項(xiàng)支出。這樣家庭在面臨任何收入危機(jī)時(shí)，仍有較為充裕的資金面對困難。

風(fēng)險(xiǎn)忍受度原則即“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事(變)故，如傷、病、下崗等，家庭經(jīng)濟(jì)生活所能維持的時(shí)間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險(xiǎn)，通過全社會分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式來尋求完整的家庭保證。

知己知彼原則所謂“知己”是指理財(cái)者要對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財(cái)目標(biāo)等?！爸恕敝竿ㄟ^銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財(cái)種類。

熟知策略原則理財(cái)策略是使家庭現(xiàn)有資產(chǎn)保值、增值的必要前提。理財(cái)策略是家庭理財(cái)?shù)纳?。要使家庭理?cái)達(dá)到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運(yùn)用好

儲蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財(cái)策略，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。

了解工具原則家庭生活中的理財(cái)工具，絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。我們可以將家庭理財(cái)所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行儲蓄存款；保守而穩(wěn)健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險(xiǎn)等；有高報(bào)酬但也相對較有風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，包括期貨、股票、收藏等。

未來需求原則家庭理財(cái)?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對未來的家庭財(cái)務(wù)需求預(yù)作規(guī)劃，這些未來需求大致包括子女教育費(fèi)用、購房費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用三大類。

個(gè)性差別原則不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力各不相同，家庭財(cái)產(chǎn)狀況有差別，選擇適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)工具尤為重要。

家庭理財(cái)十大技巧

1、在建立家庭資產(chǎn)的起步階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取銀行儲蓄的方式積累資金。

2、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的投資行動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在深思熟慮后謹(jǐn)慎進(jìn)行。

3、在采取為獲得不動(dòng)產(chǎn)的任何行動(dòng)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

4、建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭資產(chǎn)的變化和有關(guān)法規(guī)的變化。

5、盡量使你的家庭資產(chǎn)多元化。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。

6、使你的家庭資產(chǎn)保值增值。家庭的每一份資產(chǎn)都應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的，通過各種途徑，使其保值增值。

7、使你的家庭資產(chǎn)“活”起來。如果你將家庭資產(chǎn)選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有采用短期投資方式才能達(dá)到這種目的。

8、你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和變化情況，如果有必要應(yīng)改變你的家庭積蓄策略，必須果斷行事。適時(shí)調(diào)整投資方向和注重投資安全，有利于家庭理財(cái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

9、要時(shí)刻為你的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會保障措施的不足，以確保安度晚年。

10、切實(shí)保護(hù)好你的家庭。在疾病保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面都應(yīng)當(dāng)有所考慮，作出統(tǒng)籌安排。

在日常生活中，你是不是也有這樣的感覺：其實(shí)也沒買什么東西，但是打到工資卡里的錢轉(zhuǎn)瞬即逝。怎樣才能做到既省錢又能把錢花到“刀刃兒”上呢？

在日常生活中，你是不是也有這樣的感覺：其實(shí)也沒買什么東西，但是打到工資卡里的錢轉(zhuǎn)瞬即逝。怎樣才能做到既省錢又能把錢花到“刀刃兒”上呢？

策略1：打時(shí)間差

打時(shí)間差是省錢的基本招數(shù)。最小領(lǐng)域如“分時(shí)電表”，把集中用電時(shí)間稍微推后一點(diǎn)至晚上10點(diǎn)以后，錯(cuò)開日常的用電高峰，即可以享受半價(jià)的優(yōu)惠;最典型的領(lǐng)域是出游，“黃金周”出游由于和全國人民擠在了一起，耗時(shí)耗力還要支付更貴的門票，常常讓人苦不堪言，而改變的方式也很簡單，利用帶薪休假，將假期推遲一到兩個(gè)禮拜，看到的風(fēng)景當(dāng)然就不一

樣嘍!而買折扣機(jī)票選擇早晚時(shí)段乘客較少也相對優(yōu)惠，至于到錢柜去享受幾小時(shí)的折扣歡唱，到高檔餐廳喝下午茶，換季買衣服，則切切實(shí)實(shí)地是犧牲睡覺時(shí)間節(jié)省金錢了。

在時(shí)間上做文章的還有選擇基金后端收費(fèi)模式?；鸸就瞥鰞?yōu)惠的目的是防止基金過早贖回，而從投資的角度，你也沒必要急著在一年內(nèi)就把基金贖回來，選擇一個(gè)基金是對它的運(yùn)作有信心，只要估計(jì)自己的信心可以保持一年，你就可以選擇后端收費(fèi)享受優(yōu)惠費(fèi)率了。策略2：打“批發(fā)”牌

個(gè)人的力量是有限的而集體的力量是無限的。團(tuán)購就是打“批發(fā)牌”的最佳體現(xiàn)。一個(gè)人侃價(jià)沒有多少競爭力，但幾個(gè)人幾十個(gè)人聯(lián)合起來侃價(jià)就是另外一回事了，這也是大多團(tuán)購能避開商家直接和廠家談判的重要原因。小的如家電器材，大如汽車，都可以在團(tuán)購中得到更多的價(jià)格優(yōu)惠。其實(shí)，其它的一些消費(fèi)，比如說家里裝個(gè)陽臺窗，你不妨也自主聯(lián)合幾個(gè)朋友一起談判，拿個(gè)實(shí)惠價(jià)格呢!

先生的組團(tuán)旅游也是妙招之一。同學(xué)聚會出游本來就是幸福無比的事情，他有導(dǎo)游證可以湊足15個(gè)人出團(tuán)，不止在機(jī)票上享受較低的折扣，還可以節(jié)省同學(xué)們至少20%的門票費(fèi)用，這個(gè)“批發(fā)”牌就很有誘惑力了。

策略3：犧牲部分生活舒適度

新節(jié)儉主義的前提是不降低生活質(zhì)量。在這個(gè)前提下，適當(dāng)犧牲一點(diǎn)舒適度，能夠節(jié)省幾張鈔票，當(dāng)然也是可行的事。比如說卡拉OK，晚上黃金時(shí)段的消費(fèi)是全價(jià)價(jià)格不菲，而你只要犧牲一下早上睡懶覺的時(shí)間，呼朋喚友地在清晨趕到錢柜，價(jià)格便只有3折，酣暢淋漓之后，是不是覺得很值得呢?

拼裝電腦和品牌電腦的差價(jià)則完全是犧牲舒適度換來的。品牌電腦在高價(jià)格的同時(shí)，幾乎提供“傻瓜服務(wù)”，電腦送到家就可以進(jìn)行常規(guī)操作，尤其適合兒童或者初學(xué)電腦者使用，而且品牌保修可以讓你少了許多擔(dān)憂。拼裝機(jī)的這一切就要自主進(jìn)行了，某種程度上，這也是節(jié)省金錢的代價(jià)啦!

策略4：時(shí)間、精力換來金錢

早就提出過理財(cái)更多是辛苦活，要節(jié)儉，當(dāng)然也需要一定的時(shí)間、精力。收集廣告就是勞神勞力的事情，這可能需要你號召家人來共同進(jìn)行，超市的優(yōu)惠卡、報(bào)紙上的折扣廣告、《酷蹦》上的折扣券，還千萬記得到網(wǎng)上下載打印肯德基麥當(dāng)勞的優(yōu)惠券，所有這一切都需要專門的工具來收納，不是有心人很難做到。

基金轉(zhuǎn)換的省錢竅門也是需要耗費(fèi)時(shí)間、精力的，你畢竟需要在正常手續(xù)之外多一道周折。賣了房子租房住的人則承擔(dān)了更大的時(shí)間、精力上的瑣事，可以想象，要跑中介跑銀行跑交易中心跑下家客戶，一趟下來早就讓人叫苦不迭，許多人也有換房或者租房的想法，但畏懼這一番折騰，也就維持了現(xiàn)狀，看來財(cái)富還是青睞勤勞的人，要不然上百萬元的現(xiàn)金，怎么就到了他手上呢?

策略5：利用先進(jìn)科技工具

代表人物是網(wǎng)絡(luò)一族。例如團(tuán)購過程中網(wǎng)絡(luò)就起到了非常大的作用，它把有共同需求的網(wǎng)友集中起來去討價(jià)還價(jià)，如果僅靠朋友之間的口頭傳播，顯然沒有這么大的號召力。而梁先生的網(wǎng)上匯款則正好迎合了銀行推廣電子銀行的業(yè)務(wù)促銷，有時(shí)代特征又有實(shí)際優(yōu)惠。其實(shí)看一下建行的“速匯通”優(yōu)惠措施也可以明白，電話銀行劃轉(zhuǎn)匯款費(fèi)用八折、網(wǎng)上銀行劃轉(zhuǎn)費(fèi)用六折，科技含量越高越合算。

網(wǎng)上投保的方式簡單易行，周爸爸買的車險(xiǎn)還是相對復(fù)雜的險(xiǎn)種，一些條款簡單的險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等都適合網(wǎng)上投保，省去跑保險(xiǎn)公司的“腿腳費(fèi)”還可以打折買保險(xiǎn)，當(dāng)然合算。在基金銷售中，網(wǎng)上購買比起傳統(tǒng)的銀行、證券公司代銷渠道，也有0.5個(gè)百分點(diǎn)左右的費(fèi)率優(yōu)惠，而且贖回的時(shí)候到賬時(shí)間更短?？萍伎s短了金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的距離，也節(jié)省了他們在營銷方面的成本，而節(jié)省下的這部分，就變相返還給投資者啦!