第一篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財業(yè)務的概念和分類

個人理財業(yè)務的概念

個人理財業(yè)務的分類

二、個人理財的發(fā)展

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財在國內的發(fā)展

三、個人理財業(yè)務的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經濟環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業(yè)務的概念和分類

一個人理財業(yè)務的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

3.理解要點

對于個人理財業(yè)務概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務的性質:顧問性質受托性質

3服務的個性化、綜合化

4服務的專業(yè)化

第二篇：個人理財

個人理財

1、根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

10、“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規(guī)劃原則中的（有現金保障原則）。

11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產不包括（人力資本）

14、根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現金流匹配?！斌w現個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關于個人理財規(guī)劃，下列內容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確

B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）

正確

個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

1.根據生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

23.關于個人理財規(guī)劃，下列內容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

29.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定

切合實際可操作的規(guī)劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

31.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關注理財市場的變化，然后根據市

場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

44.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現金為王，理財階梯化?！斌w現個人理財規(guī)劃原則中的（有現金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現金流匹配?！斌w現個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關于個人理財規(guī)劃，下列內容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經濟活動和理財管理是（現金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

22.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

25.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數x月利率）。

28.下列關于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。

29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。

針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際

可操作的規(guī)劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務

現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（正確）

3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

15.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

15.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個人理財學

《個人理財學》課程簡介

一、課程名稱：個人理財學

二、學時與學分：32學時1學分

三、課程類別：經濟管理類（類別編號：748）

四、內容簡介

介紹個人理財的基礎知識，包括財務知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產傳承相關知識等。介紹理財的規(guī)劃設計，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財學》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財—原理 應用 案例》，上海財經大學出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第四篇：個人理財

個人理財

1．下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。

A．風險性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動性低，安全性也低D．風險性低，流動性高

2． 以下債券中風險最高的是(D)。

A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是(A)。

A．遠期B期貨C期權D互換

5．下列理財產品不能用來保本的是(B)。

A．國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據

6．商業(yè)銀行應按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國務院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協會

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經營、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實信用原則D．保護投資者合法權益

8．在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是(A)。

A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產組合中的一部分

C．適當增加資產組合中股票的比重D．購置房地產

9．下列四種投資工具中，風險最低的是(B)。

A有擔保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

10．通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。

A．股票的賬面價值B股票的市場價值

C．股票的票面價值D股票的內在價值

11．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。

A．風險性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動性低，風險性也低D風險性低，安全性也低

13．下列選項中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內容。

A．勤勉盡責B誠實守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機構的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時談論對客戶的評價

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關國家機關依法調查時，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險的是(D)。

A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責任保險

第五篇：個人理財

個人理財規(guī)劃

【摘要】理財是對自己人生的一種深遠規(guī)劃，大學生畢業(yè)步入社會，也隨即面臨著生活，工作，婚姻，住房子女等一系列的問題，這些都波及到對理財知識的了解，把握以及應用。

一、大學生理財的必要性

市場經濟時代，“財富”觀念已經深刻人心，“理財”這一以前聞所未聞的新穎事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。理財不僅是理財，它是一種久遠的規(guī)劃。它是指通過自己對財富的治理從而提高其效力，也可從狹義上懂得為應用外界資金是自己的財產增值。理財的目標在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀況，從而提高生活的品質和品位。

許多常常入不敷出的大學生都認為，造成他們財務窘境的起因是沒有足夠多的生活費，但事實卻遠非如斯。重點在于他們是否匯合理的規(guī)劃自己的財務現狀。對于沒有收入來源（大多數依附父母供給）的大學生來說，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財的習慣，對他們的生活甚至以后的工作，家庭等等都是有利無害的。

理財是一輩子的事，人生階段包含獨身期、家庭構成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期。而大學時代是人生中主要的階段，它屬于獨身期。大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時代。大學生作為一個特別的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改良消費形成方面起著不可替換的作用。同時咱們的消費現狀、消費特色在一定水平上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。如何規(guī)劃自己的理財規(guī)劃，輕松面對將來所必需面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等。

二、大學生理財現狀及成因分析

在消費觀念上，大學生一方面表示為消費神理上的不成熟。有調查表明46%的大學生出于體面須要，動不動、時不斷地請同學下館子34%的對愛好的一些更新比較快的電子商品盲目跟風調換。另一方面主要是社會上一些負面的吃苦主義消費觀念對傳統(tǒng)節(jié)省觀念的沖擊，奢華奢侈的不良習慣也給學生造成了很大的負面影響，有調查表明83%的大學生

對自己穿著裝扮非常重視，衣物更新的也很快，盲目尋求時尚，奢靡揮霍。對于這樣一些消費觀念，大學生應堅持蘇醒，學生的收入基礎上來自于父母，在財務上談不上獨破，也沒有穩(wěn)定的收入起源，現在生活本錢一直提高，養(yǎng)成準確的消費觀點，對學生今后走向社會，順利地渡過事業(yè)開篇和家庭組建都是十分有必要的。大學生應養(yǎng)成不與人攀比、不傾慕虛榮、節(jié)約節(jié)儉的好習慣，在花費進程中應留神“所有從實際動身”。

大學階段是學習理財的黃金時段。在古代商品經濟社會里，如何科學的理財，應經成為當代人的重因素質。但是，在理財知識方面，現在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券基金聯系在一起，往往對于其涉及的一些專業(yè)術語和詳細操作存在著迷惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。固然學校開設了一些有關證券、金融的課程，這在一定程度上解答了學生不少的疑難，然而家庭理財對學生的影響也是很大的，可以說家庭理財教育才是學生們真正的理財第一課堂。在學校的學習和家庭的學習中，學生們都應學以至用，只是一味的進行實踐灌輸，而不去自己實踐，也只是夸夸其談，不會有所提高。學生們應注重實踐，提升自己的實踐能力。作為在校的大學生，學習理財知識，控制科學的理財方式可以在大學時代養(yǎng)成良好的理財習慣。因此，大學生們應在學習自己理財知識的同時，錘煉自己實際操作，可以先簡單的為自己制定一個小規(guī)劃。

三、規(guī)劃內容及時間

內容：教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃

時間：2013~2033

四具體細節(jié)

1教育規(guī)劃

不是只有炒股、買基金才是投資，教育也是一種投資。實現大學學業(yè)或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業(yè)后能順利找到工作。目前許多大學生仍是把畢業(yè)工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因而順利完成學業(yè)，是保障理財資金的條件。當然，進步外語程度、加強盤算性能力和獲得各種有用的相干證書也是當今社會必不可少的教導投資。這些方面的投資已經引起了一些大學生的器重，他們把平時節(jié)儉的錢，在放假的時候用到一些培訓機構去學習一些課程。也有不少同窗熱衷于考各類證書，如會計師、物流師、理財師跟征詢師等等。以上的這些都是理財的基本，是輔助大學生在未來失掉連續(xù)穩(wěn)固現金流的道路。另外各個大學都設有不菲的獎學金軌制，學生們能夠通過本人的努力去爭取這些嘉獎。所以盡力學習,做好教育謀劃，爭奪取得獎學金也是理財的一個重要方法，究竟大學時期，學習常識是最主要的。

2保險規(guī)劃

保險向來就是理財的重要工具，由于它自身就存在保障的功能，而且它投資起來無比便利，也不需要花太多的時間去打理。最近幾年，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，中國保險市場上推出

了聯合投資和保障雙重功效的險種。好比說，中國安然推出的安全萬能險，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計息的投資收益比擬，此險種的還有每月收益復利計息的長處。因此，大學生平時學習之外也沒有多少時間和經歷，恰當的投資這樣的保險，不僅能保障自己的人生保險，還能獲得比定期存款更高的投資收益，在成熟社會中，人們的養(yǎng)老保險占養(yǎng)老金的比例應該如下構成：首先是社會基本養(yǎng)老保險，大約應占養(yǎng)老金總數的30%；其次是企業(yè)為員工準備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也是30%是個人為養(yǎng)老準備的資金，包括股票、保險、基金、銀行儲蓄、債券、房地產等，大約要占養(yǎng)老金總數的40%。依據我的個人情況，我會選擇高額意外險和普通疾病、重大疾病險。我認為這是最基礎的養(yǎng)老規(guī)劃。因為此類險種的保費較低，非常適合我們這種初出社會并且沒有多少資產累積的年輕人，因為越早投保保費越低，而且保額相對越高。同時，保險都有投保期限制，達到一定年齡后，許多險種都不能再購買，如相當一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55到60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較為嚴格的投保條件，例如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數有限制。所以，盡早規(guī)劃自己的老年險，不僅不會因為年齡問題而被保險公司拒之門外，而且還能夠節(jié)省保費。除此之外，我還會適當選擇投資性險種，而投資性險種中，還應以穩(wěn)健、爭相增值保本保息的分紅險為首選由于我們這代年輕人資金支出比例大、花費多，因此還可以嘗試繳費靈活的萬能險。此外，我認為商業(yè)養(yǎng)老保險，不是一生購買一次就可以的，還要根據生活水平的逐步改善而逐年調整，這樣才是科學的投保。

在個人財務方面，我會盡量增加儲蓄，減少負債，盡量不超前消費，因為超前的消費恰恰增加了未來個人及家庭的風險現在做養(yǎng)老規(guī)劃就是支出的優(yōu)先分配，我們準備養(yǎng)老基金的優(yōu)勢在于年齡較小，能承受一定的風險，且能及時學會利用貨幣的時間價值，將資金一點點累積起來。另外，在資金條件允許、在自身風險承受能力許可的情況下我還會適當增加些風險級別偏高的投資，也可以選擇銀行理財券商類集合資產及基金產品。

在基金方面，使用定期定額投資基金的方法，所謂聚沙成塔，適當的減少幾次奢侈的娛樂消費，是完全可以自律而做得到的。要建立投資理念和學習，繼續(xù)增大養(yǎng)老基金的支出?？梢試L試些風險大的投資。在股票投資方面：可以投資單只股票。目前CPI雖為負值，銀行理財師則認為這個現象只是暫時性的。讓資金增值，抵御未來的通貨膨脹更為重要，從而也是積累年輕人的投資經驗。作為一個即將完成學業(yè)，準備步入社會就業(yè)的青年人，養(yǎng)老的規(guī)劃是必不可少的，因此，我要認真拼搏，努力奮斗為自己的養(yǎng)老打下堅實的基礎。3投資規(guī)劃

學生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采取跟銀行商定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定束縛力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。

對于具備賺錢才能或資金富饒的學生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰(zhàn)”中逐步晉升個人理財的能力。目前，購置基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨泉基金的危險絕對較低。一些大學生抉擇了投資基金?；鹗菍＜依碡?，比擬穩(wěn)定。局部大學生都有投資基金的閱歷，他們總得來說“基金按期定額的投資方式，相似于銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。所以，這也是理財的一個好門路。

由于現在我是獨生子女所以我要買一份定期壽險每月300，一共十年，保值30萬。我還會為自己買一份綜合意外險每年才120確包含了很多范圍比如（意外身故、殘疾，燒燙傷6萬，家庭財產保險2萬等），這也是因為我是獨生子女責任比較重，如果我除了什么意外我的父母也能得到一筆錢安度他們的晚年。這樣我每月還剩余900元，然后每月到銀行開一個零存整取賬戶沒月向里面存500元。再每月向銀行卡里面打400元作為應急資金知道里面存滿5000。一年后銀行卡里的5000元應急資金也存滿，其余3000還存于卡上。將零存整取賬戶里的錢取出一共6000購買一只股票型基金預計年均收益在5%左右第二年將每月的900元存進零存整取賬戶年底就是10800。由于要為自己的前程奮斗沒有多余的時間經營股市，故將100800購買6000元的基金，同時購買4800元的債券顧忌年收益在4%。這樣直到我26歲。到這時我銀行卡上有5000，銀行零存整取賬戶上是10800我的基金總共投資了三年，則基金總額將達19860，債券總投資了兩年則總額為10183。則我的總資產達40843。這筆錢江用于我結婚開銷。然后我講買一套90平米的房子，假設成都的房價在那時為6000/平米，我將向我父母幫我完成首付30%的16萬，剩余分20年完則沒月我將付房貸18000左右。裝修費估計也只能讓我父母承擔。然后跟我的另一半步入婚姻殿堂。