第一篇：個(gè)人理財(cái)?shù)睦碡?cái)建議案例

1.駱先生，年薪4萬元。。。。

理財(cái)建議：(1)開源節(jié)流、積累財(cái)富駱先生與女友應(yīng)積極尋找收入來源，將個(gè)人資產(chǎn)不斷升值。另一方面節(jié)流，駱先生和女友可以合租，來減少房租的支出，另外可以通過建立家庭收支表來合理消費(fèi)，不讓財(cái)富流失。

(2)巧用信用卡負(fù)債，提高資金使用效率建議客戶在明年結(jié)婚前辦理信用卡，結(jié)婚物品可刷卡消費(fèi)。信用卡都有50天以上的免息期，可提高資金使用效率，減輕還透支額的壓力。(3)投資股票基金，提高家庭收入駱先生和女友可每月再增加500元購買定投基金，將發(fā)薪日設(shè)為自動(dòng)扣款日，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積累財(cái)富。

(4)增加風(fēng)險(xiǎn)保障，解除后顧之憂建議駱先生和女友在結(jié)婚后每年購買1萬元左右的商業(yè)保險(xiǎn)，首選意外、醫(yī)療、大病等險(xiǎn)種，增加家庭風(fēng)險(xiǎn)保障。

2.小吳已經(jīng)24歲。。。

理財(cái)建議：(1)培養(yǎng)記賬習(xí)慣，規(guī)劃日常消費(fèi)建議小吳可以逐漸培養(yǎng)自己花費(fèi)記賬的習(xí)慣。每月進(jìn)行總結(jié)，逐漸減少不必要的花銷。

(2)保留信用卡，暫不提高額度因信用卡特有的優(yōu)勢可以繼續(xù)保留，但建議嚴(yán)格控制信用消費(fèi)額度，可以暫時(shí)不提高信用額度。

(3)留足備用，定投增值除去必備的現(xiàn)金流7500元，余下的2500元建議小吳可以做些基金投資，選擇一些比較穩(wěn)健類型的基金，一次性投入或者分幾次買入。

(4)適當(dāng)補(bǔ)充基礎(chǔ)保障建議適當(dāng)補(bǔ)充些保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年總保費(fèi)控制在年收入的十分之一左右。

(5)“成家立業(yè)”不矛盾建議小吳如果在感情穩(wěn)定的情況下可以考慮早些結(jié)婚，家庭對(duì)她來說都是一種穩(wěn)定的支撐。

3.王女士26歲。。。

理財(cái)規(guī)劃：(1)現(xiàn)金規(guī)劃為了達(dá)到買房結(jié)婚的目標(biāo)，兩人需開源節(jié)流，在收入增長的同時(shí)，控制好每月的必要支出，最好將每月節(jié)余提高至2700元左右。

(2)保險(xiǎn)規(guī)劃建議配置短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，包括意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。保費(fèi)以不超過年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

(3)支出規(guī)劃可以考慮四環(huán)外的小戶型，以一居室為優(yōu)先考慮。同時(shí)應(yīng)與父母簽訂借款協(xié)議，在未來資金充裕的情況下返還，也是對(duì)父母養(yǎng)老的一個(gè)保障。

(4)投資規(guī)劃應(yīng)投資于較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品?？紤]到未來兩人結(jié)婚、買車以及子女的教育問題，可以分別進(jìn)行投資。

4.左先生今年23歲。。。。

理財(cái)建議：(1)現(xiàn)金規(guī)劃建議左先生留出1萬元作為個(gè)人的緊急預(yù)備金，其中0.2萬元以活期存款方式留存，0.8萬元投資于貨幣市場基金。由于左先生剛參加工作，且現(xiàn)階段資金比較緊張，也可以采用申請(qǐng)信用卡的方式來建立緊急預(yù)備金。

(2)保險(xiǎn)規(guī)劃建議左先生選擇年繳保費(fèi)的重大疾病保險(xiǎn)（附加住院費(fèi)用保險(xiǎn)），保額10萬元，每年支出566元左右。定期壽險(xiǎn)方面，建議左先生選擇保額為30萬元，年繳保費(fèi)1260元的定期壽險(xiǎn)。

(3)創(chuàng)業(yè)規(guī)劃假設(shè)選擇購房，可以提高左先生目前的居住質(zhì)量，同時(shí)還可以分享房產(chǎn)增值的機(jī)會(huì)，為自己未來成家打下基礎(chǔ)。缺點(diǎn)缺乏流動(dòng)性，若急需用錢時(shí)，可能要被迫降價(jià)出售該房產(chǎn)。假設(shè)選擇租房并創(chuàng)業(yè)，可以讓張先生有很大的選擇空間，尋找更有利的運(yùn)用渠道。缺點(diǎn)是租房時(shí)，房主可能不選擇續(xù)租或房租可能增加，存在被迫搬家的風(fēng)險(xiǎn)。無論是選擇創(chuàng)業(yè)還是買房，最重要的是左先生應(yīng)該做做好自己的職業(yè)規(guī)劃，衡量一下是繼續(xù)自己的職業(yè)生涯，還是選擇離職并創(chuàng)業(yè)。

第二篇：個(gè)人理財(cái)建議

每個(gè)人都希望過幸福美滿的生活，但是你首先應(yīng)自問你有沒有這樣的能力?房子、車子、黃金、股票、珠寶等，在某些人眼里這些都是財(cái)富的象征，生活品質(zhì)的保證，是他們想要努力追求的目標(biāo)。

在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人會(huì)選擇平平淡淡的生活，于是他們會(huì)選擇努力工作，努力儲(chǔ)蓄，然而有些人并不容易滿足，他們會(huì)拿出自己資產(chǎn)的一部分，用來投資。至于投資，有些人會(huì)說，投資風(fēng)險(xiǎn)性大，只恐怕到時(shí)候賠了夫人又折兵，不值得一試。很多人都期望，以最小的投入獲得最大的收益，要想達(dá)到這樣的目標(biāo)，有風(fēng)險(xiǎn)是必然的。所以當(dāng)你想要做投資的話，就要做好充足的心理準(zhǔn)備，要有良好的心態(tài)來面對(duì)投資中的盈利虧損。如今消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣逐漸轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)上，消費(fèi)者將更多的目光集中在網(wǎng)上交易，網(wǎng)上購物也已成為一種時(shí)尚。近年來，在網(wǎng)上投資理財(cái)也成為了新熱點(diǎn)，網(wǎng)上黃金交易也演變成了一種趨勢。但有人會(huì)問：網(wǎng)上炒現(xiàn)貨黃金安全嗎?可靠嗎?

那現(xiàn)在就由我來告訴大家。

在網(wǎng)上炒現(xiàn)貨黃金，選擇的交易平臺(tái)很重要，只有到正規(guī)的平臺(tái)，才能保證自身的權(quán)益。正規(guī)的香港貴金屬公司，具有香港金銀業(yè)貿(mào)易場頒發(fā)的行員證書，方便網(wǎng)民查詢公司正當(dāng)性。以堅(jiān)固金業(yè)為例，145號(hào)是堅(jiān)固金業(yè)有限公司在香港金銀業(yè)貿(mào)易場的注冊(cè)行員編號(hào)，而且是A類最高牌照。作為一家面向全球貴金屬投資者的公司，堅(jiān)固金業(yè)憑借多年經(jīng)營貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)及匯集了經(jīng)驗(yàn)豐富的金融精英，員工本著誠實(shí)、積極及專業(yè)的態(tài)度，為客戶提供穩(wěn)建、快捷、及高效的服務(wù)，幫助客戶在瞬息萬變之市場中掌握即時(shí)市場訊息及投資機(jī)遇，助客戶開創(chuàng)致富之路。所以投資者的資金是受法律保護(hù)的，客戶開戶或注資時(shí)轉(zhuǎn)賬的資金均匯入對(duì)公賬號(hào)，取款時(shí)也必須是本人姓名的賬戶，因此投資者不必?fù)?dān)心安全問題。

在選擇交易平臺(tái)上，定要選擇有權(quán)威認(rèn)證，正規(guī)的交易平臺(tái)，切勿輕信他人口頭推薦，務(wù)必親自到指定網(wǎng)站查詢平臺(tái)資質(zhì)，以確保交易安全。以下我給您提的四個(gè)投資建議：

選擇合適的黃金投資工具。目前國內(nèi)投資黃金的渠道主要包括實(shí)物黃金、紙黃金、黃金期貨等。而國際上最常見的黃金投資工具則是現(xiàn)貨黃金，也就是倫敦金。不同的黃金投資工具有不同的特性，投資者應(yīng)該結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇合適的投資工具。

2.培養(yǎng)良好的投資心態(tài)。黃金是價(jià)格波動(dòng)較大的投資品，投資者切勿將黃金投資當(dāng)作重金“賭博”。

3.控制合適的投資比例。黃金作為一種避險(xiǎn)保值的投資產(chǎn)品，是降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)的理想配置品種，但并不意味著投資黃金只賺不賠，所以在投資組合中，黃金的投資比例要適當(dāng)控制。

4.購買金飾不等于投資黃金。黃金首飾、黃金紀(jì)念品因?yàn)闆]有正規(guī)回購渠道,而且溢價(jià)很高,其實(shí)不是投資品,也沒有投資價(jià)值。

還有更多關(guān)于現(xiàn)貨黃金投資方面的問題，我會(huì)一一為您解答。

第三篇：個(gè)人理財(cái)案例

案例二：我國的傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，址分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

1.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

A．了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

B．確定客戶對(duì)子女教育目標(biāo)

C．估計(jì)教育費(fèi)用

D．確定工作地點(diǎn)

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第一步是了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 B答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第二步是確定客戶對(duì)子女教育目標(biāo) C答案答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第三步是估計(jì)教育費(fèi)用

所以選D.D答案子女工作地點(diǎn)要在完成教育后才確定。超出教育規(guī)劃范圍。浙江省本科教育收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

2.在理財(cái)規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（）。

A．三年期整存整取定期存款利率計(jì)息

B．四年期整存整取定期存款利率計(jì)息

C．五年期整存整取定期存款利率息息

D．六年期整存整取定期存款利率計(jì)息

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)槿昶谡嬲《ㄆ诖婵罾视?jì)息不是回報(bào)最大的投資方式

B答案錯(cuò)誤原因?yàn)樗哪昶谡嬲《ㄆ诖婵罾视?jì)息不是回報(bào)最大的投資方式 D答案錯(cuò)誤原因?yàn)檎嬲∽罡吣晗逓?年，6年超過年限了

所以選擇C.整存整取最高年限為5年。其優(yōu)點(diǎn)為一是利率較高,定期存款利率高于活期存款，是一種傳統(tǒng)的理財(cái)工具。定期存款存期越長，利率越高。二是可約定轉(zhuǎn)存,儲(chǔ)戶可在存款時(shí)約定轉(zhuǎn)存期限，定期存款到期后的本金和稅后利息將自動(dòng)按轉(zhuǎn)存期限續(xù)存。三是可質(zhì)鉀貨款.如果定期存款臨近到期。但又急需資金，儲(chǔ)戶可以辦理質(zhì)押貸款。以避免提前支取造成的利息損失。

3.接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。

A．身份證

B．戶籍證明

C．學(xué)校證明

D．家庭情況證明

解析：D.家庭情況證明不具有法律效益。免稅是指按照稅法規(guī)定不征收銷項(xiàng)稅額，同時(shí)進(jìn)項(xiàng)稅額不可抵扣應(yīng)該轉(zhuǎn)出。是對(duì)某些納稅人或征稅對(duì)象給予鼓勵(lì)、扶持或照顧的特殊規(guī)定，是世界各國及各個(gè)稅種普遍采用的一種稅收優(yōu)惠方式。免稅所需要的資料，根據(jù)國稅發(fā)[2005]182號(hào)有關(guān)規(guī)定“教育儲(chǔ)蓄到期前，儲(chǔ)戶必須持存折（或復(fù)印件，復(fù)印件僅適用于在外地讀書的學(xué)生）、戶口簿（戶籍證明）或身份證到所在學(xué)校開具“證明”。

4.如果理財(cái)規(guī)劃師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是（）。

A．現(xiàn)對(duì)而言變現(xiàn)能力較低

B．每戶本金最高限額為2萬元

C．教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

D．投保人出意外，保費(fèi)可豁免

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃ｋU(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是現(xiàn)對(duì)而言變現(xiàn)能力較低 B答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃ｋU(xiǎn)規(guī)定每戶本金最高限額為2萬元 C答案答案錯(cuò)誤原因?yàn)閺?qiáng)制儲(chǔ)蓄功能是教育保險(xiǎn)的基本功能之一

所以選D.教育保險(xiǎn)保費(fèi)在投保人要豁免前提要交一定費(fèi)用。保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

5.大額存單也是長期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中不正確的是（）。

A．固定面額

B．固定期限

C．不可轉(zhuǎn)讓

D．收益高于一般定期存款

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)楣潭骖~是大額存單特點(diǎn)之一

B答案錯(cuò)誤原因?yàn)楣潭ㄆ谙奘谴箢~存單特點(diǎn)之一

D答案錯(cuò)誤原因?yàn)槭找娓哂谝话愣ㄆ诖婵钍谴箢~存單特點(diǎn)之一

所以選C.大額存單可以轉(zhuǎn)讓。大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款證明?？赊D(zhuǎn)讓大額存單與一般存單不同的是，期限不低于7天，金額為整數(shù)，并且，在到期之前可以轉(zhuǎn)讓。大額可轉(zhuǎn)讓存單比小額的定期存單的優(yōu)點(diǎn)：1.它有規(guī)定的面額，面額一般很大。而小額的定期存款數(shù)額由存款人決定。2.它可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓，具有較高流動(dòng)性。而小額定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罰息。3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大額可轉(zhuǎn)讓存單按照浮動(dòng)利率計(jì)息。4.通常只有規(guī)模較大的貨幣中心銀行才能發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單

6.如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)碩士期間共需（）元的學(xué)費(fèi)。

A．128632.75

B．128794.15

C．132670.25

D．145860.75 解析:D.A=F*(1+i)n 12*（1+5%）=145860.75

7.如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至（）元。

A．24694.45

B．25167.91

C．25249.54

D．26714.78 解析：C.A=F*(1+i)n

2*（1+6%）=25249.54

8.如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投（）元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。

A．1925.31

B．1967.12

C．2179.54

D．2218 解析：D 缺口=145860.75-25249.54=120611.21元 因?yàn)樵鲁醵ㄍ叮詾橄雀赌杲?根據(jù)P44的先付年金計(jì)算公式：F=A*[（1+i）-1](1+i)/i 已知F=120611.21 i=1/200 n=4*12=48 所以A=2218

n 9.如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式各累教育金，則鄭女士每年需投入（）元。

A．32134.19

B．33342.53

C．34618.78

D．35102.97

解析：B.根據(jù)P43的普通年金計(jì)算公式F=A*(1+i)-1/i 已知i=6% n=4 F=145860.75 所以A=33342.53

n

第四篇：理財(cái)建議

尊敬的先生/女士您好!

我是聯(lián)系過您的做現(xiàn)貨黃金、白銀的理財(cái)顧問**。新興的理財(cái)項(xiàng)目匯聯(lián)金和白銀，既包括實(shí)物交易也可進(jìn)行電子盤交易，單月收益率在12%—30%之間?？蛻糍~戶和資金實(shí)行第三方存管模式，資金由工行銀行存管，可直接辦理開戶，在網(wǎng)上進(jìn)行交易。

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（4）易上手：品種單

一、不用選股、分析簡單，利于投資者深入研究，集中精力關(guān)注。

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何財(cái)團(tuán)都沒有能力控制它。

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每天約有2000美金的盈利空間，規(guī)律性強(qiáng)，獲利機(jī)會(huì)大。

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第五篇：理財(cái)建議[模版]

理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財(cái)方案，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎(chǔ)的理財(cái)方式是首先要學(xué)會(huì)記賬，通過記賬來發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項(xiàng)目，進(jìn)而可以開源節(jié)流。

其次是保險(xiǎn)的保障，保險(xiǎn)在理財(cái)中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險(xiǎn)的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險(xiǎn)開始，比如意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

再次，現(xiàn)金流的準(zhǔn)備，根據(jù)專家的建議以及光禹理財(cái)公司的客戶群來發(fā)現(xiàn)，一般需要儲(chǔ)蓄3-6個(gè)月的生活總開支來應(yīng)付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時(shí)性的失業(yè)而導(dǎo)致沒有收入來源。比如我的月消費(fèi)是3000，那我應(yīng)該留多少備用現(xiàn)金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關(guān)于定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實(shí)并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來保值。

關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇?；饦I(yè)績網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF.定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

基金定期定額投資具有類似長期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱。

關(guān)于股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之

一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機(jī)構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會(huì)借助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因?yàn)檫\(yùn)氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學(xué)會(huì)借助別人力量的人。借助光禹理財(cái)優(yōu)秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。