第一篇：某商業(yè)銀行信用卡進件方式

一、三證一表進件（渠道代碼：BS99,進件方式:9999）即對于非雙免單位的員工，同時無法滿足個人征信記錄進件方式、現(xiàn)有客戶聯(lián)動營銷進件標準的客戶進行進件處理的過程，分支行柜面工作人員應(yīng)根據(jù)本進件標準檢查客戶申請資料完整性并完成實名制核查。

所需資料：填寫完整的申請表 + 身份證明 + 收入證明 + 居住證明

1.身份證明所需要求：

? 中國公民必須提供清晰且有效的身份證復(fù)印件/臨時身份證復(fù)印件。

? 港澳臺胞提供：通行證、回鄉(xiāng)證、護照；

? 外籍人士：護照；永久居留證

? 1.身份證明復(fù)印件必須清晰：能夠辨別姓名、身份證號碼、有效期、簽發(fā)單位印鑒等關(guān)鍵信息。二代身份證背面的國徽及一代身份證正面的簽發(fā)單位印鑒必須復(fù)印清楚。

? 2.若不能夠清楚辨識，須有戶口簿作為輔助文件，即身份證證明文件+戶口簿，切勿有任何手動更改痕跡。

? 3.若身份證為2代身份證，則必須將證件的正、反兩面同時復(fù)印在一張紙上。

2.居住證明所需要求：

? 若申請人所持身份證為其申請所在城市簽發(fā)，則可以視為居住證明；（包括屬于發(fā)卡區(qū)的該市下轄縣市）

? 水、電、煤賬單，住宅電話費賬單、物業(yè)管理費單據(jù)；

此類文件可以不是申請人本人名下，但必須為最近一個月且單據(jù)上顯示地址與申請人在申請表上所填的居住地址一致； 任選其一；

? 寄往住宅的申請人本人的銀行對賬單、手機話費賬單、申請人為承租方的租賃合同、申請人名下的房產(chǎn)證/購房合同的復(fù)印件；戶口簿；

此類文件必須為申請人本人名下，賬單類證明則必須為最近一個月且單據(jù)上顯示地址與申請人在申請表上所填的居住地址一致； 任選其一；

注意1.提供的賬單必須為最近1個月的且賬單上地址必須與申請人申請表上的住宅地址一致，有門牌號誤差的居住證明無效

注意2.如以房產(chǎn)證做為居住證明，要求提供有用戶姓名與地址及“有房產(chǎn)證編號的”頁面。注意3.若房產(chǎn)證或購房合同為申請人配偶名下，須同時提供結(jié)婚證復(fù)印件 注意4.單位出具的居住證明無效

3.收入證明所需要求：

? 最近連續(xù)三個月個人所得稅的稅單。

? 最近連續(xù)三個月顯示有申請人姓名、賬號及‘代發(fā)工資’字樣的銀行對賬單或存折復(fù)印件。

? 單位出具的收入證明原件（不能加蓋除公章、人事章或財務(wù)章以外的印鑒）。? 各類資產(chǎn)證明：

? 房產(chǎn)證復(fù)印件完整版；

? 按揭貸款合同復(fù)印件或最近兩期內(nèi)的任一按揭還款通知單原件；

? 存款證明復(fù)印件；

? 車輛行駛證(正反面)復(fù)印件；

? 憑證式國債收款憑證復(fù)印件；

注意1.若申請人為公司法人，則營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、公司稅單不能作為收入證明；

注意2.申請人若為私營企業(yè)業(yè)主需提供營業(yè)執(zhí)照，注冊資金≥50萬并且注冊時間≥2年 ；或注冊資金≥100萬并且注冊時間≥1年。

注意3.單位開具的批量客戶收入證明需提供經(jīng)辦人姓名和單位固定電話，并標注原件附在哪份申請表后

注意4.部分銀行打印的銀行對賬單無法顯示申請人姓名，此類對賬單無效

注意5.單位出具的收入證明，公章/人事章/財務(wù)章顯示的單位名稱與客戶申請表上填寫的單位名稱必須一致

二、征信（渠道代碼：BS99,進件方式：C999）

所需資料:

1.身份證明

2.持卡時間>=12個月，且卡片未過有效期（推廣人員簽名確認）;

注意事項：注意事項：

1、必須在申請表聯(lián)系人欄提供一位親屬作為聯(lián)系人并提供該聯(lián)系人的固定電

話；

2、持卡證明：他行信用卡卡面復(fù)印件

作為持卡證明的卡片需未過有效期，卡面上顯示的發(fā)卡日在在12個月

前，營銷人員核對完成后須在復(fù)印件上簽名確認；

3、如已到期換卡需標明 開卡日：XX年X月 發(fā)卡，營銷人員同時簽名確認

4、如卡面復(fù)印件不清楚，要求在復(fù)印件下面標注以下內(nèi)容：信用卡卡號、發(fā)行

銀行、發(fā)卡時間（*年*月）、推廣人員姓名。

三、雙免（進件方式 :一般客戶雙免進件方式:D999,渠道代碼：BS99;現(xiàn)有客戶雙免：渠道代碼：MC99，進件方式：9999）

所需資料:

1.身份證明

2.工作證明

注意:此類進件方式進件須檢查公司名稱、申請人姓名，公司是否為雙免公司，只有雙免公司的進件方可以此方式進件。

要求：1)．工號牌復(fù)印件：

字體為打印的工號牌，必須至少有工作單位名稱（或標記），申請人姓名；若為手寫工作證，須有單位公章或部門章；

若為手寫無章的工作證，在復(fù)印件旁注明“工作證真實”并由營銷人員簽字/章；

2)．工作證明原件：

必須至少有工作單位名稱，申請人姓名，加蓋單位公章（包括部門章）；（批量工作證明需經(jīng)辦人和固話）

3)．雇傭合同復(fù)印件：包含公司名稱，申請人姓名，須有公司公章；

4)．名片原件：必須至少有工作單位名稱，申請人姓

六：分行交叉銷售（渠道代碼: XS99，代發(fā)戶指申請人是發(fā)卡城市當?shù)爻Ｗ【用?、有穩(wěn)定工作，要求月代發(fā)1500元以上。代發(fā)證明（以下三選一）

?分支行打印的至少最近三個月的客戶代發(fā)明細；

?客戶自行提供存折復(fù)印件或至少最近3個月的代發(fā)流水單；

?分支行填寫、由會計主管簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的《現(xiàn)有客戶業(yè)務(wù)情況表》。

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求

存款戶指在浦發(fā)銀行開戶時間6個月以上的個人存款客戶，申請人是發(fā)卡城市當?shù)爻Ｗ【用瘛⒂蟹€(wěn)定工作，最近三個月內(nèi)日均存款余額3萬以上可申請我行信用卡。

存款證明（以下三選一）

?分支行打印的至少最近三個月的客戶存款明細；

?客戶自行提供存折復(fù)印件或存單復(fù)印件；

?分支行填寫、由會計主管簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的《現(xiàn)有客戶業(yè)務(wù)情況表》

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求）按揭戶指申請人是發(fā)卡城市當?shù)爻Ｗ【用?、有穩(wěn)定工作、非私營業(yè)主、買房用于自住、貸款無逾期；若按揭批核時間小于6個月，需保證申請人僅一筆按揭，且按揭還款>= 1500元/月。月供款額2200元以上可以申請金卡；月供款額1000元以上可以申請普卡。按揭證明材料(以下任選一):

? 客戶提供的按揭貸款合同和最近一期還款證明；

? 支行填寫、由會計主管簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的《現(xiàn)有客戶業(yè)務(wù)情況表》;? 有申請人姓名、還款金額的浦發(fā)銀行個人按揭還款通知單，或浦發(fā)銀行個人按揭還款計劃單。

2.身份證明（同三證一表中身份證明要求

七、卓信客戶（渠道XSZX進件方式PDP9）卓信客戶是指已開設(shè)浦發(fā)卓信白金帳戶2個月以上的客戶

1、申請人是發(fā)卡城市當?shù)爻Ｗ【用?、有穩(wěn)定工作、在浦發(fā)銀行開設(shè)卓信賬戶時間2個月以 上、最近二個月內(nèi)日均存款余額30萬以上；

2、卓信客戶進件需要遞交的申請材料 ：

? 身份證件復(fù)印件以及填寫完整的申請表；

? 存款證明（以下三選一）：1）支行填寫、由會計主管簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章的《現(xiàn)有客戶業(yè)務(wù)情況表》，2）客戶自行提供卓信卡面復(fù)印件及對賬單；3）提供加蓋分行業(yè)務(wù)章或公章的卓信系統(tǒng)拷屏，包括客戶基本信息頁和資產(chǎn)負債信息頁；如客戶要求較高額度時，必須再提供資產(chǎn)負債變動頁（有資產(chǎn)負債的曲線圖的頁面

2.身份證明（同前）

第二篇：信用卡進件審計

信用卡進件審計

申請件的規(guī)范性對信用卡申請及信用卡管理都非常重要，申請表上的各項內(nèi)容及所提供資料的完整性，真實性及規(guī)范性。審計部審查的內(nèi)容：

1、申請資料的完整性，2、申請表上各項資料填寫的完整性，3、申請人具備的申請條件，4、申請資料的邏輯性。

一、申請表填寫要求

申請表無污損，毀壞，填寫部分字跡清晰；申請表必填項不得漏填（帶紅色星號字段）。證件號碼、姓名、賬單地址、所有電話信息、申請人簽字不得涂改；其他項目如有涂改，申請人必須在涂改處簽字確認。

1.申請表填寫要求

聯(lián)絡(luò)方式

手機、住宅電話、單位電話、聯(lián)系人移動電話四種聯(lián)絡(luò)方式，所有號碼不能重復(fù)（除非客戶確實無固定電話）

申請人如確實無法提供住宅電話，可填寫其直系親屬或兄弟、姐妹家庭住所的固定電話代替，但須在申請表該欄位旁特別注明電話歸屬與本人關(guān)系

如仍然無法填寫其直系親屬或兄弟、姐妹家庭住所的固定電話，要求填寫本人手機號碼，此欄位不能空缺。簽字

申請人親筆 完整的清晰簽字

該簽名應(yīng)與身份證件一致

地址

住址必須詳細填寫(具體到門牌號碼)。應(yīng)特別注意申請表中必須填寫申請人當前使用并可以收到郵件的實際住址、住址的準確的郵政編碼（具體到街道）及詳細聯(lián)系方式。

沒有工作單位的中小商戶，在單位名稱欄位填寫“無”或“商戶”，單位地址欄位內(nèi)填寫該商戶的具體經(jīng)營地址（攤位信息）。

已有主卡單獨申請附卡

申請表僅需填寫第7部分，即附屬卡申請人資料部分。主卡持卡人、附卡申請人均應(yīng)在申請書簽字

二、申請資料的完整性

戶口問題

本地戶口申請——必交材料

身份證明文件的復(fù)印件和工作證明文件。

非本地戶口申請——必交材料

身份證明文件的復(fù)印件、工作證明文件、住所證明文件的復(fù)印件。

本地戶口判定

居民身份證上的證件簽發(fā)機關(guān)判斷主卡申請人是否擁有本地戶口：身份證簽發(fā)機關(guān)和主卡申請人就業(yè)地屬于同一省級行政區(qū)劃則視為本地戶口申請人，否則視為非本地戶口申請人。

選交材料

優(yōu)先選擇：

顯示開戶時間、余額的本行存折、存單的復(fù)印件

顯示投資時間、投資本金的本行其他投資理財類業(yè)務(wù)（基金、理財產(chǎn)品、國債）交易憑證的復(fù)印件

開卡六個月以上目前仍在有效期內(nèi)的他行同名信用卡正反面復(fù)印件

其他銀行最近一期的同名信用卡對賬單的復(fù)印件

其余：

本行貸款類業(yè)務(wù)（房貸、小額信貸）的貸款合同的復(fù)印件 本行代繳車船使用費、本行代理保險業(yè)務(wù)憑證

單位開具的最近三個月內(nèi)的正式工資單或銀行代發(fā)工資的存折或賬單的復(fù)印件

地稅局出具的最近個人所得稅完稅證明的復(fù)印件或最近三個月的個人所得稅完稅證明的復(fù)印件。

三、申請資料合規(guī)性、1.查驗申請資料的原件，逐頁標注“親見原件并確認復(fù)印件與原件信息一致”、推廣人員簽名和日期

2.所有申請資料復(fù)印件的文字和圖像必須清晰可辨，并與申請人同名。

關(guān)于身份證

申請資料合規(guī)性要求——身份證

持有居民身份證的申請人必須以居民身份證作為身份證明材料，僅在申請人由于身份原因沒有法定機構(gòu)簽發(fā)的居民身份證的前提下，推廣人員方可接受申請表上列示的其他證件類型作為申請資料

推廣人員必須核實身份證件的照片與申請人本人是否一致

第二代身份證必須在身份證鑒別儀上進行真?zhèn)涡缘淖R別；并且必須提供正反面復(fù)印件，第一代身份證僅需提供正面復(fù)印件

推廣人員必須驗證身份證件號碼與申請表中所填身份證件號碼一致

推廣人員必須檢查申請人提供的居民身份證是否在有效期內(nèi)，已經(jīng)過期的身份證件不得作為申請資料上交

推廣人員必須檢查申請人提供的非身份證類證件（軍官證、警官證、澳港居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往內(nèi)地通行證、護照）是否在有效期內(nèi)，已經(jīng)過期的和即將過期（三個月內(nèi)即將到期）的證件不得作為申請資料上交。

申請資料合規(guī)性要求：

推廣人員必須核實申請表上的姓名、證件號碼、工作單位、年收入與附件的證明材料信息一致。

推廣人員必須核實申請表上的銀行專用欄中除進件來源（JJLY）和身份驗證(SFYZ)之外的信息填寫完整。

主附卡共同申請件中的主附卡申請人不得同名。

主附卡共同申請前提下，每張主卡申請只能附帶一張附卡申請，超過一張以上的附卡申請應(yīng)在主卡獲得批準后再進行申請。

四、申請資料真實性

推廣人員應(yīng)根據(jù)不同的推廣方式、進件來源選擇合適的身份驗證方式對申請人實施身份驗證程序：

QW：親自核實原件與復(fù)印件的一致性；沒有拜訪申請人的單位且沒有拜訪申請人的住宅

QWQ：親自核實原件與復(fù)印件的一致性；拜訪了申請人的單位或住宅

QQ：親自核實原件與復(fù)印件的一致性；拜訪申請人的單位且拜訪申請人的住宅

附卡單獨進件必須由主卡持卡人遞交申請，推廣人員應(yīng)親見主卡持卡人的簽名，保證主卡持卡人同意申請附卡。

推廣人員應(yīng)查驗主卡持卡人的卡片凸字顯示和身份證件姓名一致，確保沒有冒用卡片的情況出現(xiàn)。

附卡申請人和主卡持卡人不得為同一人。

五、現(xiàn)有突出問題

公章

未蓋公章、類型錯誤：蓋章位置錯誤

填寫不完整

人員職級、進件管理員姓名、聯(lián)系電話、分行編號、清算代碼； 客戶信息、聯(lián)絡(luò)方式及簽名缺失、地址不詳細。

第三篇：信用卡進件提交資料

信用卡進件提交資料

一、必交材料：

（一）信用卡申請表

（二）身份證復(fù)印件（A4紙復(fù)印正反兩面，推廣人員注明：“親核原件并確認復(fù)印件與原件信息一致”，推廣人員簽名）

（三）工作證明文件

（四）住所證明文件（非本地人口的客戶申請需提交）

（三）工作證明文件包括（用戶須提交以下任一證明文件）

1、帶工作單位名稱(或企業(yè)標識)、申請人照片、姓名、員工編碼（或工作部門）的工作證（或出入證）復(fù)印件；

2、單位開具的帶有人事部門公章或單位公章的工作證明原件（格式詳見附件1）或收入證明原件（格式詳見附件2）；

3、標明參保單位名稱、參保人員姓名的醫(yī)療保險手冊的復(fù)印件；

4、標明開戶銀行、開戶人、開戶時間、“工資”字樣及最近三個月的入賬工資數(shù)額的存折的復(fù)印件；

5、加蓋調(diào)入單位人事部門公章的調(diào)令、調(diào)函或任職通知；

6、軍事系統(tǒng)人事管理機構(gòu)開具的介紹信。

7、以居民身份證作為身份證明文件的軍事系統(tǒng)就業(yè)人員也可憑軍官證復(fù)印件作為工作證明。

（四）住所證明：（非本地人口用戶申請，須提交以下任一證明文件）

1、包含姓名、身份證件號碼、性別、原住地址、暫住地址且在有效期內(nèi)的暫住證復(fù)印件；

2、單位出具的加蓋人事部門公章或單位公章的注明具體地址的住所證明原件（格式詳見附件

3）；

3、申請人名下的房產(chǎn)證、購房首付款發(fā)票、購房合同或購房按揭合同復(fù)印件（如上述產(chǎn)權(quán)證明文件屬于申請人配偶名下，還應(yīng)出具申請人及其配偶的結(jié)婚證書復(fù)印件）；

4、帶有房屋出租專業(yè)中介機構(gòu)公章及申請人姓名的租房合同復(fù)印件；

5、申請人名下現(xiàn)住址最近三個月內(nèi)的水電燃氣、固定電話賬單原件或復(fù)印件；

6、顯示地址的申請人名下最近一期其他銀行同名信用卡對賬單，該賬單地址應(yīng)與申請人在申請表上所填住址信息完全一致；

7、注明姓名、性別、民族、戶籍地址、簽發(fā)日期、身份證件號碼、居住地址信息的有效期為十年的深圳市居住證正反面復(fù)印件（僅限深圳地區(qū)的申請人）

二、選交材料

1、單位開具的最近三個月內(nèi)的正式工資單或銀行代發(fā)工資存折的復(fù)印件；

2、地稅局出具的最近個人所得稅完稅證明文件復(fù)印件或最近三個月的個人所得稅完稅證明文件復(fù)印件；

3、住房公積金管理機構(gòu)出具的住房公積金繳存證明文件。

附件1

工作證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡中心：

XX（個人姓名）（身份證號碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXX（單位名稱）正式在職員工，在XXXXXXXXXXX 部門擔任XXXXXXXXXXX 職位，入職時間為XXXX 年X 月X 日，本單位聲明上述事項真實可信。本單位不因出具此證明而承擔相應(yīng)還款責任。特此證明。

XXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

附件2

收入證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡中心：

XX（個人姓名）（身份證號碼為XXXXXXXXXXXXX）系我單位XXXXXXXX（單位名稱）正式在職員工，在XXXXXXXXXXX 部門擔任XXXXXXXXXXX 職位，入職時間為XXXX 年X 月X 日。該員工月（或年）收入為稅后 元。本單位聲明上述事項真實可信。本單位不因出具此證明而承擔相應(yīng)還款責任。特此證明。

XXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

附件3

住所證明

中國郵政儲蓄銀行信用卡中心：

茲證明我公司員工XXX(姓名)，身份證號碼為XXXXXXXXXXXXX，其目前居住地點：XX 省XX 市XXXXXX 確屬我公司員工宿舍，該員工入住時間為X 年X 月X 日至今。

XXXXXXXXXXXXX

（蓋章）

XXXX 年X 月X 日

第四篇：XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求

xx銀行

信用卡進件處理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求

信用卡中心

2006年2月

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

目 錄

一 背景概述...........................................................................................................................4 1.2.信用卡經(jīng)營情況............................................................................................................4 我行現(xiàn)有狀況................................................................................................................4

二 需求概述...........................................................................................................................6 1.2.3.4.5.6.7.理想化管理模式構(gòu)想....................................................................................................6 產(chǎn)品目標........................................................................................................................6 市場前景........................................................................................................................7 業(yè)務(wù)概述........................................................................................................................7 與其他業(yè)務(wù)關(guān)系............................................................................................................7 與周邊系統(tǒng)關(guān)系............................................................................................................8 ECM項目對進件系統(tǒng)開發(fā)的影響..............................................................................8

三 業(yè)務(wù)處理流程圖及說明.................................................................................................10 1.2.業(yè)務(wù)處理流程圖..........................................................................................................10 業(yè)務(wù)流程圖說明..........................................................................................................11 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 進件分類..............................................................................................................11 進件建檔..............................................................................................................11 系統(tǒng)征信..............................................................................................................12 進件分配..............................................................................................................12 初審......................................................................................................................13 復(fù)審及主管審核..................................................................................................14 審批后處理..........................................................................................................14

四 業(yè)務(wù)處理功能要求.........................................................................................................15 1.2 功能清單......................................................................................................................15 功能說明......................................................................................................................15

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 進件分類..............................................................................................................15 進件建檔..............................................................................................................16 系統(tǒng)征信..............................................................................................................16 進件分配..............................................................................................................17 初審......................................................................................................................17 復(fù)審及主管審核..................................................................................................18 審批后處理..........................................................................................................19 信用評分..............................................................................................................19 考核......................................................................................................................20 產(chǎn)品設(shè)定..............................................................................................................21 報表管理..............................................................................................................21 查詢統(tǒng)計..............................................................................................................21 系統(tǒng)接口..............................................................................................................22 系統(tǒng)管理..............................................................................................................22

五 風(fēng)險分析及控制措施.....................................................................................................23 1.2.系統(tǒng)影響......................................................................................................................23 實施風(fēng)險......................................................................................................................23

六 項目效益測算.................................................................................................................25

附錄一：業(yè)務(wù)處理流程圖 附錄二：報表清單

附錄三：信用卡進件管理方案流程圖一 附錄四：信用卡進件管理方案流程圖二 附錄五：信用卡進件管理方案流程圖三 附件六：信用卡進件管理模式理想化構(gòu)想

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)一 背景概述

1.信用卡經(jīng)營情況

今年以來，全行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，信用卡中心各項指標更是達到了自2003年發(fā)卡以來的最好水平，發(fā)卡量持續(xù)快速增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高。截至5月底，我行信用卡總發(fā)卡量已經(jīng)超過230萬張，卡片活動率達到41%，累計消費交易額達到54.68億元，不良貸款率僅為3.18%，市場占比達到34%。這些成績的取得與貸記卡核心系統(tǒng)的產(chǎn)品功能優(yōu)化所提供的大力支撐密不可分。

2.我行現(xiàn)有狀況

目前CardLink系統(tǒng)中已實現(xiàn)了信用卡征審發(fā)卡的基本功能，但通過我行近2年實際運營，同時對國內(nèi)外部分較成熟發(fā)卡機構(gòu)的系統(tǒng)建設(shè)情況進行了研究，認為：由于CardLink系統(tǒng)是信用卡業(yè)務(wù)的核心系統(tǒng)，擅長對信用卡的核心信息和業(yè)務(wù)進行處理，例如卡檔的管理、交易處理和賬務(wù)會計核算，而對進件征審流程控制、處理相對比較薄弱，且不夠靈活和人性化，許多非常緊迫的業(yè)務(wù)需求無法實現(xiàn)，工作效率難以有效提高。

問題主要表現(xiàn)為以下幾方面：

1)無法根據(jù)客戶類型、產(chǎn)品類型制定不同的業(yè)務(wù)處理流程并采取差別化的處理，不利于工作效率的提高和服務(wù)品質(zhì)的提升。

在征審過程中無法根據(jù)客戶不同、申辦的卡片類型不同，有針對性的采取不同的處理流程。如遇到加急客戶、篩選客戶、VIP客戶等特殊群體申請辦卡，無法采取相對簡化的審批流程以縮短發(fā)卡周期，不利于提高客戶滿意度及工作效率。

2)無法根據(jù)不同操作人員的素質(zhì)及特點進行有差別的自動、有效、公正的任務(wù)分派，人力資源無法合理分配。

現(xiàn)有系統(tǒng)不具備根據(jù)征審人員的工作能力及工作特點分派不同類型申請資料的功能，人力資源無法合理分配。因此目前所有工作任務(wù)都需要花費大量人力進行手工分配，整體效率無法提高，作業(yè)成本較高。

3)工作進度查詢不便，對業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)控時效性較差，容易導(dǎo)致工

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

作進程延誤，引起客戶不滿和投訴。

目前征審過程中申請進度查詢困難、查詢方法單一的問題比較突出，導(dǎo)致無法及時回復(fù)客戶的查詢，是引起客戶投訴的主要原因。

此外，操作員無法掌握業(yè)務(wù)處理進程，系統(tǒng)無法主動提示操作員在規(guī)定時限內(nèi)完成業(yè)務(wù)處理，極有可能導(dǎo)致工作進程的延誤。業(yè)務(wù)主管也無法實時了解當前整體業(yè)務(wù)運行情況，對于征審過程中退補件處理的特殊流程的情況更是無法通過系統(tǒng)進行控管，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)中存在問題無法及時地發(fā)現(xiàn)和解決。

4)系統(tǒng)界面不友好，且操作繁瑣，影響業(yè)務(wù)處理速度。

CardLink系統(tǒng)使用的仿真終端界面與目前流行的視窗界面相比不太友好，對操作員進行系統(tǒng)操作的培訓(xùn)周期較長。盡管根據(jù)業(yè)務(wù)需要相關(guān)人員能夠及時補充到位，但卻因此而無法立即投入生產(chǎn)。

系統(tǒng)操作過程中的常用信息無法通過簡單的交易界面直接顯示，而需要通過不斷輸入交易代碼在多個交易界面反復(fù)切換才能完成，大大影響了處理速度。例如，完成單筆資料錄入需要切換7個界面，系統(tǒng)審批需要切換6個界面，若遇檢查失敗還需使用另外近10個界面進行分析判斷。

5)管理信息滯后，統(tǒng)計報表實用性差，業(yè)務(wù)分析所需數(shù)據(jù)主要依賴人工統(tǒng)計，準確性低，績效考核及日?；穗y以進行。

目前CardLink系統(tǒng)提供的報表內(nèi)容及樣式不能滿足日常管理的需要，無法直接利用，因此日常業(yè)務(wù)分析所需的統(tǒng)計報表均需通過人工制作，不便于準確、及時獲取全行及各地區(qū)的業(yè)務(wù)信息。

6)全行信息資源未能有效整合及利用，手工操作環(huán)節(jié)過多，部分信息無法保存、工作效率較低，作業(yè)成本較高。

目前系統(tǒng)無法調(diào)用外部（包括行內(nèi)、行外）征信信息，必須對每個進件申請的關(guān)鍵信息再次人工建檔后，通過各種征信渠道進行查詢、匹配，并將查詢結(jié)果歸集到原申請人名下后才能為審批工作所利用，所有環(huán)節(jié)均通過手工完成，相當復(fù)雜繁瑣，除耗費大量人力、物力外，還極易導(dǎo)致不易察覺的批量差錯，后果難以估計。

7)原始資料流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)過多，業(yè)務(wù)風(fēng)險較大。

僅以進件流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)較少的上海地區(qū)為例，由于無法調(diào)用影像參考，所有工作崗位均需接觸申請資料原件，申請表從遞交到發(fā)卡必須經(jīng)過至少11個環(huán)節(jié)的交接。而目前多

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

數(shù)地域較廣的地區(qū)采取二級分行初審、一級分行復(fù)審的模式，除正常申請資料的傳遞外，二級分行還須將申請資料全部復(fù)印，并通過特快專遞郵寄到一級分行審批，流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)將更多。每個流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)都需清點簽收，無形中增加了巨大的工作量和辦公資源的消耗，而且同時帶來較大的業(yè)務(wù)風(fēng)險，原始申請資料及客戶信息的安全性大大降低，一旦原始申請表這一唯一重要憑證遺失，事后風(fēng)險處置則無案可查。

二 需求概述

1.理想化管理模式構(gòu)想

1)進件資料可由各網(wǎng)點、二級分行、一級分行及總行各營銷分中心負責掃描到ECM系統(tǒng)中；

2)信用卡申請進件管理系統(tǒng)的進件資料錄入、征信審核及制卡，按區(qū)域劃分各分中心管理，由總行直接管轄各分中心； 3)以上所述模式詳見“附錄六”。

2.產(chǎn)品目標

通過建立信用卡進件管理系統(tǒng)，將優(yōu)化進件業(yè)務(wù)管理流程，達到合理配置人力資源，提高工作效率，降低作業(yè)成本，減少信用卡風(fēng)險損失，增強信用卡發(fā)卡處理能力，全面提升我行的核心競爭能力。

預(yù)計進件管理系統(tǒng)建成后，平均可提高進件處理工作效率30％，節(jié)省大量的人力、物力、場地等成本。根據(jù)對未來業(yè)務(wù)發(fā)展情況的測算，至2008年底累計發(fā)卡量達到1000萬張時，可減少人力成本支出約866余萬元，其他成本支出360余萬元。

1)建立先進完善的信息化信用卡申請進件處理流程，減少紙質(zhì)信用卡申請表流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)客戶原始申請資料的電子自動化處理。

2)能夠提高客戶申請資料傳遞效率、客戶信息征信驗證、客戶信息復(fù)審的速度與準確率。

3)提供科學(xué)的征信審核管理手段，規(guī)范不同產(chǎn)品征審業(yè)務(wù)流程，降低操作風(fēng)險，提高工作效率。

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

4)能夠節(jié)約人力、財力等企業(yè)運營資源，有效降低信用卡業(yè)務(wù)處理成本。5)用戶操作界面應(yīng)更加友好，具備人性化操作特點。

6)建立快速有效的業(yè)務(wù)處理流程，加快銀行新產(chǎn)品推廣的速度，快速占有客戶，擴大市場占有率，提升業(yè)務(wù)處理能力，增強銀行信用卡核心競爭力。

3.市場前景

高度自動化處理的APS進件流程能夠為XX銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供基礎(chǔ)保障，為未來開發(fā)新產(chǎn)品以及大規(guī)模市場拓展提供強有力的系統(tǒng)支持。

新的信用卡申請進件處理系統(tǒng)在業(yè)務(wù)管理方面的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：

1)規(guī)范的進件流程，收件、登記、自動查詢、征信、調(diào)查、審批發(fā)卡標準化，提高作業(yè)速度與效率；

2)及時、準確地反映業(yè)務(wù)狀況和工作情況，便于業(yè)務(wù)統(tǒng)計和績效考核； 3)系統(tǒng)對客戶資料的電子化管理使得查詢客戶資料非常方便、快捷；

4)為新產(chǎn)品推廣提供強有力的系統(tǒng)支持，提供數(shù)據(jù)接口，滿足客戶申請進件海量處理要求；

5)快速進件審批功能達到對發(fā)卡速度有特殊要求、限制的客戶需求，可以實現(xiàn)以小時為計時單位的快速發(fā)卡審批。

4.業(yè)務(wù)概述

信用卡申請進件處理系統(tǒng)（APS）是適應(yīng)市場快速變化的需求，為實現(xiàn)XX銀行在信用卡業(yè)務(wù)中處理個人申請資料業(yè)務(wù)的電子化、信息化而產(chǎn)生的，可以有效解決銀行業(yè)在信用卡申請進件處理中產(chǎn)生的問題，可以完全滿足申請進件處理的業(yè)務(wù)發(fā)展與變化，同時也實現(xiàn)XX銀行申請進件處理業(yè)務(wù)的特殊需求。

申請進件業(yè)務(wù)包含的主要業(yè)務(wù)步驟有：接收客戶申請資料的影像信息，建立客戶檔案，系統(tǒng)征信，初審，復(fù)審及主管審核，審批后處理。

5.與其他業(yè)務(wù)關(guān)系

1)申請進件過程中對客戶資料征信需要從其他業(yè)務(wù)部門獲取客戶在本行的存貸款

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

狀況；

2)需要了解客戶是否在本行有不良交易記錄，以及客戶的信用記錄； 3)從公安部門征信客戶的身份資料；

4)從中國銀聯(lián)了解客戶在其他金融機構(gòu)是否有不良記錄； 5)從中國電信黃頁電話公司了解客戶通訊住宅信息； 6)根據(jù)需要，從聯(lián)合征信公司了解客戶的信用信息； 7)從公積金中心了解客戶的歷史收入信息； 8)從勞動社保網(wǎng)站了解客戶三金的交繳情況；

9)根據(jù)需要從工商稅務(wù)網(wǎng)站了解特殊客戶群體（如個體私營客戶）等財務(wù)收入信息等；

10)根據(jù)需要，預(yù)留與其他相關(guān)征信系統(tǒng)資源的數(shù)據(jù)接口。

6.與周邊系統(tǒng)關(guān)系

1)APS進件系統(tǒng)必須與現(xiàn)有發(fā)卡系統(tǒng)具有良好的接口，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時和批量導(dǎo)入主機業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

2)能夠方便地增加接口和現(xiàn)有其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)交換數(shù)據(jù)。3)能夠?qū)π型庀到y(tǒng)進行查詢并自動導(dǎo)入查詢反饋的結(jié)果。

4)能夠很好的支援數(shù)據(jù)倉儲分析系統(tǒng)，方便地提供數(shù)據(jù)給數(shù)據(jù)倉儲分析系統(tǒng)進行分析。

5)提供與ECM系統(tǒng)良好的接口，調(diào)閱影像檔案，同步復(fù)審意見到ECM系統(tǒng)，刪除無效進件在ECM中的影像資料。

6)提供與其他處理渠道的接口，比如：信函打印，短信發(fā)送，E-Mail發(fā)送。

7.ECM項目對進件系統(tǒng)開發(fā)的影響

目前總行正在武漢科技開發(fā)中心進行“XX銀行內(nèi)容管理平臺項目（簡稱ECM項目）”的開發(fā)，該項目已在2004年12月啟動，預(yù)計將在2005年開發(fā)完畢實施上線?！癤X銀行內(nèi)容管理平臺”是一個定位于中間件的企業(yè)內(nèi)容管理平臺，其功能范圍包括全行電子報表管理、全行電子影像單證管理、全行相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)集成和流程管理、全行電子文檔管理、針對Lotus Notes系統(tǒng)的歸檔管理、針對ERP系統(tǒng)的歸檔管理、網(wǎng)站內(nèi)容管理

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

和電子記錄管理等內(nèi)容。XX銀行內(nèi)容管理平臺項目應(yīng)用范圍為XX銀行全轄，為防范項目風(fēng)險，其先期是在原型驗證的基礎(chǔ)上搭建內(nèi)容管理基礎(chǔ)平臺，開發(fā)信用卡單證管理應(yīng)用，并在總行信用卡中心和2－4個一級分行試點。

2004年12月中旬，信用卡中心（進件）影像流工作小組已與ECM項目組就內(nèi)容管理平臺和進件管理系統(tǒng)的功能界定、相互銜接、索引查詢、影像調(diào)閱、結(jié)果保存、憑證管理等問題進行了討論。內(nèi)容管理平臺今后負責原始資料的影像收集、唯一索引的建立，并提供進件管理系統(tǒng)調(diào)用圖文識別模塊。進件管理系統(tǒng)負責具體業(yè)務(wù)的發(fā)起、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的管理、精確索引的建立，并通過唯一索引來調(diào)用內(nèi)容管理平臺的原始影像資料。進件管理系統(tǒng)在最終審批結(jié)束后，將建檔數(shù)據(jù)、征審信息、復(fù)審批注統(tǒng)一打包送到內(nèi)容管理平臺中，以備日后查詢。進件管理系統(tǒng)可定期對該類資料作刪除或備份到其它介質(zhì)，以節(jié)約系統(tǒng)資源。內(nèi)容管理平臺中今后會增加對原始憑證的庫房管理功能，以保證日后紙質(zhì)原始資料的快速調(diào)閱。

由于新APS進件系統(tǒng)的進件掃描、影像OCR和ICR識別等內(nèi)容采集以及內(nèi)容傳輸和內(nèi)容存儲可充分利用“XX銀行內(nèi)容管理平臺”所建立的全行通訊網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架和海量服務(wù)器進行，將會使新的APS進件系統(tǒng)項目的開發(fā)實施節(jié)省不少開發(fā)費用，新的APS進件系統(tǒng)將具有更好的開發(fā)環(huán)節(jié)和平臺基礎(chǔ)，可以大大提高APS系統(tǒng)的工作速率。

目前ECM項目尚在規(guī)劃中，對于今后其能支持的影像調(diào)閱速度和響應(yīng)時間還不能確定，包括該項目的建設(shè)進度都會對本項目的實施產(chǎn)生影響。

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

三 業(yè)務(wù)處理流程圖及說明

1.業(yè)務(wù)處理流程圖

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

2.業(yè)務(wù)流程圖說明 2.1 進件分類

根據(jù)調(diào)閱ECM系統(tǒng)傳送過來的進件資料影像檔案，將各進件歸并到不同的審批流程、卡產(chǎn)品及設(shè)定進件的屬性，比如：來源渠道、卡片種類等。分類后的申請方可供建檔人員進行資料錄入。

2.2 進件建檔

進件建檔是申請進件處理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵一步，建檔可以分兩種方式完成，分別是行內(nèi)建檔和委外建檔。

1)行內(nèi)建檔

行內(nèi)業(yè)務(wù)人員進件建檔是指所有客戶申請資料輸入由本行內(nèi)部人員完成，主要處理步驟如下：

? 數(shù)據(jù)輸入：信用卡部門數(shù)據(jù)輸入人員根據(jù)進件影像電子檔案，輸入客戶申請資料數(shù)據(jù)，系統(tǒng)會自動對資料輸入人員輸入的數(shù)據(jù)進行簡單檢查，以免造成不必要的錯誤。核對輸入正確后，完成數(shù)據(jù)輸入，上傳數(shù)據(jù)； ? 資料檢核：為減低數(shù)據(jù)輸入人員的錯誤，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求，靈活設(shè)定資料檢核要求。系統(tǒng)應(yīng)能提供兩種資料檢核方案：

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銀行；

? 全外包：銀行將進件原件交付外包商，外包商負責在自建的系統(tǒng)中進行影像掃描與資料錄入，完成掃描與錄入后將影像文件返回給銀行的ECM系統(tǒng)，將建檔數(shù)據(jù)文件批次倒入APS進件系統(tǒng)。為了將錯誤減到最低限度，并減少初審人員的無效工作量，可按照設(shè)定的抽查比例對外包商的建檔數(shù)據(jù)進行批次抽查。若抽查不通過，則可將批次文件退給外包商。

2.3 系統(tǒng)征信

系統(tǒng)征信主要是申請進件處理系統(tǒng)根據(jù)系統(tǒng)設(shè)定參數(shù)（包括征信政策參數(shù)、重復(fù)件檢查參數(shù)、交叉檢查參數(shù)等）對客戶資料自動征信，征信信息來源分為行內(nèi)信息數(shù)據(jù)和行外信息數(shù)據(jù)。對于非加急件，只需于當晚進行批量系統(tǒng)征信，其中包括重復(fù)件檢查，交叉檢查，行內(nèi)外查詢；對于加急件需要實時進行系統(tǒng)征信。

系統(tǒng)可依據(jù)設(shè)定的規(guī)則進行自動核準或婉拒，審核時系統(tǒng)會提示系統(tǒng)征信結(jié)果信息，以備審核人員參考。

1)系統(tǒng)自動征信后會對重復(fù)申請件、黑名單客戶進行標注，同時對客戶身份信息進行征信。

2)行外征信可以根據(jù)實際條件，提供與外部征信系統(tǒng)的直接連接查詢客戶資料，并自動反饋查詢結(jié)果，可能的接口有聯(lián)合征信公司、公安部身份證驗證系統(tǒng)、公積金中心系統(tǒng)、中國電信黃頁信息公司網(wǎng)站、社保網(wǎng)站、工商稅務(wù)網(wǎng)站等。3)本部分考慮我行外聯(lián)

XX銀行信用卡進件處理系統(tǒng)

件，而能力不足的人員不可被分配到不符合其能力水平的進件，但主管可通過轉(zhuǎn)件來將較難處理的案件給其處理。

另外可根據(jù)經(jīng)驗，方便設(shè)定關(guān)于初審人員的一些特殊的分配規(guī)則，例如，主卡申請人若為既有客戶則預(yù)設(shè)分配給當初處理的初審人員、主卡帶附卡則分給同一個初審人員來進行處理、或單一附卡則預(yù)設(shè)分給當初處理正卡的初審人員進行處理。同時可以對業(yè)務(wù)人員的工作量大小進行控制、調(diào)整和考核。

另外，系統(tǒng)在提高人員調(diào)度的靈活性，亦強化人員的主動積極性方面，在滿足方便設(shè)定上述的系統(tǒng)自動派件的同時，亦可方便的設(shè)定搶件。

2.5 初審

初審人員的主要工作就是對客戶資料進行征信檢查，驗證客戶資料的真實性，征信工作主要步驟如下：

1)檢查客戶申辦資料是否完整，系統(tǒng)會自動對客戶資料進行簡單的邏輯判斷，若資料邏輯有問題，則系統(tǒng)提醒初審人員；如果客戶附件資料不齊全，初審人員可電話要求申請人補充資料，也可給出補件建議，由復(fù)審人員決定是否需要發(fā)出補件通知。

2)初審人員根據(jù)客戶資料，進行調(diào)查核實，并填寫調(diào)查核實記錄；系統(tǒng)應(yīng)具備簡單判斷的功能（根據(jù)不同產(chǎn)品），輔助提醒初審人員需重點核實信息，以供復(fù)審人員決策。

3)初審人員可以通過系統(tǒng)直接訪問預(yù)先設(shè)定網(wǎng)站進行查詢，如郵政編碼查詢網(wǎng)站、稅務(wù)部網(wǎng)站，并可以將查詢的結(jié)果保存并上傳，供復(fù)審人員參考。

4)初審人員可以根據(jù)需要調(diào)用評分系統(tǒng)進行評分，參考評分系統(tǒng)計算出的建議額度，根據(jù)需要給出建議額度（根據(jù)不同產(chǎn)品）；

5)初審人員可以出具征信建議，建議核準、補件、婉拒或者撤銷，供復(fù)審人員參考。

6)初審人員及初審主管可設(shè)定某進件為緊急件，并加備注說明。

另外，初審主管可以對屬下的初審人員的作業(yè)進行管理，隨時掌握并調(diào)整初審人員的作業(yè)情況。同時為了快速且高效地處理申請件，減少申請件停留時間，可靈活設(shè)定申請件處理時限，若超過此時限，申請件依然未處理完成，初審主管可以對

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此類逾期未處理的申請件進行干預(yù)，將申請件人工轉(zhuǎn)派給其他初審人員進行處理。

2.6 復(fù)審及主管審核

1)復(fù)審人員接到初審人員征信完成的客戶申請件，在給予額度時可參考評分系統(tǒng)的建議額度，依據(jù)客戶資料的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，如客戶年收入，資產(chǎn)狀況工作單位行業(yè)性質(zhì)等內(nèi)容，在權(quán)限范圍內(nèi)對評分系統(tǒng)建議額度進行調(diào)整；若復(fù)審人員對關(guān)鍵數(shù)據(jù)做了變更，APS進件系統(tǒng)應(yīng)能與評分系統(tǒng)進行交互，接收評分系統(tǒng)重新計算后的建議額度。

2)復(fù)審人員給出最終的復(fù)審意見，決定客戶申請是否被核準、要求補件、婉拒、撤銷或者結(jié)案(不可被重新啟動)，對于核準通過的客戶應(yīng)參考專業(yè)評分系統(tǒng)計算出的建議額度核定適當?shù)男庞妙~度。

3)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)要求和產(chǎn)品類型，復(fù)審人員在沒有授信額度權(quán)限處理當前進件時，需要提交給上一級主管審批，直到本申請最后完成審核，給出最終審核意見。

4)當復(fù)審人員無法對進件作出決定時，可提請上一級主管審核，并建議主管會審此進件，上一級主管可根據(jù)情況判斷是否需要會審，若需要則系統(tǒng)會打印出會審簽署表，由主管組織相關(guān)人員進行會審，會審結(jié)果由發(fā)起會審的主管錄入到系統(tǒng)中，各會審人員須在打印出的會審簽署表上簽字，發(fā)起會審的主管需將有會審人員簽字的表單掃描輸入系統(tǒng)，作為此進件的附件，以備稽核。主管審核結(jié)果為此進件的最終審核結(jié)果。

5)復(fù)審人員及審核主管可設(shè)定進件為緊急件，并加備注說明。

2.7 審批后處理

復(fù)審人員或復(fù)審主管在對客戶申請核準后，可以根據(jù)不同產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進行下一步處理，不同的業(yè)務(wù)類型，將進入不同的審批后處理流程。

例如：核準申請后，申請資料及審核結(jié)果將傳入信用卡發(fā)卡系統(tǒng)，進行信用卡發(fā)卡處理，產(chǎn)生制卡檔，完成制卡作業(yè)。發(fā)卡系統(tǒng)會將產(chǎn)生的卡號導(dǎo)入APS進件系統(tǒng)以備查詢；婉拒或要求補件的，由系統(tǒng)生成不同的表單通過各渠道向客戶發(fā)出通知。

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四 業(yè)務(wù)處理功能要求

1.功能清單

APS進件系統(tǒng)的系統(tǒng)功能應(yīng)滿足銀行業(yè)發(fā)展需求，最大程度考慮系統(tǒng)的靈活性，使系統(tǒng)可以適應(yīng)業(yè)務(wù)流程的改變及業(yè)務(wù)需求變化的要求，系統(tǒng)功能應(yīng)具有較強的伸縮性。

系統(tǒng)以流程引擎為基礎(chǔ)，可以快速定制業(yè)務(wù)流程。強大的報表與查詢統(tǒng)計功能，為客戶的業(yè)務(wù)統(tǒng)計、運營管理提供良好的支持。

系統(tǒng)功能清單如下：

APS進件管理系統(tǒng)進件分類進件建檔進件分配征審設(shè)定作業(yè)風(fēng)險管理考核查詢統(tǒng)計審批后處理初審復(fù)審主管審核系統(tǒng)接口系統(tǒng)管理產(chǎn)品設(shè)定信用評分系統(tǒng)征信報表管理 功能說明 2.1 進件分類

根據(jù)調(diào)閱ECM系統(tǒng)傳送過來的進件資料影像檔案，將各進件歸并到不同的審批流程，卡產(chǎn)品及設(shè)定進件的屬性，比如：來源渠道，卡片種類等。分類后的進件方可供建檔人員錄入申請資料

1)影像調(diào)閱

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分類人員可以利用系統(tǒng)方便的調(diào)閱進件影像資料，可以查看所有屬于此進件的影像檔案，可以放大、縮小查看影像檔案。2)進件歸類

設(shè)定進件所屬的征審流程，申請的卡產(chǎn)品，進件來源渠道及其他屬性。不同區(qū)域ECM傳輸?shù)倪M件影像檔案可歸各區(qū)域的進件分類人員處理。3)進件查詢

根據(jù)ECM來源標示碼及影像電子檔案送達時間查詢需要分類的進件。

4)瑕疵影像處理

可以對不合格的影像檔案（如：掃描模糊，申請書掃描不完全）進行歸類處理，并產(chǎn)生相關(guān)瑕疵影像報表。

2.2 進件建檔

進件建檔系統(tǒng)應(yīng)能滿足以下功能要求：

? 影像對焦輸入：輸入人員在待辦事務(wù)中選擇進件事務(wù)，在影像對焦輔助下，根據(jù)影像檔上的原始資料輸入客戶申請資料。系統(tǒng)需可顯示事先通過ECM識別出的進件資料信息。

? 資料檢核：可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求，靈活設(shè)定資料檢核要求。在數(shù)據(jù)輸入人員輸入完畢后，由資料檢核人員進行檢核，在對焦輔助下，方便、快捷的檢查出錯誤數(shù)據(jù)。

? 委外數(shù)據(jù)導(dǎo)入：導(dǎo)入專業(yè)錄入公司錄入的客戶資料電子文檔，包括錄入的電子數(shù)據(jù)，建立進件檔案。并可根據(jù)業(yè)務(wù)要求，在批次資料導(dǎo)入完成后，抽查人員可按照設(shè)定的抽查比例進行批次資料抽查檢核。

2.3 系統(tǒng)征信

系統(tǒng)征信主要是利用銀行內(nèi)部或外部征信資源，通過系統(tǒng)接口對客戶資料進行自動比對，檢驗客戶身份資料是否真實，同時也可導(dǎo)入、導(dǎo)出相關(guān)的客戶信息，并應(yīng)能依據(jù)事先設(shè)定的規(guī)則對相關(guān)進件自動核準或自動婉拒。其功能要求如下：

? 可以設(shè)定自動婉拒、自動核準的規(guī)則。

? 客戶身份證號碼征信，查詢公安部等相關(guān)機構(gòu)的客戶身份證資料。

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? 客戶信用資料查詢，從聯(lián)合征信公司查詢客戶信用資信。? 行內(nèi)系統(tǒng)征信：從本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)等查詢客戶信息。? 公積金系統(tǒng)：從公積金管理中心查詢客戶公積金繳納以及歷史收入信息。? 黃頁通訊公司：從黃頁通訊公司了解客戶通訊住宅信息。

? 勞動社保網(wǎng)站：從社保網(wǎng)站查詢客戶三金繳納以及歷史收入信息。? 工商稅務(wù)網(wǎng)站：了解特殊客戶群體（如個體私營客戶）等財務(wù)收入信息等。? 依據(jù)事先設(shè)定規(guī)則系統(tǒng)自動核準或自動婉拒。

2.4 進件分配

進件分配是指相關(guān)人員可以在系統(tǒng)中設(shè)定部分的進件分配邏輯規(guī)則，達到各業(yè)務(wù)處理部門人員的工作負荷均衡，使進件征信與復(fù)審更加快速高效。進件分配應(yīng)能滿足以下要求：

? 進件分配參數(shù)設(shè)置：設(shè)置進件分配的分類參數(shù)，即分配可以按照哪些關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行，如設(shè)置按照地區(qū)、產(chǎn)品類別、部門等對進件實現(xiàn)分配。系統(tǒng)提供參數(shù)增加、刪除、修改等功能。

? 進件分配規(guī)則設(shè)置：設(shè)置具體的進件分配規(guī)則，根據(jù)單個分配參數(shù)分配，如按照地區(qū)、產(chǎn)品的不同進行分配，系統(tǒng)提供了分配規(guī)則增加、刪除、修改等功能。? 手工分配：系統(tǒng)默認按照進件分配規(guī)則對進件實施分配，對于具有特殊性的一些進件，也可以由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員或者管理人員進行手工分配，指定該進件分配給特定的初審、復(fù)審人員。

? 業(yè)務(wù)人員對未分配處理的申請，可自行搶件。

2.5 初審

初審人員負責對客戶申請資料進行征信，確?？蛻糍Y料的真實性，征信驗證功能包括：

? 驗證記錄：初審人員根據(jù)驗證情況進行記錄，驗證內(nèi)容將根據(jù)具體業(yè)務(wù)要求進行設(shè)置，例如對客戶的電話，公司等情況進行驗證，并且能設(shè)定一些常用語來減輕初審人員驗證工作量，系統(tǒng)需要提供征信記錄增加，修改，刪除等功能；其要驗證內(nèi)容可以根據(jù)產(chǎn)品來設(shè)定。

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? 應(yīng)記錄初審人員對申請資料的修改，若有修改到重要的字段系統(tǒng)應(yīng)自動進行重新評分。

? 對有資料錄入有誤的檔案，可以退回進件建檔重新錄入。

? 初審人員不必離開系統(tǒng)即可訪問事先設(shè)定的網(wǎng)站進行申請人信用信息查詢，并可將查詢的結(jié)果保存到系統(tǒng)中，以供復(fù)審人員參考。

? 對同一申請人的不同申請，系統(tǒng)能將申請件歸集到同一初審人員來驗證。? 可以設(shè)定初審人員的最高處理量，限定初審人員所處理的進件量不能超出最高量。

? 信用建議：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則和具體業(yè)務(wù)需要，并可參考評分系統(tǒng)計算出的建議額度，初審人員可以對該客戶給出初始信用額度建議。? 當收到客戶補件時，初審人員進行補件操作，系統(tǒng)記錄內(nèi)容。

? 征信意見：初審人員根據(jù)征信結(jié)果，給出進件審核建議，可以核準、婉拒或者撤銷，也可以是補件建議，需要指明具體的補件內(nèi)容。

? 各業(yè)務(wù)處理部門主管可以了解和管理其部門下的業(yè)務(wù)人員的處理進件的情況，并能對逾期進件做處理。

2.6 復(fù)審及主管審核

復(fù)審人員在收到初審人員傳送的客戶資料后，需要評估客戶信用等級，根據(jù)客戶的信用等級以及實際情況判斷是否核準客戶申請。系統(tǒng)功能主要如下：

? 信用評分：系統(tǒng)根據(jù)預(yù)設(shè)的參數(shù)給出參考額度，增加信用評分的自動化程度，提高信用復(fù)審速度。系統(tǒng)也可以客戶化定制接口，導(dǎo)入外部系統(tǒng)的信用評分結(jié)果。

? 對于進件分配方面，支持上面所講的進件分派方式：自動分件、人工分件、搶件或三種方式的相互結(jié)合方式分派。

? 對于沒有征信過程不夠完整的，可以退回初審重新征信。

? 復(fù)審人員可以根據(jù)實際復(fù)審結(jié)果，在權(quán)限內(nèi)修改系統(tǒng)給出的建議額度。? 對同一申請人的不同申請，系統(tǒng)能將申請件歸集到同一復(fù)審人員處理。? 可以設(shè)定復(fù)審人員的最高處理量，限定復(fù)審人員所處理的進件量不能超出最高量。

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? 可以設(shè)定復(fù)審人員的最高授權(quán)額度，限定復(fù)審人員給的額度不能超過其最高的授權(quán)額度。

? 復(fù)審意見：復(fù)審人員復(fù)審?fù)戤吔o出具有決定作用的復(fù)審意見，包括核準、補件、婉拒、撤銷或者結(jié)案（不可被重新啟動）。

? 各個部門的主管可以了解和管理其部門下的業(yè)務(wù)人員的處理進件的情況，并能對逾期進件做處理。

? 主管審核：當復(fù)審人員無法對進件作出決定時，可提請上一級主管審核，并建議主管會審此進件，上一級主管可根據(jù)情況判斷是否需要會審，若需要則系統(tǒng)會打印出會審簽單表，由主管組織相關(guān)人員進行會審，會審結(jié)果由發(fā)起會審的主管錄入到系統(tǒng)中，各會審人員須在打印出的會審簽單表上簽字，發(fā)起會審的主管需將此有會審人員簽字的表單掃描輸入系統(tǒng)，作為此進件的附件，以備稽核。主管審核結(jié)果為此進件的最終審核結(jié)果。? 復(fù)審人員可以設(shè)定進件為加急件并備注說明

2.7 審批后處理

復(fù)審人員或復(fù)審主管完成審核后，系統(tǒng)將根據(jù)不同的審核意見進行以下處理： ? 進件存檔：對于婉拒、補件、撤銷的進件，系統(tǒng)提供存檔功能，可以根據(jù)業(yè)務(wù)要求對進件資料存檔到合適的介質(zhì)，選擇永久存檔或者本系統(tǒng)本地存檔。但關(guān)鍵的信息需保存于運行的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中，以備后期查詢方便。

? 婉拒、補件通知：對于婉拒、補件及強制結(jié)案的進件，系統(tǒng)提供婉拒、補件通知，可以選擇信函、短信、email等方式通知客戶，并注明拒絕原因。? 進件重啟：在有效期內(nèi)，對于婉拒、撤銷的進件，可以重啟，補件的重啟則透過ECM系統(tǒng)來實現(xiàn)，強制結(jié)案的進件則無法重啟。

? 核準后處理：核準后的進件資料會根據(jù)業(yè)務(wù)類型自動進入下一業(yè)務(wù)流程，系統(tǒng)根據(jù)設(shè)置會自動對數(shù)據(jù)打包，自動實時傳入主機業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或者批量導(dǎo)入。? 制卡系統(tǒng)回輸帳號、卡號到系統(tǒng)。

2.8 信用評分

信用評分可以是APS進件系統(tǒng)相對獨立的系統(tǒng)模塊，也可以通過調(diào)用專用評分系統(tǒng)

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為初復(fù)審人員提供判斷依據(jù)。

如在APS進件系統(tǒng)中建立獨立模塊的，主要是根據(jù)預(yù)設(shè)好的評分原則與參數(shù)，利用客戶進件數(shù)據(jù)信息，對客戶進行信用評分。系統(tǒng)主要功能如下：

? 信用評分參數(shù)設(shè)置：按照產(chǎn)品類別設(shè)置不同的評分卡，確定評分卡的數(shù)據(jù)項和評分卡的總分計算公式，采用累計計分或者加權(quán)后累計計分。

? 信用評分標準設(shè)置：定義不同的評分卡的數(shù)據(jù)項評分標準，每個評分指標可以使用共同的評分標準，也可以針對不同的產(chǎn)品采用不同評分標準。

? 信用評分：業(yè)務(wù)人員可以根據(jù)客戶編碼或者身份證號碼選擇客戶，并選擇對應(yīng)的產(chǎn)品，系統(tǒng)可根據(jù)評分公式自動對客戶信用評分。

? 黑名單管理：功能包括黑名單數(shù)據(jù)導(dǎo)入導(dǎo)出；黑名單增加、刪除；黑名單統(tǒng)計查詢，退件轉(zhuǎn)黑名單。

如通過其他專用評分系統(tǒng)來實現(xiàn)的，當完善的評分卡模型并有相關(guān)評分系統(tǒng)模塊完成時，項目開發(fā)公司需要派相關(guān)技術(shù)人員協(xié)助開發(fā)接口程序，解決評分系統(tǒng)和APS進件系統(tǒng)的連接，可將申請信息批量導(dǎo)到評分模塊進行非實時評分或?qū)崟r評分，再將評分結(jié)果回寫到APS進件系統(tǒng)。

2.9 考核

考核的目的是為了加強對征信復(fù)審人員的績效管理，落實征信復(fù)審崗位責任，提高工作效率，確保信用卡征信復(fù)審業(yè)務(wù)工作目標的實現(xiàn)。使初復(fù)審人員的收入與其崗位責任、風(fēng)險、貢獻相稱，與工作績效掛鉤，充分調(diào)動征信復(fù)審人員的工作積極性、創(chuàng)造性。

? 自動統(tǒng)計出征信復(fù)審人員每日、每周、每月的工作量。? 統(tǒng)計計算出每一個征信復(fù)審人員工作差錯量。

? 根據(jù)卡類品種統(tǒng)計出每一個征信復(fù)審人員所批準復(fù)審的戶均卡片授信額度，與相關(guān)征信復(fù)審業(yè)務(wù)管理規(guī)定進行印證，得出該征信復(fù)審人員審批是否合理的結(jié)論。

? 根據(jù)催收部門提供的信用卡不良貸款的數(shù)據(jù)進行分析，小結(jié)分析判斷初復(fù)審人員是否按照審核業(yè)務(wù)管理規(guī)定進行審批，是否具有崗位責任心和工作勝任能力。

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2.10 產(chǎn)品設(shè)定

產(chǎn)品設(shè)定主要是定義新APS進件系統(tǒng)可以處理的各種產(chǎn)品種類，新產(chǎn)品（必須和主機上的產(chǎn)品保持一致），包括產(chǎn)品申請書式樣和影像對焦定位定義等。主要功能如下描述：

? 產(chǎn)品定義：可以對每種產(chǎn)品的各種申請書的格式進行定義，并能對每種申請書的影像進行對焦定位；對于新的申請書的格式能進行快捷和方便的設(shè)定，以便能使產(chǎn)品多樣化。

? 產(chǎn)品分件方式預(yù)設(shè)：可以按照產(chǎn)品、進件來源、推廣計劃、行業(yè)別、工作量預(yù)設(shè)產(chǎn)品分件路徑。

? 其他設(shè)定：可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)定其產(chǎn)品的核準、婉據(jù)、撤銷、補件原因；能夠按不同的產(chǎn)品靈活設(shè)置不同的征信檢查的內(nèi)容和規(guī)則。? 申請書資料設(shè)定：可依據(jù)需要設(shè)定業(yè)務(wù)需要的申請書數(shù)據(jù)資料

2.11 報表管理

完善的報表功能是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須的，可以為業(yè)務(wù)人員、管理人員提供全面的業(yè)務(wù)信息以及有效的管理支持。APS進件系統(tǒng)應(yīng)支持的報表（詳見附件二），報表管理基本系統(tǒng)功能如下：

? 報表生成 ? 報表查詢 ? 報表下載

2.12 查詢統(tǒng)計

強大的查詢統(tǒng)計功能可以方便業(yè)務(wù)人員快速了解各種業(yè)務(wù)情況，綜合查詢可以使主管從多視角了解進件業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與信息。

查詢統(tǒng)計主要功能如下：

? 申請進度查詢：可以檢視進件的流程狀態(tài)和查詢進件申請進度。

? 逾期進件查詢：各部門的主管可以部門下的業(yè)務(wù)人員的逾期進件并且主管可以對逾期進件進行重新進件的分配。

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? 日志查詢：進件處理日志，全面了解進件處理及修改過程。

? 綜合查詢：業(yè)務(wù)人員可以通過多條件查詢到自己需要的進件資料；主管也可以通過多條件查詢目前逾期和未逾期的進件。

? 歷史影像查詢：可以方便地調(diào)閱ECM系統(tǒng)中的客戶影像資料。

2.13 系統(tǒng)接口

APS進件系統(tǒng)的接口功能可以使系統(tǒng)便捷的導(dǎo)入客戶資料，導(dǎo)出核準后的進件資料。系統(tǒng)應(yīng)提供的主要接口功能如下：

? 發(fā)卡系統(tǒng)主機數(shù)據(jù)導(dǎo)入接口：將主機系統(tǒng)原有的信用卡用戶資料導(dǎo)入到新APS進件系統(tǒng)。

? 進件資料導(dǎo)入、導(dǎo)出接口：進件資料可導(dǎo)入、導(dǎo)出，以供征信、備份以及查詢。? 發(fā)卡系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口：提供實時或者批量傳入客戶申請資料到發(fā)卡系統(tǒng)，接收發(fā)卡系統(tǒng)制卡檔，返回客戶端，實現(xiàn)快速發(fā)卡。接收制卡系統(tǒng)導(dǎo)入的卡號到新APS進件系統(tǒng)。

? ECM系統(tǒng)接口：獲取ECM系統(tǒng)提供的影像，更新復(fù)審信息到ECM系統(tǒng)，刪除無效進件在ECM中的影像檔案。

? 評分模塊數(shù)據(jù)接口：能提供實時或批量和評分系統(tǒng)的連接，將申請信息實時或批量導(dǎo)到評分模塊進行實時或非實時的評分，再將評分結(jié)果回寫到APS進件系統(tǒng)。

?

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屬關(guān)系。

? 系統(tǒng)權(quán)限設(shè)定：對業(yè)務(wù)人員可以設(shè)定其權(quán)限，以便能做到業(yè)務(wù)和安全上的控管。? 系統(tǒng)日志查詢：對人員進行查詢并可導(dǎo)出，以便全面了解業(yè)務(wù)人員處理及修改過程。

? 可以查詢異常的分件并且可以對異常分件進行手動處理。

? 系統(tǒng)備份：設(shè)置系統(tǒng)備份策略，系統(tǒng)備份策略主要包括：備份方式設(shè)置：數(shù)據(jù)庫增量備份、全量備份；備份時間設(shè)置；備份數(shù)據(jù)設(shè)置，根據(jù)需要設(shè)置不同的備份任務(wù)；用戶也可以根據(jù)需要進行手工備份。

五 風(fēng)險分析及控制措施

1.系統(tǒng)影響

建設(shè)APS系統(tǒng)可能會對建行貸記卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)帶來一定的影響，主要存在以下幾方面：

1)需要購買2臺PC服務(wù)器，為必須支出的項目成本；

2)需要購買操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫等軟件，為APS進件系統(tǒng)提供運行的環(huán)境； 3)需要專職的APS系統(tǒng)管理員，全面管理維護APS進件系統(tǒng)；

4)APS進件系統(tǒng)運行之前必須對業(yè)務(wù)人員以及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)做系統(tǒng)的培訓(xùn)，信息化流程對業(yè)務(wù)人員素質(zhì)與技能提出了一定的要求；

5)APS進件系統(tǒng)的維護需要人力、物力、財力的投入；應(yīng)成立項目小組，研究開發(fā)客戶化需求，并應(yīng)在上線運行對新APS系統(tǒng)在模擬環(huán)境下進行穿刺測試。6)APS進件系統(tǒng)未來的升級也會產(chǎn)生費用支出。

2.實施風(fēng)險

任何項目開發(fā)與實施不可避免的會有一定的風(fēng)險，APS進件系統(tǒng)的風(fēng)險主要體現(xiàn)在兩方面：

1)理論上不可預(yù)測的風(fēng)險

對于進件處理業(yè)務(wù)建行目前以手工方式處理，沒有電子化與信息化的經(jīng)驗，對

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新的業(yè)務(wù)流程也處在探索期，不可估計的因素可能會對項目實施帶來一定風(fēng)險。

解決方法：可以和具有業(yè)務(wù)咨詢能力且具有成功案例的供應(yīng)商合作，尋求供應(yīng)商的業(yè)務(wù)咨詢支持，供應(yīng)商成功的實施經(jīng)驗可以作為參考，有效的規(guī)避風(fēng)險。2)業(yè)務(wù)人員熟悉新流程的風(fēng)險

APS進件系統(tǒng)將以進件電子化、信息化代替手工方式的進件處理，業(yè)務(wù)流程和、進件處理的速度以及績效考核將完全不同于現(xiàn)有方式，業(yè)務(wù)人員具有適應(yīng)新業(yè)務(wù)流程與工作方法的風(fēng)險。

解決方法：APS進件系統(tǒng)開發(fā)過程中，新的業(yè)務(wù)流程必須有業(yè)務(wù)主管參與，使業(yè)務(wù)主管盡早熟悉新的業(yè)務(wù)流程，提前作出相應(yīng)的部署，配合新APS進件系統(tǒng)的上線；制定完善的培訓(xùn)計劃，對普通業(yè)務(wù)人員、主管以及相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)進行全面的培訓(xùn)；制定完善的上線計劃，開發(fā)人員現(xiàn)場指導(dǎo)業(yè)務(wù)操作。3)與ECM系統(tǒng)集成風(fēng)險

由于ECM系統(tǒng)為建行全行非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)管理平臺，涉及全行所有單位，其系統(tǒng)復(fù)雜度與開發(fā)周期均較以往為甚，而APS進件系統(tǒng)需仰賴ECM系統(tǒng)提供其影像服務(wù)。在兩系統(tǒng)順利整合及ECM系統(tǒng)的高穩(wěn)定性下，APS進件系統(tǒng)將以高效能全速運行。潛在風(fēng)險描述如下：

? ECM平臺服務(wù)中斷：將影響APS進件系統(tǒng)接收新申請件、影像檔案調(diào)閱、建檔作業(yè)、回存ECM附件。ECM平臺服務(wù)中斷的可能性有－ECM網(wǎng)絡(luò)中斷、ECM相關(guān)服務(wù)器異常、ECM停機維護等。

? ECM平臺網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)堵塞或ECM系統(tǒng)繁忙：APS進件系統(tǒng)內(nèi)與影像相關(guān)的作業(yè)性能將受到牽制。

? ECM平臺升級：倘若ECM平臺進行升級作業(yè)，且升級作業(yè)影響到原有APS接口，則APS進件系統(tǒng)亦要進行升級作業(yè)。

? ECM影像傳輸速度及響應(yīng)時間：影像的傳輸速度及ECM的響應(yīng)時間將對APS各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作效率產(chǎn)生影響。

解決方法：可建立與ECM系統(tǒng)的良好協(xié)調(diào)機制，并于開發(fā)階段進行多方位考量、測試。

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六 項目效益測算

對于新APS進件系統(tǒng)的效益測算如下：

1)提高工作效率

新APS進件處理系統(tǒng)，將減少紙質(zhì)信用卡申請表流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)客戶原始申請資料的電子自動化處理，極大地提高客戶申請資料傳遞效率、客戶信息征信驗證、客戶信息復(fù)審的速度與準確率。新APS進件處理系統(tǒng)投產(chǎn)后，業(yè)務(wù)管理所需的信息可實時獲取，總行與分行間的信息傳送可實時進行，能提供科學(xué)的征信復(fù)審管理手段，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，降低操作風(fēng)險，提高工作效率。2)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

新APS進件處理系統(tǒng)除具有一般征審流程審批功能外，還具有特殊簡化征審流程審批功能，其可減少目前業(yè)務(wù)處理過程中不必要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時對于案件的分配調(diào)整、征審信息的傳遞、征信情況的統(tǒng)計等均由系統(tǒng)自動完成，不需過多的人工干預(yù)，同時可以對業(yè)務(wù)流程中的缺陷不斷更正。3)降低工作成本

新APS進件處理系統(tǒng)操作界面將更友好，具備人性化操作。當其建成投產(chǎn)后，隨著人員工作效率的提高及業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，處理相同數(shù)量的進件申請所需的征審人員可減少，據(jù)測算可以節(jié)省錄入人員成本50％以上，相應(yīng)的人力費用、設(shè)備支出及場地成本均可下降，可以節(jié)約人力、財力等企業(yè)運營資源，有效降低信用卡業(yè)務(wù)處理成本。4)減少作業(yè)風(fēng)險

新APS進件處理系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)均有備份，所有操作人員根據(jù)權(quán)限設(shè)置進行系統(tǒng)操作，所有操作痕跡均在系統(tǒng)中有記錄。對于某些工作內(nèi)容不可遺漏，系統(tǒng)也會對處理人員及時提示。系統(tǒng)還增加了稽核功能，實現(xiàn)內(nèi)部管理的規(guī)范化、標準化和自動化，從而大幅降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。5)提高業(yè)務(wù)水平

新APS進件處理系統(tǒng)，可通過對目標客戶群體進行細分，根據(jù)客戶類別及風(fēng)險程度的不同，采取區(qū)別化的征審流程方式審批，豐富的管理手段及管理報表可增強管理人員對征信復(fù)審業(yè)務(wù)整體情況的判斷能力，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程化監(jiān)控

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又可使管理人員的要求得到有效的落實，從而提高整體業(yè)務(wù)的水平。

附錄一：業(yè)務(wù)處理流程圖

<進程名稱>征信照會申請資料邏輯檢核加急件設(shè)定評分主管轉(zhuǎn)件建議婉拒建議撤銷建議要求補件建議信用額度調(diào)用影像查詢網(wǎng)站給予審核結(jié)果(婉拒、撤銷、要求補件及核準)提請上級主管復(fù)審提請多個主管會審評分主管轉(zhuǎn)件加急件設(shè)定生成會審簽單表主管審核主管給予會審結(jié)果主管導(dǎo)入會審簽單表處理動作重復(fù)件檢核委外資料導(dǎo)入身份證真?zhèn)螜z核行內(nèi)系統(tǒng)查詢行外系統(tǒng)查詢自動評分自動核準自動婉拒<職能><職能>根據(jù)分件規(guī)則自動分件搶件處理打包審核資料上傳接收卡號，帳號回輸核準后處理補件委外建檔自動核準信用卡系統(tǒng)申請進件新增進件分類批次資料抽查系統(tǒng)征信行內(nèi)建檔進件分配初審審核復(fù)審提請主管審核核準核準后預(yù)處理其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理流程資料復(fù)核主管審核要求補件婉拒、撤銷補件通知婉拒、撤銷通知核準件生成文件自動婉拒 附錄二：報表清單

一、日常報表：

1.每日核準報表 2.每日婉據(jù)報表 3.每日撤銷報表 4.每日補件報表 5.每日進件報表 6.每日重復(fù)件報表 7.每日補件信函報表 8.每日婉據(jù)信函報表 9.每日未結(jié)案報表 10.每日進件結(jié)果比率分析表 11.每日核準進件入主機表 12.每日核準進件未入主機表 13.每月進件報表 14.每月核準報表

15.補件逾N天未補客戶報表 16.申請件處理服務(wù)指標月報表 17.授信額度檢核報表 18.黑名單一覽表 19.白名單一覽表 20.評分參數(shù)表 21.提請會審比例報表 22.瑕疵影像檔案報表

23.人員進件負載統(tǒng)計表(日、月)24.使用者稽核日志報表

二、評分卡主要監(jiān)控報表

1.二維評分分布報表 2.收益評分表現(xiàn)分析報表

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3.被拒貸記卡表現(xiàn)分析報表 4.風(fēng)險評分卡執(zhí)行情況分析報表 5.評分卡執(zhí)行情況分析報表 6.批準率和模型使用分析報表 7.數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量分析報表 8.良好及不良客戶分析報表

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附錄三：

信用卡進件管理過渡方案流程圖一(二級分行負責影像采集、建檔、初審 一級分行負責復(fù)審)客戶客戶網(wǎng)點網(wǎng)點二級分行二級分行二級分行二級分行ECM職能部門ECM職能部門外部征信機構(gòu)外部征信機構(gòu)一級分行一級分行申請交表受理匯總交表收集匯總數(shù)據(jù)采集掃描申請資料影像傳輸ECM影像采集APS自動接收分類錄入建檔建檔APS自動交叉檢查行內(nèi)相關(guān)信息查詢系統(tǒng)婉拒系統(tǒng)核準須走人工審核婉拒處理核準處理生成外部征信文件系統(tǒng)核準外部征信系統(tǒng)婉拒導(dǎo)入外部征信結(jié)果查詢系統(tǒng)自動審核須走人工審核APS評分APS任務(wù)分配補件通知初審審核錄音通過或婉拒客戶、網(wǎng)點或支行提供相關(guān)補件資料錄音采集提交補件資料重新審核增補數(shù)據(jù)、審核錄音APS評分新增數(shù)據(jù)掃描歸檔補件通知客戶、網(wǎng)點或支行提供相關(guān)補件資料錄音采集提交補件資料通過審核增補數(shù)據(jù)、審核錄音及審核附件CardLink事后復(fù)核發(fā)卡卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請審核錄音重新審核通過復(fù)審征信審核新增數(shù)據(jù)掃描歸檔

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附錄四：

信用卡進件管理過渡方案流程圖二(二級分行負責影像采集 一級分行負責建檔、初審和復(fù)審)客戶客戶網(wǎng)點網(wǎng)點二級分行二級分行二級分行二級分行ECM職能部門ECM職能部門一級分行一級分行外部征信機構(gòu)外部征信機構(gòu)申請交表受理匯總交表收集匯總數(shù)據(jù)采集掃描申請資料ECM影像采集影像傳輸APS自動接收分類錄入建檔建檔APS自動交叉檢查行內(nèi)相關(guān)信息查詢系統(tǒng)婉拒系統(tǒng)核準須走人工審核婉拒處理核準處理生成外部征信文件系統(tǒng)核準外部征信系統(tǒng)婉拒導(dǎo)入外部征信結(jié)果查詢系統(tǒng)自動審核須走人工審核APS評分APS任務(wù)分配補件通知審核錄音客戶、網(wǎng)點或支行提供相關(guān)補件資料錄音采集提交補件資料增補數(shù)據(jù)、審核錄音初審重新審核通過或婉拒新增數(shù)據(jù)掃描歸檔補件通知客戶、網(wǎng)點或支行提供相關(guān)補件資料錄音采集審核錄音APS評分復(fù)審?fù)ㄟ^提交補件資料重新審核新增數(shù)據(jù)掃描歸檔通過審核增補數(shù)據(jù)、審核錄音及審核附件CardLink事后復(fù)核發(fā)卡征信審核卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請

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附錄五：

信用卡進件管理過渡方案流程圖三(影像采集、建檔、初審和復(fù)審均由一級分行負責)客戶客戶申請網(wǎng)點網(wǎng)點二級分行二級分行一級分行一級分行ECM職能部門ECM職能部門一級分行一級分行外部征信機構(gòu)外部征信機構(gòu)交表受理匯總交表收集匯總匯總交表收集匯總數(shù)據(jù)采集掃描申請資料ECM影像采集影像傳輸APS自動接收分類錄入建檔建檔APS自動交叉檢查行內(nèi)相關(guān)信息查詢系統(tǒng)婉拒系統(tǒng)核準須走人工審核婉拒處理核準處理生成外部征信文件系統(tǒng)核準外部征信系統(tǒng)婉拒導(dǎo)入外部征信結(jié)果查詢系統(tǒng)自動審核須走人工審核APS評分APS任務(wù)分配補件通知審核錄音客戶、網(wǎng)點或支行提供相關(guān)補件資料錄音采集提交補件資料增補數(shù)據(jù)、審核錄音初審重新審核通過或婉拒新增數(shù)據(jù)掃描歸檔補件通知客戶、網(wǎng)點或支行提供相關(guān)補件資料錄音采集審核錄音APS評分復(fù)審?fù)ㄟ^提交補件資料重新審核新增數(shù)據(jù)掃描歸檔通過審核增補數(shù)據(jù)、審核錄音及審核附件CardLink事后復(fù)核發(fā)卡征信審核卡片接收或傳遞婉拒退表函接受或重新提交申請

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附件六：

二級分行一級分行總行各營銷分中心網(wǎng)點進件影像征審錄音等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的采集掃描、采集進件影像、征審錄音等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)傳輸征審錄音ECM總行進件資料錄入分中心1總行進件審核分中心1傳輸影像總行進件資料錄入分中心2進件申請資料錄入根據(jù)影像錄入資料根據(jù)影像及所錄入的資料進行審核進件征審處理總行進件審核分中心2APS總行進件資料錄入分中心N總行進件審核分中心NDCCCardLink/綜合前置傳遞制卡及密碼文件外部征信各系統(tǒng)卡片處理（包括制作、寄送等）一級分行制卡部門總行制卡分中心1總行制卡分中心2總行制卡分中心N

第五篇：信用卡辦理方式

信用卡辦理方式

信用卡的辦理一般都需工資證明，下面把各銀行信用卡的辦理條件介紹給你，供你參考吧：

1、工商銀行信用卡辦理條件：身份證復(fù)印件；工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。

2、農(nóng)業(yè)銀行信用卡申請條件：身份證復(fù)印件；工資證明或者是名片,社?？ǖ膹?fù)印件（農(nóng)行只接受如廈門航空類公司的名片和胸卡），其他中小公司必須要工資證明。

3、中國銀行信用卡申請條件：身份證復(fù)印件；工資證明，服務(wù)行業(yè)的除外，資信比較好的單位胸卡也可以。

4、建設(shè)銀行信用卡辦理條件：身份證復(fù)印件；工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，社保和醫(yī)療保險必須是繳交6個月以上。

5、招商銀行信用卡申請條件：身份證復(fù)印件；工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，公司有自己的網(wǎng)站(公司在百度里面能搜索的到)，服務(wù)行業(yè)的申請必須要有房產(chǎn)證復(fù)印件，在招商銀行開一個儲蓄卡的帳戶。

6、交通銀行信用卡申請條件：身份證復(fù)印件；工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種,(還有青年卡,年齡在18周歲--29周歲,2003年-2006年畢業(yè)生,提供大專以上畢業(yè)證書復(fù)印件就可以辦理,當然有工資證明是更好

了)。

7、民生銀行信用卡申請條件：身份證復(fù)印件；工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，身份證上有帶村的要社保和醫(yī)療保險必須是繳交6個月以上，或者是有自有房產(chǎn)證復(fù)印件；（已持有信用卡6個月以上的人員除外），本地戶籍只要提供個人工資證明就可以了。

8、光大銀行信用卡申請條件：身份證復(fù)印件；工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，非本市戶口請附上信用卡刷卡消費的對帳單。

9、中信銀行信用卡申請條件：身份證復(fù)印件；工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。

10、興業(yè)銀行信用卡申請條件：身份證復(fù)印件；工資證明，社保和醫(yī)療保險必須是繳交6個月以上，服務(wù)行業(yè)的一般申請不審批。

當然能提供的材料越多辦理的額度就越高，如房產(chǎn)證復(fù)印件、車輛復(fù)印件、社保卡和醫(yī)療保險卡復(fù)印件、學(xué)歷證書復(fù)印件、職稱證書復(fù)印件、崗位證書復(fù)印件、水、電、煤氣和固定電話近3個月的繳費單復(fù)印件、個人貸款合同。