第一篇：金融倉儲知識2
神奇的金融街8號當(dāng)鋪：金融倉儲模式
作者：創(chuàng)業(yè)幫
2011年06月09日09:55
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傳說中，8號當(dāng)鋪里萬物皆可典當(dāng)，現(xiàn)實(shí)中，杭州人童天水首創(chuàng)了一個名叫“金融倉儲”的模式，在這個模式中，養(yǎng)在欄里的生豬、長在地里的麥苗、樹苗，甚至仍處于生產(chǎn)流水線上的半成品，都可以用來抵押
貸款。
?“這個商業(yè)模式能從根本上解決中小企業(yè)?融資難
?
o;問題，未來，它將是一個龐大的產(chǎn)業(yè)?！蓖焖诓煌瑘龊显恢挂淮握f這句話。
但真有這么神奇?
一道神奇的門
2008年春節(jié)剛過，春寒料峭。恒豐銀行杭州分行的童天水把一封辭職信擺在了上司的辦公桌上。“辭職?!”領(lǐng)導(dǎo)一看，驚訝得眼睛都瞪大了，“你一大把年紀(jì)了，在銀行里當(dāng)著領(lǐng)導(dǎo)拿著高薪，還用得著出去打
拼賺錢嗎?”
這時童天水已近50歲了，拿著50萬元的年薪，住著西湖邊最好的房子，過著如詩如畫的愜意生活。放棄這些去創(chuàng)業(yè)，確實(shí)讓人難以理解。但他的回答是：“我出去不是為了賺錢，是為了幫助中小企業(yè)解決融
資難的問題!我已經(jīng)找到了辦法?！?/p>
誰都知道中小企業(yè)融資難。為什么難?
因?yàn)橹行∑髽I(yè)往往沒有足夠的不動產(chǎn)可以抵押給銀行，只有大量的原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)。銀行又只認(rèn)房產(chǎn)、廠房等不動產(chǎn)，不認(rèn)動產(chǎn)。不動產(chǎn)有權(quán)屬登記，價值穩(wěn)定也跑不了。而動產(chǎn)抵質(zhì)押之后，銀行基本無法管理，一是價格波動保值風(fēng)險(xiǎn)極大;二是還得找倉庫，雇人看管，成本不低;三是沒有法律保障，許多動產(chǎn)沒有權(quán)屬憑證，產(chǎn)權(quán)不清，銀行更是不敢放貸;就算抵質(zhì)押給了銀行，司法追查下來，銀行就得“吃
不了兜著走”。
所以，盡管多年來，政府、銀行都有意幫助中小企業(yè)融資，但是一遇實(shí)際問題，銀行也只能表示“愛莫
能助”……
難道中小企業(yè)永遠(yuǎn)無法從銀行融資了嗎?
2005年，已經(jīng)在銀行工作了25年，歷任會計(jì)結(jié)算部總經(jīng)理和副行長的童天水，每次看到中小企業(yè)老板們滿懷憧憬而來，又帶著滿臉的沮喪失意而去，總是很難過，很愧疚。他知道，貸不到款，這些中小企
業(yè)面臨的也許就是資金鏈斷裂，就是再也活不過來。
一直認(rèn)為，企業(yè)和銀行之間一定是缺少了某個中間環(huán)節(jié)的童天水，開始突發(fā)奇想：“我是否可以成立一
家專門的公司，對抵質(zhì)押給銀行的動產(chǎn)進(jìn)行倉儲管理和保值?”
此時，擺在童天水面前的第一道屏障，仍然是之前提到的法律問題。
童天水在等待。
2007年10月1日，《物權(quán)法》正式頒布實(shí)施，明確規(guī)定“動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力……”也就是說，即使貨物非法得來，只要下家以合法手續(xù)善意取得或者抵質(zhì)押給了銀行，貨物就不受法律追訴，下家和銀行的利益就能得到保證，一切法律責(zé)任和賠償只到違法當(dāng)事人為止。
物權(quán)法一頒布，童天水就知道，這道神奇的大門敞開了。
將自己的兩套房子抵押，又找合伙人共籌集到5000萬元。2008年初，童天水向銀行遞交了辭呈。
讓“死物”變“活錢”
2008年3月，浙江涌金倉儲股份有限公司(簡稱浙江金儲)注冊，全球首創(chuàng)的金融倉儲公司誕生了。4
月，童天水就提著電腦去銀行演示、游說了。
“金融倉儲，就是為銀行信貸提供第三方動產(chǎn)抵質(zhì)押監(jiān)管的專業(yè)倉儲服務(wù)?！本唧w來說，即由金融倉儲公司對中小企業(yè)抵質(zhì)押給銀行的動產(chǎn)進(jìn)行第三方倉儲管理和動態(tài)保值監(jiān)管。這樣，信貸資金安全有了保障，銀行開展動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款就有了積極性，中小企業(yè)“融資難”問題，將得到有效化解。
中小企業(yè)的動產(chǎn)就能真正動起來。
理論上，此一方式確實(shí)可行，但實(shí)際操作呢?
案例A：第三方監(jiān)管化解中小企業(yè)“融資難”
我們來看一看，童天水的第一單業(yè)務(wù)是怎樣運(yùn)用第三方監(jiān)管模式的——
2008年6月，杭州的一家金屬材料企業(yè)(企業(yè)要求不具名)找到恒豐銀行杭州分行，希望能貸到1000萬
元現(xiàn)金。
讓恒豐銀行躊躇的是，這家企業(yè)既無不動產(chǎn)可供抵押，也不愿意找其他企業(yè)擔(dān)保。該企業(yè)能作擔(dān)保物的僅有當(dāng)時價值1666.67萬元的動產(chǎn)——冷軋鋼板。冷軋鋼板的國際市場價格波動劇烈，要確保貸款安全，恒豐銀行必須派專業(yè)人士逐日緊盯冷軋鋼板市場行情，同時還要將冷軋鋼板拉到自備倉庫，雇專人看管。
如此高昂成本和不可控風(fēng)險(xiǎn)，銀行顯然缺乏積極性。
就在企業(yè)貸款需求將成泡影之時，浙江金儲出場了。童天水很快完成了整個操作，三方皆大歡喜：
① 6月25日，恒豐銀行、該企業(yè)與浙江金儲共同簽訂了“浮動抵押倉儲監(jiān)管三方協(xié)議”;
② 協(xié)議簽訂后，該企業(yè)將存放在自家倉庫內(nèi)的1666.67萬元冷軋鋼板，移交給浙江金儲;
③ 浙江金儲辦完接管手續(xù)后，恒豐銀行向該企業(yè)發(fā)放抵押物6折的一年期貸款1000萬元;
④ 貸款一到達(dá)企業(yè)賬戶，浙江金儲就在不取代原倉庫保管員的情況下，第一時間派出自己的倉庫監(jiān)管
員，對該企業(yè)倉庫中的貨物進(jìn)出實(shí)施24小時現(xiàn)場監(jiān)管，安裝視頻遠(yuǎn)程監(jiān)控，設(shè)立貨物進(jìn)出賬;
⑤ 浙江金儲將1666.67萬元的貨物初始值，設(shè)定為銀行的最低安全線，進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，并讓專業(yè)人員
每日緊盯冷軋鋼板國際和國內(nèi)市場行情;
⑥ 不管市場價格如何波動，貨物價值都不能低于抵押貸款的最低安全線，如果價格下跌，企業(yè)就必須
補(bǔ)足冷軋鋼板使抵押貨物價值回升到最低安全線上，以防銀行利益受損;
⑦ 浙江金儲定期向銀行管理部門提供監(jiān)管報(bào)告，讓銀行了解一個月內(nèi)原材料價格變動情況，以及倉庫
內(nèi)貨值變化狀況;
⑧ 最后一步。2009年6月25日，企業(yè)如期歸還銀行貸款本息，銀行通知浙江金儲解除監(jiān)管，一筆第三方動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)至此結(jié)束。
“誰料到，2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)，10月，國際鋼材價格下跌了55％。原來價值1666.67萬元的貨最后只值916.67萬元!按照過去的做法，銀行就虧大了，但現(xiàn)在按我們⑥的約定，當(dāng)貨物價格跌幅大于6％(不同的行業(yè)協(xié)議約定的下跌比例不同)時，浙江金儲就及時向銀行反饋信息，讓銀行調(diào)整價格，同時督促企業(yè)必須5個工作日內(nèi)及時補(bǔ)貨，使抵押貨物總價值重新回到最低安全線上。如果再跌破6％，企業(yè)就再
補(bǔ)貨?！?/p>
由于這次鋼材價格變動太劇烈，一個月內(nèi)企業(yè)多次補(bǔ)貨，“從2008年6月到2009年6月，一年內(nèi)企業(yè)5次補(bǔ)貨，銀行5次調(diào)整了抵押物價格?！眹?yán)格監(jiān)管+補(bǔ)貨機(jī)制，一年下來，雖然驚心動魄，卻未出現(xiàn)任何
風(fēng)險(xiǎn)。
第一單業(yè)務(wù)成功經(jīng)受了巨大的考驗(yàn)，此后的業(yè)務(wù)拓展就有了說服力。
貸款還清之前，企業(yè)每年向浙江金儲支付1％~1.5％左右的倉儲費(fèi)。這就是整個商業(yè)模式中童天水的利潤點(diǎn)。這筆費(fèi)用低于企業(yè)擔(dān)保貸款產(chǎn)生的費(fèi)用(擔(dān)保費(fèi)2.5％)，更遠(yuǎn)低于高利貸，這就是企業(yè)愿意接受金融
倉儲的原因。
當(dāng)記者問道：“如果抵押物價格跌了，企業(yè)又不能正常補(bǔ)貨，怎么保證銀行利益?”
童天水的回答是：“有三個辦法。第一，三方協(xié)議簽訂之前，我們會要求企業(yè)必須留下足夠的動產(chǎn)，用于生產(chǎn)周轉(zhuǎn)和可能補(bǔ)貨的需要，所以企業(yè)補(bǔ)貨通常都能做到;第二，如果企業(yè)確實(shí)沒有足夠的貨補(bǔ)進(jìn)來，企
業(yè)可以先交納一部分保證金，用來保證銀行利益不受損，比如你用100萬元動產(chǎn)貸了70萬元，這時你可以先交20萬元保證金，其實(shí)就等于你用現(xiàn)在跌到85萬元的動產(chǎn)貸了50萬元，銀行仍然是安全的;第三，企
業(yè)5個工作日內(nèi)不能補(bǔ)貨，銀行也可以執(zhí)行協(xié)議，將動產(chǎn)拍賣?！?/p>
當(dāng)銀行沒有了后顧之憂，整個商業(yè)模式就成立了。
案例B：標(biāo)準(zhǔn)倉單“實(shí)物資產(chǎn)票據(jù)化”
以上動產(chǎn)第三方監(jiān)管，只是童天水的一件“利器”，他商業(yè)模式中的另一件秘密武器，叫做“標(biāo)準(zhǔn)倉單”。
標(biāo)準(zhǔn)倉單又是如何幫助中小企業(yè)化解融資難題的?
“2009年11月27日，紹興縣一家紡織企業(yè)把價值661萬元的白坯布存放到浙江金儲自備的青云倉庫。浙江金儲在對貨物進(jìn)行驗(yàn)收后，簽發(fā)了6張標(biāo)準(zhǔn)倉單。企業(yè)拿著6張倉單到杭州銀行質(zhì)押申請了6個月期的366萬元貸款。”童天水說，到期后，如果企業(yè)及時歸還了貸款，銀行就將標(biāo)準(zhǔn)倉單歸還給企業(yè)，企業(yè)憑標(biāo)準(zhǔn)倉單到青云倉庫將貨提走;如果企業(yè)無法償還貸款，銀行則可以憑標(biāo)準(zhǔn)倉單將貨提走，也可委托浙江金
儲按市價將貨物變現(xiàn)償貸。
以上兩種方式的區(qū)別是，第三方動產(chǎn)監(jiān)管的貨物企業(yè)可以使用，可進(jìn)可出，只要貨物的價值始終保持
企業(yè)貸款時的價值(最低安全線)即可，而標(biāo)準(zhǔn)倉單一旦形成，貨物就嚴(yán)格封存。
一旦封存了就不能補(bǔ)貨，所以適用標(biāo)準(zhǔn)倉單的動產(chǎn)是價格“階段性不動的”或具有升值潛力，如紅木家
具、各種書畫陶瓷藝術(shù)品、棉花、棉布、油料、化纖，和比較稀缺的其他原材料等。
“我敢說，標(biāo)準(zhǔn)倉單是世界上最先進(jìn)的動產(chǎn)交易模式。我引進(jìn)了銀行匯票的理念，把各種各樣、形態(tài)各異的動產(chǎn)變成規(guī)范的票據(jù)，這叫?實(shí)物資產(chǎn)票據(jù)化?。作為票據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)倉單，除了可質(zhì)押給銀行貸款，其本
身也可以進(jìn)行交易，交易時，付清貨款，然后在標(biāo)準(zhǔn)倉單上背書就可以了?！?/p>
“誰的手里有標(biāo)準(zhǔn)倉單，誰就可以從我手里把貨物提走。當(dāng)他不急著用這批貨時，他就可以把它握在手里，因?yàn)樗耆赡苌?。?dāng)各行各業(yè)大量的動產(chǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)倉單時，我這里就會形成一個現(xiàn)貨交易市場——交易的是標(biāo)準(zhǔn)倉單——進(jìn)一步，隨著原材料等價格波動，標(biāo)準(zhǔn)倉單就可以升值也可能下跌，這表示，它們
可以證券化!這太值得期待了?！?/p>
想像空間如此巨大，記者聽得驚詫不已。
“死物”變“活錢”，法律和兩種模式都保障了銀行的利益，中小企業(yè)貸款就不再是夢。
30億元怎樣才能變成5萬億元、7萬億元?
童天水說，“未來，第三方監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)倉單將形成兩種模式，兩大產(chǎn)業(yè)。對我而言，這個事業(yè)叫?金融
倉儲?，對銀行而言，叫?倉儲金融?，而對企業(yè)而言，這又叫?倉儲融資??！?/p>
從浙江金儲已完成的單子看，企業(yè)貸款金額最高達(dá)1個億，最少的五六百萬元，多數(shù)為一兩千萬元不
等。
那么，用于抵押貸款的動產(chǎn)，有哪些類型?
第一類，原材料。由于近年來原材料(PPI)價格不斷上漲，企業(yè)的利潤越來越低，很多中小制造企業(yè)為了降低成本，趁原材料價格還低時，大量吃進(jìn)，甚至購進(jìn)全年的原材料。但是這一囤積，企業(yè)的流動資金
就緊張了?，F(xiàn)在，企業(yè)可以把一部分原材料通過浙江金儲，向銀行抵押獲得流動資金。
一家供應(yīng)商從國外進(jìn)口鐵礦砂賣給鋼鐵廠，因?yàn)楦郀t一開就不能停，鋼鐵廠要求必須保有20~30天鐵礦砂用量的“安全儲備”，為鋼鐵廠儲備的這些鐵礦砂占用了供應(yīng)商大量的資金。于是供應(yīng)商通過浙江金儲，抵押了這批鐵礦砂，獲得了1億元流動資金，鋼鐵廠的正常生產(chǎn)不受影響。
第二類，產(chǎn)品。不管是制造企業(yè)還是貿(mào)易企業(yè)，隨時都備有大量的各種規(guī)格品類的庫存產(chǎn)品，以備經(jīng)銷商甚至是若干家經(jīng)銷商同時進(jìn)貨，這些庫存產(chǎn)品占用了大量的流動資金。對企業(yè)而言又是一個大難題，那么，企業(yè)就可以拿出很大一部分產(chǎn)品拿來變現(xiàn)。
第三類，非常令人吃驚——生產(chǎn)線上的半成品!
養(yǎng)豬場里的生豬，池塘里養(yǎng)的魚，長在地里的麥苗、樹苗，腌著的金華火腿，池子里的電解銅，窖里釀造的酒……這些產(chǎn)品生產(chǎn)過程短則數(shù)月，長則數(shù)年，大量資金沉淀在里面，致使企業(yè)資金鏈窘迫，怎么辦?童天水說，“好辦!處于生產(chǎn)過程中的半成品，也可以抵押貸款。不管是什么行業(yè)，不管是豬還是魚，不
管是火腿還是酒，只要生產(chǎn)過程使資金長期沉淀，我們就可以將它解放出來，同時不影響該批次貨物的正
常生產(chǎn)銷售?！?/p>
“那么，什么樣的動產(chǎn)不適合金融倉儲?”記者問。
“比如生鮮，容易變質(zhì);比如服裝，容易過時;比如一些升級換代快、貶值快的數(shù)字產(chǎn)品，這些我們就不能辦理抵押貸款。換言之，只要是?保值、保質(zhì)、易變現(xiàn)?的商品，我們就能做，而這樣的商品太多太多?！笔篱g萬物，只要是生產(chǎn)資料或是勞動產(chǎn)品，就有價值，有價值就能變現(xiàn)，就應(yīng)該有某種與之相對應(yīng)的路徑實(shí)現(xiàn)抵押貸款，這條神秘的路徑被童天水找到了。
面對記者，童天水開始自問自答：“你發(fā)現(xiàn)沒有，做了動產(chǎn)抵押的企業(yè)，發(fā)展速度和規(guī)模都比同行更好?為什么?因?yàn)樗麄冇觅J款資金進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)，是不是規(guī)模就更大了?資金周轉(zhuǎn)率是不是就更快了?如果他們
每一年都通過我們反復(fù)抵押貸款，他們是不是就比同行具有更大的規(guī)模和更快的發(fā)展速度?”
他越說越激動，“你知不知道，全國4200多萬家中小企業(yè)每年的存貨是多少?那是50萬億元至70萬億
元!如果其中10％用于放貸，市場容量將達(dá)到5萬億元至7萬億元!”
2008年公司成立當(dāng)年，浙江金儲幫助十多家中小企業(yè)共獲得1.6億元貸款，2009年幫助六七十家企業(yè)共獲得16億元貸款，2010年和24家銀行合作，幫助100多家企業(yè)用銅、鐵、鋁、煤、汽車、輪胎、石材、冷凍海產(chǎn)品、生豬、稻谷、白酒、黃酒等100多種動產(chǎn)共獲得近30億元貸款。這些業(yè)務(wù)僅僅局限在浙江省
內(nèi)，對未來全國市場那“5萬億元”、“7萬億元”而言，還微乎其微。
“我的理想，是讓金融倉儲成為滾滾潮流，形成一個產(chǎn)業(yè)，讓全國出現(xiàn)更多的金融倉儲公司，形成一大
片森林，我們只要做森林中最高最壯的那一棵。那時的中國經(jīng)濟(jì)，必將發(fā)生質(zhì)的飛躍。”
一種商業(yè)模式形成一個全新產(chǎn)業(yè)
2009年底，杭州市政府授予了童天水“2009年度金融創(chuàng)新獎”。
2010年3月，“中國金融倉儲發(fā)展高峰論壇”在浙江省人民大會堂隆重召開。中國銀行業(yè)協(xié)會、中國倉儲業(yè)協(xié)會、杭州市政府、中國人民銀行、清華大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)的領(lǐng)導(dǎo)和專家數(shù)十人前來參會，皆對金
融倉儲高度贊賞……
會后，童天水和金融倉儲的影響不脛而走。北京、上海、廣東、四川、山東、湖南等15個省市的銀行、政府、人大、政協(xié)的領(lǐng)導(dǎo)紛紛前來浙江金儲考察調(diào)研。2011年，浙江金儲在上海、沈陽、重慶、寧波、金華設(shè)立了分公司，在合肥、義烏等地設(shè)立了子公司，這一年，四川、浙江出現(xiàn)了兩家新的金融倉儲公司。
第二篇：金融經(jīng)濟(jì)知識2
一)單選題
在以下各小題所給出的4個選項(xiàng)中，只有1個選項(xiàng)符合題目要 求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。
1．下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是(B)。
A．農(nóng)村商業(yè)銀行
B．農(nóng)村資金互助社
C．農(nóng)村信用社
D．農(nóng)村合作銀行
2．(A)，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A．2006年12月3l日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
3．在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是(A)。
A．外商獨(dú)資銀行
B．外國銀行分行
C．外國銀行代表處
D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
4．以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是(C)。
A．設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)
B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股
份制改造
C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的 政策性經(jīng)營
D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管
理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn) 管理公司
5．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是(C)。
A．基礎(chǔ)貨幣
B．M0
C．M1
D．M2
6．我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再 貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn) 代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括(C)。
A．公開市場業(yè)務(wù)
B．存款準(zhǔn)備金
C．再貸款
D．再貼現(xiàn)
7．2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3．96％，這個利率不屬于(B)。
A．官方利率
B．實(shí)際利率
C．固定利率
D．長期利率
8．關(guān)于利率和匯率的說法錯誤的是(B)。
A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某
一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率
B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某
一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率
C．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)
系確定的
D．官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)
系確定的
9．中央銀行可以采取(A)的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A．在公開市場上買回證券
B．提高存款準(zhǔn)備金率
C．提高再貼現(xiàn)率
D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
10．關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是(D)。
A．匯率就是兩種不同貨幣之問的比價
B．日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=
JPY110為直接標(biāo)價法
C．英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=
USD1．96為間接標(biāo)價法
D．在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價
法下，匯率升高表示本國貨幣貶值 11．票據(jù)貼現(xiàn)屬于(C)。
A．票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)
B．票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)
C．票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)
D．票據(jù)延伸業(yè)務(wù)
12．商業(yè)銀行(D)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收人。
A．貸款業(yè)務(wù)
B．存款業(yè)務(wù)
C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)
13．支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票 時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取 現(xiàn)金的支票是(B)。
A．現(xiàn)金支票
B．轉(zhuǎn)賬支票
C．普通支票
D．旅行支票
14．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款 人或者持票人的票據(jù)是(A)。
A．銀行本票
B．銀行承兌匯票
C．支票
D．商業(yè)承兌匯票
15．銀行本票提示付款期限為(B)。
A．1周 B．2個月
C．6個月
D．1年
16．托收屬(A)，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到 不負(fù)責(zé)。
A．商業(yè)信用
B．銀行信用
C．政府信用
D．個人信用
17．信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為(B)。
A．貸記卡
B．銀行卡
C．單位卡
D．準(zhǔn)貸記卡
18．(A)要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。
A．借記卡
B．貸記卡
C．準(zhǔn)貸記卡
D．信用卡
19．由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款 人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是(C)。
A．貸款業(yè)務(wù)
B．貸款承諾業(yè)務(wù)
C．委托貸款業(yè)務(wù)
D．銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)
20．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的(C)票據(jù)發(fā)行融 資的承諾。
A．短期
B．中央銀行
C．中期周轉(zhuǎn)性
D．中長期擴(kuò)張性
21．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提 供約定的信用業(yè)務(wù)是(D)。
A．擔(dān)保業(yè)務(wù)
B．代理業(yè)務(wù)
C．支付結(jié)算業(yè)務(wù)
D．承諾業(yè)務(wù)
22．(D)是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資
或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金 融產(chǎn)品。
A．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
23．銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別 主要在于(B)。
A．是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫
B．是否先將保管物品密封再交給銀行
C．保管物品的種類
D．保管期限不同
24．單位結(jié)算賬戶中(B)是存款人的主辦賬戶。
A．一般存款賬戶
B．基本存款賬戶
C．專用存款賬戶
D．臨時存款賬戶
25．銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是(B)。
A．利潤表
B．資產(chǎn)負(fù)債表
C．現(xiàn)金流量表
D．財(cái)務(wù)報(bào)表附注
26．(A)是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是 按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。
A．權(quán)責(zé)發(fā)生制
B．配比原則
C．收付實(shí)現(xiàn)制
D．收付現(xiàn)金制
27．以下不屬于會計(jì)結(jié)果的是(D)。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤表
C．現(xiàn)金流量表
D．所有者權(quán)益
28．下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是(D)。
A．現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表
B．現(xiàn)金流量表反映的是會計(jì)利潤
C．現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移
D．一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，都需要在現(xiàn)金流量表中反映
29．在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于(C)。
A．所有者權(quán)益
B．流動負(fù)債
C．流動資產(chǎn)
D．長期資產(chǎn)
30．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正 確的是(D)。
A．合同當(dāng)事人的法律地位平等
B．當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D．當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
31．合同成立需要具備要約和(B)階段：
A．執(zhí)行
B．承諾
C．協(xié)商
D．登記
32．關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是(D)。
A．承諾生效時合同成立
B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D．合同的成立不必須具備要約和承諾階段
33．下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是(B)。
A．《公司法》允許公司資本的分批繳納
B．股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價
D．公司資本不得任意變更
34．下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是(D)。
A．1個法人
B．1個自然人
C．30個自然人
D．30個自然人和30個法人
35．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有 限公司的異同，表述錯誤的是(C)。
A．都是企業(yè)法人
B．有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司
最低注冊資本限額為500萬元
C．有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕
對不能變更為有限責(zé)任公司
D．都必須依法制定公司章程
36．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括(C)。
A．資產(chǎn)收益
B．選擇管理者
C．批準(zhǔn)破產(chǎn)
D．參與重大決策
37．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立 的，注冊資本為(B)。
A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額
B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額
C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額
D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額
38．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，錯誤的 是(B)。
A．股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金
B．資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損
C．公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營
D．公積金可轉(zhuǎn)為公司資本
39．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是(C)。
A．公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C．公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保
D．有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元
40．現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自(D)年6月1日起施行，原1986年 通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時廢止。
A．1990
B．1995
C．2005
D．2007 41．在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)” 職權(quán)的是(A)。
A．債權(quán)人會議
B．破產(chǎn)公司股東會(股東大會)
C．破產(chǎn)公司董事會
D．人民法院
42．《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破 產(chǎn)申請公告之日起(B)。
A．三十日內(nèi)
B．最短三十日，最長三個月
C．最短三個月，最長六個月
D．隨時申報(bào)
43．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不 足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出 的申請不包括(A)。
A．免償部分債務(wù)
B．重整
C．和解
D．破產(chǎn)清算
44．A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企 業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A 企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價值為8 000 萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8 000萬元，職工工資及保險(xiǎn) 費(fèi)用4 000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回(C)。
A．4 000萬元
B．6 000萬元
C．8 000萬元
D．1億元
45．(B)是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期 無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
A．中央銀行票據(jù)
B．商業(yè)匯票
C．本票
D．銀行匯票
46．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞 了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員(C)。
A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問
C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒
同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
47．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，采取的正確 行為有(A)。
A．先按正常渠道反映與申訴
B．偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．以上方式都正確
48．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì) 組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼 任顧問的行為(B)。
A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披
露自己的兼職身份
C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時
間用于此兼職工作
D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
49．某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶
經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家
人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為(B)。
A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)
50．近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況 下，(D)。
A．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況
實(shí)話實(shí)說
B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷
然否認(rèn)
C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告
訴李某
D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 51．關(guān)于借貸記賬法，下列說法錯誤的是(D)。A．“有借必有貸，借貸必相等”是其原則 B．資產(chǎn)的增加登記在賬戶的借方 C．費(fèi)用的增加登記在賬戶的借方 D．利潤的增加登記在賬戶的借方 52．下列說法中，不正確的是(C)。A．資本利潤率(ROE)=凈利潤／資本 B．資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤／資產(chǎn)
C．一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D．一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)
53．下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法 中，正確的是(D)。
A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定
的行為
B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的 行為
C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)
定的行為
D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督
54．原《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修 改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自(D)起施行。
A．2004年7月1日
B．2005年1月1日
C．2006年1月1日
D．2007年1月1日
55．區(qū)別不同情形，違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 可能受到的懲處措施包括(D)。
(一)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員任職資格
(二)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員從事銀行業(yè)工作
(三)追究刑事責(zé)任
A．(一)和(二)
B．(一)和(三)
C．(二)和(三)
D．(一)、(二)和(三)56．(C)是國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的 其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
A．追究民事責(zé)任
B．刑事制裁
C．行政處分
D．行政處罰
57．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(A)。
A．至少保存五年
B．至少保存十年
C．立即銷毀
D．退還給客戶
58．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益 時，(B)可以對該銀行實(shí)行接管。
A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C．政策性銀行
D．財(cái)政部
59．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以 從事(D)。
A．信托投資
B．證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
C．非白用房地產(chǎn)投資
D．買賣金融債券
60．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資 產(chǎn)余額的比例(B)。
A．不得低于4倍
B．不得高于4倍
C．不得低于25％
D．不得高于25％
61．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法 是(D)。
A．不能收取手續(xù)費(fèi)
B．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定
C．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決
定
D．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行
根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定
62．以下不能取得法人資格的是(D)。
A．有限責(zé)任公司
B．在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司
C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體
D．個體工商戶
63．根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為(A)。
A．要約
B．要約邀請
C．承諾
D．諾成 64．《公司法》最早于1993年12月通過并實(shí)施，之后進(jìn)行了兩 次修正和一次修訂，現(xiàn)行的《公司法》自(C)年1月1日起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
65．下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是(D)。
A．普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
B．破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
C．破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)
D．應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)
66．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是(B)。
A．擔(dān)保
B．一般保證
C．抵押
D．質(zhì)押
67．個人網(wǎng)上銀行屬于(D)。
A．私人銀行
B．電話銀行
C．手機(jī)銀行
D．電子銀行
68．客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(A)。
A．股票
B．債券
C．基金
D．保險(xiǎn)
69．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括(C)。A．代收電話費(fèi) B．代收學(xué)費(fèi) C．代發(fā)彩票獎金 D．代發(fā)工資
70．最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(C)。A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．流動性風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．市場風(fēng)險(xiǎn)
71．銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括(B)。A．政治風(fēng)險(xiǎn)
B．市場風(fēng)險(xiǎn) C．社會風(fēng)險(xiǎn) D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
72．20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入(C)階段。A．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 B．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理 D．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
73．關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是(B)。A．加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作 B．促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組 C．共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)
D．保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展
74．我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為(C)。
A．資產(chǎn)最大化
B．利潤最大化
C．股東價值最大化
D．公司價值最大化
75．ROE的計(jì)算公式為(A)。
A．凈利潤／資本
B．凈利潤／資產(chǎn)
C．收入／資本
D．收入／資產(chǎn)
76．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為l億 元、負(fù)債為6 000萬元，則所有者權(quán)益為(C)元。
A．6 000萬
B．1。6億
C．4 000萬
D．1億
77．行政處分不包括(A)。
A．行政拘留
B．記大過
C．記過
D．開除
78．銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得(D)。
A．多于3人
B．少于3人
C．多于2人
D．少于2人
79．金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信 息(B)。
A．銷毀
B．移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)
C．出售給其他金融機(jī)構(gòu)
D．退還給客戶
80．現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自(D)年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反 洗錢規(guī)定》同時廢止。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007(二)多選題
在以下各小題所給出的4個選項(xiàng)中，至少有1個選項(xiàng)符合題目 要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號內(nèi)。
1．截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有(ABC)。
A．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
B．工商銀行
C．交通銀行
D．中國進(jìn)出口銀行
2．下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是(ACD)。
A．只能吸收社員存款
B．能夠吸引公眾存款
C．只能向社員發(fā)放貸款
D．可以購買金融債券
3．我國基礎(chǔ)貨幣由(ACD)構(gòu)成。
A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金
B．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款
C．流通中現(xiàn)金
D．金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金
4．關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是(BD)。
A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加
B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
5．銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括(ABCD)．
A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的 付款責(zé)任
B．為出口商提供打包融資服務(wù)
C．對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)
D．為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)
6．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括(ABC)。
A．代理國債買賣
B．代理保險(xiǎn)
C．委托貸款
D．銀行保函
7．客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買(ABCD)。
A．憑證式國債
B．儲蓄國債(電子式)
C．柜臺記賬式國債
D．開放式基金
8．基金托管業(yè)務(wù)包括(ABCD)。A．開放式基金托管 B．企業(yè)年金托管
C．全國社會保障基金托管 D．證券公司受托投資托管 9．備用信用證(BC)。
A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業(yè)務(wù)替代品
C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為
10．客戶授信額度按照授信形式不同，包括(ABCD)。A．承兌匯票貼現(xiàn)額度 B．進(jìn)(出)口保理額度 C．進(jìn)(出)口押匯額度 D．貸款額度
11．銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為(ABCD)。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利
12．公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括(BCD)。A．零售銀行業(yè)務(wù) B．現(xiàn)金管理服務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃
D．資產(chǎn)管理服務(wù)
13．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(ABCD)：
A．資本充足率
B．資本構(gòu)成
C．風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略
D．盈利能力
14．有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表說法正確的有(ABC)。
A．利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果
B．現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況
C．利潤表為動態(tài)報(bào)表
D．現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表
15．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括(ACD)。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
16．表見代理的構(gòu)成要件包括(ABCD)。
A．代理人無代理權(quán)
B．相對人主觀上為善意
C．客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
D．相對人基于選項(xiàng)C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
17．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng) 的(AB)。
A．民事行為能力
B．民事權(quán)利能力
C．獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)
D．名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
18．根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求法院或者 仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括(ABC)。
A．因重大誤解而訂立的 B．在訂立合同時顯失公平的
C．一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)
意思的情況下訂立的
D．合同期限屆滿或超出期限
19．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括(BCD)。
A．對公司增加或者減少注冊資本作出決議
B．決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置
C．執(zhí)行股東會決議
D．制定公司的基本管理制度
20．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下 列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的 是(ABCD)。
A．修改公司章程
B．公司增加注冊資本
C．公司合并、分立、解散
D．變更公司形式
21．根據(jù)《公司法》的規(guī)定。公司解散的原因有(ABCD)。
A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
B．股東會或股東大會決議解散
C．因公司分立需要解散
D．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
22．某商業(yè)銀行因?yàn)榻?jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不 足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，(C)可以向人民法院提 出對其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請。
A．財(cái)政部
B．國資委
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
23．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，(BD)。
A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束
B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒
C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒
D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪
失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會
24．關(guān)于公司債，下列說法中錯誤的有(C)。
A．我國公司債的發(fā)行方是依照《公司法》設(shè)立的有限公司和股
份公司
B．企業(yè)債的發(fā)行方是我國境內(nèi)具有法人資格的非上市公司企業(yè)
C．金融債的發(fā)行方專指我國的政策性銀行
D．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)
25．下列業(yè)務(wù)中屬于銀行的代理業(yè)務(wù)的有(ABCD)。
A．代發(fā)工資
B．代理證券資金清算
C．代理保險(xiǎn)
D．代銷開放式基金
26．(BCD)屬于銀行代保管業(yè)務(wù)。
A．基金托管業(yè)務(wù)
B．出租保險(xiǎn)箱
C．露封保管業(yè)務(wù)
D．密封保管業(yè)務(wù)
27．銀行卡是指由銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有(ABC)等全部或部分功能的信用支付工具。
A．消費(fèi)信用
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C．存取現(xiàn)金
D．無限額透支
28．《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指(ABD)。
A．最低資本要求
B．外部監(jiān)管
C．內(nèi)部控制
D．市場約束
29．《巴塞爾新資本協(xié)議》(BC)。
A．提出了銀行要實(shí)現(xiàn)安全性、效益性和流動性“三性”的協(xié)調(diào)
統(tǒng)一
B．引人了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法
C．在《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本
要求
D．在《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，新增了最低資本要求
30．會計(jì)報(bào)表主要有(ABCD)。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．現(xiàn)金流量表
C．利潤表
D．財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注
31．下面有關(guān)個人信用卡透支的敘述正確的有(ABCD)。
A．每月一般不超過5萬元(含等值外幣)，有些銀行的白金亡
可以享受更高透支額度
B．貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時進(jìn)行透支，可享受免息還款；
待遇和最低還款額待遇
C．準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為60天
D．透支日利率萬分之五(相當(dāng)于年利率18％)，透支按月計(jì)收
單利
32．小張近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金 額，那么(ABC)業(yè)務(wù)可以滿足其需求。
A．網(wǎng)上銀行
B．電話銀行
C．手機(jī)銀行
D．自助終端
33．作為銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)包含于(ABCD)業(yè)務(wù) 之中。
A．貿(mào)易融資
B．外匯交易
C．貸款
D．交易結(jié)算
34．與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在(BCD)。
A．銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有不可分散性
B．銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高
負(fù)債經(jīng)營
C．銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能
D．銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
35．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括(ABCD)。
A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范匿
C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程
D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法(三)判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1．2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 正式成立。(T)
2．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從 集團(tuán)外吸收存款。(T)
3．我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì) 增長。(T)
4．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收
到負(fù)有責(zé)任。(F)
5．信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的 載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面
保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。(F)
6．在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu) 客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。(F)
7．銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn) 金等全部功能的信用支付工具。(F)8．銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申 請。(F)
9．銀行客戶信用評級只能由權(quán)威的評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行。(F)
10．我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個方面。(T)
11．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶
的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。
(F)
12．《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義 務(wù)終止。(T)
13．《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時 間總是等于合同生效的時間。(F)
14．《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和 承諾三個階段。(F)
15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā) 起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向 特定對象募集而設(shè)立公司。(T)
16．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的 董事長。(F)
17．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子 公司。(F)
18．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可
以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時
限。(T)
19．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論
文及著述時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。(F)
20．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于
6％。(F)
21．《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)
保”。因此，即使借款人資信優(yōu)良、有足夠的償還貸款能力，也必須
提供擔(dān)保。(F)22．社會上不是所有的自然人都是公民，但所有的組織都是法
人。(F)
23．要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)內(nèi)
容具體確定且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。
(T)
24．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照其宣告破
產(chǎn)前各自工資的一半計(jì)算。(F)
25．偽造貨幣罪侵犯的對象只能是在國內(nèi)市場流通或兌換的人民
幣，包括紙幣和硬幣。(F)
26．在經(jīng)濟(jì)往來中，給予國家工作人員以較大數(shù)額的財(cái)物，或者
給予國家工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，都屬于行賄行為。
(T)
27．某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助 企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得 了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但 已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。(T)
28．“專業(yè)勝任”的基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗 位所需的專業(yè)知識，還應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的資格與能力。(T)29．銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的 金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時，不得以明顯優(yōu)于或低 于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。(T)
30．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)直接 向媒體披露，以取得社會公眾的監(jiān)督。(F)
31．只要沒有利益沖突，且不影響本職工作，銀行業(yè)從業(yè)人員可 以在其他商業(yè)機(jī)構(gòu)兼職。(F)
32．銀行為員工張某分配了一臺筆記本電腦。張某可以用筆記本 電腦安裝與工作有關(guān)的盜版軟件。(F)
33．某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費(fèi)借給當(dāng)?shù)劂y 行監(jiān)管部門辦公使用，這是為與監(jiān)管部門建立并保持良好關(guān)系的正 確行為。(F)
34．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，接受有
關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，也要接受社會公眾的監(jiān)督。(T)
35．某客戶單獨(dú)在某銀行貴賓柜臺辦理業(yè)務(wù)，希望將30萬元人
民幣從自己的賬戶轉(zhuǎn)存至所持有的愛人存折的賬戶中。銀行柜員以
該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉(zhuǎn)存了19萬元(限存20萬 元)。事實(shí)上，按照規(guī)定，該客戶以匯款方式可以實(shí)現(xiàn)全額轉(zhuǎn)存，但 該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。(F)
第三篇：金融倉儲業(yè)務(wù)管理辦法
金融倉儲業(yè)務(wù)管理辦法
第一章
總
則
第一條 為了促進(jìn)公司金融倉儲業(yè)務(wù)依法、合理、規(guī)范地運(yùn)行，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，特制訂本辦法。
第二條 金融倉儲業(yè)務(wù)是指客戶在正常經(jīng)營過程中，以其自有的存貨（質(zhì)押物）質(zhì)押給銀行，公司接受銀行委托，由公司監(jiān)管部對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管與管理，向銀行申請辦理融資業(yè)務(wù)。
第三條
本辦法所稱質(zhì)押物必須是出質(zhì)人在生產(chǎn)、經(jīng)營過程中合法擁有的，不存在所有權(quán)、貨權(quán)、稅收等方面糾紛和爭議的原材料、半成品或產(chǎn)成品，且已按照國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范進(jìn)行了檢驗(yàn)并獲得了相關(guān)證明其質(zhì)量、等級的證明文件或檢驗(yàn)證書，并且必須符合銀行規(guī)定辦理質(zhì)押的各項(xiàng)條件。
第四條
動產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)管應(yīng)符合國家法律、法規(guī)，并嚴(yán)格執(zhí)行本公司與銀行、出質(zhì)人所簽訂的《質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》。
第二章 金融倉儲業(yè)務(wù)品種
第五條 本公司現(xiàn)階段金融倉儲業(yè)務(wù)范圍主要為：動產(chǎn)質(zhì)押融資監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)倉單融資監(jiān)管以及金融倉儲融資咨詢服務(wù)等。
1.動產(chǎn)質(zhì)押融資監(jiān)管：是指借款企業(yè)將其合法擁有的庫存原材料、半成品、產(chǎn)成品及機(jī)器設(shè)備等動產(chǎn)作為質(zhì)押物，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，由本公司代表金融機(jī)構(gòu)在貸款期限內(nèi)對質(zhì)押物進(jìn)行占有；并進(jìn)行質(zhì)押物的日常監(jiān)督與管理，確保質(zhì)押物安全、足值。
2.金融倉單質(zhì)押：是指為滿足企業(yè)融資需求和金融機(jī)構(gòu)管理需要，由本公司提供專業(yè)倉儲、監(jiān)管等服務(wù)，由第三方開出同等價值的倉單作為質(zhì)押物，為借款人向銀行申請貸款提供保證。
3.金融倉儲咨詢：為企業(yè)提供動產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資監(jiān)管、金融倉單質(zhì)押等方面的咨詢、倉單轉(zhuǎn)讓、抵押備案等服務(wù)。
第三章
客戶對象與基本條件
第六條 本公司開展的金融倉儲業(yè)務(wù)，主要是幫助和解決中小企業(yè)的融資需求，在客戶具備法人資格或有完全民事行為能力的前提下，本公司將根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制程度，慎重選擇客戶?？蛻魬?yīng)有良好的經(jīng)營能力和信用，并且具備以下條件：
（一）經(jīng)工商行政管理部門登記注冊，且年檢合格的企業(yè)法人；
（二）有健全的組織機(jī)構(gòu)，經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；
（三）有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，經(jīng)營范圍內(nèi)應(yīng)包括存貨的生產(chǎn)、使用和銷售，并擁有穩(wěn)定的存貨來源和銷售渠道；
（四）持有人民銀行核發(fā)的貨款卡；
（五）信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無不良信用記錄，且企業(yè)主要股東和經(jīng)營者均無不良記錄；
（六）符合銀行融資業(yè)務(wù)規(guī)定的其他條件。
第四章
質(zhì)押物品種選擇及條件
第七條 質(zhì)物品種的基本要求是能起到擔(dān)保物的作用，當(dāng)質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物拍賣、出賣或變賣后能保證自己債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。其適合質(zhì)押的條件如下：
（一）通用要求
在通常情況下，質(zhì)物需符合下列要求：權(quán)屬清晰，產(chǎn)品合格，符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，具有使用性；無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管；市場價格穩(wěn)定，單價較低，波動小，不易過時；用途廣，易變現(xiàn)；規(guī)格明確，便于計(jì)量。
（二）特定要求
雖不符合通用要求，但與特定環(huán)境和監(jiān)管流程相配套仍可以作為質(zhì)物的品種，下面的質(zhì)物品種中有部分屬于此類。例如原酒，油品 第八條 用于質(zhì)押的質(zhì)押物需滿足以下條件：
（一）出質(zhì)人對存貨擁有所有權(quán)，處分權(quán)證明（購銷合同、付款憑證、發(fā)票等），同意質(zhì)押的有關(guān)文件、材料，企業(yè)作為出質(zhì)人的，應(yīng)根據(jù)企業(yè)章程要求提供由股東或董事會出具的同意質(zhì)押的決議；
（二）按照國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范進(jìn)行了檢驗(yàn)，并獲得了相關(guān)證明其質(zhì)量、等級的證明文件或檢驗(yàn)證書；
（三）根據(jù)存貨的種類不同，按照各銀行的規(guī)定，要求出質(zhì)人辦理相關(guān)保險(xiǎn)，第一受益人為銀行；
（四）必須符合各銀行批準(zhǔn)辦理質(zhì)押的貨物名單及質(zhì)押率、價格確定原則等條件。
第五章
業(yè)務(wù)流程
第九條
申請融資業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫《金融倉儲融資意向申請書》，并根據(jù)我公司的《金融倉儲業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐巍返囊笙蛉谫Y企業(yè)或出質(zhì)人收集完整的資料。
第十條 公司業(yè)務(wù)部收到客戶提供的資料，受理融資申請后，按照金融倉儲融資條件進(jìn)行評價。根據(jù)申請人提供的擬質(zhì)押貨物的購貨發(fā)票或購銷合同及其他有關(guān)附件、資料等。對存貨價值，市場情況的及有關(guān)證明材料的真實(shí)性、合法性、可靠性進(jìn)行盡職調(diào)查。對貨物的所有權(quán)，市場價格走勢，供需情況和存貨處置風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
第十一條 監(jiān)管部、風(fēng)控部收到公司業(yè)務(wù)部提交的業(yè)務(wù)申請報(bào)告后，對申請人的經(jīng)營狀況，資信程度，及交驗(yàn)的財(cái)務(wù)報(bào)表，各項(xiàng)證明，資料的真實(shí)性、合法性，進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對申請人的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力及償債能力進(jìn)行全面評估。
第十二條
公司主管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)調(diào)查情況，決定是否受理申請人的融資申請，承辦該項(xiàng)金融倉儲業(yè)務(wù)，并作出明確批復(fù)。
第十三條 根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)審批同意承辦的業(yè)務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)與各銀行不同的融資方式和受理?xiàng)l件進(jìn)行匹配，向相應(yīng)的銀行推薦融資企業(yè)。
第十四條 經(jīng)銀行審查同意融資企業(yè)的融資申請，銀行、出質(zhì)人、我公司三方簽訂《質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》及所附的《質(zhì)押物清單》、《監(jiān)管授權(quán)書》、《指定人員簽字及 3
樣章預(yù)留》等文件；《質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》應(yīng)包含以下內(nèi)容
1、出質(zhì)人同意將其擁有的合法所有且符合規(guī)定質(zhì)量要求的存貨質(zhì)押給銀行，以保證借款人償還履行已經(jīng)或隨時可能到期的所有款項(xiàng);
2、銀行、出質(zhì)人雙方特此同意并指定我公司，為銀行利益并以其名義管理并控制出質(zhì)人合法所有的存貨進(jìn)出相應(yīng)的倉庫;
3、出質(zhì)人對其交付于我公司監(jiān)管的全部合格存貨享有所有權(quán)，且在交付之時存貨上不存在或并未設(shè)置任何會導(dǎo)致出質(zhì)人合法擁有的合格存貨有優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人的質(zhì)押權(quán)、擔(dān)保權(quán)益或任何其他性質(zhì)的擔(dān)保權(quán)。出質(zhì)人特此保證補(bǔ)償質(zhì)權(quán)人因其違背上述規(guī)定而導(dǎo)致的全部索賠、損失及損害;
4、動產(chǎn)質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人、出質(zhì)人、監(jiān)管人不得轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓質(zhì)押貨物，不得用質(zhì)押物向任何第三方設(shè)定任何形式的抵、質(zhì)押擔(dān)保。若發(fā)生上述事項(xiàng)導(dǎo)致貨款損失的，責(zé)任方必須承擔(dān)一切責(zé)任;
5、質(zhì)押物應(yīng)存放于銀行、我公司、出質(zhì)人均無異議的倉庫。任何時候，我公司對倉庫質(zhì)押物享有完全及絕對控制權(quán);
6、應(yīng)該明確我公司應(yīng)向誰收取監(jiān)管費(fèi)、收取的標(biāo)準(zhǔn)和時間;
7、應(yīng)該明確有關(guān)的資產(chǎn)評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)（含綜合險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)）、公證費(fèi)應(yīng)由出質(zhì)人（或借款人）承擔(dān)。
8、應(yīng)明確質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人、我公司的權(quán)利和義務(wù)
第十五條 出質(zhì)人將存貨移交給公司監(jiān)管部，由公司監(jiān)管部出具《移交清單》給出質(zhì)人，出質(zhì)人與銀行根據(jù)《移交清單》向我公司出具《出質(zhì)查詢通知單》，由出質(zhì)人與銀行經(jīng)辦人現(xiàn)場核實(shí)簽章，我公司收到《出質(zhì)查詢通知單》后，與《移交清單》核對數(shù)量，品名，規(guī)格等是否一致；無誤后出具《出質(zhì)查詢通知單回執(zhí)》，銀行憑信貸合同、質(zhì)押合同，質(zhì)押物監(jiān)管協(xié)議、保險(xiǎn)單等文件為融資企業(yè)辦理融資貸款手續(xù)。
第十六條 收到銀行出具的《出質(zhì)查詢通知書》后，由監(jiān)管員對質(zhì)押物資進(jìn)行全程監(jiān)管，并負(fù)責(zé)質(zhì)押物臺賬的建立及登記、質(zhì)押物的日常監(jiān)管、質(zhì)押物的釋放和置換、質(zhì)押物的盤點(diǎn)、報(bào)表及監(jiān)管報(bào)告的制作與報(bào)送等工作。
第六章
業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員職責(zé)
第十五條 金融倉儲業(yè)務(wù)涉及金融、市場營銷和物流倉儲等領(lǐng)域，從業(yè)人員不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)、市場營銷等知識，還應(yīng)具備質(zhì)押物評估、登記等綜合素質(zhì)，及與客戶、銀行等方面較強(qiáng)溝通能力。其主要職責(zé)：
（一）對貸款企業(yè)的擬質(zhì)押存貨進(jìn)行調(diào)查評估，調(diào)查評估人員應(yīng)兼具技術(shù)、經(jīng)濟(jì)方面業(yè)務(wù)能力，熟悉擬質(zhì)押存貨性能特點(diǎn)及市場行情。
（二）通過市場實(shí)地調(diào)查、專家咨詢、查閱檔案資料等方式，調(diào)查收集擬質(zhì)押存貨的有關(guān)資料和技術(shù)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，并對有關(guān)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行分析，必要時可外聘經(jīng)驗(yàn)豐富的資深專業(yè)人員進(jìn)行評估。
（三）對擬質(zhì)押存貨的用途，消費(fèi)對象，市場需求量及區(qū)域性，時間性等特點(diǎn)進(jìn)行分析，對價格變化情況及市場供求狀況，價格走勢，貨物處置風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測。
（四）根據(jù)融資貸款企業(yè)提交的資料對擬質(zhì)押存貨的所有權(quán)真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。確定該貨物不存在所有權(quán)爭議及稅收、貨款等任何糾紛。
（五）貸款企業(yè)申請由其上游供貨商擔(dān)保，擬采用先融資后存貨質(zhì)押的，調(diào)查評估人員必須根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定的條件，對上游供貨商的資信進(jìn)行調(diào)查。
（六）自收到貸款企業(yè)提交的資料后三個工作日內(nèi)，必須對擬質(zhì)押存貨綜合評估進(jìn)行確認(rèn)，由指定分管人員在《金融倉儲融資意向申請書》上，簽署評估結(jié)論及推薦意見
第七章
現(xiàn)場監(jiān)管人員職責(zé)
第十七條
監(jiān)管人員要具有高度的責(zé)任心和事業(yè)心，嚴(yán)格履行《質(zhì)押物監(jiān)管協(xié)議》中的有關(guān)條款，嚴(yán)格執(zhí)行本管理辦法及公司有關(guān)規(guī)定。
第十八條 現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)嚴(yán)格遵守《質(zhì)押物監(jiān)管協(xié)議》，并認(rèn)真做好以下幾個方面的工作：
1、收集、整理好監(jiān)管文件，并及時復(fù)印留存，正本移交總公司；
2、按要求設(shè)置好質(zhì)押物監(jiān)管區(qū)；
3、做好質(zhì)押物監(jiān)管臺帳的建立和登記；
4、做好質(zhì)押物監(jiān)管臺帳的釋放工作；
5、做好日常監(jiān)管工作；
6、按要求做好質(zhì)押物的釋放工作；
7、按要求做好質(zhì)押物的置換工作；
8、按要求做好盤點(diǎn)、《監(jiān)管工作報(bào)告》及《監(jiān)管業(yè)務(wù)報(bào)表》的報(bào)送；
9、按《監(jiān)管費(fèi)支付補(bǔ)充協(xié)議》的規(guī)定及時收取監(jiān)管費(fèi)；
10、嚴(yán)格執(zhí)行公司有關(guān)規(guī)定，做好質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)防范。
第十九條 監(jiān)管人員應(yīng)虛心接受銀行或銀行委托第三人對監(jiān)管工作的檢查。第二十條 單個企業(yè)監(jiān)管業(yè)務(wù)結(jié)束后，監(jiān)管人員要向公司報(bào)送書面總結(jié)，同時抄報(bào)銀行一份。
第八章
公司管理人員職責(zé)
第二十一條 公司管理人員職責(zé)
1、加強(qiáng)調(diào)查研究，掌握市場需求，及時制定區(qū)域市場計(jì)劃，做好市場營銷工作；
2、嚴(yán)格執(zhí)行公司有關(guān)規(guī)定，做好風(fēng)險(xiǎn)管理；
3、嚴(yán)格執(zhí)行公司有關(guān)規(guī)定，做好內(nèi)部管理工作；
4、加強(qiáng)監(jiān)管人員的教育培訓(xùn)，督促其認(rèn)真履行工作職責(zé)，及時向總公司匯報(bào)現(xiàn)場監(jiān)管工作中的情況和問題；
5、加強(qiáng)與銀行、出質(zhì)人的溝通協(xié)調(diào)，做好客戶維護(hù)工作，及時解決現(xiàn)場監(jiān)管工作中的問題。
第九章
附則
第二十二條 本辦法由公司制定并負(fù)責(zé)解釋、修訂。
本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。
第四篇：金融知識
套利(arbitrage):，指同時買進(jìn)和賣出兩張不同種類的期貨合約。交易者買進(jìn)自認(rèn)為是“便宜的”合約，同時賣出那些“高價的”合約，從兩合約價格間的變動關(guān)系中獲利。在進(jìn)行套利時，交易者注意的是合約之間的相互價格關(guān)系，而不是絕對價格水平。
期貨合約引指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。
期貨的英文為Futures，是由“未來”一詞演化而來，其含義是：交易雙方不必在買賣發(fā)生的初期就交收實(shí)貨，而是共同約定在未來的某一時候交收實(shí)貨，因此中國人就稱其為“期貨”。
最初的期貨交易是從現(xiàn)貨遠(yuǎn)期交易發(fā)展而來，最初的現(xiàn)貨遠(yuǎn)期交易是雙方口頭承諾在某一時間交收一定數(shù)量的商品，后來隨著交易范圍的擴(kuò)大，口頭承諾逐漸被買賣契約代替。這種契約行為日益復(fù)雜化，需要有中間人擔(dān)保，以便監(jiān)督買賣雙方按期交貨和付款，于是便出現(xiàn)了1570年倫敦開設(shè)的世界第一家商品遠(yuǎn)期合同交易所———皇家交易所。為了適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，1985年芝加哥谷物交易所推出了一種被稱為“期貨合約”的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，取代原先沿用的遠(yuǎn)期合同。使用這種標(biāo)準(zhǔn)化合約，允許合約轉(zhuǎn)手買賣，并逐步完善了保證金制度，于是一種專門買賣標(biāo)準(zhǔn)化合約的期貨市場形成了，期貨成為投資者的一種投資理財(cái)工具。
期貨的特點(diǎn)是以小博大、買空賣空、雙向賺錢，風(fēng)險(xiǎn)很大，因此我國對期貨交易的開放十分慎重。期貨的炒作方式與股市十分相似，但又有十分明顯的區(qū)別。
一、以小搏大 股票是全額交易，即有多少錢只能買多少股票，而期貨是保證金制，即只需繳納成交額的5%至10%，就可進(jìn)行100%的交易。比如投資者有一萬元，買10元一股的股票能買1000股，而投資期貨就可以成交10萬元的商品期貨合約，這就是以小搏大。
二、雙向交易 股票是單向交易，只能先買股票，才能賣出；而期貨即可以先買進(jìn)也可以先賣出，這就是雙向交易。
三、時間制約 股票交易無時間限制，如果被套可以長期平倉，而期貨必須到期交割，否則交易所將強(qiáng)行平倉或以實(shí)物交割。
四、盈虧實(shí)際 股票投資回報(bào)有兩部分，其一是市場差價，其二是分紅派息，而期貨投資的盈虧在市場交易中就是實(shí)際盈虧。
五、風(fēng)險(xiǎn)巨大 期貨由于實(shí)行保證金制、追加保證金制和到期強(qiáng)行平倉的限制，從而使其更具有高報(bào)酬、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在某種意義上講，期貨可以使你一夜暴富，也可能使你頃刻間一貧如洗，投資者要慎重投資。
合約價格：雙方通過協(xié)商，以書面形式定下的價格。
合約價格與市場價格之間的關(guān)系：市場價格是以市場活動自行形成的價格，合約價格是雙方自行協(xié)商確定的價格。合約價格有可能比市場價格低，也有可能比市場價格高，也有可能與市場價格相近。
對于無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)等的轉(zhuǎn)讓，多采用合約價格。此時，通常聘請第三方機(jī)構(gòu)評估資產(chǎn)的價格，雙方同意該價格后，簽訂合同，形成合約價格。絕對價格是用貨幣單位表現(xiàn)出來的一種或多種商品價格水平。各國的貨幣單位和購買力不同，因而同一種商品在各國的絕對價格也不一樣。商品絕對價格可用于計(jì)算一國商品價格指數(shù)，以及商品之間的比價或相對價格。在計(jì)算各國貨幣的購買力平價時，即計(jì)算匯率時，一般也都要利用各種商品的絕對價格，作為參考或測算依據(jù)。
金融商品也可以稱為金融工具,是指在信用活動中產(chǎn)生的能夠證明資產(chǎn)交易、期限、價格的“書面文件”，它對于債權(quán)債務(wù)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律約束意義.它的分類如下:：①按期限長短劃分、有貨幣市場金融工具和資本市場金融工具，前者期限短，一般為1年以下，如商業(yè)票據(jù)、短期公債、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等：后者期限長，一般為1年以上，如股票、企業(yè)債券、國庫券等。②按發(fā)行機(jī)構(gòu)劃分，有直接融資工具和間接融資工具。前看如政府、企業(yè)發(fā)行或簽署的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；后者如銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行或簽發(fā)的金融債券、銀行票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險(xiǎn)單和支票等。③按投資人是否掌握所投資產(chǎn)品的所有權(quán)劃分，可分為債權(quán)憑證與股權(quán)憑證。④按金融工具的職能劃分，有股票、債券等投資籌資工具和期貨合約、期權(quán)合約等保值投機(jī)工具等。期貨合約引指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。
第五篇：金融知識
中國人民銀行下調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率和中小金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率。這是央行近4年來首次下調(diào)一年期貸款利率，存款準(zhǔn)備金率更是近9年來首次下調(diào)。
此舉表明央行已釋放出放松貨幣政策信號，對貸款利率、存款準(zhǔn)備金率的差別化調(diào)整體現(xiàn)了“區(qū)別對待、有保有壓、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”原則，對促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)發(fā)展及汶川地震災(zāi)區(qū)重建具有重要意義。此次調(diào)整，也有助于我國積極應(yīng)對美國次貸危機(jī)繼續(xù)惡化、外需減弱帶來的負(fù)面影響，減緩?fù)獠恳蛩貙χ袊?jīng)濟(jì)的沖擊。
美國聯(lián)邦政府7日宣布接管兩大住房抵押貸款機(jī)構(gòu)房利美和房地美
避免更大范圍金融危機(jī)的發(fā)生，房利美和房地美規(guī)模如此龐大，與金融系統(tǒng)關(guān)系又如此密切，以至于其中任何一家跨掉都會導(dǎo)致美國以及全球金融市場的大動蕩。
據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，美國最大的審計(jì)公司畢馬威正面臨起訴的可能。一位調(diào)查人員稱，畢馬威的職員曾協(xié)助一家規(guī)模龐大而如今已經(jīng)倒閉的抵押貸款公司進(jìn)行了一些“不正當(dāng)”的行為。
招商銀行并購香港永隆銀行
此項(xiàng)收購可能會提升招商銀行中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)水平，同時憑借永隆銀行的35個分行網(wǎng)絡(luò)以及經(jīng)紀(jì)服務(wù)，招商銀行可以更好地為其內(nèi)地高端個人客戶提供在香港的服務(wù)。招商銀行對收購永隆銀行所帶來的協(xié)同效應(yīng)會遠(yuǎn)高于其他外資銀行，短期內(nèi)對每股盈利的潛在提升影響有限。并且，招商銀行若以較高估值對其收購，還將面臨估值向下重估風(fēng)險(xiǎn)。如果招商銀行以較高估值收購永隆銀行這家運(yùn)營于低速增長的香港市場的銀行，如果在其收購后執(zhí)行不力，甚至還可能會面臨估值向下重估的風(fēng)險(xiǎn)。
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