第一篇：個人委托貸款業(yè)務介紹

個人委托貸款業(yè)務介紹

委托貸款按照委托人分為企業(yè)委托貸款和個人委托貸款，屬于 銀行表外業(yè)務。個人委托貸款（以下簡稱委托貸款）是指由自然人作為委托人提供資金，銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務。貸款人（委托人）條件

1、具有完全民事行為能力，持有合法有效的身份證件；

2、在貸款經(jīng)辦行開立人民幣活期儲蓄帳戶，并辦理銀行卡；

3、在貸款經(jīng)辦行存入委托貸款資金；

4、委托貸款資金來源正當、合法；

5、符合銀行規(guī)定的其他條件。

貸款期限

委托貸款期限由委托人和借款人根據(jù)貸款用途和借款人償還能力自行商定。銀行原則上不接受期限短于三個月的委托貸款。貸款利率

委托貸款利率由委托人與借款人在中國人民銀行規(guī)定的利率范圍內協(xié)商確定。委托人存入銀行行的存款在轉作委托存款前，按人行規(guī)定的相應存款利率計息，委托存款帳戶不計息。

貸款金額

銀行接受委托貸款金額原則上不低于5萬元人民幣；外幣幣種的委托貸款，一般不低于等值1萬美元的金額。

貸款用途

必須符合國家政策及我行有關信貸管理規(guī)定，不得從事股本權益性投資和證券期貨等投機性買賣，不得發(fā)放無指定用途委托貸款。擔保方式

由委托人和借款人自行商定。一般只接受專業(yè)擔保公司擔保。貸款資料

1、委托人身份證原件及復印件；

2、委托貸款申請書；

3、委托人在經(jīng)辦行存入資金憑證；

4、貸款經(jīng)辦行認為需要提供的其他資料。

還款方式

由委托人和借款人自行商定。

個人委托貸款業(yè)務分析

另外，根據(jù)民生銀行對“個人委托貸款”的定義：由個人委托人

提供資金，銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回。借款利率浮動幅度不得超過央行規(guī)定的上下限，即最高上浮30%，最低下浮10%。據(jù)介紹，委托人最高可以獲得8 %的收益率，遠遠超出同期銀行存款利率水平。在此類業(yè)務中，銀行收取的手續(xù)費最低為1000元，當委托貸款金額高于50萬元時，銀行收取其中的手續(xù)費一般不低于3 ‰。但是，對個人委托貸款，銀行只履行受托義務，不承擔貸款風險。

由于按照一年5．88％的基準利率人民銀行規(guī)定個人委托貸款最多可上浮30％，委托人可以獲得最高百分之八的收益率，這樣的回報不僅遠遠超出同期的銀行存款利率（2．25％）的水平，而且比剛面世的信托資金產品的預期收益率要高出1－2個百分點，另外，按照銀行的規(guī)定，由于借款的金額、期限、利率均由委托人和借款人商定，其靈活性比較大，市場存在一定需求。

委托貸款按照委托人分為企業(yè)委托貸款和個人委托貸款，在過去

銀行經(jīng)營企業(yè)委托貸款的業(yè)務一直在進行，但由于在《貸款通則》和《關于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務有關問題的通知》沒有提及到個人委托貸款，商業(yè)銀行的個人委托貸款一直沒有開展起來。

在實際生活中，一些企業(yè)尤其是民營企業(yè)在拿出企業(yè)閑余資金 委托銀行放貸的同時，也向銀行發(fā)出了想辦理個人委托貸款的信號。由于人行沒有關于個人委托貸款的法規(guī)及實施細則，個人委托貸款正是在這種法律法規(guī)的“真空地帶”中游離，有了生存和發(fā)展空間。而事實上其實個人委托貸款并不是新鮮事物，一些地區(qū)的商業(yè)銀行 一直在暗中開展個人委托貸款業(yè)務，只是一直未存在擔保公司介入 的情況。

個人委托貸款的貸款利率依照人行有關規(guī)定，在基準利率的基礎上，對大企業(yè)可以上浮10％，對中小企業(yè)可以上浮30％和下浮10％。而按照民生銀行已有個人委托貸款的做法，一般都是期限是一年以內的短期貸款，基準利率上浮10％。在扣除20％利息稅和0.2％的手續(xù)費，委托人大約可以獲得5％的利息收入。銀行方面承諾完全按照自營貸款的風險來管理委托貸款。

個人委托貸款的收益頗為可觀。按照5.88％的基準利率并最多上浮30％來計算，委托人可以獲得最高8％的收益率。這樣的回報不僅遠遠超出同期的銀行存款利率2.25％（一年期）的水平，甚至比剛面世的信托產品的預期收益率還要高出1至3個百分點，且又沒有利息稅支出；由于當前“供不應求”，手續(xù)費支出也通常由借款人代為支付。更有甚者，以上限利率（6.552％）簽下合同后，雙方還有私下里協(xié)商更高利率的余地，可達近10％的水平。其次，即便雙方最后私下里按10％的年利率支付利息，仍遠低于民間借貸的利率成本——10％—20％的年利率，這對急需資金特別是大筆資金的借款人非常有利。

個人委托貸款屬于銀行的中間業(yè)務，銀行從中收取手續(xù)費，且不承擔放貸風險，單從這方面來講，銀行也將會有不菲的收入。

在個人委托業(yè)務中，銀行只“調查借款人的資信，幫助貸款人挑選合適的放貸對象；管理借貸雙方的賬戶；并負責監(jiān)督貸款的使用和催收還款”顯然還不夠，銀行“不承擔任何放貸風險”是目前愿意放款人少的最重要原因。倘若個人委托貸款未能如期收回，銀行只是協(xié)助催收，壞賬風險終由委托人獨自“扛”著。一旦發(fā)生不良貸款，個別委托者承擔的極有可能是100％的貸款損失。解決此問題的極端做法是受托銀行自己作擔保，但這有悖銀行開展此業(yè)務賺取中間手續(xù)費的初衷。折中的辦法可以對所辦理貸款參保，讓更專業(yè)的擔保公司

來做貸后的風險管理工作。銀行進行專業(yè)的貸前審查工作；擔保公司對貸后風險進行管理，減少回收風險。雙方合作無疑會有利于此業(yè)務的展開。另外，銀行在放貸時可以與自營貸款業(yè)務一樣要求借款人做抵押擔保，這樣便能在相當程度上控制貸款風險。

個人委托貸款”在西方國家已是一種成熟的理財產品，但對絕大多數(shù)國內居民來說，還是一個相當陌生的概念。去年民生銀行率先在國內試水，中信、浦發(fā)、深發(fā)展、交通銀行，乃至最近，建設銀行也已相繼在推出該項業(yè)務。

第二篇：個人委托貸款介紹

個人委托貸款介紹個人委托貸款是一種對三方面都有理的理財方式：對于委托人（可以是自然人，可以是企事業(yè)單位或者政府機構）來說，他可以放心的把自己交給銀行，銀行按照其醫(yī)院確定資金用途、利率等其中細節(jié)，而且不用擔心收不回來，造成壞賬；對于貸款人來說，他又多了一種資金來源的途徑，從而可以得到更多的資金，對于銀行來說有增加了一項中間貸款業(yè)務。

在進行個人委托貸款的過程之中，委托人和貸款人都必須在銀行簡歷相應賬戶，貸款人貸款的額度，不能夠低于50000元，在還款的期限之內，只要將本金和利息償還給銀行，銀行再將資金轉入委托人的賬戶之中，銀行發(fā)放的資金的額度，以委托人賬戶的最大額度為限。從民間資本的角度考慮，個人委托貸款是一種“多贏”的模式。

第三篇：委托貸款業(yè)務申請書

（銀行）：

我公司與貴行開戶企業(yè) 公司已達成啟動項目建設的委托借款意向，我公司利用自有資金（或專項理財資金）為其開發(fā)建設項目提供啟動資金，協(xié)助其完成項目建設，形成有效的固定資產。委托借款資金總額為 萬元，按照用款計劃分筆存入貴行委托貸款資金帳戶。貸款期限 年，貸款利率按照中國人民銀行同期同檔次貸款利率執(zhí)行?，F(xiàn)提出申請，委托貴行代為發(fā)放該筆貸款，懇請貴行批準。我公司與貴行商定的具體委托事項內容如下：

1：負責協(xié)助收回貸款本息；如借款人逾期不還，貴行有權限期追回貸款，或者通告借款人其他開戶銀行扣款清償；

2：負責監(jiān)督、監(jiān)管借款人按計劃用款，保證貸款資金專款專用；協(xié)助監(jiān)督借款人在委托貸款到期前不出現(xiàn)破產、解散、分立、兼并、租賃、轉讓、承包等惡意抽逃貸款資金的行為，發(fā)現(xiàn)借款人此類行為及時通告我公司；

3：負責保管本合同項下借款人和擔保人（如有）的抵押物，質押物和權利憑證；

4：負責監(jiān)督、監(jiān)管借款人的生產經(jīng)營情況和建設項目的執(zhí)行情況；

5：負責監(jiān)督、監(jiān)管借款人在委托貸款到期前六十天，能夠形成真實、有效的固定資產；如借款人未能按期歸還貸款，由貴行與借款人完成固定資產抵押貸款或由貴行處置上述資產歸還；

6：負責代扣、代繳國家政策規(guī)定的相關應繳稅款；

本申請人在此鄭重聲明：委托資金為我公司自有資金（或專項理財資金）且來源合法合規(guī)，委托貸款的資金損失由我公司自行承擔。以上信息真實、準確、完整，望貴行在接到我公司的委托貸款業(yè)務申請書后，盡快予以答復。我公司在接到貴行的確認回執(zhí)后，將立即攜帶開戶手續(xù)及相關法律文件前往貴行辦理業(yè)務。

申請人：（公章）

法定代表人：（或授權代理人）

年 月 日

銀行確認回執(zhí)（意見）：

公司的建設項目符合我行委托貸款的相關規(guī)定，我行同意為其辦理委托貸款業(yè)務。經(jīng)我行研究決定，同意接受貴公司提出的六條委托事項，并將按照委托事項的具體內容認真落實執(zhí)行。

經(jīng)與銀行協(xié)商同意按此樣本操作： 銀行公章：

企業(yè)法人（簽字）： 行長簽字：

企業(yè)蓋章 經(jīng)辦人簽字：

年 月 日

第四篇：委托貸款業(yè)務解釋

委托貸款

目錄

概念

業(yè)務主體

業(yè)務范圍

貸款規(guī)定

業(yè)務流程

風險控制

提供材料

業(yè)務特點

營銷建議

有關法律法規(guī)

委托貸款的概念

委托貸款是指委托人提供資金，由受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

委托貸款業(yè)務主體

委托貸款業(yè)務主體主要包括委托人、受托人、借款人和擔保人。委托人是指提供委托貸款資金的單位或個人，主要指政府部門、企事業(yè)單位、個體工商戶、保險公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。

受托人是指授權經(jīng)營委托貸款業(yè)務的銀行。

借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或自然人。

擔保人是經(jīng)委托人認可的為借款人提供擔保的單位或個人。

我行暫不受理下列委托人提出的委托貸款業(yè)務：

（1）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和信用社。

（2）證券公司、信托公司。

（3）除保險公司和基金公司、投資管理公司以外的其他金融機構。

（4）政策性銀行的委托代理業(yè)務和住房公積金委托貸款。

注：委托貸款業(yè)務屬于銀行中間業(yè)務，受托人不承擔任何貸款風險。受托人辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，不墊支資金，不為委托人介紹借款人，不接受借款用途不明確和沒有指定借款人的委托貸款。受托人對委托貸款應視同自有貸款進行管理。

業(yè)務范圍

(一)銀行作為受托行可辦理委托資金為人民幣及其他可兌換外幣資金的委托貸款業(yè)務。外幣委托貸款業(yè)務必須符合國家外匯管理有關規(guī)定。

(二)受托行可開辦境內委托人委托的委托貸款業(yè)務，也可開辦境外委托人委托的委托貸款業(yè)務。

(三)受托人可辦理委托人、借款人在本地的委托貸款業(yè)務；也可辦理委托人在異地、借款人在本地的委托貸款業(yè)務；對委托人在本地、借款人在異地的，受托人原則上只辦理系統(tǒng)內(即委托人為政府部門、企事業(yè)單位對其隸屬及下級企業(yè))的異地委托貸款業(yè)務。

(四)受托人可開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款業(yè)務，也可開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業(yè)務。

貸款規(guī)定

1、貸款利率

委托貸款利率由委托人自主確定，但最高不得超過人民銀行規(guī)定的相同檔次貸款利率浮動上限。委托貸款利息原則上按季結息，短期委托貸款也可按月結息。委托資金賬戶留存余額款，不計利息。

2、貸款費率

受托人辦理委托貸款業(yè)務應按貸款金額和期限向委托人收取手續(xù)費，不足3個月的，按3個月收取。

1．人民幣委托貸款業(yè)務手續(xù)費收取標準：

(1)貸款金額1億元人民幣以下的：月手續(xù)費率0．15‰~3‰；委托貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費的，年手續(xù)費率不低于1．5‰。

(2)貸款金額1億元人民幣(含)以上的：月手續(xù)費率0．1‰~2‰；貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費的，年手續(xù)費率不低于1‰。

(3)單筆手續(xù)費不足1000元的，按1000元收取。

2．外幣委托貸款業(yè)務手續(xù)費收取標準比照人民幣委托貸款的收取標準執(zhí)行。

3．委托貸款手續(xù)費率不符合上述標準的，須報總行審批。

業(yè)務流程

(一)委托貸款業(yè)務的受理

委托人申請辦理委托貸款業(yè)務時，受托人應要求其出具《委托貸款業(yè)務委托書》?！段匈J款業(yè)務委托書》應當載明以下事項：

1．委托人、受托人的姓名或名稱、住所；

2．委托資金的幣種和金額；

3．委托貸款的用途；

4．貸款對象；

5．申請辦理委托貸款業(yè)務的明確表述。

(二)委托資金來源和用途的審查

委托貸款受理行應對委托資金來源和用途的合法性進行審慎審查，并應對委托人、借款人的身份證明、合法主體資格和委托書要素進行審查。

1．委托人是政府的，受托人應要求其提供單位公函。

2．委托人和借款人是企業(yè)的，受托人應要求其提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證和年檢證明，借款人同時提供會計報表。

3．委托人和借款人是事業(yè)法人的，受托人應要求提供事業(yè)法人登記證、年檢證明和營業(yè)執(zhí)照。

4．委托人和借款人是個人的，受托人應要求其提供身份證或其他合法的身份證明。

5．委托人是上市公司，借款人是其股東的，受托人應要求上市公司出具董事會決議，按照委托業(yè)務發(fā)生次數(shù)分次承諾其委托貸款對上市公司其他股東不構成利益損害。

(三)委托貸款協(xié)議的簽訂

受托人接受委托人的委托申請后，雙方依據(jù)國家法律法規(guī)和人民銀行的有關規(guī)定簽訂《委托代理協(xié)議》，確立委托代理關系，明確雙方的權利義務。

委托人在委托代理協(xié)議中應聲明下列事項：委托行為是委托人的自主行為，委托人和借款人身份合法，委托資金來源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國家法律法規(guī)和有關政策規(guī)定，貸款風險由委托人承擔。

(四)借款及擔保合同的簽訂

1．在委托人確定貸款對象后，委托人、受托人、借款人三方應簽訂《委托貸款借款合同》。《委托貸款借款合同》應載明貸款用途、貸款金額、利率、期限、還款計劃、擔保要求等內容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權利和義務。

2．委托貸款實行擔保方式的，受托人應按委托人要求的擔保方式和認可的擔保人(物)，與擔保人簽訂擔保合同。擔保合同原則上采用銀行的標準文本。委托人必須對擔保合同出具書面認可意見。

3．辦理擔保手續(xù)的有關公證、登記等費用應由委托人承擔，受托人不得承擔。

(五)委托貸款的發(fā)放

1．受托人在簽署《委托代理協(xié)議》、《委托貸款借款合同》并收到委托人簽發(fā)的《委托貸款通知書》，確認委托資金足額劃人資金專戶后，根據(jù)《委托貸款通知書》的要求，按時辦理放款手續(xù)。

2．委托貸款發(fā)放手續(xù)，應參照自營貸款發(fā)放手續(xù)辦理。受托人應在委托貸款資金額度內發(fā)放委托貸款，不得墊支資金，不得串用不同委托人的資金。

3．受托人應要求委托人將委托資金于通知放款日期當日(或之前)劃人委托資金專戶。

風險控制

(一)受托人應慎重對待委托人提出的委托“監(jiān)督貸款使用”事項。如委托人特別要求，應在《委托貸款借款合同》中明確具體監(jiān)督事項和監(jiān)督措施，并加收手續(xù)費。

(二)在每筆委托貸款結息日期前3個工作日或貸款到期前10個工作日，受托人可通過電話、傳真、公函等形式提示借款人按時支付利息或到期還本付息，并做好通知記錄。

(三)在結息日未能收到委托貸款利息或還款期未收到還款資金的，受托人應及時以書面形式向借款人催收，并將催收結果書面通知委托人。委托貸款采取保證方式的，受托人應在保證期間內及時向保證人催收。受托人應妥善保存對借款人和保證人的催收記錄。

(四)對未按期償還利息或本金的違約行為，受托人依據(jù)借款合同可代理委托人按違約金額、期限、約定比例向借款人加收罰息，并在罰息額度內向委托人加收手續(xù)費。

(五)受托人可根據(jù)委托人的書面指示，對不履行還本付息義務的借款人提起訴訟。有關訴訟費用應由委托人承擔，受托人不得承擔。

(六)受托人可根據(jù)委托人的書面通知，辦理委托貸款的展期手續(xù)。委托人、受托人、借款人三方須簽訂《委托貸款展期協(xié)議》，明確展期有關事項。

展期的委托貸款實行擔保的，受托人應要求委托人先行落實擔保事項，并根據(jù)委托人的要求，與有關擔保人簽訂擔保合同。

(七)受托人在委托貸款發(fā)放、管理和收回過程中，應履行必要的義務，及時將有關情況書面通知委托人。對借款人出現(xiàn)的任何可能或足以影響委托貸款安全的重大事項，受托人應及時書面通知委托人。

(八)受托人應按月同委托人核對委托業(yè)務明細賬，發(fā)現(xiàn)差錯及時查明原因。

(九)委托貸款的檔案保留時間為5~10年，其中易收回的貸款檔案保留5年，有問題貸款檔案保留10年。

(十)對借款人在異地的委托貸款業(yè)務，受托人應與委托貸款管理行(即借款人所在地銀行營業(yè)機構)協(xié)商辦理有關委托貸款事務。受托人與委托貸款管理行應簽訂委托貸款內部管理協(xié)議，明確各自承擔的管理職責和利益分配比例。

委托貸款管理行應積極配合受托人，做好委托貸款管理工作。

(十)受托人應按照《委托貸款借款合同》的約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時劃付到委托人指定的賬戶。委托貸款本息的收回，必須先收后劃，受托人不得墊付。收回的委托貸款本息，受托人未得到委托人再次放款通知，不得滾動發(fā)放委托貸款。

(十一)因借款人破產或其他原因無法收回的委托貸款，受托人可根據(jù)委托人的書面通知，不再履行委托代理協(xié)議規(guī)定的責任和義務，停止計收手續(xù)費，等額沖銷委托貸款和委托資金。如果受托人未收到委托人書面通知，在委托貸款逾期滿3年后，受托人將此戶作為死賬，進行銷戶處理，一切責任由委托人自行承擔。

客戶須提供的材料

1.辦理委貸業(yè)務時委托人需向銀行提供如下申請資料：

（1）委托人身份證明（政府部門提供單位公函，工商企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證和年檢證明，個人提供身份證或其他合法的身份證明）。

（2）委托人預留的印鑒和有權簽字樣本。

（3）提供委托資金來源自主支配的證明。

（4）我行要求委托人提供的其他資料。

2.辦理委貸業(yè)務時借款人需向銀行提供如下資料：

（1）借款人身份證明（工商企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證和年檢證明，事業(yè)法人提供事業(yè)法人登記證、營業(yè)執(zhí)照和年檢證明）。

（2）貸款卡。

（3）會計報表。

（4）委托人要求的其他文件。

業(yè)務特點

對委托人和借款人來說

1、拓寬委托人富余資金的投資渠道，獲得一定的理財便利。

2、滿足借款人的資金需求，操作手續(xù)便利。

3、在委托貸款到期后，如果委托人同意，可以簽署委托貸款展期協(xié)議。

4、可以協(xié)助集團客戶集團資金內部調余缺，減少對銀行的依賴。

對受托人（銀行）來說

1、純粹的中間業(yè)務，銀行不承擔貸款風險。但銀行仍需認真落實借款人的條件，做好貸后

調查工作，盡好銀行職責。

2、受托人代為監(jiān)督貸款資金使用和項目執(zhí)行情況。

3、受托人代為監(jiān)督借款人、保證人的生產經(jīng)營情況。

4、受托人代為保管本合同項下的抵押物、質押物和權利憑證。

5、協(xié)助委托人收回貸款本息。

6、代扣代繳利息稅。

7、委托人委托的其他事項。

營銷建議

營銷的對象可以定位在：

1、國內集團關聯(lián)企業(yè)之間。集團關聯(lián)企業(yè)之間經(jīng)常發(fā)生委托貸款，這既是集團內部調劑資

金余缺，減少對外資金依賴的需要；同時因為集團內部企業(yè)之間互相非常熟悉、彼此信任，保證了委托貸款資金的安全操作。

2、政府部門、企事業(yè)單位。政府部門的很多項目資金都通過委托貸款發(fā)放給各地方的政府

支持企業(yè)，銀行可以從這方面入手。

3、中小企業(yè)。中小企業(yè)規(guī)模小，人員少，資金鏈薄弱，是需要貸款的重中之重，但是在中

小企業(yè)之間沒有太多余的自己用于委托貸款，所以中小企業(yè)可以作為借款方存在。

4、有實力的個人。委托貸款是一項收益高于銀行貸款，風險低于股票交易的投資，個人資

金可以進入。

注意

1、委托貸款，銀行不得對委托人提供任何形式的擔保。雖然銀行不承擔委托貸款的資金風

險，但銀行仍應做好盡職的貸前審查工作以及完備的貸后管理工作，如同自營貸款一樣，協(xié)助委托人有效識別、管理貸款項目風險，做到“受人之托，盡職盡責”，不辜負委托人的信任，維護商業(yè)銀行自身的信譽，樹立銀行良好的社會形象。

2、委托貸款項下的抵押物必須抵押在銀行名下。在實際操作中，委托方從自身風險控制出

發(fā)要求將他項權利憑證交其保管。

3、委托貸款是為集團客戶設計資金池業(yè)務的核心工具。根據(jù)中國的法律，獨立法人之間不

允許無條件直接劃轉資金，委托貸款可以有效地解決以上矛盾。通過委托貸款，集團總公司可以劃撥資金富裕下屬公司的閑置資金，緊缺資金的下屬公司可以通過委托貸款方式向集團總公司借款，實現(xiàn)系統(tǒng)內資金調劑余缺。

4、部分客戶資金用途限定不能操作委托貸款。證券公司的客戶交易結算資金，部分受到限

制的機關企業(yè)年金等是不能用于委托貸款的。

國家關于委托貸款的規(guī)定

1、中國人民銀行 1996年6月28日發(fā)布《貸款通則》第七條第二款規(guī)定：“委托貸款是指

由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（即受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險?！?/p>

2、最高人民法院 1997年12月13日《關于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第七條第二款

規(guī)定“構成委托貸款的，金融機構出具的存單或進賬單、對賬單或與出資人簽訂的存款合同不作為存款關系的證明，借款方不能償還貸款的風險應有委托人承擔。如有證據(jù)證明金融機構出具上述憑證是對委托貸款進行擔保的，金融機構對償還貸款承擔連帶擔保責任。委托貸款中約定的利率超過人民銀行規(guī)定的無效。”

3、中國人民銀行辦公廳 2000年4月5日發(fā)布的《關于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務有關問

題的通知》第一條規(guī)定：“委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，不得承擔任何形式的貸款風險。”

第五篇：工行委托貸款介紹

工行委托貸款

一、業(yè)務簡介

委托貸款業(yè)務是指中國工商銀行接受政府部門、企事業(yè)單位、個人的委托，由委托人提供委托資金，受托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。中國工商銀行只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

二、業(yè)務品種及功能

1.按幣種可分為人民幣委托貸款和外幣委托貸款；

2.可以通過柜臺辦理，或通過網(wǎng)上銀行辦理；

3.可以辦理委托人和借款人在異地的委托貸款業(yè)務；

4.可以作為集團公司調配各子公司資金的手段。

企業(yè)間可以通過委托貸款方式進行融資，集團公司可以通過委托貸款方式合法的進行集團內部資金調撥，實現(xiàn)母公司對子公司賬戶限額管理達到降低資金使用成本、保值增值的目的。

三、業(yè)務特點

中國工商銀行的委托貸款業(yè)務具有管理規(guī)范、方式靈活、操作便捷、受理速度快、收費合理的特點，同時受托行還可以代委托人辦理以下事項：

1.代為監(jiān)督貸款資金使用和項目執(zhí)行情況；

2.代為監(jiān)督借款人、保證人的生產經(jīng)營情況；

3.代為保管本合同項下的抵押物、質押物和權利憑證；

4.協(xié)助委托人收回貸款本息；

5.代扣代繳利息稅；

6.委托人委托的其它事項。

四、適用對象

委托人可以是政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟組織和自然人，借款人可以是企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟組織和個體工商戶。

五、辦理流程

1.委托人向我行提出委托貸款申請。

2.受理銀行審查委托資金來源、借款用途、還款來源等。

3.委托人與我行簽訂《委托代理協(xié)議》。外幣委托貸款則需根據(jù)委托資金來源辦理相關登記手續(xù)。

4.委托人確定貸款對象后，委托人、銀行、借款人三方簽訂《委托貸款借款合同》。委托人要求銀行代理辦理抵押、擔保手續(xù)的，委托銀行與借款人簽訂擔保合同。

5.銀行在委托資金到位后發(fā)放貸款。

6.委托貸款后期管理。銀行可以協(xié)助委托方監(jiān)督管理委托貸款，協(xié)助收回貸款本息。

六、客戶須知

1.辦理委貸業(yè)務時委托人需向銀行提供如下申請資料：

（1）委托人身份證明（政府部門提供單位公函，工商企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證和年檢證明，個人提供身份證或其他合法的身份證明）。

（2）委托人預留的印鑒和有權簽字樣本。

（3）提供委托資金來源自主支配的證明。

（4）我行要求委托人提供的其他資料。

2.辦理委貸業(yè)務時借款人需向銀行提供如下資料：

（1）借款人身份證明（工商企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證和年檢證明，事業(yè)法人提供事業(yè)法人登記證、營業(yè)執(zhí)照和年檢證明）。

（2）貸款卡。

（3）會計報表。

（4）委托人要求的其他文件。

3.委托貸款業(yè)務的資費標準

根據(jù)我行有關規(guī)定，收取一定比例的手續(xù)費。