第一篇：壽險公司培訓總結(jié)匯報

20××年第二期新人班培訓總結(jié)

20××年3月4日至6日，××人壽上海分公司在××大廈培訓教室舉辦了為期三天的“20××年第二期新人培訓班”。本次培訓班旨在幫助剛?cè)胨镜男氯藢π袠I(yè)和公司加強認同感，并初步的了解壽險營銷銷售循環(huán)的各大環(huán)節(jié)，了解并掌握部分公司的健康險和壽險產(chǎn)品，幫助他們打下壽險銷售的基礎(chǔ)。

本次培訓班共有26名學員報名，他們分別是：閔行（16人）、東上海（3人）、新東方（4人）、嘉定（3人）。實際參訓20人，培訓期間退訓一人，轉(zhuǎn)訓5人。最終結(jié)訓學員為14人，分別為：閔行（7人）、東上海（3人）、新東方（2人）嘉定（2人）。共選出優(yōu)秀學員兩名，分別是新東方服務部的××伙伴和東上海服務部的×××伙伴。

在培訓班上的課程設(shè)置大體如下：行業(yè)展望和公司介紹、前程規(guī)劃、××人形象、購買心理和壽險銷售流程、上海市社保制度介紹、健康險產(chǎn)品、新天壽產(chǎn)品介紹和銷售話術(shù)、投保規(guī)則和投保單的填寫。在三天的培訓中，每天都進行了卡耐基訓練，以提高新人的自信心和表達能力。

在培訓過程中，各位講師授課認真負責；大部分學員的學習精神也值得肯定，在兩次晨測中，平均分數(shù)都在80分以上。尤其是閔行服務部的××伙伴和嘉定服務部的×××伙伴克服了單程兩個多小時的困難，每天準時參加培訓，在此予以表揚。

經(jīng)過三天的班務運作，有以下幾個方面值得總結(jié)和回顧：

一，參訓人員的選擇和訓前、訓中和訓后的溝通

新人班原則上接受與公司簽約后未領(lǐng)工號的新人，因目前處于制度銜接階段，故本次培訓班除了12名純新人之外，也接受了未參加過公司新人培訓但已展業(yè)多時的伙伴。但事實上，這些伙伴大都未能最終結(jié)訓，在培訓班中也給新伙伴造成不良情緒的影響。建議這一類的伙伴不必參加新人班，可為他們另外設(shè)置課程，幫助他們解決展業(yè)三到六個月時碰到的實務和心態(tài)問題。而我們的營業(yè)單位在選送學員的時候，也要多加斟酌。

新人的教育和成長是一個綜合性的體系，僅僅靠培訓班是遠遠不夠的，還需要服務部和各主管的共同努力。本次培訓班參訓前，班務組曾向各服務部和報名學員本人多次強調(diào)著裝及紀律要求，但簽到當天還是有很多伙伴未達標。希望各位服務部經(jīng)理和組訓伙伴們能和培訓部一起，在參訓前與新伙伴充分溝通理念，讓每一位報名的學員都了解到“培訓是最大的福利”，而不是簡單的通知和要求，相信會讓這些學員有更好的準備和表現(xiàn)，從而達到最佳的培訓效果。

在培訓期間，新人的壓力是很大的，如果我們的推薦人和主管可以給予必要的關(guān)心能夠幫助他們順利結(jié)訓。在本次培訓班中，有的主管在上課期間找學員談話，導致學員無法正常上課；但也有的主管，如閔行服務部的×××

伙伴三天全程陪同自己推薦的新人，課間與他們溝通和交流，提醒他們遵守培訓班紀律，并鼓勵他們勇于表現(xiàn)。這樣的主管是值得肯定的。

二，紀律要求

本次新人培訓班是首次開放模式的嘗試，紀律要求存在比較大的困難。最多的就是遲到早退的問題。班上轉(zhuǎn)訓的學員都是不能全程參加完課程的，一位退訓學員在開訓第二天就沒再出現(xiàn)，也有服務部為學員不能準時報到打招呼的，好多學員也確實路程遙遠。應該說，班務組是頂著很大的壓力在做紀律要求的。但是，最后結(jié)訓的14位伙伴都對培訓班的紀律表示了極大的理解和認同。新人班的重要任務之一是要讓新人的心態(tài)和角色得到轉(zhuǎn)變。從這一點上來說，沒有規(guī)矩不成方圓，我們還是應該堅持以嚴格的紀律要求學員，讓我們的營銷隊伍在初期就能更堅實、更規(guī)范。也希望伙伴們能理解我們的苦心。

三，授課時間過緊，導致學員不能充分消化學習內(nèi)容

在學員授課反饋中，有些學員反映學習內(nèi)容來不及消

化，時間太緊。建議以后的新人培訓班可將授課時間增加到4天。因為少了晚課時間，很多課程都壓得很緊，如公司介紹、社保制度、話術(shù)講解都應該再深入一些，讓學員能夠充分掌握。

最后，感謝各部門的大力協(xié)助和各位講師的辛勤付出，尤其是健康險部××老師、業(yè)管部××老師和祥和服務部××老師。

讓我們共同努力，使我們的隊伍能夠不斷壯大和發(fā)展！

××人壽上海分公司培訓部20××-3-9

第二篇：保險(壽險)公司上半年總結(jié)

保險公司上半年工作總結(jié)

半年來，在市分公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，認真貫徹落實年初分公司總經(jīng)理室提出的各項要求，緊緊圍繞分公司下達的各項工作指標，以業(yè)務發(fā)展作為全年的工作主題，明確經(jīng)營思路，把握經(jīng)營重點，積極有效地開展工作，取得了較好的成績。為了給今后工作提供有益的借鑒，現(xiàn)將xxxx年上半年的工作情況及下半年的工作計劃匯報如下：

截至6月30日，我司共實現(xiàn)首年總保費收入xxx萬元，完成計劃的xxx%，其中個險首年期交xxx萬元，完成xxx%，同比增長xxx%；十年期交xxx萬，完成xxx%，同比增長xxx%；中介xxx萬，完成xxx%，同比下降xxx%；短期險xxx萬元，完成xxx%，同比增長xxx%?；仡櫧衲曜哌^的歷程，凝聚著xxx公司全體員工頑強奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點，針對各階段實際狀況，我們積極調(diào)整思路，把握發(fā)展節(jié)奏，全力以赴開展工作，主要采取了以下具體工作措施：

一、抓業(yè)務、搶市場，實現(xiàn)各項業(yè)務的快速發(fā)展。業(yè)務發(fā)展是公司的生存之本。我們一直把如何提高業(yè)務平臺，擴大市場占比作為工作中的重點。全面貫徹落實“穩(wěn)健經(jīng)營、以效益為中心”的指導思想，積極推進業(yè)務結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。按照分公司的統(tǒng)一部署，xxx總經(jīng)理室?guī)ьI(lǐng)廣大員工迅速轉(zhuǎn)變觀念，提高強烈的市場競爭和危機意識。嚴抓基礎(chǔ)管理，拓寬業(yè)務渠道，以分紅險和意外險作為兩大業(yè)務發(fā)展重點。牢固樹立“誠信天下、穩(wěn)健一生”的經(jīng)營理念，不斷優(yōu)化業(yè)務機構(gòu)，提升業(yè)務質(zhì)量，在業(yè)務結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、規(guī)模、效益等方面都實現(xiàn)了新的突破，得到了全面的發(fā)展。

二、在團隊建設(shè)方面。按照年初制訂的總體戰(zhàn)略，以標團建設(shè)為重點，突出培訓，強化增員，穩(wěn)扎穩(wěn)打，健康發(fā)展，管理一步一個腳印，成績一步一個臺階。立足“早謀劃、早溝通、早部署”，通過成立專門的行動項目，實行增員“一把手”負責制，分片增員啟動、宣導安排、精英培訓、當?shù)刂髁髅浇樾麄鞯然顒?，實現(xiàn)半年增員xxx多人，為xxx年業(yè)務發(fā)展注入強大活力。

三、在教育培訓方面。我司為全面提高從業(yè)人員素質(zhì)，通過思想灌輸和物質(zhì)激勵等做法，促使從業(yè)人員以飽滿的精神狀態(tài)，以高度的主人翁責任感和使命感，大力拓展壽險業(yè)務，一直以來我司把教育培訓作為一項重要工作來抓，以多種形式，多種渠道的思想灌輸，促使整個隊伍思想、精神面貌、工作作風都有所改變，素質(zhì)有所提高，戰(zhàn)斗力進一步增強。在今年上半年我公司舉行多次業(yè)務培訓，由市分公司講師授課，對全縣壽險系統(tǒng)人員進行培訓，強化條款認識，提高展業(yè)技藝，靈活運用新老條款進行合理搭配，使大家提高認識，增強信心。為今后業(yè)務發(fā)展鋪好路子。

四、加強執(zhí)法監(jiān)督工作、加大查處案件力度。

為貫徹落實中共中央關(guān)于《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》及上級公司黨委關(guān)于治本抓源頭工作的要求，促進公司廣大干部員工廉潔從業(yè)，堵塞經(jīng)營管理漏洞，防范經(jīng)營風險，支公司根據(jù)分公司黨委的決定，成立以一把手為組長，各部門負責人為成員的治本抓源頭工作責任制領(lǐng)導小組，認真部署，圍繞“人、財、物”和經(jīng)營管理的“重點、難點、熱點”問題，在財務監(jiān)督、人事聘用、核保核賠、采購監(jiān)督等諸方面建立責任機制。通過自查，我司基本沒有發(fā)生各類違法、違紀、違規(guī)案件。通過組織學習，公司領(lǐng)導班子、黨員干部廉潔自律有了明顯加強，給公司全體員工樹立了榜樣，使公司形成一個廉潔奉公、團結(jié)奮進的堅強集體。

五、工作中的不足。

1、今年上半年，增員形勢大好，但脫落率偏高。

2、團險隊伍發(fā)展遲緩。

3、中介期交發(fā)展不理想。

4、后勤人手不足，工作強度大。

六、下半年的工作意見。

1、將繼續(xù)堅定不移地貫徹公司的工作方針，堅持以業(yè)務發(fā)展為中心，加強銷售隊伍建設(shè)，特別是縣城和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營銷隊伍建設(shè)。

2、加大力度健全團險隊伍

3、全力以赴發(fā)展期交和意外險業(yè)務，持之以恒做好規(guī)模業(yè)務。

4、抓好增員工作，加強培訓學習，提高內(nèi)外勤人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務水平，注重骨干人才的培養(yǎng)。

5、強化管理，依法合規(guī)經(jīng)營，防范和化解風險。

6、加大宣傳力度。利用各種渠道，采取不同的形式進行全方位、多層次的宣傳公關(guān)活動，為業(yè)務發(fā)展營造氛圍。

xxxxxx xxx

第三篇：保險(壽險)公司年終總結(jié)

xxx年終總結(jié)

xxx年，在我們發(fā)中國史冊上必將留下深深印記的一年，這一年大事頻發(fā)，從上半年冰凍災害、汶川大地震到下半年奧運會成功舉辦、全球金融風暴的暴發(fā)??無一不把本就不平靜的經(jīng)濟環(huán)境引得更加波濤洶涌、波瀾起伏。xxx支公司在這種復雜多變、困難重重的環(huán)境下，在分xx公司黨委的正確領(lǐng)導下，我司牢固樹立科學的發(fā)展觀，努力實踐“三個代表”重要思想，通過全體員工的奮力拼搏，開拓創(chuàng)新，勇于進取，公司業(yè)務取得了長足發(fā)展?；仡櫼荒甑墓ぷ?，既有成功的經(jīng)驗，也暴露了一些不足，為了總結(jié)經(jīng)驗，改進不足，現(xiàn)將全年工作總結(jié)如下。

一、基本經(jīng)營情況。

截止至xxx年12月31日，xxx共實現(xiàn)總保費5653萬元，其中：個險期交保費978萬元，短期險保費127萬元，團體年金保費279萬元，中介業(yè)務保費4270萬元。各項指標均能較好完成分公司下達的計劃任務。

二、團結(jié)一心，個人業(yè)務取得突破性發(fā)展。

個人業(yè)務是我們的核心業(yè)務，是公司持續(xù)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。2008年伊始，我公司根據(jù)自身實際情況制訂了相應的激勵措施，利用“產(chǎn)說會”、“客戶答謝會”等多種銷售模式，全體員工斗志昂揚、揮灑汗水，經(jīng)過辛勤的耕耘，終于取得了豐碩的成果。

核心業(yè)務的迅猛發(fā)展，背后要有一支強有力的核心隊伍作為支撐。公司一開始就加大了隊伍建設(shè)力度，把展業(yè)和增員結(jié)合起來，通過增員來推動業(yè)務發(fā)展，通過業(yè)務發(fā)展帶來的實惠來帶動增員。我們各級主管也付出了大量辛勤的勞動，他們無時無刻不在關(guān)注著自己的屬員，幫其解困、助其成長、讓其心安，正是他們無私而偉大的博愛精神，讓我們的員工感覺到了公司的溫暖，做到了有愛留人。

三、雄踞市場主導，再創(chuàng)中介輝煌。

今年面對巨大的挑戰(zhàn)，我們并沒有退縮，按照省、分公司的統(tǒng)一布署和安排，我們積極聯(lián)系各代理機構(gòu)和網(wǎng)點，加強業(yè)務指導和促成。在認真為網(wǎng)點做好服務工作的同時，我們還發(fā)動全司員工共同努力，全司一心，加大自營業(yè)務規(guī)模，做到不等、不靠。通過全司員工和各代理機構(gòu)的共同努力，我司上半年共實現(xiàn)保費4267萬元，這一成績已經(jīng)創(chuàng)造出xxx中介業(yè)務歷史新高，業(yè)務規(guī)模是xxx年全年的4倍多。

四、以人為本，誠信服務。

服務是企業(yè)的生存之本，服務質(zhì)量的好壞不僅關(guān)系到公司業(yè)務的發(fā)展，還關(guān)系到公司的聲譽以及未來。因此，我們從未放松過對服務質(zhì)量的要求和服務技能的提高。對柜面人員進行了培訓，并統(tǒng)一著裝，使客戶來辦理業(yè)務時感覺到更專業(yè)、更方便、更溫馨，全面提升了服務質(zhì)量和公司的形象。我們堅持“以人為本、客戶至上”的服務理念，想客戶所想，急客戶所急。我們辛勤的勞動，也得到了廣大客戶的信賴和認同，在以后的工作中，我們還將繼續(xù)以快速、專業(yè)、高效、準確的服務為廣大客戶提供一流的服務。

公司還進一步加強了收展隊伍，使之能更高效地通知客戶及時交費。極大地方便了客戶，同時也有效地避免因未及時交費導致合同失效而給客戶造成損失的風險。

五、奉獻愛心，勇?lián)鐣熑巍?/p>

2008年自然災害不斷，5·12大地震更是全球震驚，xxx全體員工第一時間自發(fā)捐款xxx元，把愛心匯向了災區(qū)，全司2名中共黨員自愿向組織繳納了特殊黨費xxx元。更有多名員工紛紛提出要到抗震救災的第一線去，出于當時實際情況的考慮，公司婉拒了他們的要求。

六、深入開展思想政治教育和黨風廉政建設(shè)工作。

在精神文明建設(shè)中，我司一直以來把對黨員干部的思想教育放在工作的首位，在到學習有制度、有計劃、有記錄、有交流。全面學習了黨的方針、政策和重要會議精神。通過學習，進一步端正和提高了領(lǐng)導班子思想和認識，增強了政治敏銳性。

我司一直以來注重良好黨風政風的建設(shè)工作，以黨中央關(guān)于《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》為指導，認真貫徹全國系統(tǒng)紀檢監(jiān)察工作會議和治本抓源頭責任制現(xiàn)場會議精神，在各級公司黨委統(tǒng)一領(lǐng)導下，圍繞“權(quán)”、“錢”、“人”三個核心環(huán)節(jié)，采取“教育、改革、立制、監(jiān)督、查處”五位一本的整治措施，標本兼治，懲防并舉，齊抓共管，在強化建設(shè)，加大預防力度和監(jiān)督管理上下功夫，有效防范了經(jīng)營風險的發(fā)生，促進經(jīng)營管理，推動業(yè)務穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

七、存在的問題和不足。

雖然我們在工作中作出了很多努力，但還有些方面仍有所欠缺，主要表現(xiàn)在：

1、對理論學習和業(yè)務學習有所放松。主要表現(xiàn)在疲于市場競爭和業(yè)務發(fā)展，對非本職業(yè)務方面的學習沒有跟上。

2、思想觀念轉(zhuǎn)變得不夠徹底，對完全滿足市場競爭需要還有一定的距離。

3、隊伍建設(shè)雖然得到了前所未有的加強，但業(yè)務員展業(yè)技能單一，留存率低等問題也凸顯出來。

4、客服人員日常培訓力度不夠，服務意識還要提高，服務水平還有待進一步增強。

第四篇：人保壽險公司介紹

中國人民人壽保險股份有限公司（簡稱中國人保壽險），是經(jīng)國務院同意，中國保險監(jiān)督管理委員會批準，由中國人民保險集團公司（簡稱中國人保）為主發(fā)起成立的全國性壽險公司。公司總部設(shè)在北京，注冊資本金20,133,405,131元，公司總資產(chǎn)規(guī)模近2500億元。

1949年10月20日，經(jīng)中央政府批準，中國人民保險公司正式成立，由此開創(chuàng)了包括壽險在內(nèi)的新中國保險事業(yè)。作為新中國保險事業(yè)的創(chuàng)始者，中國人保與共和國同生共長，為國家經(jīng)濟和社會發(fā)展以及保險市場的培育、保險人才的培養(yǎng)、保險技術(shù)的形成和升級、保險規(guī)范的形成和完善做出了歷史性的貢獻。中國人保是中國保險業(yè)發(fā)展的濃重縮影和杰出代表，是新中國保險史上最厚重的一部分。2005年11月，中國人保在長時間分業(yè)經(jīng)營以后，又全面恢復了壽險業(yè)務，中國人民人壽保險股份有限公司承擔起了振興之策的重任，中國人保開始了建設(shè)現(xiàn)代化保險金融集團的新歷程。中國人保走過了60年的光輝歷程。中國人保是中國公眾對保險的第一聯(lián)想，是中國保險業(yè)在國際上的杰出品牌形象代表，是2008年北京奧運會唯一國內(nèi)保險合作伙伴、2010年上海世博會全球唯一保險合作伙伴和2010年廣州亞運會保險合作伙伴，2009，中國人保入選美國《財富》雜志“世界500強”企業(yè)，排名第289位。公司在第二屆、第三屆“金貝獎”金融理財產(chǎn)品評選中，當選2008“最佳設(shè)計與創(chuàng)新團隊”、2009“最佳風險控制團隊”。在2009年8月18日由中央電視臺等多家中央媒體組織的“新中國成立60周年——推動中國經(jīng)濟、影響民眾生活的60個品牌”大型評選活動中，中國人保壽險被評為“新中國60周年60個杰出品牌”，成為保險行業(yè)中唯一當選企業(yè)。2010年至今，公司先后被中央權(quán)威媒體評為“2009年中國十大最值得信賴的保險公司”、“2009年最具成長性保險品牌”、“2009成長最快企業(yè)”、“ 2009年最具潛力的保險公司”、“2009成長最快企業(yè)”、“浙商最信賴的保險公司”、“2010最具成長性壽險公司”、“2010網(wǎng)友最信賴的保險公司”、“2010保險業(yè)最佳成長品牌”、“2010保險營銷創(chuàng)新獎”等榮譽稱號。

第五篇：壽險公司戰(zhàn)略管理

摘要：提出我國壽險公司進行戰(zhàn)略管理的必要性，通過對當前各壽險公司的戰(zhàn)略目標按照構(gòu)成要素從顧客，產(chǎn)品，服務，市場，技術(shù)，對生存、成長和贏利的關(guān)注，基本信念和價值觀，定位，對公眾形象、社會影響的關(guān)注和對雇員的關(guān)注九個方面進行分析，發(fā)現(xiàn)中外資公司之間、中小公司與大公司之間的戰(zhàn)略目標有較明顯差異，但我國壽險公司戰(zhàn)略整體雷同現(xiàn)象較嚴重，呼吁壽險公司提出適合自身的發(fā)展戰(zhàn)略，并對公司進行戰(zhàn)略管理。

關(guān)鍵詞：壽險公司;戰(zhàn)略管理;戰(zhàn)略目標

戰(zhàn)略管理是一組管理決策和行動，它決定了組織的長期績效。戰(zhàn)略制定與實施對公司的重要影響在現(xiàn)實生活中不乏成功或失敗的典型案例。世界零售產(chǎn)業(yè)巨頭沃爾瑪以“讓顧客滿意”作為戰(zhàn)略目標，據(jù)以實施一系列的戰(zhàn)術(shù)，如為顧客提供“高品質(zhì)服務”和“無條件退款”，并每周作關(guān)于顧客期望和反映的調(diào)查，及時更新商品的組合與擺放，通過建立獨特的供應鏈條、配送中心、商用衛(wèi)星，培養(yǎng)形成了自己的核心競爭力。公司通過實施戰(zhàn)略管理，使發(fā)展戰(zhàn)略有效指導日常經(jīng)營活動，短中期規(guī)劃與長遠目標戰(zhàn)略保持一致，最終實現(xiàn)公司愿景。各行業(yè)對戰(zhàn)略有不同的要求和體現(xiàn)，對于我國保險公司，尤其壽險公司，實施戰(zhàn)略管理是公司成長成熟的最佳途徑，其建立戰(zhàn)略計劃、進行戰(zhàn)略管理的必要性也較其他行業(yè)顯得更為突出。

一、我國壽險公司戰(zhàn)略管理的必要性

(一)公司產(chǎn)品的長期性和無形性要求壽險公司樹立品牌，作好長遠規(guī)劃

首先，壽險公司為消費者提供的主要產(chǎn)品是人壽保險，從訂立保險合同到合同終止往往歷時幾十年，作為先銷售后生產(chǎn)的企業(yè)，保險公司能夠持續(xù)經(jīng)營是消費者得到應有保險保障的首要前提。雖然我國保險法對壽險公司一旦發(fā)生破產(chǎn)，如何保障投保人利益不受影響作出了明確規(guī)定，但試問一個連自己的持續(xù)經(jīng)營都無法保障的公司如何承諾為客戶提供終身、優(yōu)質(zhì)的服務？無疑保險公司的持續(xù)發(fā)展能力會構(gòu)成消費者選擇保險公司的重要因素。其次，從產(chǎn)品形態(tài)來分壽險產(chǎn)品作為一種保險保障服務，屬于無形產(chǎn)品，消費者在購買時無法直接接觸與鑒別，只是通過保險公司的品牌形象、產(chǎn)品介紹來進行比較判斷，主觀成分占很大比重。因此公司的誠信建設(shè)、文化理念不僅會影響到已有客戶得到服務、實現(xiàn)自身權(quán)益的質(zhì)量，更會成為吸引或失去潛在購買者的重要因素。同時，我國居民對保險的認識接受程度還很低，保險意識水平不高，推廣產(chǎn)品必須先推廣保險理念，居民對保險的品牌認知度也僅限于幾家

市場占有率高的公司，而樹立保險品牌在保險銷售中的重要意義為中小保險公司推廣產(chǎn)品帶來特別的挑戰(zhàn)。

以上產(chǎn)品的特殊性要求壽險公司作好長遠的規(guī)劃，公司整體形象、整體水平的提高與公司業(yè)務的發(fā)展之前相互依賴、相互促進，而且這種依賴要強于一般企業(yè)。

(二)戰(zhàn)略管理符合保險行業(yè)的特殊性

保險業(yè)恢復以來快速發(fā)展，具體來看，壽險保費收入2008年全國總計6658億元，我國2008年保險密度達到736.74元，保險深度為3.25%，法律法規(guī)不斷健全，監(jiān)管體系逐步完善，市場主體從一家國有到21家中資、26家外資壽險公司，同時資產(chǎn)管理公司、保險中介公司也逐漸增多。但是，經(jīng)過僅僅二十幾年的發(fā)展，保險市場完善程度、保險公司管理水平及保險產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠以及提供其他服務的各個環(huán)節(jié)都有待提高，發(fā)展中的問題仍然不斷出現(xiàn)。在行業(yè)發(fā)展尚不成熟、變化較大的前提下，保險公司更應該有自己的發(fā)展戰(zhàn)略、長遠規(guī)劃，保證在未來變化的形勢下，公司有明確的發(fā)展目標，不會因外界變化而嚴重影響到公司的生存和正常發(fā)展。

(三)公司的不成熟需要戰(zhàn)略管理的支持

保險公司一方面，因為整體行業(yè)的不成熟而處于探索發(fā)展階段，另一方面，我國壽險公司自身成立時間短，經(jīng)驗不足，缺乏人才，如何面對未知的市場、應對變化的環(huán)境并在競爭中脫穎而出，形成自身競爭力對于保險公司，尤其是中小保險公司的生存和發(fā)展都至關(guān)重要。在當前的客觀環(huán)境下，怎樣分配資源，平衡各方面不足，集中力量創(chuàng)造自身優(yōu)勢，立足于中國保險市場，需要各公司有合理長遠的規(guī)劃。戰(zhàn)略管理不同于普通管理，更能幫助公司實現(xiàn)當前發(fā)展和長遠發(fā)展之前的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。

二、我國各壽險公司當前長遠戰(zhàn)略分析

(一)從企業(yè)愿景看公司戰(zhàn)略

各壽險公司都紛紛提出公司所培養(yǎng)、秉承和追求的企業(yè)文化、企業(yè)使命及企業(yè)愿景。本文選擇各公司所公開的長遠發(fā)展目標按照構(gòu)成要素的不同進行如下歸類分析：

1.顧客

即壽險公司的目標客戶群。大多數(shù)保險公司籠統(tǒng)表述為“客戶”或是“中國客戶”，泰康人壽則較明確提出其市場定位——“融入21世紀大眾生活，為日益崛起的工薪白領(lǐng)提供高品質(zhì)的壽險”。雖然壽險標的不及財產(chǎn)保險標的差異顯著，但不同產(chǎn)品針對的需求群體在年齡、經(jīng)濟狀況、生活負擔等方面仍然有較大差別。對于中小保險公司，分析公司選擇客戶方面的優(yōu)勢，然后集中資源針對特定群體開發(fā)產(chǎn)品并全力經(jīng)營，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟不僅是占領(lǐng)市場一席

之地的當今策略，即使是長遠戰(zhàn)略考慮，中國特定群體的潛在保險需求都有很大開發(fā)空間，公司也可以在形成的客戶資源、特定人群的品牌效應基礎(chǔ)上進一步發(fā)掘滿足保險需求，為憑借專業(yè)化經(jīng)營、提供高品質(zhì)服務和特色產(chǎn)品形成核心競爭力提供幫助。

2.產(chǎn)品和服務

根據(jù)公司的目標產(chǎn)品和服務，可以把我國壽險公司的戰(zhàn)略目標分為兩類。一類提供專業(yè)化高品質(zhì)的保險保障服務，如招商信諾詳細列出“我們的使命是為我們的客戶提供國際級品質(zhì)的、價格合理、購買便利的人壽、意外以及補充醫(yī)療保險和服務，為客戶及其家庭提供意外或疾病情況下的財務保障?！弊罱K目標產(chǎn)品定位于壽險的還有泰康人壽、華泰人壽、信德人壽、華夏人壽、中意人壽、中英人壽、友邦、海爾紐約等。另一類公司將同時提供保險保障和理財方案或進行全面理財規(guī)劃作為目標，走綜合化道路，如新華人壽的愿景是“在更廣闊的領(lǐng)域為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的風險保障和投資理財服務”；合眾人壽明確訂立目標“2010年發(fā)展成為國內(nèi)前七大人壽保險集團，2020年成為國內(nèi)十大金融企業(yè)集團，最終發(fā)展成為一流的綜合金融企業(yè)集團?！苯鹗⒛繕恕俺蔀樨攧毡Ｕ虾唾Y產(chǎn)管理公司中的領(lǐng)軍力量”；信誠、光大永明、瑞泰人壽、中美大都會等都以提供全面的投資理財服務作為企業(yè)未來的發(fā)展愿景。產(chǎn)品和服務是公司存在的核心，一個公司產(chǎn)品的不同直接決定公司的整個運營體系的差別，同樣保險公司不同的戰(zhàn)略目標會影響當前公司發(fā)展的重心及業(yè)務發(fā)展中的戰(zhàn)略合作伙伴的選擇。

3.市場

即公司在哪些地區(qū)發(fā)展業(yè)務，可分國內(nèi)和國際兩種。外資公司多作為股東發(fā)展戰(zhàn)略的一部分而定位于中國，中資公司中國壽股份“推進國際一流壽險公司進程，創(chuàng)建?學習創(chuàng)新型、資源優(yōu)化型、成長增值型?企業(yè)”是目標國際化的典范，而且公司當前發(fā)展進程也在一步步靠近該戰(zhàn)略目標，太平人壽“成為中國壽險行業(yè)管理、流程和制度的標桿，使太平人壽進入國際A級企業(yè)，成為中國乃至世界的杰出品牌，并打造成為中國金融保險業(yè)中第一家真正意義上的?百年老店?”。同樣體現(xiàn)出走國際化道路的目標。其他中資公司多以發(fā)展成為國內(nèi)一流公司為愿景，在當前公司實力狀況下是切合實際的，國際市場的復雜是需要一定實力作為保障的。

4.技術(shù)

即公司的技術(shù)狀況及對技術(shù)的追求。保險屬于服務業(yè)，技術(shù)體現(xiàn)在專業(yè)人才上，不少公司尤其是合資公司提到“專業(yè)經(jīng)營”、“專業(yè)服務”，其中中意人壽“創(chuàng)建知識型人壽保險公司”較有特色。產(chǎn)品開發(fā)、優(yōu)質(zhì)服務及公司治理上如果能形成核心優(yōu)勢將是保證公司持續(xù)發(fā)展、占領(lǐng)市場的重要技術(shù)。我國壽險技術(shù)較國際先進水平仍然落后，導致公司產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，老百姓想買的產(chǎn)品買不到，同時保費高進一步加劇保險需求與供給之間的不平衡，在保險市場持續(xù)競爭發(fā)展的背景下，擯棄惡性競爭，產(chǎn)品的競爭、技術(shù)的競爭乃至人才的競爭才是未來保險發(fā)展的趨勢。

5.對生存、成長和贏利的關(guān)注

中國人壽目標中包括“成長增值型”；平安“以價值最大化為導向”；民生人壽希望“把自己建設(shè)成為成長性強、富有特色的一流保險企業(yè)”；華泰“努力建設(shè)一家效益和品質(zhì)最好的壽險公司”，太平洋安泰“以卓越的績效，提供高品質(zhì)的壽險服務，成為客戶的最佳選擇”；信泰“做穩(wěn)健于世的百年金控藍籌”；英大人壽“秉承?專業(yè)規(guī)范、高效穩(wěn)健?的經(jīng)營理念”。可以看出，公司價值最大化是保險公司一致的追求，這符合公司的可持續(xù)發(fā)展，而不會因一味追求利潤最大化或是盲目擴張市場損害公司的長遠利益。從近年相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看到華泰人壽追求“效益”并將其定為戰(zhàn)略目標對公司的經(jīng)營指導作用顯著，在業(yè)務質(zhì)量、投資收益上都有較好的控制。

6.基本信念、價值觀

泰康目標成為“最具親和力、最受市場青睞”公司；生命人壽“秉持?內(nèi)誠于心，外信于行?的核心價值觀”。除公司多提到誠信這個保險業(yè)的最基本最重要理念外，中資公司的價值觀中加入不少中國傳統(tǒng)文化的色彩。如合眾人壽以“和合”為企業(yè)理念基石，在核心價值、企業(yè)文化中都予強調(diào)，并最終目標實現(xiàn)“和睦共生、和諧共事、和美共榮、?司和萬事興?的完美境界”?；拘拍?、價值觀是一個企業(yè)文化的核心，體現(xiàn)了公司經(jīng)營、人員工作的共同信念，一個得到員工和客戶認可的公司價值觀可以加強公司凝聚力，樹立公司良好形象。

7.定位

平安“以優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化為基礎(chǔ)”，聯(lián)泰大都會“依托全球領(lǐng)先的專業(yè)技術(shù)和管理經(jīng)驗”。很多公司在戰(zhàn)略表述中并沒有指出自己的優(yōu)勢，但不代表它們?nèi)狈?/p>

優(yōu)勢，不同的背景下各公司正確定位可以幫助企業(yè)了解自身的優(yōu)劣勢，認識企業(yè)所處的環(huán)境，意識到自身的威脅識別出機會。比如根據(jù)股東及公司規(guī)模不同，表1分別選擇中國人壽、民生人壽、友邦、中意人壽和太平洋安泰五家公司的優(yōu)劣勢進行粗略總結(jié)。

8.對公眾形象、社會影響的關(guān)注

生命人壽肩負“攜手提升生命價值”的企業(yè)使命，奉行“以人為本、尊重生命”的經(jīng)營理念，英大人壽“發(fā)揚?責任心?理念，服務客戶、成就員工、回報股東、回饋社會，爭取為中國保險業(yè)的繁榮和發(fā)展作出新的更大的貢獻”。與品牌建設(shè)相一致，各公司積極投身社會公益事業(yè)，樹立良好公眾形象，這將是公司一直攜帶的標志，體現(xiàn)著各公司的價值觀。公司利益和社會利益的矛盾與一致，社會責任的承擔是保險公司必須面對平衡的難題，一味強調(diào)其一都會將公司下一步的發(fā)展置于困難境地。

9.對雇員的關(guān)注

正德人壽“為把正德人壽建設(shè)成為一家?讓消費者滿意，股東放心，員工幸福?的一流壽險公司和百年老店而努力奮斗，為創(chuàng)造和諧社會做出應有貢獻”。國華人壽將”力爭成為國內(nèi)領(lǐng)先、國際知名的最能為客戶、員工、股東創(chuàng)造價值的金融保險集團”。中宏人壽“成為一家令客戶、股東、代理人和員工信賴并為之驕傲的公司，為大眾提供最佳保障產(chǎn)品和服務”。公司員工的忠誠度是公司長期儲備人才的保障，人才的競爭又是公司競爭的核心，如何留住人才、培養(yǎng)人才是公司必須作出的戰(zhàn)略規(guī)劃。保險公司中一類特殊的人員是保險營銷員，保險營銷員的定位當前存在很多的不完善，致使營銷員流動性大，出現(xiàn)大量孤兒保單，同時客戶源也隨營銷員不斷流失變化，不利于公司鎖定目標群，且不利于公司進行長期培訓。保險營銷員需要相關(guān)法律法規(guī)的明確定位，同時保險公司也要重視營銷員的長期穩(wěn)定性。

各公司在制定公司戰(zhàn)略時側(cè)重點各有不同，如注重產(chǎn)品類型、關(guān)注市場開拓、看重股東雇員利益等，反映出公司在追求公司價值的過程中欲培養(yǎng)的核心競爭力上存在的差別。通過對我國壽險公司長遠目標的分析，可以總結(jié)出以下特點：按照市場占有率區(qū)分，市場占有率高的公司（中國人壽、平安壽、太保壽、新華壽、泰康壽）更強調(diào)公司的向外發(fā)展，如向國際化看齊、綜合服務平臺、追求卓

越等，中小公司更多強調(diào)提高客戶滿意度、樹立品牌；按照公司性質(zhì)分，外資公司更多強調(diào)提供專業(yè)性、高品質(zhì)服務，中資公司則強調(diào)社會效應、傳統(tǒng)文化的相對較多。

(二)實際問題體現(xiàn)

保險公司的戰(zhàn)略要看它們公開信息中的明確闡述，更要關(guān)注公司的實際運行情況。從2008年人壽保險公司原保費收入分析，國壽股份一家占到市場總保費收入的40.28%，前五家壽險公司的保費收入占總保費收入的78.54%。市場份額差距顯著、外資公司背景差別大，按理保險公司各自資源優(yōu)劣勢有很大不同，公司戰(zhàn)略目標也應有自身特色，但從我國目前情況看，公司戰(zhàn)略雷同現(xiàn)象卻較嚴重。而且雷同的戰(zhàn)略導致了雷同的行動。近兩年井噴式增長的投連險大大壓縮了保險的保障成分，許多保險公司盲目跟隨資本市場，實現(xiàn)暫時保費規(guī)模的虛增長，但隨股市的下跌出現(xiàn)虧損、不負責的承諾予投保人的收益無法實現(xiàn)，破壞消費者眼中保險業(yè)形象的同時更損壞了保險公司的品牌。沒有一個正確的指導戰(zhàn)略，不負責任地盲目跟隨，無法培養(yǎng)公司競爭力，如此下去只能使得其市場份額逐步縮小，毫無發(fā)展前途。

總體來看，我國壽險公司要想長遠發(fā)展，應該加大戰(zhàn)略建設(shè)的力度，放遠眼光實施戰(zhàn)略管理。在有確定合理戰(zhàn)略的前提下制定各職能戰(zhàn)略，指導人才引進、業(yè)務開發(fā)與運行、公司治理等具體行為。通過制定適合公司實情的戰(zhàn)略、完成戰(zhàn)略實施、評價結(jié)果，用戰(zhàn)略管理的方法管理公司，指導公司向著既定戰(zhàn)略發(fā)展。